Первые предприниматели в банковском бизнесе – История бизнеса и его описание

История бизнеса и его описание

История бизнеса ведется еще с древних времен. За много веков накоплен огромный опыт и традиции ведения дела, сформировалась культура и этика предпринимательства. Расскажем о том, как складывалась мировая история развития бизнеса, о самых ярких примерах успеха и начала своего дела с нуля.

Понятие бизнеса

В русском языке слово «бизнес» является синонимом предпринимательства, в английском языке это понятие буквально означает «дело». Сущность этого явления заключается в извлечении прибыли из какого-либо занятия.

Бизнес – это экономическая деятельность, связанная с рисками, ответственность за них принимает на себя предприниматель. Бизнесмен при этом обладает самостоятельностью в принятии решений и в организации своего дела. Бизнесу, как экономическому феномену, свойственны юридическая, финансовая и имущественная ответственность, систематический характер получения прибыли. В любом государстве есть собственные законы, регулирующие деятельность предпринимателей, но в любом случае они предусматривают юридическую регистрацию и уплату налогов с прибыли.

Формы бизнеса

За вековую историю развития предпринимательства сложились его основные разновидности. К самой популярной форме и исторически самой древней относится торговля, вторая по частотности форма – производство, а третья – предоставление услуг.

Также выделяются такие разновидности, как страховой, финансово-кредитный и шоу-бизнес. По организационной и правовой характеристике выделяют такие разновидности предпринимательской деятельности, как кооператив, товарищество, общество с ограниченной ответственностью, хозяйственное партнерство, акционерное общество и семейные предприятия.

Возникновение предпринимательства

История бизнеса уходит своими корнями в глубокую древность. Первые предприниматели появились тогда, когда в сельских хозяйствах начали образовываться излишки продуктов. Тогда наиболее активные люди начали обменивать продукты на другие предметы быта и пищу. Период бартера длился довольно долго, но в основном «бизнесмены» вели дела в очень небольших географических районах. С появлением денег процессы предпринимательства начали принимать больший масштаб, стали появляться финансовые, страховые дельцы.

Бизнес в Древнем мире

Документально подтверждается, что история бизнеса начинается в Месопотамии. Там группы дельцов создавали товарищества, которые с помощью аккредитивов обеспечивали финансами различные торговые сделки.

В Древней Греции торговля была сферой контроля государства, а предприниматели занимались оказанием различных услуг, в первую очередь финансовых и кредитных. Бурное развитие бизнеса происходит в Древнем Риме. Предприниматели создают крупные банковские объединения, предприятия по производству одежды, оружия, предметов быта и мебели. В это время начинает активно использоваться труд наемных работников. Но производство было преимущественно ручным. В этот период формируются первые системы учета и налогообложения предпринимателей, делаются попытки регулирования их деятельности.

Бизнес Средних веков

После падения Римской империи история бизнеса вступает в новый этап развития. Происходит бурный рост торговли, благодаря византийским связям между востоком и западом, устанавливаются новые связи между европейскими государствами и восточными странами.

В это время происходит рост производства, за счет увеличения числа ремесленных мастерских. Формируется класс купцов, которые объединяются в гильдии, они соединяют капиталы для закупок товаров в далеких краях. В 14 веке в Италии была придумана система бухгалтерского учета, которая стала впоследствии важным условием развития капитализма. К концу Средних веков начинают появляться крупные компании, которые не только занимаются продажей и транспортировкой товаров, но и сами производят различные товары, нанимая рабочих.

Развитие предпринимательства

С Нового времени наступает новый период в становлении бизнеса. Эпоха великих географических открытий привела к новому всплеску предпринимательской активности. Появляются большие торговые компании, которые снаряжают суда для торговли с заморскими странами.

В 16 веке Реформация привела к появлению протестантизма, который важной добродетелью считал трудолюбие и рассматривал богатство, как знак божественного благословления. Это привело к появлению большого количества предпринимателей по всей Европе, а особенно на ее севере.

На рубеже 17 и 18 веков впервые английский ученый Кантильон употребляет слово «бизнес». Со середины 18 века начинается промышленная революция, появляются возможности быстро производить недорогие товары в больших количествах.

На этой волне появляется новый класс предпринимателей-промышленников, которые стремились извлечь прибыль, расширяя производство. Этот класс становится настоящим «двигателем прогресса», бизнесмены становятся инициаторами внедрения новых технологий, ищут способы повышения эффективности предприятий, вырабатывают новые приемы управления компаниями.

В середине 18 века расширяется сфера акционерных обществ и банковского дела, это приводит к тому, что бизнес начинает все сильнее делиться на крупный и малый, между ними быстро растет разрыв. В середине 19 века формируется класс капиталистов, которые вкладывают ресурсы в развитие производств.

Современный бизнес

С начала 20 века начинается современный этап предпринимательства, когда проходит бурный рост числа бизнесменов. В это время характерными становятся истории бизнеса с нуля, огромный толчок развитию этой сферы дает выход мира из финансового кризиса и распространение американской идеи о личном успехе для каждого.

В начале 20 века появляется новая сфера деятельности – менеджер, внедряются научные методы управления бизнесом, активно формулируются все новые экономические теории.

В середине 20 века происходит 3-я промышленная революция, которая приводит к прорыву в сфере инновационного бизнеса. Новый виток предпринимательства связан с коммерческим освоением виртуального пространства. Электронная коммерция стала площадкой для реализации своих идей молодыми бизнесменами. Их привлекала не только сама новая, уникальная сфера, но и возможность организовать прибыльное дело при небольших первоначальных вложениях.

Современный этап характеризуется активным развитием венчурного бизнеса, который связан с привлечением средств инвесторов и реализацией бизнес-проектов в наукоемких и высокотехнологичных сферах производства.

История российского бизнеса: возникновение и этапы

У России в сфере предпринимательства есть свой, особый путь. Зарождаются денежные отношения на территории нашей страны только в 9 веке, и тогда начинает формироваться первая прослойка купцов, которые странствуют по землям государства и буквально извлекают прибыль из своей активности.

Принятие православия немного затормозило развитие предпринимательства, но жизнь невозможно остановить, и процесс создания собственных вариантов бизнеса постепенно набирает силу. Россия, как аграрная страна, всегда преимущественно становилась полем для работы сельскохозяйственных предпринимателей. В стране работало большое количество ярмарок и рынков по реализации различных продуктов питания.

Со второй половины 16 века страна вступает в период оживления взаимодействия с другими странами, это благотворно отразилось на создании семейных и артельных видов бизнеса. Постепенно растет производство товаров, формируются группы ремесленников, которые специализируются на выпуске собственной продукции.

В 17 веке государство начало оказывать поддержку предпринимателям, поощряя деловую инициативу. В конце 18 века с развитием банковской заемной системы начинается устойчивый рост числа частных предпринимателей. Создаются купеческие гильдии, ремесленные артели, различные товарищества и сообщества.

В 19 веке история бизнеса в России достигает своего пика, появляется крупный и малый бизнес, формируется класс промышленников. Появляются новые сферы производства, Россия проходит этап индустриализации. Стабильность экономики способствовала привлечению людей в сферу бизнеса.

