Открытие кредитного брокера: Вся правда о кредитных брокерах

«Эксперт РА» присвоил кредитный рейтинг АО «Открытие Брокер» на уровне ruAA-

Москва, 30 декабря 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности финансовой компании АО «Открытие Брокер» на уровне ruAA-, прогноз по рейтингу стабильный.

АО «Открытие Брокер» является профессиональным участником рынка ценных бумаг, имеющим лицензии на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности, и развивает инвестиционный бизнес в рамках финансовой Группы Открытие. Основные стратегические и инвестиционные решения брокера принимаются по согласованию с материнской компанией. В соответствии с методологией оценки внешнего влияния кредитный рейтинг АО «Открытие Брокер» присваивается на уровне рейтинга поддерживающей структуры ПАО Банк «ФК Открытие» (ruAA), уменьшенному на 1 ступень, по совокупности следующих критериев:

• в оценке возможностей поддержки агентство принимает во внимание высокий рейтинг поддерживающей структуры на уровне ruAA со стабильным прогнозом, а также факты периодического предоставления АО «Открытие Брокер» финансовой помощи, в том числе на развитие бизнеса. При этом АО «Открытие Брокер» ежегодно осуществляет выплаты дивидендов в адрес ПАО Банк «ФК Открытие». По оценкам агентства, оказание поддержки брокеру не скажется негативным образом на кредитоспособности поддерживающей структуры;
• в части оценки ограничений поддержки агентство не выявило ограничений для оказания поддержки со стороны поддерживающей структуры;
• поддерживающая структура напрямую владеет 100% долей в капитале АО «Открытие Брокер». Стратегическое и операционное управление брокером происходит с участием представителей материнской структуры;
• в рамках оценки стратегии и репутации отмечается, что стратегия развития брокера разрабатывается и утверждается в составе стратегии Группы Открытие. В случае дефолта АО «Открытие Брокер» для поддерживающей структуры присутствуют значимые репутационные риски. В то же время агентство считает, что потенциально брокерский бизнес АО «Открытие Брокер» может быть переведен на другую структуру в процессе интеграции бизнеса ВТБ и Открытия при возникновении такой целесообразности, однако ему будут сопутствовать существенные риски и издержки;
• в оценке безусловности поддержки агентство отмечает отсутствие поручительств, гарантий, оферт по обязательствам АО «Открытие Брокер» со стороны поддерживающей структуры. При этом агентство принимает во внимание факты предоставления при необходимости поддержки брокеру со стороны материнской структуры на финансирование текущей деятельности и развитие бизнеса.

Учитывая высокую зависимость АО «Открытие Брокер» от поддерживающей структуры с точки зрения стратегического и операционного контроля деятельности, включая прямое участие поддерживающей структуры в управлении ликвидностью брокера, агентство считает, что определение оценки собственной кредитоспособности брокера нецелесообразно, так как не отражает реальный уровень его кредитоспособности. Таким образом, при оценке кредитоспособности АО «Открытие Брокер» оцениваются только его связи с поддерживающей структурой.

Контакты для СМИ: [email protected], тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг присвоен АО «Открытие Брокер» впервые.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитного рейтинга применялись методология присвоения рейтингов кредитоспособности финансовым компаниям (вступила в силу 10.10.2022) и методология оценки внешнего влияния на кредитный рейтинг (вступила в силу 06.05.2022) https://raexpert.ru/ratings/methods/current.

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «Открытие Брокер», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «Открытие Брокер» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «Открытие Брокер» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Помощь в получении бизнес кредита

Дистанционное одобрение заявки по сниженной ставке

Получить кредит

Кредит на развитие бизнеса

• Сумма  от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽
• Годовая ставка  от 12% до 15%
• Срок  от 1 до 15 лет
• Рассмотрение  от 1 дня
•  

Подробнее

Лизинг

• Тип транспортного средства  Любой
• Аванс  от 5%
• Использование субсидий  Да
• Рассмотрение  от 1 дня
•  

Подробнее

Выпуск банковской гарантии

• Банки  Федеральные
• Пакет документов  Минимальный
• Залог  Нет
• Решение  от 1 часа
•  

Подробнее

Кредит на пополнение оборотных средств

• Сумма  от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽
• Годовая ставка  от 12% до 15%
• Срок  от 1 до 15 лет
• Рассмотрение  от 1 дня
•  

Подробнее

Кредит на открытие ИП

• Сумма  от 300 000 ₽ до 8 000 000 ₽
• Годовая ставка  от 12% до 18%
• Срок  от 1 до 7 лет
• Рассмотрение  от 1 дня
•  

Подробнее

Кредит для ИП без залога

• Сумма  от 300 000 ₽ до 8 000 000 ₽
• Годовая ставка  от 12% до 15%
• Срок  от 1 до 7 лет
• Рассмотрение  от 1 дня
•  

Подробнее

Кредит директору

• Сумма  от 300 000 ₽ до 8 000 000 ₽
• Годовая ставка  от 9% до 12%
• Срок  от 1 до 7 лет
• Рассмотрение  от 1 дня
•  

Подробнее

Наши преимущества

Различные варианты
кредитования

Без залога

Срок кредита
до 15 лет

Без страховки
и скрытых
комиссий

Сделка
в кратчайшие сроки

Без лишних справок
и документов

Максимальная
экономия времени

Отсутствие
очередей

Заявка на кредит

Отправьте заявку, и наш консультант свяжется с вами

Я подтверждаю Согласие на обработку персональных данных

Спасибо!Ваша заявка отправлена

Банки и партнеры

Бизнес кредит

Кредитный брокер «Аналитик Финанс» предлагает действительно выгодный кредит вашему бизнесу без залога, с минимальным перечнем документов и в сжатые сроки.

Срок рассмотрения заявки на кредит для малого и среднего бизнеса составляет от 1 до 10 дней.

Условия получения

Компания «Аналитик Финанс» предоставляет помощь в открытии и оформлении кредита малому и среднему бизнесу без залога. Наши сотрудники — квалифицированные брокеры, обладающие многолетним опытом работы. Знакомые лично с банковской системой и актуальными продуктами изнутри. Для нашего клиента, данные качества помогут получить положительное решение, на выгодных условиях.

Денежные средства предоставляются в пользование на срок от 6 месяцев до 10 лет.

Изучить более подробно условия кредитования для Индивидуальных предпринимателей можно в специальном разделе нашего сайта. В случае несоответствия ряду требований, возможно получение кредита наличными на физическое лицо.

Детально ознакомиться со всеми актуальными предложениями можно у сотрудников кредитного брокера. Наши эксперты помогут получить кредит для бизнеса без залога на долгосрочное пользование.

Не нужно идти в банк и тратить время на сбор документов. Необходимо только заполнить форму на сайте кредитного брокера «Аналитик Финанс».

Как стать ипотечным брокером

Как стать ипотечным брокером | Ипотечный профессионал

Вот шаги, чтобы получить квалификацию и стать ипотечным брокером в Соединенных Штатах.

К Джонсон Дамиан

12 июля 2021

Если вы хорошо разбираетесь в цифрах и хотите сделать карьеру в сфере недвижимости и ипотеки, вам может быть интересно стать ипотечным брокером, и понимание того, что влечет за собой эта роль и каковы требования, может помочь вам с большей легкостью освоить эту профессию. .

Данные Glassdoor показывают, что ипотечные брокеры в Соединенных Штатах имеют средний годовой доход не менее 70 000 долларов, что выше, чем в среднем по стране в 54 000 долларов в 2021 году, по данным Бюро статистики труда (BLS).

Кредитор платит брокерам при закрытии кредита, при этом комиссия обычно составляет от 1% до 2% от общей суммы кредита, согласно данным финансовой компании Nerdwallet.

Кроме того, вам не нужно иметь высшее образование, чтобы получить квалификацию, и все начинают с равных условий, потому что вы должны сдать одни и те же экзамены и соответствовать лицензионным требованиям вашего штата.

Вот важные вещи, которые вы должны знать, начиная с предварительной лицензии и заканчивая получением поручительства, если вы решите стать ипотечным брокером.

Подробнее: 7 способов добиться успеха в качестве ипотечного брокера

Ипотечные брокеры служат финансовыми посредниками между кредитными учреждениями и заемщиками. Вы можете работать с десятками кредиторов, чтобы найти кредитные продукты, соответствующие потребностям ваших клиентов.

В отличие от этого кредитные специалисты представляют кредитора или банк, в котором они работают, и будут предлагать только те продукты, которые предлагает учреждение.

Средний ипотечный брокер имеет дело примерно с 30 или более кредиторами. Вам нужно будет ознакомиться со всеми из них и подумать на ходу, чтобы найти наиболее подходящие кредитные пакеты для ваших клиентов.

Быть ипотечным брокером — это, по сути, карьера в сфере продаж. Вы встретите клиентов, которые находятся на захватывающем этапе своей жизни в качестве покупателей жилья, и ваша роль состоит в том, чтобы привести их к продукту, который соответствует их жилищным потребностям и финансовому положению.

Как же тогда стать одним из них? Ниже приведены шесть шагов к тому, чтобы стать лицензированным ипотечным брокером.

1. Получите аттестат о среднем образовании или GED

Как упоминалось ранее, вам не нужно высшее образование, чтобы стать ипотечным брокером. Тем не менее, все 50 штатов требуют, чтобы у вас был хотя бы аттестат о среднем образовании.

В противном случае вам необходимо сдать общеобразовательный тест развития (GED). Вы получите сертификат GED, набрав 145 баллов на четырех экзаменах. Это послужит вашим дипломом, даже если вы не закончили обычную среднюю школу.

Высшее образование не требуется, но может помочь окончание двух- или четырехгодичного курса финансов, бухгалтерского учета, маркетинга, экономики или делового администрирования. Принципы, извлеченные из этих дисциплин, могут служить прочной основой для вашей повседневной работы.

Что касается предыдущего опыта работы, он вам не нужен, но рекомендуется пройти соответствующее обучение. Например, вы можете несколько лет поработать в известной ипотечной компании, чтобы получить знания из первых рук, прежде чем начать работать самостоятельно.

Многие ипотечные брокеры являются бывшими кредитными банкирами или офицерами, которые со временем решили работать самостоятельно. Некоторые из них ранее были агентами по недвижимости, которые хотели попробовать финансовую сторону своей торговли.

2. Пройти предварительный лицензионный тренинг для ипотечных брокеров

Следующим важным шагом является подготовка к лицензированию. Закон о лицензировании безопасного и справедливого исполнения (SAFE) требует, чтобы штаты лицензировали всех кредиторов ипотечных кредитов. Это также известно как Раздел V Закона о жилищном строительстве и восстановлении экономики от 2008 года. Итак, вам необходимо получить индивидуальную лицензию в Национальной системе лицензирования и реестре нескольких штатов (NMLS).

Целью NMLS является улучшение общенационального надзора за ипотечной отраслью и обеспечение согласованности лицензионных требований в разных штатах и ​​территориях. Сюда входят округ Колумбия, Гуам, Пуэрто-Рико и Виргинские острова США.

Чтобы начать процесс лицензирования в рамках NMLS, вы должны пройти обязательный 20-часовой курс обучения. Обычно это включает в себя следующие предметы и разбивку по часам.

• Федеральные правила и законы — три часа
• Этика и мошенничество — три часа
• Нетрадиционные стандарты ипотечного кредитования — два часа
• Факультативы по выдаче ипотечных кредитов — 12 часов

Вы можете начать с просмотра списка одобренных NMLS школ ипотечных брокеров. Необходимое обучение стоит от 200 до 300 долларов, и вы можете выбрать дополнительные курсы для расширения своих знаний.

После обучения вы можете использовать практические тесты, предоставляемые этими школами, чтобы определить свои сильные стороны и области, в которых вам необходимо улучшить свои навыки.

В самом тесте есть тысячи возможных вопросов, поэтому запомнить все пункты, включенные в пробные тесты, довольно непрактично. Лучше сосредоточиться на понимании концепций, стоящих за каждым вопросом.

Наконец, может помочь обучение вместе со сверстниками. Найдите группы NMLS в Reddit, LinkedIn или подобных платформах, чтобы найти других сдающих экзамены или опытных специалистов по ипотеке и получить совет.

Подробнее: 10 крупнейших оптовых кредиторов в 2021 году

3. Сдайте и сдайте экзамен NMLS

После того, как вы прошли предлицензионные курсы и прошли личную подготовку, пришло время сдавать экзамены NMLS. Также известный как экзамен SAFE, он проверяет вас по пяти основным категориям:

• Федеральный закон
• Общие сведения о выдаче ипотечных кредитов
• Этика
• Деятельность по предоставлению займов
• Единое государственное содержание

Большинство штатов приняли единый государственный контент (UST), который будет включен в национальный тест. Это 25 вопросов, которые оценивают знание заявителями фактов и политик штата, связанных с Законом о безопасности.

Перед сдачей теста вам необходимо создать онлайн-аккаунт в NMLS для регистрации. После регистрации у вас есть 180 дней, чтобы записаться на экзамен.

Обратите внимание, что по состоянию на июнь 2021 года за регистрацию взимается невозмещаемый сбор в размере 110 долларов США. Кроме того, часть UST стоит 69 долларов США..

После планирования тестовых сеансов вы получите электронное письмо с подтверждением о времени и месте. Если вам нужны особые условия в связи с определенными ограничениями, вам необходимо указать это в регистрационной форме.

На тестовую встречу отводится строгое время — 225 минут. У вас будет 190 минут, чтобы ответить в общей сложности на 120 вопросов, а 30-35 минут будут отведены на обучение и необязательный опрос кандидатов.

К тесту нельзя относиться легкомысленно, так как испытуемые обычно находят его трудным. По данным NMLS, только 58% начинающих брокеров, которые впервые взяли его в 2020 году, прошли его. Проходной балл ниже для второго раза на 47%.

Если вы провалите экзамен в первый или во второй раз, вам нужно подождать 30 дней, прежде чем вы сможете его пересдать. Затем вам придется подождать 180 дней, если вы потерпите неудачу с третьей попытки, и цикл повторится.

Вы должны набрать не менее 75% как по стандартной, так и по СТЮ части экзамена. Результаты будут доступны в течение 72 часов после приема.

4. Создание и регистрация вашей ипотечной брокерской компании в качестве юридического лица

Следующим шагом является регистрация вашей брокерской компании в качестве юридического лица в вашем штате. Ниже приведены шаги для регистрации, согласно Администрации малого бизнеса США (SBA).

1. Выберите название своей брокерской компании
2. Выберите местоположение вашего бизнеса
3. Выберите структуру бизнеса
4. Зарегистрируйте свой бизнес в федеральных, государственных и местных агентствах
5. Получите свой федеральный налоговый номер и номер налогоплательщика штата
6. Подать заявку на получение лицензий и разрешений

Наиболее распространенными бизнес-структурами, выбираемыми новыми ипотечными брокерами, являются единоличное владение, товарищество и компания с ограниченной ответственностью.

Ваш выбор влияет на налоги, которые вы платите, ваши повседневные операции и вашу юридическую защиту или льготы.

Каждая структура имеет свои плюсы и минусы, поэтому вам следует выбрать ту, которая наилучшим образом соответствует вашей ситуации и бизнес-целям. В конечном итоге вы можете изменить его структуру или распустить свой бизнес, чтобы зарегистрировать новый, но это влечет за собой определенные сборы.

• Индивидуальное предпринимательство  – Если вы работаете самостоятельно, как и большинство новых брокеров, вы можете зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя для своего бизнеса. Это самый простой тип для формирования, который дает вам полный контроль над вашим бизнесом.

Эта структура также означает, что «ваши деловые активы и обязательства не отделены от ваших личных активов и обязательств», — говорится в сообщении SBA. «Индивидуальное владение может быть хорошим выбором для предприятий с низким уровнем риска и владельцев, которые хотят проверить свою бизнес-идею, прежде чем формировать более формальный бизнес».

Однако, будучи индивидуальным предпринимателем, вы несете неограниченную ответственность. Вы можете быть привлечены к личной ответственности за любые долги или обязательства, связанные с вашим бизнесом.

• Партнерство . Вы можете создать партнерство, если открываете простую брокерскую фирму с участием двух или более человек. Это хороший способ объединить ресурсы и опыт нескольких человек для создания более сильной бизнес-модели.

В этой структуре один партнер принимает на себя неограниченную ответственность, а остальные несут ограниченную ответственность. Последний, как правило, имеет ограниченный контроль над компанией, что задокументировано в соглашении о партнерстве.

• Общество с ограниченной ответственностью (ООО)  – В качестве альтернативы вы можете создать ООО, чтобы повысить уровень защиты от личной ответственности. Это защищает ваши личные активы, такие как ваш дом и сберегательные счета, в случае, если ваш ипотечный бизнес столкнется с банкротством или судебными исками.

Однако в большинстве штатов срок действия ООО ограничен. Вам может потребоваться распустить ООО и зарегистрировать новое в случае, если участник покинет вашу группу или присоединится к ней.

После определения структуры вашего бизнеса пришло время зарегистрироваться в федеральных агентствах. Воспользуйтесь вспомогательным инструментом Службы внутренних доходов (IRS), чтобы подать заявку на получение идентификационного номера работодателя (EIN). Он также известен как идентификационный номер налогоплательщика штата и идентификационный номер федерального налогоплательщика.

Вам нужен EIN, чтобы создать свой банковский счет и платить налоги. Короче говоря, это как ваш личный код безопасности, но для вашего бизнеса.

Подробнее: Стоит ли становиться ипотечным брокером?

5. Выполните требования к лицензии ипотечного брокера в вашем штате и получите поручительство

Теперь вам потребуется бизнес-лицензия для работы в вашем штате. Требования и лицензионные сборы варьируются в зависимости от штата, но вы можете рассчитывать заплатить от 1000 до 2000 долларов за первоначальное заявление и ежегодное продление лицензии.

Ниже приведены общие требования, которые должны соблюдать брокеры из всех штатов. Вы должны отправить их все через платформу NMLS.

• Ваша финансовая отчетность
• Свидетельство об окончании предлицензионного обучения
• Результаты испытаний БЕЗОПАСНОСТИ
• Отпечатки пальцев для проверки криминального прошлого ФБР
• Авторизация кредитного отчета
• Получить поручительство

Получение поручительства является одним из наиболее распространенных лицензионных требований для ипотечных брокеров в стране. Это обеспечивает дополнительную безопасность для клиентов и гарантирует, что вы будете следовать стандартам, регулирующим вашу торговлю.

«Государственные регулирующие органы или потребители могут подавать иски против поручительства для покрытия начисленных штрафов или пеней или для возмещения ущерба потребителям в связи с несоблюдением лицензиатом лицензионных или законодательных требований», — говорится в NMLS.

Опять же, требования по облигациям меняются от штата к штату. У некоторых есть фиксированная ставка для всех брокеров, в то время как другие масштабируют стоимость вашей облигации в зависимости от вашего годового объема кредита.

Например, брокерам из Колорадо требуется облигация на сумму 25 000 долларов, а для брокеров из Техаса необходимая сумма составляет 50 000 долларов. Вы можете проверить карту облигаций NMLS, чтобы узнать точную стоимость облигаций вашего штата.

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете рассчитывать на премию по облигациям от 0,75% до 3%.

6. Сохраняйте свою лицензию и проходите дополнительное обучение брокерам

Имея лицензию NMLS, вы теперь можете заниматься своей профессиональной деятельностью в штате регистрации. Пришло время налаживать и развивать связи с агентами по недвижимости, кредитными учреждениями и другими партнерами.

Используйте свои отраслевые связи для получения рекомендаций, чтобы получить первых клиентов и создать систему для удовлетворения их потребностей в ипотеке. Если рефералов недостаточно, создайте веб-сайт или используйте социальные сети, чтобы расширить сеть потенциальных клиентов.

Что касается вашей лицензии, вы должны поддерживать ее, продлевая ее ежегодно. Вы можете сделать это через платформу NMLS и оплатить сбор за продление. Вы также должны пройти ежегодные учебные часы, требуемые вашим штатом.

Кроме того, вы можете пройти факультативные курсы и получить сертификаты, чтобы расширить свои знания в области ипотеки и недвижимости. Это также может повысить вашу уверенность и авторитет в глазах потенциальных клиентов.

Например, вы можете получить сертификаты Национальной ассоциации ипотечных брокеров (NAMB). NAMB имеет три уровня сертификации в зависимости от вашего многолетнего опыта работы в отрасли, образования в области ипотечного кредитования и использования лучших практик кредитования.

Карьера ипотечного брокера может быть столь же сложной, сколь и полезной. Чтобы узнать, как стать успешным ипотечным брокером, потребуются время и усилия, но соблюдение всех требований законодательства – отличное начало.

РОДСТВЕННЫЕ СТАТЬИ

Бесплатный электронный информационный бюллетень

Наш ежедневный информационный бюллетень БЕСПЛАТЕН и держит вас в курсе мира ипотеки. Пожалуйста, заполните форму ниже и нажмите «ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ», чтобы получать ежедневные электронные бюллетени от Специалист по ипотеке .

Включите JavaScript, чтобы просматривать комментарии с помощью Disqus.

Эта страница требует JavaScript

Как начать ипотечный брокерский бизнес

Начните ипотечный брокерский бизнес, выполнив следующие 10 шагов:

1. Планируйте свой ипотечный брокерский бизнес
2. Превратите свой ипотечный брокерский бизнес в юридическое лицо
3. Зарегистрируйте свой ипотечный брокерский бизнес для уплаты налогов
4. Открытие коммерческого банковского счета и кредитной карты
5. Настройка учета для вашего ипотечного брокерского бизнеса
6. Получите необходимые разрешения и лицензии для вашего ипотечного брокерского бизнеса
7. Страхование ипотечного брокерского бизнеса
8. Определите бренд своего ипотечного брокерского бизнеса
9. Создайте веб-сайт для своего ипотечного брокера
10. Настройка телефонной системы для бизнеса

Открытие бизнеса — это больше, чем просто его государственная регистрация. Мы составили это простое руководство по началу вашего ипотечного брокерского бизнеса. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законодательству.

Изучаете варианты? Ознакомьтесь с другими идеями для малого бизнеса.

ШАГ 1: Планируйте свой бизнес

Четкий план необходим для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Вот несколько важных тем для рассмотрения:

• Каковы начальные и текущие расходы?
• Кто является вашим целевым рынком?
• Сколько вы можете брать с клиентов?
• Как вы назовете свой бизнес?

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием ипотечного брокерского бизнеса?

Затраты на открытие ипотечного брокерского бизнеса невелики. Большинство брокерских компаний можно открыть из дома за небольшие деньги или вообще без них, если не считать лицензии и основных юридических требований.

Каковы текущие расходы на ипотечный брокерский бизнес?

Текущие расходы на небольшой ипотечный брокерский бизнес минимальны. Обычно все, за что вам нужно платить, — это офисное помещение и расходы на рабочую силу. Более крупные фирмы несут более высокие расходы из-за более высоких затрат на рабочую силу, страхование и офисные расходы.

Кто является целевым рынком?

Целевой рынок для этого бизнеса – это компании, которые ищут коммерческую недвижимость, частные лица и семьи, которые ищут жилые дома, а также инвесторы, которые ищут недвижимость или объекты для сдачи в аренду.

Как ипотечный брокерский бизнес делает деньги?

Этот бизнес зарабатывает деньги, получая комиссию (процент от каждого кредита) в обмен на привлечение клиентов к кредитору.

Сколько вы можете брать с клиентов?

Комиссия уплачивается заемщиком или кредитором и обычно составляет от 1% до 2% от общей суммы кредита. Некоторые брокерские фирмы также взимают плату за приложения или другие вспомогательные услуги.

Какую прибыль может принести ипотечный брокерский бизнес?

Ипотечные брокерские фирмы могут иметь высокую норму прибыли. Меньшие фирмы обычно имеют более высокую маржу, чем более крупные, из-за того, что у небольших фирм меньше накладных и текущих расходов. Маржа может варьироваться от 10% до 50% и более, в зависимости от размера операции.

Как сделать свой бизнес более прибыльным?

Добавить дополнительные услуги. Большинство заемщиков нуждаются в той или иной помощи с их кредита. Если заемщик не соответствует требованиям для получения кредита, ваша фирма может предложить помощь в улучшении кредитной истории или партнерство с другими фирмами, специализирующимися в этой области. Вы также можете сотрудничать со страховыми агентами и брокерами по недвижимости или риелторами, чтобы предложить своим клиентам «захватывающий» опыт.

Уточните в своем штате. Некоторые правила запрещают ипотечным брокерам заниматься побочным бизнесом.

Как ипотечная брокерская компания, вам не нужно сосредотачиваться на рынке жилищной ипотеки, даже если это популярный рынок. Вы также можете финансировать инвестиции в недвижимость и предоставлять капитал инвесторам для увеличения прибыли фирмы.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбор правильного имени важен и сложен. Если у вас еще нет названия, посетите наше руководство «Как назвать бизнес» или получите помощь в мозговом штурме с помощью нашего генератора названий для ипотечных брокерских компаний 9.0003

Если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя, возможно, вы захотите вести деятельность не под своим именем, а под другим именем. Посетите наше руководство администратора баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, проверив:

• Деловые записи вашего штата
• Федеральные и государственные записи о товарных знаках
• Платформы социальных сетей
• Доступность веб-домена.

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создание юридического лица

Наиболее распространенными типами бизнес-структуры являются индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Учреждение юридического лица, такого как LLC или Corporation , защищает вас от привлечения к личной ответственности в случае судебного разбирательства в отношении вашего ипотечного брокерского бизнеса.

Создание ООО

Прочитайте наше руководство по созданию ООО

Select Your StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Получите профессиональную услугу Создайте для себя ООО

Два таких надежных сервиса:

• Северо-запад (29 долларов США + государственная пошлина)
• LegalZoom (79 долларов США + государственная пошлина)

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные государственные расходы на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендуется: Вам нужно будет выбрать зарегистрированного агента для вашего LLC. Пакеты для регистрации LLC обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать самостоятельно.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь для уплаты налогов

Прежде чем вы сможете открыть бизнес, вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN. Это очень просто и бесплатно!

Вы можете бесплатно получить свой EIN через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, какую пользу они могут принести вашему ООО, прочитайте нашу статью «Что такое EIN?».

Узнайте, как получить EIN, из нашего руководства «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги для малого бизнеса

В зависимости от выбранной вами структуры бизнеса у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут выиграть от налогообложения как S-корпорация (S-corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих справочниках:

• Налоги ООО
• Индивидуальное предприятие против ООО
• ООО против корпорации
• ООО против S Corp
• Как создать S Corp
• S Corp против C Corp

Существуют определенные государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о налоге с продаж штата и налоге на франшизу в наших руководствах по налогу с продаж штата.

ШАГ 4: Откройте банковский счет и кредитную карту

Использование специальных банковских и кредитных счетов необходимо для защиты личных активов.

Когда ваши личные и деловые счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае судебного преследования вашей компании. В коммерческом праве это называется прокалыванием вашей корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (а не на ваше), лучшие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открытие коммерческого банковского счета

Открытие коммерческого банковского счета не только является требованием при подаче заявки на кредит для бизнеса:

• Отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
• Упрощает ведение бухгалтерского и налогового учета.

Рекомендуем: Ознакомьтесь с нашим обзором «Лучшие банки для малого бизнеса», чтобы найти лучший национальный банк или кредитный союз.

Открыть счета Net 30

Счета Net 30 используются для создания и увеличения кредитоспособности бизнеса, а также для увеличения потока денежных средств. С нетто-счетом 30 предприятия покупают товары и полностью погашают остаток в течение 30-дневного срока.

Поставщики кредитов NetMany net 30 отчитываются перед основными бюро кредитных историй (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Именно так предприятия строят бизнес-кредит, чтобы они могли претендовать на кредитные карты и другие кредитные линии.

Рекомендуемый : Прочтите нашу 30 лучших поставщиков сети, руководство и начните строить бизнес-кредит.

Получите бизнес-кредитную карту

Получение бизнес-кредитной карты поможет вам:

• Разделите личные и деловые расходы, объединив все расходы вашего бизнеса.
• Создайте кредитную историю своей компании, которая может пригодиться для сбора денег позже.

Рекомендовано: Подайте заявку на легкое одобрение бизнес-кредитной карты от Divvy и быстро создайте свой бизнес-кредит.

ШАГ 5.

Настройка бухгалтерского учета

Регистрация различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса. Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает подачу годовой налоговой декларации.

Упростите бухгалтерский учет ООО с нашей памяткой по расходам ООО.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к большим штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Федеральные требования к лицензированию бизнеса

В 2008 г. был принят Закон о безопасном и справедливом обеспечении ипотечного лицензирования (SAFE), требующий от всех ипотечных брокеров соблюдения определенных минимальных стандартов лицензирования. Это включает в себя 20 часов занятий по Национальной системе лицензирования ипотечных кредитов, а также сдачу национального экзамена SAFE Mortgage Loan Originator Test.

Требования штата и местного бизнеса к лицензированию

В дополнение к федеральным стандартам каждый штат имеет свои собственные лицензионные требования для ипотечных брокеров. Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив справку SBA о государственных лицензиях и разрешениях.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для получения информации о местных лицензиях и разрешениях:

• Обратитесь в офис клерка вашего города, города или округа
• Получите помощь от одной из местных ассоциаций, перечисленных в каталоге местных бизнес-ресурсов Ассоциаций малого бизнеса США.

Свидетельство о праве собственности

Деятельность ипотечной брокерской фирмы обычно осуществляется вне офиса. Предприятиям, работающим вне физического местоположения, обычно требуется Сертификат о праве собственности (CO). CO подтверждает, что все строительные нормы и правила, законы о зонировании и правительственные постановления были соблюдены.

• Если вы планируете арендовать помещение :
• Как правило, арендодатель обязан получить CO.
• Перед арендой подтвердите, что ваш арендодатель имеет или может получить действующий CO, применимый к ипотечному брокерскому бизнесу.
• После капитального ремонта часто требуется выдача нового СО. Если ваше рабочее место будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действительный CO.

• Если вы планируете купить или построить помещение :
• Вы несете ответственность за получение действительного CO от местного органа власти.
• Ознакомьтесь со всеми строительными нормами и требованиями к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш ипотечный брокерский бизнес соответствует требованиям и сможет получить CO.

Контракт на оказание услуг

Брокерские компании, предоставляющие ипотечные кредиты, должны требовать от клиентов подписания соглашения об услугах перед началом нового проекта. Это соглашение должно разъяснять ожидания клиентов и сводить к минимуму риск юридических споров, устанавливая условия оплаты, ожидания в отношении уровня обслуживания и право собственности на интеллектуальную собственность.

ШАГ 7: Получите страховку для бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу нужна страховка, чтобы работать безопасно и законно. Страхование бизнеса защищает финансовое благополучие вашей компании в случае покрытия убытков.

Существует несколько типов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не уверены в типах рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, начните со Страхования общей ответственности 9.0020 . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждается малый бизнес, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один примечательный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это компенсационное страхование работников. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, вполне вероятно, что ваш штат потребует от вас наличия страхового покрытия компенсации работникам.

Рекомендуем: Узнайте, сколько будет стоить страхование вашего ипотечного брокерского бизнеса.

Страхование бизнеса для
Ипотечный брокерский бизнес

ШАГ 8: Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что представляет собой ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается общественностью. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа для своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашими Руководствами по дизайну для начинающих. Мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Рекомендуется : Получите логотип с помощью бесплатного генератора логотипов Truic. Электронная почта или регистрация не требуются, или воспользуйтесь Премиум-конструктором логотипов.

Если у вас уже есть логотип, вы также можете добавить его в QR-код с помощью нашего бесплатного генератора QR-кода. Выберите один из 13 типов QR-кода, чтобы создать код для своих визитных карточек и публикаций или помочь распространить информацию о своем новом веб-сайте.

Как продвигать и продавать ипотечный брокерский бизнес

Начните с локального сетевого взаимодействия. Если вы хотите разместить рекламу, начните с визиток, листовок и местных объявлений в газетах и ​​в Интернете (оплата за клик).

Как привлечь клиентов

Большинство людей редко совершают крупные покупки недвижимости. Итак, если вы хотите, чтобы они помнили о вас для будущего бизнеса, вам нужно поддерживать с ними контакт. После закрытия кредита свяжитесь с ними, чтобы убедиться, что с кредитором у них все в порядке. Если возможно, включите их в свой список адресов электронной почты и регулярно отправляйте обновления о местном рынке недвижимости, советы по страхованию, советы по экономии денег и идеи о том, как жить лучше.

Построение отношений с клиентами сделает вас больше, чем просто брокерской фирмой, которая однажды дала им ссуду на покупку дома.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями малого бизнеса, которые помогут вам вдохновиться.

ШАГ 9: Создайте веб-сайт для своего бизнеса

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Хотя создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что это им не по силам, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет веб-технологии достигли огромных успехов, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым вам не следует откладывать создание веб-сайта:

• Веб-сайты есть у всех законных предприятий — точка. Размер или отрасль вашего бизнеса не имеют значения, когда речь идет о выводе вашего бизнеса в Интернет.
• Аккаунты в социальных сетях, такие как страницы Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не являются заменой бизнес-сайта , которым вы владеете.
• Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, значительно упростили создание базового веб-сайта. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать сайт, которым можно гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и не займет у вас больше 2-3 часов.

Рекомендуемый : Начните сегодня с нашего рекомендуемого конструктора веб-сайтов или ознакомьтесь с нашим обзором лучших конструкторов веб-сайтов.

Другие популярные конструкторы сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройка телефонной системы для работы

Настройка телефона для работы — один из лучших способов разделить личную и деловую жизнь и сделать их конфиденциальными.