Ломбард лицензия: Как открыть ломбард

Содержание

Путин утвердил лицензирование деятельности ломбардов | Новости

МОСКВА, 5 авг — РИА Новости/Прайм. Президент России Владимир Путин подписал закон о лицензировании обработки лома и отходов драгоценных металлов, а также скупки изделий из таких металлов. Соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Документ вводит два вида лицензий, одна из которых будет выдаваться на деятельность по скупке у физлиц ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, а также лома таких изделий.

Другая лицензия предусмотрена на деятельность по обработке (переработке) лома и отходов драгоценных металлов. Исключение сделано лишь в отношении обработки (переработки) организациями и индивидуальными предпринимателями лома и отходов драгметаллов, образовавшихся и собранных ими в процессе собственного производства, а также ювелирных и других изделий из драгметаллов собственного производства, нереализованных и возвращенных производителю.

Закон вступает в силу через 10 дней после его официального опубликования. Для тех, кто уже занимается подобной деятельностью, устанавливается переходный период для получения лицензии — полтора года после вступления закона в силу. С инициативой введения лицензирования соответствующих видов деятельности выступило правительство РФ в целях повышения эффективности контрольно-надзорной деятельности и сокращения правонарушений в данной сфере.

Замминистра финансов Алексей Моисеев ранее пояснял, что сейчас ломбарды, в отличие от скупок, регулируются и подлежат надзору со стороны Банка России. Поэтому ломбарды, по его словам, переименовываются в скупки, которые делают то же самое, "но там никакого контроля нет", что приводит к возникновению значительных злоупотреблений. Кроме того, по информации Минфина, Росфинмониторинга и правоохранительных органов, "рост незаконных драгметаллов, которые неизвестно как поступили в оборот, происходит через якобы обработку", отмечал замминистра.

При этом оперативные данные показывают, что часто они регистрируются на территории квартир, подчеркивал он. Понятно, что никакой там обработки нет, что это реально является производством, и это надо прекращать, уверен Моисеев. Он также обращал внимание, что "до 50 тонн золота каждый год вбрасывается через якобы обработку якобы лома и отходов", и откуда это берется, никто не понимает. Минфин допускает, что это может быть, в том числе, и нелегально ввезенное, и ворованное, и незаконно извлекаемое из разного рода плат золото, говорил замминистра.

Новый закон введет строгие правила для ломбардов — Российская газета

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности подготовила инициативу, обязывающую ломбарды и скупки получать лицензии на прием золота и драгоценностей.

Как сообщил "РГ" член правительственной комиссии по законопроектной деятельности, председатель Ассоциации юристов России Владимир Груздев, сейчас в правительстве рассматривается вопрос создания ведомства, которое будет надзором за оборотом драгоценных металлов и драгоценных камней. Именно эта служба, в случае создания, и займется в том числе выдачей лицензий.

По прогнозам экспертов, с которыми пообщалась "РГ", если закон будет принят, то число мест, куда можно сдать фамильные драгоценности, значительно сократится. Скупок и ломбардов, работающих с золотом, в шаговой доступности уже не будет. Но зато в надежности оставшихся можно не сомневаться.

В прошлом году число различных скупок, принимающих драгоценности, резко выросло.

"По данным минфина, за год количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся подобной деятельностью, увеличилось более чем на тысячу и составило в прошлом году 5635 лиц, - говорит Владимир Груздев. - Существенная часть лома цветных металлов аккумулируется в скупках, ломбардах, комиссионных.

Правовые основы работы ломбардов эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация"

При этом нарушаются требования по экологической безопасности и обеспечению безопасности граждан, так как при переработке данных изделий применяются химически опасные вещества".

Кроме того, нередко через скупки легализуется контрабандный товар. Некоторые магазины предлагают услугу обмена ювелирных изделий. Мол, если ваши сережки вам надоели, сдайте их и получите новые. В идеале должен быть честный обмен, но жизнь далека от идеала.

За год число компаний и индивидуальных предпринимателей, занимающихся скупкой золота, выросло более чем на тысячу

Как отмечают эксперты, ювелирные изделия включены в список товаров, не подлежащих возврату.

Нередко в сомнительной конторе принимают или выдают такие украшения, у которых невозможно установить достоверность пробирного клейма и, следовательно, реальную стоимость. А значит, кто-то оказывается обманутым. Либо тот, кто сдает, либо тот, кто покупает.

Поэтому, как объясняет Владимир Груздев, законопроект предлагает отнести к лицензируемой деятельности переработку лома и отходов цветных металлов, скупку у физических лиц ювелирных изделий, а также лома изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней. А сам бизнес по скупке золота и бриллиантов будет поставлен под контроль.

"На самом деле ломбарды принимают не только драгоценности, - говорит адвокат Вячеслав Голенев. - Так что после принятия закона резкого сокращения ломбардов, может быть, и не произойдет. Но многие из них уже не смогут принимать золото, не получив лицензии. При этом инициатива предусматривает достаточно щадящий срок: у предпринимателей после принятия закона (подчеркиваю: если закон будет принят) будет полтора года на оформление лицензии, только после этого времени ломбарды, не получившие лицензию на скупку золота, будут либо закрыты, либо перестанут принимать драгоценности".

Адвокат напоминает, что деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом и законом о ломбардах.

"Строго говоря, ломбард скупкой не является, - говорит Вячеслав Голенев. - Он выдает займы под залог ценных вещей, не только драгоценностей. Есть ломбарды, которые принимают шубы, автомобили, даже квартиры, многое другое. Есть ломбарды, специализирующиеся на антиквариате. Но самый ходовой товар для ломбардов, наверное, все-таки золото и драгоценности. И многие относят в ломбард вещь вовсе не для того, чтобы потом выкупить. Поэтому неудивительно, что разработчики инициативы поставили ломбарды в один ряд со скупками".

По закону ломбарды имеют право работать с 8 до 20 часов, формально они не скупают вещи, а выдают займы под залог ценностей

Кстати, интернет сегодня пестрит объявлениями о скупках золота или золотого трейд-ин (сдай старое украшение, немного доплати и купи новое). Открыть такой бизнес достаточно легко: зарегистрировать юридическое лицо или стать индивидуальным предпринимателем, снять офис, завести сайт и ждать клиентов. Это, если говорить упрощенно. Если есть желание открыть именно ломбард, то после получения документов о регистрации из налоговой инспекции, надо будет открыть личный кабинет участника финансового рынка - на сайте Центробанка. Затем в течение 30 дней ювелирные ломбарды обязаны встать на специальный учет в Пробирной инспекции по своему региону. В перспективе желающим остаться в деле придется получать лицензии и держать ответ перед проверяющими из специального ведомства. Помимо этого сейчас в Госдуме обсуждается законопроект, усиливающий контроль за ломбардами со стороны Центробанка.

По закону ломбард имеет право принимать имущество в залог ежедневно с 8 до 20 часов местного времени.

Важное юридическое уточнение: ломбард не штрафует клиента за невозврат займа. Это не банк. Если человек не вернул долг, ломбард имеет право продать заложенную вещь. Но имеет право это сделать не раньше, чем через месяц после просрочки. "Пени и штрафы в течение этого месяца не предусмотрены", поясняют эксперты. Судя по отзывам на сайте одного из столичных ломбардов, многие клиенты действительно даже не задумываются о том, что формально берут деньги в долг. "Долго искал где продать золотую цепочку. В этом Ломбарде предложили самую большую цену. Всей быстро и четко. Спасибо!", написал Михаил из Москвы. "От бабушки осталось несколько картин и золотые часы. Объездили с мужем 5 или 6 ломбардов в центре. Здесь предложили на 30 процентов больше чем в остальных. Согласились, получили деньги сразу же", написала Анна.

Однако если у людей потом появятся деньги или возникнет тоска по бабушкиным бриллиантам, то в течение установленного времени можно вернуться в ломбард и получить назад свое добро. Для этого, разумеется, придется вернуть займ со всеми надбавками.

Если вы столкнулись с какими-то нарушениями в работе ломбарда, то можно обращаться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

Регистрация Ломбарда | Создание ломбарда

Описание

Компания BMG имеет 10 летний опыт предоставления услуг по созданию и регистрации ломбарда, получению лицензии на ломбард в Украине. BMG успешно реализовало более 1000 проектов, открыли более 100 финансовых организаций и получили более 300 лицензий на финансовую деятельность, ломбардной деятельности. Регистрация ломбарда с нуля.

Услуги BMG по созданию ломбарда:

Получить бесплатную консультацию по регистрации ломбарда Вы можете по телефону: +380442211110 или оставив заявку на сайте, и мы свяжемся с Вами в ближайшее время:

Уже работают с нами:

Ломбард

Ломбард - финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств, под залог имущества на определенный срок и под процент и предоставление сопутствующих услуг ломбарда.

Финансовый кредит ломбарда - предоставление ломбардом средств в заем, обеспеченных залогом, на определенный срок и под процент.

Создание ломбарда - трудоемкий процесс, требует выполнения ряда условий создания ломбарда.

Ломбард предоставляет финансовые услуги относятся к финансовым. Финансовые услуги предоставляет ломбард после внесения его в Реестр финансовых учреждений, получение Свидетельства и после получения соответствующей лицензии на ломбард на финансовые услуги.

Процедура регистрации ломбарда, создание ломбарда:

  1. Регистрация ломбарда как юридического лица в форме Полного общества, участниками которой являются как минимум 2ва субъекта хозяйственной деятельности
  2. Приведение к нормативам финансового учреждения
  3. Внесение в реестр Финансовых компаний – регистрация ломбарда
  4. Получение лицензии на ломбард

С целью регистрации ломбарда - учреждение, к моменту подачи документов на Комиссия должна соответствовать всем условиям ломбардной деятельности.

Срок регистрации ломбарда:

  • Регистрация ломбарда, как хозяйственного общества – до 10 дней
  • Срок внесения в Реестр финансовых учреждений – до 30 дней
  • Срок получения лицензии на ломбард – до 30 дней

Создание ломбарда с ноля, как правило, занимает около 2х месяцев.

Регистрация ломбарда как финансового учреждения проводится Национальной комиссией по регулированию финансовых услуг.

Услуги ломбарда

Ломбард предоставляет следующие услуги:

  • Финансовые услуги ломбарда
  • Сопутствующие услуги ломбарда

К финансовым услугам ломбарда относятся:

  • Предоставление финансовых кредитов за счет собственных средств
  • Предоставление финансовых кредитов за счет привлеченных средств.

К сопутствующим услугам ломбарда, если иное не установлено законом, относятся:

  • Оценка заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством и / или условий договора.
  • Предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией.
  • Реализация заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством и / или условий договора.
  • Деятельность по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств подлежит получению лицензии на ломбард.

Условия создания ломбарда

Условия создания ломбарда с целью предоставления финансовых услуг:

  • Иметь собственный капитал в размере не менее 500 000 гривен, а в случае наличия у ломбарда обособленных подразделений – не менее 1000000 гривен.
  • Наличия помещения (на правах собственности или пользования) площадью не менее 5 квадратных метров, предназначенного для предоставления финансовых услуг и сопутствующих услуг ломбарда и специального места хранения заложенного имущества.
  • Создание ломбарда в форме полного общества, участниками которого являются как минимум два субъекта хозяйственной деятельности – обязательное условие
  • Деятельность ломбарда должна соответствовать требованиям законодательства о финансовых услугах.
  • С целью создания ломбарда, ломбард обязан иметь в наличии отдельное нежилое помещение (на правах собственности или пользования), предназначенное для предоставления финансовых услуг и сопутствующих услуг ломбарда и специального места хранения заложенного имущества
  • Ломбард должен быть внесен в Государственный реестр финансовых учреждений.
  • Иметь лицензию на ломбард на предоставление определенных видов финансовых услуг.
  • Иметь внутренние правила или положения, регламентирующие предоставление ломбардом финансовых и сопутствующих услуг, утвержденных в установленном порядке.
  • Учредительные документы ломбарда должны соответствовать условиям создания ломбардов, законодательства и содержать исчерпывающий перечень видов финансовых услуг и сопутствующих услуг, которые предоставляет ломбард.
  • В полном наименовании ломбарда должно содержаться слово «ломбард». Запрещается использовать наименование, тождественные существующим наименованием ломбардов, как полные, так и сокращенные, и торговые марки других ломбардов, зарегистрированные в установленном законодательством порядке, при отсутствии на это законных оснований, а также производные от наименований, торговых марок, если такое использование вводит в заблуждение потребителей финансовых услуг и других лиц.
  • Условием создания ломбарда является предоставление финансовых услуг, запрещается осуществлять любой другой предпринимательской деятельности, кроме предпринимательской деятельности, предусмотренной законодательством для ломбардов.
  • Иметь собственную учетную и регистрационную системы, отвечающие требованиям настоящего Положения. Данные учетной и регистрационной систем ломбарда на любую дату должны соответствовать данным бухгалтерского учета.
  • В своей деятельности соблюдать условия создания ломбарда, действующего законодательства, в частности о защите прав потребителей.
  • Ломбард обязан формировать резервный фонд в соответствии со статьей 14 Закона Украины “О хозяйственных обществах” и формировать из-за обесценения (обесценения) активов соответствующий резерв в соответствии с требованиями международных стандартов финансовой отчетности с учетом требований Налогового кодекса Украины.

Специальное место хранения заложенного имущества - отдельное помещение, отдельная территория, место с ограниченным доступом, которые должны отвечать требованиям, установленным законодательством, быть расположены по местонахождению ломбарда или его обособленного подразделения или по другому адресу и быть оборудованными необходимыми средствами, которые должны обеспечить сохранность предметов залога и содержание предметов залога в надлежащем состоянии.

При осуществлении деятельности по предоставлению финансовых кредитов ломбарда запрещается привлекать средства физических лиц, за исключением средств, полученных на возвратной основе от физических лиц - участников ломбарда.

Запрещается размещение помещения ломбарда в малых архитектурных формах, временных или некапитальных сооружениях.

Предоставление финансовых услуг может осуществляться по местонахождению ломбарда и / или его обособленных подразделений.

Лицензия на ломбард - документ, дающий право ломбарда предоставлять средства в заем, в том числе на условиях финансового кредита под залог.

Предоставление средств в заем, в том числе на условиях финансового кредита, является финансовой услугой, если такая услуга предоставлена на основании кредитного договора или иного договора, имеет все признаки кредитного договора.

На дату подачи заявления о получении лицензии на ломбард должен быть внесен в Государственный реестр финансовых учреждений, ведет Нацкомфинуслуг (кроме другого юридического лица, предоставляющего финансовые услуги).

Для получения лицензии ломбард должен отвечать требованиям предоставления услуг по кредитованию.

В ломбарда на дату подачи документов на получение лицензии на кредитование должны отсутствовать невыполненные меры воздействия (независимо от того, наступил срок их выполнения).

Открытие обособленного подразделения ломбарда

  • Информация об обособленных подразделениях ломбарда должна быть внесена в Государственный реестр финансовых учреждений.
  • Наличие в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований записи о государственной регистрации создания обособленного подразделения ломбарда.
  • Деятельность обособленных подразделений должна соответствовать условиям открытия ломбарда, законодательства о финансовых услугах.
  • Иметь учетную и регистрационную систему, отвечающую условиям открытия ломбарда.
  • Положение об обособленных подразделениях должны содержать исчерпывающий перечень видов финансовых услуг и сопутствующих услуг, которые могут предоставлять эти подразделения.
  • В своей деятельности соблюдать требования законодательства, в частности о защите прав потребителей.

Обособленные подразделения ломбарда для оказания финансовых услуг должны соответствовать следующим условиям:

Договор ломбарда

Договор ломбарда о предоставлении финансового кредита ломбардом должен соответствовать условиям создания ломбардов, законодательству о финансовых услугах.

Договор ломбарда должно содержать:

  • Наименование, местонахождение и реквизиты – для ломбарда, фамилия, имя, отчество физического лица, данные паспорта (номер, серия, дата выдачи, орган, выдавший) или другого документа, удостоверяющего личность, и данные о месте проживания – для физических лиц
  • Предмет договора
  • Права и обязанности сторон
  • Сумму финансового кредита
  • Дату предоставления финансового кредита
  • Срок пользования финансовым кредитом
  • Дату возвращения финансового кредита
  • Ответственность сторон
  • Основания для пролонгации, прекращения действия и расторжения договора
  • Подписи сторон

Кроме этого, в договоре ломбарда должно быть указано:

  • Процент за пользование финансовым кредитом ломбарда;
  • Ссылка на договор залога, обеспечивающего обязательства по договору финансового кредита;
  • Ссылка на договор страхования предмета залога при наличии;
  • Отметка об ознакомлении заемщика с внутренними правилами или положением о предоставлении финансовых услуг ломбардом.

Договор ломбарда о предоставлении финансовых кредитов ломбарда могут содержать и другие условия, по соглашению сторон.

Договор ломбарда о предоставлении финансового кредита и договор залога, обеспечивающего обязательства по договору финансового кредита, могут быть оформлены как один документ.

Ломбард определяет процентные ставки по кредитам и плату за сопутствующие услуги, предоставляемые ломбардом.

Лицо, являющееся членом органа управления или служащим ломбарда, может заключать договоры с этим ломбардом о предоставлении такому лицу финансового кредита на условиях, не отличаются от обычных.

Заемщик вправе досрочно погасить сумму предоставленного кредита, при этом проценты за пользование финансовым кредитом начисляются в соответствии со сроком фактического пользования финансовым кредитом.

Страхование предмета залога осуществляется по взаимному согласию сторон. Отказ от страхования предмета залога заемщиком не может быть основанием для отказа в предоставлении финансового кредита.

Учетная и регистрирующая система ломбарда

Учетная и регистрирующая система ломбарда ведется в электронном виде путем использования соответствующего программного обеспечения, обеспечивает учет потребителей услуг ломбарда и осуществляет регистрацию их операций.

Техническое обеспечение ломбарда должно обеспечивать функционирование учетной и регистрирующей систем ломбарда и создаваться на основе компьютерных систем, которые могут обеспечить выполнение технологических операций по ведению учета в этих системах.

Состав и структура технического обеспечения определяются ломбардом самостоятельно, исходя из его возможности постоянно соблюдать требования к учетной и регистрирующей систем, установленных Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, защиты от несанкционированного доступа.

Ломбард должен обеспечить защиту информации в учетной и регистрирующей системах с целью предотвращения каких-либо изменений по данных, зафиксированных после осуществления операций средствами программного обеспечения.

Ежедневно должна выполняться процедура резервного копирования базы данных. Резервные копии должны храниться на отдельном носителе информации или на отдельном специализированном сетевом аппаратном средстве.

Доступ к программному обеспечению данных учетной и регистрирующей систем ломбарда должен быть ограниченным и разрешаться только определенном персоналу.

Для защиты от несанкционированного доступа к базам данных учетной и регистрирующей систем ломбард должен разработать порядок установления соответствующих паролей.

Создание ломбарда трудоёмкий процесс, требующий знаний и работы профессионалов.

Заказать бесплатную консультацию:

ᐉ Регистрация ломбарда. Открытие и лицензия на ломбард в Украине

Услуга доступна по всей Украине (Киев, Харьков, Днепропетровск, Одесса, Львов, Днепродзержинск, Чернигов, Винница, Житомир, Хмельницкий). Предлагаем разные формы оплаты

Открытие ломбарда в Украине – процесс сложный и многоступенчатый. Данная процедура предусматривает множество требований и нюансов, среди которых – обязательное получение лицензии на ломбард и внесение информации о нем Госреестр финансовых учреждений.

По своей сути ломбард является финансовым учреждением, которое занимается предоставлением кредитов физлицам, за счет собственных средств или привлеченных извне, под залог имущества, в том числе ювелирных изделий, предметов из драгоценных металлов, камней, техники.

К сопутствующим услугам, предоставляемым, следует отнести: а) оценку имущества, предоставляемого под залог; б) его реализацию; в) посреднические услуги по страхованию предмета залога.

Регистрация ломбарда предусматривает два основных этапа:

  1. Регистрация юридического лица – полного товарищества.
  2. Внесение в Реестр финучреждений Нацкомиссией по регулированию рынков финуслуг Украины.

Что нужно для регистрации

  1. Зарегистрировать юрлицо у госрегистратора по месту нахождения финучреждения
  2. Данные о ломбарде вносятся в реестр финучреждений с последующим получением свидетельства о регистрации.
  3. Госфинмониторинг ставит учреждение на учет в качестве субъекта первичного финансового мониторинга.
  4. Нацфинуслуг выдает лицензию на осуществление деятельности.

Какие документы нужны для открытия ломбарда

После регистрации юридического лица в Нацфинуслуг подаются такие документы для открытия ломбарда и внесения его в Реестр:

  • Заявление
  • Уставные документы – копия, заверенная нотариально
  • Свидетельство о госрегистрации – заверенная нотариусом копия
  • Документы, подтверждающие право собственности/аренды занимаемого помещения, копия, заверенная нотариусом
  • Копии дипломов об образовании руководителя и главного бухгалтера
  • Информация о наличии помещения для хранения залогового имущества, специального технического оборудования для обслуживания ломбарда, использовании программного обеспечения и т. п.

Для получения лицензии и подальшой регистрации предоставляет аналогичные документы в Нацфинуслуг и подает соответствующее заявление.

Открытие ломбарда: какие требования должны выполняться

  • Учреждение должно быть зарегистрировано в форме полного товарищества
  • В учредительных документах должен быть прописан полный список предоставляемых услуг
  • Уставный капитал должен соответствовать нормам законодательства и уставу, быть внесенным на момент подачи заявления на внесение в Госреестр
  • Необходимо установление внутренних правил и положений, регламентирующих предоставление финуслуг
  • В распоряжении ломбарда должно быть помещение площадью не менее 5 кв.м, в том числе отдельная площадь для хранения залогового имущества; специальное техническое оборудование, учетная и регистрационная система и т. д.

Кроме того, законодательством предусмотрены отдельные требования относительно создания подразделений, квалификации сотрудников. Все документы, которые подаются в Нацфинуслуг, должны быть правильно оформлены, заявления подписаны уполномоченным лицом. Чтобы сэкономить время и открыть ломбард без препятствий со стороны государственных органов – закажите услугу регистрации в «РегСервис». Записаться на консультацию вы можете по телефону, указанному на сайте, либо заказав обратный звонок.

Если вы обнаружили ошибку или неточность в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Реестр ломбардов ЦБ РФ - государственный реестр ломбардов 2021 год

Реестр ломбардов ЦБ РФ - государственный реестр ломбардов 2021 год - Zaim.com

Регулярно обновляемый информационный документ Банка России. Формируется регулятором самостоятельно на основе данных Федеральной налоговой службы; содержит полную информацию о всех зарегистрированных ломбардах России, действующих и ликвидированных. Нахождение организации в реестре не гарантирует исполнение им требований федеральных законов и прочих нормативных актов, будьте внимательны.

Последнее обновление: 06.08.2021

ООО "ЛОМБАРД-ИНВЕСТ"

Организации нет
в каталоге
Zaim.com

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЛОМБАРД-ИНВЕСТ"

446001, Самарская область, г. СЫЗРАНЬ, УЛИЦА СОВЕТСКАЯ, 57

Вы представитель этой организации?

Лицензия:

от 20.02.2004

Вы представитель этой организации? Гранд-Ломбард

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ГРАНД-ЛОМБАРД"

656057, Алтайский край, г. БАРНАУЛ, УЛИЦА 50 ЛЕТ СССР, 4

Вы представитель этой организации?

Лицензия:

от 20.03.2004

Вы представитель этой организации?

ООО "ЛОМБАРД "ВАШЪ ФИНАНСОВЫЙ ПАРТНЕРЪ"

Организации нет
в каталоге
Zaim.com

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЛОМБАРД "ВАШЪ ФИНАНСОВЫЙ ПАРТНЕРЪ"

344018, Ростовская область, г. РОСТОВ-НА-ДОНУ, УЛИЦА ТЕКУЧЕВА, ДОМ 234, ОФИС 30, 6 ЭТАЖ

Вы представитель этой организации?

Лицензия:

от 22.09.2004

Вы представитель этой организации?

ООО "ЛОМБАРД "ГАРАНТИЯ""

Организации нет
в каталоге
Zaim.com

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЛОМБАРД "ГАРАНТИЯ""

119192, Город Москва, ПРОСПЕКТ МИЧУРИНСКИЙ, ДОМ 54, КОРПУС 4, КВАРТИРА 31

Вы представитель этой организации?

Лицензия:

от 28.10.2004

Вы представитель этой организации?

ООО "ЛОМБАРД "КРИСТАЛЛ"

Организации нет
в каталоге
Zaim.com

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЛОМБАРД "КРИСТАЛЛ"

400117, Волгоградская область, Г.О. ГОРОД-ГЕРОЙ ВОЛГОГРАД, Г. ВОЛГОГРАД, УЛИЦА 8-Й ВОЗДУШНОЙ АРМИИ, Д. 58А, ОФИС 4

Вы представитель этой организации?

Лицензия:

от 04.11.2004

Вы представитель этой организации? Антей

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЛОМБАРД-АНТЕЙ"

400080, Волгоградская область, г. ВОЛГОГРАД, УЛИЦА 40 ЛЕТ ВЛКСМ, 8

Вы представитель этой организации?

Лицензия:

от 24.11.2004

Вы представитель этой организации?

ООО "К-ЛОМБАРД"

Организации нет
в каталоге
Zaim.com

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "К-ЛОМБАРД"

630004, Новосибирская область, г. НОВОСИБИРСК, УЛИЦА ВОКЗАЛЬНАЯ МАГИСТРАЛЬ, 3

Вы представитель этой организации?

Лицензия:

от 08.12.2004

Вы представитель этой организации? Городской ломбард

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ГОРОДСКОЙ ЛОМБАРД"

400066, Волгоградская область, г. ВОЛГОГРАД, УЛИЦА ОРЛОВСКАЯ, 20,

Вы представитель этой организации?

Лицензия:

от 17.12.2004

Вы представитель этой организации?

ООО "НАШ ЛОМБАРД"

Организации нет
в каталоге
Zaim.com

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НАШ ЛОМБАРД"

620041, Свердловская область, г. ЕКАТЕРИНБУРГ, УЛИЦА СОВЕТСКАЯ, 25, 18

Вы представитель этой организации?

Лицензия:

от 18.01.2005

Вы представитель этой организации?

ООО "ВАШ ЛОМБАРД "ПОДМОСКОВЬЕ+"

Организации нет
в каталоге
Zaim.com

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ВАШ ЛОМБАРД "ПОДМОСКОВЬЕ+"

142116, Московская область, г. ПОДОЛЬСК, ПРОСПЕКТ РЕВОЛЮЦИОННЫЙ, ДОМ 15, ПОМЕЩЕНИЕ 4, КОМНАТЫ 1-6

Вы представитель этой организации?

Лицензия:

от 04.02.2005

Вы представитель этой организации?

Регистрация ломбарда под ключ в Москве

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Как МФО и ломбарды будут получать лицензию в РК – утверждены новые правила - Новости Казахстана

Фото: Kazpravda.kz/Талгат Аханов

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка утвердило Правила лицензирования микрофинансовой деятельности, сообщает Kazpravda.kz со ссылкой на пресс-службу ведомства.

С 1 января 2021 года Законом Республики Казахстан от 3 июля 2020 года "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечных займов в иностранной валюте, совершенствования регулирования субъектов рынка платежных услуг, всеобщего декларирования и восстановления экономического роста" (далее – Закон) для защиты граждан и снижения рисков мошенничества на рынке микрокредитования вводится лицензирование микрофинансовой деятельности.

"Юридическое лицо обращается в уполномоченный орган за получением лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности в течение шести месяцев со дня его государственной регистрации (перерегистрации) в Государственной корпорации "Правительство для граждан" в качестве микрофинансовой организации, кредитного товарищества, ломбарда. Постановлением Правления Агентства № 108 от 23.11.2020г. утверждены Правила лицензирования микрофинансовой деятельности, Квалификационные требования на осуществление микрофинансовой деятельности и перечень документов, подтверждающих соответствие им", - говорится в сообщении.

Для получения лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности услугополучатель представляет услугодателю заявление о выдаче лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности по форме согласно приложению 2 к Правилам лицензирования микрофинансовой деятельности и соответствующие документы.

Документы предоставляются услугополучателем на бумажном носителе либо в электронном виде посредством веб-портала "электронного правительства" www.egov.kz, www.elicense.kz в соответствии со стандартом государственной услуги "Выдача лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности" согласно приложению 1 к Правилам лицензирования микрофинансовой деятельности.