Все изменилось в период советской власти. Отмена частной собственности привела к тому, что бизнес стал невыгоден и даже незаконен. Сфера предпринимательства была заменена государственными структурами. Только после перестройки и возвращения на путь рыночной экономики в России вновь появляется возможность заниматься бизнесом.

За 30 лет страна проходит этапы накопления капитала, приватизации, распределения рынков и ресурсов. К началу 21 века страна немного наверстала упущенное. Хотя сегмент частного предпринимательства вновь стал уменьшаться на фоне финансового кризиса. Сегодня в России активно развивается малый и средний бизнес, формируется сфера электронной коммерции, начинает создаваться предпринимательство в инновационном секторе.

Малый бизнес

Мировой опыт показывает, что стабильный прирост экономики и ее развитие обеспечивают преимущественно мелкие и средние компании. Современные истории малого бизнеса показывают, что именно небольшие частные компании являются локомотивом экономики. В России опыт создания малых предприятий начинается с 90-х годов 20 века, когда люди без больших капиталов создают различные производственные и торговые фирмы.

Правительство вырабатывает различные механизмы поддержки малого бизнеса и рассчитывает, что 2030 году около 60-70% населения будет занято в этой сфере. За долгую историю бизнеса было немало примеров колоссальных удач и провалов. Так, с нуля когда-то начинал свое дело владелец крупнейшей торговой сети Wal-Mart. Сэм Уолтон смог придумать собственную успешную бизнес-модель, которая в итоге принесла ему миллионы прибыли и превратила малый бизнес в крупную корпорацию.

Истории успеха

Мировой опыт знает много примеров того, как люди, благодаря своей активности и практической хватке, проходили путь от небольших фирм до огромных предприятий. Истории успеха в бизнесе многочисленны.

Впечатляет история троих друзей — Сигла, Болдуина и Боукера, — которые объединились в своей любви к кофе и открыли небольшой магазинчик, который впоследствии стал знаменитейшей сетью кофеен Starbucks Coffee. Классическими историями успеха являются примеры Генри Форда и Джорджа Паркера, которые смогли создать огромный бизнес на своих идеях и энтузиазме.

Отдельная страница в истории предпринимательства – это шоу-бизнес. Эта сфера существовала еще в Древней Греции. Но как индустрия она начинает формироваться в конце 19 века. История шоу-бизнеса начинается в США, этому немало способствует развитие кинематографа и звукозаписи.

Настоящий бум предпринимательства в сфере зрелищ начинается со 2-й половины 20 века, когда начинает формироваться массовая культура. Появляются предприниматели: антрепренеры, продюсеры, менеджеры, которые делают своим делом извлечение прибыли из актеров, певцов, писателей. Сегодня шоу-бизнес – это рынок, на котором существует огромное количество мелких, средних и крупных бизнесменов.

fb.ru

История бизнеса

Вопреки мнению большинства бизнес – это не современное изобретение. Предпринимательство в России было развито и в дореволюционный период, более того – бизнес существовал даже на Руси. И как справедливо замечают историки, русские бизнесмены занимались своей профессиональной деятельностью на высоком уровне.

 

Предпринимательство и бизнес на Руси

 

Сегодня точно известно, что предпринимательство на Руси до XV века было развито достаточно хорошо и даже современные бизнесмены используют некоторые приемы, стратегии и методики, выработанные еще в те времена. Такие методики позволяли не только получать большую прибыль отдельными предпринимателями, но и инвестировать определенные суммы в развитие государства. Поэтому к бизнесу тех времен проявляется оживленный интерес: для того, чтобы успешно вести предпринимательскую деятельность сегодня, необходимо изучить опыт не одного десятка поколений на разных этапах развития.

 

 

А начиналось все на Руси еще до крещения. Уже в Xвеке прослеживалась тенденция объединения торговцев и промышленников вокруг больших городов, в результате в выигрыше оставались и предприниматели, которые могли развивать свою деятельность, и города, на процветании которых такая концентрация «дельцов» сказывалась положительно.

 

Дела пошли хуже с принятием крещения, однако это не стало большой помехой для бизнесменов тех времен. Несмотря на то, что православие не одобряло предпринимательство, это не стало серьезной препоной для деловых людей, и предпринимательство развивалось. В итоге к бизнесу подключились даже сами церкви, храмы и монастыри. В частности, подвалы и подсобные помещения церквей нередко сдавались в аренду для хранения промыслового и торгового инвентаря, а во многих монастырях налаживались производства различных товаров и изделий.

Но производить товар – недостаточно: необходим и рынок сбыта. На Руси еще не было магазинов или больших частных лавок, и основная масса товара реализовывалась на ярмарках.

 

Для торговли в таких условиях купцы объединялись в артели, так как такие формирования имели ряд преимуществ:

 

• В артелях существовала взаимовыручка: практически все финансовые трудности можно было решить при поддержке товарищей по артели, но при этом надо было быть готовым и самому отдать часть доходов в случае проблем у соседа;
• Любое объединение нескольких людей – это увеличение уровня безопасности. В те времена этот фактор был очень важен, так как торговцы часто отправлялись в другие области и страны. Одинокие путники на дороге всегда представляют потенциальную жертву для злоумышленников, а многочисленный и хорошо охраняемый караван мог успешно себя защитить;
• В артелях вся документация и касса находилась под централизованным управлением, за которое отвечал выбранный староста.

 

Интересно, что именно тогда были заложены основы страховых обществ. Каждый участник артели обязан был платить в кассу определенную сумму, и если он терял по каким-то причинам свое имущество – ему полагалась компенсация из этих средств. Но так как эти взносы были регулярными, а «страховые случаи» были не такими частыми, средства постепенно накапливались. На этом фоне возникла необходимость каким-то образом заставить эти деньги работать на артель, в результате уже тогда появилось своеобразное кредитование и инвестирование.

Банковских структур как таковых в те времена не существовало, но были ростовщики, которые проводили различные денежные операции, в том числе – и с иностранной валютой. Именно ростовщики стали первыми кредиторами на Руси, однако проценты, под которые они давали ссуды, были слишком большими. Это привело к бунту 1113 года в Киеве и к погрому контор и домов ростовщиков, после чего государевым указом было запрещено давать ссуды более чем под 20%.

 

В целом было много схожих с современными структур и способов заработка, в том числе существовали и подобия акционерных обществ. Они были выгодны как самим «учредителям», так и государству, которое в связи с такими успехами активно поддерживало предпринимательство на Руси.

 

Предпринимательство в XV-XIX веках

 

Предпринимательство на Руси развивалось стабильно и довольно быстро, и начиная с XVвека росту экономики способствовало распространение международных торговых отношений. При этом российская промышленность также развивалась, и это позволило не просто выйти на международный рынок, и предоставить иностранным потребителям качественные и востребованные товары.

Несмотря на бурное развитие экономики, бизнеса и торговых отношений, которые постоянно совершенствовались, принципы и методы, заложенные еще в Древней Руси, не только не перестали существовать, но и остались основой бизнеса на века. Однако до XVIIвека торговля развивалась сама по себе и была слабо связана с промышленностью. Объединение этих двух систем произошло с приходом к власти Петра I, поспособствовавшему появлению индустриального предпринимательства.

Были разработаны программы поддержки предпринимателей, которые предполагали для бизнесменов некоторые льготы в виде беспроцентных ссуд и освобождения от государственной службы. Появилось что-то похожее на современные госзаказы: владельцы мануфактур и фабрик не только получали заказы от государства, но и обеспечивались за счет него же рабочей силой.

 

 

Следующий этап развития российского предпринимательства начался в 1754 году, когда был учрежден Дворянский заемный банк. Это дало толчок развитию бизнеса в связи с тем, что теперь купцы могли на выгодных условиях получать кредиты, минуя ростовщиков с их разорительными процентами.

 

А потом к царствованию пришла Екатерина II, правление которой ознаменовалось сразу несколькими нововведениями для российского предпринимательства:

 

• Отмена проблематичных ограничений на торговлю;
• Создание промышленных предприятий;
• Ликвидация монополий

2. Образование трех купеческих гильдий, каждая из которых имела свои предпринимательские возможности и располагала определенными объемами капиталов.
4. 
6. Выпуск бумажных денег, что значительно упростило систему расчетов.

В итоге российская экономика стала одной из самых стабильных, а российское предпринимательство превратилось в конкурентоспособную торговую систему. И самое главное – в этот период купечество не сосредотачивало полностью свои доходы в собственных предприятиях: огромные суммы шли на меценатство, благотворительность, культуру, а потому это время можно назвать «золотым веком» бизнеса. Купцы вкладывали деньги не только в собственный бизнес, но и в государство, которому в свою очередь было невыгодно терять такой источник дохода и создавало для предпринимательства все условия. Но так продолжалось недолго.

 

 

В середине и конце XIX века предпринимательство в России в основном ориентировалось на развитие промышленности, которая подвергалась постоянным усовершенствованиям и модернизации. В результате произошел промышленный переворот, появились новые станки и оборудование, а в связи с отменой крепостного права в 1861 году освободились миллионы свободных рук, которые готовы были на таком оборудовании работать.

 

 

Предпринимательская деятельность продолжала развиваться, и отчасти рост развития был обусловлен появлением новых промышленных отраслей. В результате уже к 1913 году Россия стала первой в мире по темпам роста промышленности. На показатели 1913 года впоследствии ориентировалось советское правительство вплоть до 60-х годов двадцатого столетия: никогда до этого и никогда после таких показателей больше не было и вряд ли уже будут.

 

Прогресс затронул не только промышленников, но и область сельского хозяйства: в этом направлении Россия в дореволюционный период также вышла на лидирующие позиции. В этот момент впервые возникла опасность снижения темпов развития, так как предприятий стало очень много, и конкуренция возросла. Но в отличие от современных предпринимателей, которые в таких случаях «душат» конкурентов, купцы в XIXвеке пошли по противоположному пути: они стали объединяться в тресты и синдикаты. Таким образом, на рынке сложилась система олигополии, когда количество конкурентов сводится к предельному минимуму.

 

И тут реформа Витте, которая освободила для промышленников и производственников рабочую силу, сработала в обратную сторону и крайне негативно сказалась на бизнесе. Подавляющее большинство предприятий уже были механизированы, а оборудование постоянно обновлялось, в результате там, где раньше требовалось десять рабочих, стало достаточно одного. Параллельно с этим появлялись все новые низкоквалифицированные кадры, которых ковали новые реформы, и в результате уровень зарплаты таких рабочих значительно упал, а рынок рабочей силы – переполнился.

 

В преддверии революции 1917 года сложилась ситуация, когда в больших городах основную массу населения составляли промышленные рабочие или люди, трудившиеся в сфере сельского хозяйства. Эти рабочие получали несоизмеримую с их трудами мизерную плату, а основная прибыль текла в карманы владельцев фабрик и синдикатов.

 

Примечательно, что так называемые «буржуи» (те же владельцы трестов и синдикатов), которые потом жаловались на то, что неграмотный люд начал кусать кормящую руку, добились этого сами. Дело в том, что при низких зарплатах населения промышленники не только не сдерживали цены на продукты и товары первой необходимости, но и умудрились их поднять. Так, Например, синдикат сахарозаводчиков добивался увеличения объемов экспорта сахара и требовал ограничить его поставки на внутренний, рынок, тем самым спровоцировав его нехватку.

 

С одной стороны, это обеспечило государственной казне дополнительные доходы в связи с введением акцизов, а с другой – это приблизило народные волнения. Государство все также поддерживало предпринимательство, но не учитывало, что теперь основная масса населения любого города – это уже не купцы и их дети, а освобожденные крестьяне, которые умели либо работать, либо воевать. В результате появилось классовое неравенство, и как следствие – бунты и революция.

 

Бизнес и коммунизм

 

После революции в стране произошло много изменений, в том числе и в сфере предпринимательства. Пусть об исторических последствиях спорят историки, а вот об экономических можно сказать однозначно: все, что наработали предприниматели за прошлые века, было потеряно, а экономика пришла в упадок.

Деятели того времени решили исправлять положение, взяв за теоретическую основу новой экономики марксизм. В результате частное предпринимательство было полностью ликвидировано, а между предприятиями и населением установлены бестоварные отношения.

 

 

Предполагалось, что люди не будут приобретать товары и услуги за наличные деньги, а получать все это по мере необходимости (знаменитый лозунг «От каждого по способностям – каждому по потребностям»). Но на практике эта идея не сработала по многим причинам, в том числе – упразднив финансовые институты, коммунисты не смогли создать новые учреждения, которые могли бы прогнозировать потребности населения.

 

 

Так в страну вновь вернулся частный бизнес в виде новой экономической политики

(НЭП). Предприятия, которые сначала начинали национализировать, вновь стали переходить в частные руки, открывались фирмы, процветали акционерные общества. Несмотря на то, что Партия относилась к такому развитию событий как ко временной мере, НЭП принес положительные, хоть и краткосрочные результаты.

С приходом квласти Сталина частное предпринимательство практически полностью было вытеснено с рынка, а место бизнесменов заняли государственные структуры. СССР перешел к полной экономической изоляции: торговые отношения с другими странами (кроме стран соцлагеря) прекратились, и это позволило аккумулировать деньги внутри страны и за счет них наращивать промышленность, в том числе – и военную.

 

 

Это помогло Советскому Союзу закончить войну с относительно нейтральными последствиями для экономики, однако в отличие от революции 1917 года послевоенный кризис уже не стали решать путем хоть и временного, но перехода к частной собственности.

 

Предпринимательство в СССР

 

Во времена Советского Союза слова «бизнес» не было, хотя само явление существовало и называлось «спекуляция». Свободное предпринимательство как таковое существовало только в форме кооперативов, при этом условия труда для таких формация диктовались «сверху».

 

К 1985 году положение изменилось в лучшую сторону: тогда были приняты законы «Об индивидуальной трудовой деятельности» и «О кооперации в СССР», и кооперативы не только стали полностью официальными, но и стали быстро развиваться, формируя новые экономические нормы и принося довольно большую прибыль в государственную казну.

 

Пик развития кооперативов пришелся на конец восьмидесятых годов, при этом сравнивая статистику, сегодня можно наблюдать следующее: на закате Советского Союза эффективность деятельности кооперативов в несколько раз превышала эффективность работы государственных экономических и торговых структур. По своей структуре кооперативы уже тогда напоминали формы сегодняшнего малого бизнеса, и даже являлись их прототипами.

