Лицензия на микрофинансовую деятельность – 2018 —

Содержание

Правовое регулирование микрофинансовой деятельности

Микрофинансовая деятельность регулируется Федеральным Законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон).

Согласно п. 9 ст. 12 Закона микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, по которому срок возврата не превышает одного года, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Исключением являются неустойки (штрафа, пени) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией (компанией) на первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Если Вами принято решение заключить договор в   микрофинансовой организации (компании), для начала необходимо убедиться, что она работает легально. Организация должна быть включена в Государственный реестр Центрального банка России. Проверить данную информацию можно на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации https://www.cbr.ru.

Если Вы не нашли такой организации, обращаться к ней за денежными средствами Управление Роспотребнадзора по РБ не рекомендует, так как есть риск столкнуться с мошенничеством. В любом случае не стоит торопиться с оформлением договора.

Прежде всего, необходимо посетить несколько организаций и определить более выгодные условия для себя. Следует помнить, что Вы можете заключить договор займа на указанных условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом. Если микрофинансовая организация (компания) является членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) - это является дополнительной гарантией добросовестности компании. Как правило, информация об этом размещена на сайте компании.

По закону каждая микрофинансовая организация (компания) обязана раскрыть полную стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами должен быть прозрачным.

Вернуть заем можно досрочно, при этом проценты уплачиваются только за фактический срок пользования деньгами. Обязательно нужно брать справку о полном погашении задолженности - этот документ будет полезен в случае дальнейшего возникновения  разногласий.  

За дополнительными разъяснениями можете обращаться в отдел защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Республике Бурятия по тел. «Горячей линии» 8 (3012) 33 27 50, 8 (3012) 37 15 30, или по адресу: г. Улан-Удэ, ул. Ключевская 76а, блок 1.

При использовании материалов Управления Роспотребнадзора по Республике Бурятия ссылка на Управление обязательна.

03.rospotrebnadzor.ru

Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) с нуля: пошаговая инструкция, бизнес-план

Нередко возникают ситуации, когда человеку срочно нужен кредит, но в силу определенных ограничений он не может получить его. Тогда на помощь приходят так называемые микрофинансовые организации (МФО). Основной их деятельностью является выдача займов в лимитированном размере физическим лицам.

Как правило, займ выдаётся под большие проценты, поэтому подобные структуры имеют хорошую прибыль от своей работы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!

Отличие МФО и банков

Чтобы понять, как открыть микрофинансовую организацию с нуля следует разобраться в базовых различиях таких компаний от банковских заведений. Отличия между финансовыми организациями заключаются в упрощенно-специфических правилах оформления кредитов и проведения документального оформления.

Особенности микрофинансовой организации заключаются в следующих нюансах:

  • кредитование, которое возможно только в национальной валюте;
  • упрощённая схема выдачи займа физическому лицу, при которой необходимо предоставить в организацию минимальный пакет документов, причём обычно достаточно паспорта и идентификационного кода;
  • отсутствие штрафных санкций за досрочно погашенные задолженности клиентов;
  • законодательные права, которых недостаточно для изменения условий договора в одностороннем порядке, касающихся смены времени действия соглашения.

Основным видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам в упрощенной форме

Преимущества организации деятельности по микрозаймам

Ведение бизнеса в сфере микрозаймов имеет ряд преимуществ, которые заключаются:

  • в возможности проведения быстрых регистрационных действий открытия бизнеса;
  • в отсутствии особых требований к регистрации и ведению деятельности у государственных органов;
  • в открытии предпринимательства без капиталовложений ввиду того, что государством не регулируется размер уставного фонда организации;
  • в отсутствии необходимости осуществления страховых выплат.

Недостатки бизнеса по микрозаймам

Бизнес, связанный с микрокредитованием физических лиц по упрощённой схеме имеет отрицательные стороны, главным образом связанные:

  • с повышенным риском не возврата денежных средств заёмщиками;
  • с санкциями и штрафами за нарушения ведения деятельности.

Обратите внимание: при планировании статей расходов и получения прибыли следует учитывать перечисленные выше возможные убытки. Для того, чтобы свести их к минимуму, руководителю компании следует быть юридически ознакомленным с аспектами предпринимательства в данной отрасли, а сотрудникам организации нужно внимательно изучать информацию о каждом клиенте.

Кто может открыть МФО

Для того, чтобы узнать, как открыть компанию по микрозаймам с нуля, следует ознакомиться с действующим законодательством, где предусмотрено открытие таких организаций только юридическими лицами, в качестве которых могут выступать:

  • фонды;
  • учреждения.

Для открытия организации по микрозайму запрещено использовать:

  • бюджетные учреждения;
  • партнёрства;
  • хозяйственные объединения или компании;
  • неторговые организации автономного типа.

 Пошаговая инструкция открытия МФО

В большинстве случаев, для упрощения ведения деятельности и подачи отчётности, будущую компанию МФО регистрируют как общество с ограниченной ответственностью.

Регистрация микрофинансовой организации (МФО) шаг за шагом, в соответствии с поэтапно проводимыми мероприятиями рассмотрена ниже:

  1. Составление бизнес-плана.
  2. Подготовка установленного комплекта документации.
  3. Проведение регистрационных действий.
  4. Получение статуса микрофинансовой организации.
  5. Оформление в налоговой службе.
  6. Направление заявления с комплектом документации в ближайшее отделение Центрального банка Российской Федерации для включения в общий реестр МФО.

После составления бизнес-плана у будущих предпринимателей возникают вопросы, относительно того, как открыть МФО. Изучение пошаговой инструкции в данной ситуации решит все возникшие проблемы. После окончания регистрационных действий и получения соответствующего статуса, руководителю компанию следует заняться организационными вопросами, такими, как:

  1. Покупка офиса или его аренда. При выборе места размещения офиса для ведения деятельности следует учитывать наличие хорошей транспортной развязки. Для этих целей можно использовать помещение, площадью около 20 квадратных метров.
  2. Подбор персонала. Прибыльность компании прямо пропорционально зависит от компетентности и квалифицированности сотрудников, которые также должны владеть навыками коммуникабельности.
  3. Рекламная деятельность в средствах массовой информации, интернете и по принципу «сарафанного радио». Для этого познакомьтесь с тем, как рекламировать свой бизнес на различных площадках.

Обратите внимание: стоит учесть, что в законодательстве указано о необходимости разместить в сети интернет информацию об условиях предоставления займа.

Однако данный раздел немного не доработан, поскольку нет данных о том, каким образом это необходимо осуществлять. По этой причине, на время становления бизнеса можно арендовать место для рекламы на стороннем ресурсе, а по мере его развития стоит задуматься о создании собственного сайта.

Подготовка пакета документов

Стоит отметить, что МФО не участвует в рынке ценных бумаг, и её деятельность не является банковской с юридической точки зрения, поэтому для ведения бизнеса нет необходимости иметь большой уставный капитал и получать лицензии на право работы. В качестве документа, на который будет осуществляться ссылка при оформлении договорных отношений в процессе производственной деятельности, является свидетельство ФСФР о том, что данные компании занесены в специальный реестр.

МФО обязана регулярно сдавать бухгалтерскую отчетность в ФСФР

Ответственные специалисты штата юридического лица после принятия решения о проведении регистрационных действий в качестве субъекта по оказанию услуг физическим лицам в области микрозайма должны подготовить пакет документации, состоящий из:

  • заявления, выражающего желание субъекта предпринимательской деятельности осуществлять
  • регистрационные действия с целью ведения деятельности в области микрозаймов;
  • регистрационного свидетельства, выданного субъекту после его открытия;
  • решения учредителей в виде протокола собрания о создании компании и об утверждении документации учредительного характера;
  • учредительной документации;
  • протокола о произведении выбора органов управления компании;
  • справки о фактическом и юридическом адресе;
  • информации об учредителях;
  • квитанции об уплате государственной пошлины.

Обратите внимание: в случае, если один из учредителей выступает иностранным юридическим лицом, следует дополнительно предоставить выписку из специального реестра.

Заявка на открытие МФО рассматривается на протяжении 14 рабочих дней, по истечении которых, при принятии положительного решения государственными органами, можно увидеть свою компанию в интернет сервисе – в реестре.

