Банковские гарантии что это такое простыми словами: Что такое банковская гарантия простыми словами

Что такое банковская гарантия простым языком

По сути, банковская гарантия — это обязательство, которое оформляется в письменном виде и заверяется гербовой печатью. Обязательство подписывается между двумя участниками: заемщиком и банком. Заключается же данное обязательство в пользу третьего участника — заказчика.

Заемщик является исполнителем контракта. Банк — гарантом. Заказчик по контракту — бенефициаром.

Таким образом, банковская гарантия — это документ, который, как и все документы, должен быть составлен по всем правилам закона. Безусловно, к банковским гарантиям есть свои требования. Так, в соответствии с законодательством в обязательном порядке должно быть указано:

●

●

●

●

●

●

●

Итак, мы перечислили данные, которые должны быть в каждой банковской гарантии. Однако это не означает, что участники такого соглашение не вправе вписать дополнительные пункты. Такое право у них есть. Важно, чтобы все вписанные пункты были согласованы с каждым участником.

Таким образом, в банковскую гарантию можно вписать дополнительно:

●

●

Могут быть прописаны и другие условия, которые специально не оговариваются российским законодательством, но которые согласованы сторонами, подписывающими документ.

Обратите внимание, что банковская гарантия снижает риски и одновременно проверяет финансовое положение вашего контрагента. Безусловно, это имеет цену. Цена же банковской гарантии зависит от следующих составляющих.

Во-первых, от вида гарантии.

Во-вторых, от срока гарантии.

В-третьих, от суммы гарантии.

Обычно ее цена — это от 2% до 10% от суммы гарантийной выплаты.

Если гарантией не воспользовались, вернуть уплаченную за ее выдачу комиссию нельзя. Банковская гарантия — невозвратный инструмент.

Банковские гарантии бывают нескольких видов в зависимости от конечной цели получателя:

●

●

●

●

●

●

Гарантом сделки может выступать не только банк. Такую функцию на себя может брать кредитное учреждение или коммерческая организация. Но если гарантом выступает не банк, то получаемая гарантия не является, естественно, банковской. Юридически такая гарантия приравнивается к договору поручительства.

Банковская гарантия требуется часто, если вы хотите участвовать в госзакупках. Такую гарантию можно получить лишь в специальных уполномоченных банках. Список таких банков утверждается Минфином.

Банковская гарантия требуется также и для участия в тендере. Однако мало иметь такую гарантию, ее еще надо зарегистрировать в Единой информационной системе закупок. Есть исключения, которые позволят обойтись без этой регистрации. Если вы получите банковскую гарантию для участия в тендере в банке, который имеет право выдавать гарантии в соответствии с ФЗ-223, то регистрацию осуществляет банк. Список таких банков, работать с которыми вам проще, есть на сайте ЦБ.

Всё о банковской гарантии можно узнать, изучив соответствующие нормативные акты. Самый главный — Гражданский кодекс РФ, где этой теме уделено 12 статей с 368 по 379. Кроме этого, есть статья 74.1 Налогового кодекса РФ, ФЗ №44 и постановление правительства РФ от 08.11.13 г. №1005.

Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter» и повторите код с картинки. Спасибо!

Банковская гарантия: что это такое простыми словами

Одним из надежных инструментов, используемых для обеспечения сделок сегодня, является банковская гарантия. При этом способе обеспечения обязательств банк либо иная кредитная организация, выступающая в качестве гаранта сделки, предоставляет по просьбе принципала (должника-организации) письменное подтверждение об уплате денежной суммы бенефициару (получателю-контрагенту) в случае выдвижения им требования, связанного с необходимостью произведения уплаты.

Банковские гарантии предоставляются преимущественно за юридических лиц, которые пользуются услугами банка по расчетно-кассовому обслуживанию и обладают устойчивым финансовым положением.

Для получения гарантии следует обратиться в одно из кредитующих подразделений конкретного банка (центральный аппарат, отделение, территориальный банк), где представить запрашиваемые документы.

Классификация гарантий

Гарантии кредитных организаций получили широкое применение в международной практике торговли.

Они выдаются в соответствии с законодательством той страны, в которой непосредственно находится банк-гарант.

Однако банковские гарантии могут быть использованы, в том числе, для осуществления операций внутри страны. Речь идет, прежде всего, о так называемых гарантиях предложения, в т.ч. таможенных гарантиях в обеспечение уплаты таможенных платежей и тендерных гарантиях при участии в торгах на госзаказы.

Классификация банковских гарантий осуществляется с учетом потребностей клиентов. К примеру, кредитная организация может гарантировать возврат аванса, платежа, надлежащее исполнение предстоящего контракта, прочее.

В целом, среди продуктов банков выделяют несколько видов банковских гарантий.

Они приняты в российской и международной банковской практике:

• гарантии в пользу налоговых, таможенных органов, Росалкогольрегулирования;
• тендерные гарантии;
• гарантии, которые предусмотрены контрактами внутреннего рынка, экспортно-импортными контрактами;
• гарантии исполнения предложения, связанного с выкупом ценных бумаг;
• иные виды гарантий, которые предусмотрены действующим законодательством.

Для клиента одобрение заявки на получение банковской гарантии означает возможность заключения крупного и прибыльного контракта, а также приобретение статуса, свидетельствующего о надежности, платежеспособности партнера.

Как это работает?

Общая схема получения банковской гарантии достаточно проста:

• Потенциальный клиент (юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель), который намеревается заключить сделку с контрагентом, обращается в кредитную организацию с заявкой на получение гарантии;
• После рассмотрения представленного пакета документов банк принимает решение относительно дальнейшего предоставления услуги клиенту;
• В случае одобрения заявки клиент открывает в банке расчетный счет и оплачивает предварительную комиссию;
• В дальнейшем, если произойдет срыв контракта по вине принципала, и по гарантируемой сделке возникнет какая-либо задолженность (гарантийный случай либо штрафные санкции, неустойка за допущенные нарушения), она будет погашена банком в пределах оговоренной суммы.

Обязательства принципала перед кредитной организацией могут быть, как обеспеченными (залог имущества, товара, недвижимости, транспортных средств, высоколиквидных ценных бумаг, прав либо оформление гарантийного депозита), так и не обеспеченными, когда гарантия предоставляется на условиях установленного лимита кредитных рисков для клиента.

Размер комиссии (вознаграждения банка) зависит от суммы сделки, вида и сроков действия гарантии.

Как правило, определяется в индивидуальном порядке с учетом финансового состояния принципала, и составляет в среднем 1-2% (в каждом банке разработана своя тарифная сетка).

Ответ на вопрос, связанный с необходимостью предоставления обеспечения и его объемом, требует отдельного рассмотрения, и всегда предполагает соответствие клиента параметрам, которые установлены внутренними нормативными документами кредитной организации.

Банковские гарантии оформляются на бланках, требования к которым аналогичны тем, что предъявляются к изготовлению бланков для ценных бумаг. Каждая из них имеет уникальный номер и несколько степеней защиты (характерно для Сбербанка России).

Здесь важно знать, что российским законодательством не установлены четкие требования к тому, как должна именно выглядеть банковская гарантия. Поэтому это может быть просто фирменный бланк кредитной организации либо специально заказанный лист с водяными знаками, а также иными способами защиты.

Преимущества использования

Привлекательность рассматриваемого инструмента обеспечения сделки заключается в том, что он равнозначно выгоден для всех сторон-участников отношений.

Для бенефициара (контрагента организации) банковская гарантия является письменным подтверждением того, что при наступлении гарантийного случая ему будут компенсированы все убытки. При этом ему не нужно будет решать вопросы с реализацией залогового имущества, взысканием через суд, прочими неприятными моментами. Поэтому он более охотно идет на заключение сделки с организацией, с которой он раньше не работал.

