Факторинг малый бизнес: Факторинг для малого бизнеса

Содержание

Факторинг для малого бизнеса

Недостаток свободных оборотных средств зачастую губит отличную бизнес-идею. Нередки случаи, когда предприниматель находит деньги на стартап, но неплатежи контрагентов в дальнейшем сводят всю эффективность торгового механизма на нет.

Обладая существенными конкурентными преимуществами, именно факторинг рассматривается многими руководителями в качестве действенного рычага для увеличения оборачиваемости капитала. Этому есть объективные причины. В основе процедур — продуманный алгоритм обеспечения оборотными ресурсами компаний, работающих на условиях отсрочки оплаты.

Факторинг для малого и среднего бизнеса – один из самых действенных методов финансирования. К нему обращаются, прежде всего, поставщики (в том числе и индивидуальные предприниматели), работающие с торговыми сетями. Большинство ритейлеров готово закупать значительные объемы товара, но исключительно с отсрочкой платежа.

Как работает факторинг в малом бизнесе?

К примеру, вы являетесь оптовым поставщиком. Закупив большую партию товара, вы отгрузили его в торговую сеть, т.е. по сути во многие розничные магазины разом. Экономическая ситуация такова, что такие договора как правило заключаются с отсрочкой платежа, т.е. фактически товар передан покупателю, а оплата за него будет осуществлена через предварительно солгласованный сторонами срок. Если вы будете ждать, когда ваш контрагент продаст ваш товар и расплатится с вами, чтобы закупить новую оптовую партию продукции, оборачиваемость вашего капитала будет чрезвычайно низкой – так вы ничего не заработаете. Но где взять деньги на новую закупку? Факторинг – реальная возможность получить до 90% выручки практически сразу после отгрузки товара, именно поэтому его так охотно используют в малом и среднем бизнесе.

Беззалоговое финансирование для малого бизнеса

Отсутствие залога, прозрачный алгоритм взаимодействия, быстрое зачисление денежных средств на счет – все это сделало факторинг для малых предприятий самым популярным средством развития бизнеса. Но не все могут рассчитывать на подобные инвестиции. Ниже мы указали, какими характеристиками должен обладать контрагент, чтобы претендовать на получение финансирования.

Типовые требования к контрагентам факторинговой сделки:

бизнес поставщика должен находиться в активной фазе и существовать не менее 1 года;
юридическое лицо поставщика должно быть зарегистрировано в России;
поставщик должен быть готов к подписанию договора с правом регресса;
дебитор должен быть согласен на открытую форму сделки.

Как видно из приведенных параметров, банки и специализированные фирмы предлагают для малого бизнеса соглашения открытой формы с регрессом. Это означает, что контрагенты заемщика будут в обязательном порядке уведомлены о передаче права на дебиторку, сформировавшуюся в результате отгрузки в их адрес товаров на условиях отсрочки платежа, фактору. Подобное уведомление направляется в их адрес кредитором. В нем, в том числе, указываются и новые реквизиты для оплаты продукции.

То есть, с момента заключения соглашения между фактором и поставщиком, деньги от покупателей за уже реализованный товар получит не он, а его финансовый агент. В то же время, сам поставщик приобретет преимущество, так как банк зачислит ему до 90% суммы сразу после подписания договора и передачи права на дебиторскую задолженность, а поставщик при этом удовлетворит запрос покупателя в виде предоставленной отсрочки платежа. Регрессный же характер схемы означает, что, если покупатель в обозначенный срок не погасит свои долги, фактор имеет право обратить взыскание на поставщика.

Основные параметры финансирования для малого бизнеса

Банки и специализированные фирмы предлагают следующие условия кредитования в рамках факторинговых схем:

отсрочка платежа по договорам с покупателями не должна превышать 150 дней;
финансирование в размере до 90% после передачи права на дебиторку;
компании малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора;

договор предполагает открытый вид факторинга с правом регресса к поставщику.

Точный размер оплаты устанавливается индивидуально, исходя из платежеспособности покупателей, по которым уступлены права денежных требований, и ряда других существенных факторов. Комиссионное вознаграждение фактора обсуждается с конкретным клиентом и фиксируется в договоре. По общему правилу, факторинг малого бизнеса тем дешевле заказчику-поставщику, чем более устойчиво финансовое положение его клиентов-покупателей.

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Оформить факторинговые услуги для бизнеса

Бизнес нередко работает с отсрочкой платежа. Товар или услуга уже поставлены, покупатель расплатится позже, но деньги на текущие расходы уже нужны. Факторинг позволяет бизнесу не простаивать. Банк или факторинговая компания дают предпринимателю до 100% стоимости поставленного товара либо до 95% от оборота, а деньги потом получают напрямую от покупателя. Предприниматель платит за эти услуги комиссию.

Факторинг для малого бизнеса может быть выгоднее кредита:

не нужно предоставлять залог;
деньги разрешено тратить на любые цели;
банк сам взыщет долг;
доступен начинающему бизнесу — есть предложения для предпринимателей, которые работают от 6 месяцев.

Чтобы оформить факторинг на оптимальных условиях, ориентируйтесь на эти параметры.

— Кто предоставляет услугу: банк или факторинговая компания. Например, банковский факторинг может быть дешевле, а с факторинговой компанией легче составить более лояльный договор.

— Лимит финансирования. В некоторых случаях банк дает авансом 50% от суммы поставки, в других — больше. Например, в Сбер Факторинг можно получить до 100% задолженности дебитора.

— Комиссия. В некоторых банках ее размер сопоставим с процентной ставкой по льготному кредиту под 7,5-8%. Банк может повысить комиссию и не оценивать надежность покупателя или понизить, если покупатель входит в список федеральных ритейлеров.

— Срок рассмотрения заявки. Если документы собраны, банк вынесет решение за несколько дней.

— Длительность отсрочки. Обычно она составляет от 1 до 12 месяцев, в некоторых видах факторинга — до 5 лет.

Требования к заемщику

Услуги факторинга доступны, если вы:

— ИП или юрлицо;

— резидент Российской Федерации;

— работаете дольше 6 месяцев.

Возможны дополнительные условия. Например, при экспортном факторинге необходимо подтвердить регулярные поставки иностранному покупателю или соответствовать требованиям к доле отечественного сырья.

На развивай.рф собраны выгодные предложения факторинга. Подать заявку можно онлайн.

условия и как получить факторинговый займ в 2021 году?

Факторинг – это финансирование под уступку денежного требования. Использовать факторинговое финансирование может практически любой предприниматель, работающий в сегменте МСБ, имеющий контракты на условиях отсрочки платежа.

Когда использовать факторинг для бизнеса?

По отзывам наших клиентов, мы видим, что наиболее эффективно

факторинговые услуги для бизнеса работают на стадии развития компаний. Когда нужно быстро получать денежные средства и снова вкладывать их в оборот – производить новые товары и исполнять новые заказы, расширять базу покупателей. Предприниматели, поставляющие товары или выполняющие работы для заказчиков на условиях отсрочки платежа, знают, что отсрочка замораживает денежные средства на балансе компании на период, указанный в контракте (а возможно, и больший, если покупатель не выполнит обязательства по оплате в срок). Используя факторинг, компании обменивают дебиторскую задолженность на деньги здесь и сейчас, не дожидаясь окончания периода отсрочки платежа. Закрывая или сокращая кассовые разрывы, предприниматели развивают бизнес, не останавливая его ни на минуту.

Почему факторинг лучше других инструментов финансовой поддержки для МСБ?

Преимущества факторинга для МСБ перед другими финансовыми инструментами стали хорошо видны в пандемию. Многие крупные компании, закупающие товары или использующие услуги, оказываемые МСБ-компаниями, изменили систему расчетов и перешли на отсрочку платежа, а те, кто уже работал так, увеличили срок оплаты. Реальный бизнес столкнулся с нехваткой оборотных средств и кассовыми разрывами, компании нуждались в денежных средствах. При этом банки усилили и без того жесткие требования к клиентам.

Наши клиенты из сегмента МСБ, в том числе региональные компании, работающие в сфере производства и торговли товарами народного потребления, продуктами, использовали факторинговые услуги и смогли без сбоев справиться с вызовами. Именно факторинг позволил компаниям не только получить денежные средства, но и поддержать и даже развить бизнес в сложное время.

Из ключевых преимуществ факторинга, стоит выделить следующие:

Залог – не требуется.
Лимит финансирования – не ограничен, может быть увеличен по мере роста продаж в адрес конкретного дебитора.
Выплата финансирования – в оперативные и прогнозируемые сроки. Факторинговая компания выплачивает денежные средства в оговоренный в договоре факторинга срок после получения подтверждения факта поставки или оказания услуг от дебитора.

Выплата денежных средств производится оперативно после передачи факторинговой компании первичных документов по выполненным работам/отгруженным поставкам (акцептованных дебитором).
Факторинговое финансирование не отражается на балансе как кредитное обязательство.
Возможно использовать вместе с кредитными средствами.

Что нужно для начала работы по факторингу?

Необходимо определить, поставки в адрес каких дебиторов вы будете передавать на факторинговое финансирование. В зависимости от типа дебитора факторинговая компания вам может предложить те или иные условия сотрудничества. Например, в случае работы с дебиторами из ритейла, прямое влияние на размер финансирования оказывает процент на возврат товара.
Проконсультируйтесь с менеджером факторинговой компании и уточните базовые условия работы.
Подготовьте минимальный пакет документов, подпишите договор присоединения к правилам цифрового факторингового обслуживания, а также 3-стороннее уведомление дебитора об изменении реквизитов платежей.

Начинайте передавать факторинговой компании информацию об отгруженных поставках или акты выполненных работ, и получаете оперативное финансирование.
Развивайте бизнес!

По опыту наших клиентов, если у компании интересный и востребованный ассортимент, поставщик с использованием факторинга может увеличить обороты в 2-3 раза за год.

Акции партнеров

Частые вопросы о факторинге — FAQ Сбер Факторинга

В Сбербанк Факторинг вы можете оформить факторинг:

С ПРАВОМ РЕГРЕССА

Инициатор: поставщик;

Услуги Фактора: финансирование, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.

Риск: ответственность за неоплату покупателем поставленных товаров или оказанных услуг перед факторинговой компанией несет поставщик.

Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.

БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА

Инициатор: поставщик;

Риск: Фактор страхует риск неоплаты или несвоевременной оплаты покупателем поставленных товаров или оказанных услуг, самостоятельно занимается взысканием задолженности с покупателя, в случае ее возникновения, без предъявления платежных требований в адрес поставщика.

РЕВЕРСИВНЫЙ ФАКТОРИНГ С ПРАВОМ РЕГРЕССА И БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА

Инициатор: покупатель;

Услуги Фактора: финансирование поставщиков, которых покупатель передает на факторинговое обслуживание, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.

Реверсивный факторинг, в первую очередь, подходит для покупателей, имеющих большое количество поставщиков, и является выгодной альтернативой кредиту для оплаты товара. Позволяет увеличить объем закупок и расширить рынок сбыта.

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФАКТОРИНГ

Международный факторинг представляет собой факторинговое обслуживание внешнеэкономических контрактов: поставщик и покупатель являются резидентами разных государств.

Факторинг

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Факторинг каталог факторинговых компаний — Factorings.ru

На сайте собраны все действующие факторинговые компании и банки с полным описанием, контактной информацией и возможностью отправки онлайн-заявки на факторинг.

Верифицированная компания
КСК-Фактор работает на рынке финансовых и консалтинговых услуг с 2010 года. За плечами профессиональной команды многолетний опыт инвестиционной деятельности.
Онлайн заявка в КСК-Фактор
Верифицированная компания
МКК «Папа Финанс» — инновационная и технологичная платформа для финансирования малого бизнеса сегмента розничной торговли, интернет-магазинов и поставщиков крупных маркетплейсов.
Онлайн заявка в Папа Финанс
Верифицированная компания Участник Ассоциации факторинговых компаний
Факторинг Плюс — крупнейшая факторинговая компания для малого и среднего бизнеса. Мы создаем лучшие решения, удобные для поставщиков и покупателей.
Онлайн заявка в Факторинг ПЛЮС
Верифицированная компания
Lemon.online — инвестиционная платформа, на которой малый бизнес быстро и онлайн получает финансирование на различные цели, а инвесторы – доход значительно выше, чем по вкладам в банке.
Онлайн заявка в Lemon.online
Верифицированная компания Участник Ассоциации факторинговых компаний
Уникальный комплекс программного обеспечения позволяет принимать решение о финансировании в течение 3-х часов от момента подачи заявки на факторинг.
Онлайн заявка в Абсолют факторинг
Верифицированная компания Участник Ассоциации факторинговых компаний
ВТБ Факторинг — лидер российского рынка коммерческого финансирования. Мы оказываем полный спектр факторинговых услуг для работы с дебиторской и кредиторской задолженностью.
Онлайн заявка в ВТБ Факторинг
Верифицированная компания
Подберем наиболее выгодные условия факторингового финансирования среди всего многообразия предложений от банков и специализированных факторинговых компаний.
Онлайн заявка в Факторинговый брокер
ABSOLUTION – молодая и динамично растущая факторинговая компания, специализирующаяся на финансировании малого и среднего бизнеса.
Факторинг в АО АКБ Алеф-Банк — идеальный инструмент финансирования оборотного капитала.
Участник Ассоциации факторинговых компаний
Факторинг для бизнеса от Альфа-Банка — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.
Банк «Возрождение» (ОАО) — это персональный банк для корпоративных и частных клиентов, предоставляющий финансовые услуги по всей территории России.
АО Банк «Объединенный капитал» предлагает финансовую услугу — факторинговое обслуживание, которое является финансированием поставок товаров, осуществляемых на условиях отсрочки платежа.
Участник Ассоциации факторинговых компаний
Банк СОЮЗ предлагает индивидуальные решения в области факторингового финансирования для Поставщиков федеральных торговых сетей, торговых компаний, промышленных предприятий, автопроизводителей и автодилеров.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Кому подходит факторинговое финансирование, клиенты факторинговых компаний

Российские факторинговые компании постоянно развивают и расширяют ассортимент предложений для бизнеса. Сегодня финансирование под уступку денежных требований доступно практически любой организации, работающей в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, по коммерческим контрактам – причем клиентом факторинговой компании может стать как заказчик, так и поставщик.

Компании, которые активно используют факторинг

За время работы GetFinance на платформе в режиме онлайн были профинансированы тысячи контрактов. Наиболее востребованным факторинг оказался у предприятий из следующих отраслей:

Поставщики и подрядчики в производственном и сырьевом сегментах (нефтегазовый сектор, металлургия, энергетика).
Строительные, ремонтные, монтажные предприятия.
Организации, ведущие деятельность в сфере дорожного строительства и ремонта.
Энергосервисные компании.
Контрагенты водоканалов, электросетей, теплосетей.
Ресурсоснабжающие организации.
Предприятия из сферы ТКО.
Поставщики и подрядчики транспортных компаний и многие другие.

Список направлений и отраслей, который мы привели, не исчерпывающий. Финансовая помощь факторинговой организации может потребоваться абсолютно любому поставщику (чтобы получить досрочную оплату по контракту) или заказчику (чтобы своевременно расплатиться с поставщиком).

При этом на платформе работают факторы, которые активно финансируют не только стандартные коммерческие сделки, но и контракты, заключение которых регламентируется законодательством отдельно:

Договоры, которые заключаются по итогам тендеров государственных и муниципальных предприятий (по 44-ФЗ).
Закупки компаний с госучастием, естественных монополий (223-ФЗ).
Контракты на строительство, ремонт, благоустройство и т.п., которые заключают Фонды капитального ремонта (в рамках 615-ПП).

Если банковские ссуды компаниям не всегда доступны из-за отсутствия залога, закредитованности бизнеса или сезонности, то в факторинге к клиентам и контрактам предъявляются совсем другие требования – а значит, возможности привлечь финансирование увеличиваются.

Факторинг и объемы бизнеса

Десять-пятнадцать лет назад факторинг был доступен только крупному бизнесу – так как банки не имели четких механизмов выдачи финансирования, а все операции проводились вручную, а значит, были сопряжены с серьезными издержками. Выдавать небольшие суммы было просто невыгодно. Сейчас ситуация в корне поменялась:

Факторинг получил четкое законодательное регулирование, за счет чего перестал быть специализированным продуктом со сложными индивидуальными условиями договора, стал более прозрачным и понятным для бизнеса.
Благодаря цифровизации и переводу операций в электронный формат значительно сократились трудозатраты как фактора, так и самого клиента – а значит, факторинг стал доступнее малому бизнесу.

Например, на GetFinance процесс факторингового финансирования автоматизирован на 100%, значительно снижены издержки всех сторон, и благодаря этому нет минимального лимита сделки. А значит, получить средства могут даже микропредприятия. Финансирование на платформе распределено следующим образом: микробизнес – 51%, малый бизнес – 24%, средний бизнес – 7%, крупный бизнес – 18%.

За счет снижения издержек факторы смогли предложить небольшим предприятиям выгодные условия финансирования, что также увеличило интерес со стороны МСП.

Взаиморасчеты по факторингу осуществляются нестандартным для заемного финансирования образом – деньги всегда перечисляются исполнителю (ведь это досрочная оплата контракта), а возвращает их заказчик, когда погашает свои обязательства за поставленный товар или оказанные услуги. Причем эта схема сохраняется в любом случае, кто бы ни привлекал финансирование (поставщик или заказчик).

Так как основную сумму долга возвращает заказчик, то факторинговой компании важна именно его платежеспособность. Факторинговое финансирование выдается по контрактам, где в качестве заказчика выступает надежное и стабильное предприятие, которое способно расплачиваться по своим обязательствам. А вот к исполнителю такие требования не предъявляются – сегодня факторинг активно используют как крупные организации, так и микропредприятия, малый и средний бизнес.

Основные требования к поставщику при оформлении факторинга

Итак, факторинг отличается от других финансовых продуктов тем, что основное внимание при рассмотрении заявки уделяется не поставщику, а заказчику – компании, которая будет возвращать средства. Поэтому требования к поставщику лояльны:

Юридическое лицо или предприниматель, работает с заказчиком на основании контракта (в розничной торговле факторинг невозможен).
Не банкрот и не находится в процессе реорганизации. При этом требований к платежеспособности не выдвигается, факторинг доступен компаниям, которые находятся в сложном финансовом положении.
Срок со дня регистрации устанавливается минимальный – обычно 3 месяца.

Подробности – в материале «Существуют ли компании, которые не могут воспользоваться факторингом?»

Воспользоваться факторинговым финансированием могут даже организации, которым сложно получить кредит – ведущие бизнес в отраслях, которые с точки зрения банков относятся к рискованным, не имеющие залога и хорошей кредитной истории, микропредприятия, малый и средний бизнес.

Чтобы подать заявку и узнать полные условия финансирования, заполните специальную форму на сайте или позвоните по телефону 8 (800) 500 55

Руководство по факторингу счетов для владельцев малого бизнеса | Fundbox

Понимание факторинга счетов и отличий Fundbox.

Как работает факторинг счетов?

Каждая служба факторинга счетов работает немного по-своему. Возможно, вы слышали о факторинге счетов-фактур или дисконтировании счетов-фактур, но в обоих случаях вы получаете доступ к средствам из неоплаченного счета-фактуры. При факторинге счетов вы продаете свои неоплаченные счета факторинговой компании, и они получают оплату непосредственно от ваших клиентов.Вы также, вероятно, получите 60-95% от стоимости счета, а не всю сумму.

Чем Fundbox отличается от факторинга счетов?

Основное различие между Fundbox и факторингом счетов заключается во взаимодействии с вашими клиентами. С Fundbox вы продолжаете работать напрямую со своими клиентами. Вы также сразу получаете полную стоимость счета, зачисленного на ваш банковский счет. Используйте Fundbox, когда он вам больше всего нужен, и продолжайте вести свой бизнес и поддерживать отношения с клиентами, как всегда.

В чем преимущество Fundbox перед другими альтернативными вариантами финансирования бизнеса?

Во-первых, Fundbox очень прост в использовании. Вы можете зарегистрироваться в считанные секунды без каких-либо документов или личной проверки кредитоспособности, чтобы начать работу. Выберите подключение программного обеспечения для бухгалтерского учета и банковского счета или просто своего банковского счета отдельно, и мы предоставим вам решение о кредите в считанные часы. Если вы одобрены и заранее выставите счет, средства поступят на ваш банковский счет уже на следующий рабочий день.

Введение в факторинг счетов

Если вы владеете малым бизнесом и у вас медленно платят клиенты или иногда ограниченный денежный поток, вы, вероятно, думали или слышали о факторинге счетов. В этом руководстве мы объясним все, что вам нужно знать о факторинге счетов, от того, как он работает, до того, как квалифицироваться, сколько это стоит, а также о факторинговых компаниях и альтернативах, которые следует учитывать при финансировании вашего бизнеса.

Малые предприятия могут использовать факторинг счетов как альтернативу ссудам

Малые предприятия могут использовать факторинг как альтернативу ссудам.Вместо того, чтобы работать с банками или кредиторами, владельцы малого бизнеса могут работать с третьей стороной, называемой факторинговой компанией (также известной как «фактор»), чтобы получить доступ к средствам путем «факторинга» неоплаченных счетов. Факторинг счетов — это план финансирования, специально разработанный для предприятий, которые выставляют счета на нетто-условиях, обычно от 30 до 90 дней. С факторингом счетов-фактур предприятия могут продавать свои неоплаченные счета-фактуры, чтобы быстро получить доступ к дополнительному финансированию.

Не продавайте свои счета-фактуры

Вместо предложения срочной ссуды, которая является единовременной выплатой, учитываются, по сути, «покупные» счета-фактуры у вашего бизнеса.Когда вы решаете «факторизовать» счет-фактуру, вы продаете неоплаченный счет факторинговой компании, и они отправляют вам долю от общей стоимости счета-фактуры. Это означает, что вы получаете процент от суммы задолженности по счету, а факторинговая компания берет оставшуюся часть в качестве своей платы за авансирование и сбор средств. Затем фактор собирает неоплаченные счета-фактуры, которые вы им продали. Фактор отправляет вам только часть суммы счета авансом, потому что он принимает на себя риск факторинга ваших счетов — они все равно должны взыскать с вашего клиента.

После завершения этого счета-фактуры «продажа» ответственность за получение платежа от вашего клиента переходит от вас к фактору. Факторинговая компания свяжется с клиентом, который должен выставить счет, и этот клиент должен будет направлять платежи и вопросы фактору вместо вас. Это важная особенность факторинга счетов, которую вы должны учитывать, поскольку она обязательно влияет на ваши отношения с вашим клиентом.

Почему имеет значение факторинг счетов

Короче говоря, факторинг счетов имеет значение, потому что это финансовый инструмент, который помогает предприятиям быстрее получать оплату за уже выполненную работу.

Если вы обнаружите, что разрывы денежных потоков из-за медленных платежей клиентов ограничивают рост или работу вашего бизнеса, вы можете подумать, что решением будет просто попросить своих клиентов оплачивать счета раньше. Если бы это было так просто.

Факторинг счетов позволяет вам предлагать лучшие условия оплаты, чтобы выиграть больше бизнеса

Чаще всего большинство малых и средних предприятий (SMB) не в состоянии предлагать более короткие счета по ряду причин.Например, некоторые клиенты привыкли к более длительным срокам оплаты (так называемым «торговым условиям»), и отказ от этих условий может побудить клиентов перенести свой бизнес в другое место. В некоторых случаях более короткие сроки не подходят для ваших клиентов, потому что у них есть собственные расходы и они просто не могут заплатить раньше. В некоторых отраслях более длительный период окупаемости является частью более широкой стратегии переговоров для заключения лучших сделок. Это лишь некоторые из причин, по которым многие малые предприятия, имеющие неоплаченные счета-фактуры, обращаются к факторингу счетов-фактур в качестве стратегии сокращения разрыва денежного потока.

Как факторинг счетов используется для улучшения денежного потока

Вот несколько примеров того, как владельцы бизнеса могут использовать улучшенный денежный поток за счет факторинга счетов:

«Расчет заработной платы в более медленные времена»
«Персонал и найм новых сотрудников »
« Инвестиции в маркетинг и рекламу »
« Оплата арендной платы и повторные счета »
« Ускоренный сбор средств по неоплаченным счетам »
« Покупка дополнительных запасов для увеличения маржи ”
« Покупка материалов для проектов »
« Покупка нового оборудования »

Исторически факторинг счетов как форма ускорения движения денежных средств существовал сотни лет.

Краткая история факторинга счетов для малого бизнеса

Примеры факторинга были обнаружены еще в Древней Римской империи. В начале 1300-х и 1400-х годов торговцы ссужали деньги под доставку торговых товаров. Торговцы будут торговать этим контрактом вместо реальных товаров. Факторинг определенно был частью ведения бизнеса на протяжении всей истории Соединенных Штатов. В 1600-х и 1700-х годах, когда английские колонисты путешествовали по морю в Америку, Лондон авансировал средства для покупки товаров.В то время как в 1910-х годах быстроразвивающаяся швейная промышленность полагалась на факторинг счетов для закупки сырья для производства текстиля.

Сегодня доступ в Интернет и технологические разработки сделали факторинг все более легким и доступным для малого бизнеса. Недавнее развитие факторинга счетов-фактур — финансирование счетов-фактур , также известное как финансирование дебиторской задолженности , которое будет описано более подробно ниже. Когда вы начнете узнавать о факторинге по выставлению счетов, вы увидите, что его часто сравнивают с финансированием по счетам, поскольку они оба являются одинаковыми способами получения финансирования на основе неоплаченных счетов.Многие предприятия сделали финансирование по счетам и факторинг обычной практикой.

Отрасли, в которых факторинг и финансирование являются обычным явлением, включают:

Набор персонала
Производство
Строительство
Печать
Курьерские услуги
5
Розничная торговля
Строительство
Торговые услуги (например, подрядчики, разнорабочие, реконструкция, ландшафтный дизайн, уборка и др.)
Профессиональные услуги (например, маркетинговые агентства, креативные дизайнеры, бухгалтеры и т. Д.)
Розничная торговля

Популярные среди малых предприятий варианты факторинга и финансирования по счетам-фактурам заслуживают рассмотрения для всех типов предприятий, независимо от отрасли.Этот тип финансовых планов хорошо работает для некоторых растущих предприятий, потому что они помогают вам разблокировать средства, которые у вас есть в настоящее время, в виде неоплаченных дорогостоящих счетов. Если ваш бизнес находится в затруднительном положении, этот тип финансирования также может стать важным средством выживания за счет снижения показателей количества дней невыполненных продаж (DSO), что означает, что вы быстрее получаете платежи.

Из этого руководства вы получите четкое представление о том, как работает факторинг счетов и их финансирование, чтобы вы могли оценить и выбрать подходящий план финансирования и компанию, которая лучше всего работает для вашего бизнеса.

Как работает факторинг счетов

Хотя каждая сторонняя факторинговая компания будет иметь свой собственный набор условий, включенных в их планы факторинга счетов, основная структура того, как работает факторинг счетов, будет примерно одинаковой. Вот основные шаги, которых вы можете ожидать.

Шаг 1: Нахождение фактора

Первый шаг факторинга для выставления счетов начинается, когда вы отправляете счет своему клиенту с просьбой оплатить предоставленные вами товары или услуги.У вашего счета будет крайний срок оплаты, а также инструкции о том, как они могут вам вернуть деньги. Вы можете найти фактор и продать им свой счет, как только вы отправите счет и ваш клиент согласится заплатить.

Имейте в виду, что факторинг по фактурированию позволяет продавать только те счета, которые подлежат оплате в течение 90 дней. Если срок платежа превышает этот срок, ваш счет может не подходить для факторинга счетов. При выборе факторинга счетов учитывайте, что весь процесс факторинга счетов может легко занять неделю, с момента начала факторинга до момента получения вами средств от факторинга.

При выборе коэффициента вы должны также подумать о количестве и частоте счетов-фактур, которые вы хотите продать. Многие соглашения факторинга по счетам-фактурам требуют регулярной, повторяющейся договоренности. В этих условиях вам, возможно, придется согласиться на факторизацию определенной суммы ваших счетов на ежемесячной или еженедельной основе или с каким-либо другим графиком или минимальной стоимостью счета. Если вы не будете придерживаться этих условий, вы можете получить дополнительную плату.

В дополнение к традиционным механизмам факторинга существуют так называемые механизмы «спотового факторинга» (которые мы обсудим более подробно в разделе сравнения данного руководства).Короче говоря, это транзакции, при которых факторинговая компания покупает у вас один счет-фактуру, а не сразу несколько, или несколько счетов-фактур по заранее определенному графику.

Спотовый факторинг имеет некоторые очевидные преимущества благодаря большей гибкости, которую вы получаете при выборе счетов-фактур для продажи. Однако найти такую аранжировку сложнее. Это также более дорого, как правило, с более высокими комиссиями и высокой минимальной суммой. Фактически, большинство компаний спотового факторинга требуют, чтобы счет-фактура составляла несколько тысяч долларов.Причина в том, что это более рискованно для данного фактора, поскольку гораздо сложнее предсказать вероятность того, что отдельные счета в конечном итоге будут оплачены. Поскольку риск больше, фактор требует большего вознаграждения за факторинг вашего счета.

Шаг 2: Факторное соглашение

После того, как вы выбрали факторинговую компанию, которая соответствует вашим потребностям и бюджету, они изучат вашу кредитную историю и историю транзакций, а также факторинговые счета. Они могут попросить у вас ряд личных документов, а также провести личную проверку кредитоспособности вас или ваших клиентов.Цель этой оценки — выявить надежность ваших клиентов и вероятность того, что они оплатят счета вовремя.

После этого рассмотрения, если вы будете одобрены, вы подпишете договор факторинга и начнете процесс факторинга. В соглашении о факторинге должны быть указаны все комиссии, детали плана платежей и начальная максимальная сумма в долларах, которая будет вам предоставлена. Эта сумма будет максимальной факторинговой суммой непогашенной в любой момент времени. На этом этапе важно внимательно прочитать все условия и документы.Возможно, вы захотите проконсультироваться с юристом, специализирующимся на финансах малого бизнеса, который знаком с факторингом, чтобы подготовить документы по соглашению и убедиться, что вы понимаете различные потенциальные сценарии, например, что произойдет, если вам нужно отложить платеж.