Составление бизнес-плана

Создавая бизнес-план микрофинансовой организации (МФО) по микрозаймам следует учитывать разделы:

  • статьи расходов, в которые будут включены затраты на содержание компании, в том числе на аренду офиса, проведение ремонтных работ и на заработную плату сотрудникам;
  • первоначальных капиталовложений на счёт компании, которые будут являться источником для выдачи займов;
  • штатное расписание, в котором достаточно наличие руководителя, специалистов по экономической и юридической безопасности и нескольких кредитных экспертов;
  • проведение рекламной деятельности;
  • статьи убытков, в которых следует учесть определённый процент недобросовестных клиентов;
  • время окупаемости проекта;
  • рентабельность бизнеса.

Обратите внимание: для получения дополнительно информации о заработке на МФО ознакомьтесь со статьей об инвестировании в МФО.

Заработок на микрозаймах имеет большую конкуренцию. По этой причине руководителю компании нужно уметь быть впереди своих соперников. Это можно достичь активным проведением рекламной деятельности, в которой предлагаются различные акции и специальные предложения, связанные со снижением начисляемой процентной ставкой за пользование займом или с увеличением размера кредитного лимита.

Немаловажным аспектом в производственной деятельности является качественно и добросовестно выполняемая работа сотрудниками компании, которая будет автоматически продвигать бизнес за счёт увеличения клиентов, нуждающихся в получении кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!

vashbiznesplan.ru

О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях: лицензия и устав МФО

Аркадий Григорьев

Обновлено 02 ноября 2017

Шрифт A A

Нет времени читать?

Непрекращающиеся разговоры о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях заставляют внимательнее рассмотреть возможности финансово-кредитного рынка по оказанию услуг гражданам, которым недоступно банковское кредитование. Если для большинства отраслей кризисный период в экономике влечет убытки, то для МФО это удобный случай для развития и роста.

Лучшие предложения по займам по мнению редакции:

Сумма займа, руб

до 70000

Срок

до 24 недель

Возраст

С 21 года

Условия

Без справок

Сумма займа, руб

1000-80000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

3000-25000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

2000-30000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

8000-60000

Срок

5 дней -18 недель

Возраст

21 - 60 лет

Условия

Паспорт

Функции и задачи микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организации предоставляют денежные займы по упрощенной схеме гражданам и представителям малого бизнеса, которые по разным причинам не могут получить в банке кредит. МФО не являются конкурентами банкам – они занимают иной сегмент финансового рынка, работают по другим нормативам и правилам.

Микрофинансовые организации – это законный вид финансовой деятельности, который способен принести учредителю и инвестору достойную прибыль. В чем особенности работы МФО:

  1. Контроля со стороны государства меньше.
  2. Не нужна лицензия и создание финансового резерва.
  3. Отсутствуют обязательства по отчислению в специальные страховые фонды.
  4. Отчет сдается раз в год.
  5. Допускается упрощенная система налогообложения.

Эти организации удовлетворяют запросы клиентов, которые имеют негативную кредитную историю, неофициальную заработную плату, судимость и так далее. Популярность компаний по выдаче микрозаймов обеспечивается высокой скоростью и простотой получения денежных средств.

Нюанс! Для выдачи микрозаймов лицензия не требуется – главное быть в государственном реестре МФО.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Незаконные операции с деньгами сурово караются, поэтому для начала деятельности нужно зарегистрироваться в федеральной службе по финансовым рынкам, которая непосредственно занимается ведением реестра. Подавать документы имеют право только юридические лица, зарегистрированные как фонды, объединения, хозяйственные компании, автономные неторговые организации и другие – перечень разрешенных форм утвержден федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ. Чтобы открыть собственную кредитную компанию нужно совершить 2 шага:

  1. Зарегистрировать юридическое лицо.
  2. Получить статус МФО.

Для регистрирования организации как юридического лица в ФНС нужны:

  • решение учредителей об открытии компании определенной организационно-правовой формы;
  • внутренний устав, соответствующий требованиям ФЗ №151;
  • приказ о назначении руководителя;
  • заполненное и нотариально заверенное заявление о регистрации по форме 11001;
  • запрос на копию внутреннего устава в ИФНС;
  • квитанция об уплате пошлины.

После получения свидетельства из налоговой, обычно через 5 дней, можно получать статус МФО. Для этого нужно подать или отправить ценным письмом в службу Центробанка РФ по финансовым рынкам заявление на включение компании в реестр, приложив копии таких документов:

  • свидетельства о регистрации в ФНС;
  • выписки из ЕГРЮЛ;
  • учредительных – приказы, решения, внутренний устав;
  • справки о несудимости учредителей, совета директоров и других участников, имеющих 10% и более уставного капитала;
  • информацию об адресе организации;
  • разработанные в соответствии с ФЗ №115 от 07.08.2001 года, правила внутреннего контроля, которые препятствуют финансированию терроризма и отмыванию денег;
  • приказ о назначении лица, которое следит за соблюдением правил внутреннего контроля;
  • квитанции об уплате госпошлины.

Копии государственных документов заверяются у нотариуса, внутренних – печатью организации и подписью руководителя. Срок внесения данных в единый реестр составляет 30 дней, после чего ведомство направляет уведомление на адрес заявителя. До момента получения извещения отслеживать статус заявки можно на сайте ЦБР, раздел «участники финансового рынка – микрофинансовые организации».

Нюансы деятельности МФО

Выдача быстрых кредитов должна осуществляться постоянно и составлять основной доход. Подтверждение ведения деятельности – обязательная подача годовой отчетности о движении денежных средств. Если компанией за прошедший год не выдан ни один микрозайм, ее исключают из реестра.

Законодательство запрещает привлекать средства физических лиц в сумме менее 1,5 млн р., однако разрешает использовать кредиты, займы, деньги учредителей и не выдвигает особых требований к резерву.

Важно! МФО не имеет права выдавать займы в иностранной валюте.

Минимальная сумма для создания компании по выдаче быстрых кредитов составляет 10 тыс. р., однако нужно понимать, что потребуются капиталовложения на рекламу, аренду офиса, покупку специализированного программного обеспечения, зарплату сотрудникам. Старт деятельности микрофинансирования не отличается от других видов предпринимательства, здесь нужно:

  • иметь представление об организации бизнеса;
  • понимать специфику работы;
  • трезво оценивать затраты.

Деньги инвесторов, которые вложены в микрофинансовую организацию, не застрахованы государством как банковский вклад. Компании, которые стремятся увеличить оборот и привлечь финансовых партнеров, участвуют в программах страхования МФО. Это добровольный вид страхования, его стоимость составляет 1,5-2,5% суммы займа, страховой случай – банкротство МФО.

Основная сложность деятельности – невозврат денег заемщиком, застраховаться от которого невозможно. Изначально финансовое учреждение предполагает выдавать займы лицам, которые зарекомендовали себя как непорядочные клиенты, не имеющие постоянного дохода или регистрации. Поэтому очень важным является:

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:

Сумма займа, руб

1000-80000

Возраст

18-70 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

1000-80000

Возраст

18-75 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

1000-1,5 млн

Возраст

С 18-75 лет

Условия

Без справок

  1. Определение требований к потенциальному клиенту.
  2. Наличие экспертов по работе с должниками.

Реклама любого МФО обещает займ по паспорту за несколько минут и если указать, что нужны какие-то справки, а деньги будут выданы после их проверки, вряд ли найдутся желающие стать заемщиками. В этой области распространено мошенничество и прежде чем вести микрофинансовую деятельность, нужно конкретизировать по каким признакам будет происходить идентификация клиентов и кому однозначно откажут выдать кредит.

Если при оформлении займа в офисе эксперт может визуально оценить заемщика и удостовериться в подлинности паспорта, то при выдаче денег через интернет это сделать не выйдет, а бесконтрольная раздача денег всем подряд — прямой путь к банкротству. База кредитных историй доступна микрофинансовым компаниям с внутренним резервом от 70 млн р., более мелкие могут проверять заемщиков по социальным сетям, номерам телефонов, базе штрафов ГИБДД или ЖКХ – то есть любым доступным законным методом.

Для возврата просроченных выплат можно иметь экспертов в штате или обращаться к коллекторским агентствам, стоимость их услуг составляет 10-40% от суммы долга.

Шаги на пути к процветанию МФО

zaim-bistro.ru

Лицензия МФО - получить лицензию МФО микрофинансирования, цена

В последние годы специалисты отмечают значительный рост популярности микрозаймов среди населения нашей страны. Потребителей привлекает возможность быстро получить заемные средства без утомительного сбора документов, которые необходимы для оформления обычного банковского кредита. Учитывая значительный рост данного сегмента финансового рынка, микрофинансирование по праву можно считать одним из самых перспективных решений для открытия собственного бизнеса.

