300 тысяч куда вложить: Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

Публикации в СМИ — Сбербанк Управление Активами

²0% комиссия брокера ПАО Сбербанк за сделки по покупке/продаже паев биржевых паевых инвестиционных фондов под управлением АО «Сбер Управление Активами».
«Сбер Управление Активами» и «Сбер Инвестиции» — бренды, используемые АО «Сбер Управление Активами» для продвижения своих финансовых продуктов.
АО «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https:/www.sber-am.ru, по телефону: 900, (800) 555-55-50. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальные акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Валютные облигации» (ранее – Еврооблигации) – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2016 года за № 3120. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбер – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Глобальные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Долларовые облигации» (прежнее название — ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Российские долларовые облигации») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785. ЗПИФ недвижимости «Сбер – Арендный бизнес 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Ответственные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – консервативный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – осторожный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4426. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – взвешенный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4429. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – прогрессивный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – динамичный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428.

Куда вложить до ста тысяч гривен

20 тысяч гривен

Небольшая сумма, соответственно, возможности для инвестирования ограничены. Но все же несколько вариантов для размещения и приумножения средств существует.

Покупка валюты

Заработок инвестора будет определять курс. А поскольку на его изменения влияет много факторов — как политических, так и экономических, — то, каким он будет в дальнейшем, сложно спрогнозировать.

Например, украинцы, которые купили доллары в начале 2020 года, смогли заработать более 18%, поскольку с января по ноябрь стоимость американской валюты выросла с 24 грн до 28,34 грн.

Но те, кто покупал доллар в марте этого года, за семь месяцев фактически ничего не заработали: за это время средний курс не изменился — 28,3 грн.

Учитывая, что в проекте бюджета-2021 среднегодовой курс доллара заложен на уровне 29 грн, то как инвестиционный инструмент валюта выглядит не очень привлекательно. Хотя, как знать. Ведь речь идет только о проекте.

В любом случае покупка валюты — приемлемый вариант больше для тех, кто не столько хочет заработать, сколько сохранить сбережения.

Депозит

Это самый простой и менее рискованный способ инвестировать небольшие суммы. Хотя заработать на вкладах сейчас можно очень мало. Если взять наиболее популярные вклады — в гривнах, долларах и евро, то максимальная доходность по ним составляет соответственно 12%, 3%, 2,5% годовых. Иными словами, 20 тыс. грн на депозите под 12% за год увеличатся на 2 400 грн. С этой суммы придется еще уплатить налог — 18% ПДФО и 1,5% военного сбора. В итоге чистый доход уменьшится до 1932 грн.

Гарантией, что вы получите свои деньги, является обязательное страхование вкладов ФГВФЛ на сумму до 200 тыс. грн. То есть, все три заявленные суммы — 20−50−100 тыс. грн и набежавшие проценты банк в любом случае выплатит, даже если обанкротится.

Преимущества:

• Простота оформления.
• Ваши сбережения защищены от инфляции.
• Возможность открыть депозит на любой срок — от 7 дней до 1 года. Или, чтобы деньги были всегда под рукой, выбрать продукт с возможностью снятия средств в любой момент. Правда, ставки по таким вкладам всегда ниже, зато деньги всегда под рукой.

Недостатки:

• Низкая доходность. После снижения учетной ставки НБУ ставки по депозитам существенно упали.
• Незащищенность вкладов свыше 200 тысяч грн. В случае открытия депозита на сумму 20 тыс. грн об этом не стоит беспокоиться, но знать нужно.
• Налогообложение. Доход по депозиту облагается налогом: 18% налога на доходы физлиц + 1,5% военного сбора.

Кредитные союзы

Кредитные союзы также позволяют заработать на вкладах. В Украине зарегистрировано более 300 таких учреждений, но активную деятельность осуществляют более 200. Выбирая кредитный союз следует быть осмотрительным, проверяя наличие лицензии. Это можно сделать на сайте НБУ.

Преимущества:

• Повышенная доходность. Процентные ставки по депозитам здесь выше, чем в банках. Крупнейшие К С предлагают разместить депозит под 12−15% годовых.

Недостатки:

• Отсутствие государственных гарантий. Кредитные союзы не являются членами системы гарантирования вкладов. В случае банкротства КС вкладчики не могут рассчитывать на возвращение вкладов даже в пределах 200 тыс. грн.
• Риск. Члены кредитного союза несут риски невозврата средств вместе с КС, как ее совладельцы.
• Налогообложение. С дохода по депозиту в КС придется уплатить 18% налога на доходы физлиц + 1,5% военного сбора.

Читайте также: Депозит в польском банке. Сколько можно заработать

50 тысяч гривен

Эта сумма открывает новые инструменты инвестирования, часто неочевидные для ее обладателя. И зря. Ведь они прилично расширяют возможности для более выгодного вложения денег.

ОВГЗ

По сути, облигации внутреннего займа на сегодня — самое надежное вложение. Выплаты по ним в полном объеме гарантируются государством, процентная ставка фиксируется.

К тому же инвестировать в этот инструмент выгоднее, чем класть деньги на депозит. Ведь речь идет о большей доходности. К примеру, по итогам аукциона от 10 ноября средневзвешенная ставка доходности годовых ОВГЗ в гривне составила 10,42%, в долларах — 3,62%. При этом имеется в виду эффективная ставка, поскольку доход от ОВГЗ, в отличие от депозита, не облагается ни 18% НДФЛ, ни 1,5% военного сбора.

По сути, инвестировать в ОВГЗ можно любую сумму, кратную номиналу одной облигации — от 1 тысячи гривен, долларов США или евро. Но сложность в том, что для покупки ОВГЗ нужен брокер. За свои услуги он берет комиссию. Плюс заплатить нужно будет банку за обслуживание счета, за выплаты купонного дохода. Если инвестиция маленькая, комиссия может отобрать всю доходность.

Например, рассмотрим инвестиции в покупку годовых ОВГЗ с доходностью 10%. Инвестировав в них 50 тыс. грн, после погашения вы получите 55 тыс. грн. Однако, если купить их через Приватбанк, то в целом нужно будет заплатить 500 грн за открытие счета, плюс 600 грн за его обслуживание в течение года, плюс 200 грн за зачисление облигаций, и дополнительно 350 грн за погашение и две выплаты купонного дохода.

Общая сумма всех платежей составит 1650 грн., а чистая прибыль — 3350 грн. То есть реальная доходность составит 6,7% годовых.

С уменьшением суммы инвестиции, скажем, вдвое, все комиссии останутся такими же. Соответственно, доходность будет еще ниже. Вот почему лучше инвестировать в этот инструмент, имея на руках не менее 50 тыс. грн. Что касается вложений в валютные ОВГЗ, то ставки здесь выше — по мнению экспертов, минимальная сумма должна составлять 30−50 тыс. долларов/евро.

Преимущества:

• Отсутствие налогообложения.
• Гарантия государства. Государство возвращает 100% вложенных денег, независимо от суммы инвестиций. Риск невыполнения им своих обязательств возникает только в случае внутреннего дефолта.
• Фиксированный доход. Процентная ставка не меняется в течение всего срока вклада до погашения.
• Высокая ликвидность. ОВГЗ всегда можно продать на вторичном рынке, особенно, бумаги с высоким уровнем доходности.

Недостатки:

• Высокие затраты. Стоимость услуг посредников может существенно снизить доходность, особенно в случае небольшого портфеля ОВГЗ. Поэтому, начинать инвестировать в ОВГЗ можно, имея на руках не менее 50 тыс. грн.
• Необходимость подачи декларации о доходах. Хотя налога на доходы нет, декларацию подать придется.

Читайте также: Как купить ОВГЗ и сколько на них можно заработать

Криптовалюта

Инвестиции в криптовалюты считаются наиболее рискованными. Их доходность очень сложно спрогнозировать, поскольку цена на цифровые монеты очень изменчива.

Возьмем, к примеру, самую известную криптовалюту — биткоин. На 1 января 2020 году курс биткоина, по данным профильного портала CoinDesk, составлял $7180. В марте на фоне панических настроений на фондовом и сырьевом рынках в связи с пандемией коронавируса, он опустился до $3800. Но затем он начал расти и к 16 ноября вырос до $16276.

Да, если бы вы купили биткоин в начале года, а потом, поддавшись панике, продали в марте, то ваша инвестиция была бы убыточной. Но если вы бы придержали, то сегодня заработали бы почти 127%.

Сейчас, имея 50 тыс. грн, купить целую «монету» не получится, но вот на 0,108 Bitcoin вполне хватит. Процесс покупки предельно прост: достаточно загрузить кошелек и приобрести валюту в одном из виртуальных обменников.

Все же не стоит слишком обольщаться. Риски прогореть остаются такими же большими, как и возможность заработать баснословные деньги. Поэтому, криптовалюту лучше рассматривать, лишь как вариант для диверсификации своих вложений.

Преимущества:

• Возможность получить высокий доход.
• Простота входа. Не нужно иметь специальных лицензий или знаний. Достаточно пройти процедуру регистрации на криптобирже или скачать электронный кошелек.
• Отсутствие налогообложения. Этот вопрос не урегулирован на законодательном уровне, соответственно платить налог или нет с дохода от цифровой валюты — на рассмотрении ее обладателя.

Недостатки:

• Волатильность. Сложно быть уверенным, что накопления в криптовалюте сохранят свою стоимость. Цена BTC в любой момент может резко обрушиться более чем в два раза. Например, 12−13 марта она упала свыше чем на 50% в течение суток, до минимума в $3800. Точно так же его стоимость может вырости на фоне новости, даже не связанной с «монетой».
• Риск кражи. Электронный кошелек и криптобиржи не застрахованы от кибер-атак или мошенничества. Возможность, что все «монеты» исчезнут со счета, остается.
• Юридическая неопределенность. Законодательства, определяющего статус и регулирующего рынок криптовалют в Украине, пока не существует. И не факт, что в будущем правительство не запретит владеть криптовалютой и совершать с ней операции. Тогда такой вклад окажется вне закона и попросту бессмысленным.

Инвестфонды

Инвестфонды бывают разных видов. Посмотреть и выбрать фонд для инвестиций можно на специальном сайте.

Самые популярные для инвестиций небольших сумм — паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Инвестируя сюда, вы выкупаете именную ценную бумагу, которая свидетельствует о праве собственности на часть имущества фонда.

Вы вкладываете деньги, а профессиональные финансисты управляют ими, инвестируя в разные инструменты. Одни отдают предпочтение инвестициям в гособлигации, депозиты, недвижимость, иные ведут более рисковую политику.

Порядок осуществления инвестиций описан на официальных сайтах фондов. Там же можно найти информацию касательно стоимости сертификата, входной минимальной суммы. Например, в ОТП Капитал минимальная сумма составляет 20 000 грн при стоимости одного сертификата в 1 000 грн. Но над рациональностью вложения на такую сумму стоит задуматься. Ведь оплата за открытие счета в ценных бумагах 750 грн, комиссии при покупке в 200 грн и при продаже 0,5% (мин. 200 грн., макс. 2000 грн.) существенно уменьшат доходность.

К минусам этих инвестиций относятся также повышенные риски. При благоприятных условиях инвестфонды действительно способны зарабатывать для инвесторов доходность, превышающую даже 100% годовых. Но в периоды кризисов они могут получать убытки от инвестиционной деятельности. Сейчас среднегодовая доходность ПИФов в большинстве не превышает 13%.

Преимущества:

• Возможность больше заработать. Инвестфонд, в отличии от банка, который платит фиксированную ставку, отдает инвестору всю прибыль, которую зарабатывает на полученных деньгах.
• Профессиональное управление. Управлять вашими активами будут люди, которые хорошо разбираются в этом деле.
• Ликвидность. Как правило, вы можете войти и выйти из паевого инвестиционного фонда в любое время. Конечно, условия входа/выхода зависят от вида ПИФа, но, в основном, можно купить себе пай и продать его когда угодно.

Недостатки:

• Риск получить убытки. Если инвестфонд ничего не заработал, то инвестор ничего не получит и даже может потерять вложенные средства.
• Комиссия за управление. Максимальный размер вознаграждения не должен превышать 5% от среднерыночной стоимости чистых активов инвестфонда.

100 тысяч гривен

Достаточно, чтобы задуматься над вложением в такие инструменты, как иностранные акции, драгметаллы, ангельские инвестиции или собственный бизнес.

ETF

ETF — это аналог ПИФ. Главным отличием является то, что ETF продаются как акции и вы можете купить их дистанционно и продать в любой момент. В состав фонда как правило входят корзины фондовых индексов. Иными словами, покупая акцию ETF, инвестор покупает в нескольких десятках, а то и сотен компаний. Для приобретения акции в каждой из них понадобилось бы гораздо больше денег.

Украинцы имеют доступ к мировым фондовым рынкам через брокерские компании — отечественные и международные. Процедура регистрации у брокера, как правило, дистанционная и достаточно простая.

Но нужно быть готовыми, что брокеры взимают комиссии за операции на фондовом рынке, а некоторые дополнительно и за обслуживание счета.

Каждый фонд предусматривает разные условия выплат дивидендов. Когда ETF получает дивиденды от своих активов, он может:

1. выплатить их своим инвесторам. В этом случае нужно заплатить 9% налога и 1,5% военного сбора.
2. реинвестировать. Если вы не выходите в кэш, платить налоги не нужно.

На каждую же закрытую сделку, при продаже акции, начисляется налог по полной — 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Преимущества:

• Диверсификация инвестиций. Покупка одного пая или акции ETF — это вложение в множество компаний одновременно.
• Получение дивидендов. Если ETF покупает акции компаний, выплачивающих дивиденды, эти средства будет получать и инвестор.
• Прозрачность инвестиций. Инвестируя в индексные фонды, вы заранее знаете, куда они вкладывают деньги.
• Высокая ликвидность. В любой момент можно продать свою долю в ETF и выйти в кэш.

Недостатки:

• Риск убытков. Хотя диверсификация ETF должна обезопасить инвесторов от чрезмерных рисков, исключить их нельзя.
• Усредненная прибыль. Большие портфели ETF снижают риски, но и доходность. Как правило, доход составляет от 1 до 4% годовых от вложенных средств.
• Комиссии. ETF берут со своих клиентов плату за обслуживание. Как правило, она невелика. Но в любом случае комиссию стоит учитывать.

Читайте также: Что такое ETF и как на них зарабатывать

Золото

Чтобы вложить деньги в золото, можно купить слитки, монеты или открыть в банке обезличенный металлический счёт.

Как изменится курс драгметалла предсказать довольно сложно. Но в 2020 оно явно на коне — цена на золото побила все исторические максимумы. Тот, кто в начале года инвестировал 100 тыс. грн в «желтый металл», к сегодняшнему дню заработал почти 47350 грн. К примеру, 7 января стоимость одной тройской унции по данным НБУ составляла 35802,2 грн, а 11 ноября она взлетела к отметке 52813,6 грн.

Не обязательно покупать слиток и хранить его под матрацем. Можно открыть депозит без физической поставки металла. Процентные ставки по золотым депозитам, правда, ниже, чем по валютным вкладам. Все же, любая доходность лучше, чем ее отсутствие. Но важно понимать, что в Украине депозиты в золоте не защищены Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Если банк признают неплатежеспособным, вкладчик компенсацию не получит.

При покупке слитка, важно обращать внимание на разницу между ценой покупки и обратного откупа металла в банке. Если разрыв будет значительным, инвестор может остаться в минусе. Особенно если цена на золото в этот период не росла.

Преимущества:

• Надежность. Золото считается главным активом-убежищем.
• Высокая ликвидность. Золото можно будет всегда продать независимо от глобальности экономических или политических потрясений. Золото может упасть в стоимости или вырасти, но не обесценится никогда.

Недостатки:

• Волатильность. Колебания котировок золота — вполне обычное дело. Поэтому, чтобы заработать на нем, стоит запастись терпением и не спешить продавать все, как только цены пойдут вниз.
• Длительность. Заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10−15 лет.
• Невысокая доходность. Инвестирование в драгоценный металл не является одним из наиболее выгодных инструментов портфеля. Поэтому эксперты советуют инвестировать в золото не более 10% свободных средств.
• Отсутствие государственных гарантий. На депозиты в банковских металлах не распространяется гарантия ФГВФЛ.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Стартапы

Существуют биржи стартапов, позволяющие стартаперам находить средства для реализации своих проектов, а инвесторам — выгодно вкладывать свои деньги, помогая развиваться чужим идеям. В случае успеха прибыль может быть головокружительной — даже до 1000%.

Но, как показывает практика, на один успешный проект приходится 9 провальных. Иными словами риск дать денег и не получить ничего взамен очень большой. Поэтому стоит вкладываться понемногу в 10−15 компаний, или купите акции тех, кто уже показал результаты. Эксперты не советуют вкладывать больше 15−20% своих сбережений в стартапы, даже если вы хорошо знакомы с той сферой, куда собираетесь инвестировать.

Преимущества:

• Большой потенциал для прибыли. Если стартап взлетит, это может принести огромную прибыль инвестору.
• Разнообразие. Стартапы есть на многих рынках и в разных отраслях. Это отличный способ диверсифицировать инвестиции, снижая риски.

Недостатки:

• Высокий риск. Вкладывая в стартап, особенно на ранних стадиях, вы фактически инвестируете в идею. И если она не даст плодов, вы потеряете все свои вложения.
• Невозможность точного прогнозирования. Спрогнозировать успешность стартапа очень сложно из-за множества факторов влияния.

Читайте также: Как найти «своего» единорога и заработать 350% прибыли

Покупка готового бизнеса

Бизнес под ключ можно купить на досках объявлений, например, на «OLX» или «IZI». За 100 тысяч гривен там продают кофейню или киоск на рынке.

Покупка готового бизнеса «под ключ» потенциально может быть самым доходным способом, но и самым рискованным. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, нужно все детально изучить: как создавался бизнес, что он продаёт, нет ли у него долговых обязательств, какие перспективы у рынка его товаров и услуг и так далее.

Преимущества:

• Большой потенциал для прибыли.
• Полный контроль. Вы как владелец имеете доступ ко всей информации и сами принимаете решения, какое направление выбрать.

Недостатки:

• Высокий риск. Не исключена возможность полной потери средств.
• Длительность. Получаемый доход нестабилен, а выход на точку безубыточности занимает время.
• Непрогнозируемые расходы. Первоначальные расчеты требуемых средств, как правило, неверны и требуется дополнительное финансирование.
• Налоги и отчетность. Это будет отнимать у вас время, ограничивать и снижать ваш доход.

Мнения экспертов

Тарас Козак, президент инвестиционной группы «Универ».

В Украине есть два инструмента для инвестиций небольших сумм денег: это ОВГЗ и инвестиционные фонды, которые инвестируют в американские ценные бумаги и повторяют динамику индексов S&P 500 и NASDAQ 100.

Преимущество в том, что инвестиционные фонды вкладывают деньги в валюте и есть защита от девальвации гривны, а ОВГЗ гарантируются государством и дают постоянный купонный доход. Поэтому диверсификация между этими активами и даст наименее рисковый и стабильный доход.

Для каждой из заявленных сумм рациональный склад инвестиционного портфеля может быть следующим.

20 000 грн.:

• 100% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100. В Украине это фонды «Атаман» и «Ярослав Мудрый».

50 000 грн:

• 60% — ОВГЗ,
• 40% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100.

100 000 грн:

• 50% — ОВГЗ,
• 50% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100.

Василий Матий, финансист, партнер iPlan.ua, соучредитель бизнес сообщества BOARD.

Человеку, который только начинает инвестировать, нужно направлять свои усилия и энергию, в первую очередь, на то, чтобы зарабатывать и больше накапливать. Чтобы не отвлекаться от этого занятия, инвестиции должны быть максимально пассивными.

Начинать с агрессивных инвестиций не всегда взвешенное решение. Аппетит к риску нужно увеличивать постепенно. В любом случае, вне зависимости от суммы, нужно соблюдать правило диверсификации финансовых инструментов.

20 тыс. грн можно положить на депозит и сосредоточиться над увеличением своего дохода.

50 тыс. грн — минимальная сумма для инвестиций в ОВГЗ. Также можно рассмотреть вариант с НПФ и кредитными союзами. Но риски в этих инструментах увеличиваются, поэтому вкладывать сюда больше 10% от суммы не стоит.

100 тыс. грн — можно задуматься в направлении зарубежных инвестиций. Открыть брокерский счет и инвестировать в зарубежные активы. Также можно проинвестировать в криптовалюту. При этом не забывать придерживаться правила: 90% мы вкладываем в консервативные инструменты, и только 10% в рисковые.

Федоров Михаил, независимый финансовый эксперт

При инвестициях, качество и количество, это два разных вопроса. И если касаться финансовых рынков и финансовых инвестиций, то люди с суммой 50 тысяч гривен могут инвестировать точно так же, как и люди с 50 млн. гривен.

Вопрос же качества инвестиций не зависит от суммы инвестиций. И люди с большим счетом и с маленьким счетом в управлении потенциально, в равной степени могут получить и прибыль, и убыток, и могут покупать одни и те же активы.

Но во всем этом равенстве есть психологическая проблема. Если большой счет, например на 10 млн. гривен, — можно купить ОВГЗ с доходностью 10% и спокойно получить миллион прибыли в год, и это будет ощутимо. А вот человека с суммой 50 тыс. грн часто такая доходность не устраивает, потому что 10% прибыли для него будет составлять всего 5 тыс. грн за год, что будет несущественным доходом. И из-за этих небольших абсолютных цифр, люди с небольшой суммой более склонны к операциям с повышенным риском, где можно получить больший процент дохода. Однако, повышение риска автоматически ведет к изменению качества управления, а точнее, к его ухудшению.

Но правила при инвестициях одинаковы для всех — и для малых, и для больших денег. И доход зависит не от величины инвестиций, а от качества инвестиций.

Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке

Обращаясь к нелегальным поставщикам финансовых услуг, вы рискуете потерять свои деньги

Банк России с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций выявляет (в том числе в Интернете) компании и проекты с признаками нелегальной деятельности.

Чтобы снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, Банк России раскрывает список¹ компаний с признаками «финансовой пирамиды»², нелегального кредитора³, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг⁴ (в том числе нелегального форекс-дилера). Список не содержит сведений о физических лицах и индивидуальных предпринимателях.

Участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг на территории Российской Федерации должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр регулятора. Проверить это можно в Справочнике финансовых организаций. Если это условие не соблюдается, то, скорее всего, организация ведет деятельность нелегально, а потребители могут быть обмануты.

Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, а также взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, иностранными регуляторами для применения иных мер.

Компания вправе обжаловать свое внесение в список.

Обращаем внимание, что законодательство не предусматривает выплат Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка, а также возможности непосредственного вмешательства регулятора в гражданско-правовые отношения между лицами, незаконно предоставляющими финансовые услуги, и их клиентами.

---

¹ Список сформирован на основе данных Банка России с 01.01.2020 и сведений о компаниях, выявленных ранее и не прекративших свою деятельность. При открытии списка отражается дата загрузки информации на сайт.
² Деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества, при которой выплата дохода или предоставление иной выгоды осуществляются за счет привлеченных денежных средств и или иного имущества при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, ответственность за которую предусмотрена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ.
³ Лица, в деятельности которых имеются признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов/займов, не имеющие права на ее осуществление.
⁴ Лица, в деятельности которых имеются признаки предоставления на территории Российской Федерации финансовых услуг, определенных Федеральным законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», без наличия соответствующего разрешения Банка России.

Сообщить о возможной нелегальной деятельности на финансовом рынке

Как инвестировать 300 000 долларов [и приумножить свои 300 000]

Инвестировать 300 000 долларов — значительное достижение. Браво!

Независимо от того, копили ли вы с течением времени, заработали крупную сумму на продаже некоторых активов или унаследовали деньги, вложение 300 тысяч долларов дает вам массу возможностей. Это также дает вам множество возможностей совершить ошибку.

Вы можете избежать ошибок, зная свои варианты инвестирования и понимая, как они работают.

Способы инвестирования 300 тысяч долларов

Сберегательный счет

Сберегательные счета — самый безопасный способ хранить деньги, поскольку они застрахованы FDIC.Однако, поскольку они очень надежны, сберегательный счет не принесет вам много денег.

Причина, по которой это находится в верхней части нашего списка, заключается в том, что вы хотите получить сберегательный счет, на котором вы можете хранить свои деньги и получать приличную доходность, пока вы решаете, куда вложить свои инвестиции. Самые популярные сейчас ставки по сберегательным счетам:

Betterment

Betterment дает вам преимущества финансового консультанта за небольшую часть стоимости. Вместо того, чтобы постоянно работать с человеком, Betterment — это робот-советник, который автоматически делает все ваши инвестиции.

Насколько активно вкладываются ваши деньги, определяется серией вопросов, на которые вы отвечаете при открытии счета. Человек, близкий к пенсионному, который хочет сохранить свои достижения, будет инвестирован менее агрессивно, чем человек в возрасте 20 лет.

В нашем обзоре Betterment подробно рассказывается, насколько проста в использовании платформа, что она отлично помогает вам в диверсификации и снижает налоги, которые вы платите на свои инвестиции.

Fundrise

Fundrise упрощает инвестирование в недвижимость для всех.Имея всего 500 долларов для инвестирования, вы можете начать работу в одном из их инвестиционных фондов в сфере недвижимости.

Эти трасты берут деньги у многих разных инвесторов и покупают недвижимость, которая может приносить доход либо за счет аренды, либо может быть восстановлена ​​и переброшена. Недвижимость, как правило, находится на очень надежных рынках, и у нее отличный послужной список по рентабельности инвестиций.

Думайте о Fundrise как об инвестировании в недвижимость без необходимости самостоятельно исследовать или управлять недвижимостью, и это отличный способ диверсифицировать инвестиции в размере 300 тысяч долларов.

ETFs

Биржевой фонд — это инвестиционный инструмент, который позволяет акционерам одновременно владеть большим количеством инвестиций. Его самым большим преимуществом является то, что для инвестирования вам нужно купить только одну акцию, что обычно очень доступно.

Так же, как покупка доли в компании, вы можете купить акции ETF через онлайн-брокера. Акции можно приобрести без комиссии через Ally Invest.

ETF — это простой способ диверсифицироваться во множество различных видов инвестиций.

Облигации

Облигации были одним из самых безопасных вложений для людей, которые хотели защитить себя от взлетов и падений фондового рынка. В обмен на эту безопасность вы отказываетесь от возможности получения более высокой доходности, которую может обеспечить фондовый рынок.

Вы можете приобретать облигации у федерального правительства через TreasuryDirect.gov или как часть инвестиционных стратегий ETF и паевых инвестиционных фондов.

Вы также можете приобрести корпоративный долг через корпоративные облигации. Одна из платформ, которую я использовал для инвестирования в бизнес-долги, — это WorthyBonds.com.

Worthy позволяет инвестировать в облигации всего 10 долларов за раз. Эти деньги используются для выдачи кредитов малому и среднему бизнесу.

Ссуды обеспечены физическим имуществом (подумайте о запасах), поэтому вы можете быть уверены, что вернете свои инвестиции, если бизнес не выполнит дефолт по облигации. За свои вложения вы получаете 5%. Для надежных инвестиций без ограничений на снятие средств это очень хорошая цифра.

Индивидуальные акции

Если вы готовы приложить усилия, чтобы понять преимущества инвестирования в отдельные компании, то акции могут быстро увеличить стоимость ваших 300 тысяч долларов.

Что делает акции еще более привлекательными, чем всего пару лет назад, так это то, что Ally Invest и другие брокерские онлайн-счета позволяют торговать акциями без торговых комиссий. У них также есть отличные инструменты, которые помогут вам найти правильные инвестиции.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды — еще один отличный инвестиционный инструмент для диверсификации ваших вложений. Как и ETF, паевые инвестиционные фонды позволяют одновременно осуществлять множество различных инвестиций.

Преимущество паевых инвестиционных фондов состоит в том, что, когда у вас будет достаточно средств, чтобы попасть в фонд, вы можете вкладывать небольшие суммы снова и снова и никогда не беспокоиться о комиссионных за брокерские услуги.

Раньше это было главным преимуществом перед ETF. Однако, учитывая, что комиссии за транзакции ETF равны нулю для многих брокерских компаний, вам необходимо серьезно подумать, являются ли паевые инвестиционные фонды более хорошей идеей для вас.

Недвижимость

Я упоминал недвижимость ранее с Fundrise, но с 300 000 долларов для инвестирования вы можете легко приобрести свои собственные инвестиции в недвижимость.

В некоторых районах страны можно было купить целый дом, вложив менее 100 000 долларов.Что касается недвижимости, убедитесь, что вы полностью понимаете рынок недвижимости и состояние недвижимости, которую вы покупаете.

Если вы впервые инвестируете в недвижимость, чтобы получить доходную собственность, я бы посоветовался с менеджером по недвижимости, который поможет вам избежать многих ловушек, с которыми сталкиваются впервые владельцы.

Благотворительные пожертвования

Пожертвования на благотворительность часто игнорируются как инвестиционный выбор. Для моей семьи благотворительность — это первое, куда мы вкладываем любой заработанный доход.

Это не только помогает нам смотреть на то, что важно в жизни, но также помогает нам более эффективно распоряжаться деньгами, которые у нас есть.

Я настоятельно рекомендую вам отдать часть своих денег либо предпочитаемой религиозной организации, либо благотворительной организации, которая работает с тем, что вам нравится. Для меня это единственная инвестиция, которая каждый раз приносит наибольшую отдачу.

Образование

Самостоятельное образование может принести мгновенные дивиденды.Если вам нужно вернуться в колледж, пройти онлайн-курсы, дополняющие вашу текущую профессию, или пройти учебную программу, чтобы получить новый сертификат, получение дополнительных знаний может только помочь вам повысить свою ценность.

Еще одно место, где можно посмотреть на образование, — это ваши дети. Я регулярно вкладываю деньги в 529 планов, чтобы оплатить учебу моих детей в колледже.

Оба эти варианта могут быть хорошим способом инвестировать часть ваших 300 000 долларов.

Возможности для бизнеса

Если у вас есть предпринимательский дух, то, вероятно, у вас есть несколько бизнес-идей, на которые можно с пользой потратить 300 тысяч долларов.

Если вы не являетесь владельцем бизнеса, это не исключает вас из возможностей для бизнеса. Вы можете попробовать свои силы в качестве молчаливого партнера в существующем бизнесе, которому нужен новый капитал, чтобы сделать следующий шаг к успеху.

В любом случае, не забывайте открывать глаза и уши для деловых возможностей, которые могут окупиться при небольших вложениях.

Долг

Долг в жизни — это как отрицательные инвестиции. Вместо того, чтобы получать проценты, вы платите проценты.

Это может быть неплохо для долгов, таких как ипотека, по которой низкие процентные ставки. Однако, если у вас есть долг под высокие проценты, например по кредитным картам, то избавление от него может быть лучшим способом потратить свои 300 000 долларов.

По некоторым кредитным картам процентная ставка превышает 20%. Существует очень мало инвестиций, которые могут превзойти эту сумму, и отсутствие этих ежемесячных платежей, висящих над вашей головой, снизит уровень вашего стресса.

Crypto

Crypto — это сокращение от инвестирования в криптовалюты.Обмен этой новой технологии осуществляется точно так же, как вы обмениваете деньги на валютных рынках.

Крипто стало горячей темой для инвесторов, потому что они увидели, что Биткойн приносит людям много денег. Это не тот рынок, на который я бы попал легкомысленно. Это потребует большого исследования того, как работает технология и какие монеты / токены стоит инвестировать.

Одна из самых надежных бирж — Coinbase. Они застрахованы FDIC на любые деньги, хранящиеся в долларах, и делают очень легким инвестирование в самые популярные валюты.

Как я бы инвестировал $ 300 000

Каждый раз, когда мы рассматриваем возможность инвестирования крупной суммы денег, запись ваших вариантов на бумаге может быть лучшим способом убедиться, что вы точно понимаете, что делаете.

В приведенном ниже примере вы увидите, что мой главный приоритет — диверсификация. Я не собираюсь вкладывать 250 тысяч долларов из своей суммы в один вариант инвестирования. Это было бы глупо.

Чтобы помочь вам продумать возможные варианты, я бы вложил 300 000 долларов в следующие варианты.

Благотворительность (30 000 долларов)

Мы с Эми отдаем 10% всех денег нашей поместной церкви. Кроме того, при наличии возможности мы жертвуем другим благотворительным организациям, в которые верим.

Вложение 30 000 долларов в нашу поместную церковь дает людям возможность получать помощь, когда они нуждаются в ней материально, эмоционально или духовно.

Улучшение (75 000 долларов США)

Улучшение будет составлять основную часть моих инвестиций в акции. Если этот раздел моего портфеля будет свободным от рук, значит вложить 75 тысяч долларов или 25% моего портфеля в Betterment.

Fundrise (50 000 долл. США)

Попасть в рынок недвижимости и уйти от фондового рынка сейчас является приоритетом в моей жизни. Fundrise позволяет мне инвестировать в недвижимость, сохраняя при этом свой обычный плотный график.

Пока я вкладываю здесь 50 тысяч долларов, я немного вернусь к недвижимости.

Достойные облигации (25 000 долл. США)

Я всегда хочу иметь немного денег в резерве, чтобы в случае появления новой инвестиционной возможности я был готов им воспользоваться. Хотя вложение в 25 тысяч долларов составляет менее 10% от моей валовой суммы, это дает мне хорошее место для следующих инвестиций.

Раньше я хранил эти деньги на сберегательном счете, но поскольку деньги, вложенные в Worthy Bonds, были на 100% ликвидными, я переехал туда, чтобы воспользоваться 5% -ной процентной ставкой при инвестициях с низким уровнем риска.

Недвижимость (70 000 долларов)

Один из моих следующих шагов — покупка инвестиционной собственности. В моем районе в Южной Каролине вложение 70 000 долларов — отличная цифра, потому что это позволит мне получить первоначальный взнос за недвижимость и деньги на любой ремонт.

Акции (20 000 долл. США)

Я не эксперт по инвестированию в отдельные акции, но у меня довольно хорошее чутье на компании, которые выглядят так, будто они готовы к взлету.Наличие 20 тысяч долларов для инвестирования позволит мне проверить эти инстинкты и узнать больше об исследовании акций.

Образование (15 000 долл. США)

Я твердо верю в то, что могу инвестировать в себя и своих детей. Я бы взял эту инвестицию в 15 тысяч долларов и разделил ее на одну инвестицию в 6000 долларов и три инвестиции по 3000 долларов.

Инвестиции в размере 3 тыс. Долларов пойдут на счета моих детей в колледже, а 6 тыс. Долларов — на онлайн-обучение работе с этим веб-сайтом и инвестирование.

Бизнес ($ 10 000)

Всегда есть деньги, которые я могу вложить в этот веб-сайт или в другие части моего бизнеса.Инвестиции в размере 10 тысяч долларов могут иметь большое значение для этого бизнеса.

Crypto (5000 долларов США)

Cryptocurrency меня очаровывает. Эта технология действительно полезна и может существенно улучшить наши цепочки поставок.

При этом я недостаточно знаю, чтобы делать серьезные инвестиции. Эта инвестиция в 5000 долларов — начальный капитал, который я смогу узнать и вложить позже.

Заключительные мысли об инвестировании 300 000 долларов

Независимо от того, как вы решите инвестировать 300 000 долларов, самое важное, что вы можете вынести из этого поста, — это убедиться, что вы диверсифицируете свои инвестиции.

Я вложил не более 25% своих инвестиций в один вариант и только 10% вложил в те инвестиции, где я учусь.

Я хочу закончить этот пост сообщением, что вы можете это сделать. Не передавайте свои деньги кому-то другому для управления. Управляйте им самостоятельно, даже если у вас есть финансовый консультант.

Как инвестировать $ 200 000 | Лучшие способы заработать деньги Инвестирование 200 тысяч долларов

Когда вы задаетесь вопросом, как вложить 200 тысяч долларов, это определенно хороший знак.В конце концов, наличие такой суммы для инвестирования означает, что вы находитесь на быстром пути к созданию долгосрочного богатства. Это особенно верно, если вы можете вложить 200000 долларов и оставить все в покое на десять или два года, давая сложным процентам достаточно времени и места для выполнения своей работы.

Но сколько вы можете получить, если сегодня разумно инвестируете 200 000 долларов?

Это действительно зависит от , как вы вкладываете свои деньги и от средней прибыли, которую вы получаете. Если бы вы нашли способ инвестировать 200 000 долларов и могли бы позволить ему получить 6% прибыли в течение 20 лет, у вас было бы 641 427 долларов.09 после двух десятилетий роста. С другой стороны, если вам удастся получить доходность в 10%, вы получите в конце следующих двух десятилетий с 1345 499,99 долларов.

Как инвестировать 200 000 долларов С сегодняшнего дня

Тем не менее, настоящая проблема — выяснить, , как инвестировать сотни тысяч долларов. Как финансовый консультант, я предлагаю распределить инвестиции в размере 200 000 долларов США на несколько разных сегментов. Таким образом, вы сможете диверсифицировать свои инвестиции в размере 200 000 долларов США и увеличить риски в различных областях финансов, которые имеют потенциал для роста.

Хотя распределение ваших личных инвестиций может и должно варьироваться в зависимости от вашего возраста, ваших инвестиционных целей и того, чего вы надеетесь достичь, вот несколько основных рекомендаций и способов распределения, которые следует учитывать.

1. Инвестируйте в фондовый рынок

Предлагаемое распределение: От 40% до 50%

Уровень риска: Различается

Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Фондовый рынок — это то место, где большинство из нас за исключением пенсионных планов, в основном за счет использования пенсионных планов с льготным налогообложением, таких как 401 (k), SEP IRA или Solo 401 (k).Тем не менее, вы также можете инвестировать в акции, облигации, индексные фонды и любые другие ценные бумаги с помощью брокерского счета.

Несмотря на то, что брокерские счета не предлагают никаких налоговых преимуществ, у вас есть возможность инвестировать в любое количество акций, ETF и т. Д. Кроме того, брокерский счет, который вы открываете, значительно более ликвиден, чем любой пенсионный план с налоговыми льготами.

Там, где большинство пенсионных счетов начисляют штрафы, если вам нужно снять средства до пенсионного возраста, вы можете продавать акции и другие ценные бумаги и получать доступ к своим деньгам без штрафных санкций, когда захотите.Когда вы это сделаете, вам просто нужно будет учесть налог на прирост капитала.

С чего начать: M1 Finance — популярное приложение, которое упрощает инвестирование в акции, облигации и ETF. Вы можете настроить автоматические торги, и вы можете широко распределять первоначальную сумму инвестиций благодаря наличию дробных долей.

Он также позволяет вам выбрать тщательно подобранный «пирог» инвестиций, который уже разработан для достижения конкретной инвестиционной цели. Лучшая часть? Когда вы открываете счет M1 Finance, вы можете инвестировать без каких-либо комиссий или комиссионных сборов.

Для кого подходит: Инвестиции в акции, облигации, ETF и другие ценные бумаги могут хорошо работать для любого инвестора, но особенно для тех, кто может оставить свои деньги для роста с течением времени.

Плюсы фондового рынка	Недостатки фондового рынка
Возможность получения справедливой или отличной прибыли с течением времени	Инвестирование в отдельные акции может быть рискованным
Возможность диверсификации в нескольких секторах экономика	Вы можете потерять часть или все свои вложения
Вы можете инвестировать «ленивым» способом, выбрав индексные фонды или ETF

Также рассмотрите возможность проверить Stash and Robinhood, чтобы сравнить свои варианты.

2. Инвестиции в недвижимость

Предлагаемое распределение: от 10% до 15%

Уровень риска: Различается

Цель инвестирования: Рост и доход

Инвестиции в недвижимость могут иметь большой смысл , но это особенно верно, если вам не нужен доступ к своим деньгам сразу. Вы можете приобрести инвестиционную недвижимость и позволить арендаторам выплатить вашу ипотеку со временем, после чего их ежемесячные арендные платежи будут работать как пассивный источник дохода.

Вы также можете инвестировать в любое количество платформ недвижимости или в инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Платформы для инвестиций в недвижимость позволяют вам получить некоторые преимущества инвестирования в недвижимость без работы арендодателя.

Как начать: Платформа, известная как Fundrise, позволяет легко инвестировать в недвижимость, не оформляя ипотеку или не ища новых арендаторов. С Fundrise вы можете инвестировать в стартовый портфель всего за 500 долларов. Ваши инвестиции распределены между различными коммерческими и жилыми объектами, которые профессионально выбраны менеджерами платформы.

Несмотря на то, что доходность со временем меняется, Fundrise принес инвесторам среднюю доходность 9,47% в 2019 году. Прочтите мой обзор Fundrise для получения более подробной информации.

Для кого лучше: Fundrise идеально подходит для тех, кто хочет выйти на рынок недвижимости, не выполняя работу арендодателя.

Fundrise Pros	Fundrise Cons
Минимальный баланс в размере 500 долларов США, необходимый для начала работы	Ваши инвестиции неликвидны, и для получения доступа к вашим денежным средствам могут потребоваться месяцы
на данный момент (средняя доходность 9.47% в 2019 г.)	Возврат не гарантируется
Инвестируйте в недвижимость без вмешательства пользователя

Realty Mogul — еще один вариант, который следует рассмотреть при сравнении компаний.

3. Инвестируйте в криптовалюту

Предлагаемое распределение: 5%

Уровень риска: Высокий

Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Хотя многие думали, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения, похоже, что это не тот случай.Вы можете использовать криптовалюту, такую ​​как Биткойн, для совершения платежей в большем количестве мест, чем когда-либо прежде, и банкоматы Биткойн появляются во всем мире.

Из-за широкомасштабного внедрения Биткойна, в частности, некоторые отраслевые эксперты предположили, что один биткойн будет стоить 200000 долларов или больше в течение нескольких лет.

Любой может инвестировать в биткойн или другие криптовалюты, такие как Ethereum или LiteCoin, через приложение для криптовалюты. Эти приложения надежно хранят вашу криптовалюту, пока вы не будете готовы торговать или продавать.

С чего начать: BlockFi — это лучшая платформа для покупки криптовалют, но она также позволяет вам получать проценты с ваших криптовалютных депозитов. Фактически, проценты по криптовалютным депозитам начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно, а некоторые типы криптовалюты предлагают доходность до 8,6% годовых.

Для кого: Криптовалюта — это разумный вариант инвестирования для всех, кто хочет диверсифицироваться за пределами традиционных инвестиций. Тем не менее, вам понадобится желудок для множества взлетов и падений, поскольку криптовалюта невероятно нестабильна.

Плюсы криптовалюты	Против криптовалюты
BlockFi упрощает инвестирование в несколько криптовалют	Вы можете потерять все свои инвестиции
	Криптовалюта имеет относительно короткую историю
Зарабатывайте проценты со своих криптовалютных депозитов	Кривая обучения, чтобы начать работу

4.Купить бизнес

Предлагаемое распределение: Различается

Уровень риска: Высокий

Цель инвестирования: Доход

Покупка бизнеса определенно не для всех, и это правда, что эта инвестиционная стратегия намного больше «рук» на », чем другие. Однако инвестирование в бизнес дает вам возможность построить что-то, что может приносить долгосрочный доход на годы или десятилетия.

Вы даже можете построить свой бизнес настолько, чтобы другие люди могли управлять им от вашего имени.В этот момент вы можете наблюдать за общим планированием и получать пассивный доход на всю жизнь.

Как начать: Хотя вы можете купить франшизу или купить местный бизнес в вашем районе, я предлагаю рассмотреть возможность покупки онлайн-бизнеса через Flippa. Этот сайт позволяет вам выбирать полностью разработанные веб-сайты, доменные имена и другие онлайн-компании. Затем вы можете использовать эти сайты для получения пассивного дохода за счет рекламы, партнерского маркетинга, продаж продуктов и т. Д.

Еще лучше, вы можете начать свой собственный онлайн-бизнес всего за 1000 долларов в некоторых случаях.Этот вариант требует серьезного исследования, чтобы найти онлайн-бизнес, с которым вы можете работать и монетизировать с течением времени.

Не думаете, что у вас это получится? Я искренне верю, что каждый может найти способ получить хоть какой-то доход за счет веб-трафика и различных методов онлайн-маркетинга. Мое руководство о том, как зарабатывать деньги на блогах, объясняет все различные стратегии монетизации, которые можно выполнять дома и в свободное время.

Для кого подходит: Покупка онлайн-бизнеса — разумный вариант для всех, кто не против поработать, чтобы начать работу.Отсюда онлайн-бизнес отлично подходит для пассивного дохода или для людей, которые надеются построить что-то, что они могут впоследствии продать с прибылью.

Интернет-бизнес-профессионалы	Интернет-бизнес Минусы
Вы можете начать с небольших финансовых вложений	Кривая обучения, чтобы начать работу
Используйте свои творческие таланты для развития пассивный доход	Нет гарантии успеха
Неограниченный потенциальный доход

5.Инвестировать в золото

Предлагаемое распределение: от 10% до 15%

Уровень риска: Средний

Цель инвестирования: Диверсификация

Многие эксперты считают, что инвестирование в золото и другие драгоценные металлы имеет решающее значение, в основном потому, что они опционы обеспечивают защиту от инфляции. Многие инвесторы также обращаются к золоту во время экономических спадов, что повышает его цену и увеличивает стоимость ваших инвестиций.

С чего начать: Существует множество онлайн-платформ, которые позволяют легко инвестировать в физическое золото, и вы даже можете объединить свои покупки золота в IRA.Например, Orion Metal Exchange позволяет инвестировать в золото в рамках IRA. Другие поставщики, такие как Oxford Gold Group, Lear Capital и Goldco, также позволяют клиентам покупать физическое золото.

Для кого лучше: Инвестиции в золото могут иметь смысл для всех, кто обеспокоен рыночными потрясениями. Инвесторам, которые хотят покупать ценные товары, которые выдержали испытание временем, также следует подумать о золоте.

не обеспечивает ожидаемой прибыли

Gold Pros	Gold Cons
Цены на золото имеют тенденцию расти в течение длительного периода времени	Физическое золото может быть потеряно или украдено
Помогает	диверсифицировать ваш портфель
	Может быть непостоянным в краткосрочной перспективе

6.Открыть Solo 401 (k)

Предлагаемое% распределение: Различается

Уровень риска: Различается

Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Если у вас есть собственный бизнес или вы занимаетесь самообслуживанием доход от работы, вы можете отложить большую часть дохода для выхода на пенсию, используя Solo 401 (k). Этот тип счета позволяет инвесторам откладывать на пенсию намного больше, чем это возможно с 401 (k). Взносы также производятся на льготной налоговой основе, поэтому вы можете снизить свой налоговый счет в год, когда вносите взносы.

Solo 401 (k) позволяет владельцам малого бизнеса и самозанятым работникам откладывать до 100% своей компенсации до 19 500 долларов США в 2021 году (или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше).

Между тем, вы также можете вносить до 25% компенсации в качестве своего собственного работодателя с максимальной общей суммой взносов в размере 58000 долларов США для большинства людей в 2021 году (не считая дополнительных взносов).

Как начать: Вы можете открыть Solo 401 (k) в лучших онлайн-брокерских фирмах.Лучшие варианты включают Fidelity и Charles Schwab.

Для кого подходит: Инвестирование в Solo 401 (k) имеет смысл для любого, кто может претендовать на получение дохода от самозанятости.

Solo 401 (k) Pros	Solo 401 (k) Cons
Сохраните больше для выхода на пенсию	Деньги предназначены для выхода на пенсию и не могут быть доступны до пенсионного возраста без штрафа
Вы можете выбрать фонды для своих счетов Solo 401 (k)	Solo 401 (k) могут потребовать дополнительных документов IRS
Уменьшите свой налоговый счет в год, когда вы вносите взносы

Ваш стиль инвестирования

Хотя любой из этих вариантов инвестиций может быть хорошим выбором для ваших 200 000 долларов, хорошо подумайте о том, чего вы надеетесь достичь.

Вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе и не беспокоиться об изменении своей стратегии с течением времени? Вы надеетесь вместо этого быстро получить прибыль? Кроме того, подумайте, как скоро вам понадобится доступ к вашей первоначальной сумме инвестиций или если вы планируете окупить свои инвестиции в размере 200 000 долларов в течение 10 или 20 лет.

Если вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе, тогда могут быть разумными такие варианты, как инвестирование в Solo 401 (k) или брокерский счет. Однако то же самое может относиться к недвижимости или криптовалюте или даже к покупке собственного бизнеса.

Однако, если вам понадобится доступ к своим деньгам в течение следующих нескольких лет, я, вероятно, пошел бы другим путем. Вместо этого подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета и храните там свои деньги. Вы не получите большой отдачи от своих инвестиций, но сможете легко получить доступ к своим деньгам, не рискуя их потерять.

Итог

Наличие 200 000 долларов для инвестирования означает, что вы на пути к финансово успешному будущему, но ваша работа еще не сделана. Стратегическое вложение 200000 долларов может помочь вам построить свое гнездовое яйцо в течение следующих нескольких лет или десятилетий.

Это намного лучше, чем позволить всем вашим деньгам томиться на банковском счете, где они, скорее всего, не поспеют за инфляцией, не говоря уже о росте. Примите во внимание свой возраст, жизненные цели и узнайте больше о своей терпимости к риску, чтобы выбрать инвестиционную стратегию, адаптированную к вашим потребностям. Если вы в конечном итоге решите инвестировать только часть своих денег, подумайте о том, чтобы изучить лучшие способы вложить 100000 долларов.

Как инвестировать 300000 долларов — или любую сумму

На прошлой неделе я писал о единовременном инвестировании по сравнению сусреднение долларовых затрат, выражающее мнение, что в большинстве случаев, если имеется единовременная выплата, это лучший выбор в долгосрочной перспективе. Но как вложить эту единовременную сумму?

Замечательно, что финансовые СМИ побуждают молодых людей задуматься об инвестировании как части осознания финансовой ответственности и будущих потребностей. Общее мнение часто заключается в том, чтобы вложить как можно больше в фондовый рынок, чтобы получить наилучшие шансы для долгосрочного роста, и без особых размышлений механизмом является индексный паевой инвестиционный фонд, такой как VTSMX.

Это отлично подходит для быстрого начала, и это лучше, чем вообще ничего не делать, но когда этот выбор делается автоматически, вы на самом деле не контролируете свои финансы. Уолтер Апдегрейв, старший редактор журнала Money Magazine, предлагает задать себе несколько вопросов, которые затрагивают суть потребностей и целей инвестора. Ответы должны определить, как вам следует инвестировать свои деньги.

Эти предложения сделаны в ответ на вопрос читателя, который спросил Money Magazine, как инвестировать $ 300 000, полученные в рамках продажи дома, при условии, что эти доходы не нужны для покупки нового дома.Стремление определить философию инвестора, истинную цель этих вопросов, одинаково независимо от суммы инвестиций.

Первый вопрос значительно более важен, чем два следующих, но, как вы увидите, вопросы два и три окажут значительное влияние на успех ответа на первый.

Вопрос 1: На что я вкладываю эти деньги? Большинство людей не думают о своих целях. Они могут полагать, что цель состоит в том, чтобы просто продолжать увеличивать свою чистую стоимость.Деньги в банке — это здорово, но в деньгах нет смысла, если они не используются для чего-то — сейчас или в будущем. Высокий собственный капитал — это не цель, это всего лишь промежуточный шаг к достижению реальной цели . Инвестиции в размере 1 миллиона долларов (или 10 миллионов долларов, или 10 миллиардов долларов) — это просто веха, а не пункт назначения.

Updegrave предлагает определить цель только для тех средств, которые у вас есть, но я предлагаю посмотреть шире, если вы еще этого не сделали? Что ты хочешь делать с этими деньгами? Помимо того, что у вас есть достаточно средств для улучшения качества вашей жизни, вы хотите улучшить жизнь бедных? Вы хотите способствовать более широкому признанию искусства? Вы хотите владеть бейсбольной франшизой? Пойдут ли ваши деньги на строительство школы?

После того, как вы определились с одной или двумя основными целями, вы сможете лучше понять, какова ваша цель с учетом суммы, которую вы можете инвестировать сегодня.Возможно, вы сможете использовать его, чтобы приступить к достижению одной из этих целей, но, возможно, вам понадобится машина, чтобы передвигаться, или вы хотите заплатить за обучение своих детей в колледже.

Вопрос 2: Какие инвестиции мне нужны для достижения моей цели? Это более сложный вопрос для начинающего инвестора. Updegrave предлагает упростить задачу, создав свой портфель всего из двух индексных фондов, один из которых содержит акции, а другой — облигации. Отрегулируйте распределение между типами активов в соответствии с вашими потребностями роста и допусками к риску.

Вы должны иметь в виду временной горизонт, который поможет вам определить размер распределения. Без временного горизонта вы не будете знать, какой риск вы можете выдержать. Даже самые лучшие планы часто терпят неудачу из-за непредвиденных обстоятельств, поэтому ваши инвестиции также должны быть гибкими.

Вопрос 3: Чем я плачу за свои инвестиции? Индексные фонды просто соответствуют эталонным рыночным индексам, таким как S&P 500, поэтому можно ожидать, что все индексные фонды одной категории будут приносить вам одинаковую прибыль каждый год.Все не так просто; плата за управление съедает эти доходы, в результате чего одни фонды стабильно работают лучше, чем другие. То же самое верно и для управляемых (неиндексных) паевых инвестиционных фондов. Решение простое: учитывая похожие фонды, выберите фонд с наименьшими комиссиями.

Вопрос 4: Является ли недвижимость хорошей инвестицией в 2021 году и далее? Нет недостатка в инвестиционных возможностях, недвижимость уже давно является одной из самых популярных. Есть много преимуществ инвестирования в недвижимость, в том числе возможность создавать источники пассивного дохода.

Кроме того, инвестирование в недвижимость стало проще, чем когда-либо прежде, благодаря онлайн-платформам, таким как CrowdStreet, которые позволяют инвестировать через краудфандинг.

Недвижимость остается хорошей инвестиционной возможностью в 2021 году, с множеством способов участия для инвесторов любого уровня подготовки.

Вопросы, которые следует задать себе при инвестировании, Walter Updegrave, Money Magazine, 22 июня 2010 г.

Как инвестировать 100000 долларов: пошаговое руководство

Инвестирование 100000 долларов

Если у вас есть 100000 долларов для инвестирования, у вас есть отличная возможность использовать эту единовременную выплату, чтобы начать или продолжить создание долгосрочного богатства.Независимо от того, является ли эта сумма неожиданной удачей (например, продажа большого дома для уменьшения размеров, поиск покупателя для вашего малого бизнеса или получение наследства), или вы постоянно наращиваете такие сбережения на протяжении многих лет, есть способы заставить эти деньги работать на вас. .

Для целей этой статьи мы предполагаем, что у вас уже есть прочное финансовое основание: у вас нет возобновляемого долга под высокие проценты (по кредитной карте), у вас есть достаточная денежная подушка для покрытия любых чрезвычайных расходов, вы можете легко покрыть свои ежемесячные расходы и иметь любые деньги, которые вам нужны для ближайших расходов (ремонт дома, обучение, семейный отдых), отложенные, а не инвестированные в фондовый рынок.

Если вы уже рассмотрели все вышеизложенное, вот некоторые рекомендации по инвестированию 100 000 долларов.

1. Решите, как вы хотите управлять своими деньгами

Решение о том, как инвестировать 100 000 долларов, может быть в равной степени захватывающим и трудным делом, но вам не обязательно действовать в одиночку. Однако поиск подходящей помощи зависит от типа совета, который вы хотите получить, от того, сколько руководства вы хотите, и от того, насколько вы готовы к практическим или невнимательным действиям.

• Я хочу сам управлять инвестициями.В настоящее время создавать, исследовать и управлять собственным портфолио стало проще, чем когда-либо. Для начала вам понадобится брокерский счет (если у вас его еще нет), на который можно вносить свои средства. Оттуда вы можете выбирать из множества активов, таких как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF и индексные фонды. Однако убедитесь, что вы хорошо разбираетесь в диверсификации и толерантности к риску, если собираетесь делать это самостоятельно.

• Я бы хотел автоматизировать этот процесс. Ищете недорогое / легкое решение? Робо-советники — хороший вариант.Эти компании предлагают автоматическое управление портфелем по цене меньше, чем вы заплатили бы человеку за то же самое. Но многие провайдеры предлагают человеческий подход, когда у вас будет доступ к финансовым консультантам, которые могут ответить на вопросы об инвестировании или настроить ваше портфолио. Мы собрали лучших робо-советников, в зависимости от ваших потребностей.

• Мне нужен полный комплекс услуг. Если вы хотите, чтобы кто-то давал рекомендации по инвестициям, управлял вашими деньгами и решал другие задачи финансового планирования из вашего списка, вы можете подумать о найме следующего шага от робо-консультанта, онлайн-финансового консультанта.Они дешевле, чем традиционные финансовые консультанты, но предлагают аналогичный уровень обслуживания. Просмотрите наш список лучших финансовых консультантов.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
	Комиссии 0,15% в год (приблизительно)

2. Заполните свое гнездовое яйцо

После того, как вы определились с тем, как вы хотите управлять своими деньгами, время имеет существенное значение, чтобы начать вкладывать чтобы деньги работали на рынке. Единовременная выплата в размере 100 000 долларов дает уникальную возможность пополнить свои сбережения — и даже больше, максимально используя пенсионный счет (подробнее об этом позже).

Возможно, вы думаете: «С такими деньгами мы можем заплатить наличными за обучение детей, чтобы они могли получить высшее образование без какой-либо задолженности по кредиту!» Вместо этого рассмотрите следующее: в иерархии потребностей в финансах Маслоу принцип «сначала заплати себе» составляет основу треугольника. Таким образом, ваши потребности важнее накопления средств на обучение вашего ребенка в колледже. Дети могут получать стипендии или ссуды или работать в школе; аналогичные возможности недоступны для пенсионеров. (Узнайте больше о том, как расставить приоритеты для своих финансовых целей.)

Вложение, скажем, 70 000 долларов из этой единовременной выплаты и получение среднегодовой прибыли в размере 6% будет означать дополнительные 300 000 долларов через 25 лет — такой вид прокладки, который снижает вероятность того, что у вас закончатся деньги и вам придется переехать. с детьми. Воспользуйтесь калькулятором выхода на пенсию, чтобы узнать, как лишние доллары повлияют на то, когда вы сможете выйти на пенсию и какой ежемесячный доход у вас будет в будущем.

3. Максимальный выход на пенсию (и избегайте IRS, пока вы в нем)

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401 (k) или 403 (b), и индивидуальные пенсионные счета, такие как Roth или традиционные IRA могут помочь защитить десятки тысяч ваших долларов от налогов.(Узнайте больше о различиях между IRA и 401 (k) s.)

Имея в своем распоряжении 100 000 долларов, вы можете позволить себе максимально использовать как 401 (k), так и IRA, если имеете право. Предельный размер взноса 401 (k) составляет 19 500 долларов в 2021 году и 20 500 долларов в 2022 году (26 000 долларов в 2021 году и 27 000 долларов в 2022 году для лиц в возрасте 50 лет и старше). Совместите это с лимитом взносов IRA в размере 6000 долларов США в 2021 и 2022 годах (7000 долларов США для людей в возрасте 50 лет и старше), чтобы инвестировать как можно больше в свое будущее.

»Готовы к максимальному размеру? Проконсультируйтесь с нашими выборами для лучших учетных записей Roth IRA или IRA.

Насколько я понимаю в финансовом отношении? Наша дорожная карта инвестиционной стратегии может помочь вам в инвестировании.

4. Обращайтесь с налогами прямо сейчас

Мы сосредоточили свое внимание в первую очередь на инвестировании, но не менее важной целью является удержание как можно большей части этой единовременной выплаты в размере 100 000 долларов США. Пара конкретных ситуаций может потребовать немедленных действий, чтобы избежать нежелательного внимания со стороны IRS. Эти сценарии включают:

• Я ликвидировал 401 (k), когда уволился с работы.У вас есть всего 60 дней после того, как работодатель снимет с вас чек, чтобы перевести деньги, сэкономленные на пенсионном счете на рабочем месте, в Roth IRA или традиционную IRA. В противном случае вы получите довольно крупный налоговый счет, состоящий из подоходного налога (IRS рассматривает деньги как заработанный доход за год) и потенциального 10% штрафа за досрочное снятие средств. Узнайте больше о том, как перевести 401 (k) в IRA.

• Я унаследовал IRA: у вас могут быть сжатые сроки, если вы унаследовали IRA. Правила о том, что бенефициары могут и не могут делать, различаются, как и сроки принятия мер без штрафных санкций или дополнительных налогов.Все зависит от вашего отношения к умершему (у оставшихся в живых супругов есть другие возможности, чем у других бенефициаров), от того, начал ли бывший владелец получать выплаты до своей смерти, а также от типа IRA (Roth или традиционный).

5. Будьте бдительны в отношении сборов

Точно так же, как вы не хотите, чтобы налоговое управление приходило за вашими деньгами, не теряйте их из-за сборов. Мало того, что каждый доллар, который вы передаете в качестве комиссионных, вы никогда не окупите, но и на один доллар меньше, которое вы должны инвестировать для своего будущего.А у доллара, который не инвестирован, нет шансов нарастить и расти.

Даже небольшая дополнительная плата может сильно снизить доходность инвестиций. Мы подсчитали, что инвестор-миллениал, платящий всего на 1% больше инвестиционных сборов, чем его коллега, со временем жертвует почти 600000 долларов прибыли. Исправление? Инвестируйте в недорогие паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды вместо того, чтобы платить более высокую цену за активно управляемые фонды.

6. Перераспределите свой портфель

Не отказывайтесь от существующего плана распределения активов (эта тщательно составленная круговая диаграмма, показывающая, сколько ваших денег находится в наличных деньгах, облигациях, акциях, недвижимости и т. Д.) для размещения новых денег. Если вы не находитесь в процессе серьезного изменения в жизни, такого как выход на пенсию или ликвидация активов в связи с предстоящими расходами, изменения текущего состава вашего портфеля и вашего профиля толерантности к риску, вероятно, не нужны.

Но теперь, когда у вас есть эти деньги, самое время подумать, где вы находитесь:

• Сделайте снимок распределения активов. Посмотрите на общий набор инвестиций, которые у вас есть на всех ваших счетах, включая текущие и старые 401 (k) s, IRA, налогооблагаемые брокерские счета, банковские счета и так далее.

• Определите области, в которых ваш портфель стал несбалансированным. Размеры позиций меняются со временем по мере изменения инвестиций. Перебалансируйте свой портфель, используя часть денег для восстановления недопредставленных активов. Это снизит вашу подверженность риску из-за отсутствия диверсификации.

• Также учитывайте местоположение актива. Расположение активов также предлагает диверсификацию налогов. С вашим 401 (k) и в IRA вы покрываете угол отсрочки налогов. Поскольку вы не облагаетесь налогом на рост инвестиций, имеет смысл держать на этих счетах инвестиции, которые приносят налогооблагаемый доход (например, фонды корпоративных облигаций, быстрорастущие акции или паевые инвестиционные фонды, которые много покупают и продают).Еще лучше, если вы можете держать их в версиях этих счетов Roth, где снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом. На налогооблагаемом счете, таком как обычный брокерский счет, рост и проценты подлежат ежегодному подоходному налогу, поэтому сюда относятся медленные и устойчивые инвестиции (акции с большой капитализацией или индексные фонды).

инвестирование — лучший способ вложить 300 000 долларов в наследство для пары, намеревающейся выйти на пенсию через 10 лет

Поймите, как работает инвестирование

Вам нужен новичок в понимании инвестирования и того, как работает отрасль.К счастью, это совсем несложно: книга Джона Богла «Здравый смысл в паевых инвестиционных фондах» — отличное место для начала.

Это нужно вам, чтобы у вас хватило интуиции, чтобы распознать мизин, когда вы его видите. Мы не просим вас получить степень MBA.

Я сам прошел ускоренный курс по инвестированию, когда вошел в совет директоров, у которого был очень значительный вклад. Как работают эндаумент растопил мой мозг и заставил меня понять, что на самом деле добиться успеха довольно просто; непрозрачный и, казалось бы, сложный финансовый мир — это в основном дым и зеркала.

Большинство финансовых консультантов готовы вас ограбить

Я имею в виду, большинство финансовых консультантов , которые вы найдете . Потому что именно они работают, чтобы встать у вас на пути: с рекламой, поисковым маркетингом, хорошо освещенными магазинами и т. Д.

Они работают так: либо дают бесплатные советы, либо берут ваши деньги за советы; а затем они «рекомендуют» вас покупать финансовые продукты, которые возвращают им значительную комиссию с продаж.

Часто эти продукты невероятно сложны. И это совершенно нарочно; это позволяет им скрыть способы увеличения внутренних затрат на продукт.

5% — не редкость, поэтому они видят ваши 300 000 долларов как день выплаты жалованья в размере 15 000 долларов. Это исходит из вашего конца; ваши инвестиции теряют эти деньги в первый же день, либо из-за нагрузки на предварительные продажи, либо из-за штрафа за досрочное снятие средств, либо из-за скрытых комиссий. Если вы совершите сделку, а затем обналичите ее через месяц, вы упадете примерно на 5%, когда вся пыль уляжется. Это совершенно не нужно. Нет смысла вкладывать средства в такую ​​ношу .

Есть и откровенные мошенники. Очень умные люди попались на схемы Понци и Мэдоффа; и моя собственная сеть друзей была разграблена мошенником.

Даже быть «фидуциаром» — не лучшая защита

Доверительный управляющий должен действовать в ваших интересах.

Но продавец может претендовать на роль доверенного лица, просто заявляя о том, что он следует практике золотого стандарта в этой отрасли: например, утверждая, что все основные инвестиции высшего уровня работают точно так же.В зависимости от того, как вы определяете «крупный» и «верхний уровень», и если вы делаете вид, что брокерские компании со скидкой и фонды, такие как VTI, не являются законными. «Никто в отрасли не рекомендует эти фонды» (круговая аргументация; потому что с них не взимается комиссия).

Однажды я разговаривал с консультантом и сказал: «Ну, я ищу« платного консультанта », , и советник сказал:« Тогда плати и мне! » Настоящая шутка с Хенни Янгманом, но это случилось Я поумнел, когда в рекомендациях по продукту были точно такие же продукты для хромой собаки , но доля класса C (без нагрузки, высокий коэффициент затрат), а не класса A (нагрузка на переднюю часть).(вы не хотите ничего из этого).
В конце концов, этот парень был продавцом фондов / аннуитетов, который не знал никаких других уловок … на самом деле думал, , что «быть фидуциаром» так же просто, как отказаться от комиссионных с продаж … Такого рода незнания коварно в отрасли.

Человек, который обычно живет за счет комиссионных, имеет в поле зрения только те продукты, за которые выплачиваются комиссионные, и просто не знает о дисконтных продуктах, таких как VTI, которые не выплачивают комиссионные ни в каком варианте, но на сегодняшний день являются наилучшей ценностью для потребителей.

Вам нужен платный консультант, который только так ведет дела.

И ничего не продает на комиссионных. Это открывает советнику доступ к продуктам за пределами поля зрения обычного советника . Для этого человека, например, VTI будет повседневным продуктом .

Настоящим шоком при работе с платными консультантами станет их офис. Моя находится в хорошо освещенном торговом центре, открытой планировки с небольшими столиками, и здесь чувствуется запах выпечки. У них есть 2 бариста в штате и они делают крутой бутерброд с курицей Frontega. Ага. Встречаемся в Panera Bread.

Между прочим, у моего советника нет пароля к моей учетной записи Vanguard: это было бы безумием, , поскольку «не сообщать пароли» — это ключ к безопасности . Также я не отдаю свои деньги советнику. Все мои деньги остаются на моем брокерском счете: я покупаю и продаю, все, что я получаю от консультанта, — это то, что покупать и когда.

В этом разница между советником и брокером.

Некоторые потребители (и все брокеры!) Фетишистски относятся к этому ритуалу, когда вы вручаете консультанту самый большой чек, который вы когда-либо выписывали в своей жизни , как если бы это было какое-то гребаное упражнение на доверие Тони Роббинса или что-то в этом роде.И знаешь, что? Люди соглашаются с этим, потому что большие инвестиции для них в новинку , и они думают, что отношения с консультантом требуют такого глубокого доверия, чего нет является.

А потом тебя бьют. Простой факт в том, что не в ваших силах отличить настоящего брокера, который украдет только 5% комиссионных у ловкого типа Понци, который украдет все это. Люди, попавшие в схемы Понци и Берни Мэдоффа, были умными людьми.Десятки моих друзей были вовлечены в такую ​​схему от надежного друга. Эти парни везде. Эрго: Нет наличных. Паролей нет. Они не нужны.

И из моего опыта работы с эндаументом я знаю, что если он не может быть приобретен напрямую в моем аккаунте Vanguard, мне он не нужен .

Как мой советник может меня сжечь? Сказал мне купить не то на открытом рынке, но это очень небольшой ущерб. Мой объем слишком мал даже для того, чтобы работала схема pump-n-dump, не то чтобы я бы доверился совету пойти ва-банк на одной акции!

Ожидайте пару тысяч долларов гонорара за консультацию, но, в конце концов, не имеет большого значения, составляют ли ваши вложения 30 000 долларов или 300 000 долларов.Консультанту, которому надоедают 30 000 долларов и взволнованы 300 000 долларов, возможно, ваши интересы не будут важны для вас.

Сколько денег мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц?

Есть много разных способов инвестировать деньги и зарабатывать 3000 долларов в месяц. Как я могу достичь этой цели? Сколько денег мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц? Давайте рассмотрим три разные стратегии.

Купить бизнес в Интернете

На Flippa и подобных сайтах вы можете найти тысячи возможностей инвестировать в бизнес в Интернете.Вы можете найти инвестиции, начиная от магазинов электронной коммерции и заканчивая информационными сайтами, приносящими доход от рекламы до приложений на основе подписки. Вы должны быть в состоянии найти хорошие, стабильные предприятия, которые можно купить, заплатив в 2,5–3 раза больше их годовой прибыли. Согласно этому расчету, чтобы получать 3000 долларов в месяц, вам нужно будет инвестировать около долларов, 108000 долларов в онлайн-бизнес, приносящий доход. Вот как работает математика:

• Бизнес, приносящий 3000 долларов в месяц, приносит 36000 долларов в год (3000 долларов x 12 месяцев).
• Если владелец бизнеса просит увеличить его годовой доход в 3 раза, то это будет цена 108 000 долларов (36 000 долларов на 3 года).

Растущий онлайн-бизнес может приносить вам более 3000 долларов в месяц. Кроме того, вы можете продать онлайн-бизнес в любое время, возможно, заработать дополнительные деньги, которые затем можно будет реинвестировать.

Если вы найдете выгодную сделку, онлайн-бизнес — это быстрый и легкий способ заработать 3000 долларов в месяц.

Мы описали здесь более подробно инвестирование в онлайн-бизнес и то, что вам следует знать, рассматривая эту инвестицию.

Инвестируйте в сдаваемую недвижимость

Покупка сдаваемой в аренду недвижимости — популярная стратегия инвестирования в недвижимость, используемая для получения пассивного дохода.

Для сдаваемой в аренду собственности норма доходности будет зависеть от вашего конкретного района, уровня вакантных площадей, от того, берете ли вы ипотеку для покупки недвижимости, и многих других факторов. В целом, большинство экспертов по недвижимости сходятся во мнении, что ожидаемая годовая доходность от аренды составит около 10% от стоимости недвижимости в США.

Затем мы должны принять во внимание затраты на техническое обслуживание, поэтому предположим, что помимо затрат на техническое обслуживание, вы получаете годовую чистую прибыль в размере 8%.

В этом случае вам нужно будет инвестировать примерно 450 000 долларов в несколько объектов недвижимости, чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц. Вот как мы вычислили это число:

• Если мы хотим 3000 долларов в месяц, мы хотим 36000 долларов в год (3000 долларов x 12 месяцев).
• Если мы инвестируем 450 000 долларов в арендуемую недвижимость, которая приносит 8% годовой прибыли , то мы можем получить эти 36 000 долларов в год (8% от 450 000 долларов составляют 36 000 долларов).

Помимо арендной платы, которую вы будете собирать каждый месяц, ваша недвижимость может продолжать расти в цене, поэтому, если вы решите продать ее в будущем, вы также получите прибыль от продажи.

В качестве альтернативы вы можете купить недвижимость в ипотеку, заплатив меньше аванса. Это означает, что вы также получаете меньше прибыли, так как вам нужно платить за ипотеку. Положительным моментом здесь является то, что вашу ипотеку за вас платит кто-то другой — ваш арендатор. Хорошей стратегией, которую следует рассмотреть в этом случае, будет взлом дома — инвестирование в более крупную собственность, сохранение одной ее части для себя и сдача оставшейся площади в аренду.

Инвестируйте в ETF

Другой популярный вариант, используемый для получения пассивного дохода, — это инвестирование в акции.Например, доходность инвестиций для индекса S & P500 различается каждый год, но средняя доходность за последние 90 лет составила 9,8%.

Невозможно предсказать, какой будет возврат инвестиций в S & P500 в будущем, поэтому мы будем использовать среднее значение за последние 90 лет в качестве ориентира.

Можно было бы подумать, что мы можем просто выполнить следующие вычисления:

• Если мы хотим 3000 долларов в месяц, тогда мы хотим 36000 долларов в год (3000 долларов x 12 месяцев).
• Если мы инвестируем 367 347 долларов при доходности 9,8% , то мы можем получить 36 000 долларов в год (9,8% от 367 347 долларов составляет 36 000 долларов).

Однако такой подход рискованный. В некоторые годы рентабельность инвестиций S & P500 будет ниже 9,8%. Когда мы снимаем 36000 долларов после года инвестиций, тогда мы инвестируем меньше денег, чем у нас было. Через несколько лет мы могли бы получить значительно меньше денег.

Более безопасный подход — следовать предложению FIRE (досрочный выход на пенсию в связи с финансовой независимостью).

Согласно FIRE, ваш портфель должен в 25 раз превышать ваши годовые расходы. Затем, если вы изымаете 4% своего портфеля каждый год, ваш портфель будет продолжать расти и не подвергнется риску. Мы можем применить эту формулу к цели зарабатывать 3000 долларов в месяц следующим образом:

• 3000 долларов x 12 месяцев x 25 лет =

  0 долларов.

• Предполагая, что вы инвестируете эти деньги в индекс S & P500, если вы теперь примените 4% безопасную ставку вывода вместо

  0 долларов

  , вы получите 36000 долларов в год и, следовательно, 3000 долларов в месяц навсегда.

Заключение

Есть много разных способов получать пассивный доход и зарабатывать 3000 долларов в месяц. В этой статье мы проанализировали всего три различных подхода, которые вы могли бы использовать. Как мы показали, первоначальные вложения значительно варьируются в зависимости от выбранного вами подхода. Подход, который вы решите использовать, будет зависеть от вашего профиля рисков, количества денег, которые у вас есть и которые вы готовы инвестировать, а также времени и усилий, которые вы готовы приложить для получения прибыли.

Есть много других способов вложить деньги и зарабатывать 3000 долларов в месяц. Вы можете найти другие идеи в нашей статье об альтернативных инвестициях. Вы должны найти наиболее привлекательные для вас инвестиционные активы, накапливать знания и принимать меры, когда будете готовы.

Если вам понравилась эта статья, и вы хотите прочитать больше, вы можете подписаться на нашу рассылку новостей.

Часто задаваемые вопросы

Сколько денег мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц?

Есть много разных способов вложить деньги и зарабатывать 3000 долларов в месяц.В этой статье мы описываем три разных подхода:
— Купить онлайн-бизнес
— Недвижимость
— ETF

Сколько денег мне нужно инвестировать в онлайн-бизнес, чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц?

108 000 долларов США

Сколько денег мне нужно инвестировать в арендуемую недвижимость, чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц?

450 000 долларов США

Сколько денег мне нужно инвестировать в ETF, чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц?

$ 367 347

Как выйти на пенсию на $ 300 000

Вы можете услышать большие цифры, например, 2 миллиона долларов, если исследуете, сколько денег вам нужно для выхода на пенсию.Но действительно ли вам это нужно? Можете ли вы обойтись чем-то существенно меньшим и при этом жить комфортно?

Для некоторых людей ответ может быть «да». Но реальный вопрос заключается в том, есть ли у вас финансовые ресурсы, чтобы поддерживать свой уровень расходов на всю оставшуюся жизнь. Чтобы понять это, вы должны знать, какой доход пара может ожидать с 300 000 долларов на пенсионном счете.

Приведенный ниже пример может не полностью соответствовать вашей ситуации, но вы можете применить те же концепции и расчеты, чтобы определить свой пенсионный план.

Ключевые выводы

• Уход на пенсию с 300 000 долларов для некоторых людей может быть возможен, но для того, чтобы это сработало, вам понадобится стратегия.
• Социальное обеспечение, пенсии и другие источники дохода могут помочь вам пополнить любые сэкономленные деньги.
• Будьте готовы к расходам на здравоохранение, налогам, рыночным потерям и другим факторам, которые могут повлиять на ваши деньги при выходе на пенсию.

Источники пенсионных доходов

Вы, вероятно, будете получать пенсионный доход от социального обеспечения или, возможно, пенсию в дополнение к тому, что вы накопили.Начните планировать свой выход на пенсию с понимания того, какой базовый доход вы получите. Это «гарантированные» источники дохода, которые должны сохраняться независимо от того, сколько денег вы сэкономили самостоятельно. Социальное обеспечение и пенсионный доход — два из самых распространенных.

Социальное обеспечение

По состоянию на 2021 год более 50% людей старше 65 лет получают как минимум половину своего дохода от социального обеспечения. Почти 90% людей старше 65 лет получают пособия по социальному обеспечению.

Среднее пенсионное пособие по социальному обеспечению по состоянию на июнь 2021 года составляло 1555 долларов в месяц, что составляет 18 660 долларов в год.Вы можете получать больше или меньше в зависимости от вашего заработка и того, когда вы подаете заявку на пособие. Но мы предположим, что средний годовой доход от социального обеспечения составляет 18 660 долларов в год, и что пара живет вместе, поэтому они получают в общей сложности 37 320 долларов в год.

Одинокий человек все еще может выйти на пенсию, имея сбережений в размере 300 000 долларов, но ему, вероятно, придется более строго относиться к своему бюджету и расходам.

Пансионаты

Пенсионные выплаты в идеале должны были бы дополнить ваш доход по социальному обеспечению, хотя они могут полностью заменить его, если вы работали в государственных организациях.В некоторых случаях пенсии могут уменьшить размер пособия по социальному обеспечению или отменить его, но мы можем предположить, что вы получите аналогичную или более высокую сумму из своей пенсии, если это произойдет.

Дополнительные источники дохода

Если у вас есть дополнительные источники «гарантированного» дохода, такие как аннуитетные платежи или роялти, добавьте их к своей базовой сумме, если вы ожидаете, что их хватит на всю оставшуюся жизнь.

Допустим, пара в нашем примере не получает пенсии или дополнительных источников дохода.На данный момент у нас есть базовый доход по социальному обеспечению в размере 37 320 долларов (18 660 долларов на человека). Ваши сбережения могут пополнить этот доход, если их недостаточно для удовлетворения ваших потребностей.

Спросите у администратора пенсии, что произойдет, если ваш супруг или партнер умрет, если вы полагаетесь на пенсионный доход супруга. Это может уйти, оставив вас с дефицитом. Но вы потенциально можете получать пособие по случаю потери кормильца, например, 50% или 100% от ежемесячной суммы. Вы также можете иметь право на получение пособия по случаю потери кормильца в рамках социального обеспечения.

Расходование пенсионных сбережений

Какой доход вы можете ожидать от своих сбережений? Одно практическое правило — предположить, что ваших сбережений хватит на 30 лет, если вы будете снимать их по ставке 4% ежегодно с поправкой на инфляцию. В нашем примере это может выглядеть так:

• 4% от 300 000 долларов США составляет 12 000 долларов США.
• Пара снимает 12 000 долларов из сбережений в первый год.
• Инфляция в течение года составляет 1,5%.
• 1,5% от 12 000 долларов США — это 180 долларов США, поэтому они увеличивают доход в следующем году на эту сумму.
• На второй год выхода на пенсию они снимают 12 180 долларов в счет более высоких цен.

При фиксированной доходности и выплате в начале года пенсионный счет пары должен будет опережать инфляцию как минимум на 1,5% в год, чтобы поддерживать как минимум 30-летнее снятие средств. Ваши деньги должны расти, чтобы этот план работал.

Безрисковые вложения, такие как банковские счета, могут не обеспечить необходимой вам прибыли, в то время как вложения с высоким риском, такие как отдельные акции, могут слишком рано истощить ваши сбережения.Правило 4% изначально было разработано для портфеля, который инвестировал половину в акции и половину в облигации, но такое распределение может не подходить вам. Обратитесь к финансовому консультанту за помощью в разработке и реализации инвестиционного пакета, отвечающего вашим потребностям.

Правило 4% отлично подходит для получения приблизительного представления о вашей пенсионной готовности, но оно не идеально. Лучше всего провести тщательный анализ ваших потребностей в расходах и оценить свои годовые денежные потоки после выхода на пенсию. Тем не менее, это практическое правило полезно.Вы будете знать, что некоторые вещи придется изменить, если у вас есть 300 000 долларов, а 12 000 долларов в год — это далеко не то, что вам нужно для комфортного выхода на пенсию.

На данный момент наша пара имеет базовый доход 37 320 долларов США и 12 000 долларов изъятий в год. Общий годовой доход в первый год составляет 49 320 долларов.

Правило 4% направлено на определение «безопасной» скорости вывода средств, но нет гарантии, что ваших денег хватит на 30 лет. Плохое время, несовместимые рынки и другие факторы потенциально могут сорвать ваш план.

Могу ли я просто жить на проценты?

Одна из романтизированных версий выхода на пенсию — это откладывать яйца и жить за счет интереса. Ваш принципал остается нетронутым, вы можете вкладывать средства в эти фонды по мере необходимости и передавать активы своим наследникам. Но для того, чтобы жить на проценты, нужны значительные деньги.

Даже если банки будут платить 1,5% годовых от ваших сбережений, вы будете получать 4500 долларов в год на 300 000 долларов. Вам нужно будет сэкономить 800 000 долларов на этом счете для выхода на пенсию, чтобы получить 12 000 долларов процентов по этой ставке.Более реалистичное ожидание — со временем израсходовать свои активы — и важно, чтобы этих денег хватило на всю оставшуюся жизнь. Правило 4% и другие стратегии пытаются сделать это реальностью.

Подготовка к оплате медицинских услуг

Когда вы выходите на пенсию, вы, как правило, отвечаете за 100% страховых взносов. Дополнительные расходы могут стать шоком, если ваш работодатель выплачивал часть или всю эту сумму. По данным Fidelity Investments, 65-летняя пара должна рассчитывать потратить 295000 долларов из кармана на пенсию, и это число игнорирует потенциальные расходы на долгосрочный уход.

Хотя 295 000 долларов достаточно, чтобы почти уничтожить те 300 000 долларов, с которыми мы работаем, вы не обязательно потратите все эти деньги заранее. По оценкам Fidelity, 65-летняя пара может потратить около 11 400 долларов в первый год выхода на пенсию. Социальное обеспечение или другие источники дохода могут помочь покрыть это, но это почти четверть от 48000 долларов, которые наша пара должна тратить ежегодно. После этих расходов на здоровье у них останется всего 36 600 долларов.

Гнездное яйцо стоимостью 300 000 долларов не оставляет много буфера, если вы сталкиваетесь с высокими медицинскими расходами.

Большинство людей регистрируются в программе Medicare в возрасте 65 лет, но вам придется самостоятельно организовывать медицинское обслуживание до тех пор, пока вы не получите право на участие в программе Medicare, если вы выйдете на пенсию раньше срока. Индивидуальный полис через государственный обмен, страхование через COBRA или план супруга — вот некоторые другие варианты, которые следует рассмотреть.

А как насчет подоходного налога при выходе на пенсию?

Очень важно рассчитать налоги для подробного пенсионного плана. Ожидайте уплаты подоходного налога при снятии этих средств, если ваши деньги находятся на пенсионном счете до уплаты налогов, таком как IRA, 401 (k), 403 (b) или 457.Дополнительные налоговые штрафы могут применяться, если вы моложе 59,5 лет на момент снятия средств, хотя есть некоторые исключения.

К счастью, налоги могут не стать серьезным бременем, если вы планируете выйти на пенсию с 300 000 долларов.

Облагается ли социальное обеспечение налогом?

Большая часть дохода в нашем примере поступает от пособий по социальному обеспечению, которые не облагаются налогом, если ваш годовой «совокупный доход» составляет менее 32 000 долларов США для совместной супружеской пары или 25 000 долларов США для физических лиц.Ваш совокупный доход составляет:

• Ваш скорректированный валовой доход
• Необлагаемый доход
• Половина вашего совокупного совокупного дохода по социальному обеспечению

В нашем примере налогооблагаемый доход пары включает 12 000 долларов в год из пенсионных сбережений плюс 18 660 долларов в виде ежегодных пособий по социальному обеспечению (половина их общего совокупного дохода по социальному обеспечению или половина от 37 250 долларов). Эта сумма, или 30 000 долларов, ниже порога для совместной подачи документов супружеской парой, поэтому пособия по социальному обеспечению не будут облагаться налогом.

Федеральные подоходные налоги

Обязательства по федеральному подоходному налогу также могут быть довольно низкими. Супружеская пара, подающая совместную декларацию, имеет стандартный вычет в размере 25 100 долларов США в 2021 налоговом году, увеличиваясь до 25 900 долларов США в 2022 налоговом году. Это легко сводит на нет налогооблагаемый доход нашей пары. В этом примере вы можете запланировать потратить все полученные деньги без необходимости вносить в бюджет федеральный подоходный налог.

Налоги могут быть сложными, и правила периодически меняются. Прежде чем принимать какие-либо важные решения, посоветуйтесь со своим налоговым специалистом.

Возможные ловушки

Вы можете повысить свои шансы на успех, если ознакомитесь с некоторыми проблемами, с которыми вы можете столкнуться, если выйдете на пенсию с 300 000 долларов и будете следовать правилу 4%.

Расходы

Сумма, которую вы тратите, — одна из самых важных частей вашего пенсионного плана, потому что она определяет, сколько вам нужно.

Следите за своими расходами в течение нескольких месяцев, чтобы ознакомиться с ним, или просматривайте транзакции на счетах в вашем банке и кредитных картах за несколько месяцев.Помните, что вы можете исключить некоторые расходы, такие как выплаты по ипотеке или расходы, связанные с поездкой на работу, во время выхода на пенсию. Но вы также можете накапливать больше расходов, например, увеличение страховых взносов на медицинское страхование.

Рыночные потери

Инвестиции могут помочь приумножить ваши деньги и не отставать от инфляции, но на рынках всегда можно потерять деньги. Первые несколько лет вашей пенсии особенно важны.

У вас могут закончиться деньги раньше, чем ожидалось, если вы снимете их, когда рынок упадет, особенно в начале вашего выхода на пенсию.По мере приближения к пенсии полезно оценивать свой риск и регулярно пересматривать свои инвестиции, особенно в первые годы.

Возможно, вам удастся скорректировать свою стратегию вывода средств и уменьшить ущерб, если вы пострадали от неудачного выбора времени, например, выхода на пенсию в начале краха рынка. Проконсультируйтесь с финансовым специалистом, прежде чем убытки выйдут из-под контроля.

Реалистично ли уйти на пенсию с зарплатой в 300 000 долларов?

Наличие 300000 долларов на пенсии может позволить паре тратить 48000 долларов в год в нашем примере или около 37000 долларов после медицинских расходов, но этого может быть недостаточно для вас.Это зависит от того, где вы живете, ваших расходов на здравоохранение (которые включают несколько неизвестных) и других факторов.

Переезд в менее дорогой район — даже в менее дорогую страну — это одна из стратегий увеличения вашего дохода. В сельских районах США, как правило, более низкая стоимость жизни, чем в крупных мегаполисах и прилегающих к ним пригородах.

Что делать, если пенсионных сбережений недостаточно

Что, если вы рассчитываете цифры, используя собственный доход от социального обеспечения и пенсии, но этого недостаточно для комфортного выхода на пенсию? Есть несколько способов устранить этот недостаток, но эти варианты могут вам не понравиться или они могут даже оказаться неприемлемыми.

Задержка выхода на пенсию

Более продолжительная работа дает вам больше времени для сбережений, что увеличивает сумму, которую вы можете снять позже. Вы можете добавить большую ценность к своему расчету социального обеспечения, если вы находитесь в наиболее высокооплачиваемом возрасте. Это, наряду с заявлением о социальном обеспечении и пенсионных пособиях в более старшем возрасте, может привести к более высокому ежемесячному доходу. У вас останется меньше лет для финансирования, что может облегчить сохранение денег.

Цели сокращения расходов

Уйти на пенсию станет легче, если вы сможете жить меньше, но в какой-то момент это становится рискованным.Опасно сводить дела к минимуму из-за неизвестных расходов на здравоохранение и потенциальных трудностей с возвращением на работу.

Оценить опционы собственного капитала

Собственный капитал можно использовать как ресурс для пополнения пенсионных сбережений, но к нему должен быть доступ. Рассмотрите возможность уменьшения размера. В любом случае это имеет смысл, если ваших детей нет дома или вам нужно место без лестниц, чтобы снизить риск падений с возрастом.

В качестве альтернативы вы можете взять ссуду под залог вашего дома с помощью обратной ипотеки.Ставить дом под угрозу может быть рискованно, и вы, возможно, захотите сохранить этот ресурс для медицинских расходов, но это может быть наименее плохим решением для ваших потребностей в доходах, если вы столкнулись с несколькими трудными выборами.

Получить помощь

Практически любой может справиться с задачами, необходимыми для подготовки к выходу на пенсию, но составление прогнозов и управление инвестициями может потребовать времени и энергии. Обратитесь за помощью к специалисту по финансовому планированию, если вы не хотите делать это в одиночку. Платный консультант также может помочь вам получить необходимые ответы без взимания комиссии.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Где можно выйти на пенсию с 300 000 долларов?

Если вы надеетесь выйти на пенсию на небольшую сумму сбережений, возможно, будет разумным обратить внимание на районы с низкой стоимостью жизни. Некоторые из самых дешевых мест для выхода на пенсию включают Сан-Антонио и Харлинген, штат Техас; Джексонвилл и Кейп-Корал, Флорида; Питтсбург, Пенсильвания; и Ноксвилл, штат Теннесси. Некоторые штаты также более благоприятны для налогообложения пенсионеров.

Сколько я должен откладывать на переизбрание?

Ваша цель пенсионных сбережений будет зависеть от целей вашего образа жизни, состояния здоровья и других желаний и потребностей на пенсии, и есть несколько способов оценить, что вам нужно.Одно из основных практических правил — планировать сбережения 240 000 долларов на каждые 1000 долларов в месяц, которые вам понадобятся в пенсионном доходе.

Каков средний размер пенсионных накоплений?

Согласно результатам опроса, проведенного Fidelity, средний баланс в планах с фиксированными взносами, таких как 401 (k), по состоянию на третий квартал 2021 года составлял 126 083 доллара. Точно так же средний остаток на счете IRA составлял 135 700 долларов.