Поиск контрагента: Предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП в электронном виде

Экспресс Проверка — Электронный Экспресс

Вам знакомо чувство ответственности за решение о выборе контрагента?
Мы поможем вам проявить осмотрительность сегодня и обосновать свое решение в будущем.

«Экспресс Проверка» — профессиональный сервис для сбора информации о контрагентах.

Или найдите партнера в своем регионе.

Почему Экспресс Проверка?

1. Профессиональный сервис для проверки контрагентов в составе информационно-правового обеспечения ГАРАНТ.
2. Информация самого высокого качества от системы профессионального анализа рынков и компаний «СПАРК».
3. Десятки источников информации, включая органы государственной власти и суды.
4. Удобный поиск контрагента по данным руководителя, ИНН, наименованию или адресу.
5. Экономико-математические модели расчетов индекса должной осмотрительности и индекса кредитного риска.

	Контактная информация		Историческая справка		Индекс риска
	Реквизиты		Исключения из реестров		Бухгалтерские отчеты
	Вид экономической деятельности		Вхождение в спецсписки		Структура компании
	Состояние организации		Выписка из ЕГРЮЛ, ЕГРИП		Арбитражная практика
	Конструктор правовых документов		Бизнес на контроле

Как это работает?

 

Бухгалтеру

Опасность встретить фирму‑однодневку может привести к доначислению НДС.

Получите расширенную справку о контрагенте, выписку из ЕГРЮЛ, посмотрите его бухгалтерскую отчетность, оцените индексы риска.

Так намного спокойнее.

Руководителю

Как оценить репутационные риски и обрести надежного партнера?

Здесь может иметь значение любая деталь: кто руководит и является учредителем организации, где она зарегистрирована, чем занимается, и есть ли дочерние структуры.

Специалисту по сбыту

Выполнение сбытовых планов — главная задача.

Покупатель просит совершить отгрузку товара или оказать услуги до совершения оплаты? Есть ли основания пойти ему навстречу?

Специалисту по закупкам

Вечный поиск баланса между ценой и рисками. Поставщик предлагает хорошие условия, но требует предварительной оплаты.

Проверка контрагента поможет вам уверенно вести закупки.

 

 

Смотреть инструкцию в формате PDF

 

Или найдите партнера в своем регионе.

 

Проверил — подписал!

Проверка контрагента

Доступ к актуальной информации о компаниях и предпринимателях на территории России

Получить доступ

Мы запустили коллаборацию с компанией ЛИК чтобы помочь Вам проверять контрагентов и получать достоверную информацию об организации, ИП или физлице. Теперь можно легко найти любую компанию, действующую на территории РФ, проверить её текущее состояние, ознакомиться с бухгалтерской отчетностью, провести анализ финансового состояния. Это позволит избежать налоговые, финансовые и репутационные риски и не работать с безответственными контрагентами.

Аффилированность

Все взаимосвязи между юридическими и физическими лицами.

• Удобная визуализация связей между физическими и юридическими лицами.
• Показывает связи между компаниями, управляющими и собственниками в виде списка или графика.

Арбитражные суды и исполнительные производства

Полные сведения об арбитражных судах и исполнительных производствах

• Информация об участии компаний в арбитражных делах в качестве: истца, ответчика или третьей стороны (Статистика по годам).
• Информация представлена в виде списка или графика.
• Исполнительные производства так же сгруппированы по годам и разделены на завершённые и открытые.
• Возможность просмотра всех документов, связанных с арбитражным делом.

Отчеты и выписки по контрагентам

Сервис предоставляет полный спектр отчетов и выписок.

• Возможность формирования комплексного отчета и его выгрузки в формате PDF или EXCEL.
• Возможность заказа выписок ЕГРЮЛ / ЕГРИП, заверенных электронной цифровой подписью ФНС РФ.
• Формирование отчета ПДО (Проявление Должной Осмотрительности).
• Получение выписок из ЕГРН (Единый Государственный Реестр Недвижимости).

Финансовая отчетность и бизнес-коэффициенты

Узнайте финансовое состояние ваших конкурентов или контрагентов

• Полная бухгалтерская отчетность контрагентов с 2005 года.
• Бизнес-коэффициенты, позволяющие оценить множество финансовых аспектов бизнеса.
• Информационные блоки, позволяющие наглядно визуализировать информацию в виде списка или графика.

Тендеры и закупки

Вся информация по тендерам и закупкам компании по 44 и 223 ФЗ.

• Полная информация о тендерах, которые компания выиграла в качестве исполнителя.
• Полная информация о закупках, которые компания проводила по 44 и 223 ФЗ.

Мониторинг

Наблюдение за изменениями по контрагентам.

• Система мониторинга, позволяющая отслеживать все изменения по контрагентам.
• Информация о текущих изменениях доступна в личном кабинете или по e-mail.

Формирование клиентской базы

• По местоположению компаний (ОКАТО).
• По виду деятельности компаний (ОКВЭД).
• По финансовым показателям компаний.
• С телефонами и/или e-mail компаний.
• По периоду регистрации компаний.
• По организационно-правовой форме.

Данные включают в себя:

• Выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП заверенная ЭЦП
• Выписку из реестра недвижимости
• Архивную выписку реестра недвижимости
• Отчёт «Проявление должной осмотрительности»
• Арбитражные дела
• Исполнительные производства
• Поиск и анализ связей

ЛИК:ЭКСПЕРТ — сервис проверки контрагентов и оценки налоговых рисков, получения полной информации о любой компании и ИП в РФ. Специалисты компании занимаются формированием баз данных потенциальных Клиентов с актуальными контактными данными по критериям и фильтрам:

• дата регистрации;
• наличие или отсутствие хозяйственной деятельности;
• вид деятельности;
• территориальный признак;
• финансовые показатели;
• форма собственности;
• и другое.

Проверить контрагента

Ваш контрагент подал Глава 11. Обязательно отметьте эти 10 полей

ADragan / Shutterstock.com

Шпаргалка

• Улучшите восстановление. Несмотря на то, что ваш контрагент подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, у вас может быть возможность получить платеж в полном объеме по вашим требованиям в качестве важного поставщика. В некоторых случаях вы можете договориться о погашении долга и условиях продолжающихся отношений.
• Следите за реестром. На протяжении всего дела, будучи в курсе обновлений досье, вы сможете быть в курсе внезапных изменений, которые могут привести к изменению вашей стратегии и/или корректировке ваших ожиданий относительно вероятного результата.
• Принять участие в реорганизации. Даже если вы не желаете или не имеете права входить в состав комитета необеспеченных кредиторов , вы можете создать специальный комитет с кредиторами, имеющими схожие интересы, чтобы усилить свои позиции на переговорах.
• Проанализируйте свою историю платежей. Если ваша компания получила платежи в течение 90 дней до банкротства, вам необходимо начать подготовку к защите, если должник потребует возврата этих платежей в виде льготных переводов.

Слишком многие поставщики занимают пассивную позицию, когда сталкиваются с банкротством ключевых поставщиков согласно главе 11. Это понятно: банкротство может быть сложным, очень разрушительным, а в некоторых случаях требовать значительного времени и усилий со стороны штатного юриста. Но с некоторым вниманием и дорожной картой кредитор может значительно улучшить свой результат.

Во-первых, оцените тип банкротства и его последствия. Закон часто туманен и склоняется в пользу должника; риски потери бизнеса должника могут быть пугающими и разрушительными; и ваша способность влиять на результат может показаться ограниченной. Однако такая пассивная позиция может дорого обойтись поставщикам. При большем внимании и принятии некоторых защитных мер поставщики могли бы улучшить возмещение своих требований и свести к минимуму дальнейшие убытки, если должник попытается избежать определенных платежей поставщику до ходатайства. Следуя некоторым или всем из приведенных ниже 10 советов и напоминаний, поставщики могут начать играть более активную роль и улучшить свои результаты.

1. Следите за списком

Как можно скорее осознайте риски банкротства. Большое количество полезной информации доступно в публичных документах в первый день рассмотрения дела о банкротстве и на протяжении всего рассмотрения дела. Не ждите, пока уведомления будут доставлены по почте, а затем направляйтесь к лицу, ответственному за отношения в вашей компании. Кредитор или его адвокат могут подать запросы на получение уведомления обо всех документах или, в более крупных случаях, когда был нанят сторонний агент по уведомлению, список (или список всех документов, поданных по делу) находится в свободном доступе через простой Интернет. поиск.

Как можно скорее осознайте риски банкротства.

Особый интерес представляет декларация первого дня, которую часто подает руководитель высшего звена должника, возможно, главный сотрудник по реструктуризации, нанятый для подготовки компании к банкротству. Это заявление часто бывает объемным, в нем освещается соответствующая история должника, причины его финансового затруднения и предполагаемый путь реорганизации. Например, вы можете узнать, что компания намерена продать свои активы или, вместо этого, реорганизовать свой бизнес с улучшенной структурой капитала. В дополнение к наблюдению за досье предупредите соответствующих членов вашей команды о том, что вся корреспонденция, относящаяся к делу, должна быть незамедлительно направлена ​​в центральное место для просмотра.

2. Защита статуса критически важного поставщика

Должники часто обращаются за разрешением предоставить преференциальный режим своим наиболее важным и стратегическим поставщикам и поставщикам (или критическим поставщикам на языке банкротства). Основываясь на правовой теории доктрины необходимости, должники часто утверждают, что в отсутствие предпочтительного режима некоторые поставщики и продавцы могут прекратить деловые отношения с ним и ухудшить перспективы реорганизации. Традиционно эти важнейшие поставщики получали оплату в полном объеме по своим претензиям до подачи петиции (в то время как другим необеспеченным кредиторам могут выплачиваться лишь копейки на доллар).

Должники просили суды о большей гибкости как в сроках, так и в суммах, которые они могут предложить в обмен на продолжение исполнения (например, выплата 50 процентов требования кредитора должна быть произведена через 120 дней после даты подачи).

При вводе заказа обратите пристальное внимание на любой дискреционный язык в нем, который будет указывать кредитору на гибкость должника, чтобы считать его критическим поставщиком и
вести переговоры.

Важные заказы поставщиков вводятся раньше в случаях. Будьте активны и обратитесь к своим должникам как можно раньше. Когда заказ введен, обратите пристальное внимание на любые дискреционные формулировки в нем, которые будут указывать кредитору на гибкость должника, чтобы считать его критическим поставщиком и вести переговоры о режиме. Кредиторы должны выступать за включение в этот предпочтительный класс, если они не будут предложены, и вести переговоры о наилучшей доступной сделке, которая может быть не первой предложенной.

3. Просмотрите свои контракты

Понимание прав и обязанностей вашей компании в соответствии с любыми контактами и соглашениями, которые могут быть у вас с контрагентом-должником. Если это договоры, подлежащие исполнению, то есть те, по которым существенное исполнение остается за обеими сторонами, они могут быть приняты или отклонены должником в любое время в ходе рассмотрения дела, за немногими исключениями.

Должник может принять решение об исполнении (принятии) или расторжении (отказе) исполнительных договоров в ходе рассмотрения дела по своему коммерческому решению. В сочетании с допущением контракты также могут быть переуступлены третьей стороне (несмотря на действительные положения о запрете уступки) при соблюдении определенных условий. Если это предполагается, должник должен устранить все финансовые нарушения (например, полностью оплатить все непогашенные требования) и предоставить «адекватную гарантию будущего исполнения», что он или третье лицо-правопреемник может должным образом исполнить обязательства, содержащиеся в договоре ( например, доказать, что у него есть финансовые средства для работы). Допущение требует, чтобы исполняемый контракт принимался в его существующей на тот момент форме, поэтому имейте в виду, что любые свободные положения о расторжении также останутся в силе.

Также имейте в виду, что должник может угрожать отказом, чтобы пересмотреть определенные условия. Ожидайте, что любые такие угрозы будут исходить от сторонних консультантов, а не от партнеров должника. В любом таком случае кредитору необходимо будет сделать обоснованное суждение относительно фактической вероятности отказа (в отличие от угрозы) и последствий отказа для его бизнеса. Этот обзор также предоставит уникальную возможность рассмотреть изменения в соглашениях для использования в будущем. Однако ни один поставщик не должен дожидаться банкротства контрагента для проведения такой проверки. Перед заключением контрактов проводите анализ рисков.

4. Рассмотреть возможность участия в комитете кредиторов

В большинстве коммерческих дел Доверительный управляющий США (подразделение Министерства юстиции США) назначает официальный комитет необеспеченных кредиторов, часто состоящий из пяти-семи крупнейших необеспеченных кредиторов. кредиторов, представлять интересы всех необеспеченных кредиторов. Комитет уполномочен нанимать адвокатов и финансовых консультантов для представления своих интересов — им платит должник. Доверительный управляющий США будет активно добиваться участия кредиторов — если с кредитором не свяжутся, он вряд ли станет кандидатом в комитет.

Если кредитор не имеет права участвовать в комитете из-за размера своего требования или не желает участвовать, ему следует рассмотреть возможность обращения к выбранным комитетом консультантам с любыми вопросами, которые могут возникнуть.

Члены имеют право участвовать в выборе советников комитета, имеют доступ к конфиденциальной информации, касающейся операций должника и других важных вопросов, и часто играют заметную роль в обсуждении условий плана реорганизации (который диктует отношение к кредиторам, среди прочего).

Если кредитор не имеет права участвовать в комитете из-за размера своего требования или не желает участвовать, ему следует рассмотреть возможность обращения к выбранным консультантам комитета с любыми вопросами, которые могут возникнуть. Если интересы других необеспеченных кредиторов не совпадают с интересами кредитора, он может рассмотреть возможность создания специального комитета кредиторов со схожими интересами. Этот неофициальный комитет может быть средством усиления влияния на структурирование плана, а также извлекать выгоду из разделения затрат между несколькими членами (и если вы можете внести «существенный вклад» в дело, требуя, чтобы должник оплачивал профессиональные гонорары и затраты).

5. Будьте в курсе приказов о дате бара и подавайте иск вовремя

Независимо от того, рано или поздно по делу, суд назначит крайний срок подачи общих необеспеченных требований (т. е. дату бара), который появится в досье. Уведомление также будет отправлено почтой США.

Внимательно следуйте инструкциям и подготовьте и подайте претензии задолго до крайнего срока, чтобы избежать каких-либо происшествий. Последствия невыполнения этого требования могут быть серьезными, и исключения предоставляются только в случае простительного пренебрежения, что является высоким стандартом.

Внимательно следуйте инструкциям и подготовьте и подайте претензии задолго до крайнего срока, чтобы избежать каких-либо происшествий. Последствия невыполнения этого требования могут быть серьезными, и исключения предоставляются только в случае простительной небрежности, что является высоким стандартом
.

Если какая-либо несвоевременная подача была под контролем кредитора (или его поверенного) — например, поздняя подача из-за того, что у поверенного не было надлежащих полномочий, необходимых для подачи в электронном виде — требование, независимо от его размера, будет подвержено риску. быть навсегда разряженным. Обратите внимание на аналогичные сроки для двух других типов требований, которые могут у вас быть: 503(b)(9).) иски (требования о товарах, полученных в течение 20 дней до возбуждения дела и часто предъявляемые в начале дела) и административные иски (требования о товарах и услугах, предоставленных во время банкротства и часто предъявляемые в конце дела). Обе последние категории имеют право на оплату в полном объеме. Важно отметить, что кредиторы должны внимательно следить за любыми возражениями, которые могут быть поданы.

6. Понимание ликвидности должника

Работа во время банкротства должника, зависящего от обеспеченного финансирования, часто требует одобрения суда, если потребуется использование денежного залога (денежных средств на счетах компании) и/или для заимствования дополнительных средств, должник-в владение (DIP) финансирование.

Как правило, финансирование DIP предоставляется одним или несколькими предбанкротными кредиторами должника, которые заинтересованы в предоставлении ссуды для сохранения стоимости бизнеса (и, естественно, их залога), избегая ликвидации, разрушающей стоимость. Поскольку доступ к ликвидности часто имеет решающее значение, должники добиваются этого одобрения в одном из многих ходатайств первого дня, которые подаются практически в каждом корпоративном деле. В ходатайстве и последующих постановлениях будет описан приоритет новых залогов или заменяющих залогов, которые будут наложены на активы должника. Это важно, поскольку эти новые требования об удержании могут включать поиск приоритета над товарами и имуществом, которые были предоставлены или могут быть предоставлены поставщиками должнику.

Продавцы товаров должны пересмотреть эти новые гарантии, чтобы убедиться, что новые залоговые права не имеют непреднамеренного приоритета над их интересами, и что все необходимые исключения из пакета залоговых прав учтены.

Продавцы товаров должны пересмотреть эти новые гарантии, чтобы убедиться, что новые залоговые права не имеют непреднамеренного приоритета над их интересами, и что все необходимые исключения из пакета залоговых прав учтены. В ходатайстве также будет указана конкретная сумма средств, вновь доступных должнику (в отличие от той части, которая получена из кредита до банкротства и, следовательно, не является повышением ликвидности). Номинальная сумма кредита может давать неверное представление о финансовом положении должника. Кроме того, кредиторы, как правило, пытаются ограничить или ограничивать деятельность должника с помощью новых условий и контрольных точек, которые могут относиться к срокам получения средств, датам расторжения и событиям дефолта на основе выручки от продаж и других сроков.

Другой ценной информацией, содержащейся в большинстве ходатайств о финансировании DIP, является бюджет, обычно в форме 13-недельного прогноза движения денежных средств. Распоряжения о финансировании DIP часто требуют, чтобы должник работал в рамках бюджета, как дебиторской, так и кредиторской задолженности, с учетом некоторых согласованных еженедельных отклонений по определенным статьям. Бюджет будет обновляться еженедельно или ежемесячно и включать ценную информацию о прогнозируемой денежной позиции вашего клиента. Бюджет также может дать представление о доходах, доступных должнику, которые в некоторых случаях могут отличаться от номинальной суммы кредита, которая могла быть завышена для оптических целей.

Поставщики должны тщательно учитывать все эти данные — объем нового финансирования, последствия соглашений и других условий займа, а также бюджетные ограничения — при принятии решений о том, вести ли бизнес или в каком объеме он хочет вести бизнес с должник.

7.

Просматривать ежемесячные операционные отчеты

Должники должны публично представлять ежемесячные операционные отчеты, которые включают текущий баланс денежных средств и отчет о расходах. Эти отчеты дают представление о получении, управлении и передаче должником своего имущества в ходе дела и позволяют заинтересованным сторонам оценить вероятность успешной реорганизации по мере продвижения дела. Отчеты будут содержать подробную информацию о сумме выплаченных профессиональных гонораров, уровне произведенных распределений и продажах любых активов, среди прочего. Для тех поставщиков, которые решили продолжать вести дела с должником, ежемесячные операционные отчеты могут указывать на изменение обстоятельств, не замеченное теми, кто уделяет меньше внимания, что может заставить их пересмотреть или изменить коммерческие условия.

Для тех поставщиков, которые решили продолжать вести дела с должником, ежемесячные операционные отчеты могут указывать на изменение обстоятельств, не замеченное теми, кто уделяет меньше внимания, что может заставить их пересмотреть или изменить коммерческие условия.

8. Изучите вторичный рынок 

В то время как некоторые дела о банкротстве могут быть завершены в ускоренном порядке (некоторые всего за 24 часа), в других могут потребоваться годы переговоров и судебных разбирательств, прежде чем план реорганизации будет утвержден, и даже больше времени для начала распределения кредиторам.

Таким образом, вы можете счесть, что в интересах вашей компании изучить возможности продажи своей претензии стороннему покупателю за немедленную оплату наличными. И многие бедствующие инвесторы могут обратиться к вам с нежелательными предложениями, увидев ваше имя в публичном списке кредиторов. Скорее всего, вы можете добиться большего успеха, чем то, что они предложат — проконсультируйтесь с консультантом или консультантами, которые знают о других фондах или инвесторах, которые могут быть заинтересованы в открытии или создании позиции в рассматриваемых претензиях. Хотя кредитор может не захотеть продавать по рыночной цене, вторичный рынок может предоставить некоторую меру стоимости требования для целей внутреннего учета.

Таким образом, вы можете счесть, что в интересах вашей компании изучить возможности продажи своей претензии стороннему покупателю за немедленную оплату наличными.

Если ваша компания не может найти готового покупателя по разумной цене, имейте в виду, что, в отличие от сделок с проблемными долгами (или сделок с кредитами или векселями), покупка и продажа требований не имеют единого комплекта документации по передаче . В отличие от безнадежного долга, который, как правило, имеет фиксированную сумму и не подлежит оспариванию, сумма вашего требования может колебаться, если он подлежит расторжению или отклонению. Поэтому будет важно тщательно рассмотреть распределение рисков, связанных с любыми потенциальными изменениями в документах о передаче.

Юрисконсульт с активной практикой вторичного рынка сможет эффективно направлять кредиторов через процесс и предоставлять информацию об альтернативах.

9. Проанализируйте свою платежную историю

Риск возврата платежей, полученных до банкротства, часто является одной из самых больших проблем кредитора, когда контрагент объявляет о банкротстве. Хотя получение требований вашей компании меньше, чем полная стоимость, может быть болезненным, может быть гораздо хуже вернуть должнику средства, которые, по его мнению, были законно выплачены до рассмотрения дела.

Несмотря на то, что получить меньше чем полную стоимость требований вашей компании болезненно, может быть гораздо хуже вернуть должнику средства, которые, по его мнению, были законно выплачены до рассмотрения дела.

Если кредитор предоставил товары или услуги должнику в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве, должник (или назначенный судом доверительный управляющий) часто требует возврата всех платежей, полученных в течение этого периода. Как правило, любые платежи, полученные в течение 90 дней до подачи заявления, в счет предшествующего долга (платежи, произведенные после предоставления товаров или услуг) и в то время, когда должник был неплатежеспособным (что предполагается в течение 9 дней).0-дневный период), может подлежать расторжению в качестве льготного перевода.

Хотя истцы должны принимать во внимание предполагаемые средства защиты получателя при принятии решения о возбуждении исков, эта обязанность не определена, и требования (а позже дорогостоящие исковые разбирательства) могут осуществляться без разбора.

Кредиторы могут использовать ряд средств защиты, в частности, что предпринятые действия были частью обычного ведения бизнеса. В самом общем виде защита от преференциального требования состоит в том, что платежи, о которых идет речь, производились последовательно как часть обычной структуры платежей между сторонами. Поставщики заплатили в течение 90-дневный период должен провести краткий анализ своей истории платежей с должником — как в течение 90-дневного периода, так и в прошлом — чтобы определить, можно ли рассматривать их как поддерживающих отношения предпочтения, и подготовить любые необходимые возражения.

Для этого требуется, чтобы кредитор детализировал даты счета-фактуры, даты платежа и даты клиринга чеков. Существует несколько методов анализа обычного курса, включая определение того, были ли рассматриваемые платежи получены в пределах исторического среднего значения, медианы или диапазона количества дней между счетом-фактурой и платежом (или их сочетания). Если кредитор знает о своих рисках на ранней стадии и способен смоделировать доступные средства защиты, он лучше всего подходит для упреждающего реагирования и устранения более поздних неожиданностей.

Важно отметить, что в отчете о финансовых делах, поданном на начальном этапе дела, должник должен включить график платежей, произведенных в течение 90-дневного периода, что дает кредиторам предварительную отправную точку для использования в любых обсуждениях с должником. Из-за субъективного характера обычного курса многие иски о преференции урегулируются, а не оспариваются в судебном порядке, и упреждающий подход может ограничить (или устранить) любое воздействие.

10. Будьте осторожны при обращении к должнику

Если договор был расторгнут ненадлежащим образом до подачи петиции (что важно, включая прохождение любых исправительных или платежных периодов), автоматическое приостановление действия вступает в силу немедленно после подачи иска, предотвращая любые неблагоприятные действия в отношении должника или его имущества. Этот установленный законом мораторий не позволяет поставщикам направлять уведомления о требованиях, осуществлять иные действительные права на расторжение и инициировать банковский зачет (снятие средств со счета должника для оплаты вашей компании) в отношении дебиторской задолженности до подачи заявления 9.0003 среди прочего . Прежде чем предпринимать какие-либо такие действия, адвокат должен добиваться освобождения от моратория (путем подачи ходатайства в суд) или декларативного решения о том, что мораторий не распространяется на предполагаемые действия.

Права на расторжение, возникающие в связи с финансовым состоянием должника — чаще всего в связи с возбуждением дела о банкротстве, но это понятие широкое — подлежат принудительному исполнению. Поскольку осознанное нарушение моратория может привести к санкциям, кредиторы должны придерживаться очень консервативного подхода при рассмотрении любых действий в отношении должника после подачи петиции. Кроме того, в редких случаях может считаться, что автоматическое приостановление распространяется на дочерние компании должника, не являющиеся должником, поэтому рекомендуется действовать осторожно, когда материнская компания контрагента подала заявление о банкротстве.

Вы почти у цели

Все эти стратегии необходимы каждому главному юрисконсульту, чтобы иметь его в своем распоряжении в любой ситуации, связанной с банкротством контрагента по главе 11. Однако особенности управления банкротством требуют уровня знаний, которым вы, возможно, не обладаете, в дополнение ко многим особенностям вашей роли. Таким образом, рассмотрение дел о банкротстве — это одна из областей, в которой вы можете порекомендовать нанять стороннюю юридическую фирму.

Обучение, общение и рост.
Присоединяйтесь к нам. Станьте членом АКК прямо сейчас.

Отказ от ответственности: Информация на любом ресурсе на этом веб-сайте не должна рассматриваться как юридическая консультация или юридическое заключение по конкретным фактам, а также не должна рассматриваться как представляющая точку зрения ее авторов, ее спонсоров и/или ACC. Эти ресурсы не предназначены для окончательного утверждения рассматриваемой темы. Скорее, они предназначены для использования в качестве инструмента, предоставляющего практические рекомендации и ссылки для занятых штатных специалистов и других читателей. Информация/мнения являются личными и не представляют настоящего или предыдущего работодателя автора.

Снижение кредитного риска контрагента

Франкфурт-на-Майне, 13 января 2023 г.

В 2021 году мы заблаговременно выразили обеспокоенность по поводу финансовых рисков, накапливающихся в банковской системе. Мы заметили, что поиск доходности в условиях низких процентных ставок побудил некоторые банки увеличить объем услуг на рынке капитала, предоставляемых более рискованным и менее прозрачным контрагентам, включая небанковские финансовые учреждения (НБФО), такие как хедж-фонды и семейные офисы. . Поэтому мы определили подверженность кредитному риску контрагента (CCR) в качестве приоритета надзора на 2022 год и инициировали ряд надзорных действий.

После краха семейного офиса Archegos и, как и другие органы надзора в основных юрисдикциях, ЕЦБ проанализировал практику управления рисками выборки банков, особенно активно предоставляющих первичные брокерские услуги, специфическую деятельность на рынках капитала с высоким степень воздействия CCR.

В августе 2022 года мы опубликовали наши надзорные ожидания в этой области.

Позже, в 2022 году, мы провели целевую горизонтальную проверку корпоративного управления и высокого уровня управления рисками CCR в 23 банках, осуществляющих операции по финансированию деривативов и ценных бумаг с небанковскими контрагентами. Из-за волатильности цен на энергоносители и сырьевые товары, вызванной войной России на Украине, мы включили — помимо НБФО — нефинансовых контрагентов, таких как трейдеры сырьевых товаров и энергетические компании. Это дало нам возможность также увидеть, насколько банки в выборке, которые были особенно активны на рынках капитала, соответствовали нашим вышеупомянутым ожиданиям в отношении управления рисками в первоклассных брокерских услугах.

Мы заметили некоторый прогресс в том, как учреждения измеряют и управляют CCR. Обзор выявил ряд передовых отраслевых практик, а также несколько существенных недостатков по сравнению с ожиданиями надзорных органов. В качестве общего замечания, организациям необходимо выходить за рамки простого соблюдения нормативных требований при разработке своих подходов, которые должны быть пропорциональны масштабу и сложности бизнеса, предлагаемым продуктам и характеру контрагентов, а также необходимости идти в ногу со временем.

со все более быстро меняющейся и сложной рыночной ситуацией.

Во-первых, при работе с небанковскими контрагентами следует усилить процедуры надлежащей проверки клиентов, как при регистрации, так и на постоянной основе, и оказать существенное влияние на кредитные решения и условия договоров. Вторая линия защиты должна играть здесь активную роль, и непредоставление клиентом информации должно привести к более консервативному подходу к обеспечению, марже и лимитам или даже к отказу или удалению клиентов. Точно так же первая и вторая линии защиты должны контролировать этих контрагентов, чтобы убедиться, что они имеют достаточную способность поглощать удары и адекватные политики, процедуры и средства контроля.

Во-вторых, банки со значительными или сложными рисками CCR должны указать свою готовность принять этот риск в своем заявлении о аппетите к риску, а не включать его неявно в кредитный риск. Причина этого заключается в том, что по сравнению с общим кредитным риском CCR может представлять дополнительные сложности, такие как неликвидное обеспечение и труднозаменяемые операции, и банки должны учитывать это при установлении аппетита к риску и лимитов. С этой целью банкам необходим широкий набор показателей риска, охватывающих все аспекты CCR.

В-третьих, банкам необходимо активизировать свои усилия по разработке – последовательно по всем направлениям деятельности – соответствующих возможностей стресс-тестирования для CCR, а также обеспечить, чтобы результаты внутренних стресс-тестов влияли на мониторинг рисков и лимиты, уделяя особое внимание НБФО. Сценарии в структуре стресс-тестирования для CCR должны касаться не только кредитоспособности контрагентов, но и их уязвимости к индивидуальным событиям хвоста подверженности, где такая уязвимость может быть усилена комбинациями высокого левериджа, несоответствия сроков погашения и нелинейности из-за подверженности риску. многолюдные торги. Это означает, прежде всего, более частое проведение стресс-тестов для отражения быстро меняющейся среды риска. Кроме того, концепция должна быть направлена ​​на выявление контрагентов, чья платежеспособность или ликвидность могут оказаться под угрозой в определенных рыночных сценариях, а также на выявление концентрации подверженности шокам маржи, значительному наращиванию кредитных рисков или уязвимости к быстрому сокращению доли заемных средств.

Мы часто замечали, что банки в значительной степени полагаются на знание своих бизнес-направлений, недостаточно используя эти знания для показателей риска, конкретных лимитов, эскалации до старшего и высшего руководства и сокращения бизнеса. Надежная структура управления CCR и соответствующее стресс-тестирование должны также учитывать общий и конкретный риск неправильных действий, то есть риск, возникающий, когда подверженность контрагента увеличивается с риском дефолта контрагента. Некоторые минимальные требования к выявлению, отчетности и отслеживанию неверных рисков изложены в нормативных актах, и банки должны быть готовы к разработке более сложных подходов, если этого требует характер их бизнеса.

Наконец, еще есть возможности для улучшения того, как в рамках всей фирмы смягчается, контролируется и управляется CCR, когда у контрагента возникают проблемы или он не выполняет свои обязательства, особенно в случае внебиржевых неочищенных деривативов. . Во многих случаях статическая маржа еще не заменена механизмами, более чувствительными к риску. Иногда казалось, что юридические условия даже смягчаются под коммерческим давлением. Индикаторы раннего предупреждения, характерные для сделок по финансированию с производными инструментами и ценными бумагами, такие как дисциплина залоговых платежей, не всегда учитываются при составлении списков наблюдения. Не все банки проверяют операционную эффективность процедур ликвидации с помощью регулярных «пожарных учений». Орган управления и комитет по рискам должны быть незамедлительно проинформированы о напряженности на рынке, крупных спорах о марже, трудностях с контрагентами и возможных авариях, наблюдаемых отделами казначейства и управления обеспечением.

Независимо от того, когда и как возникнет очередной рыночный кризис, и от каналов передачи, по которым он распространится на банковский сектор, банки должны быть хорошо подготовлены и управлять кредитным риском контрагента на приемлемом уровне, особенно при работе с растущим сектор НБФО. В этом году мы будем следить за результатами проверки, проводя выездную работу и, в некоторых случаях, выездные инспекции.