Банковская гарантия 94 – Что такое банковская гарантия простым языком – содержание, виды, требования

Банковская гарантия федеральные законы

Банковская гарантия — общее представление

Проведение тендерных закупок сопряжено с высокой долей риска для заказчика и исполнителя. Технический регламент предполагает обеспечение заказчика гарантией. Этот инструмент позволяет стимулировать поставщика к эффективному исполнению контракта.

Определение 1

Банковская гарантия — это финансовый документ, который подтверждает ликвидность поставщика перед муниципальной системой.

Гарантия исполнения муниципального контракта может быть предъявлена в двух видах.
Традиционно в тендерной документации содержится информация для оплаты гарантийного обеспечения.

Определение 2

Гарантийное обеспечение контракта — это буферная сумма средств, которая перечисляется на счет заказчика до полного исполнения государственных контрактов.

Гарантийное обеспечение берется из собственных средств фирмы. Если в тендере принимает участие предприниматель, то это его средства с расчетного счета. Гарантийное обеспечение бывает солидных размеров. Поэтому не каждый бизнесмен может осилить эту сумму без ущерба для бизнеса. Для малых предприятий и была введена банковская гарантия. Рассмотрим законодательную основу банковской гарантии.

Законодательная основа банковской гарантии

  1. Первый этап — бесконтрольное применение банковских гарантий;
  2. Второй этап — применение 94 ФЗ;
  3. Третий этап — применение 44 ФЗ;
  4. Четвертый этап — новое состояние;

Рассмотрим каждый этап законодательной основы более подробно. Начнем с этапа бесконтрольного применения БГ.

Бесконтрольное применение БГ

Период падения СССР и становления новой экономической системы определил инновационные условия закупок для муниципального заказчика. На новом этапе развития вводились процедуры государственных торгов. Принимать участие в торгах имели право все виды предприятий и предприниматели. Поскольку законодательная база к этому времени еще не оформилась, то требования к участникам предъявляли минимальные. Достаточно было стандартного пакета документов. Банковскую гарантию выдавали финансовые предприятия и банки, которые имели право на осуществление подобной деятельности.

Поэтому на практике стали возникать случаи, при которых убыточные предприятия становились победителями муниципальных закупок и имели право получить банковскую гарантию. Последствия бесконтрольных действий оказались не утешительны. Появились заказчики, которые так и не получили объект закупки. В связи с этим был принят закон о муниципальных закупках ФЗ 94, который регулировал, в том числе и операции с БГ. Рассмотрим более подробно применение ФЗ 94.

Применение ФЗ 94

Замечание 1

ФЗ 94 регламентировал применение банковской гарантии. С момента вступления в силу данного закона, БГ применяется не только на этапе вступления в торги, но и на этапе заключения договора.

Первое отличие от бесконтрольного этапа заключалось в том, что на законодательном уровне убыточным предприятиям запрещалось исполнять государственные контракты и получать банковские гарантии.
Второе отличие заключалось в том, что получить банковскую гарантию можно было только в банке, который был включен в специализированный реестр.

Замечание 2

Частично проблема была устранена, но не полностью. В процессе действия закона стали возникать предприятия, которые заявляли законность своих прав на обеспечение государственных контрактов. Препятствием стала банковская гарантия, которую предприниматель получил у недобросовестного банкира.

Поэтому закон принял форму 44 ФЗ. Рассмотрим его более подробно.

ФЗ 44 и банковская гарантия

Замечание 3

ФЗ 44 содержал в себе усовершенствованную форму 94 закона о государственных закупках. Он вводит и совершенствует правила действия с муниципальными закупками и банковскими гарантиями.

В настоящее время действует усовершенствованная версия закона от 2014 года. Она предусматривает соблюдение прав не только заказчика и поставщика, но и финансового предприятия, выдавшего банковскую гарантию. Рассмотрим современное состояние более подробно.

