Кредит счета 84 что означает: Что означают счета дебет 84 и кредит 84 — самая полная инструкция

Содержание

Счет 84 бухгалтерского учета | Современный предприниматель

Сводный 84 счет бухгалтерского учета предназначается для обобщения данных по итоговым результатам деятельности хозяйствующего субъекта, то есть по информации об образовавшейся за год прибыли или убытке. Каким образом формируются заключительные операции? Как закрыть счет 84 на конец года в учете предприятия? Разберемся на типовых примерах.

Характеристика счета 84

Счет 84 «Нераспределенная прибыль» – это один из важнейших финансовых счетов бухучета любой организации. Именно на этот счет списываются заключительные проводки со сч. 99, в зависимости от того, какой результат получен по отчетному году – прибыль (доходы превышают затраты) или же убыток (затраты превышают доходы). Кроме того, со сч. 84 деньги направляются на выплату доходов учредителям – как сотрудникам предприятия, так и сторонним лицам.

84 счет бухгалтерского учета позволяет получить совокупные сведения о размере прибыли/убытка после налогообложения по всем видам деятельности компании, еще не распределенном на различные цели. Ведение аналитического учета организуется в целях контроля за эффективностью работы отдельных коммерческих направлений. При этом можно разделить еще неиспользованную прибыль и уже израсходованную на развитие предприятия, а также увидеть, какая часть финансового результата образовалась по деятельности текущего года, а какая относится к прошлым периодам.

Счет 84 – активный или пассивный?

Счет 84 «Нераспределенная прибыль» представляет собой яркий пример активно-пассивных счетов, состоит в разделе VII Плана счетов по приказу Минфина № 94н от 31.10.00 г. и зачастую является весомой удельной частью всего капитала организации. Накопительная методика отражения данных на счете 84 (проводки приведены ниже), служит для формирования сведений за период функционирования предприятия – от даты регистрации до ликвидации бизнеса.

На вопрос, кредит 84 счета – это прибыль или убыток, вариант ответа будет, безусловно, первым — прибыль, так как пополнение или увеличение счета, то есть списание прибыли выполняется по кредиту сч. 84 в корреспонденции со счетами 99, 80, 75, 73, 79, 84, 83, 82. В таком случае дебет 84 счета показывает уменьшение фин. результата, то есть списание убытка в корреспонденции со счетами – 99, 70, 75, 80, 83, 82, а также 55, 51, 52.

Таким образом, кредитовое сальдо по счету 84 означает чистую прибыль предприятия, которую можно расходовать на различные цели – от выплаты доходов учредителям до вложения средств в развитие бизнеса. А дебетовое сальдо по счету 84 означает непокрытый убыток по деятельности.

84 счет в бухгалтерии – субсчета:

  • 84.1 – для прибыли, которая подлежит распределению.
  • 84.2 – для убытка, подлежащего покрытию.
  • 84.3 – для прибыли в обращении.
  • 84.4 – для прибыли уже использованной.

Счет 84 в бухгалтерском балансе

После того, как сделаны бухгалтерские проводки по счету 84 и остальным счетам, можно приступать к составлению баланса. Конечное сальдо по кредиту или дебету счета 84 отражается по стр. 1370 Бух. баланса по состоянию на отчетную дату. А величина чистой прибыли (убытка) вносится в стр. 2400 Отчета о фин. результатах за год. Полученная разница будет равна сумме прибыли (убытка) за отчетный период.

Как закрыть 84 счет при УСН – проводки

Реформация баланса проводится всеми предприятиями, включая упрощенцев, по итогам отчетного года. При этом сначала внутренними проводками закрываются субсчета к сч. 90, а затем выполняется итоговое обнуление счетов – 90, 91 и 99. Перенос результатов делается следующим образом:

  • Д 90, 91 К 99 или Д 99 К 90, 91 – закрыты счета доходов.
  • Д 99 К 84 или Д 84 К 99 – списана ЧП или убыток.

Закрытие счета 84 в конце года – проводки

Ежемесячные проводки по сч. 84 выполняются для списания результатов деятельности предприятия. Бухгалтер закрывает прибыль/убытки так:

  • Д 90.9 К 99 или Д 99 К 90.9 – отражена прибыль (или убыток) по основной деятельности.
  • Д 99 К 84 – списана ЧП (чистая прибыль). Соответственно, кредит 84 счета показывает прибыль, а дебет (проводка Д 84 К 99) – убыток.

По итогам года выполняется реформация баланса, означающая последовательное обнуление соответствующих счетов. А как формируется 84 счет при распоряжении средств? Проводки делаются в зависимости от целей списания:

  • Д 84 К 75 – направлены деньги на начисление годовых дивидендов.
  • Д 84 К 80 – на увеличение уставного капитала.
  • Д 84 К 82 – на формирование резервного капитала.
  • Д 84.3 К 84.2 – покрыта часть накопленного убытка.

Вывод – мы выяснили, что ответ на вопрос, Кт 84 счета – это прибыль или убыток, в любом случае обозначает чистую прибыль компании, которая остается после налогообложения и может быть направлена на нужные цели по Закону № 208-ФЗ от 26.12.95 г. и 14-ФЗ от 08.02.98 г.

Счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)»

В этом материале, который продолжает серию публикаций, посвященных новому плану счетов, проведен анализ счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» нового плана счетов. Этот комментарий подготовлен Я.В. Соколовым, д.э.н., зам. председателя Межведомственной комиссии по реформированию бухгалтерского учета и отчетности, членом Методологического совета по бухгалтерскому учету при Минфине России, первым Президентом Института профессиональных бухгалтеров России, В.В. Патровым, профессором Санкт-Петербургского государственного университета и Н.Н. Карзаевой, к.э.н., зам. директора аудиторской службы ООО «Балт-Аудит-Эксперт».

Содержание

  • Счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)»

Счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» предназначен для обобщения информации о наличии и движении сумм нераспределенной прибыли или непокрытого убытка организации.

Сумма чистой прибыли отчетного года списывается заключительными оборотами декабря в кредит счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в корреспонденции со счетом 99 «Прибыли и убытки». Сумма чистого убытка отчетного года списывается заключительными оборотами декабря в дебет счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в корреспонденции со счетом 99 «Прибыли и убытки».

Направление части прибыли отчетного года на выплату доходов учредителям (участникам) организации по итогам утверждения годовой бухгалтерской отчетности отражается по дебету счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» и кредиту счетов 75 «Расчеты с учредителями» и 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда». Аналогичная запись делается при выплате промежуточных доходов.

Списание с бухгалтерского баланса убытка отчетного года отражается по кредиту счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в корреспонденции со счетами: 80 «Уставный капитал» — при доведении величины уставного капитала до величины чистых активов организации; 82 «Резервный капитал» — при направлении на погашение убытка средств резервного капитала; 75 «Расчеты с учредителями» — при погашении убытка простого товарищества за счет целевых взносов его участников и др.

Аналитический учет по счету 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» организуется таким образом, чтобы обеспечить формирование информации по направлениям использования средств. При этом в аналитическом учете средства нераспределенной прибыли, использованные в качестве финансового обеспечения производственного развития организации и иных аналогичных мероприятий по приобретению (созданию) нового имущества и еще не использованные, могут разделяться.

В настоящее время счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» отражает хорошо известную в отечественной бухгалтерии процедуру, именуемую реформацией баланса. Поскольку в советском балансе показывалась вся, полученная в течение отчетного периода прибыль, постольку такой баланс и представлялся собственнику, для утверждения и распределения полученной и указанной в балансе прибыли. Принятие же решения о ее распределении и предполагало реформацию баланса, т.е. говоря языком бухгалтерского учета, закрытие счета «Прибыли и убытки». Теперь эта процедура проводится иначе. Часть прибыли, которая была истрачена в течение отчетного периода, списывается в момент ее использования, а под реформацию отводится та часть прибыли, которой и могут распоряжаться собственники. Как следствие такого, чисто американского подхода к бухгалтерской методологии, наш баланс больше не показывает основной результат хозяйственной деятельности — всю прибыль (убыток), полученную за весь отчетный период. И как следствие, постулат Пизани о равновеликости сальдо баланса и сальдо отчета о прибылях и убытках перестал действовать в явном виде. Это также одно из проявлений тенденции, связанной с переходом от теории динамического баланса (краеугольный камень отечественной методологии) к теории статического баланса, когда пользователи больше интересуются ликвидностью предприятия, чем успешностью его хозяйственной деятельности; потенциального инвестора больше волнует то, какую он сможет извлечь прибыль из предприятия, чем то, какую прибыль это предприятие принесло собственникам в минувшем отчетном периоде.

Итак, вернемся непосредственно к той форме реформации, которая вытекает из действующего плана счетов.

На счете 99 «Прибыли и убытки» бухгалтером выводится или кредитовое (прибыль) или дебетовое (убытки) сальдо. Это сальдо, еще до утверждения собственником должно быть перенесено на счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)». Это должна быть последняя за отчетный год проводка в главной книге.

Если была получена прибыль, то бухгалтер делает запись:

Дебет 99 «Прибыли и убытки»
Кредит 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)»

Если был получен убыток, то бухгалтер пишет:

Дебет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)»
Кредит 99 «Прибыли и убытки»

Только в следующем за отчетным годом, после того как собственник (например, общее собрание акционеров), утвердит распределение прибыли, только тогда бухгалтер проводит по общепринятой практике реформацию баланса. И по счетам главной книги, на основе решения собственника, бухгалтер начинает реформацию баланса, суть которой теперь сводится к списанию целевых сумм со счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» на цели, определенные собственником.

Оставшаяся после этого прибыль предназначена для самофинансирования предприятия. Она представлена в виде кредитового сальдо на счете 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)».

Согласно пункту 51 Методических рекомендаций о порядке формирования показателей бухгалтерской отчетности организаций при рассмотрении итогов деятельности отчетного года и решении вопроса об источниках покрытия убытка (как отчетного года, так и прошлых лет) на эти цели могут быть направлены прибыль, оставшаяся в распоряжении организации (за исключением учтенной в качестве источника покрытия капитальных вложений), в порядке ее распределения; резервный фонд, образованный в соответствии с законодательством; добавочный капитал (за исключением сумм прироста стоимости имущества по переоценке), а также доведение величины уставного капитала до величины чистых активов организации. Поэтому в соответствии с источником покрытия убытков на счетах бухгалтерского учета будут сделаны записи:

а) в части его покрытия за счет ранее начисленных сумм резервного капитала:

Дебет 82 «Резервный капитал»
Кредит 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)»

б) за счет нераспределенной прибыли прошлых лет

Дебет 84 «Нераспределенная прибыль прошлых лет»
Кредит 84 «Непокрытый убыток отчетного года»

в) в случае уменьшения уставного капитала при доведении его до величины чистых активов*

Дебет 80 «Уставный капитал»
Кредит 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)»

* Примечание: В старой Инструкции такого источника списания убытка не было.

г) если собственники приняли решение погасить убыток за свой счет, то делается запись:

Дебет 75 «Расчеты с учредителями»
Кредит 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)»

До перехода на новый план счетов некоторые расходы организации списывались на дебет счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)». Это касалось тех расходов, которые согласно нормативным документам должны были списываться за счет собственных источников (материальная помощь работникам, приобретение путевок в дома отдыха и санатории, благотворительная деятельность и т.п.). Такой порядок приводил к тому, что прибыль отчетного года завышалась на сумму этих расходов, и собственники не могли рассчитать реальную доходность вложений в организацию. Кроме того, списывая ряд расходов за счет чистой прибыли, администрация организации нарушала законные права ее собственников: только они имеют право распределять чистую прибыль на те или иные цели.

Согласно новому плану счетов, отнесение каких — либо расходов (кроме определенных собственниками) не допускается. Все расходы организации должны или капитализироваться (включаться в стоимость активов) или списываться на счет 80 «Прибыли и убытки»*.

*Примечание: Более подробно о новом порядке учета расходов см. раздел VIII «Финансовые результаты»

В связи с этим новый план счетов предусматривает и несколько иной порядок учета чистой прибыли, отражаемой на счете 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)». Для этого мы предлагаем к этому счету открыть следующие субсчета: 84.1 «Полученная прибыль», 84.2 «Нераспределенная прибыль», 84.3 «Использованная прибыль» и 84.4 «Полученный убыток». Необходимо их открытия обусловлено следующим абзацем из пояснений к счету 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в инструкции по применению плана счетов: «Аналитический учет по счету 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» организуется таким образом, чтобы обеспечить формирование информации по направлениям использования средств. При этом в аналитическом учете средства нераспределенной прибыли, использованные в качестве финансового обеспечения производственного развития организации и иных аналогичных мероприятий по приобретению (созданию) нового имущества и еще не использованные, могут разделяться».

Покажем методику учета чистой прибыли.

В году, следующем за отчетным, на основании решения общего собрания собственников предприятия организации, осуществляется по обще принятому правилу распределение прибыли, полученной за отчетный год. При этом делаются следующие записи:

1.Начисление доходов (дивидендов) участникам:

Дебет 84.1 «Полученная прибыль»
Кредит 75.2 «Расчеты по выплате доходов»
Кредит 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда»

Отчисления в резервный капитал:

Дебет 84.1 «Полученная прибыль»
Кредит 82 «Резервный капитал»

2. Покрытие убытков прошлых лет:

Дебет 84.1 «Полученная прибыль»
Кредит 84.4 «Полученный убыток»

Необходимо отметить, что общепринятая практика реформации баланса, начисления дивидендов, отражения решений акционеров по использованию прибыли, покрытию убытков и т.д. отличается от положений нормативных актов, регулирующих порядок отражения в бухгалтерском учете решений акционеров, принятых ими при утверждении бухгалтерской отчетности.

Согласно пункту 51 Методических рекомендаций о порядке формирования показателей бухгалтерской отчетности организаций «в годовом бухгалтерском балансе данные по группам статей «Резервный капитал», «Нераспределенная прибыль прошлых лет», «Непокрытый убыток прошлых лет», «Нераспределенная прибыль отчетного года», «Непокрытый убыток отчетного года» показываются с учетом рассмотрения итогов деятельности организации за отчетный год, принятых решений о покрытии убытков, выплате дивидендов и пр.».

Утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) общества, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, и убытков общества по результатам финансового года относится к компетенции общего собрания акционеров (ст. 48 Федерального закона РФ от 26.12.1995 № 208-ФЗ). Годовая бухгалтерская отчетность может быть представлена пользователям только после ее утверждения в порядке, установленном учредительными документами организации (п.2 ст.15 Федерального закона от 21.11.1996 № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете»).

Поэтому решение акционеров о выплате дивидендов должно, согласно законодательным и нормативным актам, отражаться заключительными записями в годовой бухгалтерской отчетности, а не в следующем отчетном периоде. Такой порядок учета начисления дивидендов соответствует нормам статьи 42 Федерального закона РФ от 26.12.1995 № 208-ФЗ: «дивиденды выплачиваются из чистой прибыли общества».

Поэтому в аналитическом учете нераспределенной прибыли необходимо предусмотреть субсчета нераспределенной прибыли отчетного года и нераспределенной прибыли прошлых лет или «Прибыль полученная» и «Нераспределенная прибыль». «Прибыль полученная» как и нераспределенная прибыль отчетного года, отражаемая на счете 88.1 старого плана счетов, — существует или «живет» одну новогоднюю ночь. И в эту ночь должны быть сделаны записи, отражающие решение акционеров об использовании данной прибыли или покрытии убытков отчетного года.

Решение о выплате годовых дивидендов, размере дивиденда и форме его выплаты по акциям каждой категории (типа) принимается общим собранием акционеров по рекомендации совета директоров (наблюдательного совета) общества. Размер годовых дивидендов не может быть больше рекомендованного советом директоров (наблюдательным советом) общества. Общее собрание акционеров вправе принять решение о невыплате дивидендов по акциям определенных категорий (типов), а также о выплате дивидендов в неполном размере по привилегированным акциям, размер дивиденда по которым определен в уставе.

Общество не вправе принимать решение о выплате (объявлении) дивидендов по акциям:

  • до полной оплаты всего уставного капитала общества;
  • до выкупа всех акций, которые должны быть выкуплены в соответствии с нормами Федерального закона от 26.12.1995 № 208-ФЗ;
  • если на день принятия такого решения общество отвечает признакам несостоятельности (банкротства) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) или указанные признаки появятся у общества в результате выплаты дивидендов;
  • если на день принятия такого решения стоимость чистых активов общества меньше его уставного капитала, и резервного фонда, и превышения над номинальной стоимостью определенной уставом ликвидационной стоимости размещенных привилегированных акций либо станет меньше их размера в результате принятия такого решения.

При начислении дивидендов акционерам возникает обязанность предприятия начислить и уплатить налог на прибыль согласно подпункту 1 статьи 250 и 275 НК РФ. При определении доходов от участия в других организациях по подпункту 1 статьи 250 НК РФ необходимо понимать, что налогооблагаемая база формируется из трех составляющих:

  • дивиденды, полученные от иностранной компании,
  • дивидендов, начисленных иностранной компании,
  • сумма дивидендов, начисленных предприятиям — резидентам Российской Федерации, уменьшенных на суммы дивидендов, полученных от предприятий — резидендов Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 275 НК РФ предприятие начислившее дивиденды акционерам — резидентам Российской Федерации признается налоговым агентом. Налоговая база с суммы начисленных дивидендов определяется с учетом дивидендов, полученных в отчетном (налоговом) периоде.

Для формирования информации по направлениям распределения прибыли к счету 84.1 «Полученная прибыль» целесообразно использовать более детальную аналитику путем открытия субсчетов: 84.11 «Начисление доходов от участия в организации», 84.12 «отчисления в резервный капитал», 84.13 «Покрытие убытков прошлых лет» и т.п.

После этих записей сальдо счета 84.1 «Полученная прибыль» покажет сумму нераспределенной прибыли, которая переносится на счет 84.2 «Нераспределенная прибыль» проводкой:

Дебет 84.1 «Полученная прибыль»
Кредит 84.2 «Нераспределенная прибыль»

После чего счет 84.1 «Полученная прибыль» закроется, а сальдо счета 84.2 «Нераспределенная прибыль» покажет величину средств, накопленных организацией.

Сумма затрат по приобретению (созданию) нового имущества собирается на дебете счета 08 «Вложения во внеоборотные активы» с последующим списанием этих затрат данного счета на дебет счетов 01 «Основные средства» и/или 04 «Нематериальные активы». Одновременно на сумму вышеуказанных затрат следует составить проводку:

Дебет 84.2 «Нераспределенная прибыль»
Кредит 84.3 «Использование прибыли»

В результате этого сальдо счета 84.3 «Использованная прибыль» будет показывать сумму нераспределенной прибыли, использованной на приобретение (создание) нового имущества, а сальдо счета 84.2 «Нераспределенная прибыль» — сумму еще не использованной на эти цели нераспределенной прибыли.

Сальдо счетов 84.2 «Нераспределенная прибыль» и 84.3 «Использованная прибыль» может быть только кредитовым и в совокупности остается неизменным.

Системное отражение использования чистой прибыли на приобретение (создание) нового имущества внутри одного и того же счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» позволяет не только видеть, сколько этой прибыли израсходовано на эти цели, но и облегчает общение с участниками организации при решении вопроса о величине доходов, планируемых к выплате от участия в предприятии.

С помощью аналитического учета к счетам 84.2 «Нераспределенная прибыль» и 84.3 «Использованная прибыль» можно организовать контроль состояния и движения средств нераспределенной прибыли. Они не расходуются безвозвратно, постоянно обращаются в предприятии, меняя свою форму (из денежной в товарную и из товарной в денежную).

При этом общая величина активов не меняется. Совокупное сальдо счетов 84.2 «Нераспределенная прибыль» и 84.3 «Использованная прибыль» постоянно возрастает, свидетельствуя о приросте активов организации по сравнению с суммой первоначальных вложений собственников.

Счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)»

84 счет по кредиту что значит, дебет 84 кредит 75 означает

Проводки по счету 84 — Нераспределенная Прибыль

Счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)»

Счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» предназначен для обобщения информации о наличии и движении сумм нераспределенной прибыли или непокрытого убытка организации.

Сумма чистой прибыли отчетного года списывается заключительными оборотами декабря в кредит счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в корреспонденции со счетом 99 «Прибыли и убытки». Сумма чистого убытка отчетного года списывается заключительными оборотами декабря в дебет счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в корреспонденции со счетом 99 «Прибыли и убытки».

Направление части прибыли отчетного года на выплату доходов учредителям (участникам) организации по итогам утверждения годовой бухгалтерской отчетности отражается по дебету счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» и кредиту счетов 75 «Расчеты с учредителями» и 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда». Аналогичная запись делается при выплате промежуточных доходов.

Списание с бухгалтерского баланса убытка отчетного года отражается по кредиту счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в корреспонденции со счетами: 80 «Уставный капитал» — при доведении величины уставного капитала до величины чистых активов организации; 82 «Резервный капитал» — при направлении на погашение убытка средств резервного капитала; 75 «Расчеты с учредителями» — при погашении убытка простого товарищества за счет целевых взносов его участников и др.

Аналитический учет по счету 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» организуется таким образом, чтобы обеспечить формирование информации по направлениям использования средств. При этом в аналитическом учете средства нераспределенной прибыли, использованные в качестве финансового обеспечения производственного развития организации и иных аналогичных мероприятий по приобретению (созданию) нового имущества и еще не использованные, могут разделяться.

Счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)»

корреспондирует со счетами:

по дебету по кредиту51 Расчетные счета 73 Расчеты с персоналом по52 Валютные счета прочим операциям55 Специальные счета в банках 75 Расчеты с учредителями70 Расчеты с персоналом по 79 Внутрихозяйственные расчеты оплате труда 80 Уставный капитал75 Расчеты с учредителями 82 Резервный капитал79 Внутрихозяйственные расчеты 83 Добавочный капитал80 Уставный капитал 84 Нераспределенная прибыль82 Резервный капитал (непокрытый убыток)83 Добавочный капитал 99 Прибыли и убытки84 Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)99 Прибыли и убытки

Проводки дебет 84 и кредит 84, 99, 75 (нюансы)

Теория бухгалтерского учета

Понятие, учет и порядок списания нераспределенной прибыли

  1. Понятие нераспределенной прибыли. Порядок списания нераспределенной прибыли (непокрытого убытка)
  2. Синтетический и аналитический учет распределения прибыли (непокрытого убытка). Порядок распределения (использования) прибыли

1. Понятие нераспределенной прибыли. Порядок списания нераспределенной прибыли
(непокрытого убытка)

Чистая прибыль (убыток) является конечным финансовым результатом, учитывается на счете 99 «Прибыли и убытки» и формируется следующим образом:

Чистая прибыль (убыток) за отчетный период =

Прибыль (убыток) от продаж +

Прибыль (убыток) от прочих видов деятельности —

Налог на прибыль (с учетом ПБУ 18/02) —

Санкции за нарушение налогового законодательства

По кредиту счета 99 отражается бухгалтерская прибыль до налогообложения, сформированная по правилам бухгалтерского учета по результатам отчетного года.

Проводки по счету 84

По дебету счета 99 отражаются штрафы за налоговые правонарушения и сумма условного расхода (или условного дохода) по налогу на прибыль, который организация обязана исчислить в соответствии с п.20 ПБУ 18/02.

Показатель «Чистая прибыль (убыток) отчетного года» отражает конечный финансовый результат деятельности организации в отчетном году.

31 декабря счет 99 закрывается — производится реформация баланса: сумма чистой прибыли (убытка) отчетного года списывается со счета 99 в кредит (дебет) счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)»:

Д 99 К 84 — списана чистая прибыль отчетного года

Д 84 К 99 — списан убыток отчетного года.

Нераспределенная прибыль – это чистая прибыль, выявленная в бухгалтерском учете по результатам отчетного года, утверждается годовым собранием собственников предприятия, к исключительной компетенции которого относятся вопросы утверждения результатов финансово-хозяйственной деятельности за отчетный год и направлений распределения чистой прибыли отчетного года. В случае если по результатам отчетного года предприятие получило чистый убыток, годовое собрание собственников также должно утвердить этот результат финансово-хозяйственной деятельности и определить источники его покрытия.

 

2. Синтетический и аналитический учет распределения прибыли (непокрытого убытка). Порядок распределения (использования) прибыли

После проведения реформации баланса, начиная с 1 января года, следующего за отчетным, чистая прибыль (убыток) отчетного года до момента принятия решения собственниками о ее распределении (покрытии) обособленно учитывается на активно-пассивном счете 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)», в кредите которого отражается прибыль, в дебете – убыток.

В начале года, следующего за отчетным, собственники организации принимают решение о распределении чистой прибыли. Чистая прибыль может быть использована на выплату дивидендов, формирование резервного капитала, погашение убытков прошлых лет и другие цели.

Для учета нераспределенной прибыли (непокрытого убытка) предусмотрен счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)».

Выплата дивидендов

Д84 К75-2 — начислены дивиденды юр лицам и физ. лицам, не являющимся сотрудниками организации

Д84 К70 — начислены дивиденды учредителям — сотрудникам организации

Начисленные дивиденды облагаются налогом на доходы физических лиц и налогом на прибыль (для юр лиц), которые организация должна исчислить и уплатить как налоговый агент.

Д70 (75-2) К68 Удержан НДФЛ

Д75-2 К68 Удержан налог на прибыль с дивидендов

Выплата дивидендов не производится, если стоимость чистых активов меньше суммы уставного и резервного капитала.

Резервный капитал

Обязаны формировать акционерные общества в размере не менее 15% от величины уставного капитала, для этого в резерв ежегодно отчисляется не менее 5% чистой прибыли. Резервный капитал расходуется на покрытие убытка отчетного года, на выкуп собственных акций и погашение облигаций.

Д84 К82 — сформирован резервный капитал

Погашение убытков прошлых лет

Д84 «Прибыль, подлежащая распределению» К84 «Непокрытый убыток» — погашены убытки прошлых лет

После распределения прибыли, остаток на счете 84 показывает величину нераспределенной прибыли.

Непокрытый убыток (uncovered loss) – отражаемая в бухгалтерском балансе акционерных, иных обществ и других организаций сумма убытков, не покрытых в установленном законодательством порядке за счет собственных источников.

Непокрытый убыток определяется с учетом платежей в бюджет и других расходов, погашаемых за счет прибыли, и показывает сумму непокрытого убытка на отчетную дату независимо от времени его образования.

Убыток может образоваться в результате:

  • превышения расходов над доходами по финансово-хозяйственной деятельности и внереализационным операциям;
  • выявления в отчетном году существенных ошибок прошлых лет;
  • изменения учетной политики.

Причины получения непокрытого убытка:

  • получение фактического отрицательного финансового результата от деятельности компании из-за превышения затрат над доходами;
  • оказавшие влияние на финансовое состояние компании изменения в учетной политике;
  • найденные в текущем году ошибки, допущенные в прошлые годы, которые повлияли на финансовый результат.

В бухгалтерском учете непокрытый убыток отражается на отдельном счете «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» (см.

Счет 84 «Нераспределенная прибыль»

Нераспределенная прибыль), записывается по его дебету, а суммы, направленные на покрытие убытка, – по кредиту. Дебетовое сальдо по счету может быть показано либо в активе бухгалтерского баланса (на эту сумму увеличивается его валюта), либо в пассиве баланса с уменьшением на величину непокрытого убытка валюты баланса.

Убыток (как прошлых лет, так и текущего года) может покрываться за счет резервного капитала (фонда) и целевых взносов собственников фирмы. Если имеющихся источников для погашения непокрытого убытка отчетного года недостаточно, в балансе оставляют непокрытый убыток. Если у организации отсутствуют источники для погашения убытков, то учредители общества могут принять решение покрыть их за счет дополнительных взносов.

Списание с бухгалтерского баланса убытка отчетного года отражается по кредиту счета «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в корреспонденции со счетами: «Уставный капитал» — при доведении величины уставного капитала до величины чистых активов организации; «Резервный капитал» — при направлении на погашение убытка средств резервного капитала; «Расчеты с учредителями» — при погашении убытка простого товарищества за счет целевых взносов его участников и др.

Аналитический учет по счету «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» организуется таким образом, чтобы обеспечить формирование информации по направлениям использования средств.

Непокрытый убыток — конечный финансовый результат, полученный по итогам деятельности организации за отчетный год; характеризует уменьшение ее капитала. Различают непокрытый убыток без учета решения о покрытии убытка полностью или частично за счет соответствующих источников (распределения убытка между участниками) и непокрытый убыток с учетом решения о покрытии убытка (распределения убытка между участниками) — первый показывается в отчете о прибылях и убытках как чистый убыток, второй — в бухгалтерском балансе (раздел «Капитал и резервы»).

Счет 84 Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток) Раздела 7. Плана счетов бухгалтерского учета РБ

Счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» предназначен для обобщения информации о наличии и движении сумм нераспределенной прибыли (непокрытого убытка) организации.

Сумма чистой прибыли отчетного года отражается заключительной записью последнего месяца отчетного года по дебету счета 99 «Прибыли и убытки» и кредиту счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)». Сумма чистого убытка отчетного года отражается заключительной записью последнего месяца отчетного года по дебету счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» и кредиту счета 99 «Прибыли и убытки».

Направление части чистой прибыли отчетного года на выплату доходов собственнику имущества (учредителям, участникам) организации по итогам утверждения годовой бухгалтерской отчетности отражается по дебету счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» и кредиту счетов 75 «Расчеты с учредителями», 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда». Аналогичная запись делается при выплате доходов собственнику имущества (учредителям, участникам) организации в течение года.

Уменьшение величины уставного фонда до величины чистых активов организации отражается по дебету счета 80 «Уставный капитал» и кредиту счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)».

(в ред. постановления Минфина от 20.12.2012 N 77)

Покрытие убытков, связанных с совместной деятельностью товарищей, за счет их вкладов в общее имущество простого товарищества отражается по дебету счета 75 «Расчеты с учредителями» и кредиту счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)».

Аналитический учет по счету 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» ведется таким образом, чтобы обеспечить получение информации по направлениям использования средств.

Счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» имеет следующие субсчета:

Счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» корреспондирует со счетами:

Другие счета раздела 7


Счет 80. Уставный капитал Счет 81. Собственные акции (доли в уставном капитале) Счет 82. Резервный капитал Счет 83. Добавочный капитал Счет 84. Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток) Счет 86. Целевое финансирование

Вы юрист? Нужны новые клиенты?
Разместите информацию о себе

— Это бесплатно

— Информация о 5 лучших юристах на всех страницах сайта

— Эту рекламу видят более 10 000 посетителей в день

— Для поднятия рейтинга надо отвечать на вопросы пользователей

Зарегистрироваться

Счет 84 Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)

Счет 84 Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток) предназначен для обобщения информации о наличии и движении сумм нераспределенной прибыли или непокрытого убытка организации.

Счет 84 Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)

В течение отчетного года финансовый результат деятельности организации (прибыль или убыток) отражается на счете 99 «Прибыли и убытки».

31 декабря каждого года при реформации баланса сумма полученной чистой прибыли (убытка) списывается со счета 99 на счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)».

Для удобства учета использования прибыли к счету 84 открываются субсчета:

  • «Прибыль, подлежащая распределению»;
  • «Нераспределенная прибыль»;
  • «Непокрытый убыток».

Прибыль, полученная по итогам отчетного года, отражается по кредиту счета 84:

Дебет 99 Кредит 84 субсчет «Прибыль, подлежащая распределению» — отражена чистая прибыль отчетного года.

Убыток, выявленный по итогам отчетного года, отражается по дебету счета 84:

Дебет 84 субсчет «Непокрытый убыток» Кредит 99 — отражен чистый непокрытый убыток отчетного года.

Использование прибыли

Решение о распределение чистой прибыли принимают собственники (учредители) организации на общем собрании акционеров (в АО) или общем собрании участников (в ООО). Такое решение обычно принимают в начале года, следующего за отчетным периодом.

Распределение чистой прибыли находится в исключительной компетенции общего собрания участников (акционеров) и не может осуществляться единоличным распоряжением (приказом) руководителя организации.

Собрание акционеров (участников) организации может принять решение вообще не распределять полученную прибыль (или оставить нераспределенной какую-то ее часть).

Чистая прибыль может быть использована на:

  • выплату дивидендов акционерам (участникам) организации;
  • создание и пополнение резервного капитала;
  • погашение убытков прошлых лет.

В первых двух случаях использование чистой прибыли отражают по дебету счета 84:

Дебет 84 субсчет «Прибыль, подлежащая распределению» Кредит 75 (70) – начислены дивиденды акционерам (участникам) организации;

Дебет 84 субсчет «Прибыль, подлежащая распределению» Кредит 82 – направлена чистая прибыль на создание и пополнение резервного капитала организации.

Если собственники организации приняли решение направить чистую прибыль на погашение убытков прошлых лет, в учете делают запись по субсчетам счета 84:

Дебет 84 субсчет «Прибыль, подлежащая распределению» Кредит 84 субсчет «Непокрытый убыток» – чистая прибыль направлена на погашение убытков прошлых лет.

После того как вы отразили в учете использование прибыли (погашение убытка), сальдо по субсчету «Прибыль, подлежащая распределению» счета 84, показывает сумму нераспределенной прибыли. Эту сумму можно перенести на соответствующий субсчет:

Дебет 84 субсчет «Прибыль,подлежащая распределению» Кредит 84 субсчет «Нераспределенная прибыль» – отражена сумма нераспределенной прибыли организации.

Непокрытый убыток

Решение о том, за счет каких средств будет погашен полученный убыток, тоже принимают собственники (учредители) организации (общее собрание акционеров или собрание участников в ООО).

Убыток может быть погашен за счет:

  • целевых взносов акционеров (участников) организации;
  • средств резервного капитала;
  • средств нераспределенной прибыли прошлых лет.

В первых двух случаях делают проводки по кредиту счета 84:

Дебет 75 (70) Кредит 84 субсчет «Непокрытый убыток» – на погашение убытка направлены целевые взносы акционеров (участников) организации.

Дебет 82 Кредит 84 субсчет «Непокрытый убыток» – на погашение убытка направлены средства резервного капитала.

Если собственники организации приняли решение погасить убыток за счет нераспределенной прибыли прошлых лет, в учете делают проводку по субсчетам счета 84:

Дебет 84 субсчет «Нераспределенная прибыль» Кредит 84 субсчет «Непокрытый убыток» – нераспределенная прибыль прошлых лет направлена на погашение убытка.

Убыток также может быть списан с баланса, если общее собрание примет решение уменьшить уставный капитал до величины чистых активов организации.

После того как будут зарегистрированы соответствующие изменения в учредительных документах, сделайте проводку:

Дебет 80 Кредит 84 субсчет «Непокрытый убыток» – уставный капитал уменьшен до величины чистых активов организации.

Инструкция 84 счет

Инструкция по применению плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций согласно Приказу от 31 октября 2000 г. N 94н:

Счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» предназначен для обобщения информации о наличии и движении сумм нераспределенной прибыли или непокрытого убытка организации.

Сумма чистой прибыли отчетного года списывается заключительными оборотами декабря в кредит счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в корреспонденции со счетом 99 «Прибыли и убытки».

Сумма чистого убытка отчетного года списывается заключительными оборотами декабря в дебет счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в корреспонденции со счетом 99 «Прибыли и убытки».

Направление части прибыли отчетного года на выплату доходов учредителям (участникам) организации по итогам утверждения годовой бухгалтерской отчетности отражается по дебету счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» и кредиту счетов 75 «Расчеты с учредителями» и 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда». Аналогичная запись делается при выплате промежуточных доходов.

Списание с бухгалтерского баланса убытка отчетного года отражается по кредиту счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в корреспонденции со счетами: 80 «Уставный капитал» — при доведении величины уставного капитала до величины чистых активов организации; 82 «Резервный капитал» — при направлении на погашение убытка средств резервного капитала; 75 «Расчеты с учредителями» — при погашении убытка простого товарищества за счет целевых взносов его участников и др.

Аналитический учет по счету 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» организуется таким образом, чтобы обеспечить формирование информации по направлениям использования средств. При этом в аналитическом учете средства нераспределенной прибыли, использованные в качестве финансового обеспечения производственного развития организации и иных аналогичных мероприятий по приобретению (созданию) нового имущества и еще не использованные, могут разделяться.

Типовые проводки по 84 счету

По дебету счета

Хозяйственные операцииДебетКредит
Оплачены расходы за счет нераспределенной прибыли (по решению учредителей организации)8451
Оплачены расходы за счет нераспределенной прибыли с валютного счета (по решению учредителей организации)8452
Оплачены расходы за счет нераспределенной прибыли со специального счета в банке (по решению учредителей организации)8455
Начислены дивиденды (доходы) учредителям (участникам), являющимся сотрудниками организации8470
Начислены дивиденды (доходы) учредителям (участникам) организации8475-2
Начислены доходы участникам простого товарищества (на отдельном балансе совместной деятельности)8475-2
Чистая прибыль направлена на покрытие убытка от деятельности филиала, выделенного на отдельный баланс (проводка в учете головного отделения организации)8479-2
Чистая прибыль направлена на покрытие убытков головного отделения организации (проводка в учете филиала)8479-2
Увеличен уставный капитал за счет чистой прибыли8480
Сформирован (увеличен) резервный капитал за счет чистой прибыли8482
Направлена на формирование (увеличение) добавочного капитал чистая прибыль8483
По субсчетам отражается использование чистой прибыли на производственное развитие8484
Погашен убыток прошлых лет за счет чистой прибыли (проводка по субсчетам)8484
Отражен убыток отчетного года при реформации баланса8499

По кредиту счета

Хозяйственные операцииДебетКредит
Покрыт за счет целевых взносов работников убыток7384
Убыток покрыт за счет целевых взносов учредителей (участников) организации7584
Отражена доля чистой прибыли, причитающейся обособленному подразделению организации (проводка в учете головного отделения организации)79-284
Уставный капитал уменьшен до величины чистых активов (после внесения изменений в учредительные документы)8084
Направлен на погашение убытка резервный капитал8284
Списан добавочный капитал при выбытии основных средств, по которым производилась переоценка8384
Направлен на погашение убытка добавочный капитал8384
Отражена чистая прибыль отчетного года при реформации баланса9984

84 счет «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» корреспонденция счета проводки

Счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)»

Счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» предназначен для обобщения информации о наличии и движении сумм нераспределенной прибыли или непокрытого убытка организации.

Сумма чистой прибыли отчетного года списывается заключительными оборотами декабря в кредит счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в корреспонденции со счетом 99 «Прибыли и убытки». Сумма чистого убытка отчетного года списывается заключительными оборотами декабря в дебет счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в корреспонденции со счетом 99 «Прибыли и убытки».

Направление части прибыли отчетного года на выплату доходов учредителям (участникам) организации по итогам утверждения годовой бухгалтерской отчетности отражается по дебету счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» и кредиту счетов 75 «Расчеты с учредителями» и 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда». Аналогичная запись делается при выплате промежуточных доходов.

Списание с бухгалтерского баланса убытка отчетного года отражается по кредиту счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» в корреспонденции со счетами: 80 «Уставный капитал» — при доведении величины уставного капитала до величины чистых активов организации; 82 «Резервный капитал» — при направлении на погашение убытка средств резервного капитала; 75 «Расчеты с учредителями» — при погашении убытка простого товарищества за счет целевых взносов его участников и др.

Аналитический учет по счету 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)» организуется таким образом, чтобы обеспечить формирование информации по направлениям использования средств. При этом в аналитическом учете средства нераспределенной прибыли, использованные в качестве финансового обеспечения производственного развития организации и иных аналогичных мероприятий по приобретению (созданию) нового имущества и еще не использованные, могут разделяться.

 

84 счет «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)»

По дебету

 

51 Расчетные счета (Д84 К51)

52 Валютные счета (Д84 К52)

55 Специальные счета в банках (Д84 К55)

70 Расчеты с персоналом по оплате труда (Д84 К70)

75 Расчеты с учредителями (Д84 К75)

79 Внутрихозяйственные расчеты (Д84 К79)

80 Уставный капитал (Д84 К80)

82 Резервный капитал (Д84 К82)

83 Добавочный капитал (Д84 К83)

84 Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток) (Д84 К84)

99 Прибыли и убытки (Д84 К99)

По кредиту

 

73 Расчеты с персоналом по прочим операциям (Д73 К84)

75 Расчеты с учредителями (Д75 К84)

79 Внутрихозяйственные расчеты (Д79 К84)

80 Уставный капитал (Д80 К84)

82 Резервный капитал (Д82 К84)

83 Добавочный капитал (Д83 К84)

84 Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток) (Д84 К84)

99 Прибыли и убытки (Д99 К84)

 

План счетов бухгалтерского учета

 

Раздел I. Необоротные активы:  01 · 02 · 03 · 04 · 05 · 07 · 08 · 09
Раздел II. Производственные запасы:  10 · 11 · 14 · 15 · 16 · 19
Раздел III. Затраты на производство:  20 · 21 · 23 · 25 · 26 · 28 · 29
Раздел IV. Готовая продукция и товары:  40 · 41 · 42 · 43 · 44 · 45 · 46
Раздел V. Денежные средства:  50 · 51 · 52 · 55 · 57 · 58 · 59
Раздел VI. Расчеты:  60 · 62 · 63 · 66 · 67 · 68 · 69 · 70 · 71 · 73 · 75 · 76 · 77 · 79
Раздел VII. Капитал:  80 · 81 · 82 · 83 · 84 · 86
Раздел VIII. Финансовые результаты:  90 · 91 · 94 · 96 · 97 · 98 · 99
Забалансовые счета:  001 · 002 · 003 · 004 · 005 · 006 · 007 · 008 · 009 · 010 · 011

Как посчитать прибыль и убыток по ОСВ

Для расчёта прибылей и убытков предусмотрен счёт 99. Если в оборотно-сальдовой ведомости на счёте 99 мы видим дебетовый остаток, это означает итоговый убыток компании, кредитовый остаток — чистую прибыль компании.

 

Прибыль до налогообложения – это положительный финансовый результат деятельности компании (разница между полученными доходами и расходами) до вычета налога на прибыль.


Превышение расходов над доходами организации означает убыточную деятельность организации.

 

В Отчете о фи­нан­со­вых ре­зуль­та­тах отражается сумма при­бы­ли (убыт­ка) до на­ло­го­об­ло­же­ния по дан­ным бух­гал­тер­ско­го учета.

 

При­бы­ль (убыт­ок) до на­ло­го­об­ло­же­ния рас­счи­ты­ва­ет­ся по шагам:

 

  • 1) Валовая прибыль (убыток) = Выручка (без НДС) – Себестоимость продаж

 

По Оборотно-сальдовой ведомости расчет будет выглядеть так:

Валовая прибыль (убыток) = 90.1 «Выручка» — 90.3 «НДС» — 90.4 «Акцизы» — 90.2 «Себестоимость»

 

По­ло­жи­тель­ный ре­зуль­тат озна­ча­ет при­быль, от­ри­ца­тель­ный – убы­ток. Сумма валового убыт­ка в От­че­те о фи­нан­со­вых ре­зуль­та­тах от­ра­жа­ет­ся в скоб­ках.

 

  • 2) Прибыль (убыток) от продаж = Валовая прибыль (убыток со знаком минус) – Коммерческие и Управленческие расходы

 

По Оборотно-сальдовой ведомости расчет будет выглядеть так:

Прибыль (убыток) от продаж = Валовая прибыль (убыток со знаком минус) – 90.7 «Коммерческие расходы» — 90.8 «Управленческие расходы»

 

Сумма убыт­ка от продаж в От­че­те о фи­нан­со­вых ре­зуль­та­тах от­ра­жа­ет­ся в скоб­ках.

 

  • 3) При­быль (убы­ток) до на­ло­го­об­ло­же­ния = Прибыль (убыток) от продаж + Проценты к получению — Проценты к уплате + Прочие доходы – Прочие расходы

 

По Оборотно-сальдовой ведомости расчет будет выглядеть так:

 

При­быль (убы­ток) до на­ло­го­об­ло­же­ния = Прибыль (убыток) от продаж + 91.1 «Проценты к получению» — 91.2 «Проценты к уплате» + 91.1 «Прочие доходы» – 91.2 «Прочие расходы»

 

Сумма убыт­ка до на­ло­го­об­ло­же­ния в От­че­те о фи­нан­со­вых ре­зуль­та­тах от­ра­жа­ет­ся в скоб­ках.

 

При составлении годовой бухгалтерской отчетности счет 99 «Прибыли и убытки» закрывается.

 

Заключительная запись декабря (реформация баланса) сумму чистой прибыли отчетного года со счета 99 «Прибыли и убытки» списывается в кредит счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)».

 

При убытке отчетного года сумма со счета 99 «Прибыли и убытки» списывается в дебет счета 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)».

 

 

/ «Бухгалтерская энциклопедия «Профироста»
16.01.2020

Информацию на странице ищут по запросам: Корпоративная карта, расчетный счет, подотчетник, подотчет, авансовый отчет, Регистрация ООО, Регистрация ИП, налоги, заявление на регистрации ООО, заявление на открытие ИП, открытие ИП, открытие ООО, форма Р21001, освобождение от уплаты госпошлины, Курсы бухгалтеров в Красноярск, Бухгалтерские курсы в Красноярске, Курсы бухгалтеров для начинающих, Курсы 1С:Бухгалтерия, Дистанционное обучение, Обучение бухгалтеров, Обучение курсы Зарплата и кадры, Повышение квалификации бухгалтеров, Бухгалтерский учет для начинающих
Бухгалтерские услуги, Декларация НДС, Декларация на прибыль, Ведение бухгалтерского учета, Отчетность в налоговую, Бухгалтерские услуги Красноярск, Внутренний аудит, Отчетность ОСН, Отчетность в статистике, Отчетность в Пенсионный Фонд, Бухгалтерское обслуживание, Аутсорсинг, Отчетность ЕНВД, Ведение бухгалтерии, Бухгалтерское сопровождение, Оказание бухгалтерских услуг, Помощь бухгалтеру, Отчетность через интернет, Составление деклараций, Нужен бухгалтер, Учетная политика, Регистрация ИП и ООО, Налоги ИП, 3-НДФЛ, Организация учета, как проверить, транспортный налог Красноярск, транспортный налог, ответ на требование ИФНС, ответ на требование контролирующих органов, контроль ИФНС, выездная налоговая проверка.

 

 

Какой хороший кредитный рейтинг иметь? Как получить его?

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Хороший кредитный рейтинг обычно находится в диапазоне от 680 до 750. Потребители, попадающие в этот диапазон, как правило, имеют право на отличные процентные ставки, кредитные карты и ссуды.Однако то, что представляет собой хороший кредитный рейтинг, имеет гораздо больше нюансов. В действительности диапазон оценок будет зависеть как от конкретной модели оценки кредитоспособности, так и от ее цели.

Содержание

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Как правило, кредитный рейтинг выше 720 можно считать хорошим — независимо от приложения. Ваш возраст, тип кредита, на который вы подаете заявку, и ваша прошлая кредитная история — это лишь некоторые из факторов, которые могут повлиять на условия, которые вам будут предоставлены.В конечном счете, именно эти факторы определяют, что составляет «хороший кредитный рейтинг». Упомянутое выше число 720, как правило, позволит вам получить кредитные карты высшего качества и низкие процентные ставки в ряде банков и поставщиков.

800-850

Отлично 18,4%

750 — 799

Очень хорошо 18,8%

700-749

Хорошо 16.2%

650 — 699

Среднее значение 12,2%

600 — 649

Плохо 10,1%

550 — 599

Очень плохо 9,9%

Ниже 550

Плохо 14,5%

Важно понимать, что кредиторы гораздо больше заботятся о вашей кредитной истории, а не только о вашем кредитном рейтинге.Трехзначное число обычно представляет собой быстрый фильтр, используемый для обработки больших объемов приложений. Помимо этого, элементы, содержащиеся в вашей кредитной истории, будут играть роль в определении вашей кредитоспособности. Например, кредитный рейтинг 740 хорош для тех, кто ищет кредитную карту. Однако вы не можете претендовать на получение определенных кредитных карт, если вашему самому старому кредитному счету всего 12 месяцев.

Хороший кредитный рейтинг для ипотеки

Хороший кредитный рейтинг по жилищному кредиту — это тот, который дает вам право на самые низкие возможные процентные ставки.Разные финансовые учреждения будут иметь разные пороговые значения кредитного рейтинга для разных годовых. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) показала, как диапазоны кредитных рейтингов могут повлиять на образец ипотеки на сумму 250 тыс. Долларов на 30 лет. Хороший балл по ипотеке в этом примере будет между 700 и 759.

760 — 850 (Отлично)

4,36% 1256 долл. США 202,160 долл. США

700 — 759 (хорошее)

4.58% 1,279 210 440 долл.

680 — 699 (Среднее)

4,76% 1305 долл. США 219 800 долл. США

660 — 679 (Плохо)

4,95% 1338 долл. США 231 680 долл. США

640-659 (Плохо)

5,40% 1404 долл. 255 440 долл.

639 (Очень плохо)

5.94% 1 491 долл. США 286 760 долл. США

Ипотечные компании используют различные модели кредитного рейтинга для определения ваших ставок — FICO Score 2, FICO Score 4 и FICO Score 5.По большей части эти модели основаны на схожих факторах, включая историю платежей, длину кредитной истории и ваши текущие долговые обязательства.

Большинство кредиторов не предоставляют ипотеку покупателю жилья с кредитным рейтингом ниже 620. Единственным исключением являются ссуды FHA, которые застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде этого типа, государство защищает заемщика от убытков. Обратите внимание, что людям с кредитным рейтингом от 500 до 579 обычно необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 10%.

Лица с хорошими кредитными рейтингами также могут претендовать на ссуду FHA, если они хотят снизить свои процентные ставки.

Хороший диапазон кредитного рейтинга для автокредитов

При определении процентных ставок по автокредиту финансовые учреждения обычно полагаются на FICO® Auto Score 2, 4, 5 или 8. Эти баллы варьируются от 250 до 900. Чем выше число, тем лучше балл. Если вы хотите получить максимально низкую годовую процентную ставку по автокредиту, ваш кредитный рейтинг Auto должен быть выше 740.

Мы выбрали процентные ставки по автокредиту от Unitus Community Credit Union, чтобы увидеть, как менялись проценты по новому автокредиту по разным кредитным рейтингам. Результаты можно увидеть в таблице ниже.

Новые автокредиты: модели 2014 г. и новее

740+ (Отлично)

1,99% 2,49% 2,74% 2,99% 3,24%

700-739 (Хорошо)

2.49% 2,99% 3,24% 3,49% 3,74%

660 — 699 (Среднее)

3,74% 4,24% 4,49% 4,74% 4,99%

610-659 (Плохо)

7,99% 8,49% 8,74% 8,99% 9,24%

560-609 (Плохо)

13,24% 13,74% 13.99% 14,24% НЕТ

<559 (Очень плохо)

14,24% 14,74% 14,99% 15,24% Н / Д

Как и в случае с ипотекой, продолжительность ссуды также оказывает огромное влияние на ваши ставки. Чем дольше срок вашего автокредита, тем выше будут проценты. Хороший кредитный рейтинг может смягчить этот негативный эффект.

Какой хороший кредитный рейтинг по возрасту?

Кредитные баллы сильно различаются в зависимости от возраста.Как правило, чем моложе человек, тем ниже ожидается его кредитный рейтинг. Для студента колледжа наличие кредитного рейтинга выше 680 может считаться хорошим. Однако к тому времени, когда человеку уже под 40, этот же результат не так хорош по сравнению с другими в их когорте. Это связано с характером того, как рассчитывается кредитный рейтинг. Такие вещи, как средний возраст кредита и разнообразие кредитных счетов, имеют большое значение. Чем старше становится один, тем легче складывать эти два фактора.Вообще говоря, средний кредитный рейтинг повышается с возрастом.

Однако студенту колледжа может не требоваться кредитный рейтинг выше 780, поэтому «хороший кредитный рейтинг» меняется с возрастом. Новый выпускник вряд ли будет искать ипотеку, где кредитный рейтинг 640 означает высокие процентные ставки. Следовательно, для людей в этой возрастной группе обычно достаточно иметь оценку от 640 до 680.

Недавние выпускники колледжей опережают всех остальных, если у них вообще есть кредитный рейтинг.По данным Бюро финансовой защиты потребителей, более 30% лиц в возрасте от 20 до 24 лет не имеют кредитного рейтинга. Эти люди называются «кредитными невидимками».

Постановления правительства, принятые в 2009 году, затрудняют открытие кредитного счета лицами моложе 21 года. Это основной фактор, способствующий тому, что эта возрастная группа изо всех сил пытается получить хорошие кредитные баллы (или вообще любой балл). Чтобы бороться с этим, молодые люди, которые хотят получить хороший кредитный рейтинг, должны попытаться открыть студенческую кредитную карту.Требования к ним, как правило, более мягкие. Однако в то же время они, как правило, не предоставляют вам доступ к крупной кредитной линии. Лица, имеющие счета кредитной карты в колледже, больше, чем любая другая группа, должны помнить о том, сколько денег они снимают со своей карты. Как мы подробно рассмотрим в следующем разделе, крайне важно поддерживать низкий уровень использования кредита, если вы хотите, чтобы у вас был хороший кредитный рейтинг.

Как получить хороший кредитный рейтинг?

Потребителям, желающим улучшить свой кредитный рейтинг, доступен большой объем информации.Хотя точные расчеты того, что движет оценками FICO, являются собственностью компании и неизвестны широкой публике, компания открыто говорила о некоторых общих факторах, влияющих на их модель.

Как получить отличный балл (от 800 до 850): вам понадобится почти безупречная запись — без банкротств, просроченных платежей, налоговых залогов и других отрицательных оценок. Даже в этом случае вам нужно будет поддерживать такой рекорд в течение нескольких лет, прежде чем модели начнут давать вам оценку выше 800. Потребители, у которых есть отрицательная оценка своей кредитной истории, все равно могут получить отличный кредитный рейтинг.Однако это займет значительно больше времени. Например, для снятия просроченного платежа с вашей кредитной истории требуется до семи лет.

Как получить хорошие кредитные баллы (от 680 до 799):

Чтобы получить хороший кредитный рейтинг, потребители должны придерживаться трех основных правил поведения. Открытие хотя бы одного кредитного счета — это самый простой совет, которому должен следовать каждый, кто ищет хороший кредитный рейтинг. Длина вашей кредитной истории составляет 15% от вашей общей оценки FICO.Чем дольше вы ждете, чтобы открыть свою первую кредитную карту, личный заем или ипотеку, тем больше времени потребуется для повышения вашего среднего возраста кредита.

Еще одно важное поведение, которого следует придерживаться, — это не злоупотреблять кредитными картами. Держите общий непогашенный остаток на низком уровне по сравнению с максимальной кредитной линией. Как показывает практика, использование кредита не должно превышать 30%. FICO и другие агентства по оценке кредитоспособности рассматривают высокий уровень использования как признак финансовой зависимости от кредита. Использование лишь минимальной суммы вашего общего кредита показывает, что вы не полагаетесь на долг для оплаты повседневных расходов.

Вы также должны стремиться никогда не пропускать сроки. Как мы указывали выше, просрочка платежа может оставаться в вашей кредитной истории до 7 лет. Неоплата кредитной карты или счета по кредиту в течение одного месяца может иметь длительное влияние на ваш счет и помешать вам получить хороший рейтинг.

Почему хороший кредитный рейтинг важен для кредиторов

Кредитные рейтинги имеют значение для кредиторов, потому что они дают быструю оценку риска данной ссуды. Люди с хорошими кредитными рейтингами с большей вероятностью вернут свои обязательства, чем люди с плохими.По этой же причине кредиторы будут делать ссуды людям с более низким кредитным рейтингом более дорогими. Поскольку финансовое учреждение берет на себя больший риск, предоставляя ссуду такому лицу, они должны получить соответствующую компенсацию. На приведенном ниже графике показано, какой процент населения в данном диапазоне кредитного рейтинга может пропустить один или несколько платежей.

Источники

Все, что вам нужно знать о кредитных картах с обеспечением

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если вы хотите создать или восстановить кредит, на рынке есть ряд кредитных карт, которые предназначены для этой цели. Защищенные карты — один из лучших вариантов для кредитных новичков или людей с невысоким кредитным рейтингом.

Вы можете использовать обеспеченную карту так же, как традиционную (также известную как необеспеченную) кредитную карту, чтобы помочь вам получить хороший кредит, если вы практикуете ответственное кредитное поведение.

Ниже CNBC Select описывает, как работают обеспеченные кредитные карты, требования к кредитам для их получения и как перейти на необеспеченную карту.

Как работают защищенные карты

Защищенная карта почти идентична необеспеченной карте в том, что вы получаете кредитный лимит, можете взимать проценты и даже получать вознаграждения. Основное отличие заключается в том, что для получения кредитной линии вам необходимо внести депозит (известный как гарантийный депозит). Сумма депозита обычно становится вашим кредитным лимитом.

Депозиты обычно начинаются от 200 долларов США и могут достигать 2500 долларов США. Если вы внесете залог в размере 200 долларов, вы получите кредитный лимит в 200 долларов. Если вы хотите увеличить кредитный лимит, вам нужно будет внести больше денег.

Сумма, которую вы вносите, выступает в качестве залога, если вы не выполняете платежи, но она полностью возвращается одним из двух способов: полностью погасить остаток и закрыть свой счет или перейти на необеспеченную карту.

Защищенные карты предлагают многие из тех же преимуществ, что и традиционные кредитные карты, но, как правило, на них легче претендовать, если ваша кредитная история плохая или отсутствует.

Еще одним большим отличием, помимо необходимого залога, является процентная ставка. Защищенные карты обычно предлагают всем пользователям одну переменную процентную ставку, например, 24,99%. Между тем, необеспеченная карта часто имеет диапазон от 13,99% до 24,99%. В большинстве случаев, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Поскольку у защищенных карт часто бывает только одна относительно высокая годовая процентная ставка, чрезвычайно важно, чтобы вы всегда платили вовремя и полностью, чтобы избежать начисления процентов.

Как защищенные карты могут улучшить ваш кредит

Если вы ответственно используете защищенную карту, своевременно и в полном объеме совершая платежи, эта информация будет отправлена ​​в три основных кредитных бюро, Experian, Equifax и TransUnion, что поможет увеличить ваш кредит и вы получите право на получение незащищенной карты.

История платежей — самый важный фактор вашего кредитного рейтинга, поэтому всегда нужно платить вовремя. Если вы постоянно совершаете своевременные платежи с помощью защищенной карты, положительная информация будет сообщаться в бюро кредитных историй, что поможет вам получить кредит.

Какая защищенная карта вам подходит?

При выборе защищенной кредитной карты необходимо учитывать несколько моментов: сколько требуется депозита, как перейти на необеспеченную карту (подробнее об этом ниже) и можно ли получать вознаграждения?

Одним из надежных вариантов защищенной карты является защищенная кредитная карта Discover it®, для которой требуется депозит в размере 200 долларов США, но она имеет ряд хороших преимуществ.Вы можете получать вознаграждения (2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1% и неограниченный кэшбэк в размере 1% для всех других покупок автоматически), нет комиссии за транзакции за границу и нет ежегодных платеж.

Если вы ищете карту, требующую меньшего депозита, возможно, вы захотите рассмотреть Capital One® Secured Mastercard®. Если вы имеете право на депозит в размере 49 или 99 долларов, вы все равно получите кредитный лимит в 200 долларов.

Как перейти с защищенной карты на необеспеченную

Хотя защищенная карта — отличный способ получить кредит, это не идеальный вариант для долгосрочного использования, поскольку вам нужно внести деньги, чтобы получить кредитный лимит.В конце концов, вам понадобится необеспеченная карта, которая обеспечивает больший кредитный лимит без залога.

Переход от защищенной карты к незащищенной зависит от эмитента карты. Некоторые эмитенты карт могут проводить периодические проверки счетов, чтобы оценить, можно ли вас переключить на незащищенную карту. Для защищенной кредитной карты Discover it®, начиная с восьми месяцев с момента открытия счета, Discover будет автоматически проверять ваш счет кредитной карты, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.

Если эмитент вашей карты не предлагает процесс автоматического обновления, вы можете просто позвонить по номеру, указанному на обратной стороне карты, и попросить перейти на незащищенную карту. Они могут перевести вас на аналогичную карту, не требующую залога. Имейте в виду, что может быть проведена проверка кредитоспособности.

Некоторые эмитенты карт могут не предлагать процесс перехода, поэтому вам придется подать заявку на получение незащищенной карты и закрыть свой защищенный карточный счет. Эксперты обычно не рекомендуют закрывать кредитные карты, но обеспеченные карты немного отличаются, поскольку от вас требуется внести залог.

Перед тем, как закрыть защищенную карту, убедитесь, что вы подали заявку на новую карту и получили одобрение. Если вы закроете свою карту перед тем, как открыть новую, может быть сложнее получить одобрение.

Никогда раньше не имели кредитной карты? Вот лучшая стартовая карта для вашего кошелька

Информация о Capital One® Secured была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Вот как работает карта Lowe’s Card, включая функции, текущие процентные ставки и комиссии

Как работает кредитная карта Lowe’s

Lowe’s (LOW) предлагает своим клиентам варианты финансирования, чтобы помочь им завершить проекты ремонта и улучшения дома.Это можно сделать с помощью кредитной карты Lowe’s Advantage Card.

Компания обещает держателям карт ежедневные преимущества. Они могут выбрать между 5% скидкой на определенные покупки, вариантами финансирования на шесть месяцев для покупок на сумму более 299 долларов или фиксированными платежами на 84 месяца со сниженной годовой процентной ставкой (APR) для покупок на сумму 2000 долларов и более. Держатели карт также могут воспользоваться ограниченными по времени скидками и финансовыми сделками, предлагаемыми Lowe’s.

Карта работает как любая другая кредитная карта.Карта Advantage Card поставляется с возобновляемой кредитной линией, что означает, что вы можете использовать карту до утвержденного лимита при условии, что вы ежемесячно совершаете регулярные платежи. Держатели карт могут избежать уплаты процентов, выплачивая полную сумму каждый месяц. 26,99% по состоянию на февраль 2021 года. И еще один бонус — нет годовой платы.

Ключевые выводы

  • Карта Lowe’s Advantage Card предоставляет клиентам Lowe скидки и варианты финансирования.
  • Держатели карт могут выбирать из 5% скидок, специального финансирования на шесть месяцев при покупках на сумму более 299 долларов или фиксированных платежей в течение 84 месяцев по сниженной ставке 7 годовых.99% при покупке минимум 2000 долларов.
  • У вас должен быть хороший кредитный рейтинг, чтобы получить карту Lowe’s Advantage Card.
  • Обычная годовая процентная ставка для карты Lowe’s Advantage Card составляет 26,99%.

Награды и льготы

Преимущества карты Lowe’s Advantage Card:

  • Скидка 5% на соответствующие критериям покупки
  • Специальное финансирование на шесть месяцев при покупках на сумму 299 долларов и более
  • До 84 месяцев фиксированных платежей по сниженной годовой ставке при минимальной покупке на сумму 2000 долларов

Клиенты не могут совмещать 5% скидку с шестимесячным или специальным финансированием.В рамках шестимесячной акции владелец карты должен своевременно вносить минимальные платежи каждый месяц и выплачивать полную сумму покупки к концу шести месяцев. В противном случае положение 0% аннулируется, и к покупке применяются проценты. Специальное предложение финансирования на 84 месяца структурировано с фиксированными ежемесячными платежами по сниженной годовой ставке 7,99%.

Компания также предлагает новым держателям карт определенные льготы. Например, если вы откроете учетную запись до 31 января 2022 года, вы можете получить скидку 20% на свою первую покупку на сумму не более 100 долларов.

Где взять кредитную карту Лоу

Если вы хотите подать заявку на получение кредитной карты Lowe’s Advantage, вы можете сделать это в любом магазине Lowe’s. Решение о выдаче кредита занимает всего несколько минут. Вы также можете подать заявку. Если вы прошли предварительную квалификацию, вы можете немедленно подать заявку и получить решение так же быстро, как если бы вы подавали заявку в магазине. Предварительный квалификационный отбор не влияет на ваш кредитный рейтинг.

После утверждения и активации карты владелец карты может использовать ее для любых покупок, сделанных в Lowe’s, до определенного кредитного лимита, который зависит от кредитоспособности клиента.Карточка Lowe’s не принимается ни в каких других магазинах розничной торговли или в банкоматах.

Какой вид кредита требуется для кредитной карты Lowe’s

Lowe’s не указывает минимальный балл, необходимый для утверждения для получения карты преимущества. Но всегда полезно проверить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Есть неплохие шансы, что вы пройдете квалификацию, если у вас будет хотя бы хорошая репутация. По данным Experian, это около 670 и выше.

Где можно использовать кредитную карту Lowe’s?

Поскольку Advantage Card — это кредитная карта магазина, вы можете использовать ее только в магазинах Lowe.Вы также можете использовать его на сайте компании для совершения покупок. Вы не можете использовать ее как обычную кредитную карту для повседневных покупок в других магазинах.

Вы можете использовать карту Lowe’s Advantage Card только в магазинах Lowe’s или на сайте Lowes.com.

Альтернативы кредитной карте Lowe’s

Home Depot (HD) предлагает кредитную карту с такими же функциями, что и потребительская кредитная карта Lowe’s. Потребительская кредитная карта Home Depot имеет те же проценты в размере 0% на шесть месяцев, что и карта Lowe.Его годовая процентная ставка варьируется от 17,99 до 26,99% в зависимости от кредитоспособности. Это означает, что если у вас отличный кредит, вы можете заплатить более низкую ставку, чем карта Лоу.

Для крупных покупок Home Depot предлагает отдельную карту, известную как Project Loan Card. Эта карта предоставляет ссуды на сумму до 55 000 долларов США с выплатой в течение 90 месяцев с фиксированной годовой процентной ставкой 16,24%.

Условия кредитной карты Lowe’s

Как и любая кредитная карта, потребительская кредитная карта Lowe’s содержит условия, которые следует тщательно изучить.Условия включают в себя годовую процентную ставку, пени за просрочку платежа, штрафы и другую полезную информацию.

Ниже приводится обновленная информация для Advantage Card по состоянию на февраль 2021 года:

  • Годовая ставка: 26,99%
  • Комиссия за просрочку платежа: до 40 долларов США для потребителей, не внесших минимальный платеж в установленный срок

Держатели карт, которые выбирают предложение о финансировании 0% для покупок на сумму 299 долларов или больше и не оплачивают полную покупку в течение шести месяцев, получают проценты, возвращаемые задним числом до даты покупки.Более того, ежемесячного минимального платежа по карте не всегда достаточно для полной оплаты покупки в течение шести месяцев.

Следовательно, заемщики, которые хотят избежать неожиданных начислений процентов, должны сохранять бдительность и следить за тем, чтобы не оставлять никаких остатков после окончания шестимесячного периода.

Кому подойдет кредитная карта Lowe’s

Кредитная карта Lowe’s Advantage предлагает большие преимущества для гуру по благоустройству дома и тех, кто занимается самоделкой, которые делают большую часть своих покупок в Lowe’s.Даже если специальные предложения по финансированию никогда не используются, владелец карты, который покупает много товаров для улучшения дома, может ежегодно экономить значительные деньги с помощью 5% скидки. Например, владелец карты, который тратит 2000 долларов в год в Lowe’s, экономит 100 долларов за год.

Карточкой может воспользоваться человек, планирующий капитальный ремонт дома своими руками и не желающий оплачивать всю стоимость авансом. Финансируя стоимость в течение 84 месяцев под 7,99% годовых, владелец карты платит значительно меньше процентов, чем при использовании большинства кредитных карт.

Итог

Если вы являетесь постоянным покупателем Lowe’s, вы можете рассмотреть возможность покупки Lowe’s Advantage Card. Плата за него не взимается, а годовая процентная ставка ниже, чем у некоторых других розничных кредитных карт. Вы можете выбрать 5% скидку на свои повседневные покупки или воспользоваться специальным финансированием на шесть месяцев для покупок на сумму более 299 долларов. Если вы совершите покупку на сумму более 2000 долларов, вы можете производить фиксированные платежи в течение 84-месячного периода по более низкой годовой процентной ставке. Как и другие розничные карты, вы можете использовать эту карту только в магазинах Lowe или на веб-сайте компании.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить кредитную карту Lowe’s?

Вы можете подать заявление на получение карты Lowe’s Advantage Card в любом месте Lowe. Если вы хотите узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию, не повлияв на свой кредит, вы можете выйти в Интернет и заполнить заявку. Если вы соответствуете требованиям, вы можете перейти к этапу подачи заявки. Решение о том, подаете ли вы заявку в магазине или онлайн, занимает несколько минут.

В каких еще магазинах я могу использовать свою кредитную карту Lowe?

Вы не можете использовать карту преимущества Лоу.Это потому, что это только карта магазина. Это означает, что вы не можете использовать его в других магазинах для повседневных покупок. Но вы можете использовать карту онлайн на Lowes.com.

Создает ли кредитная карта Lowe кредитоспособность?

Как и любой другой кредитный продукт, карта Lowe’s Advantage Card может помочь вам увеличить свой кредит. Просто помните, что вам нужно делать регулярные платежи, иначе ваш кредитный рейтинг пострадает.

Кредитная карта The Lowe’s: 7 вещей, которые нужно знать перед подачей заявления

Lowe’s, как и многие магазины, предлагает собственную кредитную карту.Подобно тому, как работают карты других магазинов, карту Lowe’s можно использовать только в магазинах Lowe’s, а скидки и льготы, которые вы получаете, доступны только в популярном магазине товаров для дома.

Хорошая новость в том, что таких скидок и льгот предостаточно. Вы не получите годовой платы, вы можете сэкономить до 100 долларов на своей первой покупке в магазине после того, как станете владельцем карты, и вы можете получить специальное финансирование для соответствующих покупок (подробнее об этом ниже).

Стандартная годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, на карточке магазина Lowe довольно высока, как и для многих карточек магазина.Специальное предложение по финансированию экономит на процентах только в том случае, если вы погасите карту в течение периода действия акции. Проценты начисляются начиная с даты покупки , если вы не погасите остаток полностью, так что вы можете получить большие счета. Вы также не получите той гибкости, которую получили бы с другими бонусными картами, не привязанными к одному бренду магазина.

Вам нужно будет тщательно подумать, подходит ли вам карта Lowe’s, но многие домашние мастера считают, что кредитная карта Lowe стоит использовать.Вот семь вещей, которые вам нужно знать, чтобы принять решение самостоятельно.

Скидка 5% при выезде

Когда вы делаете большинство покупок с помощью кредитной карты Lowe, вы автоматически получаете 5% скидку на кассе. Это одно из лучших преимуществ этой карты. В отличие от многих других кредитных карт магазина, которые отправляют вам периодические купоны или предоставляют вознаграждение после траты, Lowe’s предоставляет эту скидку заранее. Это означает, что вам никогда не придется ждать, пока ваша карта даст сбережения.

Однако скидка 5% распространяется только на соответствующие критериям покупки и не распространяется на подарочные карты. Его также нельзя использовать с любыми другими купонами или скидками, включая скидку Lowe для военных или сотрудников или гарантию низкой цены Lowe. Его также нельзя использовать с пакетами подрядчика, и вы не получите скидки на сборы, налоги, расширенную защиту, планы замены, сборку, доставку или доставку. Скидка не распространяется на некоторые бренды, в том числе AGA, Bosch Benchmark, Fisher & Paykel, Heartland, ICON, Kichler, бытовую технику Liebherr, NXR, MARVEL, Monogram, SMEG и Weber.

Предложения отсроченного финансирования

При покупках на сумму 299 долларов и более у вас есть возможность выбрать шестимесячное финансирование под 0% годовых вместо 5% скидки. Lowe’s также периодически проводит специальные акции, по которым вы можете получить 0% финансирования на более длительный срок. Например, с июля 2019 года вы можете получить 12 месяцев под 0% годовых на бытовые приборы или установленные системы отопления, вентиляции или кондиционирования воздуха.

Ставка 0% применяется только в том случае, если вы полностью оплатите покупку в течение периода действия акции.В противном случае вы должны будете вернуть проценты до даты покупки, что может стать очень дорогим.

Финансирование спецпроектов

Если вы совершаете покупку на сумму 2000 долларов и более, у вас есть возможность выбрать «Финансирование проекта». Это снижает вашу годовую процентную ставку и позволяет окупить свой проект фиксированными платежами в течение установленного периода времени.

По состоянию на июль 2019 года у вас есть три варианта финансирования проекта:

  • 3,99% годовых, если вы выберете 36 фиксированных ежемесячных платежей
  • 5.99% годовых, если вы выберете 60 фиксированных ежемесячных платежей
  • Годовая ставка 7,99%, если вы выберете 84 фиксированных ежемесячных платежа

Вам нужно будет запросить это специальное финансирование во время покупки. Обычные условия учетной записи будут по-прежнему применяться к другим покупкам, которые вы совершаете с помощью карты, и ваш фиксированный ежемесячный платеж, необходимый для финансирования специального проекта, может быть выше, чем ваш обычный ежемесячный минимальный платеж.

Специальная экономия при первой покупке в магазине

Вы также имеете право на особую экономию при первой покупке в магазине с помощью новой кредитной карты Lowe.Вы сэкономите 30 долларов, если ваша первая покупка стоит от 30 до 599,99 долларов, и вы сэкономите 100 долларов, если ваша первая покупка будет стоить 600 долларов или больше.

У вас есть ограниченное количество времени для совершения первой покупки, и ваши сбережения не могут быть объединены с другими предложениями, включая другие сбережения по кредитной карте, купоны, скидки или специальные рекламные предложения.

Высокий стандарт APR

Есть также некоторые серьезные недостатки, о которых следует помнить при рассмотрении вопроса о том, следует ли подавать заявку на получение кредитной карты Lowe’s — и стандартную годовую ставку 26.99% — один из них.

Это довольно высокая процентная ставка, поэтому вы можете оказаться в долгу, если не погасите свой баланс в конце платежного цикла или до истечения срока действия вашей промо-ставки 0%. Проценты, которые вы заплатите, будут значительно выше, чем 5% скидка, которую вы получите за использование карты, а это значит, что вы понесете высокие расходы за использование этой карты.

Отсроченные проценты по вариантам финансирования могут привести к образованию долга

Предложения по отсроченным процентам опасны, потому что вы в конечном итоге будете иметь задолженность по процентам, если вы не сможете полностью погасить свою задолженность по карте к концу заявленного периода времени.

Например, если вы одолжите 1500 долларов на свою карту Lowe, имеете право на 0% процентную ставку в течение шести месяцев и не выплатите ссуду полностью, вы должны вернуть проценты в размере 26,99% на 1500 долларов, начиная с даты покупки. . Это означает, что вы должны будете получить проценты на сумму 1500 долларов США под 26,99% за шесть месяцев, что составило бы около 200 долларов США в качестве компенсации за уплату процентов.

Финансирование проекта тоже может быть рискованным вариантом

Финансирование проекта также может представлять аналогичный риск оказаться не лучшим финансовым вариантом, учитывая, что ваша процентная ставка может вернуться к стандартной годовой процентной ставке, если вы пропустите фиксированный ежемесячный платеж.

Кроме того, даже низкие фиксированные процентные ставки могут сделать ваш проект более дорогим, чем если бы вы платили наличными — хотя специальная ставка все равно может быть лучше, чем то, что вы заплатили бы с помощью личных ссуд или ссуд на улучшение жилья.

Для кого лучше всего подходит кредитная карта Lowe’s Advantage

Итак, с четырьмя сильными сторонами и тремя опасными аспектами, для кого лучше всего подходит карта преимуществ Лоу?

Карта — отличный вариант для домашних мастеров, которые будут регулярно пользоваться скидкой 5% или хотят со временем окупить проект и уверены, что смогут производить платежи в срок.Однако карта стоит только , если вам не нужно платить стандартную годовую ставку за какие-либо покупки — это означает, что вам нужно быть уверенным, что вы можете вносить ежемесячные платежи в полном объеме.

Поскольку кредитная карта Home Depot не предлагает такую ​​же 5% скидку на все покупки, как карта Lowe, возможно, стоит даже перейти на Lowe’s, чтобы получить эту карту, если у вас запланировано много проектов по благоустройству дома и и то, и другое. магазины есть в вашем городе.

И поскольку держатели карт получают эту 5% скидку на покупки Lowe, если вы тратите целое состояние на улучшение дома и, вероятно, превысите лимит вознаграждений по обычным кредитным картам с возвратом денег, карта магазина Lowe может быть лучшим вариантом для вас, поскольку ваша скидка не t ограничен и годовая плата не взимается.

Как подать заявку на получение карты Lowe’s Advantage Card

Вы можете подать заявку на получение кредитной карты Lowe’s Advantage онлайн, посетив lowes.com и нажав «Подать заявку сейчас». Вам нужно будет предоставить личные данные, включая ваше имя, адрес и номер социального страхования.

Вы также можете подать заявку на получение карты Lowe’s в магазине, если хотите. Спросите в кассе или поговорите со службой поддержки о подаче заявки на кредит. Lowe’s часто предлагает ограниченные по времени предложения по подписке, которые действительны только для тех, кто подал заявку в магазине, поэтому мы рекомендуем узнать во время следующей поездки, прежде чем подавать заявку онлайн.Кандидаты с кредитным рейтингом, который считается «удовлетворительным» или выше, обычно утверждаются в течение нескольких дней.

Альтернативы карте Lowe’s Advantage

Кредитная карта магазина Advantage подходит не всем. Возможно, вам будет лучше с одной из лучших бонусных кредитных карт общего назначения, которую вы можете использовать в большем количестве магазинов, а не добавлять в свой кошелек еще одну карту, которую вы должны отслеживать.

Карта Citi Double Cash Card может быть отличным вариантом.С помощью этой карты вы можете заработать до 2% кэшбэка на все покупки: 1% при покупке и 1% при оплате. А поскольку это карта Mastercard, вы можете использовать ее где угодно. Эта карта также имеет годовую плату в размере 0 долларов США.

Если ремонт дома является частью вашей работы, то лучшим вариантом может быть кредитная карта Lowe’s Business Rewards от American Express. Как карта Amex, она имеет особые привилегии, такие как страхование аренды автомобиля, расширенные гарантии на покупки и многое другое. Вы можете использовать эту бизнес-кредитную карту везде, где принимают Amex, а не только в магазинах Lowe’s.

Наконец, поиск лучших кредитных карт с годовой процентной ставкой 0% может быть отличной идеей, поскольку многие эмитенты кредитных карт предоставляют эту рекламную ставку в течение нескольких месяцев после момента покупки или перевода баланса без риска отсроченных процентных платежей. Это может быть самый простой способ профинансировать крупные проекты по благоустройству дома. Например, Chase Freedom Flex предлагает финансирование под 0% годовых на покупки в течение 15 месяцев на новых счетах.

Если вы планируете оплачивать покупки с течением времени, вам следует сравнить эти другие предложения по кредитным картам, чтобы увидеть, может ли одна из них лучше подходить, чем карта домашнего улучшения Lowe.

Часто задаваемые вопросы

В каком банке находится кредитная карта Лоу?

Эмитентом кредитной карты Lowe является Synchrony Bank. Synchrony — это крупное финансовое учреждение, в котором работает более 16 000 сотрудников и более 75 миллионов активных клиентских счетов.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для карты Лоу?

Чтобы получить кредитную карту Lowe, вам, скорее всего, понадобится справедливая, хорошая или отличная кредитная история.Справедливые кредитные баллы обычно начинаются с 600. Хорошие — около 600, отличные — около 800.

Мгновенное ли одобрение кредитной карты Lowe?

В большинстве случаев кредитная карта Lowe подлежит немедленному одобрению. Это означает, что вы сразу узнаете, одобрены ли вы для получения карты, после того, как подадите заявку. В некоторых случаях вам может потребоваться подождать неделю или больше, чтобы получить результаты, пока ваша заявка находится на рассмотрении.

Где я могу использовать кредитную карту Lowe’s?

Кредитную карту Lowe можно использовать только для покупок в магазине Lowe или для покупок в Интернете на Lowes.com. Как кредитную карту магазина, карту Lowe’s нельзя использовать для покупок в розничных магазинах за пределами магазинов Lowe’s или Lowes.com.

Кристи Ракоци Кристи Ракоци имеет докторскую степень юридического факультета Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе со специализацией в области коммерческого права и сертификат делового маркетинга со степенью английского языка в Университете Рочестера.Как писатель по личным финансам на полную ставку, она пишет обо всем, что связано с деньгами, но ее особые области — кредитные карты, личные ссуды, студенческие ссуды, ипотека, стратегии разумной выплаты долга, а также пенсионное обеспечение и социальное обеспечение. Ее работы были представлены USA Today, MSN Money, CNN Money и другими, и вы можете узнать больше в ее профиле LinkedIn.

5 причин отказаться от 72- и 84-месячной автокредиты

Вы настроены на это новое спортивное купе, но ежемесячные платежи по автокредиту просто не укладываются в ваш бюджет.Продавец сочувственно вздыхает, а затем говорит: «У меня есть идея, как заставить это работать».

Он рекомендует продлить автокредит до 72 или 84 месяцев. Он объясняет, что ваш первоначальный взнос останется прежним, но ваш ежемесячный платеж будет меньше. Пока он говорит, вы начинаете представлять себе купе у себя в гараже и показываете его друзьям.

Но подождите секундочку! Откажитесь от мечтаний. «Долгие сроки автокредитования создают« порочный круг отрицательного капитала », — говорит консьерж по покупке автомобилей Орен Вайнтрауб, президент AuthorityAuto.com.

Вот несколько статистических данных, которые покажут вам, почему 72- и 84-месячные автокредиты лишают вас финансовой стабильности и тратят впустую ваши деньги.

Тревожная статистика покупки автомобилей

Автокредиты на срок более 60 месяцев — не лучший способ финансировать автомобиль, потому что, во-первых, они предусматривают более высокие процентные ставки по автокредиту. Тем не менее, по данным Experian, 39% покупателей новых автомобилей в первом квартале 2021 года взяли кредит на срок от 61 до 72 месяцев. Что еще более тревожно, данные Experian показывают, что 32% покупателей автомобилей подписывают ссуды на срок от 73 до 84 месяцев, то есть от шести до семи лет, ребята.

«Чтобы заключить сделку, [автомобильные дилеры] должны предложить удобную оплату», — говорит Вайнтрауб. «Вместо того, чтобы снизить продажную цену автомобиля, они продлевают ссуду». Однако он добавляет, что большинство дилеров, вероятно, не раскрывают, как это может изменить процентную ставку и создать другие долгосрочные финансовые проблемы для покупателя.

Финансирование подержанных автомобилей происходит по аналогичной схеме с потенциально худшими результатами. Experian показывает, что 42,1% покупателей подержанных автомобилей берут ссуды на срок от 61 до 72 месяцев, а 23% — на более длительный срок — от 73 до 84 месяцев.

Если вы купили машину 3-летней давности и взяли ссуду на 84 месяца, то к моменту окончательного погашения ссуды ей будет 10 лет. Попробуйте представить, как бы вы себя чувствовали, продолжая платить по кредиту за 10-летний автомобиль.

Долгие сроки кредита — это еще один инструмент, который дилер должен посадить вас в машину, потому что они ориентированы на ежемесячный платеж, а не на общую стоимость. Но то, что вы можете претендовать на эти длинные ссуды, не означает, что вы должны их брать.

5 причин для отказа от длинных кредитов

1.Вы сразу же «под водой». Под водой или вверх ногами вы должны кредитору больше, чем стоит машина.

«В идеале потребители должны брать автокредит на самый короткий срок, который они могут себе позволить», — говорит Джесси Топрак, генеральный директор CarHub.com. «Чем короче срок кредита, тем быстрее накапливается капитал в вашей машине».

Если у вас есть акции в вашем автомобиле, это означает, что вы можете обменять его или продать в любое время и получить немного денег.

2. Это настраивает вас на цикл отрицательного капитала.Допустим, вам нужно обменять автомобиль до выплаты 72-месячной ссуды. Даже после того, как вы оцените стоимость сделки по обмену, вы все равно можете быть должны, например, 4000 долларов.

«Дилер найдет способ похоронить эти четыре тысячи в следующей ссуде», — говорит Вайнтрауб. «А потом эти деньги можно было бы даже вложить в следующий заем». Каждый раз кредит становится больше, а ваш долг увеличивается.

3. Повышение процентных ставок за 60 месяцев. По словам аналитика Edmunds Джереми Асеведо, потребители платят более высокие процентные ставки, если срок кредита превышает 60 месяцев.

Не только это, но и данные Edmunds показывают, что, когда потребители соглашаются на более длительную ссуду, они, по-видимому, решают занять больше денег, указывая на то, что они покупают более дорогой автомобиль, включая дополнительные услуги, такие как гарантии или другие продукты, или просто платят больше за та же машина.

При финансировании на срок от 61 до 66 месяцев средняя финансируемая сумма составляла 29 591 доллар, а процентная ставка составляла 4,1%, в результате чего ежемесячный платеж составлял 512 долларов. Но когда покупатель автомобиля соглашается продлить ссуду с 67 до 72 месяцев, средняя сумма финансирования составила 33 238 долларов, а процентная ставка подскочила до 6.6%. Это давало покупателю ежемесячный платеж в размере 556 долларов.

4. Вам придется расплачиваться за ремонт и выплаты по кредиту. Автомобиль 6 или 7 лет, вероятно, проехал более 75 000 миль. Такой старой машине обязательно потребуются шины, тормоза и другое дорогостоящее обслуживание, не говоря уже о неожиданном ремонте.

Сможете ли вы выполнить средний платеж по кредиту в размере 577 долларов, указанный Experian, и оплатить обслуживание автомобиля? Если бы вы купили расширенную гарантию, это увеличило бы ежемесячный платеж еще выше.

5.Посмотрите на все дополнительные проценты, которые вы заплатите.

Проценты — это деньги на ветер. Это даже не подлежит налогообложению. Так что внимательно посмотрите, во что вам обходится продление ссуды. Вставив средние значения Эдмундса в калькулятор автокредитования, человек, финансирующий автомобиль на 27 615 долларов под 2,8% на 60 месяцев, заплатит в общей сложности 2 010 долларов в виде процентов. Человек, который переходит на машину за 30 001 доллар и финансирует 72 месяца по ставке 6,4%, платит тройной процент, т. Е. Колоссальные 6 207 долларов.

Так что же делать покупателю машины? Есть способы получить желаемый автомобиль и ответственно профинансировать его.

4 стратегии, чтобы перевернуть столы

1. Используйте ссуды с низкой годовой процентной ставкой, чтобы увеличить денежный поток для инвестирования. Топрак из CarHub говорит, что единственный способ взять долгую ссуду — это получить ее по очень низкой годовой процентной ставке. Например, Toyota предложила 72-месячные ссуды на некоторые модели под 0,9%. Поэтому вместо того, чтобы связывать свои деньги большим первоначальным взносом по 60-месячной ссуде и делать высокие ежемесячные платежи, используйте высвободившиеся деньги для инвестиций, которые могут принести более высокую прибыль.

2.Рефинансируйте безнадежную ссуду. Если эмоции возьмут верх и вы дадите 72-месячный кредит на приобретение спортивного купе, еще не все потеряно. Предполагая, что у вас хороший кредит, вы можете рефинансировать автокредит на более выгодных условиях без штрафа или комиссии за досрочное погашение.

3. Сделайте крупный авансовый платеж для погашения амортизации. Если вы все же решите взять долгую ссуду, вы можете избежать проблем, сделав большой первоначальный взнос. Если вы сделаете это, вы сможете торговать вне машины, не вкладывая отрицательный капитал в следующий заем.

4. Сдать вместо покупки. Если вы действительно хотите это спортивное купе и не можете позволить себе его купить, вы, вероятно, можете взять его в аренду с меньшими суммами предоплаты и меньшими ежемесячными платежами. Это вариант, который Вайнтрауб время от времени предлагает своим клиентам, тем более, что есть несколько выгодных лизинговых сделок, — говорит он. Затем, если вы все еще хотите получить автомобиль по истечении срока аренды, вы имеете право купить его за указанную в договоре сумму, называемую «остаточной стоимостью».

Если вы уже испытываете ущерб, причиненный длительным сроком кредита, и ненужными расходами в виде высокой процентной ставки, найдите момент, чтобы взглянуть на свой текущий автокредит.Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования автокредита, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить на рефинансировании.

Что такое автокредит на 84 месяца?

Атима Тонглум Getty Images

Автокредит на 84 месяца — это ссуда сроком на 84 месяца. Это означает, что у вас будет 84 месяца или семь лет, чтобы выплатить кредитору взятую вами сумму. Это более длительный срок кредита, чем это было раньше. Только определенные кредиторы предлагают такие долгосрочные сроки.

Автокредиты меняются

По мере роста цен на автомобили меняются автокредиты. Кредиторы предлагают ссуды на более высокие суммы и на более длительные сроки, чем обычно. Раньше самые длинные ссуды составляли 60 месяцев или пять лет, но это уже не тенденция. По данным Experian, почти две трети кредитов, одобренных в 2019 году, были на срок более пяти лет. Сейчас средний срок автокредитования составляет 68 месяцев.

Каковы преимущества долгосрочной автокредиты?

При выборе подходящей для вас продолжительности срока автокредитования Lending Tree рекомендует учитывать следующие преимущества автокредита на 84 месяца:

  • Меньшие ежемесячные платежи
  • Больше денег для других выплат по долгу
  • Открывает более высокую цену ассортимент транспортных средств
  • Больше денег в виде сбережений или инвестиций

    Меньшие ежемесячные платежи

    Doug’sCreditCenter.com напоминает нам, что одна и та же сумма денег, растянутая на более длительный срок, означает более низкие ежемесячные выплаты. Например, ссуда на автомобиль стоимостью 20 000 долларов с пятипроцентной процентной ставкой предусматривает следующие ежемесячные платежи на различный срок:

    • Пятилетняя ссуда (60 месяцев): 377 долларов в месяц
    • Шесть -годовая ссуда (72 месяца): 322 доллара в месяц
    • S четная ссуда (84 месяца): 283 доллара в месяц

      Таким образом, каждый месяц 84-месячная ссуда может высвободить почти 100 долларов каждый месяц в течение 60 месяцев ссуды.

      Больше денег для погашения других долгов

      Сравните процентные ставки между утвержденной ссудой на покупку автомобиля и другими имеющимися у вас долгами. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, ипотека или студенческие ссуды с более высокой годовой процентной ставкой, чем ваша ссуда на покупку автомобиля, было бы разумно растянуть ваши платежи, чтобы у вас было больше денег для погашения других долгов с более высокими процентами. Имейте в виду, что автокредит — это больше долга, поэтому, если вы оказались в большом долге, возможно, лучше подождать, пока не будут выплачены другие долги, прежде чем покупать машину.

      открывает более высокий ценовой диапазон автомобилей

      Как отмечалось ранее, более длительные сроки кредита обеспечивают более низкие ежемесячные платежи. Это означает, что вы можете позволить себе более дорогой автомобиль с автокредитом на 84 месяца, а не с ссудой на 60 месяцев. Будьте осторожны при составлении бюджета таким образом. Вы никогда не захотите брать автокредит, который настолько растянет ваш ежемесячный бюджет, что выплаты станут проблемой.

      Больше денег в виде сбережений или инвестиций

      Другие варианты использования денег, которые высвобождает более длительный срок кредита каждый месяц, включают сбережения и инвестиции.Всегда хорошо иметь сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому подумайте о том, чтобы ежемесячно добавлять 50 долларов к своим сбережениям, вместо того, чтобы получать более короткий срок кредита. Если у вас есть хорошие возможности для инвестиций, это хорошее место для дополнительных ежемесячных денег.

      Имейте в виду, что долгосрочные ссуды обычно предоставляются только заявителям с более высоким кредитным рейтингом.

      Есть ли отрицательные аспекты долгосрочной ссуды?

      Наряду с преимуществами долгосрочной ссуды, MagnifyMoney имеет некоторые отрицательные стороны.com говорит, что нужно иметь в виду:

      • Более высокая процентная ставка
      • Больше процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды
      • Вероятность перевернутой ссуды
      • Истечение срока гарантии

        Более высокая процентная ставка

        В большинстве случаев В случаях, чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка. Кредиторы хотят вернуть свои деньги по ссуде, поэтому, если им придется ждать дольше, они будут взимать с вас больше процентов. В некоторых случаях люди с отличной кредитной историей могут получить долгосрочную ссуду с низкой годовой процентной ставкой, но даже в этом случае они со временем все равно будут платить больше процентов.

        Больше процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды

        Поскольку вы будете выплачивать ссуду в течение более длительного периода, у процентов будет больше времени для начисления. Рассмотрим следующие числа, используя ссуду в размере 20 000 долларов США под пятипроцентную годовую ставку, упомянутую ранее:

        • Пятилетняя ссуда (60 месяцев) из расчета 377 долларов США в месяц: 2645 долларов США, общая сумма выплаченных процентов
        • Шестилетняя ссуда (72 месяца) ) из расчета 322 доллара в месяц: 3191 доллар выплаченных процентов
        • Семилетний заем (84 месяца) из расчета 283 доллара в месяц: 3745 долларов выплаченных процентов

          Это разница более чем на 1000 долларов по процентам за 60 месяцев к автокредиту на 84 месяца.

          Вероятность упадка по кредиту

          Поскольку новые автомобили, как правило, теряют 20 процентов своей стоимости в течение первого года, а затем 15 процентов каждый год после этого, более долгосрочная ссуда дает автомобилю больше лет для эксплуатации. терять ценность. Кроме того, вы ежемесячно платите меньше в счет основной суммы ссуды, поэтому по мере того, как вы платите, стоимость автомобиля продолжает падать. В зависимости от состояния автомобиля и суммы вашей ссуды это может привести к тому, что вы перевернете ссуду или рискуете просрочить ее.

          Перевернутое положение или отрицательный капитал означает, что ваш актив стоит меньше, чем вы им владеете. Итак, если вы попытаетесь продать его, и оно будет стоить всего 7000 долларов, но вы все еще владеете кредитором на 8000 долларов, вы потеряете деньги. Это становится серьезной проблемой, если автомобиль попадает в аварию. Страхование GAP может помочь избежать этой проблемы.

          Истечение срока гарантии

          Гарантия на новые автомобили обычно длится от трех до пяти лет. Автокредит на 84 месяца превышает срок гарантии на новый автомобиль, что создает риск того, что вам придется оплатить капитальный ремонт до того, как автомобиль будет погашен.Кроме того, по мере старения вашего автомобиля вероятность его ремонта возрастает. Возможна расширенная гарантия, но она только увеличит ваши ежемесячные расходы.

          Могу ли я получать более низкие ежемесячные платежи без долгосрочной ссуды?

          Если ваша основная причина, по которой вы хотите получить ссуду на 84 месяца, — это более низкие ежемесячные платежи, у вас могут быть другие варианты.

          Вот несколько способов снизить ежемесячные платежи без долгосрочной ссуды:

          • Сделать больший первоначальный взнос
          • Аренда вместо покупки
          • Купить менее дорогой автомобиль
          • Купить подержанный вместо нового
          • Найти партнер
          • Рефинансирование
          • Сделайте единовременный платеж в счет основной суммы

            Принятие во внимание этих пунктов может помочь вам определить, является ли 84-месячная ссуда правильным вариантом при покупке следующего автомобиля.

            Источники :

            https://www.experian.com/blogs/ask-experian/are-84-month-auto-loans-a-good-idea/

            https: //www.magnifymoney. com / blog / auto-credit / why-you-shouldnt-take-out-an-84-month-auto-кредит342196018 /

            https://www.lendingtree.com/auto/84-month-auto-loan/

            http://www.dougscreditcenter.com/84-month-auto-loans/

            Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

            7 причин падения вашего кредитного рейтинга (и как это исправить)

            Итак, вы только что испытали неприятный опыт, увидев, что ваш кредитный рейтинг упал.

            Поскольку никто не любит отступать, падение вашего кредитного рейтинга расстраивает и вызывает стресс. Это может серьезно повлиять на вашу жизнь, поскольку вам может быть труднее получить квалификацию лучших кредитных карт или получить лучшие ставки по личным кредитам.

            Вот почему так важно выяснить, что случилось с вашим кредитом и как исправить проблему. Вот все возможные проблемы, которые могли вызвать падение вашего кредитного рейтинга, а также способы их устранения.

            Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

            Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

            Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

            1. Ваш баланс слишком высок.

            Если вы недавно списывали с кредитной карты больше, чем обычно, или использовали ее для крупной покупки, это может повысить эффективность использования вашего кредита. Использование кредита составляет 30% от вашего рейтинга FICO®, и эмитенты ваших карт сообщают о ваших балансах каждый месяц, поэтому это фактор, который может быстро изменить ваш кредитный рейтинг.

            Использование кредита — это просто объединенные остатки по кредитным картам по сравнению с объединенным кредитным лимитом.Допустим, у вас есть доступный кредит на 1000 долларов и остаток на 700 долларов. В результате коэффициент использования составит 70%, что считается слишком высоким и может нанести ущерб вашей кредитной истории.

            Как это исправить — Уменьшите использование кредита до 30% или меньше (чем ниже, тем лучше), и вы быстро повысите свой кредитный рейтинг. Вот три способа сделать это:

            • Погасить свой баланс.
            • Попросите эмитентов вашей карты увеличить ваши кредитные лимиты, так как чем больше доступный кредит, тем ниже его использование.
            • Откройте новую кредитную карту. Когда его кредитный лимит будет добавлен к вашему кредитному файлу, он увеличит ваш доступный кредит.

            2. Вы закрыли кредитную карту

            Когда вы закрываете кредитную карту, у вас будет меньше всего доступного кредита, потому что кредитный лимит по этой карте будет удален из вашего кредитного файла. Это означает, что если у вас есть остатки на счетах, они составят большую часть вашего общего кредита, что приведет к увеличению использования кредита.

            Другая проблема с закрытием кредитной карты заключается в том, что средний возраст ваших кредитных счетов может уменьшиться.Это меньшая часть вашего рейтинга FICO®, но она все равно составляет 15%.

            Как это исправить — Проверьте использование кредита и уменьшите его, если оно стало слишком высоким, либо погасив остаток, попросив увеличить лимит кредита, либо открыв новую кредитную карту.

            Хотя быстрого способа поднять средний возраст ваших кредитных счетов не существует, вы можете по крайней мере избегать подачи заявки на открытие каких-либо новых кредитных счетов до тех пор, пока ваш счет не улучшится.

            3. Вы пропустили платеж

            Ваша история платежей — это самая важная часть вашего рейтинга FICO®, составляющая 35%, поэтому пропуск платежа почти наверняка приведет к значительному снижению кредитного рейтинга.

            Здесь важно отметить, что пропущенные платежи засчитываются только в том случае, если они просрочены как минимум на 30 дней. С опозданием от нуля до 29 дней кредитор может взимать с вас плату за просрочку платежа, но он не может сообщить о вашем счете так поздно в кредитные бюро.

            Как это исправить — Получите пропущенный платеж сразу, потому что чем дольше вы ждете, тем меньше будет ваш счет.

            Установите автоматическую оплату или напоминания об оплате на всех своих счетах, чтобы не пропустить платеж снова.Для восстановления вашего кредитного рейтинга после пропущенного платежа может потребоваться больше года, но любые дополнительные пропущенные платежи просто обойдутся вам еще больше.

            4. Вы подали заявку на новый кредит

            Любая заявка на новый кредит, будь то кредитная карта, кредитная линия или ссуда, приводит к серьезному запросу по вашему кредитному файлу. Каждый сложный запрос может снизить ваш счет на несколько пунктов, хотя это не так уж важно.

            Как это исправить — На этот раз с вашей стороны не требуется никакой работы, поскольку серьезные запросы влияют на ваш кредит только на год.Один серьезный вопрос не вызовет такого падения вашего результата.

            Тем не менее, вы захотите избежать новых заявок на получение кредита, чтобы ваш счет мог восстановиться.

            5. У вас была учетная запись, зарегистрированная в коллекции

            Учетная запись коллекции может нанести ущерб вашей кредитной истории. Первоначальный кредитор сообщит, что вы не заплатили, а затем агентство по сбору платежей, которое покупает долг, также сообщит об этом в кредитные бюро.

            Если бы у вас с самого начала был отличный кредитный рейтинг, счет коллекций легко мог бы упасть на 100 баллов и более.

            Как это исправить — Сначала убедитесь, что это законный долг. Если нет, вы можете оспорить это с кредитором и любым кредитным бюро, у которого задолженность указана в вашем кредитном отчете.

            Счета по сбору платежей могут навредить вашему кредиту на долгие годы, но вы можете договориться с коллекторским агентством о так называемой «плате за удаление». Проще говоря, вы сообщаете агентству, что оплатите счет только в том случае, если оно согласится снять его с вашего кредитного файла.

            Не каждое коллекторское агентство согласится с этим, и кредитные бюро не одобряют его, но попробовать стоит.

            6. В вашем кредитном файле есть ошибка.

            Это снижение кредитного рейтинга не обязательно может быть вашей ошибкой. Если в вашем кредитном файле есть ошибка, это может снизить ваш кредитный рейтинг. Ошибки встречаются чаще, чем думает большинство потребителей, поэтому так важно следить за своим кредитом.

            Как это исправить — Запросите свой кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро. По закону вы имеете право на бесплатное получение одного отчета от каждого бюро в год.Посмотрите, у кого из этих трех есть ошибка, и затем сообщите об этом через процесс онлайн-диспута, предлагаемый каждым бюро.

            Чтобы получить пошаговое руководство по оспариванию позиции в вашем кредитном отчете, вот как это сделать с Equifax, Experian и TransUnion.

            Чтобы быть в курсе изменений в вашем кредитном файле, вы должны получать отчеты о кредитных операциях не реже одного раза в год. Вы также можете подписаться на бесплатную услугу кредитного мониторинга для немедленного уведомления о любых изменениях.

            7. Вы выплатили ссуду

            Если вы перепутали эту ссуду, вы не одиноки.Как бы то ни было, выплата ссуды может испортить ваш кредит.

            Причиной этого является так называемый кредитный баланс, на который приходится 10% вашего рейтинга FICO®. Считается, что лучше иметь более разнообразный набор кредитов. Например, две кредитные карты и одна ссуда в рассрочку, такая как личная ссуда, будут лучше для вашего счета, чем три кредитные карты.

            Если вы выплатите свой единственный взнос в рассрочку и останетесь только с кредитными картами, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *