Закупки для чайников: 44‑ФЗ простым языком. Часть 1 — Контур.Закупки

44‑ФЗ простым языком. Часть 1 — Контур.Закупки

Если вы — начинающий поставщик, участвуйте в закупках по 44-ФЗ. Он подробно объясняет участникам правила работы, рассказывает, как выбрать победителя. Закон написан сложным юридическим языком. Мы упростили текст и вот что вышло.

Кто участвует в закупках по 44-ФЗ?

Заказчик Государственные и муниципальные бюджетные учреждения

Поставщик

Любое юридическое или физическое лицо (в том числе ИП и самозанятые), которое:

• не имеет задолженностей по налогам, судимости, аффилированности с заказчиками,
• не принадлежит к оффшорным компаниям,
• также заказчик может потребовать, чтобы участник закупки не состоял в РНП.

15% всех закупок госзаказчики проводят у субъектов малого предпринимательства и некоммерческих социально-ориентированных организаций.

Федеральные органы власти

1. Министерство финансов — регулирует и принимает нормативные акты (до тех пор пока не принят новый нормативный акт, действуют документы, утвержденные предыдущим регулятором —Минэкономразвития)
2. ФАС — контролирует и наказывает
3. Рособоронзаказ — регулирует оборонные заказы и объекты гостайны
4. «Росатом»
5. «Роскосмос»

Что регулирует 44-ФЗ?

• Планирование, мониторинг и аудит закупок.
• Отбор поставщиков. 
• Заключение контрактов и их исполнение.
• Контроль закупок.

Что не регулирует 44-ФЗ?

• Закупки услуг у международных финансовых организаций.
• Закупки услуг по государственной защите судей, должностных лиц, участников судов и других людей.
• Закупки драгоценных металлов и драгоценных камней для пополнения Государственного фонда.
• Закупки, связанные с поддержкой объектов и информационных систем чемпионата мира по футболу 2018 года и Кубка конфедераций FIFA 2017 года.
• Закупки бесплатной помощи адвоката или защиты в суде.
• Закупки избирательных комиссий для проведения выборов и референдумов.
• Плату за участие в закупках. 

Кто принимает правовые акты по 44-ФЗ?

• Президент Российской Федерации;
• Правительство Российской Федерации;
• Федеральные органы исполнительной власти;
• «Росатом»;
• «Роскосмос»;
• Органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления.

44-ФЗ основывается на положениях Конституции, Гражданского и Бюджетного кодексов Российской Федерации

Принципы контрактной системы

Важные определения

Госзаказчик — это организация, которая нуждается в товарах и услугах и оплачивает закупку. Например, больницы, школы, вузы, научные институты,  

Поставщик — юридическое или физическое лицо, в том числе ИП, которое участвует в закупке и поставляет товары и услуги. 

Zakupki.gov.ru — сайт единой информационной системы (ЕИС), где заказчики публикуют закупки и отчеты. В ЕИС есть реестры всех заключенных контрактов, недобросовестных поставщиков, жалоб на заказчиков и другая важная информация. 

Начальная цена контракта (НМЦ) — стоимость поставки товаров, которую устанавливает заказчик. НМЦ нужно обязательно обосновывать. Поставщики не могут предложить цену, выше НМЦ. 

Электронная торговая площадка — сайт, на котором заказчики размещают закупки, поставщики подают заявки на участие в закупках, проводятся электронные аукционы.

Специализированная электронная площадка — сайт с доступом по защищенным каналам связи, на котором проводят закрытые закупки. 

Заявка на участие — это документы и сведения, которые поставщик подает в письменной или электронной форме, чтобы участвовать в закупке. 

Единая Информационная Система (ЕИС) 

Сейчас содержит

• Информацию о закупках, возможность их поиска,
• Шаблоны контрактов,
• Правила нормирования,
• Информацию о рыночных ценах на товары,
• Планы закупок, планы-графики, 
• Отчетность по исполненным контрактам,
• Реестр недобросовестных поставщиков.
• Единая регистрация и реестр участников закупок.
• Единый каталог товаров, работ и услуг.
• Публикация закупок по ПП РФ № 615 (капремонт).
• Независимый регистратор: система фиксации действий участников закупок в ЕИС и на 8 федеральных ЭТП.

Появится в 2021 году

• Электронное актирование и приемка. 
• Подача жалоб.

Доступ к информации на ЕИС — бесплатный. Если информация об одной и той же закупке, заказчике, договоре и т.д. на ЕИС и в другом источнике отличается, то приоритет — у информации на ЕИС. Для участия в закупках по 44-ФЗ и в закупках у малого и среднего бизнеса по 223-ФЗ нужно пройти регистрацию в ЕИС. 

Организация ЭДО

Поставщики могут подавать заявки на участие в закупках на электронных торговых площадках. В случаях, определенных правительством, электронный документооборот может также проходить через ЕИС. Все документы подписывают электронной подписью: 

• Заказчики получают электронную подпись бесплатно в федеральном казначействе. С ней они работают в ЕИС и на ЭТП.
• Поставщикам подпись нужна для участия в электронных закупках.  С 1 июля 2018 года система в госзакупках используются квалифицированные подписи. Поставщики могут получить подпись в аккредитованном удостоверяющем центре. 

Национальный режим

Национальный режим ввели, чтобы дать преимущества поставщикам российских товаров и товаров из других стран-членов ЕвразЭС. Подробнее о нём мы писали. 

Способы проведения закупок 

В зависимости от источника дохода госзаказчики могут проводить закупки и по 44-ФЗ, и по 223-ФЗ. По 44-ФЗ, если организация тратит бюджетные деньги. По 223-ФЗ, если тратит собственные и у нее есть положение о закупках.

Планирование

Основной документ заказчика — план-график. Нельзя провести закупку, не включенную в план-график. Документ формируется на 3 года. Вступает в силу в течение 10 рабочих дней после утверждения бюджета. Публикуется в ЕИС в течение 3 рабочих дней после утверждения, если не составляют гостайны. 

Объявить закупку можно через 1 день после изменения плана-графика.

В описании каждой закупки есть:

• Название, номер, требования к товарам и участникам, 
• Способ закупки,
• НМЦ каждого контракта,
• Дополнительные требования к участникам закупки, если они есть,
• Размер обеспечения заявки и исполнения контракта,
• Месяц и год объявления закупки,
• Информация о банковском сопровождении контракта,
• Применение критериев оценки закупки и др.

 

При проверке или по жалобе поставщика ФАС может признать любую закупку необоснованной. Тогда ее корректируют или отменяют. Виновных привлекают к административной ответственности.

 
Все госзакупки нормируются. Количество, цену, характеристики товаров и услуг устанавливает федеральное и местное законодательство РФ. 

Например, руководитель государственной организации может купить за счет бюджета только одно офисное кресло в год не дороже определенной суммы, которая зависит от региона. Все нормативы есть в ЕИС. 

Начальная цена контракта

Начальную цену контракта определяет заказчик в зависимости от объекта закупки и способа размещения. Для поставщиков действуют антидемпинговые меры. Это значит, что если итоговая цена закупки будет на 25% ниже от НМЦ, победителю придется предоставить повышенное обеспечение контракта или приложить исполненные без штрафов госконтракты. Подробнее об этих мерах мы писали здесь. 

 

Остальные части серии «44-ФЗ простым языком»: 

44-ФЗ простым языком. Часть 2.

44-ФЗ простым языком. Часть 3.

44-ФЗ простым языком. Часть 4.

44-ФЗ простым языком. Часть 5.

44-ФЗ простым языком. Часть 6.

44-ФЗ простым языком. Часть 7.

44-ФЗ простым языком. Часть 8.

44-ФЗ простым языком. Часть 9.

44-ФЗ простым языком. Часть 10.

44-ФЗ простым языком. Часть 11. 

44-ФЗ простым языком. Часть 12.

44-ФЗ простым языком. Часть 13.

Ответим на вопросы

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

первые шаги в сфере госзакупок

Правила госзакупок регулирует Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». Его положениями руководствуются при проведении торгов и заключении контрактов все органы власти, государственные и муниципальные учреждения — от федеральных министерств и ведомств до местных школ, больниц и библиотек.

Федеральный закон № 44-ФЗ:

• закрепляет принципы единой (федеральной) контрактной системы;
• даёт определение терминам, которые используются в законодательстве и практике госзакупок;
• регулирует процессы планирования закупок заказчиками;
• устанавливает способы закупок, правила их проведения, требования к участникам, порядок выбора исполнителя (поставщика, подрядчика) и заключения контрактов;
• определяет процедуры мониторинга, аудита, контроля и обжалования в сфере госзакупок.

Принципы и понятия единой контрактной системы

Принципы контрактной системы изложены в статьях 6—12 Федерального закона № 44-ФЗ. К ним относятся:

1. Открытость и прозрачность информации — свободный и бесплатный доступ к полным и достоверным сведениям о закупках, в том числе за счёт функционирования единой информационной системы (ЕИС).
2. Обеспечение конкуренции — равные условия для участников закупок, поддержка добросовестной конкуренции, запрет на ограничения конкуренции, которые нарушают № 44-ФЗ.
3. Профессионализм заказчика — его обязанность привлекать к обеспечению госзакупок только квалифицированных специалистов, а также поддерживать и повышать их профессиональный уровень.
4. Стимулирование инноваций — приоритетность инновационной и высокотехнологичной продукции.
5. Единство контрактной системы — единые для всех участников принципы, понятия и подходы при планировании, проведении закупок, их мониторинге, аудите и контроле.
6. Ответственность заказчика за результативность и эффективность закупок — необходимость достижения заданных результатов.

Определения основных понятий, используемых в законе о контрактной системе, даются в статье 3. Положения этой статьи разъясняют определения:

• контрактной системы;
• процедуры определения поставщика;
• закупки товаров, работ и услуг;
• участника закупки;
• государственного и муниципального заказчика;
• государственного и муниципального контракта;
• органов, которые занимаются регулированием и контролем в сфере закупок;
• эксперта и экспертной организации в сфере закупок;
• совокупного годового объёма закупок;
• электронной площадки, специализированной электронной площадки и операторов таких площадок.

Изучение положений статьи 3 Федерального закона № 44-ФЗ поможет понять базовую терминологию сферы госзакупок.

Требования к поставщикам и условия участия в закупках

Требования к поставщикам (исполнителям, подрядчикам) установлены в статье 31 Федерального закона № 44-ФЗ. Для участия в государственных закупках необходимо отвечать всем нижеперечисленным требованиям:

1. Официальная регистрация в России, непринадлежность к офшорной компании.
2. Ненахождение в состоянии ликвидации или банкротства.
3. Наличие лицензии и (или) членство в саморегулируемой организации (СРО), если исполнение контракта предполагает соблюдение этих условий.
4. Отсутствие действующей дисквалификации (приостановки деятельности) за совершение административного правонарушения.
5. Отсутствие непогашенных долгов по обязательным платежам (налоги, сборы, взносы и т.п.).
6. Отсутствие у руководства и у главного бухгалтера судимости за совершение экономического или коррупционного преступления.
7. Отсутствие аффилированности и конфликта интересов с заказчиком.
8. Отсутствие у юридического лица в последние два года административного наказания за незаконное вознаграждение (ст. 19.28 КоАП РФ).
9. Отсутствие поставщика в реестре недобросовестных поставщиков, если это является условием закупки.
10. Наличие исключительных прав на результат интеллектуальной деятельности, если он должен быть передан заказчику по контракту, кроме произведений искусства и литературы, контрактов финансирования проката или показа российского фильма.
11. Отсутствие иных ограничений, установленных Федеральным законом № 44-ФЗ и другими нормативно-правовыми актами.

К определённым закупкам Правительство РФ вправе устанавливать дополнительные требования, касающиеся способности участника торгов обеспечить исполнение контракта: хорошая деловая репутация, наличие достаточной материальной базы, специалистов, финансовых ресурсов и опыта работы.

Соответствие требованиям участник декларирует при оформлении заявки на участие в конкретной закупке. Документальное подтверждение требуется не всегда, но достоверность заявленной информации могут проверить. Ложные сведения приведут к отклонению заявки, а в худшем случае — к внесению в реестр недобросовестных поставщиков, что фактически поставит крест на возможности дальнейшего полноценного участия в закупках.

Как участвовать в тендере: с чего начать новичку, пошаговая инструкция

Как участвовать в тендере: с чего начать новичку. Пошаговая инструкция

Сфера закупок — огромный рынок сбыта с очень крупными игроками (например, госкорпорациями). Любая компания или ИП имеет право участвовать в тендере – для этого нужно подготовить документы, получить КЭП и определиться с торговой площадкой. Это может быть сложно для новичка. Если вы только начинаете работать со сферой закупок:

• Ознакомьтесь с правовой основой торгов — 44 и 223-ФЗ.
• Выберите электронную торговую площадку (ЭТП), которая вам интересна. Это могут быть торги по банкротству или площадка отдельной компании (например, ЭТП «Газпром»). Поиск торгов в СБИС позволяет быстро найти и выбрать нужную площадку.
• Получите квалифицированную электронную подпись для торгов. В компании «Тензор» вы сможете сделать ее за 1 день и сразу зарегистрироваться на подходящей площадке.
• Изучите рекомендации опытных участников, чтобы не совершать типичных ошибок.

Тендер — это форма отбора предложений на основе конкурса. Чтобы участвовать в нем, необходимо соблюдать 44 и 223-ФЗ, а также требования поставщика.

По 44-ФЗ государственные учреждения обязаны проводить закупки в форме торгов. Они должны выявлять самые выгодные предложения и таким образом экономить бюджетные деньги. Подготовка участников к государственным торгам строго регламентирована.

223-ФЗ регулирует тендеры, которые проводят монополии, наполовину государственные организации и компании регулируемых видов деятельности (например, обеспечивающие водоснабжение). Закупщики определяют все требования и пишут их в специальном документе – положении о торгах.

Коммерческие компании тоже могут проводить закупки в форме тендеров. Все правила таких торгов определяет сама компания-организатор согласно ГК РФ.

Участвовать в торгах могут все желающие. Для электронных торгов получите квалифицированную электронную подпись и зарегистрируйтесь на ЭТП. Для обычных – оформите документы в бумажном виде согласно требованиям организатора, а затем отошлите их почтой или подайте лично. Если не уверены, как именно оформить документы, уточните детали у организатора до того, как подадите заявку.

Если вы хотите принять участие в тендере, воспользуйтесь пошаговой инструкцией:

Найдите подходящую закупку

СБИС является агрегатором разных видов торгов: государственных, коммерческих, по банкротству. Система собирает информацию с 8 федеральных и более 100 коммерческих площадок. Алгоритм поиска позволяет быстро находить интересные торги. Настройте уведомления и вообще не тратьте время на поиск — СБИС автоматически оповестит, когда появится торг по вашим параметрам.

Оцените шансы на победу

Изучите сведения о конкурентах – в СБИС информация о каждом участнике собрана в досье. Просмотрите историю побед и проигрышей соперника, узнайте, на сколько он снижает цены, чтобы победить. Решите, готовы ли вы предложить такие же скидки.

Если торги проводят в электронном виде, необходимо оформить квалифицированную электронную подпись (КЭП) и зарегистрироваться на торговой площадке, где проводят закупку.

Подготовьте и подайте заявку

Если подходящий торг найден, оформите документы.

Правила оформления заявок есть в извещении и документации к закупке. Обязательно изучите их перед подготовкой к торгам и строго следуйте всем требованиям. Даже мелкая ошибка, вроде не поставленного штампа «Копия верна», может исключить вас из списка участников.

Заявка состоит из двух частей: в первой содержится информация о ценах, товаре, а также соглашение с условиями участия в тендере. Во второй — информация об участнике. Победителя определяют именно по первой части. Так закупщики остаются непредвзятыми и выбирают только лучшее предложение, а не конкретную компанию.

Документы нужно подавать в бумажном или электронном виде — в зависимости от того как проводят закупку.

Если сомневаетесь в оформлении док-тов, уточните детали у организатора. Сделать это нужно до подачи заявки.

Примите участие в торгах и дождитесь объявления победителя

Если организатор запланировал проведение аукциона для закупки, обязательно примите в нем участие. Если такой процедуры не заявлено, дождитесь, когда заказчик рассмотрит все заявки и объявит победителя.

Подпишите контракт

Если ваша заявка победила, подпишите с заказчиком контракт и приступайте к его исполнению.

Предоставьте гарантию

Это условие выдвигает не каждый заказчик и не для всякой закупки. Информация об этом есть в извещении. Предоставление гарантии — это своеобразный залог, что вы исполните свои обязательства, а не откажетесь от них после победы. Гарантия — это некоторая сумма денег (размер зависит от цены контракта), которую исполнитель предоставляет организатору до завершения сделки. Деньги могут быть как собственными, так и заемными.

