Кредит для сельского хозяйства с нуля: Кредит на развитие личного подсобного хозяйства без залога и поручительства

Кредит “Поддержка фермеров” — Банк «Бай-Tушум»

Кредит «Помощь фермеру»: реальная помощь

В чем может выражаться поддержка фермеров? В предоставлении льготного кредита!

В сельском хозяйстве время – деньги. И очень важно вовремя посеять, закупить корма, оборудование. Но, как часто бывает, свободных средств именно в эту минуту нет. И откладывать дело на потом нельзя. И на этом сложности у аграриев не заканчиваются: вот вырастишь ты лук или подымешь изрядное поголовье овец, а куда потом девать все? Хорошо, если есть налаженные каналы сбыта, а если в силу форс-мажора они не сработают (закроются границы, как в нынешнем 2020-ом, например)?

Банк «Бай-Тушум» имеет собственную программу поддержки фермеров, в том числе начинающих – это специальный льготный кредит на развитие растениеводства, молочного и мясного производства. Причем помимо финансов этот контракт обеспечивает гарантированный сбыт выращенного урожая или продукции по выгодной цене.

Получение финансирования в рамках этого проекта предусматривает заключение соглашений с перерабатывающим заводом из числа партнеров банка (для Вашего удобства банк приводит список партнеров ниже). А наличие партнерских соглашений даст возможность получать кредит частями,  что значительно снизит размер выплаченных процентов.

Но это не все преимущества оформления кредита в банке «Бай-Тушум»! Максимум за два дня Вы получите необходимые средства, погасить основную сумму из которых нужно будет только после сдачи урожая или продукции заводу. Кстати, не надо будет даже вносить залог, по кредитам до 150 тысяч сомов достаточно поручительства, кроме того, контракт с заводом будет тем самым залогом. При полном или частичном досрочном погашении не надо платить комиссию. Сам кредит можно оформить как на Вас лично, так и на группу.

Данный кредит осуществляется в рамках схем «Цепочек добавленной стоимости» совместно с партнерами Банка.

Кредит “Поддержка фермеров” — помощь не на слове, а на деле! Убедитесь сами!

Итак, банк сотрудничает со следующими предприятиями:

По поставке выращенного урожая (овощи, фрукты):

1. ОАО «Каинды-кант»
2. ОАО «Кошой»
3. ЗАО «ЭлДан Аталык»
4. ОсОО «Интерфрукт»

По поставке молока/мяса:

1. ЗАО «Талас-Сут»
2. ОсОО «Озон-Ата»
3. ЧП Акматова
4. ОсОО «Ак-Тилек»
5. ОсОО «Адал-Азык» (Тойбос)
6. ОсОО «Ак-Булак плюс»
7. ЗАО «Ак-Жалга»

Преимущества оформления кредита в Банке «Бай-Тушум»:

• Выдача кредита за 1-2 дня
• Контракт с одним из перечисленных заводов в качестве одного из видов залога по кредиту
• Погашение основной суммы кредита после сдачи урожая/продукции заводу
• Отсутствие комиссии за полное/частичное досрочное погашение кредита
• Возможность оформления как индивидуального, так и группового кредита
• Без залога (по кредитам до 150 тыс. сом, предоставляется поручительство)

Условия финансирования:

• Сумма кредита: от 10 000 сом
• Срок кредитования: на 1 сельскохозяйственный цикл, от 3 до 24 месяцев
• Возраст заемщика: от 18 до 65 лет
• Наличие опыта не менее 1 года в растениеводстве/животноводстве
• Положительная кредитная история (при наличии опыта в кредитовании)
• Подписанный договор с одним из перечисленных заводов

 Вы можете получить кредит по льготной ставке, если вы являетесь поставщиком урожая или молочной продукции наших партнеров.

Процентные ставки и тарифы, а также комиссии по кредитным продуктам для физических лиц 

За кредитом Вы можете обратиться в офисы Банка «Бай-Тушум»

Как взять кредит под малый бизнес

Есть мнение, что взять кредит под малый бизнес крайне сложно, что это требует больших затрат времени и огромного количества документов. Далеко не все берутся детально изучить вопросы финансовой поддержки предпринимательства. А зря. Ведь варианты получить финансирование на развитие собственного дела есть.