 

Конечно, развитие кооперативов проходило тяжело, так как государство теряло из вида часть денежных средств, а это приводило к давлению со стороны партийной верхушки: функционеры предпринимали все меры для того, чтобы ужесточить контроль над доходами кооператоров. Но это не только не разрушило бизнес в СССР, но и дало толчок его развитию, обличив предпринимательство образца СССР в настоящий бизнес. В результате к 1990 году в стране уже существовало около 200 000 малых предприятий, которые сделали огромный вклад в экономическое развитие Советского Союза.

 

В то же время был принят ряд законов, который позволил предпринимателям свободно работать, а бизнес окончательно был подведен под юридическую основу.

 

Бизнес в постсоветский период

 

1991 год для простых людей ознаменовался распадом СССР, а для предпринимателей – новыми горизонтами развития. Произошло сразу несколько значимых событий, которые повлияли на экономику страны: это и спад инвестиций и производства, и изменение качества и количества производимых товаров, которые стали приближаться к мировым стандартам, и глобальный пересмотр цен.

На этом фоне малое предпринимательство, которое уже никто не стеснялся называть бизнесом, набирало обороты, при этом рост количества предприятий и занятых на них людей был самым большим за последние несколько лет. Последующая приватизация дала очередной толчок развитию малого бизнеса, и благодаря этому такие предприятия заняли свою нишу в сфере производства,

торговли и оказания услуг различного характера.

 

В результате уже к 1996 году сложились основы рыночной экономики, а имеющиеся на руках у предпринимателей капиталы позволяли пускать деньги не просто в оборот, н и инвестировать их, что благотворно влияло на развитие российской экономики. В этот период государство было заинтересовано в возобновлении и ускорении экономического роста. В результате была уменьшена ставка рефинансирования ЦБ, а макроэкономическое положение страны в экономическом плане стабилизировалось. Несмотря на временные трудности, возникшие в связи с дефолтом 1998 года, к началу 2003 года ВВП России увеличился почти на 40%.

 

Сегодня предпринимательство уверенно развивается, обороты капиталов малого и среднего бизнеса растут, а вся бизнес-структура превращается в самостоятельный сектор экономики: все это говорит о том, что Россия вступила в новую фазу экономического, политического и социального развития.

utmagazine.ru

Банк и малый бизнес.

    Само слово банк у многих людей и, даже, бизнесменов, является нарицательным. Только непонятно почему. В одной из предыдущих статей я обещал продолжить писать на тему  финансовых отношений с банками,  о хороших и плохих ссудах, какие ссуды можно брать, а от каких следует бежать подальше. Но прежде всего, поговорим об отношениях малого бизнеса с банками, как их строить, что бы они стали взаимовыгодными. Именно взаимовыгодными.

    Малый бизнес и банк — взаимная выгода.

    Я думаю, нам не следует обсуждать – что такое банк и для чего он существует. Большинство людей в развитых странах постоянно сталкиваются с банками по различным вопросам и прекрасно знают, как с ними работать.

     Банки возникли в глубокой древности и, безусловно, будут и в ближайшем и в обозримом отдаленном будущем. И в древности, и в наше время большинство населения относится к банкам весьма отрицательно. И очень многие согласятся с выбранным мной к этой статье эпиграфом, который очень точно характеризует работу банков. Действительно, если деньги у тебя есть – ты желанный клиент, а если нет, получить их в банке бывает очень сложно. Но работать с банками, и при наличии денег и при их отсутствии, необходимо, поэтому кое-какие советы по работе малого бизнеса с банками я все же позволю себе дать.

     Прежде всего, следует помнить, что банк это тоже бизнес, только бизнес гораздо больше вашего. И, как и у каждого бизнеса, главная его задача – получение прибыли, а не обеспечение вас деньгами. Так что за каждую проведенную банком операцию, вам придется платить. Но при этом прибыль банк получает от работы с клиентами, т.е. с вами. И чем количество, таких как вы, клиентов у банка выше, тем и прибыль у него больше. Так что тут налицо взаимная заинтересованность – банк также заинтересован в вас, как и вы в нем. И, естественно,  нормальный банк, как и любой бизнес,  борется за клиентов, особенно хороших.

                     Что нужно малому бизнесу от банка.

     В чем же  заинтересованность малого бизнеса в банке. Первое – это проведение текущих финансовых операций: перевод оплаты поставщикам материалов, комплектующих, оплата платежей за аренду, оплата налогов и т.д.

   Второе – получение денег за проданную вашим малым бизнесом продукцию или услуги.

     Третье – получение ссуд и кредитов. И, если банк убеждается, что вы надежный клиент, делается это довольно просто.

     Четвертое – получение дополнительных доходов от депозитов.

      Депозит – это деньги, которые вы даете в долг банку. Т.е. если у вас появились свободные деньги, вы можете заключить с банком договор, отдав их банку на определенный период в долг. Проще говоря, закрыть деньги в банке на какой-то срок. При этом вы не требуете возврат этих денег до окончания  срока договора. За это вы получаете от банка комиссионные в виде процентов от вложенной суммы.

      Пятое – перевод денег из одной валюты в другую, если ваш малый бизнес занимается экспортом или импортом.  Могу заверить вас, что по мере роста вашего малого бизнеса, объем работы с банком будет увеличиваться и  занимать все больше времени.

          Как строить малому бизнесу работу с банком.

     Поговорим еще немного о том, как строить свою работу с банком. Как я уже отмечал, этот процесс должен быть взаимовыгодным, т.е. вы помогаете банку зарабатывать, а банк помогает вам в вашей деятельности. И первое, что вам необходимо сделать при работе с банком, это убедить банк в  надежности вашего малого бизнеса как клиента. Все платежи по ссудам должны выплачиваться своевременно, расчеты по счетам с вашими поставщиками должны быть точными и без задержек. Вы должны создать в банке только положительное мнение о своем малом бизнесе. Постарайтесь, по мере возможности, постоянно иметь в банке хотя бы небольшой депозит. Банк смотрит очень положительно, если у вас постоянно есть деньги на счету.

   Это позволит вам, как добросовестному клиенту, получать и льготы от банка. Например, выше процентные ставки на депозиты, ниже процентные ставки на ссуды. Но, даже будучи примерным клиентом, не забывайте, что банк это тоже бизнес и с ним можно, грубо говоря, торговаться (красивее сказать – вести переговоры) о снижении оплат его услуг, по процентам на ссуды и депозиты.

   Запомните еще одно хорошее правило. Проверяйте все банковские операции с вашими счетами. Ведь в банке, не часто, но бывают, к сожалению, ошибки. Везде работают люди. Так что банки необходимо проверять. Получайте регулярно распечатки по ведению ваших счетов и следите за их правильностью и соответствию договорам.

     И еще. Не пытайтесь обмануть банк. Например, взять ссуду и ее не возвращать. Как клиент вы больше в банк не вернетесь, а ссуду все равно банку придется вернуть, но с большими штрафами. Ведь, по сравнению с вашим малым бизнесом, банк обладает гораздо  большими юридическими возможностями.   

                  Как малому бизнесу выбрать банк.

    Несколько строк, как выбрать банк. Ведь банков существует в каждой стране ножество и каждый рекламирует себя, как самый лучший. У каждого крупного банка есть большое количество филиалов, практически в каждом населенном пункте.

    Прежде всего, поинтересуйтесь, какие услуги и на каких  условиях предоставит вам банк. Они могут отличаться незначительно, но посчитайте, какая разница, при этом, может накопиться за месяц или за год. Постарайтесь узнать, что представляет собой выбираемый вами банк, отзывы о его работе, сколько времени и как безупречно работает он в вашем регионе.

     Немаловажный фактор в выборе банка – его месторасположение и даже наличие парковки для автомобилей около него. Филиал банка должен быть как можно ближе к вашему бизнесу и иметь достаточное место для парковки. Иногда штрафы за неправильную парковку могут перечеркнуть доходы от ваших депозитов. Проверьте обязательно, какие услуги банк может оказывать на расстоянии – по телефону или Интернету. Запомните, не всегда незначительная выгода в стоимости услуг перевесит все остальные преимущества или недостатки. Взвесьте все «за» и «против» при выборе банка.

     Сотрудничество с банком способствует успеху  малого бизнеса.

   Что еще хочется сказать. Естественно, если ваш малый бизнес только что начал работать с банком и еще не заслужил его расположения , банк с вами будет очень осторожен. Он, например, не даст вам ссуду, не убедившись в вашей платежеспособности или не получив гарантии  ее возврата. Убедить его в вашей платежеспособности могут бизнес-план, справки о состоянии вашего малого бизнеса, справки о ваших доходах. Часто банки требуют и гарантии. Гарантией может быть  собственность вашего малого бизнеса, например, недвижимость, если она у вас есть, оборудование вашего производства, автомобиль и т.д.

       Недаром бытует выражение «заложено в банке». При этом, если вы не возвращаете ссуду в срок, заложенное имущество (обычно после ряда предупреждений от банка) переходит в собственность банка и он может распоряжаться им по своему усмотрению. Некоторые банки практикуют так называемую систему гарантов, когда гарантией возврата ссуды является поручитель, т.е. он обязуется выплатить ссуду в случае ее неуплаты вами.

     Советую (в который раз) внимательно следить за возможностями своего малого бизнеса и не допускать неплатежей по счетам. Обязательно согласовывайте сроки возврата ссуды с платежами, которые вы должны получить от своих клиентов за реализованную продукцию. Например, обычно платежи поступают к вам 3 – 5 числа каждого месяца. Возьмите небольшой запас, например неделю, и при взятии ссуды оговорите ее возврат 12 числа каждого месяца. Обычно банки на это соглашаются, а вы будете выплачивать ссуду в срок.

                                            Заключение.

      Но если вам по какой-либо причине платежи не поступили, и вы видите, что в оговоренный срок оплатить ссуду не сможете, не ждите, когда банк придет к вам. Идите в банк заранее и оговорите с ним невозможность платежа в срок. Возможно, вам пойдут на встречу и перенесут срок возврата платежа. Возможно, если состояние вашего малого бизнеса ухудшилось, вам смогут перенести текущие платежи по ссуде на один, два месяца, а в дальнейшем, провести реструктуризацию вашей ссуды, т.е. растянуть ее во времени. Тем самым, можно уменьшить месячные платежи. Банк может при этом увеличить свой процент по ссуде или потребовать заплатить за это комиссионные. Но вы выигрываете время для приведения вашего бизнеса в порядок.

     Так что мой совет – работайте с банками и, при ответственном подходе к этой работе, банк будет другом вашего малого бизнеса и во многом облегчит вашу финансовую деятельность.

     Повторяю уже сказанное. Безусловно, банк, как и всякий бизнес, будет, прежде всего, отстаивать свои интересы. Но без вкладчиков, т.е. без вас, он эти интересы соблюдать не сможет. Очень мудро по этому поводу сказал Марк Твен:

  «Банкир– это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, ЧТОБЫ   ЗАБРАТЬ ЕГО, как только    начнется дождь.» 

                                                       

 

malbusiness.com

Роль банковского сектора в развитии малого и среднего предпринимательства России и Китая

Библиографическое описание:

Равнянский А. К. Роль банковского сектора в развитии малого и среднего предпринимательства России и Китая // Молодой ученый. — 2017. — №3. — С. 395-397. — URL https://moluch.ru/archive/137/38372/ (дата обращения: 27.12.2018).



В данной статье анализируется роль банковского сектора в развитии малого и среднего предпринимательства в России и Китае. Выявлены основные проблемы и тенденции в сфере данных отношений. Исследован опыт Китайской народной республики и институционального воздействия на сектор малого и среднего предпринимательства посредством банковской сферы.

Ключевые слова: малое и среднее предпринимательство, банковский сектор, Китай, кредитование

Первоочередным для российской экономики, во многом, является улучшение экономического положения сферы малого бизнеса. Данное обстоятельство объективно обусловлено тем, что малое и среднее предпринимательство (МСП) способствует пополнению бюджета, росту уровня занятости населения, стабильному платежеспособному спросу внутри страны. Ключевым элементом для развития малого бизнеса, видится, улучшение методов и способов его кредитования. Обусловливает данную необходимость наличие сильной потребности заемных ресурсах у малого и среднего бизнеса в, тем более — в кризисных условиях. Для государства должна представлять большой интерес выдача кредитов малому бизнесу, так как в развитом состоянии он является необходимым компонентом роста реального сектора экономики. Также малый бизнес имеет и социально-экономические функции: занятость населения, создание конкуренции, рост налоговых отчислений и т. д. этим и обусловлена цель исследования роли банковского сектора в развитии МСП России и Китая.

Кредитуя, банки рассчитывают платежеспособность предприятия, используя коэффициенты, которые характеризуют предприятия: оборачиваемость, рентабельность продаж и общую деятельности компании, а также рентабельность деятельности. По данным коэффициентам разные банки имеют индивидуальные пороговые значения. Разброс варьируется и зависит от направления деятельности предприятия, а также кредитуемой суммы. Иногда кредитные учреждения выдают кредиты, которые не обеспечены, однако и ставка при этом гораздо выше.

Специфична для малых предприятий невозможность его нормального развития и функционирования в отсутствие гос. и фин. помощи. Вопреки систематически применяемым госорганами шагов в отношении финансовой помощи, главными источниками финансов для малого бизнеса по-прежнему являются собственные ресурсы от реализации товаров и услуг, а также заемные, что приводит к дефициту средств собственных в процессе формирования бизнеса, и при его развитии [1,2].

Нужно отметить, положение на рынке кредитования в отношении малого бизнеса, напоминает некий замкнутый цикл. В отсутствие кредитования МСП ограничено, от этого стагнирует как банковский сектор, так и госсектор в целом. Условия, которые сегодня готовы предложить для МСП банки более выгодны, однако они вынуждены следовать установленной ставке ЦБ. Опрос банков, которые занимаются выдачей кредитов малому бизнесу, позволяет выделить ряд важных моментов при работе с этим сегментом:

1. Небольшие суммы кредитов не могут обеспечить банки достаточной прибылью и при этом не удовлетворяют в полной мере потребности в финансировании самих предприятий.
2. Краткосрочность выдаваемых кредитов, что, в свою очередь, полностью не решает и проблем МСП.
3. Необходимостью анализа предприятия обусловливает долгое рассмотрение заявки.
4. Работая с малым бизнесом, банки имеют большие время и ресурсозатраты. С этой позиции кредитование крупного предприятия банку удобнее, чем кредитование десятка мелких. [2].

В ВВП КНР доля МСП составляет порядка 55 %. Эта цифра ниже, чем в странах Европы, однако правительство поднебесной, шло к этому 30 лет и выделяет малый бизнес, как важный вектор роста экономики, отводя при этом ему ведущую роль. В Китайской народной республике развит институт фондов господдержки деятельности МСП. Главная функция фондов — обеспечить обязательствами и гарантиями МСП для выдачи им банковских кредитов для осуществления предпринимательской деятельности. Одним из крупнейших является «Государственный фонд развития МСП». Его создание было профинансировано из бюджета страны. Защита интересов малого предпринимательства в сравнении с крупным является его основной деятельностью, для чего фонд и обеспечивает как налоговое льготирование, так и доп. Финансирование малому бизнесу. Правительство КНР со своей стороны совершенствует законодательство касательно деятельности малых предприятий, их налогообложения, формирования фондов по привлечению инвестиций, а также расширения кредитных продуктов, предлагаемых МСП.

Также правительством инициировано создание специального фонда инноваций, используемого с целью поддержки малого и среднего бизнеса, задействованного в инновационном секторе. Он использует, выдачу кредитов, финансирование и скидки на капитальные затраты. Также он стимулирует дальнейшее инновационное развитие, что содействует превращению технологий производства в научно-технические достижения. Конкретные организации, которые получат поддержку фонда, утверждаются гос. Советом КНР. Так, с учетом нынешнего положения на капитальном рынке и потребностей по развитию МСП, государство осуществляет поддержку с помощью инновационного фонда, который функционирует с целью поддержи малого предпринимательства.

Несмотря на все — механизм финансово-кредитной поддержки МСП в КНР пока на начальной стадии. Доля МСП в совокупном объеме выдаваемых кредитов все еще до уровня 20 %. При этом порядка 60 % всех малых предприятий относятся к категории «ВВВ» по международному рейтингу кредитования. Из-за этого кредиты составляют только около 7 % в общей структуре финансовых источников малого бизнеса в Китае, а средства — 65 %. Остальные 20 % получены в результате налогового льготирования [2].

В вопросе финансирование косвенного тоже приняты меры. Ряд документов был выпущен Народным банком Китая. Они упрощают процесс получения кредита в банке для малого бизнеса Китая. Комиссия по банковской деятельности КНР поощряет и координирует фин. учреждения банковского сектора, которые финансируют малый бизнес и занимаются формированием новых финансовых продуктов для малого бизнеса, для улучшения инновационного сектора. Подобная политика увеличила долю выдаваемых кредитов для МСП.

В систему страхования кредитов, выдаваемых малому бизнесу Китая, ходят порядка 1000 учреждений. Законодательство в банковский сфере Китая ограничивает порог разового максимального кредита для малого предприятия суммой — 500 тыс. юаней. Схема страхования кредитов для МСП следующая: кредиты сроком возврата до полугода — гарантируемая страховая сумма — 0,25 % суммы кредита; сроком от полугода до года — 0,5 % от суммы кредита; по кредитам дольше года — 1 %. [4]

Желая уменьшить кредитные риски, страховые общества и банки создают залоговые системы между собой. Первая подобная система появилась в 2002 г. в СЭЗ Шэньчжэнь. В ее состав были включены 77 страховых общества и 4 банка. В том же году в Шанхае была создана похожая залоговая система с участием 56 страховых обществ и 14 банков. Данные системы продемонстрировали свою эффективность и в других развитых странах, улучшив предпринимательскую среду в местах их появления. [2, 5]

Для поддержки создания системы кредитного поручительства МСП В 2010 г. Министерством промышленности Китая опубликован ряд предложений, где говорится о необходимом выделении бюджетных средств, страховых льгот, дотаций и т. д.

В течение двух лет порядка 200 кредитно-гарантийных учреждений привлекли чуть больше 720 млн долл. Руководство Народного банка Китая постановило, что китайские банки, которые подчинены государству, открывают отделы, кредитующие МСП, а также совершенствуют систему предоставления им фин. услуг. Из-за рисков и требований возврата при предоставлении кредитов малому бизнесу по таким операциям была установлена дифференцированная процентная ставка от 30 % до -10 %.

Чтобы поддержать малый бизнес в России нужна конкретизация реальных антикризисные мер путем принятия законодательных актов. Мер, аналогичных тем, которые правительство РФ намерено оказать предприятиям, включенным в перечень предприятий, для которых установлен «особый режим» господдержки методом принятия соответствующих. В этом смысле опыт помощи Китая малому предпринимательству представляет несомненный интерес.

Ключевым для рыночного развития и повышения объема кредитования малого и среднего бизнеса является: создание проекта программы целевого финансирования операций кредитования МСП на сроки свыше года со стороны ЦБ, минимизация фактора инфляционных ожиданий, выравнивание инфляции, понижение ключевой процентной ставки, увеличение масштабов использования системы гарантий. По нашему мнению, проблема высоких рисков и малого числа гарантий на кредиты решаема. Развитие региональных гарантийных фондов, которые предоставят банкам гарантийные обязательства на 65–80 % общего объема кредитования. В связи с этим с целью развития системы кредитования МСП безусловно необходимо усилить доверие банков и субъектов МСП, снизить риск банков и уменьшить проценты по кредитам, также уменьшить сроки их выдачи. Очевидно, что при реализации данной модели главную поддержку должно оказать государство. При этом очень важно, чтобы методы государственного регулирования были взвешенными и основанными на успешном зарубежном опыте.

Литература:

1. Таштамиров М. Р., Вахаева Х. С. Малый и средний бизнес в России и перспективы развития в условиях санкций // Интернет-журнал «Науковедение» − 2015. − № 6. [Электронный ресурс]. − Режим доступа: http://naukovedenie.ru/PDF/125EVN615.pdf
2. Министерство экономического развития российской федерации http://www.ved.gov.ru/reg/tools/tariff_regul/?action=showproduct&id=4686&parent=0&start=1
3. Доклад о развитии малых и средних предприятий Китая в 2013 г.URL: http://www.china.cn/chinese/zhuanti/263730.htm (Дата обращения 19.11.2016)
4. Политика в области развития малого и среднего предпринимательства в КНР. URL: http://www.china.cn/chinese/zhuanti/263730.htm (Дата обращения 19.11.2016)
5. Доклад о развитии малых и средних предприятий Китая в 2004 г. [Электронный ресурс]. — Электрон. дан. — http://pg.jrj.com.cn/acc/pdf/2005/gp/nb/0322/600415_2004_n.pdf

Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, банковский сектор, банк, Китай, малое предпринимательство, кредит, Россия, выдача кредитов, инновационный сектор, Китайская народная республика.

moluch.ru

Каких предпринимателей любят банки: маленькие хитрости для малого бизнеса | Партнерский материал

Девять слагаемых одобрения

Есть ряд нюансов, определяющих итог рассмотрения заявки на кредит. Выделим из них основные:

1. Продуманный бизнес-план. Заемщик должен четко понимать, как он собирается использовать кредитные средства и какой эффект от этого планирует получить.

2. Прибыль за последний год в сочетании с другими доходами и расходами должна показывать способность заемщика выдержать ежемесячный платеж.

3. Четкая цель займа. Банки в большинстве случаев требуют, чтобы заемщик тратил кредитные деньги на что-то определенное, например, на открытие новых торговых точек, или приобретение оборудования. К сожалению, выделить одну определенную цель не всегда возможно. Однако есть на рынке нецелевые кредиты – такие, как кредит «Партнер» от Альфа-Банка. Предприниматель может тратить средства так, как ему удобно, не отчитываясь за целевое использование перед банком.

4. Залог – требуют многие кредитные организации, и далеко не все имущество годится для него. Недвижимость и транспорт банки принимают охотно, а вот товар на складе если и будет принят, то с большим дисконтом.

5. Кредитная история компании. Но при этом, специфика малого бизнеса такова, что его владелец рассматривается банками как физическое лицо. В большинстве случаев у предпринимателей нет жесткого разделения между личными финансами и средствами компании. Значит, не только кредитная история компании, но и личная кредитная история заемщика играет большую роль в принятии решения о выдаче кредита.

6. Изменения состава владельцев. Если вы основали компанию и остаетесь ее владельцем – с точки зрения банка, это хорошо. Если компанию то и дело перепродают, ее отчетность будут исследовать с пристрастием.

7. Наличие недвижимости и средств производства. Чем выше доля капитальных затрат в расходах компании, тем более надежным заемщиком она выглядит. Но при этом не забывайте, что владение собственностью не влияет на кредитоспособность компании – банк также захочет увидеть показатели по прибыли (пункт 2).

8. Продолжительность работы. Чем дольше компания присутствует на рынке, тем проще ей получить кредит.

9. Расположение места ведения бизнеса. Для многих банков пригород уже может оказаться стоп-фактором при выдаче кредита. Но, например, Альфа-Банк работает с компаниями и удаленно – в радиусе 100 км от города, где есть отделение банка.

Создаем сильный профиль бизнеса

Идеальная компания, заслуживающая высшего балла по всем критериям, получит кредит без проблем. Но если у вас складывается не такая красивая картинка, можно использовать несколько хитростей, которые помогут добиться положительного решения, и более выгодных условий по кредиту.

– Если нет подходящего имущества для залога, подыщите такой кредит, где залог не требуется. Банки стремятся предлагать максимально удобные продукты, и зачастую готовы обходиться без залога. Кредит от Альфа-Банка как раз такой. При этом банк не требует предоставления бесчисленного множества бумаг.

– Откройте расчетный счет в том банке, где вы хотите получить кредит, и пользуйтесь им. Этим вы продемонстрируете банку, что ваш бизнес живой, и деньги, выданные вам, пойдут в дело. При этом выше вероятность получить предоодобренное предложение по кредиту.

– Изучите условия для получения низкой ставки. Зачастую они более чем выполнимы –банки дают солидные скидки клиентам, пользующимся определенными тарифами или услугами.

– Правильно оцените цель кредитования. Если вам нужно регулярно закрывать кассовый разрыв, вам больше подойдет овердрафт.

Оформить его гораздо проще, чем кредит, а в использовании он очень удобен. Например, если на вашем счету недостаточно средств для оплаты поставщику, вы можете «уйти в минус», то есть банк фактически кредитует вас на сумму, которой недостаточно для совершения операции. С овердрафтом оплачиваются только дни пользования заемными средствами. Иногда не требуется даже заявку подавать – некоторые кредитные организации сами составляют специальные предложения по овердрафту для своих клиентов. Так, в Альфа-Банке такие предложения формируются автоматически, а лимит и ставка «Экспресс-овердрафта» вычисляются на основе длительности обслуживания клиента в банке, его кредитной истории и качества оборотов по счету.

Главная задача будущего заемщика – осознанно выбрать и продукт, и сам банк. Обращайте внимание на скорость принятия решения по кредиту, наличие удобной системы дистанционного обслуживания, системы предодобренных предложений, и программы льготных процентных ставок. Правильно подобранный банк станет надежным партнером, выручающим компанию, как в моменты спада, так и на подъеме бизнеса.

* На правах рекламы

www.forbes.ru

Как выбрать банк предпринимателю?

Одними из важных шагов после регистрации своего бизнеса будут изготовление печати предприятия и открытие расчетного счета (накопительного при необходимости). Если с первым более-менее понятно, со вторым возникает проблема выбора банка.

Вы можете, конечно, ориентироваться на местоположение и удаленность банка от вашей организации, однако в дополнение к этому можно отметить еще несколько критериев:

• стоимость открытия счета;
• стоимость ежемесячного обслуживания;
• стоимость рассчетно-кассового обслуживания (получения и сдачи наличных денег).

Сразу нужно оговориться, что об открытии (закрытии) расчетного счета вы обязаны в 10-дневный срок известить налоговую инспекцию. Помните об этом, в противном случае вас ждут штрафные санкции. Не обязательно личное присутствие, достаточно будет отправленного по почте уведомления с объявленной ценностью и описью вложений.

Накопительный счет – счет для зачисления уставного капитала при регистрации предприятия. Уточните у представителя банка, будет ли накопительный счет автоматически перерегистрирован в расчетный с перечислением на него денег. Или же вам придется открывать отдельно расчетный счет и переводить на него средства уставного капитала с накопительного счета.

Стоимость открытия и ежемесячного обслуживания счета может сильно розниться в банках, поэтому на начальном этапе это поможет вам существенно сэкономить средства. Ведь помните, что бизнес на начальном этапе нестабилен и нуждается в деньгах.

Не придавайте большого значению месторасположению, лучше обратите свое внимание на качество предоставляемых услуг и удобство предоставляемого банковского сервиса. В настоящее время банки предлагают подключение и удаленное обслуживание по технологиям «банк-клиент» или «интернет-банкинг». Удобство данных сервисов состоит в том, что вы можете без посещения банка управлять операциями по своему расчетному счету, (получать выписки из банка, отправлять платежные поручения) с рабочего места или даже из любой части света. Разница между ними в том, что «банк-клиент» жестко привязан к своему рабочему месту, а технология «Интернет-банкинга» позволяет управлять своим расчетным счетом из любой точки мира, где есть доступ во всемирную сеть.

Суть технологии «банк-клиент» основывается на модемном соединении компьютера (обычно бухгалтерского) с сервером банка. При этом не используется Интернет. Подпись электронных документов происходит через специальный электронный ключ-дискету (можно использовать другой носитель: флэшку, съемный винчестер и т.д.), где зашифрован пароль.

Технология «Интернет-банкинга» предусматривает осуществления доступа к серверу банка через Интернет. Также имеется электронный ключ-дискета (флэшка, винчестер и т.д.) для доступа к вашему счету и пароль доступа на дискете. Заходите на сайт банка в Интернете, вставляете ключ-дискету, вводите пароль, попадаете в панель управления своим расчетным счетом.

Таким образом, данные технологии позволяют снизить значение географического критерия выбора банка, но не в полной мере. Ведь вам все равно могут понадобиться наличные деньги со своего счета или выписки из банка, да и в любом случае вы будете периодически появляться в своем банке.

Еще один важный критерий выбора банка, на который стоит ориентироваться — кредитование малого бизнеса. Возможно, со временем вам понадобятся кредиты на развитие своего бизнеса, пополнение оборотных средств. Поскольку вы будете обслуживаться в данном банке, предоставляющим такие услуги, ваши шансы на получение кредита для бизнеса существенно повышаются. Поэтому перед выбором банка ознакомьтесь предварительно с программами кредитования малого бизнеса, узнайте процентные ставки, перечень необходимых документов и т.д.

Учтите, что вы можете иметь несколько расчетных счетов в разных банках. Главное вовремя извещать налоговую инспекцию об открытии (закрытии) своих счетов. Поэтому не привязывайтесь к работе с одним банком. Условия, качество обслуживания имеют свойство со временем меняться.

Как выбрать банк для нового бизнеса?

Выбор банка — всегда задача нетривиальная и сложная. Особую остроту она принимает при выборе банка не для личных нужд, а для бизнеса. От того, с каким банком будет сотрудничать предприятие, зависит очень многое. Решая эту проблему, приходится учитывать огромное количество факторов: стоимость и «длину» кредитов, количество банкоматов для обслуживания зарплат сотрудников, лимит кредитных линий на одного заемщика и многое другое. При этом мало кто в своем анализе предлагаемых услуг ставит во главу угла такой показатель, как размер банка. Однако эта характеристика довольно часто определяет ключевые особенности функционирования кредитной организации (КО).

Широкое распространение получила точка зрения, согласно которой крупные банки эффективнее в своей деятельности, чем мелкие. Приводят два основных аргумента: во-первых, экономия от масштаба; во-вторых, крупные учреждения имеют преимущества на рынках — им легче завоевать новые рынки и удержаться на них и самое важное — больший объем кредитных ресурсов. Эти утверждения справедливы лишь отчасти. По мере роста банка увеличиваются «блоки издержек», осложняется контроль за ними. Разрастающийся бюрократический механизм и усиление централизации функций на крупном предприятии чреваты снижением оперативности реагирования на требования клиентов.

У крупных банков в основной массе все достаточно регламентировано, и если клиенту необходимо провести ту или иную операцию немного по-другому, чем написано в инструкции, клиент получает отказ, так как в большинстве сотрудники крупных банков не уполномочены и не могут разрешить ситуацию, так как все направлено на обслуживание массы клиентов, а в отдельности нет.

Для небольших банков в большей степени характерна локализация в одном регионе, где они более чем успешно могут конкурировать с филиалами крупнейших банков, которые являются обезличенными «центрами извлечения прибыли». Небольшой локальный банк больше приближен к рынку, так как у юридически самостоятельного предприятия больше пространства для маневра и свободы действий. По этой причине часто небольшие КО выдавить с их традиционного рынка очень сложно.

Фактором жизнеспособности малых банков также служит монопольная природа большинства локальных рынков. Сталкиваясь с ограниченным числом прямых конкурентов, банки имеют возможность назначать более высокие ставки по кредитам и низкие — по депозитам.

Главное преимущество небольшого банка заключается в том, что он может работать гораздо более гибко и действительно предлагать клиенту индивидуальные решения.

Важен не размер, важно внимание. А оно зависит от политики банка, его установок на клиентов. Так, некоторые крупные банки сознательно игнорируют потребности малого и среднего бизнеса, ориентируя свои услуги лишь на крупных и политически значимых игроков. В итоге наша компания перешла на обслуживание в некрупные банки, найдя в них понимание своих потребностей.

Маленький банк постарается вас удержать, потому как для него каждый клиент жизненно важен и поэтому часто предлагает услуги на таких условиях, которых в крупных КО предприятию не предоставят. В то же время крупные банки, имея доступ к международным ресурсам, могут предложить более широкую и дешевую линейку услуг.

На рынке происходит определенная дифференциация: крупные банки, выигрывая, как правило, в надежности и финансовых возможностях, привлекают более крупных клиентов, средний и малый бизнес имеет большую свободу выбора, как правило, предпочитая банки своей весовой категории.

Компоновка материала:Юрий Брагин

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

www.me100.by

Кредитование малого и среднего бизнеса: условия, рекомендации по выбору

Кредиты юридическим лицам: что должен знать бизнесмен

Вот важнейшие материалы сайта по разделам.

Обзорное видео

В данном видеоролике (продолжительностью почти час) изложены основы взаимодействия бизнеса и тех, кто обеспечивает его деньгами.

Два представителя разных банков отвечают на самые животрепещущие и распространенные вопросы.

Рекомендуется для просмотра с целью ознакомления с самыми важными нюансами в этой сфере в современной действительности.

А теперь — чуть подробнее об этом сайте — biznes-kredit.info.

Ответы на всевозможные вопросы о банковском финансировании

Статьи, видео и схемы ресурса предназначены для владельцев малого и среднего бинеса, которым необходим дополнительный капитал.

Здесь рассматриваются как достаточно простые вопросы (какие документы нужно собрать? как уменьшить вероятность отказа? Дают ли ссуды фирмам с нулевой отчетностью?), так и более сложные.

К числу таких вопросов, относятся, например:

• Нюансы выдачи денег разным организационно-правовым формам (ООО, ЗАО, ОАО, ИП).
• Рекомендации по выбору наиболее подходящего банка.
• Обзоры рынка кредитования, отследживание тенденций его развития и выбор наиболее подходящего времени для заявки.
• Возможные альтернативы простому обращению за деньгами (лизинг, факторинг).
• Анализ конкретных предложений конкретных банков, их сильные и слабые стороны, плюсы и минусы.
• Актуальные новости и прогнозы.
• Тонкости подготовки документов и заявок для получения ссуды. 

В целом, на этом сайте мы постараемся осветить и другие важные вопросы, собрать всю необходимую для успешного развития бизнеса с помощью заемного капитала. При этом мы не будем замыкаться исключительно в рамках традиционного кредитования юридических лиц. Так, индивидуальные предприниматели с успехом могут использовать деньги, которые банк им выдал как физическому лицу (не ИП) — то есть использовать обычный потребительский заем. Несколько упрощая, миссию этого сайта можно обозначить следующим образом:

Помочь каждому владельцу бизнеса найти наиболее выгодный и актуальный для него способ «подкормить» свое дело и избежать проблем на этом пути.

Если говорить несколько точнее, то здесь собраны те сведения, которые будет полезно знать любому учредителю коммерческого юридического лица или ИП.

Даже если в данный момент ваше дело не испытывает недостатка оборотного капитала материалы сайта могут быть полезны. Весьма возможно, что владение информацией о том, как вообще работает система выдачи денег бизнесу подскажет вам новые пути и идеи развития компании.

Потратить средства с пользой может любой настоящий бизнесмен — так что проходить мимо возможности получить стартовый капитал проходить не стоит.

biznes-kredit.info