Принципал, в свою очередь, использует банковскую гарантию в качестве подтверждения собственной финансовой устойчивости, и может надеяться на заключение крупных контрактов, предварительно не замораживая оборотные средства. К тому же он может получать авансы на выполнение работ под банковское обеспечение, отсрочивать платежи, уменьшать размер платежей в налоговые службы, прочее.

Для банка-гаранта выдача письменного поручительства за исполнение обязательств принципалом – это всегда дополнительный доход, достигаемый как за счет комиссии, так и реализации залогового имущества в случае несоблюдения клиентом долговых обязательств.

Банковские гарантии, обеспечение банковской гарантией в РБ, виды

15.09.2020

3676

Фото: pixabay.com

Банковские гарантии – это услуга, в рамках которой банк, страховая организация, иное учреждение с высоким уровнем доверия, поручается за исполнение третьим лицом (организацией, предприятием) своих обязательств или соблюдения других гарантийных условий. Если оговоренные условия не будут соблюдены, то гарант уплачивает определенную сумму указанному в гарантийном соглашении лицу.

Последние новости:

В сделках с банковской гарантией обязательно участвуют как минимум три стороны:

• Принципал – основной исполнитель обязательств, лица обратившееся в банк за гарантийной поддержкой;
• Бенефициар – получатель денежных средств или другого блага от принципала, согласно договорным обязательствам;
• Гарант – банк или другая организация, поручившаяся за исполнение обязательства принципалом и готовая выплатить гарантийную сумму бенефициару в случае нарушения договора.

Иногда в гарантийным обязательствах появляются дополнительные участники. К примеру: банк-гарант, поручившийся за исполнителя, не пользуется доверием бенефициара. Тогда первоначальный гарант может заручиться поддержкой другого гаранта, поручительство которого будет принято. Так часто происходит в международных сделках, когда каждая из сторон обращается к банку своего государства, а банки договариваются между собой.

Обеспечение банковской гарантией всегда являются возмездным, т.е. первоначальный исполнитель платит банку за поручительство, а иногда еще и обеспечивает его собственностью.

Плата за поручительство взимается с принципала по соглашению с банком, обычно в процентном отношении к сумме обязательства, согласно утвержденным внутрибанковским тарифам. Общая сумма вознаграждения банку складывается из нескольких платежей за отдельные операции: проверку документов, их удостоверение, выдачу гарантии, сопровождение поручительства и др.

Банковские гарантии это давно известный и детально проработанный рыночный инструмент. Не все известные в мировой практике виды банковских гарантий применяются в Беларуси. Здесь многое зависит от особенностей законодательства и востребованности со стороны клиентов.

Перечислим виды поручительства, предлагаемые отечественными банками:

• Платежная гарантия – поручительство за совершение платежа;
• Гарантия исполнения договорных обязательств – согласие банка на выплату неустойки в случае нарушений исполнителем условий соглашения с бенефициаром;
• Тендерная гарантия – один из вариантов приведенного выше поручительства, касается выполнения условий тендерного предложения;
• Гарантия возврата займа – это поручительство за принципала перед другими банками, применяется чаще в международных отношениях;
• Гарантия возврата аванса – такое поручительство выдается будущему покупателю на случай неисполнения поставщиком договоренности и отказа от возврата уже перечисленных авансовых платежей;
• Контргарантия – особый случай, когда бенефициар не соглашается принять гарантию банка, предложенного принципалом, и требует поручительства другого банка.

Также в банковской практике широко применяются особые гарантии в адрес конкретных учреждений: таможенных органов, ассоциации перевозчиков. Конкретную информацию в этом отношении лучше узнавать непосредственно в банках и согласовывать с бенефициаром.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Международная банковская гарантия и её выдача

Во избежание возникновения внутренних и внешних рисков, связанных с внешнеэкономической деятельностью, современные требования к организации данной деятельности предприятий предусматривают обязательное построение схем в международных расчетах, которые были бы эффективными. Среди таких рисков главным считается утрата собственных средств. Поэтому в последнее время на практике все больше внимания уделяется следующим формам по обеспечению взятых обязательств в сфере внешнеторговых сделок:

Международная банковская гарантия

Данные финансовые инструменты становятся все более актуальными как среди поставщиков, так и среди покупателей. Это объясняется тем, что оба инструмента просты в использовании. Кроме того, все риски, связанные с ними, несет банковское учреждение.

Прежде всего, приступая к рассмотрению ролей в международных расчетах, которые выполняют международная банковская гарантия и резервный аккредитив, стоит уточнить, что существует весомое отличие между этими документами. В принципе, оба этих банковских инструмента одинаковые. И цель каждого – обеспечить обязательства, взятые одной стороной перед другой, в соответствии с условиями контракта. Но резервные аккредитивы появились в США, где и стали популярными для применения, хотя выпуск банковских гарантий в Соединенных Штатах не является разновидностью банковской деятельности, что установлено положениями в законодательстве. Следуя современным тенденциям в области развития банковской деятельности, продуктов этой деятельности, а также увеличению требований клиентов, банки США взялись за разработку нового продукта. Так был создан исключительно новый банковский продукт под названием резервный аккредитив. Использование его в международной торговле способствовало в предоставлении дополнительного обеспечения клиентам банков в плане исполнения взятых по контракту обязательств в отношении контрагентов. Помимо этого, преимуществом этого продукта пользовались и банки. Так как в Соединенных Штатах Америки не предусмотрено ограничений по операциям с применением документарных аккредитивов, перед банками США открылся новый источник дохода.

В отличие от аккредитива, банковские гарантии являются классическим продуктом банковской деятельности. Услуги по выдаче гарантий предлагают не только банки Российской Федерации и Европы, но и банковские учреждения других стран. Благодаря большому многолетнему опыту в области применения банковских гарантий, данные банки могут налаживать хорошие отношения с клиентами, предоставляя консультации по вопросам оформления и выдачи банковских гарантий, а также оказывая помощь в подборе оптимального варианта гарантии с учетом характера обязательств, которые обеспечивает гарантия.

Таким образом, и банковские гарантии, и резервный аккредитив, являются финансовыми инструментами, при использовании которых можно реализовать одни и те же цели. Относительно особенностей, которыми обладают каждый из них, они будут рассмотрены ниже.

Резервный аккредитив

Такой вид банковского продукта является разновидностью документарного аккредитива и  представляет собой обязательства взятые банком-эмитентом в отношении бенефициара. Данные обязательства могут касаться требований о необходимости возмещения полученной приказодателем денежной суммы. Или по поводу возврата предварительно внесенного платежа (аванса), выданного приказодателю. В других ситуациях они могут включать требования по выплате приказодателем обязательства в случае невыполнения по каким-либо причинам его условий. Примеры ситуаций, в которых используется резервный аккредитив:

•  Если продавцом и покупателем был заключен контракт, согласно условиям которого, продавец должен поставить товары/оказать услуги покупателю, то у продавца есть право предъявить требование о предоставлении покупателем дополнительных гарантий в отношении исполнения обязательств по оплате этих товаров или услуг. В подобных ситуациях резервный аккредитив обеспечивает уверенность продавцу, что если покупателем не будет заплачена денежная сумма, ее выплатит сторона, являющаяся гарантом. В свою очередь, роль гаранта выполняет банк, который выдал данный резервный аккредитив (выпустил банковскую гарантию).
•  Если при продаже продавцом товаров покупателю условиями контракта предусмотрено внесение авансового платежа в пользу продавца, то у покупателя есть право предъявить требование на предоставление дополнительной гарантии относительно того, что товар будет поставлен (услуги оказаны) в указанный контрактом срок и в полном объеме. В противном случае, покупателю должен быть возвращен авансовый платеж. В данном случае резервный аккредитив также выступает в качестве дополнительного обеспечения обязательства продавца.

И в первом, и во втором случае бенефициар передает возможные риски по невыплате суммы либо несоответствию условиям основного контракта третьей стороне, которая выступает финансовым посредником в расчетах между бенефициаром и принципалом. Третья сторона выпускает данный резервный аккредитив, который впоследствии будет выступать защитой бенефициара от возможных рисков.

Работая на банковском рынке, важно понимать, в чем разница между обычными документарными аккредитивами и резервными. Главное их отличие заключается в том, что каков характер обязательств, которые гарантируются перед бенефициаром. В случаях использования обычного документарного аккредитива, бенефициаром должен быть предъявлен пакет документов, соответствующих условиям аккредитива. Они будут выступать свидетельством о надлежащем выполнении условий контракта (отгрузка проведена в указанный контрактом срок). Согласно резервному аккредитиву, бенефициару необходимо будет предоставить документы, свидетельствующие о невыполнении условий контракта со стороны приказодателя перед бенефициаром.

 У резервного аккредитива имеются также ряд особенностей, отличающих его от обычного:

Оплата по резервному аккредитиву осуществляется при условии предъявления специфического документа, которым является требование о выплате в связи с тем, что принципал не выполнил свои обязательства перед бенефициаром согласно условий контракта. А оплата по обычному документарному аккредитиву может происходить при предъявлении оригиналов документов об отгрузке и прочих – банку.

•  По резервному аккредитиву оплата осуществляется не так часто, в отличие от документарного. Это объясняется тем, что вероятность предоставления документов по отгрузке значительно выше, чем вероятность предъявления требования произвести платеж.
•  Резервный аккредитив используется в расчетах по финансовым/товарным сделкам, в то время как обычный документарный аккредитив применяется только для расчетов по сделкам товарного характера.

За годы банковской практики возникали ситуации, когда резервные аккредитивы были выданы в пользу других банковских учреждений. Это происходит в случаях невозможности использования прямого аккредитива. Или когда возникают между банками отношения займа.

Резервный аккредитив является довольно гибким банковским документом. В большинстве случаев он используется в расчетах по торговым сделкам при условии открытого счета. В данной ситуации продавец дает согласие на открытие в его пользу резервного аккредитива. Впоследствии по данному аккредитиву может осуществляться оплата в случае невыполнения покупателем оплаты за товар, поставленный ему согласно условиям контракта.

В большинстве случаев исполнение резервных аккредитивов осуществляется по первому предъявлению требования от бенефициара в письменном виде. Чтобы предъявить требование о выплате платежа, бенефициаром должно быть предоставлено в банк свидетельства в письменной форме о невыполнении обязательств, взятых приказодателем перед бенефициаром.

Зачастую, чтобы платеж был выдан бенефициару сразу же, в резервном аккредитиве предусмотрено условие. Согласно ему, банк должен произвести платеж, не требуя предоставления доказательств обоснованности данного требования, а также его правоты. Сначала банк обязан сделать бенефициару выплату.

Следовательно, первый риск, с которым сталкивается банк, заключается в том, что существует высокая вероятность недобросовестного поведения со стороны бенефициара в плане предъявление недоказанного требования получить выплату по аккредитиву. Соответственно, при работе с данными банковскими инструментами, как резервный аккредитив, особое внимание должно уделяться возможному повышению суммы самого аккредитива, а также специальной терминологии, используемой в области применения аккредитивов, чтобы предотвратить различного рода недоразумения.

Банковская гарантия

Банковская гарантия

Банковские гарантии являются финансовым инструментом, безотзывным обязательством выдавшего гарантию банка по выплате платежа в пользу бенефициара, если возникнет ситуация, связанная с невыполнением каких-либо обязательств со стороны принципала перед бенефициаром в соответствии с условиями, прописанными в основном договоре. Применение гарантий регулирует действующее внутреннее законодательство страны, в которой находится банк-гарант. Также отношения по использованию банковских гарантий регулируется положениями Международной торговой палаты, к которым относятся нормативные акты:

№ 458 «Унифицированные правила для платежных гарантий»

№ 325 «Унифицированные правила для гарантий по контракту»

Данные публикации контролируют порядок, согласно которым могут использоваться банковские гарантии. Эти акты по сути выполняют ту же роль, что и нормативный акт №500 «Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов». У каждого банка имеется своя собственная стандартная форма банковской гарантии с особым текстом. При этом нельзя не отметить, что акт №325 всеобщего признания не получил и поэтому практически не применяется в современной банковской деятельности.

Нормативными актами унифицированных правил № 458 для платежных гарантий определяется, что гарантия может применяться в качестве любой гарантии, долгового обязательства, любого другого обязательства платежа, которое было выпущено в письменной форме банковским учреждением, страховой организацией либо другим лицом, которое гарантирует оплату определенной денежной суммы по предъявлению документов, соответствующих условиям данного письменного обязательства. Данная гарантия может быть выдана:

• в ответ на просьбу принципала либо согласно положениям и за счет стороны принципала;
• в ответ на просьбу банка (страховой организации, другой стороны), действующего по поручению/от имени приказодателя и согласно инструкциям этого банка.

Классификация банковских гарантий

1. Платежная банковская гарантия может использоваться в ситуациях, когда покупатель предъявляет требование осуществить оплату товаров при условии открытого счета. В то же время продавец дает согласие в ответ на это требование, но, в свою очередь, требует выдачи в его пользу гарантии относительно проведения платежа. В соответствии с ней, банк берет на себя обязательство осуществить выплату продавцу в случае, если покупатель не произведет платеж по получении документа от продавца, подтверждающего это.
2. Гарантия на возврат кредита, которая может использоваться в качестве обеспечения корпоративного типа займа. К примеру, находящиеся за рубежом дочерние компании нуждаются в займе. Последний может быть предоставлен компаниям, если они навстречу выдают гарантии материнской компании. В случае наступления гарантийной ситуации она обеспечит возврат выданных денежных сумм.
3. Тендерная банковская гарантия, выдачу которой покупатель может потребовать для обеспечения требований по заключению контракта, заранее согласованного сторонами. Как правило, тендерная гарантия (гарантия предложения) покрывает суммы в пределах 1-5% от всей стоимости контракта.
4. Гарантия выполнения обязательств согласно условий контракта. Иногда возникают ситуации, когда покупатель предъявляет требование банку поставщика, выдать ему банковскую гарантию, чтобы она обеспечила гарантию отгрузки продавцом товаров в полном объеме и в точно указанных срок, согласно условий контракта. В случае, если условия по контракту будут нарушены со стороны поставщика, банк вынужден будет осуществить платеж покупателю в размере около 10-50% всей стоимости контракта.
5. Гарантия обеспечения возврата аванса. Иногда покупатель может осуществить предварительный авансовый платеж в пользу продавца. Следовательно, у него есть право потребовать встречную гарантию на возврат суммы аванса от банка поставщика, чтобы в случае невыполнения условий контракта (непоставки товаров) банк поставщика обеспечил возврат суммы аванса, осуществленного предварительно.

Банковские гарантии и резервные аккредитивы преследуют одинаковые цели. Используются они в качестве обеспечения исполнения одной из сторон взятых обязательств перед другой. Также банковские гарантии могут использоваться и при других обстоятельствах, если простая сделка на поставку товара отсутствует. Поэтому зачастую возникает необходимость выпуска гарантии при проведении операций, связанных с недвижимостью. Подобные проекты в большинстве случаев предусматривают использование тендерных гарантий (гарантий предложения). Их применяют подрядчики, начинающие воплощение нового проекта. Применяется данная гарантия с целью демонстрации своих финансовых возможностей в отношении выполнения указанных в контракте условий. Этот банковский документ может применяться также при организации проектного финансирования. Вовлеченные в финансирование проектов подрядчики тоже прибегают к услугам банковских гарантий. К специфической области использования банковской гарантии можно отнести реализацию проектов в сфере тяжелой промышленности. В подобных проектах поставщики постают перед условием обязательного предоставления гарантии, обеспечивающей выполнение взятых на себя обязательств. В частности, это касается того, что товар, поставляемый согласно условиям контракта, будет полностью им соответствовать.

Банковские гарантии могут быть:

• Прямые, которые выдаются непосредственно на имя стороны, являющейся бенефициаром, и могут быть авизованы посредством его банка (предъявление каких-либо обязательств этим банком не требуется). Если возникают ситуации, что по каким-либо причинам требованиям бенефициара не соответствует потенциальный банк-гарант, то в расчетах международного плана может быть актуальной схема, где используется подтвержденная международная банковская гарантия.
• Непрямые (подтвержденные), при реализации схем которой, банк-эмитент просит другой банк выдать в пользу бенефициара гарантию. В качестве обеспечения банком-эмитентом своих обязательств, он выдает встречный документ (контр-гарантию) в пользу данного локального банковского учреждения. Этот вид банковской гарантии используется в случаях, если по каким-либо причинам запрещена выдача прямых гарантий. Или в ситуациях, когда бенефициар предъявляет требование о выдаче гарантии конкретному локальному банку.

Видео по теме:

Платежи по резервным аккредитивам и банковским гарантиям

Относительно осуществления платежей по резервным аккредитивам и банковским гарантиям, процесс этот одинаковый. Он состоит из таких этапов:

1 – Выставление требования бенефициаром.

Бенефициар требует осуществить платеж по резервному аккредитиву или банковской гарантии. Для чего он должен предоставить банку документы, которые являются свидетельством законности этого требования (если данное условие указано в резервном аккредитиве/гарантии).

2 – Проведение банком платежа.

Банк в ответ на требование бенефициара должен немедленно провести ему платеж.

3 – Возмещение приказодателем денежной суммы.

После того, как в ответ на требование провести платеж, предъявленное бенефициаром, банк удовлетворяет его и просит приказодателя возместить все выплаченные ним денежные суммы. Как правило, это осуществляется посредством безакцепного списания со счета приказодателя денежных средств. Или путем обращения их в предмет залога с последующим выставлением и реализации в публичных аукционах.

Использование резервных аккредитивов и банковских гарантий, в целом, является сегментом рынка финансовых инструментов, который стремительно развивается и в последнее время становится все более популярным среди всех компаний, в т.ч. и российских предприятий, которые участвуют во внешнеторговой деятельности. Высокой конкурентностью характеризуется рынок обращения банковских гарантий и резервных аккредитивов. Банки и страховые компании соперничают за право оформления и выдачи снимающих риски документов.

Как правило, у страховых компаний больше свободы в отношении выпуска таких гарантий. Это связано с тем, что механизм предоставления страховок изначально предусматривает оказание аналогичных услуг. Одновременно с этим, банки в последнее время не отстают, совершая довольно большие шаги на пути к усовершенствованию процедуры, предусматривающей выдачу гарантий, чтобы сделать их более конкурентноспособными.

Главное преимущество, которыми обладают банковские гарантии, заключается в их безотзывности и безусловности. Другими словами, бенефициар уверен, что гарантия будет внезапно отозвана либо изменена. Кроме того, он будет полностью защищен от невыполнения принципалом условий, указанных в договоре. В то же время, резервные аккредитивы обладают другим преимуществом – они предоставляют возможность использовать их с целью обеспечения обязательств как по финансовым, так и по торговым договорам. Это считается очень важным моментом при регулировании отношений займа.

В целом, для заключения внешнеторговых контрактов использование таких форм обеспечения в международных расчетах, как резервный аккредитив и банковские гарантии, со стороны российских предприятий, является практически обязательным условием. Таким образом, резервный аккредитив и банковская гарантия в международной торговле набирают все большие обороты, так как являются простыми в применении и одновременно с этим – надежными и сравнительно недорогими платежными инструментами.

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

Автор поправок в закон «Об оружии» предложил меры борьбы со стрельбой в учебных заведениях

Фото: Следственный комитет Российской Федерации

Один из авторов поправок в закон «Об оружии», зампред комитета Госдумы VII созыва по безопасности и противодействию коррупции Анатолий Выборный рассказал Москве 24 о мерах, которые, по его мнению, стоит принять, чтобы обезопасить учебные заведения в России от нападений со стрельбой.

В понедельник, 20 сентября, студент устроил стрельбу на территории Пермского государственного национального исследовательского университета. По данным Минздрава РФ, в результате нападения погибли шесть человек. Вместе с тем в СК РФ уточнили, что еще более 20 человек пострадали. Прибывшие на место ЧП правоохранители во время задержания ранили стрелка, его доставили в больницу.

Выборный напомнил, что этим летом закон «Об оружии» серьезно ужесточили. В частности, повысили с 18 до 21 года возраст для приобретения охотничьего и огнестрельного гладкоствольного длинноствольного оружия самообороны. Однако закон вступает в силу через год с момента его официального опубликования, то есть в июне 2022 года, указал он.

Вместе с тем Выборный предложил усовершенствовать процесс психологического тестирования, чтобы выявлять потенциальных «стрелков» на этапе выдачи лицензии.

Анатолий Выборный

зампред комитета Госдумы VII созыва по безопасности и противодействию коррупции

По его словам, также необходимо установить персональную ответственность врачей, выдающих справки за те последствия, к которым приводит их халатность и формальный подход. Это позволит прекратить выдачу формальных или подложных справок, считает Выборный.

Кроме того, по его мнению, необходимо усилить охрану в школах и других учебных заведениях.

«В настоящее время во многих школах работают простые вахтеры, которые не обладают необходимой квалификацией. Необходимо сделать обязательным для применения во всех образовательных организаций профессиональный стандарт, которому должны соответствовать организации, намеревающиеся защищать детей в детских садах, школах и вузах», – сказал Выборный.

Ранее в СК РФ сообщили, что личность подозреваемого в стрельбе в Перми была установлена. При задержании он оказывал сопротивление, поэтому был ранен, после чего доставлен в медицинское учреждение. Следствием собираются характеризующие материалы о подозреваемом. Известно, что ружье он приобрел в мае текущего года.

По факту стрельбы в пермском университете было возбуждено уголовное дело об убийстве двух и более лиц.

Читайте также

Разница между аккредитивом и банковской гарантией (со сравнительной таблицей)

Последнее обновление 13 января 2018 г. Surbhi S

Аккредитив (L / C) — это финансовый инструмент, используемый в качестве доказательства кредитоспособности, выданный банком покупателя в отношении его кредитной истории. Аккредитив часто путают с банковской гарантией, поскольку они обладают некоторыми общими характеристиками, например, оба они играют значительную роль в торговом финансировании, когда стороны сделки не установили деловых отношений.

Тем не менее, они отличаются в позиции банка по отношению к покупателю и продавцу товаров и услуг. Банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком продавцу, что, если покупатель не произведет платеж, банк заплатит продавцу. Следовательно, чтобы лучше понять термины, все, что вам нужно знать, — это разница между аккредитивом и банковской гарантией, так что прочтите.

Содержание: Аккредитив

1. Сравнительная таблица
2. Определение
3. Ключевые отличия
4. Заключение

Сравнительная таблица

Определение аккредитива

Аккредитив — это официальный документ, который банк выдает продавцу от имени покупателя.В документе говорится, что банк оплатит векселя, выставленные на покупателя, за поставленные ему товары при условии, что поставщик (продавец) соблюдает условия, указанные в документе.

Продавец должен соблюдать все условия, установленные покупателем и указанные в аккредитиве. Кроме того, он должен доказать соответствие условиям, предоставив документальные доказательства вместе с соответствующей транспортной документацией. После выполнения условий банк переведет средства продавцу.Аккредитив выполняет следующие функции:

• Снятие кредитного риска при хорошей репутации банка.
• Снижение неопределенности, поскольку продавец осведомлен об условиях, которые должны быть выполнены для получения платежа.
• Обеспечивает безопасность покупателя, который хочет произвести оплату только при соблюдении условий, указанных в аккредитиве.

Различные типы аккредитивов включают в себя предварительный аккредитив, использование аккредитива, возобновляемый аккредитив, безотзывный аккредитив, резервный аккредитив, подтвержденный аккредитив и т. Д.

Определение банковской гарантии

Банковская гарантия относится к договору, по которому банк от имени клиента дает бенефициару гарантию того, что банк будет нести ответственность за платеж в случае неисполнения клиентом своих обязательств. В этом соглашении банк выступает в качестве поручителя для погашения долга в течение трех рабочих дней, если он не оплачен заявителем.

Они используются для снижения риска потерь, связанных с коммерческими контрактами.За это банк получает определенную комиссию, исходя из гарантированной суммы. Кроме того, банк не обязан производить платеж, т.е. он может отказать в совершении платежа, если требование признано незаконным. Банковская гарантия бывает двух видов:

• Финансовая гарантия
• Гарантия качества

Основные различия между аккредитивом и банковской гарантией

Приведенные ниже пункты заслуживают внимания в том, что касается разницы между аккредитивом и банковской гарантией:

1. Аккредитив — это обязательство банка покупателя перед банком продавца о том, что он примет представленные продавцом счета и произведет оплату при соблюдении определенных условий.Гарантия, предоставляемая банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа в случае невыполнения заявителем платежа, называется банковской гарантией.
2. В аккредитиве основная ответственность лежит только на банке, который впоследствии получает платеж от клиента. С другой стороны, в банковской гарантии банк принимает на себя ответственность, когда клиент не производит платеж.
3. Когда дело доходит до риска, аккредитив является более рискованным для банка, но меньшим для продавца.Напротив, банковская гарантия более рискованна для продавца, но меньше для банка.
4. В транзакции по аккредитиву участвуют пять или более сторон, например, заявитель, бенефициар, банк-эмитент, авизующий банк, переговорный банк и подтверждающий банк (могут быть или не быть). Напротив, в банковской гарантии участвуют только три стороны: заявитель, бенефициар и банкир.
5. В аккредитиве платеж производится банком по мере наступления срока платежа, так что он не ждет, пока заявитель не осуществит дефолт, а бенефициар обратится к обязательству.И наоборот, банковская гарантия вступает в силу, когда заявитель не выполняет платеж бенефициару.
6. Аккредитив гарантирует, что сумма будет выплачена до тех пор, пока услуги оказываются определенным образом. В отличие от банковской гарантии убытки уменьшаются, если стороны гарантии не удовлетворяют оговоренным условиям.
7. Аккредитив подходит для импортных и экспортных операций. Напротив, банковская гарантия подходит для государственных контрактов.

Заключение

Аккредитив широко используется в международной торговле, но со временем его стали использовать и во внутренней торговле.Будь то глобальный рынок или местный, вам как покупателю всегда нужно оплачивать покупки, чему способствует аккредитив. С другой стороны, банковская гарантия используется для выполнения различных деловых обязательств, при этом банк выступает в качестве поручителя и гарантирует бенефициару, что необходимо для выполнения требований бизнеса.

разница между банковской гарантией и аккредитивом?

23 октября 2020 г. — 12:12 PMA Автор — Emerio Banque

Находясь в международном бизнесе, вы, возможно, хорошо знакомы с концепцией банковской гарантии и аккредитива, но иногда становится трудно провести различие между этими двумя поскольку обе терминологии похожи, но они сильно отличаются друг от друга.Оба финансовых инструмента являются юридическими гарантиями от кредитного учреждения, что экспортеру будут своевременно выплачены деньги за поставленные товары и услуги. Кроме того, оба гарантируют, что импортер сможет выплатить долг независимо от финансовых обстоятельств. Но в случае, если покупатель не может заплатить, кредитная организация вмешается и выплатит сумму. Оба инструмента предоставляют финансовую помощь, снижают факторы риска и увеличивают объем глобальных транзакций.

Разница между банковской гарантией и аккредитивом

Итак, в чем разница? Ключевое отличие заключается в том, что аккредитивы широко используются в международной торговле и сделках из-за факторов риска, связанных с глобальной торговлей, например расстояния, различных законов, незнания сторон контракта друг с другом и т. Д.С другой стороны, банковские гарантии часто используются при контактах с недвижимостью и инфраструктурой для снижения кредитных рисков на внутреннем рынке.

Давайте поймем разницу между их определениями.

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это юридический документ или гарантия, выдаваемая банком импортера от имени импортера, что экспортер получит оплату за поставленные товары и услуги после выполнения условий, указанных в контракте.В каждом контракте есть предопределенные условия, которые должны выполняться как покупателями, так и продавцами, и когда они выполняются, продавцы могут получить свою сумму за свои услуги, предоставленные покупателям. Узнать больше!

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия также является юридическим документом, в котором банк или кредитное учреждение предоставляет экспортеру гарантию от имени импортера в отношении своевременной выплаты полной суммы за оказанные им услуги в случае, если покупатель не выполнит свои обязательства и не выполнит свои обязательства. сделай это.Проще говоря, банковская гарантия имеет место в случае неисполнения или отказа клиента, т.е. покупатель. В этом финансовом инструменте банк выступает поручителем и снижает риски потерь при коммерческих сделках. Он обычно используется подрядчиками в проектах недвижимости или инфраструктуры на внутреннем рынке.

Ключевые моменты различий:

1. Использование и применение — Аккредитив используется на международных рынках для гарантии импорта / экспорта, а аккредитив используется на внутреннем рынке для гарантии инфраструктурных проектов.

2. Ответственность — В аккредитивах банк несет основную ответственность, в то время как в BG она является вторичной.

3. Вовлеченные риски — LC несет меньшие риски для продавца, больше для банка, в то время как BG больше рисков для продавца, меньше для банков.

4. Участвующие стороны — В аккредитиве участвуют 5 или более сторон. Это подтверждающий банк, банк, ведущий переговоры, авизующий банк, банк-эмитент, бенефициар и заявитель, в то время как у банковской гарантии только 3.Это банкиры, получатель и заявитель.

5. Невыполнение обязательств — LC не ожидает неисполнения обязательств покупателем, в то время как BG вступает в силу только после неисполнения обязательств заявителем.

6. Получатель — В аккредитиве это банк продавца, который получает инструмент, в то время как в BG он является бенефициаром.

Emerio Banque — юридическое и частное финансовое учреждение, специализирующееся на услугах международного торгового финансирования, импорте / экспорте, аккредитивах и других оффшорных банковских услугах.

Блокчейн и гарантийные письма

Поделитесь этим постом:

Финансовые инструменты, требующие большого количества бумажных документов, особенно те, которые требуют двусторонних переговоров между сторонами, созрели для оцифровки и блокчейна. Добавьте сюда возможность мошенничества с бумажными процессами, и смысл блокчейна станет еще больше. Банковская гарантия или гарантийное письмо является именно таким инструментом.

Банковские гарантии облегчают ведение бизнеса, добавляя доверие к контракту между двумя сторонами, такими как продавец и покупатель или арендодатель и арендатор. Банк гарантирует, что бенефициар — продавец или домовладелец — получит деньги, если покупатель не выполнит свои обязательства или арендатор не сможет уплатить арендную плату. Гарантийное письмо также может охватывать исполнение, защищая бенефициара, если другая сторона не может доставить продукт или предоставить удовлетворительные услуги.

В то время как концепция банковской гарантии является стандартной для отрасли, ее исполнение совсем не так.У отдельных банков есть свои стандарты, формы и процессы. До достижения соглашения может быть множество проектов и переговоров, и если требуются изменения, весь процесс начинается заново. В целом, на то, чтобы оформить то, что обычно составляет одностраничное соглашение, может уйти до месяца.

Привнесите новую прозрачность, простоту и эффективность в каждую финансовую операцию

Бумажный документ сам по себе является еще одной серьезной проблемой, особенно для компаний-бенефициаров, которые имеют дело с тысячами гарантий.Этим окончательным бумажным документом необходимо управлять и надежно хранить. Как только последняя гарантия покидает банк, вести контрольный журнал становится сложно. А поскольку бумажный документ легко подделать, мошенничество и подделка не редкость.

Доказанные преимущества решения для аккредитивов на основе блокчейна

Стандартизация и оцифровка всего процесса и использование решения на основе блокчейна для аккредитивов:

• Оптимизация процесса от начала до конца
• Устранение затрат на печать, выпуск, обмен и поиск физических документов
• Снижение риска возникновения споров и ошибок при ручном вводе данных
• Повысьте уровень безопасности за счет шифрования и технологии распределенной книги с контролем несанкционированного доступа
• Снизьте риск мошенничества с помощью прозрачного процесса, проверяемого любым уполномоченным участником

Блокчейн и гарантийные письма: как это работает

У нас есть воспроизводимое решение, построенное на платформе IBM Blockchain Platform, которое оцифровывает сквозной процесс запроса, утверждения, изменения, выдачи и хранения гарантийных писем.Как правило, консорциум финансовых учреждений и крупных бенефициаров будет работать с IBM Blockchain Services, чтобы адаптировать это решение к их согласованным стандартам и процессам.

Решение включает простой в использовании веб-интерфейс для пользователей, цифровой рабочий процесс и структуру для кодификации стандартизированных условий. Смарт-контракты блокчейна кодируют эти соглашения для создания юридически обязательных контрактов и автоматизации этапов рабочего процесса для ускорения процесса утверждения. Технология блокчейн обеспечивает шифрование для повышения безопасности и неизменное хранилище данных для предотвращения мошенничества.Прозрачность гарантирует, что каждая уполномоченная сторона, участвующая в выдаче гарантийного письма — запрашивающая сторона, банк и получатель — может проверить статус заявки или получить доступ к окончательному цифровому документу.

Обеспечение полностью цифрового рабочего процесса для клиентов Lygon

Созданная консорциумом, в который входят Австралия и Новая Зеландия Banking Group Ltd. (ANZ), Westpac Banking Corp., Commonwealth Bank of Australia, компания по управлению недвижимостью Scentre Group Limited и IBM, Lygon представляет собой платформу на основе блокчейна, которая упрощает банковскую гарантию. процесс.

Толчком для Lygon стали расходы, риски и задержки, с которыми сталкивались компании, занимающиеся недвижимостью, при оформлении бумажных гарантийных писем, которые они требовали от арендаторов, арендующих торговые площади. Другими ключевыми проблемами со статус-кво были отсутствие стандартов между эмитентами и бенефициарами и время — банку может потребоваться до месяца для выдачи гарантий.

Сегодня выдача банковской гарантии на Lygon — это простой трехэтапный процесс, который обычно выполняется за один день. Запрашивающий заполняет простую онлайн-форму с запросом гарантии, которая автоматически передается бенефициару для утверждения.Когда получатель утверждает, запрос пересылается в банк. Банк может отказать в гарантии или выдать ее. После выпуска он сохраняется в блокчейне и доступен для просмотра всем участникам. Изменения и отмены также могут быть обработаны онлайн.

Продвижение финансовых услуг на основе блокчейна в Таиланде

Thai Blockchain Community Initiative, ныне известная как BCI (Thailand) Co., Ltd., была создана для разработки сети на основе блокчейнов для поддержки электронных гарантийных писем (eLG).Сегодня 22 банка и 15 компаний используют платформу для поддержки платежных обязательств на корпоративных аукционах и других внутренних торговых процедурах.

Платформа сокращает время выдачи гарантийных писем до менее суток, а некоторые компании-участницы сообщают о 200-процентном сокращении транзакционных издержек. Решение разработано, чтобы снизить вероятность ошибок и риск мошенничества для всех вовлеченных сторон.

Крупные, средние и малые компании в Таиланде могут легко начать пользоваться услугами BCI eLG.Клиенты могут получить доступ к порталу BCI с помощью различных моделей, включая частный локальный доступ, через облако или через облачного брокера. Расширенные возможности блокчейн-платформы BCI включают оснащение своей сети настоящим гибридным облаком и возможностями различных поставщиков, аварийное восстановление и высокую доступность в нескольких регионах.

Оцифровка бумажных процессов в финансовой индустрии: опираясь на наш опыт и активы

Решение электронных гарантийных писем может быть как тиражируемым, так и расширяемым.Поскольку мы уже создали его для существующих клиентов, мы можем быстро воссоздать решение для других финансовых учреждений и компаний-партнеров. Такие активы, как правила для условий, кодифицированные рабочие процессы, шаблоны для пользовательских интерфейсов и API-интерфейсы для подключения к существующим системам записи, могут быть настроены для ваших конкретных деловых отношений и потенциальных участников.

Платформа также расширяема. Когда ваше решение будет запущено в производство, вы и ваши партнеры сможете использовать платформу для выхода на новые рынки или оцифровывать другие бумажные финансовые процессы и предлагать клиентам новые услуги.

Воспользовавшись преимуществами существующего настраиваемого решения и опыта IBM Blockchain Services, организации могут перейти от проекта к рабочему пилотному проекту всего за три месяца. После применения опыта пилотного проекта вы можете начать масштабирование, добавляя в сеть новых участников.

Само решение построено на платформе IBM Blockchain Platform, коммерческом дистрибутиве Hyperledger Fabric от Linux Foundation с открытым исходным кодом. Платформа IBM Blockchain Platform не зависит от облака, поэтому может работать в выбранном вами облаке или локально.Каждая сторона в сети блокчейн может хранить свои данные в ИТ-инфраструктуре или стороннем облачном поставщике по своему выбору. Платформа соответствует требованиям GDPR, поэтому готова поддерживать глобальные деловые отношения.

IBM Blockchain Services может помочь вам присоединиться к решениям Lygon или BCI, обсуждаемым в этой статье, или вы можете поговорить с нами о том, как мы можем воспроизвести аналогичное решение с цифровыми гарантийными письмами на основе блокчейна для вашей организации.

Этот вариант использования , рассказывающий историю цифровых гарантийных писем, будет сопровождаться дополнительными примерами того, как услуги блокчейна используются в различных отраслях для решения реальных проблем.Обязательно прочтите наши недавние статьи о Financial Netting , Сверка счетов и Цифровые билеты и предстоящие статьи или запланируйте бесплатную индивидуальную консультацию , чтобы узнать, как вы можете извлечь выгоду из этого решения.

Превращение стратегии в бизнес-результаты

Работайте с ведущим поставщиком блокчейн-услуг на каждом этапе вашего пути к блокчейну.

Свяжитесь с экспертом по блокчейн-сервисам

Банковская гарантия — Обзор и виды

Банковская гарантия — это форма финансового страхования, предлагаемая банком-ссудителем обеим сторонам контракта. Он покрывает платежные обязательства заявителя в случае невыполнения обязательств. Он служит залогом для получателя платежа. По сути, он служит инструментом снижения рисков для обеих сторон контракта и, в частности, для выгодоприобретателя.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это финансовая страховка, предоставляемая банком для покрытия риска неисполнения обязательств заявителем.Это гарантия для обеих сторон контракта выполнения условия платежа.

Он может принимать несколько форм в зависимости от характера контракта и требований обеих сторон. Ключевой особенностью банковской гарантии является то, что она работает только в качестве обеспечения неисполнения контракта.

Как работает банковская гарантия?

Когда две стороны хотят заключить торговый контракт, им требуется какое-то финансовое обеспечение. Это часто имеет место в международных торговых контрактах.Экспортер (или продавец) хочет получить гарантии полной оплаты, если они соблюдают условия контракта. Банк предоставляет эту финансовую гарантию и устраняет дефицит доверия между обеими сторонами.

Импортер (или покупатель) является заявителем на выдачу банковской гарантии. Банк оценивает кредитоспособность заявителя. В зависимости от контракта или конкретных требований банк может выдать гарантию на полную или частичную оплату контракта. Как только банк выдает банковскую гарантию, он подтверждает кредитоспособность заявителя.

Покупатель может отправить продавцу банковскую гарантию. Теперь продавец может приступить к оформлению контракта. После отправки товара продавец может потребовать оплату. Если покупатель не производит оплату, продавец может предоставить банковскую гарантию.

В случае невыполнения покупателем платежа банк произведет платеж продавцу. Банк вернет сумму гарантии за счет заложенных активов (обычно денежных средств) в качестве обеспечения.

Важные моменты, на которые следует обратить внимание с банковской гарантией

Она служит цели финансовой безопасности для обеих сторон в торговом контракте.Покупатель остается заявителем банковской гарантии, а продавец обычно является прямым бенефициаром инструмента. Он может иметь несколько видов и форм в зависимости от потребностей обеих сторон в торговом контракте. Однако банк выступает в качестве стороннего посредника и обеспечивает только условия финансовых платежных обязательств.

Вот некоторые ключевые моменты, на которые следует обратить внимание при оформлении банковской гарантии:

• Банковская гарантия выступает в качестве финансового обеспечения, и банк обязывает произвести платеж по предъявлении документов или по требованию, как это согласовано в контракте.
• Это отдельный документ от торгового контракта, и банк занимается только обязательством по финансовым платежам, независимо от условий контракта.
• Он работает как вторичный обязательный инструмент и будет применяться только в случае неисполнения обязательств покупателем.
• В отличие от аккредитива, он не требует подробного представления отгрузочных документов. Банк может продолжить работу только с простым письмом-требованием на оплату.

Важные типы банковских гарантий

В широком смысле они могут иметь форму финансовой или основанной на результатах.Он предопределяет сумму и сроки платежа и четко определяет условия, при которых он будет подлежать выплате получателю.

Обе стороны могут договориться о разных условиях, и может потребоваться определенный тип банковской гарантии. Вот несколько важных типов банковских гарантий.

Гарантия оплаты

Это гарантия продавца по умолчанию. В случае, если покупатель не осуществит платеж, банк произведет платеж получателю.

Гарантия авансового платежа

Обслуживает покупателя для возмещения авансовых платежей в случае невыполнения продавцом условий контракта.Выдается вместе с предоплатой контракта.

Гарантия подтвержденной оплаты

Работает как безотзывный платежный инструмент. Банк производит подтвержденный платеж получателю в установленный срок и на согласованную сумму.

Гарантия исполнения обязательств или гарантия

Она защищает интересы покупателя от неисполнения обязательств поставщиком. Он обеспечивает покупателю безопасность, если продавец не предоставит товар в соответствии с условиями контракта.

Гарантия аренды

Выдается на случай просрочки арендной платы арендатором.Он может включать в себя арендную плату, а также расходы на ущерб имуществу.

Гарантийный залог

Он служит покупателю гарантией или гарантией того, что товары будут доставлены вовремя, как это согласовано в условиях контракта.

Кредитная гарантия

Выдается в пользу стороннего кредитора для кредитной гарантии заявителя. Он служит залогом погашения кредита.

Пример

Предположим, компания-покупатель Green Star в Германии обращается к компании-продавцу Blue Tech в Китае.Обе стороны соглашаются на поставку электронных товаров. Blue Tech требует гарантии условий оплаты по контракту. Полная сумма контракта составляет 300 000 долларов США.

Покупатель обращается в банк ABC в Германии с просьбой предоставить банковскую гарантию в пользу Blue Tech. Для дополнительной безопасности Green Star может выдавать различные банковские гарантии. Как только контракт вступит в силу, Green Star должна будет произвести оплату в определенный момент (обычно через аккредитив). Если Green Star каким-либо образом не сможет произвести платеж, Blue Tech может потребовать платеж от банка ABC.

Преимущества банковской гарантии

Банковская гарантия дает разные преимущества обеим сторонам контракта.

• Гарантирует продавцам подтверждение оплаты в случае неисполнения обязательств покупателем.
• Покупатель может легко воспользоваться кредитом, который иначе было бы трудно получить.
• Он требует меньших затрат, чем документарный аккредитив.
• Покупатели могут обеспечить условия также гарантией исполнения или предоплаты.
• Уменьшает дефицит доверия между обеими сторонами в торговом контракте.

Недостатки банковской гарантии

Банковская гарантия обеспечивает большую финансовую безопасность обеим сторонам торгового контракта. Однако он также имеет некоторые ограничения.

• Он действует как вторичное платежное обязательство и обеспечивает исполнение только в случае неисполнения любой из сторон контракта.
• Это может усложнить и задержать торговые соглашения.
• Заявитель может не обладать достаточной кредитоспособностью или залогом для использования банковской гарантии.

Заключение

Банковская гарантия обеспечивает финансовую безопасность обеим сторонам торгового контракта. Обе стороны могут обеспечить свои финансовые интересы, выдав различные формы банковских гарантий. Он действует как отличный инструмент и помощник для международной торговли.

Что такое банковская гарантия, виды и преимущества банковских гарантий

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это прежде всего договор между кредитором и должником, по которому кредитор соглашается компенсировать ответственность должника в случае невыполнения определенных договорных обязательств.Например, недавно созданная сеть ресторанов требует приобретения большого количества кухонного оборудования. Тем не менее, поставщик кухонного оборудования, скорее всего, запросит банковскую гарантию, поскольку поставляемые продукты являются дорогостоящими. Следовательно, банк подпишет контракт с поставщиком, чтобы гарантировать своевременную доставку оборудования, и долг будет компенсировать ресторану в случае невыполнения поставленных задач.

Банковская гарантия может использоваться как частным лицом, так и бизнесом по нескольким причинам.Вот несколько причин, по которым вам может понадобиться банковская гарантия.

1. Банковские гарантии тем самым снижают финансовый риск, связанный с операциями в бизнесе, и предоставляют финансовую гарантию.
2. Это способствует расширению предприятия или бизнеса и дает бизнесу больше возможностей.
3. Кроме того, по мере того, как банки предоставляют гарантии компании, доверие к компании увеличивается, тем самым привлекая больше клиентов или клиентов в зависимости от характера бизнеса.
4. Наконец, риски, связанные с физическим лицом / бизнесом, снижаются, поскольку банк гарантирует покрытие обязательств в случае дефолта заявителя.
5. Небольшие предприятия и компании могут воспользоваться ссудами, которые в противном случае были бы невозможны из-за потенциального риска, который они несут с собой.
6. Когда банковская гарантия выдается под обеспечение, такое как фиксированный депозит, заявитель может получить выгодную процентную ставку и комиссию.

Ключевые моменты, которые следует учитывать при получении BG в банке

• Стоимость выпуска — BG Комиссия за выпуск
• Стоимость внесения изменений и обработки претензий
• Прочие сопутствующие расходы — SWIFT и курьерские сборы
• Требование обеспечения
• Процентные ставки, предлагаемые по Срочному депозиту в качестве обеспечения
• Простота документации
• Более быстрое время выдачи
• Принятие выпущенных BG корпорациями и правительственными агентствами

1.Гарантия исполнения

Банковские гарантии исполнения подразумевают как покупателя, так и продавца. Это помогает, когда продавец не поставляет товар, как указано в контракте, чтобы покупатель мог потребовать компенсацию долга от банка.

2. Финансовая гарантия

Обычно вместо залогового депозита предлагаются финансовые гарантии. Проще говоря, банк обещает компенсацию долга компании в случае невыполнения финансовых обязательств.

3. Гарантия на покупку облигаций

Эти типы гарантий обычно используются для строительных работ или при выборе на основе заявок. Залог гарантирует компенсацию в случае, если участник торгов не начнет проект ни при каких обстоятельствах. Диапазон сумм, покрываемых этой облигацией, представляет собой разницу между самой высокой и самой низкой ставкой.

4. Гарантия авансового платежа

Банковская гарантия авансового платежа обычно используется, когда продавец требует внесения авансового платежа.В случае, если продавец не придерживается своей стороны по контракту, не выполнив поставки, покупатель может частично или полностью вернуть аванс. Например, в случае внутренней торговли или глобальной транзакции используется этот тип банковской гарантии.

Помните эти 3 фактора, пользуясь банковской гарантией:

Хотя банковские гарантии имеют несколько преимуществ, вот 3 основных фактора, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться одним из них.

1. В случае транзакции на небольшую сумму банковские гарантии работают без сбоев.Однако, когда дело доходит до транзакций на большие суммы, банк может не сразу предложить банковскую гарантию и может потребовать залог от физического лица / бизнеса.
2. В некоторых случаях весь процесс получения банковской гарантии может быть сложным и длительным.
3. Первоначальный процесс проверки банков довольно строгий, что создает препятствия для многих.

Распространено заблуждение, что только бизнесмены и предприятия могут обращаться за банковской гарантией.Хотя это правда, что подавляющее большинство гарантий получают предприятия, но это не означает, что никто не может подать заявку на то же самое, поскольку гарантии доступны и для физических лиц, что является основанием для выполнения требуемых критериев.

Прежде чем сделать шаг к подаче заявления на получение банковской гарантии, убедитесь, что у вас хорошая финансовая и кредитная история. Первый шаг к подаче заявления на получение банковской гарантии — это обратиться в домашний филиал вашего банка и запросить форму заявки.После заполнения банки проверит вашу банковскую деятельность, историю транзакций, рейтинг CIBIL, ликвидность и другие подобные факторы.

Многие обычно путают банковскую гарантию и аккредитив. И то, и другое создаются финансовыми учреждениями для предоставления финансовых гарантий, гарантируя, что долг будет компенсирован клиенту в случае, если должник не выполнит поставку. Но они используются в разных обстоятельствах.

Основным должником банковской гарантии является заявитель или покупатель. Компенсация долга будет предоставлена ​​банком в случае невыполнения должником / продавцом своих договорных обязательств. В случае аккредитива продавец курирует его, чтобы гарантировать, что платеж будет успешно обработан покупателем.

Заключение

Банковской гарантией могут воспользоваться как юридические, так и частные лица по нескольким причинам, таким как снижение финансового риска деловых операций, изучение дополнительных возможностей, расширение бизнеса и т. Д.Процесс подачи заявки на получение банковской гарантии довольно прост и может значительно снизить ваши финансовые риски.

Виды гарантий в предпринимательском праве

В хозяйственном праве существует несколько видов гарантий. Гарантия — это в основном обещание, данное третьей стороной, что она покроет долг физического или юридического лица, если это лицо или компания не сможет продолжать делать это самостоятельно. В какой-то момент существования компании потребуется долг. И при привлечении этого долга финансовое учреждение, которое выдает ссуду, должно будет убедиться, что есть все шансы, что ссуда будет полностью погашена.

Договор поручительства

В договоре гарантии четко оговариваются характер и размер долга, который кредитор должен взыскать с основного должника.Его основная цель — добиться выплаты любого неурегулированного долга третьей стороной, а именно лицом, дающим гарантию, также известным как поручитель или поручитель.

Весь процесс состоит из двух разных договоров: первый между основным должником и кредитором, а второй — между тем же кредитором и поручителем. Контракты независимы друг от друга, и ответственность должна быть четко определена с любыми последующими расширениями или сокращениями на основе этого первоначального определения.

Основные части договора гарантии

• Должны быть выполнены основные факторы, составляющие действительный договор, такие как полное согласие сторон, действительное соображение и т. Д.
• Основной долг должен быть создан заранее. В большинстве случаев договор гарантии направлен на обеспечение кредитору непогашенного долга, который должен быть оплачен основным должником, таким образом определяя цель договора гарантии.

Различные виды гарантий

• Односторонний договор коммерческого кредита — Обычно используется в коммерческих сделках, он используется либо между оптовыми и розничными продавцами, либо между розничным торговцем и конечным покупателем.Этот тип соглашения подразумевает, что товары доставляются либо оптом розничному продавцу, либо от розничного продавца покупателю без немедленной оплаты и договоренности об оплате в более поздний срок.
• Банковская гарантия — это вид гарантии, выдаваемой финансовым учреждением или банком, что они покроют любой долг, привлеченный лицом или учреждением, если они не могут сделать это сами. Эта практика помогает предприятиям расти, позволяя им использовать определенные товары и услуги, имея при этом возможность платить за них в какой-то момент в будущем, тем самым позволяя компании инвестировать по более высокой ставке, чем они бы делали без поддержки банка. гарантия.
• Аккредитив — это письмо, написанное с целью или с просьбой предоставить кредит либо лицу, написавшему письмо, либо конкретным организациям, упомянутым в письме, и оно наиболее часто используется в международной торговле.
• Облигации с абсолютным исполнением — прямая сделка, при которой поручитель выплатит сумму, указанную в контракте, если лицо, изначально привлекающее долг, не может этого сделать.
• Bid bond — Используется для выполнения государственных контрактов, он в основном гарантирует, что после того, как вы выиграете соответствующий контракт, вы продолжите выполнять работу, на которую подписались.
• Гарантийный залог — при экспорте товаров этот тип гарантии гарантирует, что соответствующие товары будут действительно доставлены.
• Ретроспективная гарантия — это гарантия, выданная, когда долг уже не погашен.
• Предполагаемая гарантия — Выдается в отношении будущего долга.
• Специальная гарантия — также известная как простая гарантия, это тип, который используется при работе с одной транзакцией и, следовательно, с отдельным долгом.
• Непрерывная гарантия — Тип гарантии, используемый в повторяющихся транзакциях, он остается в силе до тех пор, пока не будет активно отозван сторонами.
• Личная гарантия — Когда владелец бизнеса получает финансирование для своего бизнеса, ему может потребоваться предоставить личную гарантию, что означает, что он несет личную ответственность за выплату некоторой или всей суммы долга в ситуации, когда компания не может это сделать.
• Гарантия действительности — используется компаниями для гарантии того, что выставленный счет действительно действителен и может быть получен.
• Гарантии — гарантия, гарантирующая конечному покупателю, что приобретенный товар или проданная ему услуга соответствует определенным стандартам качества и долговечности.Они могут быть закреплены законом или специально предложены продавцами для повышения доверия к своим товарам или услугам.

Если вам нужна помощь с любым типом гарантии, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Банковские гарантии — Обеспечьте свою дебиторскую задолженность

В случае неоплаты банк обязан заплатить вам при получении от вас заказного письма.

Банковская гарантия позволяет предоставить клиенту «нормальный» срок платежа, будучи уверенным в оплате.

Стоимость зависит от банка и его оценки риска. Обычно он рассчитывается по ставке около 1% в год.

Банковская гарантия до востребования

Банковская гарантия для внутренней торговли и резервный аккредитив для международной торговли особенно подходят в контексте регулярных заказов, полученных от одного и того же клиента. Остерегайтесь ограничительных условий, используемых некоторыми банками, которые снижают уровень гарантии.

Биржевой вексель

Это решение менее гибкое, чем банковская гарантия, поскольку вам придется повторять запрос на утверждение для каждого переводного векселя.Однако можно сделать скидку на переводной вексель, что может быть очень выгодным для ваших наличных денег.

Сертифицированный чек

Банковский чек