Кредит или лизинг для физических лиц: 5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

Содержание

5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге. 

Сегодня мы подготовили детальное сравнение лизинга для физлиц и автокредита – не по каким-то надуманным параметрам, а по самым что ни на есть практичным:

  • Срок, на который вы покупаете автомобиль
  • Какую марку вы собираетесь покупать
  • Сколько у вас свободного времени
  • Какие у вас доходы
  • И – внимание! – любите ли вы азартные игры

Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.


1. Срок, на который вы покупаете автомобиль

Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.

Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии  последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.

Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый. 


2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?

Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.

Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.


3. Сколько у вас обычно свободного времени?

Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.

Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.

В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).


4. Какие у вас ежемесячные доходы?

На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите. 

В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того,  вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.

В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.


5. Вы любите азартные игры?

Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие. 

Если вы купили автомобиль в кредит и решили поменять его на новый, вы столкнетесь с не самой приятной процедурой продажи автомобиля «с рук». И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:

  • Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс.Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов? 
  • Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
  • Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?

А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе). 

Кроме того, в конце срока лизинга у вас есть несколько вариантов: автомобиль можно вернуть, выкупить в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор. В результате:

  • Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
  • Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
  • В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).

Заключение

Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.

Что выгоднее лизинг или кредит автомобиля?

Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.

Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.


Визы лизинга

Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

  1. Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
  2. Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

Как взять машину в лизинг?

  1. Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности. Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
  2. Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.
  3. Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
  4. Авто передается лизингополучателю.
  5. Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
  6. По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).

Преимущества лизинговых программ

  • Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
  • Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.
  • Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
  • Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
  • Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
  • Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
  • Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
  • Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
  • Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.

Недостатки лизинга

  • Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
  • В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
  • Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
  • При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
  • При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

Что такое автокредит?

Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.

Виды автокредита

Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:

  1. Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
  2. BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
  3. Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
  4. Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
  5. Кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит?

  1. Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
  2. Банк изучает документы и выносит решение.
  3. Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
  4. Заемщик покупает авто.

Преимущества автокредитования

  • Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
  • Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
  • Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
  • Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.

Недостатки автокредитования

  • У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
  • Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
  • Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
  • Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
  • При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
  • Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.

Кредит или лизинг: что выгоднее?

Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:

  1. Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
  2. Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
  3. График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
  4. Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
  5. Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.

Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.

Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.

Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги, и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физ.лица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке — к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физ.лиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физ.лица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физ.лицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны — заемщик, кредитор (чаще всего — банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь — это долгосрочная аренда имущества (в данном случае — автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны — лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса — доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше — он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий — характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него — меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания — она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока — например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие — при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

  • Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
  • Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
  • Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента — его не получится взыскать или разделить при разводе
  • В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) — кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
  • По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
  • Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров — АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
  • При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформлению страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

  • При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
  • С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
  • Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
  • Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
  • При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
  • Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
  • Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
  • На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства 

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

  • Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
  • Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени — в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет  остаточной стоимости старой
  • Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
  • Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
  • Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

  • Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
  • Если вы покупаете отечественную машину — банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
  • Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
  • Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
  • Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) — получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Источники

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(12 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Кредит или лизинг автомобиля — что выгоднее для физических лиц?

Хотите купить машину, но не имеете для этого достаточного количества свободных средств? Не стоит отчаиваться! Помочь вам в этом могут сразу два финансовых инструмента – кредит и лизинг. Какой из них предпочесть, читайте в нашей статье.

Что представляет собой автокредит?

Прежде чем разобраться с тем, что выгоднее, кредит или лизинг автомобиля, рассмотрим подробнее оба способа. Начнём с автокредита, который предлагают почти все коммерческие банки. Он представляет собой целевой денежный заём под определённый процент, выдаваемый на покупку автомобиля, который служит залоговым обеспечением. В текущем году коммерческие банки разработали для своих новых и постоянных клиентов несколько удачных программ автокредитования:

  1. Классика. Вы находите машину своей мечты, обращаетесь в банк с заявлением о кредитовании, оформляете кредитный договор, договор купли-продажи и договор залога. После этого вы получаете в пользование автомобиль, который нельзя продать и подарить, пока не выплатите кредит. Банк накладывает на него залоговое обременение.
  2. Экспресс-кредит. Этот финансовый продукт очень похож на классический автокредит, но характеризуется упрощённой процедурой оформления и завышенными процентными ставками.
  3. Кредит с обратным выкупом. Его отличительной особенностью является замораживание части заёмных средств до окончания срока действия кредитного договора.
  4. Кредит trade-in. Он выручит вас тогда, когда вы решите обменять старого «железного коня» на нового. Деньги, вырученные при продаже подержанного авто, станут первоначальным взносом по автокредиту.
  5. Факторинг. Данный финансовый продукт подходит тем, у кого есть 50 % стоимости автомобиля. Это будет ваш первоначальный взнос, на оставшиеся 50 % вы сможете оформить кредит, причём беспроцентный.
  6. Кредит без первоначального взноса.

В банке вы можете оформить кредит на приобретение подержанного авто, в том числе и без страховки.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит имеет свои достоинства и недостатки. Перед его оформлением мы настоятельно рекомендуем взвесить все за и против в вопросе приобретения машины на заёмные средства. Дело в том, что полученный на покупку автомобиля кредит необходимо погашать, уже начиная со следующего месяца, причём с начисленными по нему процентами.

Узнать сумму, которую вам ежемесячно придётся вносить, вы можете, сделав несложный расчёт, воспользовавшись размещённым на нашем сайте онлайн-калькулятором. Если размер ежемесячных платежей вас устроит, вы сразу же можете выбрать команду «Получить деньги» ‒ и ваша заявка на кредит будет создана автоматически.

Но вернёмся к преимуществам автокредита, к которым можно отнести:

  1. Возможность приобретения автомобиля, не имея для этого собственных средств.
  2. Расширенный выбор марок и моделей авто.
  3. Разные программы автокредитования, отличающиеся друг от друга сроком погашения займа, размером процентной ставки, величиной первоначального взноса и т. д.

Ложкой дегтя в этой бочке мёда будет сложная процедура оформления автокредита и большой размер переплат – общая сумма процентов, уплаченных за пользованием заёмными средствами, зачастую переваливает за 100 %.

Далее мы рассмотрим отличие лизинга от кредита для физических лиц, которые чаще всего при покупке автомобиля пользуются заёмными деньгами.

Что представляет собой автолизинг?

Лизинг является достойной альтернативой кредиту, особенно в сфере автокредитования. Но многие люди до сих пор не знают, в чём разница между кредитом и лизингом автомобиля. Мы обязательно проведём краткий ликбез, а пока разберёмся, что же такое автолизинг.

Лизинг представляет собой взаимоотношение двух сторон – лизингодателя и лизингополучателя. Заключив договор лизинга, лизингодатель покупает автомобиль и передаёт его во временное пользование лизингополучателю за ежемесячную оплату. Она, как правило, ниже суммы погашения кредита вместе с начисленными по нему процентами, поскольку рассчитывается за вычетом остаточной стоимости, которую лизингополучатель вносит одним платежом для перехода авто в его собственности по окончании срока действия договора лизинга.

Вот вам и ответ на вопрос, чем лизинг отличается от кредита, простыми словами. При оформлении автокредита право собственности на автомобиль переходит к вам сразу, а при автолизинге – по окончании срока действия договора и после внесения остаточной стоимости. Лизинг может оформить физическое лицо, обратившись в лизинговую компанию и заключив с нею договор. Вашей обязанностью будет внесение ежемесячных платежей. Регистрацию авто и прохождение ТО лизингодатель берёт на себя, равно как и другие юридические процедуры. С этой точки зрения выгода лизинга по сравнению с кредитом очевидна, но и у этого финансового продукта есть свои подводные камни. О них мы обязательно поговорим ниже, а пока разберёмся с видами лизинга и его преимуществами более подробно.

Виды автолизинга

Лизинговые компании своим новым и постоянным клиентам на сегодняшний день предлагают следующие виды лизинга на покупку авто:

  1. С переходом права собственности. Пока действует договор, вы эксплуатируете машину, ежемесячно перечисляя лизинговые платежи, а после его окончания – выкупаете у лизингодателя по остаточной стоимости. Это ещё одно преимущество лизинга перед кредитом.
  2. Без перехода права собственности. По истечении срока вы должны будете вернуть транспортное средство лизингодателю.

Если вы решили воспользоваться данным финансовым продуктом, то после того, как найдёте автомобиль своей мечты, вам нужно обратиться в лизинговую компанию. Расчёт ежемесячных платежей по лизинговому договору вы можете произвести самостоятельно, воспользовавшись размещённым на нашем официальном сайте онлайн-калькулятором. Ниже есть кнопка «Получить деньги», кликнув на которую вы автоматически оформите заявку на автокредитование.

Плюсы и минусы автолизинга

Оформление лизинга освобождает автолюбителя от ряда технических и юридических формальностей. Неоспоримыми преимуществами этого финансового продукта являются:

  • гибкий график ежемесячных платежей и более низкий их размер;
  • быстрая и простая процедура оформления.

Пользуясь лизингом, вы можете обновлять авто каждые 2–3 года и всё время ездить на новом автомобиле. Что касается недостатков, то нужно иметь в виду следующее обстоятельство: несмотря на то что вы свободно пользуетесь лизинговым авто, при возникновении финансовых затруднений у компании-лизингодателя его у вас могут отнять. Налоговой льготы на лизинг авто НК РФ не предусмотрено.

Наглядное сравнение лизинга и кредита

Мы многое узнали и об автолизинге, и об автокредите, об их сильных и слабых сторонах, но до сих пор не выяснили, почему лизинг выгоднее кредита. Далее мы разберёмся, в чём ключевое различие этих настолько похожих между собой финансовых продуктов. Мы подготовили для вас перечень основных пунктов, отражающих отличия лизинга и кредита, и каждый из них мы разберём на примере:

1. Размер первоначального взноса

Оформляя кредит на покупку авто как физическое лицо, будьте готовы к тому, что банк-кредитор затребует от вас не менее 15 % его стоимости в качестве первоначального взноса. Если вы будете кредитоваться как юридическое лицо, то у вас есть возможность оформления кредитной линии. Данный финансовый продукт не требует первоначального взноса и отчёта о целевом использовании средств, но для него необходимо залоговое обеспечение, стоимость которого превышает его размер как минимум на 130 %.

При оформлении лизинга размер первоначального взноса составит 5 %, а в некоторых лизинговых программах он и вовсе отсутствует. Это его неоспоримое достоинство. Воспользовавшись удобной лизинговой программой, вы можете получить автомобиль своей мечты, даже не имея средств для первоначального взноса.

2. Залоговое обеспечение

Здесь всё просто: при оформлении и целевого кредита, и лизинга залогом выступает сам приобретаемый автомобиль. Дополнительное имущественное обеспечение не требуется.

3. Скидки на покупку

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Таким образом, оформляя лизинг, вы сразу можете рассчитывать на покупку автомобиля по сниженной стоимости и, соответственно, на более низкий размер ежемесячных взносов по сравнению с автокредитом.

4. Возможность дополнительного кредитования

Ни для кого не секрет, что банк может отказать в выдаче займа закредитованному физическому или юридическому лицу, то есть гражданину или компании, на которых «висит» несколько непогашенных кредитов. При оформлении кредита на покупку авто вы сразу же повышаете свою закредитованность. До его погашения получить в любой кредитной организации очередной денежный заём будет для вас проблематично.

Лизинг не повышает закредитованности его получателя, поскольку является совершенно другим с этой точки зрения финансовым продуктом. Являясь лизингополучателем, вы без проблем оформите потребительский кредит, откроете кредитную линию или ипотеку.

5. Время оформления

Всем нам хорошо известно, насколько долгой бывает процедура одобрения банком выдачи кредита и его оформления. Это связано с тем, что кредитная организация долго и скрупулёзно проверяет финансовую стабильность и платёжеспособность потенциального заёмщика, тщательно взвешивает все риски несвоевременного погашения кредита и сразу намечает план действий в случае невозврата займа. Для этого банк требует от клиента внушительный пакет документов, который будет рассматриваться кредитной комиссией.

В случае с лизингом дело обстоит гораздо проще, с момента подтверждения заявки до приобретения автомобиля проходит не более 3 дней. Лизинговые компании практикуют упрощённую процедуру оформления.

6. Дополнительные услуги

Банк выдаёт кредитные деньги на приобретение авто, на этом его обязательства перед заёмщиком заканчиваются. Лизингодатель после заключения договора не только покупает автомобиль, но и берёт на себя расходы на его страхование, государственную регистрацию, техосмотр и т. п.

7. Изъятие автомобиля при невыполнении договорных обязательств

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Банк при невыполнении заёмщиком своих договорных обязательств, касающихся невозврата кредита и начисленных за пользование им процентов, имеет право изъять залоговый автомобиль и подать в суд на погашение задолженности по кредиту и возмещение причинённого ущерба.

Лизинговая компания при наличии просрочек по платежам изымает у лизингополучателя автомобиль во внесудебном порядке.

Мы узнали, что общее и особенное есть у двух рассматриваемых нами финансовых продуктов. Что касается сравнения лизинга и кредита на примере, то оно чётко даёт понять: преимущества автолизинга неоспоримы. Остаётся одно – найти ответственную и надёжную лизинговую компанию и заключить с ней договор, но камнем преткновения может стать налогообложение.

как выгоднее приобретать новый автомобиль :: Autonews

Лизинг или кредит: как выгоднее приобретать новый автомобиль

До недавнего времени у российского потребителя существовало только 2 способа приобретения нового автомобиля у официального дилера: за наличные или с использованием банковского кредита. Сегодня на рынке появилась возможность также оформить автомобиль в лизинг на физическое лицо. Данный способ финансирования покупки давно популярен в европейских странах и США, сегодня он стал доступен и в России. Что такое автолизинг и почему он может быть интересен?

Классический автолизинг для физических лиц (или операционный лизинг) – это долгосрочная аренда нового автомобиля без обязательств его выкупа по окончании срока договора лизинга. При автолизинге клиент выбирает автомобиль и необходимое дополнительное оборудование у официального дилера, лизинговая компания приобретает данный автомобиль и передает его клиенту в долгосрочную аренду. По окончании срока лизингового договора автомобиль возвращается в лизинговую компанию. У клиента есть право выкупа автомобиля по заранее оговоренной цене (выкупной или остаточной стоимости), но суть лизингового продукта состоит в том, чтобы оплачивать в течение срока договора только пользование данным автомобилем, не выплачивая в платежах всю его стоимость. Важно, чтобы размер остаточной стоимости был справедливым, отражал реальную амортизацию автомобиля и был закреплен в лизинговом договоре.

Тело лизинга — это разница между стоимостью нового автомобиля и выкупной (остаточной) стоимостью. За счет того, что при лизиновой схеме клиент выплачивает в составе платежей только тело лизинга, а не 100% первоначальной стоимости автомобиля, как при кредитной схеме, достигается значительная экономия на ежемесячных платежах. Платежи по лизинговому договору в 1,5 –3,5 раза ниже платежей по автокредиту при аналогичном сроке договора. Низкий ежемесячный платеж – это главное преимущество автолизинга, благодаря этому автолизинг доступен тем, чей бюджет не может себе позволить платеж по автокредиту

Отсутствие проблем с реализацией подержанного автомобиля по окончании срока договора лизинга – еще один «плюс» автолизинга, которые поймут все, кто когда-либо сталкивался с продажей подержанной машины. Где продавать? За сколько продавать? Сколько это займет времени? Продажа автомобиля – это всегда потери времени и риск. Самый быстрый и безопасный способ реализации машины – трейд-ин у официальных дилеров – возможен только со значительным дисконтом, который не каждый готов оплачивать. В случае автолизинга за месяц-полтора до окончания срока договора можно выбрать себе новый автомобиль и пересесть на него в день сдачи старого атомобиля, без потерь времени и сил.

Еще одним преимуществом автолизинга по сравнению с автокредитом является возможность получить автомобиль при отсутствии первоначального взноса (нулевом авансе). Банковский кредит без первоначального взноса возможен лишь в ограниченном количестве банков и только с повышением процентной ставки. При автолизинге повышения ставки при отсутствии аванса нет: условия всегда стандартные.

Как решить, подходит ли Вам автолизинг? Для этого нужно ответить себе на несколько простых вопросов.

  1. Вы предпочитаете менять автомобиль раз в 2-3 года, следите за новинками автопрома, Вам нравится управлять новым, технически совершенным автомобилем? По истечении двух-трех лет Вы рады избавиться от уже надоевшей машины? В этом случае автолизинг для Вас более предпочтителен: пользование новым автомобилем будет стоить дешевле его приобретения, а проблемы с продажей автомобиля отсутствуют.
  2. У Вас стабильный ритм жизни с понятным ежегодным пробегом автомобиля, Вы привыкли и умеете аккуратно и грамотно эксплуатировать автомобиль? В этом случае автолизинг также Ваш вариант: автолизинг подразумевает качественную эксплуатацию с сохранением остаточной стоимости на запланированном при заключении договора уровне. Фиксированный годовой пробег – инструмент контроля за сохранением остаточной стоимости автомобиля.
  3. Если цель приобретения автомобиля – его эксплуатация максимально длительный период времени или Вы планируете самостоятельно модернизировать автомобиль (тюнинг, перекраска, другие значительные изменения), то Вам выгоднее взять автокредит. Автолизинг возможен на сроке до 3 лет, не подразумевает амортизацию автомобиля сверх определенного лимита или существенное отклонение от базовых характеристик на момент покупки автомобиля.
  4. Если у Вас не слишком хорошая кредитная история, то проблемы у Вас возникнут и с получением кредита, и с оформлением автомобиля в лизинг. Процедуры проверки и оценки кредитоспособности в банках и лизинговых компаниях идентичны: не стоит рассчитывать, что при отказе в кредите Вам одобрят автолизинг или наоборот.
  5. Если Вы находитесь в состоянии раздела имущества или существует необходимость не делать публичным факт наличия автомобиля, то автолизинг – идеальный инструмент! Собственность на автомобиль оформлена на лизинговую компанию – клиент или его представитель только пользуется автомобилем. Согласитесь, есть много жизненных ситуаций, когда это очень удобно.

Решение, как покупать автомобиль, каждый принимает самостоятельно. На Западе большинство потребителей сделали выбор в пользу автолизинга, потому что это дешево и удобно. Автомобиль в качестве актива для инвестиций уже давно не рассматривают и значительная часть автолюбителей в нашей стране: машины слишком быстро дешевеют. Кроме того, каждый год появляются новые, технически более совершенные модели автомобилей, которые всего за полгода-год делают владельцев предыдущих кузовов и модификаций «аутсайдерами» за их же собственные деньги. Покупать каждые несколько лет новую машину, отвлекая крупную сумму наличными или оплачивая 100% стоимости стремительно дешевеющего автомобиля в кредит – не всегда оправданное решение, тем более в не совсем благоприятных текущих экономических реалиях.

Понятно, почему американцы и европейцы пользуются автолизингом – это выгодно, если уметь считать и не держаться за машину, как это было принято в нашей стране в недавнем прошлом.

Статистика продаж автомобилей в России за 2014 год говорит о снижении темпов продаж новых автомобилей до 8% к уровню апреля прошлого года. Процесс выбора и покупки автомобиля в таких реалиях для большинства автомобилистов становится прежде всего финансовым вопросом. Автолизинг является разумной альтернативой покупке автомобиля в кредит ли за наличные: автомобиль в пользовании, при этом есть значительная экономия на текущий платежах. В случае выкупа машины по окончании срока договора стоимость автолизинга сопоставима с расходами на автокредит, и только за клиентом остается выбор – искать средства на выкуп б/у автомобиль или пересесть на новый автомобиль в лизинг.

Материал подготовлен при участии автолизинговой компании «КОНТРОЛ лизинг», person.ctrl.lc.

На правах рекламы

Лизинг или кредит: что выгоднее


ЛизингКредит
Отношения между собственником и пользователем автомобиляВы будете пользоваться новым (или б/у) автомобилем, но собственником останется лизинговая компания.Вы и пользуетесь, и владеете новым автомобилем, но полноценно распоряжаться им (подарить, продать) не сможете вплоть до полного погашения кредита, поскольку машина будет в залоге у банка.
Первоначальный взносАвансовый платеж составляет до 49% стоимости автомобиля (есть программы без первоначального взноса), ежемесячные взносы очень низкие.Первоначальный взнос не требуется, но тогда ежемесячные взносы будут намного выше, чем в лизинге.
Ограничения по пробегуОграниченный (до 45 000 км в год).Безлимитный.
ШтрафыПолученные штрафы не хранятся в истории водителя, но он обязан возместить лизинговой компании сумму штрафа.Самостоятельная уплата штрафа, их запись в историю водителя.
Досрочное расторжение договораВысокие дополнительные издержки.Преждевременное расторжение контракта (без доп. издержек) возможно, но при ряде условий.
СтраховкаВы можете сами выбрать страховщика из числа партнеров лизинговой компании (скидка по партнерской программе до 10%). Выплаты по страховке можно включить в ежемесячные платежи.Вы сами выбираете страховку из списка страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Тарифы на страхование выше среднего по рынку. Получить кредит без каско сложно, банк может отказать.
Налоговые правилаУ физических лиц нет налоговых льгот. Только трейдеры могут претендовать на налоговые скидки.Получить налоговый вычет по НДФЛ при покупке автомобиля в кредит нельзя.
Проведение технического обслуживания, проверок и ремонтных работУ лизингодателя есть свои компании-партнеры по техническому обслуживанию. Вы можете воспользоваться их проверенными (и более дешевыми) услугами.Вы сами выбираете, где, а также какие проверки и работы должны быть сделаны.
Дополнительные договорные
обязательства		Да, в их числе:
— фиксированное число инспекций;
— выезд за границу на автомобиле невозможен.		Нет.
Возможность продать автомобильТолько в случае последующего выкупа автомобиля.Да, в любой момент.

Покупка автомобиля: ссуда или аренда? Подробный взгляд на разницу и выбор лучшего варианта

Если вы хотите купить новый автомобиль, скорее всего, вам интересно, что лучше: купить или взять в аренду. Хотя нет правильного или неправильного решения, расследование требует времени и исследований. Получите объективную информацию о преимуществах и недостатках каждого из них и узнайте, что говорят эксперты, чтобы вы могли понять, является ли лизинг или покупка правильным выбором для вас.

Основные различия между лизингом и владением автомобилем

Требуется некоторое исследование, чтобы принять разумное решение о покупке или покупке автомобиля.лизинг. Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы узнать об основных различиях между лизингом и покупкой автомобиля.

Первоначальные затраты

Только авансовые затраты обычно ниже.

При покупке авансовые расходы будут выше, и вы можете рассчитывать на значительный первоначальный взнос.

Ежемесячные платежи

Ежемесячные платежи обычно ниже платежей по автокредиту, поскольку вы не оплачиваете полную стоимость автомобиля.Однако ежемесячные финансовые расходы выше.

Ежемесячные платежи обычно выше, чем арендные платежи.

Техническое обслуживание

Сданные в аренду автомобили обычно имеют контракт на техническое обслуживание, и вы платите только за текущее обслуживание, такое как замена масла и ротация шин.

Как владелец, вы несете ответственность за все техническое обслуживание. Некоторые кредитные соглашения включают более комплексные соглашения об обслуживании за дополнительную плату.

Износ

Вы несете ответственность за поддержание транспортного средства в хорошем состоянии и можете доплатить за чрезмерный износ. Эти детали обычно указываются в договоре аренды.

Износ не повлияет на вашу ссуду, но может снизить общую стоимость автомобиля, что будет стоить вам, если вы в конечном итоге захотите обменять его или продать.

Использование / пробег

В договорах аренды есть ограничения на пробег, обычно около 10 000 или 12 000 миль в год.В конце срока аренды вам придется доплачивать за каждую милю, превышающую лимит — обычно от 0,15 до 0,30 доллара за милю.

Вы можете проехать столько миль, сколько захотите, но чрезмерный пробег может снизить стоимость автомобиля при перепродаже или обмене.

Настройка

Настройка или изменение внешнего вида автомобиля может нарушить договор аренды и привести к дополнительным платежам.

Владельцы, покупающие свои автомобили, могут свободно настраивать и изменять свой автомобиль по своему усмотрению.

Право собственности

Транспортное средство не принадлежит вам, но вы вносите платежи за его использование в течение срока аренды. По истечении срока вы должны вернуть автомобиль, если не решите его приобрести.

Вы владеете автомобилем и ежемесячно платите по кредиту для его погашения. После оплаты все ваше.

Конец срока

По окончании срока аренды вы можете вернуть, купить или обменять автомобиль.

По окончании срока действия кредита на покупку автомобиля вы владеете автомобилем и можете оставить его себе, продать или обменять.

Авансовые платежи: разделение затрат на закрытие

Планируете ли вы При покупке или аренде вам придется оплатить некоторые авансовые расходы, некоторые из которых относятся как к лизингу, так и к покупке. Однако других можно избежать, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Вот общая разбивка того, что вы можете ожидать:

Затраты на закрытие и сборы

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА ПРИОБРЕТЕНИЕ

Комиссия за приобретение также известна как «комиссия банка». поручено лизинговой компанией заключить договор аренды.Эта сумма может варьироваться от нескольких сотен до тысячи долларов и может быть включена в первоначальный взнос или включена в ежемесячные платежи.

ПЕРВЫЙ ОПЛАТА

Арендные платежи производятся в начале месяца, и первый платеж традиционно требуется при подписании.

ДЕПОЗИТ

Так же, как и при аренде квартиры, при аренде автомобиля предусмотрен залог, покрывающий любой ущерб, который вы можете нанести транспортному средству.Обычно это платеж за один месяц. При возврате автомобиля в исправном состоянии залог возвращается.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА УТИЛИЗАЦИЮ

Обычно несколько сотен долларов, с вас взимается этот сбор, если вы вернете автомобиль вместо того, чтобы покупать его в конце срока аренды. Сумма будет указана в вашем договоре аренды и передана лизинговой компании.

НАЛОГ НА ПРОДАЖУ

Почти каждый штат взимает налог с продаж при аренде и покупке автомобилей.Большинство штатов взимают плату в зависимости от размера аренды, но в некоторых штатах взимается полная цена продажи автомобиля.

НАЗВАНИЕ И РЕГИСТРАЦИЯ

Сборы, взимаемые государством за предоставление права собственности и регистрации вашего автомобиля. Обычно стоит от 200 до 400 долларов.

ПОСОБИЕ ЗА ДОКУМЕНТАЦИЮ

Сборы за оформление документов, обычно от 150 до 300 долларов США, взимаются за обработку документов о праве собственности и регистрации транспортных средств.Они могут быть включены в первоначальный взнос или в ежемесячные платежи.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ОПЛАТА

Если вы потратите больше на свой первоначальный взнос, это уменьшит сумму займа и уменьшит ваши ежемесячные платежи. Большинство экспертов рекомендуют откладывать не менее 20 процентов, но недавний анализ Эдмундса * показал, что потребители при покупке автомобиля в 2015 году откладывали в среднем 10,4 процента.

Как выбрать: взвешивание плюсов и минусов

Выбирая между лизингом или покупкой, вы должны думать не только о размере ваших ежемесячных платежей.Согласно Consumer Reports, долгосрочная аренда «неизменно стоит больше, чем эквивалентная ссуда». Вот список плюсов и минусов лизинга и покупки:

ЛИЗИНГ

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА

  • Меньшие ежемесячные платежи
    При лизинге вы оплачиваете только износ автомобиля, а не его стоимость. полная стоимость. «Вы платите за его использование, а не за саму машину», — говорит Шлек. Результат? Более низкие ежемесячные платежи.

  • Покрытие технического обслуживания
    Проблемы с автомобилем могут быть дорогостоящими и вызывать стресс, но аренда может облегчить многие из этих забот.«Заводская гарантия и сервисный пакет на автомобиль покрывают ремонт в течение большей части или всего периода аренды», — говорит Уолтерс.

  • Прогнозируемая стоимость
    Было бы здорово узнать, сколько будет стоить ваша машина через три года после ее покупки? «В аренде вы действительно получаете хрустальный шар», — говорит Кэннон. Это называется изолированной амортизацией. «Владелец заранее знает, сколько будет стоить его машина через три года», — говорит он. «Они могут решить, хотят ли они сохранить его или сдать на новый.»

НЕДОСТАТКИ ЛИЗИНГА

  • Ограничения по пробегу
    Длительные поездки на работу, семейный отпуск, поездки по пересеченной местности или просто очень загруженный образ жизни в дороге могут быть дорогими, если вы арендуете. Если вы поедете при превышении лимита пробега сборы могут быстро увеличиваться.

  • Отсутствие собственного капитала
    Как объясняет Шлек, вы не увеличиваете долю в автомобиле, когда сдаете его в аренду. Это означает, что вы не сможете получить возврат любых ваших денег путем продажи или обмена вашего автомобиля.

  • Более высокие долгосрочные затраты
    Большинство покупателей автомобилей могут управлять своими автомобилями в течение нескольких лет после последнего платежа за автомобиль. Но если вы арендуете постоянно, выплаты никогда не прекращаются. Уолтерс говорит, что аренда нескольких автомобилей на протяжении многих лет почти всегда обходится дороже, чем покупка автомобиля. «Если бы вы купили, вы были бы ближе к концу оплаты машины, вместо того, чтобы начинать заново», — говорит он.

  • Стоимость ущерба
    Вы несете ответственность за любой ущерб, кроме обычного износа, в конце срока аренды.Если вы не можете отполировать потертости на велосипедной стойке или очистить пятно от сока с обивки, будьте готовы заплатить дополнительную плату.

ПОКУПКА

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ

  • Больше контроля
    В отличие от арендаторов, автовладельцы не зацикливаются на своем автомобиле. «Вы можете продать или обменять свою машину в любое время или оставить ее у себя столько, сколько захотите», — говорит Уолтерс.

  • Финансовый капитал
    Долгосрочное владение имеет свои преимущества.«Чем дольше вы владеете автомобилем, — говорит Уолтерс, — тем больше вы сэкономите на покупке по сравнению с лизингом».

  • Плохая кредитная история приветствуется
    Чтобы получить право на аренду, вам понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг, но, как объясняет Уолтерс, получить ссуду на покупку автомобиля может практически любой. Однако есть одна загвоздка: если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки по ссуде.

НЕДОСТАТКИ ПОКУПКИ

  • Более высокие ежемесячные платежи
    Ежемесячные платежи по кредиту почти всегда выше, чем по лизингу.Получив ссуду, вы оплатите полную стоимость автомобиля. При аренде вы просто покрываете амортизационную стоимость автомобиля.

  • Амортизация
    «Автомобиль начинает обесцениваться, как только вы съезжаете с него, — предупреждает Уолтерс. Это снижение рыночной стоимости может повредить, когда придет время обменять или продать автомобиль.

Что делать в конце срока аренды

Это, пожалуй, самый большой вопрос, который задает большинство людей — что происходит в конце срока аренды?

Вы можете выбрать:

  • Купить автомобиль
    Вы можете приобрести автомобиль сразу или взять ссуду для финансирования покупки автомобиля на оставшуюся стоимость.

  • Верните автомобиль
    Просто верните автомобиль. После осмотра с вас будет взиматься плата за любой чрезмерный износ, лишние мили и плату за утилизацию.

  • Продлить аренду
    Если вы хотите сохранить машину, но не хотите ее покупать, вы можете продлить аренду на ограниченный период времени.

  • Сдать в аренду
    Вы можете сдать в аренду свой текущий автомобиль с помощью аренды подержанного автомобиля, которая обычно дешевле, чем аренда нового автомобиля.

Советы для иммигрантов и экспатов

Если вы нерезидент и хотите купить или арендовать автомобиль в США, вам придется преодолеть ряд препятствий. Вот несколько советов:

  • Если вы приезжаете в США на короткий срок, вам понадобятся водительские права, выданные в вашей стране. В некоторых штатах вам также понадобится международное водительское удостоверение из вашей страны. Если вы собираетесь приехать сюда на более длительный срок — достаточно долго, чтобы рассмотреть вопрос о покупке или аренде автомобиля — уточните в DMV, какие требования предъявляются к вам в вашем штате.Если вы имеете право на получение водительских прав в США, вы должны иметь их для легального вождения, и вам нужно будет получить права перед покупкой или арендой автомобиля.

  • Прежде чем получить разрешение на финансирование или покупку автомобиля, вам необходимо создать кредитную историю в США. Кредитные истории не переводятся из других стран. Чтобы создать кредитную историю, получите номер социального страхования, адрес в США и попытайтесь получить обеспеченную кредитную карту или кредитную линию в банке.

  • Автомобильные страховые компании проверяют вашу кредитную историю и историю вождения, прежде чем продавать страховой полис.Если вы нерезидент и не имеете ни того, ни другого, страхование автомобиля может быть затруднено. Такие компании, как International Autosource, могут помочь вам застраховать автомобиль в штатах.

Ресурсы

  • ExpatRide.com
    Онлайн-сервис для иностранных эмигрантов в США, который предоставляет услуги по аренде автомобилей и автострахованию.

  • International Autosource
    Потребительское подразделение Overseas Military Sales Corporation, International Autosource, оказывает личную транспортную помощь экспатриантам по всему миру.

  • Программа Mazda для иностранных резидентов
    Через местные представительства Mazda предлагает иностранным резидентам специальную программу финансирования для покупки или аренды автомобиля Mazda.

  • Национальная конференция законодательных собраний штатов
    NCSL предоставляет карту штата с информацией о правилах, касающихся выдаваемых штатом водительских прав иммигрантам.

  • USA.gov
    Подразделение службы преобразования технологий Управления общих служб США, США.gov предлагает советы и рекомендации по покупке и аренде автомобилей.

Соображения для пожилых людей

Как правило, пожилые водители с большей вероятностью купят автомобиль, чем договорятся о лизинге. «Они могут чувствовать себя некомфортно при мысли о лизинге», — говорит Кэннон. Но если вы водитель постарше, возможно, стоит присмотреться к аренде. Вот несколько факторов, которые следует учитывать перед покупкой следующего автомобиля.

EXPAND ALL

Как долго вы планируете водить свой автомобиль?

Если вы намереваетесь оставить свой автомобиль более чем на несколько лет, покупка, вероятно, будет лучшим вложением.Если вы не думаете, что будете водить самостоятельно намного дольше, аренда может иметь больше смысла.

Вас беспокоят ежемесячные платежи?

Если вы живете с фиксированным доходом и нуждаетесь в предсказуемой и доступной оплате автомобиля, лизинг может быть хорошим вариантом.

Ищете безопасную и надежную транспортировку?

Сдавая в аренду, пожилые люди и пенсионеры могут воспользоваться новейшими функциями техники безопасности, такими как системы помощи при торможении.Арендованные автомобили также, как правило, меньше нуждаются в обслуживании и ремонте.

Довольны ли вы технологиями?

Наличие новейших функций может быть хорошим делом, если вы знакомы с новыми технологиями. Если вам не нравится идея дополнительных устройств, покупка более старого автомобиля может иметь больше смысла, чем аренда чего-то нового и неудобного.

Деловое использование и налоговые льготы

Если вы используете свой автомобиль в деловых целях, вы имеете право на налоговые льготы независимо от того, арендуете вы или покупаете.Согласно IRS, если автомобиль используется исключительно для бизнеса, вы можете вычесть полную стоимость эксплуатации (в пределах ограничений IRS). Но если автомобиль используется в деловых или личных целях, вы можете вычесть только расходы на коммерческое использование.

Существует два метода расчета вычитаемых расходов:

1

Стандартная ставка пробега

Стандартная ставка пробега 2015 года составляет 57,5 ​​центов за милю.

2

Фактические расходы на автомобиль

Вы можете детализировать свои автомобильные расходы, которые включают следующее:

  • Регистрационный сбор
  • Лизинговые платежи
  • Амортизация
  • Ремонт
  • Газ и нефть
  • Аренда Гаража
  • Плата за парковку
  • Плата за проезд
  • Шины

Прежде чем требовать каких-либо вычетов, обязательно ознакомьтесь с инструкциями IRS и поговорите со специалистом по налогам.Существуют особые правила в отношении аренды и для индивидуальных предпринимателей.

Leasing Lingo

  • Комиссия за приобретение
    Комиссия, взимаемая с арендатора за начало аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

  • Капитализация
    Окончательная договорная цена автомобиля, который будет сдан в аренду.

  • Аренда с закрытым концом
    В этом договоре аренды остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) оценивается и согласовывается заранее между вами и дилером.По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если стоимость автомобиля окажется меньше или больше согласованной цены.

  • Амортизация
    Стоимость, которую транспортное средство теряет с течением времени.

  • Плата за утилизацию
    Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

  • Плата за досрочное расторжение
    Комиссия, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока.Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

  • Норма пробега
    Максимальный лимит, который вы можете водить на автомобиле каждый год без дополнительной оплаты. Надбавка на 12 000 миль в год является типичной для большинства договоров аренды, но об этом можно договориться.

  • Сбор за пробег
    Сбор, который вы должны заплатить, если вы проезжаете сверх лимита, указанного в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

  • Денежный фактор
    Известный как фактор аренды, это комиссия за финансирование, которую вы взимаете. Выражается не в процентах, а в виде множителя. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96 процента эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

  • Срочная аренда
    В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости транспортного средства по истечении срока аренды.Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, вы должны выплатить разницу в конце срока аренды. Если он стоит больше, дилер оплачивает вам разницу.

  • Сумма выплаты
    Сумма денег, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

  • Цена варианта покупки
    Общая цена, которую вам придется заплатить, чтобы купить арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

  • Остаточная стоимость
    Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по окончании срока аренды.

  • Гарантийный залог
    Депозит, обычно равный месячной оплате, вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы получите эти деньги обратно, если вернете машину в относительно хорошем состоянии.

  • Срок
    Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды рассчитаны на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Об авторе

Редакционная группа MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc., и были удостоены множества наград в области журналистики. Наша талантливая команда писателей включает экспертов по ипотеке, опытных финансовых репортеров и отмеченных наградами журналистов.Узнайте больше о команде MoneyGeek.

Покупка автомобиля: аренда или аренда? Подробный взгляд на разницу и выбор лучшего варианта

Если вы хотите купить новый автомобиль, скорее всего, вам интересно, что лучше: купить или взять в аренду. Хотя нет правильного или неправильного решения, расследование требует времени и исследований. Получите объективную информацию о преимуществах и недостатках каждого из них и узнайте, что говорят эксперты, чтобы вы могли понять, является ли лизинг или покупка правильным выбором для вас.

Основные различия между лизингом и владением автомобилем

Чтобы принять разумное решение о покупке или лизинге, необходимо провести некоторое исследование. Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы узнать об основных различиях между лизингом и покупкой автомобиля.

Первоначальные затраты

Только авансовые затраты обычно ниже.

При покупке авансовые расходы будут выше, и вы можете рассчитывать на значительный первоначальный взнос.

Ежемесячные платежи

Ежемесячные платежи обычно ниже платежей по автокредиту, поскольку вы не оплачиваете полную стоимость автомобиля. Однако ежемесячные финансовые расходы выше.

Ежемесячные платежи обычно выше, чем арендные платежи.

Техническое обслуживание

Сданные в аренду автомобили обычно имеют контракт на техническое обслуживание, и вы платите только за текущее обслуживание, такое как замена масла и ротация шин.

Как владелец, вы несете ответственность за все техническое обслуживание. Некоторые кредитные соглашения включают более комплексные соглашения об обслуживании за дополнительную плату.

Износ

Вы несете ответственность за поддержание транспортного средства в хорошем состоянии и можете доплатить за чрезмерный износ. Эти детали обычно указываются в договоре аренды.

Износ не повлияет на вашу ссуду, но может снизить общую стоимость автомобиля, что будет стоить вам, если вы в конечном итоге захотите обменять его или продать.

Использование / пробег

В договорах аренды есть ограничения на пробег, обычно около 10 000 или 12 000 миль в год. В конце срока аренды вам придется доплачивать за каждую милю, превышающую лимит — обычно от 0,15 до 0,30 доллара за милю.

Вы можете проехать столько миль, сколько захотите, но чрезмерный пробег может снизить стоимость автомобиля при перепродаже или обмене.

Настройка

Настройка или изменение внешнего вида автомобиля может нарушить договор аренды и привести к дополнительным платежам.

Владельцы, покупающие свои автомобили, могут свободно настраивать и изменять свой автомобиль по своему усмотрению.

Право собственности

Транспортное средство не принадлежит вам, но вы вносите платежи за его использование в течение срока аренды. По истечении срока вы должны вернуть автомобиль, если не решите его приобрести.

Вы владеете автомобилем и ежемесячно платите по кредиту для его погашения. После оплаты все ваше.

Конец срока

По окончании срока аренды вы можете вернуть, купить или обменять автомобиль.

По окончании срока действия кредита на покупку автомобиля вы владеете автомобилем и можете оставить его себе, продать или обменять.

Авансовые платежи: разделение затрат на закрытие

Планируете ли вы При покупке или аренде вам придется оплатить некоторые авансовые расходы, некоторые из которых относятся как к лизингу, так и к покупке.Однако других можно избежать, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Вот общая разбивка того, что вы можете ожидать:

Затраты на закрытие и сборы

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА ПРИОБРЕТЕНИЕ

Комиссия за приобретение также известна как «комиссия банка». поручено лизинговой компанией заключить договор аренды. Эта сумма может варьироваться от нескольких сотен до тысячи долларов и может быть включена в первоначальный взнос или включена в ежемесячные платежи.

ПЕРВЫЙ ОПЛАТА

Арендные платежи производятся в начале месяца, и первый платеж традиционно требуется при подписании.

ДЕПОЗИТ

Так же, как и при аренде квартиры, при аренде автомобиля предусмотрен залог, покрывающий любой ущерб, который вы можете нанести транспортному средству. Обычно это платеж за один месяц. При возврате автомобиля в исправном состоянии залог возвращается.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА УТИЛИЗАЦИЮ

Обычно несколько сотен долларов, с вас взимается этот сбор, если вы вернете автомобиль вместо того, чтобы покупать его в конце срока аренды. Сумма будет указана в вашем договоре аренды и передана лизинговой компании.

НАЛОГ НА ПРОДАЖУ

Почти каждый штат взимает налог с продаж при аренде и покупке автомобилей. Большинство штатов взимают плату в зависимости от размера аренды, но в некоторых штатах взимается полная цена продажи автомобиля.

НАЗВАНИЕ И РЕГИСТРАЦИЯ

Сборы, взимаемые государством за предоставление права собственности и регистрации вашего автомобиля. Обычно стоит от 200 до 400 долларов.

ПОСОБИЕ ЗА ДОКУМЕНТАЦИЮ

Сборы за оформление документов, обычно от 150 до 300 долларов США, взимаются за обработку документов о праве собственности и регистрации транспортных средств. Они могут быть включены в первоначальный взнос или в ежемесячные платежи.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ОПЛАТА

Если вы потратите больше на свой первоначальный взнос, это уменьшит сумму займа и уменьшит ваши ежемесячные платежи. Большинство экспертов рекомендуют откладывать не менее 20 процентов, но недавний анализ Эдмундса * показал, что потребители при покупке автомобиля в 2015 году откладывали в среднем 10,4 процента.

Как выбрать: взвешивание плюсов и минусов

Выбирая между лизингом или покупкой, вы должны думать не только о размере ваших ежемесячных платежей.Согласно Consumer Reports, долгосрочная аренда «неизменно стоит больше, чем эквивалентная ссуда». Вот список плюсов и минусов лизинга и покупки:

ЛИЗИНГ

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА

  • Меньшие ежемесячные платежи
    При лизинге вы оплачиваете только износ автомобиля, а не его стоимость. полная стоимость. «Вы платите за его использование, а не за саму машину», — говорит Шлек. Результат? Более низкие ежемесячные платежи.

  • Покрытие технического обслуживания
    Проблемы с автомобилем могут быть дорогостоящими и вызывать стресс, но аренда может облегчить многие из этих забот.«Заводская гарантия и сервисный пакет на автомобиль покрывают ремонт в течение большей части или всего периода аренды», — говорит Уолтерс.

  • Прогнозируемая стоимость
    Было бы здорово узнать, сколько будет стоить ваша машина через три года после ее покупки? «В аренде вы действительно получаете хрустальный шар», — говорит Кэннон. Это называется изолированной амортизацией. «Владелец заранее знает, сколько будет стоить его машина через три года», — говорит он. «Они могут решить, хотят ли они сохранить его или сдать на новый.»

НЕДОСТАТКИ ЛИЗИНГА

  • Ограничения по пробегу
    Длительные поездки на работу, семейный отпуск, поездки по пересеченной местности или просто очень загруженный образ жизни в дороге могут быть дорогими, если вы арендуете. Если вы поедете при превышении лимита пробега сборы могут быстро увеличиваться.

  • Отсутствие собственного капитала
    Как объясняет Шлек, вы не увеличиваете долю в автомобиле, когда сдаете его в аренду. Это означает, что вы не сможете получить возврат любых ваших денег путем продажи или обмена вашего автомобиля.

  • Более высокие долгосрочные затраты
    Большинство покупателей автомобилей могут управлять своими автомобилями в течение нескольких лет после последнего платежа за автомобиль. Но если вы арендуете постоянно, выплаты никогда не прекращаются. Уолтерс говорит, что аренда нескольких автомобилей на протяжении многих лет почти всегда обходится дороже, чем покупка автомобиля. «Если бы вы купили, вы были бы ближе к концу оплаты машины, вместо того, чтобы начинать заново», — говорит он.

  • Стоимость ущерба
    Вы несете ответственность за любой ущерб, кроме обычного износа, в конце срока аренды.Если вы не можете отполировать потертости на велосипедной стойке или очистить пятно от сока с обивки, будьте готовы заплатить дополнительную плату.

ПОКУПКА

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ

  • Больше контроля
    В отличие от арендаторов, автовладельцы не зацикливаются на своем автомобиле. «Вы можете продать или обменять свою машину в любое время или оставить ее у себя столько, сколько захотите», — говорит Уолтерс.

  • Финансовый капитал
    Долгосрочное владение имеет свои преимущества.«Чем дольше вы владеете автомобилем, — говорит Уолтерс, — тем больше вы сэкономите на покупке по сравнению с лизингом».

  • Плохая кредитная история приветствуется
    Чтобы получить право на аренду, вам понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг, но, как объясняет Уолтерс, получить ссуду на покупку автомобиля может практически любой. Однако есть одна загвоздка: если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки по ссуде.

НЕДОСТАТКИ ПОКУПКИ

  • Более высокие ежемесячные платежи
    Ежемесячные платежи по кредиту почти всегда выше, чем по лизингу.Получив ссуду, вы оплатите полную стоимость автомобиля. При аренде вы просто покрываете амортизационную стоимость автомобиля.

  • Амортизация
    «Автомобиль начинает обесцениваться, как только вы съезжаете с него, — предупреждает Уолтерс. Это снижение рыночной стоимости может повредить, когда придет время обменять или продать автомобиль.

Что делать в конце срока аренды

Это, пожалуй, самый большой вопрос, который задает большинство людей — что происходит в конце срока аренды?

Вы можете выбрать:

  • Купить автомобиль
    Вы можете приобрести автомобиль сразу или взять ссуду для финансирования покупки автомобиля на оставшуюся стоимость.

  • Верните автомобиль
    Просто верните автомобиль. После осмотра с вас будет взиматься плата за любой чрезмерный износ, лишние мили и плату за утилизацию.

  • Продлить аренду
    Если вы хотите сохранить машину, но не хотите ее покупать, вы можете продлить аренду на ограниченный период времени.

  • Сдать в аренду
    Вы можете сдать в аренду свой текущий автомобиль с помощью аренды подержанного автомобиля, которая обычно дешевле, чем аренда нового автомобиля.

Советы для иммигрантов и экспатов

Если вы нерезидент и хотите купить или арендовать автомобиль в США, вам придется преодолеть ряд препятствий. Вот несколько советов:

  • Если вы приезжаете в США на короткий срок, вам понадобятся водительские права, выданные в вашей стране. В некоторых штатах вам также понадобится международное водительское удостоверение из вашей страны. Если вы собираетесь приехать сюда на более длительный срок — достаточно долго, чтобы рассмотреть вопрос о покупке или аренде автомобиля — уточните в DMV, какие требования предъявляются к вам в вашем штате.Если вы имеете право на получение водительских прав в США, вы должны иметь их для легального вождения, и вам нужно будет получить права перед покупкой или арендой автомобиля.

  • Прежде чем получить разрешение на финансирование или покупку автомобиля, вам необходимо создать кредитную историю в США. Кредитные истории не переводятся из других стран. Чтобы создать кредитную историю, получите номер социального страхования, адрес в США и попытайтесь получить обеспеченную кредитную карту или кредитную линию в банке.

  • Автомобильные страховые компании проверяют вашу кредитную историю и историю вождения, прежде чем продавать страховой полис.Если вы нерезидент и не имеете ни того, ни другого, страхование автомобиля может быть затруднено. Такие компании, как International Autosource, могут помочь вам застраховать автомобиль в штатах.

Ресурсы

  • ExpatRide.com
    Онлайн-сервис для иностранных эмигрантов в США, который предоставляет услуги по аренде автомобилей и автострахованию.

  • International Autosource
    Потребительское подразделение Overseas Military Sales Corporation, International Autosource, оказывает личную транспортную помощь экспатриантам по всему миру.

  • Программа Mazda для иностранных резидентов
    Через местные представительства Mazda предлагает иностранным резидентам специальную программу финансирования для покупки или аренды автомобиля Mazda.

  • Национальная конференция законодательных собраний штатов
    NCSL предоставляет карту штата с информацией о правилах, касающихся выдаваемых штатом водительских прав иммигрантам.

  • USA.gov
    Подразделение службы преобразования технологий Управления общих служб США, США.gov предлагает советы и рекомендации по покупке и аренде автомобилей.

Соображения для пожилых людей

Как правило, пожилые водители с большей вероятностью купят автомобиль, чем договорятся о лизинге. «Они могут чувствовать себя некомфортно при мысли о лизинге», — говорит Кэннон. Но если вы водитель постарше, возможно, стоит присмотреться к аренде. Вот несколько факторов, которые следует учитывать перед покупкой следующего автомобиля.

EXPAND ALL

Как долго вы планируете водить свой автомобиль?

Если вы намереваетесь оставить свой автомобиль более чем на несколько лет, покупка, вероятно, будет лучшим вложением.Если вы не думаете, что будете водить самостоятельно намного дольше, аренда может иметь больше смысла.

Вас беспокоят ежемесячные платежи?

Если вы живете с фиксированным доходом и нуждаетесь в предсказуемой и доступной оплате автомобиля, лизинг может быть хорошим вариантом.

Ищете безопасную и надежную транспортировку?

Сдавая в аренду, пожилые люди и пенсионеры могут воспользоваться новейшими функциями техники безопасности, такими как системы помощи при торможении.Арендованные автомобили также, как правило, меньше нуждаются в обслуживании и ремонте.

Довольны ли вы технологиями?

Наличие новейших функций может быть хорошим делом, если вы знакомы с новыми технологиями. Если вам не нравится идея дополнительных устройств, покупка более старого автомобиля может иметь больше смысла, чем аренда чего-то нового и неудобного.

Деловое использование и налоговые льготы

Если вы используете свой автомобиль в деловых целях, вы имеете право на налоговые льготы независимо от того, арендуете вы или покупаете.Согласно IRS, если автомобиль используется исключительно для бизнеса, вы можете вычесть полную стоимость эксплуатации (в пределах ограничений IRS). Но если автомобиль используется в деловых или личных целях, вы можете вычесть только расходы на коммерческое использование.

Существует два метода расчета вычитаемых расходов:

1

Стандартная ставка пробега

Стандартная ставка пробега 2015 года составляет 57,5 ​​центов за милю.