Как начать свое дело

Взять кредит для малого бизнеса с нуля не самый простой вариант. Если у вас есть только идея, то найти финансирование может быть сложно. Однако с перспективным и продуманным бизнес-планом это возможно. Для поиска средств доступны разные варианты:

• обратиться к частным инвесторам, в стартап-инкубаторы, венчурные фонды или Российскую венчурную компанию;
• собрать деньги на краудфандинг-площадке;
• взять кредит под малый бизнес, предоставив в залог недвижимое имущество, оборудование или транспорт, которые имеются в собственности или которые планируется использовать в предпринимательской деятельности.

В ситуации, когда у вас есть действующий бизнес и зарегистрированное ООО, возможно взять кредит на предприятие. Обратите внимание, существуют специальные программы поддержки, если ваш бизнес имеет определенную специфику:

• является социально значимым;
• относится к сфере сельского хозяйства;
• связан с научными разработками и инновациями;
• относится к области образования;
• способствует сохранению и развитию ремесел.

В некоторых случаях можно рассмотреть потребительское кредитование в качестве альтернативы решению взять кредит для малого бизнеса с нуля. Однако нередко банки устанавливают прямой запрет на использование потребительских кредитов в предпринимательских целях.

Формы поддержки бизнеса

Взять кредит под малый бизнес не единственный вариант помочь своему делу выйти на устойчивую прибыль. Например, закон «О развитии малого и среднего предпринимательства» № 209-ФЗ предусматривает различные форматы помощи начинающим бизнесменам:

• финансовую поддержку в виде бюджетных инвестиций, гарантий, субсидий из региональных и муниципальных бюджетов;
• имущественную поддержку в виде передачи в пользование земельных участков, зданий, оборудования, транспортных средств, как на платной основе, так и безвозмездно или на льготных условиях;
• информационную поддержку в виде создания информационных систем и сайтов для поддержки представителей малого и среднего бизнеса;
• консультационную поддержку в виде создания государственных организаций, оказывающих экспертную поддержку и консультации предпринимателям.

Где искать программы поддержки бизнеса

В поисках финансирования вы можете выяснить в банке, возможно ли в вашем случае взять кредит на предприятие на льготных условиях. Сегодня многие банки участвуют в программах господдержки предпринимательства и такая возможность вполне реальна. Также имеет смысл проконсультироваться, какие варианты предлагает кредитно-финансовая организация желающим взять кредит под малый бизнес.

Кроме финансово-кредитных организаций стоит обратиться в государственные органы и фонды. Различные программы помощи предпринимателям могут предложить:

• местные администрации;
• центры занятости населения;
• местные торгово-промышленные палаты;
• региональные бизнес-инкубаторы;
• Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства;
• некоммерческие организации по развитию предпринимательства.

Если вы заинтересованы в развитии своего дела или планируете взять кредит для малого бизнеса с нуля, можно прямо сейчас оставить заявку на нашем сайте. Кредитный специалист перезвонит вам, расскажет о доступных вариантах кредитования с учетом вашей бизнес-ситуации.

Поделиться с друзьями:

Кредиты для начинающих фермеров и владельцев ранчо

Следующее поколение американских фермеров и владельцев ранчо получает поддержку в рамках программ прямых и гарантированных кредитов FSA «Начинающие фермеры». Кредиты на владение фермой могут обеспечить доступ к земле и капиталу. Операционные кредиты могут помочь начинающим фермерам стать преуспевающими и конкурентоспособными, помогая оплачивать обычные операционные расходы или расходы на проживание семьи; открыть двери для новых рынков и маркетинговых возможностей; помощь в диверсификации операций; и многое другое. Благодаря программе микрозаймов начинающие фермеры и владельцы ранчо получают важный источник финансовой помощи в первые годы своего существования.