Получите оплату

Когда условия сделки выполнены, подпишите документы, которые это подтвердят. Получите оплату от заказчика.

В таком порядке проходят в основном государственные закупки по 44-ФЗ. Для закупщиков по 223-ФЗ и коммерческих организаций процедура может быть проще. Например, менее строгие требования к оформлению заявки, допустимо завершить закупку без объявления победителя, необязательно предоставлять гарантию.

В зависимости от цели, которую преследует заказчик, он выбирает вид закупки:

• аукцион;
• конкурс;
• запрос цен и предложений;
• закупка у единственного поставщика;
• коммерческая закупка;
• торги по банкротству.

Участие в тендерах — непростая процедура, но выполнимая даже для «чайников». Внимательно читайте документацию к закупке, задавайте вопросы организатору торгов, руководствуйтесь законом и здравым смыслом.

Закупки — канал сбыта самой разной продукции и услуг. Попробуйте работать и зарабатывать на нем вместе со СБИС.

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter.

В Свердловской области серьезное внимание уделяется контролю за контрактной системой закупок

30.06.2021г.

Вопросы предотвращения коррупции в сфере закупок обсудили на заседании областной комиссии по координации работы по противодействию коррупции, которое по поручению главы региона Евгения Куйвашева провел заместитель губернатора Валерий Чайников.

Отметим, противодействие коррупции является одним из приоритетных направлений в работе областных органов исполнительной власти. Губернатор Евгений Куйвашев считает это одной из ключевых задач для поступательного развития Среднего Урала, повышения доверия жителей региона к органам власти, а также укрепления стабильности и правопорядка.

«В 2020 году государственными заказчиками области заключено более 27 тысяч контрактов. Наши основные приоритеты при повышении эффективности использования бюджетных средств при проведении государственных и муниципальных закупок – прозрачность, добросовестная конкуренция и предупреждение коррупции. Считаю необходимым дальнейшее совершенствование механизмов, позволяющие этой процедуре стать более открытой для общества и эффективной с точки зрения расходования бюджетных средств», – сказал Валерий Чайников.

Как рассказал директор департамента противодействия коррупции и контроля Свердловской области Ильхам Ширалиев, чаще всего причиной возникновения ситуаций конфликта интересов при закупках является аффилированность между заказчиком и участниками. В этой связи департаментом с 2018 года инициирована работа по оценке соответствия действий участников закупки закону, выявлению несоответствий и потенциальных рисков, составлению, так называемых, профилей государственных и муниципальных служащих и их сравнительному анализу с контрагентами.

«Импульс этой работе придало бы внедрение в госорганах и органах местного самоуправления специального программного продукта, позволяющего автоматизировать процесс совокупного анализа данных единой информационной системы в сфере закупок и профилей служащих», – отметил Ильхам Ширалиев.

Кроме того, участники заседания обсудили тему эффективности работы по предупреждению и урегулированию конфликта интересов на государственной и муниципальной службе. В госорганах Свердловской области функционирует более сотни комиссий по соблюдению требований к служебному поведению и урегулированию конфликта интересов, и около 150 – на территории муниципалитетов.

Дата публикации:  30.06.2021г.

44–ФЗ для «чайников». Часть первая.

Вас переводят на закупки по 44-ФЗ?  Вы пришли работать в организацию, которая закупает по 44-ФЗ? 

Эта информация может быть интересна всем вынужденным или желающим работать по 44-ФЗ.

Если у Вас есть время и силы, то я рекомендую изучать оригинал закона. Это будет не просто, но очень полезно.

Если Вы не располагаете ни временем, ни силами, то я постараюсь помочь Вам получить общее представление о 44-ФЗ и о реальной практике его применения.

Cразу поясню, что статьи рассчитаны на сотрудников отдела АХО, а не на юристов и контрактную службу. Поэтому, прежде всего мы будем освещаться вопросы, которые важны для административно-хозяйственного отдела, (общего отдела, отдела тылового обеспечения и т.д.).

Поскольку данный материал рассчитан на «чайников» (пожалуйста, — не обижайтесь), некоторые частности, которые имеют редкое распространение будут намерено пропущены. Без этого никакой простоты не получится. Объем 44-ФЗ приличен, а язык, очень специфичен и требует перевода на русский.

В этой части я расскажу о нормировании, обосновании закупок, планах закупок и планах-графиках закупок. Т.е. рождении закупок.

План закупок.

Все закупки необходимо заранее запланировать (это не прописная истина, это я уже про закон рассказываю). Для этого составляется официальный документ, — план закупок. Он размещается в открытом доступе в интернете на сайте zakupki.gov.ru и доступен для всеобщего просмотра.

Фото 1. Просмотр реестра планов закупок на zakupki.gov.ru

В плане закупок указывается:

• Идентификационный код закупки. Уникальный код, с которым Ваша закупка будет дальше путешествовать по всем этапам ее проведения. По этому коду, ее всегда можно найти.
• Цель закупки. Они стандартные. Креатива, тут не бывает. В Вашем случае, это вероятно обеспечение нужд Вашего предприятия.
• Бюджет закупки.
• Обоснование закупки (о том, что это поговорим ниже).
• Сроки закупки.

Планы закупки составляются в процессе составления всего бюджета РФ. И утверждаются в течение 10 рабочих дней, после официального доведения до Вашей организации Вашей части финансирования.   

Фото 2. Для просмотра деталей плана закупок нужно нажать кнопку печать. 

Как изменить план закупок?

Изменить план закупок, можно по следующим причинам:

• Изменение целей закупки или требований к нормированию (о том, что это поговорим ниже) закупки в постановлениях Правительства РФ.
• Приведение планов закупок в соответствии с законом о бюджете.
• Использование экономии от закупок.
• В иных случаях, предусмотренных в постановлении Правительства РФ о порядке формирования планов закупок.

Практика показывает, что меняются планы закупок часто. Из чего, я делаю вывод, что проблем с этим нет.

 

Фото 3. Развернутый детальный план закупок. 

Обоснование закупок.

Если, кратко, то каждую закупку необходимо заранее обосновать. Т.е. в установленной форме предъявить доказательства оптимальности.

Обосновывать нужно следующее:

• Начальную (максимальную) цену контракта. Т.е. максимальную начальную стоимость Вашей закупки.
• Способ определения поставщика. Аукцион, конкурс, запрос котировок, закупка у единственного поставщика. Значение всех эти терминов мы рассмотрим в соответствующей статье.

Как обосновывать?

Форму и порядок обоснования устанавливает Правительство РФ.  

Нормирование закупок.

Нормирование – это предельные (максимальные) требования к закупке.

Они могут касаться:

• Процедуры проведения торгов.
• Технических характеристик товаров.
• Потребительских свойств товаров.
• Максимальных цен.
• Количества товара.

 

Другими словами, это требования к закупке (ко всем ее свойствам), не позволяющее закупать товары (услуги) с избыточными характеристиками или предметы роскоши.

Кто их устанавливает и определяет.

Правительство РФ устанавливает требования к нормированию в целом. По отдельным товарам Правительство РФ устанавливает требования к отдельным товарам и их характеристикам.

Постановление Правительства РФ N 1270 от 30.11.2016. Посмотрите в интернете. В основном это касается мебели, компьютеров, телефоном, сканеров и принтеров.

По остальным товарам учреждения принимают правила нормирования для себя в целом, в соответствии с постановлением Правительства РФ.  

План-график.

На основании документов о нормировании, документов об обосновании закупки и плана закупок формируется план-график закупок. Это более конкретный документ планирования закупки.

Он содержит:

• Идентификационный код закупки.
• Наименование, описание, количество, обоснование, начальную (максимальную) цену контракта, условия оплаты.
• Требования к участникам.
• Способ определения поставщика.
• Дату начала закупки.
• Требования по обеспечению.
• Требования по банковскому сопровождению (275-ФЗ).
• План-график утверждается ежегодно, на год, в течение 10 рабочих дней, после утверждения плана финансово-хозяйственной деятельности учреждения.

Фото 4. Реестр планов-графиков на zakupki.gov.ru. Для просмотра подробной информации, также нажмите кнопку печать.

Изменение плана-графика.

Изменения плана графика возможны:

• При изменении планов закупок.
• Увеличении/уменьшения начальной максимальной цены контракта, порядка оплаты.
• Даты начала торгов.

Изменения могут быть внесены не позднее, чем за 10 дней, до даты размещения извещения о проведении закупки.

Фото 5. Развернутая информация содержащаяся в плане-графике. 

Личные наблюдения

По моему мнению требования к товару, количеству при утверждении плана-графика имеют более формальный характер. И взяты по большей части из прошлых закупок. По мере приближения к дате закупки, заказчики более внимательно изучают свои потребности и рынок.  И за месяц-другой вносят изменения на основании увеличении/уменьшения начальной максимальной цены контракта и корректируют закупку под свои реальные потребности и требования рынка.

Надеюсь, данный материал помог Вам сформировать общее представление о первой части проведения закупок по 44-ФЗ. В следующей части мы поговорим о формировании начальной (максимальной) цены контракта, видах закупок и их достоинствах, и недостатках. 

Изучайте 44-ФЗ!

Другие материалы по 44-ФЗ

РАЗДЕЛ О ТЕНДЕРАХ

44-ФЗ ДЛЯ ЧАЙНИКОВ. ЧАСТЬ ПЯТАЯ

44-ФЗ ДЛЯ ЧАЙНИКОВ. ЧАСТЬ ЧЕТВЕРТАЯ

44-ФЗ ДЛЯ ЧАЙНИКОВ. ЧАСТЬ ТРЕТЬЯ

44–ФЗ ДЛЯ ЧАЙНИКОВ. ЧАСТЬ ВТОРАЯ

Хотите узнать, как оприходовать и списать канцтовары?

Закупки чайников для чайников | Новости Бухгалтер 911

Антон Припіченко, керівник електронного торгового майданчику SmartTender.biz

Электронные закупки — это реформа, которая позволяет всему рынку заработать по-новому: поставщики могут рассчитывать на участие в крупных и привлекательных тендерах, организаторы получают рыночные цены и выбирают наилучшие условия, а государство — экономит бюджетные средства. Однако, сама система электронных закупок выглядит не так уж и просто, и временами новым участникам бывает сложно понять, что именно нужно сделать, чтобы принять участие в тендере. Постараемся понять, как же работает система электронных закупок ProZorro и как простой поставщик может принять участие в тендере.

Прежде всего, каждый поставщик или организатор должен зарегистрироваться на аккредитованной торговой площадке . Система ProZorro, сама по себе, не регистрирует пользователей — этим занимаются частные аккредитованные площадки. Эти площадки имеют одинаковые условия участия и проведения тендера, но отличаются уровнями аккредитации и функционалом на самой площадке.

Выбрав одну из аккредитованных площадок, поставщику следует пройти процесс регистрации, обычно — до 5 минут, после проверки достоверности данных пользователь получает доступ к личному кабинету.

Личный кабинет — это основной механизм работы с тендерами. В личном кабинете отображается вся необходимая информация, касающаяся пользователя, его предложений, существующих тендеров и т.д. Отдельно стоит указать, что в личном кабинете существует отдельная папка с инструкциями касательно всех возможных процессов — начиная от участия в тендере, заканчивая отдельными вопросами при заключении договоров. 

После завершения регистрации, поставщик может принимать участие во всех существующих ныне тендерах. Тонкости подачи предложения подробно указываются в инструкциях площадки, однако в целом — при подаче поставщик должен указать свою цену и предоставить документы, подтверждающие его компетентность и способность выполнить условия тендера.

После того, как предложение будет рассмотрено, в случае победы поставщик будет проинформирован о своем выигрыше и будет обязан заключить с организатором договор, согласно которому произойдет поставка товара или предоставление услуги.

Например, если компания торгует чайниками и хочет принять участие в тендерах на чайники, ей следует сделать следующее: выбрать торговую площадку, зарегистрироваться, найти тендер, касающийся поставок чайников, подать предложение с документами, подтверждающими качество чайников и соответствие их условиям, прописанным в предложении, а после победы — связаться с организатором и заключить договор по поставке чайников.

Конечно, сам по себе процесс участия в тендере является более сложным, однако на площадках, которые заботятся о своих клиентах, без труда можно найти инструкцию по проведению необходимого процесса.

Как видно, процесс участия в электронных закупках не является сложным или запутанным — разобраться в тонкостях этого дела может каждый, а наградой за это станет возможность выиграть действительно выгодные, крупные тендеры, выбранные поставщиком лично из списка всех существующих предложений в системе.

украинские власти надеются на аномально теплую осень и зиму

«Может серьезно сказаться на здоровье и жизни жителей области». Официальное разъяснение решения Львовской областной администрации. Она сегодня объявила регион зоной чрезвычайной ситуации техногенного характера. Шаг – вынужденный и связан он с тем, что власти не могут вовремя начать отопительный сезон.

Стоит отметить, что за последние два дня такие документы о ЧС были приняты в целом ряде украинских областей. И везде одна и та же причина – замерзают больницы, школы, детские сады и вообще все бюджетные учреждения. Ну и самое главное – газа, чтобы включить отопление – нет и пока не предвидится. Поскольку поставщики топлива сейчас требуют оплаты по новым сверхвысоким рыночным ценам.

Владимир Зеленский ранее заверял, что тарифы подниматься не будут, кроме того, были слабые попытки решить вопрос на уровне центральной власти. Но, как видим, от кивков в сторону России, спекуляций на теме транзита и даже совместных заявлений с Евросоюзом, кризисная ситуация сама по себе не рассосалась. А собираются ли вообще что-то делать?

Почти все новости про газ в украинских СМИ с пометкой «Похмурi прогнози». Топливо – есть, но оно очень дорогое. С начала года цены выросли в среднем в три, а где-то и в пять раз.

Во многих регионах Украины уже не просто крик, а вопль отчаяния. Вводят режим ЧС в Закарпатье, Полтаве, Ивано-Франковске, Чернигове, Львове, Хмельницкой, Днепропетровской и Одесской областях. Отопление не по карману бюджетным организациям, они на грани банкротства. В Киеве скинули проблемы на плечи местных властей, а они видят только один выход.

«Закрыть! У нас на сегодняшний день уже каникулы продлили, точнее – уже начали. Детские садики – предложили так: либо родители скинутся, либо просто прикрываем, с больницами сложнее. Появилось такое слово – опорная больница. Ну, то есть, одну больницу они согласны обогревать, а две остальные временно закрывают. Отопление по Украине полностью не запущено, и в некоторых регионах отопление вообще не запустят. В Украине есть провинциальные регионы, где отопление несколько лет просто не работает», – поясняет Александр Охрименко, президент украинского аналитического центра.

Только в одной Одесской области закрыты более двухсот больниц и школ. Небольшие лечебные учреждения, говорят эксперты, просто не откроются. И это на фоне сложной ситуации с ковидом. В Херсоне областная больница уже неделю без тепла и горячей воды. Воду для операций греют в чайниках.

На уроках в Черкассах учителя сидят в пуховых платках, дети в трёх кофтах. Директор на грани поскорее отправить школу на вынужденные каникулы. Замерзают и пожилые люди в домах престарелых. Обогреватели почти не спасают.

Кубометр топлива для бюджетных учреждений сейчас стоит 35-45 гривен – это в три раза больше того, что обещал Зеленский. Президент страны в очередной раз не оправдал надежд украинцев. В конце сентября был подписан меморандум с «Нафтогазом». Согласно документу, газ будет обходится бюджетникам не дороже 14 гривен за кубометр, но все обещания остались на бумаге.

«Украинский производитель газа в первую очередь заинтересован максимизировать свою прибыль и продать свой газ в ту же Европу. С одной точки зрения, Зеленский как бы запретил поднимать цены, ограничил возможность теплогенерации и поставщиков к закупке газа по повышенным ценам, с другой – он ничем не ограничил продавцов газа с точки зрения продажи по рыночным условиям», – поясняет Олег Ногинский, политолог.

Ценник на газ растёт и в квартирах. Тарифы выросли вдвое. Волна кризиса накрыла более полумиллиона семей. В хранилищах Незалежной фиксируют недостаток топлива.

«В хранилищах наших чужой газ – не наш, он куплен разными странами Восточной Европы. Ну они сейчас потихонечку и отбирают газ, поэтому может оказаться очень критическая ситуация, а наши уроды из правительства и офиса президента официально дают понять – премьер-министр говорит, что мы не рассматриваем прямых поставок газа из Российской Федерации, всё это может быть очень серьёзным», – считает Михаил Погребинский, директор Киевского центра политических исследований и конфликтологии.

У Украины при нынешних перспективах, говорят эксперты, большие шансы стать энергетическим банкротом. Конкретных шагов, чтобы ситуацию исправить, в Киеве не делают. А ведь недавно шутили, что у Кремля пригорает. А теперь фраза «Хай палае» (Пусть пылает) выглядит на баннере «Нафтогаза» не иначе, как издёвка над людьми.

