Калькулятор пеней — Контур.Бухгалтерия — СКБ Контур
Если платить налоги и взносы не в полной сумме или с опозданием, будут санкции. Одна из них — пени. Пени составляют процент от неуплаченной суммы и растут с каждым днем просрочки платежа, пока компания полностью не погасит свои обязательства перед бюджетом. Расскажем, как посчитать пени и чем поможет онлайн-калькулятор.
Кто должен считать пени
Налоговая начисляет пени компаниям, которые уплатили налоги, авансовые платежи или страховые взносы с опозданием (ст. 75 НК РФ). Чтобы заплатить пени, дождитесь требования ИФНС. Налоговая сама должна указать на просрочку уплаты и рассчитать пени.
Если вы нашли недоимку и хотите ее закрыть, посчитайте пени самостоятельно, заплатите недоимку и пени, а затем подайте уточненную декларацию. Только так получится избежать штрафа (ст. 81 НК РФ). Если сначала подать уточненку, а потом заплатить налог и пени, инспекция назначит штраф.
Как рассчитать пени
Порядок расчета зависит от того, в какую дату возникла недоимка и на какой период растянулась просрочка.
Задолженность возникла не раньше 28 декабря 2018 года
Пени начисляют с даты возникновения задолженности до даты погашения включительно. Для расчета учитывают каждый календарный день просрочки, включая праздники, выходные и нерабочие дни.
Пример. ООО «Яблоко» в 2020 году просрочило уплату авансового платежа по налогу на прибыль. Его нужно было заплатить 28 июля 2020 года, но организация перечислила платеж 5 августа. Пени начислят за 8 календарных дней — с 29 июля по 5 августа включительно.
Предприниматели и физлица платят пени за весь период просрочки по ставке 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Для организаций ставка меняется в зависимости от периода просрочки (ст. 75 НК РФ, ст. 13 Федерального закона от 30.11.2016 № 401-ФЗ):
-
С 1-го по 30-й день — 1/300 ставки рефинансирования на период просрочки.
Пени за просрочку до 30 дней = Сумма задолженности × Календарные дни просрочки × 1/300 ставки рефинансирования
-
С 31-го дня — 1/150 ставки рефинансирования, которая действовала с 31-го дня.
Пени за просрочку с 31-го дня = Сумма задолженности × Календарные дни просрочки с 31-го дня × 1/150 ставки рефинансирования
Важно! Сумма пеней не может превышать сумму задолженности. Если пени оказались больше, в бюджет нужно заплатить пени в размере неуплаченного или невовремя уплаченного взноса, налога, авансового платежа, но не более суммы долга (п. 3 ст. 75 НК РФ).
Задолженность возникла с 1 октября 2017 по 27 декабря 2018
Пени начисляют со следующего за крайним сроком уплаты дня и до даты погашения недоимки, исключая этот день (письмо ФНС от 06.12.2017 № ЗН-3-22/7995).
Порядок расчета пеней аналогичен предыдущему. Для ИП ставка равна 1/300 на весь период, для организаций она повышается:
-
С 1-го по 30-й день — 1/300 ставки рефинансирования на период просрочки.
-
С 31-го дня — 1/150 ставки рефинансирования, которая действовала с 31-го дня.
Важно! По недоимкам, которые возникли до 28 декабря 2018 года нет ограничений. Сумма пеней не может превышать сумму задолженности.
Задолженность возникла до 1 октября 2017 года
Порядок расчета пеней практически идентичен действовавшему в период с 1 октября 2017 по 27 декабря 2018. Сумма пеней не ограничена и даты, которые принимаются к расчету, совпадают.
Единственное отличие в формуле расчета. Ключевая ставка рефинансирования берется в размере 1/300 на весь период просрочки. Исключений не предусмотрено.
Как заплатить пени
Порядок уплаты пеней аналогичен для страховых взносов и налогов. Платите их вместе с суммой недоимки либо после уплаты всей суммы налога, взноса (п. 5, 7 ст. 75 НК РФ, п. 7 ст. 26.11 Закона № 125-ФЗ).
Чтобы заплатить пени, оформите отдельное платежное поручение. В его поле 104 отразите КБК для пеней по соответствующему налогу или взносу. В поле 24 укажите, что платите пени, за какой период и реквизиты требования налоговой, если оно есть.
В поле 106 укажите код основания платежа. Например, добровольно (ЗД), по требованию налоговой (ТР), по акту налоговой проверки (АП). В зависимости от кода заполняются поля 107-109. Для пеней по взносам на травматизм в полях 106-109 проставьте «0».
Расчет пеней на онлайн-калькуляторе — инструкция
Выберите тип должника: физическое лицо, индивидуальные предприниматель или юридическое лицо. От этого зависит порядок расчета пеней. А также впишите сумму задолженности, по которой начислены пени.
Впишите установленный срок уплаты налога или взноса, который вы не смогли соблюсти. Помните, что пени начинают начисляться со следующего дня.
Рядом укажите дату фактической уплаты налога. Поставьте галочку о том, нужно ли включать в просрочку день оплаты. она включается в расчет по задолженностям с 28 декабря 2018 года, раньше этот день исключался.
Затем нажмите кнопку «Рассчитать», чтобы получить результат в правой части калькулятора. Он учтет изменение ставки рефинансирования и продолжительность просрочки. Готовый расчет можно распечатать прямо из калькулятора.
Калькулятор пеней
Калькулятор пеней поможет рассчитать штраф за просрочку при уплате налогов и взносов, коммунальных услуг, а также компенсацию за задержку при выплате заработной платы.
Размер пеней зависит от суммы долга, периода просрочки и от ставки рефинансирования.
Чтобы рассчитать пени на калькуляторе, необходимо ввести сумму задолженности, установленный срок уплаты и фактическую дату погашения недоимки.
Общая формула для расчета любых пеней выглядит следующим образом:
Пени = Сумма задолженности × Количество дней просрочки × Ключевая ставка × Размер штрафа
где размер свой для каждого типа задолженности.
Расчет пеней по налогам, сборам и страховым взносам
Размер пеней по налогам и взносам равняется 1/300 ставки рефинансирования. Это значение действительно для физических лиц и ИП, а также для юридических лиц, период просрочки которых не превышает 30 дней. Дело в том, что с 1 октября 2017 года изменился расчет штрафа для организаций: начиная с 31-го дня просрочки размер пеней будет составлять уже 1/150 ключевой ставки.
Если во время периода просрочки была изменена ключевая ставка, необходимо считать пени отдельно за каждый период, до и после изменения.
Механизм начисления пеней описан в статье 75 Налогового кодекса. Иногда возникают споры, необходимо ли включать день уплаты в период просрочки. На практике Налоговая служба всегда этот день включает и наш калькулятор разработан с учетом этой практики.
Пени за коммунальные услуги
С 1 января 2016 года за нарушение сроков оплаты коммунальных услуг штраф начисляется следующим образом:
— c 1 по 30 день просрочки — не начисляются.
— c 31 по 90 день просрочки — начисляются в размере 1/300 ключевой ставки ежедневно.
— c 91 дня — в размере 1/130 ключевой ставки.
Сделать такой расчет вручную довольно трудоемко, а наш калькулятор сделает все за вас.
Компенсация за несвоевременную выплату заработной платы
За просрочку в выплате зарплаты с организации можно потребовать компенсацию. Эта норма описана в Трудовом кодексе РФ, статья 236. Размер компенсации в этом случае — 1/150 ключевой ставки. Однако, ставка может быть изменена условиями трудового договора, но она не может быть ниже той, что установлена Трудовым кодексом.
Калькулятор расчета пени за коммунальные услуги — формула пени за ЖКХ
Правовые аспекты начисления пени по ЖКХ
С 1 мая 2019 года в силу вступила статья Закона «О жилищно-коммунальных услугах», предусматривающая начисление пени за просрочку оплаты коммунальных услуг. В договоре с поставщиками услуг присутствует пункт о начислении пени за просрочку платежей, но ее размер не может превышать 0,01% от суммы долга за каждый день. В целом пеня также не может превышать сумму самого долга. Начисление пени возможно только на суммы долга, которые образовались после подписания соответствующего договора. Пеня не начисляется, если потребителю задержали субсидию или заработную плату, и он может подтвердить это документально.Формула начисления пени
При начислении пени во внимание принимается- размер долга;
- количество дней просрочки;
- При начислении пени во внимание принимается
Пример расчета пени по квартплате
Если потребитель задолжал по коммунальным услугам сумму в 1500 грн на срок 20 дней, то по договору должен уплатить за каждый день 0,01% долга: 1500 грн * 0,01% * 20 = 3 грн. Размер пени в данном случае составит 3 грн.Пеня по ЖКХ: что будет с должниками?
Пеня является только одним из механизмов урегулирования ситуации с должниками ЖКХ услуг. Законом «О жилищно-коммунальных услугах» предусмотрено отключение потребителей от предоставления коммунальной услуги за исключением подачи и распределения природного газа и электроэнергии. Отключить от коммунальной услуги потребителя могут в случае, если он в течение 30 дней после письменного уведомления обслуживающей компании о необходимости погасить долг, не сделал этого. Такое предупреждение организация может направить уже на следующий день после окончания граничного срока оплаты коммунальной услуги, установленного законом или договором.Ссылки по теме:
Популярные вопросы и ответы
Формула ЖКХ + Бухгалтерия» (исключение периода моратория)
Выпущена версия 1.0.32.12 (3.0.89.34) конфигурации «Инфокрафт: Формула ЖКХ + Бухгалтерия».
Внимание! Текущая версия конфигурации предназначена для использования с версией системы 1С:Предприятие 8.3 не ниже 8.3.15.2107, 8.3.16.1814, 8.3.17.1851, 8.3.18.1208!Более подробную информацию об изменениях в программе смотрите в базе знаний.
Новое в версии
Расчет пени по Постановлению РФ от 02.04.2020 №424
Добавлена возможность исключить период действия моратория при расчете пени согласно «Обзору по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2», утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 30 апреля 2020 года .В настройки расчета пени на вкладке «Постановление от 02.04.2020 №424» добавлен флаг «Исключать период действия моратория».
Мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с 6 апреля 2020 г. до 1 января 2021 г., независимо от расчетного периода оказания коммунальных услуг, по оплате за который допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до 6 апреля 2020 г., если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.
При установке флага для расчета пени будет исключаться период с 06.04.2020 по 31.12.2020 для определения количества дней задолженности и ставки.
Расчеты
В настройку общедомовой услуги и коллективный прибор учета добавлена возможность сохранять и переносить отрицательный объем на следующие расчетные периоды в соответствии с пунктом 44 Постановления Правительства РФ 354 от 06.05.2011.Дата публикации: 01.03.2021
Как рассчитать процентную ставку и штрафы по просроченным налогам
Источник изображения: 401kcalculator.org через Flickr.
Если вы платите налоги поздно, IRS может взимать с вас проценты на неуплаченный остаток, а также назначить штраф в зависимости от того, насколько вы опоздали. Точная сумма, которую вам придется заплатить, зависит от нескольких факторов, таких как своевременная подача налоговой декларации, размер вашей задолженности и текущая процентная ставка.Хотя IRS рассматривает каждый просроченный платеж в индивидуальном порядке, вот как вы можете получить хорошее представление о том, сколько вы должны в виде процентов и штрафов.
Как начисляются проценты
Из двух начислений, с которыми вы можете столкнуться, процент вычислить проще. Процентная ставка IRS определяется федеральной краткосрочной ставкой плюс 3%. Поскольку федеральная краткосрочная процентная ставка в течение некоторого времени была близка к 0%, процентная ставка, взимаемая с просроченных налоговых платежей, составляет 3% на момент написания этой статьи (октябрь 2015 г.).
Имейте в виду, что, по широко распространенным прогнозам, процентные ставки начнут расти в недалеком будущем, так что это может (и, вероятно, будет) со временем измениться.
Проценты начисляются ежедневно, поэтому каждый день, когда вы опаздываете с уплатой налогов, ваша задолженность составляет 0,0082% от остатка.
Итак, если вы задолжали IRS 1000 долларов и опаздываете на 90 дней, сначала рассчитайте свой ежедневный процентный платеж, который составит около 0,082 доллара. Затем умножьте его на 90 дней, чтобы получить общую сумму процентов в размере 7 долларов.40.
Два вида штрафов
Просроченные штрафы могут быть немного сложнее вычислить, и они зависят от того, подали ли вы свою декларацию.
Если вы задолжали IRS остаток, штраф рассчитывается как 0,5% от суммы, которую вы должны за каждый месяц (или неполный месяц), за который вы опаздываете, но не более 25%. Кроме того, этот штраф за просрочку платежа увеличивается до 1% в месяц, если ваши налоги остаются неуплаченными через 10 дней после того, как IRS выпустит уведомление о взыскании собственности.
С другой стороны, если вы не подадите свою налоговую декларацию вовремя, штраф будет гораздо более суровым.Штраф за не подачу заявки составляет 5% от суммы, которую вы должны в месяц (или неполный месяц), что сочетает в себе сбор за просрочку подачи в размере 4,5% и плату за просрочку платежа в размере 0,5%. Теперь сбор за просрочку подачи документов также составляет максимум 25% от невыплаченного баланса, но сбор за просрочку платежа может продолжаться, в сумме до 47,5% от неуплаченного налога.
Наконец, если вы подали налоговую декларацию с опозданием более чем на 60 дней, минимальный штраф за непредставление составляет 135 долларов или 100% от суммы налога, в зависимости от того, что меньше.
Как видите, ежемесячный штраф за неподачу налоговой декларации в 10 раз выше, чем штраф за просрочку платежа. Итак, если вы не можете выплатить сумму, которую вы должны до даты подачи, важно все равно подать декларацию.
Также важно отметить, что штрафы и пени могут взиматься, даже если вы подадите расширение. Продление просто переносит крайний срок подачи с 15 апреля на 15 октября. Однако, если у вас есть задолженность по налогам за год, сумма все равно подлежит уплате 15 апреля.Если он не будет оплачен полностью до 15 апреля, начнут накапливаться пени и штрафы.
Пример
Давайте рассмотрим случай, когда кто-то подает декларацию вовремя, но имеет задолженность в размере 5 000 долларов и выплачивает остаток через 110 дней после крайнего срока 15 апреля. Итак, согласно ежедневному расчету процентов, описанному ранее, этот налогоплательщик должен был бы выплатить проценты в размере 45,21 доллара. А поскольку 110 дней — это больше трех месяцев, но меньше четырех, им придется заплатить штрафы за просрочку платежа в размере четырех месяцев, или 2% от баланса (0.5% раз по четыре месяца). Это означает штраф за просрочку платежа в размере 100 долларов США. Таким образом, в этом случае проценты и штрафы составляют 145,21 доллара.
Если у вас есть веская причина не платить …
Ранее мы вкратце упоминали, как IRS рассматривает каждый случай индивидуально. Это означает, что штрафы могут быть отменены или уменьшены, если имелась законная причина для отказа в подаче или уплате налогов. Согласно веб-сайту IRS: «IRS может уменьшить штрафы за подачу заявки и просрочку платежа, если у вас есть разумные причины и отказ не был вызван умышленным пренебрежением.«
Например, если вы были в больнице в течение недели до крайнего срока подачи документов, IRS может проявить снисходительность. Или, если вы стали жертвой стихийного бедствия, IRS может отменить крайние сроки.
Однако в большинстве случаев проценты и штрафы начинают накапливаться на невыплаченных остатках, как только истекает крайний срок — 15 апреля.
Эта статья является частью центра знаний The Motley Fool’s Knowledge Center, который был создан на основе собранной мудрости фантастического сообщества инвесторов.Мы хотели бы услышать ваши вопросы, мысли и мнения о Центре знаний в целом или об этой странице в частности. Ваш вклад поможет нам помочь миру лучше инвестировать! Напишите нам по адресу [email protected]. Спасибо — и продолжайте дурачиться!
штрафов | Налоговая служба
Налогоплательщикам, не выполняющим свои налоговые обязательства, может быть назначен штраф.
IRS взимает штраф по разным причинам, в том числе, если вы этого не сделаете:
- Своевременно подайте налоговую декларацию
- Выплачивайте причитающиеся налоги вовремя и надлежащим образом
- Подготовить точную декларацию
- Предоставлять точную информацию возвращает
Мы можем взимать проценты за неустойку, если вы не оплатите ее полностью.Мы взимаем некоторые штрафы каждый месяц, пока вы не выплатите всю свою задолженность.
Узнайте о различных типах штрафов, о том, что вам нужно делать, если вы получили штраф и как его избежать.
Как вы знаете, что у вас есть штраф
Когда мы взимаем с вас штраф, мы отправляем вам уведомление или письмо по почте. В уведомлении или письме будет рассказано о штрафных санкциях, причинах списания и дальнейших действиях. Эти уведомления и письма включают идентификационный номер.
Убедитесь, что информация в вашем уведомлении или письме верна.Если вы можете решить проблему в своем уведомлении или письме, штраф может не применяться.
Дополнительную информацию см. В разделе «Значение вашего уведомления или письма».
Виды штрафов
Вот некоторые штрафы, о которых мы отправляем уведомления и письма:
Проценты на пеню
На штрафные санкции начисляем проценты.
Дата начала начисления процентов зависит от типа штрафа. Проценты увеличивают сумму вашей задолженности до тех пор, пока вы не выплатите остаток в полном объеме.Для получения дополнительной информации о процентах, которые мы взимаем по штрафам, см. Проценты по недоплате и переплате.
Уплатите штраф
Отправьте нам платеж или полностью уплатите налоги, чтобы в будущем не накапливались штрафы и проценты.
Снять или уменьшить штраф
Мы можем отменить или уменьшить некоторые штрафы, если вы действовали добросовестно и можем указать разумную причину, по которой вы не смогли выполнить свои налоговые обязательства. По закону мы не можем снимать или уменьшать проценты, если штраф не отменен или не уменьшен.
Для получения дополнительной информации см. Снижение штрафа.
Оспаривание взыскания
Если вы не согласны с размером вашей задолженности, вы можете оспорить штраф.
Позвоните нам по бесплатному номеру, указанному в правом верхнем углу вашего уведомления или письма, или напишите нам письмо с указанием, почему мы должны пересмотреть штраф. Подпишите и отправьте свое письмо вместе со всеми подтверждающими документами по адресу, указанному в вашем уведомлении.
Имейте эту информацию, когда звоните или отправляете письмо:
- Уведомление или письмо, которое мы вам отправили
- Штраф, который вы хотите, чтобы мы пересмотрели (например, штраф за позднюю подачу заявки в 2020 году)
- Для каждого штрафа, объяснение того, почему, по вашему мнению, мы должны его удалить
Если в уведомлении или письме, которое мы отправили вам, есть инструкции или сроки оспаривания штрафа, обратите особое внимание.Вы должны следовать инструкциям, чтобы оспорить штраф.
Если вы не получили уведомление или письмо, обратитесь за помощью по телефону.
Избежать штрафа
Вы можете избежать штрафа, подав точные декларации, уплатив налог в установленный срок и своевременно предоставив любую информацию. Если вы не можете этого сделать, вы можете подать заявку на продление срока подачи заявки или на план платежей.
Подать заявление о продлении срока подачи дела
Если вам нужно больше времени для подготовки налоговой декларации, подайте заявку на продление срока подачи налоговой декларации.Это не продлевает вам время для оплаты. План оплаты может помочь вам расплачиваться со временем.
Подать заявку на план платежей
Если вы не можете вовремя уплатить всю сумму налогов или штрафов, заплатите то, что вы можете сейчас, и подайте заявку на план оплаты. Вы можете уменьшить будущие штрафы при настройке плана платежей.
Получить помощь
Чтобы получить помощь с уплатой штрафа, позвоните по номеру телефона, указанному в уведомлении или письме. Если вы не получили письмо или уведомление, воспользуйтесь помощью по телефону.
| 1. | Q. | Семь дней назад я уведомил своего работодателя о том, что в пятницу ухожу, что я и сделал. В тот день я не получил свою последнюю зарплату и в следующий понедельник позвонил своему бывшему работодателю, чтобы узнать, когда мне заплатят. Он сообщил мне, что у меня есть чек и что я могу прийти и забрать его, и я сказал ему, что сделаю это. Я намеренно забрал свой чек только через 10 дней, то есть через 13 дней после того, как я бросил курить.Имею ли я право на штраф за время ожидания? |
| A. | Да, вы имеете право на штраф за время ожидания в размере трех
дневная заработная плата. В этой ситуации, поскольку вы дали своему работодателю как минимум
За 72 часа до уведомления о том, что вы бросили курить, и бросили курить в день, когда вы
сказал, что вы будете, обязанность работодателя — выплатить вам все неоплаченные
заработная плата на момент увольнения. Труд
Раздел Кодекса 202 С момента подачи заявки на оплату окончательного
заработная плата препятствует начислению штрафа (в данном случае «тендер на оплату»
информирует ли вас бывший работодатель в понедельник после вашего увольнения
что ваш чек был доступен, и вы говорите ему, что заберете
его), вы имеете право только на штраф в размере заработной платы за три дня. Вы не имеете права на штраф в размере 13-дневной заработной платы, потому что вы намеренно не забирали чек в течение десяти дней после того, как вам об этом сообщили был доступен. Труд Раздел 203 Кодекса гласит: «Сотрудник, скрывающий или отсутствующий сам или она, чтобы избежать оплаты ему или ей, или кто отказывается получать платеж, когда он полностью передан ему или ей … не имеет права на какие-либо выгода … на время, в течение которого он или она уклоняется от выплаты… « | |
| 2. | Q. | В понедельник на прошлой неделе я письменно сообщил своему работодателю, что пятница на этой неделе будет моим последним рабочим днем, поскольку я увольняюсь. В пятницу, когда я уходил с работы, я попросил у своего работодателя мой чек. Он сказал мне, что у него нет моего чека и что мне придется подождать до конца расчетного периода, когда служба расчета заработной платы подготовит полумесячные платежные чеки. Я попросил если он позвонит мне, чтобы я могла забрать свой чек, и он сказал мне «нет», он просто отправил бы его по почте, когда он его получил.Через пятнадцать дней после того, как я уволился, я получил свой чек по почте. Конверт был проштампован за три дня до этой даты. Имею ли я право на штраф за время ожидания, и если да, то в каком размере? |
| A. | Да, вы имеете право на штраф за время ожидания в размере 15-дневной заработной платы. В соответствии с разделом 202 Трудового кодекса, когда сотрудник, не имевший письменного контакта в течение определенного периода времени, увольняется с работы и за 72 часа уведомляет о своем намерении уволиться и увольняется в день, указанный в уведомлении, сотрудник считается имеет право на получение заработной платы на момент увольнения.Поскольку вы уведомили о своем намерении бросить курить не менее чем за 72 часа, уволились в день, указанный в уведомлении, и получили зарплату только через 15 дней, вы имеете право на штраф за время ожидания в размере заработной платы за 15 дней. ; количество дней между датой, когда вам нужно было заплатить, и датой, когда вам заплатили. При таких обстоятельствах день получения заработной платы, а не день ее отправки по почте, является датой выплаты и днем прекращения начисления штрафа. | |
| 3. | Q. | Если я увольняюсь с работы без предварительного уведомления за 72 часа и мне не выплачивают всю причитающуюся мне заработную плату в течение 72 часов после увольнения, я должен вернуться на место работы моего бывшего работодателя через 72 часа после увольнения и требовать мою заработную плату, чтобы применить штраф за время ожидания? |
| A. | Штрафы за время ожидания могут применяться к сотруднику, который увольняется без предварительного уведомления за 72 часа и не возвращается на рабочее место для требования заработной платы.Бывают случаи, когда работодатель препятствует вам вернуться за заработной платой или работодатель сообщает вам, что заработная плата не будет выплачиваться, даже если вы вернетесь, в результате чего могут применяться штрафы за время ожидания. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Кроме того, если вы уволитесь без предварительного уведомления не менее чем за 72 часа, вы имеете право получить выплату заработной платы по почте, если вы запросите это и укажете почтовый адрес. Раздел 20 Трудового кодекса. Если вы это сделаете, а заработная плата не будет выплачена, могут применяться штрафы за время ожидания.В целом работодатели должны прилагать усердные и добросовестные усилия для обеспечения оплаты труда сотрудников, включая выплату последней заработной платы. | |
| 4. | Q. | Две недели назад меня уволили с работы. В то время мне выплатили всю мою зарплату, но мне не возместили какие-либо расходы, связанные с моим бизнесом, до 10 дней спустя. Имею ли я право на штраф за время ожидания, и если да, то в каком размере? |
| А. | Нет, вы не имеете права на штраф за время ожидания. Штраф за время ожидания начисляется только в том случае, если работодатель умышленно не выплатит работнику в соответствии с разделами 201, 201.5, 202 или 202.5 Трудового кодекса любую заработную плату работника, который увольняется или увольняется. Поскольку вам была выплачена вся ваша заработная плата в соответствии с законом, а возмещение деловых расходов не является заработной платой, штраф за время ожидания не применяется к вашей ситуации. | |
| 5. | Q. | Две недели назад меня уволили с работы. В то время мне платили заработную плату за все часы, которые я проработал, но мне платили за 15 дней заработанного, накопленного и неиспользованного отпуска до 10 дней спустя. Имею ли я право на штраф за время ожидания, и если да, то в каком размере? |
| A. | Да, вы имеете право на штраф за время ожидания в размере 10-дневной заработной платы. Штраф за время ожидания начисляется только в том случае, если работодатель умышленно не производит оплату в соответствии с разделами 201, 201 Трудового кодекса.5, 202 или 202,5, любая заработная плата уволенного или уволенного сотрудника. Согласно законам Калифорнии, заработанный отпуск считается заработной платой; и в соответствии с разделом 227.3 Трудового кодекса, если иное не предусмотрено коллективным договором, когда трудовые отношения прекращаются по какой-либо причине и работник не использовал весь свой заработанный и накопленный отпуск, работодатель должен выплатить работнику его или ее окончательная ставка заработной платы за весь такой заработанный, накопленный и неиспользованный отпуск. В вашей ситуации, поскольку ваш бывший работодатель был обязан выплатить вам всю вашу заработную плату на момент вашего увольнения, включая ваши 15-дневные отпускные, и не сделал этого, вы имеете право на штраф за время ожидания в размере 10-дневная заработная плата, количество дней между датой вашего увольнения и датой получения вами всей вашей последней заработной платы, т.е.е., 15-дневный отпуск. | |
| 6. | Q. | Как рассчитывается дневная ставка заработной платы и рассчитывается штраф за время ожидания? |
| A. | Ниже приведены примеры расчетов дневной ставки заработной платы и расчета штрафа за время ожидания. В каждом случае эти примеры предполагают, что существуют все условия для наложения штрафа, и что нет никаких добросовестных споров о причитающейся заработной плате.
