Кредиты для малого и среднего бизнеса в 🅰 Альфа-Банке
•
Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;
•
Погашать любую задолженность перед банком;
•
Выдавать и погашать займы и кредиты;
•
Приобретать эмиссионные ценные бумаги;
•
Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;
•
Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;
•
Выплачивать дивиденды акционерам;
•
Вкладывать в уставные капиталы;
•
Переводить на карту и размещать на вкладах;
•
Погашать просроченную задолженность по налогам;
•
Оплачивать участие в тендерах и аукционах.
•
Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
•
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
•
Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.
•
Обязательное подтверждение целевого использования кредита.
•
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Кредит без залога
Для ИП
Без поручителей.
Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.
Кредит с залогом
Для заёмщика ИП
Для заёмщика юрлица
До 3 млн ₽
Поручительство Залогодателя третьих лиц
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Более 3 млн ₽
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя
Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.
Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.
Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.
Дополнительно могут понадобиться:
подтверждение целевого использования кредита;
подтверждение финансового положения заёмщика;
при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;
выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).
Кредит предоставляется под залог:
незастроенных земельных участков;
жилой недвижимости;
коммерческой и прочей недвижимости;
транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.
Где взять деньги на бизнес
Упущенная выгода статья 15 ГК РФ
Упущенная выгода — это один убытков в гражданском праве. Рассматриваются особенности взыскания, доказывания и методики расчета в арбитражной практике
Читать статью
Одностороннее расторжение договора
Комментарий к проекту постановления пленума ВАС РФ о последствиях расторжения договора
Читать статью
Взыскание убытков с директора
Комментарий к постановлению пленума ВАС РФ о возмещении убытков лицами, входящими в состав органов юридического лица.
Читать статью
Юридическая защита бизнеса и активов. Организация защиты
О способах защиты бизнеса и активов, прав и интересов собственников (бенефициаров) и менеджмента. Возможные варианты структуры бизнеса и компаний, участвующих в бизнесе
Читать статью
Дробление бизнеса: работа с чужими ошибками
Дробление бизнеса – одна из частных проблем и постоянная тема в судебной практике. Уход от налогов привлекал и привлекает внимание налоговых органов. Какие ошибки совершаются налогоплательщиками и могут ли они быть устранены? Читайте материал на сайте
Читать статью
Ответственность бывшего директора и учредителя
Привлечение к ответственности бывших директоров, учредителей, участников обществ с ограниченной ответственностью (ООО). Условия, арбитражная практика по привлечению к ответственности, взыскания убытков
Читать статью
Как работает программа АСК НДС-2 и способы ее обхода
АСК НДС-2 – объект пристального внимания.
Есть желание узнать, как она работает, есть ли способы ее обхода, либо варианты минимизации последствий ее применения. Поэтому мы разобрали некоторые моменты с ней связанные
Читать статью
Взыскание долгов с контролирующих лиц без банкротства
Срывание корпоративной вуали – вариант привлечения контролирующих лиц к ответственности. Без процедуры банкротства. Подходит для думающих и хорошо считающих кредиторов в ситуации взыскания задолженности
Читать статью
Два участника в обществе с ограниченной ответственностью
Общество с ограниченной ответственностью с двумя участниками: сложности принятия решений и ведения хозяйственной деятельности общества при корпоративном конфликте, исключение участника, ликвидация общества. Равное и неравное распределение долей.
Читать статью
Структурирование бизнеса как рабочий инструмент бизнеса
Структурирование бизнеса является одним из необходимых инструментов для бизнеса и его бенефициаров с целью создания условий налоговой безопасности при ведении предпринимательской деятельности.
Подробнее на сайте юрфирмы «Ветров и партнеры».
Читать статью
3 способа занять деньги для малого бизнеса
Перейти к содержанию
Назад
2. Ссуды SBA
Варианты финансирования от Управления по делам малого бизнеса США (SBA) включают ссуды и кредитные линии. Кредиты SBA популярны, потому что они полностью или частично поддерживаются федеральным правительством, что делает их менее рискованными для кредиторов. Это означает, что малые предприятия, которые не смогли претендовать на получение традиционного бизнес-кредита, часто могут быть одобрены. Это также может означать более выгодные условия, например, низкие авансовые платежи, а иногда и отсутствие залога. Некоторые кредитные программы SBA включают полезные финансовые консультации и образовательные программы.
SBA предлагает несколько финансовых продуктов, в том числе кредиты на проекты расширения, оборотный капитал, экспорт и международную торговлю.
Микрозаймы также являются вариантом для новых предприятий без финансовой истории, чтобы претендовать на традиционный кредит. Поскольку эти кредиты предлагаются в меньших суммах, требования к квалификации также часто ниже. Управление по делам малого бизнеса США предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, но их средняя сумма микрозайма составляет 13 000 долларов США.2 Многие некоммерческие организации предлагают микрозаймы малым предприятиям из недостаточно обслуживаемых групп, таких как фирмы, принадлежащие меньшинствам или женщинам, и компании из малообеспеченных слоев населения.
Как получить кредит SBA: Многие коммерческие кредиторы предлагают кредиты SBA. Вы можете посетить веб-сайт кредита SBA , чтобы найти партнера по кредитованию и найти лучший тип кредита SBA для вас. В некоторых случаях, чтобы претендовать на получение кредита SBA, вы должны были безуспешно пытаться занять деньги из других источников.
Для получения подробной информации обратитесь к своему кредитору.3
Как получить микрокредит: Кредиторы микрокредитов сильно различаются по квалификации, поэтому начните с поиска лучшего микрокредитора для вашего малого бизнеса. Если ваш бизнес принадлежит представителям меньшинств или женщинам, найдите некоммерческого кредитора, который вас обслуживает. И обязательно ознакомьтесь с программой микрокредитования SBA.2
3. Кредитные линии для бизнеса
Кредитная линия предлагает малым предприятиям некоторые преимущества кредита и кредитной карты одновременно. В отличие от кредита, бизнес-линия кредита может быть использована для чего угодно, и некоторые из них также необеспечены, то есть они не требуют залога. У них также более высокий уровень одобрения , чем у бизнес-банковских кредитов.4 Они функционируют аналогично кредитной карте в том смысле, что у вас есть кредитный лимит, и вы используете столько денег, сколько вам нужно в любой момент времени.
Процентные ставки по кредитным линиям часто ниже, чем предлагают эти кредитные карты. Однако, как и в случае с кредитной картой, вы платите проценты только за деньги, которые вы фактически занимаете по кредитной линии.
Как получить кредитную линию для бизнеса: Коммерческие банки и онлайн-кредиторы предлагают кредитные линии для малого бизнеса. Присмотритесь к лучшим условиям. Многие кредиторы предлагают онлайн-заявки, но будьте готовы предоставить финансовые отчеты, налоговую информацию, балансовые отчеты и другую документацию при подаче заявки.
Следующий шаг
Заинтересованы в займе денег для вашего малого бизнеса? Synovus является предпочтительным кредитором SBA, и мы стремимся помочь владельцам малого бизнеса в достижении их целей. Зайдите в местное отделение, чтобы поговорить с банкиром о том, как Synovus может помочь вам поднять малый бизнес на новый уровень.
Люди тоже читают
Привилегированный кредитор SBA
В качестве предпочтительного кредитора SBA компания Synovus может предоставить более быстрые ответы для получения более быстрых результатов.
Подробнее
Сторонние сайты не находятся под нашим контролем, и мы не несем ответственности за какой-либо контент или дополнительные ссылки, которые они содержат. Мы не даем гарантии на товары или информацию, предоставленные сторонними сайтами, и не несем ответственности за какие-либо сбои или неточности. Сторонние сайты могут иметь меньшую безопасность и политику конфиденциальности, отличную от нашей.
