Открыть счет для ип в банке: Нужен ли расчетный счет для ИП — обязательно ли открывать расчётный счет ИП?

Как и где открыть расчетный счет ИП /ООО по доверенности

ДЛЯ БИЗНЕСА

УСЛУГИ

ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ

01 МАРТА 2021 | РКО

В статье рассмотрим, можно ли открыть расчетный счет в банке по доверенности. Разберемся, что должно быть прописано в доверенности и по каким причинам банк может отказать в открытии счета предпринимателю и юридическому лицу. А также мы собрали список банков, где вам откроют счет по доверенности.

Открытие расчетного счета по доверенности

Российское законодательство не запрещает юридическим лицам и ИП открыть счет по нотариальной доверенности. Сделать это возможно, но не в каждом банке. Если вы, например, смогли открыть расчетный счет по доверенности в Сбербанке, то это не гарантирует такого же результата в другом банке. Коммерческий банк не имеет права не принимать доверенность, но Вам все равно могут отказать в открытии счета, ссылаясь на 115-ФЗ.

Доверенность на открытие расчетного счета в банке обязательно должна быть заверена нотариусом, т. е. вам придется оплатить дополнительные расходы (около ₽1000). Поэтому сначала узнайте из этой статьи, в каких банках возможно при открытии использовать доверенность. Иногда проще и быстрее вместо посещения нотариуса самостоятельно обратиться в банк и подать заявку, тем более есть банки, которые могут открыть вам счет в любом городе, и которые нет необходимости посещать.

Рекомендуем прочитать:
Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

В каких банках можно открыть счет по доверенности

Как открыть расчетный счет по доверенности

Этот процесс включает несколько этапов:

1. Подача онлайн-заявки через сайт банка. Выбираете подходящий банк, заполняете короткую анкету на сайте и ждете звонка от представителя банка для назначения встречи.
2. Составление доверенности и последующее заверение ее нотариусом. В ней должны быть прописаны право подписи в договоре РКО, возможность передачи документов и внесения денег на счет для оплаты банковских комиссий (например, за оформление КОП), а также наименования банков, где планируется открытие счета.
3. Встреча доверенного лица с менеджером, передача пакета документов на открытие и подписание договора на РКО.
4. Проверка документов службой безопасности банка. В отличие от стандартного пакета документов нотариальная доверенность может проверяться дольше (до 3-х дней).
5. Получение ответа от банка о результатах проверки с положительным или отрицательным решением в открытии счета.

В банках список документов на открытие счета по доверенности может отличаться. Но в основном он включает:

• Паспорт доверенного лица и доверенность;
• Свидетельство ОГРН / ОГРНИП;
• Устав;
• Приказ о назначении директора;
• Решение о назначении директора
• Печать при наличии
• Документ, подтверждающий полномочия подписанта.

Может ли банк отказать в открытии счета

В открытии счета банк может отказать по следующим причинам:

1. Наличие у ИФНС информации о несоответствии юридического адреса, массовая регистрация директора.
2. Предоставлен неполный / недостоверный пакет документов в банк
3. Наличие ограничений со стороны госструктур по счету в другом банке
4. Доверенность не числится в базе доверенностей и/или ее подлинность вызывает сомнение и сотрудника банка
5. Доверенное лицо не смогло ответить на вопрос об экономическом смысле хозяйственной деятельности и невозможности открытия счета самим Директором.

Виды доверенностей для банка

В зависимости от срока выдачи доверенность на открытие расчетного счета юридического лица может быть разовой и срочной:

• Разовая оформляется с целью совершения отдельной операции. Например, после того, как вы получили логин и пароль к интернет-банку, она перестает действовать.
• В срочной доверенности также прописываются определенные полномочия, но они доступны для представителя в течение установленного срока. Максимальный срок — 3 года.

В зависимости от полномочий доверенность подразделяется на специальную и генеральную.

• Специальная (в свободной форме или по форме банка) дает возможность действовать от лица доверителя только по определенным вопросам. Чаще всего представителя наделяют такими полномочиями, как внесение денег на счет через кассу банка, получение информации о состоянии счета (баланс, наличие арестов и блокировок), получение выписок и корпоративных карт, передача документов в банк, подача заявления на перевыпуск бизнес-карты и пр. По сути, в качестве полномочий можно вписать хоть что.
• Генеральная доверенность наделяет представителя теми же полномочиями, что есть у руководителя организации. То есть доверенное лицо может осуществлять все операции по счету, включая закрытие счета и перевод остатка средств со счета в другой банк.

Реквизиты доверенности для Банка

Текст доверенности обязательно должен включать несколько блоков:

1. Общая информация: название «Доверенность», место и дата оформления (например, г. Москва).
2. Персональные данные: название организации, от лица которой составляется доверенность, ИНН фирмы, паспортные данные и ФИО представителя, иногда прописывается адрес проживания представителя.
3. Полномочия, т. е. какие функции представитель может выполнять от лица доверителя (например, передача документов в банк, внесение наличных на счет и пр.) и в каких банках.
4. Срок действия доверенности; должность, подпись и ФИО доверителя, при наличии печать организации.

ПОДЕЛИТЬСЯ:

Как открыть счет ИП и кому он понадобится

Если вы зарегистрировали ИП, следующим вашим шагом будет открытие расчетного счета компании.

Он необходим для легальной работы на территории Казахстана. Как открыть счет в БВУ и можно ли ИП обойтись без него, осуществляя все расчеты через свою личную карточку, читайте в нашей статье

Зачем нужен расчетный счет

Он понадобится предпринимателю для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. 

Законодательство не обязывает ИП иметь расчетный счет в банке. Но по желанию ИП имеет право открыть его в любом банке.

Зачем ИП необходимо иметь счет

Перечислим основные случаи, когда по Закону ИП обязано иметь отдельный расчетный счет:

• Если ИП участвует в тендерах и госзакупках. Потому что в этом случае расчет производится только на расчетный счет.
• Для того чтобы производить взаиморасчеты безналичным путем. То есть принимать оплату банковской карточкой или переводом на расчетный счет.
• Чтобы принимать оплаты с виртуальных и электронных кошельков, платежных систем и т. п. Так как в этом случае, оплата всегда переводится на расчетный счет ИП.
• Если желаете оплачивать зарплату сотрудникам на карту. Перевод делается только с расчетного счета.
• Для оплаты налогов. Удобнее оплачивать налоги с расчетного счета, потому что в случае ошибочного платежа деньги обратно возвращаются на счет.

ВАЖНО! Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Можно ли ИП отказаться от расчетного счета

Согласно Закону о платежах и переводах денег, платежи на личный счет от бизнес-деятельности допускаются на карточку физлица, владельца ИП. 

Однако тогда надо учитывать, что при камеральном контроле и анализе доходов ИП, все платежи, поступающие на личную карточку этого физлица, могут идентифицировать как получение доходов, подлежащих обложению ИП при их получении.

Такое физлицо, получившее определенные суммы денег, не подлежащих включению в доходы ИП, будет вынуждено доказывать и подтверждать факт того, что эти доходы не имеют отношение к предпринимательской деятельности. 

В такой ситуации выхода два:

• Исключить поступление иных платежей на карту физлица ИП. То есть использовать карту только для получения доходов от бизнеса.
• Оформить другой способ для учета доходов от ИП, такой как расчетный счет ИП, либо обособленную карту физического лица ИП.

Нужно ли уведомлять УГД об открытии банковского счета 

Самостоятельно компания не уведомляет об открытии счета: за нее это делает банк. 

Банки уведомляют орган госдоходов об открытии указанных счетов, с указанием их идентификационного номера не позднее одного рабочего дня, следующего за днем открытия банковского счета юрлицу, включая:

• нерезидента, его структурным подразделениям;
• физлицу, состоящему на регистрационном учете в качестве индивидуального предпринимателя;
• частного нотариуса;
• частного судебного исполнителя;
• адвоката;
• профессионального медиатора.

Может ли  юрлицо-резидент РК  открыть счет в иностранном банке

Законодательство РК не ограничивает открытие счетов юридическим лицам-резидентам Казахстана в иностранных банках. 

Но для этого предприниматель должен уведомить Нацбанк РК об открытии такого счета. Ему тогда присваивают учетный номер. И все это происходит до операций с использованием такого счета.

Является ли доходом ИП перевод денег со своего депозитного счета на расчетный счет 

ИП (собственник) со своего депозитного счета переводит на свой расчетный счет деньги для пополнения оборотных средств. Будет ли эта операция считаться его доходом? 

К сведению, ИП вправе пополнять свой расчетный и депозитный счета. Ведь у индивидуального предпринимателя нет директора. ИП – сам по себе не является наемным работником. Внесенные им денежные средства на свой счет не являются доходом от бизнеса. 

Как ИП законно снять деньги для личного пользования 

ИП вправе брать деньги на личное потребление.

Эта операция оформляется расходным кассовым ордером. То есть, если под «директором ИП» Вы подразумеваете самого индивидуального предпринимателя, то он спокойно может забирать деньги на личное потребление. 

Рекомендуемая корреспонденция счетов: 

Списание денег на личное потребление 

ДТ 3380 ИП 

КТ 1030 

Начислено на личное потребление 

ДТ 5610 

КТ 3380 ИП 

Если ИП не предоставит никакие документы на полученные им деньги, то расходами данные суммы не признаются. 

ВАЖНО! Налог уплачивается с полученного от деятельности ИП дохода, независимо от того, сколько денег ИП забрал на личное потребление. Суммы, которые ИП забирает на личное потребление, не уменьшают налогооблагаемый доход ИП. 

Читайте также

• Как закрыть ИП
• Как приостановить деятельность ИП
• Как ТОО открыть расчетный счет или электронный кошелек
• Как закрыть ТОО
• Как открыть ИП
• Как открыть ТОО и что для этого нужно

Business Checking Account Открытие информации | Индивидуальные предприниматели

Контрольный список индивидуальных предпринимателей

Благодарим вас за выбор Chase. Мы предоставили следующую важную информацию, чтобы помочь открыть новую учетную запись. С нетерпением ждем сотрудничества с вами.

Присутствие физических лиц при открытии счета:

• Индивидуальные предприниматели с одним собственником – собственник
• Супружеские индивидуальные предприниматели — оба владельца
• Sole Proprietorship Living Trust – доверительный управляющий(и)
• Индивидуальное предприятие с доверенностью – агент
• Если вам нужно добавить авторизованных подписантов в учетную запись, они также должны присутствовать

Информация, необходимая для открытия счета:

• Идентификация личности:
  • Требуются две формы удостоверения личности. Одно удостоверение личности должно быть удостоверением личности государственного образца.
  • Примеры основного удостоверения личности:
    •  Граждане США: водительские права, выданные штатом, удостоверение личности, паспорт и т.  д. 
    • Неграждане США:
      • Постоянные жители:
        • Карта иностранца постоянного жителя (Зеленая карта), водительские права, выданные штатом, удостоверение личности, паспорт и т. д. 
      • Непостоянные жители:
        • Паспорт, Matricula или разрешение на работу в США
    • Примеры вторичного идентификатора: 
      • Кредитная/дебетовая карта с тисненым именем, идентификатором работодателя, счетом за коммунальные услуги и т. д.
• Идентификационный номер налогоплательщика:
  • Требуется SSN, ITIN (для граждан, не являющихся гражданами США) или идентификационный номер работодателя (EIN).
• Деловая документация:
  • Зависит от штата организации.
  Сертификат предполагаемого имени
  • — может потребоваться, если ваш бизнес работает с администратором баз данных (ведение бизнеса как). Например: Джим Джонс DBA Jones Professional Painting.
    • Не требуется в AK, AL, HI, KS, MS, NM, SC, TN, WI и WY
    • Не требуется для индивидуальных предпринимателей, ведущих бизнес, используя фамилию владельца в Калифорнии, Индии, Кентукки и Техасе
  • Примечание. Сертификат предполагаемого имени может также называться: Сертификат торговой марки, Заявление о фиктивном фирменном наименовании или DBA
  .
  • Трастовая документация

Также может потребоваться следующая документация:

• Дополнительная документация с указанием владельца и предполагаемого имени (одно из следующих):
  • Заявление о предполагаемом имени или квитанция о регистрации
  • Опубликованная газетная статья
  • Бизнес-лицензия

Только доверенность:

• Оригинал доверенности 
• Личный идентификатор
  • Агент: требуются две формы идентификатора. Одна форма должна быть удостоверением личности государственного образца 9.0009
  • Примеры основного удостоверения личности:
    • Граждане США: 
      • Водительские права, выданные штатом, удостоверение личности, паспорт и т. д.
    • Неграждане США:
      • Постоянные жители:
        • Карта иностранца постоянного жителя (Зеленая карта).
      • Непостоянные жители:
        •  Паспорт или консульская карточка Matricula.
      • Вторичный идентификатор Примеры:
        • Кредитная карта/дебетовая карта с тисненым именем, идентификатором работодателя, счетом за коммунальные услуги
    • Владелец/принципал: агент должен предоставить личный идентификатор владельца или ксерокопию личного удостоверения личности владельца.

Дополнительная информация, которая будет запрошена при открытии счета:

• Рабочий адрес
• Номер телефона
• Количество офисов
• Где продаются товары и услуги
• Где находятся поставщики и продавцы
• Характер вашего бизнеса
• Годовой объем продаж
• Количество сотрудников
• Типы транзакций и объемы, которые вы планируете обрабатывать через новую учетную запись

Следующее необходимо, если вы хотите предоставить ограниченный доступ уполномоченным сотрудникам (не подписывающим сторонам) для совершения транзакций от имени вашего бизнеса с использованием карты сотрудника. Сотрудник не должен присутствовать

• Полное имя, указанное в удостоверении личности сотрудника, выданном правительством
• Адрес проживания работника
• Дата рождения работника

Ваше удовлетворение является нашим главным приоритетом. Если у вас есть какие-либо вопросы относительно этой информации или чего-либо, касающегося вашей новой учетной записи, обратитесь к местному специалисту Chase Business. Еще раз спасибо, что выбрали Чейз.

Как открыть банковский счет индивидуального предпринимателя за 4 шага

Открытие коммерческого банковского счета в качестве индивидуального предпринимателя — это просто и важно для вашего бизнеса. Это позволяет вам разделять деловые и личные финансы, помогает вам создать деловую репутацию и репутацию, а также упрощает подготовку к уплате налогов. Все, что вам нужно сделать, это зарегистрировать название вашей компании, собрать необходимые документы, чтобы открыть свой счет, найти лучший банковский счет для бизнеса, а затем открыть и пополнить свой счет.

Если вы ищете отличный бизнес-банк, Bank of America — отличный выбор. Он предлагает два варианта проверки бизнеса с возможностью отказа от ежемесячной платы и до 500 долларов США в виде возврата наличных денег и вознаграждения за выписку кредита. Вы можете подать заявку на открытие учетной записи онлайн или в отделении, указав либо идентификационный номер работодателя (EIN), либо номер социального страхования.

Шаг 1: Зарегистрируйте название вашей компании

Прежде чем открывать банковский счет для бизнеса, необходимо зарегистрировать название вашей компании в государственных и местных органах. В зависимости от направления вашей деятельности вам может потребоваться зарегистрировать свой бизнес, прежде чем вы сможете начать свою деятельность.

Перед началом процесса регистрации вам нужно будет выбрать название компании. Хотя вы можете подавать налоги, используя свой номер социального страхования, поскольку вы являетесь индивидуальным предпринимателем, рекомендуется получить EIN в своем штате. Получение EIN от IRS бесплатно, и его можно подать онлайн, по факсу или по почте. Если ваш план состоит в том, чтобы ваш бизнес вырос за пределы индивидуального владения, то в конечном итоге вам понадобится EIN.

Для получения дополнительной информации о регистрации вашего бизнеса и помощи в определении того, подходит ли индивидуальное владение для вашего бизнеса, ознакомьтесь с нашим руководством о том, как зарегистрировать бизнес. Вы также можете нажать здесь, чтобы загрузить наш контрольный список, который поможет вам в процессе регистрации.

Шаг 2. Сбор необходимых документов

Для открытия счета вам необходимо предоставить в свой банк определенные документы. В качестве индивидуального предпринимателя документы могут включать:

• Номер социального страхования и/или EIN, если он у вас есть
• Сертификат фиктивного фирменного наименования или сертификат ведения бизнеса (DBA)
• Документы о создании бизнеса
• Организационные документы, включая ваши договоры собственности
• Бизнес-лицензии
• Удостоверение личности с фотографией государственного образца, например, паспорт или водительские права
• Ваша контактная информация
• Информация о доходах и налогах, если таковая имеется

Шаг 3.

Найдите лучший банковский счет

Есть много вариантов, когда речь идет о лучших банках для малого бизнеса. После того, как вы выберете банк, вам нужно будет выбрать тип счета, который лучше всего подходит для вашего индивидуального предпринимателя. Хотя мы рекомендуем выбрать расчетный счет для бизнеса, существует несколько типов счетов, которые следует учитывать при открытии индивидуального банковского счета.

• Бесплатный банковский счет для бизнеса : Многие банки отказываются от комиссий или предоставляют бесплатные счета, что идеально подходит для малого или начинающего бизнеса.
• Традиционный расчетный счет для бизнеса : Предоставляемый традиционными банками, такими как Bank of America и Chase, этот расчетный счет предлагает широкий спектр бизнес-услуг. Многие из этих банков имеют физические местоположения, если это необходимо.
• Расчетный счет для бизнеса в Интернете : Компании, занимающиеся финансовыми технологиями (финтех), предоставляют расчетные счета для бизнеса в Интернете, многие из которых имеют ограниченную комиссию и уникальные функции. Эти банки работают только онлайн, что не идеально подходит для предприятий, которые регулярно работают с наличными.
• Сберегательные счета для предприятий : Многие коммерческие банки предлагают сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD), которые приносят проценты, позволяя вашим резервным фондам расти. Это идеально подходит для индивидуальных предпринимателей, которые занимаются бизнесом достаточно долго, чтобы накопить финансовые резервы.

Вот таблица, которая включает три лучших варианта проверки счетов для индивидуальных предпринимателей ( Примечание. Bluevine — это бизнес-платформа финансовых технологий, поддерживаемая Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), застрахованной банком Coastal Community Bank. ):

Шаг 4: Откройте и пополните свой новый счет

После того, как вы выбрали банк и тип счета, вы можете открыть свой корпоративный банковский счет. Некоторые провайдеры позволят вам завершить весь процесс онлайн, в то время как другие могут потребовать от вас посетить отделение. Если банк требует, чтобы вы посетили отделение, чтобы завершить заявку на открытие счета, убедитесь, что вы выбрали отделение, расположенное поблизости.

Некоторые банки требуют от вас внесения начального депозита при открытии счета. Вы можете вносить наличные или чеки или использовать электронные депозиты, такие как банковские переводы или переводы через автоматизированную клиринговую палату (ACH). Большинство счетов можно открыть в течение одного рабочего дня, в то время как другим может потребоваться несколько дней, чтобы проверить все деловые документы перед открытием.

Почему индивидуальным предпринимателям следует открывать бизнес-счет

Хотя некоторые индивидуальные предприниматели могут рассмотреть возможность использования личного счета для своего бизнеса, настоятельно рекомендуется открыть корпоративный банковский счет, чтобы разделить свои личные и деловые финансы.

Вот некоторые преимущества расчетного счета для бизнеса:

• Разделяет бизнес и личные финансы
• Позволяет вам построить свой бизнес кредит
• Упрощает оценку эффективности вашего бизнеса
• Повышает доверие к вашему бизнесу
• Помогает упростить налоговый сезон
• Позволяет строить отношения с банком
• Позволяет принимать платежи по кредитным картам

Кроме того, подумайте о том, чтобы воспользоваться услугами налогового инспектора или сертифицированного бухгалтера, который поможет вам с финансами вашего бизнеса и убережет вас от проблем с IRS в будущем.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Должен ли я открыть банковский счет для своего индивидуального предпринимателя?

Да, рекомендуется открыть корпоративный банковский счет для индивидуального предпринимателя. Это поможет вам разделить бизнес и личные финансы, повысить кредитоспособность бизнеса, повысить доверие к вашему бизнесу и упростить налоговую подготовку. Многие банки предлагают отличные расчетные счета для стартапов, которые либо полностью бесплатны, либо предусматривают освобождение от ежемесячных комиссий, что идеально подходит для малого бизнеса, начинающего с ограниченного дохода.

Могу ли я использовать личный банковский счет для индивидуального предпринимателя?

Настоятельно не рекомендуется управлять средствами вашего бизнеса с вашего личного расчетного счета, так как это может привести к проблемам с налогами в будущем. Бизнес-счет позволит вам идентифицировать бизнес-доходы и расходы отдельно от личных. Это облегчит подготовку налоговой декларации. Кроме того, если ваш бизнес планирует расширяться и нанимать сотрудников, вам понадобится банковский счет для бизнеса.

Что нужно для открытия банковского счета для индивидуального предпринимателя?

Вам нужно будет создать и зарегистрировать имя для вашего бизнеса. Вам также потребуются некоторые, если не все, из следующих документов, чтобы открыть счет в коммерческом банке:

• Номер социального страхования и/или EIN, если он у вас есть
• Сертификат фиктивного фирменного наименования или сертификат DBA
• Документы о создании бизнеса
• Организационные документы, включая ваши договоры собственности
• Бизнес-лицензии
• Удостоверение личности государственного образца с фотографией, например, паспорт или водительские права
• Ваша контактная информация
• Информация о доходах и налогах, если таковая имеется

Bottom Line

Открытие банковского счета для индивидуального предпринимателя является важным шагом в узаконивании вашего бизнеса для клиентов и финансовых учреждений.