Шаг 3: Назначение фактора

После подписания соглашения фактор предоставит вам аванс, который называется ставкой аванса. Обычно эта ставка представляет собой процент от стоимости вашего счета. Сумма, которую вы получаете, обычно составляет около 80% от общей стоимости счета, и будет заранее оговорена в вашем соглашении с фактором.Ставка, которую вы получаете, обычно определяется на основе вашей отрасли, истории транзакций и стабильности вашего бизнеса.

Поскольку факторинг счетов включает в себя переназначение получателя счета вашего клиента, компания, предлагающая факторинг счетов, может разослать «уведомление об уступке» вашим затронутым клиентам на этом этапе. Уведомление будет информировать их о вашем плане факторинга счетов и содержать подробные инструкции о том, как отправлять будущие платежи по счетам, выставленным от вас.

Шаг 4: Инкассация и оплата

Как только истечет срок вашего счета и ваш клиент оплатит фактор, факторинговая компания пришлет вам любые оставшиеся остатки, известные как обратная сумма.Чтобы получить плату за свои услуги, факторинговая компания также вычитает комиссию за услуги, также называемую скидкой, из перевода. Эта комиссия обычно представляет собой процент, который вы оговариваете при составлении факторингового соглашения, и этот процент обычно основан на общей первоначальной сумме счета и сроке оплаты счета.

Как получить право на факторинг счетов

Перед тем, как начать факторинг счетов для вашей компании, вам необходимо заполнить заявку, как того требует факторинговая компания по вашему выбору, чтобы узнать, соответствует ли ваша компания требованиям.

Есть много компонентов, которые факторинговые компании рассматривают в вашей компании и счетах при определении правомочности вашего бизнеса. Здесь мы обсудим все стандартные критерии.

Определяющим фактором номер один, который влияет на право компании на участие в программе с точки зрения фактора, являются сами ее клиенты. Поскольку факторинговые компании потенциально будут нести финансовый риск и последствия любых неоплаченных счетов, факторам требуется как можно больше информации, чтобы сделать ставку на то, будут ли в конечном итоге оплачены ваши неоплаченные счета.Всегда существует вероятность того, что некоторые клиенты не смогут оплатить свои счета из-за банкротства или плохого планирования.

Как и любой кредитор, факторы делают все возможное, чтобы избежать риска потери капитала. Обращаясь к вам с просьбой предоставить информацию и ответить на финансовые вопросы о ваших счетах и клиентах, факторинговые компании проводят должную осмотрительность, чтобы предсказать потенциальные убытки, с которыми они могут столкнуться, согласившись предоставить вам финансирование.

Насколько надежны ваши клиенты?

Вот примеры вопросов, которые факторинговые компании могут задать вам относительно надежности и надежности ваших клиентов во время оценки:

Обычно ваши клиенты оплачивают свои счета вовремя?
Какая репутация у ваших клиентов? Примеры компаний, которые исторически оплачивали свои счета вовремя, включают правительственные учреждения и крупные коммерческие корпорации или солидные компании, которые занимаются бизнесом в течение многих лет
Имеют ли ваши клиенты хорошие кредитные рейтинги?
Есть ли у ваших клиентов какие-либо долги или юридические вопросы, которые могут помешать им оплачивать счета в будущем?
В какой отрасли они работают?

Кредитный рейтинг предприятия и годовой доход действительно влияют на ваше право на получение факторинга счетов, вам важнее подчеркнуть факторинговым компаниям, что ваши клиенты надежны, вовремя оплачивают свои счета и приносят значительный доход.Если вы ответите на любой из вышеперечисленных вопросов с уверенностью, вы сможете получить одобрение на финансирование счета.

Теперь, когда вы получили представление об уровне проверок данных, связанных с факторингом счетов-фактур, легко увидеть, как процесс подачи заявки на факторинг счетов-фактур может занять от начала до конца более недели. По этой и многим другим причинам, о которых говорится далее в этой статье, многим компаниям требуется более быстрая форма финансирования и они обращаются к альтернативным кредиторам и кредитным решениям вместо того, чтобы работать с факторами для продажи своих счетов.С альтернативными кредитными решениями, такими как Fundbox, процесс подачи заявки занимает всего несколько минут, не требует никакой бумажной работы и может быть выполнен онлайн. Весь процесс может занять всего пару часов, а это означает, что в случае одобрения вы можете получить средства в тот же день и получить средства на следующий рабочий день.

Сколько стоит факторинг счетов?

Как только факторинговая компания соглашается работать с вами, вам нужно будет оплатить им услуги по выставлению счетов в виде факторинговых сборов.Вот почему, когда вы продаете свои счета фактору, вы получаете только процент от полной стоимости счета. Типичное повышение коэффициента составляет около 80% от стоимости счета, но это будет варьироваться в зависимости от вашего соглашения и фактора. Вы всегда должны изучать и обсуждать условия этих сборов при подписании факторингового соглашения. Комиссионные обычно состоят из двух основных компонентов: ставки дисконтирования и периода факторинга.

Ставка дисконтирования

Комиссия за транзакцию или первичные затраты на ведение бизнеса с факторинговой компанией известны как ставка дисконтирования или факторная ставка.В зависимости от фактора и периода факторинга он может составлять от двух до 10 процентов от суммы счета. Если вы также имеете дело с большим количеством счетов в течение определенного периода времени, этот показатель может быть ниже. Всегда спрашивайте свою факторинговую компанию о том, как определяется их учетная ставка и что вы можете сделать, чтобы получить лучшую ставку.

В качестве примера предположим, что у вас есть неоплаченный счет на сумму 100 000 долларов США, подлежащий оплате в течение 30 дней, и вы решили учесть его со ставкой дисконта 5%. Вы получите 95 000 долларов в качестве вашего первого повышения, потому что компания-производитель оставила 5000 долларов в качестве гонорара.

Период факторинга

Период факторинга — это период времени, в течение которого факторинговая компания позволяет вашим клиентам держать свои счета открытыми. Эта информация актуальна для вас, потому что она повлияет на размер комиссии, которую вы в конечном итоге заплатите. Факторы взимают ставки дисконтирования через регулярные промежутки времени (обычно еженедельно или ежемесячно), поэтому период факторинга, продолжительность времени, необходимого вашему клиенту для оплаты вашего счета, определит вашу окончательную стоимость.

Для вас важно работать с фактором, чтобы установить реалистичный период факторинга, который работает для вас и ваших клиентов, потому что даже если ваши клиенты не оплатят счет вовремя, в соглашении «факторингового регресса» фактор может начать сборы с вас, чтобы снять свои комиссии.При определении ваших затрат примите во внимание время, которое потребуется вашему клиенту для оплаты вашего счета.

Подробнее о сравнении факторинга с регрессом и без права регресса см. Ниже в разделе Сравнение факторинговых компаний.

Дополнительные сборы

В дополнение к указанной выше ставке дисконтирования и факторинговому периоду факторинговые компании могут взимать дополнительные сборы, которые должны быть объяснены в вашем факторинговом соглашении. Эти сборы могут включать в себя любые, но не ограничиваясь следующим (или более):

Сборы за создание или открытие счета — это единовременные расходы, связанные с открытием новых счетов при начале отношений с факторинговой компанией.
Сейф или плата за обслуживание — Для вашей учетной записи фактор может иметь сейф или отдельную учетную запись для сбора платежей по счетам. За это он может взимать плату от 50 до 500 долларов в месяц.
Дополнительная комиссия — Это комиссия, применяемая к факторинговым соглашениям, в которых ставка дисконтирования является фиксированной. Эта комиссия увеличит общую скидку на небольшой процент, обычно не более чем на 1%, в зависимости от того, сколько времени потребуется клиенту для оплаты счета.
Комиссия за неиспользованную линию — Это комиссия, применяемая к средней неиспользованной части общей факторной строки в месяц. Если с вас взимается «комиссия за неиспользованную линию» и вы не используете всю сумму, указанную в вашем факторинговом соглашении в конкретный месяц, с вас может взиматься небольшая комиссия, которая будет вычтена с вашего счета. Это не типично, но будьте осторожны.
Ежемесячная плата за минимальный объем — Если ваши счета не генерируют определенную сумму минимальных сборов за месяц, например, вы выставили счет меньше, чем обычно, за месяц, с вас может взиматься ежемесячная плата за минимальный объем.
Комиссия за продление — Это плата, взимаемая ежегодно в случае, если вы хотите оставить линию факторинга открытой еще на один год.
Плата за просрочку или сбор — Если клиент платит поздно и требует от фактора каких-либо действий для сбора платежей, факторинговая компания может переложить стоимость этого действия на вас. Обычно это фиксированная плата, которая может стоить до нескольких тысяч долларов за один пропущенный платеж.
Сборы за проверку кредитоспособности — Факторинговая компания, которая выполняет проверки кредитоспособности вас или ваших клиентов, может переложить расходы на эти тесты на вас.
Комиссия за факторинг без права регресса — это комиссия, применяемая в договорах факторинга с оговоркой о невозможности регресса. Оговорка об отказе от права регресса в основном гласит, что вы не будете нести ответственности, если ваш клиент не оплатит счет. Многие факторинговые компании взимают эту комиссию в качестве компенсации за принятие на себя этой ответственности
Комиссия за транзакцию ACH — это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает переводы ACH.
Комиссия за перевод — это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает банковские переводы

Сравнение факторинговых компаний

Когда вы начинаете делать покупки для факторинговых компаний и сравнивать их ставки, мы предлагаем вы просите каждую компанию предоставить информацию обо всех требуемых сборах. Вы также должны убедиться, что все комиссии четко указаны в контракте, чтобы не было никаких сюрпризов. Если финансы не являются вашей основной областью знаний, часто бывает полезно проконсультироваться с бухгалтером или юристом для повторной проверки.

Так как сегодня доступны сотни факторинговых компаний, вы можете присмотреться к ним и сравнить несколько наиболее надежных из них, чтобы определить, какая компания лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса. Вот список вещей, на которые следует обратить внимание, прежде чем решить, какую факторинговую компанию выбрать:

Репутация фактора

Быстрый поиск в Интернете может выявить обзоры и информацию почти о каждой факторинговой компании. Обратите внимание на возраст и репутацию факторинговой компании.Чтение онлайн-обзоров — хороший способ узнать, насколько другие владельцы бизнеса довольны своим опытом факторинга и как этот фактор, вероятно, отнесется к вам, если вы решите работать с ними.

Что касается поддержки клиентов, вы, вероятно, захотите спросить компанию о ее поддержке, поскольку ваши клиенты будут напрямую взаимодействовать с ними. Узнайте, как они будут взаимодействовать с вашими клиентами и будет ли качество обслуживания приемлемым для ваших ценных клиентов.

Продолжительность факторингового опыта

Вам также следует выяснить, сколько времени занимает весь факторинговый опыт, от подачи заявки до получения финансирования. Как правило, факторинг счетов занимает от 2 до 7 дней, а после этого — примерно через 1–3 рабочих дня. Часто это может занять больше времени.

Если вы ищете способ получить еще более быстрый доступ к коммерческим фондам, вы можете рассмотреть более широкий спектр источников наряду с факторингом счетов. Fundbox часто является хорошим выбором для владельцев бизнеса, которым нужны средства быстро, потому что весь процесс подачи заявки занимает всего несколько минут.С помощью Fundbox вы можете зарегистрироваться онлайн, связать свою бухгалтерскую программу и банковский счет или просто свой банковский счет, и мы быстро предоставим вам решение о кредите. Для начала не нужно оформлять документы и учитывать минимальный личный кредитный рейтинг, что делает подачу заявки в Fundbox удивительно простым процессом для владельцев малого бизнеса.

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

При выборе фактора для работы вы должны сравнить факторинг с регрессом и факторинг без права регресса.Это относится к тому, что происходит в сценариях, когда ваши клиенты не оплачивают ваши счета вовремя.

Факторинг с регрессом является наиболее распространенным типом факторинга в США. В факторинге с регрессом факторинговая компания имеет право взыскать с вас платеж, если ваши клиенты не оплатят ваш счет вовремя. Этот тип факторинга может привести к дополнительным комиссиям для вас, в зависимости от количества времени, которое требуется вашему клиенту, чтобы, наконец, заплатить свою задолженность.

Как вы понимаете, этот тип факторинга является рискованным, потому что он потенциально может создать совершенно новый набор проблем с денежными потоками и ввергнуть вас в долговую спираль, когда вы не сможете погасить долги факторинговой компании.Как вы понимаете, выйти из этой ситуации очень дорого и сложно.

Факторинг без права регресса более привлекателен для большинства владельцев бизнеса, потому что факторинговая компания берет на себя больший риск и не будет наказывать вас, если ваш клиент не оплатит счет вовремя. Даже если факторинговая фирма заявляет, что предлагает факторинг «без права регресса», вам следует дважды проверить договор, чтобы увидеть, не указаны ли в нем какие-либо критерии или «лазейки», при которых ваш счет-фактура превращается в факторинг с регрессом.

Некоторые факторы могут сочетать эти два типа и предлагать так называемые соглашения о «частичном регрессе». Независимо от того, что факторы говорят в своих маркетинговых материалах, всегда полезно внимательно прочитать договор и задать вопросы, чтобы убедиться, что вы понимаете все договоренности, связанные с мероприятием, в котором ваш клиент платит поздно или не платит вообще.

Спот-факторинг или контрактный факторинг

Следующее соображение — выяснить, разрешает ли факторинговая компания факторинг спот или контрактный факторинг.

С помощью факторинга «спот» компания может продать и присвоить фактору единый индивидуальный счет. Это хорошо для компаний, но обычно плохо для факторов, которые уже вложили так много работы и времени, чтобы поработать с вами в процессе подачи заявки. Один счет-фактура также означает, что это потенциально может быть не так много денег, и это заставит вас считать вас менее ценным клиентом. В таком случае будьте готовы к более высоким гонорарам и более строгим условиям соглашения.

«Контрактный» факторинг означает, что факторинговые компании не собирают отдельные счета-фактуры, а выставляют счета на основе стоимости и требуют заключения долгосрочного контракта.Например, им может потребоваться минимальный ежемесячный объем, обычно более 10 тысяч долларов, или они могут потребовать, чтобы вы направляли им все счета за период действия контракта.

Контрактный факторинг является обычным явлением, но менее выгоден для малых предприятий, поскольку у них есть множество клиентов, которые платят на разных условиях или могут иметь изменения в финансировании. В контрактном факторинге не так много гибкости. Если вам нужна большая гибкость, вам следует сравнить некоторые альтернативные финансовые решения, такие как Fundbox, который позволяет вам выбирать, какие отдельные счета выставлять и когда их выставлять.

Знакомство с отраслью

Наконец, последнее важное соображение, которое может повлиять на ваше решение, — это знание отрасли. Вероятно, вы захотите выбрать фактор в зависимости от отрасли, на финансировании которой он специализируется. Например, если у вас есть строительная компания, вы захотите найти факторинговую компанию, которая знакома со строительными клиентами и которой доверяют другие компании в вашей отрасли.

Fundbox, которому доверяют более 70 000 малых предприятий в США, является примером компании, которая может помочь во многих отраслях.У нас репутация отличной службы поддержки и удовлетворенности клиентов: TrustScore 9,7 из 10, общая оценка «Отлично» на TrustPilot и рейтинг A + в Better Business Bureau.

Финансирование счетов-фактур: лучшая альтернатива?

Как мы уже обсуждали в этой статье, если вы рассматриваете факторинг счетов-фактур, вы также можете быть заинтересованы в финансировании счетов-фактур. Подобно факторингу счетов-фактур, финансирование счетов-фактур также является решением для решения проблем с денежным потоком, которое позволяет владельцам малого бизнеса получать авансы по неоплаченным счетам.И факторинг, и финансирование по счетам привлекают стороннюю компанию, которая помогает предприятиям превращать неоплаченные счета в наличные. В этом разделе мы сравним их, чтобы помочь вам принять решение.

Финансирование счетов-фактур и факторинг счетов-фактур имеют много общего. Однако есть несколько ключевых различий, которые имеют отношение к вашему решению о том, подходит ли вам факторинг или финансирование.

Проверка кредитоспособности или отсутствие проверки кредита

Поскольку факторинговые компании, как и любые другие кредиторы, берут на себя сбор счетов и отправку вашего аванса без 100% гарантии получения возврата средств, факторы внимательно учитывают свои риски.Для подачи заявки на факторинг счетов вам потребуется согласие на проверку кредитоспособности ваших клиентов. Если ваши клиенты не пройдут эти проверки кредитоспособности, вы можете не иметь права на получение финансирования.

При финансировании счетов-фактур проверка кредитоспособности не обязательно является главным арбитром кредитоспособности, потому что финансовые компании, финансирующие счета-фактуры, такие как Fundbox, используют сложные технологии, которые помогают нам увеличивать капитал для предприятий, принимая во внимание множество факторов. Технология была создана для оценки малых предприятий на основе их деловой информации.

Например, с помощью Fundbox вы можете получить одобрение на финансирование счета всего за несколько часов. Во время оценки мы определяем, можем ли мы утвердить вам кредит, и если да, то каков будет ваш кредитный лимит. Fundbox оценит состояние вашего бизнеса на основе вашего бухгалтерского программного обеспечения или данных банковского счета. Компании, использующие наш сервис, просят привязать свое бухгалтерское программное обеспечение (Clio, Ebility, FreshBooks, Harvest, InvoiceASAP, Jobber, Kashoo, PayPal, QuickBooks Desktop, QuickBooks Online, Xero и Zoho) или банковский счет, а не личные кредитные рейтинги, когда регистрация учетной записи.

Изучая ваши бизнес-данные из этих источников, Fundbox просматривает ваши счета-фактуры и историю платежей, а также другие показатели эффективности вашего бизнеса и определяет ваше право на получение кредита в часах. Если вы одобрены, вы можете привлечь средства и ожидать их поступления в течение одного рабочего дня.

Переназначение счетов-фактур или контроль счетов

При использовании факторинга счетов-фактур вы, по сути, продаете или переназначаете счета-фактуры сторонней компании: фактору.Факторинговая компания берет на себя общение с вашими клиентами по поводу их счетов, а фактор — это тот, кто обрабатывает платеж.

Вы можете рассматривать это как преимущество или недостаток, в зависимости от ваших отношений с клиентами. Передача такого полного контроля над кредитом и взысканиями сторонней службе, такая как фактор, может быть положительным моментом, позволяющим вам сосредоточить время и ресурсы на других областях вашего бизнеса.

Однако предприятия, которые высоко ценят взаимоотношения с клиентами и их опыт, могут не захотеть передать такой контроль какому-либо фактору, поскольку это может вызвать некоторые проблемы.Например:

Клиенты могут запутаться, когда фактор начинает связываться с ними
Вам может быть неловко сообщать клиентам, что у вас есть бизнес-контракт с факторинговой компанией, подразумевая, что у вас есть проблемы с денежным потоком
Возможно, вы не захотите потерять контроль над своим опытом работы с клиентами, поскольку фактор может связываться с вашими клиентами, не консультируясь с вами, или использовать тактику, которая вам не нравится

При финансировании счетов вместо того, чтобы ваши клиенты направляли свои платежи по счетам на В связи с этим ваши клиенты будут продолжать направлять вам свои платежи, как и до того, как вы инициировали финансирование по счетам.Это важный момент, поскольку при финансировании счетов-фактур вы сохраняете контроль над книгой продаж, сбором и обработкой счетов-фактур. В Fundbox мы не хотим вмешиваться в ваши отношения с клиентами, поэтому общаемся с вами напрямую.

Сравнение полного финансирования и частичного финансирования

При факторинге счетов-фактур предприятия обычно получают только часть полной стоимости счета-фактуры. После того, как клиент полностью оплатил счет за вычетом комиссионных, фактор отправляет вам оставшуюся сумму аванса.Некоторым предприятиям вскоре могут понадобиться их средства, и они будут готовы пожертвовать частью стоимости счета, но потеря процента по счету высокой стоимости может действительно навредить в долгосрочной перспективе.

При финансировании счета-фактуры вы получаете 100% стоимости счета-фактуры. Вы просто должны быть готовы платить комиссию с течением времени. В случае с Fundbox вы можете получить средства уже на следующий рабочий день. Fundbox предлагает удобные 12-недельные или 24-недельные сроки; вы выбираете то, что вам больше подходит. Fundbox предоставляет кредитные лимиты до 100 000 долларов США.

Время для финансирования

Хотя известно, что финансирование счетов-фактур и факторинг счетов намного быстрее, чем традиционные банковские ссуды, финансирование счетов обычно быстрее, чем факторинг счетов-фактур.

При проверке кредитоспособности и процессах подачи заявок факторинг счетов потенциально может занять неделю или больше, чтобы пополнить ваши счета. При финансировании по счетам онлайн-приложения и инструменты могут занять около 2 или 3 дней, прежде чем вы получите платеж. Новые альтернативы финтехнологии, такие как Fundbox, помогут вам продвигаться чрезвычайно быстро: Fundbox позволяет вам зарегистрироваться за секунды, получить решение о кредите в течение нескольких часов и, в случае одобрения, получить средства на свой банковский счет для бизнеса уже на следующий рабочий день.

Факторинг счетов для малого бизнеса

Факторинг счетов для малого бизнеса — отличный способ получить деньги медленно платящим клиентам. В зависимости от того, насколько быстро наступит погашение, будет легко вернуть заемные деньги. С этим дополнительным притоком капитала можно тогда удовлетворить потребности в заработной плате, дополнительных расходах и т. Д. Возможно, это тоже будет последний раз, когда это нужно будет делать.

Факторинг, финансирование… Какое решение лучше всего подходит для вашего бизнеса?

Для многих владельцев малого бизнеса факторинг является привлекательным выбором, поскольку факторинговая компания берет на себя обязанности по сбору платежей, освобождая вам больше времени для ведения своего бизнеса.Если у вас возникли проблемы с коллекциями, когда ваши клиенты не платят вам вовремя, и вы не знаете, что еще делать, то факторинг может быть хорошим решением, поскольку он возлагает эту ответственность на третью сторону, имеющую опыт сбора.

Однако, если вам просто нужно получать деньги быстрее, но вы не хотите терять контроль над отношениями с клиентами и их впечатлениями, финансирование по счетам может быть лучшей альтернативой для вас и ваших клиентов. В сегодняшней конкурентной деловой среде качество обслуживания клиентов имеет большее значение, чем когда-либо.Теперь есть такие услуги, как Fundbox, которые делают возможным финансирование по счетам, все больше и больше предприятий предпочитают финансирование по счетам факторингу.

Еще одна причина, по которой компании предпочитают финансирование по счетам факторингу, заключается в том, что финансирование имеет тенденцию быть более прозрачным с точки зрения комиссий и политики погашения. Такая прозрачность означает меньше возможностей для сюрпризов и более точные прогнозы будущих расходов. Выставление счетов-фактур — ценный инструмент для вас, если вы управляете растущей компанией и хотите получить больший контроль над своим денежным потоком.

Процесс подачи заявок и погашения Fundbox является примером прозрачности. С Fundbox не взимается плата за подписку, предоплату или бездействие, и вы платите только при розыгрыше. В зависимости от суммы ваших счетов-фактур комиссии Fundbox начинаются с 4,66% от полученных средств. Штраф за досрочную оплату отсутствует: вы фактически платите меньше комиссий, когда полностью оплачиваете свой баланс досрочно.

Руководство по факторингу счетов для владельцев малого бизнеса | Fundbox

Понимание факторинга счетов и отличий Fundbox.

Как работает факторинг счетов?

Каждая служба факторинга счетов работает немного по-своему. Возможно, вы слышали о факторинге счетов-фактур или дисконтировании счетов-фактур, но в обоих случаях вы получаете доступ к средствам из неоплаченного счета-фактуры. При факторинге счетов вы продаете свои неоплаченные счета факторинговой компании, и они получают оплату непосредственно от ваших клиентов. Вы также, вероятно, получите 60-95% от стоимости счета, а не всю сумму.

Чем Fundbox отличается от факторинга счетов?

Основное различие между Fundbox и факторингом счетов заключается во взаимодействии с вашими клиентами.С Fundbox вы продолжаете работать напрямую со своими клиентами. Вы также сразу получаете полную стоимость счета, зачисленного на ваш банковский счет. Используйте Fundbox, когда он вам больше всего нужен, и продолжайте вести свой бизнес и поддерживать отношения с клиентами, как всегда.

В чем преимущество Fundbox перед другими альтернативными вариантами финансирования бизнеса?

Во-первых, Fundbox очень прост в использовании. Вы можете зарегистрироваться в считанные секунды без каких-либо документов или личной проверки кредитоспособности, чтобы начать работу.Выберите подключение программного обеспечения для бухгалтерского учета и банковского счета или просто своего банковского счета отдельно, и мы предоставим вам решение о кредите в считанные часы. Если вы одобрены и заранее выставите счет, средства поступят на ваш банковский счет уже на следующий рабочий день.

Введение в факторинг счетов

Малые предприятия могут использовать факторинг счетов как альтернативу ссудам

Малые предприятия могут использовать факторинг как альтернативу ссудам. Вместо того, чтобы работать с банками или кредиторами, владельцы малого бизнеса могут работать с третьей стороной, называемой факторинговой компанией (также известной как «фактор»), чтобы получить доступ к средствам путем «факторинга» неоплаченных счетов. Факторинг счетов — это план финансирования, специально разработанный для предприятий, которые выставляют счета на нетто-условиях, обычно от 30 до 90 дней.С факторингом счетов-фактур предприятия могут продавать свои неоплаченные счета-фактуры, чтобы быстро получить доступ к дополнительному финансированию.

Не продавайте свои счета-фактуры

Вместо предложения срочной ссуды, которая является единовременной выплатой, учитываются, по сути, «покупные» счета-фактуры у вашего бизнеса. Когда вы решаете «факторизовать» счет-фактуру, вы продаете неоплаченный счет факторинговой компании, и они отправляют вам долю от общей стоимости счета-фактуры. Это означает, что вы получаете процент от суммы задолженности по счету, а факторинговая компания берет оставшуюся часть в качестве своей платы за авансирование и сбор средств.Затем фактор собирает неоплаченные счета-фактуры, которые вы им продали. Фактор отправляет вам только часть суммы счета авансом, потому что он принимает на себя риск факторинга ваших счетов — они все равно должны взыскать с вашего клиента.

После завершения этого счета-фактуры «продажа» ответственность за получение платежа от вашего клиента переходит от вас к фактору. Факторинговая компания свяжется с клиентом, который должен выставить счет, и этот клиент должен будет направлять платежи и вопросы фактору вместо вас.Это важная особенность факторинга счетов, которую вы должны учитывать, поскольку она обязательно влияет на ваши отношения с вашим клиентом.

Почему имеет значение факторинг счетов

Факторинг счетов позволяет вам предлагать лучшие условия оплаты, чтобы выиграть больше бизнеса

Чаще всего большинство малых и средних предприятий (SMB) не в состоянии предлагать более короткие счета по ряду причин. Например, некоторые клиенты привыкли к более длительным срокам оплаты (так называемым «торговым условиям»), и отказ от этих условий может побудить клиентов перенести свой бизнес в другое место. В некоторых случаях более короткие сроки не подходят для ваших клиентов, потому что у них есть собственные расходы и они просто не могут заплатить раньше.В некоторых отраслях более длительный период окупаемости является частью более широкой стратегии переговоров для заключения лучших сделок. Это лишь некоторые из причин, по которым многие малые предприятия, имеющие неоплаченные счета-фактуры, обращаются к факторингу счетов-фактур в качестве стратегии сокращения разрыва денежного потока.

Как факторинг счетов используется для улучшения денежного потока

«Расчет заработной платы в более медленные времена»
«Персонал и найм новых сотрудников »
« Инвестиции в маркетинг и рекламу »
« Оплата арендной платы и повторные счета »
« Ускоренный сбор средств по неоплаченным счетам »
« Покупка дополнительных запасов для увеличения маржи ”
« Покупка материалов для проектов »
« Покупка нового оборудования »

Исторически факторинг счетов как форма ускорения движения денежных средств существовал сотни лет.

Краткая история факторинга счетов для малого бизнеса

Отрасли, в которых факторинг и финансирование являются обычным явлением, включают:

Набор персонала
Производство
Строительство
Печать
Курьерские услуги
5
Розничная торговля
Строительство
Торговые услуги (например, подрядчики, разнорабочие, реконструкция, ландшафтный дизайн, уборка и др.)
Профессиональные услуги (например, маркетинговые агентства, креативные дизайнеры, бухгалтеры и т. Д.)
Розничная торговля

Как работает факторинг счетов

Шаг 1: Нахождение фактора

Шаг 2: Факторное соглашение

Шаг 3: Назначение фактора

Шаг 4: Инкассация и оплата

Как получить право на факторинг счетов

Насколько надежны ваши клиенты?

Обычно ваши клиенты оплачивают свои счета вовремя?
Какая репутация у ваших клиентов? Примеры компаний, которые исторически оплачивали свои счета вовремя, включают правительственные учреждения и крупные коммерческие корпорации или солидные компании, которые занимаются бизнесом в течение многих лет
Имеют ли ваши клиенты хорошие кредитные рейтинги?
Есть ли у ваших клиентов какие-либо долги или юридические вопросы, которые могут помешать им оплачивать счета в будущем?
В какой отрасли они работают?

Сколько стоит факторинг счетов?

Ставка дисконтирования

Период факторинга

Дополнительные сборы

Сборы за создание или открытие счета — это единовременные расходы, связанные с открытием новых счетов при начале отношений с факторинговой компанией.
Сейф или плата за обслуживание — Для вашей учетной записи фактор может иметь сейф или отдельную учетную запись для сбора платежей по счетам. За это он может взимать плату от 50 до 500 долларов в месяц.
Дополнительная комиссия — Это комиссия, применяемая к факторинговым соглашениям, в которых ставка дисконтирования является фиксированной. Эта комиссия увеличит общую скидку на небольшой процент, обычно не более чем на 1%, в зависимости от того, сколько времени потребуется клиенту для оплаты счета.
Комиссия за неиспользованную линию — Это комиссия, применяемая к средней неиспользованной части общей факторной строки в месяц. Если с вас взимается «комиссия за неиспользованную линию» и вы не используете всю сумму, указанную в вашем факторинговом соглашении в конкретный месяц, с вас может взиматься небольшая комиссия, которая будет вычтена с вашего счета. Это не типично, но будьте осторожны.
Ежемесячная плата за минимальный объем — Если ваши счета не генерируют определенную сумму минимальных сборов за месяц, например, вы выставили счет меньше, чем обычно, за месяц, с вас может взиматься ежемесячная плата за минимальный объем.
Комиссия за продление — Это плата, взимаемая ежегодно в случае, если вы хотите оставить линию факторинга открытой еще на один год.
Плата за просрочку или сбор — Если клиент платит поздно и требует от фактора каких-либо действий для сбора платежей, факторинговая компания может переложить стоимость этого действия на вас. Обычно это фиксированная плата, которая может стоить до нескольких тысяч долларов за один пропущенный платеж.
Сборы за проверку кредитоспособности — Факторинговая компания, которая выполняет проверки кредитоспособности вас или ваших клиентов, может переложить расходы на эти тесты на вас.
Комиссия за факторинг без права регресса — это комиссия, применяемая в договорах факторинга с оговоркой о невозможности регресса. Оговорка об отказе от права регресса в основном гласит, что вы не будете нести ответственности, если ваш клиент не оплатит счет. Многие факторинговые компании взимают эту комиссию в качестве компенсации за принятие на себя этой ответственности
Комиссия за транзакцию ACH — это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает переводы ACH.
Комиссия за перевод — это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает банковские переводы

Сравнение факторинговых компаний

Репутация фактора

Продолжительность факторингового опыта

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

Спот-факторинг или контрактный факторинг

Знакомство с отраслью

Финансирование счетов-фактур: лучшая альтернатива?

Проверка кредитоспособности или отсутствие проверки кредита

Переназначение счетов-фактур или контроль счетов

Клиенты могут запутаться, когда фактор начинает связываться с ними
Вам может быть неловко сообщать клиентам, что у вас есть бизнес-контракт с факторинговой компанией, подразумевая, что у вас есть проблемы с денежным потоком
Возможно, вы не захотите потерять контроль над своим опытом работы с клиентами, поскольку фактор может связываться с вашими клиентами, не консультируясь с вами, или использовать тактику, которая вам не нравится

Сравнение полного финансирования и частичного финансирования

Время для финансирования

Факторинг счетов для малого бизнеса

Факторинг, финансирование… Какое решение лучше всего подходит для вашего бизнеса?

Факторинг счетов: полное руководство для малого бизнеса

Ежеквартально в США создается около 225 000 новых малых предприятий.Хотя эти малые предприятия могут относиться к широкому кругу отраслей, от строительства до салонов красоты, все они имеют одну общую черту — все они требуют постоянного притока оборотных средств. Распространенной проблемой, с которой сталкиваются многие малые предприятия, является задержка между оплатой счетов и покупкой новых запасов. Факторинг счетов-фактур — это способ для владельцев малого бизнеса взять ссуду под неоплаченные счета-фактуры клиентов. Обычно он лучше всего подходит для предприятий, чьи клиенты не оплачивают товары сразу, но нуждаются в наличных деньгах для эффективного ведения своего бизнеса.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур — это способ для владельцев бизнеса быстро разблокировать средства из незавершенных счетов-фактур на операционные расходы, а также возможности роста. Проще говоря, факторинг счетов-фактур — это когда бизнес продает свою дебиторскую задолженность факторинговой компании в обмен на аванс. При факторинге счетов вам платит факторинговая компания, а затем факторинговая компания получает оплату непосредственно от вашего клиента.

Это позволяет вам превратить вашу дебиторскую задолженность в наличные, а не ждать 90 дней, пока покупатели заплатят. Факторинговые компании обычно платят вам двумя следующими частями:

Аванс, который представляет собой предоплату в размере от 70 до 90 процентов счета-фактуры.
Оставшаяся часть суммы кредита (за вычетом применимых комиссий) после оплаты клиентом неоплаченного счета-фактуры

Как работает факторинг дебиторской задолженности?

Представим, что Тиффани управляет компанией по оформлению жилых помещений, в которую ее нанимают агенты по недвижимости для меблировки и подготовки домов, выставленных на продажу.Когда Тиффани получает задание на постановку, она покупает или арендует мебель, произведения искусства и другие украшения, чтобы придать дому особый вид, что сделает его более привлекательным для потенциальных покупателей.

Хотя Тиффани взимает первоначальный взнос за консультацию, обычно ей платят ежемесячно. Однако каждый раз, когда новый клиент запрашивает постановку, Тиффани необходимо закупить дополнительные материалы, а для этого требуется значительная сумма авансовых платежей, которую она не сможет получить на своем банковском счете в течение следующих 30 дней.

Факторинговая дебиторская задолженность, Tiffany использует счет за предыдущую работу и получает аванс от 70 до 90 процентов от общей суммы счета в течение 24 часов. Располагая этими средствами, она может избежать нехватки денежных средств и поддерживать стабильный поток капитала для покрытия расходов на размещение и перемещение.

Факторинг счетов: плюсы и минусы

Давайте рассмотрим некоторые важные плюсы и минусы факторинга счетов.

Плюсы

Быстрый доступ к наличным деньгам: Отклонение большого заказа от клиента и разрешение конкуренции уловить то, что бизнес никогда не бывает идеальным.Возможность выполнить необходимые финансовые обязательства, чтобы сразу приступить к работе, является большим плюсом для факторинга счетов, поскольку финансирование занимает от одного до трех рабочих дней.
Более легкое одобрение: Многие банки не решаются предоставлять ссуды малому бизнесу в целом, а тем более тем, у кого не очень хорошая кредитоспособность. кредитоспособность ваших клиентов (поскольку ваши клиенты несут техническую ответственность за выплату того, что вы взяли в долг) и неоплаченные счета.Итак, если ваш кредит или время в бизнесе мешает вам получить другие ссуды для малого бизнеса, факторинг счетов может быть правильным вариантом для обеспечения оборотного капитала.
Тратьте свое время на развитие своего бизнеса (а не на погоню за клиентами): Когда вы впервые взялись за то, чтобы стать самим себе боссом и воплотить свои предпринимательские мечты в реальность, вы наверняка не думали, что потратите много времени. вашего дня отправка электронных писем типа «Re: Re: Re: Re: Re: Февральский счет» и отслеживание частичных платежей от клиентов.Возможность использовать столь необходимый денежный поток дает вам возможность сосредоточиться на ваших настоящих целях: развитии вашего бизнеса.

Минусы

Факторинговые ставки и комиссии, как правило, выше, чем у традиционных бизнес-кредитов: Быстрая наличность имеет свою цену. По сравнению с другими ссудами для малого бизнеса факторинг счетов часто стоит дороже и сопровождается дополнительными комиссиями. Стоимость заимствования денег определяется ставкой фактора (также называемой «ставкой дисконтирования» или «комиссией факторинга»), которая колеблется от 0.От 5% до 5% (в месяц) от суммы авансового счета или от общей суммы счета. Факторная ставка может взиматься как единовременная плата, еженедельно или ежемесячно, в зависимости от кредитора и определенных условий. Ваша ставка будет в значительной степени определяться количеством счетов-фактур (и суммой в долларах), которые вы планируете учесть, поэтому, как правило, чем больше вы продаете, тем ниже ваша ставка. В качестве примера предположим, что с вас взимается факторная ставка в размере 4% в месяц от общей суммы счета. Это означает, что из счета на 10 000 долларов вы увидите только 9600 долларов, и это если ваш клиент заплатит в течение одного месяца.Факторы также могут взимать первоначальную единовременную плату за начало работы, ежемесячную плату за обслуживание, обработку счетов или авансовые сборы, плату за досрочное прекращение или даже минимальную ежемесячную плату.
Факторинг с регрессом может поставить вас в сложную ситуацию: Существует два типа факторинга по счетам: регресс и без регресса. Факторинг с регрессом гораздо более распространен и заставляет вас, владельца бизнеса, нести ответственность за невыполненные счета. Итак, если вы продаете факторинговой компании счет на 25 000 долларов, а ваш клиент в конечном итоге не платит, вам необходимо собрать средства.
У вас может не быть возможности выбрать, какие счета-фактуры продавать: Хотя некоторые кредиторы предлагают спотовый факторинг (возможность выбирать, какие счета-фактуры факторинговать), некоторые факторинговые компании могут потребовать от вас продать всех ваших непогашенных счетов. счета-фактуры. Если у вас есть медленно платящий клиент или несколько клиентов, это может в конечном итоге навредить вам больше, чем помочь вам.

Подходит ли вам факторинг счетов?

Все сводится к двум ключевым вопросам:

Используя приведенный выше пример, готовы ли вы отказаться от 8% (вероятно, больше с учетом комиссий) счета-фактуры, чтобы получить доступ к остальным 92% намного быстрее?
Если да, согласны ли вы, что получаете только 80% сейчас и 20% (за вычетом комиссии) после того, как ваш клиент заплатит?

В общем, вы можете захотеть факторизовать счет-фактуру только в том случае, если получение оборотного капитала сразу же перевешивает его высокую стоимость.

Какой квалификации требуется факторинговая компания?

В США более 700 факторинговых компаний, и список требований часто варьируется в зависимости от компании. Вот наиболее частые требования, с которыми вы можете столкнуться:

Модель выручки B2B: вы выставляете счета предприятиям или государственным учреждениям, а не физическим лицам
Счета к оплате в течение 90 дней и без залогового права
Отчет о старении дебиторской задолженности
Отчет о старении кредиторской задолженности
Личные налоговые декларации за последние три года
Налоговые декларации предприятий за последние три года (при наличии)
Финансовая отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств) за период от трех до пяти лет
Подтверждение права собственности на бизнес
Заполненная форма заявки

Что такое разница между финансированием по счетам и факторингом?

Ключевое различие между финансированием по счетам и факторингом по счетам заключается в том, кто отвечает за сбор платежей от клиентов.

При финансировании по счетам вы берете заем под свою дебиторскую задолженность, и эти неоплаченные счета служат в качестве обеспечения. Компания, финансирующая счета-фактуры, предоставляет вам ссуду наличными авансом, и после получения платежа от вашего клиента вы возвращаете кредитору ссуду, а также проценты и применимые сборы. Ваш бизнес остается ответственным за сбор и продолжает управлять отношениями с вашими клиентами.

При факторинге счетов-фактур вы продаете неоплаченные счета-фактуры, то есть кредитор по сути выкупает у вас дебиторскую задолженность и берет на себя взыскание с вашего клиента.Фактор авансирует вам часть и отправляет остаток (за вычетом комиссии) после получения от вашего клиента.

Еще одна вещь, о которой следует помнить при сравнении факторинга счетов-фактур и финансирования счетов-фактур, — это структура платежа:

С финансированием по счетам вы можете получить до 100 процентов неоплаченных счетов, но вам потребуется выплачивать кредитору еженедельно в течение определенного периода времени — обычно от 12 до 24 недель.

При факторинге счетов-фактур вам авансируется от 70 до 90 процентов счета-фактуры, и погашение зависит от того, сколько времени вашим клиентам потребуется, чтобы оплатить неоплаченные счета.

Сколько стоят факторинговые счета?

Давайте рассмотрим следующий сценарий:

Счет на 25000 долларов от клиента, оплата которого занимает две недели.
80% аванс и 20% резерв (минус комиссия) при оплате клиентом
3% комиссия за обработку

2% факторная ставка в неделю
5 долларов США Комиссия ACH за каждый раз, когда фактор выдает вам платеж

В этом сценарии вы получите 19 995 долларов [(25 000 долларов x 80%) — 5 долларов комиссионных сборов ACH] в течение нескольких дней.

Ваш клиент оплачивает счет через две недели.

После вычета 3% комиссии за обработку (750 долларов США), 2% ставки фактора в неделю (1000 долларов США) и комиссии ACH 5 долларов США фактор выплачивает вам оставшиеся 3245 долларов США.

В конце концов, вы увидите только 23 240 долларов из исходных 25 000 долларов, что будет стоить вам 1760 долларов с эффективной годовой процентной ставкой 183,04%.

Факторинг по счетам-фактурам по сравнению со срочными кредитами

Факторинг счетов-фактур лучше всего использовать для покрытия очень краткосрочных потребностей в капитале.С еженедельными факторными сборами и целевым периодом сбора 90 дней и менее факторинг счетов-фактур идеально подходит для покрытия операционных расходов.

С другой стороны, срочные ссуды часто используются для финансирования более крупных инвестиций в рост, которые приведут к увеличению вашей прибыли. Общие варианты использования срочных кредитов включают открытие второго офиса, наем дополнительного персонала или рефинансирование долга с высокой процентной ставкой с кредитных карт.

Факторинг счетов от Funding Circle

Факторинг счетов-фактур позволяет продавать неоплаченные счета-фактуры, чтобы разблокировать средства, необходимые для ведения и развития вашего бизнеса.Получите до 90% аванса по неоплаченным счетам клиентов, а затем получите оставшуюся часть денег за вычетом комиссионных сборов, когда ваш клиент оплатит счет. В отличие от некоторых факторов, которые заставляют вас заключать ограничительные контракты, кредитный партнер Funding Circle предлагает «спотовый факторинг», то есть вы можете выбирать, когда и какие счета-фактуры учитывать.

Подайте заявку всего за 6 минут, и ваш персональный менеджер по работе с клиентами будет работать с вами, чтобы определить, подходит ли факторинг счетов для вашего бизнеса.

Линии до 5 миллионов долларов
Цены самые низкие 0.25% в неделю
Получите 85-90% суммы счета авансом
Решение за 24 часа и средства всего за 3 дня

Часто задаваемые вопросы по факторингу счетов

Является ли факторинг фактурой ссудой?

Технически факторинг по счетам-фактурам не является бизнес-ссудой. Факторинг счетов-фактур — это способ для владельцев бизнеса быстро разблокировать средства из незавершенных счетов-фактур на операционные расходы, а также возможности роста.Проще говоря, факторинг счетов — это когда бизнес продает свою дебиторскую задолженность факторинговой компании в обмен на аванс.

Какие плюсы и минусы факторинга?

Некоторые из преимуществ факторинга счетов-фактур включают в себя: быстрый доступ к наличным деньгам, более простой процесс утверждения, чем другие формы финансирования малого бизнеса, и возможность сэкономить драгоценное время, не преследуя клиентов для оплаты.Минусы факторинга счетов-фактур включают в себя: ставки факторинга и комиссии, как правило, выше, чем у традиционных бизнес-кредитов, некоторые типы факторинга счетов-фактур оставляют владельца бизнеса ответственным за счета-фактуры, которые остаются невыполненными, и что у вас может не быть возможности выбрать и выбрать какие счета продавать

В чем разница между финансированием по счетам и факторингом?

Ключевое различие между финансированием счетов и факторингом счетов заключается в том, кто отвечает за сбор платежей от клиентов.При финансировании по счетам вы берете заем под свою дебиторскую задолженность, и эти неоплаченные счета служат в качестве обеспечения. При факторинге счетов-фактур вы продаете неоплаченные счета-фактуры, то есть кредитор по сути выкупает у вас дебиторскую задолженность и берет на себя взыскание с вашего клиента.

Сколько стоят факторинговые счета?

Funding Circle предлагает факторинговую ставку от 0.25% в неделю при линиях до 5 миллионов долларов. Заемщик может получить 85-90% суммы счета авансом, принять решение о том, будут ли они утверждены всего за 24 часа, и получить средства всего за 3 дня.

Факторинг счетов для малых предприятий

Малые предприятия имеют уникальные финансовые потребности, которые сильно отличает их от более крупных корпораций. Когда крупные корпорации испытывают проблемы с денежным потоком, у них есть несколько вариантов, которые они могут изучить, чтобы вернуться на правильный путь.Эти корпорации могут продавать активы, получать кредиты или занимать деньги для поддержки своих финансов.

Владельцам малого бизнеса не так уж и повезло…

Когда владельцы малого бизнеса начинают видеть, что их финансы ухудшаются, они редко имеют доступ к этим источникам оборотного капитала. Банки обычно предлагают необходимые им услуги, но может быть чрезвычайно сложно получить бизнес-ссуды, когда они начинают испытывать финансовые трудности.

Факторинг счетов для малых предприятий — ответ

Если вы продаете товары или услуги на условиях коммерческим клиентам с хорошей кредитной историей, вам доступен альтернативный источник оборотных средств, называемый факторингом счетов.

Факторинг по счетам-фактурам позволяет владельцам бизнеса продавать непогашенную дебиторскую задолженность факторинговой компании (также известной как фактор) и получать почти немедленные денежные авансы.

Вот несколько подробных статей, чтобы вы могли узнать больше о факторинге счетов:

Вам нужен факторинг для малого бизнеса? Отправьте запрос факторинга прямо сейчас!

Получите быстрое и надежное финансирование с факторингом для малого бизнеса

Когда банк отказывается вмешаться и сэкономить время, вам нужно искать факторинговую компанию для малого бизнеса.Ваши неоплаченные счета-фактуры, выставленные кредитоспособным коммерческим клиентам, — это все, что нужно факторинговой компании, чтобы вы вернулись в нужное русло.

Факторинговая компания для малого бизнеса предлагает индивидуальные решения по финансированию для борющихся предпринимателей. Услуги факторинга счетов — это доступное решение, которое может улучшить ваше финансирование за считанные часы.

Преимущества факторинга счетов

Факторинг счетов предлагает несколько преимуществ владельцам малого бизнеса:

Легко получить право на получение кредитной линии факторинга
Право на участие зависит от кредитоспособности ваших клиентов, а не вашей компании.
Факторинг счетов-фактур обеспечивает оборотный капитал, который растет вместе с вашими продажами.
В отличие от бизнес-кредитов и финансирования счетов-фактур, факторинг счетов-фактур не увеличивает задолженность в ваших бухгалтерских книгах и не требует ежемесячных платежей для погашения капитала и комиссионных.
Комиссия за факторинг не взимается до тех пор, пока фактор не соберет платежи.
Доступно для компаний B2B во всех отраслях промышленности.

Наша факторинговая компания для малого бизнеса. факторинговая компания звонок.У нас есть гибкие программы оборотного капитала, которые позволят вам расширить ваши операции, пока мы ждем оплаты ваших счетов.
Почему вам следует сотрудничать с Gateway?
Наша факторинговая компания предлагает:
Низкие факторинговые сборы и высокие суммы авансов
Авансы оборотного капитала в течение 24 часов
Прямой доступ к лицам, принимающим решения
Минимальные суммы, подлежащие обсуждению.
Некоторые из лучших менеджеров по работе с клиентами в отрасли.
Узнайте больше о Gateway здесь.
Наша заявка на факторинг очень проста, намного проще, чем подавать заявку на ссуду или финансирование по счету. Мы просто требуем, чтобы вы предоставили основную информацию о компании и в большинстве случаев включали отчеты об A / P и A / R.
Больше не ждите, пока ваши медленно платящие клиенты отправят платежи. Начни сегодня.
Позвоните по бесплатному телефону 1-855-424-2955, заполните форму быстрой оценки факторинга или напишите нам по электронной почте, чтобы подать заявку на финансирование в считанные минуты. Наш управляющий директор свяжется с вами сразу же и утвердит ваш счет для факторинга всего за несколько часов.
Факторинг избавляет от разочарования медленно платящих клиентов
Когда выживание ваших операций зависит от медленно платящих клиентов, вы идете по очень деликатной линии. Когда заказы начинают расти, возникает прекрасное чувство эйфории, которое сочетается с не очень счастливым чувством разочарования, когда начинают возникать проблемы с денежным потоком из-за роста неоплаченных счетов. Когда спрос превышает денежный поток, тогда начинаются проблемы.
Одна из самых неприятных вещей, связанных с получением займов во время кризиса, заключается в том, что банки обычно не придают значения вашим неоплаченным счетам.Для банков проблемы с денежным потоком из-за медленно платящих клиентов представляют собой риск, на который они не готовы пойти.
Ваша эйфория по поводу увеличения продаж по счетам-фактурам наконец-то может быть удовлетворена, когда вы сможете стабилизировать свой денежный поток благодаря привлечению факторинговых компаний малого бизнеса. Фактически, ваши неоплаченные счета представляют собой уровень успеха, которого вы достигли благодаря своей упорной работе.
Услуги факторинга счетов могут превратить ваши неоплаченные счета в наличные и вернуть вас в нужное русло.Вместо того чтобы расстраивать вас из-за постоянного роста неоплаченных счетов, факторинг счетов позволяет вам использовать дебиторскую задолженность в качестве топлива для вашего успеха.
У банка есть свое место в вашем финансовом будущем, но это не то место, куда вы хотите обращаться, когда наступают плохие времена. Если у вашей фирмы плохая кредитная история или плохое финансовое положение, а счета продолжают накапливаться, вы не можете ждать месяцами, чтобы узнать, что ваша заявка на ссуду для бизнеса или кредитную линию была отклонена.
Директор нашей факторинговой компании малого бизнеса может утвердить ваш счет в течение нескольких часов.После активации учетной записи вы можете сразу же приступить к отправке счетов. Вы получите аванс наличными почти сразу и получите деньги на свой счет в течение дня.
Это деньги, которые вы заработали, и это деньги, которыми вы должны гордиться.
Услуги факторинга для малого бизнеса
Что такое факторинг счетов для малого бизнеса?

Факторинг — это способ быстро получить оборотный капитал путем продажи неоплаченных счетов вашего бизнеса факторинговой компании с небольшой скидкой.Это позволяет компаниям справиться с неожиданным увеличением обязательств по заработной плате, сгладить неравномерный денежный поток, пережить спад или рост фонда.
Большим преимуществом факторинга является то, что он полагается на кредитоспособность клиента (называемого дебитором счета), а не на вашу собственную. Это делает его идеальным инструментом для новых компаний, которые работают с более крупными, более авторитетными клиентами и не имеют доступа к традиционному банковскому финансированию.
Как работает факторинг?
Предприятие предоставляет фактору копию счета, отправленного дебитору по счету
Фактор проверяет счет-фактуру и выполняет проверку кредитоспособности дебитора по счету
Фактор авансирует часть непогашенной суммы
После оплаты счета предприятие получает остаток за вычетом ставки дисконтирования и любых дополнительных сборов.
Сколько это стоит?
Ставка аванса зависит, среди прочего, от отрасли, кредитоспособности вашего клиента, количества счетов-фактур, которые компания хочет учесть, и их суммы в долларах.Типичный диапазон составляет от 70% до 96%.
Например, розничный поставщик может получить 70 000 долларов по счету на 100 000 долларов — аванс 70% — из-за более высокой вероятности того, что их контрагент вернет непроданный продукт, особенно в договоренностях на основе консигнации. В то же время, сделка по перевозке грузов или найму рабочей силы может принести 96 000 долларов на счет-фактуру на 100 000 долларов — аванс в 96% — потому что такие типы счетов сложнее оспорить.
В определенных ситуациях фактор может также удерживать процентную долю счета-фактуры в качестве резерва до тех пор, пока покупатель не произведет оплату.Более вероятно, что резерв будет храниться везде, где речь идет о физическом продукте, или когда покупатель (должник) является розничным продавцом, находится в другой стране или когда большая часть выставляемой в счете стоимости предназначена для чего-то другого, кроме рабочей силы. Резерв покрывает короткие платежи, кредитовые авизо, неточные суммы счетов, споры между клиентом (должником) и клиентом и т. Д.
Факторинг — это способ быстро получить оборотный капитал путем продажи неоплаченных счетов вашего бизнеса факторинговой компании с небольшой скидкой.Это позволяет компаниям справиться с неожиданным увеличением обязательств по выплате заработной платы, сгладить неравномерный денежный поток, пережить спад или рост фонда ».
После оплаты счета фактор выплачивает резерв за вычетом определенных сборов. Сборы не являются единообразными для отрасли и зависят от типа соглашения. Например, в факторинге с регрессом, если по истечении определенного периода кредитор не может получить оплату по счету, заемщик должен либо оплатить плохой счет, либо заменить его на «хороший».И наоборот, в ситуации факторинга без права регресса фактор становится получателем счета-фактуры, и клиенту не возвращается возвратный платеж, если первый не может взыскать.
Ниже приведены два примера того, как сделка может быть структурирована на счете-фактуре на сумму 10 000 долларов США со ставкой аванса 85%.
Пример 1
Сумма счета: 10 000 долларов США
Ставка аванса: 85%, 0r $ 8 500 000
Резерв: 15%, или 1500 долларов
Ставка дисконтирования: Ежемесячная плата в размере 2,19%, или 219 долларов США
Тип договоренности: Полное обращение через 60 дней
В этом сценарии клиенту потребуется всего 219 долларов в месяц для факторинга счета-фактуры.Если счет не оплачивается в течение двух месяцев, он возвращается клиенту.
Пример 2
Сумма счета: 10 000 долларов США
Ставка аванса: 85%, или 8 500 долларов США
Резерв: 15%, или 1500 долларов
Ставка дисконтирования: Ежемесячная плата в размере 2,19%, или 219 долларов США
Тип организации: без регресса
В этом сценарии факторинговая компания несет ответственность за сбор по счету, но чем дольше она не может это сделать, тем больше платит клиент.Таким образом, если счет будет получен через месяц, клиент платит 219 долларов (и получает 1281 доллар из оставшегося резерва). Если сбор занимает два месяца, клиент платит 438 долларов (и получает 1062 доллара из резерва). Другие сборы, которые может взимать фактор, включают, среди прочего, расходы, связанные с комплексной проверкой, ежемесячным минимумом, расторжением контракта.
Преимущества факторинга перед займом в банке
Выше приведены лишь некоторые из способов структурирования сделки. Причина, по которой факторинг является популярным решением для предотвращения финансовых кризисов, заключается в том, что это очень гибкий и творческий способ получения оборотного капитала, не уступающий ограничениям, связанным с традиционным банковским финансированием.Например, факторинг счетов малого бизнеса не увеличивает леверидж. Обычно это требует небольшого количества документов и выполняется быстро, от 24 до 48 часов. Факторинговые компании не накладывают ограничений на использование выручки. С другой стороны, банковские ссуды часто могут быть использованы только для конкретной цели, для которой они предоставляются, и содержат ковенанты, которые могут ограничивать возникновение дополнительной задолженности, возможность совершать приобретения и устанавливать уровни EBITDA и покрытия процентов, и это лишь некоторые из них. Чтобы узнать больше о факторинге, посетите нашу страницу часто задаваемых вопросов.
При поиске подходящей факторинговой компании для своего бизнеса убедитесь, что вы понимаете размер комиссии, взимаемой фактором, учитываете свои потребности и помните, что эти механизмы часто более гибкие, чем традиционное банковское финансирование ».
Кто может получить выгоду от факторинга?
Факторинг позволяет предприятиям сократить цикл оборотного капитала и подходит для компаний из разных отраслей и на разных стадиях роста, от стартапов до зрелых компаний.
Это помогает предприятиям браться за новые проекты и увеличивать прибыль. Скажем, строительной компании предлагают 20 000 долларов за проект в последнюю минуту, но она должна заранее купить материалы на 10 000 долларов. Стоимость расходных материалов может быть покрыта факторингом счета-фактуры на сумму 10 000 долларов США по ставке 2,19% в месяц. В приведенном ниже примере предполагается, что счет был получен за два месяца.
Факторная дебиторская задолженность Ничего не делать
Возможная валовая прибыль 10 000 долл. США $ 0
Без факторинга $ 438 $ 0
Чистая прибыль $ 9 562 $ 0
Как показано, не продавая счет-фактуру, компания теряет возможность заработать 9 562 доллара.
Заключительные замечания
Факторинг — продажа счетов-фактур со скидкой — позволяет малому бизнесу высвободить средства, которые можно использовать для других проектов, не дожидаясь от 30 до 60 дней для оплаты счетов клиента. Счета-фактуры можно факторизовать на разовой основе — часто называемой «спотовым факторингом» — или в соответствии с соглашением, которое требует, чтобы бизнес представлял все свои счета-фактуры (факторинг «всей бухгалтерской книги»). Большинство факторинговых компаний предлагают факторинг с правом регресса, когда, если по истечении определенного периода кредитор не может получить оплату по счету, заемщик должен либо оплатить плохой счет, либо заменить его на «хороший».И наоборот, в ситуации факторинга без права регресса возврат платежа отсутствует, и фактор принимает на себя убытки, если он не может взыскать.
При поиске подходящей факторинговой компании для своего бизнеса убедитесь, что вы понимаете размер комиссии, взимаемой фактором, учитываете свои потребности и помните, что эти механизмы часто более гибкие, чем традиционное банковское финансирование. Business Factors & Finance имеет более чем 20-летний опыт работы в сфере финансовых услуг с малым бизнесом в США.С. и Канада. Мы предлагаем факторинг без права регресса, а также кредитование под залог активов, оборотный капитал и ссуды, основанные на доходах.
Свяжитесь с одним из наших экспертов сегодня, чтобы узнать больше или узнать цену.
Руководство по факторингу счетов
: подходит ли вам факторинг для малого бизнеса?
Этот пост был рассмотрен и обновлен 6 июля 2020 г.
Совет от профессионалов: то, чего вы не знаете, может убить ваш бизнес
Позаботьтесь о своем финансовом здоровье сегодня с БЕСПЛАТНОЙ учетной записью Nav.Мы будем защищать и контролировать ваш личный и деловой кредит, поэтому, когда придет время искать финансирование, вы будете готовы ко всем направлениям.
Войти Сейчас
Многие, примерно восемьдесят два процента малых и средних предприятий терпят неудачу из-за проблем с денежными потоками. И хотя существует множество факторов, которые могут повлиять на движение денежных средств, просроченные счета или просроченная дебиторская задолженность могут составлять справедливую долю.Даже если клиенты регулярно оплачивают свои счета вовремя, разрыв между условиями оплаты, предлагаемыми малыми предприятиями своим клиентам, и моментом оплаты этих счетов может усугубить проблемы с движением денежных средств.
К счастью, владельцам бизнеса доступен ряд финансовых инструментов, которые помогают управлять разрывами в движении денежных средств. От ссуд для малого бизнеса и кредитных линий до финансирования заказов на поставку и денежных авансов — есть много способов преодолеть дефицит денежных средств. Однако, если у вас есть 30 чистых, 60 или 90 чистых условий с клиентами, вы можете рассмотреть возможность факторинга счетов.
Что такое факторинг счетов?
Факторинг по счетам-фактурам — это финансовая операция, при которой предприятие продает свою дебиторскую задолженность (счета-фактуры) со скидкой внешней финансовой компании, известной как факторная или факторинговая компания. Факторинговые компании обычно авансируют 70-90 процентов стоимости счета-фактуры.
В самом простом смысле факторинг счетов-фактур, также называемый факторингом дебиторской задолженности, представляет собой продажу ваших неоплаченных счетов-фактур третьей стороне или фактору в обмен на наличные для покрытия расходов на повседневные операции или другие затраты.Несмотря на то, что факторинг часто упоминается в списке вариантов финансирования бизнеса, факторинг по счетам-фактурам не является банковской ссудой или какой-либо ссудой. Вместо этого это конечная транзакция, которая приводит к передаче товаров — то есть счетов-фактур — от вашего бизнеса к факторинговой компании. Другими словами, факторинг — это продажа вашей дебиторской задолженности со скидкой по отношению к фактору для доступа к капиталу сегодня, а не через 30, 60 или 90 дней с этого момента.
В результате этой сделки факторинговая компания принимает на себя сборы.Это важно отметить, поскольку это определяющая характеристика, разделяющая факторинг счетов-фактур и финансирование счетов, разницу между которыми мы рассмотрим ниже.
Как работает факторинг счетов?
Как и в случае со многими другими решениями для финансирования малого бизнеса, то, как работает фактор счета-фактуры, и их процесс может варьироваться от компании к компании. Как правило, это начинается с процесса подачи заявки.
Подача заявки на факторинг аналогична подаче заявки на любой другой вид финансирования.Вам потребуется предоставить основную информацию о своем малом бизнесе, хотя факторинговая компания будет гораздо больше интересоваться качеством ваших неоплаченных счетов. Другими словами, если вы занимаетесь факторингом из-за того, что у вас возникли проблемы со сбором платежей от клиентов, фактор будет меньше интересоваться вашими счетами по сравнению с малым бизнесом с клиентами, которые регулярно оплачивают свои счета вовремя, как согласовано.
В случае утверждения факторингового соглашения процесс начнется, и факторинговая компания выдаст денежный аванс в размере процента от согласованной суммы — обычно от 80% до 90%, хотя он может варьироваться в зависимости от выбранной вами компании и качество счетов-фактур, подлежащих факторингу.
Оставшаяся часть баланса за вычетом дополнительной платы за факторинг по счетам будет выплачена вам после оплаты счетов. (В некоторых случаях факторинговые компании отправляют невыплаченные средства по мере оплаты счетов. Другие будут их группировать.)
Но что, если ваши клиенты не оплачивают счет? Это зависит от типа факторинга, на который вы согласились: факторинг с регрессом или факторинг без права регресса.
Контракты факторинга без права регресса предполагают, что факторинговая компания принимает на себя общий риск по счету.Если клиент не оплатит счет, вы не несете финансовой ответственности. Это также означает, что факторинговая компания будет взимать больше комиссионных за принятый риск, но это может окупиться.
Обратное финансирование прямо противоположно — ваша компания будет нести ответственность за любые неоплаченные счета. Многие факторинговые компании будут проверять кредитоспособность ваших должников до того, как вы нажмете на курок, и вы часто сэкономите на комиссионных сборах больше, чем при использовании без регресса. Большинство факторинговых соглашений основаны на модели регресса.
Поскольку ваши обязательства по регрессу, а также процесс, ставки, сборы и условия могут различаться, важно внимательно прочитать и понять ваше факторинговое соглашение и то, как будут обрабатываться факторинговые счета, чтобы вы могли соответствующим образом управлять финансами своего бизнеса.
Ставки факторинга и комиссии
Одна из самых запутанных частей уравнения факторинга — это стоимость, особенно ставки и сборы. Фактор получает прибыль на основе разницы, которую он или она платит вам за счета-фактуры, и номинальной стоимости счетов.
Стандартных процентов действительно нет (но есть некоторые отраслевые стандарты). Вам следует ожидать переговоров с фактором, основанным на множестве факторов, включая количество счетов-фактур, которые вы планируете факторизовать, отрасль, в которой вы работаете, и кредитоспособность вашего клиента, но обычно вы можете ожидать комиссию за факторинг от 0,05% до 4. %.
Еще одно соображение, о котором следует помнить, — это то, как кредитор будет оценивать комиссии. Как правило, они делают это с использованием многоуровневой шкалы ставок, в которой сборы оцениваются в зависимости от того, сколько времени требуется вашим клиентам для оплаты (факторы, как правило, работают в конкретных отраслях и будут использовать отраслевые нормы для расчета этого).
Например, если вы планируете учитывать счета-фактуры на сумму 20000 долларов США, а комиссия составляет 2% в месяц, вы должны заплатить 400 долларов США в качестве сборов, если неоплаченные счета были оплачены в течение первых 30 дней, 800 долларов США, если они были оплачены в течение 60 дней, и 1200 долларов, если они заплатят в течение 90 дней.
Некоторые факторы также включают фиксированную плату. В этом случае вы можете рассчитывать на одинаковую сумму комиссионных, независимо от того, платят ли клиенты через 30, 60 или 90 дней. Например, если вы планировали учесть неоплаченные счета-фактуры на сумму 20 000 долларов США, и при этом факторе применялась комиссия в размере 5%, то вы должны будете заплатить комиссию в размере 1000 долларов США независимо от того, был ли счет оплачен в течение 30 или 90 дней.
Помимо базовой ставки факторинга с вас также могут потребовать дополнительные комиссии. Они также будут отличаться в зависимости от компании. Следите за сборами за подачу заявки, за обслуживание, за обработку, комиссию ACH и минимальную ежемесячную плату.
Факторинг по счетам и финансирование по счетам
Если вы подумываете о факторинге счетов-фактур, также неплохо ознакомиться с финансированием счетов-фактур. Хотя они не идентичны, вы обнаружите, что эти два термина могут использоваться как синонимы.
Вместо продажи счетов-фактур или дебиторской задолженности, как в случае с факторингом, финансирование по счетам-фактурам позволяет вам брать займы под непогашенные счета — другими словами, ваша дебиторская задолженность выступает в качестве залога по вашему кредиту, который вы получаете от своих клиентов. , а не фактор. После того, как ваш клиент (клиенты) заплатит вам, вы вернете кредитору согласованную стоимость, плюс комиссию или проценты.
Эти два термина часто используются как синонимы, но это не одно и то же.Хотя они оба используют ваши счета-фактуры, финансирование счетов-фактур или финансирование дебиторской задолженности позволяет вам взять заем под непогашенные счета. Как только ваш клиент (клиенты) заплатит вам, вы вернете кредитору согласованную стоимость, а также любые сборы или проценты. Финансирование не приводит к сделке купли-продажи.
Отрасли, в которых широко распространен факторинг счетов
Природа факторинга делает его более подходящим для одних отраслей, чем для других. Если ваша дебиторская задолженность не имеет 30-, 60- или 90-дневного платежного цикла, то факторинг, вероятно, вам не подходит.Некоторые отрасли, в которых факторинг подходит, включают:
Производство
Технологические и ИТ-компании
Кадровые компании
Импорт / экспорт, распространение или оптовая торговля
Государственные подрядчики
Здравоохранение
Факторинг фрахтовых накладных
Существует особый вид факторинга для грузовых и автомобильных перевозок, который называется факторингом. Просто ваша автотранспортная компания доставляет товар клиенту и представляет коносамент факторинговой компании.Вместо того, чтобы ждать 30 или 90 дней для выплаты, это может позволить вашему малому бизнесу получить деньги на ваш банковский счет в течение 24 часов с момента подачи документов.
Подходит ли факторинг счетов для моего малого бизнеса?
Может быть, ваш бизнес попадает в одну из вышеперечисленных категорий, или, может быть, вы отвечаете основным требованиям клиентских платежей на основе счетов-фактур. Если вы не уверены, что это правильный шаг для вас, то вот несколько причин, почему это может быть:
Вы предлагаете своим клиентам условия оплаты, выставляете счет по счету и получаете значительное количество счетов каждый месяц.
У вас нет кредита. Поскольку утверждение сильно влияет на качество ваших счетов, а не на вашу кредитную историю, это может быть хорошим вариантом для малых предприятий, работающих над созданием или установлением кредита.
У вас сезонные сдвиги в бизнесе, которые приводят к разрывам в движении денежных средств.
Вам нужно финансирование, но у вас нет залога (например, оборудования, автомобилей, имущества) для обеспечения другого типа финансирования.
Вы — новый и быстрорастущий бизнес, которому требуется дополнительный оборотный капитал для удовлетворения срочных потребностей в денежных средствах на закупку инвентаря или расходных материалов.
Тем не менее, даже если одно или несколько из вышеперечисленных справедливо для вашего бизнеса, есть еще другие вещи, которые следует учитывать.
Ставки и комиссии за факторинг неизбежно приведут к тому, что в ваш бизнес будет поступать меньше денег, чем вы планировали изначально. Иногда, особенно когда время имеет значение, это не имеет большого значения. Однако, если вы можете дождаться оплаты счетов, как правило, лучше это сделать, если вы не добавили дополнительную маржу для покрытия расходов на факторинг.
Если вы уже работаете с небольшой рентабельностью, то факторинг счетов может съесть вашу прибыль. Это, очевидно, может негативно повлиять на вашу прибыль.
Прежде чем заключить соглашение о факторинге, важно оценить, как оно повлияет на эту прибыль. Это означает, что вам нужно будет сравнить, будет ли лучшим решением дождаться ожидания или обратиться за помощью через альтернативные варианты финансирования.
Калькулятор факторинга счетов
Использование калькулятора факторинга счетов может помочь вам оценить и сравнить ваши варианты, а также определить, как это может повлиять на вашу прибыль.
Лучшие факторинговые компании по счетам
BlueVine
BlueVine — это факторинговая компания, которая предлагает клиентам B2B факторинг счетов на сумму до 5 миллионов долларов с выдвижением наличными от 85% до 90% и ставками от 0,25% в неделю. Приложение обычно занимает около десяти минут, а решения принимаются всего за двадцать четыре часа.
Чтобы иметь право на факторинг счетов через BlueVine, вы должны иметь балл FICO 530 или выше, вести бизнес не менее 3 месяцев и иметь годовой доход не менее 100 000 долларов США.
Денежный ящик
Fundbox предлагает финансирование по счетам-фактурам (не факторинг), что позволяет вам занять до 100 000 долларов. Зачем включать их в этот список? Это одна из немногих компаний, которые позволяют владельцам бизнеса получить доступ к кредитной линии на сумму до 100% от стоимости их счетов, вплоть до суммы, на которую они утверждены.
По сути, Fundbox предлагает финансирование по счетам в виде кредитной линии с планами погашения от 12 до 24 недель. Вы можете использовать столько утвержденной кредитной линии, сколько необходимо, и с вас будет взиматься комиссия только за то, что вы используете.
Fundbox не требует минимального кредита или времени для стимулирования бизнеса. Однако вам нужно будет использовать поддерживаемое программное обеспечение для бухгалтерского учета и показать минимальный годовой доход в размере 50 000 долларов США и трехмесячный счет-фактуру.
Ньютек
Newtek предлагает финансирование от 50 000 до 1,5 миллиона долларов, а владельцы бизнеса получат до 80% суммы счета в качестве кредитной линии. Срок составляет двенадцать месяцев, но он может быть продлен.
Newtek гордится индивидуальными финансовыми решениями, поэтому они не предоставляют общую информацию о своих ставках.Вы можете обсудить возможные ставки, связавшись с Newtek.
Дисконтирование счетов и спот-факторинг
В крайнем случае, вы можете также рассмотреть возможность дисконтирования счетов или факторинга на месте. Это альтернативные способы использования неоплаченных счетов в качестве залога по ссуде, но по относительно высоким ценам.
Дисконтирование счета-фактуры обычно является вариантом очень краткосрочного финансирования, при котором неоплаченный счет-фактура используется в качестве обеспечения. Сумма долга, выданного кредитором, обычно составляет 80% от суммы неоплаченных счетов-фактур.Компании, занимающиеся дисконтированием счетов, будут собирать ваши процентные платежи, а также ежемесячную плату за управление транзакцией, что делает эту форму финансирования относительно дорогой.
Спотовый факторинг — это когда факторинговая компания покупает один счет-фактуру в качестве разовой операции факторинга, обычно более крупного неоплаченного счета-фактуры. Из-за уникальности продаваемого счета-фактуры это транзакция с гораздо более высоким риском для банков, в отличие от более типичного факторингового соглашения, в которое будут включены многочисленные счета-фактуры.
Как дисконтирование счетов, так и спотовый факторинг предлагают определенную гибкость и ресурсы для компаний, которые, возможно, исчерпали все другие возможности. Хотя они имеют высокую цену в виде процентов или сборов (или того и другого), они могут быть тем, что нужно вашему малому бизнесу, чтобы оставаться на плаву.
Часто задаваемые вопросы по факторингу счетов
Легко ли получить квалификацию факторинга счетов?
Факторинг счетов-фактур часто считается более подходящим для квалификации по сравнению с другими видами финансирования, такими как ссуды для малого бизнеса или кредитная линия.
Как правило, ваш бизнес должен действовать как формальная юридическая структура, такая как LLC, C Corp или S Corp, которая предоставляет товары или услуги коммерческим или государственным организациям. Кроме того, поскольку факторинг требует продажи счетов-фактур дебиторской задолженности, вы должны вести бизнес, предлагающий товары или услуги в обмен на оплату в более поздний срок, например, 15 нетто, 30 нетто, 90 нетто и т. Д.
Кроме того, каждая услуга факторинга счетов будет иметь свой собственный набор требований. Обычно они включают кредитные соображения, поскольку они относятся к вашим клиентам, а не к вам или вашему бизнесу.Это связано с тем, что факторинговые службы предпочитают приобретать счета-фактуры, которые, вероятно, будут оплачены в согласованные сроки.
Это не означает, что ваша кредитная история вообще не будет рассматриваться. Большинство услуг факторинга счетов будут учитывать это, но, вероятно, не будет играть столь же важную роль в утверждении, как для традиционных заявок на кредитование.
Можете ли вы проводить факторинг счетов без проверки кредитоспособности?
Факторинг счетов-фактур часто рассматривается как вариант финансирования для владельцев малого бизнеса с плохой кредитной историей или ее отсутствием.Это в первую очередь потому, что связанный с этим риск исходит от клиентов, а не от владельца бизнеса.
Тем не менее, многие факторинговые компании по-прежнему проводят проверку кредитоспособности как часть процесса подачи заявки. Хорошая новость заключается в том, что многие факторы имеют низкие требования к минимальному кредитному рейтингу или вообще не имеют его.
Можете ли вы претендовать на факторинг счетов как стартап?
Короче да. Вы можете воспользоваться факторингом счетов-фактур или финансированием в качестве начинающей компании.
Если вы стартап, ищущий такого рода финансирование, вам нужно будет обратить особое внимание на любое время в бизнесе или на требования к годовому доходу.Для некоторых стартапов, особенно на очень ранних стадиях, выполнение этих требований может быть сложной задачей.
Другие варианты финансирования, если факторинг не подходит для вашего бизнеса
Помимо факторинга, существуют и другие варианты, включая ссуды для движения денежных средств и другие ссуды для малого бизнеса. Кредитные карты для бизнеса также могут быть вариантом, потому что квалификационные критерии часто менее строгие, чем другие варианты ссуды для малого бизнеса.
Как правило, ваш бизнес должен действовать как официальная юридическая структура, такая как LLC, C Corp или S Corp, которая предоставляет товары или услуги коммерческим или государственным организациям.Кроме того, поскольку факторинг требует продажи счетов-фактур дебиторской задолженности, вы должны вести бизнес, который предлагает товары или услуги в обмен на оплату в более поздний срок, например, 15 нетто, 30 нетто, 90 нетто и т. Д.
Кроме того, каждая услуга факторинга счетов предъявляет свои собственные требования. Обычно они включают кредитные соображения, поскольку они относятся к вашим клиентам, а не к вам или вашему бизнесу. Это связано с тем, что факторинговые службы предпочитают приобретать счета-фактуры, которые, вероятно, будут оплачены в согласованные сроки.
Это не означает, что ваша кредитная история вообще не будет рассматриваться. Большинство факторинговых услуг учитывают это, но, вероятно, не будут играть столь же важную роль в одобрении, как для традиционных заявок на кредитование. «} }, { «@type»: «Вопрос», «name»: «Можете ли вы проводить факторинг счетов без проверки кредитоспособности?», «acceptAnswer»: { «@наберите ответ», «text»: «Факторинг счетов-фактур часто рассматривается как вариант финансирования для владельцев малого бизнеса с плохой кредитной или несуществующей кредитной историей.Это в первую очередь потому, что связанный с этим риск исходит от клиентов, а не от владельца бизнеса.
Тем не менее, многие факторинговые компании по-прежнему проводят проверку кредитоспособности как часть процесса подачи заявки. Хорошая новость заключается в том, что многие факторы имеют низкие требования к минимальному кредитному рейтингу или вообще не требуют его «.} }, { «@type»: «Вопрос», «name»: «Можете ли вы претендовать на факторинг счетов как стартап?», «acceptAnswer»: { «@наберите ответ», «text»: «Короче говоря, да. Вы можете воспользоваться факторингом счетов-фактур или финансированием как начинающая компания.
Если вы стартап, ищущий такого рода финансирование, вам нужно будет обратить особое внимание на любое время в бизнесе или на требования к годовому доходу. Для некоторых стартапов, особенно на очень ранних стадиях, выполнение этих требований может быть сложной задачей. «} }] }
Эта статья была первоначально написана 13 июня 2019 г. и обновлена 30 июля 2020 г.
Оценить эту статью
В настоящее время эта статья имеет 9 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.
class = «blarg»>
Плюсы и минусы факторинга счетов
Когда ваш малый бизнес имеет дело с низким денежным потоком из-за неоплаченных счетов-фактур, факторинг счетов-фактур может быть быстрым и легким решением.
В этой статье рассматриваются темы:
Хотя ждать, пока клиенты выплатят оставшийся баланс, может быть утомительно, квалификация факторинга счетов может помочь вам справиться с этой проблемой. Факторинговые ссуды со счетами-фактурами могут стать отличным вариантом для владельцев бизнеса, которым требуется финансирование, пока они ждут платежей клиентов.
В этом посте мы объясним, что такое факторинг счетов, и рассмотрим преимущества и недостатки этого варианта финансирования. К концу этого поста вы должны будете знать, подходит ли этот вид финансирования бизнеса для вашей компании.
Что такое факторинг счетов?
В отличие от бизнес-ссуды, факторинг счетов увеличивает денежную наличность за счет денег, которые уже причитаются вашему бизнесу со стороны клиентов.
Основной процесс прост; вы продаете неоплаченные счета факторинговой компании, которая платит единовременно, обычно от 70 до 90 процентов от общей суммы счета. Затем эти деньги будут отправлены на ваш банковский счет и сразу же могут быть использованы для пополнения оборотного капитала.
Это может быть особенно полезно, потому что вместо того, чтобы ждать от 30 до 90 дней, пока клиенты оплатят ваш бизнес, вы можете получить эти деньги в течение нескольких дней от факторинговой компании!
Важно отметить, что компания взимает плату за факторинг (или ставку дисконтирования) за услугу, часто это процент от суммы счета.Затем задача сбора неоплаченных счетов будет принадлежать факторинговой компании.
Несмотря на то, что работа с факторинговой компанией по счетам-фактурам может быть выгодна владельцам малого бизнеса, с этим связаны и недостатки. Вы должны взвесить все за и против, прежде чем подавать заявку на факторинг счетов, поэтому продолжайте читать, чтобы узнать, является ли это лучшим вариантом для вашего бизнеса!
Какие плюсы факторинга счетов?
Как упоминалось ранее, наиболее заметным преимуществом факторинга счетов является то, что вы можете получать деньги, причитающиеся вашему бизнесу, не дожидаясь, пока клиенты вернут вам деньги.Ниже вы найдете другие конкретные преимущества, связанные с финансированием по счетам:
1.
Немедленный денежный поток
На рассмотрение заявки на получение банковского кредита могут уйти месяцы. Затем может потребоваться дополнительное время для фактического получения финансирования после того, как вы получите статус одобрения.
Для сравнения, факторинг счетов дает вам быстрый доступ к наличным деньгам (в некоторых случаях вы можете получить финансирование в тот же день), так что вы можете поддерживать бесперебойную работу своего бизнеса. Это особенно жизнеспособный вариант, если ваш бизнес находится в следующих ситуациях:
У вас есть краткосрочные потребности в финансировании
У вас срочная необходимость, и вы не можете ждать недели или месяцы, чтобы получить одобрение.
Вы не хотите ждать, пока ваши клиенты вернут вам деньги
2.
Текущий денежный поток
Факторинг счетов не обязательно должен быть единовременным вариантом финансирования. Вы можете построить отношения с факторинговой компанией, которые будут продолжаться, если это будет иметь смысл для вашего бизнеса. Поддержание денежного потока не будет проблемой, потому что вам не придется каждый месяц ждать оплаты счетов, прежде чем на вашем банковском счете появятся деньги.
3.
Больше шансов получить одобрение
Залог, кредитный рейтинг и история ссуд не являются основными факторами, определяющими вашу способность использовать факторинг счетов.Как правило, факторинговая компания больше всего заинтересована в истории платежей ваших клиентов, потому что это показывает, на какой риск они берутся.
Таким образом, если у вас низкий кредитный рейтинг или ваша финансовая история включает другие красные флажки, факторинг счетов по-прежнему может быть возможным вариантом.
4.
Возможность передать эту задачу на аутсорсинг
Давайте посмотрим правде в глаза — отслеживание неоплаченных счетов и связь с клиентами отнимают много времени.Из-за этого делегирование этих задач другой компании снимет с вас серьезную задачу. У вас будет больше времени в течение рабочего дня для выполнения других обязанностей, пока факторинговая компания устанавливает условия и связывается с клиентами для оплаты.
5. Залог не требуется
Счета-фактуры сами по себе служат залогом, поэтому вам не придется беспокоиться о предоставлении недвижимости, оборудования или других дорогостоящих форм залога.
6. Улучшение отношений с клиентами
Некоторые из ваших обязанностей как владельца бизнеса могут быть неприятными и трудными.Взыскание долгов — одна из таких задач.
Передав эту ответственность небольшой факторинговой компании, вам не придется выглядеть плохим парнем, когда дело касается сбора денег. Это может помочь поддерживать прочные позитивные отношения с клиентами. Надеюсь, это также позволит вам установить более длительные отношения с клиентами!
Каковы недостатки факторинга счетов?
Хотя и понятно, что вы хотите получить деньги, причитающиеся вашему бизнесу, факторинг счетов может иметь некоторые финансовые и операционные недостатки.
1.
Стоимость
Комиссии, связанные с этим видом финансирования, могут быть ограниченными. Как правило, факторинговая компания взимает от 1 до 5 процентов от общей суммы счета в качестве платы за услуги. В связи с этим вам нужно будет решить, стоит ли компромисс для немедленной выплаты наличных потерь.
Если у вашего бизнеса ограниченный бюджет, возможно, имеет смысл дождаться платежей клиентов вместо получения факторинга счетов за дополнительную плату.
2.
Обязательства
Важно знать, что вы можете нести ответственность за неоплаченные счета. Факторинговые компании, выставляющие счета-фактуры, не действуют как агентства по сбору платежей, и, скорее всего, им не понадобится дополнительное время, чтобы отследить просроченных клиентов.
Если у вас есть договор факторинга по счетам регресса, вы несете ответственность за оплату этих неоплаченных счетов или торговлю другим счетом на ту же сумму для покрытия расходов.
3.
Зависимость от клиентов
При определении права на факторинг счетов факторинговая компания изучает историю платежей ваших клиентов, чтобы рассчитать риск принятия ваших счетов.
Если у ваших клиентов есть привычка не платить вам вовремя, факторинговая компания решит, что им тоже не заплатят вовремя. Благодаря этому они с меньшей вероятностью примут ваши счета, потому что это может быть слишком большим риском.
4.
Отсутствие контроля
Факторинг счетов-фактур предполагает передачу полного контроля над вашими счетами другой компании. Некоторым владельцам бизнеса это не нравится, потому что они не хотят, чтобы другая компания имела доступ к их финансовой информации.
Прежде чем подавать заявку на факторинг счетов, вы должны убедиться, что вам комфортно с этой компанией и ее финансовой практикой. Если вы выберете факторинговую компанию с хорошей репутацией, вы должны быть уверены, что процесс пройдет гладко.
Факторинг по счетам и финансирование по счетам
Теперь, когда вы изучили все тонкости финансирования факторинга по счетам, важно, чтобы вы также знали о финансировании по счетам, которое является аналогичным вариантом.
При финансировании счетов, также известном как финансирование дебиторской задолженности, ваши счета покупаются кредитором, но вы должны платить процент от баланса клиента.
Затем компания, финансирующая счета, будет работать над получением платежа от клиента. Как только они получат его, оставшаяся сумма будет возвращена вашему бизнесу. Эта сумма не включает комиссию за оформление сделки.
Как факторинг, так и финансирование по счетам могут быть полезными, но важно определить, какой метод больше подходит для вашей компании. Если вам нужен больший контроль над получением непогашенных остатков, финансирование по счетам может быть лучшим выбором.Однако, если вы не хотите тратить время на то, чтобы связываться со своими клиентами по поводу их непогашенных остатков, факторинг может быть лучшим вариантом.
Заключение: подходит ли факторинг счетов для вашего бизнеса?
Не все финансовые решения подходят для всех малых предприятий. Хотя факторинг счетов может быть отличным вариантом для некоторых предприятий, вашей компании также следует изучить другие варианты финансирования, такие как:
Кредиты малому бизнесу
Денежные авансы торговым предприятиям
Кредиты SBA
Кредитные линии
Факторинг счетов-фактур хорошо работает для владельцев бизнеса, которым требуется быстрое финансирование, у которых есть надежные клиенты, которые вовремя оплачивают свои счета, и могут позволить себе комиссионные, связанные с продажей счетов-фактур третьей стороне.Если это похоже на ваш бизнес, вы можете получить выгоду от факторинга счетов!
Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в сентябре 2021 года.
.

	Факторная дебиторская задолженность	Ничего не делать
Возможная валовая прибыль	10 000 долл. США	$ 0
Без факторинга	$ 438	$ 0
Чистая прибыль	$ 9 562	$ 0

Факторинг для малого бизнеса

Как работает факторинг в малом бизнесе?

Беззалоговое финансирование для малого бизнеса

Основные параметры финансирования для малого бизнеса

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Оформить факторинговые услуги для бизнеса

Требования к заемщику

условия и как получить факторинговый займ в 2021 году?

Когда использовать факторинг для бизнеса?

Почему факторинг лучше других инструментов финансовой поддержки для МСБ?

Из ключевых преимуществ факторинга, стоит выделить следующие:

Что нужно для начала работы по факторингу?

Акции партнеров

Частые вопросы о факторинге — FAQ Сбер Факторинга

С ПРАВОМ РЕГРЕССА

БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА

РЕВЕРСИВНЫЙ ФАКТОРИНГ С ПРАВОМ РЕГРЕССА И БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФАКТОРИНГ

Факторинг

Факторинг каталог факторинговых компаний — Factorings.ru

Кому подходит факторинговое финансирование, клиенты факторинговых компаний

Руководство по факторингу счетов для владельцев малого бизнеса | Fundbox

Как работает факторинг счетов?

Введение в факторинг счетов

Малые предприятия могут использовать факторинг счетов как альтернативу ссудам

Не продавайте свои счета-фактуры

Почему имеет значение факторинг счетов

Факторинг счетов позволяет вам предлагать лучшие условия оплаты, чтобы выиграть больше бизнеса

Популярность факторинга счетов среди владельцев бизнеса

Как факторинг счетов используется для улучшения денежного потока

Краткая история факторинга счетов для малого бизнеса

Как работает факторинг счетов

Шаг 1: Нахождение фактора

Шаг 2: Факторное соглашение

Шаг 3: Назначение фактора

Шаг 4: Инкассация и оплата

Как получить право на факторинг счетов

Насколько надежны ваши клиенты?

Сколько стоит факторинг счетов?

Ставка дисконтирования

Период факторинга

Дополнительные сборы

Сравнение факторинговых компаний

Репутация фактора

Продолжительность факторингового опыта

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

Спот-факторинг или контрактный факторинг

Знакомство с отраслью

Финансирование счетов-фактур: лучшая альтернатива?

Проверка кредитоспособности или отсутствие проверки кредита

Переназначение счетов-фактур или контроль счетов

Сравнение полного финансирования и частичного финансирования

Время для финансирования

Факторинг счетов для малого бизнеса

Факторинг, финансирование… Какое решение лучше всего подходит для вашего бизнеса?

Руководство по факторингу счетов для владельцев малого бизнеса | Fundbox

Как работает факторинг счетов?

Введение в факторинг счетов

Малые предприятия могут использовать факторинг счетов как альтернативу ссудам

Не продавайте свои счета-фактуры

Почему имеет значение факторинг счетов

Факторинг счетов позволяет вам предлагать лучшие условия оплаты, чтобы выиграть больше бизнеса

Популярность факторинга счетов среди владельцев бизнеса

Как факторинг счетов используется для улучшения денежного потока

Краткая история факторинга счетов для малого бизнеса

Как работает факторинг счетов

Шаг 1: Нахождение фактора

Шаг 2: Факторное соглашение

Шаг 3: Назначение фактора

Шаг 4: Инкассация и оплата

Как получить право на факторинг счетов

Насколько надежны ваши клиенты?

Сколько стоит факторинг счетов?

Ставка дисконтирования

Период факторинга

Дополнительные сборы

Сравнение факторинговых компаний

Репутация фактора

Продолжительность факторингового опыта

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса