Что будет с ооо с долгами: Ликвидация ООО с долгами по налогам

Содержание

Ликвидация ООО с долгами перед налоговой

Опубликовано: 08.09.2020


Как правило, если компания накопила большой объем долгов, то дальнейшее ведение деятельности нецелесообразно. Чтобы продолжать бизнес, нужно погасить задолженности перед налоговой и контрагентами. Чаще собственники предпочитают просто закрыть фирму. В Москве ликвидация ООО с долгами перед налоговой проводится с привлечением опытных юристов. Такие проекты нуждаются в предварительном анализе и профессиональной оценке возможных рисков. 

Способы закрытия ООО с долгами

Завершение деятельности общества с обязательствами перед государством производят одним из следующих способов:
  • в добровольном порядке – когда организация погашает свою задолженность в полном объеме и официально закрывается, согласно действующему законодательству РФ;
  • посредством процедуры банкротства, которую могут инициировать как уполномоченные представители фирмы, так и государственный орган;
  • с помощью альтернативной ликвидации – компания продолжает свое существование, но прежние управленцы больше не имеют к ней отношения.

Официальная ликвидация ООО с долгами перед налоговой

Чтобы проводить эту процедуру, нужно удостовериться, что общество имеет достаточно имущества для исполнения обязательств перед государственным органом. Даже незначительная сумма задолженности является препятствием для добровольной ликвидации. Долгами также признается несданная отчетность. То есть потребуется уладить все вопросы с налоговой и фондами.

Основные шаги при такой ликвидации – это общие собрания участников (учредителей) организации и взаимодействие с регистрирующим органом. Также должно быть организовано информирование о предстоящем закрытии общества через СМИ. Кроме того, потребуется оповестить контрагентов, что работу компании планируется завершить. И, если перед ними имеются какие-либо обязательства, исполнить их.

После пошагового выполнения действий, предусмотренных нормами Гражданского кодекса РФ и Федерального закона о государственной регистрации юридических лиц, регорган проводит ликвидацию ООО.

На каждом этапе обновленные сведения вносятся в ЕГРЮЛ.

Ликвидация ООО с долгами через процедуру банкротства

Официальным способом закрытия организации, неспособной отвечать по своим обязательствам, является банкротство. Подать заявление в арбитражный суд может и налоговая служба, и компания, у которой не хватает средств для выплаты долга.

Если суд признает, что банкротство необходимо, то общество могут ликвидировать в таком порядке. Оставшееся у юрлица имущество распределяется между кредиторами согласно очередности, установленной федеральным законом о несостоятельности.

Важно следить за тем, чтобы банкротство не имело признаки преднамеренного – за него предусмотрена уголовная ответственность.

Альтернативная ликвидация ООО с долгами перед налоговой

Завершить работу компании с обязательствами перед государством можно также используя метод альтернативной ликвидации. Так называют способ, при котором юридическое лицо продолжает существовать, но с другим руководством, другими участниками, по другому адресу.

На первый взгляд такое решение может показаться привлекательным, но оно содержит определенные риски. При последующих проверках госорганами могут быть выявлены различные нарушения, возникшие в период управления бывшими собственниками. В этом случае ответственность ляжет на плечи того, кто их совершил, а не на новых участников и руководителей. Кроме того, если при вызове на допрос управленцы поведут себя неправильно, то бывшим владельцам не удастся обосновать реальность сделки купли-продажи ООО. Налоговики и правоохранители активно борются с альтернативными (незаконными) способами избавиться от бизнеса, не исполнив своих обязательств.

Тем не менее, в ряде случаев юристы предлагают именно этот вариант. Важно изначально грамотно оценить перспективы по конкретному проекту. В Москве популярна услуга по перерегистрации ООО на оффошорные компании. Такая альтернатива ликвидации наиболее надежна и безопасна.

Какой способ закрытия бизнеса предпочтительнее?

Вопрос о завершении работы компании, у которой есть долги перед налоговой, непростой. В первую очередь проконсультируйтесь с корпоративными юристами. Разумеется, правильно будет пойти официальным путем. Ликвидировать фирму можно, если получится погасить долги. В противном случае надлежит признать организацию несостоятельной через суд.

В некоторых случаях уместны и альтернативные способы. Профессионалы подскажут оптимальный вариант ликвидации общества с ограниченной ответственностью, посоветуют, как снизить риски. Также юристы по корпоративному праву могут сопроводить завершение работы юрлица, что весьма удобно для занятых собственников.

Назад к статьям

Похожие статьи:

Ликвидация ООО с долгами в Санкт-Петербурге, стоимость ликвидации в СПБ.

Ликвидация ООО в Санкт-Петербурге – процедура, благодаря которой сотни тысяч крупных компаний смогли решить проблемы, средние и малые – стали частью крупных промышленных групп, получили шанс на объединение в результате реорганизации. Наша компания предлагает услуги, связанные с ликвидацией ООО на выгодных условиях. Это процедура, которой чаще всего пользуются крупные компании Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Существует несколько официальных способов ликвидации ООО согласно действующему законодательству:

  • Принудительное исключение компании (предприятия) из ЕГРЮЛ. Это способ будет использоваться в том случае, если предприятие, точнее учредитель, в течение долгого времени не предоставляет отчетность в государственные налоговые органы. По этой причине растет задолженность. Процедура происходит в судебном порядке.
  • Добровольная ликвидация ООО с долгами по решению одного учредителя или нескольких учредителей. При этом руководитель компании обращается в налоговые органы Санкт-Петербурга с заявлением о намерении ликвидировать ООО в частном порядке. Этот процесс предусматривает назначение специальной комиссии по ликвидации, которая берет на себя все полномочия.
  • Банкротство. Деятельность компании может быть приостановлена в связи с большими долгами. Срок этой процедуры сложно указать, так как сама по себе она сложная, но иногда может затянуться надолго. Чтобы закрывать фирму придется подготовить большой пакет документов и делать это должны специалисты, имеющие наивысшую квалификационную категорию. Мы готовы взять на себе всю ответственность за подготовку документов и проведение процедуры.
  • Смена руководителя. Ликвидация ООО в Санкт-Петербурге возможна путем смены учредителей. В бизнес среде города и области эта услуга одна из самых востребованных. При этом фирма делится на доли, которые выкупаются другими ее владельцами. Из ЕГРЮЛ компания не исключается. Для подтверждения полномочий нового руководства необходимы услуги нотариуса, которые предлагают наши специалисты. Все процедуры должны проводиться согласно действующему законодательству.
  • Реорганизация предприятия. Деятельность компании можно приостановить путем присоединения компании к другой, которая становиться приемником первого. При этом организация все свои обязанности и права передает приемнику, в том числе ответственность за возможные долги, другие обязательства перед другими физическими и юридическими лицами. При этом лицо должно выдвинуть претензии, которые рассматриваются приемниками на общих основаниях.

Приняв решение ликвидировать ООО, вы должны быть готовы к целому ряду процедур. Если вы не хотите дополнительных хлопот передайте их нам. Опытные сотрудники нашей компании разработают стратегию, план действий, благодаря которым вы сможете решить все проблемы. Мы позаботимся обо всем, при этом стоимость ликвидации ООО будет в разы ниже, чем у конкурентов.

Основные процедуры:

  1. Подготовка документов для уведомления сотрудников налоговой инспекции о решении ликвидировать ООО, передача их клиенту на подпись.
  2. Подадим в регистрационный орган Санкт-Петербурга уведомления о решении провести ликвидацию ООО и о назначении ликвидатора.
  3. Позаботимся о получении в налоговой инспекции Листа записи о регистрации сведений о начале процедуры ликвидации ООО.
  4. Публикация объявления о решении начать процедуру ликвидации организации в специализированном средстве массовой информации (Вестник государственно регистрации).
    Без этой процедуры закрытие ООО невозможно.
  5. Ликвидируем юридический адрес, сообщаем всем кредиторам компании о ее ликвидации.
  6. Готовим промежуточный ликвидационный баланс (ПЛБ) для продолжения процедуры, подаем документы на регистрацию в ИФНС.
  7. Получаем Лист записи и сообщаем об этом заказчику услуг.
  8. Проводим сверку с документами, предоставленными налоговой инспекцией.
  9. Готовим документы для сведения окончательного ликвидационного баланса предприятия и подаем их для регистрации в ИФНС.
  10. Получаем подтверждение о том, что ликвидация ООО происходит согласно регламенту, уведомление о снятии компании с налогового учета.
  11. Все документы передаем на хранение в государственный архив.

Как видим, ликвидация ООО в СПБ происходит согласно регламенту, в соответствии с действующим законодательством. Это несколько пунктов, которые необходимо обязательно пройти. Причем самостоятельно сделать это сложно.

В первую очередь необходим опыт, во-вторых – связи в государственных органах, налоговой службе, чтобы все происходило оперативно и в самые короткие сроки вы смогли решить проблемы, связанные с ликвидацией ООО.

Необходимо собрать и представить документы, без которых ликвидировать ООО невозможно:

  • Свидетельство о регистрации ООО.
  • Свидетельство о постановке компании на налоговый учет (ИНН).
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Протокол (решение совета директоров) о создании, регистрации ООО.
  • Протокол (решение) об избрании руководства компании.
  • Копии гражданских паспортов учредителя (ей), если это физические лица.
  • Копии учредительных документов, если учредители — юридические лица.
  • Копия гражданского паспорта Гендиректора ООО.

Если у вас нет времени на сбор всех необходимых документов – мы возьмем все хлопоты на себя. Оформите заявку, оплатите услугу и получите готовый результат.

Преимущества сотрудничества с нами:

  • В штате компании опытные сотрудники – юристы, экономисты, нотариусы.
  • Действуем только согласно действующему законодательству.
  • Работаем оперативно, соблюдаем все пункты двустороннего соглашения.
  • Гарантируем качество обслуживания.

Ликвидация ООО в Санкт-Петербурге – сложная процедура. Если у вас возникли вопросы по стоимости услуги, порядку проведения ликвидации ООО – наши сотрудники предоставят всю необходимую информацию.

Укажите свой номер телефона, заполнив форму обратной связи, позвоните нам по телефонам: +7 (812) 414-97-12, +7 (931) 541-64-95. Если вам необходима ликвидация ООО цена оговаривается заранее.

С нами закрытие ООО будет проведена согласно действующему законодательству. Мы подберем тот вариант, который подойдет вам идеально в соотношении цена-качество.

