Мсп гарантия: Независимые гарантии Корпорации МСП

Содержание

Банковская гарантия для мсп \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Банковская гарантия для мсп (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Банковская гарантия для мсп

Нормативные акты: Банковская гарантия для мсп Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
«О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022)1. Региональная гарантийная организация представляет собой юридическое лицо, одним из учредителей (участников) или акционеров (в случае, если региональная гарантийная организация является акционерным обществом) которого является субъект Российской Федерации и которое осуществляет в качестве основного вида деятельности деятельность, направленную на обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие системы поручительств и независимых гарантий по основанным на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Стратегия повышения финансовой доступности в Российской Федерации на период 2018 — 2020 годов»
(одобрено Советом директоров Банка России 26.03.2018)Банковские гарантии АО «МСП Банк», согласно требованиям Банка России, признаются кредитными организациями при расчете резервов на возможные потери по ссудам обеспечением первой категории качества, что позволяет банкам существенно снизить величину требуемых к формированию резервов. С 2016 года установлен пониженный коэффициент риска 75% в отношении ссуд, предоставленных субъектам малого предпринимательства в целях расчета банками обязательных нормативов. Возможность применения пониженного коэффициента риска 75% к регуляторному розничному портфелю кредитов МСП расширена в связи с изданием Инструкции Банка России от 28.06.2017 N 180-И «Об обязательных нормативах банков».

Поручительство фонда, выдаваемое совместно с прямой гарантией корпорации мсп / мсп банка (согарантия)

Целевое назначение поручительства/гарантии

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков/Принципалов по:

заключаемым с финансовыми организациями кредитным договорам/договорам займа/ договорам о предоставлении банковских гарантий;

по ранее заключенным

с финансовыми организациями кредитным договорам/договорам займа/ договорам о предоставлении банковских гарантий

1. Требования к условиям предоставления финансирования:

1.1. Целевое использование*

*Условия по Продукту в части условий о независимой гарантии могут быть изменены по решению Коллегиального органа Корпорации МСП / МСП Банка

Целевое использование кредитов/ займов/ банковских гарантий

Максималь-ный срок гарантии, мес.

1.

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков по кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с финансовыми организациями, и направляемым на цели приобретения основных средств в собственность или оплату платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий, а также в обеспечение выданных кредитов. Кредитные средства могут быть направлены на расчеты с поставщиками и подрядчиками в рамках строительства недвижимости, в том числе в целях создания готовой продукции (дальнейшей перепродажи объектов недвижимости) (с учетом отнесения Заемщика только к Среднему сегменту).В составе кредита на инвестиционные цели, обеспечением по которому выступает гарантия Корпорации МСП / МСП Банка, может быть до 30% кредита направлено на сопровождение проекта (возможность кредитования целей некапитального характера в рамках проекта).

184

2.

Обеспечение требований Банка к Заемщику по банковской гарантии, выданной или выдаваемой Банком, в обеспечение исполнения Заемщиком его обязательств по контракту, согласно Федеральных законов №44-ФЗ и №223-ФЗ. При этом контракт может не иметь целью инвестиционную составляющую (в том числе может иметь целью поставку товаров без их изготовления исполнителем контракта)

62

3.

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым/заключенным с Финансовыми организациями, и направляемым на цели исполнения заключенного/заключаемого контракта согласно Федеральных законов №44-ФЗ и №223-ФЗ. При этом контракт может не иметь целью инвестиционную составляющую (в том числе может иметь целью поставку товаров без их изготовления исполнителем контракта)

64

4.

Обеспечение реструктурируемых/рефинансируемых кредитов.

184

5.

Обеспечение кредитов с целью пополнения оборотных средств (в том числе кредитов торговым предприятиям, предоставляемых на торговые цели), а также в обеспечение выданных кредитов на эти цели

52

1.2. Форма финансирования

— Кредит;

— Невозобновляемая кредитная линия

— Возобновляемая кредитная линия

— Заём

— Независимая банковская гарантия

1.3. Обеспечение по кредиту/ займу/ банковской гарантии

Наличие обеспечения кредита/займа/банковской гарантии не менее 30% от суммы обязательств (в качестве обеспечения принимается любое обеспечение, удовлетворяющее требованиям финансовой организации, в том числе гарантия Корпорации МСП/МСП Банка)

2. Условия поручительства:

2.1.Срок предоставления поручительства

По решению Кредитного совета Фонда, но не более срока действия гарантии.

2.2.Лимит суммы поручительства

По решению Кредитного совета Фонда, но не более 25 млн.

2.3. Объем ответственности Фонда перед Финансовой организацией

Гарантия и поручительство совместно обеспечивают исполнение обязательств Заемщика по возврату финансовой организации не более 75% от суммы не исполненных Заемщиком/Принципалом обязательств по заключенному кредитному договору/договору займа/договору о предоставлении банковской гарантии на момент предъявления требования финансовой организацией по такому договору.

2.4. Вознаграждение за поручительство

0,75 % годовых от суммы поручительства

2.5.Требования к финансовой организации

Финансовая организация, заключившая с Корпорацией МСП / МСП Банком и Фондом соглашение о сотрудничестве

2.6.Основание для выставления требования Фонду

Фонд принимает требование Финансовой организации об исполнении обязательств по договорам поручительства по истечении 90 календарных дней с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитным договорам, договорам займа и 30 календарных дней с даты неисполнения Принципалом своих обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии и непогашения перед финансовой организацией суммы задолженности по договору, в случае принятия финансовой организацией всех мер по истребованию невозвращенной суммы обязательств Заемщика/Принципала, которые финансовая организация должна была предпринять в соответствии с договором поручительства.

2.7.Дополнительные требования

До выдачи гарантии в Корпорацию МСП / МСП Банк должна быть предоставлена копия заключенного договора поручительства, заверенная уполномоченным лицом Финансовой организации.

Гарантии на поддержку экспорта

Гарантии на поддержку экспорта
Ваш браузер устарел!

Обновите ваш браузер для правильного отображения этого сайта. Обновить мой браузер

Гарантии на поддержку экспорта

Другие продукты

Пополняем оборотные средства, гарантируем исполнение экспортных контрактов, финансируем приобретение ваших товаров за рубежом. Выбирайте нужное.

Настройки конфиденциальности

Когда вы посещаете какой-либо веб-сайт, он может сохранять информацию в вашем браузере или получать из него данные, в основном в виде файлов cookie. Эта информация может относиться к вам, вашим предпочтениям, вашему устройству или будет использоваться для правильной работы веб-сайта с вашей точки зрения. Такие данные обычно не идентифицируют вас непосредственно, но могут предоставлять вам индивидуализированные возможности работы в интернете. Вы можете отказаться от использования некоторых типов файлов cookie. Однако вы должны понимать, что блокировка некоторых типов cookie может повлиять на использование вами веб-сайта и ограничить предлагаемые нами услуги.

Политика обработки cookie

Информация для кредиторов | Treasury.gov.au

Почему были внесены поправки в Правила схемы?

13 декабря 2021 года, признавая продолжающиеся экономические последствия пандемии коронавируса, правительство объявило о расширении Схемы кредитования восстановления малого и среднего бизнеса (на различных условиях) для оказания поддержки МСП, пострадавшим от пандемии коронавируса с экономической точки зрения.

Чтобы отразить изменение в политике, Содружество внесло поправки в Правила схемы и подписало Акт о внесении изменений (Гарантия схемы кредита на восстановление МСП).Документы схемы с внесенными поправками вступили в силу в Дату расширения схемы 2022 г. (1 января 2022 г.).

В правила схемы внесены следующие ключевые изменения:

  • Правило 1.3: Гарантированный процент на 2022 год составляет 50 %. Это должно отразить сокращение государственной гарантии с 80 до 50 процентов.
  • Правило 1.3: Датой расширения Схемы 2022 г. (имеется в виду дата, когда расширение Схемы вступает в силу) является 1 января 2022 г.
  • Правило 3.1(d)(iii): Альтернативный критерий приемлемости для малых и средних предприятий, пострадавших от наводнения, был удален.
  • Правило 3.2(f)(ii): Займы должны быть одобрены и безоговорочны (с учетом исключений в этом Правиле, касающихся отложенных условий стандартной рыночной практики) с 1 января 2022 г. по 30 июня 2022 г. (включительно).

После расширения Схемы 2022 г. все еще возможно выдать кредит, обеспеченный Схемой недавнего наводнения?

Нет, право на участие в программе для пострадавших от наводнения истекло 31 декабря 2021 года.В противном случае правомочный заемщик должен был бы пострадать от пандемии коронавируса с экономической точки зрения.

После расширения Схемы 2022 г. все еще возможно ли выписать ссуду, обеспеченную Схемой, в рамках права на сохранение работы?

Нет, ссуды, обеспеченные схемой Jobkeeper, прекратились после вступления в силу расширенной схемы (1 октября 2021 года). Начиная с Даты расширения схемы 2022 года, вместо этого заемщик должен будет продемонстрировать, что он соответствует критерию приемлемости для кредита, обеспеченного схемой COVID.

Когда вступят в силу новые Правила схемы?

Измененные Правила схемы вступают в силу с 1 января 2022 года, через десять рабочих дней после уведомления об измененной документации.

Как было объявлено ранее, период выдачи кредита для расширения Схемы 2022 заканчивается 30 июня 2022 года.

Изменятся ли функции расширения Схемы 2022 с новым правом на участие?

Нет. Помимо перечисленных выше изменений, расширение Схемы 2022 будет включать в себя те же щедрые функции, которые были объявлены ранее для расширенного права, в том числе:

  • Кредиторы могут предлагать заемщикам каникулы по погашению долга до 24 месяцев.
  • Заемщики могут получить доступ к общей сумме до 5 миллионов долларов в дополнение к кредитным лимитам Фазы 1 и Фазы 2.
  • Кредиты выдаются на срок до 10 лет с дополнительным периодом погашения.
  • Ссуды могут быть использованы для широкого круга деловых целей, в том числе для поддержки инвестиций. Ссуды могут быть использованы для рефинансирования любого ранее существовавшего долга правомочного заемщика, в том числе по Схеме гарантирования МСП (см. «Можно ли использовать ссуды для рефинансирования ранее существовавшего долга правомочного заемщика?» ниже).
  • Кредиты могут быть как беззалоговыми, так и обеспеченными (за исключением жилой недвижимости).
  • Процентная ставка по кредитам будет определяться кредиторами, но будет ограничена на уровне около 7,5 %, с некоторой гибкостью процентных ставок по кредитам с плавающей ставкой, которые будут увеличиваться, если рыночные процентные ставки со временем вырастут.

Могут ли кредиты использоваться для рефинансирования ранее существовавшего долга правомочного заемщика?

При условии, что заемщик удовлетворяет требованиям Правила 8. 4 измененных Правил схемы (включая требования «Правомочный заемщик» и «Правомочный кредит» в соответствующее время), они могут рефинансировать свой ранее существовавший долг, включая долг, накопленный в отношении Кредита, обеспеченного схемой недавнего наводнения.

Однако, если заемщик по займу, обеспеченному схемой недавнего наводнения, имеет задолженность по причине того, что он договорился об отсрочке погашения по своему кредиту, которая распространяется после 31 декабря 2021 года (см. Правило 8.4(c) измененных Правил схемы), этот заемщик не будут иметь права рефинансировать свой существующий долг после Даты расширения схемы 2022 года.

В связи с расширением Схемы 2022 г. требуется ли существующим участвующим кредиторам новое Соглашение с участвующим кредитором для выдачи кредитов?

Нет, существующим кредиторам, участвующим в SMERLS, не требуется новое Соглашение с участвующим кредитором для выдачи кредитов.

Существующие участвующие кредиторы могут выдавать ссуды заемщикам в рамках расширения Схемы 2022 г. при условии соблюдения требований по срокам и всех других критериев правомочности (см. «Каковы соответствующие требования по срокам для того, чтобы ссуда считалась ссудой, обеспеченной схемой 2021 или 2022 г.?» ниже).

Каковы соответствующие требования по срокам для того, чтобы кредит считался кредитом, обеспеченным схемой 2021 или 2022 года?

Будет ли кредит считаться кредитом, обеспеченным схемой 2021 или 2022, зависит от даты утверждения кредита и безусловного.

В соответствии со Схемой 2021 г. кредиты должны быть «утверждены и безоговорочны (с учетом только любых стандартных условий рыночной практики, предшествующих использованию)» до 31 декабря 2021 г. (см. Правило 3.2 (f)).

В соответствии с расширением Схемы 2022 года соответствующий заем должен быть утвержден и безоговорочно в течение периода с 1 января 2022 года по 30 июня 2022 года (включительно, а также с учетом тех же условий, указанных выше).

Например, существующий участвующий кредитор безоговорочно утверждает кредит для МСП 20 декабря 2021 года. Кредитное соглашение не подписывается обеими сторонами до 10 января 2022 года. При условии, что кредит и МСП соответствуют всем другим критериям правомочности, кредит привлекает 80-процентная гарантия в соответствии со схемой 2021 года. Однако, если кредит будет одобрен и безусловен после 31 декабря 2021 года, он получит 50-процентную гарантию в соответствии с расширением Схемы 2022 года.

Как кредиторы участвуют в Схеме кредитования восстановления МСП?

Был проведен процесс выражения заинтересованности для участия в расширенной схеме кредитования восстановления малого и среднего бизнеса.Если вы заинтересованы в участии в Схеме кредитования восстановления МСП после объявления о том, что Схема будет продлена до 2022 года, обратитесь в Казначейство по адресу [email protected] для получения дополнительной информации и форм заявок. Заявки принимаются до 28 февраля 2022 года.

Соображения при оценке ВЗ

Кредиторы должны предоставить Министерству финансов информацию, которую они считают необходимой для обоснования своего заявления. Казначейство может запросить у кредиторов дополнительную информацию в поддержку их заявления.Кредиторы должны быть в состоянии предоставить дополнительную информацию по вопросам в своем заявлении, если это требуется, например: 

  • Приверженность кредитора высоким профессиональным стандартам и общей политической цели Схемы.
  • Опыт кредитора в предоставлении кредита МСП на необеспеченной и обеспеченной основе.
  • Организационная способность кредитора быстро предоставлять кредит МСП (включая текущий размер бизнес-портфеля и долю рынка).
  • Финансовая устойчивость кредитора и надежность системы управления кредитным риском кредитора.
  • Для средних и малых банков и небанковских кредиторов способность кредитора удовлетворять регионы с недостаточным обслуживанием или другие особые потребности.

Небанковские кредиторы могут подавать заявления о заинтересованности. Однако такие заявки будут подвергаться дополнительной проверке по сравнению с банковскими кредиторами, которые лицензированы и контролируются Управлением пруденциального регулирования Австралии (APRA).

Маловероятно, что Содружество предоставит участие небанковским кредиторам или другим организациям с ограниченным ранее существовавшим опытом кредитования МСП.

Содружество будет принимать решения по своему усмотрению с учетом: 

  • Факторы, указанные выше.
  • Преимущество развития конкуренции со стороны средних и мелких банков и небанковских кредиторов.

Содружество будет консультироваться с APRA, AFCA, ASIC и AOFM в отношении всех полученных выражений заинтересованности.

Существуют ли ограничения по размеру предлагаемых кредитных продуктов?

Максимальный кредитный лимит составляет 5 миллионов долларов США на одного заемщика в рамках Схемы кредитования восстановления малого и среднего бизнеса в дополнение к кредитным лимитам Фазы 1 и Фазы 2. Отсутствие минимального размера кредита.

Кредиторы имеют право по своему усмотрению размер кредита в пределах лимита.

Максимальный лимит кредита будет применяться на ABN.

Предприятия могут брать несколько гарантированных кредитов либо у одного и того же кредитора, либо у нескольких кредиторов, при условии, что общая сумма не превышает максимальный лимит кредита.

Существуют ли какие-либо ограничения на типы кредитных продуктов, которые могут предлагаться в рамках расширения Схемы 2022?

В рамках расширенной Схемы 2022 кредит, отвечающий требованиям, может принимать любую форму кредита (включая овердрафт, оборотный капитал и возобновляемые средства, договоры аренды или покупки в рассрочку), за исключением кредитной, дебетовой, платежной карты или кредитной карты (однако описано).

Ссуды должны использоваться только в деловых целях (в том числе для поддержки инвестиций), за некоторыми исключениями.

  • Кредиты не могут быть использованы для покупки жилой недвижимости, покупки финансовых продуктов или кредитования ассоциированной организации.
  • Ссуды могут использоваться для аренды, найма или покупки в рассрочку (как бы они ни назывались) существующего актива, срок службы которого меньше или равен 50 %.
  • Кредиторы должны раскрывать эффективную процентную ставку (переменную или фиксированную) заемщику на дату кредитного соглашения. Для кредитов с плавающей процентной ставкой кредитор должен раскрывать соответствующую маржу и базовую базовую ставку, где это применимо.
  • Кредиты могут быть использованы для покупки нежилой недвижимости (например, коммерческой недвижимости) или для приобретения другого бизнеса.
  • Кредиторы смогут полагаться на заявление заемщика о цели кредита.

Существуют ли какие-либо ограничения на ценообразование кредитов в рамках расширения Схемы 2022?

Процентная ставка по кредитам будет определяться кредиторами, но будет ограничена на уровне около 7,5 % с некоторой гибкостью в отношении увеличения процентных ставок по кредитам с плавающей ставкой, если рыночные процентные ставки со временем вырастут.

  • Максимальная процентная ставка по кредитам с плавающей процентной ставкой составляет 7,5% годовых сверх ставки BBSY.
  • Максимальная процентная ставка по кредитам с фиксированной процентной ставкой составляет 7,5 % годовых.

Кредиторы должны раскрывать эффективную процентную ставку по кредиту заемщику во время кредитного соглашения.

Комиссии будут определяться кредиторами, но могут взиматься только в той мере, в какой они соответствуют комиссиям по аналогичным кредитам, не входящим в Схему.Никакие сборы не могут применяться к неиспользованным средствам.

Какие формы безопасности разрешены в соответствии с расширением Схемы 2022?

  • Необеспеченное и обеспеченное кредитование будет разрешено в рамках Схемы.
  • Кредиторам разрешено брать гарантии.
  • Кредиторам будет разрешено брать любые гарантии, кроме жилой недвижимости, для обеспеченных кредитов.

Какие стандарты кредитования требуются в рамках расширения Схемы 2022?

Кредиторы должны определять стандарты кредитования на коммерческой основе в соответствии со своими обычными процессами оценки кредитоспособности.

Как обеспечить принудительное взыскание кредитов, предлагаемых в рамках расширения Схемы 2022?

Кредиторы будут действовать по своему усмотрению в своем подходе к взысканию и принудительному исполнению. Кредиторы будут использовать свои обычные процедуры восстановления, включая принятие решения о применении принудительных мер. Принудительное исполнение не является предварительным условием для предъявления претензий по государственной гарантии. Продажа сторонним коллекторам не допускается.

Когда можно требовать возмещения убытков по государственной гарантии?

Кредиторы могут требовать возмещения убытков по государственной гарантии после обесценения или списания кредита, обеспеченного схемой (в зависимости от того, что наступит раньше), в соответствии с кредитной политикой кредиторов.

Каким образом бизнес удовлетворяет критериям приемлемости Схемы 2022, согласно которым заемщик должен   подвергнуться неблагоприятному экономическому воздействию пандемии Коронавируса?

Пандемия коронавируса может оказать негативное экономическое влияние на бизнес по-разному. Это включает, но не ограничивается снижением доходов от бизнеса. Должно быть влияние на заемщика в результате пандемии Коронавируса на дату подачи заявки на кредит.

В рамках процесса подачи заявки на получение кредита участвующий кредитор может запросить у заемщика подтверждение того, что он соответствует этим критериям правомочности. Эта аттестация может являться частью декларации (обычно известной как декларация малого и среднего бизнеса).

Что гарантирует правительство?

В соответствии со схемой 2021 года правительство гарантирует 80 % соответствующих критериям кредитов, выданных участвующими кредиторами, до 31 декабря 2021 года. Однако в соответствии с расширением схемы 2022 года правительство гарантирует 50 % соответствующих критериям кредитов, выданных участвующими кредиторами, до 30 июня. 2022.Каждая гарантия распространяется как на основную сумму, так и на проценты. Дополнительную информацию см. в разделе «Каковы соответствующие требования по срокам для того, чтобы кредит считался кредитом, обеспеченным схемой 2021 или 2022 года?».

Как определяется заемщик в соответствии с расширением Схемы 2022 года?

Расширение схемы 2022 года открыто для малых и средних предприятий с оборотом до 250 миллионов долларов, включая самозанятых и некоммерческие организации. До сих пор Схема была открыта для правомочных МСП, которые были:

  • Получатель платежа JobKeeper в период с 4 января 2021 г. по 28 марта 2021 г.
    Примечание. Ссуда, обеспеченная схемой JobKeeper, может быть одобрена только в соответствии с этим правом до даты расширения схемы (1 октября 2021 г.).
  • Затронутые наводнениями в соответствующих районах местного самоуправления в марте 2021 г.
    Примечание. Заем, обеспеченный схемой недавнего наводнения, может быть одобрен только в соответствии с этим правом до даты расширения схемы (31 декабря 2021 г.).
  • Экономически неблагоприятно пострадал от COVID‑19. Примечание. Ссуда, обеспеченная схемой Covid, может быть одобрена в рамках этого права с Даты расширения схемы (1 октября 2021 г. ).

Как расширение Схемы 2022 поможет предприятиям?

Расширение Схемы кредитования для восстановления малого и среднего бизнеса на 2022 год предоставляет дополнительную поддержку малым и средним предприятиям, которые продолжают справляться с экономическими последствиями кризиса, вызванного коронавирусом. Это побудит больше банков поддерживать малый бизнес и продемонстрирует приверженность правительства поддержке тех предприятий, которые готовы поддержать себя.

Расширение Схемы кредитования для восстановления малого и среднего бизнеса 2022 года основано на более ранних схемах кредитования, введенных во время COVID-19, в рамках которых было выдано около 77 000 кредитов на общую сумму около 6 долларов США.было написано 5 млрд.

Должны ли кредиторы участвовать в расширении Схемы 2022?

Нет. Кредиторы не обязаны участвовать в расширенной схеме, см. пункт 3.1(b) Соглашения с участвующим кредитором.

Схема кредитных гарантий для МСБ (BMKB)

Если у вас есть бизнес в Нидерландах и в нем занято не более 250 работников (у вас есть МСБ), вы можете иметь право на получение гарантии на часть кредита через схему кредитных гарантий для МСБ (БМКБ). Гарантом выступает Министерство экономики и климатической политики. Это позволит вам занять больше, чем было бы возможно в противном случае на основе вашего залога.

На банк и других возможных спонсоров распространяется государственная программа кредитных гарантий для МСП.

Коронавирусный кризис: расширение схемы кредитных гарантий для МСП

Расширена схема кредитных гарантий для МСП (BMKB-C, на голландском языке) для преодоления экономических последствий коронакризиса:

  • Предприятия могут использовать BMKB для преодоления кредит, или увеличить их овердрафт (насколько им разрешено быть в минусе) на их текущем счете.
  • Кредитная гарантия увеличена с 50% до 75%. Это позволяет банкам легче и быстрее предоставлять кредиты, а предприятиям — быстрее ссужать больше денег.
  • Процентная ставка BMKB снижена с 3,9% до 2% на максимальный период 8 кварталов и 3% на период от 9 до 16 кварталов.
  • Гарантийный бюджет BMKB увеличен с 765 млн евро до 1,5 млрд евро.
  • Аккредитация становится доступной для финансистов, не являющихся банками, чтобы они могли финансировать своих клиентов с использованием этой расширенной схемы BMKB.

Голландский Карибский бассейн

Эта мера также открыта для сельскохозяйственных предпринимателей, в том числе в секторах рыболовства и аквакультуры, в голландском Карибском бассейне.

В Нидерландах предприниматели, занятые в сельском хозяйстве и садоводстве, а также предприниматели в секторах рыболовства и аквакультуры, могут подавать заявки на — также расширенную — Схему кредитных гарантий для сельского хозяйства (BL).

Когда вы получите право?

Чтобы иметь право на участие в программе кредитных гарантий МСП BMKB, вы должны выполнить ряд условий, в том числе следующие:Евстатиус.

  • В вашей компании работает до 250 штатных сотрудников.
  • Ваш бизнес имеет годовой доход до 50 миллионов евро или общий баланс до 43 миллионов евро.
  • Ваша компания существует более 3 лет.
  • Программа предлагает дополнительные возможности для инновационных компаний и стартапов (на голландском языке). Он также открыт для предпринимателей, которые хотят начать бизнес на Бонэйре, Сабе и Синт-Эстатиусе.

    Как подать заявку?

    Предприниматели сами не обращаются за кредитной гарантией для МСП.Они просто обращаются за кредитом в один из банков-участников или других спонсоров (на голландском языке), который, в свою очередь, подает заявку на кредитную гарантию МСП от Нидерландского агентства предпринимательства (RVO). Специальный веб-портал (частично на голландском языке, доступный только для утвержденных спонсоров) доступен для спонсоров со всей необходимой информацией.

    Схема кредитования для восстановления малого и среднего бизнеса: как она может помочь вашему бизнесу

    Узнайте о Схеме ссуды на восстановление малого и среднего бизнеса федерального правительства, критериях приемлемости и о том, как ссуда на восстановление малого и среднего бизнеса может помочь вашему бизнесу восстановиться и расти.

     

    Что такое схема кредитования восстановления малого и среднего бизнеса?

    Схема кредитования восстановления малого и среднего бизнеса помогает малым и средним предприятиям (МСП), которые значительно пострадали от COVID-19. 1

     

    Ссуды могут быть использованы для рефинансирования существующей задолженности 2 , покупки коммерческой недвижимости и других деловых целей, которые поддерживают рост и восстановление вашего бизнеса.

    Преимущества кредитной схемы восстановления малого и среднего бизнеса

    • Доступны платежные каникулы до 12 месяцев. 3,4
    • Срок кредита до 10 лет.
    • Кредиты могут быть использованы для широкого круга деловых целей.

    Для чего можно использовать ссуды для восстановления малого и среднего бизнеса?

    Ссуды, выданные в рамках Схемы, могут использоваться для рефинансирования существующих ссуд или для широкого круга деловых целей, включая:

    • коммерческие активы
    • оборотный капитал
    • коммерческая недвижимость
    • приобретение другого бизнеса.

     

    Займы нельзя использовать для: 

    • покупка жилой недвижимости;
    • покупка финансовых продуктов;
    • ссуда ассоциированной организации; или
    • сдавать в аренду, арендовать, нанимать или покупать в рассрочку существующие активы, срок полезного использования которых истек более чем наполовину.

    Какие кредиты Westpac доступны в рамках Программы?

    Бизнес-кредит Westpac доступен в рамках Схемы кредитования восстановления малого и среднего бизнеса.

     

    Бизнес-кредит может быть использован для широкого круга деловых целей, включая рефинансирование существующего кредита, покупку нового бизнеса или коммерческой недвижимости.

     

    Узнайте больше о возможностях Westpac в рамках Схемы кредитования для восстановления малого и среднего бизнеса.

    Каковы процентные ставки по кредитной схеме восстановления малого и среднего бизнеса в Westpac?

    Доступны переменные процентные ставки, ставки зависят от предлагаемой ценной бумаги 4 и от того, применяется ли отсрочка погашения.

     

    Узнайте больше о процентных ставках по кредитам Westpac в рамках Схемы кредитования восстановления малого и среднего бизнеса. 3

    Когда будет запущена схема кредитования для восстановления малого и среднего бизнеса?

    Схема кредитования восстановления малого и среднего бизнеса доступна до 30 июня 2022 г. 

    Подходит ли мой бизнес?

    Предприятия (включая индивидуальных предпринимателей и некоммерческие организации) имеют право на получение помощи, если COVID-19 оказывает на них неблагоприятное финансовое воздействие. 1

     

    Ваша компания также должна соответствовать следующим критериям: 

    • Иметь годовой оборот менее 250 миллионов долларов США
    • Торговать более 12 месяцев и иметь действующий ABN
    • Быть налоговым резидентом Австралии – базироваться, регистрироваться и вести деятельность в Австралии.

    Если у меня был кредит в рамках 1-й или 2-й фазы Схемы гарантий малого и среднего бизнеса, могу ли я также подать заявку на получение кредита на восстановление малого и среднего бизнеса?

    Да, правомочные заемщики могут подать заявку на общую сумму до 5 миллионов долларов США в дополнение к кредитным лимитам 1-го и 2-го этапов Схемы гарантирования МСП.

    Как мне подать заявку на получение кредита в рамках Схемы кредитования восстановления малого и среднего бизнеса в Westpac?

    Вы можете проверить свое право на получение ссуды для восстановления малого и среднего бизнеса в Westpac здесь. Кредиты доступны как для новых, так и для существующих клиентов Westpac.

    Как работает процесс подачи заявки на кредит Westpac?

    Перед подачей заявления: Соберите документацию о финансовом положении вашего бизнеса.

     

    Сделайте запрос: После того, как вы отправите запрос, специалист по кредитованию бизнеса свяжется с вами, чтобы обсудить следующие шаги. Если вы уже являетесь клиентом Westpac с менеджером по работе с клиентами, мы передадим ваши данные, и они свяжутся с вами напрямую.

     

    Мы оцениваем вашу заявку: Имейте в виду, что COVID-19 повлиял на время, необходимое для обработки и отслеживания заявок, но мы постараемся связаться с вами как можно скорее.

    Могу ли я подать заявление на отсрочку погашения?

    Да, Westpac предлагает отсрочку погашения на 6 или 12 месяцев по кредитам в рамках Схемы кредитования восстановления малого и среднего бизнеса. 3

     

    В соответствии со схемой у вас есть возможность отсрочить выплаты на 6 или 12 месяцев. 3,4

    Мой бизнес не соответствует требованиям. Есть ли другие варианты поддержки?

    Если ваш бизнес не подходит для участия в Схеме кредитования для восстановления малого и среднего бизнеса, у нас есть другие решения для финансирования бизнеса, которые могут удовлетворить потребности вашего бизнеса.

     

    Если вы испытываете финансовые трудности, мы можем предоставить индивидуальное решение, которое поможет вам получить необходимую поддержку.

    Рамочная программа конкурентоспособности и инноваций (CIP)

    CIP SMEG была программой ЕС , управляемой EIF в период программирования 2007-2013 годов, запущенной в сотрудничестве с Европейской комиссией. CIP SMEG нацелен на расширение доступа к финансированию для МСП, и его финансовые ресурсы были полностью задействованы через избранных финансовых посредников по всему ЕС, которые предоставили МСП кредиты, финансовый лизинг и кредитные гарантии.

    В соответствии с новым программным периодом 2014-2020 гг. EIF управляет Фондом гарантирования кредитов COSME (LGF) и Механизмом гарантирования малых и средних предприятий InnovFin.

    Нижеприведенные предприниматели воспользовались поддержкой CIP SMEG, которая позволила финансовым посредникам EIF дать им необходимый толчок для запуска или расширения своего бизнеса и реализации своих амбиций. Нажмите на картинку, чтобы прочитать несколько историй. Вы хотите знать больше? Читайте другие истории предпринимателей, получивших поддержку CIP

       
    Первый шаг, Ирландия

    У Алмаза всегда была настоящая жажда бизнеса, и теперь он буквально управляет собственным бизнесом «Happy Foods». ..

    Микробанк, Испания

    Преподаватель танцев Нурия — хореограф, художественный руководитель и танцовщица фламенко. Сейчас она владеет собственной танцевальной школой в Сант-Эстеве-де-Палаутордера (Барселона), Испания. Нурия получила первоначальный взнос в виде микрокредита в размере 25 000 евро от испанского микрокредитора MicroBank. Этот кредит был использован для ремонта помещения и помог ей сделать первые шаги к открытию школы танцев…

       
    KfW, Германия
    История

    Мануэлы может быть похожа на тысячи других в ЕС.В то время как ее время в университете дало ей квалификацию и академическую основу, это также дало ей студенческую ссуду, чтобы погасить. Поэтому, когда она захотела начать свой бизнес, банки не были заинтересованы в ее поддержке…

    Участия/Фонды участия, Бельгия

    Карен открыла свой шоколадный бутик в Антверпене в 2007 году и с тех пор никогда не оглядывалась назад. Она сама управляет бизнесом и поддерживает его на плаву благодаря упорному труду и преданности делу, которым увлечены многие люди, — шоколаду…

    Для соответствующих финансовых посредников:
    Обратите внимание, что период подачи заявок закончился 31 декабря 2013 года.

    Для малого и среднего бизнеса:
    Если вы предприниматель и ищете финансирование, поддерживаемое Европейским Союзом, посетите http://europa.eu/youreurope/business/funding-grants/access-to-finance/

    Обзор Третий этап Схемы кредитования для восстановления МСП

    Федеральное правительство объявило о продлении Схемы кредитования для восстановления МСП для предприятий, пострадавших от COVID-19, в рамках своего обязательства по поддержке кредитования малых и средних предприятий (МСП).

    Третий этап схемы должен был истечь 31 декабря 2021 года, но в соответствии с предлагаемым продлением кредиты будут доступны с 1 января 2022 года до 30 июня 2022 года с уменьшенной государственной гарантией в размере 50 процентов.

    Кому выгодна схема?

    Схема открыта для МСП с оборотом до 250 миллионов долларов, включая самозанятых и некоммерческих организаций.

    Существующая схема была специально нацелена на предприятия, получившие выплату JobKeeper за квартал в марте 2021 года, и была расширена за счет включения предприятий, пострадавших от наводнения в марте 2021 года в определенных зонах бедствия в Новом Южном Уэльсе и Квинсленде.

    В соответствии с предложением о продлении с 1 октября 2021 года право на участие будет распространяться на предприятия, которые пострадали от COVID-19 с экономической точки зрения.

    Что предусматривает схема?

    Существующая схема обеспечивает доступ к 80-процентным государственным, недорогим банковским кредитам на сумму до 5 миллионов долларов США на привлекательных условиях (потенциально с капитализацией процентов/отпуском на срок до 24 месяцев) от участвующих кредиторов.

    Кредиты, утвержденные в соответствии с предлагаемым расширением схемы, будут иметь государственную гарантию в размере 50, а не 80 процентов.

    Ставки определяются кредиторами в зависимости от таких факторов, как доступное обеспечение, срок кредита и применимость кредитных каникул. На момент публикации у банков Большой четверки были следующие предложения:

    • Westpac — Ставки по обеспеченным кредитам начинаются с 2,58% годовых на три или пять лет или 4,28% годовых на 10 лет
    • CBA — Ставки по обеспеченным кредитам начинаются с 2,60% в год, а по необеспеченным — с 3,25% в год, при этом более высокие ставки применяются к кредитам с каникулами по погашению
    • NAB — Ставки по обеспеченным кредитам начинаются с 2.80% и необеспеченные под 3,95%, при условии соблюдения критериев
    • ANZ — Закрыто для новых приложений (это может измениться после объявления о расширении)

    Полный список утвержденных участвующих кредиторов можно просмотреть на веб-сайте Казначейства.

    Схема в двух словах
    Время
    С 1 октября 2021 г. (дата расширения схемы) по 30 июня 2022 г.
    Право заявителя

     

    • МСП, которые пострадали от COVID-19 с экономической точки зрения
    • МСП с максимальным оборотом 250 миллионов долларов США
    • Индивидуальные предприниматели и/или некоммерческие организации могут подать заявку
    Сумма кредита

    Суммы кредита не имеют минимальной суммы, но ограничены 5 миллионами долларов США (в дополнение к лимитам кредита на первом и втором этапах).

    Вид кредита

     

    Кредиты включают:

    • Срочные кредиты
    • Овердрафт
    • Оборотный капитал и оборотные средства
    • Аренда
    • Договоры купли-продажи в рассрочку.

    Не может включать:

    • Кредитная карта
    • Дебетовая карта
    • Платежная карта или визитная карточка.
    Стоимость кредита

     

    Ценообразование по кредиту будет рекомендовано кредитором, но будет ограничено (с учетом изменения, если оно варьируется).

    Допустимые цели кредита

    Любая деловая цель

    Рефинансирование существующих бизнес-кредитов

    Широкий спектр целей бизнеса (в том числе для поддержки инвестиций)

    🗙

    Покупка жилой недвижимости

    🗙

    Покупка финансовых продуктов

    🗙

    Кредитование ассоциированной организации

    🗙

    Аренда, аренда, аренда, покупка в рассрочку существующих активов по истечении половины срока их полезного использования

    Безопасность

     

    • Как необеспеченное, так и обеспеченное кредитование
    • Кредиторы могут принимать гарантии
    • Для обеспеченных кредитов любое обеспечение, кроме жилой недвижимости
    • 50 процентов при государственной поддержке
    Как подать заявку

    Заявка подается от участвующих кредиторов, и кредиты будут оцениваться по критериям отдельных кредиторов.

    Дополнительная информация

    treasury.gov.au/coronavirus/sme-recovery-loan-scheme

     

    Думаете, вы имеете право?

    Если вы соответствуете критериям программы, может быть полезно подтвердить ваше право на участие и подать заявку на поддержку. Поскольку соответствующие цели кредита сосредоточены на деятельности, непосредственно связанной с вашим МСП, это может быть способом инвестировать в будущий рост вашего бизнеса.

    Каждый бизнес уникален, поэтому важно обратиться за консультацией, чтобы определить, соответствует ли схема вашим потребностям в финансировании и структуре бизнеса. Специалисты BDO по финансовым решениям могут помочь, поэтому свяжитесь со своим местным консультантом, чтобы обсудить ваши варианты или узнать больше о Схеме кредитования для восстановления малого и среднего бизнеса.


    Ваши полные финансовые потребности и потребности должны быть оценены до любого предложения или принятия кредитного продукта.

    BDO Corporate Finance Ltd ABN 54 010 185 725 Австралийская кредитная лицензия №245513 является членом национальной ассоциации независимых организаций, которые являются членами BDO Australia Ltd ABN 77 050 110 275, австралийской компании с ограниченной ответственностью. BDO Corporate Finance Ltd и BDO Australia Ltd являются членами BDO International Ltd, британской компании с ответственностью, ограниченной гарантией, и входят в международную сеть независимых фирм BDO. Ответственность ограничена схемой, утвержденной в соответствии с законодательством о профессиональных стандартах.

    Сколько предприятий было одобрено, и соответствуете ли вы требованиям для фазы 2 и 3?

    Благодаря тому, что второй этап правительственной Схемы гарантирования кредитов для малого и среднего бизнеса находится в полном разгаре, а третий этап только что запущен, предприятия по всей Австралии теперь имеют множество возможностей получить доступ к более дешевому финансированию для увеличения своего денежного потока.

    На первом этапе правительство гарантировало половину всех необеспеченных трехлетних бизнес-кредитов на сумму до 250 000 долларов США. Но на втором этапе, который продлится до 30 июня 2021 года, сроки кредита были продлены до пяти лет, а суммы кредита увеличены до 1 миллиона долларов, при этом в схеме участвуют 39 кредиторов, включая Commonwealth Bank и ANZ.

    Третий этап, известный как Схема кредитования восстановления малого и среднего бизнеса, также начался с 1 апреля 2021 года, при этом предельные суммы кредита и сроки кредита снова повышены до 5 миллионов долларов США и 10 лет.

    Казначей Джош Фрайденберг сказал, что более 35 000 бизнес-кредитов — более 3 миллиардов долларов из запланированных 44 миллиардов долларов — были предоставлены малым и средним предприятиям (МСП) в рамках этой схемы.

    А поскольку более 350 000 предприятий теперь остались без выплат JobKeeper для покрытия расходов на персонал, еще больше может присоединиться к нам и подать заявку на получение кредита, поддерживаемого государством.

    Чего ожидать от второго и третьего этапов

    В то время как первый этап был сосредоточен на оказании помощи малому бизнесу в краткосрочном выживании в условиях пандемии, второй этап был разработан, чтобы помочь МСП переключиться на долгосрочные инвестиции.

    Австралийское финансовое обозрение (AFR) сообщило, что еще одним ключевым отличием от второго этапа является то, что правительство ограничило процентную ставку на уровне чуть более 10% после сообщений о том, что некоторые кредиторы взимают с заемщиков по схеме ставки до 18%.

    Но в то время как более низкие процентные ставки могут принести пользу некоторым отраслям, это может исключить другие, заявила исполнительный директор Австралийской ассоциации финансовой промышленности Дайан Тейт.

    «Например, оборудование для ресторанов, кафе или помещений для проведения мероприятий, некоторое оборудование, используемое в спортивных залах, и некоторое ИТ-оборудование, часто используемое в офисах в наших городах и областных центрах, скорее всего, не будет входить в сферу охвата», — сказала она . АФР .

    Однако, «если вы занимаетесь производством, добычей полезных ископаемых, строительством, транспортом или сельским хозяйством и хотите использовать, скажем, трех- или пятилетний кредит для покупки автомобиля или других высококачественных активов, это хорошо Новости.»

    Чтобы иметь право на участие во втором этапе, вы должны быть представителем малого или среднего бизнеса с оборотом до 50 миллионов долларов США (включая индивидуальных предпринимателей и некоммерческие организации).

    Теперь, когда третий этап также включен, для соответствующих предприятий могут быть предложены еще более низкие ставки, ограниченные примерно 7,5%, благодаря решению правительства гарантировать 80% (вместо 50%) кредитов от участвующих кредиторов.

    Например, Commonwealth Bank недавно объявил, что их новые процентные ставки будут на 75 базисных пунктов лучше, чем его прошлогодние кредиты, обеспеченные государством.

    Однако, чтобы иметь право на участие, вы должны либо быть на JobKeeper в период с 4 января по 28 марта 2021 года с оборотом менее 250 миллионов долларов, либо пострадали от недавних наводнений в Новом Южном Уэльсе и Квинсленде. Ваша заявка также должна быть одобрена до 31 декабря 2021 года. Вы по-прежнему будете иметь право на участие, даже если вы получили доступ к кредитам на первом и втором этапах.

    Готовы изучить варианты бизнес-кредита? Прокрутите вниз, чтобы получить снимок, или перейдите к нашей сравнительной таблице бизнес-кредитов, чтобы просмотреть более обширный список.

    Закон о гарантиях кредитования малых и средних предприятий (Пакет экономических мер реагирования на коронавирус) 2020 г.

    Содержание

    1………… Краткое название………… …………………………………………. ………………………… 2

    2………… Начало.. …………………………………………………. …………………. 2

    3………… Упрощенная схема настоящего Закона……. …………………………………………. ….. 2

    4………… Определения……………………. ……………………………………….. .. ………… 3

    5………… Кредитные гарантии Содружества ……………………….. ……………………….. 3

    6………… Ассигнования на цели обязательства по гарантии по кредиту……………. 4

    7………… Делегация Министра……… …………………………………………. 4

    8………… Законодательные нормы……………………………. …………………………………………. ,. 4

    Гарантия кредитования на малых и средних предприятий (пакет экономического отклика Coronavirus) 2020

    N 29, 2020

    Акт о гарантиях по кредиту и для связанных Цели

    [ по согласованию до 24 марта 2020 гг. ]

    Парламент Австралии принял участие:

    1 Короткое название

    В этом Законе 6 гарантия кредитования на малых и средних предприятий (пакет экономического реагирования Coronavirus) 2020 .

    2  Вступление в силу

                 (1)  Каждое положение настоящего Закона, указанное в колонке 1 таблицы, вступает в силу или считается вступившим в силу в соответствии с колонкой 2 таблицы. Любое другое утверждение в столбце 2 имеет силу в соответствии с его условиями.

    67

    Начало 201082

    Начало

    Дата / Подробности

    1.Весь этот Акт

    На следующий день после того, как этот Акт получит королевскую санкцию.

    25 марта 2020 г.

    Примечание:          Эта таблица относится только к положениям настоящего Закона в том виде, в котором он был принят изначально. В него не будут вноситься поправки, касающиеся каких-либо более поздних поправок к настоящему Закону.

                (2)  Любая информация в столбце 3 таблицы не является частью настоящего Закона. Информация может быть вставлена ​​в эту колонку или информация в ней может быть отредактирована в любой опубликованной версии настоящего Закона.

    3  Упрощенное изложение настоящего Закона

    •      Министр может от имени Содружества предоставить гарантию финансовому учреждению в связи с кредитами, предоставленными или подлежащими предоставлению финансовым учреждением субъектам МСП, если предоставление гарантии вероятно, поможет справиться с экономическими последствиями коронавируса, известного как COVID-19.

    •      Консолидированный фонд доходов предназначен для выполнения любых обязательств, которые Содружество берет на себя по этим гарантиям.

    4  Определения

                      В настоящем Законе:

    конституционная корпорация означает корпорацию, к которой применяется параграф 51(xx) Конституции.

    финансовое учреждение означает:

                        (a) юридическое лицо, являющееся ADI для целей Закона о банковской деятельности 1959 ; или

                        (b)  кредитор, не являющийся кредитором ADI (по смыслу Закона о банковской деятельности 1959 ).

    законодательные нормы означает правила, принятые в соответствии с разделом 8.

    Предприятие малого и среднего бизнеса имеет значение, данное законодательными нормами.

    5  Гарантии по кредитам Содружества

                 (1)  Министр может от имени Содружества предоставить гарантию финансовому учреждению в связи с кредитами, предоставленными или подлежащими предоставлению финансовым учреждением субъектам МСП.

                 (2)  Министр не может предоставлять гарантию, за исключением случаев, когда:

                         (a)  Министр убежден, что предоставление гарантии может помочь справиться с экономическими последствиями коронавируса, известного как COVID-19; и

                        (b) гарантия предоставляется в связи с займами, предоставленными или подлежащими предоставлению финансовым учреждением, являющимся конституционной корпорацией.

                (3)  Предоставление гарантии должно осуществляться в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательными нормами.

                 (4)  Для целей применения настоящего раздела к кредиту, предоставленному финансовым учреждением, не имеет значения, был ли кредит предоставлен до, во время или после начала действия настоящего раздела.

    6  Ассигнования для целей обязательств по гарантии по кредитам

                 (1)  Консолидированный фонд доходов предназначен для выполнения любых обязательств, которые Содружество берет на себя по гарантиям, предоставленным в соответствии с разделом 5.

                (2)  Общая сумма, выделенная в соответствии с подразделом (1), не должна превышать 20 миллиардов долларов.

    7  Делегирование Министром

                 (1)  Министр может в письменном виде делегировать любые или все полномочия Министра в соответствии с разделом 5:

                                 (a) Секретарю Департамента; или

                        (b) сотрудник СЭС или исполняющий обязанности сотрудника СЭС в Департаменте.

    Опубликовано в категории: Разное

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.