Правила лицензирования микрофинансовой деятельности предусматривают порядок выдачи лицензии либо мотивированный отказ, порядок переоформления, выдачи дубликата, приостановления либо прекращения действия лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности. Лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности выдается в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. При переоформлении лицензии – в течение 3 рабочих дней и не позднее 30 рабочих дней, если лицензия переоформляется в случае реорганизации МФО, кредитного товарищества, ломбарда в форме выделения или разделения. Выдача дубликата лицензии будет осуществляться в течение 2 рабочих дней.

"Правила лицензирования также предусматривают квалификационные требования по осуществлению микрофинансовой деятельности. Среди требований – наличие информационной системы, обеспечивающей автоматизацию ведения бухгалтерского учета. Для ломбардов предусмотрено представление сведений о системе обеспечения безопасности и технической укрепленности помещений, включая вопросы хранения вещей, мер по противодействию оборота в ломбардах незаконно добытых вещей", - добавили в пресс-службе.

Кроме этого, в заявлении о выдаче лицензии должны быть указаны сведения о выполнении требования присоединении к единой информационной системе в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Правила регламентируют требования к руководящим работникам:

- наличие у руководящего работника высшего образования;

- отсутствие неснятой или непогашенной судимости;

- отсутствие вступившего в законную силу решения суда о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно.

Правила лицензирования также предусматривают представление сведений о соблюдении минимального размера собственного капитала, копии документов, подтверждающих оплату минимального размера уставного капитала, утвержденных постановлением правления Национального банка Республики Казахстан от 14 ноября 2019 года № 192 "О пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, норм и лимитов, методики их расчетов".

"Одновременно отмечаем, что организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, прошедшие учетную регистрацию до введения в действие Закона, вправе обратиться в уполномоченный орган за получением лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности" до 1 марта 2021 года. В случае несоблюдения данного требования, уполномоченный орган вправе подать иск в суд о принудительной реорганизации либо ликвидации организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, в соответствии с законами Республики Казахстан", - добавили в ведомстве.

До получения лицензии организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, прошедшие учетную регистрацию до введения в действие Закона, сохраняют право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности".

С полным текстом постановления Правления Агентства № 108 от 23.11.2020 года можно ознакомиться на официальном сайте уполномоченного органа по адресу www.finreg.kz в разделе "НПА Агентства".

лицензия-контрольный список-ломбард

ТРЕВОГА КОВИД-19

По соображениям здоровья и безопасности Центр лицензирования Департамента защиты прав потребителей и работников (DCWP) и Центр поддержки малого бизнеса Нью-Йорка не могут обслуживать посетителей, но вы можете назначить встречу, чтобы подать заявку на лицензию лично. См. Раздел «Процесс подачи заявки».

Примечание. Поскольку личное обслуживание ограничено, мы рекомендуем вам использовать нашу онлайн-службу, которая доступна круглосуточно и без выходных.

У кого должна быть лицензия ломбарда?

Согласно определению в §52 Общего коммерческого закона штата Нью-Йорк (GBL), «брокер по ссуде под залог» (также известный как «залогодержатель») - это физическое лицо, товарищество или корпорация, которые ссужают деньги под залог или залог личной собственности или покупает личное имущество и продает его обратно по установленной цене.

Это описание является лишь общим объяснением того, какие компании должны иметь лицензию ломбарда.

Краткий список требований для подачи заявки на получение лицензии подрядчика по благоустройству дома

См. Подробное описание в разделе «Требования». Убедитесь, что вы предоставили все требования; в противном случае ваша заявка будет неполной. DCWP может рассматривать только полные заявки на выдачу лицензии.

  • Приложение базовой лицензии
  • Идентификационный номер налогоплательщика ИЛИ номер подтверждения заявки
  • Копия залога на сумму 10 000 долларов США, должным образом подписанная
  • Предоставление полномочий на подтверждение действия (, если применимо, )
  • Отпечатки пальцев и сбор за обработку
  • Лицензионный сбор

Отправка заявки не означает, что ваша лицензия одобрена автоматически.

Дополнительные разрешения / лицензии / разрешения города или штата, которые могут вам понадобиться

  • После получения лицензии ломбарда вы должны подать заявление о регистрации контроллеру штата Нью-Йорк. Заявления о регистрации доступны на сайте osc.state.ny.us.

Это не полный список. См. Раздел «Дополнительные ресурсы».

Важное сообщение о бизнес-сертификате

У вас должен быть соответствующий бизнес-сертификат в соответствии с юридической структурой вашего бизнеса.Хотя DCWP не требует представления вашего бизнес-сертификата для обработки вашего заявления, DCWP может запросить этот документ в соответствии с разделом 20-104 Административного кодекса г. Нью-Йорка.

Индивидуальные предприниматели, работающие под другим именем, кроме вашего собственного, должны иметь Сертификат коммерческого / предполагаемого имени.

Партнерство

должно иметь Сертификат партнерства и, если применимо, Сертификат предполагаемого имени для вашего бизнеса.

Корпорации, товарищества с ограниченной ответственностью, общества с ограниченной ответственностью или товарищества с ограниченной ответственностью должны зарегистрироваться и оставаться активными в Отделе корпораций штата Нью-Йорк.Вы можете проверить свой статус на dos.ny.gov/corps.

Требования

DCWP отклонит вашу заявку, если вы не предоставите необходимые документы и информацию:

  • Приложение базовой лицензии .
    Подача онлайн : Ознакомившись с требованиями, нажмите ссылку «Подать заявку онлайн» внизу страницы, чтобы подать заявку.
    Личная подача : Загрузите базовую лицензию.
  • Идентификационный номер налогоплательщика ИЛИ номер подтверждения заявки .
    Чтобы подать заявление на получение сертификата полномочий для сбора налога с продаж, посетите businessexpress.ny.gov.
  • Копия вашей Гарантийной облигации на сумму 10 000 долларов США, правильно подписанная .
    На копии облигации должен быть указан город Нью-Йорк в качестве держателя сертификата. Название вашей компании, имя Doing-Business-As (DBA) (если есть) и адрес помещения должны быть одинаковыми во всех документах.Вы также должны предоставить копию квитанции об уплате залога , показывающую, что залог был оплачен полностью и не истекает до окончания периода лицензирования.
    Скачать список облигационных компаний. Примечание. Список не является исчерпывающим, и DCWP не поддерживает и не рекомендует какую-либо конкретную компанию по выпуску облигаций.
  • Подтверждение полномочий на действие, если применимо (скачать).
    Требуется, если это заявление подготовит и подаст кто-то другой, кроме соискателя лицензии.
    Примечание : Заявитель должен подписать заявку на лицензию и все соответствующие формы.
  • Отпечатки пальцев и сбор за обработку .
    Все индивидуальные предприниматели, генеральные партнеры, должностные лица, руководители, директора, участники и все акционеры, владеющие более 10% акций компании, должны назначить встречу с IdentoGO для снятия отпечатков пальцев:
    • Посетите uenroll.identogo.com
    • Введите:
      • Сервисный код .Введите 1585GF
      • Идентификационный номер агентства . Вводите числа только из идентификационного номера записи. Идентификационный номер записи указывается в квитанции или подтверждающем письме при подаче онлайн-заявки. (Пример: для идентификационного номера записи 12345-2021-AHIC введите только 123452021 в качестве идентификатора агентства.)
    • Следуйте инструкциям и оплатите необходимые сборы.

    ВАЖНО: Любой, кому требуется сдать отпечатки пальцев, должен записаться на прием как можно скорее, чтобы выполнить это требование.
  • Лицензионный сбор .
    Срок действия лицензии:
    1 год
    Срок годности:
    30 апреля
    Лицензионный сбор
    Если вы подаете заявку в период между этими датами: Вариант 1
    Вариант 2
    С 1 мая по 30 октября Заплатите 500 долларов за лицензию, срок действия которой истекает 30 апреля следующего года. НЕТ
    С 1 ноября по 31 декабря Заплатите 250 долларов за лицензию, срок действия которой истекает 30 апреля следующего года. ( Действительно максимум 6 месяцев )
    Заплатите 750 долларов за лицензию, срок действия которой истекает 30 апреля года, следующего за следующим. ( Срок действия не более 18 месяцев )
    С 1 января по 30 апреля Заплатите 250 долларов за лицензию, срок действия которой истекает 30 апреля того же года.( Срок действия не более 4 месяцев ) Заплатите 750 долларов за лицензию, срок действия которой истекает 30 апреля следующего года. ( Действительно максимум 16 месяцев )


    Оплата через:

    ○ Чек или денежный перевод, подлежащий оплате DCWP. ( Лично )
    ○ Кредитная карта (только Visa, MasterCard, American Express, Discover Card).
    С вас взимается невозвращаемый комиссионный сбор. ( Лично или онлайн )

Процесс подачи заявки

Файл онлайн

  1. Просмотрите требования и соберите все материалы, прежде чем нажимать кнопку ниже.Онлайн-сервис доступен только при использовании портативного или настольного компьютера.
  2. Если вы не зарегистрировали учетную запись в городе Нью-Йорк, вам необходимо зарегистрировать учетную запись, прежде чем вы сможете перейти к онлайн-заявке.
  3. После подачи онлайн-заявки следуйте инструкциям на странице подтверждения. DCWP не может обрабатывать неполные заявки.
  4. Важно: Если вам нужно подать другое заявление на лицензию, вернитесь на страницу Подать заявку на лицензию DCWP, чтобы прочитать требования и перейти к следующему онлайн-заявлению.

ИЛИ

Подать личное дело
Записаться на прием, чтобы подать его лично в Центр лицензирования DCWP или Центр поддержки малого бизнеса Нью-Йорка

ЛИЦЕНЗИОННЫЙ ЦЕНТР DCWP
42 Broadway, Lobby
New York, NY 10004

Только по предварительной записи Часы работы:
Понедельник, среда: с 8:00 до 16:00.
Последний визит: 15:30.

ЦЕНТР ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО БИЗНЕСА NYC
90-27 Sutphin Blvd, 4th Floor
Jamaica, NY 11435

Только по предварительной записи Часы работы:
Вторник, четверг: 8 a.м. - 16:00
Последний визит: 15:30.


По электронной почте: [email protected]
По телефону *: Звоните (212) 436-0441. (Понедельник - пятница, 8.00 - 16.00)

* По этому номеру можно записаться на прием только для личного обслуживания. По общим вопросам обращайтесь по адресу [email protected]

Бесплатные услуги устного перевода доступны на месте. Чтобы запросить жилье для людей с ограниченными возможностями, отправьте электронное письмо координатору Закона об американцах с ограниченными возможностями (ADA) DCWP по адресу humancapital @ dca.nyc.gov или посетите нашу страницу размещения.

Дополнительные ресурсы для ростовщиков


Получение информации об избирателе
Примечание. Независимо от того, подаете ли вы заявку на регистрацию для голосования или нет, это не повлияет на помощь, которую вам окажет DCWP.

Открытие ломбарда - Национальная ассоциация ломбардов

Стив Крупник

Должен ли я быть ростовщиком?

Со мной связались многие предприниматели, которые заявляли, что планируют открыть ломбард и обращаются ко мне за помощью.Разговаривая с ними, я обнаруживаю, что они больше всего заинтересованы в покупке, продаже и торговле подержанными товарами. Они были шокированы, обнаружив, что это не основной вид деятельности лицензированного ломбарда. Я всегда предлагаю им подумать об открытии подержанного магазина, а не пытаться соответствовать требованиям, чтобы стать лицензированным ростовщиком. Это важно для вас понять. Основным видом деятельности ломбарда является предоставление краткосрочного кредита потребителям, которые, в свою очередь, закладывают движимое имущество в качестве залога по залоговой ссуде.Проще говоря; если вы не хотите быть ростовщиком, вам не следует становиться ростовщиком.

Какие «вещи» мне нужны?

Большинство подражателей ломбарда чрезмерно озабочены заполнением своего выставочного зала подержанными товарами перед тем, как открыть свой бизнес. Хотя я не предлагаю вам открыть ломбард с пустым выставочным залом, я хочу сказать, что есть много более важных аспектов открытия ломбарда, которые должны вас беспокоить в первую очередь. Во-первых, будет ли у вас достаточно капитала после начальных затрат на запуск, чтобы начать создание прочной базы залоговых кредитов, а также для работы с отрицательным денежным потоком и минимальной прибылью в течение нескольких месяцев? Если ответ на этот вопрос отрицательный, не стоит даже думать об открытии ломбарда до тех пор, пока ответ не будет положительным.

Еще одна вещь, которая вам понадобится немедленно, прежде чем входная дверь откроется в первый раз, - это достаточные знания и инструменты для проверки и идентификации драгоценных металлов и драгоценных камней. В большинстве ломбардных операций на ювелирные украшения приходится более 50% предметов, заложенных в залог или выставленных на продажу. Если хотя бы кто-то в вашем бизнесе не может отличить бриллиант от муассанита или кольцо из цельного золота по сильно плакированному кольцу, вам предстоит чрезвычайно трудный путь. Кроме того, вам также следует подумать о наличии маркетинговой системы, чтобы привлекать квалифицированных клиентов в ваш ломбард и заставлять их возвращаться снова и снова.

Знать правила

Став ростовщиком, вы подпадаете под действие целого ряда федеральных, государственных и местных правил. На момент написания только на федеральном уровне существует 13 нормативных актов. Соблюдение этих правил не является обязательным. Правила в рамках кодекса IRS, Патриотического акта США, Закона о правде в кредитовании и многих других должны строго соблюдаться. В большинстве случаев операторы, сознательно или неосознанно, не соблюдают эти федеральные правила, налагают серьезные штрафы.Ваш кратчайший путь к соблюдению - стать членом Национальной ассоциации ломбардов, потому что эта организация всегда осведомлена о последних федеральных требованиях к ломбардной индустрии.

Большинство ломбардов имеют лицензию на уровне штата, некоторые - только на местном уровне, а многие - на обоих уровнях. Невозможно стать ростовщиком без какого-либо бизнес-лицензирования, и обычно для этого требуется несколько лицензий. Лицензия ломбарда, лицензия дилера драгоценных металлов, лицензия бывшего в употреблении дилера, общая бизнес-лицензия, но, опять же, это зависит от вашего местоположения.

Поймите, что никто, кроме вас, не несет ответственности за выяснение того, какое лицензирование потребуется вашему ломбарду, зная все нормативные акты в вашем регионе, а также подать заявку и получить необходимое лицензирование перед тем, как вести бизнес. Одним из лучших источников этой информации будет Ассоциация ломбардов вашего штата.

Будьте готовы, потому что для получения большинства этих лицензий требуется время, и многие из них имеют финансовые требования. Хотя некоторые из этих финансовых требований могут показаться вам необоснованными или ограничивающими, они существуют, чтобы помочь вам в успехе вашего бизнеса.Попытка открыть ломбард с ограниченным бюджетом - гарантированный рецепт катастрофы и неудачи.

Нажмите, чтобы просмотреть законы о государственных ломбардах

Ознакомьтесь с ограничениями

Правила, под которые вы подпадаете в зависимости от вашего выбора местоположения, будут иметь большое влияние на то, как вы решите вести свой бизнес. Максимальные финансовые расходы, минимальное время удержания, неиспользованная передача залога и многие другие важные бизнес-показатели регулируются этим уставом и должны соблюдаться.Эти ограничения всегда меняются от штата к штату, а иногда и от города к городу. Эти ограничения также могут затруднить прибыльное ведение ломбардного бизнеса при определенных обстоятельствах.

Вот почему понимание этих ограничений перед инвестированием в ломбард имеет для вас большое значение. Примером может служить случай, если вам посчастливилось жить и работать в штате с низким процентом, таком как Огайо, и вы хотите разместить свой ломбард в сельской местности с населением менее 10 000 человек, для вас должно быть очевидно, что вы никогда не будете иметь возможность покрыть накладные расходы по финансовым расходам, взимаемым за счет эффективной доходности вашей кредитной базы.Для того, чтобы такая операция действительно работала прибыльно, потребуется множество дополнительных продуктов и услуг для генерирования дополнительных потоков доходов.

Идентификация необходимых форм

В большинстве областей существуют строгие требования к бланкам, используемым при ведении бизнеса в ломбарде. Самое строгое требование - содержание документа о залоге или залоговой квитанции. Ваш залоговый билет должен соответствовать или превышать всю информацию, четко изложенную в соответствии с требованиями федерального, государственного и местного законодательства.Создание залоговых ссуд без необходимой информации о ваших закладных - это открытое приглашение к штрафам, пени и судебным искам против вашего бизнеса.

В большинстве областей также есть требования к формам, которые должны использоваться при покупке товаров у клиентов, при торговле товарами у клиентов и даже иногда при продаже товаров в розницу. В данном случае вам проще всего найти и вести дела с принтером бланков, который специализируется на бланках исключительно для ломбардной индустрии.Эти компании постоянно следят за всеми текущими федеральными, государственными и местными нормативными актами, которые требуются в отношении создаваемых ими форм.

Создание основы понимания

Назначьте встречу с главным сотрудником правоохранительных органов в районе вашего рынка, чтобы обсудить с ним или с ней бизнес-план ломбарда. Спросите их, какие требования к отчетности существуют в их отделе для ломбардов, и поощряйте электронную отчетность в полицейское управление в качестве варианта, если у них в настоящее время это нет.Ваша государственная ассоциация ломбардов и поставщик программного обеспечения будут отличными источниками актуальной информации об электронной отчетности.

Обсудите с ними процедуры проверки потенциальных клиентов и сведения к минимуму количества подозрительного имущества, принимаемого вашим ломбардом. Также поговорите с ними об их стандартной процедуре действий, если будет обнаружено, что имущество, принятое вашим ломбардом, является подозрительным. Это не обязательно означает, что собственность действительно украдена.Обычно, когда имущество, принятое вашим ломбардом, незаконно присвоено покупателем, это будет гражданским делом, а не уголовным.

Разумно убедиться, что все находятся на одной странице, прежде чем возникнет проблема из-за незаконного присвоения собственности. Обязательно задавайте вопросы относительно внутренних споров и собственности, полученной от сдачи в аренду собственным магазинам. Также обсудите соответствующие меры по удержанию собственности во время расследования, потенциальные уголовные обвинения против клиента и реституцию, предоставленную вам судом, страховыми компаниями или потерпевшим.Не существует универсального метода защиты от подозрительной собственности, но существует множество законов, позволяющих вам оставаться целым. Опять же, ваш кратчайший путь к тому, чтобы иметь возможность быстро и без проблем разрешать имущественные споры и иски правоохранительных органов, - стать членом Ассоциации ломбардов вашего штата и страны.

Использовать доступные ресурсы

Почти каждый успешный ломбард, работающий более 20 лет, преуспевает по той или иной причине.Причина может быть в том, что бизнес принадлежит поколению, и текущий оператор узнал бизнес от члена семьи. Причина также может заключаться в том, что ломбард изначально приобрел существующий ломбард, когда попал в отрасль.

Но если они успешно ведут бизнес более 20 лет с самого начала, не имея первоначального опыта ломбарда, им следует аплодировать. Я могу гарантировать вам, что они изо всех сил пытались туда добраться. Это связано с тем, что, когда они изначально вошли в отрасль, практически не было ресурсов для владения и ведения ломбарда.Времена изменились. В настоящее время ломбардная индустрия профессионально организована при участии государственных и национальных торговых ассоциаций, которые являются ценным источником информации для неопытных ростовщиков. Есть миллион причин не состоять в этих организациях, но нет ни одного законного оправдания.

В ломбардной индустрии теперь есть практические руководства, программы обучения, квалифицированные консультанты и отраслевые эксперты, доступные для консультации. Ваши вложения в эти типы ресурсов окажут положительное влияние на ваш первоначальный запуск и текущий бизнес ломбарда.Их разумное использование дает результаты. Практически все доступные ресурсы обеспечат вам большую финансовую безопасность для вашего нового бизнеса, а также помогут избежать многих дорогостоящих ошибок. Это вложение в ваше душевное спокойствие.

Проведение комплексной проверки

Проведение соответствующих исследований перед выходом на новую отрасль - всегда разумное занятие. Чтобы быть уверенным, что ломбардная индустрия подходит вам, вы можете подумать о том, чтобы погрузиться в отраслевую информацию, прежде чем инвестировать в свой будущий бизнес.Эту должную осмотрительность можно легко выполнить несколькими способами.

Найдите несколько дней, чтобы посетить как можно больше ломбардов как внутри, так и за пределами вашего рынка. Обратите внимание на то, что, по вашему мнению, они делают правильно, и, что более важно, что они делают неправильно. По возможности посещайте отраслевые выставки. Вы не только завяжете важные деловые контакты в будущем, но и ваше присутствие ускорит процесс обучения новой отрасли.

Прочтите книги по отрасли, чтобы получить дополнительные знания о том, что происходит в бизнесе.Подпишитесь на отраслевые отраслевые публикации и узнайте, могут ли быть доступны какие-либо старые выпуски. Ищите и изучайте новости индустрии ломбардов в Интернете. Проведите как можно больше этого исследования перед тем, как открыть ломбард, чтобы прояснить многие заблуждения и иррациональные ожидания, которые у вас могут быть.

Думайте за пределами отрасли

Хотя ломбардная индустрия существует уже более 3000 лет, многие вещи они все еще делают неправильно.Несмотря на то, что у вас есть преимущество включения расчетных процентов и маржи в свой бизнес-план на основе годовых отчетов и документов SEC публичных компаний, участвующих в ломбарде, это не означает, что вы должны моделировать свою деятельность на их основе.

Я обнаружил, что лучше всего представить себе типичного клиента, стоящего перед вами, клиента, которого вы хотите привлечь, а затем создать для этого клиента уникальный, веселый и интересный опыт. Думайте о Neiman Marcus®, а не о Wal-Mart®. Однако не совершайте серьезной ошибки, полностью переоценивая свою клиентскую базу.Вы же не хотите размещать высококлассный ломбард в низкосортном районе или наоборот. Опять же, просто помните о клиентах, которых вы хотите привлечь, надеюсь, в пределах вашего радиуса действия, и убедитесь, что их опыт работы с вашей компанией не утомляет.

Ищите радиус восьми миль

Если вам еще предстоит найти место для своего ломбарда, одним из наиболее важных моментов, которые следует учитывать, является тип клиентов, которых вы хотите привлечь, и размер ссуд, которые вы хотите оформить.Как показывает практика, более 80% ссуды в ломбарде будет приходиться в радиусе 8 миль от локации. Это, конечно, варьируется в зависимости от рынка: круг становится шире в сельских районах с более низкой плотностью населения и сужается в городских районах с высокой плотностью населения и повышенной конкуренцией.

Помните о правиле 80% 8 миль при выборе места, которое будет иметь возможность привлекать клиентов, которых вы хотите. Если вы уже выбрали место, нарисуйте круг на карте, представляющий это правило 8-80, и сконцентрируйте большую часть вашего маркетинга на тех, кто живет в радиусе вашего круга.Обращение к типам жителей, которые живут в кругу, принесет вам максимальную отдачу от ваших маркетинговых усилий.

План по кредитной линии как минимум вдвое больше, чем вы думаете

Типичная шутка об открытии нового ломбарда - это вопрос: «Ну, а что у вас кончится первым? место для хранения или наличные ». Это связано с тем, что пока у вас есть запасы для продажи в виде купленных товаров, обменов и невыплаченных кредитов, успешное управление ломбардом покажет, что ваш истинный товарный товар - это не что иное, как наличные деньги.

Когда вы занимаетесь арендой денег, последнее, что вам нужно, - это их исчерпать. Агрессивная практика кредитования в любом ломбарде является важным ключом к успеху заведения, и ее сложно осуществить в условиях ограниченного бюджета. Поэтому в вашем бизнес-плане важно указать предполагаемую ставку дефолта по кредитной базе (обычно около 25%) и предполагаемую эффективную доходность по ссудам, приносящим доход. Это значительно упрощает продажу идеи вашему инвестору, занимая у него деньги под 10% в год и ссужая их своим клиентам с доходностью 10% в месяц.

План разнообразного магазина с банком внутри

В некоторых из наиболее успешных операций ломбарда, свидетелем которых я недавно стал, была передняя комната, оформленная как типичный универсальный магазин, с домашней и неповторимой атмосферой. Затем где-то в планировке гостиной есть ссудная зона, которая выглядит как обычное отделение небольшого банка в продуктовом магазине. Принимая во внимание схемы движения и безопасность, это придаст вашему ломбарду более теплое и дружелюбное ощущение, чем магазин с большими коробками, но при этом гораздо более безопасное ощущение, чем ваш типичный ломбард с гаражной распродажей.

Важно выбрать цвета, дисплеи, пол, освещение, вывески и отделку в зависимости от того, что сделает вашего желаемого клиента комфортным. Целесообразно, чтобы самой классной частью вашей гостиной была зона розничной торговли ювелирными изделиями, а за ней следовала отдельная комната закрытия, которая позволит вам успешно вести переговоры о займах с более высокими конечными потребителями, если этот тип клиентов - это то, что вы хотите и на котором продаете. Просто подумайте о чистоте и удобстве для ваших клиентов, и у вас все будет хорошо. Но помните, что менталитет «то же самое» здесь бесполезен.Найдите законную и вескую причину, по которой вашим клиентам следует вести с вами дела.

Подготовьтесь к резким колебаниям денежного потока

Все ломбарды, особенно новые стартапы, переживают периоды отрицательного денежного потока. Январь, июль и август, как правило, наиболее распространены. Ноябрь Декабрь и февраль обычно являются периодами наиболее положительных денежных потоков. В течение этих месяцев вы также испытаете более резкие взлеты и падения ссуды.

Другие события, обычно менее предсказуемые, также будут иметь драматическое влияние на ваш денежный поток.Некоторые из этих случаев могут включать; местные экономические условия, крупные увольнения или закрытие заводов в вашем районе, сезонная работа на вашем рынке, исключительно холодная зима или жаркое лето и даже текущая цена галлона бензина. Вы должны подготовиться к этому при составлении своего бизнес-плана, а также предложить дополнительные потоки доходов, чтобы преодолеть эти периоды отрицательного денежного потока с дополнительными желаемыми товарами и услугами, предлагаемыми вашему типичному клиенту.

Ищите наем тех, у кого нет пешечного опыта

Рискуя показаться резким, наем сотрудников с предыдущим опытом работы в ломбарде обычно означает, что вы нанимаете человека, который прошел неправильное обучение и, как правило, не готов принять и должным образом внедрить системы и процессы, существующие в вашем ломбарде.Предыдущий опыт работы в розничной торговле, как и предыдущий военный опыт, обычно является плюсом.

Бывшие работники ювелирного магазина и бывшие работники магазина, сдавшего в аренду, также, кажется, подходят. Люди с опытом работы в банковском деле и финансах также будут работать в ваших интересах. Возможность нанять дипломированного геммолога почти всегда является плюсом и может дать вам возможность получить дополнительный источник дохода. Я также обнаружил, что наем вышедших на пенсию сотрудников полиции дает ценный предыдущий опыт новому сотруднику ломбарда.Обязательно включите в свой бизнес-план процедуру проверки биографических данных, проверки кредитоспособности и тестов на наркотики для новых сотрудников.

Дизайн для максимальной безопасности, но не тюремный

Безопасность магазина имеет первостепенное значение для работы вашего ломбарда и должна быть включена в ваш бизнес-план. Здесь не место, где можно срезать углы, и надлежащие меры безопасности дадут вашим клиентам уверенность в том, что их заложенные предметы надежно хранятся. По возможности рекомендуется избегать клеток, экранов, решеток и пуленепробиваемого стекла.Это, конечно, нужно будет определить в зависимости от вашего точного местоположения.

Любой ценой избегайте того, чтобы сотрудники явно носили оружие. Если вы чувствуете, что это необходимо в вашем районе, вы выбрали неправильное место. Вы должны запланировать минимум сейфов TL-TR30 для хранения ювелирных изделий и наличных денег, что также должно помочь вам с вашими страховыми ставками. Полноценные параметры магазина и современные системы внутренней сигнализации необходимы и должны быть запланированы. Так же как и полноценная современная система видеонаблюдения DVR.Открывать ломбард без этих минимальных мер безопасности глупо.

Учитывать все текущие расходы

При работе ломбарда ваши накладные расходы будут намного превышать расходы обычного кредитора или продавца. Страхование вашего бизнеса, особенно страхование всех предметов залога, не только дорого, но и в большинстве случаев необходимо. Не верьте, что получить в ломбарде адекватный полис страхования бизнеса будет для вас легко или экономично.Большинство андеррайтеров отказываются даже покрывать отрасль.

Есть несколько страховых компаний, которые специализируются на написании полисов для ломбардов. Эти компании могут быть размещены через торговые ассоциации, а также в отраслевых отраслевых изданиях и выставках. Определите приблизительную стоимость текущих деловых расходов при расчете денежного потока в своем бизнес-плане. Также определите, какой риск вы готовы принять на себя в случае убытка.

Еще один постоянный расход, который удивляет большинство начинающих ломбардов, - это затраты на адекватную безопасность вашего ломбарда.Количество преступлений против ломбарда резко возрастает, и современные меры безопасности для вашего ломбарда следует рассматривать как необходимые и постоянные расходы. От этого может зависеть ваш бизнес и ваша жизнь.

Настройка экспертных систем для каждой процедуры

Потратьте время на настройку экспертных систем для работы ломбарда не только необходимо, но и обеспечит ваш успех. Существует несколько превосходных компьютерных программных систем, разработанных исключительно для ломбардной индустрии, и вы должны считать компьютеризацию обязательной, независимо от размера вашей операции.Было бы разумно выбрать предпочитаемое программное обеспечение и упомянуть его в своем бизнес-плане.

Для каждой процедуры, происходящей в вашем ломбарде, необходимо настраивать дополнительные системы. Процедуры ссуды, процедуры продаж, управления, найма и увольнения, и даже процедуры того, как правильно отвечать на телефонные звонки. Опять же, это очень важно, даже если у вас еще нет сотрудников.

Вам будет намного проще разложить системы, если вы начнете с конца. Постарайтесь представить себе, что ваш ломбард работает без вас или вообще без вашего участия.Как вы хотите, чтобы все было сделано? Как вы хотите, чтобы относились к вашим клиентам?

Подготовьте хранилище, помня о кубических футах

Подсобное хранилище для залоговых товаров - это то, на что обычно не обращают внимания в бизнес-плане ломбарда. Если вы ограничены в количестве заложенных товаров, которые вы можете хранить, вы также ограничены в том, что вы и ваши сотрудники можете сделать для создания своей кредитной базы. Хранение ювелирных изделий, как правило, легче всего разместить, и большинство залогов ювелирных изделий обычно можно хранить в сейфе, используя сейф No.Конверт с 1 монетой.

Складские стеллажи

обычно лучше всего работают с буквенно-цифровой системой, и пространство на полках должно варьироваться, чтобы вмещать предметы разного размера без потери места. Если возможно, я рекомендую использовать стеллажи от пола до потолка на складе, помня о безопасности. Предметы меньшего размера, заложенные вместе, можно легко хранить в пакетах Ziploc, и ваша компьютерная система должна иметь возможность размещать бирки или ярлыки на всех заложенных товарах. Когда дело доходит до хранения, думайте быстро, безопасно, просто и точно, но также старайтесь использовать каждый кубический фут, который у вас есть.

Ищу дополнительное образование по специальностям

Хотя определение справедливой рыночной стоимости большинства заложенных предметов в настоящее время является простой задачей с использованием Интернета, было бы разумно включить в свой бизнес-план, что у вас также есть образование, контакты или справочные материалы, чтобы оценить широкий спектр специальных предметов. Чем более разносторонне вы сможете оценивать предметы, предлагаемые в качестве залога; тем более творческим вы можете быть в создании своей кредитной базы.

Также важно получить надлежащее образование, чтобы иметь возможность проверять подлинность дорогих предметов, таких как часы высокого класса, старинные украшения, дизайнерские фирменные товары, антиквариат и другие предметы роскоши, которые часто подделываются.Большинство ломбардов постоянно теряют огромные суммы дополнительного дохода, потому что им не хватает возможности отделить подделку или скопированную вещь от реальной. Не бойтесь этого важного источника дохода для вашего ломбарда, соответствующее обучение окупится.

Специализируйтесь в интересующей вас области

Многие новые ломбарды чувствуют, что они находятся во власти своих случайных покупателей, какие виды продуктов и услуг они должны предлагать в своих ломбардах.Помимо очевидного продукта краткосрочного потребительского кредита, многие очень успешные ломбарды также специализируются на дополнительных областях продукции, являющихся результатом их хобби или интереса. Я лично был свидетелем ломбардов, которые также продают такие разнообразные товары, как ценные уникальные предметы искусства, предметы коллекционирования, антиквариат, винтажные модели поездов и даже свадебные платья.

Такие специализированные товары в ломбарде будут привлекать единомышленников. Имейте в виду, что они также будут привлекать больше подобных товаров, которые покупатели будут предлагать в залог или на покупку.Так что, если ваше хобби или интерес представляет собой уникальный товар, имеющий высокую воспринимаемую ценность, он может очень хорошо работать в качестве дополнительного источника дохода в ломбарде. Держитесь подальше от товаров нестабильной стоимости, продаваемых массовыми торговцами.

Составьте гибкий бизнес-план

Хотя хорошо составленный бизнес-план предоставит вам схему работы вашего ломбарда, добавление гибкости к этому плану также поможет обеспечить ваш успех. В нашей нынешней неизвестной экономике многие факторы быстро изменятся и могут оказать серьезное влияние на ваш бизнес, например, рынок драгоценных металлов, последние данные по безработице, местная экономическая ситуация и справедливая рыночная стоимость наиболее распространенных товаров.Эти и другие вещи находятся вне вашего контроля.

Таким образом, гибкость вашего бизнес-плана даст вам возможность быстро вносить изменения. Хотя типичное соотношение кредита к стоимости обычно находится в диапазоне от 25% до 50%, вы должны быть готовы оперативно скорректировать их, чтобы наилучшим образом обслуживать своих клиентов, при этом защищая уровень риска, который принимает на себя ломбард. Как и при открытии любого бизнеса, всегда есть риск, но, следуя этим советам по открытию ломбарда, любые риски, на которые вы пойдете, будут гораздо более расчетливыми.

Как получить лицензию ломбарда в Хьюстоне | Малый бизнес

Ломбарды выдают краткосрочные ссуды потребителям, которые закладывают свое личное имущество в качестве залога. Ломбарды получают прибыль, взимая проценты по ссуде или продавая вашу собственность, если вы не можете выплатить задолженность. Ломбарды строго регулируются, и законы, регулирующие их деятельность, варьируются от штата к штату. Если вы планируете открыть ломбард в Хьюстоне, штат Техас, узнайте, какие лицензии и разрешения вам понадобятся, чтобы запустить свой бизнес.

Выберите структуру вашего бизнеса. Техас разрешает вам управлять ломбардом в качестве индивидуального предпринимателя, компании с ограниченной ответственностью, товарищества или корпорации.

Выберите название для своей компании. Если вы планируете вести бизнес как корпорация, вы должны убедиться, что название вашей компании не дублируется. Обратитесь к госсекретарю штата Техас и в офис клерка округа Харрис, чтобы подтвердить, что выбранное вами название компании доступно для использования (см. Ресурсы).

Зарегистрируйте свой бизнес у государственного секретаря.Если вы регистрируетесь как корпорация, вам нужно будет предоставить копию своего учредительного договора. После того, как вы зарегистрируетесь в офисе государственного секретаря, вы должны подать сертификат предполагаемого имени в офис секретаря округа Харрис, расположенный в Хьюстоне.

Обратитесь в налоговую службу, чтобы получить федеральный налоговый идентификационный номер (см. Ссылки). Вам также необходимо будет зарегистрироваться для получения идентификационного номера государственного налогоплательщика у контролера государственных счетов. Вы также должны связаться с офисом оценщика округа Харрис, чтобы определить, нужно ли начислять какие-либо дополнительные местные налоги на бизнес.

Подайте заявку на лицензию ломбарда в Управление комиссара по потребительским кредитам Техаса (см. Ресурсы). В рамках заявки вам необходимо будет предоставить подтверждающую документацию, в том числе подтверждение страховки, копию сертификата предполагаемого имени, проверку судимости с отпечатками пальцев, финансовую отчетность, подтверждение аренды или владения вашей бизнес-недвижимостью, подтверждение зонирования. и заявление, обобщающее ваш опыт работы в ломбарде.

Подайте заявку на разрешение дилера по драгоценным металлам в Департамент администрации и регулирования Хьюстона (см. Ресурсы).Это необходимо, если вы планируете покупать или продавать украшения или драгоценные металлы. Вам также необходимо будет подать заявку на получение лицензии вторичного посредника, которая должна быть обеспечена залогом в размере 10 000 долларов США.

Обратитесь в Департамент страхования Техаса, чтобы зарегистрироваться для получения страхового возмещения для ваших сотрудников (см. Ресурсы). Вам также необходимо будет зарегистрироваться в Комиссии по трудовым ресурсам Техаса, чтобы установить уплату налогов по безработице. Если вы планируете покупать или продавать огнестрельное оружие, вам также необходимо будет подать заявление на получение Федеральной лицензии на огнестрельное оружие в Бюро США по алкоголю, табаку и огнестрельному оружию.

Ссылки

Ресурсы

Советы

  • Прочтите законодательные акты, регулирующие работу ломбардов, чтобы убедиться, что ваш бизнес работает на законных основаниях.
  • Не забудьте нотариально заверить свой сертификат предполагаемого имени перед его отправкой в ​​офис секретаря округа Харрис.

Предупреждения

  • Тщательно заполните заявку на лицензирование, так как пропущенная или ошибочная информация может привести к ее отклонению.

Биография писателя

Ребекка Лейк - писатель-фрилансер и виртуальный помощник, живущая на юго-востоке.Она профессионально пишет с 2009 года для различных сайтов. Лейк получила степень магистра уголовного правосудия в Южном университете Чарльстона.

Лицензирование бизнеса ломбарда | LicenseLogix

Лицензирование ломбарда / подержанного дилера

Обзор

Ломбарды и торговцы секонд-хендами строго регулируются государственными и местными властями. Эти правила в первую очередь направлены на защиту потребителей и предотвращение преступного поведения, будь то умышленное или непреднамеренное.Практически во всех юрисдикциях требуется лицензия ломбарда и / или лицензия вторичного дилера, прежде чем бизнес сможет начать свою деятельность на законных основаниях. Заявки на получение этих лицензий часто утомительны и требуют обширной подтверждающей документации. Ошибки и недостатки в процессе подачи заявки на лицензию ломбарда могут привести к значительной задержке выдачи вашей лицензии. LicenseLogix поможет вам справиться с этими громоздкими требованиями и гарантировать, что ваш бизнес будет запущен и запущен в кратчайшие сроки.

Фон

Отрасль ломбардов регулируется различными федеральными законами, в том числе Законом о патриотизме, Законом о правде в кредитовании и Законом о кредитных возможностях. Как государственные, так и местные власти дополнительно регулируют деятельность ломбардов и перекупщиков, запрещая деятельность без лицензии. Независимо от вашего местоположения, лицензия ломбарда будет требоваться практически всегда, а в некоторых юрисдикциях она может потребоваться даже вашим сотрудникам.

В дополнение к заполнению формы заявки и сбора, штаты обычно также требуют от заявителей предоставления различных подтверждающих документов.Это могут быть отпечатки пальцев, кредитные отчеты, финансовые отчеты, рекомендательные письма, гарантии и / или доказательства страхования. Сборы за подачу заявления могут варьироваться от 200 до 1000 долларов. Чтобы соответствовать отраслевым нормам, каждый бизнес должен поддерживать свою лицензию путем подачи заявок на продление и, в некоторых случаях, ежедневных отчетов о своих транзакциях.

Последствия несоблюдения

Ломбарды и перекупщики, уличенные в деятельности без лицензии (или с истекшей лицензией), могут быть подвергнуты различным штрафам.Они могут включать в себя крупный штраф, тюремное заключение или и то, и другое.

Как мы помогаем вашему бизнесу:

  1. Наши специалисты по лицензированию подробно расскажут о требованиях к приложениям и оптимизируют процесс.
  2. Мы гарантируем, что ваша заявка подана правильно и вы действуете в соответствии с законом.
  3. Наша фиксированная плата за обслуживание сэкономит вам деньги, поскольку избавит вас от трудоемкой задачи за небольшую часть того, что она могла бы стоить в другом месте.

Дополнительные ресурсы:

Подразделение финансового регулирования: Лицензирование ломбарда: Финансовые учреждения и специалисты: штат Орегон

Подразделение лицензирует ломбарда, работающего в Орегоне. Лицензия требуется любому юридическому лицу, которое выполняет одно из следующих действий:

  • Ссужает деньги под процентную ставку более 10 процентов в год на депозит или залог личного имущества
  • Покупает личное имущество на прямых или подразумеваемых условиях продажи личного имущества обратно по оговоренной цене, которая будет составлять выплату процентов или вознаграждения, превышающих 10 процентов в год.
  • Осуществляет деятельность в качестве оператора склада хранения и ссужает деньги под процентную ставку более 10 процентов в год на товары или личное имущество, заложенное или депонируемое в качестве залога.

Как подать заявление

  • Подайте заполненное заявление о ростовщике в Слово или PDF-файл, который включает следующее:
    • Гарантия залогодержателя на сумму 25000 долларов или безотзывный аккредитив ломбарда на 25000 долларов
    • Текущий финансовый отчет, показывающий ваши общие активы, обязательства и чистую стоимость
    • Резюме с указанием опыта и деловой квалификации для каждого менеджер, партнер, должностное лицо или другие лица, выполняющие аналогичные функции
    • Технико-экономическое обоснование, обосновывающее местонахождение вашего бизнеса
    • Описание безопасности, используемой для защиты заложенных предметов
    • Доказательство страхования со страницей декларации от вашего страхового поставщика, показывающей тип и размер страхового покрытия для «Личной собственности других лиц» или «Предметов залога»
    • Образец залогового билета
    • Невозмещаемый сбор за подачу заявления в размере 500 долларов США
  • Предоставьте подтверждение текущей регистрации бизнеса в Государственный секретарь штата Орегон

Кандидаты также должны предоставить заполненную форму разрешения на криминальное прошлое и проверку кредитоспособности в Слово или PDF для каждого менеджера, партнера, сотрудника или других людей, выполняющих аналогичные функции.

Лицензионный сбор в размере 350 долларов будет уплачен, если заявка будет одобрена.

Проценты и комиссии

Кредиторы ограничены:

  • Предлагают ссуды на срок не менее 60 дней.
  • Начисление процентов по ставке, не превышающей 3 процентов в месяц (вы можете взимать проценты за один месяц или 3 доллара по залоговым займам, погашенным в течение первого месяца, если накопленные проценты меньше).
  • Взимание комиссии за установку в размере 10 процентов от суммы кредита, минимум 2 и максимум 250 долларов за каждую позицию.
  • Взимание платы за хранение в размере 5 процентов от суммы кредита, минимум 2 и максимум 250 долларов за каждый предмет.

Ссуды на огнестрельное оружие

Вы можете предлагать ссуды на приобретение огнестрельного оружия; соблюдайте ту же плату за установку и хранение других заложенных предметов. Вы можете взимать плату за огнестрельное оружие в размере 3 долларов США по первоначальной ссуде, а если ссуда продлевается, вы можете взимать комиссию в размере 1 доллара США. Перед выдачей огнестрельного оружия необходимо внести плату за проверку биографических данных в размере 10 долларов.

Нет ограничений на продление кредита, и вы можете взимать те же проценты и комиссию за продление еще на 60 дней.

Годовые отчеты

Лицензированные залогодержатели должны подать годовой отчет до 15 января тыс. каждого года.

Продления

Все ломбарды должны продлевать свои лицензии до 15 января -го каждого года и вносить взнос в размере 350 долларов.


Лицензия ломбарда | Город OKC

Лицензия ломбарда | Город OKC

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере для лучшего взаимодействия с пользователем.

Департаменты »Услуги по развитию» Бизнес-лицензии »Бизнес-лицензии

Лицензия ломбарда

Любое лицо, имеющее лицензию на предоставление ссуды под определенную процентную ставку под залог движимого личного имущества, которое может быть продано, если ссуда не будет возвращена в течение определенного периода.

Муни Код: 54-161

Лицензирование бизнеса в Интернете

Комиссия

  • Лицензия ломбарда ежегодно - 50
    долларов США

Формы

Обратитесь в Налоговую комиссию Оклахомы (OTC) для получения разрешения на налог с продаж.

Налоговая комиссия Оклахомы
www.ok.gov/tax/
2501 N Lincoln Blvd.
Оклахома-Сити, штат Оклахома, 73194
(405) 521-3160

Обратитесь в Департамент потребительского кредитования Оклахомы (OKDOCC) для получения лицензии ломбарда.

Департамент потребительского кредитования Оклахомы
https://www.ok.gov/okdocc/
3613 NW 56th St., офис 240
Оклахома-Сити, ОК 73112
(405) 521-3653

Лицензия на подержанные товары является требованием для получения лицензии ломбарда

  • Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с требованиями к лицензии на подержанные товары

Необходимые документы

  • Разрешение на налог с продаж в Оклахоме
  • Лицензия ломбарда штата Оклахома
  • Общее применение
  • ID фотографии
  • Утверждение зонирования (заполняется городской службой)
  • Иммиграционные показания (если применимо)
  • Облигация (1000 долларов США)
  • Платеж

Лицензия ломбарда - Бизнес-услуги

Эта лицензия требуется любому лицу:

  • Занимается кредитованием под залог или залог движимого имущества;
  • Приобретает личную собственность с явным или подразумеваемым соглашением или пониманием, чтобы продать ее обратно в последующее время по оговоренной цене; или
  • Ссужает деньги под залог, хранение или хранение товаров, изделий или товаров в качестве залога.

Предыдущие разрешения

Дополнительная информация

  • Владельцы лицензий должны зарегистрироваться в онлайн-системе отслеживания запасов, как это определено Департаментом полиции Филадельфии. Процесс регистрации со ссылкой на провайдера доступен на сайте www.phillypolice.com.
  • Ни один ломбард не должен вести дела в воскресенье.
  • Ни один ломбард не должен вести дела до 8:30 утра. или после 5 п.M., за исключением того, что ломбарды могут принимать залог или производить выкуп до 21:00. в пятницу и до 18:00. в субботу.
  • Ломбарды должны сначала обеспечить надлежащую идентификацию клиента перед покупкой предмета личной собственности, получением в залог движимого имущества от или обменом личной собственности.
  • Во время транзакции залогодержатель должен сделать цифровую фотографию покупателя, получить четкий отпечаток большого пальца левой руки покупателя и предъявить покупателю удостоверение личности с фотографией, выданное правительством штата или федеральным правительством.
  • Ломбарды должны выдать залоговый билет каждому покупателю, передавшему залог движимого имущества ломбарду.

Библиотека кодов: Чтобы прочитать юридический статут, см. Главу 9-603 Кодекса Филадельфии.

Заявление на получение лицензии ломбарда - Стоимость: 500 долларов США

Платежная информация

ВОЗВРАЩЕННЫЕ ЧЕКИ: Если ваш чек возвращается неоплаченным из-за недостаточности или несобранных средств, (1) вы разрешаете городским властям Филадельфии или его агенту сделать одноразовый электронный перевод средств с вашего счета для получения комиссии в размере 20 долларов США; и (2) Город Филадельфия или его агент могут повторно предъявить ваш чек в электронном виде вашему депозитному учреждению для оплаты.

Онлайн-заявка на лицензию и продление

Эту лицензию можно продлить онлайн с действующим адресом электронной почты. Ремонт также может быть произведен в здании муниципальных служб - уровень вестибюля (бульвар Джона Ф.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *