Zelle кошелек: A fast and easy way to send and receive money

Содержание

Запуск Zelle — доказательство того, что финтех-компании могут оказывать влияние на крупные банки / Хабр

Со дня своего основания в 2009 году, Venmo является одним из самых известных имен в сфере финтеха. Автор материала сравнивает данный проект с приложением-конкурентом Zelle, разработанным рядом крупных американских банковских структур.

Приложение, начинавшееся как скромная идея бывших соседей по общежитию в колледже, первым сделало возможными быстрые и легкие денежные переводы между друзьями и в прошлом году обработало платежей на сумму $17,6 млрд, что на 135% больше, чем в предыдущем году. В 2016 году журнал Time назвал его одним из лучших приложений года, а в 2017 году журнал Fortune назвал его одним из своих революционных брендов. Сервис, без сомнения, изменил среду прямых платежей, воспользовавшись неэффективностью перевода денег друзьям традиционными методами, которые предлагали крупные банки.

Теперь, однако, слово за крупными банками — с этого месяца Zelle позволит более 86 миллионам пользователей мобильных банковских услуг США легко отправлять и получать деньги через приложение.

С одной стороны, это может означать начало конца для Venmo, а с другой, может оказаться, что крупные банки опоздали с нововведениями в области денежных переводов без посредников, и что пользователи уже слишком привыкли к Venmo, чтобы переходить на что-то новое.

Но независимо от того, какой сервис в результате победит, данный случай является подтверждением тому, что финтех-компании способны принуждать крупные банки создавать инновации для потребителей, которые иначе могли быть проигнорированы. Чтобы понять весь масштаб происходящего, мы должны сначала понять, что привело Venmo к популярности и каким конкурентным преимуществом по сравнению с ним обладает Zelle.

Как появился Venmo?

Как мы уже говорили, сервис Venmo был основан в 2009 году двумя бывшими соседями по общежитию в колледже, которым не понравилась сложность перевода денег от одного человека другому. Они задались вопросом: почему мы можем совершать практически любые операции со своих телефонов, но для самых маленьких денежных переводов вынуждены либо иметь наличные, либо выписывать чек? Так родилась идея нового сервиса, и после некоторых изменений в дизайне получилось то, что сегодня широко известно под именем Venmo.

Приложение сразу отличалось от других сервисов прямых денежных переводов благодаря множеству функций, наиболее привлекательных для поколения двухтысячных. Venmo позволяет пользователям легко переводить средства друг другу по номеру мобильного телефона или адресу электронной почты получателя, а его бизнес-модель также интегрирует платежи в социальные сети, выгодно отличая его от конкурентов в области электронных платежей.

Сервис размещает данные об оплате и индивидуальные сообщения на публичной социальной платформе так же, как пользователь может делиться фотографиями и новостями в Twitter. Эта функция помогла Venmo стать намного больше, чем просто сервисом платежей без посредников: это что-то вроде феномена в социальных сетях. Данные характеристики социальных сетей позволили Venmo стать больше, чем просто сервисом платежных возможностей, и сделали его наиболее популярным среди поколения двухтысячных и в студгородках.

После быстрого роста популярности, сервис был в конечном счете приобретен компанией PayPal в 2013 году и с тех пор продолжает развиваться. Объем денежных средств, переведенных через Venmo, растет почти в геометрической прогрессии, и фраза «Я переведу тебе денег через Venmo» стала обычной среди поколения двухтысячных.

Чем отличается Zelle?

Понаблюдав за тем, как Venmo завоевывает свой рынок и совершает транзакции для своих клиентов, крупные банки решили положить этому конец. В 2011 году Bank of America, Wells Fargo и JPMorgan Chase объединились для работы над новым сервисом цифровых платежей, который позволил бы их клиентам переводить друг другу деньги. Первый продукт, разработанный ими с помощью дочерней банковской компании Early Warning, назывался clearXchange. В начале этого месяца он был официально переименован в Zelle с акцентом на привлечение как можно большего числа финансовых учреждений. Благодаря потенциальному сотрудничеству более чем с 30 ведущими финансовыми учреждениями в Соединенных Штатах и ​​мире, они готовы презентовать Zelle для публики в качестве конкурента Venmo.


Основное преимущество Zelle над Venmo — его очевидная связь с финансовыми учреждениями, которые используют его клиенты.
Для совершения денежного перевода через Zelle, клиент использует свое обычное приложение мобильного банка, выполняет перевод, и деньги почти сразу приходят на банковский счет получателя. Между тем, Venmo работает не так быстро: хоть в сети Venmo транзакции и происходят мгновенно, но деньги приходят на Venmo-кошелек получателя, откуда их нужно вручную переводить на свой банковский счет, что может занять несколько дней. Прямая связь Zelle с финансовыми учреждениями дает клиентам не только быстрый доступ к своим деньгам, но также и дополнительное ощущение безопасности. Если все прямые транзакции могут быть произведены через приложения мобильного банка, то клиентам не приходится предоставлять свою банковскую информацию и пароли третьей стороне.

