10 крупнейших банков россии в 2019: 10 крупнейших банков России по объему прибыли

Содержание

10 лучших банков для российских миллионеров — 2019

Forbes представляет четвертый рейтинг российских и иностранных банков, предлагающих клиентам услуги private banking. В этом году Forbes отказался от рейтинга управляющих компаний для миллионеров — из года в год в этом списке почти не было изменений. Также была скорректирована методология — добавилась независимая оценка экспертов Frank RG, ежегодно анализирующих рынок private banking.

Впервые за время существования рейтинга первое место в нем занял «Альфа Private». На 0,1 балла он обогнал лидера предыдущих трех лет, Sberbank Private Banking, который теперь расположился на второй строчке. Впервые в пятерку лидеров в этом году попал UniCredit Private Banking Russia.

Среди иностранных банков лидерами в этом году стали четыре прошлогодних участника рейтинга — UBS, Julius Baer, Credit Suisse и Pictet. Пятое место занял Citi Private Bank.

Реклама на Forbes

Российский рынок private banking сейчас превратился в рынок 10 игроков, рассказывает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

Новых денег к ним не приходит, а рост идет за счет консолидации средств клиентов, которых удалось переманить из более мелких банков. Общая доля на рынке 10 крупнейших игроков в результате достигла 80-85%.

В то же время, иностранные инвестбанки постепенно уходят из России. Например, Citi уже несколько лет планомерно сокращает число розничных офисов. А Morgan Stanley и вовсе объявила об отказе от брокерской и депозитарной лицензий.

КАК МЫ СЧИТАЛИ

Для составления рейтинга мы опросили 30 финансистов и представителей банковской индустрии, на основании их голосов отобрали 10 лучших банков. Рейтинговый балл для российских банков на 35% состоит из числа голосов, поданных участниками рынка за того или иного участника, на 35% — от оценки аналитиков Frank RG. Еще 30% зависят от следующих показателей: активы, рейтинг, число клиентов и офисов, ставки по депозитам. Итоговое рейтинговое число рассчитано методом весовых коэффициентов, максимальный рейтинг — 100 баллов. Рейтинговый балл для иностранных банков на 50% зависит от числа голосов, поданных российскими банкирами и family-офисами, на 50% — от позиции в рейтинге Euromoney.

Банк «Возрождение». Частным лицам. Наш банк. История банка. Мы работаем в истинном партнерстве с клиентами!

«Возрождение» стал лауреатом XV Международной премии в области экономики и финансов имени П.А. Столыпина, получив престижные награды в номинациях «За высокий уровень корпоративного управления» и «За вклад в реализацию проектов реального сектора экономики».

Банк «Возрождение» получил премию «Лучшие социальные проекты России» в категории «Культура, искусство» за организацию фотовыставки под открытым небом «Русский балет: мгновения», которую увидели более 1 млн жителей в 18-ти городах РФ.

Гильдия риэлторов Московской области наградила банк «Возрождение» дипломом стратегического партнера: Банк занял первое место в рейтинге «Удобный банк для проведения ипотечных сделок-2018» по итогам профессионального опроса среди сертифицированных агентств недвижимости Московской области.

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валютах банка «Возрождение» с «Ba2» до «Ba1». Прогноз изменен со статуса «развивающийся» на «позитивный».

Банк «Возрождение» впервые стал участником рейтинга факторинговых компаний Ассоциации факторинговых компаний (АФК) и Рэнкинга российских Факторов агентства «Эксперт РА». В рейтинге АФК по объему факторингового портфеля на 1 января 2019 года «Возрождение» занял 19-е место, в рейтинге Эксперт РА по объему предоставленного финансирования – 21-е место.

Банк «Возрождение» вошел в ТОП-10 рейтинга российских ипотечных банков портала Банки.ру . Согласно данным на 1 января 2019 года «Возрождение» занял 7-е место в рейтинге банков по размеру ипотечного портфеля.

По итогам 2018 года Банк вошел в тройку лидеров по количеству выданных ипотечных кредитов на первичном рынке в Московском регионе. «Возрождением» реализовано 3,6 тысяч сделок с использованием жилищного кредитования в Москве и Московской области, что позволило обеспечить прирост 47% относительно предыдущего года. Исследование провел Аналитический центр ЦИАН.

Держатели карт платежной системы Mastercard, выпущенных банком «Возрождение», получили возможность пользоваться сервисами мобильных платежей Samsung Pay и Google Pay.

Отменена комиссия за  пополнение банковских карт банка «Возрождение» с помощью банкоматов ВТБ. Для клиентов «Возрождения» услуга внесения денежных средств на карты платежных систем «Мир», Mastercard и Visa с помощью банкоматов Группы ВТБ стала бесплатной.

В линейке банка появились новые премиальные дебетовые карты «MasterCard Black Edition» и «MasterCard World Elite». Карты позволяют получить CashBack до 12%, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование в путешествиях, круглосуточный консьерж-сервис и множество дополнительных привилегий.

Банк «Возрождение» подписал соглашение о сотрудничестве с Администрациями муниципальных образований «Гурьевский городской округ» и «Гвардейский городской округ» (Калининградская область),  а также с Администрацией Рошальского городского округа.  Стороны договорились об объединении усилий в решении приоритетных задач социально-экономического развития городов.

Подписано соглашение об участии в текстильном промышленном кластере в Люберецком округе. «Возрождение» стал ключевым финансовым центром кластера, который призван оказывать финансовую поддержку и содействие в деятельности субъектов нового объединения.

«Возрождение» стал участником программы по льготному финансированию инвестиционных проектов в монопрофильных муниципальных образованиях (моногородах) РФ. Программа направлена на улучшение предпринимательского климата и решение задач социально-экономического развития моногородов путем предоставления льготных займов предприятиям, реализующим инвестиционные проекты.

Подписано соглашение о сотрудничестве с Комитетом по труду и занятости населения Правительства Санкт-Петербурга . Стороны договорились о взаимодействии по созданию единой автоматизированной системы управления потоком трудовых мигрантов с использованием патентов на осуществление трудовой деятельности в Санкт-Петербурге и Ленинградской области в форме карты с электронным носителем информации.

Подписано соглашение о сотрудничестве с Министерством сельского хозяйства и продовольствия Московской области. Соглашение направлено на эффективное взаимодействие Банка и Минсельхоза МО с целью поддержки предприятий агропромышленного комплекса Подмосковья.

Банк выступил партнером XVI Международного кинофестиваля военно-патриотического фильма «Волоколамский рубеж». Международный фестиваль военно-патриотического фильма «Волоколамский рубеж» прошел в шестнадцатый раз, из них десять последних лет – при поддержке нашего банка. Задача фестиваля – формирование средствами кинематографа интереса зрителей к истории своей страны, русской культуре и ее достижениям.

«Возрождение» в очередной раз стал участником забега «Пульс Добра», который проводит благотворительный фонд «Исток». Основной целью забега является поддержка детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, а также воспитанников детских домов и домов ребенка Московской области.

Все собранные средства были направлены на помощь социальным учреждениям.

Банк «Возрождение» стал генеральным партнером Фестиваля детской мультипликации и анимации «Пластилиновая ворона», который прошел в подмосковном Егорьевске. Организаторами выступили администрация городского округа, Егорьевское телевидение, Комитет по образованию и Управление культуры, спорта и молодежной политики.

Банк стал стратегическим партнером благотворительного проекта «Добрые комнаты» — в рамках проекта открываются игровые зоны в детских медицинских учреждениях Московской области. В 2019 году «Добрые комнаты» были открыты  в 60 детских больницах и поликлиниках Подмосковья.

Доклад об экономике России

Тенденции экономического развития

В настоящее время отмечается замедление роста мировой экономики после динамичного выхода из рецессии, которую вызвала пандемия. После активного возобновления роста во второй половине 2020 года темпы восстановления мировой экономики снизились в первом полугодии 2021 года на фоне новых вспышек COVID-19.

Рост международной торговли утратил динамику на фоне замедления роста мировой экономики и сохранения проблем с поставками.

В первом полугодии 2021 года отмечалось активное восстановление экономики России, и, как ожидается, экономический рост составит 4,3% с потерей динамики во втором полугодии.

После того, как ограничения, введенные в связи с коронавирусной инфекцией, были частично отменены в конце 2020 года и начале 2021 года, потребительский спрос, подогреваемый сбережениями, накопившимися в течение 2020 года, и стремительным ростом кредитования, резко вырос во втором квартале. Кроме того, во втором квартале 2021 года отмечалась высокая инвестиционная активность, а профицит счета текущих операций достиг многолетнего максимума на фоне повышенных цен на сырьевые товары и низкого уровня выездного туризма и составил за период с января до конца сентября 2021 года 82 млрд долларов США.

Однако к началу осени стало очевидным наступление новой разрушительной волны эпидемии COVID-19, что в сочетании с относительно низким уровнем вакцинации создает угрозу и для экономики, и для здоровья населения. В третьем квартале темпы роста экономики замедлились на фоне новых мер по борьбе с коронавирусом и затухания всплеска потребительской активности.

В 2021 году в России произошло ускорение инфляции на фоне предпринимаемых усилий по сдерживанию высокого спроса, роста цен на сырьевые товары и проблем с поставками. Банк России был одним из первых центральных банков, приступивших к ужесточению денежно-кредитной политики в 2021 году после того, как в декабре 2020 года инфляция превысила установленный целевой ориентир. Начиная с марта, ключевая ставка повышалась шесть раз – в общей сложности на 325 базисных пунктов – и в конце октября составила 7,5%. Это позволило поддержать реальные рыночные процентные ставки на уровне, близком к нулю, и перейти от стимулирующей денежно-кредитной политике к нейтральной.

До сих пор российский банковский сектор проявлял устойчивость к воздействиям пандемии COVID-19, и в настоящее время восстановление экономики способствует улучшению балансов банков в то время, как стремительный рост кредитования стал замедляться.

За первые девять месяцев текущего года доходы федерального бюджета заметно увеличились: объем нефтегазовых доходов вырос на 60%, а поступления от НДС, НДФЛ и налога на прибыль организаций выросли примерно на 30% каждый. Общий дефицит бюджета (четырехквартальная скользящая средняя) сократился с 3,8% в конце 2020 года примерно до 1% в третьем квартале 2021 года. С учетом большого объема нефтегазовых поступлений Банк России, действуя от имени правительства, в период с января по ноябрь 2021 года купил иностранную валюту на сумму 35 млрд долларов США для зачисления в Фонд национального благосостояния в 2022 году.

Рынки труда также восстановились. Во втором квартале 2021 года количество объявлений о вакансиях, размещаемых работодателями, подскочило на 24% к аналогичному периоду прошлого года, а отношение числа безработных к количеству объявлений о вакансиях сократилось.

Реальная заработная плата, выросшая чуть больше чем на 2% в 2020 году, продолжала расти с января по конец августа текущего года со средней скоростью 2,5%.

Прогноз развития экономики

На фоне вступления в третий год пандемии COVID-19 в следующем году ожидается снижение роста мировой экономики до 4,3%. Согласно прогнозам, инфляция в 2022 году постепенно замедлится, однако ее темпы будут оставаться выше целевого ориентира в течение большей части года.

По прогнозам, в 2022 году темпы экономического роста в России составят 2,4% благодаря сохранению высокого уровня активности в нефтяном секторе, а затем замедлятся до 1,8% в 2023 году. Негативное влияние на динамику роста могут оказать периодически вводимые меры по борьбе с пандемией пока уровень вакцинации остается низким.

Неопределенность в отношении инфляции остается высокой. Если инфляция окажется более устойчивой, чем ожидается, или экономика столкнется с препятствиями, вызванными сворачиванием программы количественного смягчения в США, вероятно, придется дольше придерживаться более жесткой денежно-кредитной политики, что также окажет негативное влияние на прогноз роста экономики.

В долгосрочной перспективе развитие российской экономики будет зависеть от целого ряда факторов. В частности, в России по-прежнему отмечается довольно низкий потенциал роста, и, если эта проблема не будет решена, она будет ограничивать возможности страны в части достижения ею целей высокого уровня в области развития, а также увеличения доходов и повышения уровня жизни населения. Успех будет зависеть от укрепления принципов экономической политики и рыночных стимулов к тому, чтобы предприятия конкурировали между собой, внедряли инновации и создавали добавленную стоимость как внутри страны, так и за счет участия в глобальных цепочках создания добавленной стоимости.

Другим фактором, который будет оказывать влияние на экономику России в долгосрочной перспективе, является новая Стратегия долгосрочного развития Российской Федерации с низким уровнем выбросов парниковых газов, опубликованная Правительством РФ 29 октября 2021 года. Она открывает возможность ускорения «зеленого» экономического роста, представляя гораздо более амбициозный сценарий противодействия изменению климата, предусматривающий сокращение чистой эмиссии парниковых газов на 70% к 2050 году, а через 10 лет после этого — достижение чистой углеродной нейтральности.

Одновременно с экологизацией экономики эта стратегия предусматривает ускорение экономического роста и ставит целью достижение средних темпов роста не менее 3% в год. Эта амбициозная двойная задача ускорения экономического роста и экологизации экономики потребует принятия мер, направленных на устранение существующих препятствий для роста, и повышения конкурентоспособности экономики, наряду с ограничением издержек, связанных с «зеленым» переходом, и использованием всех возможностей, которые он может создать.

Специальная тема «Зеленая трансформация в России: пути, риски и эффективные меры экономической политики»

Неопределенность в отношении «зеленого» перехода мировой экономики по-прежнему высока, однако тот факт, что все больше стран заявляют о планах достижения углеродной нейтральности, повышает вероятность ускорения динамики этого процесса. Сегодня более 60 стран, на которые приходится свыше 80 процентов мирового ВВП, выразили желание достичь углеродной нейтральности в течение ближайших десятилетий. В ряде стран мира есть признаки конкретных изменений экономического курса. В этих условиях Россия заявила о своем стремлении стать углеродно-нейтральной к 2060 году.

В специальном разделе настоящего доклада представлены сценарии и возможные варианты действий, которые Россия может выбрать для разработки надлежащих подходов к управлению рисками в процессе «зеленой» трансформации экономики. В условиях неопределенности и изменения глобальной окружающей среды в стране нужна эффективная и обоснованная стратегия управления рисками, которые, в противном случае, могут привести экономику России к беспорядочной и дорогостоящей экологизации. Глобальный «зеленый» переход открывает для экономики новые возможности трансформации и тем самым создает потенциал для ускорения и диверсификации роста.

В докладе отмечается, что «зеленая» трансформация требует радикального пересмотра принципов государственной политики, чтобы добиться изменений в сложившемся характере принятия инвестиционных решений, а также в поведении компаний и домохозяйств. Главным фактором способствующим экологизации экономики, является углеродное ценообразование. Принимая различные формы – как правило, это налог или система выдачи платных разрешений – оно обеспечивает предоставление всем игрокам рыночных стимулов, чтобы они учитывали социальные издержки выбросов углерода.

Кроме того, для успешной трансформации потребуется более широкая диверсификация активов страны, включая человеческий капитал и возобновляемый природный капитал, а также сдвиг в сторону «зеленого» произведенного капитала. Для достижения этой цели можно использовать средства, полученные в результате введения углеродного ценообразования; однако в рамках общей программы реформ не менее важно инвестировать эти средства в более «мягкие» активы, такие, как институты, государственное управление, инновации и предпринимательство. Это станет частью повестки реформирования, создавая условия для появления более динамичного, конкурентоспособного и инновационного частного сектора, который возьмет на себя ведущую роль в создании российской экономики с низким уровнем выбросов парниковых газов, способной конкурировать на международном уровне. В докладе Всемирного банка об изменении климата и развитии России, который готовится к публикации, будет проведен более широкий анализ с охватом задач и возможностей различных секторов экономики, факторов, способствующих «зеленой» трансформации на уровне экономики в целом, а также проблем инклюзивности и социальных аспектов «зеленого» перехода.

Вместе с настоящим Докладом об экономике России Всемирный банк выпускает специальный доклад, посвященный энергетическим субсидиям для российских потребителей,  анализирующий, каким образом эти значительные ресурсы могут также приводить к увеличению выбросов и снижать экономическую эффективность. Согласно последним оценкам Всемирного банка, в 2019 году субсидии, предоставленные российским потребителям электроэнергии, газа и нефти, составили 1,4% ВВП. В случае перераспределения этих средств правительство смогло бы увеличить объем ВВП и обеспечить, чтобы, с одной стороны, не ухудшилось положение потребителей, а с другой стороны, сокращались бы выбросы парниковых газов, приближая Россию к достижению амбициозной цели – более экологичному развитию экономики.  

Скачать полный текст доклада (PDF)

10 банковских трендов 2020 | Accenture

Accenture представила 10 трендов, которые будут определять развитие банковского бизнеса в 2020 году. Аналитики Accenture сравнивают ситуацию в отрасли с изменениями погоды. Несмотря на глобальное потепление, в отдельных городах может отмечаться аномально холодная погода. Так же и в банкинге, многолетние, хорошо прогнозируемые тенденции, сочетаются с быстро возникающими «стихийными бедствиями». Основные тенденции 2020 года взаимосвязаны друг с другом: некоторые из них станут продолжением ранее существовавших трендов, другие будут усиливать или ослаблять их действие.

1. Пересмотр цифровой повестки. От сокращения издержек к поиску новых доходов
В рамках исследований прошлого года в Accenture подтвердили прямую корреляцию между уровнем цифровой зрелости и прибыльностью банков. Более того, разрыв в показателях между технологическими лидерами и банками, отстающими в цифровой гонке, увеличивается. Однако даже у цифровых лидеров на банковском рынке есть потенциал по сравнению с компаниями технологического сектора. Помимо выстраивания более экономически эффективных и низкозатратных бизнес-моделей, они должны найти новые уникальные способы зарабатывать в условиях рынка низких процентных ставок.

Им еще предстоит доказать, что совершенствуя клиентский опыт, выстраивая персонализированное взаимодействие в режиме реального времени и развивая новые продукты и сервисы Open Banking, они смогут отвоевать долю рынка у менее развитых игроков и обеспечить двузначные темпы роста выручки.

2. Лишь лучшие среди необанков смогут конвертировать привлеченных клиентов в цифры прибыли
Крах одного из самых перспективных стартапов, сети коворкингов WeWork, в 2020 году повлияет и на рынок финтеха. В то время как от лидеров среди традиционных игроков ожидают ощутимого роста по выручке, новым игрокам на рынке предстоит продемонстрировать, что они способны зарабатывать на привлеченных клиентах. Еще одно недавнее исследование Accenture показало, что только в Великобритании в необанках уже открыто более 18 млн счетов (эта цифра выросла на 35% всего за полгода). Однако большинство из них — это «вторые» счета с низким остатком, и две трети их держателей не закрывают свои основные счета в других банках. По мнению Accenture, 2020 год будет непростым для новых игроков – и пока непонятно, какие из моделей смогут обеспечить достойный уровень прибыльности: более легкие, низкозатратные цифровые версии традиционных банков, или альтернативные дата-центричные банковские сервисы «по подписке» (если необанкам удастся переосмыслить и реализовать их лучше, чем бигтех игрокам).

3. Для средних банков M&A становятся все актуальнее
На западных рынках 2019 год был годом слияний в платежном сегменте (объединились Fiserv/First Data, FIS/Worldpay, Global Payments/TSYS). Это естественная реакция рынка на тренды отрасли, когда платежи становятся мгновенными, незаметными и бесплатными, и эффект масштаба и интеграция с банковскими системами становятся критичными. Подобная тенденция проявляется в брокерском бизнесе на американском рынке, под влиянием «продавливания» комиссий нео-игроками. В 2020 году аналитики ожидают новых слияний и поглощений среди традиционных банков, подобных объединению SunTrust и BB&T в новую организацию Truist. Основная причина в том, что на многих рынках банки среднего размера испытывают трудности роста: у них нет ни рычага масштаба, ни инвестиций для финансирования прорывных инноваций, и поэтому их выручку забирают как гиганты отрасли, так и новые игроки.

4. Интеллектуальные инструменты превращают менеджеров по работе с клиентами в «супергероев»
Несмотря на все разговоры об искусственном интеллекте и роботизации, банкам очень нужны умные и изобретательные сотрудники, которые готовы повышать эффективность своей работы при помощи технологий. В 2020 году коммерческие банки будут получать больше отдачи от менеджеров по работе с клиентами, использующих системы непрерывной поддержки принятия решений от привлечения до обслуживания клиентов. Межличностные навыки, такие как знание отрасли, эмпатия и навыки ведения переговоров, останутся важны. Но чаще будут усиливаться технологиями искусственного интеллекта, позволяя экономить дефицитное время персональных менеджеров за счет встроенных в CRM платформы скоринговых решений, персонализированных рекомендаций и подсказок, коммерческой аналитики.

5. Open banking трансформирует «озера данных» в «реки данных»
Развитие технологий Open Banking во всем мире приводит к дискуссии о правах на распространение данных о клиентах банков. В частности, в Австралии, Бразилии, Гонконге, а в будущем и Канаде, клиенты получат контроль над тем, как распространяются их данные. В этих условиях банки должны показать, что им можно не только доверять агрегированную информацию о клиентах, но и что они могут создавать дополнительную ценность, используя эти данные для заботы о финансовом «здоровье» клиента. Предоставляя данные, клиенты могут получать страхование нового автомобиля по пониженным ставкам или, например, рассрочку при покупке стиральной машины. Обмен данными также ляжет в основу новых бизнес-моделей — таких, как у британского стартапа для расчета и подбора ипотечного кредита Mortgage Gym.

6. Возможно, начнется эра банкинга на основе ценностей (purpose-driven banking)
За прошлый год на развитых рынках еще большую популярность завоевал тренд на «осознанный» выбор компаний, создающих ценность для всего общества. В Европе многие банки включили снижение углеродосодержащих выбросов и шаги по повышению социальной ответственности в список ключевых целей бизнеса, а инвестиционные игроки стали все чаще предлагать «зеленые» фонды и портфели бумаг. 2020 год покажет, остановится ли такой подход на уровне заявлений, или бизнес-модели на основе миссий и ценностей действительно изменят облик банковской отрасли.

7. Банки начинают жертвовать комиссионным доходом для выстраивания более доверительных отношений с клиентами
Комиссионные доходы банков продолжают снижаться в долгосрочной перспективе. В 2004 году непроцентные доходы составляли 46% всех операционных доходов американских банков — сегодня эта цифра снизилась до всего 30%. Это падение было бы еще более существенным, если бы клиенты банков не принимали неэффективных решений в области платежей. Однако сегодня финтех-компании и другие новые игроки рынка используют искусственный интеллект для того, чтобы сократить количество «плохих решений», из-за которых клиенты переплачивают. Наступивший 2020 год приблизит нас к ответу на вопрос, готовы ли крупные банки отказаться от комиссионного дохода в пользу создания доверия между клиентом и банком. Так поступает, например, онлайн-банк Bo, созданный британской финансовой группой RBS, который помогает клиентам платить меньше, минимизируя неэффективные траты и неграмотные финансовые решения.

8. Наступает время тщательно следить за качеством кредитов
Качество кредитных портфелей 200 крупнейших банков мира было наилучшим в 2014 году, однако с этого момента постепенно снижается: объем убытков от обесценения активов повышается на несколько процентных пунктов каждый год. Эта тенденция усиливается на фоне завершения благодатных макроэкономических условий на глобальном уровне. По прогнозам, убытки от обесценения будут расти с ежегодными темпами на уровне 5-6% до 2022 года. Актуальный вопрос 2020 года в том, насколько структурные изменения, произошедшие в мировой финансовой отрасли после «Великой рецессии 2008 года», смогут повлиять на эти цифры.

9. Изменяется роль цифровых валют
Цифровая валюта Facebook Libra была одним из самых интересных бигтех-экспериментов 2019 года. Тем не менее, несмотря на активное продвижение, цифровые валюты оставались в стороне от основных финансовых сервисов, и рассматривались в основном как спекулятивный актив. В 2020 году ситуация может измениться: Народный банк Китая после 5 лет разработки готовится запустить собственную цифровую валюту. Сегодня в большинстве развитых экономик есть два вида денег: наличные купюры и банкноты в обращении и записи на счетах банков. В 2020 году мы можем увидеть третий: токенизированные валюты, эмитированные центральным банком, которые используются как средство расчетов между партнерами.

10. Новые игроки рынка откажутся от термина Challenger («бросающий вызов»)
В 2019 году Accenture выявила тенденцию на отказ от термина «платформа», так из-за постоянного употребления в разных значениях он потерял свой смысл. В 2020 году то же происходит с популярным в англоязычных источниках термином «challenger» в отношении альтернативных игроков. Он не описывает весь спектр новых игроков рынка, количество и роль которых на рынке уже существенно увеличились. Поэтому аналитики Accenture рекомендуют не использовать это термин в стратегических документах банков, а использовать слова, более точно описывающие бизнес-модели игроков.

Мария Гусева, директор практики управленческого консалтинга для финансового сектора Accenture в России, отмечает, что не все тренды, которые проявляются на глобальных рынках, станут заметны в России уже в этом году: «Это связано с конкурентным ландшафтом и регуляторной спецификой рынка. Если поиск новых источников прибыли за счет цифровизации и практическое применение технологий искусственного интеллекта стоят на повестке многих российских банков уже не первый день, то тренды на передел рынка в пользу необанков, рост M&A (если не учитывать поглощения санируемых игроков), и банкинга «на основе ценностей» для нашего рынка менее актуальны».

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты, услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями. Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную, не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте, исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать, распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР». Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

  • нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
  • сбор любой информации о других пользователях Сайта;
  • систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для внутреннего или внешнего коммерческого использования.
3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая, помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР» настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки, идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО «НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации, размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания, может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий, связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или) гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить. Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или) уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6.
Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО «НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц, возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих Условий пользования.

7. Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению, источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

  1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки, сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных, выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние какой-либо компании;
  2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск, связанный с рыночной стоимостью;
  3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
  4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
  5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки, удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР» считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР» не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты, коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте, являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории, Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР» не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР» уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба, неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения, компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия, землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР» не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц, интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем. ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным, действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

© 2022 ООО «НКР».

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

История группы ВТБ

Несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию, группа ВТБ обеспечила выполнение целей стратегии на 2014-2016гг. по качественному росту бизнеса и сохранению лидирующих позиций на российском банковском рынке, повышению эффективности и бережливому отношению к расходам, дальнейшему развитию модели управления.

Перевыполнены цели стратегии по работе с корпоративными клиентами, существенно укреплены позиции на рынке обслуживания населения. Опережающая по сравнению рынком динамика кредитного портфеля юридических лиц позволила группе ВТБ нарастить рыночную долю до 16%, доля в привлеченных средствах корпоративных клиентов выросла до еще более значимой отметки – 23%.

В результате реализации задачи по увеличению доли розничного бизнеса в активах и доходах Группы, доля на рынке кредитования населения выросла до 20%, на рынке привлеченных средств физических лиц – до 11%.

В 2014–2016 гг. группа ВТБ реализовала ряд крупных стратегических проектов, направленных на укрепление рыночных позиций и диверсификацию бизнеса, а также на повышение внутренней эффективности и качества управления:

— создана Глобальная бизнес-линия «Средний бизнес», усилены позиции Группы в сегменте средних компаний и регионального бизнеса РФ;

— проведена интеграция ОАО «Банк Москвы» – крупнейший проект по объединению банков на российском рынке, который позволил достичь существенной экономии расходов, и повысил качество управления;

— совместно с Почтой России создан ПАО «Почта Банк». Доступ к сетевой инфраструктуре Почты России позволит Группе ВТБ построить розничный бизнес нового масштаба и значительно укрепить позиции в обслуживании массового розничного сегмента.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)

(в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 N 5-ФЗ,

от 23.12.2003 N 180-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ,

от 18.06.2005 N 61-ФЗ, от 18.07.2005 N 90-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ,

от 12.06.2006 N 85-ФЗ, от 29.12.2006 N 246-ФЗ, от 29.12.2006 N 247-ФЗ,

от 02.03.2007 N 24-ФЗ, от 26.04.2007 N 63-ФЗ, от 13.10.2008 N 171-ФЗ,

от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 27.10.2008 N 176-ФЗ, от 25.12.2008 N 274-ФЗ,

от 25.12.2008 N 276-ФЗ, от 30.12.2008 N 317-ФЗ, от 19.07.2009 N 192-ФЗ,

от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 03.11.2010 N 291-ФЗ, от 07.02.2011 N 10-ФЗ,

от 27. 06.2011 N 162-ФЗ, от 19.10.2011 N 285-ФЗ, от 21.11.2011 N 327-ФЗ,

от 03.12.2012 N 231-ФЗ, от 25.12.2012 N 266-ФЗ, от 29.12.2012 N 282-ФЗ,

от 14.03.2013 N 29-ФЗ, от 05.04.2013 N 41-ФЗ, от 07.05.2013 N 102-ФЗ,

от 02.07.2013 N 146-ФЗ, от 02.07.2013 N 184-ФЗ, от 02.07.2013 N 185-ФЗ,

от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 02.12.2013 N 335-ФЗ, от 21.12.2013 N 375-ФЗ,

от 21.12.2013 N 379-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 05.05.2014 N 106-ФЗ,

от 05.05.2014 N 112-ФЗ, от 01.07.2014 N 202-ФЗ, от 21.07.2014 N 218-ФЗ,

от 04.10.2014 N 287-ФЗ, от 04.11.2014 N 344-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ,

от 29.12.2014 N 451-ФЗ, от 29.12.2014 N 484-ФЗ, от 29.06.2015 N 167-ФЗ,

от 29.06.2015 N 210-ФЗ, от 13.07.2015 N 222-ФЗ, от 13.07.2015 N 231-ФЗ,

от 05.10.2015 N 285-ФЗ, от 29.12.2015 N 403-ФЗ, от 30.12.2015 N 426-ФЗ,

от 30.12.2015 N 430-ФЗ, от 23.06.2016 N 222-ФЗ, от 03.07.2016 N 292-ФЗ,

от 03.07.2016 N 340-ФЗ, от 03.07.2016 N 362-ФЗ, от 28.12.2016 N 505-ФЗ,

от 28. 03.2017 N 38-ФЗ, от 01.05.2017 N 84-ФЗ, от 01.05.2017 N 92-ФЗ,

от 01.07.2017 N 153-ФЗ, от 18.07.2017 N 176-ФЗ, от 29.07.2017 N 281-ФЗ,

от 05.12.2017 N 391-ФЗ, от 31.12.2017 N 482-ФЗ, от 19.02.2018 N 29-ФЗ,

от 07.03.2018 N 49-ФЗ, от 07.03.2018 N 53-ФЗ, от 23.04.2018 N 87-ФЗ,

от 04.06.2018 N 133-ФЗ, от 27.06.2018 N 167-ФЗ, от 29.07.2018 N 263-ФЗ,

от 03.08.2018 N 322-ФЗ, от 28.11.2018 N 452-ФЗ, от 25.12.2018 N 485-ФЗ,

от 27.12.2018 N 514-ФЗ, от 06.02.2019 N 5-ФЗ, от 01.05.2019 N 74-ФЗ,

от 06.06.2019 N 138-ФЗ, от 03.07.2019 N 173-ФЗ, от 18.07.2019 N 190-ФЗ,

от 26.07.2019 N 248-ФЗ, от 02.08.2019 N 259-ФЗ, от 02.08.2019 N 264-ФЗ,

от 02.08.2019 N 271-ФЗ, от 02.12.2019 N 394-ФЗ, от 27.12.2019 N 469-ФЗ,

от 27.12.2019 N 482-ФЗ, от 01.04.2020 N 91-ФЗ, от 01.04.2020 N 97-ФЗ,

от 03.04.2020 N 106-ФЗ, от 20.07.2020 N 212-ФЗ, от 31.07.2020 N 259-ФЗ,

от 29.12.2020 N 479-ФЗ, от 30.12.2020 N 514-ФЗ, от 24.02.2021 N 20-ФЗ,

от 24. 02.2021 N 23-ФЗ, от 05.04.2021 N 79-ФЗ, от 20.04.2021 N 92-ФЗ,

от 30.04.2021 N 116-ФЗ, от 11.06.2021 N 161-ФЗ, от 11.06.2021 N 192-ФЗ,

от 01.07.2021 N 250-ФЗ, от 02.07.2021 N 343-ФЗ, от 02.07.2021 N 359-ФЗ,

от 06.12.2021 N 398-ФЗ, от 30.12.2021 N 443-ФЗ, от 30.12.2021 N 484-ФЗ,

с изм., внесенными Федеральными законами

от 23.12.2003 N 177-ФЗ, от 23.12.2003 N 186-ФЗ, от 23.12.2004 N 173-ФЗ,

от 27.10.2008 N 175-ФЗ, от 18.07.2009 N 181-ФЗ, от 22.09.2009 N 218-ФЗ,

от 30.09.2010 N 245-ФЗ (ред. 06.10.2011), от 28.11.2015 N 333-ФЗ)

История

Современные производственные системы агробизнеса являются капиталоемкими. Таким образом, большая часть капитала, используемого в агробизнесе, является заемной. Кредит необходим для облегчения закупок ресурсов и может составлять значительную часть производственных затрат. Наличие и использование кредита играет важную роль в обеспечении устойчивой прибыльности предприятий агробизнеса.

Аграрная кредитная система в России восходит к 1882 г. , когда были учреждены первые специализированные банки — «Крестьянский поземельный банк» и «Шляхетский поземельный банк».В советский период около 90% всех долгосрочных кредитов приходилось на агробизнес. В то время сектор включал 35 000 офисов по всему СССР и работал 110 000 человек.

Россельхозбанк (РусАг) был создан в 2000 году в соответствии со специальным Указом Президента Российской Федерации с целью проведения государственной кредитно-финансовой политики в агропромышленном комплексе, содействия успешной работе клиентов, инвестирования в основных отраслях и технологиях и быть основой национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного комплекса Российской Федерации.

Единственным акционером РусАг является Российская Федерация, действующая через Федеральное агентство по управлению государственным имуществом, которому принадлежат выпущенные и находящиеся в обращении обыкновенные акции Банка (79,59% от общего уставного капитала (31 декабря 2019 г.: 78,66% от общего уставного капитала)), Министерство финансов Российской Федерации, которому принадлежат выпущенные и находящиеся в обращении привилегированные акции Банка (5,44% от общего уставного капитала (31 декабря 2019 года: 5,69% от общего уставного капитала)) и Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», владеющая выпущенными и размещенными привилегированными акциями Банка акции (14. 97% от общего акционерного капитала (31 декабря 2019 г.: 15,65% от общего акционерного капитала)).

С момента своего создания в 2000 году Россельхозбанк приложил значительные усилия, чтобы вырасти из неизвестного вновь созданного банка в один из пяти крупнейших финансовых институтов Российской Федерации. Он создал одну из крупнейших сетей филиалов в стране и стал лидером в сфере кредитования агробизнеса. Через свои региональные филиалы и дополнительные офисы РусАг предлагает широкий спектр финансовых услуг и продуктов.Такая позиция рядом с широкой клиентской базой в сочетании с разнообразием деятельности позволяет РусАг добиваться стабильных результатов и реагировать на меняющиеся потребности своих клиентов.

КЛЮЧЕВЫЕ ИСТОРИЧЕСКИЕ СОБЫТИЯ

2000

2001

  • Два увеличения государственного капитала на 430 млн руб. и 2 млрд руб.
  • Распределение компенсаций по ФЦП «Восстановление экономики Чечни».

2002

  • Запуск программы кредитования владельцев ЛПХ.
  • Получение лицензии на привлечение во вклады физических лиц.
  • Увеличение государственного капитала на 994 млн руб.

2003

  • Капитал достиг 4,9 млрд руб.
  • Банк в качестве государственного агента приступил к реализации программы финансового оздоровления предприятий АПК.

2004

  • Рейтинговое агентство Moody’s Interfax присвоило РусАг рейтинги по национальной шкале.
  • Первый выпуск рублевых облигаций.

2005

  • Moody’s Investors Service и Fitch Ratings присвоили РусАг рейтинги инвестиционного уровня.

  • Первый выпуск еврооблигаций на сумму 350 млн долларов США.

  • Увеличение капитала на 6 руб.1 миллион.

2006

  • № 729 от The Banker.

  • №2 по филиальной сети.

  • Государственный агент в Национальном проекте по развитию АПК.

  • Капитал достиг 20,9 млрд руб.

  • Доля более 40% в агробизнесе.

  • Вошел в десятку крупнейших банков по совокупным активам.

2007

  • № 472 The Banker.
  • Доля более 50% в агробизнесе.
  • Лучший финансовый заемщик 2007 года в Центральной и Восточной Европе по версии журнала Euromoney.
  • № 6 по чистым активам и собственному капиталу.
  • Уставный капитал достиг 27 рублей.7 миллиардов.

2008

  • № 372 The Banker.
  • №4 по капиталу и активам.
  • Ключевой банк в Государственной программе развития АПК на 2008-2012 гг.
  • Лучший местный торговый банк в России по версии журнала Trade Finance Magazine.
  • 58% акций агробизнеса.
  • Увеличение капитала на 2 млрд руб. и 31,5 млрд руб.

2009

  • №276 от The Banker.
  • Лидер по развитию региональной филиальной сети Ассоциации российских банков.
  • Увеличение капитала на 45 млрд руб.
  • Облигации РусАг включены в котировальный список первого класса «А» ФБ ММВБ.
  • №3 среди 100 самых надежных банков РФ в марте 2009 года по версии журнала Forbes.

2010

  • № 196 The Banker.
  • Увеличение капитала на 825 млн руб.
  • руб. Увеличение капитала на 1 млрд руб.
  • №2 среди 100 самых надежных банков РФ в мае 2010 года по версии журнала «Финанс».
  • №4 среди крупнейших банков РФ по размеру активов и капитала по версии Коммерсанта.
  • Лауреат ежегодной Национальной банковской премии в номинации «Лидер кредитования реального сектора экономики».

2011

  • Нет. 212, Банкир.

  • Увеличение капитала на 40 млрд руб.

  • №3 среди самых надежных банков Российской Федерации согласно банковскому рейтингу Forbes.

  • №4 среди крупнейших банков РФ по размеру активов и капитала по данным РБК-Рейтинг и Интерфакс.

  • Занимает 1-е место по приросту кредитного портфеля МСП среди крупнейших банков Российской Федерации.

  • Ключевой банк в Государственной программе развития АПК на 2008-2012 гг.

  • Более 3 миллионов клиентов.

2012

  • №2 по величине филиальной сети в РФ по версии РБК-Рейтинг.

  • №4 среди крупнейших банков РФ по размеру активов по версии «Эксперт РА».

  • № 189 по версии The Banker.

  • Увеличение капитала на 40 млрд руб.

  • Ключевой финансовый институт, реализующий Государственную программу развития агробизнеса на 2008-2012 годы. Общий объем финансовых ресурсов, предоставленных в рамках Программы, превысил 1,7 трлн рублей.

  • Доля более 70% в финансировании сезонных полевых работ.

2013

  • № 159 от The Banker
  • Ключевой финансовый институт, реализующий Государственную программу развития АПК на 2013-2020 годы.
  • Увеличение капитала на 30 млрд руб.

2014

  • № 159 от The Banker
  • Ключевой финансовый институт, реализующий Государственную программу развития АПК на 2013-2020 годы.
  • Более 6 миллионов клиентов.
  • 2 Увеличение капитала на общую сумму 30 млрд руб.
  • Общий объем кредитов, предоставленных РусАг в рамках Государственных программ развития АПК и регулирования рынка сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2020 годы, составил 2,5 трлн рублей.
  • РусАг дебютировал под номером 337 в сумме и под номером 7 среди российских банков в списке «500 лучших банковских брендов».

2015

  • 2-я по величине филиальная сеть в РФ.
  • Занимает 4-е место среди крупнейших банков России по размеру капитала.
  • Занимает 262-е место в рейтинге The Banker с точки зрения капитала первого уровня.
  • Ключевой финансовый институт, реализующий Государственную программу развития АПК на 2013-2020 годы.
  • 2 Увеличение капитала на общую сумму 78,8 млрд руб.
  • Общая сумма кредитов, предоставленных в рамках приоритетного национального проекта «Развитие АПК» и в рамках Государственных программ развития АПК на 2008-2020 годы, составила 3 ​​рубля.5 трлн.
  • 5,6 млн клиентов.

2016

  • 2-я по величине филиальная сеть в РФ.
  • Более 6 миллионов клиентов
  • Занимает 4-е место среди крупнейших банков России по размеру капитала.
  • Занимает 342-е место в рейтинге 1000 крупнейших банков мира по версии The Banker
  • Увеличение капитала на 8 млрд руб. в апреле 2016 г.
  • Ключевая роль в реализации Государственной программы развития АПК на 2013-2020 годы
  • Общая сумма кредитов, предоставленных в рамках приоритетного национального проекта «Развитие АПК» и в рамках Государственных программ развития АПК на 2008–2020 годы, составила 4 рубля.4 трлн.

2017

  • 2-я по величине филиальная сеть в РФ.
  • Более 6 миллионов клиентов
  • Занимает 4-е место среди крупнейших банков России по размеру капитала.
  • Занимает 365-е место в рейтинге 1000 крупнейших банков мира по версии The Banker
  • 3 вливания в уставный капитал на общую сумму 50 млрд руб.
  • Ключевая роль в реализации Государственной программы развития АПК на 2013-2020 годы
  • Общая сумма кредитов, предоставленных в рамках приоритетного национального проекта «Развитие АПК» и в рамках Государственных программ развития АПК на 2008-2020 годы, составила 5 рублей.5 трлн.

2018

  • 2-я по величине филиальная сеть в РФ.
  • Более 6 миллионов клиентов
  • Занимает 4-е место среди крупнейших банков России по размеру капитала.
  • Занимает 330-е место в рейтинге 1000 крупнейших банков мира по версии The Banker
  • .
  • 2 вливания уставного капитала на общую сумму 25 млрд руб.
  • Ключевая роль в реализации Государственной программы развития АПК на 2013-2020 годы, ключевой банк в рамках Порядка льготного кредитования АПК совместно с Минсельхозом России
  • Банк участвует в реализации Федеральной целевой программы «Устойчивое развитие сельских территорий до 2020 года», программ стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, Программы поддержки производственных отраслей
  • Общая сумма кредитов, предоставленных в рамках приоритетного национального проекта «Развитие АПК» и в рамках Государственных программ развития АПК на 2008-2020 годы, составила 6 рублей. 7 трлн.
2019
  • 3-я по величине филиальная сеть в РФ
  • Более 6,6 млн клиентов
  • 4-е место среди крупнейших банков России по размеру капитала
  • Занимает 248-е место в рейтинге 1000 крупнейших банков мира по версии The Banker
  • .
  • 2 увеличение уставного капитала на общую сумму 29,6 млрд руб.
  • В августе Fitch повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента РусАг с «BB+» до «BBB-» со «Стабильным» прогнозом
  • .
  • Ключевой участник Государственной программы развития АПК на 2013-2025 годы, в том числе механизм субсидируемого кредитования АПК, как формы государственной поддержки АПК
  • Банк участвует в реализации Государственной программы комплексного развития сельских территорий до 2025 года, программ стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, Национальных приоритетных проектов
  • .
  • Общая сумма кредитов, предоставленных в рамках приоритетного национального проекта «Развитие АПК» и в рамках Государственных программ развития АПК на 2008–2020 годы, составила 7 рублей. 8 триллионов

2020

  • 3-я по величине филиальная сеть в РФ, охватывает 77,1% сельской местности страны
  • 7 миллионов клиентов
  • № 4 по объему корпоративного кредитного портфеля
  • 5-е место среди крупнейших банков России по капиталу, а также по депозитам физических лиц и кредитному портфелю
  • Занимает 224-е место в рейтинге 1000 крупнейших банков мира по версии The Banker
  • 2 увеличения уставного капитала на общую сумму 30 руб.5 миллиардов
  • РусАг является ключевым участником крупных государственных программ развития национальной экономики (Государственная программа развития АПК, Программа экономического развития МСП Минэкономразвития России, Программа льготной ипотеки для семей с детьми и др.)
  • Общий объем кредитов, выданных в рамках приоритетного национального проекта «Развитие АПК» и в рамках Государственных программ развития АПК (2008-2025 годы), составил более 9 трлн рублей
  • Банк участвует в реализации Государственной программы комплексного развития сельских территорий до 2025 года

у.

е.S. Санкции, направленные против России, могут привести к большим потерям

ВАШИНГТОН — Самые суровые санкции, которые официальные лица США угрожают ввести в отношении России, могут вызвать сильную инфляцию, крах фондового рынка и другие формы финансовой паники, которые причинят боль ее народу — от миллиардеров до государственных чиновников и семей среднего класса.

Официальные лица США обещают применить жесткие экономические меры, если Россия вторгнется в Украину, включая санкции против ее крупнейших банков и финансовых учреждений, что неизбежно повлияет на повседневную жизнь в России.

Но эта стратегия сопряжена с политическими и экономическими рисками. Ни одна страна никогда не пыталась ввести широкие санкции против таких крупных финансовых институтов и экономики размером с российскую. Аналитики говорят, что «быстрый и суровый» ответ, который обещали официальные лица США, может потрясти крупные экономики, особенно европейские, и даже поставить под угрозу стабильность мировой финансовой системы.

Некоторые аналитики также предупреждают о потенциальной эскалации спирали. Россия может отомстить экономическому удару, прекратив поставки природного газа в Европу или предприняв кибератаки на американскую и европейскую инфраструктуру.

Боль, вызванная санкциями, может разжечь народный гнев против президента России Владимира Путина. Но история показывает, что страна не сдается легко, и стойкость является важной частью ее национальной идентичности. Официальные лица США также чувствительны к мысли о том, что их можно рассматривать как наказывающих российский народ — восприятие, которое может подпитывать антиамериканизм и заявления г-на Путина о том, что его страну преследует Запад.

От Кубы до Северной Кореи и Ирана, U.Санкции S. в лучшем случае вызывают неоднозначную реакцию. И пока администрация Байдена и ее европейские союзники пытаются сдержать Путина жесткими заявлениями, некоторые эксперты задаются вопросом, будут ли они проводить самые решительные экономические меры, если российские войска прорвут границу и двинутся в сторону Киева, столицы Украины.

Президент Байден заявил, что не будет посылать американские войска для защиты Украины. Вместо этого официальные лица США пытаются разработать ответ на санкции, который нанесет сокрушительный удар по России и ограничит экономические потрясения по всему миру, в том числе в Соединенных Штатах.Чиновники говорят, что на данный момент администрация Байдена не планирует нацеливаться на огромную российскую нефтегазовую экспортную отрасль; это может привести к росту цен на бензин для американцев, которые уже борются с инфляцией, и вызвать раскол с европейскими союзниками.

Но многие эксперты по санкциям считают, что самые смелые санкции против российской финансовой индустрии, если они будут приняты, могут привести к значительным потерям.

«Если администрация Байдена выполнит свою угрозу ввести санкции против крупных российских банков, это отразится на всей российской экономике», — сказал Эдвард Фишман, который занимал должность высшего должностного лица по России и Европе в Управлении экономических санкций Государственного департамента. Политика и реализация при администрации Обамы.«Это определенно повлияет на обычных россиян».

Господин Фишман добавил: «Как вы собираетесь изменить исчисление Путина? Создавая домашние беспорядки. Люди будут недовольны: «Посмотрите, что вы сделали — вдруг мой банковский счет стал частью того, что было раньше? Спасибо, Путин».

Понимание отношений России с Западом

Напряженность между регионами растет, и президент России Владимир Путин все больше готов идти на геополитический риск и отстаивать свои требования.

Санкции, введенные после того, как г-н Путин аннексировал Крымский полуостров Украины в 2014 году и оказал военную поддержку повстанцам на востоке страны, оказали умеренное бремя на российскую экономику. В этих и более поздних наказаниях применялся хирургический подход, направленный против путинской элиты, а также должностных лиц и учреждений, причастных к агрессии против Украины, отчасти для того, чтобы не причинять страданий простым россиянам.

Официальные лица США говорят, что влияние санкций сейчас будет категорически другим.

Вашингтон собирается нанести удар кувалдой по столпам финансовой системы России. Новые санкции, которые готовят американские официальные лица, прекратят иностранное кредитование, продажу государственных облигаций, технологии для критически важных отраслей и активы элитных граждан, близких к г-ну Путину.

Но реальный ущерб российской экономике стоимостью 1,5 триллиона долларов будет нанесен ударом по крупнейшим государственным банкам, а также по государственному Российскому фонду прямых инвестиций, в консультативный совет которого входят видные западные руководители.Министерство финансов будет опираться на свой опыт борьбы с иранскими банками при президенте Дональде Трампе, хотя иранские банки намного меньше и менее интегрированы в мировую экономику, чем российские банки.

Как только министерство внесет российские банки в санкционный список «Игра окончена», известный как S. D.N. список, иностранные организации по всему миру перестанут вести дела с банками, что окажет большое влияние на российские компании.

Соединенные Штаты также введут санкции, чтобы сократить кредитование России иностранными кредиторами потенциально на 100 миллиардов долларов или более, по словам Андерса Аслунда, экономиста и автора доклада Атлантического совета о США.С. санкции против России. Хотя Россия предприняла шаги с 2014 года, чтобы меньше полагаться на внешний долг для покрытия расходов, такая потеря все равно может обесценить рубль, потрясти фондовый рынок и заморозить торговлю облигациями, добавил г-н Аслунд.

Согласно его отчету, санкции 2014 года сократили ежегодный экономический рост России на 3 процента, а новые санкции могут нанести гораздо больший удар.

Для среднего россиянина самые суровые меры США могут означать повышение цен на продукты питания и одежду или, что еще более драматично, они могут привести к серьезной девальвации пенсий и сберегательных счетов из-за обвала рубля или российских рынков.

«Это будет катастрофа, кошмар для отечественного финансового рынка», — сказал Сергей Алексашенко, бывший первый зампред ЦБ России и бывший председатель Merrill Lynch Россия . Он отметил, что курс рубля уже упал более чем на 10 процентов по сравнению с его октябрьским значением по отношению к доллару на фоне усиливающихся разговоров о западных санкциях.

В знак растущей серьезности официальные лица Совета национальной безопасности беседовали с руководителями некоторых крупнейших банков Уолл-стрит, включая Goldman Sachs, Citigroup, JPMorgan Chase и Bank of America, о стабильности мировой финансовой системы. в связи с возможными санкциями.

Европейский центральный банк также предупредил банков-кредиторов России о рисках, если США введут санкции, и поинтересовался размерами их кредитов.

Однако пока американские официальные лица не рассматривают никаких немедленных санкций в отношении основы российской экономики: экспорта нефти и газа.

Европейские страны полагаются на природный газ из России, и некоторые союзники США, особенно Германия, предпочитают, чтобы Вашингтон воздерживался от подрыва российской энергетической отрасли.Аналитики говорят, что санкции, которые ограничивают возможности России экспортировать нефть и газ, будут самым мощным оружием против российской экономики и, возможно, самым эффективным экономическим сдерживающим фактором против вторжения в Украину, но они также причинят боль Европе и Соединенным Штатам. .

«В какой-то момент Западу придется немного пожертвовать своим благополучием, если цель состоит в сдерживании Путина», — сказала Мария Снеговая, приглашенный научный сотрудник Университета Джорджа Вашингтона и автор доклада Атлантического совета.

«США инфляция еще больше сдерживает действия администрации», — добавила она. «Инфляция уже беспрецедентна за последние 30 лет. Любые драматические действия против России приведут к изменению цен на нефть и газ».

Понимание эскалации напряженности в Украине


Карточка 1 из 5

Зловещие предупреждения. Россия назвала удар дестабилизирующим актом, нарушившим соглашение о прекращении огня, вызвав опасения новой интервенции в Украине, которая может втянуть США и Европу в новую фазу конфликта.

Позиция Кремля. Президент России Владимир В. Путин, который все чаще изображает расширение НАТО на восток как экзистенциальную угрозу для его страны, сказал, что наращивание военной мощи Москвой было ответом на углубление партнерства Украины с альянсом.

Хотя Соединенные Штаты и европейские страны постоянно обсуждают экспорт российского природного газа, продажа сырой нефти имеет гораздо большее значение для экономики Путина, поэтому санкции в отношении нефти могут иметь мощный эффект, сказал г-н Путин.Фишман, бывший чиновник Госдепартамента.

«Нефть является источником жизненной силы их экономики и способности Кремля проецировать силу», — сказал он, отметив, что Соединенные Штаты могут использовать санкции, чтобы ограничить поставки товаров и услуг в российскую нефтедобывающую промышленность, и даже оказать давление на союзников с целью сократить закупки российской нефти.

В Вашингтоне циркулировали названия дюжины российских государственных и частных банков в качестве потенциальных объектов санкций Министерства финансов.Они перечислены в законопроектах о помощи Украине, внесенных членами Конгресса от Демократической партии в этом месяце. Законопроекты предусматривают введение санкций как минимум в отношении трех российских банков, если г-н Путин вторгнется в Украину.

В список вошли два крупнейших банка России — Сбербанк и ВТБ. По словам г-жи Снеговой, Сбербанку принадлежит около трети активов в банковском секторе страны, а ВТБ — более 15 процентов. Г-н Фишман отметил, что большинство россиян платят ипотеку Сбербанку. Хотя крупные банки России уже имеют определенный уровень санкций в отношении них, если бы они попали под санкции Министерства финансов С.Д.Н., ущерб экономике может быть глубоким и долгосрочным.

Но администрация Байдена могла бы занять более осторожную позицию и ввести санкции только в отношении более мелких российских государственных банков или ограничить санкции против Сбербанка и ВТБ их инвестиционными подразделениями. Министерство финансов также может ввести санкции против банков, которые не поместили их в S.D.N. список; Например, он может запретить банкам совершать какие-либо операции с долларами.

И американские официальные лица не решаются отключить российскую финансовую систему от SWIFT, важнейшей электронной сети, соединяющей тысячи банков по всему миру.

В последние годы санкции в отношении некоторых российских организаций имели непредвиденные последствия, которые заставили американских чиновников дважды подумать. В апреле 2018 года Министерство финансов поместило Олега Дерипаску, российского бизнесмена, близкого к Путину, и еще шестерых олигархов в список S.D.N. список. Г-н Дерипаска владел Русалом, вторым по величине производителем алюминия в мире, и санкции вызвали скачок мировых цен на алюминий. Министерство финансов сняло санкции с его основных компаний в декабре 2018 года.

Технологические санкции против России будут аналогичны тем, которые администрация Трампа использовала для сдерживания китайской телекоммуникационной компании Huawei. Министерство торговли применит то, что оно называет правилом прямой иностранной продукции, которое запрещает американским компаниям предоставлять технологии компаниям, находящимся под санкциями, разрушая цепочку поставок, необходимую для производства передовых технологий. Одной из целей будет сдерживание роста стратегических отраслей в России, включая ее нефтегазовый сектор и оборонную промышленность.

«Я думаю, что администрация учится на том, что США сделали в отношении Huawei», — сказал Кристофер Миллер, содиректор программы России и Евразии в Школе Флетчера Университета Тафтса.

Президент Китая Си Цзиньпин, возможно, склонен помочь г-ну Путину, учитывая их общее желание ослабить авторитет Вашингтона в мире. Но неясно, бросит ли Пекин России надежный спасательный круг. После санкций 2014 года четыре китайских государственных банка отказались вести дела с российскими учреждениями, чтобы избежать конфликтов с Вашингтоном.И когда Россия попыталась продать газ Китаю по высокой цене, китайские чиновники сторговали их.

Некоторые аналитики беспокоятся не столько о том, сможет ли Россия смягчить боль от американских санкций, сколько о том, могут ли они заставить г-на Путина обострить свои столкновения с Западом.

«Если санкции действительно настолько важны, а Россия ведет свою крупнейшую войну со времен Второй мировой войны по жизненно важному вопросу, они, скорее всего, примут ответные меры», — сказал Сэмюэл Чарап, бывший сотрудник Госдепартамента, а ныне аналитик Корпорация РЭНД.

Господин Чарап добавил, что Москва может провести новые кибератаки против США и американских финансовых гигантов. В минувшие выходные Министерство внутренней безопасности выпустило бюллетень с предупреждением о кибервозмездии со стороны России.

«Мы нападаем на их крупные банки, — сказал он, — они, скорее всего, нападают на наши».

Банковское дело 500 2022 | Ежегодный рейтинг стоимости бренда

Стоимость бренда крупнейших банков мира выросла впервые за три года
  • 500 ведущих мировых банковских брендов впервые за три года меняют ситуацию с падением стоимости брендов, поднявшись на 9% до рекордно высокого уровня в 1 доллар США. 38 триллионов
  • Китайские банки стоимостью более 450 миллиардов долларов США составляют одну треть от общей стоимости бренда в Brand Finance Banking 500 2022 рейтинг ; ICBC сохраняет звание самого ценного бренда в мире
  • На долю банков США приходится 5 из 10 крупнейших банков, при этом Bank of America является самым ценным в стране
  • QNB самый дорогой банк на Ближнем Востоке и в Африке, рост на 16% до 7,1 млрд долларов США
  • 30 новых участников в этом году, самым быстрорастущим из которых стал Cadence Bank, рост на 181%
  • Амбициозные альпинисты на небольших рынках, включая вьетнамский MBank и польский mBank, удвоили стоимость бренда
  • Индонезийский банк BCA вернул себе звание самого сильного банковского бренда в мире с рейтингом 94/100 и элитным рейтингом AAA+, за которым следуют южноафриканский Capitec и российский Sber

500 ведущих мировых банковских брендов впервые за три года переломили ситуацию в отношении снижения стоимости брендов, наблюдая рост стоимости брендов на 9% в годовом исчислении и достигнув рекордно высокого уровня в 1 доллар США. 38 трлн, согласно последнему отчету Brand Finance, опубликованному сегодня в журнале The Banker .

Ежегодно ведущая консалтинговая компания Brand Finance тестирует 5000 крупнейших брендов и публикует около 100 отчетов, ранжирующих бренды во всех секторах и странах. 500 самых дорогих и сильных банковских брендов мира включены в ежегодный рейтинг Brand Finance Banking 500.

Стоимость бренда крупнейших банков мира к началу 2020 года сократилась на 2% (1,5 доллара США).33 трлн) и еще 4% к 2021 году (1,27 трлн долларов США). Первоначально вызванная экономической неопределенностью и колебаниями процентных ставок, ситуация усугубилась пандемией, в результате которой пострадали прибыль и процентные ставки.

Однако по мере того, как страны продолжали адаптироваться к COVID-19, а экономика за последний год восстановилась, резервы на возможные потери по ссудам были гораздо менее значительными, чем первоначально прогнозировали отраслевые эксперты. Кроме того, улучшенная цифровизация банковских брендов в сочетании с активным государственным вмешательством и восстановлением экономики во всем мире привели к более высокой, чем ожидалось, прибыльности отрасли в 2021 году.

Хотя общий рост стоимости бренда в этом году, несомненно, является положительным признаком для отрасли, он означает незначительное увеличение на 2% по сравнению с 1,36 трлн долларов США, которые составляли совокупную стоимость брендов 500 ведущих банковских брендов мира до пандемии в 2019 году. В Европе банки все еще ощущают последствия COVID-19, где низкой прибыли не помогают неэффективность затрат и недостаточные инвестиции в цифровые технологии.

Поскольку банки продолжают бороться с последствиями пандемии COVID-19, важность надежного бренда становится как никогда важной.Банковские продукты становятся все более коммерциализированными, и банкам необходимо будет продолжать отличать себя от других конкурентов на рынке за счет использования своего бренда, особенно перед лицом возникающей угрозы со стороны брендов-претендентов и децентрализованного финансирования в будущем.

Многие крупнейшие мировые банковские бренды сильнее пережили худшие периоды пандемии — свидетельство той роли, которую они сыграли в поддержке реальной экономики за последние 12 месяцев», — сказала Джой Макнайт, редактор The Banker. «Усилия банков по цифровому преобразованию в последние годы позволили им быстрее реагировать на потребности клиентов, а также предоставлять новые продукты и услуги, что повысило репутацию банков в глазах их розничных и корпоративных клиентов.

Дэвид Хей, председатель и главный исполнительный директор Brand Finance

Китайские банки доминируют в рейтинге  

китайских банка сохраняют лидерство в рейтинге Brand Finance Banking 500 2022, на долю которых приходится треть общей стоимости бренда и совокупная стоимость которых составляет 454 доллара США.4 миллиарда. В то время как их глобальные коллеги столкнулись с падением стоимости бренда за последние два года, китайские банки оставались в значительной степени невосприимчивыми к этим проблемам. Важным фактором этого успеха была не только своевременная реакция страны на вирус, но и ранние и постоянные инвестиции в цифровое развитие, что позволило китайским банкам продолжать взаимодействовать со своими клиентами с относительно небольшими перебоями. В прошлом году экономика Китая продолжала неуклонно восстанавливаться, несмотря на сложную и постоянно меняющуюся внутреннюю и международную обстановку.Только в первой половине 2021 года ВВП страны увеличился на 13% в годовом исчислении.

Крупнейший в мире банк по совокупным активам, Стоимость бренда ICBC увеличилась на 3% до 75,1 млрд долларов США, что снова сделало его самым дорогим банковским брендом в мире, а также 8-м -м самым дорогим брендом во всех отраслях промышленности в рейтинг Brand Finance Global 500 2022. За последний год ICBC продолжала успешно работать с потребителями и расширяла свой портфель, открывая филиалы на зарубежных рынках, таких как Мексика, Аргентина и совсем недавно Панама.ICBC продолжает затмевать своих конкурентов, удерживая значительное лидерство в стоимости бренда, опережая China Construction Bank (рост на 10% до 65,5 млрд долларов США), и Сельскохозяйственный банк Китая (рост на 17% до 62,0 млрд долларов США), которые 2 и и 3 и соответственно.

Bank of China (рост на 2% до 49,6 млрд долларов США) и China Merchants Bank (рост на 16% до 24,4 млрд долларов США) также сохранили свои места в десятке самых дорогих банковских брендов, заняв 4-е -е место. и 10 -го еще на год.

китайских банка в этом году продемонстрировали необычайно хорошие результаты, и нет никаких признаков замедления роста в ближайшие годы. Этому, несомненно, способствовала своевременная реакция страны на пандемию, которая снизила уровень экономических потрясений, наблюдаемых в Европе и США.

Деклан Ахерн, директор по оценке Brand Finance

Банки США занимают 5 позиций в топ-10

На

американских банка приходится почти четверть общей стоимости брендов в рейтинге Brand Finance Banking 500 2022, совокупная стоимость которых составляет 313 долларов США.7 миллиардов. Из этих 76 брендов Bank of America (рост на 12% до 36,7 млрд долларов США), Citi (рост на 7% до 34,4 млрд долларов США), Chase (рост на 5% до 30,1 млрд долларов США), Wells Fargo (снижение на 6% до 30,1 млрд долларов США), а JP Morgan (рост на 23% до 28,9 млрд долларов США) сохранили свои места в десятке самых ценных бумаг мира.

Будущее Citi в наступающем году может быть менее определенным, поскольку в январе 2022 года банк объявил о выходе из всех розничных банковских операций в Мексике.Выставляя бренд и всю розничную сеть на продажу, Citi намеревается сосредоточиться на предприятиях, которые получают выгоду от подключения к своей глобальной сети, позволяя банку еще больше упростить свой бизнес. Тем не менее, остаются вопросы относительно будущего бренда Banamex, а также сети из 1500 розничных отделений, которые обслуживают более 20 миллионов клиентов и примерно 15,5 миллионов транзакций в день.

Опустившись на 1 позицию в рейтинге до 8-й -й позиции, Wells Fargo является единственным банком в топ-10, стоимость бренда которого снижается.Wells Fargo продолжает страдать из-за скандала с мошенничеством со счетами, когда выяснилось, что банк подделал миллионы сберегательных и текущих счетов от имени своих клиентов без их согласия. Скандал продолжал приводить к финансовым и юридическим последствиям и в 2021 году.

Региональные лидеры

Помимо Восточной Азии и Северной Америки, HSBC (12 , рост на 6% до 18,0 млрд долларов США) является самым ценным банковским брендом в Европе, сингапурский DBS (39 , рост на 11% по сравнению с США). 8 долларов.7 миллиардов) лидирует в Юго-Восточной Азии, State Bank of India занимает первое место в Южной Азии (43 rd , рост на 29% до 7,5 млрд долларов США), а Itaú (51 st , рост 30). % до 6,6 млрд долларов США) доминирует в Латинской Америке.

Крупнейшее финансовое учреждение на Ближнем Востоке и в Африке, QNB укрепил свои позиции в качестве самого ценного банковского бренда в регионе, отметив значительный рост стоимости бренда на 16% и достиг 7,1 миллиарда долларов США. QNB также поднялся на три позиции до 45 90 577 90 578 места в общем зачете, прочно войдя в число 50 самых ценных банковских брендов в мире.

Несмотря на проблемы, связанные с пандемией, QNB продолжала предоставлять своим клиентам высокий уровень обслуживания, а также вкладывала значительные средства в развитие цифрового предложения бренда. Этот фокус позволил QNB продолжать проводить успешные кампании, продукты и услуги и создавать сильный портфель, который подготовит бренд к будущим возможностям роста и международной известности.

Рост QNB превысил средний показатель 50 ведущих банковских брендов, что отражает тяжелую работу, проделанную за бренд и бизнес за последние несколько лет.Бренд выступил в качестве объединяющей силы во всех своих операциях, которые выиграли от значительных инвестиций в цифровые услуги для розничных и корпоративных клиентов и помогли укрепить позиции QNB в топ-50 рейтинга Brand Finance Banking 500.

Дэвид Хей, председатель и главный исполнительный директор Brand Finance

Новые участники

В этом году к рейтингу Brand Finance Banking 500 2022 присоединились 30 новых участников, среди которых греческий Piraeus Bank (стоимость бренда 176 млн долларов США), израильский Mercantile Discount Bank (стоимость бренда 188 млн долларов США) и кенийский Equity Group (стоимость бренда 388 миллионов долларов США), родом из небольших и развивающихся рынков.

Из этих новых участников Саудовская Аравия SNB (стоимость бренда 3,2 миллиарда долларов США) занимает прочное место в топ-100, на 94-м -м месте, что делает его новым участником с самым высоким рейтингом. Значительный рост прибыли, а также акцент на инициативах в области устойчивого развития помогли SNB выйти на мировую арену, и бренд недавно объявил о своих планах по созданию платформы, ориентированной на долгосрочные инвестиции в устойчивую экономическую деятельность.

Благодаря впечатляющему увеличению стоимости бренда на 181%, Cadence Bank вновь вошел в рейтинг самых быстрорастущих брендов 2022 года, достигнув стоимости бренда в 403 миллиона долларов США.Этот американский банк недавно заключил соглашение о слиянии с BancorpSouth Bank, стоимость бренда которого в рейтинге Brand Finance Banking 500 2021 года оценивалась в 266 миллионов долларов США. В рамках соглашения BancorpSouth был переименован в Cadence Bank. Слияние направлено на предоставление большего количества финансовых услуг, ориентированных на клиентов и отношения, для обширной клиентской базы Cadence Bank на юге США.

Амбициозные альпинисты на небольших рынках

На уровне страны с общим ростом стоимости бренда на 49% банковский сектор Вьетнама является одним из самых быстрорастущих в мире.Все вьетнамские бренды в рейтинге Brand Finance Banking 500 2022 продемонстрировали рост или добавились к общему количеству стран в качестве новых участников. Это был очень плодотворный год для вьетнамских банков, которые наблюдают непрерывный рост своих балансов и отчетов о прибылях и убытках, при этом растут как депозиты, так и выданные кредиты. Этому способствовало восстановление страны после пандемии, которое хорошо управлялось правительством, что привело к сильному экономическому росту.

Среди этих брендов MBBank также является одним из самых быстрорастущих в рейтинге Brand Finance Banking 500 2022, увеличившись на ошеломляющие 113% до 642 миллионов долларов США.Бренд продолжает внедрять инновации, особенно в цифровом пространстве, сотрудничая с ведущей технологической компанией Software AG, чтобы предоставлять своим клиентам высокоскоростные онлайн-услуги. Точно так же Techcombank (рост на 80% до 945 миллионов долларов США) вложил значительные средства в облачную инфраструктуру в рамках своей стратегии по развитию долгосрочных отношений с клиентами. Кроме того, сильный рост вьетнамского банковского сектора привел двух новых участников в топ-500 в этом году, а именно HD Bank (рост на 53% до 248 млн долларов США) и Saigon Hanoi Bank (рост на 63% до 211 долларов США). миллионов).

Аналогичная история с польскими банками в рейтинге Brand Finance Banking 500 2022, в которых общая стоимость бренда выросла на 40% в годовом исчислении. PKO Bank Polski (рост на 22% до 2,2 млрд долларов США) остается наиболее ценным, за ним следуют Bank Pekao (рост на 31% до 1,2 млрд долларов США), mBank (рост на 105% до 999 млн долларов США), Millennium (рост на 55% до 487 млн ​​долларов США) и Alior Bank (рост на 53% до 351 млн долларов США).

Из этих банков mBank продемонстрировал наилучшие результаты, удвоив стоимость бренда за последний год и войдя в пятерку самых быстрорастущих банковских брендов в мире.Быстрый рост является результатом фантастических результатов бренда в оригинальном исследовании рынка Brand Finance, проведенном среди клиентов польских банков. Будучи первым в стране интернет-банком, mBank проложил путь банковской отрасли Польши за счет инвестиций в цифровое пространство, что позволило ему обслуживать клиентов более доступным и эффективным способом.

BCA как сильнейший в отрасли

Помимо расчета стоимости бренда, Brand Finance также определяет относительную силу брендов с помощью сбалансированной системы показателей, включающей показатели, оценивающие инвестиции в маркетинг, акционерный капитал и эффективность бизнеса.Сертифицированная в соответствии со стандартом ISO 20671 оценка Brand Finance акционерного капитала включает исходные данные исследования рынка, полученные от более чем 100 000 респондентов из более чем 35 стран и почти из 30 секторов.

В соответствии с этими критериями индонезийский банк BCA является самым сильным банком в рейтинге Brand Finance Banking 500 2022 после повышения на +2,5 балла, достижения индекса силы бренда (BSI) 94,0 из 100 и элитной силы бренда AAA+. рейтинг.

Являясь одним из крупнейших банков в регионе АСЕАН и крупнейшим кредитором Индонезии по рыночной стоимости, BCA демонстрирует высокие показатели по ключевым показателям, особенно тем, которые касаются удовлетворенности клиентов.В первоначальном исследовании рынка, проведенном Brand Finance, BCA превзошла своих конкурентов по репутации и качеству и получила высокие оценки по соотношению цены и качества.

За последний год бренд, несомненно, был подкреплен значительными инвестициями в цифровое банковское подразделение, поскольку качество цифровых платформ остается важным фактором, влияющим на восприятие клиентами банковских брендов. BCA не проявляет никаких признаков замедления роста в наступающем году, недавно изложив свои планы по размещению BCA Digital на Индонезийской фондовой бирже.

Результативность

BCA — отличный пример важности отношений с клиентами для формирования лояльности к бренду и репутации. В течение последних нескольких лет этот бренд постоянно получал положительные оценки по показателям силы бренда, а теперь восстанавливает свое место в качестве самого сильного банковского бренда в мире.

Деклан Ахерн, директор по оценке Brand Finance

Южноафриканский Capitec Bank занял второе место среди самых сильных брендов в рейтинге Brand Finance Banking 500 2022, получив 92 балла BSI.4 из 100 и соответствующий рейтинг прочности бренда AAA+. Несмотря на то, что Capitec Bank существует всего 22 года, он уже обогнал многие традиционные банки Южной Африки, став вторым по величине банком по рыночной капитализации. Бренд продолжает позиционировать себя как ведущую розничную франшизу в стране, предлагая недорогую альтернативу традиционным банкам, и уже создал сильную, лояльную клиентскую базу. Это помогло поднять рейтинг Capitec Bank на 6 90 577 90 578 в мире по известности, 3   – по качеству услуг, и он был отмечен как 5   банк, с которым проще всего иметь дело.Поскольку бренд продолжает поддерживать бизнес-модель, ориентированную на клиента, направленную на обеспечение низких затрат и высоких процентных ставок по депозитам, он по-прежнему готов к дальнейшему успеху.

Россия Сбер входит в тройку сильнейших банковских брендов с оценкой BSI 92,3 из 100 и соответствующим рейтингом силы бренда AAA+. Кроме того, Sber был назван самым сильным брендом в Европе во всех отраслях, обогнав Ferrari в рейтинге Brand Finance Global 500 2022.

Российский банковский и технологический гигант недавно запустил новые цифровые услуги для инвесторов, такие как выбор портфеля и инвестиционный консалтинг в своем мобильном приложении. В то же время Сбер продолжает развивать цифровую экосистему для своих разнообразных сервисов, выходящих за рамки банковских услуг, от электронной коммерции и логистики до телемедицины и стриминга. Опираясь на впечатляющую клиентскую базу, насчитывающую более 100 миллионов человек, Сбер стремится к дальнейшей диверсификации за счет новой демографической группы пользователей поколения Z с помощью нового предложения цифровых услуг.

С точки зрения силы и ценности бренда, стратегия Сбера по диверсификации бизнеса и расширению бренда просто работает. Всеобъемлющая цифровая экосистема повышает рейтинги маркетинговых исследований благодаря знакомству с клиентами, ее широкой доступности и простоте работы, что позволяет бренду занять более высокое место, чем Ferrari, в рейтинге силы бренда. В то же время впечатляющий рост стоимости бренда Сбера на 36% до 12,8 млрд долларов США помог лидеру российского рынка подняться на 25 позиций в рейтинге стоимости бренда.

Анастасия Куровская, исполнительный вице-президент Brand Finance

Крупнейшие инвестиционные банки выделяют миллиарды на развитие отрасли ископаемого топлива | Банки и строительные общества

Крупнейшие инвестиционные банки мира предоставили более 700 миллиардов долларов финансирования компаниям, работающим на ископаемом топливе, которые наиболее активно расширяют свои проекты по добыче угля, нефти и газа после подписания Парижского соглашения об изменении климата, как показывают цифры.

Финансирование возглавил гигант с Уолл-Стрит JPMorgan Chase, который, согласно анализу, предоставил 75 миллиардов долларов (61 миллиард фунтов стерлингов) компаниям, расширяющимся в таких секторах, как фрекинг и разведка нефти и газа в Арктике.

Нью-йоркский банк является одним из 33 влиятельных финансовых учреждений, которые в период с 2016 по 2018 год вложили в сектор ископаемого топлива около 1,9 трлн долларов США. С 2016 по середину 2019 года компании, занимающиеся гидроразрывом пласта, и трубопроводные компании получили кредиты, выпуск акций и услуги по андеррайтингу долга на сумму 713,3 млрд долларов.

Другими ведущими финансистами компаний, занимающихся ископаемым топливом, являются Citigroup, Bank of America и Wells Fargo.

Используя финансовые данные Bloomberg и общедоступные раскрытия информации компаний, анализ был составлен эксклюзивно для Guardian американской экологической организацией Rainforest Action Network.

Цифры обновляют отчет группы Banking on Climate Change за 2019 год за апрель, который показал, что практика ключевых инвестиционных банков связана с климатической катастрофой.

Цифры показывают, что фрекинг был в центре внимания интенсивного финансирования: Wells Fargo, JPMorgan Chase и Bank of America предоставили около 80 миллиардов долларов в течение трех лет, большая часть которых связана с Пермским бассейном в Техасе.

Система отпугивания птиц в хвостохранилище нефтеносных песков Атабаски, Альберта, Канада. Фото: Bloomberg через Getty Images

В финансировании проектов добычи сырой нефти в битуминозных песках в Альберте, Канада, доминируют канадские банки во главе с Королевским банком Канады и Toronto Dominion.

Месторождения битуминозных песков на северо-западе Канады являются третьими по величине известными запасами сырой нефти в мире, но добыча нанесла значительный ущерб экосистемам и вынудила коренные народы покинуть свои дома.

Несмотря на то, что уровень финансирования меньше, чем в других секторах индустрии ископаемого топлива, за годы, прошедшие после подписания Парижского соглашения по климату, увеличилось финансирование нефтегазовых проектов в Арктике во главе с JPMorgan Chase, предоставившим 1,7 млрд долларов США. в 2016-18 гг.

В добыче полезных ископаемых в регионе, как правило, преобладают российские компании, такие как «Газпром» и «Роснефть», данные о деятельности которых менее прозрачны.

Крупнейшие американские банки — JPMorgan Chase, Citi и Bank of America — лидируют в финансировании сверхглубоководных нефтегазовых проектов, предусматривающих добычу ископаемого топлива на глубине 1500 метров и ниже.

Глубоководные проекты были местом нескольких бедствий, в том числе разлива BP Deepwater Horizon в 2010 году, в результате которого погибли 11 человек, а местным сообществам и предприятиям был нанесен ущерб на миллиарды долларов.

.

Barclays — один из банков, демонстрирующих признаки перемен. Несмотря на то, что он остается важным банком для отрасли ископаемого топлива, его бизнес с компаниями, наиболее активно расширяющимися в этом секторе, резко упал с 13,1 млрд долларов в 2016 году до 5,2 млрд долларов в 2018 году. Данные за первое полугодие 2019 года показывают, что банк находится на подъеме. отслеживать, чтобы записать еще одно годовое снижение.

В ответ на эти цифры JPMorgan, который столкнулся с растущими протестами по поводу банковской деятельности, связанной с ископаемым топливом, заявил, что осознает сложность изменения климата и активно взаимодействует с заинтересованными сторонами по этому вопросу.

Wells Fargo заявила, что провела расширенные проверки своих клиентов в сфере энергетики, что составляет небольшую часть ее общего бизнеса.

Вопросы и ответы
Что такое проект загрязнителей?
Show

The Guardian сотрудничала с ведущими учеными и неправительственными организациями, чтобы с помощью эксклюзивных данных, исследований и анализа разоблачить компании, работающие на ископаемом топливе, которые увековечивают климатический кризис, некоторые из которых ускорили добычу угля, нефти и газа, несмотря на разрушительное воздействие на планету и человечество становилось очевидным.

В расследовании участвовало более 20 журналистов Guardian, работавших по всему миру в течение последних шести месяцев.

Проект фокусируется на том, что компании добывали из-под земли, и последующих выбросах, за которые они несут ответственность, с 1965 года. Анализ, проведенный Ричардом Хиде из Института климатической ответственности, рассчитывает, сколько углерода выбрасывается по всей цепочке поставок. , от добычи до использования потребителями. Хиде сказал: «Тот факт, что потребители сжигают топливо с образованием углекислого газа, воды, тепла и загрязняющих веществ, не освобождает компании, работающие на ископаемом топливе, от ответственности за сознательное увековечивание углеродной эры и ускорение климатического кризиса до экзистенциальной угрозы, которой он теперь стал.»

Одна из целей проекта — сместить фокус дебатов с индивидуальных обязанностей на властные структуры, поэтому наши репортеры также изучили финансовые и лоббистские структуры, которые позволяют компаниям, работающим на ископаемом топливе, продолжать расти, и выяснили, какие избранные политики голосовали за перемены.

Еще одна цель проекта — оказать давление на правительства и корпорации, чтобы они сократили разрыв между амбициозными долгосрочными обещаниями и тусклыми краткосрочными действиями. обогрев.Обуздание нашей зависимости от ископаемого топлива и резкое ускорение перехода к возобновляемым источникам энергии никогда не были столь актуальными.

Спасибо за отзыв.

Несколько инвестиционных банков, с которыми связалась The Guardian, заявили, что они быстро расширяются в отраслях, связанных с возобновляемыми источниками энергии, и ужесточили кредитную политику в отношении финансирования арктических проектов добычи нефти и газа, угля и битуминозных песков с использованием ископаемого топлива.

Эльза Паланца, глобальный руководитель Barclays по устойчивому развитию и гражданственности, сказала: «Мы все можем сидеть без дела и показывать друг на друга пальцами, но это не помогает решить действительно сложную и многогранную проблему.Что может помочь решить проблему, так это, во-первых, добровольные механизмы, над которыми мы работаем, такие как Целевая группа по раскрытию финансовой информации, связанной с климатом, а затем новое внимание со стороны регулирующих органов, таких как PRA [Управление пруденциального регулирования].

Активисты Гринпис вывесили баннер с логотипом Barclays, залитым маслом, в его офисе в Лондоне. Фотография: Крис Дж. Рэтклифф/Getty Images

«Новые требования заставляют людей, работающих в банках, думать об изменении климата как о двусторонней монете, смотреть на риски в рамках нашего портфеля, но также думать о стороне возможностей с точки зрения финансирования возобновляемых источников энергии. энергия.Это использование лучшего из того, что может предложить банк».

Большая четверка государственных китайских банков, которые не проводят политику финансирования ископаемого топлива, с 2016 года доминируют в сфере услуг для угледобывающих и угольных энергетических компаний. промышленность на фоне опасений по поводу климатического «момента Мински», внезапного падения цен на активы, связанные с ископаемым топливом, когда инвесторы и финансовые менеджеры спешат к двери, когда резко материализуются климатические риски.

Обеспечение управляемого спада в нефтегазовой отрасли при одновременном финансировании следующей волны производства возобновляемых источников энергии считается жизненно важным.

Отслеживание финансирования развития зарубежных стран Китая

Отслеживание финансирования развития зарубежных стран Китая

Ребекка Рэй и Блейк Александр Симмонс

Китайская база данных по финансированию развития за рубежом представляет собой набор геопространственных данных для анализа суверенных кредитных обязательств Китая и их близости к критически важным местам обитания, национальным охраняемым территориям и землям коренных народов.

База данных отслеживает кредитные обязательства двух основных банков Китая, Китайского банка развития (CDB) и Экспортно-импортного банка Китая (ExIm), с 2008 по 2019 год, всего 615 проектов финансирования развития с известными и подтвержденными физическими местоположениями, как а также 243 других проекта финансирования развития без конкретной географической привязки, которые не показаны на интерактивной карте.

Набор данных дает представление о значительном количестве этого относительно нового источника глобального финансирования, а также о его географическом расположении, отраслевом распределении и близости к чувствительным и экологическим территориям — важным средам обитания, национальным охраняемым территориям и землям коренных народов.

Видеодемонстрация – Китайская база данных по финансированию зарубежных проектов

Основные выводы

Количество финансов

Зарубежное финансирование развития Китая почти такое же крупное, как и у Всемирного банка, хотя и носит более непостоянный характер. С 2008 по 2019 год китайское зарубежное финансирование развития составило почти полтриллиона долларов — 462 миллиарда долларов.

В тот же период Всемирный банк (через свои суверенные кредитные окна, Международный банк реконструкции и развития и Международную ассоциацию развития) едва превысил эту сумму, предоставив 467 миллиардов долларов.

Однако с течением времени кредитование развития Китая менялось больше, чем суверенное кредитование Всемирного банка. Финансовые обязательства Китая достигли пика во время финансового кризиса 2009 года, а затем снова упали. После объявления в 2013 году инициативы «Один пояс, один путь» кредитование Китая значительно росло в течение нескольких лет, а затем резко сократилось по мере замедления экономического роста Китая в последние несколько лет. Еще неизвестно, насколько активным будет кредитование Китая в 2020 году и далее, по мере того, как мир будет восстанавливаться после нынешнего экономического кризиса, вызванного пандемией COVID-19.

Источник: Китайская база данных по финансированию развития зарубежных стран, 2020 г.; Данные Всемирного банка: https://finances.worldbank.org, последние снимки, освоенные и неосвоенные средства.

Географическое распространение

Китайское финансирование развития отличается как широким охватом, так и относительной концентрацией среди нескольких заемщиков. Хотя Китай расширил свое финансирование развития по всему миру, только десять стран составляют 60 процентов от общего объема. Крупнейший заемщик – Венесуэла – составляет более десяти процентов от общей суммы.

Хотя наблюдатели справедливо выражают озабоченность по поводу потенциального долгового кризиса, база данных показывает, что китайские финансы в значительной степени сконцентрированы среди нескольких стран. Этот новый набор данных позволит провести эмпирический, основанный на фактах анализ устойчивости долга с большей точностью и соответствием опыту стран-заемщиков.

Источник: Китайская база данных по финансированию развития зарубежных стран, 2020 г.

Распределение по секторам

Китай также стал мировым центром инфраструктуры, что соответствует целям инициативы «Один пояс, один путь».Более половины финансовых обязательств, перечисленных в наборе данных, — 249 миллиардов долларов США — было направлено на строительство инфраструктурных проектов, особенно в секторах транспорта, производства и распределения электроэнергии.

Эта сумма, несомненно, занижена, так как дополнительные 114 миллиардов долларов также были выделены на добычу нефти, газа и полезных ископаемых, включая трубопроводы для транспортировки этих продуктов. Например, четвертый по величине кредит в наборе данных относится к российско-китайскому нефтепроводу, сделке на 10 миллиардов долларов, подписанной в 2009 году между CDB и «Роснефтью», российской государственной нефтяной компанией.

Кроме того, было подписано финансирование на сумму почти 60 миллиардов долларов для поддержки групп проектов в различных секторах, включая множество кредитов с инфраструктурными сегментами. Третья по величине сделка в наборе данных следует этой схеме: примерно 14 миллиардов долларов Венесуэла тратит на транспорт, производство электроэнергии, тяжелую промышленность и государственное жилье.

Таким образом, значительная часть китайского финансирования развития направлена ​​на поддержку инфраструктурных проектов, укрепляя место Китая в качестве основного движущего фактора этого сектора во всем мире.

Источник: Китайская база данных по финансированию развития зарубежных стран, 2020 г.

Чувствительные территории

Зарубежное финансирование развития Китая может принести значительную экономическую выгоду, однако существует также потенциал значительных социальных и экологических рисков. В базе данных указывается, где могут присутствовать некоторые из этих рисков, на основе совпадения проектов с социальными и экологическими особенностями, которые чувствительны к деятельности по развитию.

Из 615 физических проектов 124 находятся в пределах национальных охраняемых территорий, 261 — в критически важных местах обитания и 133 — на землях коренных народов.150 проектов, особенно в Юго-Восточной Азии и бассейне Амазонки, пересекаются с несколькими категориями уязвимых территорий.

Критические местообитания (среды обитания, признанные Международной финансовой корпорацией имеющими большое биологическое значение), а также национальные морские и наземные охраняемые территории были признаны экологически чувствительными территориями, подлежащими включению на основании их вклада в биоразнообразие и национальных (и международных) природоохранных целей. Земли коренных народов также включены, поскольку проекты на этих территориях могут нести повышенный риск социального и политического конфликта по поводу прав и благосостояния коренных народов.

Хотя многообещающе, что многие из кредитов Китая не пересекаются с этими уязвимыми территориями, база данных показывает, где риски могут быть наибольшими, и где заинтересованные стороны могут искать пути обеспечения устойчивого и этического развития при одновременном смягчении потенциального воздействия на биоразнообразие.

Источник: Китайская база данных по финансированию развития зарубежных стран, 2020 г.; Браунедер и др., 2018; Всемирная база данных охраняемых территорий, 2020 г.; Гарнетт и др., 2018.

Методология

Этот набор данных представляет собой более года работы группы исследователей Центра политики глобального развития по сбору, проверке и обнаружению сотен финансовых записей.

При составлении данных методология уделяла большое внимание применению согласованных правил проверки для всех наблюдений. Был установлен метод «двойной проверки», представляющий собой наивысший стандарт, который можно было применять во всем мире, в странах с самыми разными уровнями прозрачности правительства. Чтобы соответствовать этому стандарту, каждая запись должна была подтверждаться доказательствами из официальных источников правительства Китая или сообщениями средств массовой информации, связанных с правительством Китая, в дополнение к сообщениям принимающей страны или международным отчетам, предпочтительно правительственным надзорным органам.

В целом методология состояла из нескольких широких шагов. Во-первых, все записи из существующих наборов данных были скомпилированы и каждая запись приведена к стандарту «двойной проверки», оставлены только те записи, которые прошли проверку.

Во-вторых, был разработан специальный алгоритм веб-скрейпинга для сбора записей за годы и страны, не включенные ни в один из существующих наборов данных, с последующим приведением этих записей к тому же стандарту «двойной проверки».

В-третьих, были изучены записи проектов, сообщения СМИ и веб-сайты компаний, чтобы найти наиболее точные места для каждого из проектов.

Онлайн-интерактивный набор данных включает только те записи, которые можно найти на муниципальном уровне или даже с большей точностью. В дополнение к перечисленным там 615 проектам еще 50 проектов могли быть расположены на региональном, провинциальном или национальном уровне, а 193 вообще не имели географического охвата (например, торговый кредит для покупки китайских товаров).

Наконец, записи были сопоставлены с тремя типами социально и экологически чувствительных территорий, выбранных из-за их важности и наличия стандартизированных глобальных определений: национальные охраняемые территории, земли коренных народов и критические среды обитания.

Полный набор данных, включая полные географические следы для каждого проекта и записи для тех проектов, которые вообще не имеют географического следа, в настоящее время находится на экспертной оценке и будет доступен после публикации. Также готовится серия статей, основанных на этих данных.

Подпишитесь, чтобы получать по электронной почте обновления от Глобального центра политики развития.

Отслеживание зарубежных инвестиций в развитие Китая

Опубликовано 1 год назад по

Государственные банки доминируют в банковском секторе России

BOFIT Viikkokatsaus / Еженедельник BOFIT 2019/01

На конец октября в России действовало 499 банков.Несмотря на большое количество банковских предприятий, банковский сектор сильно сконцентрирован, и в нем преобладают государственные банки. На четыре крупнейших государственных банка приходится более 55 % совокупных активов банковского сектора. Суммарно активы всех банков, контролируемых государством, составляют около двух третей активов банковского сектора. За последние два года присутствие государства в банковском секторе увеличилось, поскольку несколько крупных частных банков обанкротились и были переданы центральному банку. Альфа-Банк, крупнейший частный банк России, контролирует около 4 % всех активов сектора.

Однако банки, контролируемые государством, представляют собой довольно разнородную группу. Например, Сбербанк, контрольный пакет акций которого принадлежит центральному банку, сам по себе является классом. Через Сбербанк выплачивается более половины российских зарплат и пенсий. Банк контролирует почти половину рынка депозитов населения и жилищных кредитов. Несмотря на экономический спад и санкции, операции Сбербанка остаются высокорентабельными. Еще три гигантских государственных банка (ВТБ, Газпромбанк и особенно сельскохозяйственный банк Россельхозбанк) столкнулись с проблемой снижения доходов из-за больших портфелей неработающих кредитов.Правительство каждый год вливает огромные суммы капитала в сельскохозяйственный банк. В этом году, например, на поддержку Россельхозбанка выделено 40 млрд рублей.

Помимо коммерческих банков государственные субсидии предоставляются для финансирования государственного банка развития ВЭБ. ВЭБ — это 100 % государственная организация, задача которой — поддерживать развитие российской экономики в долгосрочной перспективе. Баланс ВЭБа в размере 3,385 трлн рублей перегружен неработающими кредитами и погашением кредитов в иностранной валюте.В федеральных бюджетах на 2017—2019 годы на поддержку ВЭБа предусмотрено 150 млрд рублей ежегодно. Согласно последнему плану правительства, на рекапитализацию ВЭБа и погашение внешнего долга в 2019–2024 годах заложено 900 млрд рублей.

Крупнейшие банковские группы на конец октября 2018 года

Источники: banki.ru, ЦБ РФ, БОФИТ.

Россия

Отраслевое письмо — 29 июля 2021 г.: Разнообразие, справедливость, инклюзивность и корпоративное управление

29 июля 2021 г.

Кому: Генеральным директорам или эквивалентам банковских учреждений, регулируемых штатом Нью-Йорк, и регулируемых недепозитных финансовых учреждений *

Re: Разнообразие, равенство и инклюзивность и корпоративное управление

Как суперинтендант Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк, я регулярно и последовательно подчеркивал ценность различных точек зрения в процессе принятия решений и решения проблем.Имеются четкие данные, показывающие, что разные команды работают лучше, являются более инновационными и более эффективно управляют рисками. С тех пор, как я стал суперинтендантом, я сделал многообразие своей руководящей команды своим главным приоритетом и углубил нашу приверженность разнообразию, справедливости и инклюзивности (DEI), создав первые в агентстве группы единомышленников для сотрудников, а также новое Управление по финансовой интеграции и расширению прав и возможностей на уровне штата. во главе с Тремейн Райт, чтобы удовлетворить потребности жителей Нью-Йорка с низким и средним уровнем дохода по всему штату.Кроме того, осенью 2019 года Совет штата Нью-Йорк по делам женщин и девочек создал Комитет по улучшению положения женщин на руководящих должностях в сфере финансовых услуг, сопредседателем которого я занимаюсь, сосредоточился на улучшении представительства и улучшении положения женщин, в том числе женщин. цвета в финансовых услугах.

По мере того, как регулируемые банковские учреждения и регулируемые недепозитарные финансовые учреждения проходят через 21 век, их ждет множество проблем и возможностей. Уже сейчас действуют несколько факторов, влияющих на финансовые учреждения, в том числе преобладание цифровых технологий, растущие требования и ожидания клиентов и снижение лояльности к бренду.Без возможности внедрять инновации и решать эти проблемы, а также проблемы, которые еще предстоит решить, риски, связанные с безопасностью и надежностью отрасли, могут оказаться весьма разрушительными. Регуляторные органы и отраслевые группы все активнее предпринимают шаги для разработки идей по решению этих проблем, в том числе: серия виртуальных выступлений Нью-Йоркской ассоциации банкиров (NYBA), в ходе которой была проведена групповая дискуссия по вопросам разнообразия, справедливости и инклюзивности 1 , а также Конференция Соревнование по изучению конкретных случаев для государственных банков (CSBS) 2021 CSBS Community Bank, в котором приняли участие пятьдесят три студенческие команды из тридцати девяти колледжей и университетов, и они объединились с местными общественными банками, чтобы изучить, как эти учреждения справились с пандемией COVID-19 и что они делают в отношении разнообразия и инклюзивности. 2

DFS обладает широкими законными полномочиями по обеспечению стабильности регулируемых банковских учреждений и регулируемых недепозитных финансовых учреждений Нью-Йорка для защиты общественных интересов, интересов вкладчиков, кредиторов и потребителей, а также для содействия росту отрасли и запроса особых отчеты. В соответствии со статьей 37(3) Закона о банках суперинтендант может потребовать от любой банковской организации представлять ей специальные отчеты в такое время, которое она может предписать.

Пандемия COVID-19 беспрецедентным образом бросила вызов отдельным лицам, учреждениям и сообществам по всему миру, постоянно напоминая нам о ценах, как человеческих, так и финансовых, из-за неспособности устранить системные риски.Конвергентные кризисы — пандемия, связанный с ней экономический спад, расовые волнения и изменение климата — привели к значительным изменениям в нашей повседневной жизни, нашей экономике и нашем обществе. Фраза «новая нормальность» прочно вошла в современный лексикон, поскольку лидеры правительства и бизнеса готовятся адаптироваться к жизни после пандемии. Чтобы работать в этой «новой норме», учреждения должны разрабатывать инновационные решения для устранения сложных и меняющихся рисков и находить новые пути роста. Корпоративное управление, в том числе способные команды лидеров, отражающие разнообразие навыков, опыта и взглядов, приобретает еще большее значение в периоды больших перемен.С большими переменами приходят большие возможности, и DFS готова объединить государственный и частный секторы для совместной работы над переосмыслением, перестройкой и обновлением.

Мы высоко оцениваем уже предпринятые действия и обязательства, взятые на себя многими регулируемыми банковскими учреждениями и регулируемыми недепозитными финансовыми учреждениями 3 по увеличению представительства цветных людей, женщин и других недостаточно представленных групп в их советах директоров, в их руководстве и в их рабочей силе в целом.Мы также высоко оцениваем усилия торговых групп и организаций, таких как CSBS, Американская ассоциация банкиров (ABA)3 и NYBA 4 .

Несмотря на важность и необходимость публичных заявлений регулируемых банковских учреждений и регулируемых недепозитных финансовых учреждений в поддержку инициатив DEI, пришло время действовать в соответствии с этими словами и претворить в жизнь благие намерения, чтобы начать добиваться реальных изменений. Это отраслевое письмо направлено на поддержку существующих усилий DEI, в то же время излагая ожидания DFS, что финансовые учреждения, регулируемые Нью-Йорком, сделают многообразие своего руководства приоритетом бизнеса и фундаментальным компонентом своего корпоративного управления.

Разнообразие как бизнес-приоритет

Разнообразие положительно влияет на прибыль учреждения, и данные показывают это.

Повышение прибыльности

В отчете McKinsey за 2020 год, в котором отслеживаются траектории сотен компаний с 2014 года, подробно описано влияние разнообразия на прибыльность. Компании, находящиеся в верхнем квартиле по гендерному разнообразию в своих исполнительных командах, имели на 25% больше шансов достичь прибыльности выше среднего, чем компании в четвертом квартиле, что на 10% больше, чем в 2014 году. 5  Обоснование этнического и расового разнообразия столь же убедительно: компании в верхней квартиле по этническому и культурному разнообразию опережают компании в четвертой на 36%, что на 33% больше, чем в 2017 году. 6  Кроме того, чем выше представительство женщин и цветных людей, тем выше вероятность превосходства. 7 Проведенный Wall Street Journal анализ компаний из списка S&P 500, основанный на показателях разнообразия и инклюзивности, включая долю женщин на руководящих должностях, наличии программ разнообразия и инклюзивности, а также демографических характеристиках советов директоров, показал, что компании с самым высоким рейтингом достигли более высоких операционных показателей. маржа прибыли по сравнению с менее эффективными аналогами. 8 Согласно анализу McKinsey 366 публичных компаний из различных отраслей и стран, включая США, компании, находящиеся в верхнем квартиле по расовому и этническому разнообразию, на 35% чаще имеют финансовую прибыль выше медианного показателя по отрасли. 9

Расширение клиентской базы

Эффективные программы DEI могут улучшить общие результаты для организации, и центральным элементом повышения производительности является возможность более тесного взаимодействия с более разнообразной клиентской базой. 10 По мере того, как население становится более разнообразным, банки и фирмы, предоставляющие финансовые услуги, выиграют от наличия рабочей силы, которая лучше отражает сообщества, которым они служат. Бюро переписи населения прогнозирует, что в период с 2016 по 2060 год процент неиспаноязычных белых американцев уменьшится на 19 миллионов человек, с 61% населения до 44,3%. Прогнозируется, что за тот же промежуток времени население чернокожих, азиатских и испаноязычных американцев увеличится с 13,3% до 15%, с 5,7% до 9,1% и 17.от 8% до 27,5% соответственно. 11 Что касается гендерного разнообразия, то, по оценкам, фирмы, предоставляющие финансовые услуги, ежегодно упускают не менее 700 миллиардов долларов дохода, не полностью удовлетворяя потребности клиентов-женщин. 12 Это важно, учитывая, что две трети мировых расходов домохозяйств контролируются женщинами, 40% мировых богатств в настоящее время принадлежат женщинам и 40% предпринимателей по всему миру — женщины. 13 Ожидается, что в ближайшие годы эти цифры увеличатся, что представляет собой значительную возможность роста.

Больше инноваций

Отрасль банковских и финансовых услуг ждет множество проблем и возможностей для инноваций, особенно после COVID-19, который в конечном итоге может привести к постоянным изменениям в ожиданиях клиентов. По мере продвижения компаний в двадцать первый век способность к инновациям станет ключом к росту и успеху. Когда компании создают инклюзивную бизнес-культуру и политику, они с большей вероятностью сообщают о росте креативности, инноваций и открытости, а также о лучшей оценке интересов и требований потребителей. 14 . Компании, которые адаптируются и внедряют инновации, имеют явное преимущество перед своими конкурентами: исследования показывают, что за трехлетний период компании с большим разнообразием менеджмента заработали в среднем на 38% больше своих доходов от инновационных продуктов и услуг, чем их менее разнообразные конкуренты. Проведенное Boston Consulting Group в 2018 году исследование сотрудников более чем 1700 компаний в восьми странах выявило «сильную и статистически значимую корреляцию между разнообразием управленческих команд и общими инновациями. 15 Тот же анализ также показал, что компании, сообщившие о многообразии руководителей выше среднего, также сообщили о доходах от инноваций, которые были на 19 % выше, чем в компаниях с разнообразием руководства ниже среднего. 16 Разные знания и опыт приводят к различным точкам зрения и мнениям по сложным вопросам, что приводит к множеству решений. Такая инновационная и творческая среда позволит банкам и компаниям, предоставляющим финансовые услуги, лучше решать стоящие перед ними задачи и продолжать расти и укреплять свою деятельность.

Лучшее управление рисками

Кредитный, рыночный риски и риски ликвидности представляют собой одни из самых больших рисков для банковских и других поставщиков финансовых услуг 17 . Чрезмерная экспозиция в категории, которая подвержена большим убыткам, нехватке ликвидности или чрезмерно агрессивным продажам и торговле на рынке капитала, может иметь значительные потенциальные негативные последствия для учреждения, его клиентов и потребителей. К этому моменту исследования показали, что разные команды обрабатывают информацию более тщательно, с большей вероятностью остаются объективными и последовательно пересматривают факты, поощряют более тщательное изучение действий других и лучше осознают укоренившиеся способы мышления, которые в противном случае могут привести к ошибкам в работе. процесс принятия решений. 18 Кроме того, исследования показали, что советы директоров компаний, отличающихся гендерным составом, с большей вероятностью будут делать эффективные инвестиции и избегать рискованных чрезмерных инвестиций. 19 Кроме того, было обнаружено, что представительство женщин в совете директоров приводит к улучшению инвестиционной политики, решений о приобретении и общей эффективности компании, уравновешивая самоуверенность генерального директора. 20 В целом исследования показывают, что представительство женщин в совете директоров способствует принятию стратегических решений и повышает общую эффективность фирмы. 21

Большой кадровый резерв и больше довольных сотрудников

Разнообразная рабочая среда, вероятно, повысит удовлетворенность сотрудников работой и приверженность своему работодателю и связана с уменьшением случаев межличностной агрессии и дискриминации. 22  Кроме того, компании с более высоким уровнем гендерного разнообразия, которые также имеют кадровую политику и практику, ориентированные на гендерное разнообразие, связаны с более низким уровнем текучести кадров. 23  

Одной из возможностей, представленных потрясениями, связанными с пандемией COVID-19, стал вынужденный переход на удаленную работу значительной части рабочей силы. Это побудило многие организации переосмыслить свое отношение к удаленной работе: 93% компаний, опрошенных McKinsey, заявили, что удаленно можно выполнять больше работы, чем эти компании предполагали до пандемии. 24 Растущая распространенность возможностей удаленной работы дает компаниям возможность охватить более широкий и разнообразный кадровый резерв: 70% компаний в том же опросе сообщили, что, по их мнению, переход на удаленную работу позволит им увеличить разнообразие в их найма. 25

Разнообразие в сфере финансовых услуг

Имеющиеся исследования разнообразия советов директоров и высшего руководства в сфере финансовых услуг показывают, что, несмотря на многочисленные замечательные усилия, предпринятые отраслью, и обязательства, взятые на себя на данный момент, еще многое предстоит сделать для увеличения разнообразия.

В марте 2021 года Комитет по улучшению банков опубликовал отчет, в котором рассматриваются вопросы, связанные с гонками на рабочем месте в некоторых крупнейших розничных банках США. 26  Их обзор показал, что сотрудники из числа меньшинств в целом недопредставлены в финансовой / страховой отрасли в целом и чрезмерно представлены на более низких уровнях занятости по сравнению с их белыми коллегами. 27 Кроме того, в отчете было установлено, что у чернокожих и латиноамериканских сотрудников шанс быть повышенным или нанятым на высшую руководящую/исполнительную должность составляет менее 25% по сравнению с их белыми коллегами. 28

В 2019 году комитет Палаты представителей по финансовым услугам провел анализ данных о разнообразии банков и обнаружил, что среди банков, предоставляющих демографическую информацию, женщины составляют менее одной трети их руководящего и старшего персонала 29 , несмотря на то, что они составляют 51% США. Население. 30 В отчете также указано, что в совет директоров банка входят 11% чернокожих, 5% латиноамериканцев и 3% азиатов; напротив, эти группы составляют 13%, 18,5% и 6% населения США соответственно. 31

Участие женщин в криптовалютном сообществе очень низкое. Процент женщин в этом секторе, включая застройщиков, инвесторов и заинтересованных лиц, обычно колеблется от 4% до 6%. Данные за 2020 год показывают, что вовлеченность биткойн-сообщества в разбивке по полу достигла 86% мужчин и 14% женщин, что представляет собой небольшой рост представительства женщин. 32 Из 378 венчурных криптовалютных и блокчейн-компаний, основанных по всему миру в период с 2012 по 2018 год, 92% имели команду основателей, полностью состоящую из мужчин. Для сравнения, 82% всех технологических компаний, основанных в тот период, были все учредители-мужчины. 33    Кроме того, отчет Forbes с подробным описанием самых богатых людей в криптовалюте включал 19 человек, все из которых были белыми или мужчинами из Восточной Азии. 34

В недавнем отчете McKinsey отмечается, что по состоянию на 2018 год доля цветных людей в сфере финансовых услуг упала на 75% с должностей начального уровня до топ-менеджеров.В частности, чернокожие, латиноамериканские и азиатские сотрудники занимали 10%, 9% и 17% должностей начального уровня, но только 3%, 2% и 6% должностей топ-менеджеров соответственно. 35 Исследование 71 банка в 20 странах, проведенное в 2018 году, показало, что, хотя женщины составляют в среднем 52% рабочей силы банковской отрасли, они сталкиваются с «двойным стеклянным потолком» при продвижении вверх по организационной иерархии; при этом первый потолок приходится на средний управленческий уровень, а второй — на исполнительный. 36 В обследованных банках только 38% менеджеров среднего звена составляли женщины, а 16,5% исполнительного руководства – женщины. 37

Действия инвесторов и правительства

Инвесторы и правительства все чаще принимают меры для обеспечения разнообразия в высшем руководстве и в совете директоров.

Конгресс принял Закон Додда-Франка о реформе Уолл-Стрит и защите прав потребителей от 2010 года, который требует от всех подпадающих под действие агентств, включая федеральные органы регулирования финансовых услуг, создать Управление по делам меньшинств и женщин (OMWI), которое отвечает за все вопросы агентства, связанные с многообразием. в управлении, трудоустройстве и предпринимательской деятельности. 38 Затем каждому OMWI было поручено разработать стандарты для оценки политики и практики разнообразия их регулируемых организаций и ежегодно отчитываться перед Конгрессом о своем прогрессе в области разнообразия и инклюзивности вместе с данными, полученными от регулируемых организаций. 39

В 2015 году Управление валютного контролера (OCC), Совет управляющих Федеральной резервной системы (Совет), Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC), Национальное управление кредитных союзов (NCUA), Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) ), а Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) опубликовала свое окончательное межведомственное заявление о политике, в котором были установлены совместные стандарты для оценки политики и практики разнообразия их регулируемых организаций. 40 Это действие, которое требовалось в соответствии с Законом Додда-Франка, предоставило регулируемым организациям основу для создания и укрепления своей политики и практики разнообразия, включая их организационную приверженность разнообразию, трудовым ресурсам и методам найма, закупкам, деловой практике и прозрачности. вокруг организационного разнообразия и включения в свои операции в США. 41

В начале прошлого года комитет Палаты представителей по финансовым услугам провел слушание по вопросам разнообразия и инклюзивности в крупнейших банках Америки 42 , в том числе обзор отчета Комитета под названием «Многообразие и инклюзивность: привлечение к ответственности крупнейших банков Америки». 43 Во время слушания комитет отметил отсутствие разнообразия в совете директоров и высшем руководстве и рекомендовал Конгрессу рассмотреть возможность принятия законодательных мер по улучшению разнообразия и инклюзивности в банковских учреждениях, включая раскрытие данных о многообразии для регулирующих органов и общественности и публичное раскрытие их разнообразие бортов. 44 Калифорния приняла закон, требующий от государственных корпораций, главные офисы которых расположены в Калифорнии, к концу 2019 года иметь в совете директоров по крайней мере одну женщину 45 и по крайней мере одного директора, отличающегося по расовому, этническому или иному признаку конец 2021 года. 46

Администрация Байдена четко заявила о своей приверженности разнообразию. Эллисон Херрен Ли, исполняющая обязанности председателя Комиссии по ценным бумагам и биржам США, предложила агентству усилить свои рекомендации по разнообразию советов директоров и пересмотреть требования к раскрытию информации для публичных компаний; 47 , и было сообщено, что председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам Гэри Генслер, возможно, поддерживает корпоративное раскрытие информации о разнообразии залов заседаний. 48

За пределами США европейские страны, включая Бельгию, Францию, Италию и Норвегию, много лет назад ввели законодательные гендерные квоты со строгими наказаниями за их несоблюдение, направленные на увеличение представительства женщин в высшем руководстве их крупнейших публичных компаний. 49< В 2020 году Канада начала требовать от корпораций, регулируемых Законом о коммерческих корпорациях Канады, чьи ценные бумаги обращаются на бирже, раскрывать своим акционерам информацию о разнообразии их советов директоров и групп высшего руководства. 50 Центральный банк Ирландии сформулировал, как он может использовать свои надзорные полномочия для решения проблемы разнообразия в совете директоров и среди высшего руководства, включая оценку того, активно ли фирма продвигает разнообразие и инклюзивность во всей своей организации, а также пересмотр кодексов управления и требований к четкие ожидания сообщества в отношении политики разнообразия. 51

Учитывая экономическое обоснование разнообразия, справедливости и инклюзивности, инвесторы как дома, так и за рубежом начали использовать свое влияние для продвижения усилий DEI.

В 2017 году компания State Street Global Advisors объявила, что будет голосовать против председателя комитета по выдвижению кандидатур и/или управления, если компания не примет мер по увеличению числа женщин в своем совете 52 , и подтвердила это обязательство в 2020 году. , снова заявляя, что они готовы использовать свое право голоса по доверенности, чтобы призвать организации к ответственности за соответствие их ожиданиям, связанным с разнообразием, справедливостью и инклюзивностью. 53

Аналогичным образом в 2017 году BlackRock проголосовала против членов совета директоров пяти компаний, которые входили в комитеты по назначениям, но не ответили на опасения инвесторов по поводу разнообразия. 54 В 2020 году BlackRock снова заявила, что будет использовать свое право голоса, чтобы способствовать увеличению разнообразия в совете директоров. 55 Компания Vanguard объявила, что будет выступать за увеличение разнообразия в советах директоров и рассмотрит прогресс, которого компании добиваются в увеличении разнообразия в своих советах посредством голосования; особо отмечая, что прогресс в области разнообразия будет способствовать их подсчету голосов в ближайшие годы. 56

Internationally, Legal & General Investment Management (LGIM), крупнейший управляющий фондами в Соединенном Королевстве, сообщил в конце 2020 года компаниям S&P 500 в США, что ожидает, что к январю их залы заседаний будут включать по крайней мере одного чернокожего, азиатского или другого этнического меньшинства. 2022 г. и будет голосовать против переизбрания председателей правления/комитета по назначениям, которые не соответствуют этой цели. 57 Кроме того, в феврале 2020 года Goldman Sachs объявил, что фирма будет спонсировать IPO только частных компаний в США и Европе, у которых есть хотя бы один разноплановый член совета директоров, и эта цель увеличится до двух разных членов правления к концу 2021. 58

Ожидания DFS для банковских учреждений, регулируемых штатом Нью-Йорк, и регулируемых недепозитных финансовых учреждений

Принимая во внимание причины, изложенные в этом отраслевом письме, DFS ожидает, что регулируемые банковские учреждения и регулируемые недепозитарные финансовые учреждения сделают многообразие своего руководства своим бизнес-приоритетом и интегрируют его в свое корпоративное управление. Регулируемые банковские учреждения и регулируемые недепозитарные финансовые учреждения также должны уделять пристальное внимание своему кадровому резерву будущих разнообразных лидеров в дополнение к разнообразию своих аффилированных лиц. Чем больше разнообразия в кадровом резерве организации, тем больше у нее возможностей для диверсификации высшего руководства и советов директоров. Все такие регулируемые учреждения должны рассматривать разнообразие как другие стратегические приоритеты, в том числе сообщать о его важности всем заинтересованным сторонам, предоставлять план того, как это будет достигнуто, и объяснять этот план, ставить измеримые цели и отслеживать прогресс в достижении этих целей.

DFS рассмотрел и оценил несколько нормативных подходов к продвижению DEI в сфере банковских и финансовых услуг, включая введение квот, а также агрегирование и раскрытие данных о разнообразии для каждой фирмы.DFS также участвовал в многочисленных неофициальных беседах с финансовыми учреждениями, торговыми группами и экспертами DEI, чтобы выяснить приверженность отрасли увеличению своего разнообразия, а также проблемы, с которыми сталкиваются финансовые учреждения в своих усилиях по реализации своих обязательств. Я хотел бы поблагодарить членов Комитета штата Нью-Йорк по улучшению положения женщин, занимающих руководящие должности в сфере финансовых услуг, за их проницательный и ценный вклад в этот процесс.

Проведя тщательное исследование и побеседовав с заинтересованными сторонами, мы пришли к выводу, что лучший способ для DFS поддержать усилия регулируемых банковских учреждений и регулируемых недепозитных финансовых учреждений в области DEI — это собирать и публиковать данные, относящиеся к разнообразию корпоративных советов. и управление. Сбор данных имеет ключевое значение для постановки целей и измерения прогресса. Обнародование этой информации позволит фирмам оценить свое положение по сравнению с конкурентами, и мы надеемся, что это поднимет планку для всей отрасли.Прозрачность и подотчетность являются движущими силами перемен.

Успешные программы разнообразия, равенства и интеграции — это процесс постоянного совершенствования, а не пункт назначения, где было проверено правильное количество пунктов. Для достижения успеха требуется приверженность всех уровней организации, начиная с самого верха. Фирмы должны стремиться иметь совет директоров и управленческую команду, которые извлекают выгоду из широкого спектра навыков, опыта и взглядов, в том числе основанных на гендере, расе или этнической принадлежности; не просто стремитесь иметь одного или двух разных членов правления. Чтобы было ясно, один или два разных члена совета лучше, чем ничего, но этого недостаточно, особенно для большого совета, и это не цель. DFS понимает, что не все учреждения начинают с одного и того же места с точки зрения разнообразия их рабочей силы и руководства. Каждая компания должна провести самооценку того, где она находится, куда она хочет двигаться, и разработать план того, как этого достичь, принимая во внимание ее размер и другие соответствующие факторы, уделяя особое внимание улучшению с течением времени.

Для начала DFS разошлет опрос для сбора данных о половом, расовом и этническом составе членов правления регулируемых банковских учреждений штата Нью-Йорк и регулируемых недепозитных финансовых учреждений или их эквивалентов, а также руководства по состоянию на 31 декабря 2019 и 2020 годов, в том числе информацию о членстве в совете директоров и ключевых ролях в совете и высшем руководстве от всех регулируемых банковских учреждений с активами более 100 миллионов долларов и всех регулируемых недепозитных финансовых учреждений с валовым доходом более 100 миллионов долларов, а также от всех организаций, уполномоченных заниматься виртуальными валютная коммерческая деятельность, включая лицензиатов виртуальной валюты («BitLicensees») и трастовые компании виртуальной валюты.

Мы планируем собрать эти данные в конце лета и опубликовать сводные результаты в первом квартале 2022 г. с разбивкой по типам учреждений и другим соответствующим факторам. Мы настоятельно рекомендуем компаниям публично раскрывать состав и разнообразие своих советов директоров. и управление как составная часть их обязательств DEI перед заинтересованными сторонами. DFS рассмотрит возможность сбора и раскрытия аналогичной информации в будущем, в том числе на более детализированной основе, с учетом любых других требований по сбору и раскрытию данных, которые могут быть наложены на отрасль банковских и финансовых услуг.

Заключение

Дальнейшая диверсификация руководства и рабочей силы в сфере банковских и финансовых услуг является императивом бизнеса и корпоративного управления, который укрепит отрасль, расширит инновации и обеспечит устойчивость. Этот процесс представляет собой непрерывную эволюцию и совершенствование, а не просто упражнение в проверке ящиков, и небольшие изменения сейчас приведут к большим улучшениям в будущем. Мы приветствуем компании, которые уже предприняли значимые шаги по продвижению разнообразия в своей организации, и надеемся поддержать тех, кто впервые приступает к этой работе.В ответ на отзывы участников отрасли DFS организует вебинар, посвященный передовому опыту DEI и решению конкретных проблем, с которыми компании столкнулись в своих усилиях по разнообразию.

Вопросы, касающиеся этого отраслевого письма, направляйте по адресу [email protected].

 

С уважением,

 

Линда А. Лейсуэлл

Суперинтендант финансовых служб


[*] Настоящее письмо адресовано банковским учреждениям штата Нью-Йорк, включая зарегистрированные в штате Нью-Йорк банки, кредитные союзы и лицензированные в штате Нью-Йорк филиалы и агентства иностранных банковских организаций (совместно именуемые «Регулируемые банковские учреждения»), а также Йорк регулирует деятельность ипотечных банков, ипотечных сервисных компаний, ипотечных брокеров, компаний, занимающихся переводом денег, обналичивающих чеки, лицензированных кредиторов, компаний по финансированию продаж, финансовых агентств премиум-класса, трастовых компаний с ограниченным назначением и компаний, занимающихся виртуальной валютой (совместно именуемых «Регулируемые недепозитные финансовые учреждения»). Отметим, что DFS направило аналогичное письмо всем местным и иностранным страховым компаниям штата Нью-Йорк от 16 марта 2021 года.


Каталожные номера:

[1] Ассоциация банкиров Нью-Йорка, (2020), Серия виртуальных динамиков «История в реальном времени», получено с: NYBA.com

[2] Конференция органов надзора за государственными банками, (март 2021 г.), 53 команды принимают участие в конкурсе тематических исследований CSBS Community Bank, получено с: CSBS.org

[3] Американская ассоциация банкиров, (2021), Разнообразие, равенство и инклюзивность, Получено из: Aba.ком

[4] Ассоциация банкиров Нью-Йорка, (октябрь 2019 г.), Конференция «Женщины в лидерстве», получено с: NYBA.com

[5] Диксон-Файл, С., Долан, К., Хант, В., Принс, С., (май 2020 г.), Разнообразие побеждает: как важна инклюзия, Получено с: McKinsey.com

[6] Там же

[7] Там же

[8] Катал. (24 июня 2020 г.). Почему разнообразие и инклюзивность имеют значение: финансовые показатели (приложение), получено из: Catalyst.орг

[9] Хант В., Лейтон Д. и Принс С. (январь 2015 г.), Почему разнообразие имеет значение, Источник: McKinsey.com

[10] Рогиш А., Сандлер С., Шемлак Н. (июль 2020 г.), Диверсификация пути к должности генерального директора в сфере финансовых услуг, Источник: Deloitte.com

[11] Vespa, J., et al. (Выпущено в марте 2018 г., пересмотрено в феврале 2020 г.). Демографические поворотные моменты для Соединенных Штатов: прогнозы численности населения на 2020–2060 годы. Бюро переписи населения США, стр.7. Получено с: census.gov

.

[12] Clempner, J., et al. (2019). Женщины в финансовых услугах 2020. Оливер Вайман, с. 19. Получено с: oliverwyman.com

.

[13] Там же

[14] Катал. (24 июня 2020 г.). Почему разнообразие и инклюзивность имеют значение: краткий обзор. Получено с: Catalyst.org

.

[15] Лоренцо Р. и др. (23 января 2018 г.). Как разнообразные лидерские команды способствуют инновациям. Институт Хендерсона BCG.Получено из: Boston Consulting Group Henderson Institute

[16] Там же

[17] Институт корпоративных финансов, (2021), Основные риски для банков, получено с: Corporatefinanceinstute.com

[18] Rock, D., et al. (4 ноября 2016 г.). Почему разные команды умнее. Гарвардский бизнес-обзор. Получено из: Harvard Business Review

.

[19] Катал. (24 июня 2020 г.). Почему разнообразие и инклюзивность имеют значение: краткий обзор.Получено с: Catalyst.org

.

[20] Там же

[21] Чен, Дж., Леунг В., Сонг, В., Гёрген, М., (сентябрь 2019 г.), Исследование: когда женщины в советах директоров, руководители-мужчины менее самоуверенны, получено из: Harvard Business Review.

[22] Катал. (24 июня 2020 г.). Почему разнообразие и инклюзивность имеют значение: краткий обзор. Получено с: Catalyst.org

.

[23] Там же

[24] Томас Р. и др.(2020). Женщины на рабочем месте, 2020 г. McKinsey & Company и LeanIn.Org, с. 51. Получено с: McKinsey.com

.

[25] Там же

[26] Вайнер, Н., Муньос, Х. (март 2021 г.), Продвижение расовой справедливости для передовых банковских работников, Источник: bankaccountability.org

[27] Там же

[28] Робинсон, А. (апрель 2021 г.), Стремление к диверсификации банковского дела внутри отрасли, Получено из: ABC News

[29] Комитет Палаты представителей США по финансовым услугам, (2020), Разнообразие и инклюзивность: привлечение к ответственности крупных банков Америки, Получено из: U.S. Комитет Палаты представителей по финансовым услугам

[30] Бюро переписи населения США. (2019). Краткие факты: Соединенные Штаты. Получено с: census.gov

.

[31] Там же

[32] Coindance, (2020), Участие биткойн-сообщества по полу, получено из: Coindance

[33] Хао, К., (2018), Первое правило женщины в криптовалюте — не говорить о том, что ты женщина в криптовалюте. Получено из: Quartz

.

[34] Дозье, Р., (2019), Black Blockchain Meet-up решает проблему отсутствия разнообразия в криптографии, получено из: Breakermag

[35] Диас, А. и др. Ал., (сентябрь 2020 г.), Расовое равенство в финансовых услугах, получено с: McKinsey.com

.

[36] Мэннинг, Дж., (июль 2019 г.), Достижение разнообразия и инклюзивности в банковском секторе: работа в процессе , получено из: International Banker

[37] Там же

[38] Конгресс США (2010 г.), Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, получено из: Конгресс. правительство

[39] Федеральный реестр, (2015 г.), Заключительное заявление о межведомственной политике, устанавливающее совместные стандарты для оценки политики и практики организаций, регулируемых агентствами, в области разнообразия, получено из Федерального реестра

.

[40] Там же

[41] Там же

[42] Райт, М., (октябрь 2020 г.), Почему разнообразие и инклюзивность важны для регулирующих органов, Получено из: Independent Banker

[43] Комитет Палаты представителей США по финансовым услугам, (2020), Разнообразие и инклюзивность: привлечение к ответственности крупных банков Америки, Получено из: U.S. Комитет Палаты представителей по финансовым услугам

[44] Там же

[45] Штат Калифорния. (2020). Женщины на досках. Получено с: sos.ca.gov

.

[46] Стил, А. (1 октября 2020 г.). Калифорния вводит квоты разнообразия для корпоративных советов. Журнал «Уолл Стрит. Получено из: The Wall Street Journal

.

[47] Рейтер. (25 февраля 2021 г.). Комиссии по ценным бумагам и биржам США следует пересмотреть требования к раскрытию информации о многообразии – исполняющий обязанности председателя.Получено с: reuters.com

.

[48] Соркин А. и др. (13 января 2021 г.). Потенциальные приоритеты следующего топ-полицейского Уолл-стрит. Получено из: The New York Times DealBook

[49] Arndt, P., et al. (2019). Гендерные квоты в сравнении с Европой: жесткие санкции наиболее эффективны. Еженедельный отчет DIW, стр. 339-41. Получено с сайта diw.de

.

[50] Правительство Канады. (2021). Разнообразие советов директоров и высшего руководства.Получено с: ic.gc.ca

[51]  Мэннинг, Дж., (июль 2019 г.), Достижение разнообразия и инклюзивности в банковском секторе: работа в процессе , получено из: International Banker

[52] Стейт Стрит. (7 марта 2017 г.). State Street Global Advisors призывает 3500 компаний с рыночной капитализацией более 30 триллионов долларов увеличить число женщин в советах директоров [пресс-релиз]. Получено с: StateStreet.com

[53] Лакайль, Р., (август 2020 г.), Стратегия разнообразия, цели и раскрытие информации: наши ожидания от публичных компаний, получено из: State Street Global Advisors

[54] Ханникатт, Т. (13 июля 2017 г.). BlackRock поддерживает усилия по увеличению числа женщин в совете директоров. Рейтер. Получено из: Reuters

[55] BlackRock, (март 2020 г.), BlackRock публикует приоритеты управления на 2020 г. для взаимодействия с публичными компаниями, получено из: BlackRock

[56] Vanguard Investments, (2019), Vanguard Investment Stewardship Perspectives, Diversity Board, получено из Vanguard

[57] Макортофф, К., (октябрь 2020 г.), Legal & General предупреждает фирмы FTSE 100 об отсутствии этнического разнообразия, получено из: The Guardian

.
Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.