План автомойки проект: Бизнес-план открытия 2-х постовой автомойки

Содержание

Бизнес-план автомойки самообслуживания «LuxWash» | LuxWash

Разработанный в процессе планирования мойки самообслуживания бизнес-план — это стратегия функционирования, развития и повышения рентабельности бизнеса. Планируя каждый комплекс, компания «LuxWash» проводит маркетинговые исследования, по результатам которых:

выдвигаются определенные требования к местоположению и площади участка;
определяется оптимальное количество моечных постов и подбирается максимально эффективное оборудование для комплекса;
разрабатываются рекламные кампании и акции, позволяющие удерживать старых и постоянно привлекать новых клиентов;
будущим владельцам предлагается возможность предоставления дополнительных услуг, значительно повышающих рентабельность бизнеса;
формируется конкурентная ценовая политика и предлагается детальный план повышения рентабельности и дальнейшего расширения бизнеса.

Детально продуманный бизнес-план автомойки самообслуживания позволяет быстро окупить вложенные средства.

При этом максимально повышается рентабельность, а при расширении бизнеса — существенно увеличивается доход комплекса.

Почему мы

Основанная в 2007 году компания «LuxWash» — один из ведущих европейских брендов и признанный лидер на украинском рынке строительства моек самообслуживания «под ключ».

Наработанный за эти годы опыт и постоянная модернизация всех процессов позволили нам:

постоянно совершенствоваться и внедрять новые технологии;
наладить работу компании в соответствии с самыми высокими стандартами качества и безопасности;
создать собственный call-центр и сервисную службу для круглосуточной информационной и технической поддержки партнеров;
собрать команду высокопрофессиональных проектировщиков, строителей и монтажников оборудования;
разработать эффективные инструменты для удаленного управления и контроля бизнеса;
создать собственный центр подготовки и повышения квалификации персонала комплексов.

Предлагая индивидуально разработанный для каждого партнера бизнес-план мойки самообслуживания в Украине, мы делимся наработанным годами опытом успешного функционирования комплексов. Присоединившись к нашей дружной команде, Вы станете лидером на рынке в своем регионе, городе или населенном пункте.

Основные этапы перед началом строительства комплекса мойки самообслуживания

Детально продуманный бизнес-план автомойки самообслуживания в Украине на начальном этапе строительства комплекса предполагает:

1. Оформление участка

Есть 2 варианта оформления подтверждающих право на владение участком документов:

Подписание с владельцем подходящего по характеристикам земельного участка после покупки договора купли-продажи.
Заключение договора аренды участка на определенный период времени.

Составляя бизнес-план мойки самообслуживания в Украине важно также учитывать, что потребуются время и дополнительные расходы на получение разрешения на строительство комплекса на участке.

2. Наполнение плана автомойки

На этапе наполнения плана автомойки детально продумываются и вносятся в него:

Маркетинговый план — анализ потребностей автолюбителей и спрос на предлагаемые услуги. Исходя из полученных данных, определяются: стратегия функционирования, ценовая политика, сроки рентабельности, стратегия развития.
Производственный план, в который вносятся: площадь участка, технических помещений, количество постов, максимальная мощность комплекса (количество обслуживаемых за определенный период времени автомобилей) и т. д.
Организационный план, включающий форму собственности, количество обслуживающего персонала, распорядок работы и другие организационные вопросы.
Финансовый план — определяются расходы на организацию, функционирование бизнеса и потенциальный доход. На основании этих данных определяется рентабельность автомобильной мойки и срок окупаемости комплекса.

3. Проект автомойки самообслуживания

Один из важнейших этапов разработки для мойки самообслуживания бизнес-плана — создание проекта комплекса, в который должны вноситься:

результаты предпроектных исследований участка;
концепция и предназначение комплекса;
техническое задание;
список рекомендуемого оборудования;
план участка комплекса с размещенными на нем конструкциями, зданиями, подъездными путями, стоянками;
пояснительная записка с рекомендуемыми технологиями и стройматериалами.

Проект разрабатывается исходя из стратегии бизнес-плана мойки самообслуживания, с учетом пожеланий владельца бизнеса и потребностей потенциальных клиентов.

Преимущества строительства мойки самообслуживания для владельца бизнеса

Разработав детальный бизнес-план мойки самообслуживания в Украине и грамотно организовав бизнес, владелец комплекса получает целый ряд преимуществ:

Возможность постоянно развиваться и повышать доход. Это очень востребованная среди украинских автолюбителей услуга, поэтому количество клиентов и доход комплекса будут расти с каждым годом.
Быстрая окупаемость благодаря удачно выбранному месторасположению, оптимальному количеству постов и круглосуточному функционированию комплекса.
Низкая себестоимость услуг — при грамотном подходе к ценообразованию рентабельность достигает 70-75%.
Минимальные расходы на функционирование бизнеса. Предлагаемый нами бизнес-план автомойки самообслуживания предусматривает возможность обслуживания комплекса одним оператором.
Отсутствие жалоб со стороны клиентов, поскольку автомобили моют сами владельцы, а лучше них этого не может сделать никто.
Полностью исключается риск кражи расходных материалов и денег, недобросовестного отношения персонала к своим обязанностям. Мы предоставляем своим партнерам эффективные инструменты для удаленного контроля и управления бизнесом.

Возможность увеличения дохода за счет предоставления комплекса дополнительных услуг

Важный фактор рентабельности и успешности бизнеса — предоставление максимального комплекса услуг, приносящих прибыль. Разрабатывая для каждого партнера компании индивидуальный бизнес-план по открытию мойки самообслуживания, мы предусматриваем возможность строительства и установки:

ЛюксКафе, в котором автолюбители могут перекусить, отдохнуть, выпить чашечку кофе или купить необходимые продукты и напитки.
мощных пылесосов для быстрой и качественной очистки салонов автомобилей;
оборудования для чернения колес — придания шинам привлекательного внешнего вида и защиты покрышек от негативного воздействия внешних факторов;
роботизированных бесконтактных автомоек «LuxCyber» с возможностью индивидуальной комплектации для автоматического выполнения определенных функций;

оборудованием для мойки автомобилей розовой пеной «LuxNano» — эффективно удаляющим загрязнения и защищающим кузова машин средством.

Все это — очень востребованные среди клиентов услуги, которые значительно повышают рентабельность комплексов.

Бизнес план автомойки

ДЕМО-ВЕРСИЯ ОТЧЕТА

Полное наименование: Типовой бизнес план организации автомойки модульного типа в городе с населением свыше 0,8 млн. человек (на примере Санкт-Петербурга).

Отчет представлен на 53 страницах. Проект содержит 20 таблиц, 9 диаграмм, 2 схемы и 8 графиков.

Регион: Санкт-Петербург

Цель проекта: бизнес план является экономическим обоснованием целесообразности открытия автомойки в Санкт-Петербурге

Период исследования: 2007-2010 годы

Дата выпуска 09.2012

Заявка на приобретение отчета

Заявка на актуализацию или разработку другого отчета

Настоящий бизнес план описывает проект строительства автомойки по технологии быстровозводимой безфундаментной металлоконструкции сборно-разборных панелей, не требующей обязательного подвода коммуникаций, и работающей по принципу рециркуляции воды. Проектом предусмотрено испольование высококачественного моечного оборудования ведущих мировых производителей.

Автомойка располагается на первой линии автомагистралей города, в спальном районе с высокой концентрацией жилой недвижимости.

В рамках подготовки бизнес плана проведено комплексное маркетинговое исследование рынка автомоечных предприятий Санкт-Петербурга, произведен расчет предполагаемых инвестиционных и текущих расходов, а также разработаны организационная схема и график осуществления проекта. На основании полученной информации проведена экономическая и финансовая оценка проекта, рассчитаны ключевые финансово-экономические показатели.

В подготовке бизнес плана участвовали:

специалист по инвестициям, экономист;
специалист по налогообложению, бухгалтерскому учету;
инженер проекта;
маркетолог-аналитик, специалист по рекламе и PR.

Бизнес план автомойки выполнен на 53 страницах. Проект содержит 20 таблиц, 9 диаграмм, 2 схемы и 8 графиков.

Бизнес план разработан в соответствии с методикой UNIDO (United Nations Industrial Development Organization) и рекомендациями TASIS Европейского Союза для Новых Независимых Государств по составлению бизнес планов.

Заинтересованные пользователи: настоящий бизнес план будет полезен представителям компаний, осуществляющих деятельность на рынке предоставления автомоечных услуг, физическим и юридическим лицам, планирующим выход на рынок, органов государственной власти, регулирующих отношения в указанной сфере, а также широкому кругу пользователей, интересующихся вопросами организации автомоечного предприятия или заинтересованным в организации подобного предприятия.

Цель проекта: бизнес план является экономическим обоснованием целесообразности открытия автомойки в Санкт-Петербурге.

Концепция проекта: концепция проекта, представленная в данном бизнес плане, является отражением наиболее перспективной, с нашей точки зрения, стратегии выхода на рынок для новой автомойки в Санкт-Петербурге.

Автомойка – выгодный и быстроразвивающийся бизнес. В Санкт-Петербурге спрос на услуги по мытью автомобилей по-прежнему выше предложения.

На одну мойку в Санкт-Петербурге приходится в два раза больше машин, чем в среднем по России. Распределение подобных сервисных объектов по городу является неравномерным. Имеется потребность в создании

автомоек в спальных районах города, ввиду высокой концентрации автотранспортных средств проживающего там населения. Сейчас это главный резерв для развития рынка.

Привлекательность рынка:

Количество зарегистрированных в Санкт-Петербурге автомобилей на 2009 год составляет порядка ХХ млн. шт., из которых более ХХ%. – легковые автомобили, в 2010 году прогнозируется увеличение количества автомобилей до ХХ млн.;
На данный момент число автомобилей в Санкт-Петербурге на 1 000 жителей составляет ХХ машин. И с каждым годом этот показатель будет расти. Для сравнения: в Соединенных Штатах Америки этот показатель в крупных городах равен ХХ автомобилей на 1 000 жителей, в Европе – свыше ХХ автомобилей на 1 000 жителей.

География исследования: Санкт-Петербург.

Период исследования: 2007-2010 годы.

Источники информации: данные Федеральной службы государственной статистики, Федеральной налоговой службы, Федеральной службы по финансовым рынкам, Федеральной службы страхового надзора, Центра стратегических исследований Росгосстраха и других ведомств. Базовый информационный массив по России сформирован на основе данных, полученных из Единого Государственного Реестра Предприятий и Организаций (ЕГРПО) Росстата, а также Единого Государственного Реестра Юридических Лиц (ЕГРЮЛ) и Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей (ЕГРИП) ФНС.

Также использовались данные сайтов компаний, данные материалов выставок, отраслевых сборников и специализированных изданий, результаты исследований сторонних компаний. Для сбора первичной информации проводился опрос участников рынка в форме экспертных интервью, телефонный опрос.

Список таблиц	3
Список диаграмм	4
Список схем и графиков	5
1. Исходные данные о проекте	6
1.1. Информация об инициаторе проекта	6
1.2. Концепция проекта	6
1.3. Сроки и этапы реализации проекта	7
1.4. Бюджет проекта	8
1.5. Описание услуг	10
1.6. План-схема размещения автомойки	14
2. Маркетинговое окружение проекта	15
2.1. Описание автомобильного парка России и Санкт-Петербурга	15
2.2. Объем и структура рынка автомоек Санкт-Петербурга	19
2.3. Описание группы потребителей	20
2.4. Рекомендации по выбору местоположения объекта	22
2.5. Конкурентное окружение	23
3. Организационная структура проекта	28
4. Организационно-производственная	29
4.1. Выделение земельного участка	29
4.2. Разрешения и согласования	29
4.3. Строительство автомойки	30
4.4. Инженерные сети	31
4.5. Оборудование	33
4.6. Правовое регулирование проекта	35
5.Финансирование проекта	37
5.1. Основные принципы планирования и допущения	37
5.2. Характеристика инвестиционных ресурсов	37
5.3. Планируемые финансовые поступления	38
5.4. Затраты текущего (операционного) периода	39
5.5. Затраты рекламного характера	41
5.6. Финансовые поступления от деятельности комплекса	42
5. 7. Себестоимость и номенклатура затрат от деятельности комплекса	43
5.8 Налоговое окружение	43
6. Финансовая оценка проекта	45
6.1.Финансовые результаты проекта	45
6.2. Оценка показателей эффективности проекта	49
7. Заключение	52
О ПКР	53

Список таблиц

Таблица 1. Базовые положения реализуемого проекта
Таблица 2. План-график реализации основных мероприятий подготовки проекта
Таблица 3. Перечень инвестиционных затрат
Таблица 4. Структура площадей помещений автомойки
Таблица 5. Продажи новых легковых и легких коммерческих автомобилей в России по маркам в 2009 году
Таблица 6. Расчет проводимых рекламных мероприятий по продвижению услуги
Таблица 7. Распределение персонала, оплата труда
Таблица 8. Спецификация одного из вариантов модульной конструкции автомойки
Таблица 9. Перечень производственного оборудования для автомойки
Таблица 10. Смета инвестиционных затрат на реализацию проекта, график реализации проекта в
месячной разбивке, по фазам реализации
Таблица 11. Перечень инвестиционных затрат
Таблица 12. Исходные допущения проведения расчетов
Таблица 13. Затраты основного (производственного) периода
Таблица 14. Стоимость затрат на продвижение
Таблица 15. Осуществление первоначальных рекламных мероприятий в календарном плане финансирования
Таблица 16. Расчет выручки и при плановой загрузке предприятия за первые 3 года функционирования
Таблица 17. Налоговое окружение проекта
Таблица 18. Бюджет прибылей и убытков проекта (с разбивкой 1 год – поквартальной; 2,3,4,5 — годовой)
Таблица 19. Бюджет движения денежных средств проекта, поквартальный
Таблица 20. Параметры инвестиционного проекта и основные показатели финансовой эффективности проекта

Список диаграмм

Диаграмма 1. Структура собственности на АТС в Санкт-Петербурге
Диаграмма 2. «Структура рынка легковых автомобилей Санкт-Петербурга»
Диаграмма 3. «Структура парка иномарок Санкт-Петербурга»
Диаграмма 4. Возрастная структура парка автомобилей Санкт-Петербурга
Диаграмма 5. Возрастная структура автовладельцев
Диаграмма 6. Социально-профессиональная структура автовладельцев
Диаграмма 7. Территориальное расположение автомоек
Диаграмма 8. Организационное расположение автомоечных предприятий
Диаграмма 9. Процентное соотношение веса статей накладных расходов

Список схем

Схема 1. Общая схема размещения автомойки на 2 поста (наиболее типичная)
Схема 2. Эскиз внутреннего и внешнего помещения автомойки

Список графиков

График 1. Структура инвестиционных затрат проекта
График 2. Уровень автомобилизации а странах мира
График 3. Динамика численности зарегистрированных транспортных средств, млн. шт., в 1994-2008 гг.
График 4. Прогноз роста парка легковых автомобилей в Санкт-Петербурге в 2008-2012 гг.
График 5. Структура инвестиционных затрат проекта
График 6. Динамика изменения выручки за первый год функционирования автомойки
График 7. Динамика образования чистой прибыли проекта по кварталам
График 8. Финансовые показатели динамики денежных потоков и окупаемости инвестиционных затрат

Таблица 19. Бюджет движения денежных средств проекта, поквартальный

Составление плана автомойки — Профессиональная мойка и детализация

Гостевой пост

Советы по написанию бизнес-плана.

Открыть автомойку — это одно из тех доступных видов бизнеса, где перспектива кажется довольно простой понять. В конечном счете, вам нужно хорошее место, мыло и вода и несколько человек, чтобы справиться с работой. С одной стороны, это абсолютно верно. Это «легкий» бизнес-идея, о которой поймет большинство людей, с которыми вы разговариваете. На с другой стороны, он представляет собой множество вызовов и проблем, которые любой другой компания будет в дополнение к нескольким уникальным только для него.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше

Эти проблемы требуют решения, и хотя открыть автомойку может быть легко бизнес, будет нелегко добиться успеха или гарантировать его выживание после первых недель. Что точно, так это то, что вам нужно составьте бизнес-план, чтобы дать себе наилучший шанс успех. Составление бизнес-плана даже для такого, казалось бы, простого дела, как это не просто. Итак, с учетом сказанного, давайте посмотрим, как действовать собирая все это вместе.

Знать местность

Это может означать две вещи. Во-первых, чтобы начать любую компанию, вы должны провести исследование на поле, в которое вы хотите попасть. Это означает понимание таких вещей, как детали ценообразования для этого вида автомойки и зная, какие методы и методы предназначены для автомоек, которые выживают и зарабатывают деньги по сравнению с тем, что идет неправильно для тех, кто вынужден сбрасывать карты.

Делать исследование рынка будет длительным процессом, но тем, что приносит дивиденды и является важная часть бизнес-плана. Знание местности также относится к требование, чтобы вы знали область физически — то есть, где вы хотите разместить автомойка. Что за люди ездят по этому району? Какие цены подходят социально-экономическая демография района? Есть ли конкуренция со стороны конкурирующая автомойка поблизости? Эти вопросы требуют ответов и будут абсолютно имеет решающее значение, когда вы начинаете выбирать место для новой автомойки.

Задокументируйте все процесс

Каждая идея, каждая сотрудничество, каждый разговор, все, что является частью процесса начало вашего бизнеса должно быть учтено в бизнес-плане. По записывая все — даже то, что вы считаете неважным — вы не оставьте себя открытым для риска потери информации, которая оказывается ценный. Это также поможет, когда вы начнете искать инвесторов. Ваш бизнес план должен отражать ваш бизнес в полном и подробном смысле, чтобы инвесторы могут чувствовать себя комфортно, инвестируя, действительно понимая ваш план и что вы можете предложить.

Разберитесь, что заставляет вас специальный

При запуске большинства типов бизнеса, всегда важно, чтобы вы знали, что именно вы приносите таблица по сравнению с множеством других вариантов, доступных потребителю. В качестве кто хочет открыть автомойку, это особенно важно и сложный вопрос. Там полно автомоек.

А клиент, который хочет, чтобы его или ее машину помыли, никогда не будет бороться за то, чтобы найти где-нибудь, что сделает экспертную работу в этом. Другая проблема заключается в том, что действие мойка автомобиля не является делом специалиста. Степеней не так много чем услуга может отличаться от других.

Если машина сверкает чистотой, значит, дело сделано. Есть скорость, конечно, и это будет немаловажно, но в целом автомойка — это довольно ровное игровое поле. Это значит, что ставить себя впереди остальных — выбери, что особенного в твоей автомойке, раньше других — позаботишься планирование и творчество.

Вы могли бы, возможно, предложить услугу, которая подчеркивает отношения между компанией и клиентом, включая украшенную зону ожидания и подчеркивая вежливость вашего сотрудника. Вы могли бы предложить услуги по внутренней уборке в дополнение к внешней, поэтому что вы ставите себя выше других типов автомоек. Вы могли бы попытаться очаровать их с деревенским и бутиковым шармом ручной мойки, которая, хотя и могла бы занять больше времени, имеет определенную собственную привлекательность, чтобы показать. Вы должны выбрать направление и / или эстетику, чтобы держать себя впереди того, что делают другие, и чтобы оправдать свое существование в качестве еще одной автомойки. Это будет важной частью на этапе бизнес-планирования и составит ценную часть вашей презентации инвесторам.

Подготовьте поле

Говоря о полях, это время подумать об этом. В дополнение к включению причин, по которым ваша автомойка особенно ценным и действительно представляет собой прекрасную возможность для инвестиций, вы также хотите искать способы убедить инвесторов в том, что у вас действительно есть глубокое понимание того, что нужно, чтобы начать компанию. Поле должно быть быть высокоорганизованным, подробным, но не слишком плотным и представляться плавным понимание собственного продукта. Все дело в доверии, а это значит, что вы не только должны убедить инвесторов в ваших хороших перспективах, но вы должны сначала убеди себя. Сделать презентацию будет намного проще, если вы действительно верьте словам, исходящим из ваших уст.

Развитие команды

Составление бизнес-плана и начинать проект по развитию бизнеса полностью в одиночку нецелесообразно и глупый. Вы должны убедиться, что вокруг вас есть глубина поддержки, поэтому что, если вы устанете, что, скорее всего, произойдет, есть люди, которым можно взять на себя бремя. Выбирайте людей, которым вы доверяете, и людей, которые знают план.

Заключение

Нелегко начать любой своего рода бизнес. Открытие автомойки не исключение. это реально вызов и то, чему вам нужно будет посвятить себя непоколебимо. Планирование всегда будет иметь жизненно важное значение и может быть разницей между успехом и отказ.

Хлоя Беннет — деловой писатель портала Essay Writing Service.

В этой статье:

Бизнес-планы автомойки

В Tommy Car Wash Systems мы считаем, что существует значительный спрос на высококачественные автоматические автомойки, который остается неудовлетворенным. Небольшие автомойки самообслуживания и автоматика на стоянке не могут обеспечить стабильно высокий уровень качества. Однако, когда клиенты сталкиваются с двойным ленточным конвейером или высококлассной туннельной мойкой, они видят разницу и с энтузиазмом отзываются о них.

Но запуск автомойки (или любого малого бизнеса) может оказаться проблемой. Объем планирования и подготовки, которые входят в этот процесс, ошеломляет, и даже если все пойдет хорошо, может потребоваться время, прежде чем клиентская база и прибыльность предприятия вырастут до уровня, при котором возможен долгосрочный успех.

Начинающим предпринимателям стоит обратиться за профессиональной помощью и потратить время на разработку бизнес-плана автомойки, который обеспечит им наилучшие шансы на долгосрочный успех.

Как это должно выглядеть?

В профессиональном бизнес-плане используется стандартизированный формат, часто в виде документа Word, которому следует строго следовать. Общая длина плана может составлять от 30 до более 100 страниц в соответствии с SBA. Мы включили ссылку на схему разделов, которые нужно включить, и что в них добавить.

Зачем вам это нужно?

Было бы ошибкой думать, что бизнес-план — это всего лишь инструмент для получения финансирования за счет кредитов для малого бизнеса. Хотя подробный бизнес-план является жизненно важной частью получения финансирования, процесс создания плана помогает предпринимателю сделать гораздо больше, чем просто продать стартап. Написание плана заставит вас изучить свои сильные стороны, объяснить, почему ваша стирка будет успешной, выявить возможные угрозы этому успеху и определить, как вы в конечном итоге будете оценивать ход стирки после того, как откроете ее. В нем будут подробно описаны ваши цели с точки зрения окупаемости ваших инвестиций, сколько сотрудников вы планируете нанять, как будут выглядеть ваши цены и расходы, а также какой предполагаемый доход можно ожидать. В большинстве случаев полный бизнес-план придаст вам уверенности в своем плане и даст уверенность инвесторам в вас.

Какая ценность?

Заблаговременное составление бизнес-плана с реалистичными целями и подкрепление ваших целей данными, статистикой и мнениями экспертов показывает, что вы серьезно относитесь к идее, что вы продумали все детали и что вы готовы позволить другим (включая партнеры по франшизе, банковские служащие, местные государственные служащие и инвесторы) изучают эти детали и вносят предложения или возражения, исходя из своего опыта. Если ваш план неполный или ошибочный, гораздо меньше шансов, что ваша автомойка будет успешной. Те же самые глубокие размышления, исследования и всестороннее планирование, которые помогут произвести впечатление на инвесторов и градостроителей, также помогут вам подготовиться к успеху и справиться с трудностями еще до того, как они возникнут.

Итак, как составить план?

Существует ряд разделов, которые необходимо охватить, и владельцы должны быть готовы вдаваться в подробности, защищая свой потенциальный бизнес и по пунктам доказывая, что идея может приносить прибыль, обеспечивая при этом ценность для клиентов, местных сообщество, промышленность и инвесторы, с которыми он будет взаимодействовать. Будьте профессиональны и основаны на фактах, подробно освещая каждый изложенный раздел.

Обратите особое внимание на первый раздел вашего документа, Резюме. Это первая часть бизнес-плана и первое знакомство читателя с вашим бизнесом. SBA рекомендует писать его в последнюю очередь, потому что после того, как вы закончите детализировать весь свой план, вам будет легче точно резюмировать его. Он должен быть простым и мощным, полностью воплощающим вашу идею и планы. Затем в Заявлении о миссии кратко объясняется направление вашего бизнеса. Это могут быть два слова, два предложения или абзац, но они должны быть как можно более прямыми и сфокусированными, и они должны дать читателю четкое представление о ваших целях.

Какие ресурсы доступны?

Существует множество онлайн-шаблонов для создания планов малого бизнеса, которые могут быть полезны для вопросов по общему стилю, информации и структуре. Вы также можете нанять корректоров для проверки на наличие ошибок, которые могут подорвать доверие к вашему плану, когда план проверяется банком или другими инвесторами.

Записи