Эрик Тайсон, Рэй Браун: 9780470453650: Amazon.com: Books

Эрик Тайсон — автор бестселлеров по личным финансам и автор пяти национальных бестселлеров. Он также является единственным автором, у которого четыре книги одновременно входят в список бестселлеров Business Week.

Его личные финансы для чайников, бестселлер Wall Street Journal, получил премию Бенджамина Франклина как лучшую книгу года по бизнесу. Колонку в синдицированной газете Эрика еженедельно читают миллионы читателей.Он бывший обозреватель и отмеченный наградами журналист Sunday San Francisco Chronicle. Его веб-сайт www.erictyson.com за первый год своей работы вошел в один процент лучших финансовых веб-сайтов.

Работа Эрика была представлена ​​и цитировалась в сотнях местных и национальных изданий и СМИ, включая Newsweek, The Wall Street Journal, Los Angeles Times, Chicago Tribune, Forbes, журнал Kiplinger’s Personal Finance Magazine, Money, Worth, Parenting, USA Today и на NBC Today Show, ABC, Fox News, CNBC, PBS Nightly Business Report, CNN, а также на национальном радио CBS, Marketplace Money NPR и бизнес-радио Bloomberg.Он также был одним из основных спикеров на конференции Белого дома по пенсионному планированию.

Устал работать консультантом по вопросам управления в компаниях, оказывающих финансовые услуги из списка Fortune 500, которые больше заинтересованы в максимизации краткосрочной прибыли, чем в предоставлении надежных финансовых продуктов и услуг, Эрик основал в 1990 году первую в стране консультационную фирму по финансовым вопросам, которая работает исключительно на почасовой основе. . Он основал свою новую компанию с простой миссией: предоставлять объективные и рентабельные личные финансовые консультации, особенно небогатым американцам.Через семью и друзей Эрик видел, как многие умные люди совершали ужасные ошибки в управлении своими деньгами, отчасти из-за того, что в наших школах и колледжах не преподавали личные финансы.

В дополнение к своей консультативной работе Эрик также надеялся оказать влияние на писательскую и медийную сферы. Большая часть статей и отчетов о личных финансах, которые он видел и слышал, были предвзятыми, перегруженными жаргоном и, в некоторых случаях, содержали плохие советы. Например, вместо того, чтобы говорить людям суровую правду о том, что нужно жить по средствам как необходимое условие для накопления богатства, многие публикации предлагают раздутые и нереалистичные подходы типа «разбогатеть, не жертвуя и не рискуя».

Помимо написания статей и консультаций, Эрик также преподавал в Калифорнийском университете самый популярный в стране курс по управлению личными финансами. Он выступал во многих корпорациях и некоммерческих организациях. Его образование включает в себя степень бакалавра экономики в Йельском университете и степень магистра делового администрирования в Стэнфордской высшей школе бизнеса.

Эрик — единственный автор бестселлеров по личным финансам, имеющий обширный опыт работы в качестве специалиста по финансовому планированию с почасовой оплатой и не принимающий гонорары за выступления, одобрительные сделки или сборы любого типа от компаний в сфере финансовых услуг или продуктов или услуг. провайдеры рекомендуются в его статьях, книгах и публикациях.

Как покупать акции: пошаговые инструкции для начинающих

Чтобы покупать акции, вам сначала понадобится брокерский счет, который вы можете настроить примерно за 15 минут. Затем, когда вы добавите деньги на счет, вы можете выполнить следующие действия, чтобы найти, выбрать и инвестировать в отдельные компании.

Сначала это может показаться запутанным, но покупка акций на самом деле довольно проста. Вот пять шагов, которые помогут вам купить ваши первые акции:

1. Выберите биржевого маклера онлайн

Самый простой способ купить акции — через онлайн-биржевого маклера.После открытия и пополнения счета вы можете покупать акции через веб-сайт брокера за считанные минуты. Другие варианты включают использование биржевого маклера с полным спектром услуг или покупку акций напрямую у компании.

Открыть брокерский счет онлайн так же просто, как открыть банковский счет: вы заполняете заявку на открытие счета, предоставляете документ, удостоверяющий личность, и выбираете, хотите ли вы пополнить счет, отправив чек по почте или переведя средства в электронном виде.

2. Изучите акции, которые хотите купить.

После того, как вы настроили и пополнили свой брокерский счет, самое время погрузиться в бизнес по подбору акций.Хорошее место для начала — исследование компаний, которые вы уже знаете по своему потребительскому опыту.

Не позволяйте потоку данных и колебаниям рынка в реальном времени захлестнуть вас, пока вы проводите свое исследование. Цель должна быть проста: вы ищете компании, совладельцем которых вы хотите стать.

Уоррен Баффет сказал знаменитую фразу: «Покупайте компанию, потому что вы хотите ею владеть, а не потому, что вы хотите, чтобы ее акции росли». Следуя этому правилу, он неплохо справляется.

После того, как вы определили эти компании, пора провести небольшое исследование. Начните с годового отчета компании — в частности, с годового письма руководства акционерам. Письмо даст вам общее описание того, что происходит с бизнесом, и предоставит контекст для цифр в отчете.

После этого большая часть информации и аналитических инструментов, необходимых для оценки бизнеса, будет доступна на веб-сайте вашего брокера, например, документы SEC, стенограммы конференц-звонков, ежеквартальные отчеты о доходах и последние новости.Большинство онлайн-брокеров также предоставляют учебные пособия по использованию своих инструментов и даже базовые семинары о том, как выбирать акции.

Чтобы узнать больше об оценке компаний для вашего портфеля, см. Функцию NerdWallet о том, как исследовать акции.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии $ 0 за сделку для онлайн-акций США и ETF

3. Решите, сколько акций нужно buy

Вы не должны чувствовать никакого давления, чтобы купить определенное количество акций или заполнить весь свой портфель акциями сразу. Подумайте о том, чтобы начать с малого — действительно с малого — купив всего одну акцию, чтобы почувствовать, каково это владеть отдельными акциями, и хватит ли у вас силы духа, чтобы преодолеть трудные моменты с минимальной потерей сна.Со временем вы сможете пополнить свою позицию, когда овладеете чванством акционеров.

Новые инвесторы в акции могут также захотеть рассмотреть дробные акции, относительно новое предложение от онлайн-брокеров, которое позволяет вам покупать часть акций, а не полную акцию. Это означает, что вы можете попасть в дорогие акции таких компаний, как Google и Amazon, которые известны своей четырехзначной ценой на акции, с гораздо меньшими инвестициями. SoFi Active Investing, Robinhood и Charles Schwab входят в число брокеров, предлагающих дробные акции.(SoFi Active Investing и Robinhood являются рекламными партнерами NerdWallet.)

Многие брокерские компании также предлагают инструмент, конвертирующий долларовые суммы в акции. Это может быть полезно, если у вас есть определенная сумма, которую вы хотите инвестировать, скажем, 500 долларов, и вы хотите знать, сколько акций можно купить на эту сумму.

4. Выберите тип заказа на акции.

Не пугайтесь всех этих цифр и бессмысленных словосочетаний на странице онлайн-заказа вашего брокера. См. Шпаргалку с основными условиями торговли акциями:

	Для покупателей: Цена, которую продавцы готовы принять за акции.
	Для продавцов: цена, которую покупатели готовы платить за акции.
	Разница между самой высокой ценой предложения и самой низкой ценой продажи.
	Запрос на покупку или продажу акций как можно скорее по наилучшей доступной цене.
	Запрос на покупку или продажу акций только по определенной цене или лучше.
Стоп-ордер (или стоп-лосс)	Как только акция достигает определенной цены, «стоп-цены» или «стоп-уровня», рыночный ордер исполняется, и весь ордер исполняется на преобладающая цена.
	Когда достигается стоп-цена, сделка превращается в лимитный ордер и заполняется до точки, в которой могут быть достигнуты указанные ценовые лимиты.

Есть намного больше причудливых торговых движений и сложных типов ордеров. Не беспокойся прямо сейчас — а может, когда-нибудь. Инвесторы построили успешную карьеру, покупая акции только с двумя типами ордеров: рыночными и лимитными.

Рыночные ордера

С помощью рыночного ордера вы указываете, что купите или продадите акции по наилучшей доступной текущей рыночной цене.Поскольку рыночный ордер не устанавливает ценовых параметров для сделки, ваш ордер будет выполнен немедленно и полностью исполнен, если только вы не попытаетесь купить миллион акций и не попытаетесь совершить переворот.

Не удивляйтесь, если цена, которую вы платите — или получаете, если вы продаете, — не совпадает с той ценой, которую вы назвали всего за несколько секунд до этого. Цена покупки и продажи постоянно колеблется в течение дня. Вот почему рыночный ордер лучше всего использовать при покупке акций, которые не испытывают резких колебаний цен — крупных стабильных акций голубых фишек в отличие от более мелких и более волатильных компаний.

• Рыночный ордер лучше всего подходит для инвесторов типа «купи и держи», для которых небольшие различия в цене менее важны, чем обеспечение полного исполнения сделки.

• Если вы размещаете рыночный ордер «в нерабочее время», когда рынки закрылись в течение дня, ваш ордер будет размещен по преобладающей цене при следующем открытии бирж для торговли.

• Проверьте заявление вашего брокера об исполнении сделки. Некоторые недорогие брокеры объединяют все торговые запросы клиентов для одновременного исполнения по преобладающей цене либо в конце торгового дня, либо в определенное время или день недели.

Лимитные приказы

Лимитные приказы дают вам больше контроля над ценой, по которой исполняется ваша сделка. Если акции XYZ торгуются по 100 долларов за акцию, и вы считаете, что цена 95 долларов за акцию больше соответствует вашей оценке компании, ваш лимитный ордер говорит вашему брокеру, что он должен держаться и исполнять ваш ордер только тогда, когда цена продажи упадет до этой отметки. уровень. Что касается продажи, лимитный ордер говорит вашему брокеру расстаться с акциями, как только ставка поднимется до установленного вами уровня.

Лимитные ордера — хороший инструмент для инвесторов, покупающих и продающих акции небольших компаний, которые, как правило, имеют более широкие спреды в зависимости от активности инвесторов. Они также хороши для инвестирования в периоды краткосрочной волатильности фондового рынка или когда цена акций более важна, чем выполнение заказов.

Есть дополнительные условия, которые вы можете разместить на лимитном ордере, чтобы контролировать, как долго ордер будет оставаться открытым. Ордер «все или ничего» (AON) будет исполнен только тогда, когда все акции, которыми вы хотите торговать, будут доступны по вашему ценовому лимиту.Ордер «годен на день» (GFD) истекает в конце торгового дня, даже если он не был полностью исполнен. Заказ «годен до отмены» (GTC) остается в силе до тех пор, пока покупатель не отключит питание или не истечет срок действия заказа; это где-то от 60 до 120 дней или больше.

• Хотя лимитный ордер гарантирует цену, которую вы получите в случае исполнения ордера, нет гарантии, что ордер будет исполнен полностью, частично или даже вообще. Лимитные ордера размещаются в порядке очереди и только после того, как рыночные ордера выполнены, и только в том случае, если акции остаются в пределах установленных вами параметров достаточно долго, чтобы брокер мог выполнить сделку.

• Лимитные приказы могут стоить инвесторам больше комиссионных, чем рыночные приказы. Лимитный ордер, который не может быть выполнен полностью за один раз или в течение одного торгового дня, может продолжать исполняться в последующие дни, при этом транзакционные издержки взимаются каждый день, когда совершается сделка. Если акция никогда не достигнет уровня вашего лимитного ордера к моменту истечения срока его действия, сделка не будет выполнена.

5. Оптимизируйте свой портфель акций

Мы надеемся, что ваша первая покупка акций знаменует начало жизненного пути успешного инвестирования.Но если что-то станет затруднительным, помните, что каждый инвестор — даже Уоррен Баффет — переживает тяжелые периоды. Ключ к выходу вперед в долгосрочной перспективе — сохранять свою перспективу и концентрироваться на вещах, которые вы можете контролировать. Среди них нет рыночных колебаний. Но есть несколько вещей, которые вы можете контролировать.

Когда вы ознакомитесь с процессом покупки акций, найдите время, чтобы углубиться в другие области инвестиционного мира. Как паевые инвестиционные фонды будут играть роль в вашей инвестиционной истории? Создавали ли вы пенсионный счет в дополнение к брокерскому счету, например IRA? Открытие брокерского счета и покупка акций — отличный первый шаг, но на самом деле это только начало вашего инвестиционного пути.

Часто задаваемые вопросы

Какие акции лучше всего подходят для начинающих?

Не существует единственной «лучшей акции», поэтому многие финансовые консультанты рекомендуют инвестировать в недорогие индексные фонды. Однако, если вы хотите добавить несколько отдельных акций в свой портфель, новички могут захотеть рассмотреть акции «голубых фишек» в S&P 500. Это одни из самых стабильных компаний страны с проверенной репутацией в обеспечении долгосрочной доходности. для инвесторов.

Сейчас хорошее время для покупки акций?

По правде говоря, вы никогда не узнаете, пришло ли время покупать акции.Однако, если вы инвестируете на длительный срок (скажем, более пяти лет), то самое время покупать акции, как только у вас появятся деньги. Даже если рынок упадет вскоре после инвестирования, у вас будет достаточно времени, чтобы компенсировать эти потери. И единственный способ гарантировать, что вы с самого начала будете участвовать в восстановлении и расширении фондового рынка, — это инвестировать до начала восстановления.

Как покупать акции в Интернете без брокера?

В последние годы онлайн-брокеры упростили для новичков регистрацию и использование их услуг.Для большинства новых инвесторов онлайн-брокерский счет будет самым простым способом выйти на фондовый рынок.

Но если вы все еще хотите начать инвестировать без брокера, поищите компании, которые предлагают прямой тарифный план, который позволяет вам покупать акции напрямую у компании за небольшую плату или вообще без комиссии. Эти программы также могут иметь преимущество в виде инвестирования в размере долларовой суммы, а не в виде доли, и часто позволяют инвесторам осуществлять регулярные инвестиции на регулярной основе.

Другой способ покупки акций без брокера — это план реинвестирования дивидендов, который позволяет инвесторам автоматически реинвестировать дивиденды обратно в акции, а не принимать дивиденды в качестве дохода. Однако, как и в случае с прямыми акциями, вам придется искать компании, предлагающие эти программы.

Сколько денег мне нужно, чтобы купить акции?

Если вы откроете брокерский счет без минимального счета и нулевой комиссии за транзакцию, вы можете начать инвестировать, имея ровно столько, чтобы купить одну акцию.В зависимости от компании это может быть всего 10 долларов (хотя помните, что дешевые акции не обязательно приносят хорошие покупки).

Некоторые брокерские компании даже позволяют покупать дробные акции, то есть, если у вас было всего 100 долларов для инвестирования, вы могли бы купить часть акций, таких как Google, которые давно торгуются по цене более 1000 долларов за акцию. Конечно, чем больше вы инвестируете, тем выше потенциальная прибыль в долгосрочной перспективе. Воспользуйтесь нашим инвестиционным калькулятором, чтобы увидеть, как работает сложный доход.

Акции и акции — одно и то же?

По большей части да.Владение «акциями» и владение «акциями» означают, что у вас есть собственность — или капитал — в компании. Обычно термин «акции» используется для обозначения размера доли владения в конкретной компании, в то время как «акции» часто означают капитал в целом. Например, вы можете услышать, как инвесторы говорят: «Я купил 10 акций Apple» или «У меня есть акции Apple, Facebook и Amazon».

Сколько акций я должен купить?

Количество акций, которые вы покупаете, зависит от суммы в долларах, которую вы хотите инвестировать. Если цена акции составляет 50 долларов, а у вас есть 500 долларов, которые вы готовы инвестировать, вы можете приобрести 10 акций.Однако, если ваша брокерская компания не допускает частичную торговлю и цифры не так точны, вам придется округлить в меньшую сторону. Если цена акции составляет 51 доллар, а у вас есть 500 долларов для инвестирования, вы сможете приобрести только девять акций, так как 10 акций будут стоить 510 долларов.

Какие дешевые акции можно купить сейчас?

Важно отметить, что цена акции не говорит вам всего, что вам нужно знать о компании, в которую вы собираетесь инвестировать. Цена отражает, за сколько инвесторы готовы купить или продать акции, а не внутренняя стоимость компании, ни направление, в котором движется цена акций компании.То, что акция «дешевая», не означает, что это хорошая покупка.

Тем не менее, есть способы найти акции, которые могут быть недооценены. Эта стратегия помогает инвесторам идентифицировать проверенные компании с ценами на акции, которые могут быть ниже их стоимости из-за внешних факторов, таких как общий спад фондового рынка.

Как я узнаю, когда продавать акции?

Если вы покупаете акции, вам должно быть комфортно не трогать свои деньги в течение как минимум пяти лет. Это связано с нестабильностью фондового рынка — возможно, стоимость ваших акций сначала упадет, а потом вырастет.Вы можете рассмотреть возможность продажи своих акций, если вам нужны наличные, и они выросли в цене, но это означает, что вы можете уплатить налог на прирост капитала при продаже и упустить будущую прибыль с течением времени.

Возможно, более важно учитывать, когда не продавать акции. Когда рынок падает, у вас может возникнуть соблазн продать, чтобы предотвратить дальнейшие убытки. Это широко признано плохой стратегией, поскольку, продавая, вы фиксируете понесенные убытки. Лучшая стратегия — преодолеть волатильность и стремиться к долгосрочной прибыли, понимая, что рынок со временем придет в норму.

9780764506321: Покупка компьютера для чайников — AbeBooks

От издателя :

При цене стартовых ПК от «бесплатных» до более чем 1000 долларов покупка компьютера — особенно первого — сбивает с толку больше, чем когда-либо.

Это пересмотренный вариант самого продаваемого учебника, который отвечает на все вопросы и шаг за шагом ведет покупателей к компьютеру, который им больше всего подходит.

С задней стороны обложки :

Советы по совершению покупок в компьютерных магазинах, дисконтных магазинах и в Интернете

Компьютерные термины и сокращения, объясненные на простом английском языке

Выберите правильный компьютер, используя 5 шагов умных покупок на компьютере. Не волнуйтесь! Теперь обновленное, чтобы охватить новые разработки — от Pentium III и iBook до карманных компьютеров и «бесплатных» ПК — это дружелюбное руководство переводит язык компьютерных фанатов, объясняет, что важно (а что нет), и показывает вам шаг за шагом как найти подходящий компьютер.

Узнайте, как: Изучить основы аппаратного и программного обеспечения. Анализировать потребности вашего компьютера. Покупать услуги и поддержку до цены. Знать, какие вопросы следует задавать. Настройте свой новый компьютер.

The Dummies Way ™. Объяснения на простом английском языке. информация Значки и другие средства навигации Разрывная шпаргалка Десять лучших списков Немного юмора и веселья

Станьте умнее! www.dummies.com Зарегистрируйтесь, чтобы выиграть крутые призы. Просматривайте эксклюзивные статьи и отрывки. Получите бесплатную рассылку новостей по электронной почте Dummies Daily ™. Общайтесь с авторами и просматривайте другие книги. Поговорите с нами, задавайте вопросы, получайте ответы

«Об этом заголовке» может принадлежать другой редакции этого заголовка.

Покупка дома для чайников

Владение домом может быть одним из самых приятных событий в вашей жизни. Прочтите наше БОЛЬШОЕ руководство о том, как купить свой первый дом прямо здесь.

Подготовка к покупке первого дома — большое дело. Это включает в себя много подготовки, сбережений и беготни. Итак, прежде чем вы начнете делать покупки на Zillow, прочитайте наше полное руководство по покупке вашего первого дома. Мы дадим вам множество полезных советов, а затем свяжем вас с другими статьями, где вы сможете получить более подробное объяснение определенных концепций.

Связано: Советы по экономии авансового платежа за дом

Проведите личный анализ затрат и выгод

Перед тем, как купить свой первый дом, вы должны решить, действительно ли вы этого хотите. Слишком часто покупатели полагают, что покупка дома — правильный выбор. В конце концов, именно так вы создаете капитал и богатство, верно? И вы перестанете каждый месяц «выбрасывать деньги» на квартплату?

Ну, может быть.

Дело в том, что домовладение подходит не всем. И вам нужно будет объективно взглянуть на свою личную ситуацию — финансовую или иную — чтобы понять, правильный ли это шаг для вас.

Например, что, если вы строите многообещающую карьеру, которая, вероятно, приведет вас в новое место в течение следующих двух лет? После того, как вы купите дом, вам, возможно, придется владеть им в течение нескольких лет, прежде чем вы окупитесь даже после продажи. Это потому, что как покупка, так и продажа сопряжены с большими расходами. Так что, если вы очень мобильны, возможно, сейчас не лучшее время для покупки дома.

С другой стороны, если вы думаете, что будете в одном и том же месте какое-то время и готовы поселиться, то домовладение может быть для вас.Но даже в этом случае не всегда верно, что покупка дома лучше. Вот что вам нужно учесть в первую очередь.

Связано: Когда лучше всего покупать дом?

Не думайте, что вы сэкономите деньги

Если арендная плата в вашем районе высока, легко предположить, что небольшая ипотека будет дешевле, чем ваша ежемесячная арендная плата. И действительно, ваш платеж по ипотеке может быть дешевле, чем арендная плата. Но это не означает, что домовладение обязательно дешевле, чем аренда.

Когда вы арендуете, кто-то берет на себя многие расходы по содержанию и улучшению собственности, в которой вы живете. Вот почему аренда стоит дорого!

Когда вы являетесь владельцем дома, вы всегда на крючке из-за поломки водонагревателя, протекающей крыши или ежедневного ухода за окнами, проездами и желобами. При всех этих дополнительных расходах владение домом может оказаться дороже, чем аренда. В этой статье вы найдете список из 30 вещей, на которые вам нужно будет потратить бюджет, если у вас есть дом.

С другой стороны, владение домом позволяет вам увеличить долю в ценной собственности. Конечно, те 200 долларов, которые вы платите за ремонт сантехники, могут не помочь вам напрямую заработать. Но ваш ежемесячный платеж по ипотеке в размере 800 долларов будет частично направлен на обеспечение собственного капитала вашего дома. И это может быть мощным.

Суть в том, что ни в коем случае нельзя делать предположения. Вам нужно посмотреть, сколько вы платите как арендатор, сколько вы, вероятно, заплатите как домовладелец, и какой вариант лучше всего подходит для вас с финансовой точки зрения.

Связано: Как работает взлом домов

И помните время, тоже

Для все большего числа людей аренда становится чем-то вроде образа жизни. Когда у вас есть дом, вы заняты работой по выходным. Поверьте, требуется много времени, чтобы сделать даже самые простые вещи, такие как уход за газоном и мелкий ремонт дома. Когда вы добавляете такие вещи, как поддержание крыши в хорошем состоянии и чистка желобов, вы можете поцеловать как минимум половину своих выходных на прощание.

Опять же, это не банальный аргумент.Для некоторых людей (таких как я) накопление богатства или эмоциональный аспект владения домом достаточно, чтобы уравновесить необходимое время. Но если вы не можете себе представить, что осваиваетесь в домашнем хозяйстве, чтобы поддерживать свой новый дом, возможно, вам стоит еще ненадолго арендовать дом.

Поэтому, прежде чем вы даже начнете делать покупки или смотреть ставки по ипотечным кредитам, проведите собственный личный анализ затрат и выгод. В этой статье дается подробное объяснение того, как это сделать, включая некоторые инструменты, которые помогут вам выполнить математические вычисления.

Связано: Улучшает ли оплата аренды ваш кредитный рейтинг?

Получите свой кредитный рейтинг в форме

Если вы решите, что покупка дома — это правильный вариант для вас, пора выполнить предварительную работу по приведению вашего кредитного рейтинга в форму. (Честно говоря, вам следует сделать это, даже если вы планируете быть арендатором навсегда. В конце концов, вам, вероятно, понадобится кредит, поэтому хороший кредитный рейтинг — хорошая идея!)

Это начинается с фактического знания вашего кредитного рейтинга является.Вы можете сделать это несколькими способами.

Один из вариантов — получить кредитный рейтинг бесплатно. Некоторые веб-сайты, такие как Experian и Credit Karma, предлагают бесплатный кредитный рейтинг. Это отличные инструменты, так как они также помогают анализировать ваш результат и находить способы его улучшить.

Вы также можете получить свой кредитный рейтинг от многих компаний, выпускающих кредитные карты. Некоторые, например Discover, предлагают такую ​​возможность даже тем, кто не является клиентами. Подробнее об этих вариантах здесь.

Однако, по мере приближения к подаче заявления на ипотеку, может быть хорошей идеей получить копию своего «настоящего» кредитного рейтинга, который видят кредиторы.На самом деле, я бы пошел еще дальше и купил копию вашей партитуры в каждом из трех бюро. Вот как это сделать.

Как повысить свой балл

У нас есть масса подробных материалов о том, как повысить свой кредитный рейтинг, поэтому мы просто собираемся дать вам общее представление. Щелкните по ссылкам, чтобы узнать больше.

Вот основные шаги, которые нужно предпринять, чтобы повысить свой кредитный рейтинг:

1. Исправьте ошибки и ошибки. Многие потребители замечают ошибки в своих кредитных отчетах.Это может быть просто неправильный почтовый адрес. Или это может быть так сложно, как показать аккаунт, которым вы на самом деле не владеете. В любом случае вам нужно будет исправить эти ошибки как можно скорее.
2. Попросите немного доброй воли. Просроченные платежи по вашему кредитному отчету могут серьезно повредить вашему счету. Но что, если у вас есть запись об единственной просрочке платежа в совершенно чистой истории? Подумайте о том, чтобы попросить кредитора о корректировке гудвилла. Вот как.
3. Выполняйте платежи каждый раз вовремя. Ваш кредитный рейтинг на самом деле связан с одним — сообщением кредиторам о том, насколько рискованным вы будете как клиент. А кредиторы действительно ненавидят просроченные платежи. Так что подумайте об автоматизации своих финансов или использовании бюджетного инструмента, такого как Mint.com, чтобы отслеживать сроки платежей, чтобы не пропустить ни одного.
4. Погасите возобновляемые долги. Кредиторы не хотят видеть, что вы исчерпали лимит кредитных карт или у вас слишком много возобновляемой задолженности. Выплата этих остатков может быть одним из самых быстрых способов улучшить свой счет.Вы можете узнать больше об использовании кредита в этой статье.
5. Используйте кредит с умом. Вопреки распространенному мнению, на самом деле вам не нужно держать остаток на кредитной карте или иным образом залезать в долги, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Если вы начинаете с нуля, вам просто нужно разумно использовать кредит. Это означает, что вы можете брать небольшие ссуды в рассрочку (например, автокредиты) только тогда, когда они вам нужны. А это значит использовать кредитную карту, но ежемесячно выплачивать остаток.
6. Оставьте старые счета открытыми. Может показаться хорошей идеей закрыть кредитные карты, которые вы больше не используете, но на самом деле это может повредить ваш кредитный рейтинг. Вот как закрыть эти учетные записи, не повредив вашему счету.
7. Продолжай. Создание вашего кредитного рейтинга требует времени. Это стоит усилий, но вам нужно будет начать за несколько месяцев, по крайней мере, до того, как вы планируете подавать заявку на ипотеку. Продолжайте использовать кредит с умом, продолжайте выплачивать долги и своевременно вносить платежи. Вы увидите, что ваш балл увеличится, так что вы откроете для себя будущую ипотеку.

Почему это стоит

Прежде чем мы перейдем к следующему пункту, давайте разберемся, почему так важно повышать кредитный рейтинг. Более высокий кредитный рейтинг означает более низкую процентную ставку по ипотеке. Несколько интересных моментов могут показаться неважными. Но когда вы говорите об огромной ссуде на срок от 15 до 30 лет, она может быстро окупиться.

Этот калькулятор от myFICO поможет вам узнать, сколько вы сэкономите, увеличив свой кредитный рейтинг.

Вот пример:

Используя средний показатель FICO по 30-летней фиксированной ипотечной ссуде по стране, предположим, что вы собираетесь взять ипотеку на сумму 150 000 долларов.Прямо сейчас ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне 620-639. Вот как выглядит расчет FICO:

Повышение вашего рейтинга до следующего уровня может сэкономить вам тысячи долларов в течение всего срока действия кредита! Повышение его до среднего диапазона 680-699 может сэкономить вам еще больше. Эти сбережения приходят в виде меньших процентов, выплачиваемых в течение срока действия вашего кредита, а также меньших ежемесячных платежей.

Очевидно, что потратить время на работу над своим кредитным рейтингом, прежде чем подавать заявку на ипотеку, того стоит!

Связано: Как купить свой первый дом

Начать откладывать этот авансовый платеж

Пока вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга, пора также начать откладывать авансовый платеж.Возможна ипотека с низким первоначальным взносом. Но вам, скорее всего, потребуется внести первоначальный взнос. И, на самом деле, экономия традиционных 20% — отличный вариант.

По теме: Следует ли сначала сэкономить на чрезвычайную ситуацию или авансовый платеж?

Почему больший первоначальный взнос лучше

Если у вас есть доступ к ипотеке с первоначальным взносом в размере 3,5%, зачем вам ждать, чтобы купить, пока вы не сэкономите 20%? Что ж, есть много причин, по которым это может быть лучшим вариантом. Вот тройка лучших:

1. У вас меньше шансов уйти из-под ипотечного кредита. Ипотека считается «подводной», если стоимость вашего дома меньше суммы вашей задолженности. Так случилось со многими домовладельцами во время ипотечного кризиса. Это не то место, где вы хотите быть. По большей части хороший способ избежать этой ситуации — начать с 20% собственного капитала в вашем доме.
2. Вам не нужно платить PMI. До тех пор, пока у вас не будет хотя бы 20% собственного капитала в вашем доме, вам придется платить за частную ипотечную страховку. Это требование кредитора, чтобы они вернули свои вложения, если вы не сможете произвести выплаты по ипотеке.Если вы начнете с очень небольшого первоначального взноса, вы будете вынуждены получать этот ежемесячный платеж на долгие годы.
3. Вы научитесь сохранять дисциплину. Накопить большой первоначальный взнос, особенно при аренде, может быть непросто. Но стремление к большому первоначальному взносу дает вам привычку экономить много денег каждый месяц. Это хорошо послужит вам как домовладельцу, когда вам нужно сэкономить на неизбежном ремонте, модернизации и многом другом.

Но не отчаивайтесь, если вы не можете добраться туда

С учетом всего вышесказанного вам не обязательно иметь огромный первоначальный взнос, чтобы стать домовладельцем.Если вы живете в городе, где арендная плата намного превышает выплаты по ипотеке, это может оказаться невозможным. Может быть, вам потребуются десятилетия сбережений, чтобы получить 20% первоначального взноса.

В этом случае, или если ваш доход слишком низок для того, чтобы сэкономить столько денег, рассмотрите возможность получения ипотеки с более низким вариантом первоначального взноса. Вы можете найти список потенциальных кредиторов и типов ипотеки в этой статье.

Начав с небольшого первоначального взноса, вы можете получить дом. И тогда вы сможете найти способы быстрее выплатить основную сумму.Выплата основного долга может помочь вам избавиться от PMI и сохранить ипотечный кредит.

Как сэкономить на авансовый платеж

По сути, экономия на авансовый платеж связана с составлением бюджета и дисциплиной. Вам нужно будет отслеживать свои расходы, чтобы находить новые способы сэкономить. И вам нужно будет регулярно экономить, особенно если вы хотите в ближайшее время купить дом.

Вы также захотите подумать о том, где спрятать эти сбережения на первоначальном взносе. Вам нужно будет хранить его где-нибудь в безопасности и без особой нестабильности.Эта статья включает в себя несколько отличных вариантов, где можно сэкономить авансовый платеж.

Нужна помощь, чтобы начать работу с бюджетом и найти способы сэкономить? Начни здесь и здесь.

И не забывайте о затратах на завершение периода

Слишком многие покупатели жилья впервые ничего не знают о затратах на завершение сделки. Это дополнительные сборы и сборы, которые вы платите при закрытии сделки при покупке дома. И они могут быть весьма существенными. Кроме того, они оплачиваются сверх вашего первоначального взноса!

В этой статье приводится длинный список затрат на закрытие, которые вы можете рассчитывать заплатить при покупке дома.Суть в том, что вы должны рассчитывать заплатить от 3 до 7 процентов покупной цены вашего дома в качестве закрытия.

Вы можете вложить эти расходы — или, по крайней мере, некоторые из них — в ипотеку, но это означает, что вы начинаете с меньшим капиталом в своем доме. Лучше всего заплатить им наличными при закрытии. Опять же, если вы не можете накопить достаточно, чтобы оплатить все расходы по закрытию, у вас есть несколько вариантов.

Во-первых, опять же, вы можете включить часть этих затрат в свой ипотечный кредит.Другой вариант — попросить продавца оплатить часть расходов. Мотивированные продавцы часто делают это за счет выручки от продажи, что может быть полезно. В статье, указанной выше, рассказывается, как рассчитать ваши заключительные расходы и различные варианты их оплаты.

Разберитесь с вашими вариантами ипотеки

Прежде чем вы начнете делать покупки для получения ипотеки, вам необходимо понять базовую терминологию и варианты. Это поможет вам выяснить, какая ипотека лучше всего подходит для ваших конкретных потребностей и ситуации.

Сначала поговорим об основных условиях ипотеки. Затем мы обсудим несколько конкретных типов ипотечных кредитов, которые вы могли бы рассмотреть.

Фиксированная ставка по сравнению с ARM

Все эти термины относятся к тому, как проценты работают по ипотеке. Первый вариант самый распространенный.

При ипотеке с фиксированной процентной ставкой вы платите одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия ссуды. Если вы не перефинансируете другую ссуду или тип ссуды, ставка не изменится. Ипотека с фиксированной процентной ставкой хороша тем, что на нее можно положиться.Вы знаете, какими будут ваши платежи каждый месяц.

Однако с ипотекой с фиксированной ставкой вы не можете воспользоваться условиями падающей процентной ставки. Если процентные ставки существенно упадут по сравнению с вашей текущей фиксированной ставкой, вам придется пройти через трудности рефинансирования, чтобы воспользоваться этим.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — это ипотека, где процентная ставка варьируется в зависимости от какого-либо индекса. По мере того, как индекс растет или падает, будет расти и процентная ставка по ипотеке. Это означает, что вы можете воспользоваться средой с низким процентом без каких-либо дополнительных усилий с вашей стороны.Но это также означает, что при повышении процентных ставок может увеличиться и ваш платеж по ипотеке.

Некоторые ARM регулируются с самого начала ипотеки. Остальные — гибридный вариант. Например, 7/1 ARM имеет фиксированную процентную ставку в течение первых семи лет ссуды, а затем ежегодно корректируется. ARM довольно сложны, и вы можете узнать больше об их плюсах и минусах в этой статье.

Существуют и другие типы вариантов выплаты процентов по ипотеке, но они менее распространены.Например, иногда вы можете получить ипотеку только с процентами, когда вы платите только проценты по ссуде в течение определенного периода времени. Но, опять же, эта ипотека — гораздо менее распространенный вариант.

15- и 30-летние сроки

Любая ипотека, которую вы берете, будет иметь срок. Это время, которое вам понадобится, чтобы выплатить ипотечный кредит, если вы сделаете только минимальные платежи. Хотя сроки ипотеки могут сильно различаться, наиболее распространенными вариантами являются 15 и 30 лет.

Поскольку 15-летняя ипотека менее рискованна для кредитора, она будет иметь более низкую процентную ставку.Это означает, что они могут сэкономить вам кучу денег в виде процентов в течение срока кредита. Но 30-летняя ипотека идет с более низким ежемесячным платежом, что дает вашему бюджету больше передышки.

Какой вариант вам подходит? Это зависит. Более длительные сроки ипотеки по-прежнему более распространены, чем варианты на 15 лет. Но ипотека на 15 лет также может быть отличным вариантом, если вы хотите быстрее выбраться из долга и получить выгоду от более низкой процентной ставки.

Важно изучить плюсы и минусы этого выбора.Такие калькуляторы, как этот, могут помочь показать вам, как будет погашаться ваша ссуда, что может быть полезно. Вам также следует ознакомиться с этим подкастом, чтобы узнать, как сделать 30-летнюю ипотеку такой же финансово подкованной, как и 15-летняя ипотека.

Государственное страхование по сравнению с обычным страхованием

Домовладение важно для потребителей и экономики. Но ипотечные ссуды огромны и рискованны для кредиторов. Поэтому федеральное правительство вмешалось, чтобы застраховать определенные виды ипотечных кредитов, особенно для более рискованных заемщиков.Если у вас более низкий кредитный рейтинг или более низкий доход, застрахованная государством ссуда может быть вашим единственным вариантом.

Застрахованные государством ссуды часто сопровождаются дополнительными ограничениями. Например, вы не сможете купить сверхдорогой дом по сравнению с другими домами в районе вашего проживания. Но эти ссуды легче получить, если у вас плохая или короткая кредитная история или если вы не можете сэкономить 20% первоначального взноса.

Ознакомьтесь с полным списком ссуд, застрахованных государством, в этой статье.

Обычные ссуды, как правило, дешевле, но их труднее получить.Эти ссуды могут сопровождаться меньшими дополнительными комиссиями и более низкой процентной ставкой. Но вам понадобится солидный первоначальный взнос и хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение большинства обычных ссуд.

Поскольку вы уже работали с нашим удобным контрольным списком, вы должны иметь представление о том, какой у вас кредитный рейтинг и сколько вы планируете сэкономить для первоначального взноса. Это позволит вам узнать, следует ли вам работать на кредитора, который предлагает ссуды с государственной страховкой, или выбрать обычный вариант.

Связано: Советы о том, как купить дом на рынке продавцов

Где найти лучшего ипотечного кредитора

Поиск лучшего ипотечного кредитора — важная часть процесса.Сравните ставки и условия, чтобы найти ипотечный кредит, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Сделайте покупки и получите несколько предложений. Знание своего кредитного рейтинга может помочь вам получить более точное представление о вашей ситуации и возможностях.

LendingTree

LendingTree — еще один агрегатор, но он требует больше информации и работы, чем Bankrate.com. Вам необходимо ввести информацию о вашей ситуации, включая кредитный рейтинг, потенциальную сумму кредита и многое другое. Затем, после того, как вы предоставите свою информацию, различные кредиторы свяжутся с вами со своими предложениями.Если у вас хороший кредит, это повысит ваши шансы на выгодную сделку.

Для получения дополнительной информации щелкните здесь или прочтите наш обзор LendingTree.

Quicken Loans / Rocket Mortgage

Quicken Loans — крупнейший онлайн-кредитор в стране. Процесс полностью онлайн, и Quicken Loans предлагает ряд вариантов ипотеки, включая ссуды FHA. Quicken Loans со своим продуктом Rocket Mortgage призван упростить процесс, позволяя вам быстрее попасть в дом своей мечты.При необходимости вы можете связаться с менеджером по работе с клиентами, чтобы он помог. Примечание. 31 июля 2021 года Quicken Loans меняет свое название на Rocket Mortgage.

Bankrate.com

Bankrate.com объединяет информацию об ипотеке, предоставляя вам котировки ставок от кредиторов в вашем районе и помогая вам подключиться. Кроме того, вы можете увидеть прогнозируемый ежемесячный платеж на основе цены вашего дома и кредитного рейтинга, а также других факторов. Это позволяет легко сравнивать различные варианты ипотеки, а затем выбирать тот, который, по вашему мнению, лучше всего подойдет вам.

Местные финансовые учреждения

Если вы не уверены в агрегаторах или онлайн-займах, вы можете сравнить покупки с местными учреждениями. Иногда небольшие общественные банки и кредитные союзы могут предложить вам более выгодные сделки. Кроме того, поскольку они принадлежат к сообществу, они могут быть более склонны работать с вами.

Крупные банки

Не забудьте проверить крупные банки. CitiMortgage, Bank of America и Wells Fargo предлагают жилищное финансирование и различные продукты, включая обычные продукты, такие как ссуда Home Ready от Fannie Mae.Иногда они предлагают более низкие ставки, чтобы привлечь новых клиентов. Или, если вы уже являетесь клиентом, вы можете получить скидку на свой тариф.

Составьте список «обязательных»

Теперь мы наконец подошли к разделу, о котором любит думать каждый покупатель жилья: что вы хотите и что вам нужно в доме.

Ну, а пока мы собираемся составить то, что вы хотите. Во-первых, давайте поговорим о том, что вам нужно в доме. Как и желания, потребности в некоторой степени субъективны. Конечно, всем нам нужно покупать дом, который не развалится.Нам нужно сделать хорошее вложение, приняв, вероятно, самое важное финансовое решение в нашей жизни. И нам нужно быть там, где мы чувствуем себя в безопасности.

Но что еще вам действительно нужно в доме? Вот несколько вопросов, на которые следует обратить внимание:

• Как долго я планирую оставаться в этом доме? (Начните здесь, потому что это даст вам долгосрочные ответы на некоторые другие вопросы.)
• Сколько спален и ванных комнат мне нужно?
• На какой минимальной площади я могу жить?
• Нужен ли мне центральный кондиционер и отопление?
• Обязательно ли иметь гараж?
• Мне нужен одноэтажный дом или многоэтажный дом подойдет?
• Как минимум мне нужно место для хранения?
• Насколько важны местные школы для моих нужд?
• Нужны ли мне дополнительные удобства, например, прачечная или готовый подвал?
• Должен ли дом быть доступным для инвалидов?
• Мне нужно, чтобы дом был готов к заселению, или я могу использовать фиксатор верха?
• Нужен ли огороженный двор моим домашним животным или детям?
• Какие дополнительные функции или преимущества я считаю обязательными?

Вот подсказка: чем короче список «потребностей», тем больше у вас вариантов.Вы можете просто войти в удивительный дом, о котором вы, возможно, не думали, со списком из 32 «потребностей».

Как только вы справитесь со своими потребностями, подумайте о своих желаниях. Вы можете использовать аналогичный список вопросов, чтобы выяснить это. Желания могут включать такие вещи, как особая отделка или планировка, дополнительные комнаты, такие как игровая площадка или логово, собственность на набережной, прекрасный вид или дровяной камин.

Это не то, что нужно для хорошей жизни. Но они были бы хорошими. Вы можете отдавать предпочтение домам, которые соответствуют как вашим желаниям, так и вашим потребностям.Но не забывайте мыслить нестандартно, когда смотрите на дома.

Почувствуйте местную недвижимость

Когда вы составите список своих желаний и потребностей, проверьте, что доступно в вашем районе. Интересно просматривать веб-сайты и объявления о продаже домов задолго до того, как вы действительно собираетесь совершить покупку. И это поможет вам почувствовать самые популярные районы города, где жилье дороже и чего можно ожидать от домов в вашем районе.

Сходите на дни открытых дверей. Отслеживайте списки домов и продажи.Узнайте, какие функции вы можете получить по какой цене в вашем регионе.

Цены на жилье исключительно местные. В моем родном городе Индианаполисе цена продажи двух домов, расположенных в нескольких кварталах друг от друга, может отличаться от $ 10 000, даже если они схожи по размеру и удобствам. Если вы никогда не покупали дома в своем районе, возможно, вы совершенно не знаете, какова текущая цена.

Осмотр может также помочь вам уточнить список желаний и потребностей. Может, вы думали, что вам нужен дом с тремя спальнями.Но вы обнаружите, что на данный момент большинство из них выходит за рамки вашего бюджета. Таким образом, вы можете решить вернуться к двухкомнатной квартире с немного меньшим пространством, чтобы вы могли позволить себе покупку раньше.

Помните: ваш первый дом вряд ли будет вашим последним. Не бойтесь переехать в первый дом, пожить в нем несколько лет, а затем купить что-нибудь побольше.

Определите свой бюджет

Можно подумать, что мы уже говорили о бюджете ранее в этой статье. Но я оставил это до сих пор по определенной причине.Пока вы не знаете, какой у вас кредитный рейтинг, сколько первоначального взноса вы можете сэкономить и какие цены на недвижимость в вашем районе, сложно определить бюджет.

Конечно, вы можете приблизительно представить себе, сколько вы можете себе позволить потратить. Но вы можете поднять свой кредитный рейтинг или сэкономить более крупный первоначальный взнос, чтобы позволить себе более дорогой дом.

Чтобы выяснить ваш бюджет, мы немного перепроектируем его. Мы начнем с того, что выясним, сколько вы можете позволить себе ежемесячно, а затем проведем некоторые расчеты, чтобы увидеть, что вы можете позволить себе в отношении общей ипотеки.

Связано: Насколько велик первоначальный взнос, необходимый для покупки дома?

Сколько вы можете позволить себе ежемесячно?

Мой совет номер один заключается в следующем: не слушайте ипотечного кредитора!

Даже после того, как они сгорят в результате обвала домов, большинство кредиторов будут платить вам ежемесячный платеж больше, чем вы действительно можете себе позволить с комфортом.

Например, кредиторы будут смотреть на отношение вашего долга к доходу, чтобы определить, какой размер ежемесячного платежа вы можете обработать.Это ваш ежемесячный минимальный платеж по долгу по сравнению с вашим ежемесячным валовым доходом.

Итак, если вы платите в общей сложности 500 долларов в счет долга каждый месяц и приносите домой 2000 долларов в месяц, то отношение долга к доходу составляет 25%. Кредиторы обычно предпочитают, чтобы соотношение вашего долга к доходу, включая ваш новый платеж по ипотеке, не превышало 36% от вашего дохода.

Даже несмотря на то, что кредитор считает приемлемым коэффициент в 36 процентов, это может быть неудобным для многих потребителей. Когда вы вкладываете более трети своего ежемесячного дохода в долг, это не оставляет много места для маневра в чрезвычайных ситуациях.

Так что не берите ипотечный кредит с таким большим платежом только потому, что кредитор позволит вам. Вместо этого посмотрите на свой бюджет и решите, сколько вы можете с комфортом платить каждый месяц. Подумайте о таких вещах, как вкладывание денег в сбережения, погашение долгов с более высокими процентами и некоторая свобода действий на случай непредвиденных обстоятельств.

Затем решите, что вы можете себе позволить в целом

Допустим, вам удобно платить 800 долларов в месяц по ипотеке. Таким образом, соотношение долга к доходу составляет 27%, так что вам есть чем вздохнуть.

Мы воспользуемся калькулятором ниже, чтобы показать вам, как это работает. Допустим, вы живете в Индианаполисе и ваш годовой доход составляет 60 000 долларов. Вы сэкономили 10 000 долларов на первоначальном взносе и планируете получить 30-летнюю ипотеку.

Возможно, вы сможете позволить себе дом стоимостью около 285 000 долларов, если у вас отличный кредит и нет ежемесячных выплат по долгам.

Теперь, когда вы видите, как это работает, вы можете использовать этот калькулятор для определения идеального платежа по ипотеке, срока ипотеки и процентной ставки. Проверьте здесь свою текущую потенциальную процентную ставку, прежде чем вводить числа.

Поскольку вы уже немного знаете о недвижимости в своем районе, теперь вы можете решить, действительно ли вы готовы купить дом. Если в результате этого расчета у вас не будет ни одного хорошего варианта жилья, возможно, вам придется сэкономить больше денег или погасить задолженность, прежде чем вы будете готовы к покупке.

Получите предварительное одобрение на ипотеку

Теперь вы знаете, что у вас хороший кредитный рейтинг. У вас хороший первоначальный взнос. И у вас есть четкое представление о том, сколько вы можете позволить себе заплатить за дом. (И вы не позволите ипотечному кредитору уговорить вас оформить ипотечный кредит значительно большего размера только потому, что вы соответствуете критериям!)

Пора получить предварительное одобрение на ипотеку.На самом деле это всего лишь процесс, с помощью которого вы сначала делаете покупки для ипотечных кредиторов, а затем получаете документы для предварительного утверждения. Этот процесс поможет вам прежде всего узнать, что вы имеете право на получение ипотечной ссуды. А предварительное одобрение может поставить вас в более сильное положение при размещении предложения на рынке продавцов. Продавцы с большей вероятностью отнесутся к вам серьезно, если вы докажете, что у вас есть необходимое финансирование.

Покупки для кредиторов

Возможно, вы не думали о покупках для кредиторов, но вам стоит.Разные кредиторы предложат вам разные ставки и условия. И это может иметь большое значение для вашего общего платежа по ипотеке.

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор должен дать вам добросовестную оценку. Это приблизительная общая стоимость вашей потенциальной ссуды. Он будет включать в себя оценки любых затрат на закрытие, а также вашу годовую ставку и ежемесячный платеж. Помните, что это всего лишь оценка, но она все же может помочь вам выбрать подходящего кредитора.

Затраты на закрытие, в частности, могут сильно различаться от одного кредитора к другому.Поэтому вам нужно сравнить оценки добросовестности, чтобы увидеть, где конкретный кредитор может сэкономить вам деньги.

Мы думаем, что LendingTree — отличное место, чтобы получить несколько котировок ставок по ипотеке. Вы также можете обратиться к одному из кредиторов ниже:

Связано: Онлайн и традиционные ипотечные кредиторы

Примечание о покупках ипотечных кредитов и вашем кредитном рейтинге

Хорошая идея — поискать ипотеку. Но не затягивайте это слишком долго. Запрос на новый кредит, который происходит каждый раз, когда вы просите кредитора одолжить вам деньги, может снизить ваш кредитный рейтинг.

С учетом сказанного, такие специалисты, как FICO, знают, что умные потребители ищут крупные ссуды, такие как ипотека. Таким образом, они проигнорируют любые запросы, сделанные за предыдущие 30 дней, при подсчете вашей оценки. И они объединят заявки на получение одного и того же кредита от 14 до 45 дней (в зависимости от используемой модели оценки) в один запрос. Вы можете узнать об этом больше здесь.

Суть в том, что лучше всего подать заявку на предварительное одобрение ипотеки со всеми вашими потенциальными кредиторами в течение двухнедельного периода.Это снижает вероятность того, что процесс негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Начать покупки около

Когда у вас будет предварительное предложение, пора начинать делать покупки для вашего первого дома. Скорее всего, вам понадобится помощь риэлтора в этом процессе. Риэлторы могут помочь вам удовлетворить этот список желаний и потребностей, не выходя за рамки вашего бюджета.

Хороший риэлтор должен выступить вашим союзником в поиске дома. Этот человек должен быть на вашей стороне, слушать то, что вы хотите, и быть готовым работать, чтобы помочь вам найти это.

Как только вы найдете хорошего риэлтора (спросите совета у местных жителей!), Оставайтесь с этим человеком на протяжении всего процесса покупки и покупки дома.

Если вам сложно связаться с опытным риелтором, которому можно доверять, воспользуйтесь онлайн-сервисом, например HomeLight , который поможет вам.

С HomeLight легко найти местного агента, который знает рынок и может предоставить вам профессиональное обслуживание от начала до конца. И что еще лучше, система объединяет вас с агентами на основе анализа миллионов сделок с недвижимостью.

Подробнее: Обзор HomeLight

Когда вы ходите по магазинам, не забывайте, насколько хорошо дом соответствует вашим потребностям. И почувствуйте, как быстро меняются дома в вашем районе. Если это рынок продавцов, где дома раскупаются, как только они появляются в списках, вам нужно быть готовым сделать хорошее предложение, как только вы найдете дом, который вам нравится.

Но если это рынок покупателей, где недвижимость движется медленно, у вас может быть больше времени для размышлений.И часто можно уговорить продавца снизить цену, особенно если дом находится на рынке несколько месяцев.

Связано: Домашняя охота в условиях пандемии: как избежать мошенничества

Сделайте умное предложение

Сделать предложение на дом — это своего рода искусство. Предложите слишком много сразу, и вы потеряете некоторую способность вести переговоры. Предложите слишком мало, и вы рискуете получить более высокую ставку.

В процессе предложения ваш риэлтор должен вести переговоры с риэлтором продавца.Так что будьте откровенны со своим риэлтором в отношении ваших ограничений и ожиданий.

Например, может быть, вы хотите возиться с абсолютно отсутствием обслуживания или ремонта в первый год, когда вы владеете своим домом. Вы найдете отличное маленькое бунгало с крышей, которую нужно заменить, и небольшого ремонта, который нужно сделать на кухне. Подумайте о том, чтобы сделать более высокое предложение, но попросите продавца устранить проблемы с домом до закрытия.

С другой стороны, возможно, у вас ограниченный бюджет, но вы не возражаете, чтобы немного сделать это в своем новом доме.В этом случае попросите вашего риэлтора договориться о более низкой цене на фиксатор верха. Затем вы можете использовать часть сэкономленных денег на ремонте и ремонте в первый год проживания в доме.

Как работает предложение о покупке

Процесс создания предложения о доме на самом деле довольно сложен. Вот почему я рекомендую обратиться к риелтору при покупке первого дома.

Когда вы хотите сделать предложение, вы оформляете его в письменной форме, и ваш риэлтор доставит ваше предложение.Он может включать не только вашу цену, но и дополнительные условия. Например, вы можете попросить продавца оплатить затраты на закрытие или сделать некоторые ремонтные работы перед закрытием.

После этого продавец может принять, отклонить или сделать встречное предложение. Встречное предложение может включать более высокую закупочную цену или меньшее количество условий. Это может происходить довольно долго, пока вы не решите отказаться от процесса или продавец не примет предложение.

Следует отметить, что предложение, которое вы делаете в отношении дома, является юридически обязательным как для вас, так и для продавца.Законы штата и местные законы часто регулируют процесс предложения и встречного предложения, и вам необходимо убедиться, что вы соблюдаете все правила.

Если вы делаете предложение, и продавец принимает его, выйти из этой договоренности может быть, мягко говоря, непросто. Так что подумайте внимательно и не делайте никаких предложений, которые вы не хотите принимать, даже если вы думаете, что позже сможете договориться о более выгодном предложении.

Предложение может включать непредвиденные обстоятельства. Например, вы можете сделать предложение в ожидании официального осмотра дома.Если инспекция обнаружит серьезные проблемы, этот тип непредвиденных обстоятельств позволит вам отступить без штрафных санкций. Непредвиденные обстоятельства могут быть полезны. Но они также могут помешать заключению сделки, поэтому будьте осторожны с ними.

Информация о продавце в предложении будет включать раскрытие информации о доме. Это может включать в себя такие вещи, как структурные проблемы с домом или опасности в этом районе. Обязательно внимательно прочтите их, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии!

Наконец, когда вы делаете предложение, знайте, что вам, скорее всего, придется рискнуть.Этот залог, который называется задатком, в основном показывает продавцу, что вы настроены серьезно. Продавец хранит эти деньги на депонировании до закрытия. В письме с предложением будут подробно описаны обстоятельства, при которых вы можете лишиться денег или когда продавец должен их вернуть.

Шаги после предложения

Вы могли подумать, что после того, как вы сделаете предложение, и продавец его примет, вы сразу же закроете свой дом. Но держите лошадей. На самом деле между принятым предложением и датой закрытия необходимо выполнить несколько шагов.

Дважды проверьте свое финансирование

Во-первых, вам нужно дважды проверить, готово ли ваше финансирование к использованию. Даже если вы прошли предварительное одобрение, вам придется заполнить дополнительные документы, чтобы получить ипотечный кредит.

Осмотрите и оцените свой дом

В рамках процесса обеспечения ипотеки вам, вероятно, потребуется осмотреть дом. Некоторые кредиторы требуют проверки, но не все. Тем не менее, пригласить профессионала, который может указать на любые потенциальные проблемы с домом, — действительно хорошая идея.

Ваш кредитор может также потребовать, чтобы у вас была отдельная оценка, даже если продавец жилья уже ее сделал. Часто вы платите за оценку и инспекцию как часть ваших заключительных расходов.

Опять же, поскольку этот процесс настолько сложен и многослойен, рекомендуется работать с лицензированным риелтором, который проведет вас через все необходимые шаги.

Получите страховку домовладельцев

Наконец, вам также нужно будет найти страховку домовладельцев, прежде чем вы сможете закрыть свой дом.Кредиторы хотят знать, что вы застрахованы с первого дня, поэтому вам нужно будет застраховаться до закрытия. При закрытии вы оплачиваете часть своих ежегодных страховых взносов вместе с налогами на недвижимость. С этого момента часть вашего ежемесячного платежа будет поступать на счет условного депонирования, с которого кредитор будет ежегодно оплачивать вашу страховку и налоги.

Чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку (как в долларах, так и в плане покрытия), вам нужно сравнить страховые полисы от нескольких поставщиков. Покупки могут помочь вам сэкономить много денег в долгосрочной перспективе.

Также важно выбрать подходящее покрытие. Если вы живете в месте, где редко бывают суровые погодные условия, например, ураганы, вы, вероятно, можете отказаться от покрытия ущерба, нанесенного ураганом. Использование сайта агрегации страховок может помочь.

Young Alfred — это сайт сравнения страховых полисов, который поможет вам сравнить несколько полисов и выбрать типы страхового покрытия, которые вам действительно нужны.

Когда вы предоставляете основную информацию о своем доме, Молодой Альфред автоматически оценивает риски, связанные с вашей собственностью, такие как риски пожара, кражи или наводнения.На основе этой оценки вы можете настроить политики, которые вам нужны, чтобы увеличить покрытие, которое вам нужно, и исключить те, которые вам не нужны.

В зависимости от того, какое страховое покрытие вы хотите, Young Alfred покажет вам цитаты от нескольких ведущих страховщиков, что упростит вам сравнение различных вариантов.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором «Молодой Альфред».

Готово к закрытию

Мы уже говорили о затратах на закрытие. А как только у вас будет оценка добросовестности вашего кредитора, вы получите более четкое представление о том, какими на самом деле будут ваши конечные расходы.

Большая часть того, что происходит непосредственно перед закрытием, — это не ваша работа, кроме, возможно, подписания еще большего количества документов. В течение этого времени кредитор может провести поиск по названию дома. Это гарантирует отсутствие залогового права на дом, который кто-то забыл заплатить. Юрист кредитора рассмотрит все документы, и вы также можете попросить своего юриста просмотреть их.

В этот период вы захотите отложить получение дополнительной задолженности. Кредитор может снова забрать ваш кредит незадолго до закрытия.А новые долги — или более высокие остатки возобновляемой задолженности — могут испортить ваш кредит и разрушить ваши шансы на получение ипотечной ссуды.

Когда вы подойдете к закрытию, ваш риэлтор сообщит вам, что вам нужно. Но по большей части это будет серия подписания целой кучи документов и выписки толстого чека на ваш первоначальный взнос и закрытие расходов.

Как только вы закончите закрытие, ваш дом станет вашим. Обычно вы получаете ключи на заключительном собрании. Затем вы захотите еще раз пройтись по территории через пару дней после закрытия, просто чтобы убедиться, что все в порядке.Если вы заметите какой-либо ущерб или что изменения, указанные в контракте, не внесены, ваш риэлтор захочет немедленно разобраться с этим.

Не забудьте бюджет нового домовладельца

Наконец, вы готовы переехать в свой новый дом! Но в волнении убедитесь, что вы не забыли изменить свой бюджет на новый образ жизни «домовладельца».

Теперь вам необходимо составить бюджет на текущий ремонт дома, особенно на ожидаемый. Например, вы захотите выделить в бюджет ежегодное или ежемесячное техническое обслуживание, необходимое для вашего дома.Это включает в себя большие работы, такие как очистка желобов, а также небольшие работы, такие как замена печных фильтров и лампочек.

Вам также нужно будет выделить бюджет на новую мебель и предметы декора, особенно если вы собираетесь перейти на более просторное пространство. Но самое необходимое на первом месте, так что продолжайте жить без коробок и со своей старой мебелью, пока вы накапливаете свои сбережения!

Нужно напоминание о том, на какой бюджет сейчас стоит потратить? Ознакомьтесь с этим исчерпывающим списком.

Часто задаваемые вопросы

А можно поставить всего 3 или 3.Скидка 5% на покупку дома — не зря это популярное эмпирическое правило. Более высокий первоначальный взнос означает меньшую задолженность, и вы можете избежать страхования частной ипотечной ссуды. Однако, если вы не можете позволить себе 20-процентную скидку, вы можете внести меньший первоначальный взнос и все равно попасть в дом.

Определите, сколько вы можете платить каждый месяц, и вернитесь назад, чтобы определить, какой размер ипотеки вы можете себе позволить. В целом, вы хотите, чтобы отношение долга к доходу не превышало 36 процентов. Однако, возможно, вам будет удобнее использовать более низкое соотношение.

Однако важно учитывать другие расходы на жилье, а не только основную сумму долга и проценты. Также учитывайте страхование жилья, налоги на имущество, коммунальные услуги и расходы на техническое обслуживание. Ваш платеж по ипотеке плюс другие расходы должны быть чем-то, что вы можете с комфортом платить каждый месяц. Некоторые покупатели жилья предпочитают не превышать 30 процентов своего дохода, в то время как другие предпочитают 25 процентов. Выясните, что вам удобно.

В целом покупка дома, вероятно, будет наиболее выгодной для тех, кто планирует оставаться в своем доме не менее пяти-семи лет.Однако, в зависимости от вашей ситуации и местного рынка, цифры могут быть более короткими.

Что лучше — купить или арендовать, зависит от вашей индивидуальной ситуации и целей. Нет правильного ответа. Просмотрите собственные предпочтения и финансовое положение. В некоторых случаях имеет смысл арендовать и разместить ваши ресурсы в другом месте. В других обстоятельствах было бы разумнее купить дом.

Сейчас не лучшее время для покупки дома. Вы можете попробовать рассчитать рынок по ценам и процентным ставкам, но в действительности рынок может измениться.Вместо этого сосредоточьтесь на собственном образе жизни и финансовых целях, а также на доступности. Если вы можете найти выгодную сделку, и она соответствует вашей ситуации, это лучшее время для покупки дома.

Последние мысли

Покупка вашего первого дома — важная жизненная и финансовая веха. Это также может показаться сложной задачей. Поскольку это такая крупная покупка и обязательство, важно тщательно обдумать свою ситуацию и подготовиться заранее. Прежде чем вкладывать средства, убедитесь, что вы действительно готовы продвигаться вперед с домовладением.Подумав о своих индивидуальных потребностях и желаниях, а также сэкономив и разместив свои финансы, вы можете успешно провести транзакцию и максимально использовать свои деньги.

Личные финансы для чайников, 9-е издание

Введение 1

Об этой книге 2

Глупые предположения 3

Иконки, используемые в этой книге 3

За пределами книги 4

Куда дальше двигаться 4

Часть 1: Начало работы с Personal Финансы 5

Глава 1: Повышение финансовой грамотности 7

Говоря о деньгах дома 8

Выявление ненадежных источников информации 10

Понимание опасностей бесплатного финансового контента в Интернете 10

fake financial Распознавание гуру 11

Издатели, потакающие рекламодателям 17

Преодолевая реальные и мнимые препятствия на пути к финансовому успеху 18

Выяснение того, что (или кто) вас сдерживает 18

Формирование хороших финансовых привычек 19

Глава 2: Измерение ваших финансовых Здравоохранение 21

Авой Распространенные денежные ошибки 22

Определение вашего финансового состояния 24

Суммирование финансовых активов 24

Вычитание финансовых обязательств 25

Расчет ваших цифр 26

Интерпретация результатов вашей чистой стоимости 26

Проверка вашего кредитного рейтинга и отчетов 26

Путь к безнадежному долгу 33

Признание перегрузки безнадежных долгов 33

Оценка хорошего долга: можно ли получить слишком много? 35

Использование плавающей кредитной карты 35

Анализ ваших сбережений 36

Оценка ваших инвестиционных знаний 38

Оценка вашего страхового опыта 39

Глава 3: Управление тем, куда идут ваши деньги 41

Изучение перерасхода

Наличие доступа к кредитам 42

Злоупотребление кредитными картами 43

Получение автокредитов 43

Подверженность внешнему влиянию и повесткам дня 44

Расходы на хорошее самочувствие 45

Анализ ваших расходов 45

Отслеживание расходов на низкую tech »46

Отслеживание ваших расходов на« бесплатные »веб-сайты и приложения 51

Глава 4: Постановка и достижение целей 53

Создание собственного определения богатства 53

Признание того, что нельзя купить за деньги 54

Управление балансированием 54

Расстановка приоритетов для экономии средств als 56

Знать, что для вас наиболее важно 57

Оценка пенсионных счетов 57

Работа с конкурирующими целями 58

Создание чрезвычайных резервов 59

Экономия на покупку дома или бизнеса 60

Финансирование расходов на образование детей 61

Сбережения для крупных покупок 61

Подготовка к выходу на пенсию / финансовая независимость 62

Выяснение того, что вам нужно для выхода на пенсию / финансовой независимости 64

Основные элементы пенсионного обеспечения 65

Подсчет цифр для выхода на пенсию 69

Восполнение упущенного времени 71

Часть 2: Тратить меньше, экономить больше 73

Глава 5: Работа с долгом 75

Использование сбережений для уменьшения потребительской задолженности 76

Понимание того, как вы получаете 76

для погашения потребительской задолженности 77

Decrea Расплата долга при недостатке сбережений 78

Снижение процентной ставки по кредитной карте 78

Понимание всех условий и положений по кредитным картам 79

Урезание кредитных карт 79

Открытие дебетовых карт: лучшее из обоих миров 80

Поворот в кредитные консультационные агентства 82

Остерегайтесь предвзятых рекомендаций в кредитных консультационных агентствах 82

Задавайте вопросы и избегайте программ управления долгом 83

Заявление о банкротстве 84

Понимание преимуществ банкротства 85

Примирение с недостатками банкротства 86

Расшифровка банкротства законы 87

Выбор между главой 7 и 13 88

Обращение за консультацией о банкротстве 89

Прекращение цикла расходования средств / потребительского долга 89

Сопротивление искушению кредита 89

Выявление и лечение принуждения 90

Глава 6: Уменьшение вашего Расходы 93

Разблокировка ключей к успешным расходам 94

Жить по средствам 94

В поисках лучших ценностей 95

Избавиться от лишнего веса 99

Отказ от потребительского кредита 100

Бюджетирование для увеличения Экономия 101

Сокращение расходов 102

Управление расходами на питание 103

Экономия на приюте 106

Снижение транспортных расходов 109

Снижение затрат на электроэнергию 112

Контроль затрат на одежду 113

Погашение долга 114

Ответственное отношение к делу развлечения и отдых 115

Снижение телефонных счетов 116

Технология: разумные расходы 118

Сокращение расходов на личную гигиену 118

Сокращение профессиональных расходов 119

Управление медицинскими расходами 120

Устранение дорогостоящих зависимостей 121

Бдительность по страховым взносам 122

Уменьшение налогов 122

Глава 7: Уменьшение налогов 125

Понимание налогов, которые вы платите 125

Сосредоточение внимания на общей сумме налогов 126

Признание важности вашей предельной налоговой ставки 126

Определение налогооблагаемого дохода 128

Принимая во внимание вторую налоговую систему: Альтернативный минимальный налог 128

Анализ Закона о сокращении налогов и рабочих мест 2017 г. 129

Уменьшение налогов на подоходный налог с трудоустройства 131

Участие в пенсионных планах 131

Перемещение части дохода 132

Увеличение ваших отчислений 133

Выбор стандартных или детализированных отчислений 133

Покупка недвижимости 134

Обмен потребительского долга на ипотечный долг 135

Содействие благотворительности 136

Запоминание сборов за регистрацию авто и государственного страхования 136

Самостоятельное списание -расходы на работу 137

Снижение налогов на инвестиционный доход 138

Инвестиции в необлагаемые налогом фонды денежного рынка и облигации 139

Выбор других благоприятных для налогообложения инвестиций 139

Получение долгосрочной прибыли 140

Приносит ли финансирование пенсионных счетов? смысл? 140

Налоговые льготы для образования 141

Получение помощи от налоговых ресурсов 142

Получение помощи от IRS 142

Консультации по подготовке и рекомендации 143

Использование программного обеспечения и веб-сайтов 143

Наем профессиональной помощи 143

Проведение аудита 145

Совместные действия 146

Пережить день расплаты 146

Часть 3: Создание богатства за счет инвестиций 149

Глава 8: Рассмотрение важных инвестиционных концепций 151

Создание вашей цели

Понимание первичных инвестиций 152

Анализ кредитных инвестиций 152

Изучение инвестиций в собственность 153

Отказ от игровых инструментов и поведения 154

Отказ от фьючерсов, опционов и других производных инструментов 155

Отказ от дневной торговли 155 90 003

Понимание доходности инвестиций 156

Определение размера инвестиционных рисков 157

Сравнение рисков акций и облигаций 157

Сосредоточение внимания на рисках, которые вы можете контролировать 158

Обнаружение низкорисковых, высокодоходных инвестиций 159

Диверсификация ваших инвестиций 160

Распределение богатства: распределение активов 162

Распределение денег на долгосрочную перспективу 163

Придерживайтесь своих распределений: не торгуйте 164

Инвестирование единовременных сумм за счет средней стоимости в долларах 165

Признание различий между инвестиционными фирмами 166

Сосредоточение внимания на лучших компаниях 167

Места, которых следует избегать 169

Взгляд экспертов, предсказывающих будущее 173

Бюллетени по инвестициям 174

Гуру по инвестициям 174

Оставляя вас с последним советом 176

Глава 9: Ваш инвестиционный выбор 9 0269 179

Медленные и стабильные инвестиции 179

Транзакционные / текущие счета 180

Сберегательные счета и фонды денежного рынка 180

Облигации 181

Создание благосостояния с помощью владельцев транспортных средств 183

Хранение ваших денег в запасах

183

Международные инвестиции в акции 188

Создание богатства с помощью недвижимости 189

Инвестиции в малый бизнес (и вашу карьеру) 195

Вне проторенного пути: шансы и конец инвестиций 198

Драгоценные металлы 199

Биткойн и другие криптовалюты 199

Аннуитеты 201

Предметы коллекционирования 201

Глава 10: Инвестирование в фонды 203

Понимание преимуществ паевых инвестиционных фондов и фондов, торгуемых на бирже 203

Изучение различных типов фондов 205

205

Фонды денежного рынка 9 Фонды облигаций 206

Акции фонды 207

Балансирующие облигации и акции: Гибридные фонды 208

U.S., международные и глобальные фонды 208

Индексные фонды 209

Специализированные (отраслевые) фонды 210

Выбор лучших фондов 211

Чтение проспектов и годовых отчетов 212

Сохранение затрат на низком уровне 212

Оценка исторических результатов 214

Оценка репутации управляющего фондом и семейного фонда 215

Оценка налоговой грамотности 215

Определение ваших потребностей и целей 216

Определение эффективности вашего фонда 216

Дивиденды 217

Прирост капитала 218

Изменение цен на акции

218

Ваши средства 219

Глава 11: Инвестирование в пенсионные счета 221

Анализ типов пенсионных счетов 221

Планы, спонсируемые работодателем 222

Самостоятельные планы 225

000 Индивидуальные пенсионные счета 227 (9 IRA3)

Аннуитеты: An нечетные инвестиции 228

Распределение денег по пенсионным планам 230

Приоритетность пенсионных взносов 230

Создание пенсионного счета 230

Распределение денег, когда ваш работодатель выбирает варианты инвестирования 231

Распределение денег по планам, которые вы разрабатываете 235

Перевод Пенсионные счета 238

Перевод контролируемых вами счетов 238

Перевод денег из плана работодателя 241

Глава 12: Инвестирование в налогооблагаемые счета 243

Начало работы 244

Погашение долга с высокой процентной ставкой 244

преимущество налоговых льгот 245

Понимание налогов на ваши инвестиции 245

Укрепление резервов на случай непредвиденных обстоятельств 246

Счета в банках и кредитных союзах 246

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка 246

Инвестирование на более длительный срок (несколько лет или десятилетий) 249 90 003

Определение временных горизонтов 250

Облигации и фонды облигаций 250

Депозитные сертификаты (CD) 253

Акции и фонды акций 254

Аннуитеты 254

Недвижимость 255

Инвестиции в малый бизнес 255

Глава 13: Инвестирование на образовательные расходы 257

Выяснение того, как работает система финансовой помощи 258

Учет пенсионных счетов 259

Учет денег на имена детей 259

Учет собственного капитала и других активов 262

Стратегия оплаты расходов на образование 262

Оценка затрат на обучение в колледже 262

Установка реалистичных целей сбережений 264

Советы по получению ссуд, грантов и стипендий 264

Инвестирование образовательных фондов 266

Хорошие инвестиции: свободные паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды 266

Плохая инвестиция s 267

Просмотренные инвестиции 267

Глава 14: Инвестиции в недвижимость: ваш дом и не только 269

Решение о покупке или аренде 270

Оценка вашего графика 270

Определение того, что вы можете себе позволить 270

7

Выбор между ипотекой с фиксированной и регулируемой ставкой 278

Покупка ипотеки с фиксированной процентной ставкой 281

Проверка ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой (ARM) 284

Как избежать грусти первоначального платежа 288

Сравнение 15-летних и 30-летних Годовая ипотека 289

Поиск лучшего кредитора 291

Увеличение y наши шансы одобрения 293

Поиск подходящей собственности 294

Кондо, таунхаус, кооператив или отдельный дом? 294

Создание широкой сети 295

Определение фактических продажных цен 295

Исследование местности 296

Работа с агентами по недвижимости 296

Выявление конфликта интересов 297

Поиск подходящих качеств в агентах по недвижимости 298

Объединение вашей сделки 300

Ведение переговоров 101 300

Осмотр перед покупкой 301

Запоминание платы за страхование титула и условное депонирование 302

После покупки 303

Рефинансирование ипотеки 303

Ипотечное страхование жизни

305 9000 с обратной ипотекой: да или нет? 305

Продажа вашего дома 306

Часть 4: Страхование: Защита того, что у вас есть 309

Глава 15: Страхование: Получение того, что вам нужно по лучшей цене 311

Знакомство с моими тремя законами Покупка Страхование 312

Закон I: Страхование больших вещей; не переживайте по мелочам 312

Закон II: покупайте широкое страховое покрытие 317

Закон III: ищите и покупайте напрямую 319

Решение проблем со страхованием 322

Знание, что делать, если вам отказывают в страховом покрытии 322

Получение причитающейся суммы по претензиям 323

Глава 16. Страхование жизни: жизнь, инвалидность и здоровье 329

Обеспечение близких: страхование жизни 330

Определение суммы страхования жизни для покупки 330

Сравнение срочное страхование жизни на страхование жизни в денежной форме 332

Принятие решения 335

Покупка срочного страхования 336

Рассмотрение покупки страхования жизни в денежной форме 338

Избавление от страхования жизни в денежной форме 338

Подготовка к непредсказуемым: инвалидность Страхование 339

Решение о том, нужна ли вам страховка 339

Определение размера страховки по инвалидности ce вам нужно 340

Определение других необходимых вам функций в страховании по инвалидности 341

Решение, где купить страховку по инвалидности 342

Получение необходимого ухода: медицинское страхование 343

Обязательное медицинское страхование: Закон о доступном медицинском обслуживании (Obamacare) 343

Выбор лучшего плана медицинского обслуживания 344

Покупка медицинского страхования 347

Страхование медицинского обслуживания пенсионеров 352

Глава 17: Покрытие ваших активов 357

Страхование вашего дома 357

Страхование жилья: Стоимость восстановления 358

Страхование личного имущества: для ваших вещей 359

Страхование ответственности: Страхование ответственности на случай причинения вреда другим 359

Страхование от наводнений и землетрясений: Защита от матери-природы 360

Франшизы: Ваши расходы с претензией 361

Специальные скидки 361

Покупка страховки домовладельца или арендатора 362

Автострахование 101 363

Ответственность за телесные повреждения / имущественный ущерб 363

Незастрахованная или недостаточно застрахованная ответственность автомобилистов 364

Франшизы 364

Специальные скидки: Auto edition 365

Мелкое покрытие, чтобы пропустить 365

Покупка автострахования 365

Защита от мега-ответственности: зонтичное страхование 366

Планирование вашего имущества 367

Завещания, завещания и медицинские доверенности 367

Избегание завещания через живые трасты 368

Уменьшение налогов на наследство 369

Часть : Куда обратиться за дополнительной помощью 371

Глава 18: Работа с специалистами по финансовому планированию 373

Изучение вариантов финансового управления 373

Ничего не делать 374

Самостоятельно 374

Наем финансовой помощи 374

Решаем, стоит ли Наймите специалиста по финансовому планированию 377

Как хороший финансовый консультант может помочь 378

Почему советники не для всех 379

Выявление конфликта интересов 379

Как найти хорошего финансового планировщика 383

Привлечение личных рекомендаций 383

Поиск консультантов через ассоциации 384

Собеседование с финансовыми консультантами: правильные вопросы 384

Какой процент вашего дохода поступает от комиссионных вознаграждений клиентов? 385

Какая часть клиентских комиссий приходится на управление капиталом по сравнению с почасовым планированием? 386

Какова ваша почасовая оплата? 386

Вы также оказываете налоговые или юридические услуги? 386

Какой опыт работы и образование дает вам право заниматься финансовым планированием? 387

Продавали ли вы когда-нибудь товарищества с ограниченной ответственностью? Параметры? Фьючерсы? Товары? Инвестировали в Мэдоффа? 387

Есть ли у вас страхование ответственности (ошибок и упущений)? 388

Можете ли вы предоставить рекомендации от клиентов с похожими потребностями? 388

Вы предоставите конкретные стратегии и рекомендации по продуктам, которые я смогу реализовать самостоятельно, если захочу? 389

Как осуществляется внедрение? 389

Учиться на чужих ошибках 389

Глава 19: Использование технологий для управления своими деньгами 391

Программное обеспечение для геодезии, приложения и веб-сайты 392

Добавление финансовых преимуществ программного обеспечения 392

Понимание преимуществ приложений и нанести вред вашей прибыли 393

Опасности при серфинге в Интернете 394

Выполнение денежных задач на компьютере, планшете или смартфоне 397

Оплата счетов и отслеживание денег 397

Планирование выхода на пенсию 399

Подготовка налогов 400

Исследование инвестиций 400

Доступ к экономическим и финансовым данным 401

Торговля в Интернете 401

Чтение и поиск периодических изданий 402

Инвестирование с помощью автоматизированных инвестиционных менеджеров: Robo Advisors 402

Покупка страхования жизни 402

Подготовка юридических документов 403

r 20: В эфире и в печати 405

Наблюдение за СМИ 405

Тревожит или информирует? 406

Преподавание сомнительных ценностей 406

Поклонение прогнозирующим экспертам 407

Рейтинг Финансовые программы на радио и телевидении 407

Поиск лучших веб-сайтов 408

Навигация по газетам и журналам 409

Ставки на книги

410

Понимание бизнеса

Книги во главе своего класса 411

Часть 6: Часть десятков 413

Глава 21: Руководство по выживанию для десяти изменений в жизни 415

Начало: ваша первая работа 416

Смена работы или карьеры 417

Женитьба 418

Покупка дома 420

Наличие детей 420

Начало малого бизнеса 422

Уход за престарелыми родителями 423

Развод 424

Получение

426 426

Глава 22: Десять тактик по предотвращению кражи личных данных и мошенничества 431

Сохраняйте телефонные разговоры только для друзей 432

Никогда не отвечайте на электронные письма с запросом информации 432

Просматривайте свою ежемесячную финансовую отчетность 433

Защищайте все квитанции 9000 433

Закройте ненужные кредитные счета 433

Регулярно просматривайте свои кредитные отчеты 434

Заморозьте свои кредитные отчеты 434

Не храните личную информацию в своих чеках 434

Защитите свой компьютер и файлы 435

Защитите свою почту 435

Глоссарий 437

Индекс 451

Руководство по программе покупок в приложении Apple для чайников

Что такое программа Apple In-app Purchase Program?

В стремлении получить значительное конкурентное преимущество в магазине приложений iOS разработчики iOS пытаются продвигать дополнительный контент и функции, например, премиум-контент, подписки и цифровые товары, с помощью покупок в приложении.Apple также позволяет компаниям, занимающимся приложениями, продвигать и предлагать покупки в приложениях непосредственно в магазине приложений.

Программа покупок внутри приложений Apple может помочь владельцам приложений продавать различный контент, например подписки, новые функции и услуги для iOS, iPadOS, macOS, watchOS и tvOS.

Тип покупок в приложении

I. Расходные материалы

Эти типы покупок в приложении часто исчерпаемы и требуют частой повторной покупки.Например, жизни или драгоценные камни в играх, которые увеличивают продолжительность игры игрока в игровых приложениях iOS, являются потребляемыми покупками внутри приложения.

II. Нерасходуемые

Нерасходуемые покупки в приложении — это премиум-функции, которые нельзя удалить, т. Е. Срок их действия не истекает после покупки. Например, пользователи, которые покупают дополнительные фильтры в приложениях для фотографий, совершают единовременную покупку этих неиспользуемых функций. Однако Apple оставляет за собой право размещать контент, связанный с такими непотребляемыми покупками в приложении.

III. Подписки с автоматическим продлением

Эти покупки в приложении предоставляют пользователям iOS доступ к службам или периодически обновляемому контенту за фиксированную сумму, которая взимается повторно, пока пользователь не решит иначе. Например, ежемесячный доступ к облачному хранилищу или двухнедельная подписка на журнал является автоматически возобновляемой подпиской.

IV. Подписки без продления

Этот тип покупок в приложении позволяет пользователям получать доступ к услугам в течение ограниченного времени и не продлевается автоматически.Пользователь должен продолжать каждый раз, когда исчерпает свою подписку. Например, сезонный абонемент на приложения для потоковой передачи контента в виде невозобновляемой подписки.

Как подготовиться к получению выгоды от покупок Apple в приложении?

Если компания намеревается предлагать покупки в приложении, они должны подписать Соглашение о платных приложениях, синхронизируя в своем банке и налоговую информацию.

a.) Разработчики приложений должны использовать конфигурации Xcode для включения услуг покупки в приложении для своего приложения.

b.) Затем они могут настроить свои покупки в приложении в App Store Connect, чтобы включить такие детали, как имя, цены и описания. Эти детали часто подчеркивают особенности и функциональность покупки в приложении, и это правильно. Относительно легко создавать и поддерживать покупки в приложении с помощью XML.

c.) Компании должны сосредоточиться на разработке пользовательского интерфейса покупок в приложении, который резонирует с ощущениями от существующего приложения и демонстрирует его в лучшем свете.

d.) Затем можно использовать StoreKit Framework для встраивания покупки из приложения в приложение и безопасной обработки покупок контента и услуг.

e.) Они также могут использовать код подтверждения квитанции для защиты содержимого и предотвращения несанкционированных покупок.

е.) Компании, занимающиеся разработкой приложений, часто сталкиваются с уведомлениями сервера App Store, которые касаются возврата средств за покупки в приложении. Он может использовать эту информацию, чтобы предпринять ответные действия после того, как пользователь узнает о любых изменениях.

г.) Среда тестирования Apple Sandbox помогает тестировать покупки в приложениях без каких-либо дополнительных затрат.

ч.) Разработчики приложений для iPhone также рассчитывают на TestFlight, чтобы получить ценные отзывы о покупках в приложении от более широкой аудитории перед выпуском приложения в App Store.Поскольку в период бета-тестирования все покупки в приложении бесплатны, их становится проще тщательно протестировать.

Рекомендации по публикации: покупки Apple в приложениях

Процесс публикации покупок в приложении также относительно прост.

A.) После тестирования покупки в приложении с помощью Apple TestFlight убедитесь, что она соответствует рекомендациям по проверке приложений и предписанному контрольному списку реализации, прежде чем отправлять ее с помощью App Store Connect.

B.) Владелец бизнеса может продвигать до 20 покупок в приложении на своей странице продукта в любой момент времени — рекламные акции помогают обнаружить контент, уже опубликованный в приложении iOS. В то же время пользователи могут просматривать покупки в приложении через магазин iOS напрямую, без необходимости сначала загружать приложение.

C.) Следуя последним тенденциям, компании, занимающиеся разработкой приложений, могут набрать обороты с помощью наборов материалов для прессы и раннего доступа влиятельных лиц к покупкам в приложении через специально разработанные промокоды из App Store Connect.Apple позволяет компаниям раздавать до 100 промо-кодов для каждой покупки в приложении, то есть до 1000 кодов для каждого приложения.

Роль встроенных покупок в Play в оптимизации магазина приложений

С тех пор, как Apple выпустила iOS 11, оптимизация магазина приложений связана с покупками внутри приложения. Покупки внутри приложения могут отображаться в списке приложений в магазине приложений, среди результатов поиска или могут отображаться на вкладке приложений. Если покупка в приложении появляется в результатах поиска в магазине приложений, пользователи перенаправляются к фактическому приложению, чтобы завершить процесс покупки без необходимости его установки.Однако все это требует строгого продвижения покупок в приложении.

В то время как приложение iOS может иметь неограниченное количество покупок внутри приложения, только 20 можно продвигать в любой момент времени. Для рекламных акций требуется рекламное изображение, которое размещается на этих местах. Для мест за пределами страницы приложения Apple автоматически добавляет значок приложения с рекламным изображением.

Оптимизация страницы приложения делает ее доступной для обнаружения. Оптимизация покупок в приложении означает наличие приложения в дополнение к 20 покупкам в приложении, чтобы сделать вашу компанию более заметной в магазине приложений.Это увеличивает шансы на то, что он появится в результатах поиска. Покупки в приложении также предоставляют больше возможностей для доминирования над релевантными поисковыми фразами по ключевым словам. Если покупка в приложении отображается в результатах поиска в App Store, она занимает другое место под вашим приложением.

Разница между программой покупок в приложении и Apple Pay

В связи с увеличением проникновения мобильных телефонов в последние годы существует потребность в обновлении механизмов мобильных платежей для удовлетворения потребностей быстро развивающейся клиентской базы.Такие функции, как плавный процесс оформления заказа и простота использования, являются необходимостью, если владельцы приложений хотят монетизировать свои приложения без увеличения количества отказов.

Программа покупок в приложении

и Apple Pay — два наиболее распространенных способа разрешить покупки в приложении iOS. Однако оба эти варианта кардинально отличаются друг от друга и должны использоваться только в определенных условиях.

Apple Pay Apple Pay

Apple Pay — это интуитивно понятное решение для мобильных платежей, которое позволяет пользователям совершать удобные платежи в Интернете в поддерживаемых приложениях, а также в торговых точках с помощью кредитных карт, которые можно безопасно закрепить на устройстве iOS в приложении Wallet.Обязательным условием здесь является наличие участвующего эмитента карты. Когда карта зарегистрирована, приложение Wallet должно связаться с эмитентом карты по сети и запросить номер цифровой платежной карты, уникальный для устройства клиента. Apple хранит номер устройства, а платежный токен надежно хранится на устройстве и защищает его с помощью нескольких уровней безопасности. Таким образом, всякий раз, когда клиент решает использовать инструмент для совершения платежа, он должен пройти аутентификацию по отпечаткам пальцев с помощью Touch ID или Face ID.Apple Pay лучше всего работает с физическими продуктами, такими как продукты, одежда и техника. Компании, ориентированные на оказание услуг, например, те, которые бронируют билеты и получают членство, также могут оптимизировать свой бизнес с помощью Apple Pay.

Поскольку Apple Pay бесплатна и требует обязательного взимания комиссии за использование кредитной карты, клиентам она нравится, поскольку она позволяет им совершать покупки без необходимости предоставления дополнительной информации. Это помогает предприятиям оптимизировать процесс оформления заказа и уменьшить количество отказов.Использование высокозащищенного номера учетной записи устройства для обработки транзакции снижает вероятность кражи данных кредитной карты. Разработчики iOS считают, что Apple Pay легко интегрировать, поскольку каждое устройство Apple поддерживает ее.

Покупка в приложении

Предприятиям

приложений для iOS трудно поддерживать прибыльность, учитывая многочисленные бесплатные эквиваленты, которые есть в магазине приложений для iOS. Программа покупок внутри приложений от Apple — это идеальный способ, с помощью которого компании-производители приложений могут предлагать свои приложения для бесплатного использования и при этом получать прибыль от своего бизнеса.Лучше всего использовать покупки в приложении, чтобы монетизировать продажу цифровых продуктов. Добавленный контент, функции и подписки — это некоторые из цифровых продуктов, которые пользователь может купить на устройстве iOS или компьютере MacOS.

Покупки в приложении не требуют комиссии по кредитной карте и улучшают взаимодействие с пользователями. В целом, они служат отличным опытом и добавляют особую ценность, не позволяя пользователю покинуть приложение.

В конце Приложения

для iOS предоставляют разработчикам широкий выбор возможностей для монетизации приложения.Покупки внутри приложения позволяют предприятиям взимать плату с пользователей за определенные функции или контент, когда они используют приложение.

Мы в Promatics — опытная компания-разработчик iOS. Наша команда опытных разработчиков iOS любит покупки в приложениях, поскольку они обеспечивают бизнесу дополнительный источник дохода. Интеграция покупок внутри приложения позволяет предприятиям запускать бесплатное приложение на витрине магазина и при этом получать от него доход. Наша команда часто заставляет бесплатную версию приложения для iOS включать много рекламы, которую снова можно устранить с помощью покупок в приложении.Мы специализируемся на базовых концепциях программирования Swift и iOS и имеем опыт разработки популярных покупок в приложениях с доступом как к Центру разработчиков iOS, так и к App Store Connect.

Какой MacBook Pro следует купить для чайников [в 2021 году] — MacMyths

Наконец-то прибыл. Целый год держался от покупки нового MacBook Pro. Причина моего самоограничения — проблемы с клавиатурой MacBook, которые были в более старой версии.

Тем не менее, с появлением клавиатуры Magic в MacBook Pro 2020 я готов тратить с трудом заработанные деньги на новый ноутбук Apple.

Поскольку я покупаю ноутбук для себя, я буду повторять свой мыслительный процесс при рассмотрении различных вариантов, чтобы каждый мог сделать то же самое после меня.

Конечно, у всех людей разные потребности, поэтому я постараюсь объяснить, какие варианты необходимы при определенных обстоятельствах.

Этот пост предназначен для людей, которые абсолютно уверены, что хотят купить MacBook Pro 13 ″. Однако, если вы все еще выбираете между Air и Pro или между 13 ″ и 16 ″, я предлагаю сначала начать с моего «Какой MacBook мне купить: простое руководство и викторина».

Какой MacBook Pro выбрать?

При выборе любого компьютера следует учитывать три вещи: ЦП, хранилище и ОЗУ.

К сожалению, делая выбор, у вас нет права на ошибку, потому что ни один из этих компонентов не может быть обновлен в будущем. Apple уже много лет занимается пайкой оперативной памяти и хранилища. Последней моделью Pro, в которой можно было обновить хранилище, была MBP 2015.

Если вы сейчас примете неверное решение и вам понадобится более мощный ноутбук позже, ваши возможности будут довольно ограниченными (или, лучше сказать, вовсе отсутствующими).С другой стороны, никто не хочет переплачивать за то, что ему не нужно.

Итак, давайте посмотрим, как мы можем получить ноутбук, который идеально подходит для нас и не будет стоить целое состояние.

Выбор процессора

Первое, что думает каждый пользователь, — это процессор компьютера.

MacBook Pro 2020 предлагает следующие варианты ЦП:

• Четырехъядерный процессор Intel Core i5 8-го поколения с тактовой частотой 1,4 ГГц, ускорение Turbo Boost до 3,9 ГГц
• Четырехъядерный процессор Intel Core i7 8-го поколения с тактовой частотой 1,7 ГГц, ускорение Turbo Boost до 4.5 ГГц
• Четырехъядерный процессор Intel Core i5 10-го поколения с тактовой частотой 2,0 ГГц, ускорение Turbo Boost до 3,8 ГГц
• Четырехъядерный процессор Intel Core i7 10-го поколения с тактовой частотой 2,3 ГГц, ускорение Turbo Boost до 4,1 ГГц

Не смотрите на ГГц. Хотя мы (программисты) привыкли думать, что более высокая частота (ГГц) означает более быстрый процессор, это не так просто.

Например, в другом моем посте «Лучший процессор для MacBook Pro: простое руководство по принятию решений» (см. Приложение) я привел пример ЦП с более высокой частотой ГГц, который на самом деле медленнее, чем аналогичный процессор с более низкой частотой, но более новой модели.

Наиболее важны две вещи: поколение процессора и архитектура.

Поколение процессоров

Существует правило, называемое законом Мура, названное так в честь соучредителя и генерального директора Intel Гордона Мура, согласно которому количество транзисторов в процессоре удваивается каждые два года.

Таким образом, производительность также удваивается каждые два года. Закон действовал десятилетиями, и хотя я не уверен, нарушен он или нет, одно я знаю точно: 10-е поколение должно быть быстрее 8-го.

Кстати, а вы обратили внимание, что Apple 9-го поколения не предлагает? Ты знаешь почему?

Сам сначала не разобрался, но потом сообразил: процессор 8-го поколения от старой модели 2019 года.

Повторюсь: первых двух MacBook Pro на экране Apple Store — это обновленные модели 2019 года!

Если вы не верите, вот спецификации MBP за последний год с сайта Apple:

Процессор: четырехъядерный Intel Core i5 с тактовой частотой 1,4 ГГц, ускорение Turbo Boost до 3.9 ГГц, со 128 МБ eDRAM, возможность настройки до четырехъядерного процессора Intel Core i7 с тактовой частотой 1,7 ГГц, ускорение Turbo Boost до 4,5 ГГц, с 128 МБ eDRAM

Apple

Есть только два различия между MacBook Pro 2020 с двумя портами Thunderbolt 3 и моделью MacBook Pro 2019 с клавиатурой Magic и большей начальной памятью (256 ГБ против 128 ГБ).

Что это значит для вас? Если вы сможете найти отремонтированную модель 2019 года, она будет такой же быстрой, как базовая модель 2020 года, и вы можете сэкономить сотни долларов, если знаете, как покупать отремонтированные Mac.

Архитектура

Для 13-дюймовых моделей Apple предлагает два варианта архитектуры: i5 и i7. Я уже объяснял различия в своем предыдущем посте, и основной момент заключается в следующем: большее число означает более мощный процессор. Так что i5 быстрее i3, а i9 быстрее i7 (и всех остальных).

Вот сравнение MacBook Pro 2019 i5 и i7 в Geekbench (вспомните те же процессоры, что и в 8-м поколении 2020 года):

Мой выбор

Если вам действительно нужен новейший процессор, выбирайте 10-е поколение 2.Core i5 с тактовой частотой 0 ГГц или Core i7 с тактовой частотой 2,3 ГГц.

Остальные процессоры такие же, как в модели 2019 года, так что вы можете сэкономить деньги с помощью более старой модели. Например, вы можете получить хорошую скидку на ноутбук Open-Box в Best Buy.

Так как я давно ждал новый MacBook, то не хочу тратить деньги на прошлогоднюю модель.

Итак, приходится выбирать между двумя CPU 10-го поколения. И меня устраивает Core i5 — я уверен, что он будет достаточно быстрым, когда я буду разрабатывать приложения.

Хранилище

Что касается хранения, то правило простое: чем больше, тем лучше. Если у вас есть дополнительные деньги и вы думаете, стоит ли инвестировать в лучший процессор или больше оперативной памяти или хранилища, начните с хранилища.

Интересно, как быстро мы загромождаем наш компьютер разным хламом. Есть даже целая индустрия: приложения для уборки, которые предлагают очистить хранилище, если этого недостаточно.

Я даже написал здесь целый пост о выборе размера хранилища (см. Приложение).В своей статье я объяснил, сколько места требуется для различных категорий пользователей (студенты, юристы, программисты, дизайнеры и т. Д.) И сколько места занимают разные приложения (MS Office, игры).

Итак, я не собираюсь повторять то же самое снова.

Я только скажу, сколько памяти я собираюсь выбрать — 256 ГБ. Я научился жить с ноутбуками на 128 ГБ, так что мне достаточно иметь вдвое больше.

Кроме того, я могу расширить хранилище с помощью внешних жестких дисков, и это будет стоить мне намного меньше, чем SSD внутри моего Mac.Например, я могу купить диск на 4 ТБ менее чем за 100 долларов.

RAM

Опять же, я сделал обзор того, сколько оперативной памяти может понадобиться (см. Приложение). Некоторым пользователям Apple абсолютно необходимо как можно больше оперативной памяти.

Например, если вы профессионально редактируете видео, дополнительная оперативная память поможет загрузить больше данных в память и избежать частых свопов. В результате весь процесс будет быстрее и проще для ЦП.

Однако люди, которые используют Mac в основном для редактирования документов Google или просмотра веб-страниц, сочтут, что 8 ГБ достаточно.

Другое

Я сказал, что при выборе MacBook нужно учитывать только три вещи: процессор, хранилище и оперативную память. Однако есть еще пара вещей, которые отличаются между Mac с процессорами 8-го и 10-го поколений:

Порты

Базовые модели

имеют только 2 порта Thunderbolt, а более высокие модели имеют в два раза больше.

Если учесть, что для питания необходим один порт, то с базовой моделью вы можете получить только один порт, доступный для внешних устройств при зарядке.На мой взгляд, это очень ограничивает, поэтому вам придется покупать док-станцию ​​(рекомендации см. Здесь).

Графика

Это более важно для графических дизайнеров: модель верхнего уровня поддерживает внешний дисплей 6K, а базовая модель только 5K. Так что имейте это в виду.

Цены

Это мой экран с сравнением MacBook на сайте Apple. Уверен, он отличается от вашего — цены на 100 долларов ниже.

Прежде чем тратить сотни долларов на новый MacBook, я предлагаю вам прочитать мой пост об экономии денег на новом MacBook.

Благодаря предоставленным мною знаниям вы можете сэкономить от 100 до 500 долларов на компьютерах Apple.

Что я покупаю?

В моем случае одно решение привело к другому выбору. Я решил использовать более новый процессор, и мне нравится Core i5 против Core i7.

Мне не нужно было больше места для хранения или оперативной памяти, но самый дешевый MacBook Pro 10-го поколения поставляется с 512 ГБ памяти и 16 ГБ оперативной памяти, а это больше, чем мне нужно.

А что, если вы ограничены в финансах? Думаю, стоит покупать базовую модель или стоит взглянуть на прошлогодний Mac?

Ну, это зависит от того, какую сделку вы найдете для Mac 2019 года.Если характеристики такие же (256 ГБ, тот же процессор), а цена значительно ниже (более 200 долларов), то да, прошлогодняя модель — лучшее предложение.

Например, проверьте цены на предыдущие и текущие модели MacBook Pro на Amazon. На данный момент более старая версия с 256 ГБ (которая считается обновлением) стоит больше, чем новая версия с таким же объемом памяти (базовая модель):

Предыдущая модель	Новая модель
Технические характеристики: Идентификатор модели: MacBookPro15,4 ЦП: 1.4GHz Intel Core i5 RAM: 8GB Storage: 256GB Порты: 2 Проверить цену на Amazon	Технические характеристики: Идентификатор модели: MacBookPro16,3 CPU: 1.4GHz Intel Core i5 RAM: 8GB Storage : 256 ГБ Порты: 2 Проверить цену на Amazon

Цена на базовую модель 2019 года (новая, неоткрытая на Amazon) с 128 ГБ будет значительно ниже, чем на модель 2020 года, но опять же проблема с клавиатурой на старой.

Приложение

Я упомянул несколько статей, которые я написал, о сенсорных методологиях выбора процессора, диска и оперативной памяти.

Я решил разместить их здесь, чтобы вы могли получить более подробную информацию, прежде чем решить, какой ноутбук вы собираетесь использовать в следующие пять лет:

.