Сколько банков нужно России – Коммерсантъ
- Деятельность банков
Поспорили как-то в середине сентября на международном банковском форуме в Сочи глава Альфа-банка Владимир Верхошинский и первый зампред ЦБ Сергей Швецов о судьбе российских кредитных организаций.
Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ / купить фото
Небольшим банкам в России через пять лет не будет места, а среди крупнейших останется пять-семь игроков вместо двух десятков, заявил Владимир Верхошинский. А лет через десять, по прогнозам главы крупнейшего в стране частного банка, и вовсе на финансовом рынке останется «два-три игрока». И всему виной конкуренция. Ну а банкам второго эшелона через пять лет просто не останется места — это неизбежно уже, и это никакая не трагедия, заключил банкир.
А вот регулятор не верит в сокращение банковского сектора до нескольких игроков, заявил Сергей Швецов. По его словам, действия ЦБ направлены на то, чтобы место под солнцем было не только у крупных игроков, и чтобы средние и мелкие банки имели возможность найти свою нишу. Более того, впервые за долгое время виден интерес к входу на банковский рынок внешних инвесторов, в лице технологических компаний и не только, заявил господин Швецов.
Действительно в последнее время несколько онлайн-ритейлеров купили небольшие кредитные организации (см. “Ъ” от 16 июля). В феврале 2021 года основной владелец и гендиректор крупнейшего в России онлайн-ритейлера Wildberries Татьяна Бакальчук купила банк «Стандарт-кредит», в мае Ozon приобрел Оней-банк, в июле «Яндекс» купил банк «Акрополь». Но это были разовые сделки, в то же время за первое полугодие 2021 года, согласно статистике ЦБ, число действующих кредитных организаций сократилось на 28 штук.
Кроме того, во всех трех случаях приобретены были мелкие банки.
Так, лишилась лицензии одноименная кредитная организация сети салонов связи «Связной». Не слишком удачным называют участники и финансовый проект ИКЕА — Икано-банк, об этом свидетельствуют многочисленные негативные отзывы на форуме «Банки.ру».
В то же время в очереди на продажу стоит целый ряд банковских активов, спасенных регулятором. Это и один из крупнейших банков «ФК Открытие» (входит в топ-10 по активам на середину 2021 года), и не такой крупный Азиатско-Тихоокеанский банк (49-е место). Но пока интерес к этим активам проявляют только банки и финансовые группы, а значит, конкуренция будет только усиливаться. И мне больше верится в теорию банкира, а не в жизнерадостные ожидания регулятора, который одновременно ужесточает требования к банкам, сокращая их число.
Количество ипотечных банков в России
frank dataПоделиться
Источник: ЦБ РФ
Число выдающих ипотечные кредиты банков снижается теми же темпами, что и общее количество банков в России.
С 2018 года их стало на 100 меньше. При этом доля ипотечных банков остается все это время постоянной. Ипотеку выдает около 70% российских кредитных организаций.
Количество действующих кредитных организаций | Количество кредитных организаций, выдающих ипотечные кредиты | Количество кредитных оранизаций, не выдающих ипотечные кредиты | Доля кредитных организаций, выдающих ипотечные кредиты, % | |
|---|---|---|---|---|
01.04.2018 | 542 | 390 | 152 | 72 |
01. | 524 | 382 | 142 | 73 |
01.10.2018 | 508 | 366 | 142 | 72 |
01.01.2019 | 484 | 350 | 134 | 72 |
01.04.2019 | 474 | 338 | 136 | 71 |
01. | 464 | 329 | 135 | 71 |
01.10.2019 | 454 | 320 | 134 | 70 |
01.01.2020 | 442 | 318 | 124 | 72 |
01.04.2020 | 434 | 303 | 131 | 70 |
01. | 427 | 298 | 129 | 70 |
01.10.2020 | 418 | 289 | 129 | 69 |
01.01.2021 | 406 | 280 | 126 | 69 |
01.04.2021 | 398 | 277 | 121 | 70 |
01. | 378 | 270 | 108 | 71 |
01.10.2021 | 373 | 265 | 108 | 71 |
01.01.2022 | 370 | 260 | 110 | 70 |
01.04.2022 | 365 | 251 | 114 | 69 |
01. | 363 | 247 | 116 | 68 |
01.10.2022 | 362 | 247 | 115 | 68 |
01.01.2023 | 361 | 243 | 118 | 67 |
01.04.2023 | 362 | 245 | 117 | 68 |
07.2018
07.2019
07.2020
07.2021
07.2022Главная
Frank Media
Frank Data
Исследования
| .  .
| Россия Коммерческие банки https://photius.com/countries/russia/economy/russia_economy_commercial_banks.html Источники: Библиотека Конгресса США по изучению стран; Всемирный справочник ЦРУ
К концу 1995 г. в России насчитывалось около 3000 коммерческих банков. Однако большинство из этих банков были небольшими и имели небольшую капитализацию. Большая часть из них финансово связана с компаниями и действует исключительно как проводник субсидированных кредитов для этих предприятий. Финансовое состояние таких учреждений весьма сомнительно, и эксперты прогнозируют, что многие из них сольются в более крупные и жизнеспособные учреждения или обанкротятся по мере ужесточения требований ЦБ и снижения роли дешевых кредитов. Коммерческая банковская система состоит из крупных, жизнеспособных банков, которые заслужили доверие в финансовом отношении и которые, по мнению экспертов, будут продолжать функционировать при любых прогнозируемых экономических условиях. Бывшие контролируемые государством специализированные банки советской системы составляют основу нынешней коммерческой банковской системы, включая шесть крупнейших коммерческих банков России. В 1991 году три из них — Агропромбанк (впоследствии переименованный в Россельбанк), Промстройбанк и Жилсоцбанк (преобразованный в Мосбизнесбанк) — были преобразованы в акционерные общества и стали самостоятельными коммерческими операциями, составив основу коммерческого банка. банковская система. Сбербанк советских времен был реорганизован в Сбербанк России с контрольным пакетом акций. В 1996 году в Сбербанке находилось от 60 до 70 процентов всех сбережений россиян; эта цифра снизилась с 90 процентов в 1991 году, когда другие коммерческие банки начали создавать конкуренцию. Виды и качество услуг, которые российская банковская система предлагает населению, все еще находятся в зачаточном состоянии по стандартам западных промышленно развитых стран. Они не могут предложить разнообразное и эффективное обслуживание клиентов, потому что в Советском Союзе не было традиций розничного банкинга, а в России нет развитой инфраструктуры, особенно высокоскоростной телекоммуникации и обученного персонала, от которых зависят современные западные финансовые учреждения. Большинство коммерческих банков предлагают своим клиентам сберегательные депозитные счета, а более солидные банки предоставляют услуги по обмену иностранной валюты, инвестиционные услуги и корпоративные услуги. Хотя иностранные банки играли большую роль в российской экономике в середине 1990-х годов, эта роль встретила серьезное сопротивление со стороны националистических группировок. В начале 1996 г. Государственная Дума приняла закон, запрещающий РЦБ лицензировать иностранные банки, не имевшие операций в России до ноября 1993 г. Однако противники такой политики указывали на то, что усилия по защите зарождающегося отечественного банковского сектора от иностранной конкуренции также лишить доступа к западным финансовым технологиям, которые в конечном итоге повысят конкурентоспособность российских банков. Другие финансовые учрежденияРоссийский рынок ценных бумаг развивался вместе с остальной экономикой. Когда в 1991 году была создана первая российская фондовая биржа, было мало частных компаний, предлагающих акции, поэтому активность торгов была довольно низкой. Рынок ценных бумаг получил большой импульс от приватизационной кампании российского правительства. Были выпущены акции приватизированных фирм, а затем возник вторичный рынок приватизационных ваучеров, которые государство выдавало каждому гражданину (см. Приватизация, эта гл.). По мере завершения первого этапа программы приватизации и повышения требований компаний к капиталу все большее значение приобретал эффективный рынок ценных бумаг. Российские законы и нормативные акты о фондовом рынке и других элементах рынка ценных бумаг не поспевают за развитием отрасли, способствуя возникновению нарушений на рынке. Среди самых печально известных была деятельность инвестиционной компании МММ, которая превратилась в финансовую пирамиду, гарантирующую инвесторам очень высокую прибыль от их инвестиций. В 1993 году правительство добавило новый элемент на рынок ценных бумаг, выпустив казначейские облигации для финансирования дефицита бюджета. Кроме того, граждане России могут покупать и продавать рубли за иностранную валюту в отдельных банках. Обменный курс устанавливается посредством еженедельных торгов на Московской международной валютной бирже (ММВБ). Страхование остается небольшой частью российского финансового рынка. В 1996 году в России действовало около 200 страховых компаний, включая приватизированные версии бывших советских государственных страховых компаний. Данные на июль 1996 г. ПРИМЕЧАНИЕ. Информация о России на этой странице переиздана из страновых исследований Библиотеки Конгресса и Всемирной книги фактов ЦРУ. |
Банк внешней торговли (Росвнешторгбанк) также остается контролируемым государством и продолжает проводить большинство зарубежных операций, хотя к середине 1990-х годов он столкнулся с конкуренцией со стороны новых частных банков. Московский международный банк занимается бизнесом между крупными российскими банками и западными банками. Сбербанк и Россельбанк имеют системы филиалов по всей стране.
Банковские чеки до сих пор редко используются в России, поскольку оформление чеков — длительный процесс. Некоторые банки предлагают дебетовые карты, которые позволяют клиентам вычитать платежи за товары и услуги непосредственно из их банковских счетов. Некоторые банки также предлагают кредитные карты клиентам с безупречным кредитным рейтингом. Сохраняющееся преобладание наличных расчетов замедлило темпы российской торговли.
Ряд российских мелких инвесторов, чьи сбережения сильно пострадали от инфляции, были привлечены этой схемой и в конечном итоге потеряли крупные суммы денег. Глава МММ Сергей Мавроди был арестован и заключен в тюрьму за уклонение от уплаты налогов, но дело МММ подчеркнуло отсутствие в российской правовой системе коммерческих законов западного образца. На российском рынке ценных бумаг также отсутствует современная коммуникационная инфраструктура, поэтому регистрация и отчетность о финансовых операциях происходят очень медленно.
По мнению экспертов, относительно новые финансовые институты России, вероятно, столкнутся с длительным периодом адаптации, поскольку более слабые банки закрываются или сливаются с более сильными банками, и необходимо разработать нормативно-правовую базу, чтобы обеспечить доверие населения к банковской системе и позволить банкам оказывать надежную поддержку. в развитии частного предпринимательства — роль, которая быстро возросла в первые пять постсоветских лет. Другим аспектам финансовой системы, таким как рынки ценных бумаг, также не хватает стандартизированного регулирования, необходимого для крупномасштабного внутреннего участия. Однако по мере того, как роль частного сектора в национальной экономике растет, а Россия разрабатывает необходимые правила и инфраструктуру, ожидается, что рынки ценных бумаг и другие небанковские финансовые институты последуют за банками в качестве важных элементов экономики.
Претензий к достоверности содержащейся здесь информации о коммерческих банках России нет. Все предложения по исправлению любых ошибок о российских коммерческих банках следует направлять в Библиотеку Конгресса и ЦРУ. Что стоит за попытками Ирана и России связать банковские системы? | Новости банков
Тегеран, Иран – «Финансовый канал между Ираном и миром восстанавливается», – заявил на прошлой неделе новый управляющий центральным банком Ирана Мохаммадреза Фарзин, объявив, что Иран и Россия сделали значительный шаг на пути к установлению их банковская инфраструктура на фоне западных санкций.
Россия пока не дала комментариев, но, по данным Центрального банка Ирана (CBI), после многолетней работы обеим странам удалось подключить иранскую национальную службу обмена финансовыми сообщениями SEPAM к российской системе обмена финансовыми сообщениями Банка России (СПФС). ).
SPFS — это российский аналог Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), глобальной системы обмена финансовыми сообщениями и переводами, и его цель — связать его с другими крупными державами, такими как Китай и Индия.
Она начала разрабатывать SPFS, когда ранее ей угрожали исключением из SWIFT за аннексию Крыма в 2014 году. Трамп в одностороннем порядке вышел из ядерной сделки Ирана с мировыми державами 2015 года. Переговоры о восстановлении ядерного соглашения остаются в тупике.
Но теперь, по словам Ирана, все его несколько десятков финансовых учреждений могут подключаться к российским банкам, в дополнение к более чем 100 банкам из 13 других, в основном евразийских, стран, имеющих доступ к СПФС.
Это заявление было сделано в связи с тем, что за последний год Тегеран и Москва стали все больше сближаться после вторжения России в Украину, которое вызвало новые санкции Запада против России. Иран также стал мишенью за поставку в Россию беспилотников, которые, по его словам, были доставлены до вторжения на Украину в феврале 2022 года9.0037
Развитие экономических связей имеет центральное значение для отношений: по словам иранских и российских официальных лиц, двусторонняя торговля в прошлом году впервые за всю историю выросла до более чем 4 миллиардов долларов.
Правительство Ирана заявило на прошлой неделе, что Россия с 2,7 млрд долларов США, безусловно, была крупнейшим инвестором в находящуюся под санкциями иранскую экономику в первый год после начала в августе 2021 года президентства Ибрахима Раиси.
«Политическая воля есть»
Для дальнейшего расширения экономических отношений Ирану и России требовалась более прочная банковская связь, и теперь для этого, похоже, имеется недостающая техническая инфраструктура.
До войны на Украине и санкций, которые она навлекла на Москву, Иран был больше заинтересован в структурированном банковском сотрудничестве, чем Россия, но теперь, по словам Хамидрезы Азизи, научного сотрудника Немецкого института международных и Вопросы безопасности.
«В этом смысле кажется, что впервые за последние десятилетия обе стороны проявляют сильную волю к укреплению и институционализации экономических отношений», — сказал он «Аль-Джазире».
«Так что политическая воля, безусловно, есть».
Однако, по словам Азизи, по крайней мере в краткосрочной перспективе российская система не превратится в жизнеспособную альтернативу SWIFT, поскольку ей необходимо, чтобы другие крупные экономики, такие как Китай и Индия, присоединились к ней или даже возглавили ее.
«Поскольку обе страны все еще весьма осторожны в своих отношениях с Западом, это займет много времени, если вообще произойдет. Это также в значительной степени зависит от будущего глобального соперничества между Вашингтоном и Пекином», — сказал он.
Для Ирана простое присоединение его системы обмена финансовыми сообщениями к российской не означает автоматического укрепления банковских отношений, поскольку банкам, связанным с СПФС, все еще необходимо решить, хотят ли они работать с иранскими клиентами и открывать корреспондентские счета в иранских банках.
«Это похоже на то, что человек находится в телефонной сети и может подключиться к кому угодно, но вы можете сказать, что есть связь, только когда это действительно происходит», — сказал на прошлой неделе государственному агентству Tasnim заместитель CBI по международным делам Мохсен Карими.
Азизи сказал Al Jazeera, что сомневается, что нероссийские банки, связанные с SPFS, возьмут на себя повышенный риск финансовых связей с Ираном.
«Я даже сомневаюсь, что все российские банки одинаково заинтересованы в этом, поскольку у некоторых из них все еще есть интересы в Европе и других местах, которые могут оказаться под угрозой, если они будут работать с Тегераном», — сказал он.
«Недостаток ликвидности»
Тегеран и Москва также стремятся усилить использование своих национальных валют в торговле, чтобы попытаться постепенно ослабить влияние доллара США и евро на свою экономику.
В июле прошлого года российский рубль был официально добавлен в корзину валют, предлагаемых на NIMA, государственном валютном рынке для иранских импортеров и экспортеров, запущенном в 2018 году и контролируемом центральным банком.
Тогдашний глава CBI Али Салехабади сказал, что рынок рубля-риала был запущен со сделкой на сумму 2 миллиона рублей (около 28 300 долларов США), что также побудило иранских экспортеров в Россию предлагать свои рубли на рынке.
NIMA в настоящее время поддерживает фиксированный курс, искусственно более низкий, чем на открытом рынке, в попытке предотвратить дальнейшее обесценивание иранской валюты, находящейся в боевой готовности, которая недавно достигла нового исторического минимума на фоне протестов и продолжающейся напряженности в отношениях с Западом.
Официальные лица не раскрыли никаких данных об объеме сделок между риалами и рублями в NIMA или о том, какая часть их общей двусторонней торговли в настоящее время осуществляется в национальных валютах.
Предоставление банкам возможности обрабатывать трансграничные платежи не означает, что торговля автоматически увеличится, поскольку российские и иранские торговцы продолжают сталкиваться с проблемами, по словам Эсфандьяра Батмангхелиджа, генерального директора Bourse & Bazaar Foundation, экономического аналитического центра.