Что выгоднее лизинг или кредит расчет: Отличия лизинга от кредита — Преимущества и недостатки лизинга для юридических лиц и ИП

Лизинг или кредит — что выгоднее? Калькулятор расчета лизинга для юридических лиц и ИП на нашем сайте поможет сделать правильный выбор. Вы узнаете о преимуществах лизинга перед кредитом не на словах, а на цифрах.

Если Вы физическое лицо, то можете просто сравнить итоговую ставку по лизингу по сравнению со ставкой кредита, которую предлагает Вам банк. Рассчитайте лизинговый платеж в этой модели онлайн.

На мобильном устройстве рекомендуем использовать этот калькулятор платежей по лизингу.

В файле Эксель ниже представлена модель сравнительного расчета затрат для выбора наиболее экономичного способа приобретения имущества — в кредит или в лизинг на срок до 10-ти лет. Основные изменяемые параметры в модели задаются в

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

Модель дает возможность анализа эффективности каждого из способов приобретения имущества для организаций, использующих общую и упрощенную системы налогообложения, а также с учетом применения таких специальных налогов как налог на имущество и транспортный налог.

Предусматривается возможность выбора построения графиков для кредита и лизинга в виде аннуитетных (ежемесячно равных) или дифференцированных (снижающихся ежемесячно) платежей.
Модель может быть использована для проверки «адекватности» коммерческих предложений от банков и лизинговых компаний с учетом скрытых затрат, связанных с разностью налогообложения двух схем.

Зачастую задать в модели график, полностью соответствующий предложению финансовой компании (банка или лизингового оператора) невозможно, поскольку они используют свои собственные методики расчета затрат. Поэтому в расчетных графиках предусмотрено несколько «желтых» полей, которые могут быть исправлены вручную для получения финального сравнения затрат по схемам.

Общая информация и понятия кредита и лизинг

Кредит — предоставление банковским учреждением физическому либо юридическому лицу денежной суммы для покупки требуемых товаров, мощностей, автомобилей и прочего имущества. Средства подлежат возврату с процентами согласно договору кредитования.

Лизинг — услуга, при которой ИП либо юридическое лицо берет имущество в аренду на длительный срок с возможностью последующего выкупа. Схема с обязательным последующим выкупом называется финансовым лизингом (в этом ее отличие от операционного лизинга – простой аренды). Цепочка взаимоотношений разных сторон выглядит так:

1. Компания, предоставляющая данный сервис (лизингодатель), покупает дорогостоящую технику или оборудование у производителя. Также предметом отношений лизинга могут выступать торговые площади, здания и проч., кроме участков и природных объектов.
2. Предприниматель либо представитель организации обращается в лизинговую компанию, собрав необходимые документы. Обязательным условием является первый взнос (аванс), эта цифра составит от 5 до 20% от полной стоимости.
3. Сделка завершается подписанием арендного договора с указанием процента вознаграждения и срока действия. Предмет договора передается в пользование арендатору на оговоренный период времени.

Оба термина относятся к финансовым инструментам, которые позволяют без внесения полной суммы получить необходимый транспорт или оборудование в пользование. Каждая из услуг обладает своим перечнем преимуществ и недостатков.

Достоинства лизинга перед кредитом

Полноценное развитие фирмы не обходится без финансовых затрат на покупку дополнительного оборудования или транспорта, информационную поддержку, компьютерное обеспечение и т.д. Свободными средствами располагают единицы предпринимателей, однако выход всегда есть: даже если денег не хватает, всегда можно воспользоваться такими услугами как кредит или лизинг. Что выгоднее, необходимо рассматривать по нескольким показателям. Разберем выгоды лизинга перед кредитом.

Условия предоставления

Кредитная деятельность банковской системы регламентируется условиями предоставления крупных займов предпринимателям и ООО. Так, чтобы взять в кредит сумму, требуемую для осуществления закупки имущества, необходимо подать в банк пакет документов, балансовые показатели, причем копии должны быть заверены у нотариуса. В итоге только сбор данных и нотариальное заверение займет минимум неделю. Рассмотрение документации банком занимает 2-3 недели, в течение которых тщательно изучаются экономические показатели, официальные отчеты и бумаги.

Лизинговые компании также требуют подтвердить платежеспособность, однако здесь к клиенту относятся более лояльно. Лизингодатель рассматривает не только «сухие» документы, при изучении данных клиента учитываются все положительные моменты, а в том числе неофициальный доход. Это связано с тем, что предмет лизинга всегда ликвиден для страховой компании, т.к. обычно она специализируется на приобретении таких объектов. Это означает, что лизинговая компания меньше опасается дефолта заемщика.

Подтверждение передачи имущества в финансовую аренду осуществляется в срок до 1 недели в 90 % сделок с малым процентом отказов.

Залоговое обеспечение

Получение кредита на покупку автомобиля или техники предусматривает, что предмет договора переходит в собственность заёмщика, однако, он считается залогом до полной выплаты займа с учетом процентов. То есть, при отказе от внесения очередных платежей предмет, приобретенный за счет кредита, может быть изъят банком через суд (а с недавних пор – еще и во внесудебном порядке, при наличии такого в условиях договора).

Прозрачные условия и гибкий подход к построению графика

Ставка по лизингу и кредиту отличается незначительно, однако, проценты в договоре лизинга начисляются по простой схеме, предполагая одинаковый размер ежемесячного вознаграждения либо дифференцированную схему. Лизингополучатель всегда видит итоговый график платежей, может просить предусмотреть отсрочку в данном графику.

Кредит — совсем другое дело, здесь за малым процентом может скрываться дополнительная единовременная комиссия. К ставке, которой оперируют кредитные специалисты, могут добавиться:

• страхование предмета договора, рисков заёмщика, жизни и трудоспособности ИП и т.д., данные платежи составят 1-2% от суммы кредита в месяц;
• единоразовая комиссия за предоставление кредита, которая входит в общую сумму и погашается с «телом» займа.

В договоре с лизинговой компанией можно оговорить отсрочки по ежемесячным платежам и скорректировать их размер, если работа фирмы приносит сезонный доход.

Для банка такой подход – практически исключен.

Комплексное обслуживание

Выдача кредита подразумевает только оплату товара продавцу и страховки. Лизингодатели же предлагают включить в договор не только сам предмет аренды, но и его обслуживание. Это все опять же связано с тем, что страховая компания обычно специализируется на работе с предметом лизинга и имеет договоре не только с поставщиком, но и с сервисными компаниями, имеет возможность получения скидки от них.

К примеру, к лизингу автомобиля могут быть включены обслуживание на ТО, страховку, расходы на топливо, налоги и прочие расходы. Преимущество заключается в том, что все затраты равномерно распределяются на срок действия договора, избавляя получателя услуг от крупных единоразовых выплат.

Если фирма арендует автопарк, лизинговая компания может взять на себя расходы на содержание транспорта и его бесперебойную работу.

Ускоренная амортизация и снижение налога на прибыль

Срок амортизации грузового и специализированного транспорта с объемом двигателя свыше 3,5 л при лизинге по сравнению с условиями стандартных программ кредитования снижается с 5-7 лет до 21 мес. и 7-10 лет до 29 мес. соответственно.

Специальный коэффициент амортизации не должен превышать отметку 3. Ежемесячные платежи по лизингу вносятся в группу затрат, что означает снижение налога на прибыль. Взносы по лизингу включаются в себестоимость продукции, а потому быстро окупаются. По истечению договора осуществляется выкуп предмета лизинга по низкой стоимости за счет ускоренных амортизационных темпов.

Что касается кредита, затраты на его погашение частично покрываются начислением амортизации. В отличие от лизинга, платежи по кредитам нельзя в полном объеме отнести к затратам, часть процентов переносится на прибыль. Данная сумма рассчитывается как разница между банковским процентом и ставкой рефинансирования ЦБ РФ, умноженной на максимальный коэффициент 1,8 (в иностранной валюте — 0,8).

Уплата НДС при лизинге – налоговая оптимизация на ОСН

Законодательство о лизинге позволяет принимать входящий НДС к зачету ежемесячно по мере уплаты платежей по лизинговому договору, в то время, как кредитный договор – только в конце, при постановке предмета на баланс организации.

Основное отличие также состоит в том, что проценты по кредиту не облагаются НДС, а значит их нельзя принять к зачету при уплате НДС организацией. В то время как при длительном сроке кредитования или лизинга, проценты составят очень значительную часть всей суммы сделки. Это очень важное экономическое преимущество лизинга для плательщика НДС.

Скидки от поставщика

Кредитные программы не предусматривает скидки на оплату товара для предпринимателей и организаций, акционные предложения доступны только частным лицам.

Лизинговые компании же могут предложить оборудование или авто по специальному предложению. Это объясняется тем, что такие организации часто закупают продукцию непосредственно у поставщика оптом, то есть по сниженной цене. В свою очередь, лизингодатель может сдать ее в аренду на выгодных условиях и при этом не остаться в минусе.

Самый яркий пример — лизинг с нулевым удорожанием, то есть по истечению срока договора клиент выходит на розничную стоимость предмета договора, несмотря на заемное финансирование. Чаще всего такой метод применяется при автомобильном лизинге, в итоге после нескольких лет использования транспортного средства лизингополучатель за весь период оплачивает сумму нового авто в салоне.

Недостатки лизинга

Стоимость финансирования

Так как длительная аренда не является бесплатной для самой лизинговой компании, а лизингодатели, как известно, сами привлекают заемное финансирование, то в среднем стоимость финансирования у лизинговых компаний выше, чем ставка кредитования у банка. Что, впрочем, обычно компенсируется скидками от поставщиков, налоговыми выгодами, а также увлечением срока договора.

Начисление НДС на УСН

НДС облагаются лизинговые платежи в полном объеме. Если предприятие работает по упрощенной системе налогообложения и не платит НДС, этот налог в составе лизинговых платежей увеличивает сумму затрат по оплате обязательств лизинга. Если же система налогообложения лизингополучателя предусматривает оплату НДС, недостаток аннулируется, а, напротив, становится налоговой оптимизацией.

Предмет лизинга — собственность лизинговой компании

Заключение договора лизинга означает лишь передачу его предмета во временное пользование клиенту, при этом он остается собственностью лизингодателя. Арендуемое имущество может эксплуатироваться в полном режиме, однако, несвоевременная оплата лизинговых платежей и просрочки без согласования с лизингодателем могут привести к его изъятию.

Компания, владеющая правами на собственность, имеет право забрать предмет договора без судебного решения в связи с грубым нарушением условий договора и эксплуатации.

И лизинг, и кредит применимы в современной практике компаний. Чтобы сделать верный выбор, внимательно изучите рынок предложений, задавайте вопросы, сделайте сравнительный расчет и привлекайте компетентных специалистов.

Лизинг или кредит — что выбрать? Преимущества лизинга перед кредитом

Вопрос «лизинг или кредит» рано или поздно встает перед каждым предпринимателем, который планирует расширить собственный бизнес. Лизинг – сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование. Лизинг  — фактически тот же кредит, который предприятие получает в виде необходимого имущества. При этом, в отличие от кредита, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие условия по выплатам.

Залог

Залог — один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога (в случае с небольшими по объему сделками). В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в 2-3 раза превышать размер самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным.

Финансовые показатели

Финансовые показатели деятельности предприятия. В этом аспекте лизинг также выигрывает у кредита.  Положительное решение по лизинговой сделке может приниматься и при наличии отрицательных финансовых показателей у компании. В тоже время вероятность выдачи банковского кредита при наличии отрицательного баланса практически равна нулю.

Налоги

Экономия на налогах. Значительным преимуществом лизинга была и остается экономия на налогах. При осуществлении сделки лизинга в РБ предприятие экономит при уплате налога на прибыль, так как все платежи за автомобиль, оборудование, недвижимость или  другое имущество относятся на себестоимость.

Оформление

Простота оформления. В большинстве своем сделки лизинга гораздо проще оформить, нежели банковский кредит.  В случае с кредитом предприятию может понадобиться целый пакет документов, начиная от бизнес-плана и заканчивая гарантийными письмами. Стоит отметить и длительность процедуры выдачи кредита. Ведь банку необходимо тщательно исследовать кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также при кредитовании стоит учитывать ограничения, которые накладывает Нацбанк Беларуси

Рассмотрение заявки

Срок рассмотрения заявки. При выдаче кредитов для малого и среднего бизнеса сроки рассмотрения заявки могут занять от 1 до 3 недель. В случае с лизингом максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.

Число платежей

Количество платежей. Этот показатель также говорит в пользу лизинга. При сделке лизинга необходимы два вида платежа: авансовый и страховой. При  оформлении кредита к ним добавятся комиссия банка, комиссия за конвертации валюты, услуги нотариуса. Если речь идет о лизинге автомобиля  — это еще и транспортный сбор, регистрация в ГАИ и т.д.

Сроки финансирования

Долгосрочное финансирование. Лизинг предусматривает более длительные сроки финансирования сделки, нежели кредит.  Подавляющее большинство сделок по лизингу заключается на срок от одного года. Средний срок действия заключаемых в Беларуси сделок по лизингу– три года. Сроки же банковского кредитования, как правило, не превышают одного года.

Что лучше лизинг или кредит

При необходимости купить автомобиль или другое имущество любой человек или компания ищет наиболее выгодные варианты. Сегодня их три – покупка за наличные, кредитование или лизинг.

При отсутствии наличных свободных средств доступными могут быть только два последних варианта. Поэтому стоит внимательно рассмотреть преимущества лизинга или кредита, их основные отличия, чтобы понять, что будет выгоднее.

Особенности кредитования

Если говорить про целевое кредитование, то чаще всего по такой схеме приобретается автомобиль. Для юридических лиц банковское кредитование востребовано при покупке спецтехники, оборудования, недвижимости. Рассмотрим схему на примере автокредитования.

Получение автомобиля в кредит сопровождается выдачей заемных средств банком (другим кредитным учреждением) заемщику на следующих условиях:

• кредит является строго целевым – потратить средства заемщик может исключительно на приобретение авто;
• машина является залогом и находится во владении банка до полного погашения задолженности по кредиту;
• до внесения последнего платежа заемщик не может продать либо подарить автомобиль;
• чем быстрее одобрен и выдан кредит и чем меньше документов необходимо предъявлять банку, тем более высокими будут ставки по займу;
• расходы на оформление ложатся на плечи заемщика – это страхование (обычно и ОСАГО, и КАСКО) и другие услуги;
• в случае невозможности выплатить кредит, на машину будет наложен арест, а банк-кредитор заберет ее в счет долга, чем лизинг не отличается и от кредита.

Существуют различные формы получения автомобиля в кредит, хотя и в лизинге также существуют разновидности сделок на своих условиях:

• •    Trade-in – обмен собственного автомобиля с пробегом на новый с доплатой.
• •    Факторинг – выплата 50% от оценочной стоимости автомобиля, погашение оставшейся части равными платежами в рассрочку.
• •    Buy Back – обратный выкуп, когда определенная сумма замораживается и погашается в конце договора заемщиком или продавцом.
• •    Кредитование без первого взноса возможно в основном только у официальных автодилеров.

Основными минусами кредита на приобретение автомобиля является сложная процедура получения средств, жесткие требования к возрасту, уровню доходов и месту регистрации заемщика, страховка является обязательной всегда, удорожание стоимости машины, высокие ставки по кредиту, которые обычно выше, чем ставки по лизингу.

Особенно неудобным автокредитование может быть для юридических лиц, поскольку в принятии решения банком о выдаче кредита рассмотрение документов может занять до нескольких месяцев.

Особенности лизинга

Лизинг представляет собой разновидность арендных отношений, когда лизингодатель инвестирует деньги на приобретение какого-либо имущества, необходимого лизингополучателю. То есть, по сути, лизинговая компания оказывает заказчику лишь финансовую услугу и приобретает для него необходимое имущество у третьей стороны – продавца-собственника.

Преимущества лизинга перед кредитом в банке очевидны – это небольшой счет, гибкие графики, быстрая выдача имущества, возможность выбора. Условия лизинга немного разнятся от условий покупки в банковский кредит, в том числе и коммерческий:

• Более широкий выбор имущества, которое можно получить в аренду. Вы можете получить в аренду (лизинг) автомобили, здания и сооружения, спецтехнику и оборудование, то есть любое непотребляемое имущество, кроме земельных участков.
• Получить в лизинг автомобиль с пробегом гораздо проще, чем взять его в кредит.
• Пакет документов для лизинга, как правило, минимальный. Если речь идет о физическом лице, то будет достаточно паспорта, второго документа и заявления, решение принимается в течение одного рабочего дня.
• Автомобиль или другое имущество, полученное в лизинг, является собственностью лизинговой компании. Она же полностью обеспечивает обслуживание имущества, в случае необходимости производит замену на исправное, а также может держать данное имущество у тебя на балансе, чем сокращает размер налоговых платежей для юрлиц.
• По окончании договора лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости с учетом амортизации, а может вернуть его лизингодателю. Данный пункт изначально указывается в договоре.
• До 2010 года в лизинг выдавались только автомобили и оборудование коммерческого назначения, сегодня уже существуют компании, которые выдают автомобили и другое имущество физлицами для личного пользования.
• Длительность лизинга обычно больше кредитования, поэтому в целом платежи ниже. Кроме того в лизинговых компаниях предлагают составлять гибкие графики погашения долга – ежемесячные, поквартальные, плавающие или фиксированные. Первый взнос по лизингу может отсутствовать, максимально клиент может внести до 60–65% от стоимости предмета сделки.

Что же лучше – кредит или лизинг имущества? Только на условиях аренды автомобиля в лизинг клиент может менять автомобиль каждые несколько лет, возвращая его по окончании срока сделки в лизинговую компанию. К минусам такой аренды можно отнести нахождение имущества в собственности лизингодателя, изъятие его у арендополучателя в случае отсутствия платежей и нарушений условий договора, невозможность сдать имущество по договору субаренды.

Расчет и сравнение лизинга, и кредита можно сделать с помощью специальных калькуляторов, обычно они расположены на сайте кредитора и лизинговой компании.

что выгоднее для юридических лиц?

Буквально перед каждым предприятием в рамках его финансово-хозяйственной деятельности встает вопрос приобретения основных средств. Имущество производственного назначения можно приобрести как за счет коммерческого или банковского кредитования, так и в порядке лизинга. Какой инструмент использовать выгоднее — лизинг или кредит, рассмотрим в данной статье.

ЛИЗИНГ

Согласно ст. 2 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ (в ред. от 26.07.2017) «О финансовой аренде (лизинге)» (далее — Федеральный закон № 164-ФЗ) лизингом является совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе с приобретением предмета лизинга.

В соответствии с договором лизинга лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Лизингодатель может быть как отдельной лизинговой компанией, то есть коммерческой организацией, которая предоставляет услуги по лизингу, так и выступать в качестве продавца и лизингодателя в одном лице.

Предметом лизингового договора могут быть любые непотребляемые вещи, кроме земельных участков и других природных объектов, а также имущества, которое запрещено федеральными законами для свободного обращения.

Замечания

1. Предмет лизинга, переданный во временное владение и пользование, является собственностью лизингодателя, а право владения и пользования им переходит к лизингополучателю в полном объеме.
2. По окончании срока действия договора лизинга лизингополучатель обязан возвратить предмет лизинга или приобрести его в собственность на основании договора купли-продажи по остаточной стоимости.
3. В случае приобретения и по окончании действия договора лизинга право собственности на предмет лизинга переходит от лизингодателя к лизингополучателю.

Нюансы, связанные с лизинговыми платежами

Под лизинговыми платежами понимается общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок его действия. В эту сумму входят:

• возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю;
• возмещение затрат, связанных с оказанием других услуг, предусмотренных договором лизинга;
• доход лизингодателя.

В общую сумму договора лизинга включают выкупную цену предмета лизинга, если договором предусмотрен переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

В договоре лизинга в обязательном порядке указывают информацию о размере, способе осуществления и периодичности лизинговых платежей. При этом в состав расходов предприятия с целью налогообложения относят полный размер лизинговых платежей, а не размер переплаты.

Нужно уделять внимание учету лизингового имущества, ведь от этого зависит размер налогов. Согласно Приказу Минфина России от 17.02.1997 № 15 (в ред. от 23.01.2001) «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга» условия постановки лизингового имущества на баланс лизингодателя или лизингополучателя определяются по согласованию между сторонами договора лизинга.

Для лизингополучателя выгодно, когда имущество учитывается на балансе лизингодателя. В таком случае лизингополучатель не платит с него налоги. Для лизингополучателя стоимость предмета лизинга учитывается либо на забалансовом счете 001 «Арендованные основные средства» (учет на балансе лизингодателя), либо по дебету счета 08 «Капитальные вложения», субсчет «Приобретение отдельных объектов основных средств по договору лизинга» (учет на балансе лизингополучателя).

Еще одна особенность приобретения имущества в лизинг — возможность применить ускоренную амортизацию на коэффициент не выше трех. Поскольку ускоренную амортизацию применять не обязательно, то в учетной политике предприятия стоит указать условие об использовании специального коэффициента в отношении предмета лизинга. Таким образом, если лизингополучатель воспользуется возможностью применения ускоренной амортизации, то он сократит расходы по налогам.

Согласно Приказу Минфина России от 13.10.2003 № 91н (в ред. от 24.12.2010) «Об утверждении Методических указаний по бухгалтерскому учету основных средств» начисление амортизации по объектам основных средств, являющимся предметом договора финансовой аренды, производится лизингодателем или лизингополучателем в зависимости от условий договора. В случае учета имущества на балансе лизингодателя амортизационные отчисления осуществляет лизингодатель, в случае учета на балансе лизингополучателя отчисления производит лизингополучатель.

КРЕДИТ

Кредит предполагает предоставление денежных средств кредитором заемщику, которое оформляется соответствующим кредитным договором, заключенным в письменной форме. В случае несоблюдения письменной формы кредитного договора он является недействительным.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Для получения денежных средств заемщик обязан предоставить ряд документов, в том числе подтверждающих его платежеспособность и характеризующих финансовое состояние.

К СВЕДЕНИЮ

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Кредитный договор должен содержать следующие основные пункты:

• процентные ставки по кредиту;
• стоимость банковских услуг и сроки их выполнения;
• сроки обработки платежных документов;
• имущественная ответственность сторон за нарушение договора;
• порядок расторжения договора.

Замечания

1. Согласно Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 26.07.2017) «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредиту устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
2. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и сроки действия кредитных договоров.

Чтобы обеспечить возвратность кредитов, банки оформляют залог недвижимого и движимого имущества. В случае приобретения имущества в кредит залогом чаще всего служит приобретаемое имущество.

Бухгалтерские аспекты учета имущества, приобретаемого в кредит:

• согласно Налоговому кодексу РФ (далее — НК РФ) к расходам предприятия для уменьшения налоговой базы относятся только проценты по кредиту;
• при приобретении имущества в кредит возможность ускоренной амортизации отсутствует, за исключением случаев его эксплуатации в агрессивной среде и (или) в условиях повышенной сменности (ст. 259.3 НК РФ).

ОСНОВНЫЕ ОТЛИЧИЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ ИМУЩЕСТВА В КРЕДИТ И ЛИЗИНГ

Рассмотрим основные отличительные черты приобретения имущества в кредит и лизинг:

1. Требования кредитных и лизинговых организаций. Чтобы приобрести имущество в кредит, нужно собрать и подготовить много документов (в том числе учредительные документы, бизнес-план, бухгалтерскую отчетность и др.), в то время как для оформления лизинга такой объем документов не нужен. Заявление покупателя на кредит рассматривают приблизительно два месяца, на лизинг — несколько дней.

2. Право собственности. При оформлении кредитной сделки собственником является покупатель, приобретаемое имущество может идти в качестве залога для кредита. В случае приобретения имущества в лизинг собственником является лизингодатель, однако по окончании действия лизингового договора и выплаты всех лизинговых платежей лизингополучатель имеет право договориться о выкупе имущества по остаточной стоимости. В таком случае собственником имущества становится лизингополучатель.

Важный нюанс: даже если балансодержателем является лизингополучатель, собственником он все равно не считается до момента приобретения имущества по остаточной стоимости.

В договоре лизинга может быть прописано, что по окончании его действия право собственности переходит получателю (в таком случае остаточная стоимость обычно равна 0 или приближается к этому значению).

3. Наличие залога. Для оформления кредита необходим залог, в качестве залога может выступать имущество, приобретаемое за счет кредитных средств. Для лизинга залог не нужен, так как имущество и так принадлежит лизингодателю по праву собственности (иногда нужно оформлять залог и при лизинговых сделках, в том числе при учете имущества на балансе лизингополучателя).

4. Наличие переплаты. В обоих случаях покупатель переплачивает, причем по лизингу переплата больше. Понятно, что имущество выгоднее было бы приобретать за счет собственных средств, минуя третью сторону.

5. Отнесение затрат в состав расходов предприятия с целью налогообложения. При кредитной сделке в состав расходов включают только проценты по кредиту, в отличие от возможности отнести все лизинговые платежи в расходы в случае приобретения имущества в лизинг.

6. Амортизация. Приобретая имущество в лизинг, покупатель вправе применить ускоренную амортизацию и сократить расходы по налогу на прибыль. Для имущества, приобретенного за счет кредита, законодательством не предусмотрены какие-либо особенности применения амортизации. Как и в любом другом случае, возможна ускоренная амортизация при эксплуатации этого имущества в агрессивной среде и (или) в условиях повышенной сменности.

7. Уплата налога на имущество и НДС. По имуществу, приобретенному в кредит, начисляют налог на имущество. В случае с лизингом лизингополучатель не оплачивает налог на имущество в течение всего срока действия договора лизинга, так как собственником имущества является лизингодатель. После выкупа имущества налог будет оплачиваться с его остаточной стоимости.

Лизинговые платежи облагаются налогом на добавленную стоимость, выплаты по кредитам обложению НДС не подлежат. Если предприятие-покупатель платит НДС, то оно имеет право предъявить уплаченный налог к зачету; если предприятие работает по упрощенной схеме налогообложения и освобождено от уплаты НДС, то расходы увеличиваются.

Несмотря на то что лизинговые платежи обычно выше выплат по кредиту, лизинг считается наиболее выгодной сделкой для юридических лиц за счет возможности сократить налогооблагаемую базу и особых условий, предусмотренных Федеральным законом № 164-ФЗ. В целом экономически выгодные условия по лизинговым сделкам напрямую связаны с политикой Правительства РФ по развитию финансовой аренды на территории страны.

А. Н. Дубоносова, заместитель управляющего директора по экономике и финансам

Лизинг автомобилей и техники — как он решает задачи бизнеса?

Один из вариантов приобретения техники и автотранспорта с привлечением средств — покупка в лизинг. Эта сделка похожа на кредитование: юр. лицо или ИП оплачивает только часть стоимости, а основную сумму покупки нужно вернуть несколькими платежами. Но есть и принципиальные отличия между лизингом и кредитом: при кредите бизнес берет взаймы деньги, а при лизинге — необходимые активы. Отсюда и разница.
Разберем, в чем лизинг выгоднее для бизнеса.

Почему лучше выбрать лизинг

При лизинге специализированная компания покупает нужную технику и сдает в аренду лизингополучателю. Тот регулярно вносит платежи по договору лизинга и через определенное время решает — выкупить эту технику по остаточной цене или взять в пользование новую.

Больше свободы. Лизинг позволяет пользоваться нужной техникой и менять ее при необходимости. Бизнес получает свободу маневров — может оперативно увеличить автопарк, добавить специализированную технику, заменить транспорт, чтобы выполнять любые контрактные обязательства и оказывать разные услуги. Не нужно сразу изымать крупную сумму для сделки, достаточно взноса в 10–15 % от стоимости техники.

Меньше формальностей. При выдаче кредита банк изучает деятельность компании, ее финансовые показатели, проверяет руководителя, оценивает риски — запрашивает документы и задаёт много вопросов.

Лизинг не так сложно оформить, ведь финансовую устойчивость компании проверяют меньше. Основные вопросы — к технике, которую планируют приобрести в лизинг: важны ее ликвидность и рыночная стоимость.

Поэтому  начинающему бизнесмену проще приобрести имущество в лизинг, а не получать кредит. Шансов на одобрение такой сделки больше.
Данный пункт нужно убрать. Условия продукта – срок деятельности компании – минимум 1 год.

Быстрая сделка. Рассмотрение заявки на кредит может длиться несколько рабочих дней. Покупку в лизинг удастся оформить быстрее.
Банк АТБ оформит сделку по лизингу по программе «Лизинг Лайт» за 3 дня. Пакет документов при этом требуется минимальный. Приобрести можно легковые автомобили, легкий коммерческий транспорт и спецтехнику на сумму до 20 000 000 р. при взносе 15 % собственных средств. Срок договора лизинга — до 4 лет.

Льготы от государства. При покупке автотранспорта в лизинг можно получить господдержку — скидку 10–25% по программе Минпромторга. Сэкономить удастся до 500 000 — 900 000 р. на каждом автомобиле.

Есть и субсидии на покрытие части лизинговых платежей, которые также предоставляются бизнесу от государства.
Данный пункт нужно убрать. Не действуют программы субсидирования.

Не нужно платить налог за авто. Приобретенные машины и оборудование находятся в собственности лизинговой компании. Предприниматель или юрлицо не платит ежегодно налог на имущество. 

А после выкупа автомобиля в конце срока договора лизингополучатель также экономит на этом налоге. При лизинге применяется ускоренная амортизация — в три раза быстрее уменьшается остаточная стоимость техники, с учетом которой и рассчитывается налог на имущество. 

Можно вернуть НДС. Если юрлицо или ИП применяют общую систему налогообложения, то они могут принять к вычету НДС, начисленный на сумму лизинговых платежей. Так удастся вернуть 20 % от стоимости сделки.

Можно уменьшить налоговую базу. Лизинговые платежи относятся к расходам юрлиц и ИП. Если бизнес применяет общую систему налогообложения (ОСНО) или УСН по схеме «Доходы минус расходы», то эти суммы можно отнести на себестоимость. Это уменьшит базу для расчета налога и позволит оптимизировать издержки.

Не нужно платить страховку, заниматься ТО и ремонтом. Лизингодатель зачастую оплачивает ОСАГО и КАСКО на транспортные средства, решает вопросы по их регистрации и прохождению техосмотра. Бизнесу не придется нести эти затраты до тех пор, пока техника не переходит в его собственность, а остается на балансе лизинговой компании.

Лизинг не влияет на соотношение собственных и заемных средств у бизнеса, ведь непосредственно денежный заем не оформляется. Поэтому одновременно можно получать кредиты на другие цели. Но для транспорта и спецтехники больше подходит именно лизинг.

Кредит или лизинг: разница, преимущества и недостатки — Контур.Бухгалтерия

Лизинг — это финансовая аренда

В лизинге всегда три участника:

• лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает оборудование и передает его в аренду;
• продавец — лицо, у которого лизингодатель покупает оборудование;
• лизингополучатель — компания, которая получает предмет лизинга.

В случае лизинга заключается два договора. Первый — договор купли-продажи между всеми участниками. Второй — договор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, где прописаны все условия и порядок платежей.

По окончанию договора лизинга оборудование переходит в собственность лизингополучателя, если не было предусмотрено иного порядка. До окончания договора имущество принадлежит лизингодателю.

Кредит — это банковский продукт, аналог займа

При кредитовании банк выдает заемщику денежную ссуду под определенный процент. Кредит может быть целевой, то есть банк его выдает на конкретную покупку, например, для приобретения оборудования. Если кредит нецелевой, заемщик может тратить его, как захочет.

В кредитовании участвует только два лица: банк-кредитор и заемщик. Кредитор выдает ссуду, а заемщик обязуется ее вернуть через определенное время с учетом процентов за пользование деньгами банка. 

При продаже оборудования продавец может даже не знать о том, что покупатель рассчитывается кредитными средствами.

Отличие кредита от лизинга

Несмотря на то, что оба продукта предназначены для одной цели — покупки оборудования и машин, они имеют несколько важных отличий. В каких-то моментах выгоднее взять кредит, а в каких-то лизинг.

Целевая направленность

Кредит — это более широкий продукт, чем лизинг. Его можно использовать на:

• пополнение оборотных средств;
• покупку оборудования, машин и автомобилей;
• покупку недвижимости;
• погашение других кредитов и так далее.

В целом кредит можно направить на любые нужды, в том числе и на покупку оборудования.

Лизинг не зря называют финансовой арендой. Этот продукт можно использовать только для покупки машин, транспорта или оборудования. То есть это строго целевой продукт.

Количество участников

При кредитовании подписывается договор между банком и заемщиком. В нем оговариваются все условия: сумма, сроки, процент, график погашения, штрафы и так далее. Участвует в договоре всего две стороны.

Лизинг сопровождается трехсторонним договором купли-продажи, где участвует лизинговая компания, которая выступает покупателем, продавец и лизингополучатель.

Право собственности

При покупке имущества в кредит оно сразу начинает принадлежать покупателю. Да, оно может быть передано в залог, но все же право собственности остается за заемщиком. К тому же имущество числится на балансе компании-покупателя.

При лизинге имущество принадлежит лизинговой компании. Лизингополучателю оно переходит лишь после закрытия договора лизинга. Само имущество может стоять на балансе лизингодателя или на балансе лизингополучателя. Чаще всего выбирают первый вариант, так как это выгоднее и проще для учета.

Стоимость продукта

При сравнении ставки по кредиту и по лизингу “лоб в лоб” выиграет первый вариант, так как процент по кредиту существенно ниже лизингового. Но есть два момента.

Во-первых, лизингодатель берет на себя часть затрат, связанных с предметом лизинга, например, сервисное обслуживание и страхование.

Во-вторых, некоторые лизинговые компании на постоянной основе работают с производителями, которые дают лизингодателям специальные цены ниже рыночных. Поэтому иногда купить оборудование в лизинг выходит дешевле, чем в кредит, как раз потому, что лизинговая компания имеет скидку от производителей. Это часто встречается при покупке транспорта в автолизинг.

Эксплуатационные преимущества

При покупке имущества в кредит банк не будет помогать вам с его выбором или настройкой. По сути, вы получите только деньги, а на что вы их потратите, банк волнует мало.

При лизинге вы получите целый пакет дополнительных услуг. Например, при покупке автомобиля лизингодатель берет на себя все вопросы по страхованию и сервисному обслуживанию. В лизинговой компании вам в помощь соберут целую команду, в ней будет даже инженер, который поможет при приемке оборудования и вводе его в эксплуатацию.

Налоговые преимущества

С кредитом никакой экономии на налогах нет. Максимум, вы можете принять проценты по кредиту в качестве затрат при расчете налога на прибыль.

С лизингом налоговых преимуществ гораздо больше. Основная причина в том, что вы не покупаете оборудование, а берете его в аренду, поэтому компания может экономить на трех налогах: 

1. НДС — лизингополучатель принимает в зачет и снижает налог к уплате в бюджет, для этого лизинговая компания ежемесячно выставляет счета-фактуры.
2. Налог на прибыль — расходы по лизингу относятся на себестоимость продукции.
3. Имущественные налоги — предмет лизинга не стоит на балансе лизингополучателя и не включается в налоговую базу пока действует договор. Кроме того, на предмет лизинга амортизация начисляется с ускоряющим коэффициентом 3, что позволяет в три раза сэкономить после того, как предмет лизинга перейдет в собственность лизингополучателя.

Срок получения

Кредит можно получить на любой срок — от пары месяцев до десятков лет. Во многом это зависит от банка и цели расходования средств. Например, инвестиционные кредиты выдают на 10-15 лет. В зависимости от срока меняются и условия: процентная ставка, периодичность платежей, сумма залогового обеспечения и так далее.

Лизинговая компания — это не банк, поэтому сроки здесь скромнее. Обычно лизинг дают на 1-3 года, но можно найти предложения на 5 лет.

Требования для получения

У банков очень строгие требования для кредитования. Для начала они подробно изучат вашу финансовую отчетность за 2-3 года, попросят предоставить налоговые декларации, оборотно-сальдовые ведомости, справки из налоговой и выписки по расчетным счетам. В некоторых случаях даже нужен бизнес-план.

И, к сожалению, даже полностью собранный пакет документов не гарантирует, что вы получите кредит.  У банков есть внутренние нормативные документы, где указаны требования к показателям деятельности заемщика: рентабельность, коэффициент финансовой устойчивости, автономии, ликвидности, NPV и так далее.

Очень часто банки просят залог или поручительство по кредиту, чтобы повысить вероятность возврата средств.

У лизинговых компаний требования менее жесткие. Они также просят ряд документов, но вероятность одобрения гораздо выше. Купленное имущество все равно будет принадлежать лизингодателю. В случае неуплаты его можно будет сразу забрать у лизингополучателя и продать. Это даже проще, чем если бы имущество находилось в залоге. Так лизингодатель минимизирует свои риски.

Первоначальный взнос

При кредитовании не всегда требуется первоначальный взнос. Например, если кредит нецелевой, то ни о каком взносе не может быть и речи. В целевом кредите банки обычно просят сделать взнос до 30%.

В лизинге первоначальный взнос — это обычно обязательное условие. Его размер — до 30%. Но лизинговые компании более гибкие, поэтому можно договорится и о меньшей величине первоначального взноса. Иногда можно получить лизинг вообще без первоначального взноса.

Последствия неплатежеспособности

Если компания с трудом выплачивает кредит, она может провести с банком переговоры по поводу рефинансирования или реструктуризации. У банка есть несколько опций: снизить процентную ставку, изменить график платежей или продлить срок кредита. Ваше банкротство банку не выгодно.

С лизинговыми компаниями тоже можно попробовать договориться. Они также заинтересованы в привлечении и удержании клиентов. Но все же лизинговое имущество полностью принадлежит лизингодателю. Поэтому долго вытаскивать вас из финансовой несостоятельности не будут.

Преимущества и недостатки лизинга

В таблице мы собрали плюсы и минусы покупки оборудования в лизинг.

Преимущества и недостатки кредита

Кредит нельзя списывать со счетов. В таблице мы собрали все его плюсы и минусы по сравнению с лизингом.

Рекомендуем вам облачный сервис Контур.Бухгалтерия. В нашей программе вы можете без проблем вести учет, в том числе кредита и лизинга, платить налоги и зарплату, сдавать отчетность. Всем новичкам мы дарим бесплатный 14-дневный пробный период.

Можно на цифрах объяснить директору, что дешевле – лизинг или кредит

Стоимость кредита проще рассчитать в Excel

Для кредита, где проценты выплачиваются чаще чем раз в год, эффективная процентная ставка (EAR) определяется по формуле:

EAR = (1 + IRRn)n – 1,

где n – число периодов наращения внутри года (если проценты ежемесячные, таких периодов 12, ежеквартальные – 4).4-1)”,

где ВСД – функция для определения IRR;

B7:F7 – диапазон денежного потока по кредиту поквартально;

4 – количество кварталов в году.

Номинальная ставка по кредиту совпадает с эффективной, только если начисление и выплата процентов происходят один раз в год, а дополнительных комиссий и сборов нет. Во всех других случаях она отличается. И чем чаще платят комиссии, сборы и проценты, тем дороже обходится кредит. Это правило распространяется не только на кредиты, выплачиваемые в конце срока, но и на аннуитетные платежи, займы, погашаемые ежегодно равными долями, и пр. Периодичность выплат по основному долгу на EAR не влияет.

Когда лизинг дороже или дешевле

Чтобы решить, при каких условиях выгоднее занять в банке, а при каких – воспользоваться лизингом, потребуется понять, какому кредиту эквивалентен тот или иной график лизинговых платежей. Если рассчитать денежные потоки (СF) для покупки оборудования за счет собственных средств и в лизинг, а затем вычесть один из другого, то внутренняя ставка доходности полученного дифференциального потока (IRRd), скорректированная на налоговый щит, и есть эффективная ставка банковского займа, сопоставимого с лизингом (EARs):

EARs = IRRd × 1 : (1 – T),

где Т – налог на прибыль, %.

Результат есть не что иное, как «ставка безразличия», при которой стоимости лизинга и кредита равны. Если же эффективная ставка кредита ниже «ставки безразличия» лизинга, то выгоднее выбрать первый вариант. Если выше – однозначно второй. Необходимость в корректировке найденного значения IRR на (1 – T) вызвана тем, что при построении денежных потоков по лизингу учитывалось его влияние на налоговый щит (уменьшение базы по налогу на прибыль за счет увеличения расходов). А EAR и EARs – доналоговые ставки по кредиту.

Эффективную ставку для кредита и «точки безразличия» по лизингу по вашим данным рассчитает файл Excel. Скачать его можно здесь: образец и форма для заполнения.

против аренды

Немногое в мире личных финансов вызывает больше споров, чем споры о покупке или аренде автомобиля. (За исключением, пожалуй, арендной платы и собственных дебатов, когда дело доходит до вашего дома.) Разделы с сонными комментариями внезапно становятся жаркими, превращая некогда респектабельных людей в воющих интернет-троллей, лихорадочно публикующих сердитые статьи с заглавными буквами.

Лизинг — не зря деньги, кричат! Зачем вам покупать обесценивающийся актив? Ваш [sic] идиот.

Покупка подержанной машины — единственный логичный выбор, — отвечают оппоненты. Хуже покупки новенькой машины — это аренда. Чтобы даже подумать о лизинге, нужно быть глупым и тщеславным! Они никель и десять центов за каждую мелочь. И не дай бог превысить свой годовой пробег! Или нужно досрочно расторгнуть договор аренды! Тогда ты будешь платить по носу. Неужели для вас так важно покупать новую машину каждые три года? Бездумное потребительство! Реальная стоимость всегда будет заключаться в покупке бывшего в употреблении.

Наша позиция в этой дискуссии давно сложилась, но мы понимаем, что разные люди ценят разные вещи, и для некоторых аренда может иметь больше смысла.

Но для тех, кто действительно просто хочет знать, будет ли покупка или аренда выгодной сделкой в ​​долгосрочной перспективе, мы представляем наш калькулятор покупки или аренды. Если вы подумываете о покупке нового автомобиля, калькулятор аренды и покупки поможет вам взвесить все варианты.

Покупка б / у и лизинг нового

Поскольку вы не можете сдать в аренду подержанный автомобиль, сложнее сравнивать лизинг нового и покупку подержанного.При этом вы можете ввести арендную плату за новый автомобиль и покупную цену подержанного в этом калькуляторе. Если вы это сделаете, имейте в виду, что наши расчеты предполагают гораздо большую амортизацию вне партии при покупке новой — большое преимущество использованной покупки состоит в том, что нормы амортизации имеют тенденцию выравниваться после первого года владения.

Получите бесплатную дилерскую цену на свой новый автомобиль. Используйте Edmunds, чтобы заставить дилеров бороться за ваш бизнес! Выберите машину и узнайте лучшую цену, прежде чем уехать из дома.

Если вам нужен кредит на покупку автомобиля, Монево — идеальная отправная точка.

С Monevo вы сможете заполнить единую форму и получить расценки от 30 кредиторов — и все это бесплатно! Кроме того, поиск ставок никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы найдете ставки в диапазоне от 2,49% до 35,99% годовых.

Как работает этот калькулятор

Его условия довольно просты:

Сначала вы заполняете основную информацию о машине, которую покупаете.Введите цену покупки, сумму наличных, которую вы можете заплатить, а также ставку налога с продаж в вашем штате.

Следующим шагом является заполнение Опциона на покупку и Наименьшего варианта.

В разделе «Купить» вы выбираете срок кредита, процентную ставку, которую вы будете платить, и любые дополнительные комиссии, которые вы можете заплатить.

В варианте аренды вы заполните те же поля, а также залог.

Наконец, вы увидите, что обе затраты выровнены в разделе «Сводка».

Как читать наши результаты

Результаты покажут вам как общую стоимость покупки (или аренды) в течение следующих десяти лет. Вариант покупки предполагает, что вы будете держать одну и ту же машину в течение десяти лет; варианты аренды предполагают, что вы арендуете новый автомобиль в конце каждого периода лизинга. Он также показывает реальную ежемесячную стоимость покупки и аренды. Мы пришли к этой цифре, разделив общую стоимость за десять лет на 120.

Наши предположения

Калькулятор предполагает одинаковый износ, регистрационные сборы и стоимость топлива как при покупке, так и при аренде.Большой пробег на арендованном автомобиле приведет к превышению комиссии, но большой пробег на собственном автомобиле вызовет дальнейшее снижение стоимости. Следовательно, большой пробег одинаково повлияет на обе машины и по этой причине не учитывается в наших расчетах.

Мы предположили, что в противном случае вы могли бы заработать 3% ROI на деньги, которые вы тратите на автомобиль (довольно консервативная оценка). Мы также предположили, что амортизация вашего автомобиля составит 15% в год, а остаточный процент — 60% (стоимость вашего автомобиля после окончания срока аренды).

Сводка

Личные финансы — это личное дело, как мы здесь любим говорить. Мы не можем сказать вам, следует ли вам покупать или арендовать автомобиль (хотя наши комментаторы будут счастливы!), Но этот калькулятор может дать вам точное представление о затратах, связанных с каждым из них.

Независимо от того, покупаете ли вы автомобиль или берете его в аренду, вам понадобится страхование автомобиля. Получите бесплатное предложение ниже:

Подробнее:

Покупка и аренда автомобиля

Готовы найти лучшую цену?

Получите до четырех предложений за считанные минуты.Предварительное одобрение экономит ваше время и деньги. Это быстро, бесплатно и просто.

Машины дорогие. Их цены могут быть недоступны для многих покупателей. Даже с долгосрочными автокредитами может быть сложно позволить себе новую машину. К счастью, автолизинг позволяет потребителям сесть за руль нового автомобиля с ежемесячной оплатой, которая обычно ниже, чем если бы вы ее купили. Лизинг позволяет заменять автомобиль каждые несколько лет, сохраняя при этом относительно низкие ежемесячные платежи.

Когда-то часть рынка, предназначенная для предприятий и покупателей роскошных автомобилей, сегодня стала обычным явлением на автомобильном рынке, от малолитражных автомобилей до роскошных внедорожников и пикапов.По данным кредитного бюро Experian, примерно три из 10 новых автомобилей, отогнанных с новых автосалонов, сдают в аренду, а не покупают.

На вопрос, лучше ли покупать или брать в аренду новую машину, нет простого ответа. У каждого метода есть свои плюсы и минусы. Хотя обычно вы можете получить более низкие ежемесячные платежи при аренде, вы никогда не будете владеть автомобилем. Клиенты, сдающие в аренду, должны соблюдать строгие ограничения по пробегу и должны поддерживать свой автомобиль в состоянии, близком к выставочному, на протяжении всего срока аренды.По окончании срока аренды у вас не будет капитала, который можно было бы использовать в качестве первоначального взноса за ваш следующий автомобиль.

Покупка автомобиля, естественно, обходится дороже, так как вы должны заплатить полную покупную цену автомобиля. Однако, как только вы выплатите ссуду, ваши выплаты прекращаются. Любой капитал, который у вас есть в автомобиле, может быть использован для покупки нового автомобиля. Во многих случаях ваши налоги с продаж выше при покупке, чем при аренде.

В этом руководстве подробно рассматриваются плюсы и минусы лизинга и покупки автомобилей.Затем мы поговорим о том, как арендовать автомобиль и как его приобрести.

Получите автокредит, который подходит именно вам

Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений. Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену для вас. Это бесплатно, быстро и просто.

Лизинг — это аренда автомобиля на длительный срок. Вместо того, чтобы платить полную покупную цену, как если бы вы покупали автомобиль, вы просто платите сумму амортизации, которая, как ожидается, произойдет в течение срока аренды, плюс проценты и сборы.Большинство договоров аренды автомобилей — это аренда с закрытым концом, при этом остаточная стоимость в конце срока аренды фиксируется еще до того, как вы уедете с участка.

Обычно, но не всегда, необходимо внести первоначальный взнос за арендованный автомобиль. Оставшаяся часть стоимости аренды делится на серию равных ежемесячных платежей, которые включают проценты. Обычно срок аренды составляет два или три года, хотя договор аренды можно заключить практически на любой срок.

Хотя концепция лизинга кажется простой, получение лизинга — это сложная финансовая операция, которая даже сопровождается терминологией, отличной от словаря покупки автомобиля.Вот несколько терминов, которые вам нужно знать, если вы планируете аренду автомобиля:

Капитализированная стоимость: Капитализированная стоимость транспортного средства (также известная как предельная стоимость) — это цена автомобиля. Как и в случае с покупкой автомобиля, вам следует договориться о том, чтобы эта цена была как можно более низкой. Для большинства сделок по аренде автомобилей, спонсируемых автомобилями, эта цена является фиксированной. С большинством других договоров аренды важно торговаться, чтобы получить как можно более низкую цену.

Любые скидки с капитализированной стоимости, такие как специальные лизинговые сделки от автопроизводителей, называются снижением предельной стоимости.

(IIdo Frazao / Getty Images)

Остаточная стоимость: Остаточная стоимость арендованного автомобиля — это экспертное заключение о его ожидаемой стоимости в конце срока аренды. Остаточная сумма, которая составляет более высокий процент от предельной стоимости автомобиля, является хорошей, в то время как низкая остаточная сумма вынуждает вас платить более высокую часть капитализированной стоимости автомобиля.

Разные автомобили амортизируются по разному, чем другие. Лучшие предложения по аренде можно найти на автомобилях с наименьшей амортизацией и более высокой остаточной стоимостью.

Денежный фактор: Для лизинговых компаний было бы слишком легко использовать процентную ставку при обсуждении договоров аренды. Вместо этого они используют число, называемое денежным фактором, для представления суммы процентов, включенных в каждый ежемесячный платеж.

Чтобы преобразовать денежный коэффициент в более привычную процентную ставку, умножьте его на 2400. Вы можете посчитать сами или использовать онлайн-калькулятор денежного коэффициента, чтобы выполнить преобразование за вас.

Стоимость аренды — это капитализированная стоимость за вычетом остаточной стоимости, плюс проценты (денежный фактор) и несколько сборов.Помимо затрат на оформление аренды, вам также придется оплатить регистрационный сбор, как при покупке автомобиля.

Например, вы нашли идеальный внедорожник Mercedes-Benz. Его капитализированная стоимость составляет 50 000 долларов, а остаточная стоимость через три года — 30 000 долларов. Чтобы арендовать роскошный внедорожник, вам придется заплатить разницу между двумя числами (20 000 долларов) плюс проценты и сборы. Если они просят заранее внести 3000 долларов плюс комиссионные, оставшиеся 17000 долларов плюс проценты делятся на серию равных ежемесячных платежей.Выплаты продлятся до последнего месяца аренды. Затем вам необходимо вернуть автомобиль в автосалон.

Дилерские центры обычно называют первоначальный взнос, любые арендные сборы, гарантийные депозиты и цену регистрации как затраты на выезд.

Покупка автомобиля — традиционный и до сих пор самый популярный способ сесть за руль новой поездки. Вы договариваетесь о цене автомобиля, грузовика или внедорожника и обычно берете ссуду на покупку автомобиля, чтобы заплатить эту цену, за вычетом цены вашего обмена или первоначального взноса.Если автомобиль стоит 32000 долларов (и у вас нет предоплаты или первоначального взноса), то вы должны заплатить 32000 долларов в полном объеме, плюс стоимость процентов по автокредиту, если таковой у вас есть.

Когда вы финансируете автомобиль, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока вы не выплатите ссуду. Затем вы получаете титул и получаете машину бесплатно.

Большинство новых автокредитов поступает от банков, кредитных союзов и финансовых компаний. После подачи заявки на ссуду и получения разрешения кредитор отправляет деньги на оплату автомобиля.Затем вы выплачиваете остаток ссуды (ее основную сумму) посредством серии равных ежемесячных платежей, которые включают как основную сумму, так и проценты. Продолжительность автокредита называется его сроком. Сроки варьируются от нескольких лет до семи или восьми. Многие эксперты советуют покупателям не брать автокредиты на срок более пяти лет. Однако покупатели, стремящиеся к доступным ежемесячным платежам, часто игнорируют этот лимит. Ознакомьтесь с нашим руководством по долгосрочным автокредитам, чтобы узнать, почему это плохая идея.

У лизинга перед покупкой есть несколько явных преимуществ, в том числе:

• Более низкие ежемесячные платежи, чем ссуды на то же транспортное средство.
• Новейшие технологии в новой машине каждые несколько лет.
• На ваш автомобиль всегда распространяется гарантия.
• Сдать арендованный автомобиль очень просто.
• Вы можете сэкономить на налоге с продаж.
• У вас может быть меньший авансовый платеж.

POJCHEEWIN YAPRASERT / Getty Images

Поскольку вы платите только за амортизацию, которая ожидается в течение вашего времени с автомобилем, а не за полную стоимость транспортного средства, ваши ежемесячные платежи, как правило, ниже. аренда, чем покупка.Хотя очень важно найти сумму, которая укладывается в ваш ежемесячный бюджет, покупка только в размере суммы платежа — не лучший способ получить автомобиль. Вместо этого вы хотите посмотреть на общую стоимость транспортного средства.

Поскольку ежемесячная стоимость аренды ниже, вы можете получить более красивый автомобиль, более высокий уровень отделки салона или дополнительные опции с теми же ежемесячными платежами, что и при покупке.

(Клаус Ведфельт / Getty Images)

Одним из факторов повышения цен на автомобили является широкий спектр высокотехнологичных функций безопасности, информационно-развлекательных систем и возможностей подключения, доступных на новых автомобилях.Если вы арендуете автомобили раз в несколько лет, вы всегда сможете получить новейшие технологии. Сюда входят такие функции, как автоматическое экстренное торможение, адаптивный круиз-контроль и помощь при удержании полосы движения. Если вам нужно купить подержанный автомобиль, чтобы уложиться в свой бюджет, возможно, вам придется пожертвовать новейшими технологиями.

Информационно-развлекательные и коммуникационные функции, такие как Android Auto, Apple CarPlay и Amazon Alexa, теперь распространены даже на самых дешевых новых автомобилях, но это было не только несколько лет назад.При более низких ежемесячных платежах по аренде вы можете использовать более высокотехнологичную, но более дорогую гибридную модель. Это может значительно сэкономить деньги на бензоколонке.

Если вы не заключите необычно длительный договор аренды или не превысите установленный в договоре предел пробега, вам, вероятно, будет распространяться заводская гарантия на автомобиль на весь срок аренды. Вам не придется беспокоиться об оплате какого-либо значительного ремонта, покрытого гарантией, так как отдел обслуживания дилера позаботится о них бесплатно.Конечно, если вы повредите автомобиль, вы должны будете оплатить этот ремонт.

В некоторых договорах аренды периодическое техническое обслуживание частично или полностью включается в срок аренды. Хотя вы будете платить за бонус как часть ежемесячной арендной платы, он может дать вам стабильную предсказуемую стоимость владения.

Когда приходит время продать подержанный автомобиль, это может стать проблемой. При аренде вам не нужно беспокоиться о продаже или обмене подержанного автомобиля.Вам даже не нужно беспокоиться о его ценности.

По окончании аренды автомобиля вы просто возвращаете автомобиль в дилерский центр, где он был у вас, или, в некоторых случаях, у другого дилера по продаже новых автомобилей той же марки. Скорее всего, потребуются некоторые сборы и оформление документов, особенно если вы превысили допустимый предел пробега или иным образом повредили автомобиль.

Чего делать не придется: торговаться по поводу стоимости машины. Остаточная стоимость автомобиля устанавливается в начале аренды и не изменится в конце договора.Естественно, что большинство арендаторов не бросят машину и не уйдут. Вместо этого окончание одного лизинга будет означать начало следующего лизинга нового автомобиля.

Endai Huedl / Getty Images

Хотя налоговая политика зависит от местоположения, аренда автомобиля может значительно сэкономить на налоге с продаж. В некоторых юрисдикциях вам нужно уплатить налог с продаж только с суммы вашего первоначального взноса плюс общую сумму всех ежемесячных платежей по контракту. В некоторых местах, однако, вынуждают платить налог с продаж со всей цены автомобиля — как если бы вы его купили.В этих местах исчезает одна из главных достопримечательностей лизинга.

Когда вы покупаете автомобиль, вы, как правило, обязаны уплатить налог с продаж на всю покупную цену транспортного средства за вычетом стоимости любого обмена. В некоторых местах вы не получаете скидку на сделку и должны платить налог со всей покупной цены.

Прежде чем арендовать автомобиль, рекомендуется проконсультироваться с налоговым специалистом, который знаком с законами вашего места жительства. Некоторые налоговые законы, касающиеся лизинга, действуют в городах и округах, а не в штатах.

Хотя это и не всегда так, многие договоры аренды предусматривают меньшие первоначальные взносы, чем покупка новых автомобилей. Фактически, некоторые контракты при подписании не подлежат оплате. Хотя ежемесячные платежи выше, некоторые сторонники лизинга поощряют покупателей заключать договоры аренды с минимально возможным первоначальным взносом. Они думают, что если вы заплатите значительную сумму вперед и ваш автомобиль будет объявлен полностью утерянным или украден, сумма, которую вы заплатили в начале аренды, будет потеряна.При меньшем первоначальном взносе вы меньше потеряете, если с автомобилем случится что-то ужасное.

Хотя лизинг имеет свои преимущества, это определенно не лучшее решение для всех. У лизинга есть несколько недостатков, которые следует учитывать, прежде чем заключать многолетний контракт:

Hero Images / Getty Images

• Транспортное средство не принадлежит вам.
• У вас всегда есть автоплата.
• Есть ограничение по пробегу.
• Вы не можете настроить свою поездку.
• Вы не получите наличных при обмене.
• Расходы в конце срока аренды могут быть неожиданными.
• Существуют ограничения на использование автомобиля.
• Может быть трудно получить аренду с плохой кредитной историей.
• Вам нужна страховка на случай разрыва.
• Лизинг может быть сложным.
• Количество сделок по аренде ограничено.
• Отремонтировать машину нигде нельзя.
• Вы должны вернуть его в отличной форме.
• Аренда — это договор, имеющий обязательную силу.

Когда вы арендуете автомобиль, лизинговая компания сохраняет свой титул. У вас никогда не будет доли владения автомобилем. Это как аренда квартиры или покупка дома.

Поскольку лизинговая компания владеет транспортным средством, они могут установить строгие ограничения на то, как вы можете использовать автомобиль, как вы можете его настроить, а в некоторых случаях — на то, где вы можете водить.Например, при некоторых договорах аренды вам необходимо получить специальное разрешение, прежде чем везти машину в Канаду или Мексику. Если вы не соблюдаете в точности правила договора, договор аренды объявлен дефолтным, и ваше транспортное средство может быть возвращено во владение.

Если автомобиль угнан или объявлен полностью утерянным, все страховые выплаты поступают в лизинговую компанию. Вы должны начать с нового договора аренды, даже если вы недавно заплатили тысячи долларов, чтобы начать предыдущий договор аренды.

Когда вы арендуете автомобиль, у вас всегда будет платеж за автомобиль.При покупке и финансировании транспортного средства выплаты прекращаются после выплаты ссуды. С автокредитом ваши платежи, вероятно, будут более последовательными, чем платежи по лизингу. И вот почему: большинство автокредитов длятся от четырех до шести лет, а выплаты одинаковы каждый месяц. При аренде вы будете получать новую сумму ежемесячного лизингового платежа каждый раз, когда получаете новую машину, что, вероятно, будет происходить каждые два-три года. По мере роста цен на автомобили можно ожидать, что арендные платежи по каждой последующей аренде будут выше, чем по предыдущей.

Ричард Друри / Getty Images

Аренда автомобилей почти всегда предусматривает строгие ограничения по пробегу. Превышите предел пробега, и аренда может стать очень дорогой и очень быстро. Хотя это зависит от типа автомобиля, который вы арендуете, и от лизинговой компании, большинство сборов за превышение пробега составляет от 15 до более 40 центов за милю. Если, например, у вас есть 25 центов за превышение километража и вы добираетесь до работы за 20 миль, каждая поездка туда и обратно будет стоить 10 долларов.

Покупатели, не знающие, сколько миль они проезжают каждый месяц, — плохие кандидаты на получение автомобиля в лизинг.

Во многих объявлениях об аренде указывается годовой лимит пробега. Лизинговые компании обычно не проверяют пробег каждый год, чтобы убедиться, что вы не превышаете установленный предел. Вместо этого они умножают годовую надбавку на количество лет в контракте, чтобы определить общий предел аренды. Например, в трехлетней аренде с разрешенным 12 000 миль в год вы можете проехать 36 000 миль, прежде чем сдать автомобиль в конце контракта.

Прежде чем вы даже подумаете об аренде автомобиля, вы должны иметь разумную оценку количества миль, которые вы ежегодно проезжаете. Поскольку количество миль, которое вы должны проехать, входит в стоимость аренды, поездка на значительно меньшее количество миль, чем позволяет договор, является такой же пустой тратой денег, как и увеличение пробега. Вы заплатите за мили, которые не проехали.

Некоторым водителям нравится выделять свои автомобили с помощью специальных колес или других аксессуаров.Если это вы, то лизинг, вероятно, не лучший выбор. Большинство договоров аренды требуют, чтобы вы вернули автомобиль в том же состоянии, в котором он покинул выставочный зал, с умеренным износом.

Даже если вы думаете, что настройки увеличивают стоимость, лизинговая компания, вероятно, не согласится. Например, они предпочли бы вернуть автомобиль на заводские колеса, чем добавленные вами большие колеса и низкопрофильные шины.

Короче говоря, вы не хотите делать с арендованным автомобилем ничего такого, что нельзя было бы отменить, когда пришло время вернуть его в автосалон.

jetcityimage / Getty Images

Хотя есть способы получить небольшую сумму денег обратно в конце вашего лизинга, большинство арендаторов уйдут в конце контракта ни с чем внести в качестве первоначального взноса их следующую машину. Напротив, многим клиентам по аренде придется платить комиссию за превышение пробега, чрезмерный износ или утилизацию в конце своих контрактов.

Это означает, что вам нечего будет платить авансом при следующей аренде.Если вам не удастся найти договор аренды с нулевой скидкой, вам придется потратить свои сбережения или обойтись без автомобиля, пока у вас не будет денег для следующего подписания договора аренды.

Как мы уже упоминали в предыдущих разделах, сумма денег, которую вы должны в конце срока аренды, может удивить. Возможно, вы не сможете просто бросить машину и уйти. Оценить сумму, которую вы должны в счет сверхнормативных расходов, довольно просто. Труднее предположить, сколько стоит чрезмерный износ, который может потребовать дилерский центр.У них, вероятно, будет значительная свобода выбора в отношении того, что взимать, и степень гибкости, которую они имеют, может зависеть от вашей готовности арендовать у них другой автомобиль.

Многие договоры аренды предусматривают проверку кредитной карты, чтобы определить, какой ущерб является чрезмерным, а какой нет. Если он может быть полностью покрыт шаблоном размером с кредитную карту, они позволят ему скользить. Если он выходит за границы шаблона размером с кредитную карту, вам придется заплатить за его ремонт. Если это не незначительный ник, вам, скорее всего, придется заплатить за любое повреждение стекла, даже если оно достаточно мало, чтобы покрыть его шаблоном кредитной карты.

BJI / Blue Jean Images / Getty Images

Хорошая идея — хорошенько очистить салон, прежде чем возвращать автомобиль. Внутренние дефекты, которые вы научились игнорировать, могут стать для дилера шансом взимать плату за чрезмерный износ.

Если у вас есть автомобиль, вы можете использовать его как хотите. Это неправда, когда вы арендуете автомобиль. Лизинговые компании могут подробно рассказать, где вы можете проехать и можете ли вы использовать свой автомобиль для бизнеса.Вам может быть запрещено ввозить его в Канаду без письменного разрешения или вообще везти в Мексику. Однако справедливости ради следует отметить, что некоторые кредиторы также не разрешают профинансированным транспортным средствам выезжать из страны до тех пор, пока их кредиты не будут погашены.

Покупатели, которые ищут автомобили для выполнения задач, связанных с поездкой, например, вождения для Lyft или Uber, должны тщательно подумать, подходит ли им лизинг. Некоторые договоры аренды полностью исключают такое использование, в то время как другие имеют такие строгие ограничения пробега, что использование их в качестве виртуального такси может стать очень дорогостоящим.Помимо возможного превышения пробега, такое использование может привести к значительному износу салона, за который вам придется заплатить в конце срока аренды.

Суть в том, что, если вы не планируете использовать автомобиль для чего-либо, кроме обычного вождения, вам нужно проконсультироваться с лизинговой компанией или попросить адвоката рассмотреть договор аренды. Вы должны убедиться, что такое использование не нарушает условия контракта.

(Tero Vesalainen / Getty Images)

Хотя есть договоры аренды, доступные для потребителей с плохой кредитной историей, лизинг обычно предназначен для покупателей с хорошей или отличной кредитной оценкой.По данным кредитного бюро Equifax, только 8,5% договоров аренды были заключены в сентябре 2019 года с потребителями с субстандартным кредитным рейтингом.

Чтобы получить лучшие лизинговые сделки, в том числе те, которые предлагаются в качестве льгот автопроизводителями, вам понадобится отличный кредит. Хотя покупатели с плохой кредитной историей могут брать в аренду автомобили, обычно это намного дороже и сложнее. Мало того, что денежный фактор (процентная ставка) по аренде будет намного выше, чем для покупателя с хорошей кредитной историей, но и лизинговая компания может включить в договор дополнительные условия.

Задолго до того, как вы подумаете о лизинге нового автомобиля, вы должны проверить свой кредитный рейтинг и отчеты о кредитных операциях, стоящие за вашим счетом. Исправление ошибок в кредитных отчетах и ​​улучшение вашего кредитного рейтинга требует времени. Если вы впервые слышите о проблемах в своем кредитном отчете, когда сидите в финансовом офисе дилерского центра, ваши мечты о выгодной сделке быстро исчезнут.

Практически каждый договор аренды требует, чтобы арендатор приобрел страховку на случай разрыва.Он выплачивает сумму, которую вы должны по договору аренды, если автомобиль был украден или объявлен полностью утерянным. Даже если это не требуется, рекомендуется иметь покрытие на любом арендованном автомобиле. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять несколько тысяч долларов, если произойдет что-то ужасное. Арендодатель не просто спишет то, что вы еще должны по договору аренды; они будут ожидать, что вы выполните условия договора аренды и продолжите платить.

nikhom khotjan / Getty Images

Страхование разрыва также доступно для защиты владельцев автомобилей с перевернутыми автокредитами, когда они должны за машину больше, чем она того стоит.

Вам почти наверняка предложат страховку на случай разрыва в финансовом отделе дилерского центра. Обычно они не говорят вам, что вам не нужно покупать это у них. Вместо этого вам следует покупать страховку от пробелов в различных источниках, включая дилерский центр, вашу компанию по страхованию автомобилей и даже ваш банк или другое финансовое учреждение. Если у вас есть предложение по страховке из внешнего источника, когда вы посещаете дилера, ему придется либо выполнить это предложение, либо превзойти его, если они захотят продать вам страховое покрытие.

Иногда в договоре аренды покрытие пробелов включается в сумму аванса и ежемесячные платежи. Крайне важно, чтобы вы прочитали документы, чтобы увидеть, что покрывается, и стоимость этого покрытия.

В нашем руководстве по страхованию разрывов более подробно описывается страховое покрытие.

Большинство потребителей понимают, как купить автомобиль и получить автокредит. Один из минусов лизинга заключается в том, что он менее прост, особенно для потребителей, которые никогда раньше не брали в аренду автомобиль.Вы должны не только понимать уникальный язык лизинга, но и знать, как рассчитать стоимость аренды, и быть готовым перебрать договор с зубчатой ​​расческой, чтобы избежать дорогостоящих сюрпризов.

Хотя это будет стоить вам немного денег, рекомендуется попросить бухгалтера или юриста изучить договор аренды, прежде чем вы его подпишете. Небольшие вложения в профессиональные консультации могут в конечном итоге сэкономить вам тысячи долларов. Если дилерский центр или лизинговая компания не согласны с задержкой, вызванной экспертной проверкой, или не позволяют вам ознакомиться с контрактом до его подписания, вам следует рассматривать это как красный флаг и отказаться от сделки.

Когда автомобили продаются не так, как хотят автопроизводители, они часто предлагают лизинговые сделки, чтобы ускорить темпы продаж. Хотя доступные льготы по аренде могут быть плюсом для лизинга, условия сделки могут переместить их в столбец «против».

Сделки по аренде доступны только покупателям с хорошей кредитной историей. Они также доступны только для определенных моделей, которые может быть трудно найти, и их комплектность ограничена.С большинством договоров аренды вы можете договориться о многих условиях аренды, включая капитализированную стоимость. При аренде условия не подлежат обсуждению.

Когда у вас есть арендованный автомобиль, ваши затраты на техническое обслуживание могут быть выше, чем они были бы на автомобиль, которым вы владеете. Вам нужно не только продемонстрировать, что все необходимое периодическое обслуживание было выполнено, но вы также должны показать, что оно выполнено в соответствии с заводскими спецификациями. Хотя лизинговая компания или автопроизводитель, как правило, не может требовать от вас использования определенных магазинов, они могут потребовать, чтобы вы использовали заводские детали.Они могут быть дороже, чем запасные части.

Вы можете получить ожог при таких требованиях, если ваш автомобиль был отремонтирован после столкновения. Некоторые страховые компании потребуют, чтобы мастерская, занимающаяся кузовными работами, использовала менее дорогие запасные части. Эти детали могут быть признаны вашей лизинговой компанией неудовлетворительными.

Если вы не хотите понести значительную плату в конце срока аренды, вы должны вернуть автомобиль в наилучшем состоянии.Помимо нормального износа, автомобиль должен быть как можно ближе к состоянию выставочного зала по окончании срока аренды. Возможно, вам не удастся исправить эту вмятину на парковке на своем автомобиле, но вам придется сделать это на арендованном автомобиле, если только вы не хотите, чтобы дилер взимал с вас плату за это.

(Мальте Мюллер / Getty Images)

Аренда — это договор между вами и лизинговой компанией. Если вы нарушите этот контракт, не уплатив лизинговые платежи или вернув машину до истечения срока действия контракта, финансовые штрафы могут быть огромными.Например, если у вас есть трехлетний договор аренды, вы обычно берете на себя этот автомобиль в течение трех лет. Если у вас есть автомобиль, вы можете продать его, когда захотите.

Расторжение договора аренды может серьезно повредить вашему кредиту, делая трудным, более дорогостоящим и, возможно, невозможным арендовать другой автомобиль на большую часть десятилетия. В случае неисполнения договора аренды и повторного вступления во владение вы можете остаться без машины и без простого способа получить замену на транспорт.

Есть несколько способов досрочно расторгнуть договор аренды.В нашем руководстве по выходу из автомобильного лизинга рассматриваются ваши варианты.

Покупка машины имеет свои плюсы и минусы. Некоторые из плюсов покупки автомобиля включают:

• Вы владеете автомобилем.
• Вы можете водить сколько хотите.
• Вы можете получить наличные для оплаты следующей машины.
• Вы можете сделать это самостоятельно.
• После погашения ссуды платить не нужно.
• Вы можете продавать по собственному графику.
• Финансирование проще лизинга.
• Рефинансирование поможет вам сэкономить деньги в будущем.
• Исправить можно или нет.

(djiledesign / Getty Images)

Приобретая автомобиль за наличные, вы сразу становитесь его владельцем и можете делать с ним все, что захотите. Если у вас есть автокредит, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока вы не выплатите финансирование. Однако они обычно не накладывают никаких ограничений на то, что вы можете делать с автомобилем или с ним.

Если у вас есть автокредит, вы получаете немного больше автомобиля с каждым платежом за автомобиль. Сначала ваш капитал растет медленно, так как большая часть каждого платежа идет на проценты. По мере того, как вы получаете ссуду, сумма процентов снижается, а ваша скорость получения капитала увеличивается. Это тот положительный капитал, который дает вам большую гибкость, когда приходит время покупать новую машину. Арендаторы никогда не имеют права собственности на автомобили, которыми они управляют.

До тех пор, пока ваш прирост капитала опережает обесценение, у вас будет положительный капитал в автомобиле.Поскольку новые автомобили быстро обесцениваются в первые пару лет эксплуатации, может быть трудно сохранить положительный капитал. Это особенно актуально, если у вас очень долгий автокредит. Лучший способ сохранить положительный капитал — это внести значительный первоначальный взнос и получить максимально короткий срок кредита, который вы можете себе позволить.

Практически в каждом договоре аренды есть ограничение на пробег. Превышите его, и вы заплатите немалые гонорары в конце контракта. Это не относится к машине, которой вы владеете напрямую или взяли в кредит.Вы можете покинуть стоянку дилера и проехать сколько угодно без штрафных санкций. Вот почему покупка машины имеет гораздо больший смысл, если вы проехали много миль.

Помимо расходов на топливо и техническое обслуживание, нет никаких финансовых штрафов за проезд на большие расстояния.

Поскольку вы либо начинаете с капитала, когда платите наличными за автомобиль, либо приобретаете капитал при выплате кредита, вы должны получить немного денег, когда решите его продать и получите свой следующий автомобиль.Вы можете использовать деньги от частной распродажи или обмена в качестве первоначального взноса при новой поездке. При аренде у вас никогда не будет собственного капитала для будущего автомобиля.

Например, мы скажем, что ваш внедорожник стоимостью 40 000 долларов стоит 12 000 долларов, когда ему исполняется пять лет и его кредит погашен. Вы можете положить эти 12000 долларов в качестве первоначального взноса за свой следующий внедорожник. Вы можете получить максимальную отдачу от автомобиля, продав его самостоятельно. Тем не менее, многим потребителям проще продать его дилеру, у которого они покупают свой следующий автомобиль.

Когда у тебя есть машина, ты можешь сделать гораздо больше, чем просто повесить набор нечетких кубиков на зеркало заднего вида, чтобы сделать его своим. Глубина вашего кошелька и пределы хорошего вкуса — единственные ограничения на количество настроек, которые вы можете сделать со своим автомобилем. Даже если у вас есть автокредит, есть несколько вещей, которые вы не можете сделать с приобретенным автомобилем.

Если вы внесете изменения, которые увеличат стоимость автомобиля, вы сможете вернуть хотя бы часть своих денег при продаже автомобиля.Если автомобиль был взят в аренду, вам придется удалить дополнительное оборудование, прежде чем возвращать автомобиль дилеру. Вы никогда не получите возврата на свои инвестиции.

(Mohd Kafii Isa / EyeEm / Getty Images)

Когда вы делаете последний платеж по автокредиту или вносите наличные деньги вперед, вам не нужно платить более. Уже одно это является отличным аргументом в пользу получения краткосрочной автокредиты и длительного хранения машины.Если вы, например, купите новый пикап с четырехлетним автокредитом, но сохраните его в течение семи лет, у вас будет три года без платежей за автомобиль. Каждый месяц вы ездите на арендованном автомобиле, вам будет выплачиваться оплата за автомобиль.

Опытные покупатели могут использовать эту стратегию для предварительного финансирования своей следующей покупки автомобиля. В те периоды, когда вы не платите кредитору, вы можете положить ту же сумму на сберегательный счет. Когда вы будете готовы купить еще одну машину, сэкономленные деньги можно использовать для внесения крупного первоначального взноса.Если ваш текущий автомобиль требует дорогостоящего ремонта, ваш резервный фонд также может быть использован для покрытия этих расходов. Таким образом, вам не придется прибегать к хранению остатка на кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Если у вас есть автомобиль, вы можете продать его, когда захотите. Хотя неплохо никогда не продавать автомобиль, пока автомобиль не будет оплачен, у вас есть возможность сделать это, если хотите. С арендой вы по сути оказались в ловушке до тех пор, пока контракт не истечет, если вы не найдете кого-то, кто возьмет на себя вашу аренду.

Гибкость продаж, когда вы хотите, позволяет вам менять автомобили по мере изменения ваших потребностей. Ребенок на пути? Бросьте эту Mazda Miata в пользу Honda CR-V. Найдите сверхнадежный автомобиль, отвечающий вашим потребностям: оставьте его навсегда.

Для большинства потребителей получить автокредит легче, чем арендовать. Мало того, что требования к кредитному баллу обычно ниже для ссуды, но и сам процесс более знаком большинству покупателей.Хотя они будут платить более высокую процентную ставку, субстандартные заемщики обычно найдут больше вариантов финансирования, чем возможности аренды.

Найти самую выгодную сделку по автокредиту очень просто. Поскольку многие кредиторы предлагают оптимизированные заявки на получение ссуды онлайн, а несколько сайтов предлагают несколько предложений в одной заявке, кредиторы будут бороться за ваш бизнес с относительно небольшими усилиями с вашей стороны. Перед тем, как подойти к автосалону, рекомендуется подготовить заранее утвержденное предложение о финансировании.Дилерский центр может найти предложение ссуды, которое превосходит то, что есть у вас, но у них будет мало стимулов, если они не будут знать, что им нужно конкурировать, чтобы заработать ваш бизнес.

Отказ от ответственности: Вся представленная здесь информация основана на оценках годовой процентной ставки с веб-сайтов отдельных кредиторов на 18.12.2018. Это не является обязательным или гарантированным кредитным предложением. Индивидуальные ставки по автокредиту будут отличаться.

Примечания: При компиляции этих данных мы использовали ставки покупки новых автомобилей для Вирджинии.

* Чтобы соответствовать стандарту LightStream для хорошей кредитной истории, у вас должна быть несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, включая кредитные карты, задолженность в рассрочку (ссуды на покупку автомобиля) и ипотечные кредиты.LightStream также предпочитает видеть небольшое количество просрочек и историю сбережений, о чем свидетельствуют такие вещи, как депозитные счета и управляемая возобновляемая задолженность по кредитным картам. Вы также захотите предоставить доказательства стабильного и достаточного дохода для погашения текущих долговых обязательств, а также любого нового кредита с LightStream.

При аренде платеж, который вы получаете при заключении контракта, является платежом, который вы будете получать в течение всего срока аренды.При автокредитовании вы можете рефинансировать ссуду, чтобы снизить процентную ставку и ежемесячные платежи или изменить срок ее действия. Хотя, как правило, продлевать ссуду за счет рефинансирования не рекомендуется, но сокращение срока ее действия может сэкономить вам огромную сумму денег.

Рефинансирование ссуды на покупку автомобиля — отличная идея для покупателей, у которых была сомнительная кредитоспособность, когда они впервые взяли ссуду, но которые в течение нескольких лет своевременно вносят платежи по ссуде, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. По данным кредитного бюро TransUnion, автовладельцы, рефинансирующие автокредиты, снижают процентные ставки в среднем на 2%.4%.

Сравнить ставки автокредитования

Посмотреть ставки на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Арендованные автомобили должны быть возвращены в как можно более близком к первоначальному состоянии. Когда у вас есть автомобиль, вы можете ремонтировать повреждения или механические неисправности по собственному графику или когда позволяет ваш бюджет. Вы не ограничены дорогими заводскими запчастями, хотя использование запасных частей может повлиять на действие гарантии.

Хотя никогда не стоит оставлять повреждения в результате столкновения без ремонта, поскольку небольшие проблемы могут стать более серьезными, вам решать, когда и где выполнять работу.

Хотя у покупки автомобиля много плюсов, есть несколько минусов, например:

• В краткосрочной перспективе покупка автомобиля обходится дороже.
• Вы должны заплатить проценты на полную стоимость автомобиля.
• Возможно, вам придется заплатить больше налога с продаж.
• Вы должны внести большой первоначальный взнос.
• Будущая стоимость автомобиля неизвестна.
• Гарантия закончится.

Ежемесячные платежи за автомобиль почти всегда выше, чем арендные платежи за аналогичный автомобиль. Это делает их более дорогими для вождения в месяц, пока у вас есть автокредит. Однако, когда ссуда выплачивается, иметь собственный автомобиль с каждым месяцем дешевле.

Есть способы управлять размером вашего автомобильного платежа.Лучше всего внести значительный первоначальный взнос. Вы можете сделать это, сэкономив деньги, прежде чем искать новую машину, и максимально увеличив сумму денег, которую вы получите за свою текущую машину. В большинстве случаев вы можете продать свой автомобиль частной компании по цене больше, чем вы получите, когда продадите его в дилерский центр.

Вы также можете снизить ежемесячный платеж, продлив автокредит. Однако будьте осторожны с этой стратегией, поскольку в конечном итоге вы можете заплатить за свой автомобиль значительно больше. Наш справочник по долгосрочному автокредитованию подробно рассказывает об этом.

Когда вы арендуете автомобиль, вы должны платить проценты только на амортизацию, которая, как ожидается, произойдет в течение срока аренды. При покупке вы должны заплатить проценты на полную стоимость автомобиля за вычетом первоначального взноса и обмена.

Рассмотрим пример. Если вы покупаете новый внедорожник по цене 40 000 долларов и вносите первоначальный взнос в размере 5 000 долларов, вы будете платить проценты по автокредиту на сумму 35 000 долларов на срок от четырех до шести лет.Теперь предположим, что остаточная стоимость того же внедорожника через три года составляет 25 000 долларов. Если при подписании договора аренды у вас есть 5 000 долларов, оставшиеся 10 000 долларов будут разделены на 36 равных ежемесячных платежей, которые включают основную сумму и проценты.

Если процентная ставка по ссуде и коэффициент арендных денег совпадают, вы можете запланировать потратить в несколько раз больше процентов по автокредиту, чем по лизингу. По кредиту вы заплатите проценты на 35 000 долларов. При аренде вы заплатите только 10 000 долларов.

В большинстве юрисдикций сумма налога с продаж, которую вы платите, зависит от договорной цены автомобиля.В некоторых штатах вы можете вычесть сумму выкупа, но вам все равно придется платить налог с большей части стоимости транспортного средства.

Если вы арендуете, с другой стороны, вам, скорее всего, придется платить налог с продаж только с суммы, причитающейся при подписании, и ваших ежемесячных платежей. Однако в некоторых юрисдикциях вы должны платить налог с продаж на капитализированную стоимость, поэтому лизинг не дает вам никаких налоговых преимуществ.

Перед принятием решения об аренде или покупке на основе налогов рекомендуется поговорить с налоговым специалистом, который понимает вашу конкретную финансовую ситуацию.Вам не следует полагаться на продавца автомобилей, поскольку он может быть экспертом в области продажи автомобилей, но он, вероятно, не специалист по налогам, знакомый с вашими финансами.

Чтобы получить лучшую ставку по кредиту и кратчайший срок по автокредиту, вам необходимо внести щедрый первоначальный взнос. Это снижает отношение кредита к стоимости (LTV) и делает ваш кредит менее рискованным и более привлекательным для кредиторов.

При многих договорах аренды сумма, которую вы вносите, обычно меняет только ежемесячный платеж.

Хотя вы можете предсказать стоимость перепродажи автомобиля через несколько лет, нет абсолютно никакой гарантии, что ваша оценка будет точной. При аренде сумма, которую будет стоить транспортное средство в конце срока аренды, объявляется в договоре аренды еще до начала аренды.

Рыночные силы, данные о надежности, пробег и состояние вашего автомобиля могут привести к огромным колебаниям его ожидаемой стоимости. Когда вы не знаете его стоимость, становится сложнее составить бюджет для вашей следующей машины.

Большинство гарантий на новые автомобили являются достаточно длительными, чтобы покрыть срок действия большинства договоров аренды новых автомобилей. Однако если у вас есть автомобиль, велика вероятность, что он будет у вас дольше гарантийного срока. По истечении срока гарантии ваш кошелек будет подвержен оплате дорогостоящего послегарантийного ремонта.

Риск получить автомобиль, требующий дорогостоящего ремонта, можно снизить несколькими способами. Во-первых, посмотрите на прогнозируемую оценку надежности автомобиля в наших рейтингах и обзорах новых автомобилей.Чем выше оценка, тем больше вероятность избежать капитального ремонта. Вы также можете искать автомобили с длительной гарантией. Каждая модель от Kia и Hyundai имеет пробег трансмиссии 10 лет или 100 000 миль.

При покупке нового автомобиля вам нужно подумать о трех основных задачах: найти автомобиль, который соответствует вашим потребностям и бюджету, найти лучшее предложение по финансированию и договориться о выгодной цене.

У.S. News & World Report Рейтинги и обзоры лучших автомобилей помогут вам с первой задачей. Наши обзоры, разработанные для того, чтобы ответить на вопросы, которые задают покупатели при поиске автомобилей, основаны на единодушном мнении ведущих автомобильных журналистов страны. Их взгляды сочетаются с количественными данными о прогнозируемой надежности, безопасности и множестве других факторов. Вы можете посмотреть на автомобили бок о бок с помощью нашего инструмента сравнения автомобилей.

Чтобы получить наиболее выгодную сделку по финансированию, очень важно получить предварительно одобренное предложение от банка, кредитного союза или другого кредитора, прежде чем вы начнете посещать дилерские центры.Это не только помогает вам установить бюджет, но также может дать вам раннее предупреждение о любых проблемах с вашим кредитом. Это дает дилерам ориентир, который они должны преодолеть, чтобы заработать на вашем финансовом бизнесе.

Когда вы подаете заявку на ссуду, вас попросят предоставить подробную информацию о ваших доходах, расходах, долге и статусе занятости. Эта информация будет использоваться вместе с вашим кредитным рейтингом, чтобы определить, достаточно ли вы кредитоспособны, чтобы получить автокредит (и какие условия будут предложены).Хотя у вас может возникнуть соблазн приукрасить информацию в заявлении на получение кредита на покупку автомобиля, это может привести к немедленному отклонению или последующему изъятию вашего автомобиля.

Затем вам нужно будет найти предложения по финансированию или возврату денежных средств на рассматриваемые вами автомобили. На нашей странице с новыми предложениями автомобилей каждый месяц отображаются одни из лучших из доступных. Воспользовавшись скидкой или сделкой по финансированию под низкие проценты, вы сможете сэкономить тысячи долларов в течение срока кредита.

Это хорошая идея, чтобы начать покупки виртуально.Посмотрев на веб-сайты дилеров, вы сможете увидеть, у кого из моделей, которые вы рассматриваете, лучше всего. Затем вы можете связаться с их отделом продаж через Интернет и начать переговоры о начальной цене. Только когда вы хорошо представляете, сколько будет стоить автомобиль, вам следует лично посетить дилерский центр. Вам нужно будет пройти тест-драйв на конкретном автомобиле, который вы хотите купить, а не только на аналогичной модели.

После начала переговоров дилер постарается сосредоточить ваше внимание на ежемесячной оплате.Однако, как покупатель, вы должны сосредоточить внимание на общей цене автомобиля с выездом с места нахождения. Если опытному продавцу удастся совместить цену автомобиля, ежемесячный платеж и ваш обмен, это может сильно запутать. В этот момент им легко постепенно подтолкнуть вас к сделке, которую они хотят вам предложить, а не к сделке, которую вы хотите. Это также позволяет им упаковать сделку дорогими надстройками, которые вы захотите пропустить или найти в менее дорогих источниках за пределами дилерского центра.

В нашем руководстве по переговорам о цене автомобиля подробно обсуждается процесс торга.

После того, как вы договорились о цене, вам нужно сделать еще несколько вещей, прежде чем вы сможете забрать свой новый автомобиль домой. Вам нужно будет подписать документы, чтобы завершить сделку. Не следует спешить с этим этапом, и вы должны убедиться, что все документы точны и полны. Никогда не подписывайте документ, в котором есть ошибки или пробелы. Прежде чем подписывать, настаивайте на том, чтобы они были правильными и полными.

Автострахование — это продукт, который никто не хочет покупать, но все мы должны это делать.Наш центр автострахования поможет вам определить необходимое покрытие, возможные скидки, которые вам следует использовать, и лучшую страховую компанию для ваших обстоятельств.

Многие из начальных шагов при аренде автомобиля такие же, как и при покупке автомобиля. Вам необходимо найти автомобиль, соответствующий вашим потребностям и бюджету. Чтобы сэкономить деньги, выбор автомобиля с высокой остаточной стоимостью поможет снизить ваши платежи. Конечно, вы захотите вести переговоры на основе общей стоимости аренды, а не ежемесячного платежа.Мы скоро покажем вам, как вычислить эту сумму.

Многие арендаторы не понимают, что могут торговаться по поводу капитализированной стоимости автомобиля. Если это не специальная сделка по аренде от автопроизводителя, вы можете и хотите договориться о предельной стоимости аренды. Вы можете найти последние предложения на нашей странице предложений по аренде.

Вы можете договориться о некоторых авансовых расходах и комиссиях по окончании аренды. Однако другие вопросы, такие как расходы на регистрацию автомобиля, не обсуждаются.

Оформление документов, необходимых для начала аренды, может быть сложным.Естественно, вам никогда не следует подписывать документы, которые вы не понимаете, поэтому вам, возможно, придется проверить их у юриста, прежде чем вы закрепитесь в контракте. Если кто-то заставляет вас подписать документы, которые сбивают с толку или которые вы не понимаете, самое время сделать паузу и обратиться за профессиональной помощью.

Как и в случае с купленным автомобилем, вы не хотите выезжать с автостоянки, если автомобиль не застрахован надлежащим страхованием. Для арендованного автомобиля это означает наличие страхового полиса.

Знание того, как рассчитать общую стоимость сделок по аренде и покупке, — лучший способ сравнить предложения и увидеть, получаете ли вы выгодную сделку. К счастью, определить общую стоимость обоих вариантов довольно просто. Независимо от того, выбираете ли вы покупку или аренду, важно посчитать самостоятельно. Оставив это продавцу, вы можете манипулировать числами. Он ничего не делает, чтобы помочь вам понять отдельные компоненты транзакции.

В большинстве договоров аренды простой способ получить представление об общей стоимости — это умножить ежемесячный платеж на единицу меньше количества месяцев в договоре аренды, а затем прибавить сумму. при подписании. Вы вычитаете единицу из количества месяцев в сроке аренды, потому что первый платеж обычно включается в сумму, причитающуюся при подписании. Это не всегда так, поэтому рекомендуется проверить документы об аренде, чтобы убедиться в этом.

Вот пример: автопроизводитель предлагает компактный внедорожник с оплатой 249 долларов в месяц в течение 36 месяцев с 2499 долларами, подлежащими оплате при подписании. Умножьте 249 долларов на 35 и прибавьте 2499 долларов. Общая стоимость аренды составит 11 214 долларов.

Как это сравнить с арендой аналогичного автомобиля с ежемесячным платежом 199 долларов в течение 36 месяцев, но 3499 долларов при подписании? Используя ту же формулу, умножим 199 долларов на 35 и прибавим 3499 долларов. Общая стоимость аренды составляет 10 464 доллара. Цена этой аренды на 800 долларов меньше первой.

При рассмотрении различных предложений важно учитывать допустимый пробег. Автолизинг, который выглядит более доступным с использованием приведенного выше уравнения, может быть более дорогостоящим в долгосрочной перспективе, если он имеет меньший предел пробега, чем количество миль, которые вы проехали.

Если вы платите наличными или заключаете сделку с нулевым процентом финансирования, общая стоимость автомобиля — это просто любая цена, которую вы можете согласовать.

Это немного сложнее, если у вас есть автокредит, но использование инструмента, называемого калькулятором автокредита, сделает всю тяжелую работу за вас.Когда вы вводите в инструмент процентную ставку, срок кредита и цену автомобиля, он определяет ежемесячный платеж. Умножьте этот платеж на продолжительность ссуды (в месяцах) и добавьте свой первоначальный взнос плюс стоимость любой сделки по обмену, чтобы определить общую стоимость ссуды.

Вот пример. Допустим, вы нашли идеальный автомобиль среднего размера для вашего образа жизни. Вы договорились о цене 30 000 долларов за автомобиль, вносите предоплату в размере 3 000 долларов из собственного кармана и продаете автомобиль рыночной стоимостью 5 000 долларов.Остается $ 22 000 на финансирование, и мы предполагаем, что вы имеете право на пятилетнюю ссуду под 5%. Вставив эти числа в наш калькулятор автокредитов, мы увидим, что ежемесячные выплаты составят 415 долларов.

Чтобы найти общую стоимость этого автомобиля, мы умножим 415 долларов на 60, затем прибавим предоплату в размере 3000 долларов и 5000 долларов, полученных вами в результате обмена. Общая сумма составляет 32 900 долларов, включая 2 910 долларов, которые вы заплатите в качестве процентов по автокредиту.

Да, вы можете сдать в аренду подержанный автомобиль, хотя это гораздо реже, чем лизинг нового автомобиля.Лизинг подержанных автомобилей является растущей частью рынка, но все еще достаточно редок, поэтому вам может быть трудно найти дилера, готового заключить договор аренды подержанных автомобилей.

Подержанные автомобили, которые с наибольшей вероятностью будут доступны для аренды, — это сертифицированные подержанные автомобили в франчайзинговых дилерских центрах по продаже новых автомобилей. Поскольку автомобили с возрастом обесцениваются с разной скоростью, их стоимость становится все труднее и труднее точно предсказать. Лизинговые компании, вероятно, будут использовать самые консервативные значения, какие только могут, при определении цены на аренду подержанных автомобилей.Таким образом, они не рискуют большими деньгами, если автомобиль обесценивается быстрее, чем ожидалось. Это защищает их, но делает для вас более дорогостоящую аренду.

Поскольку норма амортизации имеет тенденцию к выравниванию по мере старения транспортных средств, аренда подержанного автомобиля может быть впечатляющей сделкой. Разницы в цене может быть достаточно, чтобы вы могли арендовать роскошный автомобиль по цене аренды более новой основной модели. Однако важно помнить, что на подержанный автомобиль, скорее всего, не будет распространяться гарантия, поэтому вы будете нести ответственность за потенциально дорогостоящий ремонт.

Не существует универсального ответа на вопрос, покупать ли вам следующий автомобиль или сдавать его в аренду. Лизинг может быть дешевле в краткосрочной перспективе, но, как правило, считается более дорогим в долгосрочной перспективе. Владение автомобилем обеспечивает капитал, который может поддержать будущие покупки автомобилей, и не связан с ограничениями или сложностью аренды.

Какой вариант вы выберете, зависит от вашего текущего финансового положения, потребностей в автомобилестроении и планов на будущее.

Готовы найти лучшую цену?

Получите четыре предложения за считанные минуты. Предварительное одобрение экономит ваше время и деньги. Это быстро, бесплатно и просто.

Минутку …

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + ( !! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — ( !! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] ) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] —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— (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [ ]) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + []) + ( ! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! []) ) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (! ! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [ ] + (!! []) — [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) ) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [])) »

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] —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— (!! [])) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((+! ! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])))

Плюсы и минусы каждого

Выбор того, брать ли новый автомобиль в аренду вместо покупки, во многом зависит от приоритетов.Для некоторых водителей аренда или покупка — это исключительно вопрос долларов и центов. Для других это больше связано с формированием эмоциональной связи с автомобилем. Прежде чем выбрать дорогу, по которой идти, важно понять основные отличия.

Покупка и аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы в основном арендуете его у дилера на определенный период времени. Обычно это 36 или 48 месяцев. По истечении срока аренды у вас есть возможность вернуть автомобиль дилеру или приобрести его за заранее определенную сумму, которая определена в договоре аренды.

Это сильно отличается от покупки машины. Покупка сразу означает, что вы владеете им после выплаты ссуды.

Ключевые выводы

• Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем по ссуде.
• Вы не увеличиваете долю в транспортном средстве с помощью этих выплат.
• Автомобиль можно купить в конце срока аренды по заранее оговоренной цене.

Арендные платежи

Арендные платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на новый автомобиль.

Ежемесячные платежи по автокредиту рассчитываются на основе продажной цены, процентной ставки и количества месяцев, которые потребуются для погашения ссуды.

Арендные платежи зависят от факторов, в том числе:

• Цена продажи: Это оговаривается с дилером, как при покупке автомобиля.
• Срок аренды: Это количество месяцев, на которое вы соглашаетесь сдавать автомобиль в аренду.
• Ожидаемый пробег: В договоре аренды устанавливается определенное максимальное количество миль, которое вы можете проезжать на автомобиле каждый год.Большинство договоров аренды предусматривают ежегодный отвод на 10 000 миль. Ежемесячный платеж немного увеличится, если вы выберете больший годовой пробег. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в контракте, вы должны будете заплатить дилеру за каждую лишнюю милю в конце срока аренды.
• Остаточная стоимость: Это стоимость транспортного средства в конце срока аренды с учетом его амортизации. Если вы решите приобрести транспортное средство по истечении срока аренды, это сумма, которую вы заплатите.
• Арендная плата.Этот сбор указан в долларах, а не в процентах, но он эквивалентен процентному платежу.
• Налоги и сборы: они добавляются к договору аренды и влияют на ежемесячную стоимость.

Некоторые дилеры или производители, которых они представляют, требуют внесения первоначального взноса за аренду. Чем больше вы положите, тем ниже будет размер арендной платы.

Имейте в виду, что может не иметь смысла вкладывать слишком много денег в автомобиль, который вы в конечном итоге вернете дилеру.Если вы совершенно уверены, что собираетесь купить его по истечении срока аренды, тогда это снизит стоимость.

Преимущества и недостатки лизинга

Главный недостаток лизинга заключается в том, что вы не приобретаете никакой доли в транспортном средстве. Это немного похоже на аренду квартиры. Вы вносите ежемесячные платежи, но не имеете права собственности на недвижимость после истечения срока аренды.

В этом случае это означает, что вы не можете продать автомобиль или обменять его, чтобы снизить стоимость вашего следующего автомобиля.

Однако у лизинга есть и преимущества. Они включают:

Меньшие ежемесячные платежи

Если вас беспокоят ежемесячные расходы, аренда немного облегчит бремя. Как правило, ежемесячный платеж значительно меньше, чем при автокредите. Некоторые люди даже выбирают более роскошный автомобиль, чем они могли себе позволить.

Убедитесь, что ваша страховка покрывает любые расходы, которые могут все еще причитаться, даже если автомобиль будет подсчитан до истечения срока аренды.

Новый автомобиль каждые несколько лет

Для многих людей нет ничего лучше, чем уехать в совершенно новой поездке. Если вы один из них, возможно, вам лучше подойдет лизинг. Когда срок аренды истечет через несколько лет, вы сможете вернуть его и получить следующую новую машину.

Беспроблемное обслуживание

На многие новые автомобили предоставляется гарантия не менее трех лет. Поэтому, когда вы берете трехлетнюю аренду, большая часть ремонта должна покрываться. Договоры аренды в значительной степени исключают опасность значительных непредвиденных расходов.

Нет проблем с перепродажей

Вы тот человек, который ненавидит торговаться? Если да, то вам, вероятно, не нравится идея продавать подержанный автомобиль автосалону или частному покупателю. При аренде вы просто возвращаете машину. Единственное, о чем вам нужно беспокоиться, — это уплате любых сборов по окончании аренды, в том числе сборов за ненормальный износ или дополнительный пробег транспортного средства.

Максимизация налоговых вычетов

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, аренда часто дает вам больше налоговых списаний, чем ссуду.Это потому, что IRS позволяет вычитать как амортизационные, так и финансовые затраты, которые являются частью каждого ежемесячного платежа. Если вы арендуете роскошный автомобиль, сумма, которую вы можете списать, может быть ограничена.

Долгосрочные вопросы

Если вы думаете о долгосрочных финансовых последствиях, аренда выглядит менее привлекательной. Поскольку вы не создаете собственный капитал и должны платить определенные комиссии, которые не входят в ссуду, включая комиссию за приобретение (также называемую комиссией за начало аренды), эксперты говорят, что обычно дешевле в целом купить автомобиль и сохранить его. как можно дольше.

Аренда также обеспечивает меньшую гибкость, чем покупка. Контракт запрещает любую настройку. Фактически, финансовая компания может потребовать от вас отменить любые изменения перед ее возвратом, что может быть как проблемой, так и дополнительными расходами.

Кроме того, если автомобиль попал в аварию до окончания срока аренды, вы можете нести ответственность за некоторые расходы, не покрываемые страховкой автомобиля, за исключением случаев, когда в лизинг входит страхование пробоев автомобиля. Этот вид страхования покрывает любые расходы, которые могут потребоваться до истечения срока аренды, даже если автомобиль сломан.

Если вы решите, что получение кредита предпочтительнее лизинга автомобиля, то стоит воспользоваться калькулятором автокредитования, чтобы определить, какой срок кредита и процентная ставка лучше всего подходят для ваших нужд.

В чем разница между покупкой и лизингом автомобиля?

Когда вы покупаете автомобиль, вы либо платите наличными, либо получаете ссуду на покупку автомобиля и переходите к праву собственности на автомобиль. Если вы финансируете автомобиль, вы со временем увеличиваете долю в нем. Однако автомобили обесцениваются как активы, и иногда они могут обесцениваться быстрее, чем человек накапливает капитал за счет платежей.

При аренде автомобиля вы вносите лизинговые платежи, но никогда не получаете права собственности на автомобиль или не увеличиваете капитал. По истечении срока аренды вы просто сдаете машину.

Какие недостатки лизинга?

Основным недостатком лизинга является то, что вы не создаете собственный капитал в транспортном средстве при внесении лизинговых платежей. Срок аренды может составлять от 2 до 5 лет, но может быть прекращен досрочно, хотя досрочное расторжение, как правило, включает плату за отмену.

Какие преимущества лизинга?

Лизинг позволяет человеку получать новый автомобиль каждые несколько лет, если он желает, и сохранять свои платежи относительно стабильными, если он арендует автомобиль той же марки и модели.Лизинг также освобождает арендатора от необходимости избавляться от автомобиля в конце срока аренды, продавая его как частное лицо или обменивая его на другой автомобиль.

Лучше арендовать или купить машину?

Хотя выбор между лизингом или покупкой автомобиля имеет множество финансовых последствий, деньги — не единственный фактор, влияющий на это решение. Фактически, этот выбор часто основан на терпимости человека к риску и на том, как часто он предпочитает менять машину.

Если вы хотите полностью владеть автомобилем и проводить время без ужасных платежей за автомобиль, покупка автомобиля — очевидный выбор.Если вас не волнует владение автомобилем, аренда автомобиля более распространена, чем думают некоторые водители.

Согласно исследованию «Состояние рынка автофинансирования» Experian за 4 квартал 2020 года, 26,45% всех новых автомобилей были сданы в лизинг в прошлом году, при этом Hondas и Toyotas являются самыми популярными автопроизводителями. Аренда автомобиля также может означать более доступный ежемесячный платеж, в зависимости от вашего сценария.

Прежде чем принять решение о покупке или аренде автомобиля, подумайте о своих финансах и о своем образе жизни.Это руководство поможет вам решить, что следует учитывать перед покупкой или арендой автомобиля, а также расскажет о плюсах и минусах любого из вариантов.

Как работает покупка автомобиля?

Вы можете купить автомобиль сразу, если у вас есть деньги, но большинство потребителей используют автокредитование, чтобы облегчить свою покупку. Фактически, в том же отчете Experian было обнаружено, что 81,12% новых автомобилей были приобретены в рамках автокредитования в прошлом году, а 34,59% подержанных автомобилей были приобретены за счет финансирования.

Финансирование автомобилей сегодня

Преобладание финансирования связано с высокой стоимостью легковых и грузовых автомобилей, особенно новых транспортных средств.Experian показал, что потребители, покупающие новый автомобиль, в 2020 году профинансировали в среднем 35 228 долларов США по сравнению с 33 255 долларами в 2019 году. Таким образом, средний платеж за новый автомобиль в четвертом квартале прошлого года составил 576 долларов США — новый рекорд.

Тот факт, что потребители берут взаймы более высокие суммы, также приводит к появлению новых автокредитов со значительно более длительными сроками. Фактически, 42,13% новых автокредитов были выданы на срок от 61 до 72 месяцев в четвертом квартале 2020 года, а 30,21% выбрали ссуды на срок от 73 до 84 месяцев. Очень небольшой процент (1,41%) даже выбрали более длительные сроки автокредитования.

Какой бы способ оплаты вы ни выбрали, есть несколько способов приобрести автомобиль. Вы можете купить свою новую поездку в автосалоне, но также можете выбрать частную продажу или покупку на аукционе. Если у вас нет денег, чтобы сразу заплатить за автомобиль, вы можете проверить, имеете ли вы право на финансирование от внутреннего дилера или искать сторонний автокредит.

Вы можете использовать торговые площадки для сравнения ставок автокредитования на новые и подержанные автомобили. Например, мы рекомендуем несколько торговых площадок: Auto Approve, AUTOPAY, myAutoloan или RateGenius.Эти сайты могут помочь вам найти самую низкую ставку автокредитования, на которую вы имеете право.

Как найти лучшие предложения по покупке автомобилей

Благодаря технологиям найти лучшие предложения по покупке автомобилей стало проще, чем когда-либо. Учитывайте эти советы при поиске нового или подержанного автомобиля для покупки:

• Определитесь с типом транспортного средства, которое соответствует вашему образу жизни. Выберите тип автомобиля, который вам нужен больше всего. Если у вас есть семья на буксире, вы можете подумать о минивэне или внедорожнике в качестве дополнительного места.Если вам нужна экономия топлива, подумайте о более компактном, экономичном автомобиле или даже о электрической модели. По данным Experian, более 55% новых автомобилей, купленных в последнем квартале 2020 года, были внедорожниками.
• Определите, сколько автомобилей вы можете себе позволить. Убедитесь, что автомобили, которые вы рассматриваете, имеют ежемесячный платеж, соответствующий вашему бюджету. Калькулятор автокредитования поможет вам определить ежемесячный платеж за автомобили в вашем ценовом диапазоне.
• Ищите новые и подержанные автомобили в вашем районе с помощью Autotrader. После того, как вы определитесь с типом автомобиля, который планируете приобрести, ищите варианты с помощью Autotrader. Этот веб-сайт позволяет сравнивать цены, а также функции и обновления новых и подержанных автомобилей.
• Измерить цены на новые или подержанные автомобили с помощью Kelley Blue Book. Если вы серьезно относитесь к конкретной марке и модели автомобиля, полезно знать ее справедливую рыночную стоимость. Kelley Blue Book позволяет вам указать модель автомобиля и ее характеристики, а также указать среднюю стоимость, которую вы должны рассчитывать заплатить в автосалоне или через частную продажу.
• Изучите требования к автострахованию. Посмотрите, сколько стоит автостраховка для автомобиля. Вы можете посетить любую национальную страховую компанию онлайн, например Progressive, чтобы узнать расценки.
• Оформите собственное автофинансирование (при необходимости). Наконец, имейте в виду, что вам не нужно использовать финансирование дилерского центра для покупки автомобиля. Вы можете получить расценки на автокредит в Интернете, а затем отправиться в автосалон, чтобы договориться о наиболее выгодной сделке.

Как работает аренда автомобиля?

При аренде автомобиля вы берете его на определенный срок.Вы вообще не создадите никакой доли в транспортном средстве, но, как правило, вам не нужно ремонтировать в течение срока аренды, поскольку автомобиль, скорее всего, находится на гарантии.

Хотя лизинг имеет недостатки, он по-прежнему остается популярным вариантом для людей, которые большую часть времени хотят водить новый автомобиль. Лизинг позволяет вам сесть в новый автомобиль, проехать на нем несколько лет, а затем перейти на новый лизинг и начать процесс заново. Вам никогда не придется беспокоиться о продаже машины, чтобы перейти к новой, и не беспокоиться о том, что у вас будет отрицательный баланс при обмене.

По данным Experian, средний срок аренды в четвертом квартале 2020 года составил немногим более 36 месяцев (36,46 месяца). При этом среднемесячная плата за аренду составляла 460 долларов в месяц.

Как найти лучшие предложения по аренде автомобилей

Если вы решили арендовать автомобиль, а не покупать его, вам следует начать поиск с крупных автосалонов, предлагающих новые автомобили. Вот несколько советов, которые помогут вам найти лучшую сделку по аренде.

• Определитесь с типом автомобиля, который вы хотите арендовать. Сравните варианты автомобилей, которые могут вас заинтересовать. Вы хотите арендовать роскошный автомобиль, который не всегда может позволить себе сразу купить? Вам нужна надежная машина, чтобы приступить к работе?
• Искать предложения аренды в Интернете. Как только вы узнаете тип автомобиля, который хотите арендовать, проверьте веб-сайты местных представительств в вашем районе. Большинство из них будут размещать предложения об аренде на видном месте на своих веб-сайтах, чтобы вы могли с легкостью искать и сравнивать.
• Ищите минимально возможный ежемесячный платеж. Поскольку лизинг означает, что вы никогда не будете владеть транспортным средством, вашей главной целью должно быть получение минимального ежемесячного платежа, который вы можете. Также убедитесь, что сроки аренды идеально подходят для ваших нужд, независимо от того, хотите ли вы аренду на год, 24 месяца или дольше.
• Считаем первоначальный взнос. Проверьте требования к первоначальному взносу для аренды, помня, что аренда класса люкс часто требует предоплаты в размере нескольких тысяч долларов. Этот первоначальный взнос может снизить ежемесячный платеж по вашей аренде, но вы на самом деле ничего не получите взамен.

Плюсы и минусы покупки автомобиля по сравнению с лизингом

Плюсы и минусы покупки автомобиля

Покупка автомобиля может быть лучшим вариантом, если вы планируете держать автомобиль в эксплуатации в течение нескольких лет.Это связано с тем, что вождение в течение нескольких лет позволяет вам увеличить капитал в транспортном средстве, которое вы можете использовать для обмена в дальнейшем.

Если вы держите свою машину достаточно долго, вы можете даже полностью владеть ею и наслаждаться отсутствием оплаты за машину столько, сколько сможете. Между тем, владение автомобилем также означает, что вы можете проехать на нем столько миль, сколько захотите, и украсить его новейшими аксессуарами.

Просто помните, что владение автомобилем означает, что вы несете ответственность за техническое обслуживание и ремонт, по крайней мере, после истечения гарантийного срока.

Кому следует покупать машину?

• Потребители с отличной кредитной историей, которые могут получить лучшие ставки автокредитования
• Люди, которые планируют водить автомобиль не менее трех-четырех лет
• Водители, которые хотят полностью контролировать свой автомобиль, включая пробег
• Люди, которые хотят увеличивайте капитал с каждым ежемесячным платежом, который они делают.

Плюсы и минусы аренды автомобиля

Аренда автомобиля может быть лучшим выбором, если вы любите регулярно водить новую машину.Это может быть вариант для тех, кто хочет избежать отрицательного капитала в автомобиле или столкнуться с трудностями при продаже старого автомобиля.

Поскольку при лизинге обычно требуется меньшая ежемесячная плата, вы можете позволить себе арендовать автомобиль с большим количеством оборудования или обновлений, чем при покупке нового автомобиля. Просто помните, что лизинг означает, что вы никогда не будете владеть автомобилем, и вы всегда будете получать оплату за автомобиль.

В лизинг также накладываются ограничения по пробегу, которые могут быть обременительными в зависимости от того, сколько вы водите, и вы не сможете постоянно дополнять свой автомобиль аксессуарами.

Кому следует арендовать автомобиль?

• Люди, которым нравится водить новую машину каждые несколько лет
• Водители, которые хотят минимальную ежемесячную плату за лучшую машину, которую они могут себе позволить
• Люди, которым не важен капитал в автомобиле
• Тот, кто хочет машину это всегда покрывается гарантией

Вопросы, которые следует задать при выборе между покупкой или арендой автомобиля

Если ваша основная цель — сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, тогда купите автомобиль и загоните его в землю! И наоборот, вы также можете водить новый или подержанный автомобиль, пока расходы на ремонт не укажут на то, что пора обновлять.

Если вы предпочитаете все время водить новый автомобиль, лизинг — лучший выбор. Это особенно верно, если вас не беспокоит оплата автомобиля на неопределенный срок.

Перед покупкой или арендой автомобиля задайте себе следующие вопросы:

• На какой срок я хочу оставить свой следующий автомобиль?
• Я хочу более низкий ежемесячный платеж или возможность увеличить капитал?
• Какой у меня бюджет?
• Сколько я могу водить машину и могу ли я жить с ограниченным пробегом по договору аренды?
• Как мой кредитный рейтинг? Какая лучшая ставка автокредитования я могу получить?
• Как покупка или аренда повлияет на мои ставки автострахования?

Когда дело доходит до покупки или аренды автомобиля, не существует «правильного» или «неправильного» ответа, подходящего для всех.Обдумайте плюсы и минусы любого из вариантов и сделайте то, что лучше всего для вашего образа жизни и ваших финансов. В конце концов, ваша цель — найти надежный транспорт по доступной цене.

Лизинг против покупки автомобиля: за и против

Аренда автомобиля и покупка автомобиля поставят вас на место водителя, но с разными финансовыми последствиями.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право управлять транспортным средством на определенный период времени — обычно три или четыре года.Большинство договоров аренды финансируется через дилера.

Обычно вы платите первоначальную сумму, чтобы выгнать новый автомобиль со стоянки, чтобы покрыть ряд налогов и сборов. Затем вы будете вносить ежемесячные платежи в течение срока аренды, чтобы покрыть расходы на амортизацию транспортного средства. Обычно существуют ограничения на количество миль, которое вы можете проехать на автомобиле в течение срока аренды, и вы должны вернуть автомобиль дилеру в отличном состоянии, чтобы избежать дополнительных сборов.

Покупка автомобиля

Покупка транспортного средства означает, что вы сохраняете его во владении вместо того, чтобы сдавать его в аренду на несколько лет.Если вы ищете новую машину, она тоже может стоить дорого. По данным Kelley Blue Book, средняя стоимость покупки нового автомобиля в январе 2020 года составила почти 38000 долларов.

Есть и другие более доступные варианты покупки автомобиля, включая сертифицированные подержанные и подержанные автомобили. Для новых автомобилей, приобретенных в кредит, цена ежемесячных платежей обычно выше, чем при лизинге. Тем не менее, автомобиль официально становится вашим, как только он оплачен.

Плюсы и минусы аренды авто

Преимущества аренды автомобиля

Если вы пытаетесь контролировать свои ежемесячные расходы, аренда автомобиля, как правило, дает преимущество в виде более низких платежей по сравнению с покупкой того же автомобиля.В дополнение к тому, что вы платите в течение всего срока аренды, первоначальный шок от наклеек может быть не таким сильным: вам может не понадобиться вкладывать деньги, чтобы уехать с участка. Пока у вас есть ключи, вы сможете воспользоваться гарантийной защитой, которая обычно длится первые три года или 36 000 миль.

Недостатки лизинга автомобиля

Лизинг может упростить вам с финансовой точки зрения место водителя нового автомобиля, но вы не будете полностью контролировать ситуацию. Большинство договоров аренды имеют ограничения на годовой пробег, обычно от 10 000 до 15 000 миль.Если вы превысите эти ограничения, вы заплатите премию — обычно около 30 центов за милю. Вам также нужно будет оплатить комплексное автострахование, страхование на случай столкновений и разрывов, чтобы не оказаться на крючке из-за стоимости автомобиля в случае аварии. А когда срок аренды истечет, вам нужно будет начать поиски нового набора колес.

Плюсы и минусы покупки машины

Преимущества покупки автомобиля

Нет ограничений по пробегу: Когда вы покупаете автомобиль, вам не нужно следить за своим пробегом.Если вы хотите проехать по стране или нарастить 100 000 миль в год, вы можете сделать это, не беспокоясь о дополнительных сборах.

Отсутствие платы за износ: В дополнение к отсутствию ограничений по пробегу вам не придется беспокоиться о том, что дилер считает «нормальным износом», что является проблемой для любого, кто арендует, или вам необходимо оплатить возможный ремонт в конце срока аренды.

Возможность продать или обменять автомобиль: Поскольку автомобиль принадлежит вам, вам не нужно думать о том, что делать, когда ваш автокредит полностью выплачен.Когда вы будете готовы приобрести новый автомобиль, грузовик или внедорожник, продайте его или обменяйте по текущей рыночной стоимости в зависимости от пробега и состояния.

Недостатки покупки автомобиля

Более высокие ежемесячные платежи: Когда вы покупаете автомобиль, вы, вероятно, собираетесь тратить больше каждый месяц. Например, согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, опубликованному в первом квартале 2020 года, средний ежемесячный платеж для тех, кто купил Jeep Grand Cherokee, составлял 637 долларов, что на 159 долларов больше, чем средний ежемесячный платеж за его аренду.

Требуется больший первоначальный взнос: Если вы вложите больше денег, вы, конечно, можете уменьшить размер этих ежемесячных платежей, но это займет большую часть ваших сбережений.

Долгосрочные расходы на техническое обслуживание: Наконец, владение автомобилем сопряжено с тем же сочетанием гордости и потенциальных проблем, что и владение домом: приятно говорить, что вы владеете им, пока вам не придется платить за его ремонт, когда что-то ломается.

Сравнение затрат на лизинг и покупку

Чтобы понять, как различаются затраты при выезде с участка, рассмотрите приведенную ниже разбивку, в которой показаны затраты на лизинг или покупку Toyota Camry 2020 года за шестилетний период. .

Ориентировочная цена автомобиля составляет 25 925 долларов, и оба варианта предполагают, что вы проезжаете 15 000 миль в год. Остаточная стоимость основана на оценках амортизации Эдмундса. Это также предполагает, что вы дважды подряд находите одну и ту же трехлетнюю аренду и вносите одинаковый первоначальный платеж. Эти цифры не включают налоги, право собственности, лицензионные и регистрационные сборы.

Важно отметить, что вы можете повлиять на стоимость покупки, выбрав более короткий ссуду.Например, если вы скорректируете 72-месячную ссуду для Camry, указанную выше, на 60-месячную ссуду, ежемесячные платежи увеличатся до 373 долларов, но вы можете претендовать на привлекательную сделку по финансированию с нулевым процентом, которая устраняет процентные сборы. Вы также будете полностью владеть автомобилем через пять лет вместо шести.

Итог

Решение о том, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, зависит от тщательной оценки ваших личных финансов и навыков вождения. Подумайте о том, сколько вы можете позволить себе платить авансом и ежемесячно, и подумайте, сколько миль вы тратите на дорогу, чтобы найти наиболее экономичный способ выехать на шоссе.Когда вы знаете, какой автомобиль вам нужен, рассчитайте цифры с помощью калькулятора Bankrate’s Lease vs. Buy, чтобы определить лучший финансовый ход.

Аренда автомобиля или Калькулятор покупки

Введите нормы амортизации автомобиля

Если вам неизвестна остаточная стоимость приобретаемого вами транспортного средства, вы можете ввести годовые ставки амортизации в таблице ниже.Когда вы обновляете амортизацию, он автоматически пересчитывает ваши затраты на владение в калькуляторе на первой вкладке.

Текущие ставки местных автокредитов

Выбор правильного направления: к договору аренды или покупки

Покупка машины — важное решение. Покупка нового автомобиля еще больше, не только из-за стоимости, но и потому, что вы должны решить, действительно ли вы хотите купить или хотите арендовать? Для некоторых людей лизинг даже не входит в их словарный запас.Для других это приемлемый вариант. У лизинга есть свои плюсы и минусы. Давайте посмотрим на несколько и решим, подходит ли это вам.

Больше затрат, но посмотрите, что я получаю!

Как правило, лизинг обходится дороже, чем покупка, но некоторые считают, что дополнительные деньги того стоят. Так что вы получаете за дополнительную плату? Прежде всего, вы получаете новый, современный, технически совершенный автомобиль за ежемесячную плату, которая ниже, чем традиционная оплата за автомобиль, особенно за автомобили класса люкс.. Если вы считаете, что важно не отставать от Джонсов, тогда вам лучше всего подойдет аренда. Вы почувствуете запах новой машины, и вам не придется беспокоиться о поломке на межштатной автомагистрали и двухчасовом ожидании эвакуатора. Если у вас есть семья, это само по себе может стоить своей цены. Если вы рассматриваете свой автомобиль как нечто большее, чем просто средство передвижения из точки A в точку B, и действительно наслаждаетесь вождением автомобиля, то подпишите на пунктирной линии. Если вам нужен бизнес-автомобиль и вам возместят расходы, то обязательно рассмотрите возможность аренды.Наконец, если вы когда-либо рассматривали альтернативный автомобиль, возможно, сейчас самое время взять его в аренду. Федеральное правительство предлагает до 7 500 долларов налоговых льгот для электромобилей. Вдобавок к этому некоторые штаты предлагают дополнительно до 5000 долларов. Согласно Edmunds.com, 25% новых автомобилей сдается в аренду, поэтому немало людей считают, что лизинг — это хорошее соотношение цены и качества.

Могу ли я действительно получить прибыль от аренды?

Лизинговые дилеры прогнозируют, сколько будет стоить автомобиль по окончании срока аренды, что называется «остаточной стоимостью».«Когда придет время возвращать автомобиль, вы можете купить его по установленной цене. Если стоимость подержанного автомобиля возрастает, остаточная стоимость может быть ниже истинной стоимости автомобиля. Вы можете купить автомобиль, а затем продать его для получения прибыли или использовать капитал в качестве первоначального взноса для покупки другого нового или арендованного автомобиля. Некоторые люди клянутся, что они испытали этот сценарий, но имейте в виду, что большинство лизинговых дилеров очень искусны в прогнозировании будущей стоимости. Когда срок аренды подходит к концу, отправляйтесь к Эдмундсу.com, чтобы узнать истинную рыночную стоимость вашего автомобиля и сравнить ее с заявленной остаточной стоимостью. Если остаточная стоимость выше истинной стоимости автомобиля, вы можете сдать его и уйти.

Лизинг — это, по сути, аренда

После того, как вы сдадите его и уйдете, у вас ничего не останется, и вам придется начинать цикл заново. Итак, у вас есть бессрочные автомобильные платежи. Они могут быть ниже, чем традиционные платежи за автомобиль, но они все равно бесконечны. Лизинг — это аренда автомобиля, при которой вы, по сути, оплачиваете амортизацию производителю.Ваш лизинговый платеж рассчитывается как текущая стоимость автомобиля минус остаточная стоимость плюс некоторые сборы. Когда вы подписываете соглашение, вы заблокированы на срок аренды и подлежат запретительным штрафам за отмену.

Помните об этих сборах

Если вы хотите установить специальную звуковую систему или внести изменения в двигатель или выхлопную систему, вы будете ограничены. Внимательно прочтите ваше соглашение и примите во внимание стоимость демонтажа этих систем перед возвратом автомобиля.Кроме того, если вы решите не покупать арендованный автомобиль в конце срока, будьте готовы заплатить комиссионных за утилизацию. Подумайте, сколько миль вы проезжаете в год. Большинство договоров аренды ограничивают количество миль от 10 000 до 15 000 в год. С вас может взиматься плата за сверхнормативный пробег в размере от 0,10 до 0,25 доллара США за милю сверх лимита. Если вы знаете, что проезжаете больше указанного лимита, вам будет предоставлена ​​возможность заранее приобрести больше миль по сниженной цене. По возвращении дилер тщательно осмотрит автомобиль.Если вы склонны получать зазубрины и неровности на своей машине или у вас есть маленькие грязные члены семьи, которые случайно испачкают вашу обивку, будьте готовы заплатить пошлины за износ в размере . Было бы дешевле устранить неисправность перед возвратом автомобиля дилеру, который ожидает, что он будет в отличном состоянии.

Вы будете платить налог на стоимость автомобиля, пока вы его арендуете. Вы также будете платить так называемый сбор за приобретение , который представляет собой административный сбор, который находится в диапазоне от 395 до 1098 долларов.Чем дороже машина, тем дороже гонорар. Это относится и к страхованию. Вам нужно будет убедиться, что страхование вашего автомобиля обновлено, чтобы соответствовать требованиям к аренде. Это может увеличить стоимость вашего полиса. У вас также будет титула, регистрации и платы за документацию.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

Федеральная резервная система намекнула, что они, вероятно, сократят свою программу покупки облигаций в конце этого года.Сохраните низкие ставки сегодня и сэкономьте на ссуде.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы имеете право

Уточните варианты рефинансирования у надежного местного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!