2

Фактические расходы на автомобиль

Вы можете детализировать свои автомобильные расходы, которые включают следующее:

  • Регистрационный сбор
  • Лизинговые платежи
  • Амортизация
  • Ремонт
  • Газ и нефть
  • Аренда Гаража
  • Плата за парковку
  • Плата за проезд
  • Шины

Прежде чем требовать каких-либо вычетов, обязательно ознакомьтесь с инструкциями IRS и поговорите со специалистом по налогам.Существуют особые правила в отношении аренды и для индивидуальных предпринимателей.

Leasing Lingo

  • Комиссия за приобретение
    Комиссия, взимаемая с арендатора за начало аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

  • Капитализация
    Окончательная договорная цена автомобиля, который будет сдан в аренду.

  • Аренда с закрытым концом
    В этом договоре аренды остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) оценивается и согласовывается заранее между вами и дилером.По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если стоимость автомобиля окажется меньше или больше согласованной цены.

  • Амортизация
    Стоимость, которую транспортное средство теряет с течением времени.

  • Плата за утилизацию
    Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

  • Плата за досрочное расторжение
    Комиссия, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока.Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

  • Норма пробега
    Максимальный лимит, который вы можете водить на автомобиле каждый год без дополнительной оплаты. Надбавка на 12 000 миль в год является типичной для большинства договоров аренды, но об этом можно договориться.

  • Сбор за пробег
    Сбор, который вы должны заплатить, если вы проезжаете сверх лимита, указанного в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

  • Денежный фактор
    Известный как фактор аренды, это комиссия за финансирование, которую вы взимаете. Выражается не в процентах, а в виде множителя. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96 процента эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

  • Срочная аренда
    В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости транспортного средства по истечении срока аренды.Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, вы должны выплатить разницу в конце срока аренды. Если он стоит больше, дилер оплачивает вам разницу.

  • Сумма выплаты
    Сумма денег, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

  • Цена варианта покупки
    Общая цена, которую вам придется заплатить, чтобы купить арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

  • Остаточная стоимость
    Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по окончании срока аренды.

  • Гарантийный залог
    Депозит, обычно равный месячной оплате, вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы получите эти деньги обратно, если вернете машину в относительно хорошем состоянии.

  • Срок
    Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды рассчитаны на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Об авторе

Редакционная группа MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc., и были удостоены множества наград в области журналистики. Наша талантливая команда писателей включает экспертов по ипотеке, опытных финансовых репортеров и отмеченных наградами журналистов.Узнайте больше о команде MoneyGeek.

Покупка автомобиля: аренда или аренда? Подробный взгляд на разницу и выбор лучшего варианта

Если вы хотите купить новый автомобиль, скорее всего, вам интересно, что лучше: купить или взять в аренду. Хотя нет правильного или неправильного решения, расследование требует времени и исследований. Получите объективную информацию о преимуществах и недостатках каждого из них и узнайте, что говорят эксперты, чтобы вы могли понять, является ли лизинг или покупка правильным выбором для вас.

Основные различия между лизингом и владением автомобилем

Чтобы принять разумное решение о покупке или лизинге, необходимо провести некоторое исследование. Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы узнать об основных различиях между лизингом и покупкой автомобиля.

Первоначальные затраты

Только авансовые затраты обычно ниже.

При покупке авансовые расходы будут выше, и вы можете рассчитывать на значительный первоначальный взнос.

Ежемесячные платежи

Ежемесячные платежи обычно ниже платежей по автокредиту, поскольку вы не оплачиваете полную стоимость автомобиля. Однако ежемесячные финансовые расходы выше.

Ежемесячные платежи обычно выше, чем арендные платежи.

Техническое обслуживание

Сданные в аренду автомобили обычно имеют контракт на техническое обслуживание, и вы платите только за текущее обслуживание, такое как замена масла и ротация шин.

Как владелец, вы несете ответственность за все техническое обслуживание. Некоторые кредитные соглашения включают более комплексные соглашения об обслуживании за дополнительную плату.

Износ

Вы несете ответственность за поддержание транспортного средства в хорошем состоянии и можете доплатить за чрезмерный износ. Эти детали обычно указываются в договоре аренды.

Износ не повлияет на вашу ссуду, но может снизить общую стоимость автомобиля, что будет стоить вам, если вы в конечном итоге захотите обменять его или продать.

Использование / пробег

В договорах аренды есть ограничения на пробег, обычно около 10 000 или 12 000 миль в год. В конце срока аренды вам придется доплачивать за каждую милю, превышающую лимит — обычно от 0,15 до 0,30 доллара за милю.

Вы можете проехать столько миль, сколько захотите, но чрезмерный пробег может снизить стоимость автомобиля при перепродаже или обмене.

Настройка

Настройка или изменение внешнего вида автомобиля может нарушить договор аренды и привести к дополнительным платежам.

Владельцы, покупающие свои автомобили, могут свободно настраивать и изменять свой автомобиль по своему усмотрению.

Право собственности

Транспортное средство не принадлежит вам, но вы вносите платежи за его использование в течение срока аренды. По истечении срока вы должны вернуть автомобиль, если не решите его приобрести.

Вы владеете автомобилем и ежемесячно платите по кредиту для его погашения. После оплаты все ваше.

Конец срока

По окончании срока аренды вы можете вернуть, купить или обменять автомобиль.

По окончании срока действия кредита на покупку автомобиля вы владеете автомобилем и можете оставить его себе, продать или обменять.

Авансовые платежи: разделение затрат на закрытие

Планируете ли вы При покупке или аренде вам придется оплатить некоторые авансовые расходы, некоторые из которых относятся как к лизингу, так и к покупке.Однако других можно избежать, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Вот общая разбивка того, что вы можете ожидать:

Затраты на закрытие и сборы

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА ПРИОБРЕТЕНИЕ

Комиссия за приобретение также известна как «комиссия банка». поручено лизинговой компанией заключить договор аренды. Эта сумма может варьироваться от нескольких сотен до тысячи долларов и может быть включена в первоначальный взнос или включена в ежемесячные платежи.

ПЕРВЫЙ ОПЛАТА

Арендные платежи производятся в начале месяца, и первый платеж традиционно требуется при подписании.

ДЕПОЗИТ

Так же, как и при аренде квартиры, при аренде автомобиля предусмотрен залог, покрывающий любой ущерб, который вы можете нанести транспортному средству. Обычно это платеж за один месяц. При возврате автомобиля в исправном состоянии залог возвращается.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА УТИЛИЗАЦИЮ

Обычно несколько сотен долларов, с вас взимается этот сбор, если вы вернете автомобиль вместо того, чтобы покупать его в конце срока аренды. Сумма будет указана в вашем договоре аренды и передана лизинговой компании.

НАЛОГ НА ПРОДАЖУ

Почти каждый штат взимает налог с продаж при аренде и покупке автомобилей. Большинство штатов взимают плату в зависимости от размера аренды, но в некоторых штатах взимается полная цена продажи автомобиля.

НАЗВАНИЕ И РЕГИСТРАЦИЯ

Сборы, взимаемые государством за предоставление права собственности и регистрации вашего автомобиля. Обычно стоит от 200 до 400 долларов.

ПОСОБИЕ ЗА ДОКУМЕНТАЦИЮ

Сборы за оформление документов, обычно от 150 до 300 долларов США, взимаются за обработку документов о праве собственности и регистрации транспортных средств. Они могут быть включены в первоначальный взнос или в ежемесячные платежи.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ОПЛАТА

Если вы потратите больше на свой первоначальный взнос, это уменьшит сумму займа и уменьшит ваши ежемесячные платежи. Большинство экспертов рекомендуют откладывать не менее 20 процентов, но недавний анализ Эдмундса * показал, что потребители при покупке автомобиля в 2015 году откладывали в среднем 10,4 процента.

Как выбрать: взвешивание плюсов и минусов

Выбирая между лизингом или покупкой, вы должны думать не только о размере ваших ежемесячных платежей.Согласно Consumer Reports, долгосрочная аренда «неизменно стоит больше, чем эквивалентная ссуда». Вот список плюсов и минусов лизинга и покупки:

ЛИЗИНГ

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА

  • Меньшие ежемесячные платежи
    При лизинге вы оплачиваете только износ автомобиля, а не его стоимость. полная стоимость. «Вы платите за его использование, а не за саму машину», — говорит Шлек. Результат? Более низкие ежемесячные платежи.

  • Покрытие технического обслуживания
    Проблемы с автомобилем могут быть дорогостоящими и вызывать стресс, но аренда может облегчить многие из этих забот.«Заводская гарантия и сервисный пакет на автомобиль покрывают ремонт в течение большей части или всего периода аренды», — говорит Уолтерс.

  • Прогнозируемая стоимость
    Было бы здорово узнать, сколько будет стоить ваша машина через три года после ее покупки? «В аренде вы действительно получаете хрустальный шар», — говорит Кэннон. Это называется изолированной амортизацией. «Владелец заранее знает, сколько будет стоить его машина через три года», — говорит он. «Они могут решить, хотят ли они сохранить его или сдать на новый.»

НЕДОСТАТКИ ЛИЗИНГА

  • Ограничения по пробегу
    Длительные поездки на работу, семейный отпуск, поездки по пересеченной местности или просто очень загруженный образ жизни в дороге могут быть дорогими, если вы арендуете. Если вы поедете при превышении лимита пробега сборы могут быстро увеличиваться.

  • Отсутствие собственного капитала
    Как объясняет Шлек, вы не увеличиваете долю в автомобиле, когда сдаете его в аренду. Это означает, что вы не сможете получить возврат любых ваших денег путем продажи или обмена вашего автомобиля.

  • Более высокие долгосрочные затраты
    Большинство покупателей автомобилей могут управлять своими автомобилями в течение нескольких лет после последнего платежа за автомобиль. Но если вы арендуете постоянно, выплаты никогда не прекращаются. Уолтерс говорит, что аренда нескольких автомобилей на протяжении многих лет почти всегда обходится дороже, чем покупка автомобиля. «Если бы вы купили, вы были бы ближе к концу оплаты машины, вместо того, чтобы начинать заново», — говорит он.

  • Стоимость ущерба
    Вы несете ответственность за любой ущерб, кроме обычного износа, в конце срока аренды.Если вы не можете отполировать потертости на велосипедной стойке или очистить пятно от сока с обивки, будьте готовы заплатить дополнительную плату.

ПОКУПКА

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ

  • Больше контроля
    В отличие от арендаторов, автовладельцы не зацикливаются на своем автомобиле. «Вы можете продать или обменять свою машину в любое время или оставить ее у себя столько, сколько захотите», — говорит Уолтерс.

  • Финансовый капитал
    Долгосрочное владение имеет свои преимущества.«Чем дольше вы владеете автомобилем, — говорит Уолтерс, — тем больше вы сэкономите на покупке по сравнению с лизингом».

  • Плохая кредитная история приветствуется
    Чтобы получить право на аренду, вам понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг, но, как объясняет Уолтерс, получить ссуду на покупку автомобиля может практически любой. Однако есть одна загвоздка: если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки по ссуде.

НЕДОСТАТКИ ПОКУПКИ

  • Более высокие ежемесячные платежи
    Ежемесячные платежи по кредиту почти всегда выше, чем по лизингу.Получив ссуду, вы оплатите полную стоимость автомобиля. При аренде вы просто покрываете амортизационную стоимость автомобиля.

  • Амортизация
    «Автомобиль начинает обесцениваться, как только вы съезжаете с него, — предупреждает Уолтерс. Это снижение рыночной стоимости может повредить, когда придет время обменять или продать автомобиль.

Что делать в конце срока аренды

Это, пожалуй, самый большой вопрос, который задает большинство людей — что происходит в конце срока аренды?

Вы можете выбрать:

  • Купить автомобиль
    Вы можете приобрести автомобиль сразу или взять ссуду для финансирования покупки автомобиля на оставшуюся стоимость.

  • Верните автомобиль
    Просто верните автомобиль. После осмотра с вас будет взиматься плата за любой чрезмерный износ, лишние мили и плату за утилизацию.

  • Продлить аренду
    Если вы хотите сохранить машину, но не хотите ее покупать, вы можете продлить аренду на ограниченный период времени.

  • Сдать в аренду
    Вы можете сдать в аренду свой текущий автомобиль с помощью аренды подержанного автомобиля, которая обычно дешевле, чем аренда нового автомобиля.

Советы для иммигрантов и экспатов

Если вы нерезидент и хотите купить или арендовать автомобиль в США, вам придется преодолеть ряд препятствий. Вот несколько советов:

  • Если вы приезжаете в США на короткий срок, вам понадобятся водительские права, выданные в вашей стране. В некоторых штатах вам также понадобится международное водительское удостоверение из вашей страны. Если вы собираетесь приехать сюда на более длительный срок — достаточно долго, чтобы рассмотреть вопрос о покупке или аренде автомобиля — уточните в DMV, какие требования предъявляются к вам в вашем штате.Если вы имеете право на получение водительских прав в США, вы должны иметь их для легального вождения, и вам нужно будет получить права перед покупкой или арендой автомобиля.

  • Прежде чем получить разрешение на финансирование или покупку автомобиля, вам необходимо создать кредитную историю в США. Кредитные истории не переводятся из других стран. Чтобы создать кредитную историю, получите номер социального страхования, адрес в США и попытайтесь получить обеспеченную кредитную карту или кредитную линию в банке.

  • Автомобильные страховые компании проверяют вашу кредитную историю и историю вождения, прежде чем продавать страховой полис.Если вы нерезидент и не имеете ни того, ни другого, страхование автомобиля может быть затруднено. Такие компании, как International Autosource, могут помочь вам застраховать автомобиль в штатах.

Ресурсы

  • ExpatRide.com
    Онлайн-сервис для иностранных эмигрантов в США, который предоставляет услуги по аренде автомобилей и автострахованию.

  • International Autosource
    Потребительское подразделение Overseas Military Sales Corporation, International Autosource, оказывает личную транспортную помощь экспатриантам по всему миру.

  • Программа Mazda для иностранных резидентов
    Через местные представительства Mazda предлагает иностранным резидентам специальную программу финансирования для покупки или аренды автомобиля Mazda.

  • Национальная конференция законодательных собраний штатов
    NCSL предоставляет карту штата с информацией о правилах, касающихся выдаваемых штатом водительских прав иммигрантам.

  • USA.gov
    Подразделение службы преобразования технологий Управления общих служб США, США.gov предлагает советы и рекомендации по покупке и аренде автомобилей.

Соображения для пожилых людей

Как правило, пожилые водители с большей вероятностью купят автомобиль, чем договорятся о лизинге. «Они могут чувствовать себя некомфортно при мысли о лизинге», — говорит Кэннон. Но если вы водитель постарше, возможно, стоит присмотреться к аренде. Вот несколько факторов, которые следует учитывать перед покупкой следующего автомобиля.

EXPAND ALL

Как долго вы планируете водить свой автомобиль?

Если вы намереваетесь оставить свой автомобиль более чем на несколько лет, покупка, вероятно, будет лучшим вложением.Если вы не думаете, что будете водить самостоятельно намного дольше, аренда может иметь больше смысла.

Вас беспокоят ежемесячные платежи?

Если вы живете с фиксированным доходом и нуждаетесь в предсказуемой и доступной оплате автомобиля, лизинг может быть хорошим вариантом.

Ищете безопасную и надежную транспортировку?

Сдавая в аренду, пожилые люди и пенсионеры могут воспользоваться новейшими функциями техники безопасности, такими как системы помощи при торможении.Арендованные автомобили также, как правило, меньше нуждаются в обслуживании и ремонте.

Довольны ли вы технологиями?

Наличие новейших функций может быть хорошим делом, если вы знакомы с новыми технологиями. Если вам не нравится идея дополнительных устройств, покупка более старого автомобиля может иметь больше смысла, чем аренда чего-то нового и неудобного.

Деловое использование и налоговые льготы

Если вы используете свой автомобиль в деловых целях, вы имеете право на налоговые льготы независимо от того, арендуете вы или покупаете.Согласно IRS, если автомобиль используется исключительно для бизнеса, вы можете вычесть полную стоимость эксплуатации (в пределах ограничений IRS). Но если автомобиль используется в деловых или личных целях, вы можете вычесть только расходы на коммерческое использование.

Существует два метода расчета вычитаемых расходов:

1

Стандартная ставка пробега

Стандартная ставка пробега 2015 года составляет 57,5 ​​центов за милю.

2

Фактические расходы на автомобиль

Вы можете детализировать свои автомобильные расходы, которые включают следующее:

  • Регистрационный сбор
  • Лизинговые платежи
  • Амортизация
  • Ремонт
  • Газ и нефть
  • Аренда Гаража
  • Плата за парковку
  • Плата за проезд
  • Шины

Прежде чем требовать каких-либо вычетов, обязательно ознакомьтесь с инструкциями IRS и поговорите со специалистом по налогам.Существуют особые правила в отношении аренды и для индивидуальных предпринимателей.

Leasing Lingo

  • Комиссия за приобретение
    Комиссия, взимаемая с арендатора за начало аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

  • Капитализация
    Окончательная договорная цена автомобиля, который будет сдан в аренду.

  • Аренда с закрытым концом
    В этом договоре аренды остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) оценивается и согласовывается заранее между вами и дилером.По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если стоимость автомобиля окажется меньше или больше согласованной цены.

  • Амортизация
    Стоимость, которую транспортное средство теряет с течением времени.

  • Плата за утилизацию
    Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

  • Плата за досрочное расторжение
    Комиссия, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока.Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

  • Норма пробега
    Максимальный лимит, который вы можете водить на автомобиле каждый год без дополнительной оплаты. Надбавка на 12 000 миль в год является типичной для большинства договоров аренды, но об этом можно договориться.

  • Сбор за пробег
    Сбор, который вы должны заплатить, если вы проезжаете сверх лимита, указанного в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

  • Денежный фактор
    Известный как фактор аренды, это комиссия за финансирование, которую вы взимаете. Выражается не в процентах, а в виде множителя. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96 процента эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

  • Срочная аренда
    В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости транспортного средства по истечении срока аренды.Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, вы должны выплатить разницу в конце срока аренды. Если он стоит больше, дилер оплачивает вам разницу.

  • Сумма выплаты
    Сумма денег, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

  • Цена варианта покупки
    Общая цена, которую вам придется заплатить, чтобы купить арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

  • Остаточная стоимость
    Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по окончании срока аренды.

  • Гарантийный залог
    Депозит, обычно равный месячной оплате, вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы получите эти деньги обратно, если вернете машину в относительно хорошем состоянии.

  • Срок
    Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды рассчитаны на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Об авторе

Редакционная группа MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc., и были удостоены множества наград в области журналистики. Наша талантливая команда писателей включает экспертов по ипотеке, опытных финансовых репортеров и отмеченных наградами журналистов.Узнайте больше о команде MoneyGeek.

Покупка автомобиля: аренда или аренда? Подробный взгляд на разницу и выбор лучшего варианта

Если вы хотите купить новый автомобиль, скорее всего, вам интересно, что лучше: купить или взять в аренду. Хотя нет правильного или неправильного решения, расследование требует времени и исследований. Получите объективную информацию о преимуществах и недостатках каждого из них и узнайте, что говорят эксперты, чтобы вы могли понять, является ли лизинг или покупка правильным выбором для вас.

Основные различия между лизингом и владением автомобилем

Чтобы принять разумное решение о покупке или лизинге, необходимо провести некоторое исследование. Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы узнать об основных различиях между лизингом и покупкой автомобиля.

Первоначальные затраты

Только авансовые затраты обычно ниже.

При покупке авансовые расходы будут выше, и вы можете рассчитывать на значительный первоначальный взнос.

Ежемесячные платежи

Ежемесячные платежи обычно ниже платежей по автокредиту, поскольку вы не оплачиваете полную стоимость автомобиля. Однако ежемесячные финансовые расходы выше.

Ежемесячные платежи обычно выше, чем арендные платежи.

Техническое обслуживание

Сданные в аренду автомобили обычно имеют контракт на техническое обслуживание, и вы платите только за текущее обслуживание, такое как замена масла и ротация шин.

Как владелец, вы несете ответственность за все техническое обслуживание. Некоторые кредитные соглашения включают более комплексные соглашения об обслуживании за дополнительную плату.

Износ

Вы несете ответственность за поддержание транспортного средства в хорошем состоянии и можете доплатить за чрезмерный износ. Эти детали обычно указываются в договоре аренды.

Износ не повлияет на вашу ссуду, но может снизить общую стоимость автомобиля, что будет стоить вам, если вы в конечном итоге захотите обменять его или продать.

Использование / пробег

В договорах аренды есть ограничения на пробег, обычно около 10 000 или 12 000 миль в год. В конце срока аренды вам придется доплачивать за каждую милю, превышающую лимит — обычно от 0,15 до 0,30 доллара за милю.

Вы можете проехать столько миль, сколько захотите, но чрезмерный пробег может снизить стоимость автомобиля при перепродаже или обмене.

Настройка

Настройка или изменение внешнего вида автомобиля может нарушить договор аренды и привести к дополнительным платежам.

Владельцы, покупающие свои автомобили, могут свободно настраивать и изменять свой автомобиль по своему усмотрению.

Право собственности

Транспортное средство не принадлежит вам, но вы вносите платежи за его использование в течение срока аренды. По истечении срока вы должны вернуть автомобиль, если не решите его приобрести.

Вы владеете автомобилем и ежемесячно платите по кредиту для его погашения. После оплаты все ваше.

Конец срока

По окончании срока аренды вы можете вернуть, купить или обменять автомобиль.

По окончании срока действия кредита на покупку автомобиля вы владеете автомобилем и можете оставить его себе, продать или обменять.

Авансовые платежи: разделение затрат на закрытие

Планируете ли вы При покупке или аренде вам придется оплатить некоторые авансовые расходы, некоторые из которых относятся как к лизингу, так и к покупке.Однако других можно избежать, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Вот общая разбивка того, что вы можете ожидать:

Затраты на закрытие и сборы

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА ПРИОБРЕТЕНИЕ

Комиссия за приобретение также известна как «комиссия банка». поручено лизинговой компанией заключить договор аренды. Эта сумма может варьироваться от нескольких сотен до тысячи долларов и может быть включена в первоначальный взнос или включена в ежемесячные платежи.

ПЕРВЫЙ ОПЛАТА

Арендные платежи производятся в начале месяца, и первый платеж традиционно требуется при подписании.

ДЕПОЗИТ

Так же, как и при аренде квартиры, при аренде автомобиля предусмотрен залог, покрывающий любой ущерб, который вы можете нанести транспортному средству. Обычно это платеж за один месяц. При возврате автомобиля в исправном состоянии залог возвращается.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА УТИЛИЗАЦИЮ

Обычно несколько сотен долларов, с вас взимается этот сбор, если вы вернете автомобиль вместо того, чтобы покупать его в конце срока аренды. Сумма будет указана в вашем договоре аренды и передана лизинговой компании.

НАЛОГ НА ПРОДАЖУ

Почти каждый штат взимает налог с продаж при аренде и покупке автомобилей. Большинство штатов взимают плату в зависимости от размера аренды, но в некоторых штатах взимается полная цена продажи автомобиля.

НАЗВАНИЕ И РЕГИСТРАЦИЯ

Сборы, взимаемые государством за предоставление права собственности и регистрации вашего автомобиля. Обычно стоит от 200 до 400 долларов.

ПОСОБИЕ ЗА ДОКУМЕНТАЦИЮ

Сборы за оформление документов, обычно от 150 до 300 долларов США, взимаются за обработку документов о праве собственности и регистрации транспортных средств. Они могут быть включены в первоначальный взнос или в ежемесячные платежи.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ОПЛАТА

Если вы потратите больше на свой первоначальный взнос, это уменьшит сумму займа и уменьшит ваши ежемесячные платежи. Большинство экспертов рекомендуют откладывать не менее 20 процентов, но недавний анализ Эдмундса * показал, что потребители при покупке автомобиля в 2015 году откладывали в среднем 10,4 процента.

Как выбрать: взвешивание плюсов и минусов

Выбирая между лизингом или покупкой, вы должны думать не только о размере ваших ежемесячных платежей.Согласно Consumer Reports, долгосрочная аренда «неизменно стоит больше, чем эквивалентная ссуда». Вот список плюсов и минусов лизинга и покупки:

ЛИЗИНГ

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА

  • Меньшие ежемесячные платежи
    При лизинге вы оплачиваете только износ автомобиля, а не его стоимость. полная стоимость. «Вы платите за его использование, а не за саму машину», — говорит Шлек. Результат? Более низкие ежемесячные платежи.

  • Покрытие технического обслуживания
    Проблемы с автомобилем могут быть дорогостоящими и вызывать стресс, но аренда может облегчить многие из этих забот.«Заводская гарантия и сервисный пакет на автомобиль покрывают ремонт в течение большей части или всего периода аренды», — говорит Уолтерс.

  • Прогнозируемая стоимость
    Было бы здорово узнать, сколько будет стоить ваша машина через три года после ее покупки? «В аренде вы действительно получаете хрустальный шар», — говорит Кэннон. Это называется изолированной амортизацией. «Владелец заранее знает, сколько будет стоить его машина через три года», — говорит он. «Они могут решить, хотят ли они сохранить его или сдать на новый.»

НЕДОСТАТКИ ЛИЗИНГА

  • Ограничения по пробегу
    Длительные поездки на работу, семейный отпуск, поездки по пересеченной местности или просто очень загруженный образ жизни в дороге могут быть дорогими, если вы арендуете. Если вы поедете при превышении лимита пробега сборы могут быстро увеличиваться.

  • Отсутствие собственного капитала
    Как объясняет Шлек, вы не увеличиваете долю в автомобиле, когда сдаете его в аренду. Это означает, что вы не сможете получить возврат любых ваших денег путем продажи или обмена вашего автомобиля.

  • Более высокие долгосрочные затраты
    Большинство покупателей автомобилей могут управлять своими автомобилями в течение нескольких лет после последнего платежа за автомобиль. Но если вы арендуете постоянно, выплаты никогда не прекращаются. Уолтерс говорит, что аренда нескольких автомобилей на протяжении многих лет почти всегда обходится дороже, чем покупка автомобиля. «Если бы вы купили, вы были бы ближе к концу оплаты машины, вместо того, чтобы начинать заново», — говорит он.

  • Стоимость ущерба
    Вы несете ответственность за любой ущерб, кроме обычного износа, в конце срока аренды.Если вы не можете отполировать потертости на велосипедной стойке или очистить пятно от сока с обивки, будьте готовы заплатить дополнительную плату.

ПОКУПКА

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ

  • Больше контроля
    В отличие от арендаторов, автовладельцы не зацикливаются на своем автомобиле. «Вы можете продать или обменять свою машину в любое время или оставить ее у себя столько, сколько захотите», — говорит Уолтерс.

  • Финансовый капитал
    Долгосрочное владение имеет свои преимущества.«Чем дольше вы владеете автомобилем, — говорит Уолтерс, — тем больше вы сэкономите на покупке по сравнению с лизингом».

  • Плохая кредитная история приветствуется
    Чтобы получить право на аренду, вам понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг, но, как объясняет Уолтерс, получить ссуду на покупку автомобиля может практически любой. Однако есть одна загвоздка: если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки по ссуде.

НЕДОСТАТКИ ПОКУПКИ

  • Более высокие ежемесячные платежи
    Ежемесячные платежи по кредиту почти всегда выше, чем по лизингу.Получив ссуду, вы оплатите полную стоимость автомобиля. При аренде вы просто покрываете амортизационную стоимость автомобиля.

  • Амортизация
    «Автомобиль начинает обесцениваться, как только вы съезжаете с него, — предупреждает Уолтерс. Это снижение рыночной стоимости может повредить, когда придет время обменять или продать автомобиль.

Что делать в конце срока аренды

Это, пожалуй, самый большой вопрос, который задает большинство людей — что происходит в конце срока аренды?

Вы можете выбрать:

  • Купить автомобиль
    Вы можете приобрести автомобиль сразу или взять ссуду для финансирования покупки автомобиля на оставшуюся стоимость.

  • Верните автомобиль
    Просто верните автомобиль. После осмотра с вас будет взиматься плата за любой чрезмерный износ, лишние мили и плату за утилизацию.

  • Продлить аренду
    Если вы хотите сохранить машину, но не хотите ее покупать, вы можете продлить аренду на ограниченный период времени.

  • Сдать в аренду
    Вы можете сдать в аренду свой текущий автомобиль с помощью аренды подержанного автомобиля, которая обычно дешевле, чем аренда нового автомобиля.

Советы для иммигрантов и экспатов

Если вы нерезидент и хотите купить или арендовать автомобиль в США, вам придется преодолеть ряд препятствий. Вот несколько советов:

  • Если вы приезжаете в США на короткий срок, вам понадобятся водительские права, выданные в вашей стране. В некоторых штатах вам также понадобится международное водительское удостоверение из вашей страны. Если вы собираетесь приехать сюда на более длительный срок — достаточно долго, чтобы рассмотреть вопрос о покупке или аренде автомобиля — уточните в DMV, какие требования предъявляются к вам в вашем штате.Если вы имеете право на получение водительских прав в США, вы должны иметь их для легального вождения, и вам нужно будет получить права перед покупкой или арендой автомобиля.

  • Прежде чем получить разрешение на финансирование или покупку автомобиля, вам необходимо создать кредитную историю в США. Кредитные истории не переводятся из других стран. Чтобы создать кредитную историю, получите номер социального страхования, адрес в США и попытайтесь получить обеспеченную кредитную карту или кредитную линию в банке.

  • Автомобильные страховые компании проверяют вашу кредитную историю и историю вождения, прежде чем продавать страховой полис.Если вы нерезидент и не имеете ни того, ни другого, страхование автомобиля может быть затруднено. Такие компании, как International Autosource, могут помочь вам застраховать автомобиль в штатах.

Ресурсы

  • ExpatRide.com
    Онлайн-сервис для иностранных эмигрантов в США, который предоставляет услуги по аренде автомобилей и автострахованию.

  • International Autosource
    Потребительское подразделение Overseas Military Sales Corporation, International Autosource, оказывает личную транспортную помощь экспатриантам по всему миру.

  • Программа Mazda для иностранных резидентов
    Через местные представительства Mazda предлагает иностранным резидентам специальную программу финансирования для покупки или аренды автомобиля Mazda.

  • Национальная конференция законодательных собраний штатов
    NCSL предоставляет карту штата с информацией о правилах, касающихся выдаваемых штатом водительских прав иммигрантам.

  • USA.gov
    Подразделение службы преобразования технологий Управления общих служб США, США.gov предлагает советы и рекомендации по покупке и аренде автомобилей.

Соображения для пожилых людей

Как правило, пожилые водители с большей вероятностью купят автомобиль, чем договорятся о лизинге. «Они могут чувствовать себя некомфортно при мысли о лизинге», — говорит Кэннон. Но если вы водитель постарше, возможно, стоит присмотреться к аренде. Вот несколько факторов, которые следует учитывать перед покупкой следующего автомобиля.

EXPAND ALL

Как долго вы планируете водить свой автомобиль?

Если вы намереваетесь оставить свой автомобиль более чем на несколько лет, покупка, вероятно, будет лучшим вложением.Если вы не думаете, что будете водить самостоятельно намного дольше, аренда может иметь больше смысла.

Вас беспокоят ежемесячные платежи?

Если вы живете с фиксированным доходом и нуждаетесь в предсказуемой и доступной оплате автомобиля, лизинг может быть хорошим вариантом.

Ищете безопасную и надежную транспортировку?

Сдавая в аренду, пожилые люди и пенсионеры могут воспользоваться новейшими функциями техники безопасности, такими как системы помощи при торможении.Арендованные автомобили также, как правило, меньше нуждаются в обслуживании и ремонте.

Довольны ли вы технологиями?

Наличие новейших функций может быть хорошим делом, если вы знакомы с новыми технологиями. Если вам не нравится идея дополнительных устройств, покупка более старого автомобиля может иметь больше смысла, чем аренда чего-то нового и неудобного.

Деловое использование и налоговые льготы

Если вы используете свой автомобиль в деловых целях, вы имеете право на налоговые льготы независимо от того, арендуете вы или покупаете.Согласно IRS, если автомобиль используется исключительно для бизнеса, вы можете вычесть полную стоимость эксплуатации (в пределах ограничений IRS). Но если автомобиль используется в деловых или личных целях, вы можете вычесть только расходы на коммерческое использование.

Существует два метода расчета вычитаемых расходов:

1

Стандартная ставка пробега

Стандартная ставка пробега 2015 года составляет 57,5 ​​центов за милю.

2

Фактические расходы на автомобиль

Вы можете детализировать свои автомобильные расходы, которые включают следующее:

  • Регистрационный сбор
  • Лизинговые платежи
  • Амортизация
  • Ремонт
  • Газ и нефть
  • Аренда Гаража
  • Плата за парковку
  • Плата за проезд
  • Шины

Прежде чем требовать каких-либо вычетов, обязательно ознакомьтесь с инструкциями IRS и поговорите со специалистом по налогам.Существуют особые правила в отношении аренды и для индивидуальных предпринимателей.

Leasing Lingo

  • Комиссия за приобретение
    Комиссия, взимаемая с арендатора за начало аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

  • Капитализация
    Окончательная договорная цена автомобиля, который будет сдан в аренду.

  • Аренда с закрытым концом
    В этом договоре аренды остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) оценивается и согласовывается заранее между вами и дилером.По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если стоимость автомобиля окажется меньше или больше согласованной цены.

  • Амортизация
    Стоимость, которую транспортное средство теряет с течением времени.

  • Плата за утилизацию
    Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

  • Плата за досрочное расторжение
    Комиссия, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока.Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

  • Норма пробега
    Максимальный лимит, который вы можете водить на автомобиле каждый год без дополнительной оплаты. Надбавка на 12 000 миль в год является типичной для большинства договоров аренды, но об этом можно договориться.

  • Сбор за пробег
    Сбор, который вы должны заплатить, если вы проезжаете сверх лимита, указанного в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

  • Денежный фактор
    Известный как фактор аренды, это комиссия за финансирование, которую вы взимаете. Выражается не в процентах, а в виде множителя. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96 процента эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

  • Срочная аренда
    В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости транспортного средства по истечении срока аренды.Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, вы должны выплатить разницу в конце срока аренды. Если он стоит больше, дилер оплачивает вам разницу.

  • Сумма выплаты
    Сумма денег, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

  • Цена варианта покупки
    Общая цена, которую вам придется заплатить, чтобы купить арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

  • Остаточная стоимость
    Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по окончании срока аренды.

  • Гарантийный залог
    Депозит, обычно равный месячной оплате, вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы получите эти деньги обратно, если вернете машину в относительно хорошем состоянии.

  • Срок
    Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды рассчитаны на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Об авторе

Редакционная группа MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc., и были удостоены множества наград в области журналистики. Наша талантливая команда писателей включает экспертов по ипотеке, опытных финансовых репортеров и отмеченных наградами журналистов.Узнайте больше о команде MoneyGeek.

Кредит или аренда

В чем разница между ссудой и лизингом? Ссуда ​​- это заем денег, а аренда — это договор аренды на срок для использования определенного оборудования. В качестве средств финансирования ссуды и аренда имеют разные преимущества. Ниже приведены некоторые важные соображения, влияющие на ваше решение.

Цены

Заем : Ставки обычно плавающие и основаны на Prime Rate или другом индексе, таком как LIBOR.Из-за колебаний индекса меняется и ежемесячный платеж. Это полезно в периоды падения процентных ставок и вредно, когда процентные ставки растут. VS. Аренда : Если в договоре аренды не предусмотрены особые условия, платежи, как правило, фиксируются на срок действия договора аренды. Фиксированные платежи значительно упрощают составление бюджета и управление денежными потоками.

Финансируемая сумма

Заем : Банки обычно ссужают часть (60% -80%) стоимости оборудования или транспортных средств; без учета дополнительных затрат, таких как доставка, обучение, установка и т. д. VS. Аренда : Доступно до 100% финансирования, включая льготные расходы и налог с продаж. Наличные расходы обычно ограничиваются инвестициями в первый месяц или небольшим гарантийным депозитом.

Дополнительные расходы

Заем : Банки используют комиссионные для повышения нормы прибыли по займам. Включает в себя сборы за подачу заявки, сборы за оформление, сборы за обязательство, сборы за график, сборы за финансирование и плату за расходы, связанные с утверждением и исполнением кредитной заявки. VS. Аренда : В 99% небольших договоров аренды оборудования (до 75 000 долларов США) не взимаются сборы за оформление, обязательство или подачу заявки. В зависимости от размера транзакции сборы за документацию минимальны и составляют от 195 до 295 900 долларов США23.

Доступные условия

Заем : Банки, как правило, менее гибкие, чем лизинговые компании. Это хорошо, если вы ищете стандартный термин, но не очень хорошо, если вам нужна гибкость. VS. Аренда : в большинстве случаев вы выбираете условия, вариант покупки и первоначальный взнос по аренде оборудования. Мы предлагаем 60-месячные условия на большую часть оборудования и до 84 месяцев на некоторые классы активов. Пользовательские условия, такие как сезонные, отсроченные или поэтапные платежи, могут быть легко согласованы. Мы также можем структурировать контракты с учетом любых ограничений капитального или операционного бюджета.

Типы оборудования

Заем : Банки не будут финансировать оборудование, которое они не понимают или считают имеющим ограниченную залоговую стоимость. VS. Аренда : Наши внутренние возможности финансирования позволяют нам финансировать большинство типов оборудования.

Простота применения

Заем : Независимо от запрошенной суммы большинство банков не начнут проверять ваш кредит до тех пор, пока вы не предоставите полный финансовый пакет. VS. Аренда : Наш бизнес — это удобно. Мы ориентированы на сервис. Предлагаем программы аренды до 100 000 долларов без учета финансовых вложений.Скорее всего, мы сможем одобрить аренду вашего оборудования, просто заполнив нашу простую заявку.

Скорость

Заем : Банки медленно принимают кредитные решения. Подготовка вашего запроса и передача его на рассмотрение кредитному комитету могут занять несколько недель. VS. Аренда : Более половины наших разрешений выдаются в тот же или на следующий день.

Залог

Ссуда ​​: Банки обычно обеспечивают свои ссуды, требуя дополнительного обеспечения, такого как недвижимость, оборудование, инвентарь, дебиторская задолженность или ваш дом.Фактически, это обычная практика, когда банки предъявляют полный залог всем текущим и будущим активам вашей компании. VS. Аренда : В большинстве случаев единственным залогом является арендуемое оборудование.

Ограничительные условия

Ссуда ​​: Банковские ссуды часто требуют от заемщика поддержания определенных минимальных финансовых коэффициентов и отчитываться о них в банке ежеквартально или раз в полгода.Если заемщик не поддерживает эти коэффициенты, банк может отозвать ссуду. Они также могут наложить ограничения или ограничить будущие займы от любого учреждения. VS. Аренда : Как правило, таких ограничительных условий нет.

В чем разница между арендой и ссудой?

Если вы когда-либо покупали дом или машину или открывали бизнес, у вас, вероятно, есть опыт работы с кредитами.Вопрос, который может возникнуть у вас или вашего клиента, заключается в следующем: когда сдавать в аренду, а когда брать ссуду? В этом блоге мы сравним эти два, а также предоставим ресурсы, которые помогут вам в этом разговоре с вашими клиентами.

Кредит идеален для обеспечения, которым вы хотите владеть в конце срока; то, что сохраняет свою ценность и в течение срока действия соглашения. Аренда лучше всего подходит для чего-то, что быстро обесценивается — например, технологий — и не будет сохранять свою ценность по истечении срока.

Наиболее важное различие между арендой и ссудой заключается в том, как оплачиваются финансовые сборы.В случае кредита проценты амортизируются в течение всего срока. Другими словами, ваш клиент платит больше процентов вначале и больше основной суммы в конце. Лизинг платный, но финансовые расходы фиксированы на весь срок и не оплачиваются отдельно от суммы займа.

Почему стоит выбрать финансирование вместо покупки за наличные?

Прежде чем мы более глубоко исследуем аренду VS. Анализ ссуд, давайте кратко рассмотрим, почему в первую очередь следует использовать финансирование вместо холодных наличных денег.Если вашим клиентам требуется новое оборудование, программное обеспечение, обновления или надстройки, и они хотят более эффективно расходовать имеющиеся денежные средства, ответом будет финансирование. Кроме того, как поставщик решений и / или услуг вы получаете выгоду, добавляя ежемесячный регулярный доход (MRR). Финансирование также позволяет привлечь более привязанных клиентов.

Что означает «липкий»? Узнайте больше здесь: 4 принципа финансирования для поставщиков управляемых услуг.

Особенности аренды

Что делает аренду уникальной?

  • Единый фиксированный ежемесячный платеж
  • без возможности отмены
  • Подходит для обесценившегося оборудования
  • Включая мягкие затраты (установка, обучение, внедрение)
  • Не требуется предоплата или залог
  • Не влияет на береговые линии
  • Простота обновления или добавления оборудования в течение срока
  • Арендные ставки, не привязанные к кредитным рискам

Что такое арендная ставка? Коэффициент арендной ставки представлен в виде дроби или множителя и используется для быстрого расчета ежемесячного платежа.Узнать больше о стоимости аренды можно здесь.

Особенности банковской ссуды

Подобно аренде, ссуды имеют различные характеристики, которые их отличают. Чтобы дать клиентам наилучшие рекомендации, важно понимать эти нюансы. Вот некоторые качества, которые делают банковский кредит уникальным:

  • Проценты амортизируются, при этом большая часть подлежит уплате в начале и меньше в конце
  • Ставки могут колебаться и зависят от основных и экономических факторов
  • Заказчик владеет оборудованием при погашении кредита
  • Банк может удерживать активы клиента в качестве обеспечения
  • Связывает бизнес-кредитную линию клиента и лимиты
  • Ограничивает возможность клиента брать заем под прочие инвестиции
  • Требуется первоначальный взнос или депозит
  • Неудобно обновлять или добавлять дополнительное оборудование по мере необходимости
  • Может быть строгий процесс утверждения и андеррайтинга
  • Клиенты с менее установленным кредитом могут столкнуться с более высокими ставками

В чем разница между арендой с выкупом за 1 доллар и банковской ссудой?

Подобно договору аренды за 1 доллар, ссуда на оборудование делает упор на владение.В обоих случаях, когда заказчик произведет окончательный платеж в конце срока, он будет владеть оборудованием и, вероятно, продолжит его использовать.

Когда есть смысл в банковской ссуде для клиента?

Кредит имеет смысл для клиентов, которым нет необходимости использовать свои банковские линии для таких важных операций, как маркетинг, найм или инвентаризация. Это также имеет смысл, если они планируют владеть и использовать оборудование в течение очень долгого времени. Когда оборудование или технологии не нуждаются в частых улучшениях и обновлениях, ответом может быть право собственности.

Лучший способ определить правильный вариант для ваших клиентов — это рассмотреть факторы, стоящие за их потребностью в приобретении оборудования. Ниже приведены несколько квалификационных вопросов, которые следует задать, чтобы определить важность их денежного потока для покупки:

  • Как долго потребуется оборудование?
  • Станет ли оборудование устаревшим, пока оно все еще необходимо?
  • Сколько денежных средств потребуется авансом для аренды или ссуды?
  • Есть ли какие-либо новые инициативы, которые потребуют оборотного капитала, такие как расширение, найм или НИОКР?

Вердикт: использование оборудования в лизинг против владения банковским ссудой

И лизинг, и ссуда — это удобный для кошелька вариант приобретения оборудования.Тем не менее, между ними больше различий, чем вы ожидаете! Когда ваши клиенты инстинктивно говорят, что им не нужно брать в аренду, потому что они могут вместо этого использовать банковский кредит, или им не нужно финансировать, потому что у них есть наличные, вы можете выделить для них некоторые различия и преимущества.

Заключив договор аренды, ваш клиент может инвестировать денежные средства и кредиты в другие области своего бизнеса. Они могут иметь постоянную процентную ставку без первоначального взноса и, что еще лучше, избегать инвестирования в оборудование, которое быстро устаревает.У вас есть вопросы по лизингу? Ознакомьтесь с FAQ.

В конечном итоге и аренда оборудования, и банковский кредит помогут вашему клиенту получить оборудование, необходимое для его бизнеса. Возможность платить в течение нескольких месяцев гораздо более доступна, чем обязательство платить большие авансовые платежи. Поддержание оборотного капитала, хеджирование от инфляции и легкость прогнозирования — вот главные задачи. Чтобы быстро сравнить аренду, ссуду и наличные, которые вы можете держать под рукой и поделиться со своими клиентами, просмотрите этот PDF-файл.

Кредит против аренды | 6 основных отличий (с инфографикой)

Разница между ссудой и арендой

Заем относится к деньгам, взятым в долг физическим или любым другим лицом (известным как заемщик) у любого финансового учреждения или лица (известного как кредитор), тогда как аренда относится к соглашению, в котором одна сторона (известная в качестве арендодателя) позволяет другой стороне (известной как арендатор) использовать свои активы, взимая взамен арендную плату.

Что такое заем?

Ссуда ​​- это заимствование средств у любого финансового института физическим или юридическим лицом. Когда компании нужен источник средств, она может либо выйти на фондовые рынки. Фондовый рынок — это платформа, которая позволяет компаниям выпускать свои ценные бумаги для инвесторов; это также способствует дальнейшему обмену этими акциями между покупателями и продавцами. В его состав входят различные фондовые биржи, такие как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Узнайте больше, чтобы привлечь капитал, или обратитесь в финансовый институт с просьбой о ссуде.Точно так же, когда человеку требуются деньги для удовлетворения своих потребностей с точки зрения покупки недвижимости или покупки автомобиля или любой другой личной потребности, он обращается к финансовым институтам с просьбой о ссуде.

Для физических лиц ссуды могут быть разных типов, например, жилищные, автокредиты, личные ссуды и т. Д. Для предоставления ссуд финансовым учреждениям потребуется обеспечение, под которое они будут выдавать ссуду. Финансовые институты будут взимать проценты по ссудам, предоставленным предприятию. Что касается процентов, ссуды можно в общих чертах разделить на ссуды с фиксированной процентной ставкой и ссуды с плавающей процентной ставкой.

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Кредит против аренды (wallstreetmojo.com)

Что такое аренда?

АрендаЛизинг — это договор, при котором право на актив передается другому лицу без передачи права собственности. Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или в аренду. Лицо, которое передает актив, — «Арендодатель», лицо, которое принимает актив в аренду, — «Арендатор».«Подробнее» — это договор, по которому арендодатель разрешает арендатору использовать актив в течение определенного периода в обмен на периодические платежи. В зависимости от типа аренды актива, которой пользуется арендатор, аренда подразделяется на две, а именно операционная аренда. Операционная аренда — это вид аренды, который позволяет одной стороне (арендатору) использовать актив, принадлежащий другой стороне (арендодателю). ) В обмен на арендные платежи, которые меньше экономических прав на актив за определенный период, и без передачи каких-либо прав собственности в конце срока аренды.подробнее и финансовая аренда. Финансовая аренда похожа на покупку актива, финансируемого за счет долга.

В течение срока аренды арендатор признает амортизацию по активу и процентные расходы по обязательству. Напротив, операционная аренда похожа на договор аренды, по которому в балансе не указываются активы или обязательства. Баланс — это одна из финансовых отчетов компании, которая представляет акционерный капитал, обязательства и активы компании в конкретный момент времени.Он основан на уравнении бухгалтерского учета, которое гласит, что сумма общих обязательств и собственного капитала равна совокупным активам компании. Читать дальше. Периодические арендные платежи Арендные платежи — это платежи, при которых арендатор по договору аренды должен платить арендодателю ежемесячную фиксированную арендную плату за использование актива. Право собственности на такой актив обычно возвращается владельцем по истечении срока аренды. Подробнее отражаются в отчете о прибылях и убытках как расходы на аренду.

Кредит vs.Аренда Инфографика

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Кредит против аренды (wallstreetmojo.com)

Ключевые отличия

  • К различным типам ссуд относятся ссуды физическим лицам, ссуды на жилье, ссуды на обучение и т. Д. Аренда может быть двух типов: в основном финансовая аренда и операционная аренда.
  • Процентная ставка по ссудам может быть фиксированной или плавающей, и от нее зависит процентная ставка.Но процентные ставки по аренде носят фиксированный характер.
  • В случае взятия ссуды залог требует финансовое учреждение, в счет которого выдается ссуда. Но в случае аренды актив, который принимает арендатор Арендатор, также называемый Арендатором, — это физическое (или юридическое) лицо, которое арендует землю или имущество (обычно недвижимое) у арендодателя (собственника недвижимости) на основании юридического договора аренды. соглашение. подробнее, аренда выступает в качестве залога.
  • Ссуду может взять любое физическое или юридическое лицо, тогда как арендовать ее могут только предприятия.
  • Весь процесс документации для ссуды — длительное дело, в то время как процесс документации для аренды происходит намного быстрее.

Ссуды и аренда Сравнительная таблица

База Заем Аренда
Определение Заем — это заем средств от любого финансового института физическим лицом или организацией. Аренда Лизинг — это договор, при котором права на актив передаются другому лицу без передачи права собственности.Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или в аренду. Лицо, которое передает актив, — «Арендодатель», лицо, которое берет актив в аренду — «Арендатор». Подробнее — это договор, по которому арендодатель разрешает арендатору использовать актив в течение определенного периода в обмен на периодические платежи.
Виды Займы могут быть разных видов в зависимости от потребностей заемщика. К различным типам ссуд относятся жилищные ссуды, автокредиты, индивидуальные ссуды, ссуды на образование, ссуды МСП и т. Д. Есть два типа аренды: финансовая аренда и операционная аренда: финансовая аренда похожа на покупку актива, финансируемого за счет долга, а операционная аренда похожа на договор аренды, когда арендатор платит арендную плату за актив арендодателю. физическое лицо, которое на законных основаниях владеет активом, предоставленным в аренду (арендованным на длительный срок) арендатору, который платит единовременную сумму или регулярные платежи за использование этого актива. подробнее.
Компоненты процентов Проценты по кредитам могут быть фиксированными или плавающими, при этом в случае плавающих ставок процентная ставка увеличивается или уменьшается в зависимости от базовых ставок, к которым привязана плавающая ставка. Как правило, ставки аренды Ставка аренды — это процентная ставка, связанная с сдачей актива в аренду в течение периода аренды. Проще говоря, это компенсационная сумма, которую в противном случае заимодатель заработал бы, если бы то же имущество, оборудование или транспортное средство использовалось бы для другого использования. Прочие статьи являются фиксированными по своей природе, а не указаны иначе. Это помогает компаниям делать прогнозы расходов и составление бюджета. Составление бюджета — это метод, используемый предприятиями для точного прогнозирования доходов и расходов на определенный будущий период времени, принимая во внимание различные внутренние и внешние факторы, преобладающие в то время.Подробнее.
Залог Для большинства ссуд требуется обеспечение, под которое они будут выплачивать ссуду. Например, если кому-то требуется ссуда на образование в качестве залога, они могут предоставить свои документы о собственности в банки. В случае аренды залогом является только актив, в отношении которого арендатор принимает операционную или финансовую аренду.
Соискатели ссуд Ссуды могут быть поданы организациями или частными лицами, которым необходимы средства для удовлетворения своих требований. Только предприятия пользуются возможностью аренды, когда у них есть какие-либо требования, которые они не хотят покупать. Вместо этого они хотят уменьшить это у арендодателя.
Документация Процесс оформления необходимой документации в случае ссуды занимает немного времени, поскольку ссуды также берут физические лица. В целом этот процесс выполняется быстрее, поскольку аренда предоставляется компании для определенных нужд.

Заключение

Хотя концепции ссуды и аренды очень похожи, между этими двумя концепциями существует разница.В то время как ссудой является ситуация, когда физическое или юридическое лицо занимает деньги у финансового учреждения. Аренда относится к договору между арендодателем и арендатором, по которому арендатор использует активы арендодателя в течение определенного периода времени, но в обмен на периодические платежи.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством по сравнению ссуды и аренды. Здесь мы обсуждаем 6 основных различий между ссудой и лизингом, а также инфографику и сравнительную таблицу. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями —

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *