Терминал для приема пластиковых карт: Как выбрать терминал для оплаты по банковским картам

EMV более безопасна, чем традиционная магнитная полоса, но это не значит, что она идеальна.По-прежнему существует возможность перехвата информации о карте и использования или продажи украденных данных карты. И, к сожалению, поскольку безопасность EMV затруднила личное мошенничество, онлайн-мошенничество увеличилось, чтобы заполнить этот пробел.

Чип-карты помогают предотвратить мошенничество, по крайней мере, двумя основными способами: затрудняя мошеннические транзакции и затрудняя дублирование карт.

Сложнее сделать мошеннические транзакции

Существует два основных типа операций с кредитными картами:

• Транзакции с использованием карты: Когда фактическая карта используется для транзакции в точке продажи, например, в обычных магазинах, когда вы вставляете ее в терминал.
• Операции без предъявления карты: Когда карта недоступна продавцу для физического осмотра, например для покупок в Интернете, выставления счетов по подписке, а также для покупок по телефону, почте и факсу.

Чип EMV используется только для транзакций с предъявлением карты, когда вы вставляете чип в считывающее устройство . Если вы проведете по карте, это будет использовать магнитную полосу, а чип не задействован. Для транзакций без предъявления карты, таких как онлайн-покупки, информация о карте вводится в систему вручную, а чип не используется.

Таким образом, чипы EMV более безопасны только для точек продаж, транзакций с предъявлением карты и только при вставке карты. Эта повышенная безопасность обеспечивается уникальной криптограммой, которая создается для каждой транзакции и бесполезна для совершения других покупок.

Терминал с магнитной полосой просто считывает данные карты, содержащиеся на магнитной полосе. Эти данные статичны, то есть всегда одинаковы по сравнению с динамически генерируемым токеном, используемым для транзакций чипа. Данные на магнитной полосе всегда остаются на вашей карте, ожидая считывания.

Преступники могут прикрепить считыватель магнитных полос к существующему считывателю карт, например, к бензоколонке, чтобы собирать данные о каждой считываемой карте. Клиент может этого не заметить, поскольку транзакция все еще может проходить в обычном режиме — информация просто «снимается», когда карта вставляется и выходит из устройства чтения карт. См. Эту страницу Krebs on Security, на которой показано множество реальных примеров скиммеров и других устройств, которые используются для кражи информации о кредитных картах.

EMV — менее пассивная система.Данные на чипе EMV нельзя просто прочитать, когда карта вставлена ​​в считывающее устройство, потому что транзакция использует уникальную криптограмму. Эти системы все еще можно взломать, а иногда и взломать, но для этого требуется что-то гораздо более сложное, чем простой скиммер карт.

В некоторых случаях, например, мошенники подключают устройства, которые обманом заставляют чип думать, что он используется для транзакции с подтвержденной подписью. Терминал одновременно обманывают, заставляя думать, что он получил правильный PIN-код.В результате обе стороны одобряют транзакцию без использования реального PIN-кода (или подписи).

Теневые предприятия могут использовать другую неприятную технику. Они могут запрограммировать считыватель карт EMV так, чтобы он отображал правильную сумму на терминале, но на самом деле взимает с вашего счета гораздо большую сумму. Таким образом, вы можете увидеть правильную сумму в 35 долларов на терминале, но в конце того же месяца вы можете получить счет на 4000 долларов! Карты с магнитной полосой тоже уязвимы для этого трюка.

Усложнение дублирования карт

Вору довольно легко скопировать кредитную карту с магнитной полосой.После считывания информации с вашей карты эти данные можно «записать» на пустую поддельную карту и использовать так же, как оригинал. Это немного похоже на злого близнеца вашей карты.

Технология EMV другая. Этот маленький чип представляет собой сложный микропроцессор, и его нельзя просто сканировать, копировать и тиражировать. По словам Росс Андерсон из Computerphile, по-видимому, все еще возможно дублировать чипы EMV, но вам нужно будет «просверлить его с помощью лазеров, зондирующих станций и другого дорогостоящего бесполезного оборудования».Так что это совсем не так просто.

Тем не менее, карты EMV по-прежнему уязвимы. У вашей карты все еще есть магнитная полоса на обратной стороне. Ее можно прочитать с помощью скиммера, как упоминалось выше, и сделать копии карты. Если вы используете магнитную полосу для транзакции вместо чипа, вы не получите никакой из этих средств защиты EMV и будете уязвимы для скиммеров.

Но вы тоже небезопасны только потому, что используете чип. Если вы используете взломанный терминал EMV и воры получают информацию о вашей карте, они могут использовать эти данные для создания версии вашей карты с магнитной полосой.На этой поддельной карте не будет копии вашего чипа, но у нее будет копия вашей магнитной полосы, поэтому ее можно будет использовать в считывателях магнитных полос.

EMV не обеспечивает полной защиты от мошенничества, но затрудняет личное мошенничество и создание поддельных карт. Это шаг в правильном направлении. Но досадным побочным эффектом увеличения числа транзакций с чип-картами стал последующий рост онлайн-мошенничества, поскольку преступники ищут более простые способы кражи личных данных.

Новые стандарты EMV — это не совсем то, что является причиной этого мошенничества, как утверждают некоторые, но они сделали онлайн-транзакции более привлекательными для преступников, чем транзакции с предъявлением карты.Поэтому обязательно защитите свою информацию и финансовые инструменты как в Интернете, так и в автономном режиме.

Кто несет ответственность за мошенничество с картами EMV?

Что касается ответственности за мошенничество с картами EMV, то для потребителя ничего не меняется. В большинстве случаев вы не несете ответственности за мошеннические транзакции, если предупредите эмитента карты.

Ответственность за мошенничество обычно лежит на эмитенте карты или платежной системе, в зависимости от конкретных условий счета. Однако после перехода на технологию EMV ответственность за мошенничество теперь возлагается на «сторону, наименее совместимую с EMV», которой в некоторых случаях может быть продавец.По сути, это означает, что если продавец не установил новую систему EMV и люди вынуждены использовать магнитную полосу, продавец будет нести ответственность за мошенничество, если оно произойдет.

