Цифровая валюта это: Определение / КонсультантПлюс

«Цифровые валюты составят конкуренцию в первую очередь платежным системам»

Профессор экономики Йельского университета имени Артура Окуна, профессор РЭШ по совместительству, научный сотрудник Национального бюро экономических исследований Олег Цывинский в преддверии своей онлайн-лекции, организованной Российской экономической школой, в интервью “Ъ” рассказал о перспективах развития криптовалют и их влиянии на различные сектора экономики и политику регуляторов. Ключевые изменения на этом рынке произойдут с выходом на него институциональных инвесторов, банкам же придется отказаться от высоких комиссий за переводы.

— Как распространение криптовалют и цифровых валют, которые сейчас разрабатывают многие центробанки, повлияет на монетарную политику?

— Монетарная политика — это интересно, но это очень маленькая часть того, что происходит вокруг криптовалют. В целом стоит думать о криптовалютах не только как о валютах, но и о том, какие возможности дает развитие блокчейна.

Понятно, что сейчас все будут выпускать цифровые версии своих валют — и Россия, и Китай, и, вполне возможно, США. Я не думаю, что пока это кардинальным образом изменит существующую монетарную систему.

— Каким будет влияние выпуска государственных цифровых валют и на банковскую систему? Есть опасения, что банки потеряют часть бизнеса.

— Может быть. Но деньги и банк — это две разные вещи. Деньги позволяют нам совершать расчеты и формировать сбережения. У банков — много других функций. В частности, например, это функция уменьшения асимметрии информации. Если вы возьмете кредит в банке, то его основная функция будет не в том, чтобы вам его выдать, а в том, чтобы вы с этим ипотечным кредитом не пошли и не купили себе, например, автомобиль.

Цифровые валюты, которые будут выпускаться центральными банками, составят основную конкуренцию в первую очередь платежным системам.

Валюты, которые запущены государством, будут совершенно по-другому себя вести, чем частные валюты.

Хотя, можно и частную валюту тоже сделать, привязав ее к доллару или к рублю.

— То есть получить стейблкоин.

— Да, сделать стейблкоин хорошо и правильно — это довольно сложно, но вполне возможно. Если посмотреть на банковскую систему в США, которая была до создания Федеральной резервной системы, то там было огромное количество частных валют. По большому счету любой банк мог выпустить частную валюту. Была конкуренция между валютами, какие-то валюты остались, какие-то валюты обанкротились, а потом пришел федеральный резерв и появился доллар как одна из основных валют. Есть валюта, например, которая выпускается Международным валютным фондом (SDR). Поэтому я не вижу здесь кардинального изменения мировой системы от того, что будет платежное средство или валюта, которая выпущена банками.

Сейчас у вас есть не только наличные, у вас есть еще карточка Альфа-банка или Сбербанка, и иногда вам удобно пользоваться валютой — долларами или рублями, а иногда — кредитной картой.

То же самое будет происходить, когда будет введен цифровой рубль. С точки зрения расчетов между банками там может быть другая ситуация. Потому что, возможно, это уменьшит затраты на пересылку денег. Это уже происходит с биткоином.

Вообще криптовалюты важны, потому что они уменьшают трансакционные издержки.

Например, сейчас комиссия при денежном переводе мигранта из Бангладеша, работающего в Саудовской Аравии, может съедать до 20% суммы, а сделать это с помощью криптовалют довольно просто. Снять деньги с зарубежной карточки в России или с российской карточки за рубежом довольно дорого. American Express, к примеру, берет комиссию в 3%, но при развитии финансовых технологий эта комиссия вряд ли выживет. На самом деле то, что государственные игроки хотят входить на рынок криптовалют,— это один из признаков нормализации рынка.

— Тем не мене стоимость криптовалют по-прежнему крайне волатильна, это существенный риск для тех же переводов. Как вы видите развитие ситуации?

— Мы уже видим, что волатильность значительно снизилась по сравнению со временем, когда криптовалюты только появились. В целом с ростом рынка мы увидим, что волатильность будет снижаться и станет такой же низкой, как волатильность доллара. Она тоже довольно большая, волатильность рубля довольно большая, это не всем понятно. Когда золото перестало быть резервным активом, то волатильность золота была очень высокая. Довольно долгое время было непонятно, можно ли золото брать резервным активом. А потом оказалось, что золото — неплохой способ для того, чтобы держать сбережения или деноминировать другие валюты.

— Что должно произойти с рынком криптовалют, чтобы его можно было считать «цивилизованным»?

— Это уже в каком-то смысле цивилизованный рынок. Потому что биткоин — примерно 14-я валюта в мире. То, что делают государства в области цифровых валют — это уже один из шагов, второй касается развития регулирования. Его будет больше и это очень хорошо для криптовалют. Те трансакции, которые сейчас не совсем законные, серые, станут мейнстримом. Мы уже видим, что возможности для арбитража значительно уменьшились. Два года назад можно было получить огромный доход за счет операций между разными биржами. Сейчас это уже просто компенсация за риск — того, что не пройдет платеж, что ты не сможешь забрать его и так далее.

К тому же, когда мы говорим о криптовалютах, многие думают только о биткоине, но на самом деле это история не только про валюты. По большому счету блокчейн — это запись памяти чего-то. Одна из функций денег — это запись операций, кто что купил, это все записывается в огромной бухгалтерской книге. Сейчас это делается электронно. То же самое будет происходить и во многих других отраслях. И мы увидим, что рынок криптовалют — это на самом деле только частично рынок классических валют, классических криптовалют, а в общем — это рынок блокчейн-технологий.

— Криптовалюты пытаются использовать для привлечения финансирования, но многие инициативы здесь оказались провальными.

— Криптовалюты позволяют компаниям намного проще привлекать деньги и выходить фактически на IPO. Вообще, если говорить об инвестициях, то ключевая вещь — это соотношение дохода и риска. По криптовалютам доход выше, но и риск тоже. Это отношение дохода и рисков называется отношением Шарпа и оказывается, что для криптовалют оно ненамного выше, чем, например, для рынка акций. То есть это еще одно подтверждение, что это в принципе более-менее нормальный актив.

— В случае с акциями диверсифицировать портфель должно быть проще, чем с криптовалютами?

— Да, это правда. В акциях есть индексы, что упрощает и удешевляет процесс покупки.

Но и в криптовалютах мы тоже видим, что институциональные инвесторы начинают формировать индексы. Это позволяет привлекать ритейл-игроков, маленьких инвесторов.

Второе направление касается повышения безопасности, и здесь появляются новые решения для хранения активов.

Если вы хотите купить напрямую, например, корпоративные облигации, то это тоже не так просто — вместо этого вы можете купить облигационный паевый фонд или облигационный индекс, что намного проще. Но самое большое развитие будет с точки зрения институциональных клиентов. Потому что понятно, что криптовалюты — это совершенно иной актив, он очень мало коррелирует со всеми факторами, которые определяют стоимость традиционных активов, так что такой актив стоит держать в большом портфеле.

— Более жесткое регулирование пока ведет к перемещению активности в страны с более мягкими условиями, как в таких условиях развивать «легальный» рынок?

— Важно разделить: есть сектор криптовалют как таковых, а есть сектора, которые связаны с блокчейн-технологиями. Это совершенно разные вещи. Важно создать такой уровень регулирования, который, например, позволял бы избежать финансирования терроризма, отмывания денег и так далее, но, с другой стороны, не задавил вполне конкурентные компании, которые могут делать решения на блокчейне.

— В каких секторах блокчейн-технологии могут быть действительно востребованы?

— Есть большое количество секторов, в которых будут происходить значительные изменения из-за блокчейна.

В рамках нашего исследования мы оценивали почти 2 тыс. криптовалют с высокой капитализацией. Мы видим, что огромное количество криптовалют вообще не связаны с криптовалютами как таковыми. Это на самом деле просто скучные, неинтересные с точки зрения хайпа сектора и технологии. Например, в контейнерных перевозках. Это, оказывается очень сложное дело, потому что в каждом порту надо заполнять документы, их можно потерять, это все очень неэффективно, сложно отслеживать. Блокчейн позволяет весь этот документооборот значительно упростить. Это все вещи, связанные с умными контрактами. Умный контракт — это по большому счету операционная система, которая позволяет многие вещи делать автоматически.

Что именно произойдет — очень сложно сказать, но мы видим, что меняются целые сектора, например сельское хозяйство. Очевидно, что изменения коснутся платежной системы, в текущем виде она просто неэффективна.

Это также все, что связано со здоровым питанием: придя в магазин вы платите на 50% больше за фермерский кефир и хотите узнать, действительно ли он был произведен из более качественного молока.

Криптовалюта дает и новые возможности для монетизации — например, если раньше IBM или Maersk создав технологию логистики, могли упаковать ее как отдельную компанию и продать, то сейчас то же самое можно сделать и небольшим компаниям через криптовалюту.

Интервью взяла Татьяна Едовина

пошаговая инструкция и создание кошелька

Криптовалюта – это принципиально новый вид денежных средств, который плотно входит в жизнь современного человека. С ростом популярности таких монет многие люди задаются вопросом, как создать собственную цифровую валюту и на ней хорошо заработать? На самом деле разработать такие деньги может каждый человек, однако, как это сделать мы рассмотрим ниже в статье.

Для чего нужно создавать собственную криптовалюту?

Причин, по которым человек желает создать собственную цифровую монету может быть целая масса. Однако, зачастую они следующие:

• У юзера есть собственный Games-сервер, который нужно монетезировать.
• Стремление получать с собственной валюты дополнительный заработок.
• Интересен процесс и принципы создания криптовалюты.

Конечно, у каждого пользователя может быть своя причина создания криптомонеты, но главная цель всегда одна – улучшить собственное материальное положение.

Процесс создания криптовалюты

Создание собственной криптомонеты монеты является сложным процессом. Ведь чтобы реализовать свою задумку, необходимо понимать принцип работы валюты, а также обладать навыками в области программирования. Дополнительно стоит учитывать, что монеты имеющие хорошую репутацию постоянно растут в стоимости и приносят доход как разработчикам, так и вкладчикам.

Чтобы создать собственную валюту необходимо действовать по определенному алгоритму.

Скачивание базового кода

Прежде всего необходимо подобрать специальный криптокод, на основе которого будет создаваться криптовалюта. Скачать код можно на специализированных Web-сайтах таких, как github.com, https://dev.cryptolife.net и т. д.

К данному этапу необходимо подойти ответственно, поскольку нужно предугадать, какая валюта будет выгодной в ближайшем будущем, после этого взять ее за основу (обычно выбирают и Bitcoin или Litecoin). Как правило, код можно скачать бесплатно.

Установка библиотек и зависимостей

После того как криптокод, на основе которого будет создана валюта скопирован, необходимо удостовериться, есть ли на ПК все нужные библиотеки для правильной работы с кодом. А именно:

Чтобы установить зависимость на OS Linux необходимо:

• Установить ПО
• При помощи комбинации Ctrl+Alt+T открыть терминал.
• Затем вписать «sudo apt-get install build-essential libboost-all-dev libcurl4-openssl-dev libdb5.1-dev libdb5.1++-dev git qt-sdk libminiupnpc-dev».
• Подтвердить действие.

В процессе распаковки пакетов, необходимо разрешить установку некоторых элементов.

Для установки библиотеки зависимости на MAC OS, необходимо:

• Заменить программное обеспечение на MacPorts и установить набор программ:
• Boost C++.
• Berkeley DB 4.8..
• Openssl.
• Gt4-mac.
• Miniupnpc.

После инсталляции программ в консоли понадобится ввести команду «sudo port install boost db48 qt4-mac openssl miniupnpc git».

Для Windows нужно установить:

• ПО Open-Transactions.
• Visual C++.
• lib.
• lib.

После того как библиотека была установлена, можно приступать к действиям.

Замена названия

На следующем этапе необходимо придумать название криптовалюты (например, Zukcoin, Blucoin и т. д.). В скачанном коде по умолчанию будет имя FooCoin. Все что потребуется сделать, так это сменить базовое название на собственное. Естественно вручную сменить имя очень сложно и долго, поскольку оно есть в 10 000 строках. А потому нужно воспользоваться программой, которая может массово заменить данные в строках. Поменять необходимо следующие надписи:

• FooCoin – ZukCoin (пример названия).
• FOOCOIN – ZUKCOIN.
• FOO – ZUK.
• Foo – zuk.

Важно составить подробный список названий, которые можно заменить.

Выбор и настройка сетевых портов

Поскольку все операции осуществляются через интернет, то для программы нужно настроить сетевые порты, через которые будут проходить все данные.

Для криптовалюты необходимо выбрать 4 веб-порта. А именно:

• RPC и P2P.
• P2P и RPC для тестовых соединений.

Также порты нужно выбрать только такие, которые не могут использоваться другими программами. Для того чтобы веб-порт отвечал всем требованиям, необходимо в нем выполнить замену некоторых строк. А именно:

Для RPC:

• 2893 — ip::tcp::endpoint endpoint(bindAddress, GetArg(«-rpcport», 55883)).
• 3169 — (!d.connect(GetArg(«-rpcconnect», «127.0.0.1»), GetArg(«-rpcport», «55883»)))

Для P2P.

• 235 — «-port=»+_ («Listen for connections on (default: 55884 or testnet: 45884)») + «\n» +.
• 271 — «-rpcport= «+ _ («Listen for JSON-RPC connections on (default: 55883)») +»\n»+.

После замены строк на портах можно переходить к следующим шагам.

Настройка генерации валюты

Известно, что каждая криптовалюта, генерируется в блоках, а в каждом блоке ограниченное количество монет. Соответственно если нужно изменить число валюты, которое выдается за создание нового блока, необходимо в файле src/main. cpp найти int64 nSubsidy = 2 * COIN и поменять на желаемое количество монет.

Далее, необходимо:

• В строке static const int64 nTargetSpacing задать временные рамки генерации блока.
• В файле src/main.h указать максимальное количество монет, которые можно добыть за 1 день.

Также нужно установить лимит блоков, которые можно генерировать в течение 24 часов.

Замена изображений

Завершающим этапом создания криптовалюты является установка фирменных логотипов, иконок и картинок.

Если все выполнить правильно, то в итоге будет отличное GUI-приложение, которое будет применяться как для юзеров, так и для серверов. Дополнительно в данном разделе можно применять различные утилиты, которые позволяют конвертировать иконки.

Другие необходимые действия

Все вопросы относительно безопасности финансовых сделок, которые будут совершать пользователи носит особый характер. Особенно если речь заходит о создании цифровой валюты. Соответственно в процессе разработки собственной монеты. Нужно создать пользовательский ключ, который будет выступать как надежный инструмент финансовых сделок в безопасном режиме.

Как сделать криптовалюту успешной?

Многие разработчики полагают будто достаточно создать цифровую валюту и выпустить ее на рынок, как она тут же станет популярной, однако, это всего лишь заблуждение. На практике разработка и выпуск криптоволюты – это только половина проделанной работы.

Следовательно, чтобы монета начала пользоваться успехом, необходимо детально изучить самые популярные валюты такие, как: Bitcoin, Zcach, Ethereum и понять, из-за чего они сохраняют свое лидерство, вопреки негативной реакции многих стран.

Дополнительно чтобы созданная криптомонета начала пользоваться спросом, нужно выполнить ряд следующих действий:

1. Создать бизнес-план, а также нанять специалистов по продвижению монеты.
2. Предоставить юзерам возможности заработка новой криптомонеты доступными способами. А именно:

• Майнингом.
• Сбором с Кранов.
• Онлайн-играми в казино.
• Лотерей и т. д.

Выполнить анализ перспективы роста криптомонеты. Стоит понимать, что прежде чем виртуальные деньги станут популярными может пройти от нескольких месяцев, до нескольких лет.

Вложение и раскрутка собственных криптоденег, рано или поздно принесет создателю ожидаемые плоды. Нужно только терпение.

Цифровая валюта – это денежная единица, которая не подкрепляется золотом, нефтью, газом, ценными бумагами. Вдобавок монета не контролируется ни одним государством мира. Благодаря этому человек может вводить, выводить или перечислять деньги другим участникам, минуя налоговые обложения.

Однако с другой стороны, виртуальные деньги выделяются высокой волатильностью стоимости и нестабильностью. То есть в определенные промежутки времени цена денежной единици может резко подорожать, как это произошло с Bitcoin, а может и резко понизиться. Исходя из этого создателю криптоденег стоит всегда учитывать вероятность наступления рисков.

Создание собственной криптомонеты является сложным процессом, который требует хороших знаний из области программирования. Однако, если выпустить денежную единицу на свободный рынок, то она не будет пользоваться популярностью, если создатель не будет вкладывать финансовые средства в ее продвижение. Именно поэтому чтобы монета не пополнила ряд тысяч других «безликих» криптовалют ее необходимо не только создать, но и хорошо разрекламировать.

Станут ли цифровые валюты инструментом для независимых расчетов

Цифровые национальные валюты, разработкой и тестированием которых занимаются все больше ключевых центробанков мира, так или иначе вскоре встанут перед ключевой проблемой. Их создателям придется решить, станут ли все-таки цифровые валюты инструментом для независимых расчетов (и тем самым неизбежно скорректируют мировую финансовую систему, основанную на евро и долларе) либо они окончательно превратятся просто в еще одну форму денег — в том числе для свободного обмена и туризма.

В этом смысле важную роль играет недавнее решение Европейского центробанка (ЕЦБ), который объявил о начале тестирования цифрового евро. Оно займет два года, за которые европейский регулятор определится, как именно он будет создавать и распространять цифровую валюту. Пока в сообщении ЕЦБ немного подробностей: известно, что цифровой евро дополнит наличные расчеты, а не заменит их, а также что электронный евро не будет иметь ничего общего с криптовалютами (а еще заодно его эмиссия будет гораздо экологичнее, чем у криптовалют). Также ЕЦБ несколько раз подчеркнул в релизе о цифровом евро, что речь идет об использовании гражданами денег центрального банка — о посредничестве других финансовых структур пока не говорится (впрочем, за два года концепция может поменяться).

Первым о разработке цифровой валюты объявил Народный банк Китая — тестирование цифрового юаня началось в 2020 году, сейчас китайский регулятор дошел уже до разрешения иностранным туристам платить цифровым юанем без открытия счета в китайском банке.

Банк России начнет тестирование цифрового рубля в 2022 году, после он выйдет в обращение. Граждане, компании и госорганы смогут менять наличные и безналичные на цифровые рубли и зачислять их на электронные кошельки. Кошельки с цифровыми рублями можно будет открывать через приложения банков, через них же клиенты будут проводить операции. Кошельки разместятся в платежной системе Банка России. В российском ЦБ пока тоже говорят о цифровом рубле в первую очередь как о дополнительном средстве платежа.

Главными стимулами развития национальных цифровых валют, очевидно, стали криптовалютный бум и рост санкционного давления на ряд стран. «После того как СШ​А стали применять угрозы отключения от долларовой системы, Китай, Россия и другие страны стали искать альтернативу доллару. Поэтому Народный банкКитая и Банк России опередили ФРС США и ЕЦБ в тестировании национальных цифровых валют», — считает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. США и в меньшей степени еврозона — главные бенефициары текущей финансовой системы, основанной на долларе и евро как на главных резервных валютах. Поскольку цифровые валюты способны изменить эту систему (ускорятся транзакции, проще будет перейти на торговлю в национальных валютах), США, вероятно, будут последними из ведущих экономик, кто будет вводить свою цифровую валюту, полагает Васильев.

Развитие национальных цифровых валют подстегнуло не только удобство расчетов, но и бум криптовалют, и рост санкционного давления

Последствие финансовой независимости — вероятное возникновение на международном уровне проблем с совместимостью систем, которые были самостоятельно разработаны разными странами, подчеркивает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин. Поэтому для внедрения трансграничных операций в цифровых валютах разных стран нужен поиск общих решений на уровне технологических протоколов и других стандартов, подчеркивает он.

От будущей технологической совместимости систем по обслуживанию транзакций зависит, таким образом, и широта их использования гражданами других стран. Если эта проблема будет решена в сторону интеграции одних цифровых валют с другими, то возможностей будет больше (а независимости в расчетах — меньше). В случае с цифровым евро можно предположить, что он будет ходить в обращении наравне с другими формами денег и будет приниматься на депозиты в европейских банках, допускает Васильев.

Свободный обмен цифровых валют может быть разрешен, но это дело не ближайшего будущего

По его мнению, скорее всего, свободный обмен цифровых валют в итоге будет разрешен, в том числе для экспортно-импортных операций, финансовых операций и туристических поездок. Жители России, по его мнению, в перспективе все же смогут выбирать, где обменять рубли на евро и в какую форму евро удобнее перевести средства — цифровую, наличную или безналичную.

По результатам опроса центробанков мира, который проводил Банк международных расчетов, основная мотивация для работы над цифровыми валютами — все же повышение эффективности расчетов. Также говорилось и о повышении контроля за розничными платежами, и о росте эффективности монетарной политики (например, о прямом кредитовании домохозяйств центробанками). Пока ни одно из этих предложений не нашло широкой поддержки у мировых центробанков. Но учитывая, что только на тестирование цифровых валют отводятся годы, реальные контуры новой (или не очень новой) финансовой системы мира появятся еще нескоро.

за и против. Что говорится в исследовании ФРС

ФРС США 20 января опубликовала исследование, посвященное цифровой валюте. Пока никаких решений о выпуске цифрового доллара не принято, регулятор рассматривает его плюсы и минусы и призывает к комментариям общественность. Вот главное, что нужно знать инвесторам.

Что такое цифровой доллар

CBDC (Central Bank Digital Currency) — цифровая валюта, выпущенная центральным банком. Она будет являться обязательством ФРС. По сути, это означает безрисковость CBDC, и Федеральная резервная система не будет платить проценты по хранящимся в нем деньгам.

Плюсы и минусы

В документе говорится, что плюсы новой цифровой валюты — ускорение системы электронных платежей и снижение стоимости финансовых транзакций, особенно денежных переводов за границу.

Среди минусов обозначены риски для финансовой стабильности и сложности с защитой конфиденциальности при одновременной защите от мошенничества и других незаконных действий.

Наиболее заметным преимуществом CBDC является скорость системы, контролируемой ФРС, для быстрого получения стимулирующих выплат людям и предоставление финансовых услуг лицам, не имеющим доступа к банковским услугам.

Как цифровой доллар повлияет на финансовую систему

Появление цифрового доллара может иметь последствия для коммерческих банков. Если люди предпочтут хранить новую валюту в «цифровых кошельках» от поставщиков платежных услуг, а не пользоваться банковскими услугами, то размер банковских депозитов сократится.

Продвижение цифровой валюты центрального банка США стимулирует конкуренцию с Китаем, который активно развивает собственный цифровой юань.

В отчете говорится, что введение CBDC будет представлять собой важную инновацию, которая может значительно изменить структуру финансовой системы США, обновив роли и обязанности частного сектора и центрального банка.

Что дальше

Процесс рассмотрения возможности внедрения цифрового доллара будет длительным, конечные даты не установлены. Публикация отчета является лишь первым шагом, теперь последует 120-дневный период комментариев.

Между тем, российский ЦБ в аналогичном вопросе проявляет более активные действия. Внедрение цифрового рубля уже выходит на тестирование прототипа. В декабре представитель ЦБ заявлял, что пилотирование операций с цифровым рублем с участием некоторых банков начнется в январе.

БКС Мир инвестиций

Нацбанк Беларуси изучает вопрос о введении цифрового белорусского рубля

Национальным банком Беларуси не принято решение о введении цифрового белорусского рубля. Мы начинаем изучать этот вопрос. Как правило, перед введением цифровой валюты центральные банки проходят очень долгий путь, сообщил заместитель начальника управления исследований и стратегического развития Нацбанка Беларуси Михаил Демиденко.

Как сообщил эксперт, все начинается с написания концепции цифровой валюты центрального банка. Эта концепция достаточно долго и широко обсуждается с субъектами экономики, представителями бизнеса, банков, экспертным сообществом.

«Потом решаются вопросы, какой оптимальный дизайн этой валюты, в том числе на какой платформе он будет – это будет собственная или международная разработка, либо это будут еще какие-то варианты. Дальше проводится пилотный проект, который предполагает ограниченное число участников для того, чтобы определить эффекты, достоинства и недостатки принятого решения о дизайне цифровой валюты. И потом только предполагается принять решение о введении или невведении цифрового белорусского рубля», — сказал он.

По словам М.Демиденко, цифровая валюта центрального банка более надежное средство платежа, чем криптовалюты. «Криптовалюты имеют очень волатильную стоимость и, по сути, они не регулируются государством. Но основная функция денег – это сохранение стоимости. Если у вас сегодня биткоин стоит, условно говоря, 3 тысячи долларов, а завтра 50 тысяч, а послезавтра 3 тысячи, то о сохранении стоимости тут сложно говорить. В этом коренное отличие цифровых валют центральных банков от криптовалют», — пояснил он.

Эксперт добавил, что цифровая валюта центрального банка – это законное платежное средство, оно обладает всеми функциями денег, в том числе по сохранению стоимости, в отличие от криптовалюты.

По его словам, цифровая валюта сочетает в себе свойства как наличных, так и безналичных денег. Операции с ней имеют большую анонимность, чем безналичные платежи, например, по тем же банковским картам. Плюс цифровая валюта при определенной технической реализации может передаваться без доступа к связи.

«Большинство проектов центральных банков по изучению цифровых валют ориентированы на внутренние потребности – это совершенствование системы платежей, решение проблем национальных платежных систем. Однако цифровые валюты могут рассматриваться как механизм подготовки к будущим технологическим изменениям и функционально являться, к примеру, инструментом входа в отдельные финансовые системы, а также повышения эффективности трансграничных платежей. По большому счету, мы говорим о том, что, возможно, цифровые валюты поменяют в некоторой степени финансовую архитектуру мира.

В этой связи очевидной становится целесообразность попытки определить необходимость внедрения цифрового белорусского рубля на платежном рынке нашей страны», — заключил эксперт.

По материалам myfin.by

Страны Большой семерки договорятся о контроле цифровых валют: Криптовалюта: Экономика: Lenta.ru

Страны Большой семерки (G7) представили проект руководства по контролю цифровых валют центральных банков (СВDC) для национальных правительств. Принципы разработаны с целью обеспечить прозрачность финансовой деятельности, связанной с этими валютами, и защитить конфиденциальность ее участников, пишет Kyodo News со ссылкой на полученный документ.

Материалы по теме:

Переговоры стран-участниц G7 состоятся 13 октября в Вашингтоне. Создатели проекта ожидают, что на встрече представители Великобритании, Канады, Франции, Германии, Италии, Японии и США договорятся о принятии проекта. В документе отмечено, что решение о выпуске цифровых валют является «суверенным делом» каждого государства, однако руководство «устанавливает общий набор принципов и подчеркивает фундаментальную важность всеобщих ценностей, таких как прозрачность, верховенство закона и разумное экономическое управление, и могут служить ориентиром для исследования розничного использования CBDC в странах Большой семерки и за ее пределами». Ни один из членов G7 пока не принял окончательного решения о внедрении цифровых валют центральных банков.

Авторы проекта подчеркивают стремительный рост популярности цифровых платежей, который был ускорен пандемией коронавируса и необходимостью бесконтактной оплаты. Среди мер, которые правительства могут принять к сведению, указаны нормативные ограничения для новой платежной системы, «строгие» стандарты конфиденциальности и подотчетности для защиты данных пользователей и прозрачность информации о платежах.

Особое внимание в документе уделено использованию CBDC жителями иностранных государств. Деятельность нерезидентов нуждается в специальном контроле, так как в определенных объемах может привести к валютному замещению (замещение иностранными валютами национальных денег в качестве средства обращения и сбережения) и потере денежного суверенитета как в стране-эмитенте, так и в другом государстве.

В качестве других базовых принципов упомянуты борьба с мошенничеством и снижение рисков уклонения от финансовых санкций. Кроме того, руководство напоминает правительствам о необходимости сделать платежную систему устойчивой, например, моделируя потенциальные кризисы и разрабатывая стратегию.

По данным Международного валютного фонда, 110 стран в мире изучают вопрос внедрения CBDC. Первой страной, официально запустившей цифровые валюты центральных банков, стали Багамские острова. Председатель Федеральной резервной системы США Джером Пауэлл заявил в прошлом месяце, что центральный банк США исследует преимущества и недостатки выпуска CBDC и в ближайшее время опубликует результаты своего анализа, чтобы получить отзывы законодателей и общественности.

Активнее всех развивает собственную цифровую валюту Китай, недавно запретивший все криптовалюты. Сейчас уже осуществляются пилотные программы по развитию цифрового юаня. Аналитический «Центр новой американской безопасности» в Вашингтоне заявил, что система CBDC «вероятно, позволит Коммунистической партии Китая укрепить цифровой авторитаризм внутри страны и «экспортировать» свое влияние и стандарты за границу». Эксперты предупредили, что цифровой проект Китая «представляет собой значительный риск для давно устоявшихся стандартов финансовой конфиденциальности, поддерживаемых в свободных обществах».

Код в кошельке. Зачем России цифровой рубль — объясняют эксперты — Секрет фирмы

Ещё один вопрос — безопасность пользователей.

«Потребитель должен быть уверен в том, что информация о его банковском счёте (сколько денег лежит, что оплачивал и какой суммой) надёжно защищена, зашифрована и не попадёт в руки третьих лиц, — говорит Никита Беушев. — Всё это успешно реализовано в децентрализованных криптовалютах*, но ЦБ не пойдёт на децентрализацию, так как это помешает контролю с его стороны».

*Криптовалюта — разновидность виртуальной (цифровой) валюты, которая не имеет какой-либо особой материальной или электронной формы. Выпуск такой валюты строго ограничен, а ключевой особенностью является отсутствие какого-либо внутреннего или внешнего администратора. То есть ни банки, ни органы власти не могут воздействовать на транзакции.

Цифровой рубль — не криптовалюта (об этом заявляет и сам ЦБ), поэтому не сможет полностью ответить на запрос граждан и предприятий, которые хотят воспользоваться преимуществами крипты и в какой-то мере выйти из-под контроля государства, подчёркивает глава департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета Александр Цыганов. «Зато появляется возможность проведения взаиморасчётов, минуя коммерческие банки и, соответственно, экономя на комиссиях и расчётно-кассовом обслуживании» — добавляет он.

С ним согласен Николай Клёнов: «В целом из-за уменьшения издержек должна снизиться и стоимость услуг для конечных потребителей. Финансовая отрасль в России, в принципе, одна из продвинутых в технологическом плане, Россия находится на первых местах по популярности безналичных платежей, так что почва для развития цифровой валюты есть». «Благодатной» эту почту называет и главный аналитик Mindsmith Глеб Борисов.

В России принят закон о цифровых финансовых активах, по которому через два с небольшим месяца, с 1 января 2021 года, будет запрещена оплата товаров и услуг цифровыми деньгами, отмечает юрисконсульт компании «Объединённая энергия» Станислав Петровский.

«Этот закон делает интересную оговорку — запрет не распространяется на цифровую валюту РФ, — говорит он. — Таким образом, с одной стороны, есть огромная потребность в электронных деньгах, платежах, их широкое распространение. С другой стороны, государство запрещает чужую криптовалюту и вводит цифровой рубль, что укрепляет безопасность и суверенитет российской финансовой системы. Россия выступает как лидер инноваций, претендуя на роль нового международного финансового центра».

История вопроса

Впервые о введении цифровой валюты в России заговорили ещё в 2017 году. Тогда Минкомсвязи подготовило проект постановления о крипторубле, против которого резко высказалась глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

«Российский регулятор по-прежнему не поддерживает развитие криптовалют как платёжного средства», — сказала она. Другое дело — национальная цифровая валюта, возможно, основанная на блокчейне. Этот вопрос обсуждается, признала Набиуллина.

Одной из главных претензий к крипторублю стало то, что его использование якобы угрожает режиму секретности. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов отметил, что не видит спроса на криптовалюту. Кроме того, «регулятор не может себе позволить выпустить крипторубль, который будет позволять обходить регулирование».

Позднее Эльвира Набиуллина объясняла, что ЦБ против легализации криптовалюты именно как платёжного средства. Однако, по её словам, полностью решить эту проблему призвана Система быстрых платежей (СБП) как альтернатива цифровой валюты.

Сейчас же внедрение цифровой валюты — необходимость, продиктованная временем, считает эксперт инвестиционно-финансовой компании «Солид» Евгений Маришин: «С появлением криптовалют в далёком 2009 году многие государства увидели в этой технологии угрозу и пытались всячески запретить, урегулировать и т. д. В итоге многие ЦБ приняли решение не сражаться, а взять на вооружение данную технологию».

Фото: depositphotos.com

У «Секрета фирмы» есть канал в Telegram. Подписывайтесь!

Что такое криптовалюта? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Криптовалюта

— это децентрализованные цифровые деньги, основанные на технологии блокчейн. Возможно, вы знакомы с самыми популярными версиями, биткойнами и эфириумом, но в обращении находится более 5000 различных криптовалют.

Как работает криптовалюта?

Криптовалюта — это средство обмена, которое является цифровым, зашифрованным и децентрализованным. В отличие от доллара США или евро, здесь нет центрального органа, который управляет и поддерживает стоимость криптовалюты. Вместо этого эти задачи широко распределяются среди пользователей криптовалюты через Интернет.

Вы можете использовать криптовалюту для покупки обычных товаров и услуг, хотя большинство людей инвестируют в криптовалюты так же, как и в другие активы, такие как акции или драгоценные металлы. Хотя криптовалюта является новым и захватывающим классом активов, ее покупка может быть рискованной, поскольку вы должны провести достаточное количество исследований, чтобы полностью понять, как работает каждая система.

Лучшие криптобиржи 2022

Мы просмотрели ведущие предложения обмена и множество данных, чтобы определить лучшие криптобиржи.

Биткойн был первой криптовалютой, впервые описанной Сатоши Накамото в статье 2008 года под названием «Биткойн: одноранговая электронная кассовая система». Накамото описал проект как «электронную платежную систему, основанную на криптографическом доказательстве, а не на доверии».

Это криптографическое доказательство предоставляется в виде транзакций, которые проверяются и записываются в блокчейне.

Что такое блокчейн?

Блокчейн — это открытая распределенная книга, которая записывает транзакции в коде. На практике это немного похоже на чековую книжку, распределенную по бесчисленным компьютерам по всему миру. Транзакции записываются в «блоки», которые затем объединяются в «цепочку» предыдущих криптовалютных транзакций.

«Представьте себе книгу, в которой вы записываете все, на что тратите деньги каждый день», — говорит Бучи Окоро, генеральный директор и соучредитель африканской биржи криптовалют Quidax.«Каждая страница похожа на блок, а вся книга, группа страниц — это блокчейн».

Благодаря блокчейну у каждого, кто использует криптовалюту, есть собственная копия этой книги для создания единой записи транзакции. Программное обеспечение регистрирует каждую новую транзакцию по мере ее возникновения, и каждая копия блокчейна обновляется одновременно с новой информацией, сохраняя все записи идентичными и точными.

Для предотвращения мошенничества каждая транзакция проверяется с использованием одного из двух основных методов проверки: доказательство работы или доказательство доли.

Доказательство работы против Доказательства доли

Доказательство работы и доказательство доли — это два разных метода проверки, используемые для проверки транзакций перед их добавлением в цепочку блоков, которые вознаграждают верификаторов большим количеством криптовалюты. Криптовалюты обычно используют либо доказательство работы, либо доказательство доли для проверки транзакций.

Доказательство работы

«Доказательство работы — это метод проверки транзакций в блокчейне, в котором алгоритм предоставляет математическую задачу, которую компьютеры пытаются решить», — говорит Саймон Оксенхэм, менеджер по социальным сетям в Xcoins.ком.

Каждый участвующий компьютер, часто называемый «майнером», решает математическую головоломку, помогающую проверить группу транзакций, называемую блоком, а затем добавляет их в блокчейн. Первый компьютер, который сделает это успешно, вознаграждается небольшим количеством криптовалюты за свои усилия.

Эта гонка по решению головоломок блокчейна может потребовать значительных компьютерных мощностей и электричества. На практике это означает, что майнеры могут с трудом окупить криптографию, которую они получают для проверки транзакций, после учета затрат на электроэнергию и вычислительные ресурсы.

Подтверждение доли

Чтобы уменьшить количество энергии, необходимой для проверки транзакций, в некоторых криптовалютах используется метод подтверждения доли. С доказательством доли количество транзакций, которые может проверить каждый человек, ограничено суммой криптовалюты, которую он готов «поставить» или временно заблокировать в общем сейфе, чтобы иметь возможность участвовать в процессе. «Это почти как банковский залог», — говорит Окоро. Каждый человек, который делает ставку на криптовалюту, имеет право проверять транзакции, но шансы, что вы будете выбраны для этого, увеличиваются с суммой, которую вы вносите.

«Поскольку доказательство доли устраняет энергоемкое решение уравнений, оно намного эффективнее, чем доказательство работы, позволяя сократить время проверки/подтверждения транзакций», — говорит Антон Альтемент, генеральный директор Osom Finance.

Если владелец доли (иногда называемый валидатором) выбран для проверки новой группы транзакций, он будет вознагражден криптовалютой, возможно, в размере совокупной комиссии за транзакцию из блока транзакций. Чтобы предотвратить мошенничество, если вас выберут и подтвердят недействительные транзакции, вы потеряете часть того, что вы поставили.

Роль консенсуса в криптографии

Как доказательство доли, так и доказательство работы полагаются на механизмы консенсуса для проверки транзакций. Это означает, что хотя каждый из них использует отдельных пользователей для проверки транзакций, каждая подтвержденная транзакция должна быть проверена и одобрена большинством держателей реестра.

Например, хакер не может изменить реестр блокчейна, если ему не удалось добиться соответствия как минимум 51% реестров своей мошеннической версии. Количество ресурсов, необходимых для этого, делает мошенничество маловероятным.

Как можно майнить криптовалюту?

Майнинг — это то, как новые единицы криптовалюты выпускаются в мир, как правило, в обмен на проверку транзакций. Хотя теоретически обычный человек может майнить криптовалюту, в системах с доказательством работы, таких как Биткойн, это становится все труднее.

«По мере роста сети Биткойн она усложняется, и требуется больше вычислительной мощности», — говорит Спенсер Монтгомери, основатель Uinta Crypto Consulting.«Раньше средний потребитель мог это сделать, но теперь это слишком дорого. Слишком много людей оптимизировали свое оборудование и технологии, чтобы превзойти конкурентов».

И помните: для майнинга криптовалют с доказательством работы требуется огромное количество энергии. По оценкам, 0,21% всей электроэнергии в мире идет на питание биткойн-ферм. Это примерно столько же энергии, сколько Швейцария потребляет в год. По оценкам, большинство майнеров биткойнов в конечном итоге используют от 60% до 80% того, что они зарабатывают на майнинге, для покрытия расходов на электроэнергию.

Хотя обычному человеку нецелесообразно зарабатывать криптовалюту путем майнинга в системе доказательства работы, модель доказательства доли требует меньше мощных вычислений, поскольку валидаторы выбираются случайным образом в зависимости от суммы, которую они ставят. Однако для участия требуется, чтобы у вас уже была криптовалюта. (Если у вас нет криптовалюты, вам нечего ставить.)

Как вы можете использовать криптовалюту?

Вы можете использовать криптовалюту для совершения покупок, но это еще не общепринятая форма оплаты.Несколько интернет-магазинов, таких как Overstock.com, принимают биткойны, но это далеко не норма.

Пока криптовалюта не станет более широко распространенной, вы можете обойти текущие ограничения, обменивая криптовалюту на подарочные карты. Например, на eGifter вы можете использовать биткойны для покупки подарочных карт для Dunkin Donuts, Target, Apple и некоторых других розничных продавцов и ресторанов. Вы также можете загрузить криптовалюту на дебетовую карту для совершения покупок. В США вы можете подписаться на карту BitPay, дебетовую карту, которая конвертирует криптовалютные активы в доллары для покупки, но, например, за заказ карты и ее использование для снятия средств в банкомате взимается комиссия.

Вы также можете использовать криптовалюту в качестве альтернативного варианта инвестирования помимо акций и облигаций. «Самая известная криптовалюта, биткойн, — это безопасная децентрализованная валюта, которая стала средством сбережения, как золото», — говорит Дэвид Зейлер, эксперт по криптовалюте и заместитель редактора сайта финансовых новостей Money Morning. «Некоторые люди даже называют его «цифровым золотом»».

Как использовать криптовалюту для безопасных покупок

Использование криптовалюты для безопасного совершения покупок зависит от того, что вы пытаетесь купить.Если вы хотите потратить криптовалюту в розничном магазине, который не принимает ее напрямую, вы можете использовать дебетовую карту с криптовалютой, например BitPay, в США

.

Если вы пытаетесь заплатить лицу или продавцу, который принимает криптовалюту, вам понадобится криптовалютный кошелек, представляющий собой программу, которая взаимодействует с блокчейном и позволяет пользователям отправлять и получать криптовалюту.

Чтобы перевести деньги со своего кошелька, вы можете отсканировать QR-код вашего получателя или ввести адрес его кошелька вручную.Некоторые сервисы упрощают эту задачу, позволяя ввести номер телефона или выбрать контакт на телефоне. Имейте в виду, что транзакции не являются мгновенными, поскольку они должны быть подтверждены с использованием доказательства работы или доказательства доли. В зависимости от криптовалюты это может занять от 10 минут до двух часов.

Однако это время задержки является частью того, что делает криптовалютные транзакции безопасными. «Злоумышленник, пытающийся изменить транзакцию, не будет иметь надлежащих программных «ключей», а это означает, что сеть отклонит транзакцию.Сеть также контролирует и предотвращает двойные расходы», — говорит Цейлер.

Как инвестировать в криптовалюту

Криптовалюту

можно приобрести в одноранговых сетях и на биржах криптовалют, таких как Coinbase и Bitfinex. Тем не менее, следите за комиссиями, поскольку некоторые из этих бирж взимают непомерно высокую плату за небольшие покупки криптовалюты. Coinbase, например, взимает комиссию в размере 0,5% от вашей покупки плюс фиксированную комиссию от 0,99 до 2,99 долларов США в зависимости от размера вашей транзакции.

Некоторые брокерские платформы, такие как Robinhood, Webull и eToro, позволяют инвестировать в криптовалюту. Они предлагают возможность торговать некоторыми из самых популярных криптовалют, включая биткойн, Ethereum и Dogecoin, но у них также могут быть ограничения, в том числе невозможность перемещать покупки криптовалюты со своих платформ.

«Когда-то это было довольно сложно, но теперь это относительно легко даже для новичков в криптографии», — говорит Цейлер. «Такая биржа, как Coinbase, обслуживает нетехнических людей. Там очень легко создать учетную запись и связать ее с банковским счетом.

Избранные партнеры

(Maker / Taker)

1.99% * / 1.99% *

Криптовалюты доступны для торговли

100+

сборы (Maker / Taker)

0,40% / 0,40%

Cryptogurrens Торговля

170+

Комиссии (мейкер/тейкер)

0,95%/1,25%

Криптовалюты, доступные для торговли

60+

Лучше помнить, что покупка отдельных криптовалют — это немного похоже на покупку отдельных акций.Вместо того, чтобы покупать только ценные бумаги, лучше распределить свои покупки по множеству различных вариантов.

Если вы хотите получить доступ к криптовалютному рынку, вы можете инвестировать в отдельные акции криптовалютных компаний. «Есть также несколько акций майнинга биткойнов, таких как Hive Blockchain (HIVE)», — говорит Зейлер. «Если вы хотите получить доступ к криптовалюте с меньшим риском, вы можете инвестировать в крупные компании, внедряющие технологию блокчейна, такие как IBM, Bank of America и Microsoft».

Стоит ли инвестировать в криптовалюту?

Эксперты неоднозначно относятся к инвестированию в криптовалюту.Поскольку криптовалюта — это очень спекулятивное вложение с возможностью сильных колебаний цен, некоторые финансовые консультанты вообще не рекомендуют людям инвестировать.

Например, биткойн вырос почти в четыре раза в течение 2020 года, завершив год выше 28 900 долларов. К апрелю 2021 года цена BTC выросла более чем вдвое по сравнению с началом года, но к июлю все эти достижения были потеряны. Затем BTC снова вырос более чем вдвое, достигнув внутридневного максимума выше 68 990 долларов 10 ноября 2021 года, а затем упал примерно до 46 000 долларов в конце 2021 года.Как видите, криптовалюты могут быть очень волатильными.

Вот почему Питер Палион, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) из Ист-Норвича, штат Нью-Йорк, считает, что безопаснее использовать валюту, поддерживаемую государством, например доллар США.

«Если у вас есть доллары США в ваших наличных резервах, вы знаете, что можете оплатить ипотеку, вы можете оплатить счет за электричество», — говорит Палион. «Если вы посмотрите на последние 12 месяцев, биткойн выглядит в основном как моя последняя ЭКГ, а индекс доллара США представляет собой более или менее плоскую линию.То, что падает на 50%, не годится ни для чего, кроме спекуляций».

Тем не менее, для клиентов, которые особенно заинтересованы в криптовалюте, CFP Ян Харви помогает им вложить в нее немного денег. «Вес в портфеле клиента должен быть достаточно большим, чтобы чувствовать себя значимым, и в то же время не нарушать его долгосрочный план, если инвестиции упадут до нуля», — говорит Харви.

Что касается того, сколько инвестировать, Харви беседует с инвесторами о том, какой процент своего портфеля они готовы потерять, если инвестиции упадут.«Это может быть от 1% до 5%, может быть 10%», — говорит он. «Это зависит от того, сколько у них сейчас есть, и что на самом деле поставлено на карту с точки зрения потерь».

Что такое цифровая валюта? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Цифровая валюта может полностью изменить отношение общества к деньгам.Рост биткойнов, эфириума и тысяч других криптовалют, существующих только в электронной форме, побудил глобальные центральные банки исследовать, как могут работать национальные цифровые валюты.

Что такое цифровая валюта?

Цифровая валюта — это любая валюта, доступная исключительно в электронной форме. Электронные версии валюты уже преобладают в финансовых системах большинства стран. В США, например, физическая американская валюта в обращении составляет лишь около одной десятой всей денежной массы; остальная часть хранится на различных банковских депозитах в электронной форме.

Что отличает цифровую валюту от электронной валюты, которая в настоящее время находится на банковских счетах большинства американцев, так это то, что она никогда не принимает физическую форму. Прямо сейчас вы можете подойти к банкомату и превратить электронную запись о своих валютных запасах в физические доллары. Однако цифровая валюта никогда не принимает физическую форму. Он всегда остается в компьютерной сети и обменивается цифровыми средствами.

Например, вместо использования физических долларовых банкнот вы будете совершать покупки, переводя цифровую валюту розничным продавцам с помощью своего мобильного устройства.Функционально это может ничем не отличаться от того, как вы в настоящее время обращаетесь со своими деньгами, используя платежные приложения, такие как Venmo, Paypal или Apple Pay.

После успешного запуска децентрализованных криптовалют, таких как Биткойн и Эфириум, которые хранят стоимость, но не управляются никакими центральными органами, правительства и центральные банки по всему миру изучают возможность создания своих собственных цифровых валют, широко известных как цифровые валюты центральных банков. .

Лучшие криптобиржи 2022

Мы просмотрели ведущие предложения обмена и множество данных, чтобы определить лучшие криптобиржи.

Что такое цифровая валюта центрального банка (CBDC)?

Цифровая валюта центрального банка (CBDC) — это цифровая валюта, которая будет выпускаться и контролироваться центральным банком страны. Думайте об этом как о Биткойне, но если бы Биткойн управлялся Федеральной резервной системой и имел полную поддержку правительства США.

Хотя ни один национальный центральный банк еще не запустил собственную цифровую валюту, не менее 80% центральных банков в настоящее время исследуют эту технологию.

В СШАS., Федеральная резервная система и M.I.T. совместно проводят исследования CBDC в рамках Project Hamilton. В дополнение к определению того, как цифровая валюта может работать в США и какие системы потребуются, чтобы это произошло, Project Hamilton стремится опубликовать исследовательскую работу и создать лицензию с открытым исходным кодом для любого кода, который они пишут, чтобы другие могли изучить и работать с ним.

Несмотря на это исследование, в недавнем выступлении перед Конгрессом председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл недавно отметил, что возможность появления цифрового доллара, поддерживаемого ФРС, пока остается маловероятной.

Как будет работать CBDC?

В то время как американский CBDC может быть еще далеко, Джим Кунья, старший вице-президент Федерального резервного банка Бостона, рассказал, как может работать CBDC или цифровой доллар. По словам Кунья, CBDC будет функционировать аналогично наличным деньгам. «Если я даю вам CBDC, это как если бы я вручал вам физические деньги, например, 100-долларовую купюру. У вас были бы эти деньги на вашем счету, и они ваши. Я не мог взять это обратно».

Это ключевое отличие от других современных форм электронных платежей, таких как перевод ACH или PayPal.«Если я отправлю вам деньги через PayPal, это просто обещание, что деньги придут. На вашем балансе могут отображаться средства, но на самом деле деньги еще не перемещались между банками».

Из-за этого транзакции не являются безотзывными, и другая сторона может их отменить; есть 60 дней, когда перевод ACH может быть потенциально отменен. При переводах через CBDC средства будут отправлены почти мгновенно, и другая сторона не сможет отменить их позже.

Еще одним ключевым преимуществом CBDC является то, что он может считаться законным платежным средством.Это означает, что все экономические субъекты должны принять его для любых юридических целей. — Вы могли бы заплатить налоги этим. Любой, кому вы должны, например, банк или физическое лицо, по закону обязаны взять его», — сказал Кунья.

В отличие от других цифровых валют, которые не являются законным платежным средством в США. Только некоторые поставщики принимают криптовалюту напрямую, поэтому людям может потребоваться конвертировать свою криптовалюту в доллары США, прежде чем совершать большинство транзакций. Когда вы используете криптовалюту в качестве формы оплаты, вы также в настоящее время создаете налогооблагаемое событие, что означает, что вы можете платить налоги на прирост капитала каждый раз, когда вы покупаете что-то с помощью Bitcion или Ether.Это помимо любых налогов с продаж. С CBDC вы будете платить только любые применимые налоги с продаж, как и при использовании физической валюты.

Как цифровые валюты работали во всем мире?

Несмотря на потенциальные преимущества американской CBDC, пока она остается концепцией. Другие страны по всему миру немного продвинулись в развитии цифровых валют, таких как проект Sand Dollar на Багамах, который в настоящее время находится в разработке, и китайский цифровой юань, который является одной из крупнейших программ CBDC и запустил пилотный проект в 2014 году.

«В пяти городах тестируют пилота. Они раздавали миллионы в валюте через лотереи, чтобы доказать, что это работает», — сказал Кунья. Люди, выигравшие в лотерею, получают бесплатные CBDC, которые они могут потратить в местных магазинах, которые их принимают.

Хотя это еще не общенациональный масштаб, как только Китай подготовит платформу, она будет расширяться за счет банков и мобильных операторов, таких как Alipay. Центральные банки Китая и ОАЭ также работают над проектом по использованию блокчейна и CBDC для региональных платежей между странами. Если эти проекты увенчаются успехом, они могут мотивировать другие страны создавать собственные CBDC.

Из-за этих тенденций Лилия Тесслер, глава группы Sidley FinTech и Blockchain, с оптимизмом смотрит на будущее использование цифровых валют. «Мы, безусловно, увидим массовое внедрение цифровых валют, но трудно предсказать, как это будет выглядеть. CBDC может заменить бумажную версию доллара США. В то же время общество может сосредоточиться на повсеместном внедрении децентрализованной криптовалюты.

Преимущества цифровой валюты

• Быстрые платежи. Используя цифровую валюту, вы можете совершать платежи намного быстрее, чем существующие средства, такие как ACH или банковские переводы, которые могут занять несколько дней для финансовых учреждений, чтобы подтвердить транзакцию.
• Дешевле международные переводы. Международные валютные операции очень дороги; с физических лиц взимается высокая комиссия за перевод средств из одной страны в другую, особенно когда речь идет о конвертации валюты. «Цифровые активы меняют этот маркетинг, делая его быстрее и дешевле», — сказал Эндрю Кигель, генеральный директор Tokens.com.
• Доступ 24/7. Существующие денежные переводы часто занимают больше времени в выходные и нерабочее время, потому что банки закрыты и не могут подтвердить транзакции. С цифровой валютой транзакции работают с одинаковой скоростью 24 часа в сутки, семь дней в неделю.
• Помощь тем, у кого нет и не хватает банковских услуг. По данным FDIC, более 7 миллионов американских домохозяйств не имеют банковских счетов.В конечном итоге они платят дорогостоящие сборы, чтобы обналичить свои зарплаты и отправить платежи другим с помощью денежных переводов или денежных переводов. Если бы страна запустила CBDC, люди, не пользующиеся банковскими услугами, могли бы получить доступ к своим деньгам и оплачивать свои счета без дополнительных комиссий.
• Более эффективные государственные платежи. Если бы правительство разработало CBDC, оно могло бы мгновенно отправлять людям такие платежи, как возмещение налогов, детские пособия и талоны на питание, вместо того, чтобы пытаться отправить им чек по почте или вычислить предоплаченные дебетовые карты.

Недостатки цифровой валюты

• В данный момент слишком много валют для навигации. Нынешняя популярность криптовалюты на самом деле является оборотной стороной. «В разных блокчейнах создается так много цифровых валют, что все они имеют свои ограничения. Потребуется время, чтобы определить, какие цифровые валюты могут подойти для определенных вариантов использования, в том числе предназначены ли некоторые из них для массового внедрения», — сказал Тесслер.
• Требуются усилия, чтобы научиться ими пользоваться. Цифровые валюты требуют работы со стороны пользователя, чтобы научиться выполнять основные задачи, например, как открыть цифровой кошелек и должным образом безопасно хранить цифровые активы. Чтобы цифровые валюты получили более широкое распространение, система должна стать проще.
• Транзакции в блокчейне могут быть дорогими. Криптовалюты используют блокчейн, где компьютеры должны решать сложные уравнения для проверки и записи транзакций. Это требует значительного количества электроэнергии и становится дороже по мере увеличения количества транзакций.Однако их, вероятно, не будет для CBDC, поскольку он, вероятно, будет контролироваться центральным банком, и сложные процессы консенсуса не нужны.
• Большие колебания цен на цифровую валюту. Цены и стоимость криптовалюты могут внезапно измениться. Кунья считает, что именно поэтому предприятия неохотно используют его в качестве средства обмена. «Как бизнес, хочу ли я принимать что-то изменчивое? Что, если я держу биткойн в течение недели, и он теряет 20% стоимости?» Однако с CBDC стоимость намного стабильнее, как бумажная валюта, и не может так колебаться.
• Разработка CBDC потребует времени и налоговых поступлений. CBDC США все еще остается гипотетическим. Если правительство решит создать его, будут расходы, связанные с его развитием.

Как цифровая валюта повлияет на вас?

Если США примут цифровую валюту, она будет работать как альтернатива наличным деньгам, но также будет иметь встроенное преимущество быстрого перевода денег, поскольку она электронная. У Куньи есть несколько идей о том, как это будет выглядеть для потребителей.«Мы предполагаем, что это будет бесплатно или почти бесплатно, как наличные. Помимо этого, другие игроки из частного сектора могут внедрять инновации и, возможно, добавлять комиссионные, но это нужно конкретизировать».

Несмотря на то, что цифровая валюта будет электронной, она все равно должна быть такой же доступной, как и наличные деньги. «Каждый должен иметь возможность использовать его, а не только те, у кого есть новейшие смартфоны», — сказал Кунья, предложив карты на основе чипов, POS-системы и веб-аккаунты в качестве альтернативных способов доступа к CBDC. Он также считает, что необходимо разработать способ обработки транзакций в автономном режиме, чтобы два человека могли обмениваться CBDC, даже если они не подключены к сотовой сети или сети Wi-Fi.

Предстоит еще многое сделать и требуется большой вклад отрасли, признает Кунья, но это может стоить вложений. «Хотя решения об отказе от этого исследования принято не было, я искренне верю, что CBDC должен быть полностью изучен и обладает большим потенциалом», — сказал он. «Просто подумайте об Интернете и о том, как далеко он продвинулся с первых дней. С CBDC возможности безграничны».

Что такое криптовалюта и как она работает?

Криптовалюта – значение и определение

Криптовалюта, иногда называемая криптовалютой или криптовалютой, представляет собой любую форму валюты, которая существует в цифровом или виртуальном виде и использует криптографию для защиты транзакций.Криптовалюты не имеют центрального органа по выпуску или регулированию, вместо этого используется децентрализованная система для записи транзакций и выпуска новых единиц.

Что такое криптовалюта?

Криптовалюта — это цифровая платежная система, которая не полагается на банки для проверки транзакций. Это одноранговая система, которая позволяет любому человеку в любом месте отправлять и получать платежи. Вместо того, чтобы быть физическими деньгами, которые носят и обменивают в реальном мире, криптовалютные платежи существуют исключительно как цифровые записи в онлайн-базе данных, описывающие конкретные транзакции.Когда вы переводите криптовалютные средства, транзакции записываются в публичный реестр. Криптовалюта хранится в цифровых кошельках.

Криптовалюта

получила свое название потому, что использует шифрование для проверки транзакций. Это означает, что для хранения и передачи данных о криптовалюте между кошельками и в общедоступные реестры используется расширенное кодирование. Цель шифрования — обеспечить безопасность и безопасность.

Первой криптовалютой был биткойн, который был основан в 2009 году и остается самым известным на сегодняшний день.Большая часть интереса к криптовалютам связана с торговлей с целью получения прибыли, а спекулянты время от времени загоняют цены ввысь.

w3.org/1999/xhtml»> Как работает криптовалюта?

Криптовалюты работают в распределенной публичной книге, называемой блокчейном, записи всех транзакций, обновляемых и хранящихся держателями валюты.

Единицы криптовалюты создаются с помощью процесса, называемого майнингом, который включает использование вычислительной мощности для решения сложных математических задач, в результате которых генерируются монеты. Пользователи также могут покупать валюту у брокеров, а затем хранить и тратить ее с помощью криптографических кошельков.

Если вы владеете криптовалютой, у вас нет ничего материального. То, что у вас есть, — это ключ, который позволяет вам перемещать запись или единицу измерения от одного человека к другому без доверенной третьей стороны.

Несмотря на то, что Биткойн существует с 2009 года, криптовалюты и приложения технологии блокчейн все еще развиваются с финансовой точки зрения, и в будущем ожидается больше применений. Сделки, включая облигации, акции и другие финансовые активы, в конечном итоге могут быть проданы с использованием этой технологии.

Примеры криптовалют

Существуют тысячи криптовалют. Некоторые из наиболее известных включают в себя:

Биткойн:

Биткойн, основанный в 2009 году, был первой криптовалютой и до сих пор остается самой популярной криптовалютой. Валюта была разработана Сатоши Накамото — широко распространено мнение, что это псевдоним для человека или группы людей, чья точная личность остается неизвестной.

Эфириум:

Разработанная в 2015 году, Ethereum представляет собой блокчейн-платформу с собственной криптовалютой, называемой Ether (ETH) или Ethereum.Это самая популярная криптовалюта после биткойна.

Лайткоин:

Эта валюта больше всего похожа на биткойн, но в ней быстрее развиваются новые инновации, в том числе более быстрые платежи и процессы, позволяющие проводить больше транзакций.

Пульсация:

Ripple — это система распределенного реестра, основанная в 2012 году. Ripple можно использовать для отслеживания различных видов транзакций, а не только криптовалюты. Компания, стоящая за ним, работала с различными банками и финансовыми учреждениями.

Криптовалюты, отличные от биткойнов, в совокупности известны как «альткойны», чтобы отличать их от оригинала.

Как купить криптовалюту

Вам может быть интересно, как безопасно покупать криптовалюту. Обычно это три этапа. Это:

Шаг 1. Выбор платформы

Первый шаг — решить, какую платформу использовать. Как правило, вы можете выбирать между традиционным брокером или специализированной биржей криптовалют:

.

• Традиционные брокеры. Это онлайн-брокеры, которые предлагают способы покупки и продажи криптовалюты, а также других финансовых активов, таких как акции, облигации и ETF. Эти платформы, как правило, предлагают более низкие торговые издержки, но меньше крипто-функций.
• Криптовалютные биржи. Существует множество криптовалютных бирж на выбор, каждая из которых предлагает различные криптовалюты, хранилище кошельков, варианты процентных счетов и многое другое. Многие биржи взимают комиссию на основе активов.

При сравнении различных платформ учитывайте, какие криптовалюты предлагаются, какую комиссию они взимают, их функции безопасности, варианты хранения и вывода средств, а также любые образовательные ресурсы.

Шаг 2. Пополнение счета

После того, как вы выбрали свою платформу, следующим шагом будет пополнение вашего счета, чтобы вы могли начать торговать. Большинство криптовалютных бирж позволяют пользователям приобретать криптовалюту с использованием фиатных (то есть государственных) валют, таких как доллар США, британский фунт или евро, с помощью дебетовых или кредитных карт, хотя это зависит от платформы.

Покупки криптовалюты с помощью кредитных карт считаются рискованными, и некоторые биржи не поддерживают их.Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, также не разрешают криптовалютные транзакции. Это связано с тем, что криптовалюты очень волатильны, и не рекомендуется рисковать влезать в долги или потенциально платить высокие комиссии за транзакции по кредитным картам за определенные активы.

Некоторые платформы также принимают переводы ACH и банковские переводы. Принятые способы оплаты и время, затрачиваемое на ввод или вывод средств, различаются в зависимости от платформы. Точно так же время, необходимое для клиринга депозитов, зависит от способа оплаты.

Важным фактором, который необходимо учитывать, являются сборы.К ним относятся потенциальные комиссии за ввод и вывод средств, а также торговые сборы. Сборы будут варьироваться в зависимости от способа оплаты и платформы, что следует изучить в самом начале.

Шаг 3: Размещение заказа

Вы можете разместить ордер через веб-сайт или мобильную платформу вашего брокера или биржи. Если вы планируете купить криптовалюту, вы можете сделать это, выбрав «Купить», выбрав тип заказа, введя сумму криптовалюты, которую вы хотите приобрести, и подтвердив заказ.Тот же процесс применяется к ордерам на продажу.

Есть и другие способы инвестировать в криптовалюту. К ним относятся платежные сервисы, такие как PayPal, Cash App и Venmo, которые позволяют пользователям покупать, продавать или хранить криптовалюты. Кроме того, существуют следующие инвестиционные инструменты:

• Биткойн-трасты:  Вы можете купить акции биткойн-трастов с помощью обычного брокерского счета. Эти инструменты дают розничным инвесторам доступ к криптовалюте через фондовый рынок.
• Взаимные фонды биткойнов:  На выбор предлагаются биткойн-ETF и взаимные фонды биткойнов.
• Блокчейн-акции или ETF:  Вы также можете косвенно инвестировать в криптовалюту через блокчейн-компании, которые специализируются на технологиях, лежащих в основе криптовалюты и криптовалютных транзакций. В качестве альтернативы вы можете купить акции или ETF компаний, использующих технологию блокчейн.

Лучший вариант для вас будет зависеть от ваших инвестиционных целей и склонности к риску.

Как хранить криптовалюту

После того, как вы приобрели криптовалюту, вам необходимо безопасно хранить ее, чтобы защитить от взлома или кражи. Обычно криптовалюта хранится в криптокошельках, которые представляют собой физические устройства или онлайн-программное обеспечение, используемое для безопасного хранения закрытых ключей к вашим криптовалютам. Некоторые биржи предоставляют услуги кошелька, что упрощает хранение напрямую через платформу. Однако не все биржи или брокеры автоматически предоставляют вам услуги кошелька.

Есть разные поставщики кошельков на выбор. Используются термины «горячий кошелек» и «холодный кошелек»:

• Хранилище горячих кошельков:  «горячие кошельки» относятся к криптографическим хранилищам, в которых используется онлайн-программное обеспечение для защиты закрытых ключей от ваших активов.
• Хранилище холодного кошелька:  В отличие от горячих кошельков, холодные кошельки (также известные как аппаратные кошельки) полагаются на автономные электронные устройства для безопасного хранения ваших закрытых ключей.

Как правило, холодные кошельки взимают комиссию, а горячие — нет.

Что можно купить за криптовалюту?

При первом запуске Биткойн задумывался как средство для ежедневных транзакций, позволяющее покупать все, от чашки кофе до компьютера, и даже дорогостоящие товары, такие как недвижимость. Это еще не совсем материализовалось, и, хотя количество учреждений, принимающих криптовалюты, растет, крупные транзакции с их участием случаются редко. Тем не менее, с помощью криптовалюты можно покупать самые разные товары на сайтах электронной коммерции.Вот несколько примеров:

Сайты технологий и электронной коммерции:

w3.org/1999/xhtml»> Некоторые компании, продающие технические продукты, принимают криптовалюту на своих веб-сайтах, например newegg.com, AT&T и Microsoft. Платформа электронной коммерции Overstock была одним из первых сайтов, принявших биткойны. Shopify, Rakuten и Home Depot также принимают его.

Предметы роскоши:

Некоторые ритейлеры предметов роскоши принимают криптовалюту в качестве формы оплаты. Например, онлайн-ритейлер предметов роскоши Bitdials предлагает часы Rolex, Patek Philippe и другие высококачественные часы в обмен на биткойны.

Автомобили:

Некоторые автодилеры — от массовых брендов до люксовых дилеров — уже принимают криптовалюту в качестве оплаты.

Страхование:

org/1999/xhtml»> В апреле 2021 года швейцарская страховая компания AXA объявила, что начала принимать биткойны в качестве способа оплаты по всем своим линиям страхования, кроме страхования жизни (из-за проблем с регулированием). Premier Shield Insurance, которая продает полисы страхования жилья и автомобилей в США, также принимает биткойны для оплаты страховых взносов.

Если вы хотите потратить криптовалюту в магазине, который не принимает ее напрямую, вы можете использовать дебетовую карту с криптовалютой, такую ​​как BitPay в США.

Мошенничество с криптовалютой и мошенничество с криптовалютой

К сожалению, криптовалютная преступность растет. Мошенничество с криптовалютой включает:

Поддельные веб-сайты:  Фальшивые сайты с поддельными отзывами и криптографическим жаргоном, обещающие огромные гарантированные доходы при условии, что вы продолжите инвестировать.

Виртуальные схемы Понци:  Криптовалютные преступники продвигают несуществующие возможности для инвестирования в цифровые валюты и создают иллюзию огромных прибылей, расплачиваясь со старыми инвесторами деньгами новых инвесторов.Одна мошенническая операция, BitClub Network, привлекла более 700 миллионов долларов, прежде чем в декабре 2019 года ее виновным были предъявлены обвинения.

Подтверждение «знаменитости»:  Мошенники выдают себя в Интернете за миллиардеров или известных людей, которые обещают приумножить ваши инвестиции в виртуальной валюте, но вместо этого крадут то, что вы отправляете. Они также могут использовать приложения для обмена сообщениями или чаты, чтобы распространять слухи о том, что известный бизнесмен поддерживает определенную криптовалюту. После того, как они побудили инвесторов покупать и подняли цену, мошенники продают свою долю, и валюта падает в цене.

Мошенничество с романтическими отношениями:  ФБР предупреждает о тенденции мошенничества при знакомствах в Интернете, когда мошенники убеждают людей, которых они встречают в приложениях для знакомств или социальных сетях, инвестировать или торговать виртуальными валютами. За первые семь месяцев 2021 года Центр жалоб на интернет-преступления ФБР получил более 1800 сообщений о мошенничестве, связанном с криптографическими романами, при этом убытки достигли 133 миллионов долларов.

В противном случае мошенники могут выдавать себя за законных торговцев виртуальной валютой или создавать поддельные биржи, чтобы обманным путем заставить людей отдать им деньги.Еще одно мошенничество с криптовалютой связано с мошенническими предложениями о продаже индивидуальных пенсионных счетов в криптовалютах. Затем происходит простой взлом криптовалюты, когда преступники взламывают цифровые кошельки, где люди хранят свою виртуальную валюту, чтобы украсть ее.

Безопасна ли криптовалюта?

Криптовалюты обычно создаются с использованием технологии блокчейн. Блокчейн описывает способ записи транзакций в «блоки» и отметку времени. Это довольно сложный технический процесс, но в результате получается цифровая книга криптовалютных транзакций, которую хакерам сложно взломать.

Кроме того, для транзакций требуется процесс двухфакторной аутентификации. Например, вас могут попросить ввести имя пользователя и пароль, чтобы начать транзакцию. Затем вам, возможно, придется ввести код аутентификации, отправленный в виде текстового сообщения на ваш личный мобильный телефон.

Наличие ценных бумаг не означает, что криптовалюты невозможно взломать. Несколько крупных взломов дорого обошлись криптовалютным стартапам. Хакеры взломали Coincheck на сумму 534 миллиона долларов и BitGrail на 195 миллионов долларов, что сделало их двумя крупнейшими взломами криптовалюты в 2018 году.

В отличие от денег, поддерживаемых государством, стоимость виртуальных валют полностью определяется спросом и предложением. Это может вызвать дикие колебания, которые принесут значительную прибыль инвесторам или большие убытки. И инвестиции в криптовалюту подлежат гораздо меньшей нормативной защите, чем традиционные финансовые продукты, такие как акции, облигации и взаимные фонды.

Четыре совета по безопасному инвестированию в криптовалюту

Согласно Consumer Reports, все инвестиции сопряжены с риском, но некоторые эксперты считают криптовалюту одним из самых рискованных вариантов инвестирования.Если вы планируете инвестировать в криптовалюты, эти советы помогут вам сделать осознанный выбор.

Исследовательские биржи:

Прежде чем инвестировать, узнайте о криптовалютных биржах. По оценкам, существует более 500 бирж на выбор. Проведите исследование, прочитайте отзывы и поговорите с более опытными инвесторами, прежде чем двигаться дальше.

Знайте, как хранить вашу цифровую валюту:

Если вы покупаете криптовалюту, вы должны ее хранить.Вы можете хранить его на бирже или в цифровом кошельке. Хотя существуют разные типы кошельков, каждый из них имеет свои преимущества, технические требования и безопасность. Как и в случае с биржами, вы должны изучить варианты хранения, прежде чем инвестировать.

Диверсифицируйте свои инвестиции:

Диверсификация является ключом к любой хорошей инвестиционной стратегии, и это верно, когда вы инвестируете в криптовалюту. Например, не вкладывайте все свои деньги в биткойн только потому, что это имя вам знакомо.Есть тысячи вариантов, и лучше распределить свои инвестиции по нескольким валютам.

Подготовьтесь к волатильности:

Криптовалютный рынок очень волатилен, поэтому будьте готовы к взлетам и падениям. Вы увидите резкие колебания цен. Если ваш инвестиционный портфель или психическое благополучие не выдерживают этого, криптовалюта может оказаться для вас не самым разумным выбором.

Криптовалюта сейчас в моде, но помните, что она все еще находится в зачаточном состоянии и считается весьма спекулятивной.Инвестирование во что-то новое сопряжено с проблемами, поэтому будьте готовы. Если вы планируете участвовать, проведите исследование и инвестируйте консервативно для начала.

Один из лучших способов обезопасить себя в Интернете — использовать комплексный антивирус. Kaspersky Internet Security защищает вас от заражения вредоносным ПО, шпионского ПО, кражи данных и защищает ваши онлайн-платежи с помощью шифрования банковского уровня.

Статьи по теме:

ФРС открывает дебаты о цифровой валюте центрального банка США долгожданным отчетом.

Федеральная резервная система сделала свой первый шаг к более серьезному изучению вопроса о выпуске цифровой валюты центрального банка, выпустив в четверг отчет, в котором рассматриваются потенциальные затраты и выгоды от этой идеи, и открыв дверь для общественного обсуждения.

В долгожданном отчете ФРС избегала занимать чью-либо сторону и изложила список аргументов за и против цифровой валюты, а также поставила вопросы, которые определят ход дискуссии.

«Мы рассчитываем на взаимодействие с общественностью, избранными представителями и широким кругом заинтересованных сторон, поскольку мы изучаем положительные и отрицательные стороны цифровой валюты центрального банка в Соединенных Штатах», — Джером Х.Об этом говорится в заявлении главы ФРС Пауэлла. Г-н Пауэлл предупредил, что отчет будет опубликован в мае 2021 года.

Центральные банки от Багамских островов до Швеции и Китая экспериментируют с предложениями цифровой валюты, что вызывает опасения на Капитолийском холме, что ФРС может отстать от конкурентов. Головокружительные инновации в частном секторе показали, что ФРС, ключевому финансовому регулятору, необходимо понимать перспективные технологии частных цифровых платежей.

Цифровой розничной валютой центрального банка, по сути, будут электронные деньги.В то время как потребители уже используют цифровые деньги при считывании кредитной карты или совершении покупок в Интернете, эти деньги на самом деле поддерживаются банковским сектором. Версия ФРС будет поддерживаться центральным банком Америки, как и долларовая банкнота США.

Учитывая доминирующее положение американской валюты в мировых финансах, ФРС ясно дала понять, что действует медленно и осторожно, взвешивая цифровой доллар. И официальные лица подчеркнули, что они не будут двигаться вперед без одобрения Конгресса.

«Федеральная резервная система не намерена выпускать C. B.D.C. без четкой поддержки со стороны исполнительной власти и Конгресса, в идеале в виде конкретного разрешительного закона», — отмечается в докладе.

Исследователи из центрального банка рассказали, как цифровая валюта может предложить преимущества и повлечь за собой риски.

Такая валюта «может обеспечить безопасный способ цифровых платежей для домашних хозяйств и предприятий, поскольку платежная система продолжает развиваться, и может привести к более быстрым способам оплаты между странами», — говорится в сообщении ФРС, сопровождающем дискуссионный документ.

Но в документе также отмечается, что цифровая валюта центрального банка вызовет вопросы политики, в том числе о ее влиянии на финансовый сектор, стоимости и доступности кредита, безопасности и стабильности финансовой системы и эффективности денежно-кредитной политики.

Путеводитель по криптовалюте

---

Карточка 1 из 7

Глоссарий. Криптовалюты превратились из диковинки в выгодную инвестицию, что делает их почти невозможными для игнорирования. Если вы боретесь с терминологией, позвольте нам помочь:

Биткойн. Биткойн — это цифровой токен, который может быть отправлен в электронном виде от одного пользователя к другому в любой точке мира. Биткойн также является названием платежной сети, в которой хранится и перемещается эта форма цифровой валюты.

Блокчейн. Блокчейн — это совместно поддерживаемая база данных, в которой надежно хранится цифровая информация. Первоначальный блокчейн был базой данных, в которой хранились все биткойн-транзакции, но компании и правительства, не использующие валюту, также пытаются использовать технологию блокчейна для хранения своих данных.

Coinbase. Coinbase — первая крупная криптовалютная компания, разместившая свои акции на фондовой бирже США. Это платформа, которая позволяет людям и компаниям покупать и продавать различные цифровые валюты, включая биткойн, за комиссию за транзакцию.

Криптовалютное финансирование. Развитие криптовалют породило параллельную вселенную альтернативных финансовых услуг, известную как децентрализованные финансы или DeFi, что позволило криптобизнесу перейти на традиционную банковскую территорию, включая кредитование и заимствование.

Документ ФРС также, казалось, захлопнул дверь по нескольким возможностям, включая идею о том, что цифровая валюта центрального банка может быть создана наряду со счетами потребительских банков в ФРС, что время от времени предлагали демократы и сторонники более широкой финансовой доступности.

Закон ФРС «не разрешает открытие счетов в Федеральной резервной системе для физических лиц, и такие счета представляют собой значительное расширение» роли центрального банка, говорится в документе, предполагая, что такими счетами должны управлять банки и другие поставщики услуг.

Коммерческие банки, со своей стороны, были обеспокоены тем, что создание цифровой валюты центрального банка и счетов ФРС может лишить их депозитной базы и перевернуть их бизнес-модель. Документ, вероятно, не решает всех их проблем, но может помочь успокоить опасения, что потребители могут полностью перешагнуть через традиционную банковскую систему.

В документе ФРС указывалось, что потенциальная банковская валюта может быть разработана таким образом, чтобы смягчить сбои в банковской системе.

«A C.B.D.C. может стимулировать инновации со стороны банков и других участников и станет более безопасной заменой депозита, чем многие другие продукты, включая стейблкоины и другие виды небанковских денег», — говорится в документе. «Эти формы небанковских денег могут привести к оттоку депозитов из банков даже без C.B.D.C».

ФРС запрашивает публичные комментарии по более чем 20 вопросам о цифровых валютах центрального банка и принимает ответы в течение следующих 120 дней.

Цифровые валюты центрального банка | Банк Англии

Форум взаимодействия CBDC и Технологический форум CBDC

Банк создал две группы внешнего взаимодействия. Форум взаимодействия CBDC под председательством Министерства финансов Ее Величества будет привлекать старшие заинтересованные стороны и собирать стратегические данные по всем нетехнологическим аспектам CBDC. Технологический форум CBDC будет привлекать заинтересованные стороны и собирать информацию обо всех технологических аспектах CBDC из различных областей знаний и точек зрения.

Форум взаимодействия CBDC

Форум взаимодействия CBDC под председательством Министерства финансов Ее Величества будет привлекать старших заинтересованных сторон и собирать стратегические данные по всем нетехнологическим аспектам CBDC.Форум по взаимодействию сыграет важную роль, помогая Банку и Казначейству Ее Величества понять практические проблемы проектирования, внедрения и эксплуатации CBDC. В нем будут рассмотрены такие вопросы, как, помимо прочего, «варианты использования» CBDC, функциональные потребности пользователей CBDC, роли государственного и частного секторов в системе CBDC, соображения финансовой и цифровой интеграции, а также последствия для данных и конфиденциальности. Участники будут привлечены из финансовых учреждений, групп гражданского общества, продавцов, бизнес-пользователей и потребителей через открытое приложение — окно приложения уже закрыто.

Техническое задание форума по взаимодействию

Протокол форума CBDC Engagement Forum

Технологический форум CBDC

Технологический форум CBDC привлечет заинтересованные стороны и соберет мнения по всем технологическим аспектам CBDC из различных областей знаний и точек зрения. Форум будет играть важную роль, помогая Банку понять технологические проблемы проектирования, внедрения и эксплуатации CBDC. Члены будут приглашены Банком и привлечены из ряда финансовых учреждений, научных кругов, финтех-компаний, поставщиков инфраструктуры и технологических компаний через открытое приложение — окно приложения уже закрыто.

Техническое задание Технологического форума

Протокол технологического форума CBDC

Цифровые деньги — обзор, принцип работы, примеры, риски

Что такое цифровые деньги?

Цифровые деньги или цифровая валюта — это любая форма денег или платежа, которая существует только в электронной форме. Цифровым деньгам не хватает материальной формы, такой как счет, чек.Это руководство показывает вам шаг за шагом, или монеты. Он учитывается и передается с помощью электронных кодов в компьютерах. По мере того, как технологии становятся все более популярными, платежи становятся все более цифровыми, что приводит к меньшему использованию материальных денег.

 

 

Цифровые деньги: объяснение

Новые технологии теперь обеспечивают более безопасное и удобное использование цифровых денег. Цифровые деньги можно передавать и обменивать с помощью таких технологий, как кредитные карты, смартфоны и онлайн-биржи криптовалют.

КриптовалютаКриптовалютаКриптовалюта — это форма цифровой валюты, основанная на сети блокчейн. Криптовалюта, такая как Биткойн и Эфириум, становится широко распространенной. относится к типу цифровых денег, которые защищены криптографией, что делает практически невозможным их подделку или двойную трату. Он существует через децентрализованные сети, основанные на технологии блокчейна, которая, по сути, представляет собой бухгалтерскую книгу, хранящуюся в сети компьютеров. Существенной особенностью криптовалют является то, что они не выпускаются центральным банком или правительством, что делает их свободными от помех государственного вмешательства или манипуляций.

История цифровых денег восходит к изобретению Интернета. В первые дни было трудно заставить население использовать цифровые деньги; однако по мере того, как люди привыкают к технологиям, а сами технологии становятся более безопасными и надежными, все больше людей готовы использовать цифровые деньги. PayPal считается одной из первых успешных компаний, которые довели идею простых цифровых финансовых транзакций до массового принятия.

 

Примеры цифровых денег

Наиболее распространенной формой цифровых денег являются деньги, хранящиеся в банках и на депозитах центрального правительства.Учреждения имеют определенный уровень капитала, чтобы выдержать экономический стресс; однако деньги не хранятся в сейфе в каком-либо физическом месте.

Вместо этого он хранится в электронном виде в виде цифровых денег. Банки и центральные правительства обрабатывают транзакции, включая миллионы или миллиарды валют, но не используют наличные деньги.

Другой известной формой цифровых денег является криптовалюта. Как объяснялось ранее, это форма цифровых денег, которая существует через сеть блокчейн.Некоторые формы криптовалюты включают:

• БиткойнБиткойнБиткойн является предшественником рынка криптовалют. Биткойн, работающий на технологии блокчейна, призван разрушить валютный рынок. Изобретен в 2008 году
• Ethereum
• Ripple
• Litecoin

 

Цифровые деньги в сфере финансовых услуг

вечеринки на дальние расстояния.Цифровые деньги способствовали глобализации экономик по всему миру, поскольку торговля упрощается путем отправки и получения цифровых денег.

Цифровые деньги избавляют от необходимости физического перевода денег; кроме того, банковское дело стало намного удобнее, поскольку люди могут выполнять свои личные банковские операции даже без необходимости посещать физическое отделение или носить с собой наличные деньги.

С другой стороны, банки сокращают численность своих розничных сотрудников, чтобы соответствовать тенденции цифровых денег.Многие отделения закрыты, так как они становятся излишними, когда все больше людей используют цифровые деньги для банковских операций. Однако за это приходится платить, поскольку банки не в состоянии поддерживать личные отношения с клиентами и создавать какую-либо лояльность. Кроме того, банки не могут осуществлять кросс-продажи других своих продуктов без возможности личных продаж.

 

Риски, связанные с цифровыми деньгами

Мошенничество с платежами является одним из значительных рисков, который можно отнести к растущему использованию цифровых денег, — это мошенничество с платежами.Мошенничество с платежами может совершаться во многих формах. Однако, как правило, это мошеннические или несанкционированные транзакции, совершенные киберпреступником. Некоторые распространенные формы мошенничества с платежами включают в себя:

• Мошеннические платежи
• Незаконные платежи
• Внутренние манипуляцииГлавные бухгалтерские скандалыЗа последние два десятилетия произошли одни из самых страшных бухгалтерских скандалов в истории. Миллиарды долларов были потеряны в результате этих финансовых катастроф. В этом
• Кража данных
• Нарушение эмбарго и санкций

 

Поскольку деньги не переводятся физически, невозможно узнать, кто находится на другой стороне транзакции.Это дает киберпреступникам возможность получить доступ к конфиденциальной информации или обмануть людей с помощью цифровых денег.

Несмотря на то, что безопасность платежей повышается, сложность мошенничества, совершаемого киберпреступниками, также становится все более сложной. Активность в сфере мошенничества с платежами продолжает расти и не показывает признаков снижения.

Современные киберпреступники становятся хитрее, чем когда-либо, постоянно используя новые слабости и изобретая различные методы манипулирования цифровыми деньгами.Мошенники очень настойчивы в своих попытках атаковать платежные системы. Если они столкнутся с проблемами при использовании определенного метода, они просто переключат свое внимание на альтернативные способы оплаты.

 

Дополнительная литература

CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA)™ — CBCAGПолучите сертификат CFI CBCA™ и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших сертификационных программ и курсов.программа сертификации, призванная превратить любого человека в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжать учиться и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем использовать дополнительные ресурсы, указанные ниже:

• БлокчейнБлокчейн Сеть блокчейнов позволяет поддерживать постоянно растущий список записей. Блокчейн-аутентификация — это то, что поддерживает безопасность криптовалюты.
• EthereumEthereumEthereum — одна из растущих криптовалют, конкурирующих с биткойнами.С появлением биткойнов (BTC) рынок криптовалют подтвердился.
• NumeraireNumeraireNumeraire — это экономический термин, относящийся к единице обмена, которую люди используют в качестве эталона при сравнении аналогичных инструментов или товаров. Термин
• Виртуальная валютаВиртуальная валютаВиртуальная валюта — это тип нерегулируемой цифровой валюты. Он не выпускается и не контролируется центральным банком. Примеры виртуальных валют включают Биткойн

Основы криптовалюты | КТС

Криптовалюта имеет много названий.Вы, наверное, читали о некоторых из самых популярных типов криптовалют, таких как биткойн, лайткойн и эфириум. Криптовалюты становятся все более популярными альтернативами для онлайн-платежей. Прежде чем конвертировать реальные доллары, евро, фунты или другие традиционные валюты в ₿ (символ Биткойн, самой популярной криптовалюты), вы должны понять, что такое криптовалюты, каковы риски при использовании криптовалют и как защитить свои инвестиции.

Что такое криптовалюта? Криптовалюта — это цифровая валюта, представляющая собой альтернативную форму оплаты, созданную с использованием алгоритмов шифрования.Использование технологий шифрования означает, что криптовалюты функционируют и как валюта, и как виртуальная учетная система. Чтобы использовать криптовалюты, вам нужен криптовалютный кошелек. Эти кошельки могут быть программным обеспечением, которое представляет собой облачную службу или хранится на вашем компьютере или мобильном устройстве. Кошельки — это инструмент, с помощью которого вы храните свои ключи шифрования, подтверждающие вашу личность и связывающие вашу криптовалюту.

Каковы риски использования криптовалюты? Криптовалюты все еще относительно новы, и рынок этих цифровых валют очень нестабилен.Поскольку криптовалюты не нуждаются в банках или какой-либо третьей стороне для их регулирования; они, как правило, не застрахованы и их трудно конвертировать в форму материальной валюты (например, в доллары США или евро). Кроме того, поскольку криптовалюты являются нематериальными активами, основанными на технологиях, их можно взломать, как и любой другой нематериальный технологический актив. Наконец, поскольку вы храните свои криптовалюты в цифровом кошельке, если вы потеряете свой кошелек (или доступ к нему или к резервным копиям кошелька), вы потеряете все свои инвестиции в криптовалюту.

Следуйте этим советам, чтобы защитить свои криптовалюты:

• Смотри, прежде чем прыгнуть! Прежде чем инвестировать в криптовалюту, убедитесь, что вы понимаете, как она работает, где ее можно использовать и как ее обменять. Прочтите веб-страницы, посвященные самой валюте (например, Ethereum, Bitcoin или Litecoin), чтобы полностью понять, как она работает, а также прочитайте независимые статьи о криптовалютах, которые вы рассматриваете.

• Используйте надежный кошелек.С вашей стороны потребуется некоторое исследование, чтобы выбрать правильный кошелек для ваших нужд. Если вы решите управлять своим криптовалютным кошельком с помощью локального приложения на своем компьютере или мобильном устройстве, вам необходимо будет защитить этот кошелек на уровне, соответствующем вашим инвестициям. Точно так же, как вы не стали бы носить с собой миллион долларов в бумажном пакете, не выбирайте неизвестный или малоизвестный кошелек для защиты своей криптовалюты.