В то время как FSA полностью привержена всем фермерам и владельцам ранчо, особое внимание уделяется особым кредитным потребностям фермеров и владельцев ранчо в первые 10 лет своей деятельности. Каждый год FSA нацеливает часть своих кредитов, выделяя часть всех кредитных средств для финансирования начинающих фермеров и владельцев ранчо. За единственным исключением ссуды с первоначальным взносом в собственность фермы, классификация начинающих фермеров не связана с типом кредитной программы; он ссылается на конкретный целевой источник финансирования.

Ресурсы

• Информационный бюллетень: Кредиты для начинающих фермеров и владельцев ранчо (PDF 1,6 МБ)
• Справочник по прямому кредитованию 3-FLP (PDF 2,5 МБ)
• Библиотека ответов на вопросы фермы
• Планирование фермерского бизнеса0

---

Типы кредитов

• Прямой кредит на владение фермой
• Прямой кредит на управление фермой
• Микрозайм на владение фермой или управление фермой

---

Часто задаваемые вопросы для начинающих фермеров и владельцев ранчо

Определение начинающего фермера

Начинающим фермером считается тот, кто:

• не управляет фермой или ранчо более 10 лет ферма в округе, как определено последней сельскохозяйственной переписью на момент подачи заявки на получение кредита
• Соответствует требованиям для получения кредита по программе, на которую он/она подает заявку — Ссуда ​​на эксплуатацию фермы, Ссуда ​​на владение фермой или Микрокредит
• Значительно участвует в работе

Ограничения площади фермы

Вот пример:

Предположим, что средний размер фермы в округе ABC составляет 94 акра. 30 процентов от среднего, округленные до десятых, составляют 28,2 акра. Таким образом, чтобы удовлетворить требования начинающего фермера, соискатель кредита не может владеть более чем 28,2 акров на момент подачи заявки на кредит.

Если ферма пересекает границы округа и расположена более чем в одном округе, «округ ABC» и «округ XYZ», FSA использует данные о среднем размере фермы для округа, где проживает заявитель на получение кредита. Если дом заявителя на получение ссуды не расположен на ферме, то Агентство обращается к данным округа, в котором расположена наибольшая часть фермы.

Если вы принадлежите к исторически недостаточно обслуживаемой группе или являетесь женщиной-фермером, ограничение площади фермы не применяется.

Ссуда ​​с первоначальным взносом

Быть начинающим фермером является одним из требований для получения права на ссуду с первоначальным взносом в собственность фермы. Кредитные средства с первоначальным взносом могут быть использованы только для частичного финансирования покупки семейной фермы. Заявители на получение кредита должны внести минимальный первоначальный взнос в размере 5 процентов от покупной цены фермы, а Агентство профинансирует 45 процентов до максимальной суммы кредита в размере 300 150 долларов США. Остаток покупной цены, не покрываемый ссудой с первоначальным взносом, и ссуда, подающая заявку на ссуду, может быть профинансирована коммерческим кредитором (XLS, 275 КБ), частным кредитором, кооперативом или продавцом.

Дополнительная информация

Мы рекомендуем вам связаться с местным офисом или сервисным центром USDA, чтобы узнать больше о наших программах. Вы также должны быть в состоянии найти список в телефонном справочнике в разделе, предназначенном для правительственных/общественных организаций при Министерстве сельского хозяйства США, Агентство сельскохозяйственных услуг. Сотрудники нашего местного офиса FSA будут рады помочь вам.

Ссуды на владение фермерскими хозяйствами

С прямыми ссудами на владение фермами FSA «мы поддерживаем рост сельского хозяйства Америки».

Ссуды на владение фермой предлагают до 100 процентов финансирования и являются ценным ресурсом, помогающим фермерам и владельцам ранчо приобретать или расширять семейные фермы, улучшать и расширять текущие операции, повышать продуктивность сельского хозяйства и помогать в вопросах землевладения, чтобы сохранить сельскохозяйственные угодья для будущих поколений. При максимальной сумме кредита в размере 600 000 долларов США (300 150 долларов США для первоначального взноса фермера) все кредиты FSA на прямое владение фермой финансируются и обслуживаются Агентством через местных кредитных инспекторов и управляющих фермерскими кредитами. Финансирование поступает из ассигнований Конгресса в рамках бюджета Министерства сельского хозяйства США.

Ресурсы

• Информационный бюллетень: Обзор фермерских кредитов (PDF, 807 КБ)
• Справочник по прямому кредитованию 3-FLP (PDF, 2,5 МБ)
• Национальный проект по сельскому хозяйству
• Farm Answers Library 09
1. 9000

---

Часто задаваемые вопросы

Цели кредита

Кредит FSA на прямое владение фермой используется для:

• покупки фермы или ранчо
• увеличения существующей фермы или ранчо
• вносить первоначальный взнос на ферме
• покупка сервитутов
• строить, покупать или улучшать фермерские жилища, служебные здания или другие объекты и улучшения, необходимые для работы фермы
• способствовать сохранению и защите почвы и воды
• оплачивать расходы по закрытию кредита

Существует 3 типа прямых кредитов на владение фермой: «обычный», совместное финансирование и первоначальный взнос в зависимости от индивидуальных потребностей. FSA также предлагает микрозайм на прямое владение фермой для небольших финансовых потребностей.

Совместное финансирование в прямом владении фермой

Совместное финансирование, также известное как кредит участия, позволяет FSA предоставить большему количеству фермеров и владельцев ранчо доступ к капиталу.

FSA ссужает до 50 процентов стоимости приобретаемой недвижимости. Коммерческий кредитор, государственная программа или продавец покупаемой фермы или ранчо предоставляет остаток кредитных средств с гарантией FSA или без нее.

Ссуда ​​с первоначальным взносом в собственность фермы

Доступный только для имеющих право на участие начинающих фермеров и владельцев ранчо и/или заявителей из числа меньшинств и женщин, кредит с первоначальным взносом представляет собой особый тип кредитной программы прямого владения фермой, которая частично финансирует покупку семейной фермы или ранчо. Начинающие фермеры не должны идентифицировать себя как меньшинство или женщину, а лица, подающие заявки на ссуду из числа меньшинств и женщин, не обязательно должны быть начинающими фермерами.

Ссуда ​​на владение фермой с первоначальным взносом является единственной программой ссуды, которая не обеспечивает 100-процентного финансирования. Кредиты с первоначальным взносом требуют, чтобы соискатели кредита предоставили минимальный первоначальный взнос наличными в размере 5 процентов от покупной цены фермы.

Согласно определению начинающего фермера, соискатели кредита, заинтересованные в кредите с первоначальным взносом, не могут владеть более чем 30 процентами фермы среднего размера на момент подачи заявки. Заявитель может превышать 30 процентов после закрытия кредита. В этом расчете используются самые последние данные сельскохозяйственной переписи.

Максимальные ограничения по кредиту

Максимальная сумма кредита для «обычного» кредита на прямое владение фермой составляет 600 000 долларов США. Максимальная сумма кредита для совместного финансирования или кредита на владение фермерским хозяйством составляет 600 000 долларов США.

Максимальный первоначальный взнос при прямом владении фермой работает иначе. Максимальная сумма кредита в рамках этой кредитной программы не будет превышать 45 процентов от меньшей суммы:

• покупной цены;
• оценочная стоимость приобретаемой фермы; или
• 667 000 долларов США.

Остаток покупной цены, не покрываемый ссудой с первоначальным взносом, и первоначальный взнос заявителя могут быть профинансированы коммерческим, кооперативным или частным кредитором, включая продавца. Финансирование, предоставляемое FSA и всеми другими кредиторами, не может превышать 95 процентов от стоимости покупки. Гарантия FSA может использоваться, если финансирование предоставляется правомочными кредиторами.

Процентные ставки

Взимаемая процентная ставка всегда представляет собой более низкую ставку, действующую на момент утверждения или закрытия кредита для желаемого типа кредита. Процентные ставки рассчитываются и публикуются 1 числа каждого месяца.

Условия погашения

Максимальный срок погашения кредита прямого владения фермой и кредита совместного финансирования составляет 40 лет.

Срок погашения части кредита с первоначальным взносом, предоставляемой FSA, составляет 20 лет. Финансовая часть, не связанная с FSA, должна иметь период погашения не менее 30 лет, при этом в течение первых 20 лет кредита не допускается единовременная выплата.

Квалификационные требования

Существует 3 различных типа квалификационных требований для прямого кредита в собственность фермы, которым необходимо соответствовать:

• приемлемое фермерское предприятие
• общие квалификационные требования
• опыт управления фермой

Во-первых, деятельность должна быть правомочным фермерским предприятием. Кредитные средства Farm Ownership не могут использоваться для финансирования нефермерских предприятий, таких как экзотические птицы, тропические рыбы, собаки или лошади, используемые для несельскохозяйственных целей (скачки, развлечения, шоу и питание).

Все соискатели кредита должны соответствовать следующим общим квалификационным требованиям:

• не должны иметь судимостей федерального уровня или штата за посадку, культивирование, выращивание, производство, сбор, хранение, торговлю или хранение контролируемых веществ
• иметь юридическую способность нести ответственность по кредитному обязательству
• иметь приемлемую кредитную историю
• быть гражданином Соединенных Штатов, негражданином или законным резидентом Соединенных Штатов, включая Пуэрто-Рико, Виргинские острова США, Гуам, Американское Самоа и некоторые бывшие Тихоокеанские подопечные территории
• ранее не списывали долги со стороны Агентства, включая выплату гарантийных убытков по кредиту
• не могли получить достаточный кредит в другом месте, с гарантией кредита FSA или без нее
• не быть просроченным по какому-либо федеральному долгу, кроме налогового долга IRS, на момент закрытия кредита
• не быть лишенным права из-за дисквалификации в результате нарушения Федерального страхования урожая
• быть в состоянии продемонстрировать достаточный опыт управления фермой посредством образования, на -обучение на рабочем месте и/или общий опыт работы на ферме, чтобы обеспечить разумную перспективу погашения кредита
• должен быть владельцем-оператором семейной фермы после закрытия кредита

Требования к управленческому опыту

Кредит на прямое владение фермой отличается от всех других предложений кредита FSA, потому что Конгресс вписал в закон требование о дополнительном 3-летнем опыте управления фермой. Эти 3 года опыта должны быть в течение 10 лет с даты подачи заявки на кредит.

Соискатели кредита могут заменить 1 год из этих 3 лет, если они имеют 1 из следующего:

• послесреднее образование в области, связанной с сельским хозяйством; и/или
• значимый  опыт управления бизнесом; и/или
• опыт руководства или управления во время службы в любом роде войск.

Чтобы получить кредит на 2 из 3 лет, соискатели кредита должны показать 2 из следующих:

• не менее 16 часов послесреднего образования в области, связанной с сельским хозяйством; и/или
• значительный  опыт управления бизнесом не менее 1 года в сфере управления, не связанной с сельским хозяйством, где повседневные обязанности заявителя включали непосредственный управленческий опыт, такой как кадровые решения, начисление заработной платы и инвентаризация. Другими словами, не человек, который является менеджером только по титулу; и/или
• был с честью уволен из вооруженных сил США; и/или
• опыт работы не менее 1 года в качестве наемного сельскохозяйственного работника со значительными управленческими обязанностями; и/или
• , успешно завершившие учебную программу по управлению фермой, предлагаемую кооперативной службой распространения знаний, общественным колледжем, профессиональной сельскохозяйственной программой для взрослых, некоммерческой организацией или колледжем или университетом, предоставляющим земельные участки; и/или
• успешно прошли программу наставничества, ученичества или стажировки на ферме с упором на требования к управлению и повседневные управленческие решения на ферме; и/или
• успешно погасила молодежный кредит FSA; и/или
• имеют установившиеся отношения с лицом, имеющим опыт работы в сельском хозяйстве или скотоводстве, или являющимся фермером или владельцем ранчо на пенсии, и участвующим в качестве консультанта в программе Службы обслуживания пенсионеров (SCORE) Администрации малого бизнеса США, или с местной фермой или оператором ранчо или организацией, утвержденной секретарем, которая занимается наставничеством фермера или владельца ранчо.

Есть 2 способа полностью обойти требование 3-летнего опыта управления фермой:

• использовать программу ссуды с гарантированным владением фермой, которая работает через коммерческого кредитора; или
• иметь не менее 1 года опыта работы в качестве наемного сельскохозяйственного работника с существенными управленческими обязанностями и работать с наставником SCORE.

Основы кредитного рейтинга

FSA не использует кредитный рейтинг. Ожидается, что соискатели кредита будут иметь приемлемую историю погашения с другими кредиторами, включая федеральное правительство. Заявители на получение ссуды не дисквалифицируются автоматически в случае единичных случаев несвоевременных платежей; отсутствие кредитной истории; или если можно доказать, что любые недавние нежелательные кредитные проблемы были временными и неподконтрольными заявителю на получение ссуды. «Нет истории» кредитной операции соискателя кредита автоматически не указывает на неприемлемую кредитную историю.

Служба технической поддержки

Многие ответы можно найти в нашей брошюре «Ваш путеводитель по фермерским кредитам FSA» (pdf, 3,53 МБ). Также рекомендуется позвонить и договориться о встрече с ближайшим специалистом по фермерским кредитам или фермой. Кредитный менеджер Сотрудники агентства обязаны:

• помогать заявителям на получение кредита заполнять формы FSA и собирать информацию, необходимую для заполнения заявки;
• объяснять процедуру подачи заявки, процесс и требования к полной заявке;
• помогать соискателям кредита в заполнении форм FSA и определении источников информации, необходимой для заполнения заявки, если требуется помощь;
• информировать соискателей кредита о других поставщиках технической помощи, которые могут оказать помощь за минимальную плату или бесплатно. Некоторые примеры включают, помимо прочего, Кооперативную службу распространения знаний, некоммерческие организации и учреждения, Межплеменной сельскохозяйственный совет и другие подобные организации; и
• информируют заявителей об альтернативах, которые помогут преодолеть любые возможные препятствия на пути к определению права на получение кредита FSA.

Рекомендации для первой встречи с менеджером по кредитованию ферм

1. Имейте общее представление о том, чем вы хотите заниматься, и будьте в состоянии определить свои цели. Какой тип операции у вас есть или вы хотите сделать? Что вам нужно, чтобы управлять этой фермой или ранчо? Как вы будете продвигать свой продукт? Какой тип кредита вам понадобится? Сколько тебе надо? Каковы ваши прогнозы?
2. Хорошее ведение документации очень важно. Если у вас нет систематизированных записей, рекомендуется попытаться представить все свои доходы и расходы в понятном формате. Это не должно быть причудливым. Кроме того, то, что происходит внутри дома, так же важно, как и потребности вашего бизнеса. Такие расходы, как еда, одежда, ипотека или аренда, страховка, налоги, медицинские расходы, платежи по кредитным картам, расходы на образование и другие потребительские долги, являются частью расчетов плана фермы. Знайте свои расходы. Возьмите с собой свои записи.
3. Если у вас нет полной финансовой или производственной документации, лучше представить бизнес-план вашей фермы максимально реалистично. Если ваши ожидаемые цены или доходность превышают обычные отраслевые стандарты, вам будет трудно подтвердить свои данные.
4. Не забудьте принести налоговые декларации за последние 3 года; ваши последние несколько платежных квитанций, если у вас есть доход вне фермы; и ваши самые последние выписки по кредитной карте.
5. Если вы хотите получить кредит на владение фермой, вам необходимо предоставить подписанный вариант покупки, контракт на покупку или другую подобную форму.
6. Возьмите с собой в офис копии любых письменных договоров аренды, если вы арендуете землю или оборудование.

Дополнительная информация

Мы рекомендуем вам связаться с вашим местным офисом или сервисным центром Министерства сельского хозяйства США, чтобы узнать больше о наших программах и информацию, которая вам понадобится для заполнения заявления.