| |
| 7. | Q. | Включена ли сверхурочная работа в расчет дневной ставки заработной платы для расчета штрафа за время ожидания? |
| A. | Это зависит. Регулярно планируемая сверхурочная работа включается в расчет дневной ставки заработной платы для расчета штрафа за время ожидания.С другой стороны, случайные или нечастые сверхурочные не включаются в расчет дневной ставки оплаты для целей расчета штрафа за время ожидания. | |
| 8. | Q. | Я понимаю, что если меня уволят с работы или уволят, и мой работодатель умышленно не выплатит мне мою последнюю заработную плату, и спор не будет добросовестным что причитается любая заработная плата, что я имею право на штраф за ожидание в размере до 30 дней заработной платы.Если мой работодатель выплатит мне 15 дней после того, как причитается моя последняя заработная плата, имею ли я право на получение штрафа в размере полной 30-дневной заработной платы? |
| A. | Нет, выплата заработной платы или начало иска останавливают начисление штрафа. Подача иска в суд возбуждает иск. Подача заявления о заработной плате в офис комиссара по вопросам труда (DLSE) не считается действием и не препятствует дальнейшему начислению штрафа за время ожидания. | |
| 9. | Q. | Я был выписан на прошлой неделе и не выплатил всю заработную плату. Когда меня уволили, мой бывший работодатель сообщил мне, что не может платить мне, потому что у него нет денег. Будет ли это обоснованной защитой моего требования о штрафе за время ожидания? |
| A. | Нет, это не будет действительной защитой. Невозможность платить не является защитой от несвоевременной выплаты заработной платы согласно статьям 201, 201 Трудового кодекса.5, 202 и 202.5, и не освобождает работодателя от ответственности за время ожидания в соответствии с разделом 203 Трудового кодекса. Другие причины, обычно приводимые работодателями для несвоевременной выплаты в соответствии со статьями 201, 201.5, 202 и 202.5 Трудового кодекса, которые не освобождают работодателя от наложения штрафа за время ожидания, включают:
| |
| 10. | Q. | Применяется ли штраф за время ожидания к частично занятым и временным сотрудникам или только к штатным сотрудникам. |
| A. | Штраф за время ожидания применяется ко всем сотрудникам, независимо от их статуса, освобожденных от уплаты налогов, без уплаты налогов, полный рабочий день, неполный рабочий день, временный, испытательный или иным образом.Штраф не распространяется на независимых подрядчиков или волонтеров, поскольку они не являются «сотрудниками». | |
| 11. | Q. | При расчете суммы штрафа вы учитываете только те дни, которые я мог проработать в течение периода, за который начисляется штраф, или вы также включаете все нештатные дни. -рабочие дни? |
| A. | Все нерабочие дни включены. При расчете штрафа вы учитываете все календарные дни, за которые начисляется штраф, включая выходные, нерабочие дни (например,г., выходные) и праздничные дни. | |
| 12. | Q. | Я наемный работник. Для определения времени ожидания совпадает ли месячная заработная плата с 30-дневной заработной платой? |
| A. | Нет, месячная заработная плата не приравнивается к 30-дневной заработной плате. Наемный работник, работающий пять дней в неделю, будет в среднем работать 21,6 дня в месяц (52 недели в год ÷ 12 месяцев в год x 5 дней в неделю), зарабатывая свою полную зарплату.Однако, поскольку штраф за время ожидания рассчитывается с использованием дневной ставки заработной платы и может составлять до 30 дней, максимальный штраф всегда будет превышать ежемесячную заработную плату человека. Например, предположим, что максимальный штраф в размере 30-дневной заработной платы подходит для наемного работника, который на момент прекращения трудовых отношений зарабатывал 2500 долларов в месяц. В такой ситуации штраф составит 3 461,54 доллара и рассчитывается следующим образом: 2500,00 долларов США / месяц x 12 месяцев / год = 30 000,00 долларов США / год 30 000 долл. США.00 / год ÷ 52 недели / год = 576,92 $ / неделя 576,92 $ ÷ 5 дней в неделю = 115,38 $ / день (дневная ставка оплаты труда) 115,38 долларов США в день x 30 дней = 3461,54 доллара США (штраф за время ожидания) | |
| 13. | Q. | Мой работодатель не выплатил мне мою последнюю заработную плату в срок, установленный законом, и я считаю, что имею право на штраф за время ожидания. Что я могу делать? |
| A. | Вы можете подать иск о заработной плате в Отдел по соблюдению трудовых норм (Офис комиссара по труду) или подать иск в суд против вашего бывшего работодателя с целью взыскания заработной платы, если она все еще причитается вам, и требовать штрафа за время ожидания. | |
| 14. | Q. | Какая процедура выполняется после того, как я подаю заявление о заработной плате? |
| A. | После того, как ваша претензия будет заполнена и подана в местное отделение Управления по соблюдению трудовых норм (DLSE), она будет передана заместителю комиссара по вопросам труда, который определит, на основе обстоятельства претензии и представленная информация, как лучше действовать.Первоначальным действием, предпринятым в отношении претензии, может быть направление на конференцию или слушание или отклонение претензии. Если будет принято решение о проведении конференции, стороны будут уведомлены по почте о дате, времени и месте конференции. Цель конференции — определить обоснованность претензии и посмотреть, можно ли разрешить претензию без слушания. Если претензия не решается на конференции, следующим шагом обычно является передача дела на слушание или прекращение его рассмотрения из-за отсутствия доказательств. В судебном заседании стороны и свидетели дают показания под присягой, и ход заседания протоколируется. После слушания сторонам будет вручено приказ, решение или решение (ODA) Уполномоченного по вопросам труда. Любая из сторон может обжаловать ОПР в гражданском суде соответствующей юрисдикции. Суд передаст дело в суд, и каждая сторона будет иметь возможность представить доказательства и свидетелей. Доказательства и доказательства, представленные на слушании Уполномоченного по труду, не будут основанием для решения суда.В случае подачи апелляции работодателем DLSE может представлять сотрудника, который финансово не в состоянии оплатить услуги адвоката в судебном разбирательстве. См. Брошюру «Политика и процедуры обработки заявлений о заработной плате» для получения более подробной информации о процедуре обработки заявлений о заработной плате. | |
| 15. | Q. | Что я могу сделать, если я выиграю слушание, а работодатель не оплачивает или не обжалует приказ, решение или решение? |
| А. | Когда приказ, решение или награда (ODA) вынесены в пользу работника и нет апелляции, и работодатель не выплачивает ODA, Отдел по соблюдению трудовых стандартов (DLSE) заставит суд включить ODA в качестве судебного решения против работодателя. Это решение имеет такую же силу и действие, как и любое другое денежное решение, вынесенное судом. Следовательно, вы можете попытаться собрать решение самостоятельно или передать его DLSE. |
Рассчитайте штрафы по налогу на прибыль за досрочное снятие средств с вашего IRA или пенсионного плана 401K
Подсчитайте, во сколько вам обойдется досрочное обналичивание средств из вашего IRA или пенсионного плана 401-k
Важно: Закон CARES на 2 триллиона долларов отменил 10% штраф за досрочное снятие средств с IRA на сумму до 100000 долларов для лиц, пострадавших от коронавируса.Физические лица должны будут платить подоходный налог при снятии средств, хотя вы можете разделить налоговую выплату на срок до 3 лет. Если вы вернете наличные в IRA в течение 3 лет, вы не будете должны платить налог. 401K и другие пенсионные планы обрабатываются аналогично IRA. CNBC опубликовал здесь букварь.
Квалифицированные пенсионные планы — важный актив для американских налогоплательщиков, который может позволить им накапливать богатство на десятилетия на основе отсрочки налогообложения. Извлечение денег с такого счета не только съедает основную сумму при прекращении начисления сложных процентов, но также может повлечь за собой серьезные налоговые обязательства.Для этого калькулятора мы предполагаем, что пенсионные взносы производились в долларах до налогообложения. Эти виды взносов обычно облагаются налогом по ставке подоходного налога вкладчика, а для людей моложе 59-1 / 2 взимается дополнительный штраф в размере 10%. Во многих случаях это означает, что 1/3 или более от общей суммы снятия идет на выплаты подоходного налога.
Из-за этих высоких затрат (и того, как американцы и корпорации США резко недофинансировали свои пенсионные планы), как правило, лучше продать другие активы или использовать краткосрочное финансирование для временных нужд, при этом быстро погасив любые долги с высокими процентами и не неся остаток по кредитным картам от месяца к месяцу.Если кому-то необходимо временно держать баланс кредитной карты на месяц или два, это обычно будет дешевле, чем съесть штрафы за досрочное снятие денег за счет преждевременного снятия денег со своего пенсионного счета.
Для этого калькулятора требуется Javascript. Если вы используете Internet Explorer, вам может потребоваться выбрать «Разрешить заблокированное содержимое» для просмотра этого калькулятора.
Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках
10-летние ставки казначейства США недавно упали до рекордно низкого уровня из-за распространения коронавируса, снижающего риск, при одновременном падении других финансовых ставок.Домовладельцы, которые покупают или рефинансируют по сегодняшним низким ставкам, могут извлечь выгоду из недавней волатильности ставок.
Вы слишком много платите по ипотеке?
Узнайте, на что вы имеете право
Проверьте варианты рефинансирования у надежного кредитора.
Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!
Штраф за рефинансирование ипотеки | Рассчитать пеню
- Рефинансирование
- Затраты на рефинансирование
Штраф за рефинансирование ипотеки взимается, когда вы вносите изменения в ипотеку до истечения срока ее действия.В Канаде банки и ипотечные кредиторы рассчитывают этот штраф одним из двух способов: процентная ставка за 3 месяца или разница в процентной ставке. То, что вы заплатите, будет зависеть от вашего кредитора, ипотечного продукта и продолжительности вашего срока. Например, в то время как штраф, связанный с переменной ставкой по ипотеке, всегда составляет проценты за 3 месяца, штраф, связанный с фиксированной ставкой по ипотеке, часто больше из трех процентов или дифференциала процентных ставок за 3 месяца.
Штраф за рефинансирование трехмесячной процентной ставки и дифференциала процентных ставок (IRD)
| Проценты за 3 месяца | Дифференциал процентной ставки (IRD) | |
|---|---|---|
| Описание | Штраф эквивалентен трехмесячным процентам по текущей основной сумме залога | Штраф — это потеря процентов, если ваш кредитор развернется и ссудит средства по сегодняшним ставкам |
| Вид ипотеки | Переменная и фиксированная | Только фиксированные |
| Формула | [Основная сумма залога * первоначальная процентная ставка] / 12 * 3 | [Первоначальная ипотечная ставка 1 — текущая ипотечная ставка 2 ] * Основная сумма / 12 * месяцев, оставшихся до текущего срока |
| Когда вы платите? | Все условия процентных ставок | Только среда с понижением процентных ставок |
Как вы рассчитываете штраф за дифференциал процентной ставки (IRD)?
Дифференциал процентной ставки или IRD берет разницу между процентной ставкой, прикрепленной к вашей ипотеке, и сравнивает ее с текущей процентной ставкой, взимаемой кредитором.Давайте посмотрим на пример с Сарой, покупательницей жилья. 1 февраля 2009 года Сара получила 5-летнюю фиксированную ставку по ипотеке в ING. Сейчас 1 марта 2011 года, остаток по ипотеке Сары составляет 300 000 долларов, и она рассматривает возможность рефинансирования.
| Шаг 1. Определите текущую основную сумму ипотечного кредита, исходную ставку ипотечного кредита и поставщика | .Ипотечный кредит на сумму 300 000 долларов США. Первоначальная ставка по ипотечному кредиту составляет 5,49%. Ипотечный поставщик — ING |
| Шаг 2. Определите, сколько времени остается в вашей ипотеке | = 5 лет — 2 года, 1 месяц = 60 месяцев — 25 месяцев = 35 месяцев (около 3 лет) |
| Шаг 3. Определите текущую ипотеку вашего кредитора со сроком, равным оставшемуся сроку | Текущая 3-летняя фиксированная ставка ING = 3.89% |
| Шаг 4. Вычтите текущую ипотечную ставку кредитора из исходной ипотечной ставки | .= 5,49% — 3,89% = 1,60% |
| Шаг 5: Умножьте разницу в процентных ставках на основную сумму и разделите на 12 месяцев | = [1,60% * 300 000 долларов США] / 12 месяцев = 400 | долларов США
| Шаг 6. Умножьте ежемесячную плату на количество месяцев, оставшихся до вашего срока | = 400 долларов США * 35 месяцев — 14 000 долларов США |
Как вы рассчитываете штраф за 3 месяца рефинансирования процентов?
Штраф за 3 месяца проще, чем дифференциал процентных ставок.Просто возьмите текущую основную сумму ипотечного кредита и умножьте его на текущую ставку по ипотеке, разделите на 12 месяцев, чтобы получить ежемесячный штраф, и умножьте его на 3, чтобы учесть три месяца. Давайте рассмотрим тот же пример, где Сара зафиксировала 5-летнюю фиксированную ставку по ипотеке 1 февраля 2009 года в ING. Сейчас 1 марта 2011 года, остаток по ипотеке Сары составляет 300 000 долларов, и она рассматривает возможность рефинансирования.
| Шаг 1. Определите текущую сумму основного долга по ипотеке | 300 000 долл. США |
| Шаг 2. Определите исходную ставку по ипотеке | .5.49% |
| Шаг 3. Определите размер процентной ставки за один месяц | [300 000 долларов США * 5,49%] / 12 месяцев = 1372,50 долларов США |
| Шаг 4. Умножьте проценты за один месяц на 3 | 1372,50 USD * 3 месяца = 4 117,50 USD |
| Результат Штраф за 3 месяца | 4 117,50 долл. США |
Сведите к минимуму штраф за рефинансирование, воспользовавшись опциями предоплаты
Большинство ипотечных кредитов поставляются с вариантами предоплаты, которые позволяют вам ежегодно вносить единовременную выплату в счет ипотеки и / или увеличивать ежемесячный платеж.Внесение единовременной суммы в счет ипотеки и увеличение ежемесячных платежей имеют возможность уменьшить основную сумму ипотечного кредита и, следовательно, размер штрафа. Поэтому, если вы рефинансируете сейчас или в ближайшем будущем, важно в полной мере воспользоваться этими преимуществами.
Ссылки и примечания
Как рассчитать (и исправить) превышение взносов в IRA
| Пределы доходов Roth IRA на 2021 год | ||
|---|---|---|
| Если ваш статус регистрации… | А ваш модифицированный AGI … | Вы можете внести свой вклад… |
| Семейное положение в браке или вдова (вдова) | Менее 198 000 долл. США | До предела |
| Более 198 000 долл. США, но менее 208 000 долл. США | Уменьшенная сумма | |
| 208 000 долл. США или больше | Ноль | |
| Холост, глава семьи или женат, подача документов отдельно, и вы не проживали со своим супругом в любое время в течение года | Менее 125 000 долл. США | До предела |
| Более 125 000 долларов США, но менее 140 000 долларов США | Уменьшенная сумма | |
| Более 140 000 долл. США | Ноль | |
| Вы женаты отдельно, и вы проживали со своим супругом в любое время в течение года | Менее 10 000 долл. США | Уменьшенная сумма |
| 10 000 долл. США или больше | Ноль | |
Превышение взносов в IRA
Если вы внесли свой вклад в Roth, когда вы сделали слишком много, чтобы соответствовать требованиям, или если вы внесли больше, чем вам разрешено в IRA, вы внесли лишний вклад.Этот взнос подлежит обложению налогом в размере 6%.
Максимальный размер взноса IRA в размере 6000 долларов (7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше) — это общая сумма, которую вы можете внести во все свои IRA. Это означает, что если у вас есть традиционный IRA и Roth IRA, ваш общий взнос на эти два счета составляет максимум 6000 долларов (или 7000 долларов).
Сумма, которую вы вносите, не может превышать ваш годовой доход. Если ваш заработок составляет 4000 долларов, это наибольшая сумма, которую вы можете внести в IRA.
Штрафы за превышение взносов
Штраф за недопустимый взнос составляет 6% от суммы превышения. Вы платите этот штраф при подаче налоговой декларации с использованием формы IRS 5329.
Если вы не исправите ошибку, вы будете платить штраф каждый год, когда избыток остается в вашей учетной записи. Если вы не имеете права на получение квалифицированного распределения от IRA для исправления ошибки, вы будете платить дополнительный штраф 10% за досрочное снятие с заработка (проценты).Взаимодействие с другими людьми
Как рассчитать сверхнормативные взносы
IRS предоставляет специальную формулу для расчета прибыли (или убытков), относящихся к чрезмерному взносу.
Взаимодействие с другими людьми Чистый доход знак равно избыточный взнос × А C B — А О B А О B где: А О B знак равно Скорректированный начальный баланс А C B знак равно Скорректированный конечный баланс \ begin {align} & \ text {Чистая прибыль} = \ text {избыточный взнос} \ times \ frac {ACB-AOB} {AOB} \\ & \ textbf {где:} \\ & AOB = \ text {Скорректированный начальный баланс } \\ & ACB = \ text {Скорректированный конечный баланс} \\ \ end {выровнен} Чистая прибыль = избыточный взнос × AOBACB − AOB, где: AOB = скорректированное начальное сальдо ACB = скорректированное конечное сальдо
- Скорректированное начальное сальдо : предыдущий баланс IRA плюс все взносы (включая избыточный), консолидации и переводы на счет с момента внесения взноса
- Скорректированное конечное сальдо : текущая стоимость IRA за вычетом всех распределений, консолидаций и переводов с момента внесения взноса
Пример сверхнормативного взноса
Вот пример, иллюстрирующий ошибку и способ применения формулы для расчета прибыли.
В прошлом году Мэри внесла 3000 долларов в свою традиционную IRA. При подаче налоговой декларации она понимает, что имела право внести только 2000 долларов, потому что у нее было всего 2000 долларов заработанного дохода за год. Она просит убрать излишек в 1000 долларов.
До внесения взноса баланс IRA Мэри составлял 12 000 долларов, а сейчас он стоит 18 000 долларов. Она не делала никаких дополнительных взносов или раздач. Ее скорректированный конечный баланс составляет 18 000 долларов, а скорректированный начальный баланс — 15 000 долларов (12 000 + 3 000 долларов).Она использует формулу IRS для определения дохода:
Взаимодействие с другими людьми знак равно $ 1000 × $ 18000 — $ 15000 $ 15000 знак равно $ 1000 × $ 3000 $ 15000 знак равно $ 200 заработок \ begin {align} & = \ $ 1000 \ times \ frac {\ $ 18000 — \ $ 15000} {\ $ 15000} \\ & = \ frac {\ $ 1000 \ times \ $ 3000} {\ $ 15000} \ \ & = \ 200 $ \ text {заработок} \\ \ end {выровнено} = 1000 долларов США × 15000 долларов США 18000 долларов США — 15000 долларов США = 15000 долларов США 1000 долларов США × 3000 долларов США = 200 долларов США прибыли
Мэри уберет 1200 долларов (излишек взноса в размере 1000 долларов плюс 200 долларов прибыли, относящиеся к излишнему взносу).
Как исправить превышение взноса IRA
Есть несколько способов исправить избыточный взнос в IRA.
- Изъятие излишка взноса и доходов : Как правило, вы можете избежать штрафа в размере 6%, если снимете дополнительный взнос и любые доходы до истечения срока уплаты налогов. Вы должны декларировать доход как доход по налогам. Кроме того, вы можете заплатить 10% налог за досрочное снятие средств с заработка, если вы моложе 59½ лет.
- Подайте измененную налоговую декларацию (если вы уже подали): вы можете избежать штрафа в размере 6%, если удалите излишки взноса и доходов и подадите измененную декларацию до крайнего срока продления в октябре.
- Примените франшизу к взносу в следующем году. : Если вы сделаете это в будущей налоговой декларации, вы не избавитесь от 6% налога в этом году, но, по крайней мере, вы перестанете платить, как только примените избыток.
- Снятие излишка в следующем году : Если вы сначала не выполните один из других вариантов, вы можете снять излишки средств до 31 декабря следующего года, чтобы избежать штрафа в размере 6% на следующий год.
Соображения о сверхнормативном взносе
Помимо формулы, есть несколько тонких моментов, которые следует учитывать при корректировке избыточных взносов IRA.
- Вы должны исправить превышение от того же IRA. Вы должны удалить лишний взнос из той же IRA, которая инициировала избыточный взнос. Поэтому, если у вас несколько IRA, вы не можете выбрать ту IRA, которую хотите «исправить».
- Последний взнос является сверхнормативным. Если вы сделали несколько взносов в IRA, последний взнос считается избыточным.
- Вы можете распределить весь остаток, чтобы исправить излишек. Если избыточная сумма является единственным взносом, который вы внесли в IRA, и никаких других взносов, распределений, переводов или переквалификации в IRA не происходило, вы можете исправить это превышение, просто распределив весь баланс IRA к применимому крайнему сроку.
Большинство людей, которые вносят недопустимые взносы в IRA, делают это случайно. Например, вы могли бы внести слишком большой вклад, если соответствуете следующим критериям:
- Вы зарабатываете больше денег, и это выталкивает вас за пределы допустимого дохода.
- Вы забыли о взносе, который вы сделали ранее в этом году.
- Вы внесли за год больше, чем заработал.
Честно пытаясь пополнить свои пенсионные счета, вы можете сделать излишний взнос. IRS ожидает, что это произойдет, и предоставляет рекомендации, которые помогут вам исправить ошибку.
Итог
Конечно, самый простой способ исправить ошибку — полностью ее избежать. Обратите внимание на свой заработанный доход, модифицированный скорректированный валовой доход и лимиты годового взноса.Кроме того, отслеживайте любые взносы, которые вы уже сделали за налоговый год, и убедитесь, что вы относите на правильный год все взносы, которые вы делаете в период с 1 января до крайнего срока подачи налоговой декларации.
Помните: если вы все же допустили ошибку, действуйте быстро, чтобы исправить ее, чтобы ограничить наказание, которое вы должны.
ЧТО ТАКОЕ РАЗНИЦА ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ (IRD)? КАК ВЫ ЭТО РАССЧИТАЕТЕ?
Ипотека в простейшей форме — это договор. В нем есть условия, права и обязанности для вас и кредитора.Когда вы подписываете пунктирную линию, вы соглашаетесь с этими условиями в течение периода времени, указанного в контракте. Однако иногда жизнь подбрасывает нам неожиданное событие, которое вызывает необходимость принятия ключевых решений и изменений. Одним из этих изменений, по какой-либо причине, может быть необходимость / желание расторгнуть договор об ипотеке до истечения срока. Ты можешь это сделать? Какие штрафы? Давайте взглянем!
Чтобы ответить на первоначальный вопрос, можно ли это сделать, ответ — да.Большинство ипотечных кредиторов разрешат это при условии получения компенсации. Компенсация известна как дифференциал процентной ставки или IRD. Когда вы начали выдавать ипотечный кредит с фиксированной ставкой, у вас была ставка xx.x%, но лучшее, что они могут дать в долг кому-то прямо сейчас, — это на 1% меньше, поэтому им нужна разница. Кажется справедливым, правда? Однако, как и большинство контрактов, мелкий шрифт рассказывает правду. Заемщикам следует знать о методе расчета IRD.
Давайте рассмотрим несколько различных расчетов, которые можно использовать для IRD.
Метод «A» — Метод установленной ставки — обычно используется крупными банками и некоторыми кредитными союзами
В этом методе используется 5-летняя опубликованная ставка Банка Канады для получения формулы для расчета штрафа. Также учитываются все полученные вами скидки. Это те, которые вы обычно видите на их веб-сайтах или когда впервые заходите в банк или кредитный союз. Сейчас редко кто соглашается на эту ставку — обычно предоставляется скидка. Это дает вам фактическую ставку ссуды или контракта.При использовании этого метода от вас потребуется уплата процентов в размере, превышающем 3 месяца, или IRD. Это выглядит так:
Банк Канады Размещенная ставка на пятилетний срок: 4,89%
Вам была предоставлена скидка: 2%
Дает вам ставку 2,89% по пятилетней фиксированной ипотеке.
Теперь вы хотите выйти из контракта через 2 года, оставив 3 года до конца. Объявленная ставка на 3-летний срок составляет 3,44%. Банк вычитает вашу скидку из объявленной трехлетней ставки, давая вам 1.45%. Отсюда ваш IRD рассчитывается так:
2,89% -1,45% = 1,44% IRD разница x3 года = 4,32% от остатка по ипотеке.
По ипотеке на сумму 300 000 долларов, которая дает штраф в размере 12 960 долларов.
Для большинства это значительная сумма, которую вы будете платить! Это может равняться тысячам и тысячам долларов, в зависимости от остатка по ипотеке. Итак, какие еще методы используются? Давайте посмотрим на второй.
Метод «B» — Метод опубликованной процентной ставки — обычно используется монолинейными (брокерскими) кредиторами и большинством кредитных союзов
Этот метод более удобен, поскольку он использует ставки, опубликованные кредитором.Как правило, эти ставки намного больше соответствуют тому, что вы увидите на веб-сайтах кредиторов, и кажутся гораздо более разумными. Опять же, давайте посмотрим на пример.
Ваша оценка: 2.90%
Опубликованная оценка: 2.60%
Срок действия контракта: 3 года
Уравнение для этого: 2,90% -2,60% = 0,30% x 3 года = 0,90% от вашего остатка по ипотеке. Гораздо более благоприятный исход. На ипотеку на 300 000 долларов, что равняется всего 2700 долларам.
Приведенные выше два сценария основываются на идее, что заемщик имеет хороший кредит, документально подтвержденный доход и нормальную недвижимость жилого типа.Это также ипотека с фиксированной ставкой, а не с переменной ставкой. Для переменных ставок, если необходимо разорвать контракт, обычно взимается штраф в размере 3-х месячных процентов, IRD не применяется.
Итак, если вы действительно оказались в ситуации, когда вам нужно досрочно расторгнуть договор, свяжитесь с ипотечным брокером Dominion Lending Center, чтобы рассмотреть ваши варианты. Однако, чтобы избежать каких-либо сюрпризов, рекомендуется с самого начала проконсультироваться со специалистом по ипотеке.