Случаи предоставления банковской гарантии: В каких случаях необходима банковская гарантия

Содержание

получение, стоимость, лимит, срок действия — Контур.Закупки

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта — страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму, если поставщик некачественно исполняет работы или срывает сроки. Банковская гарантия оформляется по требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 0,5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу (в 2020 году заказчик получили право выплачивать аванс до 50% от НМЦ). В случае ненадлежащего исполнения контракта банк выплатит заказчику штрафы и пени. 

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной и должна действовать не меньше месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии. 
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Наш электронный агент поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента почти такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку. 

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Ответим на вопросы

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

Информация о подготовке Минфином России изменений в Закон № 223-ФЗ в части введения единых требований к банковским гарантиям, предоставляемым субъектами МСП

Комиссия по законопроектной деятельности Правительства Российской Федерации одобрила подготовленные Минфином России изменения в Закон № 223-ФЗ о введении единых требований к банковским гарантиям, предоставляемым субъектами МСП

В случае выбора субъектом МСП при участии в закупках по Закону № 223-ФЗ обеспечения в форме банковской гарантии, таким субъектом

смогут предоставляться гарантии, выданные любым из банков, включенных в соответствующий перечень банков по Закону № 44-ФЗ (в настоящее время в него включено 194 банка).

Новация направлена на расширение доступа субъектов МСП к закупкам путем предоставления им права выбора из широкого перечня банков для получения гарантии, а также на исключение негативной практики, при которой заказчики самостоятельно определяют "узкий" список таких банков, в том числе аффилированных с заказчиками.

Вводятся унифицированные требования к содержанию банковских гарантий. Изменения направлены как на урегулирование спорных вопросов между субъектами МСП и заказчиками при принятии гарантии, которые в свою очередь могут повлечь отклонение заявок таких субъектов, так и на исключение споров между заказчиками и банками в случае дальнейшего обращения заказчика в банк для взыскания денежной суммы по гарантии.

В целях исключения случаев предоставления подложных банковских гарантий вводится требование об их обязательном включении банками в

реестр банковских гарантий, ведение которого осуществляется в единой информационной системе в сфере закупок, что в свою очередь позволит заказчику проверить достоверность предоставленной участником закупки банковской гарантии.

Новации законопроекта в дальнейшем также позволят обеспечить автоматизацию проверки наличия банковской гарантии для обеспечения заявки непосредственно в момент ее подачи путем информационного взаимодействия между электронной площадкой и указанным реестром.

8 февраля 2021 г. законопроект одобрен на заседании Комиссии Правительства Российской Федерации по законопроектной деятельности.

Банковская гарантия, что это простыми словами, для чего нужна и как работает финансовая гарантия

 

Автор: Д. Устинов
14.07.2019

Простыми словами, банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму какой-либо из сторон договора, если третья сторона этого договора не выполнит свои обязательства. Средний вариант между кредитом и страховкой.


Развитие законодательства в области закупок товаров, работ и услуг диктует применение различных мер, которые побуждают контрагентов исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.

Одной из таких мер является предоставление банковской гарантии. Институт банковской гарантии имеет широкое применение не только в российском, но и в международном коммерческом обороте. Унифицированные правила Международной торговой палаты содержат ряд положений о БГ, в частности в них сказано, что тексты самих банковских гарантий, как и другие документы, связанные с ней, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.

Статья 368 ГК РФ дает такое определение: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

Иными словами, банковская гарантия – это обязательство одного лица (гаранта) заплатить другому лицу (бенефициару) сумму штрафных санкций или неустойку в случае неисполнения третьим лицом (принципалом) своих обязательств по договору, заключенному между принципалом и бенефициаром за определенное вознаграждение. Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии (ст. 368 ГК). Основанием для выдачи банковской гарантии служит именно просьба принципала.

Принципалом и бенефициаром могут выступать любые физические или юридические лица, обладающие в соответствии с действующим законодательством гражданской правоспособностью, которые являются участниками гражданско-правовых отношений.

Гарантом может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, как правило, коммерческая структура, осуществляющая свою деятельность для получения прибыли. Для организаций, выступающих в роли гаранта, банковская гарантия является одним из наиболее конкурентоспособных продуктов на рынке финансовых услуг. Не смотря на то, что банковская гарантия выдается в интересах бенефициара, обязанность оплатить вознаграждение гаранту лежит на принципале.

Возможность предоставления банковской гарантии закреплена и за страховыми компаниями. Но в настоящее время страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют подобных услуг и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно и логично адресует потребителя не к страховщикам, а к банкирам.

При этом для получения банковской гарантии можно обращаться к посредникам.

Ознакомьтесь с особенностями применения банковской гарантии в контрактной системе и при осуществлении закупок в соответствии с законом №223-ФЗ.

Банковская гарантия имеет сходство с такими институтами гражданского права, как поручительство, кредитование и страхование, но вместе с тем существуют и отличия, отводя институту банковской гарантии отдельное место в системе гражданско-правовых отношений.

Поручительство и банковская гарантия по своей сути не очень сильно отличаются друг от друга как меры обеспечения исполнения обязательств. Их основная разница состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор может потребовать исполнения обязательств по договору и от должника, и от поручителя, причем исполнение этих обязательств может быть потребовано как в натуре, так и в денежном эквиваленте.

Банковская гарантия предусматривает только денежный эквивалент обеспечения обязательств по договору. При поручительстве не возникает отношений между поручителем и должником, в то время как с кредитором они оба находятся в обязательных отношениях, поручитель берет на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств порученного (должника) перед кредитором.

После заключения договора поручительства должник и поручитель будут выступать как солидарные должники, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. В случае с банковской гарантией гарантом не принимается во внимание состояние первичного обязательства, но проверяется формальное соответствие фактов, изложенных в условиях банковской гарантии. При оформлении отношений по банковской гарантии участие бенефициара совсем не обязательно, хотя чаще всего данное условие является одним из его требований. Принципал не принимает участия в гарантийных отношениях, однако банковская гарантия выдается по его заявлению и за его счет.

При распределении ответственности обязательство гаранта напрямую не зависит от первичного обязательства. Ответственность финансового учреждения ограничивается суммой, оговоренной в гарантии (ч. 1 ст. 377 ГК РФ). Выплата денежных средств в объеме, предусмотренном гарантией, означает прекращение её действия независимо от того, удовлетворены ли все требования бенефициара и компенсированы ли все понесенные им в первичном обязательстве убытки.

Отказ гаранта от выплаты может быть аргументирован только следующими обстоятельствами:

  • требование поступило по окончании срока действия банковской гарантии;
  • обстоятельства, на которые ссылается бенефициар либо приложенный им пакет документов, не удовлетворяют условиям гарантии.

 

Банк может отозвать банковскую гарантию, если договор прямо это предусматривает. В других случаях отзыв или уменьшение суммы обеспечения невозможны. Принадлежащее бенефициару право требования может передаваться третьим лицам только если банковской гарантией это предусмотрено. Выплата гарантом средств бенефициару по вине принципала согласно ст. 379 ГК РФ предполагает появление у него права регрессного требования к последнему.

Банковская гарантия носит в себе признаки кредита, но в отличие от него не предполагает выдачу денежных средств как таковых, а представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию бенефициара и в этом состоит главное их отличие. При этом принципал не выступает стороной такой сделки как при кредитовании, но его действия (бездействие) могут быть условием для наступления права бенефициара потребовать от гаранта уплату денежной суммы, оговоренной банковской гарантией.

В зависимости от целей использования и разновидности гражданско-правовых отношений существует достаточно большое количество видов банковских гарантий.

Банковская гарантия является письменным обязательством. Письменная форма сделки предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. В силу того, что гарантами являются юридические лица, имеющие в своем штате юридические аппараты, все их соглашения с принципалами совершаются в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.

Банковская гарантия таможенного представителя | ПравоВЭД

Обеспечение обязанности по уплате таможенных платежей является одним из условий внесения организации в реестр таможенных представителей. Банковская гарантия – это инструмент такого обеспечения.

Получение банковской гарантии в пользу ФТС требует не только согласования выгодных условий её предоставления, но и строгой проверки её соответствия требованиям ФТС.

Разбираемся, как таможенному представителю получить банковскую гарантию, и какие нюансы процедуры необходимо учесть.

Что такое банковская гарантия?

По своей сути, банковская гарантия – это обязательство финансового учреждения выплатить в пользу оговорённого лица установленную сумму в случае неисполнения получателем гарантии своих обязательств.

За предоставление такой гарантии банк взимает плату.

Соответственно, сторонами процесса являются:

  • Гарант – лицо, выдавшее гарантию;
  • Принципал – лицо, купившее гарантию;
  • Бенефициар – лицо, которое получит денежные средства в случае неисполнения принципалом своих обязательств.

Для банковской гарантии таможенного представителя есть ряд особенностей.

Банковская таможенная гарантия

Выдача банковской гарантии таможенному представителю возможно только уполномоченным ФТС банком. Реестр уполномоченных банков размещён на сайте ФТС.

Банковские гарантии, выданные коммерческими организациями, не рассматриваются в качестве обеспечения таможенного представителя.

При заключении договора с банком принципалом может быть только то лицо, которое непосредственно претендует на включение в реестр таможенных представителей. Подписание договора осуществляется посредством усиленной электронной подписи (УКЭП). Гарантия, выданная таможенному представителю является безотзывной.

Сумма банковской гарантии

Сумма гарантии отличается для лиц, осуществляющих деятельность в сфере таможенного дела. Например, сумма гарантии для включения в реестр таможенных перевозчиков составляет 200 тысяч евро, для уполномоченных экономических операторов (УЭО) – от 150 тысяч до 1 миллиона евро.

Для таможенных представителей сумма банковской гарантии составляет 500 тысяч евро.

Выдача банком такой гарантии возможно только при выполнении таможенным представителем ряда условий.

Условия представления гарантии

Ключевыми условиями для предоставления банком гарантии являются наличие у заявителя обеспечения гарантии, предоставление банку требуемого комплекта документов и оплата банковского вознаграждения.

Обеспечение может быть внесено денежными средствами либо через залог имущества (недвижимость, оборудование, товарно-материальные ценности). В большинстве случаев в качестве обеспечения банковской гарантии выступает недвижимость.

Стоимость гарантии определяется банком индивидуально. В рекламных предложениях банков речь часто идёт о комиссии в размере 1% от суммы гарантии, однако на практике, как правило, сумма вознаграждения составляет от 1,5% до 2%.

Срок банковской гарантии

Стандартный срок предоставления банковской гарантии для таможенного представителя составляет 1 календарный год.

Минимальный срок действия банковской гарантии для включения в реестр не установлен.

Истечение срока гарантии является основанием для исключения таможенного представителя из реестра.

Процесс получения

Получение банковской гарантии, как правило, производится в рамках процедуры по включению организации в реестр таможенных представителей и является одним из её этапов.

Схематично порядок получения гарантии можно представить в следующем виде:

Рекомендуем при выборе банка обратиться, как минимум, в 5-10 уполномоченных организаций, включённых в реестр ФТС. Каждый банк предлагает свои условия: размер комиссии, сроки оформления, перечень необходимых документов и проч. Как показывает практика, банк, в котором таможенный представитель обслуживает свои расчётные счета не всегда предоставляет наиболее выгодные условия. Кроме того, при согласовании условий предоставления гарантии важен и переговорный элемент, благодаря которому можно снизить комиссию на 0,3-0,5%.

  • Подготовка документов и направление заявки

Перечень документов в каждом банке может отличаться. Стандартными документами являются учредительные документы организации, копии паспортов директора и участников, бухгалтерская отчётность, подтверждение прав на обеспечение гарантии и проч.

  • Рассмотрение заявки

Процесс и сроки рассмотрения заявки в каждом банке также варьируются, рекомендуем уточнить этот вопрос до подачи заявки.

  • Проверка и заключение договора

Окончательное согласование и фиксирование в договоре условий предоставления банковской гарантии.

  • Оплата комиссии

В большинстве банков практикуется предварительная оплата вознаграждения за выдачу банковской гарантии.

  • Выдача банковской гарантии

После заключения договора и оплаты комиссионного вознаграждения банк выдаёт гарантию.

Что должна содержать банковская гарантия?

Банковская гарантия для таможенного представителя внешне похожа на договор и включает в себя, как минимум, следующие элементы:

  • Номер, место и дату документа;
  • Реквизиты сторон;
  • Сумму;
  • Срок;
  • Условия гарантии;
  • Обязательства гаранта перед бенефициаром в случае нарушения принципалом своих обязательств;
  • Подписи уполномоченных лиц гаранта

Рекомендуем ознакомиться с Письмом ФТС от 12 января 2011 г. №01-11/109 «О направлении образцов банковских гарантий», в котором содержится рекомендуемая форма банковской гарантии.

Как работает гарантия?

В случае если таможенным представителем была не исполнена обязанность по оплате таможенных платежей, таможня вправе направить гаранту требование об оплате гарантии. Направляемое требование должно быть мотивированным и содержать документы, подтверждающие нарушение таможеннным представителем своих обязательств по уплате. Банк не имеет права отказать в выплате, даже если со стороны принципала поступят доказательства исполнения им своих обязательств. Выплата банковской гарантии обязательна для гаранта, если со стороны бенефициара поступило соответствующее требование и все необходимые документы.

На практике подобные ситуации практически не встречаются, подавляющее большинство проблемных ситуаций связано с истечением срока действия гарантии, без её своевременного продления и грозящим таможенному представителя в связи с этим исключением из реестра ФТС.

Помощь в получении гарантии

Юристы нашего Центра готовы взять на себя как проведение процедуры получения банковской гарантии для таможенного представителя, так и комплексное сопровождение процесса включения организации в реестр таможенных представителей.

Обеспечение обязанности по уплате таможенных платежей является одним из условий внесения организации в реестр таможенных представителей. Банковская гарантия – это инструмент такого обеспечения.

Получение банковской гарантии в пользу ФТС требует не только согласования выгодных условий её предоставления, но и строгой проверки её соответствия требованиям ФТС.

Разбираемся, как таможенному представителю получить банковскую гарантию, и какие нюансы процедуры необходимо учесть.

Что такое банковская гарантия?

По своей сути, банковская гарантия – это обязательство финансового учреждения выплатить в пользу оговорённого лица установленную сумму в случае неисполнения получателем гарантии своих обязательств.

За предоставление такой гарантии банк взимает плату.

Соответственно, сторонами процесса являются:

  • Гарант – лицо, выдавшее гарантию;
  • Принципал – лицо, купившее гарантию;
  • Бенефициар – лицо, которое получит денежные средства в случае неисполнения принципалом своих обязательств.

Для банковской гарантии таможенного представителя есть ряд особенностей.

Банковская таможенная гарантия

Выдача банковской гарантии таможенному представителю возможно только уполномоченным ФТС банком. Реестр уполномоченных банков размещён на сайте ФТС.

Банковские гарантии, выданные коммерческими организациями, не рассматриваются в качестве обеспечения таможенного представителя.

При заключении договора с банком принципалом может быть только то лицо, которое непосредственно претендует на включение в реестр таможенных представителей. Подписание договора осуществляется посредством усиленной электронной подписи (УКЭП). Гарантия, выданная таможенному представителю является безотзывной.

Сумма банковской гарантии

Сумма гарантии отличается для лиц, осуществляющих деятельность в сфере таможенного дела. Например, сумма гарантии для включения в реестр таможенных перевозчиков составляет 200 тысяч евро, для уполномоченных экономических операторов (УЭО) – от 150 тысяч до 1 миллиона евро.

Для таможенных представителей сумма банковской гарантии составляет 500 тысяч евро.

Выдача банком такой гарантии возможно только при выполнении таможенным представителем ряда условий.

Условия представления гарантии

Ключевыми условиями для предоставления банком гарантии являются наличие у заявителя обеспечения гарантии, предоставление банку требуемого комплекта документов и оплата банковского вознаграждения.

Обеспечение может быть внесено денежными средствами либо через залог имущества (недвижимость, оборудование, товарно-материальные ценности). В большинстве случаев в качестве обеспечения банковской гарантии выступает недвижимость.

Стоимость гарантии определяется банком индивидуально. В рекламных предложениях банков речь часто идёт о комиссии в размере 1% от суммы гарантии, однако на практике, как правило, сумма вознаграждения составляет от 1,5% до 2%.

Срок банковской гарантии

Стандартный срок предоставления банковской гарантии для таможенного представителя составляет 1 календарный год.

Минимальный срок действия банковской гарантии для включения в реестр не установлен.

Истечение срока гарантии является основанием для исключения таможенного представителя из реестра.

Процесс получения

Получение банковской гарантии, как правило, производится в рамках процедуры по включению организации в реестр таможенных представителей и является одним из её этапов.

Схематично порядок получения гарантии можно представить в следующем виде:

Рекомендуем при выборе банка обратиться, как минимум, в 5-10 уполномоченных организаций, включённых в реестр ФТС. Каждый банк предлагает свои условия: размер комиссии, сроки оформления, перечень необходимых документов и проч. Как показывает практика, банк, в котором таможенный представитель обслуживает свои расчётные счета не всегда предоставляет наиболее выгодные условия. Кроме того, при согласовании условий предоставления гарантии важен и переговорный элемент, благодаря которому можно снизить комиссию на 0,3-0,5%.

  • Подготовка документов и направление заявки

Перечень документов в каждом банке может отличаться. Стандартными документами являются учредительные документы организации, копии паспортов директора и участников, бухгалтерская отчётность, подтверждение прав на обеспечение гарантии и проч.

  • Рассмотрение заявки

Процесс и сроки рассмотрения заявки в каждом банке также варьируются, рекомендуем уточнить этот вопрос до подачи заявки.

  • Проверка и заключение договора

Окончательное согласование и фиксирование в договоре условий предоставления банковской гарантии.

  • Оплата комиссии

В большинстве банков практикуется предварительная оплата вознаграждения за выдачу банковской гарантии.

  • Выдача банковской гарантии

После заключения договора и оплаты комиссионного вознаграждения банк выдаёт гарантию.

Что должна содержать банковская гарантия?

Банковская гарантия для таможенного представителя внешне похожа на договор и включает в себя, как минимум, следующие элементы:

  • Номер, место и дату документа;
  • Реквизиты сторон;
  • Сумму;
  • Срок;
  • Условия гарантии;
  • Обязательства гаранта перед бенефициаром в случае нарушения принципалом своих обязательств;
  • Подписи уполномоченных лиц гаранта

Рекомендуем ознакомиться с Письмом ФТС от 12 января 2011 г. №01-11/109 «О направлении образцов банковских гарантий», в котором содержится рекомендуемая форма банковской гарантии.

Как работает гарантия?

В случае если таможенным представителем была не исполнена обязанность по оплате таможенных платежей, таможня вправе направить гаранту требование об оплате гарантии. Направляемое требование должно быть мотивированным и содержать документы, подтверждающие нарушение таможеннным представителем своих обязательств по уплате. Банк не имеет права отказать в выплате, даже если со стороны принципала поступят доказательства исполнения им своих обязательств. Выплата банковской гарантии обязательна для гаранта, если со стороны бенефициара поступило соответствующее требование и все необходимые документы.

На практике подобные ситуации практически не встречаются, подавляющее большинство проблемных ситуаций связано с истечением срока действия гарантии, без её своевременного продления и грозящим таможенному представителя в связи с этим исключением из реестра ФТС.

Помощь в получении гарантии

Юристы нашего Центра готовы взять на себя как проведение процедуры получения банковской гарантии для таможенного представителя, так и комплексное сопровождение процесса включения организации в реестр таможенных представителей.

" data-counter="">

Гарантия – это просто

О критериях, важных для банка и для заказчика при рассмотрении заявки на участие в конкурсе госконтрактов уже написана масса информации, зачастую, чтобы найти ответ на конкретный вопрос, приходится просматривать множество ресурсов. Мы решили облегчить эту задачу и подготовили для вас ответы на самые популярные вопросы. Получение банковской гарантии несложный процесс, если следовать определенным правилам и заранее начинать взаимодействие с выбранным банком. На что стоит обратить внимание и как избежать типичных ошибок при оформлении  – об этом мы и расскажем в нашем материале.[spoiler]

СКОЛЬКО ПО ВРЕМЕНИ ОФОРМЛЯЕТСЯ БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ В ГОСЗАКУПКАХ?

Средний срок рассмотрения заявки нового клиента при наличии необходимого комплекта документов составляет от 5 до 7 рабочих дней, если компания обращается в банк впервые, и 2-3 дня, если уже имеется выданная банковская гарантия.

КАК БЫТЬ УВЕРЕННЫМ, ЧТО В СЛУЧАЕ ОПУБЛИКОВАНИЯ В ЭЛЕКТРОННОЙ СИСТЕМЕ ГОСЗАКУПОК НУЖНОГО ВАМ КОНКУРСА, ВЫ СМОЖЕТЕ ВОВРЕМЯ ПРЕДОСТАВИТЬ ГАРАНТИЮ?

Мы нашли решение данного вопроса – даже если конкурс еще не состоялся, компания может заранее обратиться в НС Банк для рассмотрения, так называемого, условного гарантийного лимита. Это означает, что банк предварительно оценивает возможность предоставления гарантий на максимально возможную сумму с учетом финансового состояния компании и опыта исполнения госконтрактов. В дальнейшем, для принятия окончательного решения, потребуется лишь предоставить ссылку на актуальный конкурс и обновить ряд ранее предоставленных сведений. Согласитесь, что это удобно и позволяет быть уверенным в поддержке банка в нужный момент.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ ПОНАДОБЯТСЯ БАНКУ ДЛЯ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЯ?

Весь список документов условно можно разделить на несколько составляющих – финансовые документы, учредительные документы и документы по исполнению госконтракта. Кроме того, в отдельных случаях банк готов предоставить гарантию только при наличии залогового обеспечения – в таком случае потребуются еще документы, характеризующие возможный предмет залога.

К финансовым документам относятся баланс, отчет о прибылях и убытках, расшифровки основных статей на последнюю отчетную дату, анализ счетов бухгалтерского учета и оборотно-сальдовые ведомости из 1С, справки из ИФНС (Инспекция Федеральной налоговой службы) и обслуживающих банков.

В состав учредительных документов входят: устав со всеми изменениями, решения учредителей о создании и назначении единоличного исполнительного органа, свидетельство о присвоении ОГРН и ИНН.

Важно обратить внимание на документы, характеризующие опыт исполнения госконтрактов и, в частности, гарантируемого контракта. Для объективной и быстрой оценки необходимо подготовить письмо, содержащее описание порядка исполнения планируемого контракта с указанием материально-технической базы, возможного перечня привлекаемых субподрядных организаций с указанием вида и объема работ, передаваемых на субподряд, а также указать планируемую рентабельность. Также в виде таблицы предоставляются сведения об исполненных за последние три года и исполняемых на дату подачи заявки госконтрактах – наименование заказчика, номер контракта и его характеристика, даты заключения и окончания работ, цена контракта и его текущее выполнение, график поступления денежных средств.

Для удобства рассмотрения заявки НС Банк принимает документы в электронном виде.

КАКИЕ ТРЕБОВАНИЯ ПРЕДЪЯВЛЯЮТСЯ К КОМПАНИИ?

Когда банк выдает гарантию – он принимает на себя риски возможности выплат заказчику, если исполнитель государственного контракта не справится с взятыми на себя обязательствами. Поэтому к претенденту предъявляется ряд финансовых и репутационных требований.

Что важно для банка, какие факторы принимаются во внимание при рассмотрении заявки на предоставление банковской гарантии для участия в конкурсе или на исполнение контракта?

- наличие опыта работы по услугам, аналогичного перечисленному в контракте перечню работ.

Так, у компании может быть существенный опыт работ в дорожном строительстве, но в планах стоит, например, участие в программе реновации. Для банка это риск, ведь такое одномоментное расширение компетенций не гарантирует способности компании качественно исполнить свои обязательства по новому контракту.

- наличие материальной базы для выполнения контракта и достаточной штатной численности специалистов.

Банк оценивает, сможет ли компания выполнить работы в соответствии с  планом-графиком, приведенным в контракте, своими силами или понадобится привлечение субподрядчиков. Также важно оценить текущую загрузку мощностей, особенно при одновременном выполнении портфеля контрактов в разных регионах.

- доля работ, исполняемых компанией по контракту своими силами.

Если существенная доля работ по госконтракту выполняется с использованием субподрядчиков – для банка это свидетельствует о необходимости оценки непосредственно субподрядных организаций на предмет их квалификации, финансовой устойчивости и способности выполнить взятый объем работ в срок. Также может потребоваться предоставление поручительств субподрядчиками в случае выполнения ими существенного объема от контракта.

- опыт работы с заказчиком.

Наличие положительного длительного опыта (уже заключенных и исполняемых в срок контрактов) с заказчиком, безусловно, рассматривается как преимущество при рассмотрении новой заявки.

- наличие действующих (исполняемых) государственных контрактов.

Будущие поступления выручки по исполняемым контрактам дополнительно свидетельствуют о финансовой устойчивости компании и ее способности исполнить свои обязательства перед банком в случае претензий заказчика по гарантируемому контракту.

- поручительство физических лиц – собственников бизнеса.

Готовность владельцев бизнеса предоставить поручительство за свою компанию является для банка показателем их ответственного отношения к своему делу.

- открытие расчетного счета в банке.

В НС Банке общепринятой практикой является предоставление банковской гарантии без залогового обеспечения в виде имущества. Выручка по гарантируемому контракту, поступающая на открытый в банке расчётный счет, а также поручительство собственников рассматриваются нами как достаточный в подавляющем большинстве случаев вариант обеспечения компанией своих обязательств перед банком.

БАНК ПРИНЯЛ ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ – ЧТО ДАЛЬШЕ?

Решение о предоставлении банковской гарантии, а также ее существенных условиях (сроке, сумме и ставке), принимается на заседании кредитного комитета банка. В случае положительного решения необходимо предоставить в банк ранее направленные в электронном виде, оригиналы документов, с заверением печатью организации и подписью уполномоченного лица или, в случае учредительных документов, с нотариальным заверением.

Для сокращения бумажного документооборота и для ускорения процесса в НС Банке мы приняли решение о возможности предоставления ряда документов в виде электронного документа с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи компании или физического лица.

Банк готовит форму банковской гарантии с учетом требований конкурсной документации, а также формы договоров, сопровождающих ее выдачу. Все формы направляются в компанию в электронном виде для проверки и согласования. На данном этапе важно согласовать подготовленную форму гарантии с заказчиком во избежание лишних шагов в дальнейшем.

После согласования подготовленных форм назначается дата подписания, которое обычно проводится в офисе банка, но, в то же время, в случае необходимости есть возможность выезда сотрудника банка в офис клиента для удаленного подписания.

Перед выдачей гарантии необходимо обеспечить наличие на расчётном счете денежных средств, необходимых для уплаты вознаграждения банку.

Итак, документы подписаны, комиссия оплачена – банк размещает гарантию в электронном виде на конкурсной площадке и, в случае необходимости, передает оригинал документа.  При подписании гарантии уполномоченным лицом банка, представляющим его интересы и подписывающим документы согласно выданной доверенности, Вам может понадобиться нотариально удостоверенная копия этой доверенности для предоставления заказчику. Попросить ее можно у сотрудника банка, который курирует работу с вашей компанией.

Теперь Вам остается только делать то, что вы умеете делать лучше всего – исполнять обязательства по контракту и зарабатывать прибыль!

Поддельные банковские гарантии в сфере государственных заказов

За последние три года в Москве и других российских регионах возникла острая проблема, связанная с размещением государственных заказов: победители конкурсов и аукционов зачастую предоставляют в качестве обеспечения исполнения обязательств по государственным контрактам поддельные банковские гарантии.

Последствия предоставления таких «обеспечений» могут быть негативными как для государственного заказчика, так и для победителя конкурса и банка, якобы гарантирующего выполнение условий контракта. Почему возникают подобные ситуации и как их предотвратить?

Закон есть закон

В Российской Федерации размещение государственных заказов регулируется в основном Федеральным законом от 21 июля 2005 г. № 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон о размещении заказов).  Положения этого Закона устанавливают обязанность лица, с которым заключается контракт (далее – контрагент), предоставить госзаказчику одновременно с подписанным экземпляром контракта обеспечение его исполнения (если такое требование было установлено при проведении конкурса/аукциона). В противном случае контрагент признается уклонившимся от заключения контракта.

В качестве обеспечения может выступать безотзывная банковская гарантия . Размер и срок предоставления обеспечения устанавливается конкурсной документацией.

На практике нередки случаи, когда установленный в документации срок явно недостаточен для официального оформления банковской гарантии, а стоимость услуг банка по ее выдаче составляет не менее 10−15% от цены контракта.

Поэтому контрагенты «клюют» на сомнительные предложения компаний-посредников, которые обещают быстро и дешево оформить банковскую гарантию в ведущих российских банках: срок предоставления банковской гарантии через компанию-посредника обычно не превышает трех дней, а стоимость услуги на 20−30% ниже, чем официально предлагают банки. Как правило, такие банковские гарантии оказываются поддельными. Ни для кого не секрет, что фальсификация банковских гарантий – широко распространенное явление. По оценкам экспертов, до 90% банковских гарантий, которые выдаются малому и среднему бизнесу, поддельные.

Цель не оправдывает средства

Рассмотрим возможные негативные последствия предоставления заказчику поддельной банковской гарантии.

Прежде всего, контрагент, представивший заказчику поддельную банковскую гарантию, рискует попасть в реестр недобросовестных поставщиков независимо от того, когда именно (до или после заключения контракта) был выявлен факт фальсификации банковской гарантии. Кроме того, подобные действия контрагента могут быть квалифицированны как мошенничество со всеми вытекающими из этого последствиями. Разумеется, деньги, уплаченные контрагентом компании-посреднику за поддельную банковскую гарантию, вернуть не удастся.

Для госзаказчика неблагоприятные последствия могут выражаться как в увеличении сроков исполнения контракта, так и в срыве контракта и возникновении убытков. Например, если фальсификация банковской гарантии выявляется на этапе, когда контрагент уже не в состоянии самостоятельно исполнить принятые по контракту обязательства, у госзаказчика не будет возможности покрыть убытки за счет предоставленного обеспечения. 

Банки также нередко оказываются пострадавшими. Во-первых, возникают репутационные риски, связанные с обвинением в отказе от исполнения обязательств по якобы выданным банковским гарантиям (зачастую и принципал, и бенефициар настаивают на подлинности банковских гарантий, даже если у них есть сомнения на этот счет). Во-вторых, судебный процесс о взыскании по поддельной банковской гарантии может свестись к экспертизе ее формы, а если подделка качественная, эксперт может прийти к выводу о подлинности гарантии, что повлечет вынесение судебного акта против банка.

Законодатели не дремлют

Каждое действие имеет противодействие – это утверждение, безусловно, применимо и к проблеме поддельных банковских гарантий, заполонивших российский рынок.

Так, с 1 января 2014 г. вступает в силу Федеральный закон от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон о контрактной системе), который призван заменить собой уже порядком «запылившийся» Закон о размещении заказов.

Одно из ключевых нововведений Закона о контрактной системе, направленное на борьбу с мошенническими схемами в сфере государственных заказов, – создание реестра банковских гарантий (далее – реестр), выданных банками в качестве обеспечения исполнения госконтрактов.

С вступлением в силу Закона о контрактной системе информация о банковских гарантиях подлежит включению в реестр непосредственно банками-гарантами не позднее одного рабочего дня, следующего за датой их выдачи, или дня внесения изменений в условия банковских гарантий  и должна включать в себя:

  • реквизиты банка-гаранта и контрагента-принципала;
  • размер денежной суммы, подлежащей уплате гарантом в случае неисполнения контрагентом в установленных случаях требований настоящего Закона;
  • срок действия банковской гарантии;
  • копию заключенного договора на выдачу банковской гарантии;
  • иную информацию и документы .

Таким образом, отсутствие в реестре информации о предоставленной контрагентом банковской гарантии будет являться безусловным основанием для того, чтобы государственный заказчик отказался принять данное обеспечение .

Рекомендации

Едва ли не единственный способ проверить подлинность банковской гарантии – это направить официальный запрос, указав полные реквизиты контрагента-принципала, банковской гарантии и обеспечиваемого ею контракта. Такой запрос необходимо направить в адрес головного офиса банка независимо от того, получено или нет от компании-посредника письмо, составленное от имени банка и подтверждающее выдачу банковской гарантии. Только прямое подтверждение от банка, что гарантия была выдана, может рассматриваться как надежное доказательство ее подлинности.

Что касается защиты интересов банков, то нами был разработан и в настоящее время используется эффективный способ противодействия необоснованным требованиям по поддельным банковским гарантиям. Он заключается в обращении банков в суд с самостоятельным иском о признании банковской гарантии ничтожной ввиду того, что в ее основе отсутствует возмездная сделка между контрагентом-принципалом и банком-гарантом.

Банк «Снежинский» — Корпоративным клиентам — Кредитование — Кредитование — Программа «»

Банковская гарантия — это обязательство банка осуществить платёж определённой суммы получателю по гарантии при предъявлении им требования платежа в соответствии с условиями гарантии (например, в случае невыполнения его партнёром своих договорных обязательств).

Затраты в виде комиссии при получении гарантии намного ниже затрат по обслуживанию кредитов либо иных форм привлечения заёмных оборотных средств. Гарантии Банка «Снежинский» принимаются налоговыми органами, государственными и частными компаниями, банками, и могут служить обеспечением обязательств, сохраняют и увеличивают объём оборотных средств, позволяют получить отсрочки платежа.

Виды гарантий

  1. Конкурсные (тендерные) гарантии, обеспечивающие обязательства клиентов — участников конкурса перед организаторами конкурса (тендера).
  2. Гарантии перед налоговыми органами, в т.ч.:
    • гарантия использования федеральных специальных марок для обеспечения обязательств организации об использовании акцизных марок в соответствии с их назначением;
    • гарантия возврата суммы НДС — обеспечение исполнения обязательств клиента по уплате сумм, излишне полученных (зачтённых ему) в заявительном порядке, подлежащих возврату в бюджет, если решение о возмещении суммы налога, заявленной к возмещению, в заявительном порядке будет отменено полностью или частично в случаях, предусмотренных статьей 176.1 Налогового кодекса.
  3. Гарантии исполнения различных обязательств по коммерческим договорам, контрактам:
    • гарантии возврата авансового платежа;
    • гарантии исполнения обязательств по основному контракту;
    • гарантия возврата кредита.

Основные условия

Валюта: российский рубль, доллары, евро.

Срок гарантии: до 36 месяцев. Соглашение о выдаче банковских гарантий может заключаться на срок до 3 лет.

Порядок предоставления:

  • на основании генерального соглашения о выдаче банковских гарантий — неоднократное предоставление гарантий в рамках соглашения;
  • по договору о выдаче банковской гарантии — единоразовое предоставление гарантии.

Обеспечение: недвижимость, оборудование, автотранспорт, векселя банков, товары в обороте и т.п., поручительство физических и юридических лиц. В отдельных случаях гарантии могут предоставляться без обеспечения. Условия предоставления по каждой гарантии определяется индивидуально — в зависимости от конкретных параметров сделки.

Для получения банковской гарантии необходимо:

  • предоставить в Банк заявку на гарантию и анкету;
  • посетить Банк для встречи с кредитным менеджером;
  • предоставить пакет документов и сведения о возможном обеспечении гарантии;
  • при положительном решении о предоставлении банковской гарантии согласовать основные условия;
  • подписать договоры и получить банковскую гарантию.

В Банке «Снежинский» АО проведение операций по выдаче банковских гарантий обеспечивает Управление кредитования. Ответственные лица, уполномоченные осуществлять подтверждение факта выдачи банковской гарантии:

  • Гаврилова Марианна Михайловна — тел. (351) 245-77-77, [email protected]
  • Буржинская Светлана Николаевна — тел. (351) 247-59-77, [email protected]

Офисы, где можно оформить кредит:

г. Челябинск, ул. Труда, 160, 8 (351) 211-07-49
г. Златоуст, пр. Мира, 22а, 8 (3513) 66-38-30
г. Кыштым, ул. Ленина, 28, 8 (35151) 4-48-51
г. Магнитогорск, ул. Б. Ручьева, 1а, 8 (3519) 30-34-10
г. Миасс, ул. Лихачева, 27, 8 (3513) 52-00-75
г. Сатка, ул. Ленина, 1, 8 (35161) 3-36-00
г. Снежинск, ул. Васильева, 19, 8 (35146) 9-26-19

причин для банковских гарантий и способы их получения

Банковская гарантия служит обещанием коммерческого банка, что он возьмет на себя ответственность перед конкретным должником, если его договорные обязательства не будут выполнены. Другими словами, банк предлагает выступить поручителем от имени бизнес-клиента в сделке. За большинство банковских гарантий взимается комиссия, равная небольшому проценту от суммы всего контракта, обычно от 0,5 до 1,5 процента от гарантированной суммы.

Ходатайство о банковской гарантии

Банковские гарантии не ограничиваются бизнес-клиентами; на них также могут подавать заявки физические лица.Однако предприятия получают подавляющее большинство гарантий. В большинстве случаев получить банковские гарантии не составляет особого труда.

Чтобы запросить гарантию, владелец счета связывается с банком и заполняет заявление, в котором указывается сумма и причины гарантии. В типовых приложениях указывается конкретный период времени, в течение которого должна действовать гарантия, любые особые условия платежа и сведения о получателе.

Иногда банк требует залог.Это может быть в форме договора залога активов, таких как акции, облигации или денежные счета. Неликвидные активы обычно не принимаются в качестве залога.

Как работают банковские гарантии и кто их использует

Есть несколько различных видов банковских гарантий, в том числе:

  • Гарантии исполнения
  • Гарантии по заявочным облигациям
  • Финансовые гарантии
  • Гарантии аванса или отсрочки платежа

Банковские гарантии часто являются частью договоренностей между небольшой фирмой и крупной организацией - государственной или частной.Более крупная организация хочет защиты от риска контрагента, поэтому требует, чтобы меньшая сторона получила банковскую гарантию до начала работы. Различные стороны могут использовать банковские гарантии по многим причинам:

  • Убедите продавца, что покупная цена будет уплачена в определенный день.
  • Выполняется в качестве обеспечения для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставляет указанные товары в соответствии с контрактом.
  • Залог кредита, служащий обеспечением для погашения ссуды.
  • Гарантия аренды, служащая залогом для платежей по договору аренды.
  • Подтвержденное платежное поручение - это безотзывное обязательство, по которому банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
  • Гарантия исполнения, которая служит залогом понесенных покупателем затрат, если услуги или товары не предоставляются в соответствии с договорными условиями.
  • Гарантийный залог, который действует как обеспечение, гарантируя доставку заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Различия между банковскими гарантиями и аккредитивами

Аккредитивы обычно используются в международных торговых соглашениях, а банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Банковские гарантии представляют собой гораздо более серьезные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму; однако, в отличие от аккредитива, сумма выплачивается только в том случае, если противная сторона не выполняет предусмотренных контрактом обязательств.Это может быть использовано для существенной страховки покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.

Банковская гарантия (значение, виды) | Как это работает?

Банковская гарантия Значение

Термин «Банковская гарантия», как следует из названия, означает гарантию или заверение, предоставляемое финансовым учреждением внешней стороне, что в случае, если заемщик не сможет выплатить долг или выполнить свое финансовое обязательство, в таком случае банк будет вернуть такую ​​сумму стороне, которой выдана гарантия.

Виды банковских гарантий

Существует два основных типа: исполнение и финансовая гарантия.

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Банковская гарантия (wallstreetmojo.com)

  • Гарантия исполнения : Это касается выполнения действия в контракте. В случае, если заявитель не может выполнить условия контракта, убытки, понесенные бенефициаром, будут возмещены ему банком-эмитентом.
  • Финансовая гарантия : Эта гарантия используется в тех контрактах, где заявитель должен предоставить обеспечение бенефициару. Таким образом, когда необходимо предоставить финансовое обеспечение, заявитель предоставляет бенефициару финансовую гарантию.

Как это работает?

Обычно человек обращается за гарантией к своему обычному банкиру, хотя то же самое можно применить и к любому другому банкиру. Перед его выдачей любой банк удостоверяется в кредитоспособности лица, обращающегося за банковским страхованием.Кредитоспособность можно проверить с помощью оценки CIBIL, прошлых финансовых отчетов, прошлых банковских операций и прогнозируемых финансовых показателей.

В некоторых случаях банк может также потребовать от заявителя предоставить какое-либо обеспечение вместо банковской гарантии. Обычно это осуществляется путем покрытия суммы банковского обеспечения путем выпуска фиксированного депозита, на который создается залог, который не может быть ликвидирован без согласия банка и лица, в пользу которого оно выдано.

Для человека, которому он выдан, он работает как ценная бумага и обеспечивает ему его финансы, поскольку его финансы теперь покрываются банковским страхованием.

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Банковская гарантия (wallstreetmojo.com)

Примеры банковских гарантий

Давайте взглянем на несколько примеров, которые объяснят, как выглядит финансовая гарантия и гарантия производительности.

Пример # 1

ABC Ltd заключает договор на поставку с XYZ Ltd, в соответствии с которым XYZ Ltd обязана осуществлять регулярные поставки сырья для ABC Ltd.ABC Ltd просит XYZ Ltd предоставить финансовое обеспечение по контракту, чтобы любой дефицит, который может возникнуть в сырье, можно было устранить с его помощью.

Здесь XYZ Ltd может подать заявку на получение финансовой гарантии, поскольку она требуется для обеспечения финансовой безопасности.

Пример # 2

Г-н X заключает контракт с г-ном Y на завершение проекта в оговоренные сроки. Г-н Y должен предоставить банковскую гарантию, чтобы в случае, если проект не будет завершен в указанные сроки, убытки, понесенные г-ном Y.X можно восстановить.

В этом случае г-н Y должен обратиться за гарантией исполнения, поскольку она связана с исполнением контракта.

Почему это важно?

Считается важным по следующим причинам.

  • Он действует в качестве обеспечения для бенефициара, поскольку его денежный поток от заявителя обеспечен.
  • Когда мелкие поставщики имеют дело с более крупными бизнес-игроками, они должны предоставить банковскую гарантию.Таким образом, чтобы обезопасить бизнес, им это становится необходимо.
  • Получение гарантии свидетельствует о доверии банка к заявителю. Таким образом, его авторитет возрастает.

Комиссия за банковскую гарантию

За предоставление заявителю услуги по выдаче банковской гарантии с заявителя взимается определенная комиссия, размер которой зависит от суммы банковского страхования. Кроме того, сборы за финансовую гарантию Финансовая гарантия - это обещание, данное третьей стороной для покрытия любых финансовых обязательств другой организации или физического лица, выступая в качестве гаранта по любым неоплаченным финансовым долгам.Если заинтересованная сторона недоступна, органы власти связываются с поручителями. Читать больше - это больше, чем гарантия исполнения, поскольку то же самое является сравнительно более рискованным.

Банковская гарантия и аккредитив

Аккредитив Аккредитив - это платежный механизм, при котором банк эмитента предоставляет экспортеру экономическую гарантию на согласованную сумму платежа в случае невыполнения покупателем своих обязательств. В международной торговле покупатели используют аккредитивы для снижения кредитного риска. Финансовые учреждения выпускают дополнительные сведения. Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют своим клиентам бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями.Некоторые из них - это банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. подробности читайте по запросу заявителя после того, как он получит услуги или товары. Таким образом, после того, как услуги или товары были получены покупателю, банк производит платеж продавцу на основании аккредитива, и уплаченная сумма возвращается банком позже вместе с соответствующими сборами. Покупатель выбирает аккредитив обычно в тех случаях, когда возникает краткосрочная финансовая нехватка.

С другой стороны, банковская гарантия - это обещание, что в случае, если заявитель не выплатит сумму по контракту или не выполнит критерии исполнения, банк будет обязан выплатить эту сумму бенефициару. Таким образом, в банковской гарантии ответственность банкира является вторичной и возникает только в случае отказа заявителя.

Преимущества

Недостатки

  • Некоторые банки проводят очень строгий процесс оценки финансовой надежности заявителя, и в таких ситуациях выдача банку гарантии может оказаться длительным процессом.
  • Банки обращают внимание на прибыльность при оценке финансовой надежности. Таким образом, получение гарантии может оказаться сложной задачей для убыточных предприятий.
  • Может потребоваться предоставить обеспечение от выдачи гарантии.

Заключение

Он предлагает бенефициару финансовое обеспечение, которое побуждает его заключать контракты с заявителем, не беспокоясь о финансовых потерях, которые он может понести, поскольку такие риски обеспечиваются банковской гарантией.

Рекомендуемые статьи

Это был справочник по банковской гарантии и ее значению. Здесь мы обсуждаем типы банковской гарантии, как она работает, примеры, важность и отличия от аккредитива. Вы можете обратиться к следующим статьям, чтобы узнать больше о финансах -

Банковские гарантии и судебный запрет на их использование - Финансы и банковское дело

Чтобы распечатать эту статью, все, что вам нужно, - это зарегистрироваться или войти в систему на Mondaq.com.

Банковская гарантия («BG») - это распространенный способ обеспечения выплата денег в коммерческих сделках в качестве бенефициара, в соответствии с гарантия, имеет право реализовать всю сумму по эта гарантия в соответствии с условиями, независимо от каких-либо ожидающих спор между лицом, от имени которого была предоставлена ​​гарантия и получатель. Поскольку BG представляет собой независимую договор между банком и бенефициаром, обе стороны связаны его условиями.Таким образом, призыв должен быть в в соответствии с условиями гарантии или, в противном случае, обращение сам был бы плох в законе.

Виды банковских гарантий

Два типа BG: (i) Безусловные BG; (ii) Условные BG. Безусловный BG обеспечивает оплату бенефициар «безоговорочно и безотзывно» на первое требование получателя при обращении к гарантии. В Условный BG имеет определенные условия, которые после выполнения Бенефициар может активировать условную BG.Надо платить Обратите внимание на язык гарантии, чтобы определить, какой своего рода гарантия. Некоторые гарантии, хотя упоминают слова «Безусловно и безотзывно» они квалифицируют такие выражения с условием или ситуацией, при возникновении которых основная гарантия становится инкапсулируемой. В таких обстоятельствах рассматриваемый BG будет отнесен к категории условных BG. Поэтому условия гарантии крайне существенны.

Вызов банковских гарантий

Получателю необходимо активировать BG не позднее истечения срока дата гарантии.Если Банк не получит претензий по или до указанного срока действия Банк освобождается от свою ответственность. Получателю необходимо отправить письмо в банк. с указанием обстоятельств, которые привели к обналичиванию гарантия. Однако как может сторона, от имени которой была предоставлена ​​гарантия, запрещающая бенефициару обналичить гарантия? Именно для этой цели была создана катена судебные решения, которые кратко обсуждаются ниже.

Судебный запрет на вызов безусловного банка Гарантия

Обычно простое прочтение положений стандарта безусловная банковская гарантия отражает то, что гарант обязуется платить без возражений, что делает запрос убедительным и привязка. 1 Некоторые банковские гарантии делают бенефициар единоличный судья в отношении обращения и исполнения банковская гарантия, по которой решение об обращении остается на усмотрение абсолютное усмотрение этого бенефициара. 2 Гарант должен оплатить без по поводу спора по основному контракту и суд не сможет начать расследование относящиеся к природе prima facie соответствующего требования о стороны судебного процесса по основному спору. 3

В U.P. Кооператив. Federation Ltd. против Singh Consultants и Инженерз (П) Лтд . 4 , обязательство было Банк обязался выплатить сумму «в первый раз». требование »и« без возражений, возражений или протестов и без ссылки на такую ​​сторону и не подвергая сомнению юридические отношения между стороной, в пользу которой была дана гарантия и сторона, от имени которой была предоставлена ​​гарантия.”The Благородный Верховный суд постановил, что Банк был обязан заплатить в момент предъявления требования без протеста и оспаривания, независимо от наличия спора между сторонами. Благородный Суд также постановил, что в таком случае сторона, от имени которой гарантия не имела права на судебный запрет сдерживание банка в исполнении его гарантии.

Дело Верховного суда Нью-Йорка было передано в U.P. Кооператив. Federation Ltd. (Supra), в котором деяние, квалифицируемое как мошенничество разобрались.По делу «Стейн против Дж. Генри Шредера» Banking Corp., это был случай, когда факты были как следует:

  • Иск Истца в Верховном суде Нью-Йорка должен был ограничить оплату или предъявление к оплате векселей по аккредитиву, выданному для обеспечения покупной цены плиты Щетинки, приобретенные Истцом у бенефициара кредит;

  • бенефициар отправил материалы и представил черновики и другие сопутствующие документы для платежа банком-эмитентом;

  • Заявитель утверждал, что поставленный материал не был кабаном. Щетина, но коровий волос и прочий бесполезный материал, мусор.Хотя представленные документы соответствовали аккредитиву, они содержали материальные ложные представления о фактах;

  • банк-ответчик подал ходатайство об отклонении жалобы на том основании, что факты не являлись основанием для иска (для целей ходатайства утверждения в жалобе считались установленными).

Верховный суд Нью-Йорка постановил, что имело место мошенничество (в отношении документов, выставленных на отзыв), которые раскрыл основание иска, которое давало право стороне на судебный запрет на прекращение платежа.Следовательно, это был тот случай, когда получатель знал и считал, что он отправил мусор / бесполезный материал, но тем не менее представил банку ложные сведения что он имел право на получение платы за свиную щетину.

В свете такого строгого закона существует только два узких исключения, когда судебный запрет на вызов безусловного банка гарантия может быть предоставлена ​​а именно:

  1. Мошенничество вопиющего характера с целью порочения всего лежащего в основе транзакция, о которой банк уведомил, и

  2. Специальные акции в форме предотвращения безвозвратных несправедливость между сторонами.

Мошенничество

Ссылаясь на определение «мошенничества» как предусмотрено в соответствии с разделом 17 Закона о контрактах 1872 года, Верховный Суд in Reliance Salt Ltd. против Cosmos Enterprises, 6 постановил, что совершение мошенничества будет включать любое действие, совершенное стороной с целью обмана другой стороны или его агентом, или побудить его заключить договор. И бремя доказывания такого мошенничества лежит на стороне, совершающей такое утверждение.

Характер мошенничества - В отношении U.P. Состояние Sugar Corporation против Sumac International Ltd. 7 , Верховный суд благородства постановил, что мошенничество в связи с безусловным банком гарантия быть такой, что «это подрывает саму основу такая банковская гарантия ». [Курсив добавлен.] Никакого другого мошенничества не достаточно хорош, чтобы пройти тест, и, кроме того, Банку необходимо иметь уведомление о таком мошенничестве. Благородный Верховный суд постановил, что поскольку банк предоставляет собственный кредит, связанный с его репутацией, он не имел защиты для отклонения платежа, за исключением случаев мошенничества.Верховный суд также постановил, что характер мошенничества должен быть «вопиющего характера, чтобы подорвать всю лежащую в основе сделка. 8 Кроме того, такое мошенничество должно быть совершено бенефициаром, а не кем-то другим. 9

Даже в деле Hindustan Steelworks Construction Ltd. v. Tarapore & Co. 10 , ссылаясь на судебное решение в срок. Кооператив. Federation Ltd. (Supra), Hon'ble Supreme Суд постановил, что исключение мошенничества должно иметь эффект нарушая всю лежащую в основе транзакцию.Верховный суд далее постановил, что мошенничество, будь то во время исполнения контракта или в связи с обстоятельствами или последующими событиями в связи с этим мошенничество должно носить вопиющий характер, чтобы подорвать всю лежащую в основе транзакцию или такую, которая может нарушить сама основа такой банковской гарантии.

Особые акции - непоправимая несправедливость

Второе исключение относится к случаям, когда при разрешении инкассация безусловной банковской гарантии приведет к непоправимый вред или несправедливость по отношению к одной из заинтересованных сторон.Ущерб или несправедливость, рассматриваемые в этом разделе, должны быть такими исключительный и безвозвратный характер, что он перевесит условия гарантии и неблагоприятные последствия такого судебного запрета по коммерческим сделкам в стране будет сурово. 11

Судебный запрет на вызов условного банка Гарантия

Если банковская гарантия является условной, бенефициар не может иметь неограниченное право ссылаться на гарантию, и суд может выдать судебный запрет на использование гарантии с учетом фактов дела.Если банковская гарантия носит условный характер, его вызов должен быть в строгом соответствии с условия, на которых выдается гарантия.

По делу Hindustan Construction Co. Ltd. против государства Бихар и Орс . 12 , рассматриваемая банковская гарантия использовал выражение «согласен безоговорочно и безотзывно », чтобы гарантировать платеж получателю по его первое требование без права возражения. Но сказанное выражение было немедленно квалифицировано условием, которое относилось к первоначальному договору между сторонами.Состояние оговаривается, что если определенные обязательства по контракту не исполнена стороной, от имени которой было выдано BG, затем право будет у бенефициара требовать взыскания вся или часть суммы гарантии.

Почетный Верховный суд по вышеуказанному делу постановил что в случае условной гарантии бенефициар может , а не , можно сказать « иметь неограниченное право ссылаться на эту гарантию и требовать немедленной оплаты из них .Далее он постановил, что условие, изложенное в банковская гарантия должна быть исполнена для того, чтобы бенефициар использовать условную банковскую гарантию. Высший Затем суд отменил решение и постановление, вынесенные Отделением. Судебная коллегия Высокого суда Бомбея в той мере, в какой она отменяется судебный запрет, выданный Ld. Единоличный судья в соблюдение условной банковской гарантии.

Заключение

Другой набор параметров для выдачи судебного запрета вызов условной банковской гарантии и безусловного банковская гарантия, установленная судебной властью, очевидна из выше обзор различных судебных решений.Запрет исключений в случае безусловных BG и запрета невыполнения условия в случае условных BG, банки обязаны удовлетворить требование получателя о гарантированной сумме. Потому что обратное нанесет непоправимый урон доверию в коммерции и лишит жизненно важный кислород денежной массы, которая необходимо для экономического роста.

Наш взгляд

В свете вышеупомянутого обсуждения возникает вопрос: какие утверждения должны быть представлены в ходатайстве судебный запрет.Вот наши указатели:

Для безусловной банковской гарантии

  • Утверждения о мошенничестве или необходимости специальных акций требуется специально обосновать и доказать.

  • Простое утверждение, утверждение или предположение о мошенничестве, без каких-либо доказательств, было бы недостаточно. Все необходимое и понятное доказательства в доказательство мошенничества должны быть обязательно представлены и произведено.

  • Обстоятельства дела должны отражать мошенничество, совершенное бенефициар такой природы, что уничтожает все основная транзакция.

  • Должен быть серьезный спор и prima facie случай мошенничества. Необходимо обосновать необходимость предоставление специальных акций в виде судебного запрета для предотвращения безвозвратная несправедливость по отношению к вовлеченным сторонам.

  • Необходимо, чтобы во время вызова BG, Банк должен получить уведомление о мошенничестве. Более того, такой факт уведомления вместе с его доказательствами должно быть заявлено в петиция.

Для условной банковской гарантии

  • Факты и обстоятельства, при которых указанные условия или указанные в условной банковской гарантии не были выполнено, должно быть заявлено в ходатайстве о поиске судебный запрет.

  • Достаточные доказательства в отношении таких невыполненных условий должны быть заявлены и предъявлены.

  • Дело, показывающее предрассудки, которые могут возникнуть, если оплата по BG разрешена, должна быть произведена.

Сноски

1. Махатма Ганди Сахакра Саккаре Кархане против National Heavy Engg. Кооператив. Ltd ., (2007) 6 SCC 470.

2. М / с. С. Сатьянараяна и Co. против М / с. West Quay Multiport (частный Limited) , 2015 SCC OnLine Bom 3352.

3. Консорциум Deepak Cable India Pvt. Ltd. против Teestavalley Power Transmission ООО 2014 SCC OnLine Del 4741.

4. (1998) 1 SCC 174; Также см: Дварикеш Шугар Индастриз Лтд. против Прем Heavy Engineering Works (P) Ltd. (1997) 6 SCC 450; М / с. ABG Ports Limited против м / с. PSA International Pte Limited (Апелляция (L) № 727 от 2012 г., Постановление Высокого суда Бомбея от 21 ноября 2012).

6. (2006) 13 SCC 599

7. (1997) 1 SCC 568; Также см: Dwarikesh Sugar Industries Ltd.v. Prem Heavy Engineering Завод (П) Лтд. (1997) 6 SCC 450

8. См. Также General Electric Technical Services Co. Inc. против Punj Sons (P) Ltd ., (1991) 4 SCC 230

9. Там же.

10. (1996) 5 SCC 34

11. U.P. Государственная сахарная корпорация против. Sumac International Ltd ., (1997) 1 SCC 568.

12. (1999) 8 SCC 436; с последующим Jacsons Veeners & Panels Pvt.Ltd. против Государственного банка Travancore и Anr. , 2009 SCC OnLine Ker 4210.

Данная статья предназначена для ознакомления руководство по предмету. Следует обратиться за консультацией к специалисту. о ваших конкретных обстоятельствах.

Банковская гарантия - Определение - The Business Professor, LLC

Назад к : БАНКОВСКАЯ, КРЕДИТНАЯ И КРЕДИТНАЯ ИНДУСТРИЯ

Определение банковской гарантии

Банковская гарантия - это документ от кредитной организации, который действует как гарантия.Что делает банковская гарантия от кредитной организации, так это то, что она обеспечивает погашение обязательств перед дебитором. Таким образом, в случае, если должник не выполнит кредитное обязательство, банк придет, чтобы его покрыть. Как правило, банковская гарантия обеспечивает защиту клиентов от кредитного риска в результате невыполнения одной стороной части своих договорных обязательств.

Еще немного о том, что такое банковская гарантия

Банковская гарантия - это в основном гарантия от кредитного учреждения, что она покроет сумму, участвующую в транзакции, если заемщик не сможет оплатить платеж. Это важный документ, обеспечивающий уверенность в мире торговли. Это позволяет фирмам покупать вещи, которые было бы сложно приобрести без банковской гарантии. Другими словами, это помогает в расширении деловой активности, а также в расширении предпринимательской деятельности.

Как это работает (пример)

Ниже приведены два примера того, как работает гарантийный банк: Пример 1 Например, предположим, что строительная компания и поставщик цемента заключают новый контракт на строительство торгового центра.В этом случае от обеих сторон может потребоваться получение банковской гарантии от своих банков в качестве способа доказательства их финансовых возможностей. Если поставщик опаздывает с поставкой цемента в срок, указанный в контракте, строительная компания может сообщить об этом банку. Затем банк возьмет на себя покрытие дефолта в соответствии со спецификацией банковской гарантии. Пример 2 Предположим, что есть новый тренажерный зал, который хочет приобрести спортивное оборудование на сумму 2 миллиона долларов. Затем продавец требует, чтобы владелец спортзала сначала получил банковскую гарантию, которая обеспечит оплату, прежде чем осуществлять отгрузку.Владелец тренажерного зала запросит у своего банка банковскую гарантию. Банк будет оценивать и выносить суждение о том, заслуживает ли его клиент банковской гарантии и его способность производить выплаты. Банк будет использовать информацию из оценки, чтобы определить соответствующую сумму банковской гарантии. Если сделка сопряжена со слишком большим риском, банк обеспечит предоставление банковской гарантии с более высокой комиссией. Отличие банковской гарантии от аккредитива Стоит отметить, что банковская гарантия отличается от аккредитива.Однако общим для этих двух документов является то, что банк-эмитент принимает на себя ответственность, если его клиент не выполнит часть своей контрактной сделки. Что касается банковской гарантии, претензия продавца ложится на покупателя. Если покупатель не выполняет свою часть сделки в соответствии с контрактом, требование передается банку покупателя. При использовании аккредитива требование продавца сначала передается банку, а не покупателю. В обоих случаях есть гарантия, что продавец получит оплату.Однако аккредитив дает продавцу больше гарантий, чем банковская гарантия. Характеристики банка гарантии

  • Срок действия банковской гарантии.
  • Сумма банковской гарантии
  • Назначение банковской гарантии
  • Льготный период для принудительного исполнения гарантийных прав
  • События, при которых может быть исполнена банковская гарантия

Виды банковских гарантий
  • Гарантия исполнения : Выдача гарантии этого типа заключается в том, чтобы гарантировать, что сторона, которой доверено выполнение данного проекта, выполнит задачу в соответствии со спецификацией контрактов.
  • Финансовая гарантия : Этот тип гарантии обеспечивает выполнение заявителем своих финансовых обязательств. Если заемщик не выполняет свои обязательства по погашению, поручитель вмешивается, чтобы заплатить.
  • Гарантия авансового платежа : Дает уверенность в том, что сумма, предоставленная стороной в качестве аванса, будет возвращена в случае невыполнения контракта.
  • Гарантия ссуды : Этот тип гарантии обеспечивает выплату ссуды, даже если заемщик этого не делает.Это означает, что поручитель должен выплатить ссуду от имени заемщика.
  • Гарантия на участие в торгах : Дает уверенность в том, что в процессе торгов будет соблюден контракт, на который он или она подала заявку, в соответствии с условиями, указанными в контракте.
  • Гарантия иностранного банка : Она дает уверенность сторонам, участвующим в зарубежных сделках, в том, что каждая сторона выполнит часть своей сделки по контракту.

  • Гарантия доставки : Этот тип гарантии защищает транспортную компанию от финансовых рисков в случае, если покупатель не оплатит товар.В такой ситуации документ позволяет вернуть товар обратно.

Важность банковской гарантии
  • Уверенность в производительности

Банковская гарантия обеспечивает уверенность в ведении бизнеса. Он устраняет препятствия, которые могут помешать беспрепятственному ведению деловых операций, такие как отсутствие оплаты или доставки товаров и услуг.

Банк гарантий отражает уверенность банка в вашем бизнесе.Другими словами, он косвенно подтверждает надежность вашего бизнеса.

Банковская гарантия на предоплату защищает покупателя. Это гарантирует, что покупатель вернет продавцу аванс, если он или она не предоставит услуги или товары.

Это сложный процесс, когда дело доходит до оценки надежности сторон, когда речь идет о зарубежных сделках. Таким образом, стороны могут использовать банк гарантии в такой ситуации для оценки кредитоспособности друг друга, а также финансовой стабильности.

Есть ли у банковской гарантии какие-либо ограничения?

Банки имеют ограничения на выдачу банковских гарантий. Лимит для каждого хозяйствующего субъекта зависит от таких факторов, как:

  • Финансовое положение бизнеса
  • Их послужной список
  • Безопасность бизнеса на месте

Справка по банковской гарантии

https://www.investopedia.com/terms/b/bankguarantee.asphttps: //investinganswers.com/financial-dictionary/...bankruptcy/bank-guarantee-4864https: //efinancemanagement.com Источники финансов страница https://www.bankbazaar.com/personal-loan/bank-guarantee.html

Была ли эта статья полезной?

Что такое банковская гарантия? | Работа, типы, примеры, плюсы и минусы

Гарантия обычно означает предоставление чего-либо в качестве обеспечения.Банковская гарантия предлагается кредитной организацией, которая обещает оплатить конфискацию имущества, если должник не выплатит деньги или аннулирует договорные обязательства в рамках определенных правил.

Гарантия увеличивает покупательную способность компании и, в свою очередь, способствует росту бизнеса.

Банк предоставляет 2 основных вида гарантий, а именно прямое (для зарубежных транзакций) и косвенное (для экспортной торговли).

Как работает банковская гарантия ?
  1. Банковская гарантия требует наличия у человека хорошего финансового состояния.
  2. Банковская гарантия может быть применена в любом банке, кроме банка владельца счета.
  3. Любое лицо, имеющее хорошую финансовую банковскую историю, имеет право подать заявление на получение банковской гарантии.
  4. Критерии приемлемости лица определяются такими факторами, как история транзакций, кредитный рейтинг, текущие активы и т. Д.
  5. Банк также учитывает срок банковской гарантии, стоимость реквизитов получателя; до утверждения.
  6. В некоторых редких случаях банкам потребуется залог в той или иной форме.
  7. После того, как банковский персонал соответствует критериям удовлетворенности, вы получите необходимое одобрение для гарантии.

Виды банковских гарантий:

Банковская гарантия применима на определенную сумму и заранее определенный период времени.

Финансовый

Банк выступает поручителем от имени заявителя. Если заявитель не производит платеж, банк производит платеж от имени и взимает небольшую первоначальную комиссию.

На основе производительности

Банк выступает гарантом полного исполнения обязательств по контракту. В случае неисполнения банк возмещает бенефициару.

Авансовый платеж

Банк выступает поручителем и возвращает предоплату в случае невыполнения условий договора.

Платеж / кредит

Банк выступает поручителем по оплате / возврату кредита.В случае невыполнения платежа банки выплачивают сумму просрочки.

Тендерное соглашение

Банк выступает гарантом участника торгов и обеспечивает выполнение контракта.

Иностранные банки

Банк выступает поручителем для иностранных бенефициаров.

Преимущества и недостатки банковской гарантии
Преимущества Недостатки
Коммерческие банки могут использоваться даже небольшим домашним бизнесом.Преимущества Коммерческие банковские счета часто дороже традиционных банковских счетов Недостатки
Банковская гарантия позволяет снизить финансовые риски, связанные с бизнес-операциями. Финансовые операции и положение бизнеса могут занять много времени.
Малые предприятия могут получать ссуды / вести бизнес, не беспокоясь о потенциальных рисках. Банки не дают гарантии по убыточным или крупным операциям.
Банки обычно взимают низкие комиссии за гарантии, как правило, 1% от общей суммы транзакции. Банкам может потребоваться какая-либо форма обеспечения для определенных транзакций.
BG требует меньше документов и быстрее обрабатывается банками.
Сделки с участием BG считаются более кредитоспособными.

Ссылки

https: // www.manchesterhive.com/view/9781847799913/9781847799913.00016.xml

Что такое «банковская гарантия» (BG)?

Что такое «банковская гарантия» (BG)?

Компаниям иногда требуется гарантировать платежи, и лучший способ сделать это - предоставить банковскую гарантию, которая гарантирует кредитору, что платеж будет произведен после завершения транзакции. Это вид гарантии, которую банк предоставляет физическим лицам для предоставления ссуд, оплаты или услуг для начала любой коммерческой деятельности.

Что такое банковская гарантия?

Это гарантия, предоставляемая банком или финансовым учреждением, что они выплатят долги и обязательства, понесенные физическим или юридическим лицом, в случае, если они не смогут это сделать.

Это позволяет бизнесу расти и расширяться за счет отсрочки оплаты товаров и услуг, которые они используют сейчас, на более поздний срок. Это помогает бизнесу инвестировать в большем масштабе, чем это было бы возможно без банковской гарантии.

Кто может получить банковскую гарантию?

Предоставляя гарантию, банк предлагает оплатить любой платеж кредиторам после получения запроса. Это требует, чтобы финансовое учреждение было очень уверенным в отношении бизнеса или физического лица, которому выдается банковская гарантия.Таким образом, банки проводят оценку рисков, чтобы гарантировать, что гарантированная сумма может быть получена обратно из бизнеса. Это может потребовать от бизнеса предоставления обеспечения в виде денежных средств или основных средств. Любая организация, которая может пройти оценку рисков и обеспечить безопасность, может получить банковскую гарантию.

Как работают банковские гарантии?

Система предоставления банковских гарантий работает так:

  • Заявитель и кредитор выясняют необходимость банковской гарантии.
  • Заявитель обращается в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитору банковскую гарантию.
  • Банк проводит оценку рисков и запрашивает ценную бумагу.
  • Заявитель предоставляет обеспечение, а банк или финансовое учреждение обрабатывает банковскую гарантию.
  • Банковская гарантия отправляется банку кредитора или кредитору, либо заявителя могут попросить забрать ее лично, чтобы передать своему кредитору.

Преимущества банковской гарантии

Бизнес получает банковскую гарантию как:

  • Позволяет отсрочить оплату закупленных товаров или услуг на основании обеспечения, предоставляемого банковской гарантией.
  • Все деньги не связаны в один проект, а могут быть распределены между собой.
  • Есть деньги, доступные для изучения и расширения бизнеса.

Виды и цели банковских гарантий

Обычно существует два типа банковской гарантии:

  1. Прямая банковская гарантия - это гарантия, которая выдается банком владельца счета непосредственно в пользу Получателя.
  2. Косвенная гарантия - это гарантия, которая выдается вторым банком взамен встречной гарантии.

Финансовое учреждение может предоставить множество различных видов банковских гарантий. К ним относятся следующие:

  • Гарантия исполнения (или Гарантия исполнения) - это облигации, которые выступают в качестве обеспечения любых убытков, понесенных покупателем в случае, если эффективность продавца ниже номинальной.
  • Гарантия авансового платежа - это гарантия сохранности любого авансового платежа, произведенного покупателем продавцу. Если продавец не может предоставить услугу или товар, покупатель может вернуть свои деньги.
  • Гарантия оплаты - эта гарантия предоставляется продавцу, гарантируя оплату в заранее установленный срок.
  • Обязательство по условным платежам - Это указание банку от владельца счета выплатить денежную сумму кредитору после выполнения определенных условий. Эта облигация представляет собой постконтрактный инструмент, который используется для выплат агентам и подрядчику по завершении проекта.
  • Гарантия обеспечения кредитной линии - Это поручительство предоставляется кредитору по претензиям к должнику в случае невыплаты ссуды в соответствии с условиями соглашения.
  • Ордер и встречная гарантия - Это поручительство, данное должником кредитору для защиты от невыполнения обязательства в соответствии с контрактом. В случае неисполнения обязательств кредитор может потребовать возврата платежа.
Чтобы получить информацию о том, как сдать в аренду банковскую гарантию (BG), щелкните здесь!

Банковская гарантия - обзор

6.4.1.1 Группа Всемирного банка

Всемирный банк был основан в 1944 году в Бреттон-Вудсе во время конференции, в которой приняли участие правительства 45 стран.Первоначально называвшийся Международным банком реконструкции и развития (МБРР), он был создан в первую очередь для финансирования послевоенного восстановления Европы. Однако по сравнению с тем, что было раньше, цель сокращения бедности в мире приобрела большее значение.

Группа Всемирного банка включает пять взаимосвязанных агентств, заинтересованными сторонами которых являются правительства стран-членов, которые имеют право принимать окончательные решения. Каждое агентство играет определенную роль в общей миссии по борьбе с бедностью и содействию устойчивому росту в менее развитых странах, даже несмотря на то, что с точки зрения проектного финансирования двумя наиболее важными являются IFC и MIGA, поскольку они сосредоточены в основном на частных инвестициях.В таблице 6.14 приводится сводка некоторых элементов, которые помогают нам понять миссию различных агентств.

Таблица 6.14. Целевой показатель вмешательства агентств группы Всемирного банка

Агентство Год основания Количество стран-членов Основные категории деятельности Целевой показатель вмешательства
МБРР - Международный банк реконструкции и развития 1944 189 Ссуды, гарантии, инвестиции в акционерный капитал, консультации Развивающиеся страны со средним доходом и высоким уровнем доверия
МАР - Международная ассоциация развития) 1960 173 Ссуды на условиях сильного субсидирования Poorest развивающиеся страны
IFC - Международная финансовая корпорация 1956 184 Ссуды, инвестиции в акционерный капитал, организация ссудных синдикатов, косвенные методы поддержки, хеджирование и управление рисками Полностью частные проекты в развивающихся странах 9 0600
MIGA - Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям 1988 181 Стимулирует иностранные инвестиции в развивающихся странах, предлагая гарантии против политических рисков Потенциальные инвесторы в развивающихся странах
ICSID - Международный центр урегулирования инвестиционных споров 1966 147 Развитие иностранных инвестиций на развивающихся рынках посредством юридических консультаций и урегулирования споров по инвестиционным вопросам на международном уровне Целевые страны инвестирования для иностранных операторов

IBRD (Международный банк реконструкции и развития ): IBRD , по сути, является Всемирным банком, потому что оба имеют одну и ту же миссию и стратегию вмешательства.

В частности, в отношении сделок по проектному финансированию агентство действует посредством:

Прямых кредитов

Гарантий частичных рисков

Частичных кредитных гарантий

8 •

Гарантии Enclave

Прямые займы стимулируют частный сектор посредством сделок софинансирования, известных как B-займы. В схемах прямого кредитования частный сектор предоставляет ссуды правительствам развивающихся стран вместе с МБРР (который предоставляет ссуду A) и получает выгоду от привилегированного статуса ссуд банка.Для финансирования проектов непосредственно в частном секторе банк должен использовать правительства в качестве посредников: МБРР и частные банки (соответственно с займами A и B) финансируют правительства, которые, в свою очередь, финансируют частных лиц. Альтернативой является то, что МБРР и частные банки предоставляют кредиты непосредственно SPV после получения гарантий от правительства принимающей страны. Работа SPV частично обусловлена ​​ограничениями и правилами, установленными МБРР в соответствии с процедурами международных конкурсных торгов (ICB).

Частичная гарантия риска покрывает политические риски и доступна для всех стран, имеющих право на получение ссуд Всемирного банка, за исключением стран с очень низким уровнем дохода, которые могут быть застрахованы гарантиями, предлагаемыми MIGA (см. Далее в этой главе).Гарантия доступна для инвесторов, которые заключают финансовые контракты напрямую с правительствами принимающих стран (другими словами, заемщиком является государственный орган) или с SPV, гарантированными правительством принимающей страны, или с контрагентами SPV, обеспеченными государственной гарантией.

Эти условия объясняют, почему эта возможность используется в очень небольшом количестве сделок по проектному финансированию. По возможности Всемирный банк старается использовать инструменты, предоставленные другими его агентствами (прежде всего IFC и MIGA), тем самым избегая прямого вмешательства, которое происходит только в форме последней гарантии, если:

Нет имеется частное финансирование

Недостаточно финансирования от IFC или покрытия рисков от MIGA

Таким образом, соответствующие проекты очень большие и сложные, и вмешательство Всемирного банка необходимо для структурирования общего финансового пакета.Гарантия предоставляется кредиторам SPV и покрывает следующие риски (см. Главу 3):

Риск конвертируемости валюты

Риск передачи и экспроприации

Изменение законодательства

Риск нарушения контракта

Вместо этого частичная гарантия риска не покрывает риск политического насилия, войны и экспроприации, которые должны решаться непосредственно с правительством принимающей страны посредством правил, определенных в соглашение о государственной поддержке.

Частичная кредитная гарантия - это механизм, используемый для решения значительной проблемы на рынке синдицированных кредитов для финансирования инфраструктурных проектов. Некоторые, особенно очень сложные, требуют очень длительных планов погашения, которые частным банкам очень трудно финансировать. В этом случае Всемирный банк может выступать в качестве гаранта погашения капитала и процентов, подлежащих уплате в периоды, выходящие за рамки тех, которые кредитные комитеты частных банков считают приемлемыми с учетом ограничений, налагаемых их внутренней кредитной политикой.Та же гарантия может также покрывать общие выплаты по капиталу (а именно, единовременное погашение в конце периода ссуды), которые SPV намеревается рефинансировать. Несмотря на его важность в качестве катализатора для инвестиций частного капитала, этот инструмент использовался лишь в ограниченных количествах.

Анклавная гарантия - это средство, зарезервированное для так называемых анклавных проектов , то есть , то есть сделок по проектному финансированию, созданных для реализации проектов, ориентированных на экспорт (часто наблюдаемых в нефтегазовом секторе для реализации трубопроводов для экспорта природного газа или добыча нефти на шельфе).Потоки доходов по этим проектам поступают в иностранной валюте из источника за пределами принимающей страны (например, со счета условного депонирования за пределами страны или от SPV, находящегося за пределами границ принимающей страны) и, таким образом, защищают проект от двух основных рисков.

Иностранная валюта никогда не переводится в принимающую страну, поэтому нет возможности ограничить ее перевод в страны, где спонсоры и кредиторы являются резидентами; кроме того, иностранная валюта, доступная за пределами страны, может быть удержана напрямую для обслуживания долга (риск перевода).

Выручка указана в иностранной валюте, поэтому спонсоры и кредиторы не несут валютного риска. Поскольку покрываются как валютный риск, так и риск перевода, анклавная гарантия может быть запрошена для покрытия дополнительных рисков, таких как экспроприация, гражданская война или изменения в правилах.

МАР (Международная ассоциация развития) : МАР предоставляет финансовую поддержку более бедным странам, которые не соответствуют критериям доступа к финансированию Всемирного банка и МБРР.Финансовая поддержка развития предоставляется в форме очень долгосрочных займов (35–40 лет) с длительными льготными периодами (до 10 лет) и без выплаты процентов, которые заменяются годовой комиссией за обслуживание в размере 0,75%. Сфера вмешательства - развитие человеческого капитала, базовой инфраструктуры, поддержка создания стабильных политических структур и институтов в очень бедных странах в целях содействия устойчивому росту. Основная цель - уменьшить неравенство между странами и внутри самих стран, особенно в том, что касается начального образования и доступности воды и медицинских услуг.МБРР и МАР управляются на основе одних и тех же руководящих принципов, у них одинаковый персонал и одни и те же помещения, и они используют одни и те же критерии при оценке проектов. Единственная разница в том, что они финансируются из разных источников. В то время как Всемирный банк получает финансирование на международных финансовых рынках, большая часть операционных ресурсов МАР поступает за счет взносов правительств развитых стран.

Принимая во внимание целевые страны и заинтересованные секторы, роль МАР в области финансирования проектов ограничивается косвенными займами, аналогичными тем, которые предлагает МБРР, и программой гарантий для проектов, которые не соответствуют критериям анклавных гарантий.МАР также предоставляет частным инвесторам гарантии от риска конвертируемости валюты в случае отсутствия таких гарантий для инвестиций.

IFC (Международная финансовая корпорация) : IFC - это многостороннее агентство, предоставляющее финансирование (займы и акционерный капитал) для частных проектов во всех секторах в развивающихся странах. Из всех агентств Всемирного банка это единственное, которое не требует прямого вмешательства (или гарантий) правительства принимающей страны для продолжения финансирования предприятия.Несмотря на то, что IFC в основном занимается частными проектами, она также может предоставить финансирование компании, имеющей партнера в государственном секторе, при условии участия частного инвестора и управления компанией как прибыльным предприятием. Он может финансировать 100% местные компании или совместные предприятия с местными и иностранными партнерами.

IFC способствует устойчивому росту частного сектора, в основном, следующим образом:

Финансирование частных проектов в развивающихся странах

Помощь частным компаниям в развивающихся странах в получении финансирования на международных финансовых рынках

Предоставление консультационных услуг и услуг технической помощи компаниям и правительствам.

Что касается сделок по проектному финансированию, IFC предлагает ряд финансовых продуктов и услуг компаниям в развивающихся странах-членах, помогает структурировать финансовые пакеты, координировать финансирование от иностранных банков, от местных банков, от компаний, и из ECA (см. раздел 6.5.2). Чтобы иметь право на финансирование IFC, проекты должны быть прибыльными для инвесторов, приносить выгоду экономике принимающей страны и соответствовать экологическим и социальным директивам, установленным агентством.Инвесторам предлагаются следующие услуги:

Кредитные программы

Инвестиции в акционерный капитал

Производные инструменты для создания политики хеджирования

0

0
программы предполагают софинансирование IFC с частным финансированием. Чтобы обеспечить участие частных инвесторов и кредиторов, IFC ограничивает долю финансирования, которую она предоставляет для каждого проекта: в среднем на каждый доллар, профинансированный IFC, другие инвесторы вкладывают более 5 долларов.Текущий предел составляет 100 миллионов долларов на отдельный проект и 25% от общих затрат для новых проектов, 35% для небольших проектов и 50% для расширения уже существующих проектов. Финансы IFC основаны на рыночных условиях. (Субсидии для заемщиков нет.) Более того, нет требований о прямых гарантиях от правительства принимающей страны, в отличие от других агентств Всемирного банка. Срок ссуды может составлять до 20 лет.

IFC также имеет программу займов B (займы типа B являются синдицированными займами.), которая основана на принципах, аналогичных программе Всемирного банка, рассмотренной ранее в этом разделе. В программах B-ссуд IFC продает доли ссуды коммерческим банкам 10 , но продолжает действовать так, как если бы она была зарегистрированным кредитором, управляющим ссудой и получателем гарантий. Таким образом, заемщик не может произвести оплату IFC и объявить дефолт в отношении других участников пула, поскольку все платежи пропорционально делятся между займами A (предоставленными непосредственно IFC) и займами B.Невыполнение обязательств по ссуде B приравнивается к нарушению контракта с IFC. Тот факт, что IFC является кредитором отчетности в отношении кредитов категории B, имеет положительный эффект для членов пула, поскольку привилегированный статус кредитора применяется к кредитам, предоставленным в рамках программы кредитов категории B. Таким образом, банки могут избежать создания резервов на риски, если страна, в которой финансируется проект, неплатежеспособна, учитывая привилегированный статус, присвоенный таким кредиторам.

После начала финансового кризиса 2008 года IFC запустила «Программу параллельных займов», которая заключается в синдицировании займов даже с учреждениями, финансирующими развитие, и другими лицами, не имеющими права на получение займа B-типа.В этом случае IFC выступает в качестве уполномоченного ведущего организатора и банка-агента в соответствии с Генеральным соглашением о сотрудничестве (MCA).

В дополнение к прямым займам, софинансированию в программах займов A и B и Программе параллельных займов IFC может владеть миноритарной долей (обычно от 5% до 20%, но не более 35%) в капитале компании. SPV как пассивный инвестор в соответствии с подходом частного инвестора (программа инвестирования в акционерный капитал). Другими словами, IFC не вмешивается в стратегические или операционные решения SPV.IFC также может инвестировать в продукты с привязкой к долевому капиталу, такие как ссуды с участием в прибыли, конвертируемые ссуды и привилегированные акции.

Средняя продолжительность инвестиций больше, чем на рынке прямых инвестиций, и может достигать 8–15 лет. Желательно, чтобы продажа акций происходила на фондовой бирже страны, в которой учреждено SPV. Инвестиции в акционерный капитал являются довольно консервативными и обычно требуют оплаты акций по номинальной стоимости без какого-либо резерва эмиссионных премий для выплаты спонсорам расходов на исследования, первоначальную разработку и запуск.Всегда существует потенциальный конфликт интересов в сделках, в которых IFC одновременно является инвестором в акционерный капитал и зарегистрированным кредитором по программе займов B для одного и того же проекта. Спонсоры и кредиторы явно имеют противоположные интересы в отношении размера собственного капитала в финансовой структуре проекта: первые хотят минимизировать его, тогда как вторые подчиняют высокий финансовый рычаг идеальному снижению рисков проекта. Если бы IFC была инвестором в акции, она могла бы предложить банкам, участвующим в программе B-кредитов, более агрессивное соотношение заемных и собственных средств и более низкие коэффициенты покрытия (см. Главу 5).

Третий вид помощи, который IFC начала предлагать в начале 1990-х годов, касается деривативов. Сюда входят свопы для хеджирования процентных и курсовых рисков, опционы, форвардные контракты и другие производные инструменты, чтобы помочь клиентам управлять финансовыми рисками наилучшим образом. Деривативы предлагаются, потому что SPV в развивающихся странах испытывают трудности с доступом к международным рынкам капитала. IFC выступает в роли посредника. Он мобилизует участие коммерческих банков в этих сделках, разделяя риски и способствуя развитию местных рынков капитала.

Четвертый вид помощи, предоставляемой IFC, - это гарантийная программа. Фактически, частичные кредитные гарантии предоставляются аналогично гарантиям Всемирного банка, которые покрывают все кредитные риски в течение определенного периода ссуды и, следовательно, могут использоваться для продления срока погашения ссуд частному сектору.

Как видно из таблицы 6.15, большая часть долгосрочной финансовой деятельности IFC сосредоточена на ссудах и долевых инструментах. Вместе в конце 2016 года на них приходилось более 90% новых долгосрочных инвестиционных обязательств банка.Такая структура портфеля знаменует собой заметный отход от стратегии начала 2000-х годов, когда банк уделял большое внимание займам и гарантиям (около 80% обязательств).

Таблица 6.15. Вмешательство IFC в частный сектор в разбивке по типам кредитов, 2011–2016 гг. (В миллиардах долларов США)

% %
2011 2012 2013 2014 2015 2016
Новые инвестиционные обязательства (# проектов) 518 365 388 364 406 344
Инвестиционные обязательства за собственный счет IFC a 12.2 9,2 11 9,9 10,5 11,1
Собственный капитал в процентах от обязательств 16,1% 14,8% 14,9% 13,4% 600 30,2%
Кредиты в процентах от обязательств 41,0% 43,1% 46,4% 44,0% 66,6% 72,8%
Продукты структурированного финансирования (включая гарантии) в процентах от обязательств 42 .4% 41,4% 37,9% 42,4% 2,6% 3,4%
Продукты для управления рисками в процентах от обязательств 0,5% 0,7% 0,8% 0,2% 0,6% 0,4%

Источник: IFC, Годовой отчет за разные годы.

MIGA (Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям) : MIGA вносит свой вклад в выполнение миссии Всемирного банка, обеспечивая покрытие политических рисков кредиторам и инвесторам; Таким образом, инвестиции в развивающиеся страны становятся более привлекательными для частного иностранного капитала.

MIGA предлагает покрытие для 181 страны-члена Всемирного банка. Собственный капитал в основном предоставляется членами и в меньшей степени Всемирным банком в качестве вклада в капитализацию MIGA. В Группе Всемирного банка, включая региональные банки развития, это единственное агентство, которое предлагает страхование инвестиций от политических рисков. В дополнение к этому основному виду деятельности в MIGA есть специальный раздел, посвященный консультационным услугам (IMS, Investment Marketing Services), цель которого - помочь развивающимся странам в привлечении иностранных инвестиций.В этой области MIGA предлагает как консультационные услуги по запросу, так и информацию об инвестициях, а также пытается помочь компаниям в странах-членах, развивая необходимые навыки.

Как агентство Группы Всемирного банка, МИГА предлагает страховое покрытие только на основании соглашения с принимающей страной. В соответствии со своими целями по содействию экономическому росту и развитию инвестиционные проекты должны быть финансово и экономически жизнеспособными. Страхование политических рисков включает в себя как долговое финансирование, так и инвестиции в акционерный капитал, до максимального покрытия 95% обслуживания долга (погашение основного долга плюс проценты) и инвестиции в акционерный капитал с максимальным лимитом в 250 миллионов долларов на проект.Страховая премия основана на расчете как странового, так и проектного риска. Комиссия составляет в среднем 1% и может составлять от 0,5% до 1,75% от страховой суммы. Контракт рассчитан на 15 лет с возможностью продления до 20 лет в исключительных случаях. У застрахованного лица есть возможность отказаться от страхового покрытия через 3 года.

Помимо прямого страхования, MIGA управляет так называемой CUP (Программа совместного андеррайтинга). Эта программа очень похожа на программы B-займов, которыми управляют МБРР и IFC, с той разницей, что она касается договоров страхования, а не займов.MIGA сотрудничает с частными страховыми компаниями, принимая риски на себя, а затем перестраховывая их у частных страховщиков. Учитывая, что МИГА обеспечивает покрытие политических рисков, мы охватываем следующие негативные события.

Конвертируемость и перевод валюты : Если конвертируемость становится невозможной, инвестор может доставить неконвертируемую валюту в MIGA, за которую агентство платит в гарантированной валюте. Также может быть возмещен ущерб, причиненный задержкой перевода денежных средств.

Экспроприация: в случае экспроприации долевых инвестиций MIGA возмещает чистую балансовую стоимость застрахованных инвестиций. Что касается экспроприации средств, то MIGA выплачивает страховую сумму за заблокированные средства. В случае кредитов и гарантий по кредитам MIGA страхует непогашенную основную сумму и причитающиеся, но не уплаченные проценты. Однако гарантии MIGA не распространяются на меры, принимаемые правительствами принимающих стран, действующими добросовестно и касающимися законного права регулировать и контролировать свою собственную страну.

Война, гражданская война, терроризм, саботаж : В случае возникновения таких событий MIGA страхует как физический ущерб проекту, так и ущерб, причиненный в результате прерывания хозяйственной деятельности, которое может поставить под угрозу жизнеспособность проекта. В этих случаях MIGA возмещает чистую балансовую стоимость вложений в акционерный капитал и стоимость непогашенной основной суммы и процентов, которые не выплачены в результате разрушительного события.

Нарушение договора : Эта защита покрывает убытки, возникающие в результате нарушения государством (или в некоторых случаях государственными компаниями) или их отказа от контракта с инвестором, например концессии или договор поставки.MIGA вмешивается, выплачивая компенсацию после того, как инвестор обратился в арбитраж или какой-либо другой механизм разрешения споров, не получив при этом никакой компенсации.

Несоблюдение финансовых обязательств : Когда суверенный, субсуверенный или государственное предприятие не может произвести платеж инвестору по безусловному финансовому платежному обязательству или гарантии, относящейся к приемлемым инвестициям, MIGA защищает инвестор со страховым покрытием, которое не требует от одного и того же инвестора получения арбитражного решения.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *