Быстроокупаемый малый бизнес: 10 бизнес‑идей с минимальными вложениями для запуска в 2022 году — СКБ Контур

Самый быстроокупаемый бизнес

Все бизнес-идеи, которые сегодня можно найти в свободно доступе, имеют свой срок окупаемости. Не все начинающие предприниматели настолько экономически грамотны, чтобы понять суть этого показателя и разобраться, почему выгодно открывать самый быстроокупаемый бизнес. Изложим суть этого термина простым и доступным языком.

Что такое окупаемость?

Окупаемость – это срок, за который предприниматель сможет вернуть первоначальные капиталовложения. Он показывает общую эффективность бизнеса, которая тем выше, чем короче срок окупаемости. Если предприниматель вложил в дело собственные средства, то показатель не настолько важен. Другое дело, когда для старта были привлечены кредитные или заемные средства. Желание быстрее расплатиться с долгами и начать работать с прибылью естественно для каждого предпринимателя. Именно поэтому каждый коммерсант пытается открыть самый быстроокупаемый малый бизнес.
Факторы, которые влияют на показатель окупаемости:

1. Сумма первоначальных вложений;
2. Сумма доходов и расходов на ведение деятельности;
3. Валовая прибыль предприятия.

Именно за счет уменьшения чистой прибыли происходит возврат суммы инвестиций. Поэтому, чем выше будет сумма положительного результата хозяйственной деятельности, тем быстрее покроется сумма капитальных вложений.

Как повлиять на окупаемость проекта

Самый быстроокупаемый бизнес в России, исходя из этого, тот, который требует минимальных затрат для открытия. Сегодня к ним причисляют сферу услуг. Это могут быть различные посреднические агентства, бытовые услуги населению, работы в сфере IT-технологий, информации. Зачастую предприниматели работают на дому, что исключает затраты по аренде офисного помещения. Из оборудования достаточно одного компьютера с подключенной сетью интернет.

Для производственных предприятий самые быстроокупаемые виды бизнеса считаются те, где срок не превышает 1 год. Минимизировать первоначальные затраты в этом виде бизнеса навряд ли удастся, поскольку нужно приобретать оборудование, арендовать помещение, платить зарплату работникам. Основными рычагами сокращения срока окупаемости в производстве является минимизация текущих расходов и увеличение доходов от реализации. Новые энергоемкие станки и другое современное оборудование позволяют минимизировать затраты на электроэнергию, газ, теплоэнергию. Увеличить доходы предприятия можно за счет умелой маркетинговой политики. На малых производствах не правильным будет формирование большого товарного запаса на складе. Готовую продукцию нужно сбывать по мере ее изготовления. Оборачиваемость денежных средств, сотрудничество с постоянными покупателями и заказчиками будут поддерживать должный уровень доходов, позволяющих покрыть частично инвестиции и текущие затраты.
Чтобы узнать, какой бизнес самый быстроокупаемый, нужно изучить несколько бизнес-планов. Этот показатель всегда приводится в финансовой части проекта. Если привлекаются кредитные средства или деньги инвестора, то суммы выплат по ним вычитаются из суммы валовой прибыли. Соответственно, и чистая прибыль будет меньше. Любой бизнес-план, пример которого предприниматель может взять за основу для построения своего дела, подлежит переработке и конкретизации под специфику региона, конкретное помещение и оборудование. Адаптация проекта под реальный бизнес обязательно должны учитывать риски, связанные с хозяйственной деятельностью. Например, цена денег со временем может меняться. Увеличится постоянные затраты и прочее. В связи с этим, разумно пересчитывать показатель окупаемости ежегодно.

Бизнес

Самый доходный бизнес в россии

Перед любым частным предпринимателем стоит вопрос: на чем заработать свои…

Найти идеи для бизнеса с минимальными вложениями

Идея добавить к основному заработку лишнюю частную копеечку, а еще лучше,. ..

Высокорентабельный бизнес: лучшие идеи с минимальными вложениями

Для бизнеса рентабельность означает его экономическую эффективность. Чем эта…

Как выбрать нишу: 5 шагов к успеху

Данная статья посвящена вопросу правильного позиционирования бизнеса в…

Бизнес с небольшими вложениями: ТОП 8 идей малого бизнеса для начинающих предпринимателей

Сейчас расскажем про то, какой бизнес с небольшими вложениями стоит начать,…

Прибыльные бизнес-идеи в сельском хозяйстве

На успешные бизнес-идеи в сельском хозяйстве требуется незначительный. ..

Какие виды малого бизнеса в России самые прибыльные?

Выделить самые прибыльные виды малого бизнеса в России легко людям, хорошо…

Самый прибыльный бизнес в россии

Прибыль бизнеса — основной критерий, по которому будущий бизнесмен выбирает…

Быстроокупаемый высокодоходный бизнес: новые идеи

Начиная свое дело в любой сфере, каждый предприниматель надеется на…

Какой бизнес самый выгодный: 7 историй успеха

В статье описан топ-7 самых интересных, по мнению автора, свежих историй. ..

Идеи для бизнеса с минимальными вложениями

При организации собственного бизнеса не каждый имеет большое состояние для…

Можно ли начать бизнес с минимальными вложениями и быстрой окупаемостью?

Сегодня каждый человек стремится к полной независимости, в том числе и от…

Как выбрать нишу для бизнеса?

И правда, что может быть лучше собственной реализации? Однако проблема для…

Самый прибыльный бизнес в мире: 10 направлений

Самый прибыльный бизнес в мире: 3 определяющих фактора + 3 прибыльных.

..

Как организовать быстроокупаемый малый бизнес?

Что в вашем понимании быстроокупаемый малый бизнес: тот, что организован без…

Малый бизнес: дилетанты и профи | Русский Базар

Америка Американцы разучились зарабатывать большие деньги благодаря частному предпринимательству. К такому выводу пришли эксперты интернет-ресурса ВizStаts, проанализировавшие десятки тысяч попыток вложения денег в собственный бизнес. Выяснилось, что в 2009 году только 28%-30% новоиспечённых предпринимателей с гордостью назвали себя «успешными». Около 70%-72% бизнесменов заявили, что жалеют об открытии собственного дела и предсказывают себе скорейшее банкротство. 
Данное исследование проводилось среди бизнесов, арендующих помещения (торговля через интернет не в счёт) и предоставляющих населению наиболее востребованные товары и услуги, – химчисток, ландроматов, пиццерий, ресторанов, гросери, кафе, аптек, баров, магазинчиков 99 Cents, парикмахерских, ликёроводочных лавок, видеопрокатов и т. д. 
«Девять из десяти неудачников, открывших и через некоторое время закрывших собственные бизнесы, винят в своём банкротстве экономический кризис, — считает эксперт ВizStаts Стюарт Вайтман. – В большинстве случаев эти люди являются дилетантами, которые не имели ни малейшего понятия о том, чем им придётся заниматься…»
Полностью соглашусь со словами Вайтмана. Чуть ли не каждую неделю мне приходится наблюдать, как в Бруклине открываются и закрываются бизнесы. Причём современные предприниматели не хотят учиться на чужих ошибках. Открывается, например, на месте обанкротившейся пиццерии парикмахерская. Хозяин делает ремонт, устанавливает новую вывеску, а через три месяца она закрывается. Новый владелец опять открывает пиццерию, опять делает ремонт, и опять через некоторое время закрывается. И так до бесконечности. Получается замкнутый круг. Местные же жители лишь посмеиваются над такими бизнесменами, которые уверяют, что «пришли всерьёз и надолго».
Независимый эксперт в области психологии маркетинга Джим Альбертсон уверен, что нынешними бизнесменами движут амбиции и слепая уверенность в собственных силах: «Даже три столетия назад бизнесы в Америке открывались после тщательной подготовки. Люди работали на перспективу, и никто не закрывался через три месяца после открытия. Большая часть новых бизнесов XXI века – это настоящий позор…»
В сводки новостей чуть ли не ежедневно попадают заметки о провальных бизнес-проектах. Например, 53-летний Брайан Снейк из Техаса потратил $160 тысяч на зеркальный интерьер своего кафе. Поскольку зеркала были повсюду, в том числе на полу и потолке, люди разбивали головы, перепутав собственное отражение с дверью.   
35-летний Даниэл Климбро из Висконсина открыл косметический салон, разукрасив его в символику республиканской партии. За первые пять недель бизнес посетило четыре человека. «Нужно быть полным идиотом, чтобы открывать подобное заведение в районе, где 99% являются убеждёнными демократами», — прокомментировала банкротство Климбро одна из местных газет.
35-летняя жительница Аризоны Дайана Ингланд пошла ещё дальше. Она наняла на работу в придорожное кафе десять неквалифицированных иммигранток из Китая, что привело к полному отсутствию клиентов. Китаянки вообще не говорили по-английски и приносили посетителям блюда, которые те  не заказывали.
Калифорнийский эксперт в области открытия малого бизнеса Джозеф Эскаланте рассказывает, что 90% новоиспечённых предпринимателей совершают одну и ту же ошибку: «Когда люди понимают, что их бизнесы не приносят желанных доходов, они начинают фанатично экономить на сервисе. Они выключают кондиционеры, сокращают работников, не поддерживают идеальной чистоты в помещении, экономят на рекламе, начинают обманывать клиентов. В конечном счёте всё это приводит к саморазрушению бизнеса…»
Более того, многие новоиспечённые бизнесмены пренебрегают самыми простыми правилами успешного предпринимательства. Например, не здороваются с клиентами, не благодарят за покупку, округляют суммы в большую сторону (предположим, вместо $7.92 просят $8), не соблюдают правил санитарии при работе с продуктами.
«Однажды меня попросили выяснить причину плохой работы бизнеса по продаже сандвичей в центре Манхэттена, — рассказывает Эскаланте. – Я прилетел из Лос-Анджелеса, чтобы увидеть, как добродушный парень в целлофановых перчатках сначала трогает грязные бумажные деньги, а потом берёт кусочки колбасы. Это выглядело отвратительно, но никто из работников заведения этого не замечал…»
Эскаланте уверен: тысячам современных бизнесменов чуждо такое понятие, как «хорошие манеры»: «В 2009 году я обошёл десятки бизнесов в Нью-Йорке, Чикаго, Майами и Лос-Анджелесе. Везде мне приходилось ловить на себе оценивающие взгляды. На меня смотрели как на кошелёк, а не как на человека. Никто не делал мне ни скидок, ни комплиментов, ни подарков. Это было печальное зрелище…»
К счастью, далеко не все бизнесмены пренебрегают элементарными правилами капиталистического мира. Например, Рудольф Торрес, открывший небольшое кафе в Южной Дакоте, поднял свой бизнес благодаря привычке угощать людей сладостями. Он скромно подносит тарелку с пирожным каждому новому клиенту и говорит: «Прошу прощения, но я очень хотел бы угостить вас. Я сам пеку это пирожное, и мне очень интересно знать ваше мнение. ..» За свой бизнес-приём Торрес уже удостоился нескольких наград от некоммерческих организаций по развитию частного предпринимательства.
Владелец бара во Флориде Том Тэйпли нанял на работу профессионального психолога, который помогает клиентам избавиться от плохого настроения. Двери заведения украшает надпись: «У нас работает мистер Маршалл – блестящий психолог и бармен. Не стесняйтесь говорить с ним о своих проблемах. Он обязательно поможет…»
Стремительно выросшее количество клиентов привело к тому, что за первые шесть месяцев работы стоимость бизнеса выросла с $50 тысяч до $300 тысяч.
Сам Тэйпли объясняет свой успех просто: «В первую очередь бизнес должен приносить не деньги, а удовольствие. Это как игра в бейсбол в тёплый солнечный день. Когда вы научитесь делать добро окружающим, дарить им свою искреннюю радость, вот тогда вы и начнёте зарабатывать деньги».
Аналитик ВizStаts Марио Олдмен советует американцам не открывать новый бизнес, если у них нет достаточного количества денег:
«Каждый день мне приходится встречать растерянных людей, которые в 2009 году открыли собственные бизнесы на последние деньги. Сегодня они не способны даже заплатить билл за воду. 5% от всех имеющихся у вас средств — вот максимальная сумма, которую вы можете потратить на открытие бизнеса…»
Напоследок стоит упомянуть о наиболее перспективных малых бизнесах в Соединённых Штатах в целом и в Нью-Йорке в частности.
Если суммировать данные аналитических бизнес-агентств и голосований на сайтах, посвящённых малому предпринимательству, то завтра будут востребованы следующие бизнесы:
-Закусочные типа All You Can Eat (всё, что ты можешь съесть). В последние годы они составили достойную конкуренцию ресторанам. Идеальные заведения как для семейных походов, так и для романтических свиданий.
-Автомобильные мойки. Дорогой, хлопотный, но быстроокупаемый бизнес. Как показывает статистика, мойки в Соединённых Штатах практически не закрываются. Главная задача – правильно угадать расположение бизнеса.
-Бары с прямыми спортивными трансляциями. Америка – нация спортивных фанатиков. Бесплатные кабельные показы бокса, единоборств смешанного стиля, американского и европейского футбола могут привлечь огромное количество клиентов. Бизнесмены из Манхэттена уже давным-давно это осознали, а вот в Бруклине до сих пор подобные заведения большая редкость. 
-Доставка продуктов на дом. Довольно новый, но перспективный бизнес. Суть заключается в том, чтобы избавить людей, не имеющих собственного транспорта, от переноски больших мешков с продуктами из супермаркетов. Действует по принципу доставки белья на дом из ландроматов.

Как малый бизнес перенес нашествие коронавируса — Российская газета

Основной экономический удар пандемии приняли на себя представители малого и среднего бизнеса — владельцы небольших магазинов, мастерских, кафе. Многие из них — так называемые «вынужденные предприниматели». Люди, которых жизнь вытолкнула в бизнес и которые не имеют иных источников существования. С середины весны 2020 года государство стало оказывать малому бизнесу экстренную поддержку.

Достаточно ли эффективной оказалась эта поддержка и насколько она помогла? Как перенес малый бизнес нашествие коронавируса? Эти вопросы стали предметом крупномасштабного исследования малого бизнеса во время пандемии («Проект СМБиз»), реализуемого Институтом Фонда Общественное мнение (ФОМ). Обсудим тему с одним из участников исследования, научным руководителем департамента социологии НИУ ВШЭ, доктором экономических наук Александром Чепуренко.

Некоторые гипотезы были опровергнуты

В прессе и социальных сетях, особенно в период пандемии, появляется много данных разных опросов, в том числе малых предпринимателей. Иногда они противоречат друг другу. Одни пишут, что малый бизнес выкарабкивается из ямы пандемии, другие — что он уже почти умер. Можно ли доверять таким данным? Не вызывает ли их обилие и противоречивость скорее сумятицу в головах?

Александр Чепуренко: Действительно, данных много, и они, кажется, иногда противоречат друг другу. Во-первых, в последние годы активность на этом поле проявляют коммерческие банки, среди получателей кредитов которых есть субъекты малого предпринимательства. Собирая информацию о самочувствии своих клиентов, банки иногда затем публикуют соответствующие данные. Но основаны они, скорее всего, только на информации, которую банки получают от этих своих клиентов. И ни один банк, за исключением нескольких крупнейших, не работает во всех регионах и во всех типах населенных пунктов. Кроме того, значительная часть российского малого бизнеса банковскими кредитами не пользуется, только держит в банках расчетные счета. Поэтому картина получается несколько смещенной.

Собирая данные о самочувствии малых предпринимателей, по какому принципу отбирали респондентов в тех исследованиях, о которых мы будем дальше говорить?

Александр Чепуренко: Обычно социологи следуют строгим правилам, по которым формируется выборка для исследования — так, чтобы она отражала, как в капле воды, структуру соответствующей группы, сообщества, населения и т.д. Ровно таким образом Фонд Общественное мнение формирует выборки опросов населения. Среди взрослого населения, участвующего в регулярных опросах ФОМ, обязательно встречаются лица, которые являются владельцами или совладельцами малого бизнеса, а также самозанятыми. Они и составили базу, или Панель малого бизнеса (ПМБ), которая стала основой для проведения систематических опросов предпринимателей малого бизнеса. По состоянию на середину весны 2021 года она включала в себя 2927 представителей малого бизнеса. Из этой панели формировалась выборка для нескольких опросов, проведенных весной, летом и осенью 2021 года, на материалы которых я далее буду опираться. В выборках этих опросов были представлены основные виды деятельности, регионы и типы поселений (от столичных городов до сельской местности), размерные группы российского малого бизнеса (микробизнес, малый бизнес, средний бизнес).

С какой гипотезой вы приступали к исследованию?

Александр Чепуренко: Гипотез было довольно много, исходя из опыта многолетних наблюдений за российским малым бизнесом и данных уже появившихся зарубежных исследований о состоянии и поведении малого предпринимательства в период пандемии. Некоторые из них, как и фактические результаты, я далее прокомментирую.

В каких видах деятельности последствия пандемии оказались наиболее губительными для малого и среднего предпринимательства, а в каких — наименее?

Александр Чепуренко: Предполагалось, что самым негативным было влияние пандемии на малый бизнес в таких видах деятельности, которые связаны с необходимостью физического контакта с клиентом, неограниченной мобильностью клиентов, массовым спросом. Напротив, на строительство, промышленное производство, оказание интеллектуальных услуг юридическим и физическим лицам, а также на сферы связи и ИТ пандемия могла оказать либо минимальное негативное, либо даже положительное воздействие.

Действительно, по данным опроса, проведенного весной 2021 года, доля МСП, на которых пандемия сказалась очень негативно, оказалась самой высокой в сфере культуры, спорта, организации досуга и развлечений (56%), в сфере туризма (55%), в сфере общественного питания и ресторанного бизнеса (от примерно 40% до более чем половины таких предприятий против 26% в среднем по выборке). В ряде же видов деятельности ситуация отличается в лучшую сторону. Так, доля сильно пострадавших МСП в сельском, лесном и рыболовном хозяйстве, в сфере информационных технологий, связи и интернета, в сфере торговли и ремонта автотранспортных средств составила всего лишь от 13 до 18%. Далее, высока доля вообще не испытавших негативного влияния пандемии МСП в сферах строительства, ЖКХ, промышленности, транспорта и складского хозяйства (таких там от четверти и выше).

Как повлияла пандемия на бизнес с точки зрения его возраста?

Александр Чепуренко: Принимая во внимание то, что на старт бизнеса в условиях пандемии могли пойти только лица, обладающие высоким человеческим и социальным капиталом и готовые использовать ниши, которые открылись в этот период, мы полагали, что они расценивают влияние пандемии на их бизнес как менее негативное, чем владельцы молодого или уже устоявшегося бизнеса. Но оказалось, что это не так: наиболее устойчивыми к пандемии оказались владельцы молодых бизнесов (1-2 года), а вот владельцы бизнеса с более длительной историей и новички оказались менее устойчивыми к новым шокам и рискам.

В период пандемии охват малого бизнеса различными мерами поддержки значительно возрос

Малый бизнес, ориентированный на крупных заказчиков, в период пандемии проявил себя более жизнестойким, чем малый бизнес, работающий с конечным потребителем?

Александр Чепуренко: Да, среди малых предприятий, продающих товары и услуги населению, доля тех, на которые пандемия повлияла негативно или очень негативно, оказалась значимо выше (60%), чем среди владельцев МСП, работающих в основном с крупным бизнесом и государством (53-54%). Население, испытавшее множественные ограничения и столкнувшееся с сокращением доходов или боязнью их скорого сокращения, оказалось «ненадежным клиентом».

Где малый бизнес больше пострадал от пандемии — в мегаполисах или небольших городах?

Александр Чепуренко: Выяснилось, что больше всего, по самооценке, пострадал малый бизнес в крупнейших городах с населением от полумиллиона жителей и больше, а также в городах с числом жителей от 50 до 100 тысяч. А вот в малых городах (с населением до 50 тыс. чел.) таковых оказалось чуть больше половины, при 57% в выборке в целом. Вероятно, сказалось то обстоятельство, что в малых городах и на селе малый бизнес изначально приучен работать с клиентами со сравнительно ограниченной покупательной способностью. Но и половина — тоже много!

Оптовая торговля ощутила влияние пандемии в меньшей мере, чем розница

Какая торговля — оптовая или розничная — оказалась более «иммунноустойчивой» к коронавирусу?

Александр Чепуренко: В целом оптовая торговля, хотя и ощутила влияние пандемии, все же в меньшей мере, чем розница. Ведь у оптовиков более разнообразный состав клиентов, а у розничной торговли — только население.

Как повлияла пандемия на рынок труда в сфере малого и среднего предпринимательства?

Александр Чепуренко: Очень многие малые предприниматели в качестве серьезной проблемы в период пандемии называли дефицит кадров. Особенно острой проблема оказалась для строительства: массовый отток неквалифицированных мигрантов из МСП этой сферы, по-видимому, не смогли компенсировать привлечением работников из числа коренного населения, которое зачастую не готово к тяжелому и при этом низкооплачиваемому труду.

В качестве одной из мер поддержки бизнеса правительство ввело мораторий на проведение проверок с 1 апреля по 31 декабря 2020 года, который был продлен до конца 2021 года. Но маховик проверок не может работать на холостом ходу, он должен кого-то затягивать в свои жернова, так устроена система. Явствует ли из вашего исследования, что в отношении малого и среднего бизнеса этот маховик хотя бы чуть-чуть сбавил обороты?

Александр Чепуренко: Проверки обычно заканчиваются для малого бизнеса каким-либо предписанием или штрафом. Ожидалось, что в период пандемии — в соответствии с поручениями правительства — контрольно-надзорные органы несколько ослабят свою хватку. Но этого, судя по всему, не произошло. Об этом говорит тот факт, что почти 90% респондентов августовского (2021 г.) опроса объявленный правительством мораторий на взыскание долгов и штрафов вообще не коснулся, а среди примерно 10% воспользовавшихся мораторием полезной эту меры считают лишь четверть. Таким образом, данная мера даже в период пандемии практически не сработала. Почему? Об этом, наверное, должно подумать правительство.

Малый бизнес восстанавливается — и по численности, и по оборотам

Как ваши респонденты оценивают действия властей в период пандемии? Удовлетворены ли они поддержкой государства?

Александр Чепуренко: Данные августовского (2021 г.) опроса показали, что участие в государственных мерах поддержки до или во время пандемии положительно повлияло на оценку взаимоотношений между государством и малым бизнесом. Наиболее широкими по охвату оказались две меры — субсидия на выплату заработной платы и отсрочка уплаты налогов (каждой из них воспользовались около 15% соответственно), тогда как охват сектора прочими мерами колебался в диапазоне от 0,7% до 7%. По эффективности явным лидером является субсидия на выплату заработной платы — половина предпринимателей отметили, что эта мера принесла пользу их бизнесу. Таким образом, в период пандемии охват малого бизнеса различными мерами поддержки значительно возрос. Ведь раньше ни в одном опросе малых предпринимателей не удавалось выявить более 1% бенефициаров господдержки.

И все-таки… Уцелел малый бизнес или нет?

Александр Чепуренко: Малый бизнес уцелел, данные статистики говорят, что в 2021 году он восстанавливается — и по численности, и по оборотам. Но стратегические документы правительства нацеливают не просто на восстановление, а на активный рост сектора. Который зависит от многих обстоятельств — спада пандемии, общей экономической динамики в стране, адекватности макроэкономической политики и мер содействия малому бизнесу.

Визитная карточка

Фото: Валерий Выжутович

Александр Чепуренко — доктор экономических наук, научный руководитель департамента социологии факультета социальных наук НИУ ВШЭ. Родился в 1954 году в Москве. Окончил экономический факультет МГУ в 1977 г. С 1991 по 2004 г. — один из руководителей Российского независимого института социальных и национальных проблем, с 2004 г. — профессор в Высшей школе экономики и одновременно главный научный сотрудник в Институте социологии РАН. Один из ведущих отечественных специалистов в области исследований предпринимательства и малого бизнеса, неоднократно выступал в массовой печати по проблемам российского предпринимательства и политики в отношении малого бизнеса. Считает, что современное Российское государство задвинуло развитие малого бизнеса на обочину, и связывает это с особенностями социально-экономической модели развития в России. Много публикуется в России и за рубежом по проблемам трансформации постсоветских обществ и роли в ней предпринимательства.

Быстрые бизнес-кредиты: лучшие кредиторы для быстрых наличных — NerdWallet

Быстрые бизнес-кредиты на неотложные нужды

Для новых предприятий или предприятий с повторяющимися расходами

Кредитные карты для бизнеса предлагают быстрое и гибкое финансирование. Они предлагают более высокие лимиты, чем личные карты, и они предлагают вознаграждения, такие как возврат наличных денег и дорожные мили для деловых и общих расходов. Они также поставляются с дополнительным потенциальным бонусом, помогая вам создать свой кредитный рейтинг.

Бизнес-кредитные карты обычно имеют годовую процентную ставку в диапазоне от 12% до 22% (плюс другие сборы, такие как ежегодные сборы, сборы за просрочку платежа и сборы за выдачу наличных), хотя, если у вас нет баланса из месяца в месяц, вы не получите попал под проценты.

Для предприятий, которым как можно быстрее нужны наличные

Fundbox выдает быстрые наличные для удовлетворения неотложных потребностей, таких как выплата заработной платы, покупка инвентаря или ремонт сломанного оборудования.

Кредитная линия Fundbox — это возможность финансирования до 150 000 долларов США.Финансирование происходит так же быстро, как на следующий рабочий день. Вам потребуется не менее 100 000 долларов дохода и три месяца в бизнесе, чтобы соответствовать требованиям, без требований к минимальному кредитному рейтингу. Годовые процентные ставки начинаются примерно с 10%.

Быстрые бизнес-кредиты для возможностей

Для предприятий, которым не менее года

OnDeck предоставляет быстрые бизнес-кредиты для финансирования возможностей роста, таких как запуск маркетинговой кампании или покупка нового оборудования.

Оборот финансирования OnDeck может занять всего один день, хотя чаще это занимает несколько дней.Чтобы пройти квалификацию, вам необходимо иметь кредитный рейтинг не менее 600, год работы в бизнесе и годовой доход в размере 100 000 долларов США. OnDeck требует ежедневного или еженедельного погашения своих срочных кредитов, поэтому вашему бизнесу потребуется стабильный денежный поток, чтобы справиться с частотой погашения.

Если у вас сильный бизнес и вы хотите более низкие ставки

Credibility Capital предлагает срочные кредиты по более низким ставкам, чем OnDeck. Однако у кредитора более строгие требования, и получение финансирования может занять немного больше времени.

Кредитор также в настоящее время недоступен для заемщиков в Неваде, Северной Дакоте, Южной Дакоте и Вермонте.

Сравните кредиты для малого бизнеса

NerdWallet составил список лучших кредитов для малого бизнеса, отвечающих вашим потребностям и целям. Среди прочих факторов мы оценили надежность кредиторов и опыт пользователей, а также распределили кредиторов по категориям, включающим ваш доход и длительность вашего бизнеса.

9 лучших кредитов для малого бизнеса 2021 года

Кредиты для малого бизнеса используются для покрытия заработной платы, нового оборудования или почти всего, что может способствовать росту бизнеса.Для этого руководства мы выбрали лучшие кредиты для малого бизнеса 2021 года, которые предлагают конкурентоспособные ставки, разумные условия погашения и комиссию для соответствующих заемщиков.

Наш лучший выбор для лучших кредитов для малого бизнеса

Лучшие обзоры кредитов для малого бизнеса

BlueVine — Лучшее решение для факторинга счетов

Виды кредитов: Факторинг и кредитные линии

• Неограниченное количество банковских транзакций в месяц
• Счет приносит проценты
• Бесплатные счета и платежи поставщикам

• $2.50 сбор за использование внесетевого банкомата
• Плата за внесетевые платежи не возмещается
• Комиссия в размере 4,95 долл. США за внесение наличных в магазинах Green Dot

BlueVine — это финансовая технологическая компания, а не банк, которая предлагает бизнес-проверки, бизнес-кредиты и факторинг счетов для малого бизнеса. Их конкурентоспособная услуга факторинга счетов помогает предприятиям, испытывающим проблемы с денежными потоками, получить более высокие кредитные лимиты, предоставляя 85-90% денег авансом.

BlueVine предлагает до 5 миллионов для факторинга счетов с процентной ставкой 0.25% в неделю. Минимальные требования включают в себя: 530 баллов FICO, три месяца или более в бизнесе, ежемесячный доход в размере 10 000 долларов США, и ваш бизнес должен быть B2B (бизнес для бизнеса).

OnDeck — лучший вариант для краткосрочных кредитов

Виды кредитов: Краткосрочные бизнес-кредиты и бизнес-линии

• Кредитные линии с лимитом в 100 000 долларов США и кредиты для малого бизнеса до 250 000 долларов США
• Онлайн-заявка на получение кредита и ее одобрение в течение нескольких минут
• Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг

• наличие коммерческого банковского счета для получения кредита
• Минимальный требуемый доход в размере 100 000 долларов США
• Требуется залоговое право и личная гарантия

Срочные кредиты

OnDeck отличаются быстрым финансированием, лояльностью и преимуществами досрочного погашения. Если у вас уже есть бизнес с этим кредитором, они откажутся от любой оставшейся процентной ставки, когда вы возьмете новый бизнес-кредит, и даже получите комиссию за создание 0%.

Преимущества досрочного погашения OnDeck позволяют заемщику полностью погасить свой кредит, отказавшись от оставшихся процентов без каких-либо других комиссий. Тем не менее, OnDeck берет на себя полное удержание всех активов бизнеса, а также требует от заемщиков подписать личную гарантию, в которой говорится, что кредитор может потребовать личные активы заемщика в случае невыплаты кредита.

Fundbox — Лучшие кредиты для малого бизнеса для быстрого одобрения

Виды кредитов: Кредитная линия и срочные кредиты

• Доступны кредитные линии на сумму до 150 000 долларов США
• Нет минимального кредитного рейтинга или требований к минимальному доходу
• Нет штрафов за досрочное погашение

• Срочный кредит в настоящее время находится в стадии бета-тестирования и доступен не всем заявителям

Fundbox — это кредитная платформа для малого бизнеса на базе искусственного интеллекта, предлагающая кредитные линии и краткосрочные кредиты. Компания заявляет, что вы можете получить кредитное решение всего за три минуты, что делает его одним из самых простых способов получить одобрение онлайн-кредитора на получение кредита для малого бизнеса сегодня.