Закрытие ООО добровольно или по банкротству: основные этапы

Содержание статьи:

Как правило, прекращение деятельности организации в качестве конкретного юр. лица инициируется ее учредителями в связи какими-либо обстоятельствами. К основным предпосылкам к ликвидации ООО относятся:

  • изменение вида деятельности — переход фирмы в иную сферу работы, требующий серьезных коррекций изначальной документации организации;
  • полное прекращение деятельности — остановка всех работ в данной организационно-правовой форме;
  • банкротство — когда у компании есть долги, которые невозможно погасить, не остается иного выхода, как закрыть ООО и объявить фирму банкротом;
  • решение собственника о ликвидации — чаще всего имеет место при продаже действующего предприятия другому лицу;
  • реструктуризация — выполняется при необходимости радикального изменения всей бизнес-структуры компании.

Процедура добровольной ликвидации

Стандартным, классическим способом закрытия ООО считается его добровольная ликвидация. Она возможна при условии, что юридическое лицо в состоянии исполнить все свои обязательства и выплатить долги компании. Добровольная ликвидация проходит в несколько этапов:

  • учредители принимают решение о закрытии ООО после анализа ситуации и оценки внешних и внутренних факторов с учетом возможных последствий;
  • назначается ответственное лицо за проведение процедуры или формируется ликвидационная комиссия;
  • на официальном портале госрегистрации размещается информация о ликвидации общества;
  • выполняется оповещение кредиторов о решении закрыть ООО;
  • формируется промежуточный ликвидационный баланс;
  • итоговый баланс передается в налоговый орган;
  • осуществляется подготовка и передача необходимых документов в ФНС.

Такой способ, как закрытие ООО добровольно, является наиболее простым, поскольку не требует дополнительных процедур. Помимо прочего при нем наименее вероятны нарушения установленного порядка.

Пошаговая инструкция по закрытию ООО

Чтобы внести ясность в суть стандартной процедуры ликвидации общества, имеет смысл рассмотреть каждый из этапов подробно.

Принятие решения

Постановление о закрытии ООО требует соответствующего оформления. Если участников несколько, понадобится протокол с подписями каждого. Для ликвидации общества с одним учредителем достаточно одного документа.

Бесплатно зарегистрируем ваш бизнес, пока вы занимаетесь своими делами

Назначение ликвидатора

Ответственным за проведение процедуры субъектом может быть назначено одно лицо или комиссия. Обычно в такую группу входят руководители и учредители компании. Решение о назначении ликвидатора принимается участниками на собрании (в отдельных случаях — судебным органом).

Публикация сведений о ликвидации

Согласно нормативам, информацию о решении закрыть ООО ликвидаторы должны своевременно разместить в официальном источнике. Им является портал «Вестник государственной регистрации».

Уведомление кредиторов

Перед тем как закрыть ООО необходимо рассчитаться по всем долгам. Поэтому оповещение кредиторов о предстоящей ликвидации бизнеса – обязательное условие. Факт исполнения долговых обязательств устанавливает налоговая проверка.

Формирование ликвидационного баланса

Промежуточный баланс компании включает в себя сведения об имуществе предприятия и долговых обязательствах на момент закрытия ООО. Документ утверждается на собрании, получает нотариальное заверение и отправляется в регистрирующий орган. Итоговый баланс составляется после погашения всех долгов и распределения остатков имущества между участниками.

Получение свидетельства о закрытии

На заключительном этапе полный пакет документов передается в ФНС. На рассмотрение бумаг обычно уходит не более пяти дней. Если с документацией все в порядке, сведения о закрытии ООО вносятся в реестр, а учредителя получают на руки соответствующее свидетельство.

После завершения процедуры ликвидации юридического лица нужно в обязательном порядке закрыть его расчетный счет, уничтожить печати и отправить документацию предприятия в архив.

Последствия закрытия ООО

Формально по факту ликвидации организация перестает функционировать, и все отношения с ней также аннулируются. Однако в рамках установленной законом субсидиарной ответственности для бывших руководителей и учредителей общества могут быть негативные последствия. Например, иск со стороны кредиторов, не успевших предъявить требования в процессе ликвидации или взыскание непогашенных долгов компании с лиц, имевших право решения. Если закрыть ООО по банкротству, обнаруженное имущество не будет распределено между учредителями, а пойдет в уплату долгов. Также участники такой организации могут иметь затруднения в будущем при назначении на роль учредителя или при попытке оформить кредит.

Особенности закрытия ООО с нулевым балансом и долгами

Ликвидация компании с нулевым балансом может быть выполнена различными способами. Помимо банкротства это может быть реорганизация или смена состава учредителей. Наиболее распространенным типом реорганизации является слияние с другим, более состоятельным предприятием. Так проблемная фирма может снять с себя долговые обязательства, но придется также отказаться от своих прав.

Смена руководства позволяет формально закрыть ООО без фактической ликвидации компании. Для этого организаторам общества нужно выйти из состава учредителей, а на их место поставить сторонних лиц, не относящихся к фирме. Также подлежит обязательной замене главный бухгалтер. Процесс смены учредителей проходит под контролем налоговых служб.

Вывод

Вопрос о том, как закрыть ООО, может решаться по-разному, в зависимости от положения дел в конкретной компании. Наименее болезненный путь — самостоятельно ликвидировать общество в соответствии с установленным порядком и с исполнением всех обязательств перед кредиторами. В крайнем случае, если нет других вариантов, можно закрыть ООО через процедуру банкротства, но это чревато нежелательными последствиями в перспективе.

Ликвидация (закрытие) ООО с долгами и без в Краснодаре

Ликвидация ООО – сложное с юридической точки зрения мероприятие. Добровольная ликвидация компании – это прекращение деятельности фирмы без передачи всех прав и обязанностей в порядке правопреемства к третьим лицам и внесение соответствующей записи в Единый государственный реестр юридического лица (ЕГРЮЛ). Добровольная ликвидация ООО влечет за собой исключение компании из ЕГРЮЛ, полное аннулирование учредительных документов компании, так же аннулирование печати.

С каждым днем все большее количество предпринимателей прибегают к процедуре закрытия ООО. Необходимость в этом может возникнуть по различным причинам: убыточность предприятия, переезд в другой город, смена сферы бизнеса и т. д. Для того, чтобы добровольно ликвидировать общество с ограниченной ответственностью требуется собрать определенный перечень документов, сформировать и утвердить промежуточный и окончательный ликвидационный баланс предприятия, подготовить определенные формы заявлений, опубликовать сообщение о ликвидации в открытых источниках информации и произвести все необходимые регистрационные действия в органах ИФНС. Ликвидация фирмы в Краснодаре может занять от 3 месяцев. Данный вид добровольной ликвидации подойдет Вам если организация не имеет долгов, все отчеты сдавались вовремя на протяжении всей деятельности, так как обязательным условием такого мероприятия, является камеральная проверка органами ИФНС. Из-за неё сроки по закрытию могут растянуться на полгода. Но у этого варианта есть явные преимущества, ведь владельцы закрывающегося предприятия сохраняют свою хорошую репутацию, нужную в дальнейшей предпринимательской деятельности.

Альтернативная ликвидация компании – это способ прекращения деятельности компании, который позволяет закрыть фирму без принятия выездной налоговой проверки. Ключевым отличием данного способа от официальной ликвидации фирм ООО является тот факт, что фактически компания не теряет свой юридический статус, а претерпевает определенные изменения, связанные с выбранным методом альтернативной ликвидации. Срок оказания услуги – 2-2,5 месяца.

кто несет ответственность? — Бухонлайн

Ответственность участников ООО

Бизнесмены нередко задаются вопросами: кто отвечает по долгам ООО? Могут ли долги ООО быть взысканы с его участников — физических лиц? Ответы на эти вопросы вряд ли обрадуют недобросовестных коммерсантов. Да, участники организации могут быть привлечены к оплате ее долгов рамках трех процедур. Первая из них предусмотрена гражданским, а вторая — налоговым законодательством. А третья процедура связана с возмещением вреда, причиненного преступлением, и предусматривает взыскание с лиц, осужденных за уклонение от уплаты налогов сумм этих самых налогов.

Проверить контрагента на признаки фирмы‑однодневки и наличие дисквалифицированных лиц ]]>

Чем грозит банкротство ООО с долгами

Согласно ст. 56 ГК РФ, учредитель (участник) юридического лица или собственник его имущества не отвечает по обязательствам юридического лица, а юридическое лицо не отвечает по обязательствам учредителя (участника) или собственника. Но это общее правило, из которого предусмотрены исключения.

Одним из них является случай банкротства компании, к которому привели действия и решения лиц, которые имеют право давать обязательные для общества указания либо иным образом имеют возможность определять его действия (п.  3 ст. 3 Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»). А если мы заглянем в закон о банкротстве (Федеральный закон от 26.10.02 № 127-ФЗ), то увидим, что там эта ответственность расширена и распространяется не только на действующих участников, но и на тех, кто мог давать подобные обязательные указания в течение трех лет, предшествующих появлению признаков банкротства (п. 1 ст. 61.10 Закона).

Причем, как указывается в постановлении Президиума ВАС РФ от 06.11.12 № 9127/12, Гражданским кодексом и Законом о банкротстве установлены два различных вида ответственности. В частности, для взыскания задолженности компании с учредителей на основании Закона о банкротстве не нужно дожидаться собственно факта банкротства (т.е. вынесения арбитражным судом соответствующего решения).

Кроме того, в этом случае действует презумпция виновности. То есть, не налоговый орган должен доказать, что банкротство наступило в результате действий и решений участников, а последние должны доказать, что это не так. Причем, в ст. 61.11 Закона о банкротстве прямо приведены ситуации, когда предполагается, что расплатиться по долгам организация не может именно из-за действий контролирующих лиц. Например, если совершались сделки с активами на сумму, эквивалентную 20-25% общей балансовой стоимости имущества организации или меньшую, если это привело к невозможности осуществлять нормальную хозяйственную деятельность (письмо ФНС России от 16.08.17 № СА-4-18/[email protected]). Или если утрачены либо неверно составлены документы бухучета (пп. 2 п. 2 ст. 61.11 Закона о банкротстве).

В случае же с ответственностью, предусмотренной статьей 56 ГК РФ, все чуть сложнее (п. 22 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 № 6/8). Тут должна прослеживаться причинно-следственная связь между указаниями или действиями каждого конкретного участника и фактом банкротства организации, доказать которую должны инициаторы иска о привлечении участников к ответственности. Необходим и сам факт банкротства организации, т. е. признание этого факта арбитражным судом, или добровольное объявление о несостоятельности.

Подать документы на регистрацию ООО/ИП либо внесение изменений в ЕГРЮЛ/ЕГРИП через интернет ]]>

Тем не менее, и тот, и другой путь взыскания долгов организации с ее участников, руководства и учредителей, как показывает практика, весьма распространены. Причем этими возможностями активно пользуются как управляющие, действующие в интересах кредиторов, так и налоговые органы при взыскании налогов с учредителей и руководителей компаний-банкротов (см., например, постановления ФАС Восточно-Сибирского округа от 07.05.14 № А19-15646/2012, АС Западно-Сибирского округа от 12.08.15 № Ф04-254/2007 и от 15.09.15 № Ф04-14477/2014, АС Поволжского округа от 26.02.15 № Ф06-20495/2013 (оставлено в силе определением ВС РФ от 05.05.15 № 306-ЭС15-4383), ФАС Западно-Сибирского округа от 29. 07.14 № А27-7188/2010). То есть, это вполне себе «живые» нормы, которые активно применяются для взыскания долгов организации с ее участников, учредителей и руководства.

С кого могут взыскать налоговые долги ООО

По общему правилу, каждый налогоплательщик обязан самостоятельно исполнять обязанности по уплате налога. Однако в НК РФ имеются положения, позволяющие взыскивать налоговую задолженность ООО не только с самого налогоплательщика, но и с иных лиц. Если первоначально в Кодексе речь шла только о взыскании налоговых долгов зависимых и дочерних обществ с материнских организаций, то впоследствии этот перечень сильно расширился. Последняя редакция ст. 45 НК РФ позволяет взыскивать налоговую задолженность с любых лиц, признанных судом каким-либо образом зависимыми с налогоплательщиком (редакция введена Федеральным законом от 30.11.16 № 401-ФЗ).
 
Итак, согласно текущей редакции ст. 45 НК РФ, налоговики имеют право взыскать налоги абсолютно с любого взаимозависимого лица: будь то организация, предприниматель или простое физическое лицо. Более того, это могут быть не только российские лица, но и иностранцы, в т. ч. не являющиеся налоговыми резидентами РФ (п. 2 ст. 45, п. 2 ст. 11 НК РФ, письмо ФНС России от 19.12.16 № СА-4-7/[email protected]). А раз так, то никто не мешает налоговикам предъявить подобные требования и к участникам, учредителям или руководству компании, как физическим лицам. Поэтому давайте разбираться в каких случаях им могут быть предъявлены требования об уплате налоговых долгов.

Поможет нам в этом уже упомянутое письмо ФНС России от 19.12.16 № СА-4-7/[email protected] В нем проанализирован как сам текст п. 2 ст. 45 НК РФ, так и судебная практика по его применению (тут, кстати, заметим, что принудительно взыскать «чужие» налоги можно только через суд — об этом прямо сказано в ст. 45 НК РФ). Анализ позволяет выделить следующие критерии, когда требование о погашении налоговой недоимки может быть адресовано участникам, учредителям и руководству компании.

Когда налоги ООО могут взыскать с учредителей

Во-первых, взыскиваемая задолженность должна быть выявлена исключительно в рамках налоговой проверки. Так как статья 45 НК РФ не ограничивает проверки исключительно выездными, то, выходит, подойдет и камеральная. А значит, данному критерию будет соответствовать бо́льшая часть выявляемой задолженности, т.к. камеральные проверки сегодня — основной способ налогового контроля.

Во-вторых, данная задолженность должна числиться за организацией более трех месяцев.

Если перечисленные условия выполняются, инспекторы могут попробовать взыскать недоимку с третьих лиц, которые являются взаимозависимыми с организацией. Причем, в данном случае термин «взаимозависимость» используется в значительно более широком смысле, чем тот, которым оперирует ст. 105.1 НК РФ (определение Верховного Суда РФ от 16.09.16 № 305-КГ16-6003). Дело в том, что в п. 2 ст. 45 НК РФ есть термин «иная зависимость», который явно шире термина «взаимозависимость». Поэтому для целей взыскания налогов лица могут признаваться зависимыми даже если отношения между ними не соответствуют критериям ст. 105.1 НК РФ, но носят согласованный (зависимый друг от друга) характер и приводят к невозможности исполнения обязанности по уплате налогов их плательщиком.

Вместе с тем, для целей ст. 45 НК РФ применяются и признаки взаимозависимости, прямо зафиксированные в Налоговом кодексе. Как следует из определения Верховного Суда РФ от 14.09.15 № 306-КГ15-10508, положения п. 2 ст. 105.1 НК РФ применяются не только для целей контроля за рыночными ценами, но и для определения права налоговиков на взыскание налогов со взаимозависимого лица. То есть оснований для признания компании и ее учредителей (участников) или руководства зависимыми для целей ст. 45 НК РФ предостаточно.

Впрочем, одного лишь факта зависимости не хватит, чтобы налоговики могли предъявить такому лицу претензии по «чужим» налоговым долгам. В силу прямого указания в п. 2 ст. 45 НК РФ, подобное требование допускается только если эти лица совершали действия, направленные на уклонение от уплаты налогов. Некоторые из таких действий поименованы непосредственно в ст. 45 НК РФ: поступление выручки за товары, работы или услуги, реализуемые налогоплательщиком, на счета взаимозависимого лица, или совершение между взаимозависимыми лицами сделок, направленных на передачу денег и другого имущества после того, как стало известно о проведении в отношении налогоплательщика проверки (как выездной, так и камеральной).

При этом не важно носят ли данные сделки возмездный или безвозмездный характер, а также предполагают ли возврат имущества. То есть суд вполне может признать действием, направленным на уклонение от уплаты налогов, заключение договора займа, по которому в пользу участника выводятся денежные средства после того, как стало ясно, что проверка обернется доначисленями. И тому уже есть реальные примеры: см., например, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28.01.16 № 09АП-55725/2015.

Обратите внимание: при наличии указанных выше оснований налоговая задолженность компании может быть взыскана с участников и учредителей даже после того, как компания-должник была признана банкротом (постановление АС Уральского округа от 03.02.2016 № А60-11984/2015). Добровольная ликвидация организации также не спасет зависимых лиц от необходимости расплатиться по ее налоговым долгам. Даже несмотря на то, что ст. 44 НК РФ говорит: обязанность по уплате налогов юридическим лицом прекращается при ликвидации этого юридического лица. Имеются примеры судебных решений, где налоговикам удалось убедить суд, что ст. 44 Кодекса не действует, если установлен факт уклонения от уплаты налогов при помощи взаимозависимого лица. В этом случае применяются специальная норма — п. 2 ст. 45 НК РФ, которая не содержит положения о том, что со взаимозависимого лица можно взыскать задолженность только «живого» юрлица (постановление АС Поволжского округа от 04.07.16 № А06-6687/2015).

Бесплатно сдать всю отчетность за вновь созданную или реорганизованную компанию через интернет ]]>

Сроки давности

Не действуют в данном случае и сроки давности взыскания недоимки, установленные ст. 47 НК РФ (постановления АС Северо-Западного округа от 21.09.15 № Ф07-7120/2015, АС Поволжского округа от 04.07.16 № Ф06-10110/2016). Правда, за кадром остается вопрос о том, сколько же времени есть у налоговиков для подобного взыскания «чужих» налогов. На наш взгляд, в данном случае применимы выводы, сделанные в Постановлении Президиума ВАС РФ от 18.03.08 № 13084/07. Там сказано, что в силу универсальности воли законодателя, системного толкования и сравнительного анализа пп. 8 п. 1 ст. 23, пп. 1, 2 п. 3 ст. 44, п. 8 ст. 78, ч. 1 ст. 87, ст. 113 НК РФ окончательный срок для взыскания недоимки по налогам составляет три года с момента ее образования. В случае пропуска этого срока давности принудительного исполнения обязанности по уплате налога налоговый орган право на взыскание недоимок утрачивает полностью, в т. ч. и с зависимых лиц.

Преступление и возмещение вреда

По общему правилу, вред, причиненный преступлением, подлежит возмещению лицом, признанным виновным в совершении такого преступления. Также подобное взыскание возможно при прекращении уголовного преследования по нереабилитирующим основаниям (к примеру, по амнистии или в связи с истечением срока давности привлечения к уголовной ответственности). Соответственно, в случае с налоговыми преступлениями вред — это сумма неуплаченного налога и начисленные на нее пени. Именно их можно взыскать с преступника. Примечательно, что порядок взыскания этих сумм регулируется нормами не уголовного, а гражданского права (ст. 1064 и 1068 ГК РФ). Взыскание происходит на основании решения суда, которое может быть вынесено по соответствующему иску, заявленному либо в рамках уголовного дела (ст. 54 УПК РФ), либо отдельно, уже после вынесения приговора или прекращения уголовного дела (пп. 14 п. 1 ст. 31 НК РФ).

В конце 2017 года о такой ответственности высказался Конституционный суд. Постановлением от 08.12.17 № 39-П высокий суд подтвердил правомерность взыскания налоговых платежей (недоимки и пеней), начисленных налогоплательщику-организации, с физических лиц, по вине которых эти платежи не попали в бюджет. При этом судьи отдельно указали на то, что вред можно взыскать как при вынесении приговора судом, так и при прекращении дела на любой предыдущей стадии, если таковое произошло по нереабилитирующим основаниям. Также КС РФ обратил внимание на недопустимость взыскания с физлиц налоговых штрафов, начисленных организации в связи с неуплатой налогов, т. к. такие суммы, по мнению КС РФ, не относятся к категории «вред, причиненный преступлением».

Одновременно КС РФ сделал несколько важных уточнений, которые обязательно должны учитываться судами при рассмотрении исков налоговиков (или прокурора) о взыскании ущерба в виде неуплаченных налогов и пеней с виновных физических лиц.

Во-первых, такое взыскание возможно лишь при наличии доказательств окончательной невозможности исполнения соответствующих обязанностей самой организацией-налогоплательщиком. То есть сначала инспекторы (прокурор) должны попытаться взыскать неуплаченные суммы с организации. Только если это невозможно сделать по объективным причинам (ликвидация организации или фактическое прекращение деятельности, отсутствие имущества и т.п.), можно говорить о предъявлении иска к физическим лицам.

Во-вторых, предъявлять иски к фигурантам уголовного дела можно лишь после того, как предприняты попытки взыскания налоговой задолженности с контролирующих лиц в порядке, предусмотренном ГК и НК РФ (их мы детально описали выше).

Единственным исключением из этих двух правил является ситуация, когда установлено, что юридическое лицо служит лишь «прикрытием» для действий контролирующего его физического лица (т.е. фактически организация не является самостоятельным участником экономической деятельности). В таком случае вред, причиненный бюджету в связи с совершением преступления, можно взыскивать с виновного контролирующего физлица сразу, без установления факта невозможности исполнения юридическим лицом соответствующих налоговых обязательств самостоятельно.

В-третьих, Конституционный суд постановил обязательно учитывать размеры налоговых обязательств юрлица, вменяемых физическому лицу в рассматриваемом порядке. При этом судьи отметили, что целью в данном случае является не финансовое наказание физического лица, а возмещение ущерба бюджету. Поэтому суд, решая вопрос о взыскании ущерба, обязательно должен учитывать имущественное положение физического лица, в том числе — факт его личного обогащения в результате совершения преступления, степень вины и степень влияния на поведение организации, а также иные имеющие значение обстоятельства.

Проще говоря, величина ответственности за вред, причиненный единственным участником — генеральным директором, имеющим возможность полностью контролировать поведение компании, должна быть выше, чем, к примеру, у наемного менеджера, обязанного отчитываться перед учредителями либо предварительно согласовывать с ними свои действия. А лицо, которое совершило преступление не с целью личного обогащения, должно возмещать вред бюджету в меньшем размере чем тот, кто пустил сэкономленные на налогах средства на личные нужды.

В-четвертых, КС РФ высказал свою точку зрения в отношении доказывания вины при взыскании ущерба с лиц, уголовное преследование которых было прекращено по нереабилитирующим основаниям. Тут судьи указали, что материалы прекращенного уголовного дела для целей дальнейшего взыскания ущерба являются обычным письменным доказательством и никакого приоритета для суда не имеют. Поэтому суд, рассматривающий иск о взыскании ущерба, ни в коей мере не связан решением о прекращении уголовного дела в части установленности состава гражданского правонарушения. Поэтому в таком случае суд обязан произвести всестороннее и полное исследование всех имеющихся доказательств по делу и дать им оценку. То есть, в этом случае мы, по сути, имеем дело с обычным гражданским процессом.

Как закрыть ООО с долгами: 5 лучших способов

Как закрыть ООО с долгами: 3 законных метода + 2 альтернативных варианта.

Распродана в Интернете офисная мебель, опущены жалюзи в опустевших кабинетах и погружен в машину любимый фикус директора – вы закрываете фирму (общество с ограниченной ответственностью).

И пусть впереди вас ждут новые свершения, но что делать, если на данный момент предприятие имеет задолженности?

Как не ударить лицом в грязь перед своими работниками, партнерами и налоговиками?

Читайте о том, как закрыть ООО с долгами грамотно.

Мы расскажем обо всех тонкостях этого непростого дела.

3 приемлемых метода, как закрыть ООО с долгами и не опростоволоситься

Метод № 1: Банкротство – это не конец света, а шанс все изменить

По сути, процедура банкротства является единственным законным решением вопроса, как закрыть ООО с долгами и может проводиться:

  • по упрощенной процедуре.

    При добровольной ликвидации ООО, когда и владельцы, и управление компании пришли к выводу, что дело швах и с этим нужно что-то делать:

    1. Составляется промежуточный баланс (ликвидационный).
    2. Ликвидатор подтверждает наличие задолженности, которую ООО уж точно не в силах погасить и идет в суд с заявлением о том, чтобы предприятие призналось банкротом.

      Закон говорит, что ликвидатором может быть юрист, главный бухгалтер, директор, учредитель и даже рядовой сотрудник, если он согласиться пройти все круги бюрократического ада.

      Но вряд ли уволенный работник будет лоялен к «кинувшему» его руководству.

    3. Из лиц, предложенных ООО, то есть самим должником, судом выбирается арбитражный управляющий.

      По идее, этот самый управляющий, решая, как ликвидировать общество с ворохом долгов, может требовать привлечь к ответственности за банкротство фирмы учредителей.

      Они должны погашать задолженности за счет личных денежных средств и имущества.

      Но поскольку управляющий выбирался из списка, поданного представителями ООО, шансы такого поворота событий равны практически нулю.

    4. ООО закрывается, а долги благополучно списываются на радость учредителям.

      Правда все это происходит после того, как описано и реализовано все, что только можно продать из имущества компании, чтобы рассчитаться с кредиторами.

  • по полной процедуре.

    Эта схема имеет свои особенности:

    1. Заявление о признании предприятия должником может подать не только оно само, но и разгневанный кредитор.
    2. Согласно решению суда, над ООО организуется наблюдение, которое направлено либо на улучшение финансового состояния, либо на закрытие и раздачу долгов.
    3. Далее процедура банкротства практически не отличается от ее проведения по упрощенной схеме.
    4. Огромное значение имеет, кем инициируется банкротство.

      Ведь если это делается по настоянию кредитора, то, как правило, конкурсный управляющий, назначенный судом, будет всячески отстаивать интересы того, кому задолжали.

      Более подробно схема банкротства по полной процедуре представлена в инфографике:

В любом случае, без консультации с опытными юристами не обойтись.

Метод № 2. Как закрыть компанию с долгами «через колено»: ликвидация принудительная


Пожалуй, самая неприятная ситуация для любой фирмы с непредсказуемым финалом.

Кредиторы, после долгих увещеваний и просьб рассчитаться, могут решиться на такой шаг, как закрыть ООО с долгами и попробовать вернуть свои деньги, если:

  • учредители, записанные в документах, на самом деле являются номинальным лицом, такой себе английской королевой без особых прав и полномочий, не вникающей в деловые вопросы:

    1. такая ситуация может сложиться на «однодневках»-фирмах, открытых ради сиюминутной выгоды и решения каких-то юридических формальностей;
    2. еще хуже картина, если бывшие владельцы предприятия, накопив долги, продали фирму, оформив генеральным директором подставное лицо, настоящего «козла отпущения».

      Нужно помнить, что с помощью правоохранителей таких недобросовестных учредителей легко отыскать.

      И тогда наступит субсидиарная ответственность.

      Отвечать за долги ООО придется своим имуществом, то есть всем, что «нажито непосильным трудом»;

  • учредители скрываются от кредиторов.

    Так поступают либо те, кто имеет хорошие связи и уверен, что полиция не будет их слишком рьяно разыскивать, либо железные нервы и жажду приключений;

    1. зафиксированы явные нарушения действующего законодательства, в том числе невыплата своих долговых обязательств;
    2. нет лицензии или других разрешительных документов для работы ООО в определенной сфере;
    3. выявлена недобросовестная конкуренция, нарушающая законодательные нормы;
    4. фактически деятельность ООО с долгами не ведется.

      Если никаких операций не зафиксировано в течении 14 месяцев по расчетному счету предприятия, есть смысл начинать процедуру ликвидации (принудительной).

Для того, чтобы принудительно закрыть ООО с долгами, нужно пройти следующие этапы:

  1. Подача заинтересованным юридическим лицом — контрагентом или контролирующей организацией (например, налоговой инспекцией, Антимонопольным комитетом и .т.) заявления в арбитражный суд.
  2. Если суд после рассмотрения вынес решение о ликвидации общества с долгами, то назначают конкурсного управляющего, который организовывает весь процесс.
  3. Управляющий информирует общественность о том, что ООО закрывается (через СМИ).
  4. Каждого сотрудника письменно уведомляют о ликвидации фирмы и рассчитываются с ним.
  5. Проводятся взаиморасчеты со всеми контрагентами (поставщики, покупатели и т.д.).
  6. Налоговую службу уведомляют о том, что ООО с долгами прекращает свою деятельность.
  7. Если кредиторам повезло и после закрытия от компании что-то осталось, это имущество делиться между ними.

Чаще всего инициатором закрытия ООО с догами выступает именно налоговая инспекция.

Эту меру применяют к самым злостным неплательщикам.

Вся процедура проводиться за счет фирмы, которую ликвидируют.

Что нужно чтобы открыть ООО: 5 нюансов

Метод № 3. Подписываем себе «свидетельство о смерти»: как закрыть ООО с долгами при добровольной ликвидации

  1. Сборы учредителей (общие) принимают решение о ликвидации фирмы и выбирают ликвидационную комиссию или одного ликвидатора.
  2. Ликвидатор сообщает о добровольной ликвидации ООО кредиторам (в письменном виде), налоговикам (заявление), общественности (через объявление в СМИ).
  3. После обращения всех заинтересованных лиц формируется списки кредиторов, фирма рассчитывается с долгами.
  4. Если активов для погашения нет, целесообразно начинать процедуру банкротства по упрощенной схеме.
  5. Когда предприятие собрало деньги, которые были ему должны и рассчиталось с контрагентами, составляется ликвидационный баланс, имущество делиться между учредителями.

Основной «плюс» такого метода – его прозрачность и законность.

После завершения всей процедуры ни налоговики, ни другие кредиторы не смогут выставить вам никаких претензий.

«Минусом» является то, что «драконовской» налоговой проверки избежать не получится, но если вы уверенны в безупречности своих финансовых документов – вам и флаг в руки!

И если налоговая инспекция затягивает сроки проверки, советуем вам подавать в суд, ссылаясь на установленный законом порядок.

2 альтернативных способа, как закрыть ООО с долгами для самых безбашенных учредителей и сравнение их с процедурой банкротства


Если нет особого желания общаться с должниками и в вас не умер дух авантюризма, можно попробовать два смелых способа решить проблему.

Способ № 1. Реорганизация: меняем шкуру, как змея

Если вы готовы нестандартно подойти к проблеме, как закрыть ООО с долгами, можно попробовать спрятаться путем:

  • присоединения к другому предприятию;
  • оформить слияние с другой фирмой.

При этом все «косяки» переходят к правопреемнику (предприятию, в состав которого вошло ООО), в том числе и ваши долги.

Как закрыть ИП с долгами: пошаговый план и 5 советов

Но перед тем, как закрыть ООО с долгами таким способом, стоит узнать о таких подводных камнях:

  • вы должны будете сообщить о предстоящей реорганизации всем своим кредиторам.

    Они, согласно закону, имеют право приостановить этот процесс.
    По сути, ваш «маскарад» может закончиться, так и не начавшись;

  • если «грехи» ваши перед кредиторами не слишком существенны, то еще можно рассчитывать на то, что их покроет новое юридическое лицо.

    Но когда речь идет о существенных суммах, вряд ли ее учредители покажут «аттракцион невиданной щедрости» и отдадут ваши долги.

    Есть законные механизмы привлечения бывших владельцев таких ООО-должников к ответственности.

Способ № 2. Продажа предприятия: налетай, подешевело!


По сути такая схема являет собой замену руководства гендиректора или учредителей.

Именно они должны будут сушить голову над тем, как закрыть ООО с долгами, но:

  • едва ли дальновидный человек даст согласие руководить обществом с «букетом» долгов.

    Поэтому обычно покупку оформляют на подставное (номинальное) лицо;

  • даже если вам удалось найти такого «самаритянина», то при «наездах» налоговой с требованиями рассчитаться с бюджетом, он будет округлять глаза и рассказывать о том, что впервые слышит о долгах ООО, а как его правильно закрыть – и вовсе не знает.

    В конце концов, все звезды сойдутся на бывших горе-руководителях и их привлекут к субсидиарной ответственности, то есть погашать задолженности надо будет за счет личного имущества.

Из видео вы узнаете, какие документы требуются при ликвидации ООО:

И хочется, и колется… или как закрыть компанию с долгами красиво

Юристы-доки не советуют кокетничать с законом и активно приводят аргументы в пользу законной процедуры – банкротства:

В непростой ситуации учредители в праве самостоятельно решать, как закрыть ООО с долгами.

Однако нужно четко уяснить для себя все риски и быть готовыми нести ответственность за свои действия, в том числе и небезупречные с точки зрения закона.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Помощь в ликвидации фирмы с долгами

Ликвидация ООО с долгами через банкротство

В соответствии с действующим законодательством, единственным актуальным способом закрытия фирмы с задолженностью является ликвидация (банкротство). Любые другие варианты закрытия фирмы либо связаны со значительным количеством трудностей, либо могут привести к возникновению ответственности со стороны учредителей или директоров. 

Как закрыть ООО с долгами в Воронеже?

Для удачного проведения процедуры ликвидации фирмы с долгами, стоит действовать с опережением. К самым основным задачам стоит отнести необходимость признания ООО банкротом. Весьма существенным аспектом ликвидации является наличие дружественного кредитора. В таком случае закрытие ООО с долгами будет выполнено с решением в пользу должника в кратчайшие сроки.

Следующим важным этапом является ликвидация фирмы с долгами через банкротство в налоговом органе. Так закрыть компанию значительно проще. Начать оформление документов в налоговой при ликвидации предприятия с долгами нужно еще до обращения к дружественным кредиторам. При отсутствии поданного извещения или несвоевременном его оформлении, вам может быть выписан штраф.

Такие простые действия позволят гарантировать лояльность управляющего и проведут банкротство в упрощенном порядке, а ликвидация фирмы через банкротство позволит минимизировать риски.

Чем грозит неправильная ликвидация фирмы с долгами?

При промедлении в ликвидации фирмы с долгами банкротство может затянуться и привести к негативным последствиям. У арбитражных управляющих имеется возможность привлечь к ответственности всех ответственных лиц при закрытии ООО с долгами. В качестве причины могут быть использованы обязательства, возникшие после истечения сроков подачи заявления о банкротстве. Субсидиарная ответственность за неправильное банкротство предусматривает материальную ответственность управляющих перед кредиторами.

Процедура ликвидации предприятия с долгами (банкротство) предусматривает возможность отстаивания интересов должника, не оставляя его без защиты. Существует множество всевозможных инструментов как закрыть компанию и все они оговариваются в частном порядке.

Процедура ликвидации предусматривает обращение к юристам, знающим все необходимые аспекты и нюансы, а юридическое сопровождение позволит избежать значительного количества проблем.

Вы окажетесь в максимально невыгодной для себя ситуации, если решите остаться один на один с кредиторами. Например, в роли наблюдателя при разорении вашей же компании, а само банкротство станет максимально невыгодным для вас. 

Ликвидация предприятия с долгами


Юридическая компания «Центральный округ» — команда профессионалов (арбитражных управляющих, юристов, финансистов), использующая неформальный подход к каждой ситуации. Мы предлагает вам квалифицированные услуги по закрытию вашей фирмы с долгами через банкротство. Мы работаем в г. Воронеж, Липецк, Курск, Белгород, Тамбов, Москва.

Вот что происходит с неоплаченными долгами, когда человек умирает

Когда умирает любимый человек, это не редкость, когда человек оставляет после себя неоплаченный долг.

Часто вопрос к пережившему супругу или другим наследникам: что происходит с этими обязательствами?

Вообще говоря, это зависит как от типа долга, так и от применимого законодательства штата.

Когда кто-то умирает, его активы — независимо от того, насколько они скудны или огромны — становятся их «имением». Это включает в себя финансовые счета, имущество и недвижимость.И имущество, как правило, является тем, что кредиторы пытаются взыскать по долгу.

«К счастью для оставшихся в живых супругов или других бенефициаров, в большинстве случаев они не будут нести ответственность за этот долг», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Шон Андерсон, президент Anderson Financial Strategies в Дейтоне, штат Огайо.

Однако есть и исключения.

Но сначала немного об основах.

Процесс выплаты всего долга и последующего распределения всех оставшихся активов из вашего имущества наследникам называется завещанием.В каждом штате есть свои законы, регулирующие срок, в течение которого кредиторы должны предъявить иск к наследству в течение этого времени. В некоторых местах это несколько месяцев. В других штатах процесс может длиться пару лет.

В каждом штате также есть свой набор правил для определения приоритетов долга, который должен быть выплачен из имущества, сказал Стивен Миньогна, сотрудник Американского колледжа доверительного управления и юриспруденции.

«В большинстве штатов расходы на похороны имеют приоритет, затем расходы на управление имуществом, затем налоги, а затем в большинстве штатов включены больничные и медицинские счета», — сказал Миньогна.

Однако, добавил он, не все активы лица обязательно учитываются как часть наследства для целей завещания.

Например, с полисами страхования жизни и соответствующими пенсионными счетами (например, 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет) эти активы переходят непосредственно лицу, названному в качестве бенефициара, и не подлежат завещанию. Кроме того, активы, размещенные в определенных типах трастов, также переходят из-под завещания, как и имущество, находящееся в совместном владении (например, дом), при условии, что оно имеет надлежащий титул.

Больше из Personal Finance:
IRS рассылает мертвым людям чеки на стимулирование коронавируса.
Вы должны сопротивляться звуку сирены об обналичивании вашего номера 401 (k)
Ваш босс говорит: «Вы уволены». Вот что это означает

На самом деле, человек мог уйти из жизни с неплатежеспособным имуществом — то есть, у которого нет средств для погашения своих обязательств — и все же передать активы, которые не прошли процедуру завещания и обычно не могут быть затронутым кредиторами.

Тем не менее, в некоторых штатах есть законы о «общественной собственности», которые несколько усложняют выплату долга в случае смерти.

Как правило, в этих штатах активы и определенный долг, накопившийся во время брака, считаются в равной степени принадлежащими каждому из супругов — это означает, что оставшийся в живых супруг может нести ответственность за выплату долга, даже если это было только на имя умершего.

«Долг, которого нельзя было избежать во время брака — например, медицинские расходы или ипотека — обычно становится обязанностью пережившего супруга в штатах с общественной собственностью», — сказал CFP Билл Симонет, главный советник Simonet Financial Group в Кайле. Техас.

Но это не значит, что вам придется платить все, — сказал он.

«Хорошо составленное письмо с копией свидетельства о смерти может привести к погашению долга», — сказал Симонет. «В процессе завещания вы сообщаете компании, что у наследственного имущества практически нет активов для покрытия долга, и просите прощения».

Кроме того, каждый раз, когда вы совместно владеете долгом, т. Е. Подписываете ссуду, вы должны продолжать платить, если другое лицо скончалось.

«Вы можете попросить о прощении долга, но не ждите, что это сработает», — сказал Симонет.

Стоит отметить, что федеральные студенческие ссуды, в отличие от большинства форм долгов, прощаются в случае смерти студента. Ссуды Parent PLUS, которые часто используются родителями для оплаты расходов на образование, не покрываемых другими формами финансовой помощи, выплачиваются, если учащийся или родитель, взявший ссуду, умирают.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Какой размер долга подходит для участия в программе управления долгом?

Минимальных требований к долгу для программы управления долгом не существует.Некоммерческое консультационное агентство по кредитным вопросам предоставит бесплатные консультации по кредитным вопросам и составление бюджета при любом уровне долга. Если программа управления долгом — лучшее решение для вас, вы можете зарегистрироваться с долгом в размере 1000, 5, ООО или даже 100000 долларов. В отличие от других программ облегчения долгового бремени, таких как погашение долга, для которых требуется минимум 10 000 долларов США, программы управления долгом не имеют минимальных требований.

Каждая ситуация уникальна, и единственный способ выяснить, имеете ли вы право на участие в программе управления долгом (DMP), — это принять участие в сеансе кредитного консультирования.

К счастью, кредитные консультации бесплатны и относительно быстро. Вы узнаете, достаточно ли у вас долга, чтобы записаться в DMP, всего за 20-40 минут.

Соответствует программе управления долгом

Кредитные консультационные агентства имеют формулы для определения требований к программе управления долгом. В правилах указано, что вам нужно зарабатывать достаточно денег, чтобы иметь возможность оплачивать свои расходы и ежемесячный платеж своим кредиторам. Хорошая новость заключается в том, что ваш ежемесячный платеж может быть снижен за счет снижения процентных ставок в компаниях, выпускающих кредитные карты.

Есть две ситуации, в которых вы не имеете права на участие в программе управления долгом:

  1. Вы не получаете достаточного дохода: В этой ситуации ваши ежемесячные расходы и выплаты по долгу в сумме больше, чем вы зарабатываете за месяц. В этом случае вы можете попытаться резко сократить свои расходы с помощью более строгого составления бюджета, или кредитные консультанты могут порекомендовать другие варианты облегчения долгового бремени, если ситуация ужасна.
  2. Вы получаете слишком большой доход: Если у вас остается значительная часть денег в конце каждого месяца, это говорит кредиторам о том, что у вас есть возможность погасить долг самостоятельно.Это может потребовать некоторой финансовой дисциплины, но вы не получите никаких льгот от кредиторов в рамках программы управления долгом.

Процесс начинается с телефонного звонка или онлайн-интервью, во время которого кредитные консультанты делают обзор ваших финансов и предлагают бесплатные советы по составлению домашнего бюджета. Этот бюджет должен точно отражать ваши доходы и расходы и помогать консультантам определить, подходите ли вы для участия в программе управления долгом.

Программа управления долгом работает лучше всего, когда у вас остается достаточный доход — после покрытия основных домашних расходов, таких как аренда, питание, транспорт, одежда и т. Д.- производить фиксированный ежемесячный платеж по кредитной карте.

Чтобы добраться до этой точки, иногда требуется увеличить сумму, заложенную в бюджете на второстепенные вещи, такие как кабельное телевидение, питание вне дома, поход в кино, новую пару обуви, — но это компромисс для достижения в конечном итоге статуса без долгов.

Консультанты, с которыми вы разговариваете, обладают квалификацией для оказания помощи в составлении бюджета для всех уровней доходов и расходов и имеют опыт в предоставлении советов о способах сокращения расходов, чтобы в конце каждого месяца оставалось больше дохода.

Почему план управления долгом помогает

Финансовое положение каждого домохозяйства уникально, поэтому не существует единого решения, которое могло бы решить все проблемы и сказать: «Это решит!»

Однако, если вы проигрываете финансовую борьбу и ищете решение, которое можно было бы использовать с имеющимся у вас доходом, вам следует позвонить в некоммерческое кредитное консультационное агентство и спросить о плане управления долгом.

План управления долгом может снизить ваши ежемесячные платежи за счет уменьшения процентов, которые вы платите по задолженности по кредитной карте.Это создаст доступный ежемесячный платеж, который погасит ваш долг за 3-5 лет. Во многих случаях потребители видят снижение процентных ставок по кредитным картам с 25-30% до 9% или даже ниже.

Когда управление долгом — хорошее решение

Люди обычно игнорируют предупреждающие признаки финансовой катастрофы и надеются, что ситуация сама собой позаботится. Очевидно, это не лучшая стратегия!

Некоторые из предупреждающих знаков включают:

  • Вы вынуждены использовать кредитную карту для оплаты повседневных расходов, потому что у вас нет наличных денег.
  • У вас проблемы с соблюдением нескольких сроков.
  • Вы производите только минимальные платежи по счетам кредитной карты.
  • У вас слишком высокие процентные ставки.

Долг под высокие проценты, как и кредитные карты, является основной причиной, по которой потребители используют программу управления долгом. В большинстве случаев задействовано несколько кредитных карт, но могут быть включены и другие формы долга с высокими процентами, такие как ссуды до зарплаты или ссуды на покупку автомобиля, медицинские счета, личные ссуды и частные студенческие ссуды или любые необеспеченные ссуды.

Управление долгом — хорошее решение, если вы можете извлечь выгоду из:

  • Сниженные процентные ставки
  • Единый фиксированный ежемесячный платеж
  • Ежемесячные отчеты с подробным описанием вашего прогресса в погашении долга
  • Программное обеспечение для управления счетами для отслеживания платежей, остатков и процентов
  • Консультанты для обращения в службу поддержки
  • Прекращение звонков из коллекторских агентств
  • Ежемесячные напоминания о сроках выплаты
  • Обучение бюджетированию, управлению и экономии денег

Дополнительные преимущества программы управления долгом

Целью каждого плана управления долгом является погашение вашего долга, но есть и другие преимущества, которые клиенты получают в процессе.

Кредитные консультанты работают с компаниями, выпускающими кредитные карты, чтобы снизить процентные ставки по вашим картам и снять штрафы за просрочку платежа. Средняя процентная ставка по кредитным картам в феврале 2020 года составляла 17,35%, но большинство потребителей с финансовыми проблемами платят 25-30% или выше. Кредиторы часто снижают процентную ставку клиента InCharge DMP до уровня ниже 10%.

Еще одно преимущество — это научиться составлять и использовать ежемесячный бюджет. Менее 40% американских семей работают с ежемесячным бюджетом, который является основой любого успешного финансового плана.Консультанты сертифицированного некоммерческого агентства проанализируют все расходы и доходы и помогут составить бюджет, который отражает то, что вы на самом деле можете себе позволить. Это полезный инструмент еще долго после того, как вы закончите программу управления долгом.

Наконец, есть отсроченная выгода для вашего кредитного рейтинга. Поначалу ваш счет сильно пострадает, потому что вы должны закрыть некоторые счета кредитных карт. Однако к тому времени, когда вы дойдете до второго года программы управления долгом и в вашем кредитном отчете будет зафиксировано количество своевременных платежей, ваша оценка должна улучшиться, иногда резко.

Альтернативы программе управления долгом

Если у вас непомерно большая задолженность по сравнению с вашим доходом, консультанты могут порекомендовать вам воспользоваться другой формой облегчения долгового бремени. Ваша цель — добиться долгосрочного облегчения долгового бремени. Если консультанты решат, что не могут предоставить вам доступный ежемесячный платеж, а ваши долги слишком велики, чтобы их можно было погасить за пять лет, они могут предложить вам связаться с другими агентствами, которые имеют дело с:

  • Ссуды на консолидацию долга — с правильным кредитным рейтингом вы можете попросить банк или кредитный союз предоставить ссуду на консолидацию долга, которая обеспечит значительный перерыв в процентной ставке.
  • Погашение долга — эта форма списания долга предлагает высокие вознаграждения (прощается от 25% до 50% задолженности), но очень высок риск того, что кредиторы не будут благосклонно относиться к потребителям, которые не возвращают то, что они взяли в долг.
  • Банкротство — Если нет возможности выплатить долг в течение пяти лет, возможно, пришло время обратиться за помощью через банкротство. Это шанс начать все заново, и его нельзя упускать из виду.
  • Сделай сам (сделай сам) — Потребители, обладающие дисциплиной и приверженностью устранению долгов, могут сами предпринять шаги, чтобы исправить свои финансовые проблемы.Будьте готовы договариваться об условиях с кредиторами и своевременно вносить ежемесячные платежи, но вы можете сделать это сами.

Обратитесь за помощью к сертифицированному финансовому консультанту

Когда дело доходит до долга, не существует универсального решения. InCharge предоставит бесплатную консультацию по кредитам и даст рекомендации в зависимости от вашей личной ситуации. Независимо от того, есть ли у вас долг на 1000 долларов или 150 000 долларов, сертифицированный финансовый консультант может помочь вам разобраться в вашем бюджете и порекомендовать инструменты, ресурсы и программы, которые помогут вам добиться облегчения долгового бремени.


Источники

Дилворт, К. (2020, 26 февраля) Средние процентные ставки по кредитной карте: неделя 26 февраля 2020 г. Получено с https://www.creditcards.com/credit-card-news/rate-report.php

11 вещей, которые вы можете сделать, чтобы врезаться в долги в лицо |

Вы живете от зарплаты до зарплаты и не можете откладывать на будущее? Средняя американская семья имеет долги чуть более 137 000 долларов, так что вы, конечно, не одиноки в борьбе с долгами.Вот 11 вещей, которые вы можете сделать, чтобы нанести удар по долгам и выиграть.

  1. Отпустите дорогие привычки

Оцените свои привычки. Дорогостоящие привычки, такие как импульсивные покупки ненужных вещей, в конечном итоге могут вам очень дорого обойтись. Отпусти их.

  1. Используйте метод снежного кома долга

Этот метод поможет вам распределить платежи по времени в соответствии с размером ваших долгов, пока все долги не будут погашены.

  1. Классифицируйте свой долг

Категоризация ваших долгов дает вам четкое представление о том, с чем вам нужно работать. Есть хорошие долги и плохие долги. Разница в том, что хороший долг используется в качестве рычага для покупки актива, стоимость которого со временем будет расти или приносить долгосрочный доход. Ссуды на высшее образование могут быть примером хорошего долга, если образование приводит к работе, которая обеспечивает источник дохода, обеспечивающий качественный образ жизни, и при этом обеспечивает достаточные средства для выплаты долга.

  1. Рассмотрите возможность рефинансирования вашего долга

Замена долга другим должна снизить процентные ставки по вашим долгам и сократить время, необходимое для его погашения.

  1. Переговоры о более низких процентных ставках

Компании, выпускающие кредитные карты, открыты для переговоров, если вы проявляете реальную заинтересованность в выплате долга. Убедитесь, что новый план снижает процентные расходы и / или сумму долга, и получите любые новые условия в письменной форме.

  1. Расставьте приоритеты по долгам и создайте план платежей

Используйте процентные ставки и налоговые льготы в качестве критериев для определения приоритетов долгов. После этого придумайте действенный метод избавления от них.

  1. Консолидация долга

Иногда вам может прийти в голову идея занять немного денег для погашения других, более серьезных долгов. Если вы собираетесь взять консолидированный заем, убедитесь, что вы полностью понимаете его, прежде чем приступать к его оформлению.Вы не хотите, чтобы вас поймали.

  1. Держитесь подальше от кредитных карт

Отправляясь в магазины или другие места, где вы собираетесь потратить деньги, возьмите вместо этого наличные. Когда вы платите наличными, легче контролировать свои расходы, чем когда вы просто проводите пальцем по пластику.

  1. Составьте бюджет

Планирование того, как потратить и сэкономить деньги, является ключом к решению вашей задолженности. Создание бюджета — довольно простой процесс. Первый шаг — это.

  1. Найдите работу на неполный рабочий день

Ничто так не убивает долги, как увеличение дохода. В свободное время или во время отпуска найдите работу на неполный рабочий день или превратите хобби в подработку и используйте вырученные средства для выплаты долга.

  1. Начните откладывать часть своего дохода

Вы в ударе! Вы должны гордиться собой за все свои усилия по сокращению непогашенной задолженности и контролю над своими расходами.Создание чрезвычайного фонда должно быть главным приоритетом, и экономия всего 25-50 долларов на зарплату может иметь значение, если у вас появятся деньги на непредвиденные расходы и попадание в долговую ловушку. После того, как вы профинансировали чрезвычайный фонд, достаточный для покрытия расходов на проживание в течение 3-6 месяцев, следующим шагом будет серьезное отношение к сбережениям. Если ваш работодатель предлагает 401K, сэкономьте как минимум достаточно, чтобы получить совпадение, и предпочтительно 10-15%. По мере увеличения вашего дохода увеличивайте ставку взноса на 1%.

Прогнозы экспертов в отношении прощения ссуд для студентов

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Во время своего первого обращения к Конгрессу в среду вечером президент Джо Байден представил предложение о дополнительных 1,8 триллиона долларов федеральных расходов, которые включают инвестиции в образование, но ни разу не упомянул о прощении студенческих ссуд.

Задолженность по студенческим займам — это проблема, от которой страдают почти 45 миллионов американцев.Согласно отчету Комитета по финансовым услугам Палаты представителей США за 2019 год, каждый из тех американцев, у которых есть студенческий долг, имеет в среднем почти 33000 долларов.

В свой первый день на посту президента Байден продлил приостановление выплаты процентов и основной суммы по федеральным студенческим займам до 1 октября, чтобы временно облегчить заемщикам студенческих займов во время пандемии COVID-19. В марте он простил 1 миллиард долларов в виде ссуд студентам, обманутым коммерческими учреждениями.

А в начале этого месяца Байден попросил министра образования Мигеля Кардона узнать, может ли он на законных основаниях отменить федеральный студенческий долг.

Но в Конгрессе разделились мнения о том, следует ли прощать студенческие ссуды, и если да, то на какую сумму. Некоторые демократы говорят, что хотят аннулировать ссуды на сумму до 50 000 долларов; однако большинство республиканцев возражают против этого, и Байден сказал, что его цель — 10 000 долларов на одного заемщика по федеральному займу. (Люди, получившие ссуды в частных учреждениях, не пострадают.) Закон об американском плане спасения от 2021 года, принятый в этом месяце, позволяет освобождать от уплаты налогов задолженность по студенческим ссудам до 2025 года.Это временно гарантирует, что заемщики, которым был списан долг по учебе, не столкнутся с неожиданным значительным налоговым счетом.

Некоторые эксперты утверждают, что широкое прощение студенческих ссуд будет иметь множество преимуществ, включая стимулирование экономики, помощь безработным или частично занятым американцам снова встать на ноги и сокращение расового неравенства. Другие говорят, что это краткосрочное решение, которое не решает более серьезных проблем, лежащих в основе системы высшего образования США. А некоторые вообще выступают против прощения задолженности по студенческим займам.

Вот что нам известно о том, что Байден или Конгресс могут сделать с прощением студенческих ссуд — и что вы можете сделать прямо сейчас, независимо от того, что может случиться.

Можете ли вы рассчитывать на прощение студенческой ссуды?

Слухи и предположения относительно прощения федерального студенческого ссуды продолжают циркулировать, поэтому мы спросили экспертов по студенческим ссудам, что, по их мнению, произойдет. Некоторые говорят, что, скорее всего, произойдет массовое прощение студенческих ссуд, а другие будут удивлены, если это произойдет.

Но все они согласились в одном: вы не должны строить свою стратегию вокруг предполагаемой вероятности того, что грядет прощение студенческой ссуды. Если это произойдет, «смотрите на это как на подарок», — так выразилась Лесли Тэйн, юрист из Нью-Йорка по списанию долгов.

По мнению этих пяти экспертов, вот что может произойти дальше для прощения студенческих ссуд:

Роберт Фаррингтон: Будет реформа, а не списание долга

«Одеяло в размере 10 000 долларов на прощение студенческих ссуд — хорошо для частных лиц, но это плохая политика. если они не сделают что-нибудь для исправления системы », — говорит Роберт Фаррингтон, генеральный директор и основатель The College Investor.«Я лично не думаю, что что-то пройдет».

Роберт Фаррингтон

По словам Фаррингтона, более вероятным сценарием является принятие Конгрессом более широкого пакета реформ, нацеленного на расходы на высшее образование и существующие программы федерального кредитования, такие как планы погашения с учетом дохода и программа прощения ссуд на государственные услуги, и, возможно, включает в себя некоторые студенческие ссуды прощение.

«Я хотел бы увидеть пакет реформы высшего образования, если будет прощение студенческой ссуды», — говорит Фаррингтон.«Если Байден попытается сделать это по указу президента, я не ожидал, что это произойдет сразу же. Вероятно, это будет связано с судебными исками и судебными тяжбами. Однако, если Конгрессу удастся принять закон, разрешающий прощение студенческих ссуд где-нибудь этим летом, я думаю, это произойдет сразу же ».

Лорел Тейлор: 10 000 долларов было бы неплохо, но не рассчитывайте на это

Судя по облегчению, которое студенты-заемщики получили в прошлом году, будет прощением долга, по словам бывшего руководителя Google. который основал платформу погашения студенческих ссуд.Вопрос в том, сколько?

Лорел Тейлор

«Я думаю, что прощение в размере 10 000 долларов вполне вероятно, но я осторожно отношусь к чему-то большему, чем это», — говорит Лорел Тейлор, генеральный директор и основатель FutureFuel.io.

Даже списание всего 10 000 долларов студенческой задолженности полностью отменит студенческие ссуды примерно для 16 миллионов человек. «Это будет иметь огромное значение, особенно для тех, кто, скорее всего, не сможет выполнить свои обязательства», — говорит Тейлор.

Но ни один заемщик не должен полагаться на такую ​​возможность, предупреждает Тейлор: это может не произойти в ближайшее время или вообще не пройдет.«Байден изучает, есть ли у него исполнительная власть, но суть в том, что возникает большая путаница. Это то, что мы видим на нашей платформе, когда наши пользователи занимаются выплатой своей студенческой задолженности », — говорит Тейлор.

Адам Мински: Существующие федеральные программы будут пересмотрены

Будет предложена комбинация решений для решения проблемы растущей студенческой задолженности, которая может включать или не включать списание студенческих ссуд, по словам Адама Мински, юриста, специализирующегося на студенческих ссудах.

Адам Мински

«Я не думаю, что все долги по студенческим займам будут погашены в одностороннем порядке», — говорит он. «Я думаю, что мы, вероятно, увидим некоторую комбинацию общего прощения ссуды на определенную сумму и других критериев, связанных с этим, таких как посещаемость школы или доход, поэтому могут быть ограничения на то, кто имеет право на прощение ссуды на основе этих факторов».

Вместо этого, по мнению Мински, больше внимания будет уделяться обновлению и исправлению ряда существующих федеральных кредитных программ, таких как программа прощения ссуд для государственных служб и программы погашения с учетом дохода.

«Все эти существующие программы имеют хорошо задокументированные проблемы и могут привести к прощению ссуд для людей. Я думаю, что мы увидим изменения в этих программах, и это, надеюсь, расширит круг заемщиков, которые смогут получить прощение ссуд в той или иной форме ».

Эндрю Пентис: Если что-нибудь случится, то это произойдет позже в этом году.

«К сожалению, прощение студентов остается довольно спорным вопросом», — говорит Эндрю Пентис, сертифицированный консультант по студенческим ссудам в Student Loan Hero, которая предлагает консультации для заемщиков.«Мы начинаем видеть небольшое движение с обеих сторон, но это еще далеко, и истинного конца не видно».

Эндрю Пентис

Прекращение выплаты студенческих ссуд на сумму 50 000 долларов не произойдет, говорит Пентис, но меньшая отмена гораздо более вероятна.

«Предложение о прощении студенческого кредита в размере 10 000 долларов США будет менее агрессивным по своему характеру и более адресным», — говорит Пентис. «Байден хочет облегчить таргетинг для трех категорий заемщиков: заемщиков, пострадавших от пандемии, работников государственных служб и потребителей с низкими доходами и высокой задолженностью.

Если и будет хоть какая-то доза прощения, будь то со стороны администрации Байдена или Конгресса, Пентис подозревает, что это произойдет не раньше, чем ближе к концу периода отказа от студенческой ссуды в конце этого года.

Лесли Тайн: Не ждите этого для всех, и не скоро

Как и Фаррингтон, Тайн, адвокат, специализирующийся на списании долгов, не думает, что студенческие ссуды будут прощены для всех заемщиков. Тайн, который взял много долгов, чтобы учиться в юридической школе и имеет пятерых детей в колледже, говорит, что есть более серьезные проблемы с высшим образованием, которые необходимо решить.

Лесли Тайн

«Это отличная тема для разговора, но на самом деле она не так реалистична, потому что она сложна и состоит из множества движущихся частей», — говорит она. «Я говорю людям, что это то, к чему нужно прислушиваться и на что обращать внимание, но не то, на что стоит жить. Если у вас есть возможность вернуть его, значит, вы взяли на себя финансовое обязательство, и вам следует попытаться вернуть его ».

Если Байден или Конгресс соглашаются принять предложение о прощении студенческих ссуд, она говорит, что оно, скорее всего, будет адресовано определенным группам.Например, она говорит, что более вероятно, что рядовые работники, у которых есть задолженность по студенческим займам, получат прощение раньше всех.

«Анализ очень сложный, и его следует исследовать и хорошо оценивать. Не ждите, что в ближайшее время произойдет прощение студенческой ссуды », — говорит она. «Я был бы удивлен, если бы в этом году увидел некоторые масштабные изменения».

Вот что вы можете сделать сейчас

Пока президент не подпишет указ или закон, нет ничего определенного. Вот почему эксперты говорят, что вы должны надеяться на лучшее, но планировать худшее, когда дело касается задолженности по студенческой ссуде.Независимо от того, что происходит с законодательством о прощении студенческих ссуд, вот как вы можете извлечь максимальную пользу из сложившейся ситуации.

Начните составлять план прямо сейчас

Из-за пандемии выплаты по большинству федеральных студенческих ссуд приостановлены до 30 сентября 2021 года. Но эксперты говорят, что вам следует начать составлять план сейчас, когда возобновятся выплаты по студенческим ссудам.

«Составьте план сейчас, потому что в октябре обслуживающие ссуды будут перегружены», — говорит Тейлор, имея в виду 40 миллионов заемщиков по студенческим ссудам, которые начнут выплаты одновременно.

Частные студенческие ссуды не подлежат приостановке выплат из-за COVID-19, но есть способы сделать частные студенческие ссуды более управляемыми. Если вы заемщик частной учебной ссуды, обязательно опередите любые финансовые проблемы, позвонив и попросив рефинансировать или изменить ссуду. Учитывая исторически низкие ставки, сейчас прекрасное время для частных заемщиков по студенческим займам рефинансировать до того, как ставки снова вырастут.

Вот пять шагов, которые вы должны предпринять при разработке плана действий для ваших студенческих ссуд:

  1. Убедитесь, что ваша информация актуальна в вашей учетной записи : Следите за любой новой информацией о вашей учетной записи. ссуды и период воздержания от вашего кредитного обслуживающего лица.Убедитесь, что ваш адрес и электронная почта на вашем онлайн-портале актуальны, чтобы не пропустить ни одной важной памятки.
  2. Исследование планов погашения : Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, узнайте у обслуживающего вас ссуды об альтернативных планах погашения, на которые вы можете претендовать. Они могут значительно уменьшить или отменить ежемесячный платеж за период.
  3. Просмотрите условия кредита. : дважды проверьте даты погашения и льготные периоды для каждой ссуды.
  4. Знайте, что вы должны : Создайте основной список всех ваших студенческих ссуд, включая услуги по обслуживанию, непогашенный остаток, минимальные ежемесячные платежи и процентные ставки.Это поможет вам узнать, к кому обратиться за помощью, например, для прощения, запроса отсрочки, объединения или регистрации в альтернативном плане погашения.
  5. Составьте бюджет : Теперь есть прекрасная возможность составить бюджет на тот момент, когда платежи возобновятся. Примите во внимание любые изменения в вашем доходе и посмотрите, нужно ли вам сократить расходы в определенных областях, чтобы освободить место в вашем бюджете.

Преодолевайте задолженность от высоких до низких процентов

Если у вас есть другие долги, требующие больше, такие как кредитные карты или личные ссуды, всегда решайте их до получения студенческой ссуды.

Однако, если у вас хорошее финансовое положение, у вас стабильный доход и вы хотите сэкономить на студенческих ссудах, сначала выбирайте ссуды с самой высокой процентной ставкой.

Поскольку вам не нужно производить платежи по всем кредитам прямо сейчас, вы можете выбрать те ссуды, которые будут более дорогими в течение всего срока действия ссуды — и все, что вы заплатите, пойдет в счет основной суммы долга.

«Для заемщиков, у которых есть сбережения от трех до шести месяцев, сейчас прекрасное время для выплаты ссуд.Это первый случай в истории, когда платежи приостановлены, — говорит Тейлор.

Увеличьте свои сбережения

Фарнуш Тораби, ведущий подкаста So Money и редактор NextAdvisor, а также несколько других экспертов говорят, что сейчас не лучшее время для агрессивной выплаты задолженности по студенческой ссуде.

Если вы воспользовались программой отсрочки федеральной студенческой ссуды, изложенной в Законе о CARES, Тораби рекомендует оставаться на курсе до тех пор, пока он не истечет в конце года.

«Не давайте им ни цента», — соглашается Фаррингтон.

Вместо этого сосредоточьтесь на накоплении своих сбережений в чрезвычайном фонде или внесите свой вклад в свой пенсионный план, пока не закончится период отказа от студенческого кредита. Это области, в которых вы можете прямо сейчас заработать больше денег.

«Для заемщиков, у которых нет сбережений от трех до шести месяцев, воспользуйтесь приостановкой платежей и начните откладывать деньги на сберегательный счет», — говорит Тейлор. «Построй яйцо».

Что происходит с долгом через семь лет?

Семь лет — известный срок, когда речь идет о долгах.Об этом говорят так часто, что многие люди забыли, что на самом деле происходит с кредитными картами, займами и другими финансовыми счетами после семилетней отметки.

Семь лет — это период времени, в течение которого в вашем кредитном отчете могут быть перечислены многие отрицательные элементы, как это определено в Законе о справедливой кредитной отчетности. Это включает в себя такие вещи, как просроченные платежи, взыскание долгов, списанные счета и банкротство по главе 13. Некоторые другие отрицательные моменты, такие как судебные решения, неуплаченные налоговые залоги и банкротство по главе 7, могут оставаться в вашем кредитном отчете более семи лет.Взаимодействие с другими людьми

Что означает семилетняя отметка

Большинство отрицательных статей просто исчезнут из вашего кредитного отчета автоматически через семь лет с даты вашего первого пропущенного платежа. Ваш кредитный отчет, если вы не знакомы, представляет собой документ, в котором перечислены ваши кредитные и ссудные счета, а также история платежей в различных банках и других финансовых учреждениях.

Фактический долг не будет списан через семь лет, особенно если он не выплачен. Вы по-прежнему должны своему кредитору, даже если он слишком стар, чтобы быть включенным в ваш кредитный отчет.Поскольку долг все еще существует, кредиторы, кредиторы и сборщики долгов могут по-прежнему использовать соответствующие законные каналы для взыскания с вас долга. Это включает звонки вам, отправку писем или получение вашей заработной платы, если суд дал разрешение. Вам даже могут предъявить иск о выплате долга, если срок исковой давности в вашем штате превышает семь лет.

Срок давности — это отдельный срок, определяемый каждым штатом, который определяет, как долго долг может быть взыскан по закону.

Влияние на ваш кредитный рейтинг

Несмотря на то, что долги все еще существуют по прошествии семи лет, их выпадение из вашего кредитного отчета может быть полезно для вашего кредитного рейтинга. После того, как отрицательные элементы выпадут из вашего кредитного отчета, у вас будет больше шансов получить отличный кредитный рейтинг, если вы вовремя оплачиваете все свои счета, управляете новым долгом и не допускаете новых ошибок.

Обратите внимание, что только отрицательная информация исчезает из вашего кредитного отчета через семь лет.Открытые положительные счета останутся в вашем кредитном отчете на неопределенный срок. Счета, закрытые с хорошей репутацией, останутся в вашем кредитном отчете в соответствии с политикой кредитных бюро.

Когда отрицательные элементы выпадают из вашего кредитного отчета, это также увеличивает ваши шансы на получение одобрения для новых кредитных карт и ссуд, при условии, что в вашем кредитном отчете нет другой отрицательной информации.

Начинается ли семилетний период когда-нибудь заново?

Многие люди боятся выплатить просроченный остаток, потому что они считают, что это возобновит ограничение по времени кредитной отчетности.Часы начинают отсчитывать первый день, когда вы пропускаете платеж, и хорошая новость заключается в том, что семилетний период для отрицательной информации не начинается после , даже после того, как вы обновите свой счет или погасите остаток.

Например, предположим, что вы опоздали на 60 дней по оплате кредитной картой в декабре 2010 года. Этот просроченный платеж должен был выпасть из вашего кредитного отчета в декабре 2017 года. Предположим также, что вы догнали свои платежи и производили все платежи вовремя до августа. 2013 год, когда вы просрочили на 90 дней, а затем снова догнали.

Ваши предыдущие просроченные платежи с декабря 2010 года все равно упадут в 2017 году. Просроченный платеж с августа 2013 года должен выпасть из вашего кредитного отчета в августе 2020 года, и статус вашего счета обновится, чтобы показать, что вы оплатили свой счет вовремя, как согласовано . Сам счет останется в вашем кредитном отчете, пока он открыт и имеет хорошую репутацию.

Удаление негативных элементов через семь лет

Проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, когда запланировано удаление отрицательных элементов из вашего кредитного отчета.По истечении семи лет кредитные бюро должны автоматически удалять устаревшую информацию без каких-либо действий с вашей стороны.

Однако, если в вашем кредитном отчете есть отрицательная запись, и он старше семи лет, вы можете оспорить информацию в кредитном бюро, чтобы удалить ее из вашего кредитного отчета.

Снежный ком в App Store

Избавление от долгов — это первый шаг на пути к финансовой свободе, и Debt Free Box — ваш спутник на этом пути.

Debt Free Box — это самое простое в использовании приложение для управления выплатой долга — нет необходимости отслеживать каждую транзакцию или детали — просто настройте план выплат один раз, и приложение поможет вам выполнить его, пока вы полностью не освободитесь от долгов.

Есть ли у вас ипотечный кредит, автокредит, студенческий кредит или любой другой долг, с которым вы боролись годами или месяцами, пытаясь погасить его? Ты не одинок. Коробка без долгов поможет вам спланировать своевременную выплату долгов.

Долги больше не нужно перегружать, когда есть приложение, которое объединит все долги в одном месте и поможет быстро их погасить.

Это приложение БЕСПЛАТНО, так что вы можете нажать кнопку «Установить» прямо сейчас!

Why You Will Love Debt Free Box:

Метод «снежного кома» и стратегия дополнительных выплат:
— Определите, в каком порядке вы хотите выплатить свои долги — сначала наименьшие? или высшие проценты в первую очередь?
— Используйте высвободившиеся ежемесячные средства для более быстрой выплаты последующих долгов (как снежный ком)
— Добавляйте дополнительный платеж каждый месяц и смотрите, сколько вы сэкономите проценты и время

«Быстрая перемотка вперед»:
— Нет необходимости вводить транзакции вручную ! Просто скажите приложению перемотать вперед для вас
— Перемотка вперед позволяет приложению обновить ваш долг до текущего состояния, как если бы вы следовали первоначальному плану
— Вы можете вручную обновить свои долги или изменить план выплат в любое время

Простой и понятный пользовательский интерфейс без рекламы
— Это поможет вам четко и быстро увидеть результаты.

Новая опция / Редактировать долг — Позволяет редактировать:
— Имя
— Категория долга (авто, банк, кредитная карта, студенческая ссуда, медицина, ипотека, компьютер, консолидация счетов и другие)
— Остаточный баланс
— Сумма кредита
— Процентная ставка
— Срок следующего платежа
— Минимальный ежемесячный платеж

Показывает детали графика платежей:
— Остаток
— Выплата долга
— Проценты
— Сумма платежа
— Основная сумма
— Остаток

Самая быстрая выплата — Приложение рассчитает самый дешевый и быстрый способ погашения всего долга.

Это дает вам полный контроль — вы можете просмотреть свои долги и решить, какие долги вы должны выплатить в первую очередь и какую дополнительную сумму нужно заплатить. Приложение поможет вам сосредоточиться на своем плане.

Поддерживает все типы долгов — Debt Free Box поддерживает различные типы долгов, включая кредитную карту, ссуду наличными, студенческую ссуду, автокредит, ипотеку и многое другое.

Анализ «что, если». Вы можете попробовать различные сценарии «что, если», например, изменение процентной ставки или дополнительные ежемесячные платежи.

Дополнительная оплата — помогает рассчитать проценты и сэкономить время.

Суперсовместимость — оптимизирована для работы на всех ваших предпочтительных мобильных устройствах.

Регулярные обновления — больше никаких ошибок или надоедливых сбоев. Приложение периодически обновляется, чтобы гарантировать безупречную работу. Обновления также могут включать в себя некоторые новые замечательные бонусные функции.

Не стесняйтесь написать нам! Мы всегда прислушиваемся к вашим предложениям по улучшению Debt Free Box. Если у вас возникли проблемы с приложением, просто свяжитесь с нами, и мы вам поможем!

** Вам нравится наше приложение? Мы будем рады услышать об этом! Пожалуйста, оставьте нам хороший отзыв.Это действительно помогает! **

Пока вы в настроении делиться, оставьте нам лайк и на Facebook, СПАСИБО.

Мы очень ценим вашу поддержку! Вы вдохновляете нас на создание новых замечательных приложений, таких как Debt Free Box. Начните оставлять долги позади, установив Debt Free Box на свое мобильное устройство!

Перейти к основному содержанию Поиск