Заявление в ПФР на подключение электронной отчетности
Согласно п. 2 ст. 8 закона о персучете в системе ПФР от 01.04.1996 № 27-ФЗ, страхователи, подающие сведения в Пенсионный фонд на 25 и более застрахованных лиц (включая работающих по ГПХ-договорам), должны делать это исключительно в электронном формате. В электронном виде могут отчитываться и работодатели с меньшим числом работников. Ранее мы уже рассказывали, какие действия нужно предпринять страхователю, чтобы подключиться к системе электронного документооборота (ЭДО). Среди них – подача заявления о подключении к ЭДО для электронной сдачи отчетности в ПФР. В этом материале мы рассмотрим, по какой форме заполняется такое заявление, и приведем его образец.
ПФР: сдача отчетности в электронном виде
На сегодня работодатели отчитываются в Пенсионный фонд по разным формам, в т.ч.: СЗВ-М (ежемесячно), СЗВ-СТАЖ (ежегодно), а с 2020 года, в связи с введением электронных трудовых книжек, появился новый вид сведений, передаваемых ведомству при наличии кадровых изменений – «Сведения о трудовой деятельности» по форме СЗВ-ТД.
Организации и ИП, у которых работает 25 человек и более, передают отчетность в ПФР в электронном виде по ТКС, подписав ее квалифицированной УКЭП (усиленной квалифицированной электронной подписью). Остальные страхователи вправе отчитываться на бумаге, либо могут подключиться к системе электронного документооборота добровольно.
Ключи УКЭП предоставляются специальными аккредитованными удостоверяющими центрами, списки которых можно найти на сайтах Минкомсвязи и региональных отделений ПФР. Данные, передаваемые электронно, надежно зашифрованы, и недоступны для посторонних лиц – прочесть их может только получатель – ПФР, располагающий специальными ключами.
Подача заявления в ПФР на подключение страхователя к ЭДО – документ, заполняемый в первую очередь для получения возможности отчитываться электронно. Затем заполняется Соглашение с Фондом об электронном обмене документами.
Рассмотрим, каким образом страхователю следует заполнить заявление.
Заявление в ПФР на подключение электронной отчетности — образец
Актуальный бланк заявления на переход к ЭДО можно скачать на сайте своего регионального отделения ПФР, либо обратиться непосредственно в отделение Фонда и получить его на бумажном носителе.
Таким же образом можно получить бланк Соглашения об обмене в системе ЭДО.
Заявление о том, что страхователь подключается к системе ЭДО и будет сдавать в ПФР электронную отчетность, заполняется в одном экземпляре и передается в территориальное отделение Фонда, в котором он зарегистрирован.
В заявлении указывается:
- Наименование отделения ПФР, в которое оно направляется;
- Дата, с которой страхователь просит подключить его к системе ЭДО;
- В раздел «Сведения об участнике» вносятся данные страхователя (ИП или юрлица) – наименование, адрес (юридический и фактический), ИНН, КПП, банковские реквизиты, регистрационный номер в ПФР. Справочно организация можно указать среднесписочную численность сотрудников.
- Справочно указывается наименование оператора связи и используемое средство криптозащиты передаваемой информации (СКЗИ).
Заполненное заявление подписывает руководитель компании/ИП, ставится печать (при наличии).
Заявление в ПФР на подключение электронной отчетности
Со стремительным развитием информационных технологий меняется и окружающий мир. Так ещё несколько лет назад отчеты в Пенсионный фонд и другие госструктуры предоставлялись лично или посредством почтовогоотправления заказных писем. Сегодня же все чаще стала использоваться для этих целей «всемирная паутина», при чем в нашей стране её применение уже стало обязательным условием для многих. В этой статье речь пойдёт о сервисах электронного обмена документами с Пенсионным фондом России, а если быть точнее, о том,что нужно знать при подключении к ним, и, как правильно заполнять заявление в ПФРоб использовании телекоммуникационных средств связи для сдачи отчетности.
Группы лиц, обязанные предоставлять электроннуюотчётность в Пенсионный фонд
На сегодняшний день многие организации и предприниматели обязаны предоставлять информацию в виде отчетов в Пенсионный фонд по каналам телекоммуникационной связи. Перечислять все типы таких страхователей очень долго, поэтому проще назвать лишь тех, кто освобождён от такой обязанности.
На официальном сайте Пенсионного фонда можно найти информацию о том, что освобождены от использования электронных сервисов те страхователи, чей штат сотрудников менее 25 человек. Однако, там же сказано, что в ближайшее время власти намереваются обязать предоставлять отчеты электронно и их.
Читайте также статью: → Как встать на учет в ПФР, ФОМС, ФСС ИП (ООО) в качестве работодателя.
Способы предоставления электронной отчетности в ПФР
На том же сайте ПФР сказано, что на сегодняшний день существует два способа предоставления электронных версий отчетов в Пенсионный фонд. Они следующие:
- Подключение сервисов электронной отчетности, совместимых с используемой в ПФР системой документооборота и получение электронной подписи в аккредитованных Удостоверяющих центрах;
- Подключение сервисов и получение ЭЦП у официальных представителей вышеуказанных Удостоверяющих центов.
Для ПФР первый вариант является более предпочтительным.
Преимуществасервисов подачи электронной отчетности в ПФР
Перед подключением сервисов электронной отчетности многие пользователи задаются вопросом, какие преимущества он получит в сравнении с традиционным способом подачи документов? Поэтому ответим на этот вопрос.
Итак, электронный документооборот с Пенсионным фондом позволит:
- Быстро и без личного посещения сдать отчетность в территориальный отдел фонда;
- Зафиксировать дату и время сдачи отчета;
- Защитить предоставляемые сведения от доступа злоумышленников с помощью криптографических методов.
Так же система электронного документооборота с ПФР позволяет получить информацию о результатах приёма отчета отчета,оперативно отреагировать на замечания по отчётам и исправить указанные ошибки.
Важно! Любой электронный документ переданный по каналам информационной связи и подписанный ЭЦПимеет такую же юридическую силу, как и обычный документа в бумажном формате.
Так же следует добавить, что установка обмена данными с госорганами так же может быть полезнадля внедрения корпоративных систем электронного документооборота и для обмена электронными документами со своими контрагентами.
Способы подключения к сервисам электронной отчетности в ПФР
Поскольку существует два способа передачи информации в госорган, так же существует и два способа подключения к каналам телекоммуникационной связи для отправки электронных документов.
Рассмотрим оба случая.
Первый вариант.
В первую очередь нужно подобрать подходящий аккредитованный Удостоверяющий центр. Затем следует заключить с ним соглашение об оказании услуг по передаче информации посредством телекоммуникационных средств с использованием квалифицированной электронно-цифровой подписи.Приобрести и установить программные средства для обеспечения работы сервисов передачи электронных документов в ПФР. После этого необходимо заполнить и направить специальное заявление в ПФР по месту регистрации страхователя. И в конце нужно получить ключ электронной подписи у представителя и начать работу с ПФР по обменуоцифрованной документацией.
Второй вариант.
Здесь выбирать предлагается представителя аккредитованного Удостоверяющего центра и заключать договор с ним. Далее на имя этого представителя составляется доверенность, позволяющая подписывать предоставляемые в ПФР отчеты за страхователя. После этого нужно провести кадровую работу: подписать согласие на обработку персональных данных у каждого сотрудника организации.
Какие ещё в этом случае потребуются документы сообщит представитель.
Оформления заявления на подключение обмена электронными документами с ПФР
Поскольку наиболее часто используется первый способ подключения к сервисам электронного обмена документами с ПФР, то следует рассказать о таком немаловажном документе, как заявление на подключение электронной отчётности. Скачать его можно на сайте ПФР или перейдя по этой ссылке.
Данный документ поделён на несколько частей, которые следует заполнить:
- Шапка документа;
- Сведения об участнике;
- Сведения об организации комплексных услуг в системе электронного документооборота ПФР.
Так же документ содержит таблицу для согласования с представителем территориального органа Пенсионного Фонда. Ее заполнять не нужно.
Таким образом, в шапке документа следует указать наименование территориального органа ПФР, куда направляется заявление. Затем из двух таблиц «Сведения об участнике…» выбрать ту, которая подходит именно Вам:
- Для юр.
лица; - Для ИП.
лица;И заполнить все предложенные в соответствующей таблице реквизиты.
Затем в предпоследней таблице (где предлагается указать информацию об операторе услуг) вписать наименование организации, которая предоставляет сервис и электронно-цифровую подпись. Затем заявление подписывается предпринимателем или руководителем предприятия и передаётся по месту назначения.
Важно! Так же следует предусмотреть заключение специального соглашения с ПФР об обмене электронными документами.
Тонкости обмена электронными документами с ПФР
Для обмена с Пенсионным фондом России посредством электронных средств в организации следует назначить ответственного за исполнение таких транзакций. Так же следует провести обучение по использованию сервисов электронного обмена с госструктурами.
Важно! Так же следует помнить, что сведения, предоставляемые в ПФР носят персонифицированный (индивидуальный) характер и защищены законодательством.
Поэтому обмен ими должен осуществляться в рамках этого законодательства, то есть на использование этих данных должно быть письменное согласие каждого сотрудника.Читайте также статью: → Страховые взносы в ПФР.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос N1: Добрый день! Подскажите, пожалуйста, какие системы ЭДО, совместимые с системой документооборота ПФР, я могу использовать для предоставления электронной отчетности.
Ответ:Здравствуйте! Чтобы подключить электронный документооборот с ПФР, Вы можете воспользоваться одной из следующих программ:
- Контур-Экстерн;
- Комита-Отчет;
- СбиС++ Электронная отчетность;
- Аргос-Налогоплательщик;
- Астрал Отчёт и другие.
Конфиденциальное обращение | Страхование ПФР
А. Электронные документы.
Если вы отправляете в Бюро электронные документы, в отношении которых вы хотели бы подтвердить конфиденциальность, пожалуйста:
1.
Включите заявление , в котором конкретно указаны части документа(ов), в отношении которых заявлена конфиденциальность, и опишите конкретное основание в соответствии с законом, на котором делается утверждение.
2. Если вы не заявляете о конфиденциальности всего документа, укажите части, которые являются конфиденциальными, затенением или другими способами. Включите «конфиденциально» в название документа.
3. Если вы не заявляете о конфиденциальности всего документа, предоставьте вторую версию документа с отредактированными или опущенными конфиденциальными частями. Включите «неконфиденциально» в название документа.
Если Бюро не согласится с заявлением о конфиденциальности, вы будете уведомлены об этом и получите возможность запросить слушание по этому вопросу. Чтобы помочь вам в подготовке письма с просьбой о конфиденциальности, ознакомьтесь с обсуждением закона о «Свободе доступа» (см. Раздел C ниже) в отношении документов, находящихся в распоряжении государственных органов.
Если третье лицо попытается получить доступ к документу, который является предметом вашего заявления о конфиденциальности, вам будет предоставлена возможность представить аргументы в поддержку обоснованности вашего утверждения на тот момент. Запрашивающей стороне также будет предоставлена возможность представить аргументы в поддержку запрошенного доступа. Бюро рассмотрит аргументы и примет решение относительно того, считает ли оно, что документ доступен третьей стороне. Если это определение окажется для вас неблагоприятным, вам будет предоставлена возможность обратиться в суд до того, как документ будет опубликован.
B. Бумажные документы
Если есть бумажные документы, которые вы отправляете в Бюро и которые вы хотели бы сохранить как конфиденциальные, пожалуйста:
1. Приложите письмо, в котором конкретно указаны документы или их части, конфиденциальность которых утверждается и описывается конкретное основание в соответствии с законом, на котором делается утверждение.
2. На каждой странице, для которой заявлена конфиденциальность, ставится штамп «конфиденциально».
3. Отделить эти материалы от тех, в отношении которых не утверждается конфиденциальность, предпочтительнее представлять конфиденциальные материалы отдельно в красной папке, папке или конверте. Если в запрос о конфиденциальности включена только часть общедоступного документа, соответствующую часть не нужно удалять из документа, частью которого она является, но:
а) необходимо предоставить вторую отредактированную версию документа; и
b) страница или страницы конфиденциальной версии должны иметь гриф «конфиденциально».
Если Бюро не согласится с заявлением о конфиденциальности, вы будете уведомлены об этом и получите возможность запросить слушание по этому вопросу. Чтобы помочь вам в подготовке письма с просьбой о конфиденциальности, ознакомьтесь со следующим обсуждением (в Разделе C ниже) закона о документах, находящихся во владении государственных органов.
Если третье лицо попытается получить доступ к документу, который является предметом вашего заявления о конфиденциальности, вам будет предоставлена возможность представить аргументы в поддержку обоснованности вашего утверждения на тот момент. Запрашивающей стороне также будет предоставлена возможность представить аргументы в поддержку запрошенного доступа. Бюро рассмотрит аргументы и примет решение относительно того, считает ли оно, что документ доступен третьей стороне. Если это определение окажется для вас неблагоприятным, вам будет предоставлена возможность обратиться в суд до того, как документ будет опубликован.
C. Закон штата Мэн о свободе доступа
В качестве общего предложения презумпция в отношении документов Агентства штата состоит в том, что они доступны для всеобщего ознакомления в соответствии с требованиями Закона штата Мэн о свободе доступа. Исключения из этой презумпции будут рассмотрены ниже. С Законом штата Мэн о свободе доступа можно ознакомиться в Разделе 1 M.
публичные разбирательства существуют для помощи в ведении дел людей… действия должны предприниматься открыто, протоколы действий должны быть доступны для всеобщего ознакомления, а обсуждения должны проводиться открыто
Раздел 408-A закона гласит, что:
, если иное не предусмотрено законом, каждое лицо имеет право проверять и копировать любые общедоступные записи в обычные часы работы хранителя или местонахождения таких записей
«Общедоступные записи» определяются в разделе 402(3) и включают:
любые письменные, печатные или графические материалы или любые механические или электронные компиляции данных … которые находятся во владении или на хранении у агентства или государственного должностного лица этого штата… и было получено или подготовлено для использования в связи с ведением государственных или государственных дел
Общее заявление о публичном доступе к записям Бюро страхования содержится в 24-A M.
R.S.A. § 216(2), в котором говорится (отрывок):
Все записи Бюро подлежат публичной проверке, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом в отношении конкретных вопросов, и за исключением того, что записи, корреспонденция и отчеты о расследованиях в связи с фактическими или заявленными нарушениями этого Раздела, а также судебное преследование или дисциплинарное взыскание за них должны быть конфиденциальными.
Исключения из Общего правила публичного доступа
Раздел 402(3) Закона штата Мэн о свободе доступа, исключения из определения общедоступных записей: 1) записи, которые подпадают под действие привилегии против раскрытия или использования в качестве доказательств, признаваемых судами этого государства в гражданских или уголовных процессах, если их записи или их проверка были запрошены в ходе судебного разбирательства; и 2) записи, признанные законом конфиденциальными. Примечание. Первое исключение и оставшаяся часть этого Раздела C не применяются к прейскуранту для индивидуального медицинского страхования и планов медицинского страхования для малых групп.
Подробности см. в разделе D ниже.
Записи, на которые распространяется привилегия
Запрет на раскрытие или использование в качестве доказательства http://www.courts.state.me.us/rules_adminorders/rules/index.shtml под заголовком «ВСЕ ДРУГИЕ СУДЕБНЫЕ ПРАВИЛА». В отношении Правила 507, Коммерческая тайна, Единого закона штата Мэн о коммерческой тайне. 10 М.Р.С.А. §§1541-1548, определяет коммерческую тайну в 10 M.R.S.A. §1542(4).
D. Заявление о тарифах для индивидуального медицинского страхования и планов медицинского страхования для малых групп.
Заявки на оценку и вся подтверждающая документация, подпадающая под действие 24-A MRSA § 2736, подпункт 2, и § 2808-B, подпункт 2. A (B) должны быть общедоступными, за исключением защищенной медицинской информации, которая должна быть конфиденциальность в соответствии с законодательством штата или федеральным законодательством, и за исключением описания суммы и условий или возмещения в договоре между страховщиком и третьей стороной.
Если у вас есть какие-либо вопросы, вы можете связаться с Беном Ярдли по телефону Benjamin Yardley или (207)-624-8537.
Часто задаваемые вопросы о производителях| Страхование ПФР
Для получения дополнительной информации посетите наш раздел для производителей.
Как распечатать лицензию?
В настоящее время мы отправляем копию первоначальной лицензии по электронной почте на основной/рабочий адрес электронной почты, указанный при подаче заявки. Электронное письмо обычно отправляется в течение 24–72 часов после утверждения лицензии с адреса [email protected].
Дубликаты лицензий можно загрузить или отправить по электронной почте, посетив https://licensing.web.maine.gov/cgi-bin/online/licensing/begin.pl?board_number=1040. Вам понадобится номер лицензии штата Мэн и код доступа.
Как получить копию лицензии?
Здесь вы можете запросить дубликат вашей лицензии. Войдите в службу ALMSOnline, используя свой номер лицензии и код доступа.
После отправки лицензия будет автоматически отправлена по электронной почте на указанный вами основной адрес электронной почты.
Если вы предпочитаете получать бумажную копию лицензии по почте, вы можете запросить дубликат, заполнив бумажную форму запроса дубликата лицензии. Плата за бумажную копию составляет 10 долларов, и лицензия будет отправлена по почте в течение двух недель.
Как продлить лицензию?
Мэн Индивидуальные лицензии производителей-нерезидентов являются бессрочными, поэтому у них нет даты истечения срока действия и нет платы за продление. Лицензии производителей-резидентов штатов Мэн автоматически продлеваются нашим офисом в первый рабочий день после истечения срока непрерывного образования (CE) при условии соблюдения всех требований CE.
Как изменить контактную информацию?
Адрес/контактную информацию можно изменить 1 из 3 способов:
- В электронном виде через www.nipr.com. Это изменит вашу информацию во всех штатах, в которых у вас есть лицензия.
- В электронном виде через ALMS Online с кодом доступа. Это изменит вашу информацию только для штата Мэн.
- В бумажной форме, которую можно отправить по факсу, электронной почте или по почте в Бюро страхования. Это изменит вашу информацию только для штата Мэн.
Как мне получить код доступа?
Коды доступа включены в электронное письмо с вашей первоначальной лицензией. Если у вас нет кода доступа, отправьте запрос по электронной почте по адресу https://www1.maine.gov/cgi-bin/online/licensing/begin.pl?board_number=1040 или позвоните по телефону 207-624-8475. и запросите Лицензирование производителя. Как только отдельный лицензиат войдет в систему со своим кодом доступа, ему будет предложено выбрать контрольный вопрос и создать уникальный пароль для будущих входов в систему.
Как подать заявку?
Заявки производителей можно подать в электронном виде через www.nipr.com или загрузив бумажную заявку здесь и отправить по электронной почте, факсу или обычной почте в Страховое бюро.
Каковы сборы за подачу заявления? Есть ли освобождение от военной службы?
Заявка производителя-резидента и лицензионный сбор составляют 25 долларов США. Заявка производителя-нерезидента и лицензионный сбор составляют 55 долларов США. Плата за приложение и лицензию Surplus Lines составляет 165 долларов США. Военных исключений нет.
Я получаю лицензию впервые. Как мне начать?
Как резидент продюсер, вы должны сначала сдать соответствующий экзамен на получение лицензии. Вам нужно будет связаться с нашим поставщиком лицензий, Pearson Vue, по адресу www.pearsonvue.com , чтобы запланировать экзамен. После того, как вы сдали экзамен, вы должны подать нам заявку на получение лицензии. О том, как подать заявку, см. выше.
В качестве производителя нерезидента , если у вас есть действующая государственная лицензия резидента, все, что вам нужно сделать, это подать заявку на получение лицензии.
Штат Мэн не требует сертификационного и/или разрешительного письма. О том, как подать заявку, см. выше.
В настоящее время у меня есть лицензия жителя штата Мэн, но я переехал за пределы штата. Как передать лицензию?
Если вы переехали из штата Мэн и хотите изменить статус своей лицензии с резидента на нерезидента, все, что требуется, — это заполнить нашу форму перевода с резидента на нерезидента (PDF).
В настоящее время я имею лицензию нерезидента штата Мэн, но переехал в Мэн. Как передать лицензию?
Пока ваша текущая резидентская лицензия все еще активна или была в течение последних 90 дней, вы можете подать заявку здесь как резидент без сдачи нашего экзамена. Просто отправьте бумажную заявку, которую можно найти по адресу http://www.naic.org/paper_licensing/maps_paper_licensing.htm. Плата составляет 25 долларов США.
Нужно ли мне членство в агентстве и/или назначение в компанию для сохранения моей лицензии?
Нет, вам не нужно активное членство или назначение, чтобы оставаться в активной лицензии.
Какие типы лицензий выдаются?
Страхование Лицензирование производитель лицензии для следующих линий:
- Life
- Переменные контракты
- Здоровье
- Пострадавший
- Собственность
- Лишние линии
- Личные линии
- Аренда автомобилей Limited Lines
- Ограниченные кредитные линии (экзамен требуется для резидентов)
- Ограниченная механическая поломка линий (экзамен не требуется)
- Limited Lines Title (экзамен требуется для резидента, кроме членов коллегии адвокатов штата Мэн)
- Ограниченные рейсы/багаж (экзамен не требуется)
У меня есть судимость. Это помешает мне получить лицензию?
Не обязательно. Есть определенные обвинительные приговоры, которые могут быть рассмотрены для отказа в лицензии, однако каждый сценарий рассматривается независимо, и каждый заявитель имеет право на слушание. По конкретным вопросам обращайтесь в отдел лицензирования.
Как мне подать налоговую декларацию на избыточные строки?
Для получения сведений о процедурах подачи страховых налоговых платежей обращайтесь в Отдел подоходного налога/налога на недвижимость штата Мэн по телефону (207) 624-9.753 или на следующем веб-сайте в разделе «Другие налоги».
После того, как я получу лицензию, как и когда я могу сообщать об административных действиях? Преступные действия?
Административные действия. Производитель должен сообщать суперинтенданту о любых административных мерах, предпринятых против производителя в другой юрисдикции или другим государственным органом в этом штате, в течение 30 дней после окончательного решения вопроса. Этот отчет должен включать копию заказа, согласие на заказ или другие соответствующие юридические документы.
Преступные действия. В течение 30 дней с даты первоначального досудебного слушания продюсер должен сообщить суперинтенданту о любом уголовном преследовании продюсера, возбужденном в любой юрисдикции.
Отчет должен включать копию первоначально поданной жалобы, постановление, вынесенное по результатам слушания, и любые другие соответствующие юридические документы.
Информацию можно сообщить, отправив сообщение на склад вложений NIPR (www.nipr.com), по электронной почте в наш офис по адресу [email protected] или по факсу 207-624-859.9.
Как получить сертификационное письмо?
Обратитесь в конкретный штат, чтобы узнать, требуется ли сертификационное письмо, поскольку многие больше этого не делают. Если он необходим, пожалуйста, отправьте письменный запрос в Бюро страхования штата Мэн, 34 State House Station, Augusta ME 04333 вместе с оплатой в размере 10 долларов США. Чеки должны быть выплачены казначею штата Мэн. Вы также можете отправить запрос с информацией о кредитной карте (DOC) по электронной почте на адрес [email protected] или по факсу 207-624-859.9.
Если агент имеет полную лицензию (либо L&H, либо P&C), может ли он предложить ограниченное кредитное страхование в рамках полной лицензии без добавления кредитной лицензии? Есть ли регламент, в котором это прописано?
Если производитель обладает полными полномочиями L&H, этот производитель может продавать кредитную страховку, относящуюся к этой линии (например, кредитная инвалидность).
Если производитель обладает полными полномочиями P&C, этот производитель может продавать кредитное страхование, связанное с этой линией (например, кредитное имущество). Если производитель с полномочиями P&C желает продавать кредитное страхование, связанное с жизнью и здоровьем, этому лицу необходимо получить либо 1) ограниченные кредитные полномочия, либо 2) полные полномочия L&H. http://www.mainelegislature.org/legis/statutes/24-A/title24-Ach26sec0.html
Может ли производитель, который встречается с клиентом для обсуждения продуктов Medicare, также запрашивать другие продукты, на продажу которых он или она имеет лицензию, такие как страхование жизни или здоровья или аннуитеты?
Нет. В соответствии с разделом 2152-B Страхового кодекса недобросовестной торговой практикой является использование встречи, которая была назначена для обсуждения продуктов Medicare или предложения о продаже продуктов Medicare с целью продажи страхования жизни, медицинского страхования. или аннуитетные продукты.
Однако существует исключение, когда потребитель запрашивает приглашение, а обсуждаемые продукты четко указываются потребителю в письменной форме не менее чем за 48 часов до встречи. В противном случае придется назначить другую встречу, если речь идет о страховании жизни, медицинском страховании или аннуитетах.
Когда Страховой кодекс штата Мэн разрешает производителям взимать плату?
Основное правило заключается в том, что сборы не допускаются. Плата за размещение страховки должна быть такой, как указано в документах компании; другими словами, регулярные страховые взносы в том виде, в котором они были поданы, и соответствующие комиссионные. Однако есть два обстоятельства, позволяющие производителям взимать плату. Во-первых, производители, наделенные полномочиями по избыточным линиям, могут взимать номинальную плату за обслуживание для покрытия расходов на связь в связи с размещением избыточных линий. См. 24-A M.R.S. §2174. Во-вторых, в дополнение к комиссионным или вместо них могут взиматься сборы за крупную коммерческую недвижимость и риски несчастных случаев.
См. 24-A M.R.S. §1450(3). Эта категория определена в главе 900 Регламента Бюро: http://www.maine.gov/sos/cec/rules/02/031/031c900.doc
Требует ли Страховой кодекс штата Мэн сохранять записи?
Да. Производители должны хранить записи в течение трех лет после завершения сделки. http://legislature.maine.gov/statutes/24-A/title24-Asec1447.html
Если производитель услуг по страхованию жизни или здоровья, который не продает, не запрашивает и не ведет переговоры о страховании долгосрочного ухода (LTCI) и не прошел необходимое обучение*, направляет клиента к производителю, который прошел необходимое обучение и продает LTCI, может ли производитель LTCI разделить свою комиссию с направляющим продюсером?
Да. Раздел 1450 Кодекса страхования штата Мэн регулирует распределение комиссионных между лицензированными производителями. Основное правило заключается в том, что это допустимо, если у каждого производителя есть соответствующий тип лицензии.
Органами лицензирования для LTCI будут Life or Health. Требование к обучению само по себе не является отдельной лицензией. Следовательно, разделение комиссионных между этими производителями допустимо. * http://legislature.maine.gov/statutes/24-A/title24-Asec5081.html
Пример 1: Мэри является производителем, имеющим лицензию штата Мэн и уполномоченным органом здравоохранения. Однако она не проходила обучение по страхованию долгосрочного ухода (LTCI) и не продает такие продукты. Она направляет клиента к Биллу, лицензированному в штате Мэн производителю товаров для здоровья, который прошел необходимое обучение и имеет право продавать продукты LTCI. Клиент покупает полис LTCI у Билла. Билл делится своей комиссией с Мэри. Это разрешено?
Да. Разделение комиссии допустимо, если у каждого производителя есть соответствующий тип лицензии. В данном случае Мэри и Билл являются лицензированными производителями товаров для здоровья в штате Мэн.
Пример 2: Лиза является лицензированным производителем в штате Мэн и имеет полномочия только в отношении имущества и несчастных случаев.
Если она направляет клиента к Биллу при тех же обстоятельствах, что и выше, может ли Билл разделить комиссию от продукта LTCI с Лизой?
Нет. Лиза не обладает необходимыми полномочиями в области жизни и здоровья. Оба производителя должны иметь соответствующие полномочия, чтобы участвовать в комиссии.
Разрешает ли Страховой кодекс штата Мэн производителям предлагать клиентам рекламные стимулы?
Нет, кроме номинала. Законы о запрете скидок, как правило, запрещают любому лицу предлагать какие-либо поощрения, скидки или стимулы для приобретения страховки, которые специально не включены в документы страховщика. Исключением является то, что производитель может предлагать подарки на сумму до 100 долларов США в год на человека в связи с маркетингом страховки, а также проводить лотереи или розыгрыши призов на сумму не более 500 долларов США при условии, что с участников не взимается плата за участие. Эти подарки не могут быть в денежной форме; однако денежные эквиваленты (например, предоплаченная карта MasterCard или подарочная карта VISA) больше не запрещены.
Пример 1: Джон открыл свое новое страховое агентство и хочет предложить бесплатно планшет стоимостью 124,99 долларов США первым 50 потенциальным клиентам, которые посетят его офис, чтобы узнать стоимость страховки. Может ли он это сделать?
Нет. Это подарок в связи с маркетингом страховки, и его стоимость превышает 100 долларов США. Поэтому данное предложение запрещено законом о скидках.
Пример 2: Сью, известный производитель, хочет вознаградить своих постоянных клиентов, предоставив каждому существующему страхователю подарочный сертификат на 15 долларов США в местный ресторан. Распространяются ли на это законы о скидках?
Да. Законы о скидках относятся к подаркам в связи с маркетингом страховки, которая дополнительно определяется как с точки зрения продажи полисов, так и с точки зрения сохранения существующей страховки. Подарки Сью предназначены для поощрения продолжения бизнеса и, следовательно, связаны с сохранением страховки.
Таким образом, эти подарки являются скидками. Однако ей разрешено предлагать их в соответствии с законами о скидках, поскольку их стоимость составляет менее 100 долларов в год за полис.
Пример 3: В целях продвижения своего страхового бизнеса Уильям хочет провести розыгрыш на мероприятии местной торговой палаты. Плата за участие не взимается, но победитель получит индивидуальную куртку стоимостью 175 долларов США, любезно предоставленную «Страховым агентством Уильяма». Разрешено ли это в соответствии с законом о скидках?
Да. Максимально допустимая стоимость призов в связи с бесплатными розыгрышами составляет 500 долларов США.
Эти вопросы и ответы содержат общее руководство в отношении слушаний, связанных с лицензированием производителя, оценщика и консультанта. Если у вас есть конкретные вопросы, обратитесь к поверенному Бюро по лицензированию Линдси Лаксон по телефону (207) 624-8429.
Взимается ли плата за запрос о проведении слушания?
Плата за запрос о проведении слушания не взимается.
Должен ли я иметь адвоката на слушании?
Нет. Вы можете представлять себя сами или нанять адвоката, который будет представлять вас.
Сколько времени занимает слушание по поводу лицензирования?
Продолжительность слушания зависит от сложности затрагиваемых вопросов и вопросов, которые могут быть заданы должностным лицом, проводящим слушание, и сотрудниками Бюро.
Когда я узнаю результаты слушания?
После завершения слушания у Арбитра есть 30 дней, чтобы вынести письменное решение.
Какие доказательства я должен представить на слушании?
Административное действие, по которому вы добиваетесь слушания (например, аннулирование, отказ), расскажет вам, что сотрудники Бюро страхования должны доказать на слушании, и есть ли на вас бремя доказывания. Бюро страхования и его сотрудники не могут давать вам юридические консультации или выступать в качестве вашего адвоката; однако вы можете представить доказательства, такие как рекомендательные письма или показания коллег или руководителей.
Что такое отказ/согласие 1033?
Федеральный закон, 18 U.S.C. §§ 1033-1034 запрещает лицам, осужденным за совершение тяжких преступлений, связанных с нечестностью или злоупотреблением доверием («запрещенные лица»), «заниматься страховой деятельностью» без письменного согласия должностного лица страхового регулирующего органа. Согласие часто называют «отказом 1033» или «согласием 1033».
Что такое определение «Бизнес страхования»?
До 18 лет U.S.C. § 1033(f), «страховой бизнес» означает заключение договора страхования или перестрахование рисков страховщиком, включая все действия, необходимые или сопутствующие такому заключению или перестрахованию, а также деятельность лиц, которые действуют в качестве или являются , должностных лиц, директоров, агентов или сотрудников страховщиков или других лиц, уполномоченных действовать от имени таких лиц.
Это широкое определение включает лиц, желающих получить лицензию, но также применимо к тем, кто работает в страховых компаниях или коммерческих организациях-производителях.
Если я хочу подать заявление на получение страховой лицензии в штате Мэн, нужно ли мне подать заявление на получение «согласия 1033» перед подачей заявления на получение лицензии?
Да. Заявители-резиденты, подпадающие под действие 18 U.S.C. § 1033 требуется получить письменное согласие от Страхового бюро штата Мэн, прежде чем любое заявление на получение лицензии будет рассмотрено. Если заявка на лицензию подается вместе с заявкой 1033 или до нее, Бюро не будет принимать решение по заявке на лицензию до тех пор, пока не будет предоставлено согласие 1033.
Соискатели лицензии-нерезиденты должны сначала подать заявление на получение письменного согласия в государстве проживания заявителя и предоставить документацию, подтверждающую, что согласие было предоставлено (или что согласие 1033 не требуется государством проживания).
Кто должен подать заявление на получение согласия?
Заявка должна быть подана заявителем и содержать все обязательные элементы, указанные в заявке.
Я заполнил заявку, что дальше?
После того, как полное заявление будет получено Страховым бюро штата Мэн, суперинтендант (или его/ее назначенное лицо) рассмотрит заявление и определит, требуется ли слушание. Если Суперинтендант (или его/ее назначенное лицо) определяет, что предоставление согласия соответствует общественным интересам и применимому законодательству, Суперинтендант (или его/ее назначенное лицо) издает приказ о предоставлении согласия.
Если требуется полное слушание, заявителю будет отправлена корреспонденция относительно назначения слушания. Слушания по разделу 1033 являются открытыми, и уведомление о слушании будет размещено на веб-сайте Бюро. На слушании заявитель несет бремя установления того, что заявитель полностью реабилитирован и больше не представляет риска или угрозы для потребителей страховых услуг или страховщика. Должностное лицо, проводящее слушание, должно определить, соответствует ли выдача письменного согласия заявителю общественным интересам, федеральному законодательству и законодательству штата, а также любым применимым судебным постановлениям.
На слушании заявитель будет приведен к присяге и может вызывать свидетелей и представлять доказательства, подтверждающие реабилитацию заявителя. Сотрудники Бюро также могут участвовать в слушаниях. После закрытия протокола слушания судья выносит решение в течение 30 дней.
Должен ли я иметь адвоката на слушании дела 1033?
Нет. Заявитель может представлять себя на слушании или быть представленным адвокатом.
Куда отправить заполненное Заявление о согласии 1033?
Все отправления Почтовой службы США (включая ночную экспресс-доставку) необходимо направлять по адресу:
34 State House Station, Augusta, ME 04333, в противном случае они будут возвращены.
Пожалуйста, отправляйте частные отправления, такие как FedEx и UPS, по адресу:
76 Northern Ave., Gardiner, ME 04345.
Заявки также можно отправлять по электронной почте [email protected].
Пожалуйста, сохраните копию заявления и приложений для своего архива.
Сколько времени занимает процесс подачи заявки на согласие 1033?
После получения полного заявления суперинтендант или назначенное им лицо (сотрудник слушания) рассмотрит заявление и определит, необходимо ли официальное слушание. Если слушание не требуется, решение может занять до 7-10 рабочих дней. Если должностное лицо, проводящее слушание, определит, что слушание необходимо, заявитель получит сообщение от Бюро о назначении слушания. Обычно для назначения слушания требуется 14 или более дней. После завершения слушания решение будет вынесено в течение 30 дней.
Я осужден за уголовное преступление, что может сделать меня «запрещенным лицом», но я много лет работаю в страховой сфере. Нужно ли мне получать письменное согласие 1033?
Да. Даже если вы являетесь действующим лицензиатом, вы должны получить письменное согласие.
Могу ли я продолжать продавать страховку, если у меня уже есть лицензия и я обнаружил, что являюсь запрещенным лицом?
Нет. Федеральный закон (18 U.S.C. § 1033) не предусматривает исключения для «запрещенных лиц», которые в настоящее время имеют страховые лицензии.
Я управляю страховым агентством в штате Мэн, в котором работают десятки продюсеров. Какова моя ответственность?
Работодатель обязан убедиться, что любое «запрещенное лицо», которое в настоящее время работает или рассматривается для приема на работу, получило письменное согласие от Бюро страхования штата Мэн или соответствующего должностного лица регулирующего органа.
Я работаю в агентстве, назначающем встречи для лицензированных продюсеров; Я не хочу быть страховым агентом. У меня есть судимость за подделку документов. Нужно ли мне подавать заявление на получение согласия 1033?
Да. Определение «страхового бизнеса» является широким и включает в себя все действия, необходимые или сопутствующие оформлению договора страхования страховщиком. Если вы не уверены, требует ли ваша должность письменного согласия, вы можете обратиться в отдел лицензирования Бюро.