С помощью программы Insights Advantage заемщики могут подключать свои бизнес-счета, получать прогнозы денежных потоков, просматривать остатки и моделировать бизнес-сценарии, добавляя потенциальные транзакции. Чтобы претендовать на кредитную линию, бизнес должен использовать совместимый банковский счет для бизнеса не менее трех месяцев до подачи заявки на кредит.

Funding Circle — лучший вариант для более низких процентных ставок

Типы кредитов: SBA кредиты, кредитные линии, кредиты на пополнение оборотных средств, аванс наличными и факторинг счетов.

• Кредиты до 684 000 долларов США
• Онлайн-заявка с выплатой в течение трех рабочих дней
• Минимальный доход не требуется

• Единовременная комиссия при получении кредита
• Требуется залоговое имущество персональная гарантия

Funding Circle предлагает кредиты для малого бизнеса с фиксированной процентной ставкой, начиная с 4. 3% в год для квалифицированных заемщиков, что все еще ниже, чем у большинства краткосрочных кредиторов малого бизнеса.

В течение часа после подачи онлайн-заявки вас свяжут со специалистом по кредитам, который поможет определить наилучший вариант для вашего бизнеса.

Кредиты

Funding Circle предоставляются с фиксированными ежемесячными платежами, и вы никогда не будете платить штраф за досрочный платеж, если погасите кредит досрочно. Компания также требует залогового права на активы вашего бизнеса и личную гарантию от основных владельцев бизнеса.

Национальное финансирование — лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Типы кредитов: Кредиты малому бизнесу, финансирование и лизинг оборудования, выдача наличных торговцам, кредиты оборотного капитала, бизнес-кредиты для плохой кредитной истории, необеспеченные бизнес-кредиты

• Сумма кредита до 500 000 долларов США без авансовых платежей
• Скидки при досрочном погашении
• Условия кредита на срок от 6 до 15 месяцев

• Нет информации о процентных ставках, скидках или комиссиях за предоставление

National Funding предлагает различные варианты кредита, в том числе финансирование малого бизнеса для людей с низким уровнем кредита. Чтобы претендовать на получение кредита с Национальным финансированием, заемщикам требуется личный кредитный рейтинг 500 для прямого кредита (один из самых низких требуемых баллов среди этого типа кредитора) и 475 для продления.

Для утверждения, Национальное финансирование также учитывает годовой доход от бизнеса, расчетный счет и годы в бизнесе. Подайте заявку онлайн, и ваш кредит будет одобрен в тот же день, и вы даже можете получить свои кредитные средства всего за 24 часа.

TD Bank — Лучший для медицинских работников

Типы кредитов: кредиты SBA, кредитные линии, ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость и кредиты USDA

• Предлагает кредитные карты, расчетные счета и торговые решения
• Онлайн-приложение и мобильный банкинг
• Прощение кредита PPP доступно для кредитов, выданных в 2020 году

• Подача заявки требует обширной документации и встреч с кредитором

TD Bank предлагает широкий выбор кредитов и кредитных линий для владельцев бизнеса. Тем не менее, компания выделяется тем, что предлагает банковские решения для медицинских работников с индивидуальными вариантами финансирования для стоматологов и ветеринаров, офтальмологов и других врачей.

Фонды TD Bank занимаются слияниями и финансированием поглощений, приобретением или продажей партнеров, расширением или перемещением бизнеса. Он предлагает кредитные решения на сумму до 12 миллионов со 100% практическим финансированием и оборотным капиталом. Кроме того, TD Bank Merchant Solutions на базе Clover позволяет предприятиям принимать наличные, кредитные и дебетовые карты, Apple Pay, Google Pay и другие.

Biz2credit — Лучший для быстрого финансирования

Типы кредитов: Кредиты SBA, кредитные линии, необеспеченные бизнес-кредиты, финансирование оборудования и выдача наличных торговцам, среди прочего

• Без платы за подачу заявки
• Получите варианты финансирования и решение в течение 24 часов
• Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и представителей меньшинств
• Ресурсный центр Covid-19 с информацией и советами для владельцев малого бизнеса
• Портал финансирования бизнеса CPA

• Комиссия за выдачу кредита при закрытии кредита
• Комиссия за андеррайтинг большинства продуктов небанковского финансирования

Biz2credit — это онлайн-рынок, использующий собственную платформу для подбора компаний с правильным источником финансирования бизнеса и программой кредитования. Их быстрый процесс позволяет потенциальным заемщикам создать профиль примерно за 1 минуту, подать заявку за 4 минуты, получить варианты финансирования в течение 24 часов и получить средства через 48 часов после окончательного утверждения.

Этот рынок предоставляет финансирование для всех видов малого бизнеса, и их минимальные требования к кредиту, процентные ставки и сборы будут зависеть от выбранного кредитора.

Лендио — Лучшая торговая площадка

Типы кредитов: кредиты SBA, кредитные карты для предприятий, кредитная линия, краткосрочный кредит, срочный кредит для бизнеса, аванс наличными для торговли, финансирование оборудования, финансирование дебиторской задолженности, кредиты на недвижимость, кредиты для запуска, кредит на приобретение бизнеса, экспресс промежуточные кредиты

• Кредиты SBA до $5 млн
• Бесплатные инструменты для управления денежными потоками
• Срок до 25 лет

• Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение

Lendio — это торговая площадка, которая сотрудничает с более чем 75 различными кредиторами, включая Bank of America, American Express, On Deck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle и Fundbox, предлагая различные варианты финансирования бизнеса. Заемщики могут подать заявку онлайн всего за 15 минут, и после одобрения деньги поступают в течение 24 часов.

Lendio не только предоставляет доступ к множеству альтернативных кредиторов и вариантов финансирования для малого бизнеса, но также может помочь вам связаться с компаниями по ремонту кредитов, бухгалтерскими услугами и юридической помощью. На их веб-сайте вы можете найти различные кредитные калькуляторы, информативный блог и бизнес-ресурсы.

Fundera — лучший по функциям и ресурсам

Типы кредитов: кредиты SB(7), кредиты SB на случай стихийных бедствий, гранты для малого бизнеса, кредитные линии, срочные кредиты, финансирование счетов

• Процентная ставка начинается с 6%
• Кредиты от 5000 до 5 миллионов долларов
• Онлайн-заявка

• Некоторые кредиторы могут перечислять комиссию заемщику

Fundera — это торговая площадка, которая выделяется своими обширными функциями и онлайн-ресурсами для бизнеса. После заполнения онлайн-заявки кредитный специалист проанализирует вашу информацию, предложит вам лучшие кредитные решения и поможет вам в процессе выбора кредитора и кредитного продукта.

У Fundera есть несколько разделов на своем веб-сайте, где можно найти информацию о кредитных картах, банковских операциях, бухгалтерском учете, POS-системах, кадровых и платежных ведомостях и юридических услугах. В каждом разделе есть статьи, рекомендации и юридические консультации по налогам на заработную плату, программному обеспечению и бухгалтерскому учету.

Другие компании, которые мы рассмотрели

Капуста

• Никаких комиссий за оформление, ежегодных сборов, ежемесячных сборов за обслуживание или сборов за документацию
• Вы можете вернуть кредит в течение 24 часов без дополнительных затрат
• Онлайн-заявка

• Предлагает только кредитные линии
• Плата за каждый месяц иметь непогашенный остаток

Kabbage, компания American Express, не попала в наш основной список компаний из-за ограниченного предложения. Этот кредитор предоставляет только через кредитные линии; однако у него также есть доступные бизнес-счета и дебетовые карты.

Кива

• Поддерживает ремесленников, малый бизнес и развивающиеся сообщества
• Доступно в 77 странах
• Кредиты начинаются с 25 долларов США

• Более длительный период ожидания, так как частные лица финансируют кредиты через онлайн-платформу Kiva

В Kiva кредиты финансируются через систему, аналогичную GoFund me и другим подобным платформам, где вам нужно ждать, пока люди поддержат ваше дело или бизнес.Эта инновационная кредитная платформа не попала в наш основной список, потому что получение кредита может быть медленнее, чем в более традиционных банках или кредитных учреждениях. Кредиты имеют 96% процент погашения.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Получите капитал, необходимый для запуска вашего малого бизнеса.

Когда дела идут плохо, OnDeck поможет вам остаться на плаву и двигаться вперед. Нажмите здесь, чтобы изучить варианты кредита сегодня.

Начать сейчас

Бизнес-кредиты и Covid-19

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года.Правомочные заемщики теперь могут подать заявку на участие в программе прощения кредитов PPP. Заемщик может подать заявление на прощение кредита до даты погашения кредита. Для подачи заявки заемщик должен представить формы, а также платежные ведомости и доказательства того, как они использовали деньги.

Администрация малого бизнеса (SBA) имеет другие программы помощи для поддержки малого бизнеса во время продолжающейся пандемии.

• Кредит на случай причинения экономического ущерба (EIDL) : Эта программа помогает малым предприятиям и некоммерческим организациям, в том числе сельскохозяйственным, которые понесли убытки и нуждаются в капитале для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов. Крайний срок подачи заявки — 1 декабря 2021 года.
• Списание долга SBA: Платежи по кредиту будут отсрочены для заемщиков, которые подают заявку на прощение кредита, до тех пор, пока Администрация малого бизнеса не перечислит сумму прощения кредита заемщика кредитору. Если заемщик не подает заявку на прощение кредита, платежи откладываются на десять месяцев после окончания отчетного периода для прощения кредита заемщика (либо восемь недель, либо 24 недели).
• Грант на эксплуатацию закрытого объекта (SVOG): Этот грант был создан для поддержки малого бизнеса, некоммерческих организаций и объектов, пострадавших от пандемии.Кандидаты могут запросить до 45% своего валового заработанного дохода и должны начать свою деятельность до 29 февраля 2020 года.
• Фонд возрождения ресторанов (RRF) : создан для оказания помощи ресторанам, барам и другим связанным с ними предприятиям, пострадавшим от COVID-19. Этот фонд отдает приоритет предприятиям, которые на 51% или более принадлежат женщинам, ветеранам и лицам, находящимся в неблагоприятном социальном и экономическом положении.

Некоторые из этих средств доступны до исчерпания. Проверьте их наличие у предпочитаемого вами кредитора или в SBA.Защитите свой бизнес от других чрезвычайных ситуаций с помощью страхования бизнеса. Прежде чем выбрать страховщика, ознакомьтесь с нашим выбором лучшего страхования бизнеса.

