Втб банк открыть расчетный счет для ип: Открыть расчетный счет для ИП бесплатно

Страна происхождения

Ziraat Bank — турецкий универсальный банк, предоставляющий розничные, частные, корпоративные и инвестиционные банковские продукты и услуги внутренним и международным клиентам (частным лицам, малым и средним предприятиям и компаниям).

АО «Зираат Банк Грузия» предоставляет продукты и услуги в области розничного банкинга, корпоративного банкинга. АО «Зираат Банк Грузия» предлагает широкий спектр продуктов, включая текущие счета, дебетовые карты, потребительские кредиты, ипотечные кредиты, бизнес-кредиты, кредитные линии, банковские гарантии.АО «Зираат Банк Грузия» делает свои решения доступными для физических и юридических лиц.

Текущий счет в АО «Зираат Банк Грузия»

1.

Необходимые документы

Подтверждение личности

При приеме на работу физического лица АО «Зираат Банк Грузия» попросит его предоставить следующие документы: паспорт; проверка адреса.Для корпоративных клиентов АО «Зираат Банк Грузия» попросит предоставить корпоративную документацию, а также информацию о контролирующих лицах. АО «Зираат Банк Грузия» может запросить дополнительную документацию или информацию в зависимости от случая. АО «Зираат Банк Грузия» осуществляет верификацию личности клиента при посещении филиала.

Удаленный доступ

Языки веб-сайта

Валюта счета

См. Также

Банковские счета в Грузии (страна) — для владельцев бизнеса

Вам нужен банковский счет в грузинском банке как владельцу бизнеса в Грузии? Ответ: это зависит от .В этой статье я расскажу:

• Законные требования для владельцев бизнеса: Кому или не нужен коммерческий банковский счет?
• Альтернативы стандартному бизнес-банковскому счету в Грузии.
• Насколько легко открыть личный или коммерческий банковский счет?
• Другие часто задаваемые вопросы о банковском деле в Грузии.

Юридические требования: Кому нужен банковский счет для бизнеса?

Индивидуальным предпринимателям разрешено принимать коммерческий доход на любой банковский счет на свое имя или название своего бизнеса (которое, по грузинскому законодательству, должно включать их личное имя), будь то личный счет или бизнес-счет.Нет никаких юридических требований для открытия специального счета для вашего бизнеса или даже для открытия банковского счета в Грузии.

Тем не менее, есть много причин, по которым он может вам понадобиться. Я объясню эти причины и ваши лучшие варианты ниже.

Юридические лица , например, ООО , также являются , а не , которые должны иметь банковский счет для совершения операций. НО практические аспекты работы без коммерческого банковского счета создадут значительные накладные расходы, требуя от вашего бухгалтера регистрировать каждое движение денег на личный банковский счет или с него как кассовую операцию для налоговых целей.Кроме того, все зарегистрированные в качестве плательщиков НДС предприятия должны связать свой местный банковский счет

Варианты банковского счета в Грузии

Как индивидуальный предприниматель (ИП) , ваш бизнес привязан к вам как к физическому лицу. Таким образом, доход можно получить на любой принадлежащий вам банковский счет.

Хотя вы можете принимать деньги как на местные, так и на международные счета, обычно рекомендуется иметь некоторое разделение между доходом от бизнеса и личными транзакциями.

Для некоторых может потребоваться полная бизнес-учетная запись или онлайн-бизнес-учетная запись (с такой услугой, как

Если вы управляете юридическим лицом в Грузии (например, ООО) , то прием денег на любой банковский счет, кроме коммерческого банковского счета на имя вашей грузинской компании, будет считаться эквивалентом операции с наличными деньгами и потребует отражаться как наличные на ваших ежемесячных счетах.

Но следует отметить, что, хотя бизнес-аккаунт в Интернете можно использовать для обычной деловой активности, он не может использоваться для уплаты налогов в Казначейство и не будет признан в системе налоговой службы на информационной карте вашей компании (обязательно, если зарегистрирован плательщик НДС. и необходим для возврата налогов).

Давайте рассмотрим плюсы и минусы каждого из этих вариантов.

Стандартный грузинский бизнес (корпоративный) банковский счет

Может использоваться для банковских операций: Юридические лица и ИП

Этот тип счета открыт в одном из физических банков Грузии. Bank of Georgia и TBC — самые популярные варианты.

Плюсов:

• PoS-терминал — для приема личных платежей по карте, а в некоторых случаях некоторые терминалы будут регистрировать платежи наличными (регистрация платежей наличными с помощью кассового аппарата в большинстве случаев является требованием закона).
• Карты для сотрудников — именные карты для совершения деловых покупок вашим сотрудником.
• Получите доход в лари . Также в долларах США, евро или GPB (действуют условия).
• Это единственный тип счета, указанный в этой статье , который может использоваться для подтверждения коммерческого оборота при подаче заявления на разрешение на работу.(Однако существуют и другие варианты демонстрации подтверждения оборота.)
• Можно напрямую подключиться к вашей учетной записи Службы доходов LLC (обязательно, если зарегистрирован НДС. Требуется для любых налоговых возмещений). Примечание. Для IE вы можете вместо этого подключить личную учетную запись к RS, если название компании IE совпадает с именем в личной учетной записи.
• Один из немногих вариантов приема платежей по кредитным картам в Интернете (на практике очень немногие компании, особенно те, которые принимают международные карты, могут успешно использовать эту услугу, хотя мы надеемся, что это изменится в ближайшие годы).

Минусы:

• Иностранцам часто трудно открыть. Особенно, если все ваши бизнес-операции будут происходить из-за границы и / или в валюте, отличной от лари.
• Получение дохода в долларах США, евро или GPB через банки-посредники обычно дороже, чем с иностранных счетов, из-за платы за международный перевод.
• Для определенных вещей необходимо лично посетить отделение банка.

По вышеуказанным причинам должно быть ясно, что основная причина получения корпоративного счета — это если вы принимаете или делаете платежи по карте и / или у вас есть сотрудники / операции, которые физически происходят в Грузии.Кроме того, если вам необходимо подключить свой банковский счет к Налоговой службе (обязательно для ООО с регистрацией НДС), это в настоящее время ваш единственный вариант.

Счет в онлайн-банке, зарегистрированный на грузинский бизнес

Может использоваться с некоторыми ограничениями: Юридическими лицами и IE

ПРИМЕЧАНИЕ. Счета в онлайн-банке позволяют хранить валюту в лари, но они не предлагают полную деятельность по счету в лари. Таким образом, они в первую очередь полезны для предприятий, зарегистрированных в Грузии, которые получают доход в основных валютах, таких как доллары США, фунты стерлингов, австралийские доллары и т. Д.Чтобы эти счета в иностранной валюте были связаны с вашим грузинским бизнесом, вы должны открыть счет на имя вашего грузинского предприятия вместе с его налоговым идентификатором.

Бизнес-счета в Интернете достаточно для многих предприятий. Если вам не нужно прикреплять свой банковский счет к онлайн-порталу Службы доходов (потому что вы не будете требовать возврата налогов или быть зарегистрированным в качестве плательщика НДС) и если вам не нужно принимать платежи по карте напрямую, тогда онлайн-банк обходит эти сложности. открытия корпоративного счета в одном из физических банков.

Существует ряд онлайн-банков, которые позволяют вам зарегистрироваться в качестве грузинского бизнеса для онлайн-счетов. Услуга, которой пользуюсь я и многие другие эмигранты, — Wise * . Есть и другие сервисы, такие как Payoneer и Paysera, но я предпочитаю Wise (ранее TransferWise ). По этой причине приведенная ниже информация напрямую относится к функциям, доступным в Wise. Некоторое сходство можно найти с другими аналогичными сервисами.

Даже если вам не нужна учетная запись для ведения бизнеса, вы можете открыть личную учетную запись в Wise, которую затем можно использовать, чтобы легко получать деньги в Грузию и оплачивать местные услуги с помощью онлайн-перевода. Узнайте больше и получите аккаунт здесь. *

Плюсов:

• Быстрый и простой процесс открытия счета .
• Несмотря на то, что онлайн-банки являются международными, доход напрямую связан с грузинским бизнесом, на который зарегистрирован счет. Это потенциально может снизить вероятность возникновения налоговых обязательств в странах, где открыт каждый валютный счет. Обычно это приводит к снижению комиссии за перевод денег и упрощению процесса перевода, чем при переводе средств между физическими банками.
Онлайн-счета
• без границ предоставляют вам полные банковские реквизиты (IBAN и т. международный банковский перевод) со своего местного банковского счета в любой из этих валют.
Счета
• Online дают вам возможность получать доход в более чем 50 валютах. Помимо фактических данных о счете, вы также можете получать и хранить деньги в разных валютах (включая лари), а затем выводить средства на локальный счет в той же валюте, избегая комиссий за конвертацию валюты.

Минусы:

• В грузинской версии Wise нет дебетовой карты, поэтому вам придется переместить свои деньги в другое место для выполнения операций по карте.
• Онлайн-счета могут принимать деньги только переводом. Они не могут принимать кредитные карты, наличные или онлайн-платежи.
• Онлайн-счета недостаточно для уплаты налогов в Грузинскую РС, регистрации НДС или получения каких-либо налоговых возмещений.

Если вы решите воспользоваться опцией онлайн-бизнес / личного счета, открыть счет очень просто:

1. Направляйся мудрому.com *
2. При открытии бизнес-счета выберите «Грузия» в качестве своей страны.
3. Укажите название вашей компании и налоговый номер.
4. После открытия счета вы можете запросить вариант счета без полей, чтобы у вас были полные банковские реквизиты как в долларах США, так и в других валютах. За открытие взимается номинальная разовая плата.
5. Если у вас есть эти банковские реквизиты, их можно использовать, как любой обычный банковский счет, для отправки и получения денег.

Как пользоваться учетной записью Wise в Грузии:

1. Зарегистрируйте бизнес-аккаунт в Georgian Wise, на который будет поступать весь ваш бизнес-доход.
2. Деловые расходы: Выполняйте платежи банковским переводом поставщикам, подрядчикам и сотрудникам по всему миру прямо со своего счета, сохраняя доход в исходной валюте, в которой он был получен. Для LLC, оплачивающих расходы картой, вы можете внести денежный аванс на личный счет и оттуда заплатить картой. Однако имейте в виду, что это необходимо отслеживать в ваших учетных записях. IE, в большинстве случаев, могут оплачивать расходы с любого счета без внесения денежного аванса, если они регистрируют расходы в своем общем журнале (бухгалтерской книге).
3. Отправляйте деньги напрямую в грузинские банки в лари, с низким обменным курсом и комиссией. Платите себе через местный счет или даже платите местному персоналу и поставщикам, переводя деньги напрямую на их банковские счета.

* Отказ от ответственности: ссылки на Wise на этой странице являются партнерскими ссылками, то есть мы получаем комиссию, если вы решите зарегистрироваться и совершать транзакции с их услугами. Это услуга, которую директора ExpatHub используют сами в течение многих лет и рекомендуют многим клиентам, поскольку мы считаем, что это лучший вариант для точного удовлетворения потребностей, описанных выше.Если вы не хотите, чтобы мы были признаны за эту рекомендацию, вы можете вместо этого использовать эту ссылку на Wise , при этом для нас не будет взиматься комиссия.

Грузинский лицевой счет

Может использоваться: ИП и физическими лицами (физическими лицами)
(хотя технически ООО может также использовать его в ограниченном порядке)

ИП могут на законных основаниях принимать доход от бизнеса на свой обычный личный счет в Грузии. Однако мы рекомендуем, если вы решите использовать этот метод, было бы разумно открыть второй личный счет для доходов от бизнеса, чтобы ваши бизнес-операции не смешивались с личными.

Для физических лиц личный банковский счет в Грузии работает так же, как и любой другой личный счет. Информация о том, как его открыть, подробно описана ниже.

Плюсы и минусы ведения второго лицевого счета включают:

Плюсов:

• Намного проще открыть, чем корпоративный счет.
• Принимайте оплату наличными через кассы по всей Грузии. Это позволяет избежать обязательного требования наличия кассового аппарата для приема наличных денег.
• Получайте доход в лари, долларах США, евро или британских фунтах.
• Для оплаты расходов и покупок в Интернете можно использовать отдельную дебетовую карту.
• Коммерческие доходы и расходы четко отделены от ваших личных финансов.
• Портал полноценного онлайн-банкинга (с большинством крупных банков).

Минусы:

• Получение дохода в долларах США, евро или фунтах стерлингов через банки-посредники, как правило, дороже, чем с иностранными счетами, из-за платы за международный перевод.
• Хотя у вас может быть несколько дебетовых карт, все они будут на ваше имя и не могут быть на имя каких-либо сотрудников.

Счет в иностранном банке

Может использоваться: IEs

Вы можете по закону продолжать принимать доход IE на любой счет в иностранном банке.

Однако следует отметить, что если вы принимаете доход на свой счет в иностранном бизнесе (если у вас уже был бизнес, зарегистрированный за границей до регистрации в Грузии), то это потенциально может привести к целому ряду других налоговых проблем, в зависимости от по типу бизнеса. Вы можете узнать больше о налоговых ловушках, возникающих при проведении операций через иностранный бизнес при активном управлении им из Грузии в другой нашей статье.

Предполагая, что ваша зарубежная учетная запись является личной или учетной записью, связанной с вами как физическим лицом, а не с юридическим лицом, которым вы владеете, следует учесть следующую информацию.

• Вы можете принимать коммерческий доход на этот счет без каких-либо особых правил или ограничений с грузинской стороны. Очевидно, что этот доход должен быть декларирован здесь, если он подлежит налогообложению (Подробнее о доходах из зарубежных источников см. Здесь).
• НО налоговые обязательства по этому доходу в стране, где открыт банковский счет, могут варьироваться.Любые налоговые последствия стоит обсудить с консультантом из этой страны, особенно если у этой страны нет соглашения об избежании двойного налогообложения с Грузией.
• Важно отметить, что налоговые обязательства никогда не основываются на местонахождении перевода, когда речь идет о налогообложении в Грузии. Он основан на ответственности бизнеса или физического лица. Это означает, что сам факт того, что средства не поступают на счет в грузинском банке, не является и никогда не является основанием для того, чтобы эти средства не облагались налогом.

Paypal

Для целей налогообложения иностранный счет PayPal будет рассматриваться так же, как и любой другой счет в иностранном банке.

Грузинский счет PayPal будет обрабатываться так же, как и любой другой грузинский счет в онлайн-банке.

Главное, что нужно знать о PayPal в Грузии:

• Принимать платежи по кредитным картам практически невозможно. Итак, для обработки онлайн-платежей такие инструменты, как PayPal или Stripe, не работают (мы надеемся, что это скоро изменится).
• Получение денег из PayPal на банковский счет сложно и требует подключения карты Visa (не MasterCard) к счету и снятия средств на карту, а не на банковский счет.Пользователи сообщают о смешанных результатах с надежной работой.
У
• PayPal вообще ужасно высокие комиссии. Что, если вы использовали его в прошлом для международного бизнеса, вы, вероятно, уже знаете. Если вы когда-либо имели дело только с одной валютой в одной стране, то вы можете не знать, насколько может быть завышена цена PayPal.

Другие системы онлайн-платежей, такие как Stripe, пока просто недоступны в Грузии. Подробнее об этом ниже.

Какой физический грузинский банк мне использовать?

Если вы хотите открыть личный или корпоративный счет локально, есть несколько вариантов.Bank of Georgia и TBC — два крупнейших коммерческих банка в стране, а также наиболее популярные среди иностранцев.

В большинстве случаев имеет смысл открыть личный банковский счет и корпоративный банковский счет в одном и том же банке, чтобы ваши счета были связаны.

Банк Джорджии (и Соло Банк)

Bank of Georgia (или BoG) широко представлен по всей стране, предлагая как физические точки, где вы можете осуществлять банковские операции лично, так и современный и простой в использовании портал и приложение онлайн-банкинга.

С точки зрения бизнес-банкинга, BoG, вероятно, труднее всего принять, но с ним легче всего работать после того, как вас приняли.

Solo Bank — это премиальное подразделение Банка Грузии, предназначенное только для обслуживания физических лиц. Их разумная годовая плата сопровождается множеством преимуществ, в том числе личным банкиром, который может помочь вам во многих банковских операциях удаленно, так что вам даже не нужно будет посещать филиал.

Они также будут лучше говорить по-английски, чем большинство сотрудников стойки регистрации в обычных филиалах, что значительно облегчит вам жизнь.Еще одно важное преимущество Solo — это возможность проводить банковские операции по электронной почте, вместо того, чтобы идти в филиал или выполнять бесконечные проверки по SMS.

(уточняется)

TBC предлагает большинство тех же услуг, что и Bank of Georgia. Как ни странно, они немного поспешнее блокируют крупные платежи из-за границы. Однако у каждого иностранца своя история, и у нас нет конкретных причин рекомендовать BoG вместо TBC.

Другие опции

Помимо этих двух основных вариантов, вы также можете попробовать ВТБ, ProCredit и Liberty Bank.Будьте готовы к одному типичному вопросу, который задают более мелкие банки: «Почему вы выбрали наш банк?» Вы не хотите, чтобы ваш ответ был таким: «Другие банки отвергли меня».

Операторы онлайн-платежей в Грузии

На момент написания статьи возможности приема платежей в Интернете сильно ограничены. Крупные банки предлагают некоторые ограниченные варианты обработки платежей; однако убедить их одобрить вас непросто. Даже после утверждения согласованность услуги по обработке платежей по иностранным картам слишком низка, чтобы сделать ее приемлемым решением для любых обычных деловых операций.

Реальные решения на горизонте. На данный момент обычным решением является проведение транзакций через иностранную компанию (созданную исключительно как компанию по обработке платежей), при этом конечным бенефициаром является ваша грузинская компания.

Однако этот вариант создает множество других налоговых и деловых соображений, которые стоит обсудить со специалистом перед попыткой. Закажите у нас бесплатную консультацию, если вы хотите обсудить это, а также любые другие налоговые и деловые вопросы, которые могут у вас возникнуть.

Насколько легко открыть личный или коммерческий банковский счет в Грузии?

Требования к личному банковскому счету в последнее время повысились, и мы ожидаем, что в будущем открытие счета будет постепенно усложняться.

Основы открытия лицевого счета:

• Паспорт
• Основные вопросы KYC, касающиеся вашего личного состояния и источников / суммы дохода.
• Соответствующее доказательство дохода и богатства (в некоторых случаях).Это может быть договор о найме или предоставлении услуг, подтверждение иностранной пенсии или наследства, подтверждение дохода от бизнеса, подтверждение инвестиционного портфеля и т. Д.
• Только для граждан США, полное соблюдение соглашения FATCA, включая передачу вашей информации IRS.

Это не исчерпывающий список, и банк имеет право отказать вам в открытии счета без объяснения причин.

На данный момент вам не нужно быть резидентом Грузии, чтобы открыть счет, и подтверждение местного адреса не требуется.

Здесь вы можете увидеть все варианты открытия личного банковского счета в Грузии.

Для чего-либо, кроме онлайн-банков, открытие бизнес-счета иностранцу стало очень трудным. Лучшая стратегия зависит от вашего уникального бизнеса и ряда других факторов. Если вам потребуется помощь, свяжитесь с нами.

Другие часто задаваемые вопросы о банковском деле в Грузии

Что делать, если я хочу перевести большие суммы из-за границы?

Банк может заблокировать ваш счет до тех пор, пока вы не докажете происхождение и законность транзакции.Они также имеют право отклонить платеж и даже закрыть ваш аккаунт.

Хотя точная цифра того, что приемлемо для передачи, не определена, приблизительная цифра, выше которой проблемы могут возникнуть, составляет ~ 10 000 долларов США или эквивалент. При этом люди переводили более высокие суммы регулярно, без каких-либо проблем. Напротив, более низкие суммы иногда вызывают проблемы.

Если вам нужна помощь, потому что ваша учетная запись была заморожена, или у вас есть опасения по поводу перевода крупной суммы, вы можете обратиться в наш офис за советом.

Отслеживает ли Служба доходов Грузии мою банковскую деятельность?

Да, при наличии коммерческого банковского счета Служба доходов имеет доступ к определенной информации с вашего банковского счета.

Имея личный банковский счет, банки в Грузии обязаны по закону сообщать о любом банковском счете, который, по их мнению, используется для экономической деятельности, в течение 3 дней с момента выявления указанной экономической деятельности. (см. Налоговый кодекс Грузии 71 (1) (c1)).

Насколько нам известно, ни один из банков не опубликовал свою внутреннюю политику по выявлению экономической деятельности.

Могут ли другие страны (например, страна моего гражданства) отслеживать мою банковскую деятельность?

На момент написания, США, в соответствии с соглашением FATCA, являются единственной страной, в которой налоговые органы имеют доступ к ограниченной информации (например, годовой баланс) с ваших банковских счетов в Грузии.

Однако, поскольку Грузия присоединится к CRS (Common Reporting Standard) в 2023 году, все страны в этой сети (включая ЕС, Великобританию, Австралию и т. Д.) Смогут получать конкретную финансовую информацию с вашего банковского счета в Грузии и наоборот. наоборот.

Странами, которые, скорее всего, запросят доступ к этой информации, будет любая страна, в которой у вас ранее было место жительства или гражданство. Однако даже в странах, где вы не были официальным налоговым резидентом, также могут быть основания и возможности для доступа к вашей финансовой информации. В целом, это означает, что Налоговая служба Грузии сможет более легко запрашивать финансовую информацию о ваших банковских счетах в любой из этих стран в сети CRS.

Бесплатная консультация

Если вам нужна помощь в вопросах налогообложения, бизнеса, банковского дела, недвижимости или проживания в Грузии, закажите у нас бесплатную консультацию.

ОАО Банк ВТБ: — Bloomberg

 ОАО Банк ВТБ (VTBR)
ОАО Банк ВТБ:

07-авг-2020 / 09:37 CET / CEST
Распространение нормативного объявления, переданного EQS Group.
Эмитент несет полную ответственность за содержание этого объявления.

-------------------------------------------------- ----------------------------

7 августа 2020 г.

Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за 2 квартал 2020 года

Банк ВТБ («ВТБ» или «Банк»), материнская компания Группы ВТБ («Группа»),
сегодня публикует промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность за
три месяца и полугодие, закончившиеся 30 июня 2020 г., независимыми
аудиторский отчет о проверке данной отчетности.Андрей Костин, президент, председатель правления ВТБ, сказал:

«В первом полугодии группа ВТБ показала хорошую чистую операционную прибыль.
производительность, включая впечатляющий рост чистого комиссионного дохода,
несмотря на резкое снижение деловой активности в результате COVID-19
пандемия. Наш ключевой приоритет - повышение операционной эффективности и оптимизация
затрат, и с начала года мы продолжили обеспечивать рост доходов
быстрее, чем расходы, при этом расходы растут достаточно медленно.Тем не менее, резкое увеличение резервов оказало значительное давление на наши
Нижняя линия. Чистая прибыль группы ВТБ за январь-июнь 2020 года составила 41,9 рубля.
млрд, что представляет собой рентабельность собственного капитала 4,9%.

«Группа ВТБ отреагировала на беспрецедентные вызовы, стоящие перед экономикой и
банковская система с эффективностью и уверенностью. Наша сильная рыночная позиция и
огромный опыт нашей команды, а также наша постоянная работа по преобразованию наших
обслуживание клиентов и внутренние процессы, позволившие нам поддерживать бесперебойную,
качественный сервис во всех клиентских сегментах и ​​увеличение проникновения
цифровых сервисов.«ВТБ - социально ответственная компания, и мы реализовали широкий спектр
программы поддержки клиентов, оказавшихся в сложных ситуациях.

«Текущее восстановление экономической и деловой активности дает основания для
осторожный оптимизм. Во второй половине года мы продолжим фокусироваться
по повышению качества обслуживания клиентов, расширению существующих клиентов
отношения и расширение нашей клиентской базы при консервативном управлении
риски и продолжая оптимизацию затрат."

ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ



                                                1 января - Изменения в изменениях
Млрд руб. 30 июня 2020 г. 31 марта 2020 г. 2020 г. 1 полугодие 2020 г.,% 2 квартал 2020 г.,%
                                                           или пп или пп
Итого активы 16 346,9 16 588,7 15 516,1 5,4% -1,5%
Ссуды и авансы
клиентов, в том числе
заложено под 11 947,2 12 058,6 11 461,5 4,2% -0,9%
договоры обратного выкупа
(валовой)
Юридические лица 8 347.0 8 565,4 8 096,2 3,1% -2,5%
Физические лица 3600,2 3493,2 3365,3 7,0% 3,1%
Финансирование клиентов 11852,4 11819,7 10974,2 8,0% 0,3%
Юридические лица 6583,5 6408,2 5932,6 11,0% 2,7%
Физические лица 5268,9 5411,5 5041,6 4,5% -2,6%
Норма просроченных кредитов 5,1% 4,9% 4,7% 0,4 п.п. 0,2 п.п.
Коэффициент LDR 94,1% 95,5% 98,2% -4.1 п.п. -1,4 п.

Кредитный портфель за 1 полугодие 2020 года увеличился на 4,2%

  o В первой половине 2020 года общий кредитный портфель Группы вырос на 4,2% до руб.
    11 947,2 миллиарда.
  o Розничный портфель вырос на 7,0% в первом полугодии 2020 года, в основном на 10,8%.
    увеличение ипотечного кредитования.
  o По состоянию на 30 июня 2020 года обеспеченные кредиты (ипотека и автокредиты) учитывались
    53% от общего объема розничного кредитования, рост на 1 п.п. с 31 марта 2020 года и
    с начала года.
  o В первом полугодии 2020 года кредитный портфель юридических лиц вырос на 3.1% до 8,3 трлн руб.
    Исключая влияние переоценки кредитов, деноминированных в иностранных
    валют, ссудный портфель юридических лиц сократился на 1,0%.
  o Доля Группы на рынке корпоративного и розничного кредитования в России составила
    17,0% и 18,0% (-1,2 п.п. и +0,6 п.п. за 1 полугодие 2020 г.) соответственно.

Финансирование клиентов увеличилось на 8,0% в 1 полугодии 2020 г., при этом значительный рост
как розничное, так и корпоративное финансирование

  o Клиентское фондирование выросло на 8,0% в первом полугодии 2020 года до 11 852,4 млрд рублей. Покупатель
    финансирование от юридических и физических лиц увеличилось на 11.0% и 4,5%,
    соответственно.
  o Доля клиентского финансирования в обязательствах Группы увеличилась на 1,5 п.п.
    во 2 квартале 2020 г. до 81,0%. Отношение кредитов к депозитам (LDR) составляло 94,1% на 30
    Июнь 2020 года по сравнению с 95,5% на 31 марта 2020 года и 98,2% на 31 год.
    Декабрь 2019.
  o Доля Группы на рынке корпоративного и розничного финансирования в России осталась
    на 20,4% (+0,2 п.п. с начала года) и 14,9% (-0,2 п.п.
    с начала года) соответственно.

Справка о доходах



Млрд руб. 1 полугодие 2020 года 1 полугодие 2019 года Изменение,% 2 квартал 2020 года 2 квартал 2019 года Изменение,%
Чистый процентный доход 252.0 213,6 18,0% 132,3 109,4 20,9%
Чистая комиссия и комиссия 52,9 44,9 17,8% 24,9 26,0 -4,2%
доход
Операционная прибыль до 290,5 269,8 7,7% 127,3 132,8 -4,1%
положения
Начисление провизии * -113,9 -45,4 150,9% -68,8 -30,2 127,8%
Расходы на персонал и -129,1 -125,6 2,8% -65,0 -64,9 0,2%
административные затраты
Чистая прибыль 41,9 76,8 -45,4% 2,1 30,3 -93,1%
Рентабельность собственного капитала 4,9% 10,1% -5.2 п.п. 0,5% 7,9% -7,4 п.п.

* Включает начисление резерва на потери по кредитам по долговым финансовым активам,
начисление резервов на потери по кредитным обязательствам и прочим обязательствам кредитного характера.
финансовые активы, а также резерв по судебным искам и другим обязательствам.

Чистая операционная прибыль до вычета резервов увеличилась на 7,7% в 1 полугодии 2020 г.

  o Чистая прибыль Группы за 1 полугодие 2020 г. составила 41,9 млрд руб.
    снижение на 45,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в результате роста отчислений в резервы.
  o Чистый процентный доход за 1 полугодие 2020 года составил 252 рубля.0 миллиардов, увеличение
    на 18,0% в годовом исчислении за счет органического роста бизнеса и дальнейшего
    увеличение чистой процентной маржи. Чистая процентная маржа составила 3,7% в 1 полугодии 2020 г.,
    рост с 3,3% в 1 полугодии 2019 г. Во 2 квартале 2020 г. чистая процентная маржа составила 3,9% по сравнению с
    3,3% во 2 квартале 2019 года. Изменение базовой ставки взносов в
    Фонд обязательного страхования вкладов с начала 2020 года имел
    положительное влияние на чистую процентную маржу во 2 квартале 2020 года.
  o Затраты на финансирование составили 4,0% в 1 полугодии 2020 года, что составляет 1.3 п.п. в годовом исчислении
    уменьшаются, что приводит к сокращению процентных расходов на 17,2%, в то время как проценты
    доход снизился более медленными темпами на 3,4%. В то же время окупаемость
    Процентные активы снизились на 0,6 п.п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 7,8%.
  o Чистый комиссионный доход увеличился на 17,8% до 52,9 руб.
    млрд в 1 полугодии 2020 года. Рост чистого комиссионного дохода был обусловлен
    в основном за счет значительного роста комиссий по торговому финансированию и стабильного
    увеличение комиссионных от продажи страховых продуктов.Внешние факторы, включая снижение цен на нефть и пандемию COVID-19,
отчисления в резервы в первом полугодии 2020 г.

  o Стоимость риска увеличилась на 0,9 п.п. в 1 полугодии 2020 года до 1,7%. Расходы на провизию
    составила 113,9 млрд рублей, увеличившись на 150,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В
    увеличение расходов на провизию произошло из-за воздействия COVID-19
    пандемия по качеству ссуд.
  o Показатель NPL составлял 5,1% от общей суммы кредитов клиентам по состоянию на 30 июня 2020 года,
    по сравнению с 4,9% на 31 марта 2020 года и 4,7% на 31 декабря 2019 года.Группа увеличила резерв под обесценение кредитов как часть
    общий кредитный портфель до 6,7% на 30 июня 2020 года по сравнению с 6,4% на 31 год.
    Март 2020 года и 6,0% на 31 декабря 2019 года. Коэффициент покрытия проблемных кредитов составил
    131,7% по сравнению со 128,6% на 31 марта 2020 года и 128,7% на 31 марта.
    Декабрь 2019.

Группа ВТБ добилась дальнейшего повышения операционной эффективности в 1 полугодии 2020 года

  o Кадровые и административные расходы в 1 полугодии 2020 года составили 129,1 руб.
    млрд, увеличившись на 2.8% г / г. Стоимость увеличивается из-за
    индексация заработной платы в декабре 2019 года для неисполнительных сотрудников в
    региональной сети, реализация внеплановых мероприятий, связанных с
    обеспечение безопасности и непрерывности бизнеса во время пандемии COVID-19, as
    а также текущую программу технологической трансформации, включая
    увеличение численности ИТ-персонала было в значительной степени компенсировано продолжающейся экономией средств
    программы.
  o Ключевые долгосрочные приоритеты Группы - повышение операционной эффективности
    и оптимизация базовых затрат.В первом полугодии 2020 года отношение затрат к доходам (CIR)
    снизился до 44,4% с 46,6% годом ранее.

Другие результаты

ВТБ оставался безоговорочным лидером в инвестиционном банкинге

По итогам 1 полугодия 2020 года ВТБ Капитал оставался лидером среди инвестиционно-банковских услуг в России.
консультантом по слияниям и поглощениям №1 в России и Восточной Европе, а также №1 в
рынки заемного капитала в России по данным Dealogic, Refinitiv и
Mergermarket.



Продолжение роста платформы продаж инвестиционных продуктов ВТБ

  o В первом полугодии 2020 года активы ВТБ Капитал Инвестиции под управлением увеличились на
    35% до 2 руб.6 трлн, при этом общее количество клиентов превысило 950
    тысяча. Количество розничных клиентов, пользующихся брокерскими услугами банка ВТБ
    увеличился на 38% до 884 тыс .; 98% брокерских счетов с
    начало года были открыты онлайн. Количество активных
    количество клиентов, инвестирующих в фондовый рынок, увеличилось вдвое с начала
    года, а объем сделок на Московской бирже в 1 полугодии 2020 г.
    уже превысила общую сумму за 2019 финансовый год.
  o Количество активных пользователей мобильной платформы ВТБ Мои инвестиции в
    за первое полугодие увеличилось вдвое и превысило 350 тысяч, в то время как
    количество активных пользователей в сутки достигло 150 тысяч, при этом ежемесячно
    сделки на сумму более 740 млрд руб.o ВТБ Капитал Инвестментс интегрировал собственный финансовый менеджмент
    платформу в Яндекс.Плюс. Создание этой новой услуги позволило
    пользователи ведущего интернет-ресурса страны инвестируют в акции и
    облигаций, размещенных на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах, в
    обменивать иностранную валюту по курсам, близким к рыночным, и многое другое.
  o Запущена партнерская программа с Магнитом: клиенты Магнита.
    получать бонусы при открытии брокерского счета в ВТБ Онлайн.o Компании ВТБ Капитал Инвестиции заняли первое место в рейтинге «Эксперт РА».
    крупнейшие управляющие компании России по результатам 1 кв.
    предварительные результаты за 2 квартал 2020 года.

IT разработки

  o В рамках реализации Стратегии развития Банка, которая
    призывает к масштабной цифровой трансформации, 12 технологических программ
    реализуются по ключевым направлениям без отклонений по срокам
    или бюджет, несмотря на пандемию.
  o Продолжается модернизация систем Банка: с начала
    за год ВТБ ускорил доставку SMS и push-сообщений на
    клиентов в тридцать раз, вдвое увеличили емкость ВТБ Онлайн и увеличили
    возможности системы дистанционного банковского обслуживания в десять раз.o Повышена надежность ИТ-систем Банка: в июле 2020 г.
    надежность увеличилась с 96,4% до 99,7%. Новый производственный процесс для
    начата разработка технологических продуктов, увеличившая вдвое
    количество представленных продуктов.
  o В июле банк ВТБ завершил первый этап реализации
    Система управления данными, которая позволит аналитикам, специалистам по данным, ИТ
    профессионалов и других сотрудников Банка для проверки качества и
    надежность корпоративных данных быстрее.Банк запустил новый персонал
    система управления, которая работает намного быстрее, чем раньше. Для
    Например, расчет заработной платы теперь можно обрабатывать в пять раз быстрее по сравнению с
    предыдущие системы.

В рамках развития стратегических инициатив реализован ряд новых проектов.
были запущены для глобального бизнес-направления среднего и малого бизнеса.

  o Для индивидуальных предпринимателей мобильный онлайн-сервис бухгалтерского учета под названием
    Cifra стала доступной, что позволяет индивидуальным предпринимателям полностью автоматизировать
    ведение бухгалтерской и налоговой отчетности без привлечения бухгалтера.o ВТБ обновил информационный и обучающий портал Closer to Business, который
    был создан специально для поддержки предпринимателей и руководителей бизнеса.
    Портал теперь позволяет пользователям проходить бесплатное онлайн-обучение, проводимое
    профессионалов рынка и прочитать экспертные статьи о принципах
    формирование бизнес-процесса, а также предоставление бесплатного доступа к его
    электронная библиотека.
  o В контексте пандемии COVID-19 Банк рекомендует использовать
    каналы удаленного обслуживания, в том числе удаленное резервирование учетной записи на
    Сайт банка.Эта услуга позволяет клиентам подавать заявки и
    зарезервировать номер счета, указав ограниченное количество личных
    Информация. Решение принимается онлайн в течение нескольких минут, после чего
    клиент может продолжить заполнение своих личных данных, чтобы заполнить
    процедура проверки. Эта услуга доступна для любого бизнеса
    категории.

По итогам 1 полугодия 2020 года глобальное направление розничного бизнеса развивалось.
ряд цифровых и экологических проектов

  o В апреле 2020 года ВТБ совместно с Группой ПИК завершил первый полностью
    бесконтактная ипотечная сделка.Сделка была завершена с
    электронная цифровая подпись; клиент заключил сделку онлайн
    и подписали ипотечный договор, не выходя из дома. ВТБ и
    крупнейшие игроки рынка считают, что эта сделка положила начало
    использование цифровой ипотеки как надежного способа покупки дома. В
    технологии - это прорыв для российского рынка ипотеки и жилья.
  o По состоянию на конец 1 полугодия 2020 года ВТБ впервые занял 1 место по
    количество ипотечных кредитов, выданных на первичном рынке жилья в
    Московская область.В течение первых шести месяцев года Банк выпустил
    более 11 тыс. кредитов на первичное жилье на сумму 56 млрд руб.
    рынок для клиентов в столичном регионе. Доля рынка ВТБ достигла 30,7%
    в первый раз.
  o Новые услуги доступны существующим клиентам банка ВТБ с мая
    2020: возможность получить кредит наличными без посещения филиала
    и безбумажная обработка. Сотрудник банка заполняет заявку на получение
    клиент по телефону и отправляет документ на подпись через ВТБ
    Онлайн.Затем клиент подписывает договор; средства зачислены
    моментально, а документы хранятся в ВТБ Онлайн.
  o В апреле 2020 года были совершены первые транзакции по удаленной покупке автомобилей.
    завершены в Москве и Санкт-Петербурге. Клиент выбирает автомобиль на
    Автомобильная площадка ВТБ, заполняет заявку на кредит и подписывает
    документы с электронной подписью. Дилер доставит автомобиль в
    дома покупателя, или покупатель может забрать его.
  o В мае 2020 года был запущен пилотный проект по доставке дебетовых карт.
    реализовано: клиенты могут заказать карту на сайте Банка с домашним
    возможность доставки бесплатно.Услуга доступна уже через 10
    города с населением более 1 миллиона человек.
  o В июне 2020 года ВТБ запустил онлайн-сервис «Подари лес другу»,
    что дает возможность выбрать земельный участок в русском национальном
    парки и сажать там деревья - все удаленно. Проект реализуется
    совместно с Российской лесовосстановительной площадкой
    Древовидность. У сервиса потенциальная аудитория 5 миллионов человек;
    на первом этапе это позволит восстановить леса путем
    посадка более 105 тысяч деревьев.Услуга доступна для
    всех, а не только клиентов банка.

-------------------------------------------------- ----------------------------

Вложение

Файл: ОТЧЕТ ПО МСФО за 6 месяцев 2020 г.

-------------------------------------------------- ----------------------------

ISIN: US46630Q2021
Код категории: MSCU
TIDM: VTBR
LEI-код: 253400V1H6ART1UQ0N98
Порядковый номер: 80552
Код новости EQS: 1112647



Конец объявления Служба новостей EQS

-------------------------------------------------- ----------------------------

fncls.ssp? fn = show_t_gif & application_id = 1112647 & application_name = news & site_id = bloomberg9
 

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

Мы создаем прототипы онлайн-банков для предпринимателей, в то время как другие говорят о блокчейне | Наталья Стурза

Из тех, кто выполняет какие-то действия и переходит на второстепенные страницы, 90% выполняют одну задачу за раз, например, проверяют баланс или отправляют платеж.

7% выполняют две задачи за сеанс, например, отправляют платеж и настраивают уведомления. Менее 1% выполняют три задания.

Вывод: интернет-банкинг — это однозадачная услуга; очень важно предложить простой и логичный путь, ведущий к наиболее популярным задачам.

Мы пришли к такому выводу после исследования. Детальное изучение опыта конкурентов помогло нам понять, каким должен быть идеальный путь, какие элементы нужно сгруппировать вместе в соответствии с опытом, как все называть, а что не следует размещать на главной странице.

Чтобы сохранить целостность исследования, каждый участник проекта самостоятельно зарисовал структуру. В целом это была та же структура с небольшими отличиями. Нам казалось, что это Святой Грааль, который ищут наши клиенты.

У нас есть следующие логические блоки:

1. Горизонтальная полоса

2. Вертикальное меню

3. Карточка счета

4. Лента транзакций

Вот и все. Больше тебе ничего не нужно.

Логотип в верхнем левом углу является обязательным, 100% пользователей понимают, что они попадут на главную страницу, если коснутся логотипа.Такой образец поведения наблюдается даже у пожилых людей. На главной или «первой» странице пользователю отображается текущий баланс его счета и поток транзакций.

Многие предприниматели привыкли взаимодействовать с традиционными банками и склонны писать официальные письма. Им сложно принять новый способ общения, поверить в то, что стандартный чат теперь является инструментом, позволяющим легко решить любую проблему. Однако это вопрос обучения и адаптации пользователей.

Это отдельная история, и самая большая головная боль для менеджеров по продукту. Услуги, дополнительные продукты и партнерские предложения должны иметь два отделения в онлайн-банке. Первый содержит все, что было отключено или использовалось один раз. Другой содержит включенные и итеративно используемые сервисы в зависимости от бизнес-процессов.

Почему справа и почему высокая контрастность? Исследования горизонтального распределения внимания и рисунков F и Z показывают, что 70% концентрации внимания пользователя приходится на левую часть экрана.Самое главное, что происходит вертикальное прочтение информации. Со всеми этими шаблонами, когда вы входите в свой онлайн-банк, ваш взгляд перемещается на текущий баланс. Кроме того, в зависимости от задачи, он сдвигается либо горизонтально вправо, либо вниз к ленте операций. Если вы разместите меню слева (независимо от того, является ли оно высококонтрастным или нет), глаза пользователя просто не дотянутся до него при изучении и привыкании к интерфейсу. Пользователь учится не замечать это меню, даже если оно находится в зоне с наибольшим распределением внимания.Мы запоминаем основные сценарии и их распределение — в меню нет необходимости.

Поэтому для удобства логично разместить его справа, но контрастно — в зоне с наименьшим процентом внимания, на который приходится максимум 30%. В этом случае у пользователя не разовьется «слепота» к элементу, который он часто не использует. Они поедут туда, когда в этом возникнет необходимость. Меню не помешает.

Реквизиты для пополнения и счета, т.е.е. весь функционал, связанный с конкретной учетной записью. У пополнения баланса есть еще одна особая миссия: он предназначен для обучения. 90% пользователей понятия не имеют, что есть другие способы пополнения счета, кроме банкомата и кассира, и заваливают банк запросами.

Еще немного о самом интересном

Услуги, дополнительные продукты и предложения

Когда мы ставим потребности пользователей на первое место, мы должны поместить наиболее частые операции в меню навигации. На данный момент наиболее распространенной UX-проблемой для банков является дублирование разделов меню или сервисов: включенных и отключенных или даже одинаковых сервисов в разных местах.

Зачем вам нужна навигация? Для быстрого доступа к функциям, для обеспечения порядка и логической структуры.

Есть блок основных функций — задач, которые входят в топ-7, но которые мы еще не разместили в горизонтальном меню и карточке счета, например, создание платежа или выставление счета. Платежи можно разделить на типы здесь или внутри блока: «Между счетами», «В бюджет», «На таможню», «Физическим лицам».

Для пользователя это все платежи; они будут искать любую из этих задач в «Платежах».Горизонтальное меню содержит блоки «Службы» и «Включенные службы».

По логике использования мы разделяем все услуги на два типа:

Получили, оплатили и забыли. Например, разовая проверка исполнителя. Эти сервисы всегда остаются в разделе «Сервисы». Однако, если проверка подрядчика включена неограниченно в течение месяца, она переходит к включенным службам.

Те, которые вы включили и к которым вы возвращаетесь через определенное время, в зависимости от бизнес-процессов.У них есть история и итерация использования, которую можно определить на основе пользовательского опыта.

Например:

Бухгалтерский учет . Вы авторизуетесь в сервисе, чтобы платить налоги не реже одного раза в квартал. Вы сдаете отчеты раз в год.

Программа расчета заработной платы. Вы платите зарплату и налоги дважды в месяц.

Приобретение, депозиты, ссуды имеют историю и многократное использование. Когда они включены, они переходят в «Включенные службы».

Итерационные службы имеют два состояния: включены и находятся только в разделе «Включено» и отключены и находятся только в разделе «Службы».Все, что клиент использует постоянно, находится в вертикальном меню быстрого доступа.

Это решает проблемы пользователей:

• Отсутствие перегрузки меню и свобода от бесконечного количества элементов, которые они не используют.
• Видны только сервисы, включенные самим пользователем. Легко запомнить, в каком списке или блоке списков они находятся.
• Когда появляются новые сервисы, они не смешиваются с уже включенными.
• Логика всегда ясна — почему ссуды теперь среди разрешенных пунктов? Потому что кредит уже есть.Возможность взять еще один кредит тоже есть.

Есть и другие сценарии — изменение тарифного плана, настроек и лимитов просмотра. Здесь все просто: не нужно вытаскивать все задачи в меню.

Настройки для людей настройка любого интернет-банка: имя пользователя и смена имени пользователя / пароля, настройка уведомлений и рассылки, настройка доступа и прав, даже выдача цифровой подписи — в основном все, что можно назвать настройкой функциональности.Включение входа в систему через «Настройки» без других ненужных значков упрощает жизнь — не нужно бродить по всей странице в поисках именно той концепции, которая вам нужна — все находится в настройках.

Стоимость. Лимиты, по мнению пользователя, связаны с тарифами. Все мы знаем, что так бывает не всегда. Чаще всего пользователи переходят в раздел тарифов, чтобы проверить текущий баланс и настройки лимитов, т.е. сколько еще можно перевести физическому лицу в этом месяце, сколько можно вывести без комиссии, как установить дневной лимит карты.

Выход — неоднозначная функция. Я бы просто перебил его и технически решил проблему безопасности и сессий. Но 5–7% пользователей на разных платформах по-прежнему предпочитают нажимать «Выйти» и считают это безопасным. Нет интернет-банка без кнопки выхода. Даже в мобильной версии есть кнопка выхода. Та же история и с банкоматами. Все еще есть люди, которые предпочли бы войти в онлайн-банк и найти там карту банкомата. Эти люди либо крайне не доверяют технологиям, либо одержимы безопасностью.В любом случае, мы их всех любим и принимаем такими, какие они есть 🙂

Лента транзакций или История платежей

Не менее важные элементы, чем текущий баланс, потому что они выполняют основные сценарии. Их расположение делает эту страницу домашней страницей для пользователя. Разве что Тинькофф Банк №

Кстати, понятия «поток транзакций» и «история платежей» пришли из социальных сетей.

Немного статистики и качественного исследования:

1. ⅙ новых платежей получены из фида транзакций, даже если есть шаблоны или избранное.Их ищут по сумме или подрядчику.
2. Знаки плюс и минус рядом с суммами: они могут быть хорошими, но визуально усложняют структуру и чтение. Лучше выделять их только цветом, а не жирным и психоделическим. Сумма должна быть справа — опять же из-за горизонтального распределения внимания, F и Z-паттернов.
3. Быстрые действия и статус — загрузка, повтор, уведомления о проблемах с платежом — все это должно быть среди элементов платежной строки, а не в развернутой карте.
4. Дополнительным критерием поиска платежа является описание (зачем именно, по какому договору или счету). Это позволяет вам двигаться дальше, не открывая платежную карту и не останавливая поиск. На этом остановлюсь на платежах, это еще одна масштабная тема.
5. Поиск должен быть связан с конкретным объектом или списком, в котором он выполняется. Опция поиска платежей находится рядом с фидом транзакций, поиск по сообщениям — в чате.

Карточка счета

Нет необходимости добавлять небольшой заголовок к большим числам, таким как «текущий баланс» или «общая сумма по счету».Эта сумма понятна всем.

Людям не нужно видеть сумму доступных остатков по всем счетам. Просто примите это и не пытайтесь испортить систему, поместив все остатки на счетах, овердрафты, ссуды и зарезервированные суммы в одно число. Вы будете ломать голову над этим, и ваши пользователи тоже. Я говорю вам. Эти попытки никого не привели к 100% пониманию пользователя, но, несомненно, к путанице: «Что, черт возьми, здесь происходит?»

Предпринимателям гроши не интересны, они нужны бухгалтерам.О них много спорят все банки. Фактически, когда вы показываете интерфейс во время юзабилити-тестов, люди просто начинают искать оправдание своему присутствию или отсутствию. Негативного опыта, связанного с наличием или отсутствием копейки в основной сумме, не было. Вывод: несущественно. Решение — применить калибровку и контраст. Это то, что многие делают и делают успешно.

Блокировка доходов / расходов имеет смысл только тогда, когда банк может правильно разделить их.Например, не помещайте переводы на свой личный счет в раздел «Внешние переводы». Пока никто не может этого сделать, поэтому данная функция пригодится только тем, у кого уже есть правильно построенная бухгалтерия.

Диаграммы, диаграммы, расходы по категориям — все, что они пытаются сделать, чтобы показать предпринимателю некоторую аналитику. Обычно это не работает по той же причине, что объяснено в предыдущем пункте, но также потому, что банк считает, что это единственный и единственный для предпринимателя. Как ревнивая девушка:

«Ты будешь проводить время только со мной! Оставь мне все свои деньги! Не храните деньги ни у кого! Как ты смеешь?»

Никто категорически не против графиков и аналитики.В лучшем случае они работают как психологический клещ «все идет хорошо, текучесть кадров есть».

Предприниматель — это человек с ограниченным временным ресурсом. Время — их самый важный ресурс. Им нужны данные, на которых они могут основывать свои решения, и они не хотят играть с красочными блоками. На данный момент эти графики и сводную аналитику нельзя использовать для принятия решений.

Используйте его, чтобы узнать, где вы допустили ошибку, и как исправить ее с наименьшими затратами.

Или если: «Здесь ничего нельзя исправить.Боже, давай! »

Нет необходимости перерисовывать карту мира. Есть быстрые исправления, которые можно внедрить прямо сейчас, они не требуют огромных ресурсов разработки. Посмотрите на свои контрасты, группировки и расположение элементов. Каждый раз, меняя дизайн, помните свои цифры об основных функциях и распределении внимания. Если у вас есть новый дизайнер — заставьте их выучить наизусть. Похлопайте менеджеров по продуктам по запястьям, они всегда хотят вывести свою услугу или функцию на главный экран с помощью красной кнопки, желательно размером с половину экрана.

Какие функции следует сгруппировать вместе, а какие — нет. Например, платеж касается не счета-фактуры, а компании. Вы переходите в «Компания», чтобы произвести платеж. Люди не считают платеж «платежом со счета X», им не нужно для этого переходить в «Учетную запись», поэтому вам не нужно помещать его в «Баланс» или визуально группировать его рядом с «Текущий». остаток средств’.

Теперь вы знаете о той части восприятия, которая не совпадает с вашим.(У нас есть для этого отдельный справочник — «Словарь предпринимателя»). Просто просмотрите интерфейс и нарисуйте, как он может выглядеть с другими названиями точек и текстов. Можно сказать, что это быстрое исправление, поскольку оно не требует больших ресурсов (ну, в случае с банками, я даже не знаю), но для пользователей это может оказаться шокирующим контентом 🙂 Это названия основных функции, к которым люди привыкают больше всего. Постарайтесь изменить ситуацию плавно, чтобы был какой-то якорь.

После того, как вы разобрались с основными функциями, вам нужно проанализировать свой интерфейс и выяснить, что используется чаще и должно быть помещено в основную область внимания, а что можно удалить из там, потому что он редко используется.

Речь идет о дублировании и повторении функций. Многие этим занимаются, думая, что это делает все более удобным для пользователя. Здесь, в статье, мы таких примеров не приводим, но избавляемся от них. Дублирование действует на нервы пользователям, потому что им нужен один чистый путь. Они не используют два других, и их пугает забитый интерфейс с элементами, которые все равно не используются. Это в первую очередь относится к тому, что вы хотите продать — услугам, товарам, предложениям.

• В статье мы рассмотрели все только с точки зрения пользовательского опыта. Речь идет о том, чтобы все было удобно, понятно и быстро обучаемому. Мы не смотрели на вещи с точки зрения бизнеса и денег, не пытались решить эту проблему, хотя понимаем, что это нельзя игнорировать. Мы прекрасно понимаем, что в каждом конкретном случае эти цели и задачи различны. Конечно, вам нужно продавать дополнительные продукты, ссуды с «крутыми ставками» и т. Д.
• Вы не найдете глубокого изучения элементов и мельчайших функций. Опять же, у всех разные правила и функции, и, скорее всего, ваши дизайнеры знают, как работать с любыми элементами. Зачем в это углубляться?
• Вот анкета малого бизнеса — предприниматель, а не бухгалтер. Мы не говорим о среднем или большом — там все другое, да и пользователь качественно другой.
• UX — это удобство. Нет цели придумать что-то инновационное с криптовалютой и блэкджеком.Временами это меня расстраивает.
• Речь идет только об опыте работы российских предпринимателей с российскими банками.

Это структура верхнего уровня. Мы не претендуем на монополию на абсолютную истину. Мы также не говорим, что так должно быть и не иначе, что это лучший вариант. В конце концов, есть обучение — люди ко всему привыкают.

Если эта статья была для вас полезной — дайте знать как, чтобы мы понимали, о чем писать в будущем.

Банк ВТБ (Австрия) AG

Общие положения i. Основные правила деловых отношений между клиентом и Банком a. сфера применения и изменения или дополнения настоящих Общих положений и условий 1. сфера применения раздел 1. (1) Настоящие Общие положения и условия (далее именуемые GTC) применяются к общим деловым отношениям между клиентом и всеми отделения банка в Австрии и за рубежом.Условия договоров, заключенных с заказчиком, или особых условий имеют преимущественную силу. (2) Термины «потребитель» и «предприниматель» используются в дальнейшем в том значении, которое они имеют в Законе о защите прав потребителей. 2. Изменения или поправки, раздел 2. (1) Изменения или поправки к настоящим Общим условиям или к соглашению о текущем счете вступают в силу по истечении двух месяцев после уведомления клиента и вступают в силу для всех текущих и будущих деловых отношений между клиентом. и банк, если к тому времени банк не получил письменное возражение от клиента.Такое уведомление клиенту может быть предоставлено в любой форме, согласованной для деловых отношений, в частности, посредством уведомления в выписке со счета. Согласованная форма предоставления банковских выписок также применяется к уведомлению об изменениях или поправках к ОПУ или к соглашению о текущем счете. Если личность клиента не известна банку и не было заключено никакого соглашения о форме обслуживания, актуальны измененные GTC, отображаемые во фронт-офисе банка.Соответственно применяется первое предложение данного параграфа. (2) Посредством уведомления банк информирует клиента о том, что в ОПУ или соглашение о текущем счете были внесены изменения, и указывает, что по истечении двух месяцев после такого уведомления его / ее согласие считается согласием. к модификации или дополнению. Что касается клиентов, личность которых не известна в Общих условиях vtB Банк (австрия) AG Версия от ноября 2009 г. 1, банк, соответствующий примечание должно быть включено в измененные отображаемые GTC.(3) В случае такого предполагаемого изменения или дополнения GTC или соглашения о текущем счете, клиент имеет право расторгнуть его / ее соглашение о текущем счете без предварительного уведомления и бесплатно до того, как такое изменение вступит в силу. B. Выписки ВТБ Банк ( Австрия ) AG 1. Распоряжения и инструкции клиентов, раздел 3. (1) Инструкции оформляется письменно. (2) Однако банк также имеет право выполнять инструкции, данные посредством телекоммуникаций (в частности, по телефону, через кабель, телекс, телефакс или передачу данных).При выполнении всех других условий банк обязан выполнять такие поручения только в том случае, если это согласовано между клиентом и банком. (3) Банк имеет право выполнять инструкции любого рода, данные предпринимателем в рамках деловых отношений на счете клиента, если банк без вины считает, что они исходят от предпринимателя, и если неэффективный заказ нельзя отнести к банку. 2. получение подтверждений банковским разделом 4.По соображениям безопасности банк должен иметь право, в частности, в случае инструкций, отданных посредством телесвязи, получать подтверждение распоряжения посредством того же или другого средства связи, в зависимости от обстоятельств. 3. Выписки банка раздел 5. (1) Любые уведомления и выписки банка, сделанные посредством телекоммуникаций, — если иное не согласовано в письменной форме и при отсутствии другой практики банка — применяются при условии письменного подтверждения. Вышесказанное не применяется к потребителям.(2) Выписки и информация, которые банк обязан предоставить или предоставить клиенту, должны быть выпущены в печатном виде (включая, помимо прочего, выписки со счета), если электронная доступность или передача не были согласованы с клиентом.

ВТБ вернет бизнесу комиссию за расчеты по СБП

Клиенты ВТБ — индивидуальные предприниматели и юридические лица — смогут полностью компенсировать комиссию за осуществление платежей с использованием QR-кодов в Системе быстрых платежей (SBP).Возврат предусмотрен по операциям, проведенным с 1 июля по 31 декабря 2021 года.

Деньги будут автоматически возвращены на расчетный счет клиента за предыдущий месяц. Экономия для предпринимателей составит от 0,4 до 0,7% от объема операций в зависимости от сферы их деятельности. В таком размере комиссии теперь предусмотрено проведение операций через СБП.

Предприниматели — субъекты МСБ могут получать компенсацию в соответствии с положениями 209-ФЗ.Мера поддержки запущена в рамках программы государственного субсидирования Минэкономразвития РФ.

«Сервис быстрых платежей набирает популярность среди предпринимателей, так как с его помощью они могут ускорить расчеты с клиентами и снизить транзакционные издержки. Учитывая все преимущества системы для наших клиентов, в рамках продуктовой стратегии ВТБ мы запуск удобных решений для приема платежей через SBP.Сегодня ими пользуются более 18 тысяч корпоративных клиентов. Уже в августе они смогут вернуть уплаченную за июль комиссию. На наш взгляд, эта государственная инициатива поддержит бизнес и в дальнейшем будет стимулировать рост спроса на подключение к СПП », — сказал Денис Бортников, заместитель президента, председатель правления ВТБ.

Чтобы начать прием платежей с использованием QR-кода Системы быстрых платежей, предпринимателю или организации достаточно открыть расчетный счет в ВТБ и выбрать подходящий способ приема платежей через SBP.Сделать это можно с помощью кассы ВТБ, POS-терминала или мобильного приложения VTB Business QR.

Награда The Banker Transaction Banking Awards 2020

Citi

Международное присутствие Citi в сочетании с его ориентацией на постоянное развитие процессов транзакционного банкинга на всех рынках помогло банку получить общую награду.

Citi заключается в его способности создавать надежные, работоспособные решения, которые могут быть адаптированы и развернуты на международном уровне, давая некоторым клиентам возможность работать с одними и теми же предложениями на разных континентах, а в других случаях вносить значительные улучшения в решения, которые могут быть доступны в альтернативных учреждениях на региональном уровне.

Для компаний, ведущих операции по всему миру, инструмент «CitiDirect BE Cash Concentration» дает возможность отслеживать свои денежные позиции в Интернете и при необходимости перемещать средства.Кроме того, инструмент позволяет им вносить изменения в структуру своих пулов, например добавлять учетные записи, изменять пары развертки и самостоятельно устанавливать лимиты кредитования между счетами за считанные минуты, без длительного процесса выполнения этого через банк.

Финансирование цепочки поставок получило импульс благодаря введению возможностей динамического дисконтирования в платформе Citi Supplier Finance, что позволяет покупателям расширять автоматические скидки при досрочном погашении для своей последующей цепочки поставок.Процесс также был упрощен с введением портала адаптации поставщиков DocuSign, который позволяет подписывать документы в электронном виде и хранить их в цифровом виде, устраняя необходимость в физических подписях и значительно ускоряя процесс обмена документами.

Торговое финансирование также получило шанс на успех с созданием решения «Торговля нового поколения» в 2019 году. Оно объединяет передовые технологии, чтобы обновить торговлю. Он использует искусственный интеллект, машинное обучение, обработку естественного языка и интеллектуальную автоматизацию, чтобы значительно сократить время, необходимое для ручной обработки торговых документов.Это также помогает обнаруживать возможные нарушения нормативных требований с помощью анализа больших наборов данных в реальном времени. Система также предназначена для отслеживания пересечения товаров с высоким уровнем риска, стран с высоким уровнем риска и, возможно, клиентов с высоким уровнем риска, с информацией, возвращаемой в модель мониторинга транзакций.

На региональном уровне Citi предпринял несколько необычных шагов, чтобы помочь своим клиентам максимально использовать местные возможности и подключиться к своей обширной глобальной сети.

Признавая, что компании в Западной Европе испытывали проблемы с открытием счетов и доступом к ним на новых рынках, инструмент CitiDirect BE Digital Onboarding был внедрен в 30 странах региона. Новый процесс означает, что более 97% пунктов документации, которые ранее были необходимы, были удалены вместе с 65% требований к подписи. Интуитивно понятный интерфейс направляет пользователей через процесс адаптации, а функция цифровой панели инструментов позволяет отслеживать прогресс.В целом, изменения теперь позволяют компаниям в регионе открывать новую учетную запись всего за 48 часов.

В регионе Центральной и Восточной Европы основное внимание уделялось тому, чтобы помочь предприятиям работать на ходу. В 2019 году банк запустил мобильное приложение CitiDirectBE, которое дает клиентам доступ к управлению пользователями и утверждению транзакций, где бы они ни находились. В результате в первом квартале 2020 года Citi увеличил количество входов в систему с мобильных устройств на 11% по всему региону.

Тем временем в Северной Америке банк помог развеять опасения по поводу рисков киберпреступности, представив в 2019 году функцию «Citi Verify», которая предлагает идентификацию клиентов и проверку учетной записи с помощью упреждающего инструмента предотвращения мошенничества. Работая со сторонними системами GIACT Systems — лидером в оказании помощи в надежной идентификации и аутентификации клиентов — компании теперь могут проверять информацию о клиентах, прежде чем регистрировать их и инициировать транзакции. Этот процесс выходит за рамки проверки учетной записи, так как он также может обеспечить проверку личности клиентов.Несмотря на свою сложность, услуга доступна в виде единого интерфейса прикладного программирования, веб-интерфейса или пакетного интерфейса, предоставляя клиентам доступ к базе данных клиентской информации, содержащей более 4 миллиардов записей.

Citi также использовал свое положение для содействия более широкому использованию экологически безопасных методов работы. В Африке банк привлекает поставщиков к своим финансовым продуктам цепочки поставок с целью работы с теми, которые соответствуют экологическим, социальным и корпоративным целям его корпоративных клиентов.Он также сотрудничал с правительственным агентством в Восточной Африке для установки цифровых устройств в 22 000 школ и предложил структуру с предоплаченным импортным аккредитивом, который позволил школам собрать 200 миллионов долларов, необходимых для приобретения устройств и создания систем для их питания.

В 2020 году он также расширил поддержку предприятий, пострадавших от коронавируса. В Азии банк работал вместе с китайским финансово-технологическим институтом для поддержки международных пожертвований китайским больницам, отказавшись от платежей и межбанковских сборов.В Гонконге он помог с закупкой средств индивидуальной защиты у новых поставщиков, с выдачей аккредитива для снижения риска — процесс, на завершение которого ушла всего одна неделя.

«Мы рады быть названы« Лучшим глобальным банком »в этом году на церемонии награждения Transaction Banking Awards от The Banker . Наше стремление быть лучшими для наших клиентов и наше партнерское мышление помогли нашим клиентам пережить действительно трудный год. Сосредоточенность Citi на внедрении инноваций и расширении цифровизации торговли и платежей имеет первостепенное значение для нашего успеха.В Citi мы стремимся быть финансовой платформой для глобальной торговли, с нашей беспрецедентной сетью в сочетании с местным опытом, чтобы нести богатые знания, которые помогают нам находить решения для многих проблем, с которыми мы сталкиваемся как отрасль. Мы всегда и продолжаем ставить клиентов на первое место, особенно в трудные времена, и благодарим их за поддержку и партнерство ». говорит Навид Султан, глава отдела финансовых и торговых решений, Citi

Crown Agents Bank

Crown Agents Bank (CAB) за последний год сделал значительные шаги вперед в своих предложениях для своих клиентов, впервые расширив свой мобильный канал.

В июле 2019 года банк приобрел американскую технологическую компанию Segovia, поддерживаемую венчурным капиталом. Финансовые технологии фокусируются на платежах на приграничных и развивающихся рынках, что делает их идеальными для банка и его потребителей. Приобретение позволило CAB предлагать мобильные платежи, повышая прозрачность и создавая надежные финансовые связи по всему региону. Этот шаг уже оказался для банка ошеломляющим успехом, поскольку он сообщил, что объемы мобильных платежей в 2019 году почти равны общим объемам платежей в 2018 году.

Этот прогресс в направлении инноваций был дополнительно усилен с внедрением EMpowerFX для мобильных устройств с целью сделать торговлю валютой более доступной. Хотя платформа используется с 2017 года, в октябре 2019 года было представлено мобильное приложение.

EMpowerFX дает пользователям полную прозрачность в их рабочих процессах в режиме реального времени и предоставляет единую точку входа для обзора их ежедневных валютных рисков (FX), охватывающих остатки, риски и колебания рынка.CAB также расширила сферу действия EMpowerFX, введя 36 новых валютных пар в период с мая 2019 года по май 2020 года, включая либерийский доллар, лоти Лесото и мавританскую угию.

Предоставление этих услуг имеет огромное значение, поскольку может поддерживать денежные переводы и потоки помощи на уязвимые рынки, а также сокращает потери из-за комиссионных сборов и конвертации валюты. В результате платформа может предлагать 100 валют, а торговля поддерживается более чем в 400 парах.

CAB позволило клиентам упростить процесс загрузки одной инструкции и автоматически выплачивать выплаты нескольким получателям на интегрированных рынках, что позволяет легко переводить средства в местные банки и мобильные кошельки.

Альберт Маасланд, генеральный директор CAB, сказал: «Мы благодарим The Banker за признание результатов наших постоянных технологических инноваций и цифровой трансформации. Мы стремимся быть ведущим агрегатором потоков валютных платежей для Африки и приграничных рынков, создавая наши предложения в соответствии с динамично меняющимися потребностями рынка. Мы объединяем наш опыт работы на пограничном рынке FX с эффективными цифровыми платежными системами, поддерживающими банковские счета и платежи с мобильных кошельков на быстро развивающихся рынках.Наша команда гордится тем, что может решать реальные платежные задачи от имени наших оптовых клиентов, «перемещая деньги туда, где они нужны», надежно, быстро и экономично ».

DBS

DBS продемонстрировал уверенный рост за год благодаря операциям, в ходе которых банк укрепил свои услуги за пределами внутреннего рынка Сингапура.

Эти изменения помогли банку обеспечить рост доходов от глобальных транзакционных услуг на 12% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В частности, в управлении денежными средствами наблюдался впечатляющий рост, увеличившись более чем на 14%.

Банк сосредоточил свое внимание на предоставлении передовых услуг своим клиентам, запустив 66 новых интерфейсов прикладного программирования (API) для своего бизнеса по оказанию кассовых и торговых услуг. Среди них были новые FX API для Китая, Гонконга и Сингапура.Значительно увеличилось использование корпоративных API — с 658000 в 2018 году до 7,4 миллиона в 2019 году.

Изменения реализованы на уровне страны. В Сингапуре DBS работала с тремя поставщиками медицинских услуг над платежной инфраструктурой, чтобы к концу 2020 года перевести все 27 больниц на стандартный QR-код Сингапура, что избавит от необходимости производить платежи чеками или наличными.

Тем временем в Гонконге банк стал партнером Sun Life Insurance для интеграции своего решения DBS Rapid, которое позволяет в реальном времени оплачивать страховые возмещения, когда пользователь подключен к системе более быстрых платежей.Точно так же Allianz Taiwan Life адаптировала КАЖДЫЙ API банка.

В 2019 году DBS также запустила свою многоуровневую платежную службу поставщикам, которая использует блокчейн, чтобы предоставить возможность досрочных платежей поставщикам якорного покупателя, открывая возможности финансирования в цепочке поставок. Система особенно хорошо работает для небольших компаний, которые сталкиваются с ограниченными возможностями торгового финансирования, и обеспечивает стабильность крупным компаниям с длинной цепочкой поставок.

Джон Лоуренс, руководитель группы услуг глобальных транзакций в DBS, говорит: «С наступлением кризиса Covid-19 внедрение цифровых технологий на рынках, на которых мы работаем, ускорилось как минимум на два-три года — это было заметно по всему миру. все сегменты бизнеса. На этом фоне мы продолжаем совершенствовать и внедрять возможности цифрового рабочего процесса для наших клиентов, обеспечивая быстрое и безопасное оказание помощи предприятиям без каких-либо контактов.

«По мере того как мировая экономика стремится к восстановлению, мы продолжим развивать наши цифровые возможности, чтобы наши клиенты по всему миру могли осуществлять виртуальные банковские операции и продолжать проводить трансформационные изменения, чтобы полностью реализовать потенциал своего бизнеса, а также совершенствовать бизнес-процессы и средства контроля по мере необходимости. возникает постпандемический мир ».

Банк ВТБ

В течение прошедшего года ВТБ работал над внедрением современных технологий для своих клиентов транзакционного банкинга в Центральной и Восточной Европе, внедряя ряд новых систем, которые помогли ему получить в этом году награду за транзакционный банкинг в регионе.

Российский банк внедрил открытые банковские системы и свою популярную услугу host-to-host, которая позволяет пользователям совершать платежи в различных валютах и ​​получать обновления о ходе транзакции. Услугой host-to-host воспользовались 1070 клиентов ВТБ, представляющих 19 170 индивидуальных банковских счетов.

В число пользователей услуги host-to-host входит атомная корпорация «Росатом», которая теперь может проводить все расчеты в рублях и иностранной валюте через собственную внутреннюю систему бухгалтерского учета.За счет уменьшения количества используемых систем снижается риск ошибки и обеспечивается более эффективное использование ресурсов.

ВТБ проявил особую новизну в модернизации транспортной системы Москвы с помощью своей системы обработки перевозок. Запущенная в ноябре 2019 года новая система позволяет пассажирам использовать бесконтактные платежи во всех системах общественного транспорта. Этот процесс предоставляет пользователям широкий спектр вариантов оплаты, включая бесконтактные карты любого банка и мобильные платежи, включая ApplePay и Samsung Pay.Его также можно использовать для сложных транзакций, таких как единый тариф, когда пассажиры совершают многоэтапное путешествие с использованием сетей нескольких перевозчиков. Каждая поездка суммируется, и на следующий день со счета пассажира списывается.

Кроме того, в сентябре 2019 года ВТБ подписал договор с Московским метрополитеном о внедрении виртуальных билетов в рамках совместного проекта с Mastercard. Виртуальная транспортная карта Тройка в настоящее время проходит испытания на ограниченном количестве станций, а во второй половине 2020 года ее планируется развернуть на более чем 280 станциях метро.Карта сохраняется в мобильном кошельке пользователей, и при прикосновении к бесконтактному считывателю на станции система будет отдавать приоритет дебетованию карты по сравнению с любыми другими дебетовыми картами, которые пользователь также сохранил в кошельке.

В феврале 2020 года ВТБ начал работу по биометрической оплате проезда в общественном транспорте в Москве, а к маю система находилась в процессе внедрения. Система была сначала внедрена на двух станциях, затем была развернута на 10, прежде чем, наконец, была внедрена в сети метро.

«Банк ВТБ стремится предоставлять своим клиентам лучшие услуги, используя международное присутствие группы ВТБ для обеспечения постоянной банковской поддержки ведущих российских и международных компаний в России и за ее пределами», — говорит Юрий Соловьев, первый заместитель президента и председатель правления банка ВТБ. . «Чтобы удовлетворить потребности бизнеса наших клиентов и опередить конкурентов, мы разработали и внедрили множество решений с использованием открытого банкинга, блокчейна и больших данных. Кроме того, ВТБ в партнерстве с Москвой предоставляет передовые решения, такие как биометрия или виртуальные транспортные карты, для одной из крупнейших систем общественного транспорта в мире.”

BBVA

BBVA улучшила свои услуги, чтобы предоставить своим клиентам больший обзор своих учетных записей, функция, которая оказалась бесценной во время пандемии коронавируса. В банке реализованы такие функции, как глобальная позиция в реальном времени, отслеживание файлов платежей и мобильное приложение.

Ключевым из этих достижений стало внедрение банком каналов интерфейса прикладного программирования (API), которые упростили для клиентов процесс адаптации.BBVA Mexico, например, запустило API-интерфейсы для круглосуточного предоставления онлайн-услуг, а также получения информации об аккаунте и снятия наличных без карты.

BBVA была одним из первых пользователей Swift gpi и расширила использование службы по всему региону. BBVA развернула его как в Мексике, так и в Перу, где банк первым предложил услугу через электронный банкинг и мобильное приложение.

Операции его межрегиональных клиентов были упрощены с введением сервисов host-to-host и SwiftNet.Платформы позволяют стандартизировать платежи, выписки со счетов и отчеты о состоянии в один формат файла. Кроме того, BBVA представила стандарт электронных банковских операций через Интернет и подключается к BBVA USA как часть своей глобальной инфраструктуры.

В настоящее время в глобальной инфраструктуре банка задействовано 600 компаний, и 180 компаний внедряют новые услуги. Это привело к тому, что банк обработал в общей сложности 5,8 миллиона заказов каждый месяц, при этом около 70% его клиентов осуществляют операции в странах Латинской Америки по расчету заработной платы, платежам, факторингу и информационным услугам по счетам.

BBVA также участвует в деятельности по «зеленому» финансированию в регионе. В 2019 году начала работу водоочистная станция Агуас-Кларас в Колумбии — проект, благодаря которому очистка сточных вод в долине Абурра увеличилась до 84%. BBVA сыграла важную роль в его развитии, предоставив в прошлом году финансирование в размере 10 млн долларов.

Хосе Луис Лопес-Сорс, глава отдела глобальных транзакционных банковских операций в Северной и Южной Америке в BBVA, объясняет, как банк продолжал работать во время коронавируса: «Наша первая задача заключалась в том, чтобы 95% нашей команды могли работать из дома за очень короткий период времени. время, не влияя на повседневные дела, которые мы ведем с нашими клиентами.Второй проблемой, с которой мы столкнулись, было своевременное обеспечение ликвидности для наших клиентов, поскольку мы испытали резкий рост спроса на средства со стороны наших корпоративных клиентов в первые два месяца пандемии Covid-19 ».

Финансовая группа Самба

Samba принесла новую волну инноваций в банковское дело, чтобы модернизировать транзакционный банкинг на Ближнем Востоке, что помогло ему получить региональную награду в этом году.

Саудовский банк представил новые мультивалютные услуги с расширенными сборами, позволяющими клиентам автоматически согласовывать транзакции, не конвертируя их в местную валюту, что принесло значительную пользу многонациональным клиентам банка. Теперь услуги предлагаются в долларах США и евро с возможностью выставления счетов в этих валютах и ​​полной выверки квитанций.

Samba также открыла мультивалютные виртуальные счета, что помогло решить проблему присвоения счетам единой валюты.Теперь клиентам присваивается набор номеров счетов, которые привязаны к их счетам в каждой из поддерживаемых валют. IBAN для этих счетов затем предоставляются клиентам, которые могут производить платежи в выбранной ими валюте.

Банк также улучшил обслуживание клиентов, путешествующих по региону, благодаря совместной инициативе с Mastercard, которая позволяет физическим и юридическим лицам в Объединенных Арабских Эмиратах оплачивать авиабилеты и другие туристические услуги с помощью кредитных карт, а не наличными.Это упрощает турагентам обработку платежей в магазине и повышает безопасность. Этот процесс был введен в рамках программы Saudi 2030 Vision, которая направлена ​​на то, чтобы в следующем десятилетии 70% всех платежей были цифровыми.

Samba также расширила свои предложения по торговому финансированию, чтобы наилучшим образом поддержать своих региональных клиентов. В конце 2019 года банк представил соответствующее шариату торговое решение с дисконтом без регресса по аккредитиву. Продукт снижает кредитный риск как для покупателя, так и для банка-эмитента и обеспечивает ликвидность для экспортера или поставщика, при этом соблюдая принципы исламского банкинга.

Банк также внедрил программу факторинга счетов-фактур при финансировании цепочки поставок. Забалансовые решения имеют лимит в размере 3,7 млрд сомони (987 млн ​​долларов США) на период от 90 до 120 дней и могут помочь с краткосрочными потребностями в оборотном капитале. Поскольку банк также предлагает традиционные банковские структуры, программа означает, что он может удовлетворить потребности самых разных фирм.

Citi

Citi получает в этом году приз для Северной Америки после внедрения новых цифровых систем для оптимизации и упрощения банковских операций для своих клиентов.

Citi Verify был запущен в США в 2019 году с целью предоставления клиентам большего контроля над своими цифровыми платежами. Система предоставляет систему проверки учетной записи и личности для обеспечения поддержки против киберпреступности и мошенничества и может проверять до 98% клиентов, проверяемых банком. Используемый корпорациями, он позволяет оптимизировать подключение клиентов, снижает риск мошенничества с платежами и обеспечивает операционную эффективность. Citi Verify, созданный в сотрудничестве со специалистом по проверке личности и мошенничеству GIACT Systems, позволяет пользователям проверять данные своих клиентов в США до того, как будут инициированы транзакции и произведены платежи.

Включение этих дополнительных уровней проверки счета обеспечивает большую защиту как клиентов, так и самого банка. Это снижает затраты и оптимизирует процессы за счет сокращения ручных операций и повышения производительности. Он также решает проблемы обработки, такие как неверно направленные платежи, и снижает риск отклонения банковских, чековых и мгновенных платежей.

Система CitiDirect BE Cash Concentration дает пользователям возможность лучше контролировать свои денежные потоки на счетах как в США, так и по всему миру, позволяя отделам казначейства реагировать на любые проблемы и проблемы по мере их возникновения.Поскольку она была разработана внутри инновационных лабораторий Citi, система доступна всем клиентам банка.

Аналогичным образом, за последний год банк развернул свой портал Citibank Online Investments для фондов денежного рынка, который был разработан в сотрудничестве с Fintech Cachematrix и основан на предыдущем приложении. Платформа, которая дает казначеям большую автоматизацию и простоту при принятии инвестиционных решений, была разработана с упором на использование автоматизации для упрощения и улучшения рабочих процессов и стратегий управления денежными средствами.Портал имел решающее значение во время пандемии, поскольку он позволил компаниям продолжить работу в том же стандарте с меньшими ресурсами и удаленной рабочей силой.

«Клиенты, особенно в среде, где Covid-19 перевернул давно устоявшиеся бизнес-модели, все больше зависят от надежного баланса Citi, глобальной сети, решений для оборотного капитала и ликвидности, цифровых инноваций и консультационных услуг», — говорит Майкл Фосасека. Руководитель отдела финансовых и торговых решений в Северной Америке в Citi.«Они ищут партнера Citi для совместного создания решений, отвечающих их конкретным потребностям. Citi TTS в Северной Америке работает напрямую с клиентами, чтобы обеспечить их успех за счет улучшенного цифрового подключения и доступа, расширения цифровых каналов, большей цифровой интеграции, а также повышения безопасности и контроля ».

HSBC

HSBC пообещал значительно расширить использование интерфейсов прикладного программирования (API), и в результате появились инновации, которые значительно улучшили операционный надзор за своими клиентами и помогли ему выиграть награду в Западной Европе.

В начале 2020 года HSBC запустил свой API Treasury API, который развернул его в 13 странах Европы. Это позволяет пользователям беспрепятственно подключаться в реальном времени для перевода средств и доступа к информации о счете. Система была разработана, чтобы легко подключаться к существующим платформам, используемым казначеями. С его помощью они могут улучшить управление денежными потоками с помощью остатков на банковских счетах по запросу и информации о переводах; улучшить отслеживание и сверку платежей; и диверсифицировать способы оплаты, включая использование разовых и массовых платежей в режиме реального времени.

HSBC также впервые в отрасли представил API-интерфейсы торгового финансирования. Финансовые учреждения могут использовать это для создания приложений для клиентов. Между тем API банковских гарантий позволяет финансовым учреждениям контролировать своих клиентов в режиме реального времени, а копию гарантии можно загрузить в формате PDF.

Нуно Матос, генеральный менеджер группы и генеральный директор HSBC Bank и генеральный директор HSBC Europe, говорит: «Нашим клиентам нужны быстрые, простые и безопасные цифровые инструменты.Они хотят видеть и контролировать свои денежные потоки в режиме реального времени. И им нужен доступ к своим данным по запросу. Наши инновации в таких областях, как API и блокчейн, удовлетворяют эти потребности, позволяя клиентам трансформироваться, чтобы они могли лучше обслуживать своих клиентов и управлять своими цепочками поставок ».

Как указано, банк начал использовать блокчейн и технологию распределенного реестра с запуском своего «цифрового хранилища». Используемый в основном в сфере обслуживания ценных бумаг, он позволяет оцифровывать записи транзакций частных размещений.Это позволяет клиентам получать доступ к записям своих частных активов, включая долги, капитал и недвижимость, без необходимости запрашивать поиск бумажных документов. Вместо этого информация доступна им в режиме реального времени. Стороны, имеющие доступ к хранилищу, согласованы с клиентом и имеют свой собственный узел, через который можно получить доступ к хранилищу.

CIMB

CIMB в области управления денежными средствами помогла компании получить в этом году награду Transaction Banking Awards.

В электронных каналах банка CIMB недавно развернул мобильное банковское приложение BizChannel @ CIMB со встроенным решением для мобильных токенов. Это обеспечивает клиентам удобство выполнения транзакций на ходу, а использование мобильного токена заменяет потребность в текущем токене устройства безопасности. Клиенты, у которых есть учетные записи CIMB в Малайзии, Индонезии, Сингапуре, Таиланде и Камбодже, смогут просматривать свои учетные записи с помощью единого входа.

Обмен валюты (FX) также был запущен для платформы интернет-банкинга BizChannel @ CIMB, которая позволяет пользователям отслеживать изменение курсов в режиме реального времени.Когда они находят выгодный курс, они могут забронировать его до осуществления любых переводов в иностранной валюте. Все это может быть выполнено без проблем и избавляет от необходимости звонить в казначейство банка.

CIMB также объединила виртуальные учетные записи с технологией интерфейса прикладного программирования (API) для разработки решения для службы доставки еды. Аспект виртуальных счетов позволяет идентифицировать источник платежа, в то время как часть API означает, что клиент может быть предупрежден о совершении платежа в режиме реального времени.Благодаря автоматическим переводам это ускоряет обработку и устраняет риск человеческой ошибки в бухгалтерском учете.

Рэйф Ханиф, главный исполнительный директор по банковскому обслуживанию групповых транзакций в CIMB Group, говорит: «Помня о превосходном опыте работы с клиентами, подразделение по управлению денежными средствами CIMB продолжает фокусироваться на оцифровке наших предложений, чтобы клиенты могли извлечь выгоду из удобства, скорости и экономии средств. . Мы инвестировали и продолжаем инвестировать в технологии и инновации, чтобы создавать новые решения для улучшения существующих предложений.Сюда входит обеспечение повышенной масштабируемости и возможность автоматической сквозной обработки ».

Банк адаптировался к уникальному рыночному давлению, которое ощущалось в течение 2020 года, чтобы предоставлять своим клиентам лучший сервис. «В условиях продолжающейся пандемии Covid-19 наша цифровая стратегия стала важным компонентом способности наших клиентов продолжать эффективно работать, устраняя при этом ограничения, связанные с контролем за перемещениями, и необходимость физического дистанцирования», — говорит г-н Ханиф.«В соответствии с новой нормой мы продолжим развивать наши системы, применяя подход микросервисов с короткими сроками выполнения работ. Мы также стремимся к беспрепятственному, сквозному открытию цифровых онлайн-счетов с электронной процедурой «знай своего клиента» ».

Citi

По мере того, как среда для платежей становится более сложной, и в нее входят несколько провайдеров как внутри страны, так и за рубежом, банки должны активизировать свои действия и помочь своим клиентам разобраться в изменениях.Citi успешно добился этого, внедрив несколько новых услуг за последний год.

Citi Payment Insights дает клиентам больший контроль над своими средствами, обеспечивая прозрачность их платежей по мере их прохождения через сети обработки, клиринга и расчетов. Однако для клиентов это делает шаг вперед, поскольку они также могут действовать в отношении своих платежей. Он использует существующие банковские системы, такие как Swift gpi, интерфейсы прикладного программирования (API) и облачные вычисления, чтобы обеспечить видимость всей глобальной сети Citi и ее корреспондентской банковской экосистемы в режиме реального времени.

Система также значительно ускоряет отслеживание транзакций, поскольку процессы, которые раньше занимали несколько дней, теперь могут быть завершены за считанные минуты. Дополнительные улучшения включают время обработки, обменные курсы и комиссию банка-корреспондента, что обеспечивает полную прозрачность всех комиссий, взимаемых при прохождении платежа через систему.

Что касается клиентов, то «Spring by Citi» кардинально изменил бизнес цифровых потребительских платежей.Когда банк увидел, что его клиенты борются с задачей собрать воедино решения, которые позволяют обрабатывать платежи в глобальном масштабе, возникла идея найти способ предоставить простой и бесперебойный способ приема потребительских платежей. Результатом стала Spring от Citi — комплексное решение для обработки платежей, которое объединяет методы оплаты, ориентированные на клиентов, с выбранными компанией системами и процессами управления казначейскими операциями.

В целом, он обеспечивает простую и гибкую интеграцию, которая обеспечивает централизованный и безопасный доступ к различным способам оплаты, обеспечивая маршрутизацию транзакций через соответствующие схемы оплаты, а также обеспечивает автоматическую сверку и отчетность.

По мере того, как использование мгновенных платежей становится все более популярным, банк также предпринял меры по обеспечению максимально беспрепятственного осуществления транзакций за границей. Располагая таким множеством различных процессов и стандартов для мгновенных платежей, банку пришлось разработать платформу, которая могла бы устранить эти трения и упростить работу своих клиентов.

В результате Citi разработал решение «Global Instant Payments», чтобы предоставить институциональным клиентам единообразное подключение ко всем внутренним системам мгновенных платежей.Построенный с помощью API с однократной записью, это означает, что систему также можно использовать для подключения к ряду дополнительных услуг.

«По мере того как торговля становится все более глобальной, платежи становятся все более локальными», — утверждает Маниш Кохли, руководитель отдела платежей и дебиторской задолженности, казначейства и торговых решений Citi. «Клиенты ищут способы доступа к местным методам оплаты в глобальном масштабе, чтобы охватить больше клиентов. Это основа нашего бизнеса. Благодаря инвестициям в глобальные платежные системы, возможности цифровых платежей и решения для самообслуживания мы помогаем нашим клиентам расширять основные операции, выходить на новые рынки и улучшать качество обслуживания конечных пользователей.”

HSBC

HSBC предпринял впечатляющие шаги к тому, чтобы сделать свои услуги по ценным бумагам центральным элементом своего пакета продуктов для транзакционных банковских операций, что позволило банку опередить своих конкурентов по полученным в этом году наградам.

Банк значительно расширил возможности своего агентства переводов в Великобритании, расширив свои услуги до 80 сотрудников, работающих за пределами Эдинбурга.Банк обслуживает восемь клиентов, представляющих более 200 фондов, находящихся в Великобритании, и активов под управлением на сумму 80 млрд фунтов (105 млрд долларов).

Аллегра Берман, соруководитель службы ценных бумаг и глобальный руководитель отдела институциональных продаж HSBC, говорит: «Ключевым элементом нашей стратегии является непрерывная трансформация, основанная на технологиях, и наши клиенты могут рассчитывать на поток интересных новых разработок, охватывающих области, такие как частные активы, службы управления данными, портал для инвесторов и интегрированные настольные решения, предлагающие уведомления в реальном времени и на основе событий.Мы также работаем над ключевыми инициативами, чтобы поддержать растущую тенденцию к цифровым активам и токенизации ».

Дальнейшие инновации произошли в ноябре 2019 года, когда банк представил свою платформу блокчейн-хранилища Digital Vault для оцифровки записей частных размещений. Из-за индивидуального характера этих транзакций они в значительной степени основаны на бумажных документах и ​​не оцифровываются из-за отсутствия стандартизации. Несмотря на использование Digital Vault, банк изучает, как в будущем можно перенести еще больше процессов в реестр блокчейнов.

Между тем, бизнес в Азии претерпел значительное расширение возможностей мидл-офиса, и на капитальный ремонт этого процесса у банка ушло 18 месяцев благодаря совместному сотрудничеству между ИТ-отделами, бизнесом и командами по изменениям, базирующимися в Азии. Благодаря растущему числу клиентов банка в Азии и его стратегии развития в Азии, в мидл-офисе теперь будут улучшены уровни управления торговлей и расчетами, расширен охват инструментов внебиржевых деривативов и расширена книга рекордов по инвестициям. возможность отчетности.

Ричард Годфри, соруководитель службы ценных бумаг и глобальный руководитель отдела финансирования ценных бумаг в HSBC, добавляет: «Наши клиенты ищут помощи, чтобы поддержать как их амбиции роста, так и их планы растущих изменений. Помимо того, что мы всегда делали хорошо, теперь им нужны отличные возможности подключения, быстрый доступ к исчерпывающим наборам данных и больший выбор в отношении того, как они воспринимают и потребляют информацию.

«Наши инвестиции в цифровые технологии и данные были нацелены именно на эти области, с такими решениями, как API Gateway, Digital Vault, Data Mesh и Digital Hub, которые вышли на рынок в прошлом году.”

UniCredit

UniCredit в этом году продемонстрировал, насколько важно понимать цепочку поставок и быстро реагировать на давление рынка, чтобы клиенты могли продолжать работать и предоставлять основные продукты и услуги. Банк начал помогать клиентам понять риски, которые могут быть присущи их цепочкам поставок, и внедряет несколько решений для преодоления этого.

Среди них была услуга динамического дисконтирования для более ликвидных клиентов банка, которая предлагала масштабную скидку за досрочные платежи. Используя эту услугу, клиенты могут получить значительную прибыль от избыточной ликвидности, которая в противном случае могла бы остаться неиспользованной. Это также приносит пользу более мелким поставщикам компании в цепочке, ускоряя ранее давно знакомые с вашим клиентом и адаптирующие процессы, которые были особенно обременительными для небольших компаний.Работая в сочетании с традиционными методами финансирования, динамическое дисконтирование может оказать своевременную поддержку в сложных экономических условиях.

Кроме того, банк продемонстрировал, что может быстро реагировать на неожиданные вызовы, приняв меры по смягчению воздействия коронавируса на своих клиентов. Предыдущие шаги UniCredit по обновлению своих технологий принесли дивиденды, поскольку компания смогла отреагировать, как только разразилась пандемия.

Это означало, что банк мог быстро предложить финансирование цепочки поставок и программы обратного факторинга нуждающимся поставщикам — например, он помог итальянскому ритейлеру Esselunga расширить существующую систему обратного факторинга до 530 млн евро.Эта программа ускоряет платежи поставщикам компании, предлагая им ликвидность до наступления срока оплаты. Это помогло им покрыть свои расходы, в то время как их доходы сократились из-за изоляции.

Принятие банком финансовых технологий продолжилось партнерством с Taulia, которая предоставляет решения для финансирования цифровых цепочек поставок. Благодаря этому сотрудничеству UniCredit предоставил решение, включающее прогнозирование денежных средств, электронное выставление счетов и динамическое дисконтирование.Он может напрямую подключаться к корпоративным системам планирования ресурсов и дает им выбор между финансированием цепочки поставок, финансируемым банком, или использованием собственных средств посредством динамического дисконтирования.

Стандартный зафрахтованный

Standard Chartered расширила свое международное присутствие за счет рыночных инноваций, чтобы создать солидную структуру в своем отделе торгового финансирования.

Банк добился значительного успеха, когда в мае 2020 года провел первый международный аккредитив в юанях через блокчейн. Аккредитив был подготовлен и согласован на платформе блокчейна Contour, что позволяет легко проверять и пересылать набор цифровых документов. заявителю, что значительно экономит время по сравнению с бумажной документацией. Статус аккредитива можно было обновлять в режиме реального времени, и он был доступен для всех сторон, участвующих в транзакции.Связь с заявителем осуществлялась внутри платформы с помощью одноранговых сообщений, что значительно сокращало трудоемкий процесс.

Standard Chartered также стал первым банком, который стал партнером TradeLens, совместного предприятия IBM и Maersk судоходных линий, нацеленного на оцифровку глобальных цепочек поставок. Уделяя особое внимание логистике грузовых контейнеров, банк мог вмешаться и немедленно проверить подлинность грузов, используя обширные данные TradeLens в режиме реального времени и обмен документами с судоходной отраслью, что стало возможным благодаря обработке интерфейса прикладного программирования.

Майкл Шпигель, глава международного отдела торговли Standard Chartered, говорит: «Наши клиенты работают в постоянно меняющейся среде и ожидают, что мы предоставим решения, соответствующие требованиям завтрашнего дня. Например, Covid-19 ускорил требование отказаться от физической документации и подписей. Мы были движущей силой Contour, который переводит аккредитивы в цифровую форму с помощью технологии блокчейн. Кроме того, мы сотрудничаем с ведущими поставщиками платформ, такими как SAP Ariba, для предоставления инновационных решений в области финансирования цепочки поставок.”

Standard Chartered по торговому финансированию быстро отреагировал на сложную среду, созданную коронавирусом, поскольку банк работал с Азиатским банком развития, чтобы обеспечить одобрение торгового кредита в размере 25 миллионов долларов для Государственной фармацевтической корпорации Шри-Ланки. При сотрудничестве с Народным банком Шри-Ланки на средства были закуплены необходимые средства индивидуальной защиты.

«Мы стремимся и дальше улучшать доступность, доставку и своевременность торгового финансирования для тех, кто в нем больше всего нуждается», — говорит г-н Шпигель.«Наша цель — способствовать устойчивым цепочкам поставок путем соединения экосистем наших клиентов, интеграции финансовых и физических потоков и оптимизации оборотного капитала и управления денежными средствами. Мы продолжаем инвестировать в оптимизированные и автоматизированные решения, дополняя существующие возможности подключения поставщиками инновационных решений ».