Работа МФО регулируется целым рядом нормативных актов. Для защиты прав потребителей и повышения безопасности на рынке микрокредитования для выдачи микрозаймов необходима специальная лицензия. Наличие этого документа подтверждает правомерность оказания микрофинансовых услуг и соответствие деятельности организации установленным стандартам. Выдачей лицензий на микрозаймы занимается Банк России, после чего компанию вносят в специальный реестр МФО.

Какие документы необходимы для получения лицензии

Для оформления от вас потребуются следующие документы:

  • Заявление.
  • Нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации юрлица и учредительных документов.
  • Копия решения учредителей о создании организации.
  • Копия решения о назначении гендиректора (или иного органа управления компанией, если таковые имеются).
  • Сведения об учредителях организации.
  • Сведения о месте нахождения организации.
  • Выписка из реестра иностранных юридических лиц, если учредителем выступает иностранное юридическое лицо.
  • Свидетельство об оплате госпошлины.

Если вы хотите начать работу как можно скорее, готовая фирма с лицензией на микрофинансирование станет прекрасным выходом из положения. Оформление сделки займет минимум времени! Приняв решение купить фирму с лицензией на микрофинансирование, вам не придется заниматься подготовкой документов и регистрацией бизнеса с нуля. Это значит, что сэкономленное время можно потратить на другие важные дела, касающиеся организации работы и привлечения клиентов. Готовые фирмы с лицензией микрофинансирования обеспечивают удачный старт бизнеса, ведь у вас нет никаких препятствий, чтобы откладывать получение прибыли "на потом"! После заключения сделки купли-продажи вы становитесь полноправным владельцем компании, которая полностью готова к осуществлению деятельности на рынке кредитных услуг.

Преимущества оформления лицензии на микрофинансирование с «Фирмой Вега»

Мы принимаем заявки на оказание услуг по лицензированию различных видов деятельности. Выполнением работы займется профильный специалист, что гарантирует своевременность получения документа.

Обращаясь в нашу компанию, вы получите следующее:

  • Гарантию приобретения лицензии. Документы, оформленные неправильно или неточно, влекут за собой отказ лицензирующего органа. С нами вы застрахованы от подобных неприятностей.
  • Консультации и практическую помощь профессиональных опытных юристов. Далеко не каждая компания может похвастать более чем 25-летним опытом лицензирования.
  • Сжатые сроки выполнения. Благодаря все тому же многолетнему опыту и налаженной методике работы мы осуществляем все этапы лицензирования очень быстро.
  • Комплексное обслуживание. Мы не просто готовим документы и подаем их. Мы проводим предварительную экспертную оценку вашего предприятия на предмет соответствия его деятельности требованиям лицензионного законодательства. При наличии замечаний и нарушений – рекомендуем эффективные пути их устранения.
  • Индивидуальный подход к стоимости обслуживания. Практически для каждого клиента мы находим взаимовыгодный вариант сотрудничества.

Являясь одной из самых крупных организаций по оказанию правовых услуг и продаже готовых фирм, «Фирма Вега» гарантирует своим клиентам прозрачные условия сотрудничества и строгое соблюдение норм действующего законодательства. Чтобы купить готовую фирму с лицензией на микрозаймы, отправьте нам заявку. Специалист компании свяжется с вами для консультирования и обсуждения деталей.

Что бы оформить лицензию на микрофинанс у нас - заполните заявку ниже, или позвоните по телефону: 8 (495) 665-01-67


Заявка на лицензирование

Выберите тип лицензирования*

Выберите из спискаЛицензия ФСБЛицензия на геодезию и картографиюТранспортная лицензияЛицензия на металлыЛицензия на отходыЛицензия на реставрациюЛицензия МЧСЛицензия ЧОПЮвелирная лицензияЛицензия на розничную торговлю алкоголемЛицензия на оптовую торговлю алкоголемЛицензия на микрофинансированиеОбразовательная лицензияЛицензия на международные перевозкиЛицензия РосгидрометаЛицензия на недропользованиеЛицензия ФСТЭКНеверный Ввод

Ваш E-mail адрес*

Ваш номер телефона*

Сообщение

Пожалуйста, укажите Ваше сообщение

Если у Вас есть какие-либо пожелания
или важная информация, которую нам
необходимо знать - воспользуйтесь этим полем.

Введите цифры указанные на картинке*

Мы помогаем получить следующие виды лицензий:

www.firma-vega.ru

Вступление в реестр МФО и в СРО: законы

Аркадий Григорьев

Обновлено 27 марта 2017

Шрифт A A

Нет времени читать?

С 29 марта текущего года вступили в силу поправки к закону, регулирующему деятельность МФО. К началу апреля 2017 года все организации рынка микрофинансирования должны подтвердить свой статус и стать членом СРО (саморегулирующейся организации). В чем суть нововведений, какова процедура вступления в государственный реестр МФО?

Как открыть МФО

Приобрести статус микрофинансовой организации имеет право юридическое лицо. Оно может быть зарегистрировано в качестве:

  • автономной неторговой компании;
  • хозяйственного общества;
  • фонда;
  • товарищества.

Юрлица в форме ассоциации либо учреждения не могу зарегистрироваться как МФО. Также не разрешается заниматься микрофинансированием жилищно-накопительным кооперативам.

Для открытия МФО потребуется:

  1. Подготовить учредительные бумаги.
  2. Зарегистрировать юрлицо в территориальной налоговой службе.
  3. Открыть в банке расчетный счет организации.
  4. Получить статус микрофинансовой компании путем регистрации в общем реестре Центробанка.

Юрлицо вправе предоставлять займы только после регистрации в реестре МФО. Получать лицензию на финансовую деятельность не нужно.

Факт! Упрощенной схеме налогообложения данные предприятия не подлежат.

Процедура вступления в реестр микрофинансовых организаций

Для присвоения статуса МФО учредителю потребуется список документов. Что входит в перечень:

  1. Заявление на внесение компании в реестр.
  2. Копии свидетельств о регистрации и постановке на учет в инспекцию по налогам, учредительных документов и решения об образовании юрлица.
  3. Выписка из реестра юрлиц.
  4. Справка об отсутствии у директора и учредителей судимостей.
  5. Условия, обеспечивающие меры борьбы с отмыванием нелегальной прибыли и финансированием террористических организаций.
  6. Свидетельство о назначении должностного лица, контролирующего незаконную деятельность.

К пакету документов должна прилагаться квитанция об уплате госпошлины.

Бумаги направляются в региональную службу Банка России по финансовым рынкам. Ведомство принимает решение в течение месяца при условии, что комплект документов полный, и все справки в порядке.

Факт! Наиболее распространенная форма собственности среди начинающих компаний – это общество с ограниченной ответственностью. Следует учитывать, что по каждому займу свыше 1 тыс. р. потребуется согласие участников организации.

После регистрации МФО получает свидетельство о внесении записи в реестр. Чтобы проверить наличие компании в перечне, следует открыть на сайте Центробанка вкладку «Участники финансовых рынков».

Новые требования к МФО

К началу апреля 2017 года всем действующим организациям необходимо выбрать статус из предложенных вариантов:

  1. Микрофинансовая компания – минимальный объем собственного капитала 70 тыс. р. Разрешено привлекать средства физических и юридических лиц от 1,5 млн р. и идентифицировать заемщиков в онлайн-режиме. МФК имеют право выдавать максимальную сумму одному частному заемщику – 1 млн р., юридическому лицу – 3 млн р.
  2. Микрокредитная компания – подтверждать капитал не требуется. Разрешено привлекать средства юридических лиц и инвесторов. Вклады физических лиц запрещены. Максимальный размер займа в одни руки – 500 тыс. р. для частных лиц и 3 млн р. для юридических.

Для подтверждения микрофинансовой компанией объема собственного капитала необходимо обратиться в Центробанк и пройти оценку. Все фирмы, которые не определят статус, но будут находиться в реестре на дату вступления закона в силу, автоматически перейдут в разряд МКК.

Важно! Запрещено иметь аббревиатуру, содержащую словосочетание «микрофинансовая организация».

Такую аббревиатуру необходимо изменить до апреля 2017, иначе компания будет исключена из реестра.

Вступление в СРО

По закону, все МФО должны до конца 2016 года вступить в саморегулируемую организацию. На рынке действует 3 альянса, которые соответствуют требованиям законодательства:

  1. СРО «Микрофинансирование и развитие».
  2. СРО «МиР».
  3. СРО МФО «Единство».

Для повышения качества работы компаний, СРО проводит обучение и разрабатывает стандарты. Также они обеспечивают поддержку МФО при следующих действиях:

  1. Организация приема взносов в счет погашения займов и с помощью платежных систем и электронных переводов.
  2. Выпуск пластиковых карт.
  3. Страхование заемщиков.
  4. Поиск инвесторов, привлечение финансирования.

Чтобы стать участником СРО, потребуется оплатить вступительный взнос. Кроме этого, необходимо ежегодно вносить средства в компенсационный фонд. Каждая СРО предусматривает регулярные членские взносы в размере, зависящем от вида компании и от объема портфеля займов.

Процедура вступления включает следующие этапы:

  1. Направляется предварительная заявка с пакетом документов: анкета, заявление, отчетность о финансовой деятельности и другие бумаги при необходимости.
  2. СРО рассматривает запрос, принимает решение и уведомляет компанию.
  3. МФО оплачивает вступительный и компенсационный взнос и отправляет в СРО полный комплект документов.

Новые члены принимаются на заседании Совета, которое проходит раз в месяц. Возможны отказы из-за несоблюдения нормативов законодательства или недостаточного размера капитала.

Нюанс! При выборе СРО необходимо учитывать степень защиты интересов рынка, уровень информационной поддержки и размер членских взносов.

Если компания в полной мере соответствует требованиям, ее принимают в альянс.

Сдача отчетности

Микрофинансовые компании обязаны:

  1. По истечению квартала сдавать отчетность о финансовой деятельности регулятору. Отправить сведения позволяет функционал личного кабинета на сайте Центробанка.
  2. Принимать меры против легализации денег, добытых преступными методами, против финансирования терроризма, а также передавать сведения в Росфинмониторинг. Необходимо проводить идентификацию клиентов, совершающих денежные операции, и раскрывать информацию об аффилированных лицах.
  3. Разрабатывать условия и правила выдачи займов и размещать информацию в интернете на своем официальном сайте или стороннем ресурсе. Заявленные условия должны соблюдаться на практике.
  4. Передавать информацию о заемщиках в бюро кредитной статистики.
  5. Работать в соответствии с законом о потребительском кредитовании и соблюдать форму договора займа, ограничения по размерам ставки, пеней и штрафных санкций.

МФК – это крупные участники финансового рынка, поэтому к ним предъявляются повышенные требования со стороны надзора. Финансовая деятельность МКК имеет больше ограничений, чем МФК.

Величина ставки

Сегодня долг по микрозайму не может превышать 4-х кратной суммы тела кредита. Допустимый уровень процентной ставки устанавливает Центробанк. В июле 2016 года были приняты поправки в ФЗ «О микрофинансовой деятельности», которые вступят в силу с 2017 года. Они приведут к снижению стоимости микрозаймов и уменьшению долговой нагрузки населения по следующим причинам:

  1. Величина максимальной ставки составит 300% годовых.
  2. По займам сроком до года будут начисляться проценты лишь на невыплаченную сумму займа. Их размер не должен превышать сумму основного займа более чем на 200%.

МФО не имеет право самостоятельно изменять уровень ставки по процентам или порядок ее начисления.

Важно! Микрофинансовым компаниям разрешено привлекать вклады физических лиц. Размещая средства под высокие ставки, необходимо учитывать риски, поскольку МФК не участвуют в системе страхования депозитов.

Величина комиссий и сроки погашения, обозначенные в договоре, должны соблюдаться.

Перерегистрация микрофинансовых организаций

Из-за разделения участников рынка на микрокредитные и микрофинансовые организации, требуется изменить свою аббревиатуру. В реестре рядом с фирменным названием юрлица должно быть указано одно из словосочетаний:

  • микрофинансовая компания;
  • микрокредитная компания.

Чтобы пройти перерегистрацию, юридическому лицу необходимо самостоятельно или при помощи специалистов предпринять следующее:

  1. Подготовить пакет документов для регистрации смены наименования компании и передать их в органы территориальной налоговой службы.
  2. В течение 30 дней после регистрации в инспекции сообщить в Центробанк об изменении названия фирмы.
  3. Проконтролировать наличие нового наименования в реестре МФО.
  4. Внести изменения в устав компании и сообщить об этом партнерам.

Чтобы не вводить заемщиков в заблуждение, следует придумать уникальное название и проверить, есть ли аналогичное в реестре. Правила таковы: кто первый его внес в список, тот и оставляет бренд за собой.

zaim-bistro.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о