Руководство по бизнес-кредитам

Как работают бизнес-кредиты

Кредит для малого бизнеса — это тип кредита, при котором капитал предоставляется по фиксированной процентной ставке соответствующим владельцам бизнеса. Подобно личному кредиту, для бизнес-кредита требуется заявление, документация, подтверждающая кредитоспособность, налоговые декларации и хороший кредитный рейтинг.

Существуют различные виды бизнес-кредитов и вариантов финансирования; однако для малого бизнеса Управление малого бизнеса имеет партнерские отношения с банками и кредиторами для предоставления кредитов и микрозаймов на конкурентоспособных условиях и с более низкими первоначальными взносами. Бизнес-кредиты приходят в различных условий, суммы заимствования и процентные ставки.

Виды бизнес-кредитов

Существует несколько типов кредитов для малого бизнеса:

• SBA 7(a): Наиболее распространенный тип кредита для малого бизнеса лучше всего подходит, когда заемщик заинтересован в приобретении недвижимости.Однако этот кредит также может быть использован в качестве краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, рефинансирования, приобретения мебели и расходных материалов, приобретения и расширения.
• SBA 504: Этот кредит предоставляет финансирование с фиксированной процентной ставкой до 5 миллионов долларов для содействия развитию бизнеса и занятости. Этот кредит может быть использован для покупки земли, помещений, оборудования и ремонта. Кредит SBA 504 нельзя использовать в качестве оборотного капитала, выплаты или рефинансирования долга или инвестирования в аренду недвижимости.
• Микрозаймы: Эта программа помогает малым предприятиям и конкретным некоммерческим детским учреждениям.Доступны микрозаймы до 50 000 долларов. Этот вид кредита может быть использован в качестве оборотного капитала и приобретения расходных материалов, оборудования, мебели и инвентаря.

В дополнение к кредитам, предлагаемым Администрацией малого бизнеса, есть несколько других вариантов для владельцев бизнеса, которым нужна финансовая помощь.

• Кредитные линии: Работа в качестве резервного фонда, который позволяет заемщикам получить определенную сумму и использовать только часть фонда по мере необходимости.Вы платите проценты за использованное количество, а выплаты назначаются ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
• Факторинг счетов-фактур: Вы можете использовать неоплаченные счета-фактуры в качестве залога для кредита движения денежных средств. Как только вы получаете платеж от вашего клиента, вы погашаете кредит плюс любые проценты и сборы.
• Денежные авансы продавцов: Кредитор выдает вам сумму денег, гарантированную вашими будущими продажами по кредитным и дебетовым картам. Выплаты берутся из этих будущих продаж, а не в течение установленного срока.
• Кредиты поставщиков: Вы договариваетесь со своими поставщиками, чтобы получить время для оплаты продукта или услуги вместо того, чтобы платить за них при доставке. Проценты не привязаны к кредитам поставщиков, и комиссия будет взиматься только в том случае, если вы не заплатите в течение заранее определенного периода.
• Кредитные карты для бизнеса: Может быть источником немедленного финансирования для бизнеса, которому необходимы краткосрочные денежные потоки.
• Индивидуальный кредит для бизнеса: Вариант для начинающих компаний и новых предприятий без хорошей репутации.Эти кредиты имеют высокие APR и доклад вашей личной кредитной истории.

Деловой кредит против личного кредита

При подаче заявки на бизнес-кредит важно помнить, что кредиторы будут смотреть на ваш бизнес-кредитный рейтинг, и они также будут учитывать ваш кредитный рейтинг.

Ваш личный кредитный рейтинг отличается от вашего коммерческого кредитного рейтинга. Тем не менее, оба измеряют кредитоспособность и способность погашать кредиты.Кредитный рейтинг FICO варьируется от 300 до 850, в зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля. Ваш бизнес кредитный рейтинг обычно измеряется от нуля до 100.

Большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы у вас была солидная личная кредитная история. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, вам следует подумать об улучшении своего кредитного рейтинга. Чтобы помочь вам в этом процессе, мы выбрали лучшие компании по ремонту кредитов на 2021 год.

Если вам нужна финансовая помощь сейчас и у вас нет времени заниматься ремонтом кредита, взгляните на нашу подборку лучших кредитов для плохой кредитной истории.

Как работает управление бизнесом?

Управление по делам малого бизнеса США сотрудничает с кредиторами для предоставления кредитов малому бизнесу. SBA устанавливает правила для кредиторов, в том числе банков, общественных организаций и микрокредиторов. Эти рекомендации снижают риски для кредиторов и облегчают доступ к кредитам для владельцев малого бизнеса. Кредиты для малого бизнеса, гарантированные SBA, имеют более низкие авансовые платежи, гибкие требования и, в некоторых случаях, не требуют залога.

Как правильно выбрать кредит для малого бизнеса?

Прежде чем приступить к поиску финансирования, выясните, сколько денег вам понадобится и как вы планируете их использовать. Вы можете использовать кредиты для малого бизнеса для различных потребностей бизнеса, включая начисление заработной платы, оборудование, рефинансирование или консолидацию долга, а также недвижимость. Вот несколько вариантов финансирования, которые могут помочь вам и вашему бизнесу:

• Сравните процентные ставки и сборы: Узнайте процентные ставки по кредиту и то, как они рассчитываются. Многие кредиторы используют фиксированный коэффициент комиссии для расчета процентов, которые вы будете платить. Коэффициент комиссии, используемый кредитором, будет зависеть от кредитоспособности вашего бизнеса (или вашей личной), суммы кредита и срока погашения.
• Спросите о комиссиях за открытие: Для некоторых кредитных линий требуется комиссия за снятие средств — сумма, взимаемая каждый раз, когда вы ее используете. В зависимости от кредитора, вы можете оплатить комиссию по кредиту авансом или профинансировать ее в сумме погашения кредита.
• Штрафы за досрочное погашение: Эта комиссия может взиматься с некоторых кредитов, когда заемщик досрочно погашает кредит.Мы рекомендуем вам рассматривать только кредиторов малого бизнеса, которые позволяют вам погасить кредит в любое время без штрафных санкций. Некоторые кредиторы даже предлагают скидку, если вы погасите кредит досрочно, что может обеспечить значительную экономию на процентах.

Что нужно для получения бизнес-кредита?

Почти все предприятия в какой-то момент нуждаются в небольшой помощи, когда дело доходит до денежного потока. Подготовьтесь к этой возможности, поддерживая хорошую кредитную историю, устанавливая хороший кредитный рейтинг и устанавливая отношения с финансовым учреждением через бизнес-счета.

Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы имели минимальную сумму подтвержденного, установленного дохода от бизнеса. При подаче заявки на кредит большинство кредиторов требуют:

• Кредитное приложение
• История бизнеса
• Бизнес-план
• Бизнес-план
• Business Credit Report
• Доходные налоговые декларации
• Банковские выписки
• Банковские выписки
• Задолженность по дебиторской задолженности
• Залог
• Юридические документы

Сравнить варианты кредитования, доступные для вас и выберите тот, который обеспечит необходимое вам финансирование с условиями и сборами, которые имеют смысл для вашего бизнеса.

Лучшие кредиты для малого бизнеса Часто задаваемые вопросы

Какие кредиты для малого бизнеса доступны?

Вместо традиционного банковского кредита владельцы малого бизнеса имеют следующие варианты финансирования: кредиты SBA, срочные бизнес-кредиты, кредитные линии для бизнеса, факторинг счетов и финансирование счетов. Вы также можете обратиться в кредитные союзы для личных кредитов, которые могут быть использованы для деловых целей.

Кто предлагает лучший кредит для малого бизнеса?

Мы отобрали лучших в следующих категориях: лучшие для быстрого финансирования, лучшие для быстрого одобрения, лучшие для краткосрочных кредитов, лучшие для заемщиков с низким кредитным рейтингом, лучшие для медицинских работников, лучшие на рынке и лучшие с низкой годовой процентной ставкой. .

В отличие от традиционных кредитов, кредиты SBA предоставляют возможности финансирования для малого бизнеса. Они связывают малый бизнес с кредиторами вместо традиционных банков, облегчая им доступ к капиталу. Этот тип кредита не влияет на капитал или долю в бизнесе.

Кто может подать заявку на кредит малого бизнеса?

У кредиторов обычно разные требования. SBA устанавливает, что для того, чтобы иметь право на получение кредита, бизнес должен представить доказательства того, что он делает для получения дохода, своей способности погасить кредит, где компания работает и имеет деловую цель.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для кредита малого бизнеса?

При подаче заявки на кредит для малого бизнеса важно помнить, что кредиторы будут смотреть на ваш личный и деловой кредитный рейтинг. В большинстве случаев вам понадобится не менее 600 баллов в вашей личной кредитной истории. Однако не все кредиторы требуют одинакового балла. Например, кредиты SBA требуют не менее 640 баллов.

Какие документы необходимы для подачи заявки на кредит для малого бизнеса?

Чтобы подать заявку на получение кредита для малого бизнеса, вам необходимо иметь финансовые отчеты вашего бизнеса, налоговые декларации, личные финансовые отчеты, бизнес-лицензию и разрешения, а также копию договора аренды вашего бизнеса.

Как мы выбирали лучшие кредиты для малого бизнеса 2021 года

Вот все наиболее важные факторы, которые мы учитывали при составлении этого списка лучших бизнес-кредитов и кредиторов на 2021 год.

• Простой процесс подачи заявки — Мы дали самые высокие оценки бизнес-кредиторам, которые обеспечивают быстрый и простой онлайн-процесс, особенно тем, которые предлагают решения по кредиту в тот же рабочий день.
• Прозрачность — Мы отдаем предпочтение кредиторам, которые прозрачны в отношении стоимости своих кредитов.
• Быстрое финансирование кредита . Лучшие кредиторы в этом списке позволяют получить ваши кредитные средства в любом месте от 24 часов до трех дней после получения одобрения.

Сводка лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

 

Все, что нужно знать о лучших кредитах для малого бизнеса — Forbes Advisor

Как правило, кредиты для малого бизнеса помогают компаниям получить доступ к деньгам, которые им необходимы для работы и роста. Тем не менее, существует несколько типов кредитов для малого бизнеса, и важно найти наиболее подходящий для ваших нужд.

Кредиты SBA

Ссуды

SBA — это ссуды для малого бизнеса, которые гарантируются Администрацией малого бизнеса, включая программы SBA 7 (a), 504, CAPLines, Export, Microloan и Disaster. Эти кредиты обычно варьируются от 30 000 до 5 миллионов долларов США и предоставляются с низкими процентными ставками и расширенными сроками погашения — до 25 лет. Тем не менее, квалификационные требования более строгие, чем для других кредитов, не поддерживаемых государством, и процесс подачи заявки обычно занимает больше времени.

Общие типы кредитов SBA включают:

• SBA 7(a) кредиты. При максимальной сумме кредита до 5 миллионов долларов США кредитная программа SBA 7(a) является основным предложением SBA. Ссуды обычно используются для покупки недвижимости, но также могут использоваться для оборотного капитала, рефинансирования долга и покупки товаров для бизнеса. Текущие процентные ставки по состоянию на 7 октября по кредитам SBA 7 (a) варьируются от 5,5% до 11,25%.
• SBA 504 кредиты. Кредиты SBA 504, доступные на сумму до 5 миллионов долларов, должны использоваться для основных основных средств, таких как существующие здания или земля, новые объекты и долгосрочные машины и оборудование.Таким образом, ссуды 504 нельзя использовать для оборотного капитала, инвентаря или других обычных деловых целей. Ставки по кредитам SBA 504 ниже, чем ставки, установленные программой 7 (a), и варьируются от 2,81% до 4%.
• Микрозаймы SBA. Микрозаймы SBA выдаются на сумму до 50 000 долларов США и предназначены для помощи малым предприятиям в создании или росте. Это может включать использование средств для оборотного капитала, инвентаря, машин, оборудования и других приспособлений и материалов, необходимых для ведения бизнеса. Ставки обычно варьируются от 8% до 13%, но это зависит от кредитора.

Срочные кредиты

Кредиты на условиях

— это традиционная форма финансирования, которая погашается в течение установленного периода времени. Как правило, краткосрочные кредиты варьируются от трех до 18 месяцев, тогда как долгосрочные бизнес-кредиты могут быть продлены на срок до 10 лет. В то время как некоторые срочные кредиты предназначены для конкретных целей, таких как финансирование оборудования или инвентаря, срочные кредиты традиционно могут использоваться для финансирования большинства крупных покупок, связанных с бизнесом. Срочные бизнес-кредиты обычно доступны примерно до 500 000 долларов США, а годовая процентная ставка (APR) начинается примерно с 9%.

Кредитные линии

В отличие от срочного кредита, который выплачивается единовременно, кредитная линия представляет собой установленную сумму денег, к которой владелец бизнеса может получить доступ на возобновляемой основе. Это означает, что заемщик может использовать кредитную линию в течение установленного периода времени — обычно до пяти лет. Если заемщик погашает часть кредитной линии досрочно, он может снова получить к ней доступ, пока не закончится период розыгрыша.

По окончании периода выдачи заемщик переходит к периоду погашения и больше не может получить доступ к возобновляемым фондам.Вместо того, чтобы платить проценты по всей сумме, как в случае срочного кредита, владелец бизнеса, который получает доступ к кредитной линии, взимает проценты только за то, что он фактически использует.

Кредитные линии — хороший вариант для предприятий, которые хотят получать наличные деньги по мере необходимости для таких вещей, как непредвиденные расходы и другие проблемы с денежными потоками. Лимиты заимствования обычно варьируются от 2000 до 250 000 долларов США и имеют годовую процентную ставку от 10% до 99%.

Факторинг и финансирование счетов

Факторинг счетов — это процесс продажи неоплаченных счетов предприятия в обмен на единовременный платеж наличными.Счета продаются сторонней факторинговой компании со скидкой, поэтому вы не получите оплату по счетам в полном объеме. И, как только вы продаете счет факторинговой компании, факторинговая компания берет на себя ответственность за взыскание.

Тем не менее, эта форма финансирования может быть эффективным способом быстрого доступа к наличным деньгам без ожидания от 30 до 90 дней, которые обычно требуются клиентам для оплаты счетов. По этой причине факторинг счетов является полезной стратегией, когда вам нужно краткосрочное финансирование или помощь в управлении денежными потоками.Как правило, суммы финансирования счетов-фактур могут достигать 5 миллионов долларов США с годовой процентной ставкой от 10% до 79%.

Торговые авансы наличными

Торговые денежные авансы (MCA) позволяют владельцам бизнеса получить доступ к единовременной сумме наличных денег, предоставляя кредитору — часто компании, предоставляющей торговые услуги, — часть будущих доходов от продаж. В отличие от традиционного бизнес-кредита, аванс наличными для продавца и связанные с ним сборы погашаются за счет индивидуальных продаж бизнеса или через автоматические платежи клиринговой палаты (ACH) на ежедневной или еженедельной основе.

В соответствии с этой стратегией владелец бизнеса занимает определенную сумму наличными по факторной ставке, обычно от 1,2 до 1,5. Чтобы погасить кредит, бизнес должен погасить аванс с установленным процентом ежедневных продаж кредитной карты в течение расчетного срока погашения. Предоставление наличных продавцом может быть хорошим вариантом для предприятий, которые испытывают большие объемы продаж и нуждаются в быстром доступе к наличным деньгам, не имея права на получение традиционного бизнес-кредита.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это форма кредита для малого бизнеса, который помогает предприятиям приобретать оборудование и машины, необходимые для запуска и поддержания операций.Это гибкое финансирование обычно можно использовать для всего: от офисной мебели и электроники до производственного оборудования.

Кредиты на оборудование выдаются под залог приобретаемых предметов, поэтому размер кредита зависит от стоимости оборудования и размера первоначального взноса. Однако лучшие компании по финансированию оборудования предлагают условия и лимиты до 25 лет и 1 миллион долларов и более.

Процентные ставки по финансированию оборудования могут быть ниже, чем по другим видам финансирования, и обычно составляют от 8% до 30%.Как и в случае с другими кредитами для малого бизнеса, ставки варьируются в зависимости от кредитоспособности кредитора и заемщика.

Займы на защиту зарплаты Ответы на вопросы

От критериев приемлемости до суммы предоставляемого финансирования, это наиболее часто задаваемые вопросы, касающиеся кредитов, предлагаемых малым предприятиям, испытывающим трудности. — Getty Images/fizkes

Обновлено 01.06.21: Портал подачи заявок на кредит PPP закрыт. Заявки PPP больше не принимаются.Для получения дополнительной информации о других грантах, кредитах и ​​программах, доступных для малого бизнеса, см. следующие статьи:

Более 30 грантов, займов и программ в интересах малого бизнеса

Практическое руководство по финансированию малого бизнеса с помощью бизнес-кредитов

7 SBA Loans to Know About

Чтобы узнать больше о все еще доступных стимулирующих мерах, см. наш основной материал здесь.

______________

Одной из наиболее масштабных мер реагирования правительства США на сбои в работе предприятий из-за COVID-19 стало создание Программы защиты зарплаты (PPP). По этой программе с момента ее создания было распределено кредитов на сумму более 500 миллиардов долларов. Однако программа несколько раз менялась с момента ее первоначального создания в марте 2020 года. Таким образом, многие малые предприятия изо всех сил пытаются ориентироваться в некоторых аспектах ГЧП, таких как право на участие и прощение.

Чтобы внести больше ясности, мы собрали некоторые из наиболее популярных вопросов, которые были заданы и на которые были даны ответы во время нашей серии новостей малого бизнеса и Национальных ратушей малого бизнеса от Торговой палаты США. На этих виртуальных мероприятиях были представлены комментарии экспертов по ГЧП и другим проблемам, с которыми сталкивается малый бизнес в это неопределенное время.

Вот популярные вопросы, которые задают компании о PPP.

Как работает программа защиты зарплаты (PPP)?

Программа экстренного кредитования PPP была создана в рамках Закона CARES на сумму 2 триллиона долларов в марте 2020 года, и ей было разрешено распределять более 600 миллиардов долларов в виде не поддающихся прощению кредитов малым предприятиям.Первоначально на программу было выделено всего 350 миллиардов долларов, но в апреле Конгресс добавил еще 320 миллиардов долларов, чтобы помочь большему количеству предприятий. Конгресс еще раз продлил крайний срок подачи заявок на участие в программе PPP до августа, а затем закрыл заявки до конца 2020 года.

В конце декабря 2020 года Конгресс принял Закон о дополнительных ассигнованиях на меры реагирования и помощи в связи с коронавирусом (CRRSAA) на сумму 900 миллиардов долларов, чтобы помочь большему количеству предприятий, пострадавших от COVID-19. CRRSAA устранил проблемы с ГЧП и вложил больше денег в программу, чтобы предприятия могли подавать заявки на получение кредитов ГЧП в первый и второй раз. Это также изменило критерии, которым должны соответствовать предприятия, чтобы иметь право на получение кредита в первый и второй раз, и немного облегчило прощение.

22 февраля 2021 года администрация Байдена объявила о дополнительных изменениях в программе PPP, направленных на увеличение помощи малым предприятиям, которым не хватает обслуживания. Во-первых, с 24 февраля по 9 марта для предприятий с менее чем 20 сотрудниками действует двухнедельный эксклюзивный период для подачи заявок на получение кредитов PPP первого и второго розыгрыша. Во-вторых, право на участие в PPP было расширено за счет включения неграждан, которые платят налоги, а также лиц, совершивших преступления, не связанные с мошенничеством, и просроченных кредитов на обучение.В-третьих, SBA изменило максимальную возможную сумму кредита PPP, на которую могут претендовать индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики, на основе валового дохода, а не чистого дохода.

Ссуды

PPP выдаются частными кредиторами и кредитными союзами, а затем они поддерживаются Управлением по делам малого бизнеса (SBA). Основная цель ГЧП — стимулировать малые предприятия к тому, чтобы удерживать работников в платежной ведомости и/или повторно нанимать уволенных работников, которые потеряли заработную плату из-за сбоев из-за COVID-19. Пока предприятия правильно тратят свои ссудные деньги, полная сумма может быть прощена.

Как подать заявку на первый или второй кредит PPP?

Предприятия могут подавать заявки на кредиты PPP одобренным SBA частным кредиторам, кредитным союзам и финтех-компаниям. Предприятия должны начать процесс, поговорив сначала с любым кредитором, с которым они в настоящее время работают, чтобы узнать, принимают ли они участие в программе PPP. Если у вас нет существующих кредитных отношений, вы можете подать заявку в финтех-компанию. У SBA также есть инструмент под названием Lender Match, который может помочь предприятиям найти утвержденного кредитора PPP.

Для последней волны кредитов PPP, которые были одобрены в декабре 2020 года, заявки были открыты для избранных кредиторов на уровне сообщества 11 января 2021 года, а затем открыты для других кредиторов в последующие недели. Заявки на последние кредиты PPP открыты до 31 мая 2021 года или до тех пор, пока не будет исчерпано все финансирование.

Чем отличаются кредиты PPP второго розыгрыша?

CRRSAA предоставил предприятиям и некоммерческим организациям возможность подать заявку на второй кредит PPP, если они соответствуют определенным критериям.Вторичные ссуды являются более целевыми, чем первые ссуды PPP, и для того, чтобы претендовать на них, предприятия должны: 1) ранее получить ссуду PPP и использовать полную сумму только для разрешенных целей; 2) иметь менее 300 работников; и 3) имели 25-процентное сокращение валовых поступлений в течение как минимум одного квартала 2020 года по сравнению с тем же кварталом 2019 года. Максимальный размер кредита для второго кредита PPP составляет 2 миллиона долларов США по сравнению с 10 миллионами долларов США для первого кредита PPP. Кроме того, SBA создало центр по вторичным кредитам PPP, которые могут быть полезны.

Как рассчитать максимальную сумму кредита PPP?

Для первых кредитов PPP предприятия и некоммерческие организации, как правило, могут запрашивать максимальную сумму кредита, в 2,5 раза превышающую среднемесячную заработную плату в 2019 году. Страховые выплаты также могут быть включены в расходы на заработную плату. SBA также создало объяснитель для первых кредитов PPP, который описывает расчеты для различных типов бизнеса.

Для вторичного кредита PPP максимальная сумма кредита рассчитывается как умножение на 2,5 среднемесячных расходов на заработную плату в 2019 или 2020 году, но не более 2 миллионов долларов США.Для заемщиков в сфере размещения и питания они могут иметь право на использование более высокого расчета, в 3,5 раза превышающего среднемесячные расходы на заработную плату в 2019 или 2020 году, но максимальная сумма остается на уровне 2 миллионов долларов. Обратитесь к бухгалтеру или финансовому консультанту, чтобы убедиться, что вы правильно рассчитали сумму кредита.

Примечательно, что в марте 2021 года SBA изменило максимальный размер кредита, на который могут претендовать индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики, исходя из валового дохода, а не чистого дохода. Это означает, что если вы работаете не по найму или ведете бизнес в одиночку, вам следует использовать новую формулу при подаче заявки на новый кредит PPP. Если у вас уже есть ссуда, вы должны уточнить у своего кредитора, на какую именно сумму рассчитана ваша ссуда PPP, и можете ли вы увеличить ее размер, чтобы он соответствовал новой формуле.

Каковы условия кредита?

Процентная ставка для всех кредитов ГЧП установлена ​​на уровне 1%. Кредиты ГЧП, выданные до 5 июня 2020 года, подлежат погашению через два года. Кредиты, выданные после 5 июня 2020 года, имеют срок погашения пять лет. Максимальный размер кредита для первого кредита PPP составляет 10 миллионов долларов, а максимальный размер кредита для второго кредита составляет 2 миллиона долларов.Никаких личных гарантий или залога не требуется. Кроме того, как правительству, так и кредиторам, участвующим в ГЧП, не разрешается взимать с малого бизнеса какие-либо сборы за обработку этих кредитов.

Имею ли я право на первый или второй кредит PPP?

Большинство малых предприятий с числом сотрудников менее 500 и отдельные виды предприятий с числом сотрудников менее 1500 могут подать заявку на получение кредита PPP впервые, если в 2020 г. Прибыль, ветеранские организации 501(c)(19), племенные предприятия и самозанятые работники/индивидуальные владельцы имеют право подать заявку.По состоянию на декабрь 2020 года в список организаций, которые могут подать заявку, были добавлены 501 (c) (6) некоммерческие организации, местные новостные компании и жилищные кооперативы. Всем публично торгуемым компаниям запрещено получать кредиты ГЧП.

Предприятия могут подать заявку на получение кредита PPP, если они работали на 15 февраля 2020 года и на тот момент имели оплачиваемых сотрудников (даже если владелец является единственным сотрудником). Порог SBA в 500 сотрудников включает все типы сотрудников: полный рабочий день, неполный рабочий день и любой другой статус.

Кредиторы также потребуют «добросовестного подтверждения» того, что 1) неопределенные экономические условия делают запрос на получение кредита необходимым для поддержки операций, и 2) заемщик будет использовать средства кредита для конкретных целей, таких как начисление заработной платы и утвержденные расходы.

Как я могу получить прощение кредита PPP?

Вообще говоря, кредит может быть полностью прощен, если не менее 60% было потрачено на фонд заработной платы сотрудников. По состоянию на декабрь 2020 года остальные 40% могут быть использованы для следующих целей: (1) соответствующие проценты по ипотеке или обязательства по аренде; (2) коммунальные расходы; (3) операционные расходы, такие как программное обеспечение для бизнеса и бухгалтерского учета; (4) имущественный ущерб, такой как разрушения в результате гражданских беспорядков, которые не были застрахованы; (5) затраты поставщиков на товары первой необходимости; и (6) расходы на защиту работников, такие как средства индивидуальной защиты (СИЗ) и средства защиты от чихания.

Прощение в первую очередь основано на том, что работодатели продолжают платить работникам на обычном уровне в течение периода от восьми до 24 недель после выдачи кредита. Работодатели должны попытаться сохранить численность персонала и фонд заработной платы на уровне, который был до пандемии, чтобы полностью или частично списать кредит.

Прочтите наше руководство по прощению кредита PPP для более подробной информации.

Что я могу сделать, чтобы максимизировать прощение кредита PPP?

Во-первых, тщательно задокументируйте все способы расходования средств PPP.Во-вторых, независимо от того, что еще вы делаете, убедитесь, что 60% кредита расходуется строго на расходы по заработной плате. Примечательно, что может быть некоторая свобода действий в отношении численности персонала, если вы документально подтверждаете, что пытались нанять или повторно нанять сотрудников, но не смогли вернуться к тому уровню, который был у вас в отношении общего числа сотрудников. Если вы можете повторно нанять некоторых работников и тратите 60% средств на заработную плату, вы сможете получить большую часть или весь кредит.

Должны ли предприятия с меньшими кредитами PPP делать меньше документов?

Да, Конгресс заявил, что предложит упрощенное прощение PPP для любого бизнеса, который взял кредит на сумму менее 150 000 долларов. Будет выпущено одностраничное заявление о прощении. Заявление, скорее всего, будет похоже или совпадает с формой прощения ссуды PPP 3508S.

Могу ли я использовать грант EIDL и кредит PPP?

По состоянию на декабрь 2020 года Конгресс изменил положения, касающиеся грантов по кредитам на случай причинения экономического ущерба (EIDL) и кредитов PPP. Первоначально, если вы получали грант EIDL, это учитывалось в том, какая часть вашего кредита PPP была прощена. Теперь предприятия, которые имеют право на получение грантов EIDL до 10 000 долларов США, а также полностью прощают кредиты PPP первого и второго розыгрыша.

Разрешено ли моему предприятию использовать налоговый кредит на удержание сотрудников и PPP?

Когда впервые было объявлено о PPP, предприятия должны были выбрать, воспользоваться ли налоговой льготой на удержание сотрудников (ERTC) или взять кредит PPP. По состоянию на декабрь 2020 года Конгресс изменил положения, и теперь предприятия могут использовать оба. Расширение ERTC может принести предприятиям значительные выгоды, независимо от того, брали ли они кредит PPP.

Прочтите наше обновленное руководство по налоговому кредиту на удержание сотрудников (ERTC) для получения дополнительной информации.

Будет ли IRS облагать налогом кредиты PPP или расходы, оплаченные кредитами PPP?

Нет, IRS никоим образом не будет облагать налогом кредиты PPP. Первоначально IRS постановило, что расходы, которые были оплачены кредитами PPP, не являются вычитаемыми коммерческими расходами. Однако в декабре 2020 года это было изменено, и теперь предприятия могут вычитать регулярные деловые расходы, оплачиваемые за счет средств кредита PPP. Изменение распространяется на все выданные кредиты PPP.

Подробнее о налоговых последствиях кредитов ГЧП читайте в нашем объяснении.

Я подал заявку на кредит PPP. Как я могу узнать о своем текущем статусе?

Есть два основных шага для получения кредита PPP: частный кредитор должен одобрить вашу заявку, а затем ее должен одобрить SBA. Обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, могут ли они сказать, на каком этапе находится ваше заявление и есть ли у вас номер выдачи кредита от SBA.

Мой банк еще не обработал мою заявку PPP. Могу ли я подать заявку через другого кредитора?

Да, вы можете подать заявку на кредит PPP через несколько кредиторов.Но вы должны принять только один кредит PPP.

Будет ли проверен мой кредит PPP?

Небольшие кредиты, скорее всего, не будут подлежать аудиту, если ваш бизнес соблюдает все правила и вы документируете свои расходы PPP. Однако все кредиты PPP на сумму более 2 миллионов долларов будут автоматически проверены. Если вас это беспокоит, обсудите это со своим кредитором, прежде чем брать кредит PPP.

Должен ли я платить сотрудникам из средств PPP, даже если мой бизнес закрыт?

Да, закон был разработан для того, чтобы позволить предприятиям платить работникам, независимо от того, выполняют ли они другие задачи помимо своей обычной работы или даже не работают вообще. Идея состоит в том, чтобы сохранить связь работников со своими работодателями, чтобы в идеале, как только предприятия снова откроются, работодатели могли вернуть работников к обычным обязанностям.

Для независимых подрядчиков и индивидуальных предпринимателей, как вы документально оформляете денежные средства, полученные по кредиту ГЧП, для их прощения?

Вы должны четко документировать все расходы и вести отдельный счет PPP, который показывает, как вы используете деньги PPP. Вы хотите сделать процесс прозрачным, чтобы банку было проще простить ваш кредит.

Если у вас сокращение рабочей силы, можете ли вы увеличить заработную плату владельца или другого сотрудника, чтобы соответствовать 60-процентному порогу, требуемому PPP?

Да, вы можете немного увеличить заработную плату владельца или другого работника. Но убедитесь, что вы не превышаете лимит компенсации в 100 000 долларов, и убедитесь, что оплата хорошо документирована.

Если я обычно выплачиваю отпускные и/или бонусы, могу ли я сделать это сейчас по программе PPP, а не позднее в течение года, как обычно?

Будьте осторожны, если думаете об этом. Если вы обычно начисляли отпускные или выдавали премии в течение этого же периода в прошлом году, то у вас все должно быть в порядке. Но если вы преднамеренно делаете что-то по-другому, это может стать тревожным сигналом. Действуйте, как обычно.

Нужно ли открывать отдельный банковский счет для использования средств PPP?

Настоятельно рекомендуется открыть отдельный счет для средств PPP, чтобы отслеживать, куда уходят деньги, и максимизировать прощение. Тем не менее, лучше обсудить это со своим бухгалтером или финансовым консультантом, чтобы понять, что лучше всего подходит для вашей работы.

Могу ли я добавить новых сотрудников в течение периода прощения кредита PPP и можно ли включить их платежную ведомость в прощение?

Да. Программа PPP была разработана таким образом, чтобы вы могли нанимать или повторно нанимать работников для своей работы. Вы можете нанять новых сотрудников, чтобы вернуться к средней численности персонала и заработной плате вашего бизнеса и получить прощение кредита.

Что должен делать работодатель, получивший ссуду PPP, в отношении работника, который получает страховку по безработице, превышающую его обычную заработную плату, и он не хочет возвращаться?

Сотрудник имеет право не возвращаться, но вы должны напомнить ему, что ему официально предложили работу обратно в письменной форме.По данным SBA, сотрудники, которые отклоняют задокументированные предложения о повторном трудоустройстве, «могут лишиться права на дальнейшее пособие по безработице». Если сотрудник отказывается вернуться, сохраните документацию, чтобы показать это, когда вы пытаетесь максимально простить кредит.

Как владелец малого бизнеса, я не понимаю, как мы платим за аренду, коммунальные услуги и т. д., когда мой кредит PPP составляет 60% для заработной платы сотрудников. Остаток по формуле не покроет арендную плату. Что я могу сделать?

Основной целью кредита PPP является сохранение или повторный прием на работу сотрудников, поэтому вы должны тратить не менее 60% на заработную плату. Предприятиям также рекомендуется обращаться к государственным и местным ресурсам и обсуждать с местными банками дополнительные варианты краткосрочного кредита. Предприятия также могут подать заявку на получение грантов EIDL для покрытия расходов.

Чтобы быть в курсе всех новостей, влияющих на ваш малый бизнес, перейдите сюда для всех наших последних новостей и обновлений малого бизнеса.

CO — стремится помочь вам начать, управлять и развивать свой малый бизнес.Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети руководителей.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес.Свяжитесь с проверенными компаниями в безопасной частной сети, чтобы найти новых клиентов, собрать деньги и найти надежные решения для любого бизнес-приоритета.

Выучить больше

Опубликовано 01 марта 2021 г.

Кредиты и финансирование SBA для вашего бизнеса

Кредиты SBA для существующих предприятий

Воспользуйтесь более простой квалификацией, более длительными сроками и более низкими первоначальными взносами на основные средства, чем большинство стандартных кредитов.

Квалификация

Вы владеете коммерческим бизнесом, который обычно не соответствует требованиям для получения обычного кредита.

• Вы владеете и управляете коммерческим бизнесом
• Ваш бизнес юридически оформлен как индивидуальное предприятие, корпорация, товарищество или ООО
• Ваш бизнес обычно не соответствует требованиям для обычного кредита

Ограниченное по времени предложение на коммерческую недвижимость Обеспеченные кредиты :

Получите процентную ставку 0 % в течение первых 6 месяцев, а также освобождение от комиссий за выдачу кредита ^{. Займы от 100 000 долларов. Подайте заявку до 31 марта 2022 и закройте и пополните до 31 июля 2022 .}

• Получите 0% процентной ставки в течение первых 6 месяцев, а также освобождение от платы за открытие ^.
• Кредиты от 100 000 долларов США.
• Подайте заявку до 31 марта 2022 г. и закройте и профинансируйте до 31 июля 2022 г. .

Ограниченное по времени предложение по кредитам на оборудование :

Получите процентную ставку 3,99% на весь срок кредита при покупке или рефинансировании соответствующих требованиям обычных кредитов для малого бизнеса или срочных кредитов под залог SBA (за исключением кредитов под залог коммерческой недвижимости) ^{.Займы от 100 000 долларов. Подайте заявку до 31 марта 2022 и закройте и пополните до 31 июля 2022 .}

• Получите процентную ставку 3,99% на весь срок кредита, когда вы покупаете или рефинансируете соответствующие требованиям обычные или SBA срочные кредиты под залог малого бизнеса (исключая кредиты под залог коммерческой недвижимости) ^.
• Кредиты от 100 000 долларов США.
• Подайте заявку до 31 марта 2022 г. и закройте и профинансируйте до 31 июля 2022 г. .

Специальные льготы для ветеранов:

Воспользуйтесь скидкой 25% на администрирование кредита или комиссию за выдачу кредита.
^{Предложение действительно для ветеранов Вооруженных сил США при подаче заявок на получение кредита в рамках малого бизнеса.}

• Воспользуйтесь скидкой 25% на администрирование кредита или комиссию за оформление.
• Предложение действительно для ветеранов Вооруженных сил США при подаче заявок на получение кредита в рамках малого бизнеса.

Приближаются сроки кредита SBA на случай пандемии |

Быстро приближаются сроки выдачи некоторых кредитов Администрации малого бизнеса США на восстановление после пандемии.

Крайний срок подачи заявки на ссуду на случай экономического ущерба в связи с COVID-19 или целевой аванс EIDL — 31 декабря.

Малым предприятиям, подающим заявку на дополнительное целевое продвижение, рекомендуется подавать заявки до 10 декабря. SBA не будет обрабатывать или принимать заявки, полученные после 31 декабря.

Федеральные программы кредитования малого бизнеса предназначены для поддержки восстановления после последствий пандемии за счет доступного и удобного для заемщика капитала.

Кредит на случай причинения экономического ущерба

Малые предприятия, в том числе сельскохозяйственные предприятия и некоммерческие организации, могут подать заявку на финансирование EIDL в связи с COVID-19.

Кредит предоставляет предприятиям оборотный капитал для покрытия операционных расходов, которые могут включать заработную плату, арендную плату, ипотеку, коммунальные услуги и другие обычные деловые расходы. Его также можно использовать для погашения долга.

В отличие от кредитов по Программе защиты зарплаты SBA, EIDL не подлежит прощению.

В отличие от кредитов по Программе защиты зарплаты, EIDL не подлежит прощению.

Предприятия могут занять не более 2 миллионов долларов. Процентная ставка для бизнеса установлена ​​на уровне 3.75% на 30 лет, в то время как частные некоммерческие организации имеют фиксированную процентную ставку 2,75%.

Проценты начисляются немедленно, но платежи откладываются на первые два года. Выплаты основного долга и процентов могут производиться в течение оставшихся 28 лет.

Малые предприятия, которые уже получили кредит EIDL COVID-19, могут подать заявку на увеличение кредита.

Авансовые гранты

Целевые гранты EIDL Advance и Supplemental Targeted Advance обеспечивают финансирование сильно пострадавших предприятий и частных некоммерческих организаций, которое не требует возврата.

Заинтересованные организации должны сначала подать заявку на грант EIDL для борьбы с COVID-19, но им не нужно ждать одобрения, прежде чем подавать заявку.

SBA отправит электронное письмо заявителям EIDL, проживающим в районах с низким доходом.

Подходящие кандидаты могут получить до 15 000 долларов США по двум программам авансовых грантов.

Подходящие кандидаты могут получить до 15 000 долларов США по двум программам авансовых грантов.

Предприятия, расположенные в сообществе с низким доходом, с 300 или менее сотрудниками, которые могут продемонстрировать снижение доходов более чем на 30% за восьминедельный период, имеют право на получение гранта Targeted EIDL Advance.

Дополнительный целевой аванс применяется к предприятиям с менее чем 10 сотрудниками, которые могут привести к экономическим потерям более 50%.

Кандидаты должны будут предоставить валовой ежемесячный доход с января 2019 года по текущий месяц.

Финансирование малого бизнеса и затраты на запуск — Мой собственный бизнес-институт

Деньги делают ваш бизнес успешным. Но не пытайтесь пойти в банк, чтобы получить его, когда вы только начали свой бизнес. Банки обычно выдают кредиты только предприятиям с операционной историей.В этом разделе вы найдете некоторые альтернативы, некоторые стратегии и некоторые вещи, о которых нужно подумать, когда вы будете искать деньги, чтобы заставить ваш бизнес работать.

Первостепенной задачей банкира является своевременное погашение кредита. Топливо для выплаты кредита исходит от вашего денежного потока. Таким образом, ваше управление денежными потоками представляет первостепенный интерес для вашего банкира, и вы должны убедить банкира в том, что вы являетесь экспертом в составлении прогнозов денежных потоков, которые безопасно включают платежи по кредиту. Вот дополнительная информация о движении денежных средств, взятая из нашего курса Business Expansion.

Как указывалось на первом занятии по выбору бизнеса, не расстраивайтесь из-за того, что у вас мало денег для начала. Многие бизнесы можно начать вообще без денег. Вы можете начать с малого и скромно и увеличивать количество заказов за раз. Вот примерный неполный список предприятий, которые вы можете начать с очень небольшими деньгами: Бизнесы, которые вы можете начать за небольшие деньги или без денег.

Первое напоминание: личные сбережения следует рассматривать как основной источник средств для начала бизнеса.Если вы еще не начали, начните сейчас, чтобы начать накапливать деньги за счет личных сбережений.

Наконец, начните поиск финансирования с хорошим кредитным рейтингом. Почти все источники финансирования или кредита стали полагаться на слово из четырех букв для оценки вашей кредитоспособности: FICO. FICO — это числовой метод, использующий всего три цифры для прогнозирования вероятности выплаты вашего кредита в соответствии с договором. Оценки FICO варьируются от 365 (плохо) до 850 (отлично). Оценка оценивает вашу историю кредитных платежей, количество открытых счетов, общий кредитный баланс и общедоступные записи, такие как судебные решения и залоговые права.