В настоящее время существует четыре важных даты так называемого «сдвига ответственности EMV»:

• 1 октября 2015 г .: Ответственность за мошенничество по большинству транзакций с предъявлением карты перешла к стороне, наименее совместимой с EMV (за исключением автоматических топливораздаточных колонок на заправочных станциях).
• 1 октября 2016 г .: банкоматов были включены в новые правила ответственности, при этом ответственность будет нести наименее соблюдающая сторона.
• 1 октября 2017 г .: Автоматические ТРК на АЗС должны были быть включены в сдвиг ответственности, но в 2016 году эта дата была перенесена на три года назад.
• 1 октября 2020 г .: Автоматические ТРК на АЗС будут включены в новые правила ответственности.

Итак, октябрь 2020 года — это новая дата, когда все транзакции по предъявлению карт в США будут соответствовать этим стандартам, включая автоматические топливораздаточные колонки.

Принятие технологии EMV в США.С.

Соединенные Штаты медленно переходят на технологию EMV примерно с 2011 года, когда Visa начала продвигать эту идею. Карты EMV использовались в Европе и Канаде на протяжении десятилетий, и многие во всем мире задаются вопросом, почему США отстают (но на самом деле они довольно быстро догоняют).

Обновление до технологии EMV стоит дорого, и люди не хотят меняться, пока им действительно не придется . Многие розничные торговцы, особенно небольшие магазины, у которых меньше средств на модернизацию, стараются не торопиться, пока переход не станет менее дорогостоящим вариантом.

Дела пошли гораздо быстрее с переходом к ответственности за мошенничество, который начался в октябре 2015 года. В этот день сторона, наименее совместимая с EMV, стала нести ответственность за мошенничество с картами, а это означает, что, если продавец не обновился для использования считывателей чипов EMV, он d нести ответственность за мошенничество. Это большое и потенциально дорогостоящее изменение для продавцов, потому что обычно эмитент карты или платежная система несут ответственность за мошенничество.

Многие розничные торговцы сейчас используют технологию EMV, хотя и не все. В U.S., практически каждый торговец использует подпись в качестве метода проверки для кредитных карт и PIN-код для дебетовых карт.

Вы заметите, что автоматические бензоколонки обычно по-прежнему используют метод смахивания. Это связано с тем, что они должны перейти на EMV до октября 2020 года. Первоначальная дата была назначена на октябрь 2017 года, но крайний срок был продлен, чтобы дать нефтяной промышленности США еще три года для установки необходимой технологии.

Заправочные станции и топливные компании сопротивлялись изменению по нескольким причинам, в основном из-за огромных затрат на переход.

Это не так просто, как просто отвинтить кассовый терминал от помпы и установить новый; в некоторых случаях сам насос необходимо вырвать с корнем, чтобы можно было обновить проводку для работы с новой системой. Многие заправочные станции находятся в независимом владении как часть круглосуточных магазинов, а не управляются огромными корпорациями, поэтому барьеры для конверсии высоки.

EMVCo — основная организация, призванная способствовать распространению технологии EMV по всему миру. Они часто публикуют отчеты об использовании чиповых карт как продавцами, так и потребителями.

Их самый последний набор статистических данных за конец 2017 года показывает, что использование карт EMV продолжает расти в США и других странах.

Развертывание чип-карты EMV. Изображение предоставлено: EMVCo

EMVCo сообщает, что внедрение EMV в США на конец 2017 года составило почти 60%, и в обращении находилось около 785 миллионов карт EMV.

Visa также имеет впечатляющую статистику по принятию EMV, выпущенную в марте 2018 года. Visa сообщает, что:

• Подделка подделок снизилась на 76% для продавцов, завершивших обновление чипа, с декабря 2015 года по декабрь 2017 года
• Более 2.9 миллионов продавцов теперь принимают чиповые карты, что составляет 63% от общего количества магазинов в США
.
• В марте 2018 года 97% транзакций Visa с предъявлением карт были связаны с картами EMV

Инсайдерский совет

Технология безопасных платежей будет продолжать совершенствоваться, и методы подписи / PIN-кода не будут последними способами проверки, которые мы видим. Mastercard в настоящее время тестирует «биометрическую карту» следующего поколения, которая будет сканировать ваш отпечаток пальца, чтобы подтвердить вашу личность и одобрить транзакции.Биометрические карты в настоящее время проходят испытания в Южной Африке, а в ближайшие месяцы планируются для Европы и Азиатско-Тихоокеанского региона.

Заключение

Безопасность кредитной карты важна. К счастью, держатели карт обычно не несут ответственности за мошеннические платежи. Но мошенничество ежегодно обходится платежной индустрии в невероятные суммы денег. В 2017 году уровень мошенничества был выше, чем когда-либо: почти 17 миллиардов долларов были потеряны (то есть украдены) в результате кражи личных данных и аналогичных преступлений.

EMV обычно довольно просты в использовании, и они делают транзакции с предъявлением карты более безопасными.Они также затрудняют копирование карт. Хотя это не совсем безопасная технология и хакеры все еще могут красть информацию с платежных терминалов, они представляют собой большой шаг вперед по сравнению с традиционной магнитной полосой.

Каждая карта, выпущенная сегодня в США, оснащена технологией EMV, по крайней мере, Chip-and-Signature. Некоторые из них также поставляются с чипом и PIN-кодом, что сделает их более полезными за пределами США. См. Наш список эмитентов карт, которые предлагают карты с чипом и PIN-кодом, если вы собираетесь путешествовать за пределами страны.

Помните, что технология EMV помогает защитить себя только от личного мошенничества. Обязательно проверяйте выписки по кредитной карте и периодически проверяйте свои кредитные отчеты на предмет несанкционированных действий.

Часто задаваемые вопросы

Как работают чиповые кредитные карты?

Чип-карты, как и карты с магнитной полосой, связываются с платежными терминалами, чтобы проверить данные вашей кредитной карты у продавца, которому вы пытаетесь произвести оплату.

Каждый раз, когда вы вставляете чип-карту, чип и терминал создают токен, который содержит разовую информацию, специфичную для транзакции, которая используется для совершения транзакции.

Таким образом, вместо того, чтобы отправлять фактическую информацию о кредитной карте, как магнитную полосу, чип EMV отправляет данные, уникальные для этой покупки. Затем терминалы могут расшифровать эту информацию, чтобы подтвердить вашу кредитную карту и завершить покупку.

С точки зрения обычного потребителя, транзакции EMV ничем не отличаются от транзакций с магнитной полосой — они просто немного более безопасны (узнайте больше о безопасности кредитных карт).

Как использовать кредитную карту с чипом?

Использовать чип-карту просто.Вставьте карту в платежный терминал и выньте ее, когда терминал попросит вас об этом.

В зависимости от размера покупки и типа терминала вам может потребоваться подпись (особенно в США, где карты с чипом и подписью являются стандартом).

За пределами США во многих странах используются чипы и PIN-коды. По сути, это тот же процесс: вставьте карту, введите PIN-код и все.

В некоторых случаях, если терминал не может принимать чиповые карты или чип не может быть прочитан, вам будет предложено провести карту обычным способом.

Чип-карты более безопасны?

Да. Хотя чиповые карты EMV и карты с магнитной полосой имеют определенные недостатки, чиповые карты более безопасны.

EMV генерируют новые данные для каждой транзакции, и это значительно усложняет дублирование чип-карт, чем карты с магнитной полосой, которые передают одну и ту же точную информацию при каждом касании. А поскольку чип-карты очень сложно скопировать, их труднее использовать для мошенничества.

Также сложнее взломать чип-карту с помощью скиммингового устройства, поскольку карта не будет сразу предоставлять такую ​​информацию, как номер карты, если она не будет считана.Однако это не невозможно — «шимминг» — это новая и улучшенная тактика скимминга, разработанная для извлечения информации из вставленной чип-карты. Затем эту информацию можно использовать для создания карт с магнитной полосой.

Еще одним заметным недостатком является то, что большая часть США полагается на технологию чипа и подписи, поэтому преступники могут совершить мошенничество, украв вашу физическую карту и просто поставив свою подпись. Чипы EMV также не обеспечивают дополнительной безопасности для онлайн-транзакций — ваша информация может быть скомпрометирована хакерами, если вам придется вводить данные своей карты (проверьте виртуальные кредитные карты, чтобы найти хорошее решение).

Нужно ли инвестировать в терминал для чип-карт?

Заинтересованы в бизнесе?

Получайте статьи, новости и видео о бизнесе прямо в свой почтовый ящик! Зарегистрироваться сейчас.

Мой 17-летний сын недавно открыл текущий счет. Он закатил глаза и отрицательно покачал головой, когда кассир банка спросил, нужны ли ему бумажные чеки и реестр.Он экономный человек, который не планирует тратить свои заработки? Нет. Он собирается тратить электронным способом и пластиком. Это факт жизни, что немногие люди в возрасте до 25 лет выписывают чеки — ни на что. Банковские операции и расходы осуществляются с помощью дебетовой карты, кредитной карты, онлайн-платежных сервисов, прямого депозита и, возможно, банкомата в тех редких случаях, когда молодые люди используют наличные деньги.

Это важно для вас, как владельца бизнеса, потому что представители поколения безбумажных расходов скоро станут вашими клиентами, если они еще не являются ими.Отправка бумажного счета и ожидание взамен бумажного чека больше не будет стандартной рабочей процедурой. Вам необходимо принимать кредитные и дебетовые карты, чтобы оставаться в живых.

Все остальные делают это
Но, скажете вы, брать платежные карты не рискованно и / или дорого? Разве мне не придется отдавать процент от каждой продажи компании-эмитенту кредитной карты? Да, но ваши конкуренты делают это, так что же может быть дороже: отдать процент от продажи компании, выпускающей кредитную карту, или отдать всю продажу PRO в будущем, который берет пластик?

Немедленный платеж
Вот еще одно преимущество использования кредитных карт: если вы принимаете кредитную карту для оплаты, вы можете быть уверены, что после обработки и утверждения списания вы получите платеж.Больше не нужно ждать чек по почте. Кроме того, постоянные клиенты могут предпочесть настроить автоматические платежи с помощью кредитной карты, которая поддерживает их учетную запись в актуальном состоянии, а ваш денежный поток — неизменным месяц за месяцем.

Прощай, проведите карту
Если вы дочитали до этого момента, думая: «Конечно, в наши дни бизнес должен принимать кредитные карты; мы делаем это годами ». Хорошо! Но используете ли вы терминал для чтения чипов для транзакций по кредитным картам?

За последние несколько лет кредитные карты в США сильно изменились.S. Компании, выпускающие кредитные карты, заменяют традиционные карты с магнитной полосой новыми картами с микрочипом, обычно называемыми чип-картами EMV. Они более безопасны, поскольку традиционные карты с магнитной полосой хранят неизменные данные, которые можно легко скопировать для изготовления поддельных карт. Однако, когда для оплаты используется карта EMV, ее компьютерный чип, хранящий данные, создает уникальный код, который нельзя использовать для другой транзакции. Эта технология затрудняет подделку карт.

Поскольку новые «смарт-карты» более безопасны, в октябре прошлого года вступили в силу изменения в ответственности.Ранее ответственность за мошенничество несла эмитент карты. Теперь ответственность за мошенничество лежит на продавце. Почему? Обычно приводится обоснование того, что, если бы продавец перешел на терминал EMV, мошенничество было бы предотвращено.

Требуется ли обновление?
Все это, вероятно, заставило вас задуматься, нужно ли вам приобретать терминал для чтения чипов для вашего бизнеса, чтобы продолжать принимать кредитные карты?

В настоящее время замена не требуется, но это хорошая идея.Вы по-прежнему можете выполнять транзакции с помощью старых терминалов, потому что на данный момент чиповые карты также имеют магнитную полосу для считывания. Однако, если карта с чипом, которую вы проводите, используется обманным путем, вы несете ответственность. И вот дополнительный стимул: поскольку большинство крупных розничных продавцов переходят на терминалы для считывания чипов, преступники чаще выбирают малые предприятия. Таким образом, хотя вы, возможно, не захотите выкладывать от 200 до 600 долларов на модернизированный терминал для карт, вы можете считать это вложением в защиту от мошенничества.Если он предотвратит только один случай мошенничества, ваш терминал может окупить себя многократно.

Почему задержка?
Хорошая новость заключается в том, что, если вы еще не освоили новую технологию, вы еще не опоздали на вечеринку. Возможно, вы заметили в розничных магазинах, которые часто посещаете, у многих из них есть слот EMV на своих терминалах, но есть знаки, говорящие вам, что нужно провести карту.

Оснащение продавцов новым оборудованием — это первый шаг к переходу на технологию микросхем.Второй шаг — новое программное обеспечение — вызвал задержки.

Продавцам необходимо загрузить новое программное обеспечение от третьей стороны в свои системы, прежде чем терминал сможет принимать EMV. Затем новые терминалы и продавец должны пройти процесс сертификации в каждой из карточных сетей. Обычно это делается через банк, который обрабатывает платежи по кредитным или дебетовым картам от имени продавца. Ожидание сертификации было долгим из-за большого количества продавцов, одновременно переходящих на EMV.

По данным сайта creditcards.com, на 31 марта 70 процентов потребителей в США имели чип-карту. По данным форума по миграции EMV, в то же время в магазинах США находилось около 5 миллионов терминалов с поддержкой EMV, но только 1 миллион мог фактически принять и обрабатывать платежи по чип-картам. По оценкам EMV Migration Forum, к концу 2016 года будет задействовано 50 процентов терминалов; и 90 процентов к концу 2017 года.

Суть в том, что вам следует переключиться на терминал для чтения чипов, чтобы свести к минимуму свою ответственность, но вам, конечно, не нужно спешить.Если в ближайшие год или два ваши клиенты смогут опустить свои фишки, вы будете на одном уровне с большинством других компаний США.

Так много терминалов для кредитных карт — подходящий для моего бизнеса

Сегодня на рынке так много терминалов для кредитных карт, что вы можете задаться вопросом, какой из них лучше всего подходит для вашего бизнеса. Используйте это руководство, чтобы узнать о брендах, функциях и совместимости.

Лучший терминал для малого бизнеса

Лучший терминал зависит от ваших потребностей и бюджета.Большинство обработчиков кредитных карт имеют доступ ко всем популярным брендам. Вы можете покупать, сдавать в аренду или брать напрокат свой процессор либо покупать напрямую через Интернет, если терминал совместим с вашим процессором. Убедитесь, что вы проверили модель с вашим процессором, прежде чем покупать в Интернете. Вы также можете изучить обзоры различных терминалов, чтобы лучше понять, удовлетворят ли они ваши конкретные потребности.

Характеристики

Различные модели терминалов предлагают разные функции, но в целом аппараты для кредитных карт предоставляют ограниченную функцию приема кредитных карт.Они не предлагают таких функций, как регулярные платежи, управление запасами или управление столами в ресторане. Если вам нужны эти функции, вы захотите рассмотреть систему торговых точек.

Терминал для кредитных карт позволит вы можете принимать кредитные и дебетовые карты и, возможно, иметь встроенные ПИН-коды для дебетовой карты сделки. Некоторые терминалы все еще позволяют принимать магнитную полосу, карту с чипом EMV, и NFC (бесконтактные) платежи, в то время как другие терминалы могут принимать только карты EMV.

Большинство терминалов будут выпускать ограниченные отчеты о продажах.Вы можете использовать терминал для аннулирования транзакций и обработки возвратов и возвратов. Некоторые модели могут иметь «автономный» режим, в котором вы можете принимать карты, когда ваше соединение прервано, и терминал отправит их на обработку, когда ваше соединение вернется. Большинство моделей имеют встроенный принтер чеков. Избегайте тех, для которых требуется отдельный принтер. Некоторые модели поддерживают Wi-Fi или имеют встроенную службу сотовой связи. Экраны дисплея бывают полноцветными или монохромными и могут быть сенсорными или традиционными клавишами ввода.

Универсальные и фирменные терминалы

бывают двух видов: универсальные и фирменные. Универсальные терминалы не ограничены конкретным процессором. Фирменные машины работают с одним или несколькими процессорами. Если вы приобретаете собственный терминал и хотите в будущем сменить процессор обработки кредитных карт, вам понадобится новый терминал. Если у вас есть универсальный терминал, новый процессор может перепрограммировать его удаленно.

Определение Статус

Чтобы определить, является ли ваш терминал универсальный или фирменный, можно позвонить производителю и спросить.Обычно, если оборудование производится перерабатывающей компанией или имеет логотип вашего процессора, он, вероятно, будет ограничен для использования с вашим текущим процессором. Обработка такие компании, как Square, предлагают собственные терминалы — вы можете использовать только те станки с квадратной обработкой. Производители оборудования, такие как Ingenico и Verifone предлагает универсальные терминалы, которые можно использовать с любым процессором.

Chosen Payments предлагает линейку процессингового оборудования FD (First Data). Любая процессинговая компания, работающая на платформе First Data, может продать вам терминалы FD и перепрограммировать их, если они у вас уже есть.С технической точки зрения эти терминалы не универсальны (поскольку они могут использоваться только с компаниями, аффилированными с First Data), но есть много компаний, которые работают на платформе First Data и могут перепрограммировать терминалы FD, поэтому они не так ограничены, как правда. фирменные варианты.

Клевер Системы

Chosen Payments также предлагает популярную станцию ​​Clover и небольшие терминалы Clover. Это терминалы First Data, которые может использовать любая процессинговая компания на платформе First Data, но их нельзя перепрограммировать.После того, как вы купите Clover от определенного процессора, они будут работать только с компанией, которая установила его для вас.

В этом смысле Клевер считаются фирменный, а не универсальный. Хотя многие компании могут продавать и запрограммировать их, ни одна компания не сможет перепрограммировать их после того, как они были созданы.

Самые популярные бренды

Есть много марок машин производителей, но самыми популярными универсальными терминалами являются Verifone и Ingenico.Другие популярные бренды включают Dejavoo, PAX и Hypercom. Для неуниверсальные машины, линии FD и Clover (обе работают с First Data services) являются очень популярными вариантами. Для проприетарных систем вы будете регулярно см. Квадратное оборудование.

Кредит Карточные терминалы и кассовые системы

Вам нужен базовый терминал для кредитных карт или кассовый терминал? Терминалы для кредитных карт — это небольшие устройства с небольшим количеством функций. Многие малые предприятия не нуждаются в POS-системе.POS-системы будут обрабатывать кредитные карты, но также имеют такие функции, как управление запасами, подробные отчеты, функции расчета заработной платы, такие как часы, согласование заработной платы и другие функции. Если вам просто нужен терминал для платежей по карте, вам подойдет традиционный терминал для кредитных карт.

Кредит Кард-терминалы и мобильные кард-ридеры

Мобильные картридеры стали очень популярный. Маленькие ридеры подключаются к смартфонам или планшетам через разъем для наушников. или Bluetooth и позволяют принимать кредитные и дебетовые карты без терминала.Вы, наверное, испытали это с маленьким белым считывателем кредитных карт Square. Они не уникальны для Square. Chosen Payments предлагает аналогичное устройство, которое работает с нашим платежным приложением. Наше приложение позволяет принимать платежи где угодно.

Терминалы для кредитных карт и мобильные картридеры предлагают аналогичные функции, но мобильные считыватели предназначены для используется на ходу. Если вы берете карты в магазине или ресторане, это скорее всего, будет неудобно использовать смартфон или планшет для приема платежей.

Купить или Аренда

Нет веских причин для аренды терминала для кредитных карт. В конечном итоге это будет стоить вам значительно дороже, а стоимость покупки терминала будет низкой. Базовый терминал стоит около 300 долларов. Аренда включает в себя не подлежащие аннулированию контракты, которые отделены от контракта с вашим торговым счетом. Если вы закроете свой бизнес, вы все равно будете заблокированы для платежей через терминал для кредитных карт до истечения срока аренды, и вам придется вернуть его ИЛИ выкупить.Выкуп может быть по справедливой рыночной стоимости, 1 доллар или процент от первоначальной цены покупки. Избавьте себя от головной боли и купите сразу.

О компании те «бесплатные» терминалы для кредитных карт

В жизни нет ничего бесплатного. Вместо того, чтобы быть действительно «бесплатными», стоимость встроена где-то еще, чаще всего в форме более высоких комиссий за обработку. Помните, что терминал — это единовременная плата. Сборы за обработку продолжаются. Нет смысла приобретать «бесплатный» терминал, если это означает, что вы всегда будете платить больше за каждую принимаемую кредитную карту.В общем, если переработчик предлагает конкурентоспособные цены, как это делает Chosen Payments, размер прибыли недостаточен для предоставления клиентам бесплатного терминала. Мы предпочли бы передать вам пожизненную экономию по более низким ставкам.

Покупка Ваш процессор

Покупка в процессоре вашей кредитной карты это лучший и самый простой способ. Когда вы открываете торговый счет, ваш Процессор обсудит варианты оборудования, соответствующие вашим потребностям. Будьте осторожны с верой что низкая цена, найденная в Интернете, означает, что процессор перезаряжается.В в некоторых случаях переработчики предложат низкую цену на терминал, чтобы соблазнить вас и затем развернитесь и взимайте непомерную плату за обработку или используйте скрытые комиссии чтобы восполнить свою потерю.

О компании Покупка в Интернете

Amazon подтолкнул нас к покупке все онлайн для удобства и лучших предложений. Хотя это предположение может применяться При покупке терминалов для кредитных карт возможны проблемы. Эти две самые большие проблемы:

1. Совместимость процессора с терминалами сводится к серийному номеру.Если вы планируете приобрести терминал через Интернет, обязательно уточните информацию о текущем или предлагаемом процессоре перед покупкой.
2. Некоторые машины продаются в Интернете по невероятно низким ценам. Вы, вероятно, найдете мелкий шрифт с требованием, чтобы вы использовали продавца или указанную процессинговую компанию для обработки, чтобы получить эту низкую цену. Если вы купите этот терминал, вы никогда не сможете использовать более дешевый процессор.

Покупка Терминалы б / у

Другая возможность — покупка бывшего в употреблении терминал от друга или компании, которая закрывается.Так же, как и с совершая покупки в Интернете, важно убедиться, что терминал совместим с с процессором кредитной карты и что его можно легко перепрограммировать. Контакт ваш процессор с данными и серийным номером терминала для подтверждения совместим. Помните, что некоторые машины, например Clovers, нельзя перепрограммировать. для работы с другим процессором.

Конечно, ключом к отличному решению для обработки данных является не только правильный терминал, но и правильный процессор. Свяжитесь с Chosen Payments, чтобы обсудить терминалы, тарифы, сборы и условия перед покупкой.

клиентов любят расплачиваться пластиковыми картами и мобильными устройствами

Хотя мы обычно ассоциируем деньги с банкнотами и монетами, эта форма валюты все чаще уходит в прошлое. По мере продвижения 21 века наличные и чеки постепенно исчезают с рынка. Транзакции, совершаемые с помощью дебетовых карт, кредитных карт и цифровых кошельков, стали новой нормой.

Это изменение в том, как мы ведем бизнес, произошло не в одночасье.Первая кредитная карта была выпущена Bank of America в 1958 году. В ответ на популярность BankAmericard (предшественника Visa) в 1966 году была создана Mastercard.

Система кредитных карт была компьютеризирована в 1973 году, в результате чего время транзакции сократилось до менее одной минуты. Эта скорость транзакций продолжает снижаться до настоящего времени, когда платежи обрабатываются за считанные секунды. Неудивительно, что и продавцы, и их клиенты так сильно полагаются на пластиковые и цифровые платежи.

Появление Интернета на рубеже веков позволило торговцам предоставлять платежные терминалы, которые постоянно подключены к финансовым сетям.Эти терминалы известны как POS (точки продаж), EFTPOS (POS-терминалы для электронных денежных переводов) или PDQ (Process Data Quickly или «Pretty Damn Quick»). Они позволяют клиентам пролистывать, вставлять или касаться карт для сбора информации и утверждения транзакций.

Многие из этих терминалов теперь принимают цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay и Microsoft Pay. Наша зависимость от смартфонов делает почти неизбежным то, что цифровые кошельки станут такими же повсеместными, как пластик.

Продолжающийся переход на все больше и больше платежей с помощью пластиковых карт и устройств — это не просто временное явление.Есть известные причины, по которым клиенты любят расплачиваться пластиковыми картами и мобильными устройствами.

Давайте рассмотрим пять причин, по которым клиенты предпочитают пластиковые и цифровые транзакции наличным деньгам и чекам.

1. Удобство

Одна из основных причин, по которой клиенты любят расплачиваться пластиковыми картами и мобильными устройствами, — это их удобство. Тратить время на то, чтобы пойти в банк или банкомат, чтобы снять наличные, в наши дни кажется неприятностью. Возиться с чековой книжкой и заполнять чеки лично кажется совершенно устаревшим.

Людям нравится расплачиваться дебетовыми, кредитными и цифровыми кошельками, потому что они могут не посещать кассира и не выписывать чеки. Как общество, мы находимся на этапе, когда мы почти больше полагаемся на наши телефоны, чем на наши кошельки или кошельки. Фактически, у многих людей дебетовые и кредитные карты аккуратно заправлены в чехлы для телефонов.

Клиенты также находят карты и устройства удобными, потому что их транзакции проходят мгновенно. Сразу после оплаты транзакции они могут проверить, была ли она зарегистрирована через онлайн-банкинг.Подождать несколько дней, чтобы убедиться, что чек надежно депонирован, для большинства современных потребителей затруднительно.

Деловые учреждения и офисы, в которых не принимаются пластиковые и цифровые платежи, быстро становятся неудобствами для своих клиентов. Те предприятия, которые не предлагают эти формы оплаты, также теряют возможность получать платежи на месте.

Неудобство клиентов часто заканчивается неудобством для вашего бизнеса.

2. Безопасность

Потребители любят использовать карты и устройства для оплаты услуг, потому что эти методы позволяют им чувствовать себя в безопасности.Хотя большинство людей знают о таких проблемах, как мошенничество с кредитными картами, они по-прежнему настаивают на оплате пластиковыми и цифровыми кошельками. На первый взгляд такое поведение может показаться противоречивым. Однако есть веские причины считать эти формы оплаты более безопасными.

Поскольку дебетовые и кредитные карты широко распространены, люди к ним привыкли. Даже если бы они не были технически такими безопасными, как платежи наличными или чеками, электронные платежи все равно привлекали бы клиентов на чисто психологическом уровне.К счастью, на рынке есть инструменты, обеспечивающие безопасность пластиковых и цифровых платежей.

Карточный поток данных и хранение могут быть полностью защищены, если работать с правильной платформой для обработки платежей. Компании должны сотрудничать с поставщиками услуг, достигшими наивысшего уровня сертификации PCI. Лучшие провайдеры устанавливают сквозное шифрование для защиты информации о потребителях.

Безопасность карт и устройств привлекает клиентов как по законным, так и по незаконным причинам.Работа предприятий — обеспечивать и гарантировать безопасность платежей своим клиентам.

3. простота

Еще одна причина, по которой клиенты полагаются на кредитные карты и мобильные кошельки, — это простота совершения этих платежей. В пластиковых и цифровых платежах есть определенное очарование минимализма. Потребителям не нужно таскать с собой грязные деньги и кропотливо рыться в сумках в поисках монет. Им не нужно просить ручку или беспокоиться о орфографической ошибке при заполнении чека.

Все, что им нужно, — это одна карта или приложение. Через несколько секунд их транзакция одобрена, и они уже в пути. Простота этих методов экономит потребителям и предприятиям значительное количество времени в долгосрочной перспективе.

Использование пластиковых и цифровых платежей также упрощает ведение личного учета. Когда потребители используют наличные деньги, они часто забывают записать, как они потратили свои деньги. Некоторые люди достигли точки, когда покупки за наличные даже не регистрируются для них как реальные расходы.Как только наличные снимаются в банке, все идет!

У предприятий есть инструменты для дальнейшего упрощения транзакций для своих клиентов. Используя подходящую платформу для обработки платежей, предприятия могут предоставить своим клиентам удобную панель управления, отправлять им электронные квитанции и предложить универсальный простой опыт, не требующий кассовых аппаратов и поездок в банк для внесения чеков.

Пластиковые и цифровые платежи делают жизнь проще.

4.Личное обращение

Кредитные карты и цифровые кошельки также привлекают клиентов на личном уровне. В то время как транзакции с наличными деньгами привлекательны для некоторых из-за их безличного характера, транзакции, совершаемые с помощью пластиковых и мобильных устройств, привлекают множество потребителей из-за того, что они могут быть настроены.

При наличии подходящей платежной платформы и терминала покупки сопровождаются индивидуализированными счетами, включающими платежную информацию, название компании и даже ее логотип.Эти настраиваемые функции формируют сознательные и подсознательные связи между компаниями и их клиентами.

Если у предприятий есть информация о кредитной карте и разрешение своих клиентов, они могут отправлять им личные текстовые сообщения для сбора платежей. Некоторым такой способ выставления счетов кажется навязчивым. На самом деле опции Text to Pay невероятно популярны, когда предприятия устанавливают доверительные отношения со своими клиентами, используя безопасную платформу обработки платежей.

Трудно сделать что-то более представительное, чем отправка SMS-сообщений в Pay.Потребители с каждым годом становятся все более зависимыми от своих смартфонов, и их самые напряженные и важные разговоры часто происходят с помощью текстовых сообщений.

Когда клиенты доверяют вашему бизнесу возможность связаться с ними лично с помощью текстовых сообщений, они с большей вероятностью продолжат вносить свой вклад в ваш поток доходов и продемонстрируют долгосрочную лояльность.

5. Ориентация на будущее

Последняя причина, по которой потребители любят пластиковые и цифровые платежи, — это ориентированность на будущее нашего общества. Тридцать лет назад Интернет был инструментом, доступным очень небольшому проценту людей.Сегодня он доступен на всех рейсах коммерческих авиакомпаний, в каждом McDonald’s и Starbuck’s и практически в каждом доме.

Постоянное соединение, которое мы наблюдаем, вызывает привыкание, и клиенты жаждут легкости и новизны совершения покупок с помощью карт и устройств. Простым смахиванием или касанием клиенты получают свои покупки и находятся в пути или получают свои квитанции и ждут, когда товары будут отправлены со складов к их входной двери.

Эта тенденция отказа от наличных денег и чеков будет только продолжаться.Только 10% американцев используют наличные деньги исключительно для своих финансовых операций, а 80% американцев предпочитают использовать дебетовые или кредитные карты для большинства своих покупок. Несмотря на эти явные предпочтения безналичных вариантов, только 25% малых предприятий принимают электронные кошельки.

Короче говоря, предприятия, которые ожидают в будущем пластиковых и цифровых платежей, а не наличных или чеков, оптимально подходят для грядущих экономических и технологических изменений в нашем мире. Клиенты постоянно демонстрируют готовность использовать новые платежные технологии.Только за последние пять лет большинство людей адаптировалось к чипам EMV, а некоторые перешли на мобильные кошельки, созданные Apple, Google и Microsoft.

Клиенты готовы к будущему. Ваш бизнес?

Вашим клиентам понравятся Weave Payments

В этой статье обсуждаются причины, по которым потребители любят совершать платежи с помощью пластиковых карт и мобильных устройств. Эти способы оплаты удобны, безопасны, просты, привлекательны и ориентированы на будущее. В Weave наши разработчики разработали полноценное решение для обработки платежей, которое включает в себя то, что ваши клиенты ценят в отношении кредитных карт и цифровых кошельков.

Weave Payments — это единая платформа, объединенная с нашим мощным коммуникационным пакетом. Мы стали партнерами Stripe, одной из крупнейших и наиболее безопасных компаний по обработке платежей, чтобы гарантировать прозрачность и безопасность ваших транзакций. Weave Payments принимает все основные бренды и типы кредитных карт, а также большинство основных мобильных кошельков, таких как Apple Pay, Google Pay и Microsoft Pay.

Weave Payments также предлагает предприятиям возможность настраивать счета и отправлять клиентам сообщения Text to Pay.Будущее обработки платежей уже здесь, и Weave Payments — главный инструмент, который поможет вашему бизнесу встретить это будущее.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы получить бесплатную демонстрацию всех уникальных функций, предлагаемых через Weave Payments.

UK переключились на миллионный POS-терминал

Сегодня в 11:15 лондонский герцог Уке стал частью истории, поскольку он включил миллионный POS-терминал в Великобритании для приема транзакций по пластиковым картам.Эта последняя веха наступила менее чем через двадцать месяцев после того, как британская платежная ассоциация APACS объявила, что расходы на пластик впервые в истории превысили денежные.

Как страна, пластиковые карты являются неотъемлемой частью способа оплаты, и мы привыкли видеть POS-терминалы на главной улице. Кроме того, теперь мы можем расплачиваться пластиком в менее традиционных торговых точках, таких как рестораны быстрого питания и такси, поскольку все больше и больше предприятий розничной торговли принимают платежи по картам. С 1995 года количество точек приема пластиковых карт увеличилось более чем на 50 процентов.

Сандра Куинн, директор по коммуникациям APACS, говорит:
Сегодняшний день знаменует собой важную веху для индустрии платежей Великобритании.Все больше и больше предприятий розничной торговли осознают преимущества предоставления своим клиентам возможности оплаты картой. Точно так же скорость, удобство и повышенная безопасность пластика означают, что люди гораздо охотнее используют пластик. В результате мы заметили значительный рост количества нетрадиционных торговых точек, принимающих карты, о чем свидетельствует установка сегодня миллионного POS-терминала в Великобритании в отеле Duke of Uke.

Чтобы совпасть с этой вехой, APACS разработала исчерпывающее руководство для потребителей («Процесс транзакции по карте»), в котором приводится пошаговое объяснение процесса платежа по карте.В руководстве, доступном на сайте www.choosingandusing.com/downloads/transaction.pdf, подробно описывается поток средств с момента, когда потребитель использует свою карту для совершения платежа, до момента зачисления денег на банковский счет продавца.

Увеличение количества операций по картам из года в год отражает это изменение в поведении потребителей. По данным APACS, в 2005 году в Великобритании было совершено 6,0 миллиардов транзакций по пластиковым картам, что на семь процентов больше, чем в предыдущем году.

Сандра Куинн из APACS говорит:
Платежи пластиком теперь стали частью повседневной жизни.Когда в июне 1966 года в Великобритании появились первые пластиковые карты, их принимала лишь небольшая группа розничных продавцов, обычно это была бумажная система с использованием так называемых zip-zap-машин. Менее чем за 40 лет пластик стал нашим самым популярным способом оплаты в самых разных местах.

Мэтью Рейнольдс, владелец Duke of Uke, говорит:
Шаг, позволяющий нашим клиентам платить картой, является важным событием. Сегодня большинство клиентов ожидают, что смогут расплачиваться картой; карты являются неотъемлемой частью способа оплаты товаров и услуг.Система электронных платежей с использованием чипов и PIN-кодов, которую мы внедрили в компании Duke of Uke, повысит удобство клиентов и поможет в борьбе с мошенничеством с пластиковыми картами.

Рон Калифа, управляющий директор RBS Retailer Card Services, говорит:
Мы рады дать возможность герцогу Великобритании принимать платежи по картам и установить миллионный POS-терминал. Наряду с ростом числа традиционных POS-терминалов, мы наблюдаем растущий спрос на возможности удаленных и мобильных терминалов, обеспечивающих все большее удобство и безопасность для продавцов и потребителей.

Сегодня в Великобритании используется более 140 миллионов пластиковых карт, при этом почти 68 процентов расходов приходится на дебетовые карты. Ожидается, что в этом году общий объем использования пластиковых карт превысит 320 миллиардов фунтов стерлингов по сравнению с прогнозируемыми 277 миллиардами фунтов стерлингов наличными платежами.

Определение платежного шлюза

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это технология, используемая продавцами для приема покупок с помощью дебетовых или кредитных карт. Этот термин включает не только физические устройства для считывания карт, которые можно найти в обычных розничных магазинах, но и порталы обработки платежей, которые можно найти в интернет-магазинах.Однако в последние годы обычные платежные шлюзы начали принимать платежи по телефону с использованием технологии Near Field Communication (NFC).

Ключевые выводы

• Платежные шлюзы — это интерфейсы, ориентированные на потребителя, используемые для сбора платежей.
• В обычных магазинах платежные шлюзы представляют собой POS-терминалы, используемые для приема платежей по карте или по телефону.
• В интернет-магазинах платежные шлюзы — это порталы «кассы», используемые для ввода информации о кредитной карте или учетных данных для таких сервисов, как PayPal.

Как работают платежные шлюзы

Платежный шлюз является ключевым компонентом системы обработки электронных платежей, поскольку это интерфейсная технология, отвечающая за отправку информации о клиенте в банк-эквайер продавца, где затем обрабатывается транзакция.

Технологии платежных шлюзов постоянно развиваются, чтобы отражать новые вкусы потребителей и технические возможности. Раньше терминалы принимали кредитные карты с использованием магнитных полос, для чего требовалась бумажная подпись от клиента.С развитием чиповых технологий этап подписи можно было удалить в пользу личного идентификационного номера (PIN), вводимого непосредственно в платежный шлюз. Сегодня также доступны бесконтактные покупки, и многие клиенты теперь используют свои телефоны в качестве платежного устройства вместо пластиковых кредитных карт.

Конечно, архитектура платежного шлюза будет отличаться в зависимости от того, является ли он шлюзом в магазине или порталом онлайн-платежей. Шлюзы онлайн-платежей потребуют интерфейсов прикладного программирования (API), которые позволят рассматриваемому веб-сайту взаимодействовать с базовой сетью обработки платежей.Платежные шлюзы в магазинах будут использовать POS-терминал, который подключается к сети обработки платежей электронным способом, используя телефонную линию или подключение к Интернету.

Пример платежного шлюза

Продавцы могут получить доступ к системам платежных шлюзов через партнерские отношения с торговыми банками-эквайерами, или же они могут выбрать свою собственную систему платежных шлюзов. Крупные банки, такие как Bank of America (BAC) и JPMorgan Chase (JPM), имеют сложные системы платежных шлюзов, которые они предлагают клиентам вместе с собственными банковскими услугами торгового эквайринга.В конечном итоге продавцы могут выбирать различные технологии платежных шлюзов, если они совместимы с банком-эквайером продавца, который используется для обработки платежей.

Одним из недавних примеров платежного шлюза является Square (SQ), который делает упор на гибкие мобильные платежи для предприятий розничной торговли. Технология Square Reader позволяет клиентам легко принимать платежи в специальных местах, таких как съезды или фермерские рынки, или через мобильные витрины, такие как грузовики с едой.

С помощью технологии платежного шлюза Square Reader продавец может подключить к своему мобильному телефону небольшое оборудование, которое позволяет покупателю использовать свою платежную карту для обработки через электронное соединение мобильного телефона. Square Reader отправляет платежную информацию в банк-эквайер продавца, который затем мгновенно обрабатывает информацию для продавца.

Вероятно, что новые продукты будут продолжать повышать универсальность и скорость платежных шлюзов в предстоящие годы, поскольку технологии и привычки потребителей продолжают развиваться.

Как принимать платежи по кредитной карте?

Прием платежей по кредитным картам с помощью торгового счета предоставляет бизнесу более удобные для клиентов варианты. В то время как некоторые покупатели предпочитают расплачиваться наличными, все больше потребителей путешествуют только с помощью пластиковых карт. Как только владелец бизнеса поймет, как принимать платежи по кредитным картам, компания может рассмотреть различные устройства для считывания кредитных карт и решения для точек продаж.

Некоторые владельцы бизнеса могут задаться вопросом, стоит ли тратить деньги на то, чтобы позволить клиентам оплачивать товары и услуги с помощью электронных методов оплаты.

Совершенно верно!

Причины, показанные ниже, — это лишь некоторые преимущества для бизнеса при приеме кредитных карт.

• Обеспечивает удобство для клиентов
• Требуется меньше обязанностей по управлению денежными средствами
• Создает доверие с помощью логотипов Visa, Mastercard, Discover и American Express
• Увеличивает скорость оформления заказа
• Создает большие размеры транзакций

Хорошие покупки не заканчиваются после того, как покупатель находит желаемый товар для покупки.Для потребителей также важно пройти кассу как можно быстрее и без лишних задержек.

А теперь представьте себе магазин, который не принимает кредитные карты, и потребитель имеет номинальную покупку на сумму 58 долларов. Потребитель может предпочесть оплату дебетовой картой, однако он ищет в большой сумочке небольшой кошелек и дает кассиру три 20-долларовых купюры. Кассир поднимает каждую купюру в воздух, чтобы проверить подлинность валюты, затем помещает купюры в кассу и передает покупателю точную сдачу в размере двух долларов.В некоторых случаях продавец может использовать специальный маркер для проверки поддельных счетов, хотя это действие также замедляет скорость оформления заказа, особенно если есть некоторая озабоченность по поводу одного или нескольких счетов.

Также для описанного выше сценария представьте, что покупатель дает кассиру 100-долларовую купюру. Это может привести к тому, что кассир заблокирует свой регистрационный ящик, ожидая, пока менеджер заберет крупный счет и получит сдачу.

Даже в самые короткие сроки обработки, чтобы облегчить вышеуказанный опыт, заказчик испытывает неудобства из-за задержки.

Владельцы бизнеса, которые не принимают кредитные карты, могут потерять часть продаж от лояльных покупателей, которые предпочитают опекать магазины, предлагающие бесконтактные способы оплаты при оформлении заказа.

Итак, вот как принимать кредитные карты.