Вот как это объясняет Адитья Бхазин, директор по информационным технологиям, руководитель отдела потребительских решений, технологий управления активами и капиталом в Bank of America:

«Вам не нужно передавать код или номер отделения своего банка… третьим лицам.
Вам не нужно передавать свои учетные данные — имя пользователя и пароль — третьим лицам. Все происходит гораздо безопаснее в вашем банковском приложении».

Кроме того, Early Warning заключила стратегическое партнерство с некоторыми ведущими платежными системами (CO-OP Financial Services, FIS, Fiserv и Jack Henry and Associates), которые позволят дополнительным миллионам пользователей попробовать Zelle через местные банки и кредитные союзы. По словам Пола Финча, генерального директора Early Warning:

«Раздробленность раздражала потребителей. Непостоянство затрудняет отправку и получение денег между банками. Zelle объединяет финансовое сообщество с помощью единого платежного решения для прямых переводов в режиме реального времени для миллионов потребителей».

Пока неизвестно, добавят ли банки комиссию за переводы через Zelle, но это маловероятно, поскольку Venmo не берет никаких комиссий.

Какова общая картина?

В сфере финтех, крупные банки заслужили плохую репутацию за свое упорство на протяжении многих лет. Это одна из причин появления такого большого числа успешных финтех-стартапов. Их практика устарела и слишком медленно адаптировалась к мобильному миру, что позволяло финтех-фирмам типа Venmo обосноваться прямо у них под носом и обрабатывать миллиарды долларов транзакций для своих клиентов. Однако масштабный выпуск Zelle доказывает, что эти дерзкие компании вынуждают крупные банки переосмысливать свои ценности и рассматривать новые идеи, которые принесут пользу потребителям, даже если окажутся неприбыльными.

Вопрос прибыльности был основной причиной, по которой банки так долго выжидали, прежде чем ответить Venmo — сервису не хватает очевидной возможности получения дохода.

До недавнего времени банки не были против того, что Venmo помогает поколению двухтысячных переводить небольшие суммы денег, но у разработчика приложений Early Warning более грандиозные планы на выпуск Zelle, и он готов поступиться краткосрочной доходностью в пользу более важного вопроса.

Цель Zelle заключается в том, чтобы донести прямые денежные переводы «от поколения двухтысячных до мейнстрима», по словам Лу Энн Александр, которая возглавляет отдел платежей Early Warning. Как Early Warning, так и крупные банки признают, что сфера платежей без посредников и использование приложений мобильного банка быстро растут и должны играть гораздо более важную роль в обществе, а банки хотят принимать в этом участие. Помимо интеграции в уже существующие банковские приложения, Zelle в ближайшие месяцы выпустит собственное приложение, которое будет предлагать пользователям те же самые плюшки.

Сотрудничество стольких крупных финансовых учреждений с Zelle — это поистине революционное событие в мире платежей без посредников и сфере финтех в целом. До появления Zelle, лучшее, что могли предложить большинство банков для перевода денег — это выписать чек или совершить банковский перевод. Оба эти действия кажутся смешными и ненужными с учетом возможностей смартфонов. Теперь же мы наблюдаем настоящее сотрудничество банков и финтех-компаний на благо потребителя, и это в значительной степени связано с давлением, оказанным таким финтех-стартапом, как Venmo. Независимо от того, что происходит в отношении конкуренции между двумя сервисами, запуск Zelle подтверждает, что крупные банки испытывают давление со стороны финтех-фирм и знают, что им нужно начинать действовать, пока они не остались за бортом в плане технологий. В конце концов, будет интересно следить за развитием событий и тем, как банки будут относиться к другим финтех-фирмам, посягающим на их территорию, и начнут ли они внедрять инновации самостоятельно, а не вынужденно.

Что такое Zelle и как это работает? — Руководство пользователя и регистрация

В настоящее время существует большое количество приложений, разработанных с твердой целью сделать платежи удобными и безопасными. Например, мы можем отправлять деньги с помощью Apple Pay, и еще одним из таких приложений, которое стало очень популярным, является Zelle. Его функция заключается в том, чтобы позволить нам осуществлять платежи любому лицу или компании. с наших устройств. Без сомнения, это очень полезный инструмент, удобный и очень простой в использовании. Если вы все еще этого не знаете, мы приглашаем вас продолжить чтение, чтобы вы могли узнать, что такое Zelle и как он работает.

Шаги по загрузке и установке приложения Zelle на моем мобильном телефоне

Чтобы иметь возможность начать использовать приложение Zelle на своем мобильном устройстве. Туда наслаждайтесь его функциями вам необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Найдите в магазине приложений приложение, совместимое с вашим мобильным устройством.
  2. Затем начните скачивать Zelle и устанавливать его.
  3. Установив приложение на свой компьютер, приступайте к его открытию.
  4. Теперь следуйте инструкциям по настройке, которые позволят вам создать свою учетную запись.
  5. Чтобы использовать приложение, вам необходимо зарегистрировать кредитную или дебетовую карту, связанную с банком в США.
  6. Этот шаг необходим, так как платформа Zelle устанавливает связь с банковскими организациями.
  7. Это позволяет отправлять и получать деньги без необходимости открывать отдельный счет.

Что мне нужно сделать, чтобы зарегистрироваться в Zelle?

Регистрация в онлайн-системе Zelle Это можно сделать двумя очень простыми и быстрыми способами:

  • Войдя в цифровую платформу вашего банка, которая должна быть связана с услугой, предлагаемой Zelle.
  • Как только вы войдете, найдите между варианты банковских услуг этой платежной системы, и заполните форму с запрашиваемой информацией.
  • Другой способ регистрации — через мобильное приложение Zelle, которое необходимо установить и зарегистрировать кредитную или дебетовую карту.

Как работает приложение Zelle?

Функция Zelle очень похожа на функцию другие виртуальные платежные кошельки как и в случае с PayPal, где карты также являются аффилированными. Zelle разработан, чтобы сделать электронные платежные переводы P2P простыми и безопасными. После регистрации на этой платформе вы сможете пользоваться всеми функциями, которые она предлагает, среди которых мы выделяем следующие:

  • скорость в процесс отправки и получения денег. Вы даже можете делать переводы людям, которые еще не добавлены, у них будет максимум три дня, чтобы зарегистрироваться и получить деньги.
  • Вы можете использовать эти услуги из мобильного приложения или из своего онлайн-счета в аффилированном банке, чтобы вы могли получать деньги на указанный банковский счет.
  • Все учетные записи, созданные на Zelle, снабжены высочайшая технология виртуальной безопасности, чтобы защитить всех своих пользователей.
  • Тем не менее, Zelle не предлагает политику возврата платежей, сделанных за любой продукт или услугу через Zelle. Вот почему мы рекомендуем доставку через Zelle только в том случае, если вы уверены в том, что покупаете. Или если это кто-то, кого вы знаете.

Как я могу получить денежный перевод на Zelle?

Получите денежный перевод через Zelle очень простой и безопасный. После регистрации на указанной платежной платформе вы должны указать свой адрес электронной почты или номер телефона. Теперь отправьте эту информацию человеку, который собирается дать вам деньги. Это можно сделать в банке, связанном с Zelle, или в приложении.

Как только любая сумма денег будет отправлена ​​вам через Zelle, вы получите уведомление. Он может связаться с вами по электронной почте или номеру телефона, который вы зарегистрировали. Указанные деньги будут автоматически зачислены на аффилированный банковский счет. Как и в других платежных платформах, в Zelle из соображений безопасности пользователей установлены дневные лимиты на переводы в денежной сумме. Они устанавливаются в суммах денег для отправки. Больше не в приемной же.

Ограничения на доставку варьироваться от пользователя к пользователю так как все будет зависеть от типа вашего счета в банке, к которому вы присоединились. Эти лимиты устанавливаются на дневные и месячные сделки. Они учитывают, среди прочего, ваши истории транзакций, совершенных с помощью этого средства или на вашем банковском счете. С другой стороны, сумма денег, которую вы можете получить, не ограничена, только это будет зависеть от лица, которое осуществляет платеж. Так как это, возможно, также должно соблюдать лимит отправки, установленный вашим банком.

Крупные банки используют новый цифровой кошелек, созданный совместным предприятием Zelle

Перейти к основному содержанию

The VergeЛоготип Verge.

Домашняя страница The Verge

The VergeЛоготип Verge.
  • Tech/
  • Business

/

При запуске The Wall Street Journal сообщает, что клиенты могут использовать его, введя свой адрес электронной почты. После того, как они войдут в систему, он подберет подходящие карты для использования в качестве альтернативы платежным настройкам из Apple Pay и PayPal.

Умар Шакир

|

Поделиться этой новостью

Банки работают над тем, чтобы добавить еще один вариант для онлайн-покупателей. Изображение: Умар Шакир / The Verge

Несколько крупнейших банков Америки, включая Bank of America и JPMorgan Chase, объединяют усилия для запуска собственного цифрового платежного кошелька, который можно использовать для онлайн-покупок.0030 The Wall Street Journal . Запланированный новый кошелек является ответом на более широкое использование потребителями цифровых платежей, особенно Apple Pay, PayPal и других технологических компаний, включая Google Pay и Amazon Pay.

В настоящее время безымянным кошельком будет управлять Early Warning Services (EWS), компания, стоящая за службой прямых денежных переводов Zelle, хотя, как сообщается, эти два продукта не будут пересекаться. EWS — это совместное предприятие Capital One, PNC, US Bancorp, Truist, Bank of America и JPMorgan Chase, принадлежащее банку.

Новый кошелек EWS может работать аналогично PayPal, где клиенты могут указать адрес электронной почты, связанный с их учетной записью, в процессе оформления заказа у поддерживаемых продавцов. Как описано, EWS затем подключает банки, чтобы найти подходящие карты для клиентов.

Неясно, будет ли этот кошелек EWS, который все еще находится в разработке, проще в использовании на практике по сравнению с сервисами, с которыми он должен конкурировать. Клиенты все больше привыкают к простым и быстрым процессам оплаты с помощью таких сервисов, как Apple Pay, которые могут складывать их множество различных платежных карт в одном удобном доступном месте.

Сообщается, что при запуске Visa и Mastercard будут участвовать в новом кошельке, и заинтересованные банки надеются предоставить 150 миллионам кредитных / дебетовых карт от клиентов с актуальной информацией и адресами электронной почты, связанными с их картами.

По словам людей, говорящих с Journal , как и цифровые кошельки от Apple и других, это может помочь сократить количество мошеннических транзакций, связанных с ручным вводом номеров кредитных / дебетовых карт. Для банков это также поддерживает их отношения с клиентами и продавцами и их доступ к потенциально ценным данным о транзакции.

Apple расширяет свое присутствие в финансовом бизнесе после сотрудничества с Goldman Sachs по выпуску своей кредитной карты. Компания объявила о добавлении нового «высокодоходного сберегательного счета» для клиентов, а также, как сообщается, расширяет свои кредитные услуги, включив в них опцию «купи сейчас, заплати позже», которая, как ожидается, будет доступна в конце этого года.

Самым большим препятствием для банков и EWS будет заставить поставщиков внедрить еще одну кассовую службу на свои сайты. Но в случае успеха крупные банки и платежные сети, такие как Visa, могут вернуть себе часть сокращений, которые технологические компании убирают у них — особенно Apple с ее предполагаемой монополией на услуги оплаты в одно касание.

Самый популярный

  1. Новый дизайн Spotify — это часть TikTok, часть Instagram и часть YouTube


  2. Как один инженер уничтожил Twitter питание вашего дома


  3. Silvergate рухнул


  4. Как разваливается социальная сеть


  • iOS 16.

    3 теперь доступна с большим акцентом на безопасность0087

  • Harley Quinn хочет, чтобы вы получили свой День святого Валентина

  • . на своем электромобиле на солнечной энергии через три месяца

  • Две новые камеры Wyze, похоже, находятся в разработке

Посмотреть все 29рассказы

Zelle для оплаты: Могут ли банки превратить свою P2P-сеть в кошелек? | PaymentsSource

Банки США сталкиваются с большими трудностями, бросая вызов Apple и PayPal, создавая свой собственный цифровой кошелек на основе принадлежащего банку приложения для одноранговых платежей Zelle. Но в случае успеха эта концепция может подорвать финансовые технологии и крупные карточные сети, считают эксперты.

Early Warning Services, которая принадлежит семи крупнейшим банкам и управляет пятилетней Zelle, планирует запустить цифровой кошелек во второй половине этого года с Visa и Mastercard в качестве партнеров. Потребители смогут совершать онлайн-платежи, вводя только адрес электронной почты или номер мобильного телефона на кассе продавца.

Скоттсдейл, штат Аризона, EWS объявит исполнительную команду во вторник, сообщил представитель компании. Новости о готовящемся цифровом кошельке, который будет работать отдельно от Zelle и еще не назван, впервые были опубликованы в The Wall Street Journal в понедельник.

Разорвать хватку, которую Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и PayPal/Venmo создавали для потребителей в отношении онлайн-покупок и покупок в магазинах на протяжении почти десяти лет, будет непростой задачей, соглашается большинство наблюдателей.

Adobe Stock

Но у банков есть много стимулов, чтобы попытаться вернуться на место водителя в цифровых кошельках с новой концепцией, использующей их успех с Zelle, который перемещает более 1 миллион долларов в минуту и подключается к 80% банка США Счета.

Концепция, которую разрабатывает EWS, может позволить кредитным и дебетовым картам сохранить свою доверенную роль для потребителей, предотвращая мошенничество и возвратные платежи через существующие и зрелые сети Visa и Mastercard. Это также может позволить банкам исключить финтех-посредников, таких как Apple, которая взимает комиссию в размере 15 базисных пунктов за каждую транзакцию Apple Pay. Концепция EWS также потенциально может позволить продавцам договариваться о комиссионных за транзакции напрямую с банками.

По словам Ричарда Кроуна, директора Crone Consulting, основным фактором, побудившим Early Warning принять меры, стало наблюдение за тем, как Amazon развернула PayPal Venmo.

«Банки не могут игнорировать… ту же возможность расширить широкое использование своей платформы P2P для электронной коммерции с оплатой через банк, что в конечном итоге может распространиться на физические точки продаж», — сказал Кроун.

По его словам, ключевым активом Early Warning является существующая база данных Zelle с предварительно подтвержденными номерами мобильных телефонов и адресами электронной почты, представляющая около 150 миллионов дебетовых и кредитных карт.

Одна из основных проблем, которую EWS должен решить, прежде чем переходить к онлайн-цифровому кошельку, заключается в поиске решительного решения для борьбы с мошенничеством, возвратными платежами и спорами на основе растущего уровня мошенничества и мошенничества , которые вызвали поток групповых исков против Целле.

«EWS должен бороться с добросовестными мошенниками и «дружественным мошенничеством» в отношении платежей, не признанных потребителями, а также с системными сбоями со стороны их участников в банковской сфере», — сказал Крон.

Акции PayPal ненадолго упали в понедельник, когда появились новости EWS, но фондовые аналитики говорят, что какое-либо влияние на конкуренцию не будет немедленным.

«Мы не готовы сомневаться в этом до тех пор, пока он не будет запущен», — заявили в понедельник аналитики JPMorgan Chase в записке для инвесторов.

«Если кошелек будет успешным и получит признание, он представит возможности оплаты через банк, аналогичные Zelle, и обойдёт [карточные] сети, если потребители решат направлять [платежи] со своего банковского счёта», — пишут аналитики.

«Мы помещаем это в лагерь продолжающейся конкуренции и считаем, что PayPal должен продолжать развивать быструю оплату и строить широкий спектр услуг вокруг кнопки проверки, включая недавно открытый сберегательный счет, чтобы сохранить лидерство по вовлечению потребителей», — заключили аналитики Chase. в примечании.

Самая большая проблема, с которой сталкивается EWS, — это удаление существующих сторонних кошельков, которые неуклонно набирают популярность с 2014 года, — сказал Зил Барейсис, старший аналитик Celent.

«Потребителям становится все удобнее пользоваться Apple Pay и Google Pay в магазинах, а PayPal и другие системы хорошо зарекомендовали себя в Интернете», — сказал Барейсис. «Эти привычки может быть трудно изменить».

Apple Pay и Google Pay по-прежнему не так широко распространены в электронной коммерции, как в точках продаж, что создает возможность для использования EWS, но самым большим препятствием будут сами банки, сказал он.

«Банки на развитых рынках не имеют большого опыта запуска цифровых кошельков, за исключением небольших и более концентрированных рынков, где банки смогли успешно сотрудничать для запуска подобных Swish или Vipps Mobile Pay в Северной Европе», — сказал Барейсис.

Через год после дебюта Apple Pay компания Capital One попыталась запустить собственный мобильный кошелек, но она не прижилась.

Банки могли бы превзойти сторонние кошельки, предлагая превосходный опыт для создания и управления вознаграждениями и интеграции квитанций, но эти функции, как известно, были сложными для операторов цифровых кошельков, чтобы вывести их на рынок, сказал Барейсис.

EWS прервала свою работу, пытаясь привлечь внимание потребителей, сказал Джим Мортенсен, стратегический советник по борьбе с мошенничеством и ПОД в Aite-Novarica.

«Будет интересно посмотреть, как EWS и банки маркируют это. В качестве P2P-сервиса Zelle получил быстрое распространение, но потребителей может сбить с толку то, что тот же бренд используется для цифрового кошелька, если они не могут также использовать свой Токены Zelle для платежей», — сказал он.

По словам Мортенсена, если они найдут способ успешно продавать новый кошелек, участвующие банки могут разработать новый подход к платежам, контролируемый банками, который удовлетворит все стороны.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *