Какой платежный агрегатор выбрать для физических лиц: Какую платежную систему выбрать для сайта физического лица

По статистике более 50% интернет-пользователей совершают покупки в Интернете, в связи с чем наблюдается стабильный рост электронной коммерции. Наряду с выбором надежной хостинг-платформы для стабильной работы сайта, задачей владельцев торговых площадок является обеспечение простого и удобного процесса онлайн-платежей. В последнее время все чаще для этих целей используются платежные агрегаторы – компании-посредники между платежными системами и интернет-магазинами.

Нюансы выбора платежного агрегатора

После заключения договора с такой компанией виртуальные торговые точки предоставляют своим клиентам возможность оплатить свой товар или услугу различными способами (банковской картой, электронными деньгами, с помощью терминалов самообслуживания и т.д.).

Чтобы выбрать наиболее подходящий платежный агрегатор следует обратить внимание на следующие аспекты:

• дата создания. Продолжительный период работы компании свидетельствует о ее надежности;
• круг клиентов. Не все компании предоставляют свои услуги физическим лицам либо сотрудничают с ними на особых условиях;
• тарифы. Стоимость услуг может зависеть от месячного оборота, вида деятельности торговой площадки и других параметров;
• функционал. Ассортимент услуг у различных агрегаторов может отличаться, поэтому следует внимательно ознакомиться со всеми функциями;
• поддержка. В случае возникновения внештатных ситуаций во время работы или на начальном этапе сотрудничества важна оперативность реагирования службы поддержки;
• отзывы. Перед окончательным выбором стоит прислушаться к мнению действующих клиентов, которые можно найти на тематических форумах.

Проверенные платежные агрегаторы

Для сравнения достоинств и недостатков различных платежных агрегаторов составлен небольшой обзор популярных сервисов:

Wallet One
На рынке с 2007 года, обслуживание как юридических, так и физических лиц, гибкая система тарификации, среди VIP клиентов – Фотострана, Slando. Плюсы: мультивалютная касса, возможность размещения рекламы в кошельках клиентов, наличие дисконтного клуба. Минусы: отсутствие WS-интеграции, невозможность кастомизировать страницу в личном кабинете.

PayOnline
Работает с 2008 года исключительно с юридическими лицами выборочных стран, окончательную стоимость услуг можно узнать только в службе поддержки. VIP клиенты – Avito, Nokia, МТС. Плюсы: скоростная обработка заявок (до 15 минут), интеграция с мобильными устройствами, возможность распределения ролей в пользовательском кабинете. Минусы: платная и длительная процедура подключения.

Яндекс Касса
Создан в 2013 году, сотрудничает с ИП и юридическими лицами, включая нерезидентов, предоставляет массовые выплаты и рекуррентные платежи. Платформу выбрали такие компании как Aliexpress, Freelancer.ru, Ozon. Плюсы: iframe-интеграция, универсальный модуль, позволяющий интегрировать интернет-магазин одновременно с несколькими сервисами Яндекса, подключение Кассы в мобильные приложения. Минусы: недоступность для физических лиц.

При выборе и подключении платежного агрегатора следует помнить о том, что он является последней ступенью на пути покупателя к совершению покупки, поэтому, прежде всего, следует помнить об удобстве и простоте процесса оплаты для пользоввателей.

Как выбрать платежный агрегатор на сайт

Если ваш сайт предлагает товары, или платные услуги, нужно заранее продумать, как реализовать внесение средств от заказчика. При этом, важно сделать это максимально удобным способом. Можно пытаться решить вопрос своими силами, либо доверить его платёжным агрегаторам.

Таких сервисов сети, и конкретно на просторах рунета много. Но вам нужно определиться, выбрав среди них лучшего. Наша статья направлена не на восхваление какой-то конкретной компании. Задача – ознакомить вас с имеющимися возможностями.

При выборе есть огромное количество характеристик, перечисление которых заняло бы не один час вашего времени. Поэтому мы не будем вдаваться в технические тонкости, перечислив только те пункты, которые 100% важны для каждого.

Опыт решает

Предположим, вам нужно выполнить очень важную работу, и у вас есть на выбор два исполнителя – опытный, и новичок. Кому вы с большей вероятностью доверите свои деньги? Конечно же, опыт не может дать абсолютную гарантию, но он говорит о том, что у человека/компании есть нужные знания, навыки.

В то же время, не стоит сразу отметать новое поколение. Ведь даже лидеры рынка когда-то были начинающими. Их успех сегодня базируется на доверии клиентов в прошлом. Молодые компании могут отличаться инновационным подходом.

Влияние тарифов на выбор

Если какой-то агрегатор предлагает более низкий тариф, это еще не значит, что вы сэкономите. Вполне вероятно, что вы просто не знаете какие-то нюансы. Некоторые компании принципиально не показывают свои цены, предлагая вам выяснять финансовые вопросы индивидуально.

Комиссию агрегаторы берут по-разному. Кто-то по факту оплаты, другие – при выводе средств. Сами ставки тарифа могут существенно различаться. К примеру, крупная и надёжная компания часто предлагает массу удобств, но завышает стоимость.

С кем работают агрегаторы

Компании, предоставляющие услуги такого рода, делятся на два типа:

• Обслуживающие только юридических лиц, граждан своей страны, ИП;
• Обслуживающие физ. лиц, юр. лиц, ИП, граждан любых государств.

Свяжитесь с представителями каждой заинтересовавшей вас организации, узнайте их условия, сравните тарифы.

Качество техподдержки для клиентов

Хороший сервис обеспечивает поддержку пользователей, работающую 24 часа в сутки, без выходных и праздников. Так работают чаты на сайте. Если же речь идёт о прямом телефоне для связи с менеджером, придётся звонить в рабочее время.

Список самых важных услуг

Если взять десяток агрегаторов и сравнить список их услуг, то вы обратите внимание, что даже одни и те же функции могут предлагаться клиентам на разных условиях. Есть некоторые возможности, отсутствующие в системе. К примеру, автоматический платёж поддерживают далеко не все сервисы. Некоторые услуги открываются со временем. То есть, после того, как вы обретете доверие, став постоянным партнёром.

Не все покупатели доверяют сторонним сайтам. Поэтому стоит реализовать прямую оплату на сайте. Это важно для подозрительных клиентов. Если у них будет открываться дополнительное окно, продажа с большой вероятностью сорвётся.

Уникальные возможности

Каждая успешная компания стремится предложить то, чего нет у конкурентов, либо есть, но реализовано ощутимо хуже. Это может быть:

• работа с большим кол-вом валют, кроме рубля;
• рассылка SMS с информацией, полезной для клиентов;
• подключение сервисов доставки.

Использование средств кастомизации

Каждая компания хотела бы настроить страницу оплаты под дизайн своего сайта. Каждый агрегатор предлагает определенный набор возможностей по настройке. В одном случае это добавление логотипа, в другом – изменение цветовой схемы. Чем больше настроек, тем лучше. Однако с увеличением их количества может расти и общая стоимость услуг.

Самые популярные агрегаторы

По состоянию на 2016 год была определена пятёрка наиболее успешных платёжных агрегаторов. Это не реклама, и порядок их описания не значит ровным счётом ничего. С другой стороны, есть международные рейтинги, такие, как Tagline.

Яндекс.Касса – новичок в плане времени появления, но сильный игрок на рынке. Именно его в упомянутой рейтинговой системе поставили на первое место. С момента открытия в 2013 году, система развивается, предлагая пользователям максимум комфорта и удобные возможности, вроде запоминания персональных данных, привязки к конкретным магазинам. Эффективность оценили такие гиганты, как Алиэкспресс и Авито. Также с агрегатором от Яндекс работают в Wargaming, Озон, других крупных компаниях. Причины просты – удобство интеграции, высокая надёжность и безопасность работы. Да и к имени доверие традиционно высокое.

Привязав карту к системе, пользователь решает вопросы оплаты за несколько секунд, сведя платёжную операции к паре кликов.

Robokassa – один из ветеранов с десятилетним стажем на рынке. Вызывает доверие у клиентов, имеет массу удобных сервисов, стабильно и без ошибок работает. Компания выпустила собственное мобильное приложение, а также создала отличную бонусную систему, предлагает рассылку информирующих SMS. К минусам можно отнести высокие тарифы комиссии.

RBK Money – надёжный сервис с выгодными условиями, индивидуальными ставками, хорошей службой поддержки, кастомизацией. Минус – не работает с Яндекс.Деньги и Webmoney

Деньги Online – агрегатор, которому доверяют люди во многих странах, от России, до Китая. Работает десяток лет, предлагает хорошие условия. Минус – на сайте мало информации. Придётся связаться с менеджером.

PayU – надёжная компания, у которой тарифы и условия всегда индивидуальны, и зависят от того, какой у вашего бизнеса средний оборот. Двуязычная поддержка пользователей, есть приложение. Этот агрегатор реализует программы рассрочки и интернет-кредитов для оплаты товаров.

Какой сервис лучше, каждый для себя определяет индивидуально. Мы лишь назвали компании, лидирующие на рынке.

Почему такие сервисы, как Stripe, являются бомбой замедленного действия!

Stripe, PayPal и Square — все это примеры агрегаторов платежей. Некоторые онлайн-продавцы думают, что подписываются на простое решение, когда присоединяются к этим платформам. Но они не могли больше ошибаться. Платежные агрегаторы могут стать бомбой замедленного действия для вашего бизнеса!

Многие продавцы подписываются на эти услуги, не осознавая рисков, связанных с закрытием учетной записи. Хуже того, они слишком долго используют агрегаторы торговых точек, такие как PayPal, Stripe и другие сервисы.Они обрабатывают заказы месяцами, вместо того, чтобы получить свой собственный аккаунт продавца, и страдают от последствий, когда это происходит вокруг них.

Итак, что такое платежный агрегатор в первую очередь?

Что такое агрегатор платежей?

Платежный агрегатор — это поставщик платежных услуг (PSP), который обрабатывает платежи продавцов непосредственно под своим собственным основным счетом продавца. Эта договоренность позволяет продавцам принимать платежи по кредитным и дебетовым картам для своих магазинов электронной коммерции без необходимости иметь специальный торговый счет.Ведущие агрегаторы платежей включают Stripe, PayPal и Square.

Платежные агрегаторы упрощают эту процедуру, обрабатывая платежи под своим собственным идентификационным номером продавца (MID). Затем они добавляют малые предприятия (известные как субпредложения) в свой основной аккаунт для обработки платежей от их имени.

Этот механизм популярен среди малого и среднего бизнеса, в частности, потому, что он вторгается в процесс подачи заявки на специальный торговый счет для бизнеса.Они также могут начать обработку платежей в течение нескольких часов после того, как пройдут часто автоматизированный процесс андеррайтинга.

Это простое и быстрое время установки является огромным преимуществом для онлайн-бизнеса. Но они ни в коем случае не идеальное решение.

Например, вот лишь некоторые из функций, которые вы упускаете при выборе решения для агрегирования платежей:

• Все данные о вашей корзине покупок переданы. Таким образом, вы не знаете, когда и где покупатель покидает вашу кассу.
• Вы не можете разместить собственную страницу заказа. Это означает, что у вас меньше контроля над тем, что клиенты видят при оформлении заказа. Возможно, вам придется перенаправить их на другой сайт для получения платежа, что приведет к отказу от корзины, отсутствию доверия потребителей к вашему сайту и, в конечном итоге, к потере продаж!
• Эти поставщики обычно работают на «основе полного цикла», что означает, что они контролируют весь ваш платежный цикл. От технологии платежных шлюзов до выбора эквайеров для обработки онлайн- и мобильных платежей — их выбор может негативно повлиять на конверсии и лишить вас контроля над собственной платежной стратегией.
• Если ваши возвратные платежи или возвраты немного высоки, вы рискуете потерять свою учетную запись. Платежный агрегатор должен управлять своими возвратными платежами и рисками среди всех продавцов, чтобы защитить свою основную учетную запись. Вы можете потерять возможность принимать онлайн-платежи с уведомлением менее чем за 24 часа, даже если вы находитесь в допустимых пределах отозванного платежа.
• Ваша учетная запись может быть заморожена или приостановлена ​​с удержанием средств без предварительного уведомления. Прежде чем вы получите свои деньги, могут пройти недели или месяцы, и ваш бизнес может остановиться, пока вы ждете.

Платежные агрегаторы имеют преимущества

Использование агрегаторов платежей в качестве платежной системы сопровождается рядом проблем. И все же многие продавцы все равно выбирают это решение. На это есть несколько причин.

Во-первых, процесс подачи заявки быстрый и простой. Хотя приложение торгового счета может занять неделю, процесс андеррайтинга для агрегатора платежей часто частично или полностью автоматизирован с использованием алгоритмов, разработанных в сфере финансовых технологий.

Далее утверждение тоже происходит намного быстрее. В некоторых случаях продавцы могут начать обработку платежей по кредитным картам менее чем за 24 часа. Поскольку они являются поставщиками услуг «полного цикла», они также могут помочь с личными POS-устройствами для проведения личных платежных транзакций, если у вас есть физическое присутствие в бизнесе.

Наконец, структура ежемесячной платы проста и понятна. Регистрирующиеся продавцы с самого начала осведомлены о комиссиях за обработку платежей по кредитным и дебетовым картам.

Поскольку платежи по кредитным картам составляют 34% всех платежей в электронной коммерции, потребность любого продавца в приеме карт Visa и Mastercard очевидна. Компании не могут масштабироваться только с помощью таких способов оплаты, как ACH, eCheck или криптовалюта. Отсюда спрос на готовую платежную услугу в виде платежных агрегаторов.

Но, к сожалению, несмотря на кажущуюся легкость и простоту, на этом преимущества заканчиваются.

Недостатков платежных агрегаторов больше, чем кажется на первый взгляд

Хотя их структура ценообразования проста для понимания, это не означает, что они выгодны.Фактически, они очень высоки по сравнению с традиционным торговым счетом. Платежные агрегаторы, такие как Stripe, взимают, по крайней мере, умеренную плату. Однако другие агрегаторы берут гораздо больше.

Это связано с тем, что больше компаний принимают участие в таких категориях повышенного риска, как взрослые, службы знакомств и нутрицевтики. Иногда они взимают более 10-12% плюс дополнительные комиссии и резервы. Помните, что они добавляют компании в качестве «суб-продавцов» в свой основной торговый счет. Таким образом, любое юридическое лицо, представляющее угрозу для их отношений с банками-эквайерами, будет подвергаться более высоким комиссиям и исключению при первых признаках проблем.

Они могут взимать завышенную плату в качестве компенсации, потому что знают, что вы в отчаянии. Но эти фиксированные сборы могут начать съедать прибыль, когда ваши объемы обработки увеличатся. Что еще хуже, для продавцов обычно есть множество вариантов, которые обеспечивают гораздо более высокую стоимость, даже в рискованных отраслях.

Но на этом недостатки не заканчиваются.

Платежные агрегаторы представляют опасность для вашего бизнеса

Как объяснялось, с суб-торговцами, объединенными в одну главную торговую учетную запись, толерантность к подозрительному поведению потребителей или нерегулярным цифровым платежам намного ниже.В частности, продавцы с высоким уровнем риска часто подвергаются задержкам, замораживанию и внезапному прекращению деятельности.

Хуже того, опасность объединения торговцев работает в обоих направлениях. Как суб-продавец, вы можете нести ответственность за высокие коэффициенты возвратных платежей, полученные от совершенно разных продавцов, использующих тот же MID, что и вы!

Вот почему использование этого типа услуг — один из самых быстрых способов поместить ваш бизнес в ужасный список MATCH. Некоторые банки-эквайеры и другие платежные системы даже считают совместное использование торгового счета нарушением своих условий обслуживания.Если вы не работаете с авторитетным агрегатором, у вас могут возникнуть проблемы с Visa и другими карточными ассоциациями.

Вы, как суб-торговец, также зависите от платежного агрегатора, который будет платить вам. Они полностью контролируют банковские переводы со своего торгового счета на ваш банковский счет. В некоторых случаях им это, как известно, не удавалось. В некоторых случаях возбуждались огромные судебные иски с целью вернуть деньги, причитающиеся торговцам.

Кроме того, появляется все больше и больше платежных посредников.Подобно агрегаторам платежей, посредник позволяет любому бизнесу, имеющему основную учетную запись MID, добавлять компании в качестве дополнительных продавцов.

Однако они страдают той же проблемой использования автоматизированных инструментов андеррайтинга для утверждения этих типов счетов. Следовательно, шансы получить одобрение торговцев-мошенников намного выше. Проблема в том, что одобренные продавцы будут делиться вашей учетной записью, что может нанести ущерб вашей истории обработки и вашему бизнесу.

Как видите, использование платежных агрегаторов может быстро стать причиной катастрофы! Так что же представляет собой решение для обработки платежей для малых и средних компаний?

Платежные агрегаторы сдерживают ваш бизнес? Вам интересно узнать больше о преимуществах наличия собственного торгового счета? Нажмите здесь, чтобы узнать, как отказаться от высоких комиссий за обработку.

Выделенный торговый счет — ваш лучший выбор для обработки онлайн-платежей по кредитной карте

Вложение времени и ресурсов в обеспечение безопасности собственного специализированного торгового счета — лучшее решение для вашей компании.

Во-первых, вы единолично владеете и несете ответственность за свою учетную запись. Вы несете ответственность за свои собственные возвратные платежи, мошенничество и любые другие потенциальные причины репутационного ущерба. Действия других торговцев никак не влияют на судьбу вашей компании.

Во-вторых, комиссия за обработку платежей в целом намного дешевле. В большинстве случаев они предназначены для вашей компании. Вы можете масштабироваться по мере роста вашей компании. Вместо того, чтобы придерживаться низких предельных месячных объемов транзакций.

В-третьих, вы управляете своей страницей оформления заказа, и данные со страницы оформления заказа — ваши! Вы можете добавить аналитику Google, чтобы узнать, где ваши клиенты застревают или бросают вашу корзину. Это бесценная информация, которую вы теряете при использовании решения-агрегатора платежей, такого как Stripe или PayPal.

Счета независимых продавцов дают вам больший контроль над вашими данными

Говоря о данных, поставщики торговых счетов собирают все виды данных для построения моделей поведения через свои платформы и предоставляют вам доступ в режиме реального времени к такого рода отчетам.

Правильный поставщик услуг может предупредить вас о любой подозрительной или необычной активности в вашей учетной записи — долгожданное облегчение для тех, кто устал от замораживания своей учетной записи без предупреждения. Кроме того, торговые счета работают практически без перебоев.Деньги обычно поступают в течение пары дней, а не недель.

Merchant открывают новые возможности для платежей, такие как сети прямого депозита. Кроме того, если учетная запись находится в ЕС, продавцы могут торговать в нескольких валютах, включая фунт стерлингов.

Однако эти преимущества имеют заведомо высокий барьер для входа. В зависимости от рынка в черный список попадают целые отрасли (например, эскорт-услуги). Если вы работаете в отраслях с плохой репутацией, вам нужно выделиться как образцовый торговец.

Например, если вы продаете плохо упакованные ноотропы вместе с веб-сайтом, заполненным опечатками, вы вряд ли получите признание. Также часто отказывают в поддержке и / или технических услугах в центрах обработки вызовов в Азии. Вы должны вести законный бизнес и изо всех сил стараться доказать этот факт. Наградой за это является доступ к гораздо лучшим условиям обработки платежей.

Платежные агрегаторы могут только помочь вам

Продавцы с высоким уровнем риска пытаются получить доступ к процессингу кредитных карт.Таким образом, агрегатор платежей кажется отличным вариантом. Но, как мы уже объясняли, эти типы услуг используют опасные методы.

Агрегаторы могут хранить средства и резервы без причины в течение чрезмерного периода. Они часто закрывают счета без предупреждения и оставляют вас уязвимыми для нарушений, которые ставят вас в тупик с банками-эквайерами.

Подтверждение торгового счета может не произойти в течение 24 часов. Но преимущества намного перевешивают любые негативные последствия.

Ваш личный торговый счет предоставляет:

• Конкурентоспособные ставки;
• Более низкие комиссии;
• Индивидуальная страница оформления заказа;
• Доступ к данным вашей страницы оформления заказа;
• Индивидуальная поддержка продавцов;
• Более быстрая обработка транзакций;
• Регулярные выплаты в помощь операциям;
• Доступ к транзакционным данным, которые могут помочь в выявлении ошибок и причин отклоненных транзакций;
• Доступ к отчетам в реальном времени; и
• Доступ к высокотехнологичным средствам защиты от мошенничества (включая 3DS2).

Обеспечение безопасности торгового счета является обязательным условием для любого торговца с высоким уровнем риска

Использование агрегатора платежей выжимает из вашего бизнеса жизнь? Не знаете, как воспользоваться огромными положительными аспектами собственного торгового счета?

Наша команда имеет 10-летний опыт защиты торговых счетов для предприятий из вертикалей с высоким уровнем риска. Мы работаем со всеми отраслями и категориями, включая сайты знакомств, капсулы с ноотропами, кремы-добавки или дорогостоящие предложения для бизнес-коучинговых мероприятий.

Мы всегда обещаем найти лучшее платежное решение и сохранить его.

Поговорите с нашей командой сегодня, чтобы узнать, как мы можем воплотить вашу мечту о защите торгового счета в реальность.

Что такое агрегатор платежей? ‘A.k.a. Торговый агрегатор

Финансы — одна из самых неуклюжих операций в коммерции. В нем много документов и запутанных процессов, которые могут остановить компанию прямо из бизнеса. Поставщики услуг цифровых платежей теперь обрабатывают онлайн-платежи и оптимизируют обработку кредитных карт.Бизнес может сократить количество банковских счетов, по которым им нужно проводить операции.

По оценкам, к 2040 году 95% всех глобальных покупок будет осуществляться через электронную торговлю. Если вы еще не разработали самый простой способ принять деньги клиента, начните работу с доверенным платежным оператором.

Платежный агрегатор — это поставщик платежных услуг, который позволяет продавцам принимать платежи электронной коммерции дебетовыми или кредитными картами, не прибегая к услугам банка.Торговец использует агрегатор платежей в качестве сторонней службы для управления и обработки своих онлайн-транзакций, что идеально подходит для малых предприятий с небольшими объемами транзакций.

Это простой и дешевый способ приема платежей, который может помочь малому бизнесу быстрее начать работу. Чтобы начать транзакцию, не нужно ждать дней или месяцев. Одна из единственных целей агрегатора платежей — предоставить оптимизированное платежное решение, которое отличается от традиционных способов оплаты.

Агрегатор — это то, что облегчает оплату от потребителя с помощью кредитных карт, банковских переводов или счетов с хранимой стоимостью. Каждый бренд отличается подходом к агрегированию платежей, предоставляемыми услугами и комиссией за обработку транзакций. Продавец должен провести свое исследование, прежде чем связываться с каким-либо агрегатором платежей. Не говоря уже о том, что они запрашивают финансовые данные, так что лучше перестраховаться и провести тщательное расследование.

Агрегация — это платежный посредник, который отличается от традиционной модели.Вот почему малые предприятия больше всего выигрывают от этих платежных систем. Главный торговый счет представляет собой множество дополнительных торговых счетов. Традиционный метод рассылает каждому продавцу только один торговый счет. Начинающая компания может быть перегружена более высокими комиссиями, объемами транзакций и возвратными платежами по старому маршруту.

Как и любая другая технология, агрегатор платежей имеет преимущества и недостатки для эквайера.

Модель агрегатора платежей — это рентабельный и эффективный подход для большого объема небольших транзакций. Вот почему они хорошо подходят для рынка. Он обеспечивает ускорение обработки электронных кошельков и кредитных или дебетовых карт с минимальными комиссиями или фиксированными затратами.

Это намного проще, чем открыть собственный торговый счет. Он предлагает быстрый вход в мир малого бизнеса.Нет необходимости официально подавать документы или садиться в банк. Компания может начать обработку платежей по кредитным картам практически сразу.

Платежный агрегатор настраивается быстро и легко. Все, что нужно, — это зарегистрироваться для обработки платежа электронной коммерции. Это создает возможности для выхода на рынок дополнительных талантов и дает потребителям больше возможностей для покупки.

Платежный шлюз, обеспечивающий мгновенную обработку, означает более высокий риск возвратных платежей.Агрегаторы могут быть немного параноиками по поводу удержания счетов. Даже малейший намек на нерегулярную активность может заблокировать вашу учетную запись. Эта крайняя осторожность может помешать бизнесу совершить продажу, если время не выбрано.

В конечном итоге агрегатор решает, как долго они хранят ваши средства. У них есть свои собственные ежемесячные платежи, поэтому, если им нужно будет разместить ваши деньги, они это сделают. Большинство продавцов получают оплату в течение 1–3 рабочих дней с момента транзакции, но это еще не факт.Они могут выбрать своевременное высвобождение средств, или некоторые могут удерживать ваши деньги до 30 дней. Однако это не обычная практика, потому что большинство из них не хотят терять клиентов.

Агрегаторы обычно взимают плату за общий объем обработки. Это означает, что они накладывают ограничения на торговцев. Если вы используете этот метод, ваши лимиты обработки будут ниже, чем при использовании отдельной учетной записи продавца.

Из-за мошенничества с моделью прямого агрегатора, агрегатор суб-торговца является предпочтительным способом организации обработки.Агрегаторы сильно отличаются от большинства других альтернативных платежных систем. Тем не менее, у каждого бренда есть творческий подход к выполнению одной и той же работы.

Некоторые агрегаторы платежей хранят деньги компании так же, как банковский счет. В любое время элемент можно купить или продать, и он вычитает / добавляет, как главная книга. Многие из этих платформ также выпускают пластиковые карты, которые можно использовать в качестве кредитной / дебетовой карты. Вы даже можете положить его в банкомат. Единственная разница между этой формой финансирования и банковским счетом заключается в том, что агрегатор никогда не будет выплачивать вам проценты.Существуют также различные комиссии, связанные с транзакционной деятельностью.

Другие агрегаторы платежей будут безопасно хранить данные кредитной карты компании или банковские данные для облегчения покупок в Интернете. Amazon взимает более высокие комиссии, чем большинство агрегаторов, но бренд больше похож на рынок. Компании могут дополнительно сэкономить на расходах на маркетинг и веб-разработку, используя такую ​​платформу, как Amazon.

Любой онлайн-бизнес может получить выгоду от финансового агрегирования.Несколько отраслей, которые часто используют эту форму обработки платежей, включают:

• Программное обеспечение
• Обслуживание
• B2B
• B2C
• Агентство
• И многое другое…

Эта модель позволяет поставщикам программного обеспечения также выступать в качестве поставщика платежных услуг. Все, что требуется, это интеграция с платежным процессором.

Совершение финансовых операций в Интернете всегда сопряжено с риском.Хакеры существуют, и ни одна система не идеальна. Бизнес всегда должен знать об этом, прежде чем размещать информацию в Интернете. Ни один агрегатор не может гарантировать безопасность на 100%.

В этих ситуациях агрегатор платежей обычно получает предпочтительную скорость обработки от базового банка или платежной системы. Это означает, что они принимают на себя связанный с этим риск и несут финансовую ответственность за весь портфель. Следовательно, они несут ответственность за любой возврат платежа или мошенничество с транзакциями, связанное с суб-продавцом.

Это хорошие новости. Специально для владельцев малого бизнеса. Это дополнительный уровень финансовой защиты, который позволяет вам продавать, сколько душе угодно, со спокойной душой.

Лучшие платежные шлюзы 2021 года

Лучшие платежные шлюзы позволяют легко и просто принимать и обрабатывать платежи в Интернете.

Платежные шлюзы позволяют принимать платежи по картам онлайн или в магазине, что означает, что они могут предлагать обработку платежей по кредитным картам онлайн и офлайн, а также работать с обработкой платежей в точках продаж (POS) в магазине.

Некоторые платежные шлюзы — это просто способ списания средств с карт, при этом комиссия, взимаемая с продавца, обычно составляет от 1,4% до 3,5% без ежемесячной комиссии. Однако, если у вас есть торговый счет, то комиссионные за обработку снижаются примерно до комиссий за обмен, которые обычно составляют около 0,10% -20% за транзакцию, и сопровождаются ежемесячной комиссией.

Для небольших продаж простой платежный шлюз будет наиболее эффективным вариантом в краткосрочной перспективе, поскольку ежемесячные сборы могут съедать доход больше, чем сборы за обработку.Однако, как только объем продаж достигает критического порога, становится дешевле платить ежемесячную плату за обработку данных торговцем с комиссией за обмен.

Вы обнаружите, что ряд лучших платежных шлюзов предлагает оба варианта или какое-то другое преимущество над полем. Это может быть что угодно, от снижения комиссии за обработку определенных карт до прямой интеграции в бухгалтерское программное обеспечение.

Здесь мы расскажем о лучших доступных на данный момент платежных шлюзах.

1.Просто сообщите нам свои потребности

2. Получите бесплатные предложения

3. Сравните цены и сэкономьте

1. PayPal

Надежное платежное решение

Причины для покупки

+ Простота настройки и использования + У многих покупателей есть учетные записи PayPal + Параметры настройки

220 миллионов активных учетных записей по всему миру, PayPal, несомненно, является наиболее широко используемой платежной платформой. Основанная в 1998 году как Cofinity, она позволяет вам совершать и получать платежи по всему миру.

PayPal предоставляет услуги по обработке платежей для поставщиков электронной коммерции, аукционных сайтов и других коммерческих организаций по всему миру, а также позволяет принимать кредитные карты, включая Amex и Visa. Он также предлагает легкую интеграцию с тележкой, множество вариантов настройки, онлайн-выставление счетов и упрощает оплату кредитной картой по телефону.

PayPal обычно ассоциируется с онлайн-рынком eBay, но стоит отметить, что с 2020 года он перестал быть основным способом оплаты eBay (поскольку компания перешла на Adyen, хотя PayPal по-прежнему предлагается в качестве дополнительной платежной услуги).В заявлении, сделанном в прошлом году, eBay заявила, что сделала шаг, чтобы предложить клиентам более конкурентоспособные цены.

Цены конкурентоспособны, обработка карты взимается из расчета 2,9% за транзакцию, без ежемесячной платы, что делает его идеальным для новых и малых предприятий.

2. Stripe

Технологическая платформа для платежей разработчикам

Причины покупки

+ Встроенные API и инструменты разработчика + Мобильные платежи

Причины, по которым следует избегать

— Требуются технические знания

Stripe — еще одна мощная платежная платформа, разработанная для интернет-бизнеса, при этом компания утверждает, что ежегодно обрабатывает транзакции на миллиарды долларов.Основное отличие этого сервиса от многих других заключается в том, что это не готовое решение. Вместо этого вам предоставляется ряд гибких инструментов для настройки ваших собственных процессов оплаты.

Разработанный для крупных компаний, он предлагает множество API-интерфейсов, которые позволяют создавать собственные службы подписки, торговые площадки по запросу или платформы для краудфандинга. Он поддерживает ряд языков разработки, включая Ruby, Python, PHP и Java.

Кроме того, Stripe поддерживает более сотни валют и предлагает такие функции, как мобильные платежи, выставление счетов по подписке и оплата в один клик.Пользователи также получают доступ к панели управления, где они могут визуализировать транзакции. Таким образом, очевидно, что это многофункциональный платежный шлюз, хотя Stripe требует от пользователя гораздо больше технологических знаний, чем большинство провайдеров.

Stripe предлагает особое преимущество для продавцов, базирующихся в Европе, поскольку комиссия за обработку карты для европейских карт составляет 1,4% + небольшая комиссия за транзакцию. Для неевропейских карт комиссия за обработку карт составляет более стандартные 2,9% плюс небольшая комиссия за транзакцию. Кроме того, для больших объемов у него есть индивидуальный план с оптовыми скидками.

3. Линия выплат

Высокоэффективная платежная служба

Причины для покупки

+ Встроенная система безопасности и защиты от мошенничества + Интеграция с мобильным приложением + Более низкая ежемесячная плата

Причины чтобы избежать

-Транзакционные расходы не полностью прозрачны

Payline — это компания Pineapple Payments со штаб-квартирой в Чикаго, штат Иллинойс. Он предоставляет решения для различных предприятий, от стартапов до компаний из списка Fortune 500, с упором на платежный опыт.

Payline предлагает шлюзовую обработку платежей, а ее веб-решения предназначены для интеграции с более чем 175 онлайн-тележками для покупок. Компания также предлагает мобильные решения, предназначенные для приема платежей через мобильные приложения. Шлюз обработки платежей Payline также интегрируется с QuickBooks, что упрощает управление заработной платой и финансовую отчетность предприятия в целом.

Цены для магазинов кирпича и строительного раствора включают ежемесячную плату плюс небольшую процентную комиссию за транзакцию. Для интернет-магазинов ежемесячная комиссия и комиссия за транзакцию немного выше.

4. Adyen

Готовое решение для платежей

Причины для покупки

+ Работает на одной платформе + Используется крупными фирмами + Интегрированные данные Insights

Причины, которых следует избегать

-Сложная структура ценообразования

Adyen используется такими компаниями, как Uber, Spotify, Microsoft и eBay, для обработки деловых операций и транзакций клиентов. Программное обеспечение позволяет принимать все платежи в пользу вашей компании с единой платформы, а также предоставляет инструменты для управления рисками и отслеживания результатов.

Adyen не только принимает более 250 способов оплаты и 150 мировых валют, но также позволяет анализировать данные транзакций, чтобы извлекать выгоду из «обширных данных для изучения поведения клиентов».

Например, вы можете определить поведение и модели покупателя, что позволит вам соответствующим образом настроить продукты и услуги. Также имеется встроенный инструмент управления рисками, который анализирует данные для выявления случаев мошенничества и борьбы с ними.

Комиссия за обработку зависит от способа оплаты, но фирма использует обменные цены с дополнительной комиссией за транзакцию.Однако вам понадобится счет в торговом банке, чтобы воспользоваться обменными ценами.

5. Authorize.net

Гибкое платежное решение

Причины для покупки

+ Поставщик торгового счета + Поддержка кредитных карт и поставщиков цифровых услуг + Широкий спектр Поддерживаемые валюты + Разработано для любого бизнеса

Основная цель этих решений — оптимизировать процесс платежей и авторизации.net (от Visa) делает именно это. Платформа, разработанная для компаний любого размера и предлагающая выбор планов, дает вам инструменты для продажи товаров и приема платежей в Интернете или лично в магазине.

С помощью этого решения вы можете принимать платежи с веб-сайтов и быстро переводить средства на банковский счет продавца. Он поддерживает все основные кредитные карты, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diner’s Club и JCB. Кроме того, платформа совместима с цифровыми платежными сервисами, такими как Apple Pay, PayPal и Visa Checkout.

Хотя программное обеспечение может принимать транзакции, совершаемые клиентами по всему миру, ваш бизнес должен быть зарегистрирован в США, Великобритании, Канаде, Европе или Австралии, если вы хотите использовать эту услугу.

Лучший способ воспользоваться преимуществами Authorize.net — это иметь учетную запись продавца, и в этом случае планы начинаются с предложения «Только платежный шлюз», которое не требует платы за установку, ежемесячной платы за шлюз, а также комиссии за транзакцию и ежедневной пакетная плата. На другом конце спектра находятся корпоративные решения, которые предлагают индивидуальные цены для более крупных бизнес-потребностей.

Другие платежные шлюзы, которые стоит рассмотреть

Хотя мы уже упоминали некоторые из лучших торговых шлюзов, есть ряд других, которые стоит рассмотреть. Это тем более, что многие из них доступны для интеграции с существующими платформами электронной коммерции, используя не более чем простой в установке плагин. Поэтому здесь мы перечислим некоторые дополнительные торговые шлюзы, которые стоит рассмотреть в соответствии с различными потребностями онлайн-бизнеса.

2Checkout — еще один платежный провайдер, который обычно используется онлайн-продавцами, не в последнюю очередь потому, что помимо разовых покупок легко настроить подписки.Это делает его особенно полезным для онлайн-компаний, продающих цифровые услуги, таких как веб-хостинг или веб-дизайн. Он также обычно доступен как плагин для основных платформ электронной коммерции и может обрабатывать широкий спектр мировых валют.

Opayo, предлагает не только торговый шлюз, но и возможность напрямую записывать все продажи и транзакции прямо в вашу бухгалтерскую программу Sage. Это делает его особенно бесценным с точки зрения эффективности, не в последнюю очередь потому, что это означает, что вы можете видеть свои расходы и доходы в режиме реального времени.Однако, хотя для Opayo доступны разные планы, лучше всего иметь учетную запись продавца, чтобы получить максимальную отдачу от программного обеспечения, не в последнюю очередь для снижения комиссий за транзакции в первую очередь.

FIS Global (ранее Worldpay) — еще один популярный платежный шлюз с рядом интеграций, доступных для популярных платформ электронной коммерции. Вы можете настроить как платную ежемесячную услугу или использовать торговую учетную запись, чтобы воспользоваться комиссией за обмен для всех транзакций. Тем не менее, Worldpay претерпел значительные изменения за последние несколько лет после того, как принадлежал как минимум двум разным компаниям, поэтому стоит узнать, какие услуги доступны в настоящее время и по какой цене.

Что такое агрегатор платежей и зачем он нужен

Агрегирование платежей, также известное как агрегирование продавцов, представляет собой бизнес-модель, в которой сторонний поставщик платежей, также известный как «агрегатор платежей», регистрирует продавцов непосредственно под своим собственный идентификационный номер продавца (MID) для обработки транзакций через единую главную учетную запись. Например, Google Pay, Amazon Pay, PayTM и т. Д. Одна учетная запись продавца используется для представления нескольких продавцов, в отличие от традиционной модели, которая распределяет счет продавца каждому продавцу.Продавцы, обрабатывающие транзакции в агрегаторе, называются суб-продавцами.

Проще говоря, агрегатор платежей расширяет возможности продавцов, предоставляя им средства для приема платежей по кредитным картам и денежных переводов онлайн без индивидуального торгового счета в банке или у поставщика финансовых услуг.

В онлайн-транзакции обычно участвуют 3 стороны.

1. Клиент
2. Продавец
3. Агрегатор платежей

Допустим, клиент хочет пополнить счет своего мобильного телефона через Интернет. В этом случае клиент либо перейдет на официальный сайт поставщика услуг, либо выберет пополнение счета из стороннего приложения.

Панель управления по существу состоит из списка различных поставщиков услуг мобильной связи, откуда клиент может выбрать своего поставщика, указать сумму и продолжить оплату.

Клиент может выбрать любой из онлайн-способов оплаты, такой как кредитная карта, дебетовая карта, сетевой банкинг, кошелек и т. Д. Платежный агрегатор предоставляет клиенту панель инструментов, состоящую из множества банков и вариантов оплаты на выбор. Затем покупатель выбирает соответствующий вариант и продолжает платеж.

Все это происходит за доли секунды. На самом деле покупатель платит агрегатору, а агрегатор платит продавцу. Если углубиться в технические аспекты этого процесса, то для платформы агрегатора платежей требуется платежный шлюз для приема онлайн-платежей.Шлюз шифрует данные, чтобы сохранить их конфиденциальность, и отправляет их обработчику платежей. Кроме того, обработчик платежей отправляет запрос в банк-эмитент клиента, чтобы убедиться, что у него достаточно средств для оплаты вашего заказа. Банк отвечает да или нет в зависимости от баланса счета. Наконец, вы получите сообщение в приложении о том, что транзакция была успешной или нет!

Если вы как продавец хотите расширить свой бизнес, принимая все способы онлайн-платежей и платежей по кредитным картам с минимальными усилиями и в короткие сроки, то агрегатор платежей — лучший выбор. Платформа агрегатора платежей устраняет необходимость настройки индивидуального процесса онлайн-платежей, позволяя продавцам принимать кредитные карты и банковские переводы без необходимости создавать торговый счет в банке или карточной ассоциации. Платформа агрегатора платежей также может хранить данные потребительских карт для более быстрых покупок или хранить деньги на счете для будущих покупок. Платформа-агрегатор платежей Mindgate обеспечивает централизованную систему для управления торговыми предприятиями, , согласования и расчета наряду с предоставлением единого POS-терминала.

Торговый счет или агрегатор платежей — Какой из них выбрать?

Итак, вы собираетесь принимать платежи через свое приложение или интернет-магазин, но не знаете, следует ли вам договариваться напрямую с различными способами оплаты или обращаться за помощью к агрегатору платежей?

К счастью для вас, мы здесь, чтобы облегчить вам принятие решения. А поскольку мы поддерживаем оба варианта использования, вам не нужно беспокоиться о нашей предвзятости.

При этом здесь есть все, что вам нужно знать о торговых счетах и ​​агрегаторах платежей, чтобы помочь вам принять решение.

Проще говоря, торговый счет — это , тип банковского счета, который позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от своих клиентов . По сути, это договор между продавцом (то есть вами), продавцом-эквайером (например, Concardis или Bambora) и платежным шлюзом (например, Payment Highway), который обрабатывает расчеты по платежам по кредитным и дебетовым картам.

У мерчант-аккаунта по сравнению с агрегатором платежей три преимущества:

1. Он позволяет вам согласовывать цены индивидуально с каждым способом оплаты и брендом карты, что может сэкономить вам много денег, если вы обрабатываете большой объем транзакций.

2. Точно так же, если вы обрабатываете огромные объемы, использование торгового счета позволяет вам даже выбрать другого эквайера для каждой марки карты.Например, вы можете заключить одну сделку для бизнес-виз с эквайером A и отдельную сделку для дебетовых карт Mastercard с эквайрером B. Опять же, это означает заключение наилучшей сделки для вашего бизнеса.

3. Наконец, торговый счет позволяет вам устанавливать разные критерии для каждого способа оплаты, валюты и / или географической области. Еще одна удобная функция для больших объемов транзакций.

Однако, несмотря на все преимущества, торговые счета также имеют несколько недостатков, о которых вам следует знать:

1. Мы не собираемся приукрашивать это: каждое отдельное соглашение усложняет ваш бизнес.А поскольку у каждого метода оплаты и банка-эквайера есть свои уникальные способы проведения расчетов и отчетности, вам может потребоваться много ручной работы и драгоценное дополнительное время, потраченное на свои книги.

2. Особенно, если вы только начинаете или ваши объемы ограничены иным образом, у вас может еще не хватить полномочий, чтобы договариваться о снижении цен. В этом случае лучшим вариантом может быть использование агрегатора платежей.

3. Возможно, самым большим недостатком торговых счетов является то, что процесс переговоров может легко занять недели.Кроме того, ваш юридический отдел должен будет посвятить некоторое время настоящему качеству контрактам, прежде чем вы сможете начать принимать платежи.

Простой ответ таков: если вы обрабатываете большой объем транзакций, то, вероятно, лучше всего использовать торговый счет. Почему? Потому что это позволяет вам заключать отдельные сделки для каждого способа оплаты.

Платежный агрегатор (сторонний) (например, Payment Highway) — это поставщик финансовых услуг, который помогает продавцам (это снова вы), выполняя их контракты с различными способами оплаты.Другими словами, агрегатор платежей — это единое окно для обработки всех ваших платежей.

На наш взгляд, преимущества использования агрегатора платежей — в отличие от торгового счета — пятикратны:

1. Общий объем транзакций вашего платежного агрегатора позволяет ему снижать цены за вас — даже если ваш собственный объем еще не так велик.

2. Ваши расчеты по каждому способу оплаты будут предсказуемо обновляться на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе — в зависимости от вашего соглашения с агрегатором.

3. Отчетность и бухгалтерский учет не намного проще, чем это, поскольку вы имеете дело только с одним агрегатором, а не с неограниченным количеством банков-эквайеров и способов оплаты.

4. Заключить договор намного быстрее и проще. Вы просто заполняете онлайн-форму, после чего обычно сразу же начинаете принимать платежи.

5. Цена предсказуема, и вы платите только фиксированную комиссию + заранее согласованный процент за каждую транзакцию.Больше никаких ежемесячных платежей или неожиданных затрат, о которых нужно беспокоиться.

Хотя агрегаторы платежей и не страдают таким количеством недостатков, есть одно важное ограничение, которое вы должны учитывать:

1. Когда объем ваших транзакций по кредитным и дебетовым картам превышает определенный лимит, вам будет мешать регулирование, и вы больше не сможете использовать агрегатор.

Короткий ответ таков: если вы хотите начать принимать платежи немедленно и / или вас беспокоит вся административная работа, связанная с настройкой и обслуживанием учетной записи продавца, мы настоятельно рекомендуем вам обратиться к агрегатору платежей.Это быстрее, проще и даже дешевле для предприятий с меньшими объемами транзакций.

Слишком долго, не читали?

Если вы ищете простой ответ о том, использовать ли агрегатор платежей или торговый аккаунт, вот он:

Если вы хотите начать прием платежей немедленно и вначале ожидаете относительно небольшого объема, используйте агрегатор платежей. Если ваши объемы велики и вы не против потратить некоторое время на согласование оптимальных условий для каждого отдельного соглашения, вам определенно следует выбрать аккаунт продавца.

Для получения дополнительной информации о том, как мы можем помочь вам в каждом конкретном случае, ознакомьтесь с вариантами расценок Checkout Finland или свяжитесь с нами и начните работу сегодня.

Руководство по пониманию обработки кредитных карт

Насколько важны продажи кредитных карт для роста вашей компании? Наше руководство по обработке кредитных карт поможет вам понять, как принимать кредитные карты и на что обращать внимание при обработке кредитных карт.В нем также будут описаны правила и процедуры обработки кредитных карт, которые вы должны понимать в целях безопасности и соблюдения нормативных требований.

Чтобы помочь вам понять процесс обработки кредитных карт, это руководство будет:

• Изучите рост использования кредитных карт в США.
• Проведите вас через процесс обработки кредитной карты.
• Покажите, как можно принимать кредитные карты: в точках продаж или посредством онлайн-транзакций.
• Обсудите вопросы безопасности и советы по обработке кредитных карт для приема цифровых платежей.
• Обсудите, какие вопросы следует задать специалистам по обработке кредитных карт продавца перед тем, как выбрать компанию.

Вам нужно принимать кредитные карты в вашем офисе?

Как владельцу бизнеса сегодня важно принимать транзакции по дебетовым и кредитным картам, чтобы увеличить продажи и предоставить своим клиентам более гибкие варианты оплаты. Скорость транзакций по кредитным картам и мобильным кошелькам (например, Apple Pay) продолжает расти.

Statistica показывает, что количество пользователей Apple Pay во всем мире выросло с 67 миллионов в сентябре 2016 года до 507 миллионов в сентябре 2020 года, увеличившись на 65 миллионов человек только в период с сентября 2019 года по сентябрь 2020 года.

Аналогичным образом, выбор Дневника потребительских платежей Федеральной резервной системы показал, что платежи по кредитным картам составили 27% всех транзакций в 2020 году, а дебетовые карты — еще 28%. Операции с наличными деньгами составили только 19% всех платежей в исследовании.

Хотя глобальная пандемия COVID-19, несомненно, ускорила использование кредитных и дебетовых карт, поскольку все больше людей делали покупки в Интернете, эта тенденция вполне может сохраниться. Число онлайн-покупателей неуклонно растет с 2014 года, увеличившись с 1.32 миллиарда цифровых покупателей в 2014 году до 2,14 миллиарда в 2021 году.

Если вы управляете интернет-магазином или продаете услуги в Интернете, вам понадобится какая-то форма обработки цифровых платежей. Но даже если у вас обычный бизнес, рекомендуется принимать платежи по кредитным и дебетовым картам для удобства клиентов.

Как работает обработка кредитной карты?

Какой бы метод вы ни использовали для приема платежей с дебетовой или кредитной карты, вам нужно знать, что происходит во время покупки.Как деньги поступают с кредитной карты клиента на ваш банковский счет?

Когда клиент платит наличными, конечно, деньги поступают в кассу, а затем переводятся в ваш банк. Это просто, и нет необходимости в том, чтобы другие стороны (кроме, возможно, кассира) участвовали в транзакции.

С другой стороны, методы обработки кредитных карт требуют услуг нескольких сторон.

Во-первых, вы, продавец, в конечном итоге получаете платеж.Во-вторых, это владелец карты, клиент, использующий кредитную карту для покупки вашего товара или услуги. В-третьих, есть банк-эмитент, финансовое учреждение, которое предоставило держателю карты кредитную карту, по сути, предоставив возобновляемую ссуду. Наконец, есть банк-эквайер, который принимает платежи и предоставляет услуги по обработке кредитных карт от имени продавца.

Если вы используете службу обработки платежей, такую ​​как Paypal, иногда называемую агрегатором платежей, «банк-эквайер» заменяется сторонней службой обработки платежей.Это может сэкономить некоторые хлопоты заранее, поскольку вам не нужно открывать отдельный банковский счет продавца, чтобы принимать платежи по кредитным картам через эти службы.

Однако агрегаторы платежей имеют свои недостатки и проблемы, о которых мы поговорим чуть позже в этой статье.

Три способа приема платежей по кредитным картам

С ростом электронной коммерции и цифровых платежей розничные торговцы и поставщики услуг, которые не могут предложить своим клиентам варианты оплаты карточками, потенциально могут упустить продажи.

Есть несколько способов принимать платежи по кредитным картам от ваших клиентов. Вы захотите ознакомиться со своими вариантами, чтобы выбрать лучший для своей компании.

Вот три распространенных варианта на выбор:

• Традиционные POS-системы.
• Мобильные POS-системы.
• Процессоры онлайн-платежей или агрегаторы платежей, которые могут включать мобильные POS-системы.

Давайте рассмотрим различные варианты, которые помогут вам выбрать лучшую систему обработки платежей по кредитным картам для вашего бизнеса.

Традиционные POS-системы

Если вы продаете товары и услуги в обычном магазине, вам, вероятно, будет выгодна наличие POS-системы. Эта технология позволяет управлять взаимодействием с клиентами и принимать несколько форм оплаты, включая дебетовые и кредитные карты.

Сегодняшний широкий спектр POS-систем обладает множеством функций. Важно провести исследование, чтобы выбрать тот, который лучше всего соответствует уникальным потребностям вашей компании.

Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при выборе POS-системы для вашего бизнеса:

• Размер компании / объем продаж.
• Качество и количество предоставляемых функций.
• Возможность расширения.
• Специальная отрасль.
• Затраты на оборудование и программное обеспечение.
• Обслуживание и поддержка клиентов.

Некоторые POS-системы разработаны специально для предприятий в определенных отраслях и имеют настраиваемые функции, которые позволяют вам предоставлять более качественные услуги своим клиентам.

Например, если у вас есть ресторан, вам нужно найти такую ​​систему, как Toast или Lightspeed Restaurant.С другой стороны, розничные предприятия могут рассмотреть Vend или Lightspeed Retail.

Мобильные POS-системы

Мобильная POS-система — это смартфон, планшет или другое устройство, которое действует как «регистр» для платежей по кредитным картам. Многие магазины с несколькими сотрудниками на полу (например, Apple) считают удобным носить с собой планшет, чтобы на месте получить кредитную карту клиента, а не стоять в очереди у кассы.

Некоторые розничные торговцы используют мобильную POS-систему, если они продают товары за пределами своей территории, например, на фермерском рынке или фестивале.

Хотя некоторые компании-производители мобильных POS-терминалов производят свои собственные портативные устройства, большинство из них позволяет загружать их программное обеспечение на любое мобильное устройство по вашему выбору, а затем приобретать оборудование для транзакций по кредитным картам отдельно. Это оборудование подключается к устройству путем подключения его к порту или Bluetooth по беспроводной сети. Популярные варианты мобильных POS-терминалов включают Square, Clover и ShopKeep.

С ростом электронной коммерции и цифровых платежей розничные торговцы и поставщики услуг, которые не могут предложить своим клиентам варианты оплаты карточками, потенциально могут упустить продажи.

Процессоры онлайн-платежей или агрегаторы платежей

Процессоры онлайн-платежей упрощают прием онлайн-платежей. Популярные варианты, такие как Paypal, Square и Stripe, позволяют владельцам бизнеса отправлять счета-фактуры или подключать агрегатор платежей к своей торговой карте для электронной коммерции. Затем продавец может легко принимать платежи по дебетовым или кредитным картам без торгового счета.

Популярные решения для электронной коммерции, такие как Shopify и Etsy, имеют встроенные механизмы оплаты кредитной картой, поэтому все, что нужно сделать владельцам бизнеса, — это подключить свой банковский счет к своему онлайн-счету, чтобы средства переводили средства после обработки транзакции.

• Преимущества и недостатки выбора агрегатора платежей
• Многим владельцам бизнеса, особенно компаниям электронной коммерции, агрегатор платежей может показаться самым разумным и наиболее экономичным решением для приема платежей по кредитным картам. Однако у этого выбора есть свои плюсы и минусы.
• Вот некоторые из самых больших преимуществ использования агрегатора платежей:
• Простой процесс подачи заявки. Настройка торгового счета может быть утомительной, требуя налоговых деклараций и проверок кредитоспособности для утверждения.С другой стороны, агрегаторам платежей не требуется много документов, чтобы начать работу.
• Быстрый запуск. Если вы только начинаете свой бизнес, возможно, вы захотите быстро начать принимать платежи. Как только агрегатор платежей обработает вашу заявку, вы можете сразу же принимать онлайн-платежи.
• Простые сборы. Большинство платежных агрегаторов взимают фиксированную ежемесячную плату, плюс комиссию за транзакцию и процент от продаж, без комиссии за подачу заявки или скрытых комиссий.
• Долгосрочного договора нет. Платежные агрегаторы выставляют счета ежемесячно, поэтому вам не о чем беспокоиться о долгосрочном контракте.

Однако агрегатор платежей не всегда является лучшим решением для любого бизнеса, особенно если вы обрабатываете большой объем транзакций. Вот некоторые из недостатков:

• Просроченные средства. Когда ваш клиент платит вам, деньги сначала обрабатываются через агрегатор платежей, что означает, что сторонняя служба контролирует ваши средства.Некоторые приостанавливают выплату средств на 24-48 часов, хотя это может быть дольше.
• Задержка на счете. Поскольку агрегаторы платежей берут на себя риск того, что клиент может осуществить возврат платежа или заявить о мошеннических платежах, агрегаторы очень серьезно относятся к угрозам безопасности. Любая подозрительная активность может привести к блокировке вашей учетной записи.
• Потенциально более высокие комиссии. По мере того, как объем ваших транзакций продолжает расти, будут расти и комиссии. Это связано с тем, что чем больше объем транзакций, тем выше риск обработки платежей.Некоторые агрегаторы платежей устанавливают ограничения на количество транзакций, которые они готовы обрабатывать, поэтому вам захочется узнать эту информацию заранее.

Когда дело доходит до того, как ваша компания должна принимать платежи, нет однозначного ответа. Но платежные агрегаторы предпочитают многие малые предприятия, которые обрабатывают небольшое количество транзакций, тем более, что некоторые платежные агрегаторы, такие как Square, теперь имеют технологию для транзакций POS.

Как и при выборе любого решения для обработки кредитных карт, сделайте свою домашнюю работу перед тем, как выбрать агрегатор платежей.Узнайте, какова структура комиссионных сборов компании и устанавливают ли они ограничение на количество обрабатываемых транзакций. Также неплохо узнать, какую службу поддержки они предлагают, если когда-нибудь возникнут проблемы.

Вопросы, над которыми следует подумать при выборе системы обработки кредитных карт

Если вы решите открыть торговый счет для обработки кредитных карт, необходимо учитывать множество других факторов. К ним относятся общая стоимость, плата за обработку, простота использования и безопасность. Обдумайте эти вопросы, чтобы сделать лучший выбор:

Какие комиссии взимаются при покупках по кредитной карте?

Каждое из двух финансовых учреждений, участвующих в транзакции по кредитной карте, взимает свою комиссию, что означает, что полная сумма денег от транзакции по кредитной карте, которая оказывается в вашем кармане, меньше той, которую вы сняли с клиента.

Банк, выпустивший карту, взимает комиссию за обмен, а банк-эквайер взимает учетную ставку. Оба типа комиссий обычно представляют собой процент от транзакции, хотя может также взиматься фиксированная комиссия за транзакцию.

Когда вы выбираете компанию, занимающуюся обработкой платежей по кредитной карте, вам нужно точно знать, какие комиссии вы будете платить и можете ли вы переложить эти комиссии на своих клиентов.

— не единственные сборы, которые компании будут взимать за обработку кредитных карт.Продавцы должны учитывать плату за подачу заявки на некоторые услуги обработки, плату за установку, которая может включать или не включать оборудование для начала приема платежей и ежемесячную плату за доступ к шлюзу. Платежный шлюз отправляет данные о каждой транзакции из вашей платежной системы эмитенту карты.

Чтобы получить представление о том, во сколько вам будет стоить обработка транзакций по кредитной карте, попросите процессинговую компанию показать вам образец счета.

Вы также можете найти процессор, который предлагает ежемесячное обслуживание вместо долгосрочного контракта, чтобы вы могли сменить компанию, если вам не нравится та, которую вы выбрали.Будьте осторожны, потому что некоторые компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, взимают тысячи комиссионных за досрочное расторжение контракта.

Какие типы платежей может обрабатывать система?

Тип бизнеса, которым вы владеете, будет играть большую роль в типе платежей, которые вам необходимо обрабатывать. Например, если ваш бизнес работает исключительно в Интернете, подавляющее большинство ваших клиентов будут совершать покупки с помощью кредитной или дебетовой карты. Вы хотите, чтобы этот процесс был плавным, интуитивно понятным и безопасным для компьютерных веб-браузеров и мобильных устройств.Возможно, вы даже захотите подумать о настройке приложения для электронной коммерции, которое позволит клиентам совершать покупки и оплачивать их цифровыми платежами прямо на своем смартфоне.

Если вы управляете рестораном или розничным магазином, вы будете иметь дело с наличными, а также с кредитными, дебетовыми и, возможно, предоплаченными или подарочными картами. Возможно, вы захотите, чтобы мобильное устройство, например планшет, могло обрабатывать кредитные карты из любого места в вашем ресторане или в торговом зале. В качестве альтернативы вам может подойти POS-система.

В идеале вам понадобится система, которая принимает все основные кредитные и дебетовые карты, и, если у вас есть физический магазин, система, которая позволяет покупателям смахивать, вставлять и касаться своих карт.

Насколько безопасна система?

Утечки данных регулярно подвергают риску информацию о клиентах. Малый бизнес может оказаться не в состоянии позволить себе нанести удар по своей репутации, который может вызвать утечка данных, не говоря уже о финансовых затруднениях, поэтому убедитесь, что процессор вашей кредитной карты максимально безопасен.

Ваш бизнес и процессор кредитных карт должны соответствовать требованиям индустрии платежных карт (PCI). Несоблюдение требований PCI может привести к большим штрафам для вашего бизнеса.Вы даже можете потерять свои права на обработку платежей по кредитным картам.

По мере того, как хакеры продолжают находить новые, более изощренные способы взлома систем безопасности, правила соблюдения требований PCI продолжают меняться и адаптироваться.

Например, дополнительная защита, предлагаемая чиповыми картами EMV (Europay, Mastercard, Visa), заставила многих хакеров сосредоточиться на транзакциях по телефону или онлайн, что привело к ужесточению ограничений на продажи через Интернет и по телефону.

Некоторые тактики, которые компании могут использовать для предотвращения нарушений безопасности и сохранения соответствия PCI, включают:

• Включение многофакторной аутентификации.
• Использование антивирусного и вредоносного ПО (и постоянное обновление).
• Ограничение доступа к данным кредитной карты клиента.

[Подробнее: как убедиться, что ваш бизнес соответствует требованиям PCI]

Другие факторы, которые следует учитывать при выборе системы обработки кредитных карт

Изучите, когда дело доходит до выбора процессора для кредитных карт. Проверяйте онлайн-обзоры и рейтинги на таких сайтах, как Better Business Bureau. Кроме того, подумайте о том, чтобы обратиться к владельцам бизнеса в вашей отрасли, чтобы узнать, какие компании они используют.

Найдите компанию, предлагающую разумную плату за обработку. Если вы выбираете компанию, занимающуюся обработкой кредитных карт, и настраиваете учетную запись продавца, вам понадобится учетная запись, которая поможет создать кредитную историю вашей компании, сообщив о кредитной истории вашей компании в крупное агентство по кредитной отчетности.

Вы также должны быть уверены, что с компанией легко связаться, если у вас возникнут проблемы или возникнут проблемы с системой. В идеале вам следует работать с компанией, которая предлагает круглосуточное обслуживание клиентов без выходных.

Принятие кредитных и дебетовых платежей связано с определенными расходами, но, скорее всего, это расходы, которые вы не можете позволить себе пропустить. Потратьте время, чтобы изучить свои варианты и получить лучшее предложение для вас и ваших клиентов.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Следуйте за нами в Instagram , чтобы узнать больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Опубликовано 23 июня 2021 г.

и платежный шлюз: в чем разница?

Выбор, который вы делаете при создании бизнеса электронной коммерции с высоким риском, имеет большое значение.У вас есть необходимая информация при выборе одного из вариантов обработки платежей? Например, что значит рассматривать агрегатор платежей и платежный шлюз ?

Какие они? Действительно ли нужно сделать выбор?

Давайте посмотрим — и мы обещаем, что на объяснение не уйдет 24 часа.

Определение агрегатора платежей и шлюза платежей

Во-первых, давайте обратимся к «Торговый счет» , потому что это отправная точка.Также называемый «эквайринговый счет», это коммерческий банковский счет, который позволяет принимать и обрабатывать транзакции по платежным картам.

Интернет-магазины должны иметь доступ к торговому счету, чтобы принимать платежи в Интернете. Продавцы могут создать индивидуальный торговый счет. Или агрегаторы платежей имеют торговые счета, и через них проходят платежи от нескольких продавцов.

Итак, что такое агрегатор платежей ? Вы, наверное, слышали о PayPal, Stripe, Square, Google Checkout и Amazon Payments, а также о других региональных сервисах. Всего услуг агрегатора платежей .

Если вы выберете агрегатор, вы попадете в число многих продавцов, обрабатывающих транзакции через торговые аккаунты агрегаторов.

Во всех случаях — агрегатор платежей или торговый счет — для приема платежей в Интернете требуется платежный шлюз .

Как говорит Джордан Але, бывший глава отдела маркетинга Helcim: «Платежный агрегатор может предлагать платежный шлюз, но платежный шлюз не может предлагать платежный агрегатор.Короче говоря, они разные.

Шлюзы — это обязательные технологии (программное обеспечение) для обработки платежных транзакций. Торговая служба, называемая платежным шлюзом, авторизует транзакции с платежными картами для онлайн-бизнеса.

Проще говоря, шлюзы являются онлайн-эквивалентом карточных терминалов, используемых в обычных заведениях. Без онлайн-платежного шлюза платежные транзакции не могут быть приняты на сайте электронной торговли.

Одно из решений, которое вам нужно будет принять для своего интернет-магазина, — это то, как принимать платежи в Интернете.Без возможности принимать по крайней мере дебетовые и кредитные карты вы не будете делать никаких продаж. Платежный путь — ваш путь к успеху, поэтому подумайте и тщательно выберите.

Платежный агрегатор и платежный шлюз — это не обязательный выбор, а две разные вещи. Вы не выбираете ни того, ни другого. Один у вас должен быть у (шлюз), а другой — выбор для обработки платежей.

Существуют настоящие дебаты: агрегатор платежей против торгового счета

отличаются, прежде всего, гибкостью, предлагаемой для будущего роста — стоимостью ведения бизнеса — и безопасностью данных.Так что не тратьте драгоценное время на размышления о платежном агрегаторе и платежном шлюзе.

Вместо этого сосредоточьтесь на агрегаторах платежей против торговых счетов — реальный вопрос для продавцов, первоначально рассматривающих варианты оплаты. Оба принимают платежи, но что лучше? Как и в большинстве случаев, это зависит от обстоятельств.

Потребности вашего бизнеса определяют выбор. Какие у вас планы роста? Где проживают ваши целевые клиенты? Для онлайн-продавцов, выходящих на новые территории, возможно, пришло время подумать о том, как обработка международных платежей меняет ваше мировоззрение и цифры.

Мы часто писали об агрегаторах платежей. Очень небольшая предварительная комплексная проверка перед утверждением учетной записи делает запуск быстрым и легким, что является несомненным плюсом для некоторых продавцов.

Тем не менее, , стабильность аккаунта , , , подвергает риску ваш бизнес. Это связано с тем, что агрегаторы, как правило, закрывают аккаунты без предупреждения или приостанавливают действие средств продавца при первых признаках возвратных платежей или транзакционной активности, которую они считают подозрительной.

А агрегатор платежей ограничивает объем торговцев точками в сторону индивидуальных торговых счетов и более традиционной обработки.Любому продавцу, желающему увеличить продажи более чем на 3000 долларов в месяц, будет лучше обслуживаться с помощью индивидуального торгового счета.

Еще одно соображение в дебатах между агрегаторами и торговыми счетами связано с гарантиями мошенничества и процессами спора . Обязательно изучите, что предлагается, и поищите в Интернете отзывы других продавцов. Внимательно прочтите все соглашения, прежде чем что-либо подписывать.

Скорость обработки обычно ниже при обработке через индивидуальный торговый счет.Финансирование также происходит быстрее, обычно в течение 48 часов после клиринга транзакции.

Отметим также, что один агрегатор отличается от другого очень незначительным персональным сервисом. Жалоб на обслуживание клиентов агрегатора — масса.

И вы с большей вероятностью получите индивидуального внимания от владельца вашего торгового счета и вашего платежного процессора, когда возникнут проблемы … как это неизбежно происходит для предприятий электронной коммерции с высоким риском.

Счета торговцев с высоким риском приводят к успеху в Интернете

Вместо того, чтобы беспокоиться о платежном агрегаторе и платежном шлюзе, подумайте о торговом счете с высоким уровнем риска, который нужен вашему бизнесу.MerchACT специализируется на работе с предприятиями с высоким уровнем риска и поможет вам получить необходимые торговые счета.

Мы являемся лидером в области технологий управления рисками и работаем с такими продавцами, как вы, более 15 лет. Мы специализируемся на предоставлении торговых счетов и индивидуальных решений для обработки платежей с управляемым риском, которые помогают процветать предприятиям с высокой степенью риска.

Наши настраиваемые услуги помогут вам извлечь выгоду из вашего рынка, как внутреннего, так и международного.А наши счета с высоким уровнем риска позволяют более эффективно использовать ресурсы вашего бизнеса, сокращать убытки и увеличивать прибыль.