Финансовый факторинг что это такое: Факторинг, что это такое

Содержание

Факторинг: основные его виды и когда он нужен | Развитие малого и среднего предпринимательства | Национальный проект

Факторинг — это комплекс финансовых услуг, оказываемых клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Проще говоря, вы продали товар на условиях отсрочки или рассрочки платежа и выставили счет клиенту. Этот счет — обещание вашей будущей выручки, но деньги от покупателя вы пока не получили. Если по любой причине вы хотите получить денежные средства раньше установленного договором срока, то можете обратиться к фактору.

Фактором может быть банк, факторинговая или микрокредитная компания. На сайтах в сети Интернет можно найти информацию об участниках рынка факторинга. К примеру, список членов Ассоциации факторинговых компаний. Большинство лидеров рынка факторинга предлагают свои услуги в режиме онлайн с использованием специального программного обеспечения, через личный кабинет либо через специализированные платформы.

На заметку:

Если факторинг предлагает банк, важно проверить наличие у него действующей лицензии ЦБ РФ. Сделать это можно по
ссылке.
Если факторинг предлагает факторинговая компания, ее ИНН должен содержаться в списке организаций, состоящих на учете на сайте Росфинмониторинга.
Если факторинг предлагает микрофинансовая компания, она должна значиться в
реестре ЦБ РФ
Проверить реальность деятельности и уточнить реквизиты факторинговой компании можно на сайте ФНС России

 

Схема классического факторинга выглядит достаточно просто. Поставщик отгружает продукцию покупателю на условиях отсрочки платежа. Накладные передаются в факторинговую компанию. Она в свою очередь платит компании по накладным за отгруженный товар от 50% до 90% долга покупателя (размер этой суммы зависит от величины сделки, продолжительности отсрочки оплаты, рисков, связанных с работой клиента, и количества отгружаемого товара). Позже покупатель переводит на счет факторинговой компании деньги в размере стоимости товаров, поставленных компанией на условиях отсрочки платежа. После этого факторинговая компания переводит остаток суммы поставщику.Факторинг регулируется главой 43 ГК РФ «Финансирование под уступку денежного требования». В ней описаны основные условия договора, обязательства и состав его участников, а также терминология.Договор факторинга отличает обязанность фактора выполнить для вашей компании в обмен на уступку денежного требования не менее двух из четырех действий, перечисленных в пункте 1 статьи 824 ГК РФ.По договору факторинга могут быть уступлены как существующие денежные требования, так и будущие. Уступку по договору факторинга нельзя запретить, но последующая уступка фактором может быть ограничена договором. Ваш клиент (покупатель, заказчик) должен быть уведомлен об уступке, фактор приобретает право на получение всей выручки с вашего клиента (покупателя, заказчик) и обязуется перечислять ее вашей компании в той части, которая превышает ранее выплаченный фактором аванс, если иное не установлено в договоре.

Факторинг не регулируется отдельным законом, кроме ГК РФ, деятельность факторов не лицензируется.


Когда факторинг нужен?

Наиболее частые причины, по которым предприниматели обращаются к факторингу:

1. Факторинг помогает сохранять и увеличивать оборотные средства компании за счет привлечения внешних источников финансирования, но без увеличения кредитной нагрузки.

2. Факторинг помогает отгружать продукцию и предоставлять услуги с отсрочкой платежа, то есть конкурировать за клиентов по условиям оплаты.

3. Факторинг помогает снизить риск неоплаты поставок со стороны клиентов (покупателей, заказчиков) – риск примет на себя фактор.

4. Факторинг помогает расширить географию сбыта, включая выход на зарубежные рынки.

5. Факторинг помогает получать вовремя выручку по договорам – даже если вы не пользуетесь внешним финансированием.

6. Факторинг снижает риски работы с новыми клиентами – их платежеспособность оценивает факторинговая компания или банк.


Виды факторинга

Виды факторинга различаются не по названиям, а по задачам, которые факторинг помогает решать для бизнеса.


По риску неплатежа можно выделить следующие типы факторинга:

  • факторинг с правом регресса: дебиторская задолженность сохраняется на вашем балансе. Это простой и экономичный способ пополнить оборотные средства вашего предприятия без увеличения кредитной нагрузки. Если покупатель не платит в срок, Фактор делает обратную уступку, то есть превращает ваш факторинг в кредит — требует, чтобы вы возвратили первый платеж и заплатили комиссию за пользование деньгами и работу с документами

На заметку: 

Использовать факторинг с правом регресса выгодно, когда дефицит оборотных средств не критичен, клиенты – крупные компании, бизнес имеет потенциал для роста (товары или услуги пользуются спросом) или рост ограничен определенным сезоном.
  • факторинг без права регресса: Фактор выкупает вашу дебиторскую задолженность на свой баланс. Первым платежом Фактор может выплатить вам всю сумму. Если поставка не оплачена, Фактор остается один на один с вашим клиентом-покупателем, вы не обязаны возвращать деньги фактору

На заметку: 

Факторинг без права регресса сводит к нулю финансовые риски поставщика, но, как правило, стоит дороже.
  • реверсивный факторинг: в этой схеме продавец, покупатель и Фактор заключают трехсторонний договор. Поставщики при реверсивном факторинге получают финансирование сразу после поставки товара. Дебиторская задолженность значится на балансе Фактора. И покупатель обязан выплатить деньги именно ему


По моменту перехода прав на выручку к фактору можно выделить следующие типы факторинга:

  • предпоставочный факторинг: авансирует выручку по контракту, который заключен, гарантированно будет оплачен, но пока еще не исполнен вами (близкий «родственник» такого факторинга – кредит на исполнение государственных контрактов)
  • безрегрессный факторинг с постфинансированием: продажа дебиторской задолженности в последний день отсрочки покупателю.

На заметку: 

Стоимость такого факторинга для поставщика ниже, так как проценты за пользование денежными средствами начисляются только с момента получения финансирования.
  • гарантийный факторинг: если выручка от клиентов не поступит вовремя, ее (полностью или большую часть) перечислит на ваш счет фактор.


По контакту с клиентом можно выделить следующие типы факторинга:

  • открытый факторинг: клиент (покупатель, заказчик) заранее получает уведомление с подписями, печатями либо с ЭЦП о начале факторинга
  • закрытый (конфиденциальный) факторинг: уведомление направляется после того, как клиент не оплатил поставку, при этом Фактор получает право списывать с вашего счета поступающие от клиента средства, которыми он авансировал вашу выручку. Важно помнить, что конфиденциальный факторинг становится открытым, если ни ваша компания, ни ваш клиент не исполнили своих обязательств

 
Стоимость факторинга

Стоимость факторинга – это размер комиссии, которая удерживается фактором из финансирования каждой поставки либо оплачивается по выставленным фактором счетам с определенной периодичностью, например, раз в месяц.Комиссия в факторинге состоит из нескольких элементов: стоимости денежных средств на единицу времени, стоимости услуг фактора и фиксированного сбора за обработку документов (документооборот).

С целью снижения стоимости факторинга на федеральном и региональном уровне предусмотрены меры государственной поддержки факторинговых операций (приведены в Приложении 1).


Взаимодействие с фактором

Оценив фактора, переходите к оценке качества его предложения. Вооружитесь информацией, которую фактор предоставляет об условиях обслуживания на своем сайте или в рекламных материалах. Она пригодятся в диалоге с менеджером фактора. Среди критериев для оценки предложения можно обратить внимание на следующие:
КРИТЕРИЙ КАК ОЦЕНИТЬ
Работа в регионе Офис Фактора находится близко к вам и к вашим клиентам? Вы готовы перейти на ЭДО с вашими клиентами для того, чтобы получать факторинг у Факторов из других городов?
Продуктовый ряд Предлагает ли Фактор что-то кроме стандартных продуктов «факторинг с регрессом» или «факторинг без регресса»?
Лимитная и риск политика Отличается ли процедуры и количество документов в лучшую сторону от получения кредита или овердрафта? Зависит ли лимит от финансового состояния вашей компании или ваших клиентов?
Процент первого платежа Вы понимаете, от чего зависит процент первого платежа у этого Фактора?
Льготный период Льготный период предусмотрен, вы понимаете, кто оплачивает технические просрочки и когда наступает регресс.
Состав сервисов Детально и понятно описаны услуги Фактора, которые он оказывает помимо финансирования
Работа с дебиторами Имеет опыт сотрудничества с вашими клиентами или похожими на них компаниями? У Фактора есть технологии или сотрудники, которые возьмут на себя организацию взаиморасчетов с вашими клиентами?
Практика взыскания Вам понятен процесс взыскания просрочки и действия Фактора при отказе от оплаты?
Требования к клиентам Проверка деловой репутации, финансового состояния и платёжной дисциплины, отрасли деятельности компании. Какие документы запрашиваются?

От рукопожатия до финансирования

До заключения договора определитесь с ключевыми для вашего бизнеса параметрами факторинга и убедитесь, что все они отражены в виде соответствующих условий договора 
УСЛОВИЕ О ЧЕМ ДОГОВАРИВАЕМСЯ
Вид факторинга Если вам нужны оборотные средства и защита от риска неплатежа – выбирайте факторинг без права регресса, если нужны только деньги – выбирайте факторинг с регрессом.
Объем дебиторской задолженности, передаваемой на факторинг Факторинг включается в вашу сделку с клиентом – это может быть годовой договор поставки, договор с этапами работ или оказания услуг. Фактор может получать все оплаты по этому договору, а может только часть – по вашему выбору.
Принимаемая фактором отсрочка В ваших договорах с клиентами отсрочка платежа может быть меньше или больше той, которую готов принять (финансировать) фактор. Если отсрочка фактора меньше – уточните процедуру ее увеличения. Если больше – узнайте, кто будет платить комиссию за дополнительные дни.
Какие клиенты принимаются на факторинг В зависимости от вида факторинга фактор оценивает кредитный риск по вашей компании либо по вашим клиентам.
Процент первого платежа (аванса) Если вы продаете фактору дебиторскую задолженность (факторинг без регресса), номинал не всегда может составлять 100%. Уточните, какой размер дисконта, как он возвращается и как может быть уменьшен. Если уступка происходит по факторингу с регрессом, рассчитайте, устроит ли вас доля оборотных средств, которую предлагает фактор.
Лимит финансирования На старте сотрудничества лимит финансирования (максимальная сумма всех первых платежей от фактора), как правило, не превышает среднемесячный оборот с вашими клиентами, передаваемыми на факторинг. Если расчет риска производится по вашей компании, то лимит устанавливается по аналогии с кредитным, если по вашим клиентам либо по связке с каждым из них – лимит будет зависеть от объемов продаж и динамики оплат.
Порядок погашения долга по поставке и по факторингу Ситуации, когда ваш клиент не платит фактору (долг по поставке), возникают нередко. Как в этих случаях действует фактор? Будет ли он выплачивать вам первые платежи по следующим поставкам? Включит «льготный период» или уменьшит лимит? А если вы не оплатили выставленные Фактором счета на оплату факторинговых комиссий? О таких микро-кризисах необходимо договориться до начала работы по факторингу.
Документооборот Процесс обмена документами при факторинге разделен так же, как и финансовый оборот: основную часть документов фактор получает от вашей компании, но самая важная часть касается вашего клиента (покупателя). Определитесь, сможете ли вы запросить у вашего клиента документы, которые требует фактор. Настройка электронного документооборота – отдельный процесс: с фактором, скорее всего, вы будете взаимодействовать через личный кабинет или банк-клиент, а как быть, если с вашими клиентами вы обмениваетесь счетами и накладными по обычной почте? Реально ли подключить ваших клиентов к системе ЭДО или платформе, которую использует фактор? От решения этих и других вопросов документооборота зависит скорость финансирования и накладные расходы в работе по факторингу.

Более подробно ознакомиться с информацией о факторинге вам может помочь «Краткий путеводитель для российских компаний», размещённый ниже. Он предназначен для того, чтобы организация смогла самостоятельно пройти путь от осознания потребности в факторинге до получения услуги. Он не является основанием для принятия каких-либо финансовых и инвестиционных решений и не является офертой.

Факторинг — Банк Санкт-Петербург

Факторинг

Факторинг — комплекс финансовых услуг, оказываемых Банком клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Факторинг позволяет компаниям, работающим на условиях отсрочки платежа, получать денежные средства по уже заключенным контрактам до оплаты товаров и услуг покупателем. Это один из  эффективных способов увеличения оборотного капитала.

Факторинг дает возможность значительно расширить бизнес, увеличить торговый оборот и выйти на новые рынки сбыта. Наше участие поможет росту вашего бизнеса!

Основные преимущества факторинга

  • отсрочка платежа, что позволяет привлечь новых дебиторов и начать освоение новых рынков;
  • минимизация риска задержки в получении платежа;
  • отсутствие дефицита оборотных средств и ускорение оборачиваемости, что способствует стабильному росту выручки и прибыли;
  • предоставление финансирования на срок фактической отсрочки платежа и погашение в день оплаты дебитором поставленного товара, оказанной услуги, что позволяет более эффективно пользоваться привлеченными средствами;
  • погашение задолженности производится не клиентом, а его дебиторами — постепенно, по мере оплаты ими поставленного товара, оказанных услуг, поэтому не возникает необходимости экстренной мобилизации денежных средств на расчетном счете в момент погашения финансирования;
  • более эффективное управление дебиторской задолженностью.

Факторинг от Банка «Санкт-Петербург» это —

  • выплачиваемое финансирование до 100% суммы требования;
  • отсрочка — до 150 дней плюс период ожидания;
  • учет и сопровождение всех дебиторских отношений клиента;
  • предоставление информации о текущем состоянии дебиторской задолженности;
  • отсутствие ограничений по количеству дебиторов;
  • специальное предложение для поставщиков крупных торговых сетей;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкая система тарифов;
  • оперативный пересмотр лимитов финансирования.

Виды факторинговых услуг

  • факторинг с регрессом;
  • факторинг без регресса – «Легкий факторинг»;
  • реверсивный факторинг без регресса;
  • агентский факторинг.  

Схема предоставления факторинговых услуг

Поставка товаров, выполнение работ, услуг на условиях отсрочки платежа

Переуступка права требования долга по поставке Банку

Предоставление финансирования и оплата комиссии Банку

 

Оплата поставленного товара

Выплата оставшейся части финансирования

Факторинг не дает деньгам «спать»

При работе с сетями очень важен такой фактор, как автоматизация процессов. В этом плане наша собеседница отметила сети АШАН и О`Кей, которым удалось достичь очень высокого уровня автоматизации в сфере верификации поставок при работе их поставщиков по факторингу.

Павел Туфатулин, учредитель компании ООО «Союз Продукт», главным преимуществом работы по факторингу также назвал оперативное пополнение оборотных средств. Быстрое получение денег за отгруженный товар означает возможность покупки дополнительного сырья и увеличения количества поставок, при этом в больших объемах. «По данной схеме наша компания работает уже около пяти лет, и могу точно сказать, что если бы мы не пользовались этим инструментом, нам бы пришлось тратить ресурсы на поиск средств для покупки сырья, упаковки и пр., вместо того чтобы сконцентрироваться на поиске новых клиентов», – рассказывает наш собеседник. Таким образом, с учетом приемлемой стоимости услуги онлайн-факторинга, на которую, к слову, обратила внимание и В. Венкова, использование факторинга является экономически выгодным – именно за счет быстрой оборачиваемости денежных средств.

Вячеслав Феоктистов, представитель компании ООО «Русский Караван», помимо уже упомянутых повышения оборачиваемости и высвобождения денежных средств, снижения дебиторской задолженности, к перечню плюсов работы по факторингу также добавил увеличение коэффициента ROA, правда, с оговоркой, что затраты по факторингу должны быть ниже, чем прибыль от использования высвобожденных дебиторских средств.

Преимущество факторинга перед кредитом, по мнению В. Феоктистова, в том, что он предоставляется без залогов, под собственный товар, который к тому же уже продан. И это обстоятельство даже нивелирует более высокую процентную ставку. Также серьезным преимуществом факторинга как массового рыночного инструмента является минимальный набор документов для оформления договора и простота этой процедуры в режиме онлайн.

Максим Потрываев, генеральный директор ООО «Гелиос», подтвердил, что высвобожденные денежные средства его компания, как правило, также перенаправляет на различные производственные нужды, что позволяет активно развивать свой бизнес.

Для факторинговых компаний МСП — ключевой клиент

Как развиваются факторинговый рынок и факторинг МСП? Как меняется структура рынка в условиях регуляторных изменений? Как влияет на бизнес увеличение доли компаний с госучастием? Когда факторинг полностью уйдет «в цифру»? На эти и другие вопросы Павлу Самиеву, управляющему директору НРА, генерального директору компании «БизнесДром», и Фаине Филиной, руководителю проектов «БизнесДром», ответил Илья Покаместов, генеральный директор факторинговой компании «Юнифактор», доцент Финансового университета при Правительстве РФ.

Фаина Филина: Илья, банки сейчас неактивно кредитуют малый бизнес. По итогам года мы посчитали, что кредитный портфель МСП упал на 8%. Как факторинговые компании относятся к этому сегменту и что происходит на рынке факторинга?

Илья Покаместов: В кредитовании такая тенденция понятна. Чтобы кредитовать, банкам нужно получить залог, желательно ликвидный, должен быть целевой характер займа, и т.д. Сегодня у малого бизнеса нет обеспечения, а деньги, как правило, нужны на пополнение оборотных средств. Большинство субъектов МСП по-прежнему заняты в торговле. По моему мнению, сегмент МСП для банков действительно имеет слишком много рисков, чтобы развивать данное направление кредитования. При этом такие предприниматели — занятые торговым бизнесом, без обеспечения, с необходимостью пополнения оборотных средств — отличные клиенты факторинговых компаний, потому что мы — специалисты по работе с оборотным капиталом.

В среднем по рынку прирост совокупного факторингового портфеля в 2017 году составил 30–35%. Такие же темпы прироста характерны для факторинговых сделок МСП.

Фаина Филина: Каковы результаты работы вашей компании в прошлом году?

Илья Покаместов: Мы — на рынке. Из интересного — в 2017 году у нас произошло изменение отраслевых фокусов. Мы стали очень активно работать с логистическими компаниями. На мой взгляд, это может привести к созданию совместных предприятий. По своей деятельности факторинговые и логистические компании очень похожи — мы создаем добавленную стоимость, грамотно встраивая процессы (логистические и финансовые). Работая вместе, мы снижаем риски, скажем, мошенничества, а значит, можем наращивать финансирование в целом и по субъектам МСП в частности.

Фаина Филина: Можете оценить текущий объем рынка факторинга по итогам 2017 года и его потенциал? Как он мог бы вырасти в трехлетней перспективе?

Илья Покаместов: Для ответа на этот вопрос надо сначала дождаться середины 2018 года, потому что мы ждем начала госфакторинга. От того, каким образом он реализуется, будет многое зависеть. Будучи оптимистом и смотря в будущее с позитивными ожиданиями, в том числе в области макроэкономической стабильности, я бы пожелал за эти три года нам «утроиться».

Фаина Филина: Какие факторы положительно и какие, напротив, отрицательно будут влиять на факторинговый рынок?

Илья Покаместов: Госфакторинг — это, конечно, ключевой драйвер. Другой драйвер — это еще довольно большое число предпринимателей, которые все же берут в банках невыгодные для них кредиты. Мы думаем, что, осознав все минусы кредитования, они повернутся в сторону нашего инструмента, а мы, в свою очередь, будем готовы предложить им быстрый сервис одобрения лимитов на клиентов и на дебиторов.

В среднем по рынку прирост совокупного факторингового портфеля в 2017 году составил 30–35%

Отрицательный фактор — неопределенность, до сих пор непонятна судьба достаточно больших портфелей санируемых крупных банков, которые оказались под контролем Банка России. Клиенты факторов смотрят, можно ли продолжать получать факторинговое финансирование в этих кредитных организациях. Но это тоже скорее не негативный фактор, а фактор неопределенности.

Фаина Филина: Какие отрасли обращаются к факторингу чаще всего? Вы назвали торговлю. Есть ли еще какие-то сегменты, в которых наблюдается стабильный спрос на факторинг?

Илья Покаместов: Логистика, торговля, товары народного потребления — эти сферы наиболее часто обращаются к факторингу. Среди наших клиентов также ряд компаний из фармацевтики, маркетинга, арендной отрасли. Интересный сегмент — производство. Вообще, при желании и возможностях, которые имеются, конечно, не у всех факторинговых компаний, наш продукт можно предложить почти в любой отрасли.

Фаина Филина: Факторинг часто называют одним из самых технологичных сегментов. Кто-то из участников рынка факторинга говорит, что уже создает цифровую фабрику, кто-то — что в целом факторинг скоро уйдет в диджитал и будет представлять собой платформу типа портала Госуслуг, только по факторингу. Согласны ли вы с этим?

Илья Покаместов: Факторинг все уходит и уходит в диджитал, но никак окончательно не уйдет. Сначала говорили, что факторинг станет цифровым, когда появилась цифровая подпись, потом — когда появились торговые площадки закупок. Но факторинговые компании все равно продолжают рекрутировать реальных людей. Да, уровень автоматизации процессов неуклонно растет, но, по моему мнению, в трехлетней перспективе тотальной диджитализации факторинга не произойдет.

Фаина Филина: Как выстроены процессы в «Юнифакторе»?

Илья Покаместов: Мы имеем весь стандартный набор функционала, который должен быть сегодня у факторинговой компании, работающей с малым и средним бизнесом. Конечно, мы работаем с цифровой подписью, делаем электронную верификацию. При этом не могу сказать, что мы очень активно работаем с факторинговыми площадками, что мы получаем оттуда большой поток клиентов. Вообще, я, может быть, скажу в пику тренду, но, мне кажется, залог успеха в риск-менеджменте — интуиция…

Фаина Филина: А скоринг, различные методы оценки?..

Илья Покаместов: Скоринг работает, но иногда результат оценки неудовлетворительный, а ты его не принимаешь и соглашаешься работать с клиентом. А иногда — наоборот: результат хороший, но ты не веришь в него.

Фаина Филина: От каких факторов зависит успех факторинговой компании?

Илья Покаместов: Успех факторинговой компании, во-первых, зависит от стабильности фондирования и от умения это фондирование грамотно распределить на рынке. Иногда факторинговые компании забывают вовремя собрать это фондирование, вернуть его формирующему агенту и оставить себе маржу, которая обеспечит прибыльную деятельность компании. Что касается факторинговой компании, которая решила работать с МСП, то здесь важно умение понять бизнес своего клиента. В этом случае он не сможет быстро или просто обмануть.

Вообще, финансисты, предлагая деньги, должны делать это в нужное время, в нужном месте, на нужный срок и по той ставке, которая не заставит клиента превратиться в мошенника или неблагонадежного должника.

Фаина Филина: Какие запросы у клиентов из сферы МСП вы бы сегодня отметили?

Илья Покаместов: Сегодня я начинаю встречать все больше предпринимателей, которые хотят не просто торговать, перепродавать, спекулировать, а сами производить, наполнять свой продукт смыслом, создавать добавленную стоимость. Например, компания торговала лапшой, и приходит к тому, чтобы ее производить самостоятельно. Фирмы пытаются брать западные аналоги и повторять их у нас с меньшей себестоимостью. Что интересно, это начинает получаться!

Еще появляется запрос на то, чтобы в бизнесе было больше логики. Раньше встречались, условно, такие истории: вырастили рис в Краснодаре, привезли его в Омск, там сделали его воздушным и привезли назад в Краснодар продавать. Сегодня предприниматели больше интересуются развитием бизнеса, делают его более продуманным. Речь, конечно, не идет о концепции бережливого производства, но в целом это положительная тенденция.

Фаина Филина: У вас большой опыт работы с факторингом в разных крупных компаниях, в том числе на зарубежных рынках. Как вы считаете, какие тенденции с Запада могут в перспективе прийти в Россию?

Илья Покаместов: На Западе есть очень интересная история сращивания бизнесов, не финансово-промышленных групп, а крупных торговцев с финансистами оборотного капитала — факторинговыми компаниями. Это вполне логично, но у нас пока другая веха развития рынка: в России наконец-то крупные корпорации задумались о том, чтобы начать создавать внутренние факторинговые платформы. Первые выходы мы увидим уже в этом году.

Логистика, торговля, товары народного потребления — эти сферы наиболее часто обращаются к факторингу

Фаина Филина: Программы господдержки неплохо работают в кредитовании МСП, в лизинге. Вы отметили госфакторинг как важный драйвер для всего рынка. Возможна ли в вашем сегменте господдержка, аналогичная лизингу, или тут нет такой необходимости?

Илья Покаместов: Наш рынок разношерстный и не очень консолидированный, в этом есть определенные сложности. Хотя, конечно, субсидирование ставок, аналогичное кредитованию или лизингу, наверное, было бы здорово, если это будет прозрачно и будет соответствовать принятым практикам.

Что касается госфакторинга, то его обещают запустить в июне 2018 года. Посмотрим, кто первый пойдет в него. Конечно, это не будут маленькие компании, это будут госигроки, пионеры рынка.

Фаина Филина: Вы сказали, что рынок сегодня сложный, есть факторы неопределенности, связанные с портфелями банков на санации. Какие последствия этого вы бы отметили?

Илья Покаместов: Действия Банка России «вымыли», как ни удивительно, именно середину рынка. Остались либо великие, которым вообще ничего не страшно и все неважно, и «малыши», которые со своими небольшими издержками, со своими высокомаржинальными клиентами очень даже могут жить и платить налоги.

Фаина Филина: Вы себя относите, вероятно, к «малышам»?

Илья Покаместов: Да, и мы прекрасно чувствуем себя на этом рынке.

Фаина Филина: Какие у вас в этой связи преимущества для клиентов?

Илья Покаместов: С одной стороны, у нас нет ничего уникального. С другой стороны, мы даем решения, которые не готовы предлагать крупные игроки. Мы на этом играем. В каких-то случаях мы готовы иметь больший аппетит к риску, чем наши коллеги. А еще между «малышами» складывается неплохая кооперация. Мы стараемся клиента не бросать, отказав ему, а даже в непростых ситуациях кооперируемся с другим фактором и стремимся найти какое-то решение для клиента. Разделить портфель дебиторов.

Фаина Филина: Какие альтернативные инструменты финансирования будут в ближайшее время востребованы малым бизнесом?

Илья Покаместов: Сложно изобретать в двадцать первом веке новые инструменты, но, может быть, все-таки блокчейнизация и цифровизация сделают то, для чего они были задуманы. Поставят под удар, под сомнение сущность денег в экономике. У денег появляются сегодня новые функции, сами деньги трансформируются. Может быть, появится финансирование в блокчейне, в криптовалютах, и это все даст новый аппетит к риску, более толерантный за счет того, что огромный массив данных нам будет давать лучшую оценку рисков.

Фаина Филина: Может быть, вы слышали о проектах по сбору средств через ICO? Будет ли иметь это смысл для факторов?

Илья Покаместов: Попытки есть. Но, может быть, завтра и начнут эмитировать биткоины, только вот вопрос в их стоимости. Трансформация платежной стоимости биткоинов в меру стоимости или в мировые деньги, как мы привыкли? На эти вопросы пока нет ответа.

Фаина Филина: Недавно появилась такая новость, что разрешат не публиковать данные о госзакупках в финансовой сфере, банковских, лизинговые и прочих услугах в связи с санкционными рисками. Коснется ли это факторинга?

Факторинг все уходит и уходит в диджитал, но никак окончательно не уйдет

Илья Покаместов: О санкционных рисках я слышал от коллег из компаний с госучастием, когда мы дискутировали относительно развития международного факторинга. Но пока я вообще не ощущаю влияния санкций на наш рынок.

Фаина Филина: Как вы оцениваете перспективы применения секьюритизации как инструмента финансирования?

Илья Покаместов: Этот инструмент в нашей стране и в нашей сфере имеет не очень хорошую репутацию. Но инструмент нормальный, и ему надо вернуть доброе имя, дать нормальное наполнение.

Павел Самиев: Факторинговый рынок в России, как и другие сегменты финансового рынка, находится под большим влиянием государства. Чувствуете ли вы, что конкуренция на рынке испытывает давление, что есть доминирующие государственные компании, которые имеют преимущество в стоимости того же самого фондирования?

Илья Покаместов: Жаловаться на это бесполезно, потому что сделать с этим ничего нельзя. А то, что у них свой бизнес, это факт. И, конечно, нам бы очень хотелось получить доступ к дешевым ресурсам. Но, как это ни удивительно, всем работы на факторинговом рынке хватает. Происходит сегментация — мы работаем с теми, с кем им лень возиться. Жесткая конкуренция происходит в их крупном сегменте, на нашу же нишу они не смотрят.

Павел Самиев: Каковы ваши пожелания банкам, работающим с малым бизнесом?

Илья Покаместов: Желаю им продолжать работать с этим сегментом, в будущем он действительно может стать точкой роста бизнеса для банков. Сегодня рынок сокращается, сжимается, страдают и кредитные организации, и их клиенты. С одной стороны, это грустно, с другой стороны, для факторинговых компаний этот тренд имеет и положительный характер: в таких условиях клиенты банков все чаще обращают внимание на нас.

Реклама

«Жертвы» мониторинга / Ассоциация Факторинговых Компаний

На борьбу с факторингом, похоже, брошены все силы органов, ответственных за контроль и надзор. Количество исходящих в последнее время от контролирующих инстанций проверок и предписаний становится критическим. Еще немного, и компании начнут тратить на общение с госорганами больше ресурсов, чем на развитие бизнеса. И это не гипербола, когда речь идет о новой компании в молодом бизнесе – факторинге.

Факторинг продолжает демонстрировать выдающиеся темпы роста объемных показателей, что отражает увеличивающуюся потребность российского бизнеса в финансировании товарооборота и управлении дебиторской задолженностью. Однако хотя тысячи российских компаний уже имеют возможность использовать лучший международный опыт факторинговой индустрии, сам факторинг остается фигурой умолчания в российском законодательстве. Понятия «факторинг» в законах просто нет.

Факторы и их контрагенты продолжают опираться на положения главы 43 Гражданского кодекса (ГК) РФ, в общем виде описывающей процесс финансирования под уступку денежного требования. Ситуация напоминает перепалку Балаганова с Паниковским с возгласами «Ты кто такой?!» Допустим, согласно главе 43 ГК РФ, условный Балаганов будет финансовым агентом (ст. 825 ГК РФ), а условный Паниковский – клиентом или должником. И первый покажет второму Гражданский кодекс, подкрепит его международными конвенциями УНИДРУА и ООН, и они договорятся, и сделку заключат.

Сложнее, когда на месте условного Паниковского оказывается некий государственный институт, наделенный надзорными функциями. Например, Банк России или Федеральная служба по финансовому мониторингу. Если финансовый агент – это банк, значит, по мнению ЦБ, он занимается кредитованием, и глава 43 ГК РФ здесь ни при чем. Если финансовый агент – специализированная факторинговая компания, значит, по мнению Росфинмониторинга, она входит в поле его деятельности и обязана отчитываться об исполнении ФЗ № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

О том, чем факторинг отличается от кредита, написано уже немало. В том числе и в журнале «Профиль». Юристы банков-факторов вроде бы научились объяснять своему регулятору цель и суть факторинговых операций. Осталось закрепить это в официальных документах.

В случае Росфинмониторинга обращения не помогают. «Антиотмывочный» 115-й закон писался на базе зарубежной практики финмониторинга, где факторинг давно кодифицирован, а главное, определенны критерии, по которым организация может быть идентифицирована в качестве факторинговой компании или финансового агента. В 2008 году российские финансовые агенты попали в поле зрения Росфинмониторинга благодаря закону №275-ФЗ от 28.11.2007. А спустя год президент страны подписал закон, упраздняющий возможность лицензирования финансовых агентов, и статья 825 ГК РФ зазвучала кратко, как выстрел: «В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать коммерческие организации».

Следуя букве и духу закона, любая коммерческая организация, предпринявшая попытку заключить договор факторинга в качестве финансового агента, обязана сообщить об этом в Росфинмониторинг, встать на учет в этом ведомстве и регулярно сообщать о сомнительных сделках клиентов.

Стоит ли говорить, что совершить такое над собой может только организация, стремящаяся цивилизованно, открыто и добросовестно развивать факторинговый бизнес в России на базе международных норм и практик, привлекать фондирование и клиентов, увеличивать оборот и портфель, развивать кадры и технологии, участвовать в профессиональных объединениях. Излишне напоминать, что организации, имеющие целью то, с чем борется 115-й закон, делать этого не будут ни при каких обстоятельствах.

И покуда в законодательной базе нет критериев, по которым финансовый агент отличается от отмывочной конторы, а факторинг отличается от псевдофакторинга, Росфинмониторингу следует нежнее относиться к компаниям, стремящимся развиваться на находящемся в стадии становления рынке. Рынок сам отделит зерна от плевел, нужно только дать ему шанс, а не срок.

Дмитрий Шевченко, исполнительный директор Ассоциации факторинговых компаний.

Журнал «Профиль» №31 от 29.08.2011

Московский инновационный кластер запустил сервис цифрового факторинга

На портале Московского инновационного кластера запущен новый сервис факторинга. Это комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, которые ведут свою торговую деятельность на условиях отсрочки платежа в обмен на уступку их дебиторской задолженности. Факторинг дает возможность поставщику получить основную часть оплаты за товар сразу после его поставки.

Как сообщила Наталья Сергунина, заместитель Мэра Москвы, сервис, разработанный Департаментом предпринимательства и инновационного развития совместно с Департаментом информационных технологий, позволяет предпринимателям пройти все этапы — от подачи заявки до подписания договора — онлайн, а также выбрать наиболее привлекательные предложения от партнеров-факторов с гарантией безопасности операций.

«Благодаря факторинговому агрегатору предприниматели могут выбрать самые выгодные варианты. Залога или поручительства не требуется. Услуга поможет быстрее возместить расходы на производство, пополнить оборотные средства и планировать новые контракты», — отметила Наталья Сергунина.

Чтобы воспользоваться онлайн-сервисом, предпринимателю необходимо стать участником Московского инновационного кластера, зарегистрировавшись на ИТ-платформе i.moscow. Далее в личном кабинете можно подать заявку на проведение факторинга, выбрать поступившие от партнеров-факторов предложения и заключить договор в электронном форме.

«Сервис дает возможность участникам кластера привлечь финансовые ресурсы от банка или факторинговой компании в ожидании поступления платежей от основного заказчика. Факторинг также позволяет сократить риски и обеспечить ликвидность продукции», — уточнил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы Алексей Фурсин.

Для оформления заявки в личном кабинете пользователю необходимо выбрать раздел «Факторинг». Далее указать контракт, в котором участник Московского инновационного кластера является поставщиком, и нажать на кнопку «Создать заявку на факторинг». В открывшейся форме заявки уже будут автоматически внесены данные участника, однако при необходимости их можно скорректировать вручную. Затем пользователю нужно ввести реквизиты и контакты компании или индивидуального предпринимателя, загрузить необходимые документы и нажать на кнопку «Отправить заявку».

После отправки заявки участнику остается ждать откликов от партнеров-факторов. В личном кабинете видны все статусы по заявке и уведомления, информирующие пользователей о стадиях процесса. На последнем этапе участник выбирает наиболее подходящее ему предложение, подписывает в электронном виде трехсторонний договор между поставщиком, дебитором и партнером-фактором и ждет поступления денежных средств.

«Смарт-контракты позволяют визировать документы усиленной электронной подписью в удобное для партнеров время. Блокчейн гарантирует неизменность и достоверность данных о состоявшихся сделках. Вся информация надежно защищена и не может быть исправлена или удалена», — рассказал Министр Правительства Москвы, руководитель Департамента информационных технологий Эдуард Лысенко.

Узнать подробнее о новом сервисе можно в разделе «Факторинг для бизнеса». Также дополнительная информация доступна в разделе «Часто задаваемые вопросы».

Московский инновационный кластер — это уникальный проект для внедрения инноваций и развития кооперации между бизнесом, промышленностью, наукой и городом. Участникам МИК доступны инструменты и меры поддержки для развития высокотехнологичных проектов. На сегодняшний день участниками кластера являются уже более 11,5 тысячи организаций.

Корпорация МСП запустила открытую факторинговую платформу, работающую по принципу «одного окна»

Корпорация МСП совместно с дочерним МСП Банком запустили Открытую факторинговую платформу (ОФП), которая упрощает доступ субъектам МСП к финансовым инструментам в рамках расчетов с крупнейшими заказчиками по договорам, подразумевающим отсрочку по оплате поставленного товара или оказанной услуги, в первую очередь закупок по 223-ФЗ. Целью данного механизма является привлечение некредитных средств. До конца марта текущего года Корпорация МСП обеспечит подключение 15 крупных заказчиков (дебиторов), а до конца мая увеличит их число до 50. Также Корпорация МСП работает над расширением функционала и возможностей ОФП, ведет активную работу по внедрению интеграционных механизмов с учетными системами факторов, заказчиков, электронных торговых площадок и АИС Мониторинг по требованиям, согласованным с текущими и потенциальными участниками платформы. Реализация Открытой факторинговой платформы на базе АИС НГС позволяет предпринимателям получить широкий спектр финансовых услуг по принципу «единого окна», в том числе кредитование по льготной ставке, банковские гарантии в рамках 223-ФЗ и 44-ФЗ, факторинг.

Помимо этого Открытая факторинговая платформа позволяет уйти от так называемого «факторингового рабства», и в любой момент времени уступить дебиторскую задолженность к одному и тому же заказчику разным факторам. Это позволит субъектам МСП получать факторинговое финансирование по конкурентным рыночным ставкам и использовать его на развитие своего коммерческого потенциала. В итоге факторинг обеспечит субъектов МСП необходимой ликвидностью, а онлайн-факторинг позволит сделать это быстро и экономно.

«Основной тренд в факторинге– переход на онлайн формат заключения сделок, подписание и электронный обмен документами с использованием электронной подписи. Одна из задач национального проекта по развитию МСП как раз отражает этот тренд – речь идёт о планомерном увеличении факторинговых сделок субъектов МСП, осуществляющихся через специализированные факторинговые он-лайн платформы. Онлайн-факторинг позволяет всем участникам сделки находиться в разных географических точках и производить обмен и подписание документов удаленно с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи. Запуск специализированной  факторинговой платформы делает этот рынок доступнее для субъектов МСП. При этом наша задача не просто достичь показателей нацпроекта, но сделать сервисы ОФП удобными и понятными для бизнеса, постоянно совершенствуя механизмы и внедряя новый востребованный функционал», — говорит генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

Банк России в настоящее время разрабатывает прототип онлайн платформы для цифровизации процесса закупок с использованием технологии распределенных реестров и механизмов цифровых финансовых активов (ЦФА) (цифровая платформа онлайн факторинга).  Перевод закупочной деятельности в цифровую форму позволит предприятиям МСП сократить издержки на получение оборотного финансирования против подтвержденных поставок товаров/оказания услуг крупным, в том числе государственным заказчикам в рамках 223-ФЗ.

Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута отметил, что помимо расширения ресурсной базы и снижения издержек субъектов МСП, использование ЦФА для привлечения оборотных средств позволит сформировать  новый сегмент рынка, что предоставит как корпоративным, так и  частным инвесторам возможность вложения средств в финансовые инструменты с доходностью выше банковского вклада и приемлемым уровнем риска.

В настоящее время Правительство Российской Федерации проводит трансформацию системы институтов развития, предусматривающую интеграцию Корпорации МСП в управленческий периметр ВЭБ.РФ. На базе ВЭБ.РФ создаётся централизованный инвестиционный блок для реализации проектов, способствующих достижению национальных целей развития. Приоритетом Группы ВЭБ.РФ становится консолидация государственных и частных инвестиционных ресурсов для прорывного развития страны, повышения качества и создания комфортных условий для жизни людей. Развитие малого и среднего предпринимательства является одним из приоритетов для ВЭБ.РФ и всей системы институтов развития.

Факторинг против банковских кредитов | Почему выбирают факторинг?

Да, банки направляют клиентов в факторинговые компании

Предприятиям часто требуется дополнительное финансирование, но они не могут выполнить строгие требования к займам, чтобы претендовать на получение нового банковского кредита. В этом случае их часто называют факторинговой компанией, такой как Factor Finders. Фактически, Factor Finders часто получает рекомендации от местных банков, которые хотят, чтобы их клиенты получали финансовую помощь, которую они не могут предоставить.Банки знают, что Factor Finders будут хорошо обслуживать своих клиентов, обеспечивая быстрый процесс подачи заявки и утверждения факторинга.

Факторинг счета-фактуры быстрее, чем банковский кредит?

Да, намного быстрее. Ни для кого не секрет, что банки строги при одобрении кредитов. Мало того, что они могут занять очень много времени, решения о ссуде основываются на сочетании операционной истории компании за предыдущие годы и кредитных рейтингов владельца бизнеса. Процесс одобрения ссуды может занять недели, а возможно, и больше.Решения об утверждении факторинга могут быть приняты всего за 1 день.

Факторинг обеспечивает быстрое финансирование, когда оно вам нужно больше всего

Факторинг по счетам гарантирует, что вы получите необходимый оборотный капитал в течение 24 часов. Факторы покупают ваши соответствующие счета-фактуры со скидкой и авансируют вам до 98% от общей суммы в течение нескольких часов после проверки. Остаток хранится на резервном счете. Когда ваш клиент оплачивает оставшуюся часть счета, фактор освобождает остаток на счете за вычетом небольшой комиссии за использование услуги.

Если вам отказали в ссуде, присоединяйтесь к клубу! Банки нередко отказывают владельцам малого бизнеса в финансировании, особенно если это только что созданный бизнес. Факторы основывают одобрение на кредитоспособности ваших клиентов, поскольку ваши клиенты несут ответственность за оплату счетов. Факторинговое финансирование — отличное решение в случае плохой кредитной истории, когда нет кредита или компании, которые хотят, рассматривают факторинговую задолженность. Факторинг может обеспечить финансовую стабильность, необходимую для улучшения вашего кредитного рейтинга.

Factor Finders работает с лучшими факторинговыми компаниями по всей территории Соединенных Штатов. Мы подберем для вашей компании факторинговый бизнес, который специализируется на вашем рынке, работая с вами для достижения любых конкретных целей или потребностей вашего бизнеса.

Факторинг дебиторской задолженности — узнайте, как работает факторинг

Что такое факторинг дебиторской задолженности?

Факторинг дебиторской задолженности, также известный как факторинг, представляет собой финансовую операцию, при которой компания продает свою дебиторскую задолженность.Компании позволяют финансовой компании, которая специализируется на покупке дебиторской задолженности со скидкой (так называемый фактор). Факторинг дебиторской задолженности также известен как факторинг счетов-фактур или финансирование дебиторской задолженности.

Понимание того, как работает факторинг дебиторской задолженности

Факторинг — это финансовая операция, в рамках которой компания продает свою дебиторскую задолженность финансовой компании (так называемый фактор). Фактор взимает платежи по дебиторской задолженности с клиентов компании.

Компании выбирают факторинг, если они хотят быстро получить наличные, а не ждать окончания срока кредитования Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка (EAR) — это процентная ставка, которая корректируется с учетом начисления сложных процентов за определенный период. Проще говоря, эффективный. Факторинг позволяет компаниям немедленно наращивать остаток денежных средств и погашать любые невыполненные обязательства. Таким образом, факторинг помогает компаниям высвободить капитал. Чистый оборотный капитал. Чистый оборотный капитал (NWC) — это разница между текущими активами компании (за вычетом денежных средств) и текущими обязательствами (за вычетом долга) на ее балансе.который связан с дебиторской задолженностью, а также переносит риск дефолта, связанный с дебиторской задолженностью, на фактор.

Как факторинговые компании оценивают дебиторскую задолженность

Факторинговые компании взимают так называемый «факторинговый сбор». Комиссия за факторинг — это процент от суммы факторинга дебиторской задолженности. Ставка, взимаемая факторинговыми компаниями, зависит от:

  • Отрасль, в которой находится компания
  • Объем дебиторской задолженности, подлежащей факторингу
  • Качество и кредитоспособность клиентов компании
  • Дней просроченной дебиторской задолженности (средние дни просрочки)

Кроме того, ставка зависит от факторинга с правом регресса или факторинга без права регресса.Факторинговые компании обычно взимают более низкую ставку за факторинг с правом регресса, чем за факторинг без права регресса. Когда фактор несет весь риск безнадежных долгов (в случае факторинга без права регресса), для компенсации риска взимается более высокая ставка. При факторинге с регрессом компания, продающая свою дебиторскую задолженность, по-прежнему несет определенную ответственность перед факторинговой компанией, если некоторая ее часть окажется безнадежной.

По сути, чем проще факторинговая компания считает, что взыскание дебиторской задолженности, вероятно, будет, тем ниже факторинговый сбор.

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

Факторинг дебиторской задолженности может быть без регресса или с регрессом.

Вот сравнение между ними:

  • Передача с регрессом: При передаче с регрессом фактор может потребовать возврат денег от компании, которая передала дебиторскую задолженность, если она не может получить от клиентов.
  • Перевод без регресса: При передаче без регресса фактор принимает на себя все риски безнадежной дебиторской задолженности.Компания, передавшая дебиторскую задолженность, не несет ответственности по безнадежной дебиторской задолженности.

Пример факторинга с регрессом и факторинга без права регресса показан ниже.

Примеры факторинга дебиторской задолженности

1. Перевод без права регресса

Компания А переводит дебиторскую задолженность на сумму 500 миллионов долларов без права регресса на выручку в 400 миллионов долларов. Запись в журнале будет выглядеть следующим образом:

Примечание: 100 миллионов долларов считаются процентными расходами.Это показывает, что компания получила денежный поток раньше, чем если бы она ждала взыскания дебиторской задолженности.

2. Перевод с регрессом

Компания А переводит дебиторскую задолженность на сумму 500 миллионов долларов с регрессом на выручку в размере 450 миллионов долларов за вычетом удержания в размере 50 миллионов долларов. В дальнейшем фактор может взыскать дебиторскую задолженность в размере 490 миллионов долларов (10 миллионов долларов безнадежная дебиторская задолженность). Записи журнала выглядят следующим образом, с исходной записью журнала ниже:

Примечание : Счет «К оплате по фактору» является потенциальным платежом за возможные предметы, не подлежащие коллекционированию.

После того, как фактор собрал 490 миллионов долларов дебиторской задолженности (10 миллионов долларов безнадежной):

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобального финансового моделирования и анализа оценки (FMVA) ® Стать сертифицированным специалистом по финансовому моделированию & Оценка аналитика (FMVA) ® Сертификация CFI по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность, необходимую для вашей финансовой карьеры. Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня.Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Цикл продаж и инкассо Цикл продаж и инкассо Цикл продаж и инкассо, также известный как цикл выручки, дебиторской задолженности и поступлений (RRR), состоит из различных классов. из
  • Резерв по сомнительным счетам Разрешение по сомнительным счетам Резерв по сомнительным счетам — это счет, связанный с контрагентами, который связан с дебиторской задолженностью и служит для отражения истинной стоимости дебиторской задолженности.Сумма представляет собой стоимость дебиторской задолженности, по которой компания не ожидает получения оплаты.
  • Счета к оплате Счета к оплате Счета к оплате — это обязательства, возникающие, когда организация получает товары или услуги от своих поставщиков в кредит. Кредиторская задолженность
  • Ноты Дебиторская задолженность Примечания Дебиторская задолженность Дебиторская задолженность представляет собой письменные векселя, которые дают держателю или предъявителю право на получение суммы, указанной в соглашении.

Что такое факторинг? — PDM Financial

Скрытая ценность факторинга счетов

Первоначально написано Брайаном Стрейтом, управляющим редактором FreightWaves

Для многих малых компаний наступает время, когда они не могут справиться с деловой стороной операции самостоятельно.К счастью, существует множество вариантов помощи: от недорогих программ, которые могут ускорить бизнес-процессы, до другой крайности — найма офисного персонала для выполнения таких задач, как выставление счетов и начисление заработной платы.

Одна из самых дорогостоящих задач для небольших компаний — погоня за счетами для оплаты. Вы справились с их грузом, но теперь они медлят, оплачивая счет. Для перевозчика это требует как времени, так и денег, поэтому многие небольшие автопарки и операторы-владельцы обращаются к факторинговым компаниям.

Факторинг может помочь небольшим компаниям решить проблемы бэк-офиса, которые сказываются на финансовых показателях их фирм, он может улучшить управление денежным потоком, гарантируя, что всегда есть деньги как на ожидаемые, так и на непредвиденные расходы, и может помочь улучшить собираемость долгов. Факторинговые компании будут проводить проверки кредитоспособности клиента перевозчика, прежде чем согласиться на факторинг дебиторской задолженности. Если факторинговая компания отказывается проводить факторинг счета, это признак того, что это может быть проблемный клиент.В таких ситуациях операторы связи могут захотеть переосмыслить работу с этим клиентом.

Факторинг — это процесс, при котором факторинговая компания «покупает» счет-фактуру с небольшой скидкой, а факторинговая компания взыскивает задолженность. Существуют тысячи компаний, которые занимаются факторингом, но тем, кто работает в транспортной отрасли, обычно лучше выбрать ту, которая специализируется на грузоперевозках. Они будут знать игроков, что даст им преимущество в выявлении серьезных рисков, и будут понимать тонкости вашей работы, чего не будут знать неспециализированные факторинговые компании.

Обычно можно выбрать один из двух типов факторинга — без права регресса и с правом регресса. Факторинг без права регресса возлагает бремя взыскания долга на факторинговую компанию. Это снижает риск для небольших компаний, которые могут позволить себе неоплаченные счета, но при этом взимаются несколько более высокие сборы. Факторинг с регрессом предлагает более низкие комиссии, но если факторинговая компания не может взыскать долг, клиент должен выплатить факторинговую компанию.

Что такое факторинг | Факторинг счетов и долга

1) В двух словах

Факторинг счетов — это способ для предприятий финансировать денежный поток путем продажи своих счетов третьей стороне (факторингу или факторинговой компании) со скидкой.Факторинг счетов может быть предоставлен независимыми поставщиками финансовых услуг или банками.

Около 45 000 предприятий в Великобритании в настоящее время используют факторинг (ABFA по состоянию на 3 квартал 2015 г.)

2) Также известен как…

Факторинг долга; Финансирование счетов-фактур; Кредитование на основе активов

3) Как это работает

  • Бизнес-клиент заключает соглашение с факторинговой компанией, в соответствии с которым компания будет управлять своей книгой продаж и кредитным контролем на постоянной основе в течение фиксированного периода (срок договор факторинга, обычно 24 месяца).
  • Взамен факторинговая компания авансирует некоторую сумму авансом, когда бизнес-клиент отправляет счет-фактуру клиенту — обычно 70-85%.
  • Когда конечный клиент приходит заплатить, факторинговая компания взыскивает задолженность и предоставляет оставшийся баланс бизнес-клиенту за вычетом его комиссионных.

4) Преимущества факторинга

За определенную плату факторинговые компании могут разблокировать средства, связанные с неоплаченными счетами, так что ваш бизнес получает средства, не дожидаясь оплаты от клиентов.Это упрощает управление денежными потоками для предприятий, использующих факторинг. Большинство поставщиков факторинга также будут управлять кредитным контролем, а это означает, что бизнесу больше не нужно преследовать клиентов для оплаты счетов — что может сэкономить много времени администратора.

5) Недостатки факторинга

Большинство факторинговых компаний привязывают своих клиентов к длительному контракту, в соответствии с которым вся их книга продаж должна финансироваться через факторинговую организацию, и эти контракты часто бывают дорогостоящими, и от них трудно отказаться.

Факторинговые компании, выставляющие счета-фактуры, часто с самого начала указывают выгодные ставки и сборы, но добавление дополнительных сборов (или «выплат») на ежемесячной основе значительно увеличивает расходы и делает эту форму финансирования дорогостоящей.

Многие факторинговые услуги не подходят для предприятий, которые имеют дело в основном с одним или двумя основными клиентами. Это связано с тем, что факторинговые компании устанавливают низкие «лимиты концентрации». Часто также существуют ограничения на счета-фактуры, выставляемые иностранными заказчиками за экспортную деятельность.

Многие бизнес-клиенты предпочитают сохранять собственный кредитный контроль, а не вступать в факторинговую организацию, которая настаивает на погоне за своими клиентами за платежом. Это потому, что для малого бизнеса часто важно поддерживать здоровые и дружеские отношения со своими клиентами.

6) Глоссарий

Выплаты

Другое слово для «дополнительных сборов». Факторинговые компании, выставляющие счета-фактуры, будут взимать комиссию за все виды «нестандартных» услуг, т.е.е. банковские платежи в тот же день, получение писем, проверки кредитоспособности, административные ошибки и т. д.

«Разглашается» по сравнению с «конфиденциальным» факторингом

Большинство факторинговых услуг «Разглашаются», т. е. клиенты бизнес-клиента знают, что они платят счета факторинговой компании. Некоторые из них являются «конфиденциальными», о которых покупатели не знают.

«Период утверждения» и «Комиссия за рефакторинг»

Если счет-фактура остается неоплаченным клиентом в течение определенного количества дней (согласованный «Период утверждения»), он не будет финансироваться факторинговой компанией.Это означает, что бизнес несет дополнительную «комиссию за рефакторинг», и счет-фактура «возвращается» обратно в компанию (бизнес должен будет вернуть любые средства, ранее авансированные по счету). Обычно это процент, который взимается против стоимости счета-фактуры, включая НДС.

CHOCCS

означает «Клиент осуществляет собственный кредитный контроль». Некоторые факторинговые компании будут давать расценки на основании того, что бизнес-клиент несет постоянную ответственность за кредитный контроль.

_Страхование кредита, «регресс» и «без регресса »_

Многие факторинговые услуги включают страхование кредита — это называется« без регресса ». Это означает, что в случае дефолта или банкротства клиентов компании средства, связанные с неоплаченными счетами, могут быть возвращены. В механизмах «регресса» отсутствует кредитная страховка, поэтому в случае дефолта бизнес должен будет вернуть любые средства, ранее авансированные по соответствующим счетам.

Безопасность — долговые обязательства, личные гарантии и гарантии

Факторинговые компании почти всегда нуждаются в безопасности для открытия нового предприятия с бизнес-клиентом.Это может включать в себя одно или несколько долговых обязательств против активов бизнеса, личную гарантию от директора или гарантию (аналогично личной гарантии, когда факторинговая компания должна юридически доказать, что бизнес-клиент не может вернуть свои авансы).

_ «Высокий предел участия», «предел концентрации» или «предел воздействия на дебитора «_

Все названия, в которых факторинговая компания требует, чтобы только определенный процент книги продаж бизнес-клиента мог состоять из одного клиента. Это условие может быть очень трудным для некоторых малых предприятий, где большая часть неоплаченных счетов приходится на одного или двух клиентов.

7) Следующие шаги

См. Также… Дисконтирование счетов, спот-факторинг

В MarketFinance наши решения по дисконтированию счетов позволяют вам получить аванс против ваших неоплаченных счетов-фактур — либо на выборочной, либо на основе всей бухгалтерской книги.

Получить доступ к средствам можно быстро и легко, а это значит, что вы можете получить денежный поток, необходимый для ведения бизнеса. С MarketFinance вы получаете:

  • Быстрое финансирование: быстрое принятие решений о финансировании и настройка
  • Беспроблемный опыт: простой в использовании цифровой интерфейс
  • Помощь в реальном времени: персональная поддержка клиентов
  • Простые затраты: без скрытых комиссий

Возьмите под свой контроль денежный поток

Статьи

  • >

    Типы финансирования
  • >

    Финансирование счетов
  • >

    Деловой жаргон
  • >

    Отрасли промышленности

Что такое факторинг счетов и как это работает?

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур — это вид финансирования счетов-фактур, при котором вы «продаете» часть или все неоплаченные счета-фактуры вашей компании третьей стороне в качестве способа улучшения вашего денежного потока и стабильности доходов.Факторинговая компания немедленно выплатит вам большую часть выставленной суммы, а затем получит оплату непосредственно от ваших клиентов. У факторинга счетов есть преимущества и недостатки, о которых мы расскажем в этой статье.

Факторинг счетов-фактур также называется факторингом дебиторской задолженности или долговым факторингом.

Как работает факторинг?

Факторинг счетов-фактур означает продажу контроля над вашей дебиторской задолженностью, частично или полностью. Это работает так:

  1. Вы предоставляете своим клиентам товары или услуги обычным способом.

  2. Вы выставляете своим клиентам счета за эти товары или услуги.

  3. Вы «продаете» выставленные счета факторинговой компании. Факторинговая компания выплачивает вам большую часть выставленной суммы немедленно, обычно до 80-90% от стоимости, после проверки действительности счетов.

  4. Ваши клиенты платят напрямую факторинговой компании. Факторинговая компания при необходимости гонится за оплатой счета.

  5. Факторинговая компания оплачивает вам оставшуюся сумму счета — за вычетом комиссии — после полной оплаты.

Когда вашей компании следует использовать факторинг?

Вашей компании следует использовать факторинг счетов-фактур, когда у вас обычно много неоплаченных счетов-фактур и из-за этого страдает ваш денежный поток.

В качестве примера предположим, что ваша организация продает на условиях 30-дневной оплаты. Большинство ваших должников заплатят в течение 30 дней — для некоторых может потребоваться погоня, для некоторых — нет — в то время как другие могут превысить лимит и потребовать более настойчивых усилий с вашей стороны. Этот 30-дневный доход может составлять основную часть вашего потенциального денежного потока, но на самом деле вы не можете его использовать.Факторинг счетов позволяет вам выпустить эти наличные почти сразу или, по крайней мере, большую их часть. Вы можете использовать эти деньги для:

  • Сократить краткосрочные расходы

  • Погасить ссуду

  • Воспользоваться сезонными бизнес-возможностями

  • Или по любой причине, для которой движение денежных средств в противном случае могло бы стать ограничением

Преимущества факторинга

  • Улучшенный и более предсказуемый денежный поток — с помощью факторинга счетов-фактур вы можете оплатить большую часть счетов почти сразу, вместо того, чтобы ждать поступления денег (возможно, после обширной погони от вашего имени).Это делает бизнес-планирование и прогнозирование более точным и позволяет использовать возможности, которые в противном случае были бы недоступны.

  • Больше шансов на выживание вашего бизнеса — лучший денежный поток дает вашему бизнесу больше шансов на выживание. Многие предприятия терпят неудачу из-за плохого денежного потока, и факторинг счетов может сохранить ваше здоровье, если вы используете его с умом.

  • Дешевле и проще, чем банковский заем. Факторинг счетов обычно дешевле, чем банковский заем, и его легче получить, что позволяет удовлетворить краткосрочные потребности в финансировании.Это также избавит вас от хлопот по управлению долгом. В зависимости от размера вашей клиентской базы это может быть большой экономией.

  • Снижает накладные расходы вашего бизнеса — услуги факторинга счетов могут снизить накладные расходы вашего бизнеса. Хотя существуют сборы, связанные с факторингом счетов-фактур, они могут быть меньше, чем расходы на оплату труда специального персонала по кредитному контролю. Факторинг счетов также может улучшить моральное состояние людей, работающих в вашей бухгалтерии, поскольку погоня за платежами часто является стрессовой работой.

Недостатки факторинга

  • Не подходит для предприятий с небольшим количеством клиентов — факторинг счетов не подходит для компаний с небольшим количеством основных клиентов. Факторинговые компании предпочитают максимально широко распределять риск. Они стараются избегать высокой концентрации счетов-фактур всего нескольким клиентам.

  • Требует больших обязательств. Хотя иногда возможно учесть небольшое количество счетов-фактур (так называемый выборочный факторинг или спотовый факторинг), большинство факторинговых компаний захотят взять на себя большую часть вашей дебиторской задолженности.Они также могут попытаться связать вас длительным контрактом, который может составлять два года или более. Это необходимо с их точки зрения, но это означает, что вы не можете в любой момент просто окунуться в факторинг счетов и отказаться от него. Это важное бизнес-решение.

  • Обойдется дороже, если ваши клиенты склонны к риску — Факторинговые компании делают все возможное, чтобы точно определить риск просрочки платежа или невыплаты долга. Это означает, что они будут внимательно оценивать ваших клиентов. Их комиссионные будут отражать их восприятие кредитного риска — если вы или ваши клиенты считаете себя подверженными высокому риску, комиссионные будут высокими.

  • Дополнительные расходы, когда это не работает — могут потребоваться дополнительные выплаты, если ваши клиенты окажутся плательщиками хуже, чем ожидалось. Если клиент не платит, вам, возможно, придется вернуть сумму, которую факторинговая фирма уже заплатила вам, если вы не доплатите за факторинг без права регресса. Короче говоря, не ждите, что факторинговая компания возьмет на себя ваши безнадежные долги даром. Они, как и вы, занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги.

  • Может нанести вред вашим отношениям с клиентами. Когда вы факторизуете счета-фактуры и кредитный контроль осуществляется факторинговой компанией, вы также передаете часть контроля над своими отношениями с клиентами.Если факторинговая компания занимается погашением долга холодным или агрессивным образом, вы рискуете, что ваши клиенты откажутся работать с вами в будущем. Они также могут рассматривать участие факторинговой компании как признак того, что ваш бизнес не идет хорошо.

Глоссарий

Дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность — это деньги, которые компания должна своим клиентам. Этот причитающийся платеж связан с обычным поведением предприятий, поставляющих товары или услуги до получения оплаты, согласно соглашению, они будут выплачены вскоре после того, как они выполнят то, что они обещали.

Термин «дебиторская задолженность» также используется для обозначения действия по обеспечению того, чтобы клиент платил деньги, которые он задолжал, и в этом смысле часто используется взаимозаменяемо с «кредитным контролем», «управлением должником» и «отслеживанием дебитора». . Типичные способы гарантировать, что клиент заплатит деньги, которые он должен, — это напоминания по электронной почте или по телефону, как до того, как деньги будут причитаться, так и после.

Факторинг дебиторской задолженности

Факторинг дебиторской задолженности — это еще один термин для факторинга счетов-фактур — вид финансирования счетов-фактур, при котором вы «продаете» часть или все неоплаченные счета-фактуры вашей компании третьей стороне в целях улучшения вашего денежного потока и стабильности доходов .

Период утверждения

Ожидаемое время для оплаты счетов. Любые долги старше указанного срока могут быть возвращены вам.

Денежный поток

Денежный поток — это мера суммы средств, поступающих в бизнес в заданный период времени (обычно в месяц). Денежный поток может быть как положительным, так и отрицательным, в зависимости от того, приносит бизнес больше или меньше денег, чем он тратит в этот период. Хотя положительный денежный поток является хорошим признаком, наличие очень высокого денежного потока может указывать на то, что бизнес недостаточно инвестирует в собственный рост.

Факторинг CHOCC

Факторинг CHOCC — это тип факторинга счетов-фактур, при котором вы все еще гоняетесь за оплатой счетов-фактур, которые вы факторизовали, а не факторинговой компанией. CHOCC — это аббревиатура, означающая «Клиент осуществляет собственный кредитный контроль».

Конфиденциальный факторинг

Конфиденциальный факторинг — это тип факторинга, при котором ваши клиенты никогда не узнают, что они имеют дело с факторинговым бизнесом.

Кредитный контроль

Кредитный контроль — это действие по обеспечению выплаты клиентом денег, которые он должен.Его часто используют как синонимы «дебиторская задолженность», «управление должником» и «отслеживание должника». Типичные способы гарантировать, что клиент заплатит деньги, которые он должен, — это напоминания по электронной почте или по телефону, как до того, как деньги будут причитаться, так и после.

Факторинг долга

Факторинг долга — это еще один термин для факторинга счетов — типа финансирования счетов, при котором вы «продаете» часть или все неоплаченные счета вашей компании третьей стороне в качестве способа улучшения вашего денежного потока и стабильности доходов.

Выплаты

Дополнительные комиссии, взимаемые факторинговой компанией за административные вопросы, проверки кредитоспособности и т. Д.

Раскрытый факторинг

Раскрытый факторинг — это типичный тип факторинга счетов, когда ваши клиенты знают, что имеют дело с факторинговым бизнесом .

Финансирование счетов-фактур

Финансирование счетов-фактур — это совокупность способов монетизации вашего неоплаченного счета-фактуры, которые включают в себя получение процентной доли от стоимости счета-фактуры третьей стороной за вознаграждение, при этом сторона получает возмещение при получении счета-фактуры.

Факторинг без права регресса

Факторинг без права регресса — это тип факторинга по счетам-фактурам, при котором безнадежные долги не возвращаются вам факторинговой компанией. Комиссии будут выше, чем при регрессном факторинге.

Условия оплаты

Условия оплаты относятся к согласованному сроку, в течение которого ваш клиент должен заплатить вам после того, как вы выставите ему счет. Обычные условия оплаты — 30, 60 и 90 дней (то есть оплата должна быть произведена через 30, 60 или 90 дней после того, как вы доставите свои товары или услуги и выставите счет своему клиенту).

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом — это тип факторинга по счетам-фактурам, при котором факторинговая компания возвращает вам безнадежные долги.

Выборочный факторинг

Выборочный факторинг — это тип факторинга счетов, при котором факторируются отдельные или небольшие пакеты счетов, в отличие от больших сумм или всей книги продаж.

Спотовый факторинг

Спотовый факторинг — это тип факторинга счетов, при котором факторируются отдельные или небольшие пакеты счетов, в отличие от больших сумм или всей книги продаж.

Руководство: что такое совет по переводу денег?

Полученный от термина «перевод» (означающий «отправить обратно»), перевод означает денежную сумму, которая отправляется обратно или переводится другой стороне. Ознакомьтесь с нашим полным руководством по Консультации по денежным переводам.

Узнать больше о Консультации по денежным переводам?

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать больше Зарегистрироваться

Что такое факторинговая компания

Факторинг — это когда факторинговая компания покупает ваши открытые счета.Обычно вы получаете оплату по этим счетам в течение 24 часов. Затем факторинговая компания собирает оплату по этим счетам от ваших клиентов. Факторинг иногда называют финансированием под дебиторскую задолженность.

Основная причина, по которой компании принимают во внимание, заключается в том, чтобы быстро получить оплату по своим счетам, а не ждать 30, 60 или иногда 90 дней, которые часто требуется клиенту для оплаты. Степень факторов, влияющих на компанию, будет зависеть от их уникальных бизнес-потребностей. Некоторые компании учитывают все свои счета-фактуры, в то время как другие учитывают только счета-фактуры для клиентов, оплата которых традиционно занимает больше времени.Благодаря факторингу компании получают увеличенный денежный поток, необходимый для оплаты труда сотрудников, обработки заказов клиентов и расширения бизнеса.

Что такое факторинг: видео

Как работает факторинг?

Факторинг можно объяснить пятью простыми шагами:

  1. Вы оказываете услугу своему клиенту.
  2. Вы отправляете счет факторинговой компании.
  3. Вы получаете аванс наличными по счету от факторинговой компании, как правило, в течение 24 часов.
  4. Факторинговая компания взимает полную оплату с вашего клиента
  5. Факторинговая компания оплачивает вам оставшуюся часть вашего счета за вычетом небольшой комиссии.

Дополнительные преимущества факторинга:

  • Бесплатная поддержка бэк-офиса, включая управление вашими коллекциями
  • На основе качества кредитоспособности ваших клиентов, а не вашей собственной кредитной истории или истории бизнеса.
  • Настраиваемый и управляемый для предоставления капитала, когда он нужен вашей компании
  • Долгов нет (в отличие от традиционных кредитов)
  • Масштабируемость — объем доступного финансирования растет вместе с вашей компанией
Свяжитесь с нами по поводу факторинговых услуг

Какие компании используют факторинг?

Компании любого размера, от частных лиц до корпораций из списка Fortune 500, используют факторинг как способ увеличения денежного потока.Факторинг обычно используется во многих отраслях: грузовые перевозки, транспорт, производство, заключение государственных контрактов, текстильная промышленность, нефтесервис, здравоохранение, укомплектование персоналом и многое другое. Многие компании используют денежные средства, полученные от факторинга, для оплаты запасов, покупки нового оборудования, добавления сотрудников, расширения операций или любых расходов, связанных с ведением бизнеса.

Сколько стоит факторинг?

Факторинговая компания зарабатывает на факторинговых сборах по каждому счету. Различные факторы имеют разную структуру комиссионных.Некоторые взимают только общую плату за факторинг, которая определяется ежемесячным объемом выставленных счетов и кредитоспособностью клиентов клиента. Некоторые провайдеры факторинга взимают дополнительные комиссии, покрывающие денежные переводы, залог и другие операционные расходы. Выбирая факторинговую компанию, обратите внимание на структуру комиссионных. Убедитесь, что фактор, с которым вы работаете, заранее указывает размер комиссии.

Существуют ли разные виды факторинга?

Два основных типа факторинга — это факторинг с регрессом и без регресса.Факторинг с регрессом означает, что клиент факторинга в конечном итоге берет на себя ответственность за оплату счета, если факторинговая компания не может получить платеж от должника (клиента клиента). Факторинг без права регресса означает, что факторинговая компания принимает на себя большую часть кредитного риска по взысканию по счету. Некоторые факторинговые компании предлагают варианты как с правом регресса, так и без права регресса. Обычно существуют условия, связанные с факторингом без права регресса, который обычно имеет более высокую ставку факторинга, поэтому убедитесь, что вы точно понимаете, что такое условия без права регресса, прежде чем выбирать этот вариант.Для получения дополнительной информации см. Нашу статью о разнице между факторингом с регрессом и факторингом без регресса.

Факторинг по сравнению с традиционной банковской ссудой

Факторинг во многом отличается от банковского коммерческого кредита или кредитной линии:

Сумма денег, которую вы можете профинансировать, растет по мере роста вашей дебиторской задолженности.

Деньги, которые вы занимаете, имеют верхний или нижний предел.

Факторинг не является ссудой. Вы не берете на себя никаких долгов.

Вы выплачиваете основную сумму и проценты по кредиту.

Вы можете претендовать на факторинг независимо от вашего кредитного рейтинга; большинство факторов больше связано с кредитоспособностью ваших клиентов.

Для получения кредита требуется проверка финансовых показателей, активов и пассивов вашей компании, а также кредитной истории.

Настройка учетной записи может занять менее пяти дней.

На получение ссуды или кредитной линии уходит от одного до двух месяцев.

Финансирование может быть осуществлено в течение 24 часов.

Как только ваш кредит будет одобрен, вы получите немедленный доступ к этим средствам.

Для начала факторинга требуется минимум документов и документов.

Требуются подробные документы, финансовые отчеты и личная информация.

Некоторые факторы обрабатывают сборы вашей дебиторской задолженности и предоставляют дополнительные услуги бэк-офиса.

Дебиторская задолженность и услуги бэк-офиса не предоставляются.

Ставки могут быть скорректированы по мере того, как вы финансируете больше денег за счет факторинга.

Ваша годовая процентная ставка заблокирована на длительный срок или на весь срок действия ссуды.

Некоторые факторы предоставляют кредитные отчеты и другую информацию о ваших существующих и потенциальных клиентах.

Кредитные услуги не предоставляются, что означает, что вы управляете собственной кредитной политикой.

Свяжитесь с нами по поводу факторинговых услуг

Почему факторинг в банке лучше

Последнее обновление: 27 июля 2021 г.

Если вы уже определили, что факторинг по счетам подходит для вашего бизнеса, следующим шагом будет определение лучшей факторинговой компании для вас.Есть множество различных провайдеров на выбор — так как же узнать, какой из них лучше? Эта статья помогает описать различия между независимым фактором и банковским фактором, а также почему один из них может предложить больше преимуществ для вашего бизнеса, чем другой.

Что такое банковская факторинговая компания?

Факторинг — это сделка между бизнесом и третьей стороной (фактором), которая обеспечивает быстрый денежный поток в обмен на дебиторскую задолженность и / или другие активы. Компания может использовать свои счета-фактуры (дебиторскую задолженность) в качестве кредитного плеча или продавать дебиторскую задолженность фактору для получения денежных средств.В зависимости от договоренности денежные средства либо дисконтируются, либо уменьшаются на комиссию, взимаемую фактором. Банковская факторинговая компания использует те же шаги, что и традиционный фактор, но требует, чтобы фактор был регулируемым банком. Между традиционными финансовыми компаниями и банками, предлагающими факторинг, существует множество нюансов и различий. У каждого провайдера свой способ определения доступных типов факторинга.

В altLINE мы разбиваем наши продукты, основанные на дебиторской задолженности, на три структуры:

  1. Первая — это кредитование на основе активов , которое представляет собой кредит, обеспеченный бизнес-активами.Залогом являются товарно-материальные запасы, дебиторская задолженность или балансовые активы. Поскольку кредитование активов аналогично возобновляемой кредитной линии, бизнес может брать займы из активов на постоянной основе для покрытия расходов по мере необходимости.
  2. При финансировании дебиторской задолженности предприятие продает стоимость своих счетов стороннему фактору (например, независимой факторинговой компании или факторинговому банку) со скидкой. Сторонняя сторона обрабатывает счета-фактуры, и компания получает средства на основе ожидаемых денег, причитающихся от своего клиента (должника).Эта структура действует аналогично кредитной линии.
  3. Факторинг счетов-фактур — это третий метод, при котором бизнес продает счета-фактуры третьей стороне (фактору). Фактор дает предприятию процент от общей стоимости счетов-фактур и собирает платежи по счетам-фактурам от бизнес-клиента. После того, как клиент оплачивает счет, фактор выплачивает предприятию оставшуюся часть собранных денег и удерживает комиссию за транзакцию.

Как банковская факторинговая компания altLINE предлагает различные структуры финансирования дебиторской задолженности для удовлетворения различных потребностей бизнеса.

Преимущества факторинга

Факторинг не является ссудой, поэтому обязательства не отражаются в балансе. Он обеспечивает стабильный денежный поток и устраняет 30, 60, 90-дневный период ожидания дебиторской задолженности бизнеса. Фактор управляет счетами и реализует кредитные обзоры клиентов для бизнеса. Фактор авансирует средства по счетам и собирает деньги, причитающиеся бизнес-клиентам. Оптимизировано управление временем, и бизнес может направить свою энергию на продажи, расширение рынка и другие усилия.

Подробнее о преимуществах и недостатках факторинга счетов.

Зачем учитывать ваши счета-фактуры?

1. Денежные средства авансируются бизнесу до оплаты клиентом счета за полученные товары.
2. Факторы обеспечивают кредитный контроль — сбором средств управляет факторинговая организация.
3. Факторинг обеспечивает капитал, пока у предприятия есть открытые счета-фактуры.
4. Факторинг не является ссудой, поскольку счета / счета приобретаются факторинговой организацией.Они не отражаются в бухгалтерских книгах как обязательства, поэтому это уменьшает задолженность по балансу.
5. Компании, которые испытывают сезонные колебания в своей деятельности, имеют периоды неплатежеспособности; факторинг — это способ получения денежного потока, основанного на деньгах клиентов.
6. Быстрый доступ к средствам с факторингом счетов — средства доступны в течение 48 часов после выставления счета.
7. Освобождение от взыскания долгов.
8. Задолженности нет.

Узнайте больше о , подходит ли вам факторинг.

Поставщики факторинговых услуг — множество вариантов

Поскольку существуют ограниченные барьеры для входа на рынок, любой может создать факторинговую компанию. Как и следовало ожидать, одни факторинговые компании лучше других. Найдите время, чтобы изучить и освоиться со своим партнером по факторингу. Здесь сравниваются два типа факторинговых компаний: независимые факторы и банковские факторы (также известные как факторинговые банки). Ознакомьтесь с этой инфографикой для получения дополнительной информации:

Независимый или банковский факторинг

Хотя общая цель факторинга счетов одна и та же, выбор правильного поставщика имеет решающее значение.Подведем итоги различий.

Независимая факторинговая компания:

Независимые факторинговые компании работают с предприятиями, которым необходимо ускорить движение денежных средств и которым, возможно, отказал банк. Компания с кредитоспособными клиентами может иметь право на фактор, даже если она не может претендовать на получение ссуды. Однако независимый фактор должен занять у третьей стороны для финансирования ваших счетов. Это может увеличить риски и затраты для вашего бизнеса, а также снизить эффективность.

Bank Factoring Company:

Банковский фактор обеспечивает ту же гибкость и преимущества, что и независимый фактор, но также предлагает дополнительные преимущества.

Более легкий переход к банковской ссуде

Банковский фактор работает со многими предприятиями, которые считаются вне традиционной кредитной карты. Многим из этих предприятий банк отказал в предоставлении коммерческого кредита, но они по-прежнему являются очень сильными кандидатами на работу с банком, который предлагает факторинг или финансирование под дебиторскую задолженность. Предприятиям, которые работают с факторинговой компанией, принадлежащей банку, также может быть легче перейти на коммерческий заем на более поздний срок.

Повышенная безопасность

Банки более безопасны и обеспечивают финансовую стабильность для бизнеса. Клиенты компании — это очень ценные отношения, и банк предлагает уровень комфорта, которого нет в независимых компаниях, занимающихся альтернативным финансированием. Клиенты лучше относятся к взаимодействию с банком, чем с незнакомым или незнакомым бизнесом.

Конкурентоспособные ставки

Кроме того, поскольку у банка есть собственные средства, он может предложить бизнесу очень конкурентоспособные ставки.В отличие от многих независимых факторинговых компаний, которые работают с несколькими источниками финансирования, банк выступает в качестве прямого источника средств и устраняет посредников.

Факторинг — это обычное решение проблемы движения денежных средств, и его лучше всего использовать в периоды роста или когда дебиторская задолженность велика. Выгоды для бизнеса, так как время между доставкой товаров и реализацией денежных средств невелико. Бизнес освобождается от бремени погони за долгами и может сосредоточиться на других актуальных вопросах.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как факторинг в банке может помочь развитию вашего бизнеса.

Джим — генеральный директор altLINE Южного банка. altLINE сотрудничает с кредиторами по всей стране для предоставления факторинговых услуг и финансирования дебиторской задолженности своим клиентам из малого и среднего бизнеса. altLINE — прямой банковский кредитор и подразделение The Southern Bank Company, общественного банка, основанного в 1936 году.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *