Какой государственный банк россии: Государственные банки РФ

Государственные банки РФ

• Государственные банки
• Банки с государственным участием
• Системно значимые банки
• Плюсы и минусы государственных банков

Центробанк ежегодно составляет список системно значимых банков

Государственные банки

Государство может участвовать в деятельности коммерческого банка разными способами. Выделяют такие виды влияния как блокирующий пакет акций, контрольный пакет и полный пакет — когда во владении государства находятся 100% акций банка. 

Также органы власти могут управлять банками опосредованно, через другие принадлежащие им компании и организации.

Однако обычно к государственным банкам относят те кредитные организации, в которых государству принадлежит контрольный пакет акций, напрямую или через различные госструктуры. Контрольный пакет — это 50% плюс одна акция или больше, вплоть до 100%.

Вот какие российские банки входят в этот список:

• Промсвязьбанк: он полностью принадлежит ЦБ РФ, таким образом, государство контролирует его на 100%;
• Россельхозбанк: 100% акций принадлежат Росимуществу;
• Газпромбанк: его акциями владеют Минфин РФ, Агентство по страхованию вкладов, а также структуры Газпрома;
• ВТБ: государство имеет в собственности 60,9% обыкновенных акций банка, а с учетом привилегированных акций госконтролю подлежат 92% акционерного капитала группы ВТБ;
• Сбербанк: правительству РФ принадлежат 50% + 1 акция;
• Почта-Банк: его акциями владеют «Почта России» и ВТБ.

Кроме того, в число государственных входят менее крупные, обычно региональные банки, контрольным пакетом акций которых владеют региональные правительства. Часто это банки, созданные для деятельности в секторах экономики, которые представляют риск или являются невыгодными для частных инвестиций, как, например, сельское хозяйство.

Главный в экономике: структура ВВП России по отраслям

У кого-то может возникнуть вопрос: а как же сам Центробанк, ведь он-то уж точно государственный? Разумеется — но при этом ЦБ не является банком в прямом смысле слова: он не ведет коммерческую деятельность, связанную с кредитованием, обслуживанием юридических и физических лиц и так далее. 

Центробанк – это национальный банковский институт, на который возложены регуляторная, контролирующая, управленческая и рефинансирующая функции. Именно поэтому его иногда называют регулятором.

Рефинансирование в общем значении — это замена существующего обязательства по выплате долга на новое. Оно бывает нужно как банкам, так и банковским заемщикам. Если у вас есть неудобные кредиты, которые нужно закрыть, обратитесь за рефинансированием в Совкомбанк: здесь вы получите один кредит с выгодными условиями и комфортным платежом.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Не входит в число банков, несмотря на свое название, и Внешэкономбанк, ВЭБ: это госкорпорация, в задачи которой входит финансирование социально-экономических проектов.

Банки с государственным участием

Кроме государственных банков, существуют также банки с государственным участием — то есть те, которыми государство владеет только частично, или принадлежащие организациям, которые сами не являются полностью государственными.

К таким относится, например, банк «Зенит»: 62,66% его акций принадлежат компании «Татнефть», третью которой владеет АО «Связьинвестнефтехим», принадлежащее властям Татарстана.

Также в число банков с госучастием входят Банк Казани, Банк Екатеринбург, Хакасский муниципальный банк и другие региональные кредитные организации.

Потребители склонны считать госбанки самыми надежными

Зачастую потребители считают государственные банки более надежными и безопасными, исходя из того, что у государственного банка каких-либо проблем возникнуть не может. Однако это заблуждение: известны случаи, когда Центробанк отзывал лицензии или подвергал санации банки, акциями которых владели госкомпании или региональные власти.

В частности, был лишен лицензии Народный банк Тувы, принадлежавший республике. Прекратил работу Домодедовский Муниципальный Банк, акциями которого также владели государственные структуры.

В то же время существуют банки с полностью частным капиталом, которые при этом Центробанк будет поддерживать даже в сложной ситуации, поскольку от них напрямую зависит состояние экономики страны. Что же это за банки?

Чем отличается номер карты и счет получателя

Системно значимые банки

Каждый год Центробанк составляет список системно значимых банков — организаций, чья работа критически важна для экономики страны. В него входят как банки с госучастием, так и частные, однако неофициально этот список называют «рейтингом надежности банков».

В 2023 году этот список состоит из 13 кредитных организаций, которые владеют в общей сложности примерно 77% всех активов банковского сектора РФ.

В списке системно значимых немало частных банков

Из государственных банков или банков с госучастием в «рейтинге надежности» присутствуют ВТБ, Сбербанк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк.

В числе частных коммерческих банков, которые ЦБ считает системно значимыми, — Совкомбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк и другие. Все эти кредитные организации являются крупными универсальными банками, не менее надежными, чем банки с госучастием.

В каждом из них можно получить кредит, взять ипотеку, выпустить зарплатную карту и так далее, но универсальный финансовый инструмент — карта «Халва» — есть только у Совкомбанка. С ее помощью можно одновременно получать кешбэк, покупать товары в рассрочку и открывать вклады под выгодный процент.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Плюсы и минусы государственных банков

Перед тем, как делать выбор между банком с госучастием и частным банком из списка системно значимых, стоит оценить плюсы и минусы этих вариантов.

В госбанке или банке, частично принадлежащем государству, с большей вероятностью можно найти невысокие для рынка ставки по кредитам и льготные программы кредитования. Кроме того, эти банки обычно проводят осторожную инвестиционную и кредитную политику, благодаря чему повышается их надежность.

В то же время осторожная политика может стать минусом: кредит в таких банках получить сложнее, ставки по вкладам будут невысокими, а курс обмена валют — не самым выгодным.

В частном банке, который входит в список системно значимых и не уступает госбанку в надежности, можно найти более выгодные варианты вкладов и более лояльную политику кредитования.

Учреждён Государственный банк РСФСР | Президентская библиотека имени Б.Н. Ельцина

4 октября 1921 г. В. И. Лениным был подписан декрет Совета Народных Комиссаров об учреждении Государственного банка РСФСР. 7 октября 1921 г. Декрет был утверждён 4-й сессией ВЦИК.

Государственный банк был учреждён в России в 1860 г. в соответствии с указом Александра II в результате реорганизации Государственного коммерческого банка. После Октябрьской революции, 14 (27) декабря 1917 г. Декретом ВЦИК «О национализации банков» в стране была введена государственная монополия на банковское дело. Частные кредитные учреждения были национализированы и слиты с Государственным банком, который месяц спустя стал называться Народным банком Российской Республики (позднее Народным банком РСФСР). В течение 1918 и 1919 гг. были также ликвидированы все остальные виды дореволюционных кредитных учреждений (земельные банки, городские банки, общества взаимного кредита).

Однако в 1919 г., в условиях военного коммунизма, в связи с натурализацией хозяйственной жизни, внедрением безденежных расчётов между государственными предприятиями и учреждениями и обесцениванием денег банковские функции Народного банка РСФСР были упрощены и сведены к минимуму. В конце 1919 г. филиалы Банка были реорганизованы в подотделы губернских и уездных финансовых органов, а 19 января 1920 г. Народный банк РСФСР был упразднён. Его активы и пассивы были переданы Центральному бюджетно-расчётному управлению (ЦБРУ) Наркомата финансов.

С переходом к новой экономической политике (НЭП) образовались предпосылки, необходимые для развития банковского дела. 30 июня 1921 г. был издан декрет Совета Народных Комиссаров об отмене ограничений денежного обращения и мерах к развитию вкладной и переводной операций, а в октябре 1921 г. постановлениями ВЦИК и СНК банк был восстановлен под названием «Государственный банк РСФСР».

Согласно Положению о Государственном банке РСФСР, принятому ВЦИК 13 октября 1921 г., он являлся хозяйственной организацией, созданной «с целью способствовать кредитом и прочими банковыми операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота, а также с целью концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных к установлению правильного денежного обращения». Он имел право предоставлять кредиты промышленным и торговым предприятиям различных форм собственности, а также сельским хозяйствам и кустарям только «при условии обеспеченности их и экономической целесообразности». Госбанк находился в составе Наркомата финансов и подчинялся непосредственно Наркому финансов.

В течение первого года деятельности Госбанк выполнял только кредитные и расчётные операции; ему было предоставлено монопольное право на проведение операций с валютой и валютными ценностями, он должен был также устанавливать официальный курс на драгоценные металлы и иностранную валюту, регулируя разрешённые в 1922 г.

частные сделки по купле-продаже на бирже золота, серебра, иностранной валюты, а также чеков и векселей, выписанных в иностранной валюте.

Декретом СНК от 11 октября 1922 г. Госбанку было предоставлено право эмиссии банковских билетов. На Госбанк также была возложена эмиссия казначейских билетов и разменной монеты.

В 1923 г. Государственный банк РСФСР был преобразован в Государственный банк СССР.

В период НЭПа практиковались такие виды банковского кредита, как учёт векселей, ссуды до востребования со специальных текущих счетов, обеспеченных векселями, а также срочные ссуды под залог векселей. В дополнение к этим кредитам банк спустя три года после своего создания стал осуществлять прямое целевое кредитование. В октябре 1924 г. был впервые составлен сводный кредитный план Госбанка по всем конторам.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднён и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР. Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

Лит.: Денежное обращение и кредитная система Союза ССР за 20 лет: Сб. важнейших законодательных материалов. М., 1939; Первый год деятельности. [отчёт Гос. Банка]. М., 1922; Развитие Государственного банка СССР. М., 1958; Четыре года существования Государственного банка СССР 1921—1925. Самара, 1925.

Банковская система, царская | Encyclopedia.com

Со времен Освобождения российские банки превратились в важнейших финансовых посредников империи. Они выполняли классические банковские функции по сбору сбережений населения и выдаче кредитов кредитоспособным заемщикам. Первоначально российские банки во многом отражали отсталость экономики и общества. Экономика по-прежнему была преимущественно сельской, и горнодобывающие и производственные предприятия конкурировали за ресурсы с потребностями правительства в военных финансах и инфраструктуре, а дворянство жаждало ссуд. Коммерческая честность часто была ненадежной, и поэтому банкиры должны были проявлять осторожность при выдаче кредитов незнакомцам даже на короткий срок.

Российские банки были более специализированными, чем другие банки. В центре находился Государственный банк ( Государственный банк ), созданный в 1860 г. взамен более примитивного Государственного коммерческого банка (основан в 1817 г.) и неформальных договоренностей между купцами и промышленниками. Он стабилизировал курс иностранной валюты, выпускал бумажные деньги и принимал депозиты из казны, налоговые источники которой были в основном сезонными. Поскольку правительство оставалось с дефицитом на протяжении 1880-х годов, несмотря на усилия министра финансов Михаила фон Рейтерна, Государственный банк также предоставил казне ссуды наличными. Государственный банк помогал продвигать российские интересы в Китае и Персии. Со временем он стал кредитором последней инстанции появляющихся частных банков. Когда они столкнулись с неликвидностью в результате неожиданного снятия средств, Государственный банк учитывал их банкноты и ценные бумаги, чтобы частные банкиры могли платить вкладчикам. Такие эпизоды были обычным явлением во время рецессии 1900–1902. Помимо этих центральных банковских функций, Государственный банк предоставлял некоторые обычные кредиты, осторожно отдавая предпочтение государственным проектам, таким как строительство железных дорог, портов и элеваторов, а также некоторым частным машиностроительным, текстильным и сахарным предприятиям. Например, Госбанк купил акции Балтийского металлургического завода, исходя из того, что такие фирмы, пусть и частные, имеют государственное значение.

Царское правительство также спонсировало Сберегательные кассы, которые часто были прикреплены к почтамтам. Эти учреждения расширили свои городские отделения в 1860-х годах и свои сельские аванпосты два десятилетия спустя. Они принимали процентные счета от мелких вкладчиков и вкладывали средства в ипотечные или государственные займы, особенно в железные дороги.

До 1914 года большая часть займов в России была обеспечена закладными на землю, наиболее надежным залогом в это время роста цен на землю. И Крестьянский поземельный банк (основан в 1882–1883 ​​гг.), И Дворянский банк (1885 г.) предоставляли такие ссуды сельским классам, выпуская населению облигации с государственными гарантиями выплаты процентов. Кроме этих банков, большое количество кредитных кооперативов выдавало мелкие ссуды крестьянам и ремесленникам.

Частные коммерческие банки появились в России последними. Учредителями главных московских банков были текстильщики, а директорами петербургских банков часто были отставные чиновники, финансисты или богатые помещики. К 1875 г. в Петербурге и Москве было тридцать банков; к 1914 в столице было 567 банков, а в Москве — 153. В 1875 г. пять крупных банков имели общие активы только в 247 миллионов рублей; к 1914 году они увеличат эту цифру почти в десять раз. Как и все другие российские банки, частные и акционерные банки подлежали жесткому регулированию со стороны Министерства финансов, но после 1894 г. уставы были либерализованы, и в их распоряжение были переданы государственные средства. Имея дело сначала с краткосрочными коммерческими бумагами для оборотного капитала бизнеса, они постепенно начали давать ипотечные кредиты на городскую землю и промышленные проекты. Они также предлагали расчетные счета бизнес-клиентам, тем самым снижая транзакционные издержки в этой огромной империи. При межрегиональных поставках на дальние расстояния в сложных условиях производителям, возможно, придется месяцами ждать оплаты от продавцов, у которых сами клиенты были далеко друг от друга. Для всех них краткосрочный кредит был крайне важен, так как оплата наличными была неудобной.

Вместо типичных для Москвы коммерческих банков британского типа, продолжавших выдавать краткосрочные кредиты, петербургские банки все больше напоминали модель универсального банка, типичную для Германии. Они помогли разместить ценные бумаги благоустройства городов, шахт и других частных предприятий под облигации и другие ценные бумаги в качестве залога без государственных гарантий. Они также открыли счета, обеспеченные привилегированными акциями, с выплатой дивидендов в первую очередь для инвесторов, которые раньше могли требовать только обязательства с фиксированной процентной ставкой для своих портфелей. Крупнейшие из акционерных банков привлекали иностранный капитал, особенно из Франции и Бельгии, а также из Государственного банка. Некоторые из крупных проектов тяжелой промышленности, финансируемых таким образом, были прибыльными, например Южно-русская Днепровская металлургическая компания, но многие другие получили чрезмерное продвижение. По подсчету Ольги Крисп, основанному на данных Павла Васильевича Оля, к 1919 г. иностранцы владели 45% всего капитала десяти крупнейших акционерных банков.16.

Как и в Центральной Европе, у каждого крупного банка были специальные компании-клиенты, в правление которых входили банкиры. Они способствовали учету векселей филиалов и маркетингу их обыкновенных акций. Например, Александр Путилов, председатель знаменитого Русско-Азиатского банка, был также главой Путиловской машиностроительной компании, исторически известной компании Ленских золотых приисков, Николаевской судостроительной компании, Московско-Казанской железной дороги, директором не менее трех нефтяных компании. Около 80 процентов акционерного капитала Русско-Азиатского банка принадлежало французам. Азово-Донской банк, базирующийся в Санкт-Петербурге после 1903, активно участвовал в угольных, сахарных, цементных и сталелитейных предприятиях. Международный банк, активно занимавшийся судостроением, на 40 процентов принадлежал Германии. Иногда эти банки помогали реорганизовать и рекапитализировать обанкротившиеся предприятия, тем самым расширяя контроль над их собственностью.

В то время как в 1890-х годах спрос на кредиты со стороны частных предпринимателей увеличился, расцвет царской банковской системы пришелся на бум, последовавший за войной и революциями 1904–1906 годов. К 1913 году в России насчитывалось более тысячи частных и акционерных банков. страны, по-прежнему в основном в столицах, Варшаве, Одессе и Баку. Объем ценных бумаг, принадлежащих российскому обществу, увеличился более чем в три раза за период с 1907 и Первая мировая война. Кредитование все чаще предназначалось для тяжелой промышленности и высокорентабельных отраслей потребительского сектора, хотя последние часто могли рассчитывать на нераспределенную прибыль. Таким образом, как заметил Александр Гершенкрон, роль правительства как главного органа накопления капитала уменьшилась, и его заменили банки.

Как и везде, российские банки стали несколько более концентрированными. В 1900 г. шесть крупнейших коммерческих банков контролировали 47% депозитов и других обязательств. К 1913 эта доля выросла до 55 процентов. Такие марксисты, как Владимир Ленин, считали, что концентрация финансового капитала и поддержка картелей этими крупными капиталистами вызовут революцию. Однако весьма сомнительно, чтобы это произошло без войны. Во всяком случае, все царские банки были национализированы большевиками в 1917 году.

См. также: хозяйство, царское; внешняя торговля; индустриализация

Крисп Ольга. (1976). Изучение экономики России до 19 лет14. Лондон: Макмиллан.

Фалькус, М.Э. (1972). Индустриализация России, 1700–1914 гг. Лондон: Papermac.

Гатрелл, Питер. (1986). Царская экономика, 1850–1917 гг. Нью-Йорк: Сент-Мартинс.

Гершенкрон Александр. (1962). Экономическая отсталость в исторической перспективе. Кембридж, Массачусетс: Издательство Гарвардского университета.

Кахан, Аркадий. (1989). Российская экономическая история, изд. Роджер Вайс. Чикаго: Издательство Чикагского университета.

Казер, Майкл С. (1978). «Российское предпринимательство». В Кембриджская экономическая история Европы, том. VII: Промышленная экономика, капитал, труд и предпринимательство, часть 2, США, Япония и Россия, -е изд. Питер Матиас и М. М. Постан. Лондон: Издательство Кембриджского университета.

Martin C. Spechler

Российский государственный банк ВТБ возлагает ответственность за убытки 2022 года на санкции – генеральный директор

• Резюме
• Компании

• Этот контент был создан в России, где закон ограничивает освещение российских военных операций в Украине

МОСКВА, 7 фев (Рейтер) — Убытки российского банка ВТБ в прошлом году полностью вызваны санкциями, заявил во вторник генеральный директор Андрей Костин. Это редкое признание того, что наказание Западом Москвы за конфликт на Украине нанесло ущерб части финансового сектора России. .

Запад заблокировал доступ нескольких крупных российских банков к международной платежной системе SWIFT вскоре после того, как 24 февраля прошлого года Москва ввела в Украину десятки тысяч военнослужащих вместе с доминирующими кредиторами Сбербанком (SBER.MM) и ВТБ (VTBR.MM). ) — банк № 2 в России — вынужден закрыть операции в большей части Европы.

Санкционный молот упал для ВТБ раньше, чем для большинства отечественных конкурентов, и, будучи сильно зависимым от международных рынков и имея более 20% своего кредитного портфеля в иностранной валюте, банк был одним из более чем 100 убыточных кредиторов в отрасли. прибыль упала примерно на 90% в 2022 году.

Костин в интервью государственному телеканалу Россия 24 сказал, что банку удалось нарастить портфель розничных и корпоративных кредитов, но все убытки кредитора объясняются санкциями.

«Главное, на чем мы понесли убытки, это то, что с 24 февраля по 10 марта, до принятия решений об ограничении выдачи средств в валюте населению, с наших счетов было снято 26 миллиардов долларов», — сказал Костин.

Меры контроля за движением капитала, введенные в феврале и марте прошлого года, включали запрет на покупку наличных долларов и евро, поскольку вкладчики поспешно выводили средства, а Москва пыталась вернуть себе часть контроля на валютном рынке.

ВТБ был вынужден покупать валюту на открытом рынке, когда курс рубля резко упал до более чем 100 по отношению к доллару, сказал Костин. Во вторник рубль торговался на отметке 71 за доллар.

Костин также указал на ухудшение финансовых рынков, влияющее на клиентов банка, закрытие частей обширной зарубежной сети ВТБ и неспособность центрального банка обеспечить достаточную ликвидность в долларах как еще одно свидетельство влияния санкций на его результаты.