Современное изменение законодательства

  1. Исключение посредников из процедуры выдачи БГ;
  2. Предоставление дополнительных документов о финансовом состоянии;
  3. Предоставление баланса;
  4. Заключение договора с оператором электронной площадки;
  5. Создан реестр банковских гарантий и специализированных учреждений по их выдаче;
  6. Выплата неустойки в случае просрочки;
  7. Дополнительные требования к поставщику по выплате гарантийной суммы;
  8. Другие требования.

spravochnick.ru

Банковская гарантия по госконтракту в Санкт-Петербурге

Наши показатели и мнение экспертов

Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85
квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и
менеджеров.

Марина Давыдова

Менеджер по продажам

Елена Черткова

Руководитель отдела продаж

Иоанн Щемелев

Менеджер по продажам

Улугбек Нурымбетов

Менеджер по продажам

Екатерина Вершинина

Менеджер по продажам

Анна Апанасевич

Менеджер по продажам

Эльвира Марченко

Менеджер по продажам

Артем Полозов

Менеджер по продажам

Алена Окрепилова

Менеджер по работе с представителями

Татьяна Веселова

Менеджер по работе с представителями

Дмитрий Плиска

Руководитель отдела по работе с представителями

Альбина Миннуллина

Специалист отдела документооборота

Грета Вердян

Ведущий специалист отдела документооборота

Любовь Кузьмина

Специалист по кадровому делопроизводству

Вера Самбур

Специалист отдела документооборота

Анна Соколова

Специалист по работе с СРО

Ольга Сабанцева

Специалист отдела документооборота

Александр Тимофеев

Заместитель руководителя отдела лицензирования

Андрей Волчков

Руководитель отдела банковской гарантии

Максим Семенов

Директор по развитию

ed-sro.ru

Банковская гарантия — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 15 сентября 2017;
проверки требуют 9 правок.
Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 15 сентября 2017;
проверки требуют 9 правок.

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение, страховая организация или иная коммерческая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Другие определения

В силу независимой гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате. (Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая, ст. 368 «Понятие и форма независимой гарантии»)

Независимая гарантия — выдаваемое банком-гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств. В случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несёт ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии. Банковская гарантия выдаётся под соответствующее обеспечение. (Борисов А. Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.)

Независимая гарантия — поручительство банка-гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента; при неуплате клиентом в срок — это сделает банк. (Райзберг Б. А., Лорибзовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 495 с.)

ru.wikipedia.org

что это такое и для чего она нужна

С целью обеспечения обязательств между сторонами договора используется такой инструмент страхования, как банковская гарантия. Основная задача данного продукта заключается в гарантировании исполнения обязательств сторонами контракта. Этот механизм получил широкое распространение в системе госзакупок и участии в торгах по 44-ФЗ.

 

Что это такое

Заключение сделки несет в себе финансовые и имущественные риски. Если одна из сторон откажется от исполнения контрактных обязательств, по договору банковской гарантии гарантированную сумму выплатит финансовое учреждение. Таким образом, этот инструмент используется для гарантированного исполнения контрактных обязательств. При этом исключаются спекуляции с оформлением банковской гарантии, поскольку договор оформляется только с надежными учреждениями, а сама процедура оформления четко регламентирована и включает в себя детальную проверку заявителя.

Видео: банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна:

По договору о предоставлении банковской гарантии на финансовое учреждение возлагается обязанность по выплате гарантированной суммы за неисполнение контрактных обязательств.

Для чего она нужна

Воспользоваться банковским страхованием могут компании, планирующие участие:
• в системе государственных закупок;
• в торгах с внесением аванса;
• в сделках с товарами, перемещаемыми через таможенные пункты с уплатой таможенных пошлин.

Если для участия в торгах на выполнение государственного заказа требуется оформление банковской гарантии только в финансовом учреждении из специального списка Минфина, то для участия в любых других торгах можно оформить банковскую гарантию у любого другого коммерческого учреждения.

Виды банковских гарантий

В зависимости от существенных условий договора о предоставлении банковского гарантирования оно может подразумевать:
• исполнение условий контракта;
• перечисление уплаченного авансового платежа;
• исполнение условий, с которыми согласился участник тендера.

Банковская гарантия является инструментом обеспечения. Следовательно, для участия в торгах и тендерах банковская гарантия оформляется на определенный срок. Победитель торгов с банковской гарантией создает условия для исполнения контрактных обязательств.

Как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий

Видео — о проверке БГ в реестре на сайте госзакупок:

Особенности оформления

Договор обеспечения действует на протяжении срока, установленного банком. Чаще всего он ограничивается сроком исполнения обязательств по контракту. При этом оформить договор о предоставлении гарантий со стороны банка могут юридические и физические лица.

Важно, что на протяжении срока действия договора о предоставлении банковского гарантирования его условия не могут быть изменены. Следовательно, контрактные обязательства будут исполнены либо исполнителем контракта, либо финансовым учреждением.

Получение гарантии в банке требует оформления заявления и включает в себя проверку компании, претендующей на заключение договора. После истечения срока действия договора о предоставлении гарантий со стороны банка документ теряет юридическую силу.

delat-delo.ru

Банковская гарантия: условия, требования.

Любая сделка подразумевает под собой риск того, что одна из сторон по каким-то причинам откажется выполнять обязательства перед другой стороной.

И как результат, данный отказ может привести к финансовым потерям. Гарантом безопасности выступает банковская гарантия. Для лучшего понимания того, о чем пойдет речь дальше, необходимо пояснить, что значит данное понятие.

Гарантия, которую выдает банк, является письменным соглашением, которое гласит, что банк заплатит кредитору необходимую сумму, если должник ненадлежащее будет исполнять свои договорные обязательства.

Условия, по которым банком выдается гарантия.

Для того чтобы заполучить гарантию от банка, нужно знать все те условия, которые должны быть соблюдены. Условия включают сроки выдачи гарантии, размеры комиссий и так далее. Соблюдение всех условий позволит вам ориентироваться в том, сколько времени потребует оформление данной гарантии, а также какие расходы вам предстоит понести.

Одним из самых важнейших условий получения гарантий является ваше честное имя, если ваша компания ведет добросовестную деятельность, то шансы получить гарантию от банка у вас велики.

Гарантии используются для того, чтобы обеспечить выполнения госзаказа, поэтому и размер гарантии может быть равен 30 % от полной стоимости контракта. Комиссионный сбор за предоставление гарантии не должен превышать 3%. Срок получения гарантии варьируются от 3 дней до 3 недель.

Новое: в каком банке взять ипотеку?

Какие существуют требования по выдаваемой банками гарантии?

Необходимо уточнить, какие именно требования может предъявить кредитор должнику по гарантии, которую выдает банк.

Законодательство говорит о том, что требование кредитора, которые касаются платежа по гарантии, относятся к разряду внесудебных, требования могут выдвигаться тогда, когда срок действия документа подойдет к концу.

Читайте также: Безотзывная банковская гарантия.

Сумма, которую требуют по гарантии, не должна быть больше той суммы, на которую и выдана данная банковская гарантия. Кредитор должен предоставить должнику запрос в письменном виде и приложить к запросу документы, требуемые гарантией.

При этом важно указать наличие всех нарушений должника. Затем до окончания срока действия гарантийного обязательства нужно предоставить требования гаранту.

Кстати, чтобы получить гарантию от банка, в сам банк даже можно напрямую не обращаться. Достаточно просто обратиться к «толковому» брокеру, который и возьмет оформление всех юридических и иных вопросов на себя.

www.bankingtips.ru

Виды банковских гарантий

К основным видам банковской гарантии относятся:

  • банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту;
  • гарантия обеспечения кредита;
  • гарантия возврата авансового платежа;
  • банковская таможенная гарантия;
  • гарантия платежа;
  • гарантия по обязательному предложению;
  • гарантия на гарантийное обслуживание.

В свою очередь, банковская гарантия — это обеспечение исполнения обязательств, при котором банк (это может быть и иное кредитное учреждение, у которого есть лицензия на выдачу банковских гарантий) выдает по просьбе должника (или принципала) обязательство в письменном виде уплатить определенную денежную сумму в случае предоставления требования об её оплате кредитору (бенефициару). В то же время банковская гарантия является формой обеспечения договорных обязательств, которые не зависят от основных обязательств. Иными словами, банк или другая кредитная организация обязуется выплатить сумму гарантии заказчику (бенефициару), но не берет на себя обязательства, связанные с выполнением условий договора.

Рассмотрим более подробно виды банковских гарантий.

Платежная гарантия выдается по заявлению покупателя (импортера) в пользу продавца (экспортера). При помощи платежной гарантии продавец сможет обеспечить свое требование оплаты покупной цены покупателем (импортером), при этом обеспечивается платежное обязательство любого типа. Таких, как оплата товаров, работ, услуг с рассрочкой платежа, оплата займов и кредитов и т.п.. Основная функция платежной гарантии — это обеспечение платежа в соответствии с заключенными договорами и контрактами.

Банковская таможенная гарантия (в пользу таможенных и налоговых органов) — выдается в качестве обеспечения соответствующих выплат, причем в зависимости от решаемых задач клиент может выбрать любой способ обеспечения исполнения обязательств или гарантии выплат. Гарантия возврата авансового платежа обычно выдается по заявлению принципала (исполнителя) в пользу бенефициара (то есть покупателя) для того, чтобы обеспечить возврат суммы выплаченного аванса в том случае, если условия контракта не будут исполнены.

Гарантия на гарантийное обслуживание выдается банком по заявлению Поставщика в пользу Заказчика (если в государственном контракте прописан этот пункт). Данная гарантия дает заказчику право в случае неполадок в работе оборудования или товара в течение гарантийного срока обратиться к банку с требованием возместить нанесенный ущерб вследствие несоблюдения гарантийных обязательств.

Гарантия надлежащего исполнения обязательств контракта выдается банком по заявлению исполнителя (принципала) в пользу государственного заказчика (бенефициара). Такая гарантия выступает в качестве обеспечения исполнения обязательств, которые оговорены в условиях контракта. Данный вид гарантии обычно применяется при заключении договора (контракта) на поставку продукции, предоставление услуг или проведение работ.

Банковскую гарантию, в частности, гарантию исполнения обязательств, необходимо предоставить заказчику в случае выигрыша тендера на поставку товаров или услуг в соответствии с 94-ФЗ и 223-ФЗ. Обеспечение государственного контракта возможно и в виде залога денежных средств, но обычно такой вид обеспечения применяется, если сумма обеспечения небольшая или контракт заключается на небольшой период времени. Тем самым заказчик (кредитор (бенефициар)) будет уверен в том, что государственный контракт будет выполнен в требуемом объеме в соответствии с условиями государственного контракта. Кредитор в случае невыполнения условий государственного контракта предоставит банку (гаранту) требование об уплате определенной денежной суммы.

Для того, чтобы банк предоставил банковскую гарантию должнику (принципалу), тот должен предоставить определенный пакет документов. После получения от вас заявки на выдачу банковской гарантии мы уточняем нужные детали, подготавливаем проект банковской гарантии для согласования с заказчиком (кредитором) и высылаем вам. После согласования проекта банковской гарантии и утверждения со стороны заказчика (кредитора) и с вашей стороны вы оплачиваете выставленный счет за банковскую гарантию. Мы после подтверждения платежа высылаем вам скан банковской гарантии на вашу электронную почту. Сам оригинал банковской гарантии со всеми необходимыми документами отправляется к вам с курьерской службой.

Все это делается в течение максимум 3 дней, иногда и раньше, все зависит от вас и ваших оперативных действий. С нашей стороны мы делаем все, чтобы банковская гарантия попала к вам в кратчайшие сроки, так как прекрасно понимаем, что вам необходимо предоставить скан банковской гарантии в определенные сроки на площадке. Непредставление скана банковской гарантии на площадке в срок означает срыв контакта, и последствия тогда будут самые плачевные, вплоть до занесения вас в реестр недобросовестных поставщиков. Именно поэтому мы гарантируем оперативность и правильное составление банковской гарантии в соответствии с требованиями 94-ФЗ, 223-ФЗ, инструкций ЦБ РФ и ГК РФ.

Цена банковской гарантии зависит от многих факторов. Это и размер обеспечения контракта, и период действия банковской гарантии. В каждом случае все оговаривается в индивидуальном порядке. Постоянным клиентам мы делаем скидки в разумных пределах!
Все переговоры по оформлению банковской гарантии ведутся по телефону, оговариваются определенные моменты, а вся переписка ведется при помощи электронной почты. Вам нужно только позвонить по телефону – наши специалисты с удовольствием ответят на все ваши вопросы и дадут исчерпывающую консультацию по интересующим финансовым вопросам.

Правильное оформление банковской гарантии в соответствии с требованиями законодательства – это то, что мы делаем успешно уже многие годы. Каждый документ проходит тщательную проверку нашими юристами – в результате на выходе всегда получатся совершенный финансовый документ!

obespechimkontrakt.ru

Банковская гарантия — WiKi

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение, страховая организация или иная коммерческая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Другие определения

В силу независимой гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате. (Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая, ст. 368 «Понятие и форма независимой гарантии»)

Независимая гарантия — выдаваемое банком-гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств. В случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несёт ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии. Банковская гарантия выдаётся под соответствующее обеспечение. (Борисов А. Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.)

Независимая гарантия — поручительство банка-гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента; при неуплате клиентом в срок — это сделает банк. (Райзберг Б. А., Лорибзовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 495 с.)

В соответствии с определением банковской гарантии, данным в ГК РФ, в качестве гарантов могут выступать не только кредитные, но и страховые организации. В то же время, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» относит выдачу банковских гарантий к числу банковских операций[2], то есть сделок, которые могут осуществлять лишь кредитные организации на основании лицензии, полученной от Центрального банка РФ. В результате этой коллизии банковские гарантии, выданные страховыми компаниями, могут быть признанными недействительными, а их сотрудники — понести уголовную ответственность за незаконную банковскую деятельность.

Целесообразность разрешения данного противоречия в пользу страховых компаний была признана как представителями научного сообщества[3], так и представителями законодательной власти: 22 декабря 2009 года глава Комитета Государственной Думы РФ по финансовым рынкам Резник В. М. внес законопроект, предусматривающий изменение наименования банковской гарантии на платежную гарантию, а также её перевод из разряда банковских операций в разряд «других сделок кредитных организаций» (с внесением соответствующих изменений в ряд Кодексов и Федеральных законов). Позднее, 11 мая 2010 года, В. М. Резник отозвал законопроект.[4]

Иной подход к разрешению данной коллизии продемонстрировала исполнительная власть, вставшая на сторону банковского сектора: в соответствии с представленными 4 декабря 2009 года Правительством РФ законопроектами[5][6] предлагается внести изменение в ГК РФ, ограничивающее круг лиц, имеющих право выступать в качестве гаранта, лишь банками и иными кредитными учреждениями, а также исключить из Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» единственное упоминание о банковских гарантиях страховых организаций. На данный момент законопроекты Правительства РФ находятся на рассмотрении в Государственной Думе РФ[7].

Помимо этого, в ближайшее время следует ожидать внесения Президентом России законопроекта, также призванного изменить круг лиц, имеющих право выступать в качестве гарантов. Данное мероприятие предусмотрено в рамках реализации Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации, разработанной по указу Президента России[8]Советом при Президенте Российской Федерации по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства совместно с Исследовательским центром частного права при Президенте РФ. В соответствии с текстом Концепции, ограничение Гражданским кодексом РФ круга лиц, уполномоченных выдавать банковские гарантии, «неоправданно сужает сферу использования данного инструмента, создает затруднения в международной торговой практике»[9]. Также авторы Концепции заявляют о необходимости изменения наименования банковской гарантии на независимую гарантию[10].

Страховым компаниям оставили право выдавать банковские гарантии, но в 94-ФЗ были внесены изменения, согласно которым банковские гарантии от страховых компаний не могут приниматься в качестве обеспечения ответственности по гос. контрактам. Тем самым, банковские гарантии страховых компаний потеряли своё основное предназначение, и скорее всего исчезнут как явление в самое ближайшее время.

Федеральный закон Российской Федерации от 05 апреля 2013 № 44-ФЗ, пришедший на смену 94-ФЗ, так же оставил право выдачи банковской гарантии исключительно банкам, причем требования к банковской гарантии выданной в соответствии с 44-Ф3[1] имеет ряд отличий 94-ФЗ.

ru-wiki.org

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о