Минимальные вложения: 233 Бизнес идеи 2022 💰 с минимальными вложениями – как и какой бизнес открыть

По данным Международного валютного фонда, в 2020 году доля доллара в мировых резервах впервые с 1995 года опустилась ниже 60%. В то же…

Подобной стратегии придерживается и Центробанк при формировании золотовалютных резервов (ЗВР) России. По последним данным ЦБ, с января 2018 по июнь 2021 года доля доллара в международных запасах регулятора сократилась почти в три раза — с 45,8 до 16,4%. В то же время доля евро увеличилась примерно в полтора раза (с 21,7 до 32,3%), а юаня — практически в пять раз (с 2,8 до 13,1%).

По словам специалистов, действия российский финансовых властей соответствуют общемировому тренду. Так, согласно оценке Международного валютного фонда (МВФ), за последние пять лет доля доллара в мировых резервах опустилась с 64,7 до 59,15%. Одновременно доля евро выросла с 19,68 до 20,48%, а юаня — с 0 до 2,66%.

По словам Александра Разуваева, евро на сегодняшний день является менее политизированной валютой, чем доллар. На этом фоне многие государства всё чаще предпочитают проводить сделки именно в европейской валюте. Похожей оценки придерживается и Никита Масленников.

«Глобальная дедолларизация — это нормальная тенденция, которая началась ещё в 2008 году. Мир движется к многополярности, как и мировая экономика. Думаю, что доля доллара будет снижаться последующие 10—15 лет, так как это выгодно всем участникам финансового рынка», — заключил Масленников.

Названы причины, по которым Россия сохраняет вложения в американский госдолг

+ A —

Одна из них — банальная выгода

  Россия по итогам ноября сократила объем вложений в гособлигации США до минимальной для себя величины в $2,4 млрд. Но вот вопрос: почему наша страна продолжает владеть долей американского госдолга, пусть и незначительной? Почему не избавится от этих бумаг окончательно? Ведь из Вашингтона не устают грозить нам новыми санкциями, в том числе и финансовыми. По словам экспертов, помимо высокой ликвидности казначейские бумаги США являются ключевым индикатором любых изменений с мировыми финансовыми активами. Не обладая ими, невозможно держать руку на пульсе валютных рынков. 

   Российские вложения в государственные долговые бумаги США снизились в ноябре с $3,7 млрд до $2,4 млрд, то есть, на $1,3 млрд. При этом, как следует из отчетности американского минфина, долгосрочные инвестиции в российском портфеле составили $101 млн, а краткосрочные – $2,3 млрд. В тройке крупнейших держателей гособлигаций США остались Япония ($1,34 трлн), Китай ($1,08) и Великобритания ($621,6 млрд). Между тем американский госдолг к середине января обновил рекорд и вырос до $29,745 трлн, что давно превышает ВВП страны. 

   В 2010 году Россия держала в долговых бумагах США внушительную сумму собственных золотовалютных резервов – $176,3 млрд, в 2013-м – $150 млрд, что тоже немало. Ситуация стала меняться после введения Западом «крымских» санкций: к январю 2019-го инвестиции упали до $13,9 млрд, а к марту 2020-го – до минимума в $4 млрд. Для самих Соединенных Штатов государственные облигации являются немаловажным финансовым инструментом: средства от их реализации идут на покрытие бюджетного дефицита и прочие расходы. А вот что дают эти вложения России, которая того и гляди рискует попасть под какую-то санкционную «заморозку» своих финансовых активов за рубежом. 

    «Никакой конспирологии и двойных смыслов в происходящем нет, — говорит ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. — Наш Центробанк действует вполне грамотно, строго в соответствии с рыночной конъюнктурой: когда выгодно, продает (или покупает) американские гособлигации, когда невыгодно – придерживает. Впрочем, тут присутствует и мотив, связанный с генеральным курсом на дедолларизацию экономики, минимизацию санкционных и геополитических рисков».

     Но главное, что американские «трежерис» служат важнейшим индикатором самочувствия глобальных рынков, происходящих там событий и метаморфоз. Динамика их котировок – это, по сути, пульс мирового финансового хозяйства. Чтобы держать на нем руку, «быть в теме» и своевременно реагировать (например, мгновенно продать, перевести в доллары и евро), необходимо располагать хоть какой-то долей госдолга США, поясняет Масленников. И вовсе не нужны такие объемы, как у Японии и Китая. Ко всему прочему, резюмирует собеседник «МК», динамика доходности этих бумаг принципиально важна для прогнозирования курса доллара. 

     «Несмотря на политику дедолларизации и полный отказ от присутствия доллара в структуре Фонда национального благосостояния, мы по-прежнему живем по законам, диктуемым глобальной долларовой системой, — говорит старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман. — Американская валюта остается главным расчетным инструментом на международных рынках. А в структуре российских золотовалютных резервов доллар занимает долю в 16,4%, это почти $97 млрд, что позволяет поддерживать торговые и финансовые операции между двумя странами. Экономическая жизнь продолжается, даже несмотря на политическую конфронтацию: торговый оборот России с США по состоянию на сентябрь 2021 года превысил $26 млрд».

    С начала 2022 года на американском долговом рынке достаточно сильно — с 1,5% до почти 1,9% — выросла доходность по 10-летним гособлигациям. Если ЦБ РФ это предвидел, то ноябрьское сокращение объема вложений до $2,4 млрд выглядит разумным шагом: в феврале-марте он позволит регулятору вновь приобрести «трежерис», но уже с более высокой ставкой процента. 

     «Американские «трежерис» – один из тех инструментов, что позволяют государству получать дополнительный доход, — отмечает финансовый аналитик из «Школы практического инвестирования» Федор Сидоров. – Эти бумаги высоколиквидны, то есть экономически выгодны. Именно поэтому Россия пока не избавилась от них окончательно, хотя за последние годы сократила вложения кардинально. Наша страна давно не входит в список крупнейших держателей американского госдолга, и это уже стратегический вопрос снижения зависимости от доллара». 

     Сидоров не исключает, что вскоре объем «трежерис» на российском балансе увеличится, учитывая ситуацию с их доходностью, которая растет в преддверии ожидаемого повышения ставки Федрезерва США. 

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28707 от 20 января 2022

Заголовок в газете: Чужой долг карман не тянет

Цены | Плата за счет | Чарльз Шваб

Другие вторичные сделки: компакт-диски, корпоративные облигации, муниципальные облигации, облигации государственных учреждений, казначейские обязательства с нулевым купоном, включая STRIPS

Сравнить Советник и выбор онлайн-инвестирования – Wells Fargo

0 долларов США за сделку применяется к комиссиям за онлайн- и автоматическую телефонную торговлю акциями (за исключением грошовых акций) и биржевыми фондами (ETF). Для сделок с акциями и ETF, заключенных с агентом по телефону, взимается комиссия за торговлю с помощью агента в размере 25 долларов США. Каждый торговый ордер будет рассматриваться как отдельная транзакция с комиссией. Ордер, который выполняется в течение нескольких торговых дней, может облагаться дополнительной комиссией. Одна комиссия будет начисляться за несколько сделок, введенных отдельно, которые выполняются в один и тот же день на одной и той же стороне рынка. Другие сборы и комиссии применяются к счету WellsTrade. Для получения полной информации о сборах и комиссиях см. Таблицу комиссий и комиссий по счетам WellsTrade.Расписание может быть изменено в любое время.

Когда вы связываете свою учетную запись Intuitive Investor , предлагаемую через Wells Fargo Advisors, с вашим портфелем Wells Fargo Bank по программе Wells Fargo , плата за консультационные услуги для вашей учетной записи Intuitive Investor снижается до 0,30% вместо стандартной платы за консультационные услуги в размере 0,35 %. Скидка на комиссию за консультационные услуги будет применяться при открытии счета, если счет может быть связан с существующей программой Wells Fargo Bank Portfolio by Wells Fargo .Если ваша учетная запись Intuitive Investor не будет связана с программой Wells Fargo Bank Portfolio by Wells Fargo в течение 90 дней, скидка на консультационные услуги больше не будет применяться, и будет применяться стандартная консультационная ставка в размере 0,35%. Если программа Wells Fargo Bank Portfolio by Wells Fargo будет прекращена, плата за консультационные услуги со скидкой прекращается и возвращается к текущей применимой плате за консультационные услуги. На депозитарные счета и некоторые трастовые счета не распространяется скидка на консультационные услуги программы Wells Fargo Bank Portfolio by Wells Fargo .Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, членом FDIC в Северной Америке. Полную информацию о комиссиях см. в таблице комиссий Intuitive Investor (PDF). По вопросам о программе Portfolio by Wells Fargo звоните в отдел Premier Banking по телефону 1-800-742-4932.

не предназначены для чрезмерно торгуемых или неактивных счетов и могут не подходить для всех инвесторов. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с информационным документом Wells Fargo Advisors, чтобы получить полное описание наших услуг.Применяются минимальные размеры счетов.

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors. Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Счета WellsTrade ^® и Intuitive Investor ^® предлагаются через WFCS.

Взаимные фонды: как и зачем в них инвестировать

Инвесторы взаимных фондов владеют акциями компании, деятельность которой заключается в покупке акций других компаний (или облигаций или других ценных бумаг). Инвесторы взаимных фондов не владеют напрямую акциями компаний, которые фонд покупает, но они в равной степени участвуют в прибыли или убытках от общего объема активов фонда — отсюда и «взаимное» во взаимных фондах.

Взаимный фонд — это инвестиция, которая объединяет деньги инвесторов для покупки акций, облигаций и других активов. Взаимный фонд стремится создать более диверсифицированный портфель, чем средний инвестор мог бы самостоятельно. Взаимные фонды имеют профессиональных управляющих фондами, которые покупают ценные бумаги для вас.

Активный vs.пассивные взаимные фонды

Сборы и результаты взаимных фондов будут зависеть от того, активно или пассивно они управляются.

Пассивно управляемые фонды инвестируют, чтобы соответствовать определенному ориентиру. Они пытаются соответствовать показателям рыночного индекса (например, S&P 500) и поэтому обычно не требуют профессионального управления. Это означает более низкие накладные расходы для фонда, а это означает, что пассивные взаимные фонды часто несут более низкие комиссии, чем активно управляемые фонды.

Вот два типа взаимных фондов, популярных для пассивного инвестирования:

1.Индексные фонды состоят из акций или облигаций, котирующихся в определенном индексе, поэтому риск должен отражать риск этого индекса, как и доходность. Если вы владеете индексным фондом S&P 500 и слышите, что S&P 500 вырос на 3% за день, это означает, что ваш индексный фонд тоже должен вырасти примерно на столько же.

2. Биржевые фонды могут продаваться так же, как отдельные акции, но предлагают преимущества диверсификации взаимных фондов. Во многих случаях минимальные инвестиции ETF будут ниже, чем у индексных фондов.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Помимо активных и пассивных обозначенийНекоторые взаимные фонды сосредотачиваются на одном классе активов, таком как акции или облигации, в то время как другие инвестируют в различные. Вот основные типы взаимных фондов:

• Фонды акций обычно несут наибольший риск наряду с наибольшей потенциальной доходностью. Колебания на фондовом рынке могут существенно повлиять на доходность фондов акций. Существует несколько типов фондов акционерного капитала, таких как фонды роста, фонды дохода и отраслевые фонды. Каждая из этих групп пытается поддерживать портфель акций с определенными характеристиками.

• Фонды облигаций (с фиксированным доходом), как правило, менее рискованны, чем фонды акций. Существует множество различных типов облигаций, поэтому вам следует исследовать каждый взаимный фонд в отдельности, чтобы определить размер риска, связанного с ним.

• Сбалансированные фонды инвестируют в акции, облигации и другие ценные бумаги. Сбалансированные фонды (также называемые фондами распределения активов или гибридными фондами) часто представляют собой «фонд фондов», инвестирующий в группу других взаимных фондов. Одним из популярных примеров является целевой фонд, который автоматически выбирает и перераспределяет активы в сторону более безопасных инвестиций, когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту.

• Фонды денежного рынка часто имеют самую низкую доходность, потому что они несут наименьший риск. Фонды денежного рынка по закону обязаны инвестировать в высококачественные краткосрочные инвестиции, выпущенные правительством США или американскими корпорациями.

Как взаимные фонды зарабатывают деньги

Когда вы покупаете взаимный фонд, ваши инвестиции могут увеличиваться в цене тремя способами:

1. Выплаты дивидендов: Когда фонд получает дивиденды или проценты от ценных бумаг в свой портфель, он распределяет пропорциональную сумму этого дохода своим инвесторам.При покупке паев в паевом фонде вы можете выбрать получение ваших распределений напрямую или их реинвестирование в фонд.

2. Прирост капитала: Когда фонд продает ценные бумаги, цена которых выросла, это является приростом капитала. (И когда фонд продает ценную бумагу, которая подешевела, это потеря капитала.) Большинство фондов ежегодно распределяют любой чистый прирост капитала между инвесторами.

3. Стоимость чистых активов: Покупка акций взаимных фондов является окончательной после закрытия рынка, когда оценивается общая финансовая стоимость базовых активов.Цена за акцию взаимного фонда известна как стоимость его чистых активов или NAV. По мере увеличения стоимости фонда растет и цена покупки акций в фонде (или СЧА на акцию). Это похоже на то, когда цена акции растет — вы не получаете немедленных выплат, но стоимость ваших инвестиций выше, и вы заработаете деньги, если решите продать.

Можно ли потерять деньги в паевых инвестиционных фондах?

Все инвестиции сопряжены с определенным риском, и вы потенциально можете потерять деньги, инвестируя во взаимный фонд.Но диверсификация часто присуща взаимным фондам, а это означает, что, инвестируя в один, вы распределяете риск между несколькими компаниями или отраслями. С другой стороны, инвестирование в отдельные акции или другие инвестиции часто может быть сопряжено с более высоким риском.

Время является решающим фактором в повышении стоимости ваших инвестиций. Если вам понадобятся наличные через пять лет или раньше, у вас может не хватить времени, чтобы преодолеть неизбежные пики и спады рынка, чтобы получить прибыль. Если вам нужны деньги через два года, а рынок падает, вам, возможно, придется забрать эти деньги с убытком.Вообще говоря, взаимные фонды — особенно взаимные фонды акций — следует рассматривать как долгосрочные инвестиции.

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Если вы готовы инвестировать в паевые инвестиционные фонды, вот наше пошаговое руководство по их покупке.

1. Решите, действовать ли вам активно или пассивно

Ваш первый выбор, пожалуй, самый важный: хотите ли вы превзойти рынок или попытаться имитировать его? Это также довольно простой выбор: один подход стоит больше, чем другой, часто не обеспечивая лучших результатов.

Активно управляемые фонды управляются профессионалами, которые исследуют то, что там есть, и покупают, стремясь превзойти рынок. Хотя некоторые управляющие фондами могут достичь этого в краткосрочной перспективе, оказалось трудно превзойти рынок в долгосрочной перспективе и на регулярной основе.

Пассивное инвестирование — это подход, в котором больше невмешательства, и его популярность растет во многом благодаря простоте процесса и результатам, которые он может дать. Пассивное инвестирование часто влечет за собой меньшую комиссию, чем активное инвестирование.

2. Рассчитайте свой бюджет

Обдумывание вашего бюджета двумя способами может помочь определить, как действовать:

Сколько стоят взаимные фонды? Одна привлекательная особенность взаимных фондов заключается в том, что как только вы достигаете минимальной суммы инвестиций, вы часто можете выбрать, сколько денег вы хотели бы инвестировать. Минимум многих взаимных фондов варьируется от 500 до 3000 долларов, хотя некоторые из них находятся в диапазоне 100 долларов, а некоторые имеют минимум 0 долларов. Поэтому, если вы выберете фонд с минимальной суммой в 100 долларов и инвестируете эту сумму, впоследствии вы сможете выбрать, сколько хотите или меньше.Если вы выберете фонд с минимальной суммой в 0 долларов, вы можете инвестировать во взаимный фонд всего за 1 доллар.

Помимо необходимых первоначальных инвестиций, спросите себя, сколько денег у вас есть, чтобы с комфортом инвестировать, а затем выберите сумму.

В какие взаимные фонды следует инвестировать? Возможно, вы решили инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Но какой первоначальный набор средств подходит именно вам?

Вообще говоря, чем ближе вы к пенсионному возрасту, тем больше вложений в консервативные инвестиции вы можете захотеть иметь — у молодых инвесторов обычно больше времени, чтобы пережить более рискованные активы и неизбежные спады, которые случаются на рынке.Один вид взаимных фондов избавляет от догадок в ответе на вопрос «какой у меня набор?»: это фонды с установленным сроком, которые автоматически перераспределяют набор ваших активов по мере вашего старения.

3. Решите, где покупать взаимные фонды

Вам нужен брокерский счет при инвестировании в акции, но у вас есть несколько вариантов с взаимными фондами. Если вы вносите средства на пенсионный счет, спонсируемый работодателем, например, 401 (k), есть большая вероятность, что вы уже инвестировали в паевые инвестиционные фонды.

Вы также можете покупать напрямую у компании, создавшей фонд, такой как Vanguard или BlackRock, но это может ограничить ваш выбор фондов.

Большинство инвесторов предпочитают покупать взаимные фонды через онлайн-брокерские компании, многие из которых предлагают широкий выбор фондов в различных фондовых компаниях. Если вы идете с брокером, вы должны рассмотреть:

• Доступность. Инвесторы взаимных фондов могут столкнуться с двумя видами комиссий: со своего брокерского счета (транзакционные сборы) и с самих фондов (коэффициенты расходов и предварительная и конечная «нагрузка от продаж»). Подробнее об этом ниже.

• Выбор фонда.Планы выхода на пенсию на рабочем месте могут включать только дюжину или около того взаимных фондов. Возможно, вам захочется большего разнообразия. Некоторые брокеры предлагают на выбор сотни и даже тысячи фондов без комиссии за транзакцию, а также другие типы фондов, такие как ETF.

• Исследовательские и образовательные инструменты. С большим выбором приходит потребность в большем размышлении и исследовании. Крайне важно выбрать брокера, который поможет вам узнать больше о фонде, прежде чем вкладывать свои деньги.

• Простота использования.Брокерский веб-сайт или приложение не будут полезны, если вы не можете разобраться в этом. Вы хотите понять и чувствовать себя комфортно с этим опытом.

4. Узнайте о комиссионных за взаимные фонды

Независимо от того, выбираете ли вы активные или пассивные фонды, компания будет взимать ежегодную плату за управление фондом и другие расходы на управление фондом, выраженные в процентах от денежных средств, которые вы инвестируете, и известный как расходный коэффициент. Например, фонд с коэффициентом расходов 1% будет стоить вам 10 долларов за каждую 1000 долларов, которую вы инвестируете.

Соотношение расходов фонда не всегда легко определить заранее (вам, возможно, придется покопаться в проспекте фонда, чтобы найти его), но это стоит усилий, чтобы понять, потому что эти сборы могут со временем съедать вашу прибыль.

Взаимные фонды бывают разных структур, которые могут влиять на затраты:

• Открытые фонды: Большинство взаимных фондов представляют собой эту разновидность, в которой нет ограничений на количество инвесторов или акций. СЧА на акцию растет и падает вместе со стоимостью фонда.

• Закрытые фонды: Эти фонды имеют ограниченное количество акций, предлагаемых во время первичного публичного предложения, почти как компания. На рынке гораздо меньше закрытых фондов по сравнению с открытыми фондами. Торговая цена закрытого фонда котируется в течение дня на фондовой бирже. Эта цена может быть выше или ниже фактической стоимости фонда.

Независимо от того, несут ли фонды комиссионные, выражается «загрузка», например: к инвестору.

5. Управляйте своим портфелем

После того, как вы определите взаимные фонды, которые хотите купить, вам нужно подумать о том, как управлять своими инвестициями.

Одним из шагов может быть перебалансировка вашего портфеля один раз в год с целью поддержания его в соответствии с вашим планом диверсификации. Например, если одна часть ваших инвестиций принесла большую прибыль и теперь составляет большую долю пирога, вы можете рассмотреть возможность продажи части прибыли и инвестирования в другую часть, чтобы восстановить баланс.

Придерживаясь своего плана, вы также не будете гнаться за производительностью. Это риск для инвесторов фондов (и сборщиков акций), которые хотят войти в фонд после прочтения того, насколько хорошо он работал в прошлом году.Но «прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов» — это инвестиционное клише не просто так. Это не означает, что вы должны оставаться в фонде на всю жизнь, но погоня за производительностью почти никогда не срабатывает.

Вот несколько наиболее эффективных взаимных фондов из нашего официального списка. Данные предоставлены Morningstar, рекламным партнером NerdWallet.

• Феритационные консультационные серии Серия Возможности роста Фонд роста (Faofx)

• Верховесник Рост ZPPS Z (FZAHX)

• Феристый советник Рост OPPS I (FAGCX)

• Fidelity Series Prose Company (FCGSX)

• Fidelity Series Blue Chip Growth (FSBDX)

• American Century Focused Dynamic Gr Inv (ACFOX)

Плюсы и минусы взаимных фондов

Взаимные фонды Вот плюсы и минусы.

Плюсы

Вот основные преимущества инвестирования в паевые инвестиционные фонды:

• Простота. Как только вы найдете взаимный фонд с хорошей репутацией, у вас будет относительно небольшая роль: пусть менеджеры фонда (или эталонный индекс, в случае индексных фондов) делают всю тяжелую работу.

• Профессиональный менеджмент. Активные управляющие фондами ежедневно принимают решения о покупке и продаже ценных бумаг, находящихся в фонде, — решения, основанные на целях фонда.Например, в фонде, целью которого является высокий рост, управляющий может попытаться добиться более высокой доходности, чем у крупного фондового рынка, такого как S&P 500. И наоборот, управляющий фондом облигаций пытается получить максимальную доходность с наименьшим риском. Если вы заинтересованы в профессиональном управлении (и готовы платить за него), взаимные фонды предлагают это.

• Доступность. Взаимные фонды часто имеют требуемый минимум от 500 до 3000 долларов, но некоторые брокеры предлагают фонды с более низким минимумом или вообще без минимума.

• Ликвидность. По сравнению с другими активами, которыми вы владеете (например, автомобилем или домом), взаимные фонды легче покупать и продавать.

• Диверсификация. Это один из важнейших принципов инвестирования. Если одна компания терпит неудачу, и все ваши деньги были вложены в эту одну компанию, то вы потеряли свои деньги. Однако, если одна компания в паевом фонде терпит неудачу, ваши потери ограничены. Взаимные фонды обеспечивают доступ к диверсифицированным инвестициям без необходимости самостоятельно покупать и контролировать десятки активов.

Минусы

Вот основные минусы взаимных фондов:

• Сборы. Основным недостатком взаимных фондов является то, что вы будете нести комиссию независимо от того, как работает фонд. Однако эти сборы намного ниже для пассивно управляемых фондов, чем для активно управляемых.

• Отсутствие контроля. Вы можете не знать точного состава портфеля фонда и не иметь права голоса в отношении его покупок. Однако это может быть облегчением для некоторых инвесторов, у которых просто нет времени отслеживать и управлять большим портфелем.

Зачем инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

По данным Института инвестиционных компаний, в 2019 году 103,9 миллиона человек владели фондами, зарегистрированными в США. Розничных инвесторов привлекают взаимные фонды из-за их простоты, доступности и мгновенной диверсификации, которую предлагают эти фонды. Вместо того, чтобы формировать портфель по одной акции или облигации за раз, взаимные фонды делают эту работу за вас. Кроме того, взаимные фонды очень ликвидны, что означает, что их легко купить или продать.

Все инвестиции сопряжены с некоторым риском, но взаимные фонды обычно считаются более безопасными инвестициями, чем покупка отдельных акций. Поскольку они владеют акциями многих компаний в рамках одной инвестиции, они предлагают большую диверсификацию, чем владение одной или двумя отдельными акциями.

Могу ли я разбогатеть, инвестируя в паевые инвестиционные фонды?

Определенно можно разбогатеть, инвестируя в паевые инвестиционные фонды. Из-за сложных процентов ваши инвестиции, скорее всего, со временем вырастут в цене. Воспользуйтесь нашим инвестиционным калькулятором, чтобы узнать, сколько могут стоить ваши инвестиции с течением времени.

Минимальная сумма для инвестирования в паевые инвестиционные фонды

Если вы новичок в инвестировании или занимаетесь им уже много лет, взаимные фонды предлагают отличный способ вложить свои деньги. Это позволяет вам инвестировать в несколько акций и облигаций без хлопот, связанных с выбором и покупкой каждого из них по отдельности. Кроме того, компании взаимных фондов могут сделать всю эту работу за вас. Несмотря на удобство, взаимные фонды не всегда доступны для всех инвесторов из-за их потенциально высоких минимумов.

Когда вы инвестируете во взаимный фонд, вы поручаете компании-фонду покупать ваши акции и облигации. Это служит альтернативой самостоятельной покупке различных отдельных акций. Возможно, вы уже знакомы с взаимными фондами благодаря спонсируемой вашим работодателем форме 401(k). В этом случае фонд, выбранный вашим работодателем, управляет вашими и вашими коллегами инвестициями 401(k). Таким образом, вам не нужно делать все расчеты самостоятельно, чтобы попытаться оптимизировать свой заработок.

Взаимные фонды требуют, чтобы вы выбрали нужный фонд. Взаимные фонды включают акции, облигации, фонды денежного рынка и индексные фонды. Каждый взаимный фонд будет иметь различное сочетание этих инвестиционных подмножеств, некоторые из которых, например, содержат только акции, в то время как другие сбалансированные фонды предлагают более диверсифицированное сочетание.

При выборе взаимного фонда полезно учитывать вашу устойчивость к риску при инвестировании и график ваших целей по сбережениям. Например, допустим, вам 20 лет, и вы только что открыли свой взаимный фонд 401(k).Вам предстоит пройти долгий путь до пенсии, поэтому вы можете позволить себе более агрессивно вкладывать свои средства. Если вы понесете убытки, у вас будет достаточно времени, чтобы их восполнить. Но, конечно, если вы не агрессивный тип, вы всегда можете выбрать более безопасный подход к инвестированию.

Недостатком взаимных фондов является то, что они могут предъявлять высокие минимальные требования к инвестициям, особенно для начинающего инвестора.В среднем можно ожидать, что вы вложите минимум 2500 долларов, чтобы открыть взаимный фонд. Однако есть фонды, для которых требуется сумма всего в 500 долларов. Из-за этой большой разницы в минимальных суммах инвестиций полезно присмотреться, прежде чем выбрать взаимный фонд. Как правило, более низкие минимумы лучше подходят для молодых инвесторов, у которых еще нет лишних тысяч долларов. Более опытные инвесторы могут по-прежнему захотеть воспользоваться низкими минимумами, чтобы лучше распределить свои инвестиции по нескольким фондам.

Введение минимальных требований позволяет паевому фонду поддерживать поток денежных средств и ежедневное управление. Иногда вы можете найти взаимный фонд, который предлагает больше инвестиционных привилегий с более высоким минимумом, хотя сам по себе более высокий минимум не требуется для всех инвесторов. Вы также можете увидеть более низкие минимальные значения для различных типов учетных записей, таких как IRA. 401(k) взаимные фонды не требуют минимума.

Хорошая вещь о минимумах взаимных фондов заключается в том, что точная сумма варьируется и зависит от управляющего фондом. Это означает, что не каждый менеджер потребует большую сумму. Опять же, это когда удобно искать инвестиционных менеджеров и взаимные фонды, прежде чем сделать свой выбор. Таким образом, вы не будете вынуждены выполнять высокий минимум, когда у вас на самом деле нет свободных средств.

Если вы можете выполнить минимальную сумму взаимных фондов и вам нравится сочетание средств, которые вы получите, вам следует инвестировать хотя бы минимальную сумму. Инвестирование большего количества денег означает, что у вас есть больше активов для размещения и больше возможностей для роста.Минимум, безусловно, хорошее место для начала. Во всяком случае, независимо от того, являетесь ли вы новичком или опытным инвестором, вы можете добавлять больше денег в фонд по мере продвижения.

Не беспокойтесь, если вы хотите начать инвестировать во взаимные фонды, но не можете выполнить минимальные требования. У вас есть другие варианты. Одним из таких вариантов является работа через онлайн-брокера. Это позволяет вам совершать собственные сделки с акциями и ETF, каждая из которых стоит около 5 долларов.Кроме того, вам не придется беспокоиться о достижении заоблачных минимумов.

Вы также можете открыть счет с помощью робота-консультанта. Работая полностью онлайн, а не с личным финансовым консультантом, робот-консультант позволяет вам установить свои инвестиционные цели и предпочтения, а затем забыть об этом. Кроме того, у большинства роботов-советников низкие минимумы, если они вообще есть. Например, ни Betterment, ни Wealthsimple не требуют минимальных инвестиций, а Hedgeable требует всего 1 доллар.Имейте в виду, однако, что не все роботы-советники так снисходительны к своим минимумам. Во-первых, подразделение Vanguard по работе с роботами-консультантами, Vanguard Personal Advisor Services, требует минимальных инвестиций в размере 50 000 долларов США. Другие роботы-советники устанавливают более средний минимум инвестиций.

Существуют также новые инвестиционные альтернативы, такие как Acorns, Stash и Motif. Как робот-консультант, Acorns не предъявляет минимальных требований и позволяет вам инвестировать лишнюю мелочь. Stash требует минимум 5 долларов, но это дает вам свободу вкладывать средства в дела, которые вам небезразличны.Наконец, Motif работает и как брокер, и как робот-консультант, предлагая отдельные акции за 5 долларов в месяц и пакеты из 30 акций (или мотивы) за 10 долларов в месяц. У Motif есть минимальные требования, хотя при цене в 300 долларов они значительно ниже среднего минимума взаимных фондов.

Взаимные фонды — отличный способ начать инвестирование практически для всех. Главное препятствие, однако, это минимумы, которые приходят с взаимными фондами. Хотя они начинаются с 500 долларов, минимальные суммы, как правило, довольно высоки.Это может оттолкнуть многих инвесторов от взаимных фондов. К счастью, существует ряд альтернатив взаимным фондам. Кроме того, вы все еще можете найти средства с минимальной минимальной суммой, чтобы начать свое инвестиционное путешествие.

Если вы перегружены вариантами или у вас есть вопросы, на которые нужно ответить, помните, что вы всегда можете обратиться за помощью к профессионалу. Финансовый консультант может помочь вам понять, как наиболее эффективно инвестировать свои деньги. Инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset может помочь вам найти консультанта для работы, который удовлетворит ваши потребности.После того, как вы ответите на ряд вопросов о своем финансовом положении и целях, инструмент соединит вас с тремя консультантами в вашем регионе, которые соответствуют вашим потребностям.s

• Распространено заблуждение, что для того, чтобы начать инвестировать, нужно иметь кучу денег. Однако это не может быть дальше от истины. Особенно с Acorns, Stash и многим другим вложение небольших сумм денег стало более доступным. Кроме того, такого рода инвестиционные услуги могут управлять вашими инвестициями за вас с гораздо более низкой комиссией, чем у традиционных инвестиционных консультантов.
• Если вы сравниваете инвестирование в ETF и паевые инвестиционные фонды, у каждого есть свои плюсы и минусы. Например, взаимные фонды требуют, чтобы вы платили управляющей компании, в то время как вы можете более пассивно управлять своими собственными ETF. С другой стороны, комиссии каждого ETF, который вы покупаете, могут легко складываться.

Фото: ©iStock.com/Drazen_, ©iStock.com/mapodile, ©iStock.com/honglouwawa

Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать?

Инвестирование — захватывающая, но пугающая концепция. Направить свои сбережения на работу, чтобы заработать больше денег для вас, звучит здорово, но у большинства людей нет лишних 1000 долларов, которые просто лежат без дела. Можно ли еще инвестировать в акции на более скромную сумму?

Хорошие новости! Вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. Фактически, вы можете начать инвестировать в фондовый рынок всего с 10 долларов благодаря брокерским компаниям с нулевой комиссией и магии дробных акций.

Вот что вам нужно знать о том, как превратить даже небольшую сумму денег в начало инвестиционной империи.

Какую сумму лучше инвестировать?

Короткий ответ: это зависит от вашего личного финансового положения и ваших инвестиционных целей.

Если у вас есть много денег на расчетном счете, и вы заинтересованы в том, чтобы накопить на пенсию через 30 лет, ваша «нужная сумма» будет сильно отличаться от той, что есть у человека, исчерпавшего свой кредит. карты и надеется внести первоначальный взнос за дом через пять лет.Таким образом, хотя вы можете инвестировать любую сумму — большую или маленькую — решать вам.

Вот несколько общих рекомендаций по выбору правильной суммы первоначальных инвестиций:

• Сначала погасите долг: Конечно, может возникнуть соблазн начать зарабатывать деньги прямо сейчас, но инвестирование — это долгосрочная деятельность. Ваши инвестиции, вероятно, начнут медленно приносить деньги, но постепенно будут приносить все больше и больше благодаря магии сложных процентов, дивидендов и роста.Это означает, что по крайней мере на первых порах долг с высокими процентами, такой как задолженность по кредитной карте, вероятно, будет стоить вам больше денег, чем вы заработаете на инвестировании. Поэтому погасите любой долг с более чем 8% до 10% процентной ставкой, прежде чем вкладывать свои деньги.
• Составьте бюджет:  Деньги, которые вы вкладываете, например, в пенсионный счет Roth IRA, по которому взимаются большие штрафы, если вы снимаете их до достижения возраста 59 1/2 лет, не приносят вам никакой пользы, если вы не можете вносить арендную плату. . Чтобы быть уверенным, что вы можете отложить деньги для инвестиций, составьте ежемесячный бюджет, в котором указаны ваши обязательные расходы (например, коммунальные услуги, платежи по кредиту и продукты) и дополнительные расходы (например, развлечения и питание вне дома).Это должно помочь вам определить, что вы можете позволить себе инвестировать.
• Не забывайте о чрезвычайных ситуациях: У всех нас были такие неожиданные расходы — ремонт автомобиля, неотложная медицинская помощь или увольнение, — которые выбрасывали наш бюджет в окно. Вкладывая деньги в пенсионный план или на счет, вы можете получить налоговые льготы, но в спешке получить доступ к этим средствам будет гораздо труднее. Убедитесь, что у вас есть средства для оплаты неотложной помощи, отложив деньги на сберегательный счет.

После того, как вы сделали эти основные расчеты и установили некоторые финансовые цели, вы сможете найти сумму, которую вы можете инвестировать каждый месяц.Да, каждый месяц : Внесение единовременной суммы один раз и забвение о ней окупятся в долгосрочной перспективе, но ежемесячное внесение немного больше поможет вам быстрее достичь своих финансовых целей.

Может быть, эта сумма составляет 2000 долларов в месяц. Может быть, это всего лишь 10 долларов в месяц. Общая сумма не имеет большого значения, если она подходит именно вам.

Как я могу инвестировать небольшую сумму?

Чтобы инвестировать любую сумму денег в отдельные акции, облигации, взаимные фонды, индексные фонды или другие виды инвестиций, вам необходимо открыть счет у брокера.

У большинства крупных финансовых учреждений есть брокерские подразделения, и, если у вас есть счет в банке, он может предложить некоторые льготы для инвестирования с его помощью. Тем не менее, вы также можете рассмотреть возможность использования независимой брокерской фирмы или брокера, работающего только в Интернете или через приложение.

Если вы начинаете с небольшой суммы, убедитесь, что брокер, которого вы рассматриваете, предлагает следующее:

• Минимальная плата за баланс отсутствует: Инвестиции могут расти, но могут и падать. Даже если сумма ваших первоначальных инвестиций выше, чем установленный брокером порог комиссии за «низкий баланс», если вы инвестируете в акции, стоимость которых падает, вы можете оказаться ниже этого порога в будущем.
• Никаких комиссий или транзакционных сборов: Десять лет назад брокерская компания могла бы предложить неограниченное количество сделок без комиссии, но сегодня многие, если не большинство, брокерские компании стали бесплатными. Убедитесь, что ваша одежда является частью этой тенденции.
• Разрешает покупку дробных акций : Дробные акции — это вложения менее одной акции. Некоторые брокеры разрешают дробные акции только в случае дробления акций или реинвестирования дивидендов, что автоматически приводит к дробным акциям.Поскольку отдельные акции многих акций стоят сотни или тысячи долларов, ваши возможности будут сильно ограничены, если вы не сможете напрямую купить дробные акции.

Трудно выбрать подходящего брокера? Сравните лучших онлайн-брокеров в The Ascent, подразделении The Motley Fool.

Начало работы

После того, как вы выбрали брокера, определились с целями ваших инвестиций и получили первоначальную сумму инвестиций, вы готовы выбрать свою первую инвестицию.

Удачи и добро пожаловать в удивительный мир инвестиций!

Аккаунт Фонда управляемых решений | Эдвард Джонс

Вы будете работать со своим финансовым консультантом, чтобы сформировать свой портфель из набора инвестиций, одобренных нашими аналитиками. Вы будете принимать окончательные решения о том, что покупать или продавать, с вашим финансовым консультантом на вашей стороне, предлагающим обучение, советы и рекомендации. Поскольку вы принимаете конкретные инвестиционные решения, управляемые решения могут подходить для инвесторов, которые доступны и хотят принимать непосредственное участие.

• Руководства по подходу
• Обменные фонды
• Обменные фонды и обменные фонды (ETFS)
• Встроенные ребалансированные
• $ 5000 минимум

Как мы строим свой портфель вместе

для нас, чтобы понять ваши цели, комфорт с риском и продолжительность времени, в течение которого вы должны достичь своих целей. Мы встретимся с вами, чтобы обсудить это, а затем вместе с вами выберем цель портфолио, подходящую для вашей ситуации.Используя цель вашего портфеля в качестве основы, вы будете тесно сотрудничать со своим финансовым консультантом, чтобы создать свой портфель, чтобы убедиться, что он соответствует этим целям и задачам, а также рекомендациям Эдварда Джонса. Если вы придерживаетесь указаний профессионалов в области инвестиций Эдварда Джонса, окончательное решение по всем покупкам и продажам остается за вами.

Широкий выбор фондов

Имея счет фонда управляемых решений, вы сможете выбирать из обширного списка подходящих взаимных фондов и биржевых фондов (ETF).Взаимные фонды и ETF содержат множество инвестиций, обеспечивая диверсификацию вашего портфеля. Первоначальный минимум инвестиций для открытия счета составляет 5000 долларов.

Не сбиться с пути

В дополнение к мониторингу, осуществляемому вами и вашим финансовым консультантом, встроенные ограждения помогут вам поддерживать соответствие ваших инвестиций рекомендациям Эдварда Джонса и целям вашего портфеля. Передовые технологии работают за кулисами, чтобы перебалансировать ваш портфель раз в год. Вы также можете вносить изменения в любое время и запрашивать перебалансировку не реже одного раза в месяц.На самом деле, с управляемыми решениями вы должны периодически корректировать свой портфель, чтобы адаптироваться к вашим меняющимся инвестиционным потребностям и оставаться в соответствии с нашими рекомендациями.

Как вы будете оплачивать услуги

Плата за программу начинается с 1,35% и является многоуровневой, поэтому дополнительные вложенные активы облагаются более низкими комиссиями. Эта плата включает в себя услуги вашего финансового консультанта, торговые расходы, отчеты об эффективности, оценку и выбор инвестиций для программы специалистами-исследователями Эдварда Джонса, а также другие услуги, чтобы ваша учетная запись соответствовала нашим рекомендациям.Он не включает внутренние расходы взаимных фондов и ETF, которыми вы владеете. Постоянная оплата может сделать расходы более предсказуемыми, но со временем может стать дороже.

С вашей учетной записи взимается минимальная ежемесячная плата, в результате чего Плата за программу может превышать 1,35%.

Дополнительные сведения о сборах и расходах, связанных с управляемыми решениями Edwards Jones, см. в Брошюре программы и Таблице сборов.

Подходит ли вам эта учетная запись?

Свяжитесь с финансовым консультантом Эдварда Джонса сегодня.

Муниципальные облигации | FINRA.org

Муниципальные ценные бумаги, или «муниципалитеты», представляют собой облигации, выпущенные штатами, городами, округами и другими государственными органами для сбора средств на строительство дорог, школ и множество других общественных проектов.

Перейдите в раздел облигаций Центра рыночных данных
FINRA, чтобы узнать цены транзакций
Агентства
в режиме реального времени.

Ознакомьтесь с контрольным списком Muni Bond от FINRA.

Munis выплачивают определенную сумму процентов (обычно раз в полгода) и возвращают вам основную сумму в конкретную дату погашения.Большинство муни продаются с минимальным шагом в 5000 долларов и имеют срок погашения от краткосрочного (2–5 лет) до очень долгосрочного (30 лет).

При рассмотрении возможности инвестирования в муниципальные облигации помните, что не существует двух одинаковых муниципальных облигаций, и тщательно оценивайте каждое вложение, обязательно получая актуальную информацию как об облигации, так и об ее эмитенте. Для получения дополнительной информации см. публикацию FINRA Investor Alert «Муниципальные облигации — важные соображения для индивидуальных инвесторов».

Покупка и продажа Munis

Некоторые муниципальные облигации более ликвидны, чем другие. Некоторые облигации торгуются активно, в то время как другие могут не иметь активности (нет заинтересованных покупателей или продавцов) в течение нескольких недель. Муниципальные облигации как общая категория, как правило, более чувствительны к силам спроса и предложения, чем другие категории облигаций с фиксированным доходом. Это имеет чистый эффект увеличения вашего рыночного риска: если ваша облигация не пользуется популярностью у других инвесторов в то время, когда вам нужно ее продать, цена, которую вы получите за облигацию на вторичном рынке, пострадает.И, конечно же, как и все облигации, муниципальные облигации подвержены процентному риску — если ставки превышают ставку по вашей облигации, стоимость облигации на вторичном рынке снижается.

Из-за головокружительного количества доступных муниципальных облигаций и жесткой конкуренции между дилерами за долю в бизнесе вам следует с осторожностью вступать в муниципальные инвестиции. Сделайте свою домашнюю работу, начав с выбора профессионала в области инвестиций с подтвержденным опытом работы с муниципальными ценными бумагами.

При рассмотрении возможности инвестирования в муниципальные облигации помните, что не существует двух одинаковых муниципальных облигаций, и тщательно оценивайте каждое вложение, обязательно получая актуальную информацию как об облигации, так и об ее эмитенте.

Мунис и налоги

Основная причина, по которой большинство индивидуальных инвесторов покупают муниципальные облигации, заключается в том, что они обеспечивают благоприятный налоговый режим для процентов, которые зарабатывает инвестор. Проценты по подавляющему большинству муниципальных облигаций не облагаются федеральным подоходным налогом.Действительно, муниципальные ценные бумаги являются ЕДИНСТВЕННЫМИ ценными бумагами, для которых это имеет место.

Кроме того, если вы проживаете в штате или городе, выпустившем облигацию, вы также можете быть освобождены от налогов штата или города на ваш процентный доход. Облигации, выпущенные Пуэрто-Рико, Гуамом и другими территориями США, не облагаются налогом для резидентов всех штатов.

Не все муниципальные облигации не облагаются федеральным налогом. Налогооблагаемые муниципальные облигации могут быть выпущены для финансирования проектов, которые федеральное правительство не будет субсидировать.Чтобы компенсировать инвесторам отсутствие налоговых льгот, эти облигации, как правило, предлагают более высокую доходность, чем освобожденные от налогов муниципальные облигации, и больше соответствуют ставкам корпоративных или агентских облигаций.

AMT Осведомленность

Альтернативный минимальный налог (AMT) — это налог, который должны платить некоторые люди. AMT рассчитывается по другому набору правил, чем ваш обычный расчет подоходного налога, но какой бы расчет ни оказался выше, вам придется платить. Инвесторы, которые покупают муниципальные облигации «частной деятельности» — облигации, которые не используются исключительно для государственных функций, — могут подлежать AMT.В отличие от других муниципальных облигаций, включая облигации частной деятельности 501 (c) (3), проценты, полученные по этим «облигациям частной деятельности», не могут быть вычтены в соответствии с правилами AMT и могут привести к выплате AMT. Ответственный финансовый специалист должен оценить ваши обязательства по AMT, прежде чем рекомендовать не облагаемые налогом инвестиции. Вам также следует обратиться за консультацией к налоговому специалисту.

Снимок муниципальных ценных бумаг

Эмитент	Штаты, города, округа и другие государственные образования
Минимальные инвестиции	Обычно 5000 долларов США
Выплата процентов	Фиксированный, плавающий/переменный и бескупонный; проценты выплачиваются раз в полгода по ценным бумагам с фиксированным купоном.
Как купить/продать	Через брокера
Процентная ставка по облигациям	Определяется при создании, зависит от облигации
Информация о ценах	Муниципальные облигации: рыночные данные FINRA — облигации
Профиль риска	Кредитный риск и риск дефолта могут сильно варьироваться от облигации к облигации. Застрахованные облигации помогают компенсировать этот риск. Риск отзыва существует не только для инвесторов, которые покупают выпущенные облигации, но также и для тех, кто, возможно, заплатил премию за облигацию на вторичном рынке, где она была оценена так, как будто она не будет отозвана. Если такая облигация с премиальной ценой действительно будет отозвана, ее стоимость упадет. Процентный риск: Если процентные ставки вырастут, стоимость муниципального жилья на вторичном рынке, скорее всего, упадет. Риск ликвидности: некоторые муни более ликвидны, чем другие. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт 2019 © Все права защищены.