Кредиты для малого бизнеса на сумму до 250 000 долларов США за минуты
Кредиты для малого бизнеса обеспечивают финансирование, чтобы помочь владельцам бизнеса начать, управлять и развивать свой бизнес. OnDeck предлагает два варианта кредита — срочный кредит и кредитную линию — для удовлетворения ваших уникальных потребностей бизнеса.
Кредит для малого бизнеса от OnDeck обеспечивает быстрое финансирование с индивидуальной поддержкой нашей команды кредитных консультантов. Наш быстрый и простой процесс подачи заявки занимает всего несколько минут, и вы можете так же быстро получить решение об утверждении.
С миллиардами средств и высшим рейтингом от Better Business Bureau неудивительно, что многие владельцы малого бизнеса доверяют OnDeck как своему кредитору.
С Better Business Bureau
15 миллиардов долларов СШАПредоставлено предприятиям США
Поиск вариантов финансирования и подача заявки на получение бизнес-кредита может показаться ошеломляющей. Возможно, вам будет полезно разбить процесс на ряд простых шагов.
Шаг 1. Определите свои потребности в финансировании. Первым шагом в получении кредита для малого бизнеса является определение того, сколько финансирования вам требуется. Для этого подсчитайте свои расходы и произведите твердую цифру. Поскольку вы должны платить проценты за то, что вы берете взаймы, вы можете снизить расходы, финансируя только то, что вам нужно, и не более того.
Шаг 2. Изучите типы кредитов. Вам нужно финансирование для крупной покупки? Вам это нужно для разрывов денежных потоков? Различные расходы требуют различных видов финансирования.
Срочный кредит обеспечивает единовременное финансирование и лучше всего подходит для крупных единовременных расходов. Кредитная линия позволяет вам занимать по мере необходимости из имеющихся средств и лучше всего подходит для текущих расходов.
Шаг 3. Сравните кредиторов. Исследуйте кредиторов, которые предоставляют финансирование для заемщиков с вашим кредитным профилем. Стоимость важна, но учитывайте и другие факторы. Как их обслуживание клиентов? Как быстро они предоставляют финансирование? Какой у них рейтинг в Better Business Bureau? Есть ли у них положительные отзывы клиентов?
Шаг 4. Подать заявку. Прежде чем подать заявку, проверьте, какие документы требует кредитор. Это может быть разным, но обычно это ваша бизнес-лицензия, банковский счет, финансовые отчеты и личная финансовая информация.
Шаг 5. Просмотрите свое предложение. Прежде чем принять предложение о финансировании, внимательно ознакомьтесь со ставками и условиями кредита.
Запускаем свой бизнес. Ни для кого не секрет: открытие бизнеса может обойтись дорого. Кредит для малого бизнеса может предоставить деньги, которые вам нужны, чтобы оторваться от земли.
Рост финансирования. Рост требует инвестиций. Откройте новое место, запустите маркетинговую кампанию или наймите дополнительный персонал.
Покупка оборудования. Оборудование может стоить дорого. Кредит для малого бизнеса или кредитная линия могут быть использованы для покупки оборудования или финансирования других крупных покупок. Некоторые кредиторы могут предлагать традиционное финансирование оборудования, когда оборудование используется в качестве залога для поддержки кредита.
Преодоление дефицита денежных средств.
Кредит для малого бизнеса может предоставить финансирование для покрытия сезонных спадов или других пробелов в денежных потоках.
Увеличение оборотного капитала. Удивительная возможность? Не упускайте возможности только потому, что у вас нет денег — увеличивайте свой оборотный капитал, чтобы справляться с неожиданными неудачами.
Кредиты для малого бизнеса можно получить из нескольких источников. В прошлом банки и кредитные союзы были основным вариантом, доступным для владельцев бизнеса. Сегодня онлайн-кредиторы предлагают множество дополнительных вариантов финансирования, особенно для заемщиков, которые не могут получить средства из институциональных источников.
Банки Традиционный источник кредитов для малого бизнеса, обычные банки и кредитные союзы — хороший вариант для заемщиков с отличной кредитной историей, нуждающихся в крупных суммах финансирования. Квалифицированные заемщики могут рассчитывать на низкие процентные ставки, но длительный процесс подачи заявки на кредит может замедлить финансирование.
Интернет-кредиторы Благодаря упрощенному процессу подачи заявок онлайн-кредиторы для малого бизнеса обычно предоставляют финансирование быстрее, чем банки и кредитные союзы.
Заемщики с далеко не идеальной или плохой кредитной историей также могут претендовать на финансирование, хотя, как правило, по более высоким ставкам.
Администрация малого бизнеса Администрация малого бизнеса США (SBA) сотрудничает с кредиторами для поддержки кредитов для малого бизнеса. Кредит SBA обычно предоставляется по конкурентоспособным ставкам и условиям, а суммы финансирования варьируются от нескольких сотен долларов до нескольких миллионов. Требования к займам строгие, а строгий процесс подачи заявки может замедлить финансирование.
Срочная ссуда
Срочный кредит обеспечивает финансирование малого бизнеса единовременно. Максимальные суммы кредита обычно превышают суммы, предлагаемые кредитной линией или денежным авансом. Заемщики погашают срочный кредит через регулярный график ежемесячных платежей. Некоторые срочные кредиты, называемые обеспеченными кредитами, требуют залога.
Необеспеченных срочных кредитов нет. OnDeck не требует, чтобы ссуды были обеспечены конкретным залогом, вместо этого полагаясь на общее право удержания активов бизнеса.
Кредитная линия
Кредитная линия для бизнеса обеспечивает доступ к фиксированной сумме финансирования, которую заемщики могут использовать по мере необходимости. Средства погашаются в соответствии с регулярным графиком платежей, при этом заемщики пополняют свой доступный кредит по мере погашения. Кредитная линия является хорошим вариантом финансирования текущих расходов — она позволяет заемщикам снимать средства в пределах своего кредитного лимита без повторной подачи заявки.
Выдача наличных
Торговый аванс наличными (MCA) предоставляет предприятиям единовременное финансирование в обмен на процент от будущих продаж. Финансирование часто происходит быстро, но процентные ставки могут быть намного выше, чем в других формах финансирования малого бизнеса.
Кредит на оборудование
Кредиты на оборудование предназначены для покупки оборудования и предлагаются многими банками и онлайн-кредиторами. Как правило, приобретаемое оборудование служит залогом для обеспечения кредита, что может позволить кредиторам предлагать конкурентоспособные процентные ставки. Однако, если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может вернуть себе купленное оборудование.
Кредиты SBA
Администрация малого бизнеса предлагает ограниченное количество бизнес-кредитов напрямую, как правило, в рамках программ экстренного кредитования, поддерживаемых государством. Чаще SBA работает с традиционными кредиторами, такими как банки и кредитные союзы, чтобы предлагать определенные бизнес-кредиты, которые затем подкрепляются государственной гарантией. Гарантия предназначена для того, чтобы банку было легче одобрять кредиты владельцам бизнеса, чья кредитоспособность может упасть чуть ниже обычных квалификационных критериев в банке.
Подать заявку на кредит для малого бизнеса в OnDeck можно быстро и просто.
Начало работы
Шаг 1. Заполните заявку.
Вся ваша информация надежно защищена, и мы запрашиваем только базовую информацию о вашем бизнесе и последние выписки из банковского счета за три месяца.
Шаг 2. Получить решение.
Ваш специальный кредитный консультант рассмотрит с вами варианты кредита для малого бизнеса, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Шаг 3. Получите ваши средства.
После завершения онлайн-оплаты вы можете получить свои средства в тот же день. †
Краткосрочные кредиты для бизнеса Узнайте больше о способах финансирования вашего бизнеса без длительного периода погашения.
Деловые кредитные линии
Кредитная линия для бизнеса дает вам деньги, которые вам нужны, когда вам это нужно. Платите только за то, что вы берете взаймы, и используйте доступные средства для будущих займов без повторной подачи заявки.
Ссуды на оборотный капитал Ссуда на оборотный капитал может помочь финансировать дефицит денежных средств, непредвиденные расходы, начальные затраты и многое другое.
Администрация малого бизнеса SBA предлагает множество ресурсов для поддержки владельцев малого бизнеса. Он также сотрудничает с кредиторами для поддержки кредитов SBA на все, от начальных затрат до восстановления после стихийных бедствий.
Чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса, вы должны соответствовать требованиям утверждения кредитора. Они различаются, но обычно включают такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, доход и время в бизнесе. Многие кредиторы перечисляют свои минимальные требования онлайн, хотя их выполнение не гарантирует, что вы имеете право на получение кредита. Изучите свои варианты финансирования, чтобы увидеть, что может быть лучше всего подходит.
Минимальные требования OnDeck включают, помимо прочего, следующее:
- В бизнесе не менее одного года
- Личный балл FICO не менее 625
- Годовой валовой доход в размере 100 тысяч долларов США или более
- Расчетный счет для бизнеса.
Является ли кредит для малого бизнеса обеспеченным или необеспеченным, зависит от кредитора и самого кредита. Большинство традиционных банков и кредитных союзов специализируются на обеспеченных кредитах, хотя некоторые могут предлагать и необеспеченные кредиты. Онлайн-кредиторы более известны необеспеченными кредитами, хотя многие предлагают и то, и другое.
В случае обеспеченного кредита заемщик отдает залог, такой как имущество или ликвидные активы, в обмен на кредит. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может завладеть залогом, чтобы возместить убытки по кредиту. Необеспеченные кредиты не требуют залога. Это увеличивает риск для кредитора, поэтому процентные ставки по необеспеченным кредитам обычно выше, чем по обеспеченным кредитам.
Для обеспечения гибкости срочная ссуда OnDeck обеспечена общим залогом бизнес-активов. Это может помочь здоровым предприятиям получить кредит для малого бизнеса, даже если у них нет конкретного залога.
Наша кредитная линия не обеспечена.
Кредит для малого бизнеса может быть либо рассрочкой, либо возобновляемым — это зависит от типа кредита. Срочная ссуда, например, является рассрочкой кредита малого бизнеса. Кредитная линия является примером кредита для малого бизнеса, который предоставляет возобновляемый кредит.
OnDeck предлагает как рассрочку, так и возобновляемые кредиты. Наш срочный кредит обеспечивает единовременное финансирование, возвращаемое регулярными платежами. Наша кредитная линия предоставляет возобновляемый кредит, который позволяет вам использовать доступные средства по мере необходимости.
Кредит для малого бизнеса может иметь фиксированную или переменную процентную ставку. Фиксированная ставка означает, что процентная ставка по кредиту заблокирована на весь срок кредита. Переменная ставка изменяется, чтобы отражать изменения процентной ставки на более широком рынке.
При изучении вариантов финансирования подумайте, какая фиксированная или переменная ставка больше соответствует вашим потребностям.
Кредит с фиксированной процентной ставкой защищает вас от потенциального увеличения процентных ставок и обеспечивает предсказуемость платежей. Кредит с переменной процентной ставкой предлагает возможность более низкой процентной ставки, но есть вероятность, что ваша ставка также может увеличиться. Из-за риска кредиты с плавающей процентной ставкой обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредиты с фиксированной процентной ставкой.
† Финансирование в тот же день доступно только в определенных штатах для срочных кредитов до 100 тысяч долларов. Окно приемлемости с понедельника по пятницу до 10:30 EST. Если оплата производится до 10:30 по восточному стандартному времени, средства будут доступны к 17:00 по местному времени того же дня. Если оплата производится после 10:30 по восточному стандартному времени, в выходные или праздничные дни, она не будет соответствовать требованиям для финансирования в тот же день, и средства будут зачислены в течение 2-3 рабочих дней.