Франшиза микрофинансовой организации: 30 лучших франшиз микрозаймов и кредитов — 17 отзывов, цены в 2021

Содержание

Франшиза микрофинансирования Фаст Финанс - цена в 2021 году, отзывы

Описание франшизы

О франчайзере

ФастФинанс – крупная сеть микрофинансовых организаций, работающих под одной торговой маркой на всей территории России.

ФастФинанс – лидер франчайзингового направления микрофинансирования в России. На рынке российских МФО Фаст Финанс уже более 7 лет, по франчайзинговой системе ФастФинанс работает с 2013 года. Результаты нашей работы на сегодня в цифрах - это более 120 партнерских офисов в многих регионах России. Мы открыты для новых партнеров и готовы обеспечить их всеми необходимыми инструментами и методами работы на рынке микрофинансирования.

Отличие «Франшизы МФО ФастФинанс» от других франчайзинговых предложений, существующих сегодня в России – это не только обеспечение и сопровождение полного цикла организации партнера (франчайзи), но и в первую очередь удовлетворение потребности заемщика в предоставлении лучшего и доступного сервиса микрофинансирования.


Условия покупки франшизы:

Франшиза МФО (Микрофинансовой организации)

Первоначальный взнос:

150 000 ₽

Инвестиции от:

1 500 000 ₽

Роялти:

10%-15% от дохода

Срок окупаемости:

от 12 месяцев

Регион продажи:

Россия


За достоверность приведенной коммерческой информации несет ответственность правообладатель бренда. На страницах каталога Franshiza.ru размещаются данные по франшизе , которые были предоставлены компанией-франчайзером или находятся в открытом доступе в Интернете.

В Пермском крае запустят программу для предпринимателей, желающих создать франшизу - Экономика и бизнес

ПЕРМЬ, 24 сентября. /ТАСС/. Пермский фонд развития предпринимательства совместно с краевым Агентством по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП) запускает новую образовательную программу для предпринимателей, которые хотят масштабировать свой бизнес посредством франшизы. Обучение будет проходить бесплатно в режиме онлайн, пройти его смогут 120 человек, сообщается на сайте краевого правительства.

"Эксперты научат разбираться в правовом регулировании франчайзинговых отношений в России, упаковывать бизнес-процессы компании для потенциального покупателя франшизы, помогут выстроить систему продаж, закупок и логистику предприятия. Участвовать в программе могут все желающие. За 4 недели проекта бесплатное обучение на семинарах и лекциях в режиме онлайн пройдут 120 предпринимателей Пермского края", - сказано в сообщении.

Зарегистрироваться на обучение можно на сайте центра "Мой бизнес". "Эта программа для тех, кто давно хотел масштабировать свое дело, но не знает, как подступиться к такому сложному инструменту, как франшиза. Участникам поможем определить перспективные направления на рынке франшиз, оценить риски и свои конкурентные преимущества. Предпринимателям, которые начнут масштабировать свое дело по итогам программы, готовы оказать всестороннюю поддержку", - приводятся в сообщении слова руководителя Фонда поддержки предпринимательства и центра "Мой бизнес" Дмитрия Порохина.

В Пермском крае финансовую поддержку на открытие франшизы и пополнение оборотных средств предпринимателям оказывает краевая Микрофинансовая организация, также предприниматель при создании или покупке франшизы, при взятии кредита может обратиться за поручительством в Корпорацию развития МСП региона.

В правительстве отмечают, что новая образовательная программа разработана в рамках национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы", который реализуется с 2019 года. Ситуация с пандемией коронавируса потребовала пересмотра некоторых его составляющих. По данным Минэкономразвития РФ, его обновленная версия включит четыре федеральных проекта вместо прежних пяти, ими станут "Создание цифровой платформы с механизмом адресного подбора и возможностью дистанционного получения мер подержи и специальных сервисов", "Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства", "Создание условий для легкого старта и комфортного ведения бизнеса", "Создание благоприятных условий для осуществления деятельности самозанятым гражданами".

взять быстрый займ в МФО «Быстроденьги» под 0% для новых клиентов.

МФК "Быстроденьги" предлагает уникальные продукты для микрофинансового рынка РФ. С 2008 года мы помогаем решать людям их финансовые проблемы без необходимости сбора большого количества документов и длительного времени рассмотрения заявки. Получить займ у нас можно быстро и выгодно. Это оптимальное решение в непростой жизненной ситуации, когда вам требуются деньги срочно для приобретения чего-либо, проведения ремонта, отдыха, праздника или нужен займ денег до зарплаты.

Быстрый займ в МФК Быстроденьги

Для оформления кредита в банке требуется собрать разнообразные документы и справки, потратить много времени, ждать результаты проверки кредитной истории и решение организации об одобрении кредита или отказе в нем. Получить деньги под проценты в долг у нас значительно проще — оформление займа займет всего лишь несколько минут. При этом единственное условие выдачи денежных средств — наличие паспорта гражданина РФ. 

Обратившись в нашу микрофинансовую организацию, вы сможете воспользоваться продуманным до мелочей сервисом:

  1. получить онлайн займ на карту или наличными, на максимально выгодных для себя условиях.
  2. оформить первый срочный заем под 0% (то есть вы вернете ту сумму, которую брали).
  3. получить деньги на личную банковскую карту возможно через пять минут, достаточно привязать свою карту к ресурсу.

Как взять займ?

Чтобы получить заем в МФО "Быстроденьги", необходимо выполнить простой алгоритм определенных действий, который не замет у вас много времени:

  • подать онлайн-заявку на мини займ;
  • получить решение;
  • получить одобренную вам сумму.
На всю процедуру уйдет не более 15 минут.

Условия получения денег наличными или онлайн

Чтобы оформить онлайн заем в Москве в МФК "Быстроденьги", нужно соблюсти следующие условия:

  • возраст потенциального заемщика от 18 до 75 лет;
  • источник постоянного дохода;
  • гражданство РФ.

Как погасить микрозайм?

Можно воспользоваться одним из способов:

  • через сайт онлайн;
  • в мобильном приложении;
  • в личном кабинете;
  • в терминале Элекснет;
  • отправив банковский перевод согласно реквизитам;
  • через Почту России.

МФК Быстроденьги (ООО) является членом Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие». Дата регистрации в реестре – 24.10.2013г. Адрес (места нахождения) 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11. Адрес официального сайта https://npmir.ru/

Потребитель может обратиться с жалобой в Службу финансового уполномоченного по телефону 8 (800) 200-00-10, по адресу 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3 или на официальном сайте

Ссылка на страницу интернет-приемной Банка России на сайте Банка России www.cbr.ru/Reception

Единоличный исполнительный орган – генеральный директор Клейменов Андрей Александрович, дата назначения (избрания) – с 25.01.2019.

Компания МФК «Быстроденьги» (ООО) имеет действующий подтвержденный рейтинг кредитоспособности на уровне ruBB со стабильным прогнозом от аккредитованного рейтингового агентства «Эксперт РА» от 02.08.2021. Кредитный рейтинг МФК «Быстроденьги» (ООО) был впервые опубликован 19.08.2014.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последней актуализации и подтверждения.

Узнать больше

Каталог франшиз финансовых организаций :: Shopolog.ru

У каждого человека в жизни может случиться ситуация, когда срочно требуются деньги.  И в таком случае люди, как правило, идут не к друзьям и знакомым, а в организации, которые могут выдать в кредит или под залог требуемую сумму. Именно поэтому различные микрофинансовые организации и ломбарды разрастаются, как грибы после дождя. Эта сфера привлекает как начинающих бизнесменов, так и более опытных предпринимателей. Тем более, что в ней есть возможность начать получать прибыль, вложив по минимуму. Для этого достаточно купить франшизу.

Если вас привлекает выдача населению средств под проценты, вам подойдет микрофинансовая организация. Франшиза на нее предполагает наличие небольшого первоначального капитала. Кроме того, на вас ложится забота по поиску и аренде помещения, в которой будет располагаться фирма. Все остальные хлопоты (разработка бизнес-план, поставка рекламных материалов, обучение персонала) берет на себя франчайзер.

Для тех, кто опасается, что выданные деньги могут быть не возвращены, есть франшиза ломбарда. Этот вид бизнеса сводит на нет риски и позволяет максимально быстро окупить вложения и выйти на прирост прибыли.

Какую бы франшизу, связанную с финансами, вы ни выбрали, вам гарантировано предоставляется:

  • Профессионально разработанный бизнес-план, а также помощь в оформлении всех необходимых юридических бумаг, требуемых для регистрации и открытия фирмы.
  • Сопровождение персонального менеджера на всех этапах развития бизнеса.
  • Материалы для проведения рекламных акций и компаний, а также информационные буклеты и листовки.
  • Возможность отправлять своих сотрудников на обучение и повышение квалификации.
  • Готовый сайт, находящийся на первых строках в поисковиках.

Сложно ли открыть франшизу? Нет. Для этого необходимо пройти несколько этапов. Во-первых, нужно четко определиться, какое именно учреждение, связанное с финансами, вы хотите открыть. Во-вторых, подобрать франчайзера. Самые крупные из них представлены в каталоге нашего сайта. В-третьих, запросить у нескольких выбранных франчайзеров подробные условия сотрудничества. При их изучении особое внимание обращайте на требования к помещению, размер первоначального взноса и ежегодный процент оплаты франчайзеру. После этого вам останется выбрать ту компанию, под брендом которой вы хотели бы работать, и подписать договор. В течение месяца вы станете владельцем собственного бизнеса, который будет приносить доход с момента открытия фирмы. 

Быстроденьги запустила франшизу «Решка» » Банки и МФО

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (входит в группу компаний Eqvanta) начала развиваться в системе франчайзинга с новым брендом «Решка».

До конца года первые офисы «Решка» появятся в Москве и Московской области. В следующем году планируется запуск 50 франчайзинговых точек по всей России.

Офисы финансовой помощи «Быстроденьги» впервые появились в 2008 году, в 2012 началось активное освоение регионов. На данный момент открыты и успешно функционируют более 500 собственных точек в 188 городах России. С 2016 года компания сосредоточилась на диверсификации бизнеса: активно развивает проекты по дистанционной выдаче микрозаймов, реализует дополнительные продукты по агентской схеме. В этом году взят курс на развитие франчайзинга — в проекте «Решка» соединяются экспертиза одного из крупнейших игроков рынка и современные технологии проверки клиента на платежеспособность, учета выдач, договоров и процентов. Новое бизнес-направление обладает сильным потенциалом, так как получение займов наличными продолжает занимать значимую долю в общем объеме выдач: 80% по данным регулятора за 1 квартал 2017 года.

«Франчайзи ждут нас уже давно, и новый бренд расширяет их возможности. Мы предлагаем яркий и технологичный продукт, который сможет находиться по соседству с офисами «Быстроденьги» на локациях с высоким пешеходным трафиком и привлекать внимание клиентов. К тому же после запуска микрофинансовый бизнес не требует постоянного контроля со стороны инвестора, то есть бизнесом можно управлять дистанционно, — комментирует директор по франчайзингу Станислав Бондаренко. — Спрос на микрофинансовые услуги будет всегда. Своим опытом мы гарантируем будущим собственникам, что предложенная бизнес-модель сработает, расскажем, как и где открывать офисы, предоставим яркий фирменный стиль, настроим скоринг».

Франчайзи получает готовую технологическую платформу и настройку всех бизнес-процессов: от регистрации компании до внедрения стандартов оформления торговых точек и выдачи займов. На всех этапах сотрудничества предоставляется комплексная помощь: подготовка необходимых документов, консультация и выбор локации, решение юридических вопросов, маркетинговое сопровождение, установка оборудования и программного обеспечения, обучение сотрудников, последующая поддержка по возникающим вопросам. Подробнее на официальном сайте.

По материалам Быстроденьги

Франшиза МФО

Тенденции работы МФО

В последние десятилетия отмечается нарастающая потребность юридических и физических лиц в кредитовании. Для того чтобы осуществлять товарно-денежные отношения и решать финансовые проблемы предназначены кредитные учреждения.

Не все банковские кредитные продукты находятся в соответствии с ожиданиями заёмщика, в последнее время более часто граждане обращаются за заемными средствами микрофинансовых организаций.

Данный сектор рынка характеризуется ликвидными услугами, стабильной целевой аудиторией и высоким показателем рентабельности.

Замечание 1

Услуги микрофинансовой компании составили конкуренцию кредитованию банков, это порождается большим спросом на них со стороны потребителей. В свою очередь высокий спрос на микрофинансовые услуги порождает большое количество таких организаций, расширение спектра оказываемых услуг.

На сегодняшний день в Российской Федерации зарегистрировано более 3000 микрофинансовых компаний различной формы собственности, при этом в этой области весомую часть занимает доля франшиз.

Микрокредитование имеет несколько особенностей:

  • выдача кредита происходит на основе паспортных данных,
  • поручительство третьих лиц,
  • лояльные условия предоставления займов,
  • выдача небольших сумм для решения бытовых финансовых проблем,
  • выдача денег в форме перевода на банковские карты,
  • короткий срок рассмотрения заявки и принятия решений.

Эти условия способствовали тому, что микрофинансовые организации составили конкуренцию банкам, в которых процесс рассмотрения заявки длится несколько дней.

Ещё одно преимущество работы микрофинансовой организации заключается в том, что она работает чаще всего без выходных и перерывов на праздники. Многие компании перешли в онлайн сектор, предоставляя займы виртуально с помощью технологий и обслуживая своих клиентов круглосуточно.

По причине прибыльности и популярности этого вида бизнеса широкое распространение нашла сфера франшиз МФО. Многие предприниматели выбирают МФО для начала собственного бизнеса.

Готовые работы на аналогичную тему

Характеристика франшизы МФО

В современном мире очевидно, что создание бизнеса в финансовом рыночном сегменте будет гораздо проще, если ему будет оказана практическая поддержка с помощью франшизы.

Франшиза микрозаймов на правах владельца бизнеса осуществляется с помощью франчайзера, который обеспечивает общее руководство организацией, помогает своим франчайзи грамотно проводить процесс регистрации организации, придерживаться всех законодательных нюансов.

Юридическая поддержка от франчайзера является важной в дальнейшей работе МФО, в частности, в области взыскания задолженности; при работе с регуляторными контролирующими организациями.

Основную долю этих проблем берёт на себя франчайзер, который регулирует все юридические аспекты работы франчайзи от лица бренда.

Франшизы микрофинансовых компаний предоставляют покупателям доступ к эффективному и практичному бизнес плану. В некоторых случаях франчайзер, учитывая местное законодательство и конкретные обстоятельства, способен содействовать партнеру при разработке адаптированных под приоритетные условия бизнес-проектов.

Вместе с этим франчайзер несет ответственность по вопросам подготовки своих франчайзи к последующей самостоятельной работе.

В частности, франчайзер проводит обучение покупателей франшизы и наемного персонала новой микрофинансовой организации.

Важным условием сотрудничества по франшизе МФО является административная поддержка со стороны основателя бизнеса, рекомендации по отношению программного и технического обеспечения.

Пример 1

В настоящее время в Российской Федерации существует большое количество популярных франшиз. Самыми яркими представителями являются МФО «Капуста», франшиза «Мои финансы», «Мегаинвест».

Покупая франшизу, предприниматель должен обратить внимание на срок пребывания организации на рынке, процент активно функционирующих организаций, число проданных франшиз.

Также отдельно следует рассмотреть франчайзер при учете принципа его микрокредитных услуг. Рассматриваются требования франчайзера к индивидуальной деятельности покупателя франшизы, в том числе степень участия в становлении бизнеса. Также при выборе оцениваются риски франчайзера, размер будущей рентабельности по отношению к объему инвестиций и величина роялти.

Плюсы франшизы МФО

Замечание 2

Основные плюсы франшизы МФО заключается в том, что компания может выбирать бренд крупного МФО, что позволит быстро наработать клиентов.

Многие компании на слуху, поэтому фирмы и организации предпочтут обращаться именно к ним.

Франшиза микрофинансовых организаций обладает большим спросом, поскольку ее окупаемость очень велика. Микрозаймы все время оформляет большое количество граждан, поскольку многие из них имеют отрицательную кредитную историю в банках и предпочитают обращаться в подобные организации.

Для микрофинансовых организаций характерны высокие проценты по займам, поэтому окупаемость франшизы очень быстрая. Сама франшиза включает в себя интеллектуальную собственность, название предприятия и бренд, который включает положительные и отрицательные отзывы потребителей.

Франшиза определяет возможность использования торговой марки известной компании недавно созданной организацией МФО. При оформлении франшизы между предпринимателем и крупным МФО заключается определённое соглашение.

Договор включает в себя пункты, которых организация обязательно должна придерживаться. Основные положительные моменты покупки готовых франшиз микрофинансовых организаций включают в себя:

  • работа рука об руку с крупной компанией,
  • поддержка и предоставление сведений со стороны компании,
  • предоставление программного обеспечения, облегчающего предпринимателю его работу,
  • оплата за использование в виде первоначального взноса и процентов от доходов.

Положительным моментом является также и то, что всю сумму сразу вносить не нужно. Предприниматель должен оплачивать каждый месяц аренду за использование франшизы. Все условия прописываются в договор по согласованию сторон.

Обязательным является наличие собственного капитала организации, которая будет пользоваться брендом крупной МФО.

Франшиза Займы населению, отзывы - Отзывы о франшизах

Тема то конечно рабочая. Но вот что меня смущает: почему требуется огромный паушальный взнос? Ведь это услуга. Фрайчизи получает стопку бумаг и консультации. Ну например Мастер Деньги. Из перечисленных ранее 10-ти пунктов за паушальный взнос в 300 тыс.р. франчайзи получит:

 

1. Обучение.

2. Консультации на всех этапах работы с любым специалистом компании.

4. Специализированное программное обеспечение. (если оно не оплачивается отдельно, как у некоторых других компаний)

6. Четкое и точное руководство по организации и ведению бизнеса.

ну еще пресловутое право пользование незарегистрированным товарным знаком))) Клиентам франчайзи абсолютно не важно будет офис называться Мастер Деньги или например Ваши Деньги. Ни тот, ни другой брэнд ему НЕ ИЗВЕСТЕН!!!

 

Вот как это объясняется на сайте Мастер Деньги "На данный момент на рынке нет ни одной финансовой франшизы без паушального взноса. И не может быть. Компания, разработавшая эффективную технологию бизнеса не будет раздавать ее бесплатно всем желающим!"

 

Меня такое объяснение мало устраивает. Во-первых: есть. Во-вторых: по моему мнению, не только не может быть, а в данном случае должно быть так. Паушальный взнос должен либо отсутствовать, либо быть символическим. Франчайзер должен зарабатывать вместе с франчайзи и быть заинтересован в его успехе! На этом должно строиться ПАРТНЕРСТВО франчайзера и франчайзи. А здесь: франчайзер вписал в стандартный свой договор данные франчайзи, распечата, достал папку из шкафа, отдал это франчайзи и сразу же заработал 300 тыс.р. чистой прибыли! То есть франчайзер уже получил прибыль, причем она больше, чем он получит роялти за год! Так в чем больше заинтересован франчайзер: в успешном развитие франчайзи с которым он сейчас подписал договор или в поиске нового? Хорошо, франчайзи стал работать - франчайзи отбивает свои затраты, в т.ч. на пайшальный взнос, прибыли нет, франчайзер получает роялти, прибыль есть!

 

Отдельно хочу прокемнтировать фразу: "Компания, разработавшая эффективную технологию бизнеса не будет раздавать ее бесплатно всем желающим!" Что значит раздавать?! Я пришел, мне компания "отдала" эту технологию и ее у нее больше нет? Или я ее взял бесплатно, пользуюсь и компания не имеет с этого никакой выгоды? Да и какую технологию: они мне отдадут в собственность свой колл-центр и службу безопасности? Или технологию проверки клиента? Нет, конечно. Взяв их "технологию" для своей работы, я становлюсь зависим от них и использовать я ее смогу только пока сотрудничаю с ними, пользуюсь услугами их колл-центра, службы безопасности и т.д. и т.п. и плачу РОЯЛТИ!!!! Как только я перестал платить роялти - никакой "технологии" у меня нет.

 

Как ранее было написано ранее в топиках у Мастер Деньги открыто 6-7 офисов. Я думаю, что если бы они снизили паушальный взнос в 10 раз, то количество франчайзи увеличилась тоже раз в 10! И получаемые ими роялти соответственно тоже! И многие сомневающиеся, например, как я, начали сотрудничать с ними! Да и уместен ли паушальный взнос, если как таковой франшизы нет - нет зарегистрированного товарного знака, нет договора коммерческой концессии, зарегистрированного в Роспатенте. Да и зарегистрированного знака мало, чтобы была полноценная франшиза. Этот знак должен быть узнаваем. Например Subway. Размер их паушального 12 тыс. долл, что вполне сравнимо с паушальным взносом Мастер Деньги. Что же франчайзи Subway получает. Участие франчайзера в подборе помещения. Именно участие, с выездом на место, а не рекомендации. Изготовление индивидуального проекта под конкретное помещение, подбор оборудования (а это десятки позиций) и т.д., т.п. Подробнее можно посмотреть у них на сайте. Затраты франчайзера на выполнение этой работы вполне соизмеримо с размером паушального взноса. А если учесть, что право использование всемирно известного брэнда само по себе стоит этих денег, то получается, что франчайзер реально вкладывается в бизнес своего франчайзи!

 

Это ни в коем случае не выпад против Мастер Деньги! Наоборот эта компания мне нравится и я бы рассмотрел их предложение по франшизе, если бы не указанный выше момент.

 

Очень хочу чтобы сказанное мной было прокомментировано представителями микрофинансовых компаний - франчайзеров.

 

Также хотелось бы чтоб здесь написали свои отзывы те кто занимается непосредственно бизнесом по выдаче займов как по франшизе, так и самостоятельно

Франшиза

Qredits | Qredits.com

За последние 10 лет Qredits разработала успешную бизнес-модель, которая представляет собой новый устойчивый подход к микрофинансированию : сочетание традиционного банковского дела с высокоразвитой системой поддержки ИТ.

Подход Qredits отличается

  • Индивидуальный сервис
  • Проверка на месте у предпринимателя дома или на рабочем месте
  • Инновационные ИТ-системы
  • Короткое время обработки
  • Сотрудничество с коммерческими банками - беспроигрышная ситуация
  • Ежемесячное автоматическое снятие процентов и основной суммы кредита
  • Гибкость погашения кредита
  • Начинающий бизнес поддерживается наставником
«Qredits - это как инкубатор для традиционных банковских клиентов»

Различные аспекты модели Qredits теперь доступны для других инициатив МФО.Наша модель и инструменты предоставляют вам эффективный и профессиональный метод предложения микрофинансирования вашей целевой группе.

Создание франшизы Qredits в вашей стране

Чтобы узнать, возможно ли открыть филиал Qredits в вашей стране, мы следуем следующему плану действий:

  • Этап 1: Ознакомительный визит для определения возможностей. Мы считаем очень важным, чтобы в этом совместном предприятии участвовало государство или банк.
  • Этап 2. Разработка бизнес-модели
  • Этап 3. Подписание письма о намерениях
  • Этап 4: Создание новой организации с использованием методологии Qredits:
    • Процессы
    • ИТ-системы
    • Организационная модель
    • Политика приемки
    • Фирменное наименование

Кредитный процесс

В Нидерландах Qredits имеет опыт проверки, администрирования и управления бизнес-кредитами.

Процесс кредитования будет проходить в соответствии с методом работы Qredits и состоит из нескольких стандартных этапов. Весь процесс кредитования поддерживается системой управления рабочим процессом Qredits и системой администрирования кредитов.

Системы ИКТ

Сложная система ИТ-поддержки реализуется в несколько этапов процесса, что обеспечивает устойчивый подход.

За дополнительной информацией обращайтесь к Эвелин Опрел.

Связаться с Эвелин Опрел

Франчайзинг у основания пирамиды

Зарегистрируйтесь в программе сертификации социального предпринимательства

Введение

В последнее время предоставление финансовых услуг по очень небольшим депозитам и займам - микрофинансирование - пропагандируется как эффективное средство сокращения бедности. Микрофинансовые интервенции могут увеличить доходы, способствовать обеспечению безопасности людей и домашних хозяйств и изменить социальные отношения к лучшему.Однако нельзя всегда предполагать, что они поступают так. Среди мероприятий по борьбе с бедностью микрофинансирование, по-видимому, дает смешанные результаты и ограниченное системное воздействие, «обычно сглаживая незначительные денежные потоки домашних хозяйств и поддерживая семейный натуральный бизнес, работающий в неформальной экономике». обеспечить большую занятость и экономические возможности.

Некоторые исследователи и практики начали продвигать франчайзинг как альтернативную стратегию с гораздо большим влиянием.Франчайзинг обычно понимается как «договорное соглашение между двумя юридически независимыми фирмами, в котором одна фирма, получатель франшизы, платит другой фирме, франчайзеру, за право продавать продукт франчайзера и / или право использовать его товарные знаки и бизнес-формат. в данном месте в течение определенного периода времени ». (2) Франчайзинговые компании предназначены для тиражирования и требуют менее опытных предпринимателей для использования проверенной бизнес-модели. На развивающихся рынках, по-видимому, существует большое количество предприятий по микрофраншизе - тех, где франчайзи небольшой (даже один человек), - но относительно мало крупных франчайзинговых компаний.

Dalberg Global Development Advisers провели обширное исследование, чтобы выяснить, могут ли бизнес-модели франчайзинга - большие и малые - стимулировать экономический рост, создавать рабочие места и развивать предпринимательские навыки в странах с приграничной экономикой. В этой статье делается попытка обобщить эти результаты, чтобы лучше понять, что на самом деле работает в этой области, а что нет.

Что работает?

Несколько моделей франшизы хорошо адаптированы к условиям пограничных рынков и продемонстрировали способность успешно справляться с трудностями.Эти модели часто создаются внутри страны (разрабатываются и реализуются на местном уровне, а не за рубежом) и основаны на более простом традиционном формате франчайзинга. (3)

Во-первых, местные сети имеют более выгодное положение, чем иностранные управляемые сети, благодаря индивидуализированным продуктам и ценообразованию. , более низкие накладные расходы и лучшее понимание местной деловой среды. Во-вторых, франчайзинг в традиционном формате, кажется, лучше подходит для пограничных рынков, чем франчайзинг в бизнес-формате.По данным Министерства торговли США, франчайзинг в традиционном формате характеризуется франчайзингом дилеров, которые «концентрируются на продуктовой линейке одной компании и в некоторой степени отождествляют свой бизнес с этой компанией». (4) Франчайзинг в традиционном формате лучше подходит для развивающихся рынков, так как это приводит к меньшему количеству конфликтов между франчайзером и франчайзи и снижению требуемого капитала.

В своем исследовании Dalberg Global Development Advisers обнаружили несколько воспроизводимых бизнес-моделей, которые процветают на развивающихся рынках.В частности, они изучили ряд прибыльных традиционных микро-франчайзинговых компаний - очень мелких, часто индивидуальных франчайзи, выгодно распространяющих стандартизированный брендовый продукт или услугу. «Простота бизнес-модели для удовлетворения потребностей недостаточно обслуживаемого рынка является ключом к их успеху». (5)

Что не работает?

Несмотря на привлекательность франчайзинга как потенциальной возможности для бизнеса на приграничных рынках, исследования показывают, что франчайзинг не обязательно является «следующим большим шагом» в экономическом развитии.Хотя франчайзинг может показаться идеальным вариантом для предприятий, рассматривающих возможность выхода на развивающиеся рынки, он также сопряжен с определенным набором препятствий и проблем. Проблемы включают ограниченный располагаемый доход, отсутствие покупательной способности, доступа к капиталу, а также юридические и нормативные проблемы.

«Потенциальные франчайзи часто испытывают трудности с доступом к финансированию, которое им необходимо для инвестирования во франшизу, что серьезно ограничивает доступный пул талантливых франчайзи.Франчайзинг также требует относительно сложной правовой и нормативной среды, необходимой для управления конфликтами между франчайзерами и франчайзи. Неблагоприятная среда может значительно увеличить риск и стоимость франчайзинга, а также помешать стратегии франчайзинга ». (6)

Многие социальные предприятия используют франчайзинг как средство расширения, особенно в секторе здравоохранения. Большинство этих предприятий пытались получить франшизу до того, как разработать устойчивую бизнес-модель.Таким образом, их рост был ограничен растущими требованиями к финансированию, что ограничивало их способность добиваться крупномасштабного воздействия.

Заключение

Совершенно очевидно, что франчайзинг - не лучшее решение для глобального развития. В этом случае, как и в случае с микрофинансовым движением, шумиха породила больше надежд, чем может быть реально правдой. Реальность франчайзинга такова, что его успех имеет множество нюансов и сложен: там, где он оказывает существенное положительное влияние в одном месте, он может иметь очень незначительное влияние в другом.

Примечания

(1) Франчайзинг на пограничных рынках: что работает, а что нет. Отчет Dalberg Global Development Advisors при поддержке Фонда Джона Темплтона (JTF) и Международной финансовой корпорации (IFC). Декабрь 2009 г.

(2) Блэр Р. Д. и Лафонтен Ф. (2005) Экономика франчайзинга, Cambridge University Press.

(3) Франчайзинг на пограничных рынках: что работает, а что нет. Отчет Dalberg Global Development Advisors при поддержке Фонда Джона Темплтона (JTF) и Международной финансовой корпорации (IFC).Декабрь 2009 г.

(4) Министерство торговли США. По состоянию на 29 января 2010 г.

(5) Франчайзинг на пограничных рынках: что работает, а что нет. Отчет Dalberg Global Development Advisors при поддержке Фонда Джона Темплтона (JTF) и Международной финансовой корпорации (IFC). Декабрь 2009 г.

Альтернатива микро-возможностей: микрофранчайзинг | Центр финансовой доступности

> Автор: Кимберли Митчелл, бизнес-аналитик, Credit Suisse

Проект Financial Inclusion 2020 в Центре финансовой доступности в Accion строит движение к полной финансовой доступности к 2020 году.Соответственно, в этой серии блогов будут освещены усилия по расширению доступа к финансовым услугам по всему миру, будут представлены идеи, полученные в результате создания дорожной карты по обеспечению полного доступа к финансовым услугам, а также освещены результаты исследований «невидимого рынка».

Это первая из серии публикаций от Credit Suisse Virtual Volunteers в этом году, в которых будут делиться исследованиями и знаниями по различным областям финансовой доступности. Пост начинается:

За последние несколько лет инициативы в области микрофинансирования позволили микропредпринимателям во всем мире создавать и развивать свой собственный бизнес.Однако не у всех есть готовые навыки и ресурсы для создания собственного успешного бизнеса с нуля. Некоторым предпринимателям имеет смысл инвестировать в проверенную бизнес-модель. В бедных деревнях это может быть микрофраншиза.

В развитом мире с франшизами знакомы все. То же самое и с большой частью развивающихся регионов. Такие компании, как McDonalds, Planet Fitness и Pearl Vision, обеспечивают предсказуемое и неизменно высокое качество обслуживания потребителей, проверенную бизнес-модель, маркетинговую стратегию и часто постоянный источник поставок для франчайзи, а также масштабируемый и прибыльный источник продаж для компании-франчайзера. .Инициативы микрофранчайзинга применяют принципы франчайзинга в меньшем масштабе с целью задействования ранее неиспользованного рынка, чтобы обеспечить надежный источник дохода для франчайзи и более доступные продукты для потребителей. Принципиальные различия заключаются в том, что суммы, необходимые для инвестиций в бизнес, меньше, и что продукты предназначены для сообществ с низкими доходами, в которых живут франчайзи.

Каков потенциал микрофранчайзинга для расширения доступа к финансовым услугам?

Микрофранчайзинг продемонстрировал свой потенциал как масштабируемости, так и устойчивости.Его масштабируемость была обусловлена ​​привлечением большего числа предпринимателей, обслуживающих сообщества, ранее недостаточно обслуживаемые. Чтобы быть устойчивым как для франчайзи, так и для франчайзера, контекст продукта должен обладать определенными характеристиками. Спрос на продукт на целевых сельских рынках должен быть достаточным, чтобы оправдать участие франчайзи, но недостаточным, чтобы франчайзер мог получить больше выгоды от прямых продаж. Учитывая размер населения этих рынков, продукт должен удовлетворять постоянный спрос, поэтому он, вероятно, будет своего рода расходным материалом.Франчайзер должен получать адекватные выгоды от доступа к целевым сельским рынкам по сравнению с другими потенциальными рынками расширения. Из-за ограниченных денежных ресурсов целевых потребителей микрофранчайзинг вряд ли расширится до точки выведения целых сообществ из бедности, но может сыграть роль в обеспечении надежного дохода, а также деловых навыков при относительно низком риске. для некоторых членов сообщества.

Дети с йогуртом проекта Grameen-Danone

Хорошо известным примером продукта, разработанного специально для микрофинансирования, является высокопитательный и недорогой йогурт, разработанный Danone для их проекта Grameen-Danone, основанного в 2005 году в Бангладеш.Danone работает с местными фермерами по поставкам молочной продукции, а также с сетью микропредпринимателей, «дамы Grameen Danone», для их распределения.

Другими недавними примерами являются еще одна инициатива Grameen под названием «Деревенский телефон», «Fan Milk и Hindustan Unilever» (HUL).

Модель Деревенского телефона фонда

Грамин предоставляет ссуды и «бизнес в коробке» бедным предпринимателям, чтобы они могли предоставлять доступные телефонные услуги другим членам своего сообщества. Инициатива, которая осуществляется в сотрудничестве с Qualcomm, началась в Уганде и Бангладеш, а затем распространилась на другие страны и предлагает другие услуги, такие как мобильное эфирное время.

Fan Milk - это компания по производству молочных продуктов из Ганы, которая распространяет свою продукцию через микрофранчайзинговых поставщиков на велосипедах. Продавцы заранее покупают велосипеды с холодильниками и запасы молока, мороженого и йогурта, и им требуется ежедневно откладывать часть своей 17-процентной прибыли. В настоящее время в Гане есть три региональных офиса, 11 складов и 7000 продавцов велосипедов.

В 2001 году Hindustan Unilever (HUL) расширила свою дистрибьюторскую сеть в сельских районах Индии, наняв местных женщин в качестве микропредпринимателей в своих деревнях, распространяя продукцию Unilever.Эти новые дистрибьюторы, Шакти Аммас, приносят своим семьям стабильный доход и доступ к этой продукции для своих сообществ. Программа оказалась настолько успешной, что в 2010 году Unilever расширила программу, наняв некоторых членов семьи Аммаса в качестве членов семьи Шактимана, предоставив велосипеды, чтобы они могли обслуживать до пяти или шести соседних деревень с населением менее 2000 человек в каждой в качестве источника HUL. продукты. Поскольку 70 процентов населения Индии проживает в сельской местности, эти новые каналы сбыта важны для будущего компании.Это отличный пример того, как небольшие операции по микрофраншизе могут принести пользу как компании-спонсору, так и микропредпринимателю.

Для получения дополнительной информации о Financial Inclusion 2020 подпишитесь на обновления проекта.

Кимберли Митчелл - бизнес-аналитик в подразделении информационных технологий в Credit Suisse, где она участвовала в группе управления партиями с 2004 года. До вступления в свою нынешнюю должность г-жа Митчелл занимала различные должности в области информационных технологий и инженерии качества. , а также статистика таких компаний, как Deutsche Financial Services, W.Л. Гор и партнеры и AT&T.

Кредит изображения: Grameen Danone

Вы читали?

Разработка микрофинансирования для благополучия заемщика

Финансирование мелких фермеров с помощью Фонда справедливой торговли

Синергетический потенциал интеграции финансов и энергетики

Модель франшизы

| Стратегическая основа «Четыре линзы»

Организация может использовать свою «проверенную модель социального предприятия» по франшизе и продавать ее другим некоммерческим организациям для ведения своего собственного бизнеса.Франчайзинг расширяет возможности некоммерческих организаций, которые имеют жизнеспособные, но не масштабируемые социальные предприятия, за счет тиражирования. Например, кафе, в котором работают инвалиды, может быть прибыльным только тогда, когда в нем работает 12 или меньше инвалидов. Однако при наличии франшизы социальное предприятие-кафе может создать рабочие места для сотен людей с ограниченными возможностями. Магазины подержанной одежды и мебели Goodwill Industries являются хорошим примером социальной модели занятости, которая достигает масштабов за счет франчайзинговой модели.

Следовательно, модель франчайзинга увеличивает масштабируемость и создание социальной ценности за счет репликации . Покупатели платят франшизу, чтобы получить модель социального предприятия, методологию и т. Д., А также постоянную техническую поддержку от франчайзера. Покупка франшизы позволяет некоммерческим организациям сосредоточиться на работе проверенного предприятия, а не беспокоиться о том, какой тип бизнеса начать, какие продукты продавать или на какие рынки выйти. Став франчайзером, вы создаете новое социальное предприятие для организации, которое использует отраслевой и деловой опыт организации и, в свою очередь, создает новые возможности для социального воздействия и еще один источник заработанного дохода.

Сама по себе франшиза может быть любым успешным и воспроизводимым социальным предприятием. Модель социального предприятия может быть любой из перечисленных, в зависимости от типа бизнеса и целей. Партнерский магазин Ben and Jerry's Scoop Shop - еще один хороший пример социального предприятия, усовершенствованного с помощью модели франшизы.

Теоретический пример:

Интегрированная микрофинансовая организация продает свою методологию под товарным знаком, которая сочетает в себе образование в области здравоохранения и бизнеса с финансовыми услугами, кредитным союзам в развивающихся странах.Головная организация, базирующаяся в США, предоставляет франчайзи консультации и постоянную техническую поддержку. Такой подход позволяет франчайзеру зарабатывать деньги, добиваться большего социального воздействия за счет масштаба и сохранять низкие затраты за счет использования своей программной методологии и инфраструктуры кредитных союзов.



Комитет за демократию в информационных технологиях (CDI), пример модели франшизы

Комитет за демократию в информационных технологиях (CDI) - это некоммерческая организация, выполняющая двоякую миссию: продвигать цифровую интеграцию и повышать осведомленность о принципах прав граждан с помощью информационных технологий.CDI работает в партнерстве со школами и общественными ассоциациями через модель социальной франшизы, предоставляя бесплатное компьютерное оборудование, программное обеспечение и образовательные стратегии.

Каждая школа управляется как автономная единица и является самоокупаемой за счет взносов учащихся, которые предоставляют необходимые средства для покрытия расходов на содержание и заработной платы преподавателей. Его методология была разработана CDI в партнерстве со специалистами государственного университета Кампинас в Бразилии, который работает в 19 штатах Бразилии.

CDI постоянно расширяет свою национальную и международную сеть и в настоящее время находится в Бразилии, Колумбии, Чили, Уругвае, Мексике, Гватемале и Гондурасе. Этот образовательный подход к информационным технологиям также был дополнен обширной профессиональной подготовкой и программой стажировок в областях, связанных с высокими технологиями, что привело к мощному мультипликационному эффекту в улучшении жизни студентов и их сообществ. Интересным примером является группа студентов CDI из трущоб Рио-де-Жанейро, которые сначала прошли стажировку в StarMedia Brazil, а затем заняли должности, обучая молодых людей технологиям и Интернет-навыкам в Globo.com и в других местах.

Встречайте первое микрокредитное финансирование PH по франшизе - Manila Bulletin

МАРКО АНТОНИО М. СОЛИМАН
Генеральный директор и президент
LT&G Credit Line Corp.

Берни Кэхилес-Магкилат

Микрокредитование в этой стране часто ассоциируется с пятью-шестью практиками ростовщиков, которые взимают очень высокие процентные ставки. Вместо того, чтобы помогать нуждающимся, они надолго похоронили этих бедных заемщиков в более глубоких долгах.Но филиппинцы, не охваченные банковскими услугами, продолжают покровительствовать этим микрокредиторам, потому что это легко, быстро и неформально.

Базирующийся в Легаспи, Албай, предприниматель Марко Антонио М. Солиман присоединился к драке, создав корпорацию LT&G Credit Line Corp. для управления кредитной компанией.

С его мантрой: «Лучшие займы. Better Lives », - Soliman стремится удовлетворить потребности микропредприятий в капитале по очень доступным ценам. Солиман также бросил вызов всем шансам, чтобы стать первым в стране микрокредитом, предлагаемым на условиях франшизы.

КОМПАНИЯ

Солиман, происходивший из довольно обеспеченной семьи в Биколе, открыл свое первое отделение микрокредитования в Легаспи в 2014 году. С начальной капитализацией в 1 миллион песо он управляет предприятием микрокредитования вместе с женой Глорией и тремя коллекционерами.

По словам Солимана, потребность в микрофинансировании огромна, потому что только в Биколе существует около 40 кредитных компаний, обслуживающих различные рынки, например учителей и пенсионеров. Но LT&G предпочла обслуживать микропредприятия, потому что они чувствовали необходимость вмешательства, поскольку этот сектор уже был захвачен ростовщиками.

Их заемщики на самом деле являются очень микропредприятиями или предприятиями на приусадебных участках с минимальным размером ссуд в размере 5 000 песо и максимальным размером 50 000 песо или в среднем от 15 000 до 20 000 песо.

Среди их клиентов есть небольшие магазины сари-сари, рыночные продавцы, кариндерии, магазины вулканизации, копировальные аппараты, салоны, небольшие пекарни, хозяйственные магазины, мясные и фруктовые магазины.

«Это небанковский сектор, очень уязвимый для ростовщиков. Без нас они идут к этим ростовщикам. Это печально, потому что они влезают в большие долги, потому что большая часть их доходов идет только на выплату процентов.Итак, они остаются бедными. В нашем случае мы хотим, чтобы они были нашими партнерами для роста, и мы очень увлечены этой миссией », - добавляет он.

LT&G предлагает процентную ставку, которая намного ниже 20-процентной процентной ставки, которую предлагают пять-шесть ростовщиков. Они не доставляют хлопот своим клиентам. Единственное требование - это разрешение на барангай и кредитное расследование, после которого ссуды выдаются в течение 2-3 дней.

«Мы должны подтвердить, что у них действительно есть существующий бизнес», - добавляет он.Микрокредитование - дело непростое. Солиман сказал, что в этом бизнесе есть наука.

«Вы должны научиться собирать деньги каждый день. У нас есть система для проверки, у нас есть анализ денежных потоков. Мы учим наших клиентов проверять, сколько разрешить заемщику, чтобы это было в пределах его платежеспособности. Если проверка неверна, проблема сразу же проявится, поэтому нам нужно ежедневно определять денежный поток. Итак, есть наука, а ИТ-система - это сердце нашей деятельности », - добавляет он.

ФРАНШИЗА

У

LT&G дела шли неплохо: после открытия 5 филиалов в Биколе, Солиман искал дальнейшее расширение бизнеса, чтобы охватить больше территорий за пределами Бикола. Для этого он думал о франчайзинге, но все отрицательно относились к словам, что в микрокредитовании не существует такой вещи, как концепция франчайзинга.

Два года назад он встретился с Бингом Лимжоко, генеральным директором Francorp Philippines, авторитета страны в области франчайзинга.Лимжоко, мать филиппинского франчайзинга, быстро освоила тонкости микрокредитования. Она заявила, что этот сектор очень франчайзинговый. Таким образом, разработка первой в стране концепции франчайзинга в области микрокредитования в рамках общего инвестиционного пакета MAMS LTG Franchising Corp.
LT&G компании Soliman составляет 3,5 миллиона песо, но большая часть этой суммы будет направлена ​​на кредитование. Стоимость франшизы составляет всего 448 000 песо. В 2018 году была запущена франшиза. В прошлом году было открыто 30 филиалов, к концу этого года откроется более 50 филиалов.

Первое, что они сделали, - это укрепили ИТ-систему, которая лежит в основе их деятельности. Это важно, поскольку все процессы компьютеризированы, а все займы и платежи адаптируются к требованиям каждого клиента.
«В основе нашей работы лежит наша собственная система продажи и сбора, которую мы создали. Итак, у нас есть собственный ИТ-отдел », - добавляет он.

«Мы предлагаем пакет« под ключ », создаем офис и обучаем людей», - говорит Солиман.

«Наши клиенты и мы являемся партнерами в развитии нашего бизнеса», - говорит Солиман, называя количество заемщиков, которым они помогли в Биколе еще до того, как приступили к франчайзингу. На данный момент LT&G является самым быстрорастущим предприятием микрокредитования в стране.

Помимо 30 филиалов, которые они открыли в прошлом году, они планируют открыть более 50 с лишним только в этом году. Солиман также планирует открыть дополнительные филиалы, принадлежащие компании, в общей сложности до 8-10 человек.

Не называя точной цифры, Солиман сказал, что сумма кредита также выросла в геометрической прогрессии.

КРИТЕРИИ

Для своего франчайзингового бизнеса Soliman сказал, что они выбрали партнеров, чьи цели совпадают с их целями.

«Мы ищем желание быть частью организации, основная цель которой - помогать клиентам, потому что это обеспечивает наш рост», - говорит Солиман. Он избегает недальновидных предпринимателей, стремящихся к быстрой отдаче. Они считают, что их клиенты должны расти вместе с ними, поэтому, если им понадобится больше капитала, они все равно будут использовать LT&G.

Они также ввели жесткие ежедневные встречи для тщательного мониторинга клиентов, их результатов в бизнесе и тех, кто задерживает платежи.
Они также создали специализированное подразделение по обслуживанию клиентов, которое заботится обо всех клиентах. Например, они поздравляют своих клиентов в день рождения простыми поздравительными открытками.

«Это очень простой жест, но это один из способов сохранить их лояльность к нам, поскольку мы делаем ставку на установление хороших отношений с ними, потому что им было бы очень легко обратиться к другим кредитным компаниям или отдать предпочтение другим кредиторам для своих платежей. ," он добавляет.

Каждый месяц они также проводят розыгрыши призов на рис и продукты питания. Это делается для установления хороших отношений и внедрения своей цели, заключающейся в том, что LT&G - это не только кредитование, но и возврат, потому что, если бы не они, не было бы и LT&G.
«Таким образом, мы также находим правильный баланс помощи клиентам», - добавляет он, отмечая, насколько доступны их тарифы.

Другие взимают очень высокие процентные ставки, потому что, если одни заемщики не могут платить, высоких процентов, которые они получили от других, уже будет достаточно для покрытия тех, кто не выполнил свои обязательства.

Но благодаря хорошим отношениям со своими клиентами у них есть добросовестные плательщики. Фактически, их общая эффективность сбора превышает 120 процентов. Также кредиты полностью выплачиваются за 70-80 дней вместо 100 дней.

УСПЕХ

Беспроигрышная формула принесла успех как кредитору, так и заемщику.
Большинство их клиентов уже перестали брать у них займы, потому что у них уже есть достаточный капитал. Другие по-прежнему продолжают брать у них взаймы для своего расширения, как магазин сари-сари превратился в мини-бакалейную лавку и нуждается в дополнительном капитале.Другим нужны новые морозильные камеры и новое оборудование для поддержки их расширения.

Благодаря хорошему бизнесу, 80 процентов его франшиз имеют 2-3 филиала.

Сам Солиман был очень страстным и целеустремленным. Когда он о чем-то думает, он не останавливается, пока не достигнет своей цели. Он отправлял сообщения своим людям даже в предрассветные часы ночи, опасаясь, что потом забудет их.

Его люди проходят интенсивную подготовку. Сборщики или кредитные аналитики должны пройти жесткое 21-дневное обучение, включая фактическое присутствие на местах.Он предпочитает принимать коллекционеров без опыта.

«Я хочу, чтобы члены моей команды были на борту, потому что мне нужна их поддержка», - добавляет он.
Солиман знает, что 90 процентов предпринимателей отказались от первых испытаний. Но, по его словам, они не думали, что испытания обычно проходят на первом этапе проекта. Как только это будет преодолено, следующий этап будет легче.

«Речь идет о ваших целях и о том, чтобы приложить все усилия для их достижения. Никогда не сдавайтесь, потому что испытания всегда будут, вы столкнетесь с трудностями, но никогда не сдавайтесь », - советует он молодым предпринимателям.

Например, главной задачей кредитной компании является удержание людей. Он решил эту проблему, повысив зарплату людям и предоставив им дополнительные льготы, льготы и ежемесячное пособие на рис. Их коллекционерам предоставляются мотоциклы. Они проводят тимбилдинговые мероприятия для его 100 человек. Во всей сети, включая франшизы, их 400.

«Если вы хорошо относитесь к своим людям, и они счастливы, это будет заметно по их работе. Вы могли подумать, что заработали больше, экономя на пособиях для сотрудников, но ошибаетесь, потому что если вы приравняете это к доходу, он мог бы быть выше, если бы вы давали больше своим людям », - говорит Солиман.

Его люди, особенно основная команда, имеют больший голос, и он прислушивается к ним, и если ему нравится идея, он немедленно разрешает ее реализацию. LT&G могут действовать и быстро приспосабливаться, потому что они маленькие и маневренные. Теперь они открывают офис в Маниле, потому что у них здесь уже 20 филиалов.

«Я позволяю своим людям сиять, и если я нанимаю кого-то, он должен удовлетворить конкретную потребность компании. Поэтому я всегда их поощряю », - говорит Солиман, который иногда управляет своей компанией удаленно.

РОСТ

Солиман сказал, что есть еще больше возможностей для расширения микрокредитования. Его исследование указывает на потенциал 250-300 филиалов по всей стране в следующие пять лет. Но они уже смотрят на завоевание других территорий в Юго-Восточной Азии, особенно Камбоджи, Мьянмы, Джакарты, через два года. Они также видят потенциал в Африке и Латинской Америке.

«Это страны со схожей динамикой с Филиппинами», - говорит Солиман.
Потенциал огромен.Они также могут предлагать другие сопутствующие услуги, такие как оплата счетов и партнерство с центрами денежных переводов, потому что у них есть широкая сеть по всей стране. Это также откроет возможности для банковского дела в сельской местности.

«Мы всегда будем развиваться в соответствии с потребностями рынка», - добавляет он.
Несмотря на то, что он создал достаточно хорошую систему, чтобы привлечь множество соискателей франшизы и обеспечить непрерывный рост, Солиман сказал: «Мы все еще в стадии разработки. Есть еще много возможностей для улучшения.Я знаю, что для достижения наших целей мы должны сделать так, чтобы наши франчайзи были довольны, потому что, если они будут счастливы, это приведет к увеличению доходов ».

БЛАГОСЛОВЛЕНИЕ

Солиман даже не ходил в модные школы, даже если его родители могли позволить себе отправить его учиться в Манилу. Вместо этого он остался в своем родном городе и закончил учебу в Университете Бикола. Он также изучал право в Университете Аквинского, также в своем родном городе.

Он не был отличником, но закончил колледж, когда ему было всего 19 лет.Его первая работа была представителем службы поддержки PLDT с месячной зарплатой в 4 000 песо, которая едва могла удовлетворить его потребности. Но он многое узнал о том, как обращаться с клиентами, после двух лет прослушивания всех жалоб клиентов, чье телефонное приложение в то время должно было ждать 2 года, прежде чем они смогут получить телефонную линию.

Он ушел с этой работы, потому что завидовал тем кандидатам на телефонные звонки, которые получают очереди для своего бизнеса. Он также отметил, что те, кто уходит из его компании, могут позволить себе купить только свою первую машину, причем подержанную.Он никак не мог закончить, как эти пенсионеры. Это положило начало его предпринимательской деятельности.

Сначала он занялся запчастями для мотоциклов в 1997 году в Дараге. Он вошел в страховую отрасль, где у него все было хорошо. Затем он занялся другим бизнесом, таким как оружейный клуб, охранное агентство, кредитование, а затем грузоперевозки.

Оглядываясь назад, Солиман не видел, чтобы его франшиза микрокредитования летела таким образом. «Честно говоря, когда мы начинали в прошлом году, я ничего не знал об этом, но я был настроен оптимистично», - говорит Солиман.На самом деле у Francorp были очень консервативные цели, но за первый год у них было 50 кандидатов, и они могли открывать только три филиала в месяц.

Теперь у 44-летнего бизнесмена с четырьмя детьми, двумя девочками и сыновьями-близнецами более чем достаточно. Но Солиман сказал, что он по-прежнему остается прежним, его образ жизни не изменился.

«Если вы верите, что бизнес может помочь другим, проявите настойчивость. Если я решил заняться бизнесом, ты меня никогда не остановишь. Я увижу это сквозь дождь », - говорит Солиман, который считает Джека Ма, Илона Маска и Injap Sia своими кумирами в бизнесе.

Больше всего, Солиман сказал, что он всегда молится по ночам и ходит в церковь, потому что «Я действительно благословлен, и я также обещал помогать другим. Поэтому я прошу Бога не отказываться от меня, потому что я делаю это не для себя, а для других ».

ПОДПИСАТЬСЯ НА ЕЖЕДНЕВНУЮ ИНФОРМАЦИЮ

НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, ЧТОБЫ ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ

Плюсы и минусы микрофинансирования вашего малого бизнеса

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Самая большая проблема для начала малого бизнеса, несомненно, связана с финансированием. Наладить и запустить свой бизнес - большая проблема, необходимость привлечь инвесторов или банки на вашу сторону усложняет задачу. Поскольку венчурный капитал и бизнес-ангелы управляют инвестиционным сценарием в последние годы, многие не знают о микрофинансировании, которое становится все более популярным и жизнеспособным вариантом для малого бизнеса.

Предприниматель Индия

Итак, что такое микрофинансирование? Давайте узнаем у доктора Кулдип Мэйти, управляющий директор из Калькутты из Village Financial Services Private Limited (VFS), Калькутта, соучредитель и директор Village Micro Credit Services. VFS - ведущая микрофинансовая организация, зарегистрированная в соответствии с Законом о компаниях и NBFC-MFI, имеющая лицензию Резервного банка Индии. Обслуживание почти 2 лакхов бедных домохозяйств в Западной Бенгалии, Бихаре и Ассаме путем предоставления им микрофинансирования и других кредитов плюс услуги. Принимая во внимание, что Village Micro Credit Services является некоммерческой компанией (U / S 25 Закона о компаниях 1956 года) и занимается «финансовой доступностью» в соответствии с моделью банковской корреспонденции.

Доктор Мэйти посетил большинство микрофинансовых организаций (МФО) в Индии, а также другие организации развития Индии, которые работают в секторе развития. Он является ведущим национальным консультантом в секторе микрофинансирования на ряде семинаров, семинаров и т. Д., Организованных известными национальными и международными агентствами, такими как: SIDBI, NABARD, CARE, NIPPCCD, RBI, ISB, CII и т. Д. говорит:

Три ключевые роли микрофинансирования

Микрофинансирование - это предоставление финансовых услуг малообеспеченным и очень бедным самозанятым людям.Он играет три ключевые роли в развитии.

  • Это помогает очень бедным домашним хозяйствам удовлетворить основные потребности и защищает от рисков,
  • Это может привести к улучшению экономического благосостояния домашних хозяйств,
  • Это помогает расширить права и возможности женщин, поддерживая участие женщин в экономической жизни, и тем самым способствует гендерному равенству.

Обеспечивает инклюзивное участие в экономике

Микрофинансирование создает доступ к производительному капиталу для бедных, который вместе с человеческим капиталом, решаемым через образование и профессиональную подготовку, и социальным капиталом, достигаемым посредством местного организационного строительства, позволяет людям уезжать из бедность.Предоставляя материальный капитал бедному человеку, его чувство собственного достоинства укрепляется, и это может помочь ему расширить возможности для участия в экономике и обществе.

Создает атмосферу ответственности

Не только потому, что мы помогаем владельцам малого бизнеса в кредитных кругах, они должны поддерживать друг друга, а в некоторых случаях они несут финансовую ответственность по займам друг друга. Эта взаимосвязанная ответственность помогает им не сбиться с пути и оказывает моральную поддержку.Мелкие заемщики также могут одновременно предпринимать осторожные меры в рамках наших программ мониторинга и повышения осведомленности, чтобы избежать любого неожиданного спада в бизнесе.

Лучшее для домашнего бизнеса

Это факт, что в большинстве случаев домашнему бизнесу требуется некоторый капитал для начала работы или расширения. Потому что традиционные банки часто не заинтересованы в предоставлении таких небольших ссуд. Микрофинансирование - относительно новый способ финансирования новых предпринимателей. Я считаю, что это не только бизнес; это революция для всего общества работать и стремиться искоренить бедность в нашем обществе.

Уникальный инструмент среди интервенций в области развития

Микрофинансирование является уникальным среди интервенций в области развития: оно может приносить социальные выгоды на постоянной, постоянной основе и в больших масштабах. Однако важно понимать, что микрофинансирование - не серебряная пуля, когда речь идет о борьбе с бедностью во всех сферах. Мы находим некоторые неудачи в микрофинансировании, например: МФО не могут предоставлять денежные кредиты; иногда об этом просят новые предприниматели, поскольку они могут воспользоваться услугами денежного кредита и воспользоваться возможностью и выплатить выплаты в соответствии с их удобством в денежном потоке.

Великолепные возможности для женщин в бизнесе у основания пирамиды

Не только то, что мы предоставляем ссуды малообеспеченным женщинам для открытия нового бизнеса, у них также есть большая потребность в потреблении. Как МФО, мы должны быть очень осторожны, и нам также нужна сильная система мониторинга, чтобы гарантировать, что сумма кредита не будет использована ненадлежащим образом. Эта система мониторинга не только обеспечивает погашение, но также помогает им в получении дохода, а также защищает их от долга. ловушка.Чтобы избежать злоупотреблений, MFI организует серию непрерывных программ повышения осведомленности клиентов и повышения финансовой грамотности. Это важно для понимания того, что микрофинансирование - это инструмент для непосредственного сокращения бедности и повышения осведомленности женской части нашего общества, находящейся на «дне пирамиды». Это правда, что если база не прочная, вся система рухнет.

Снижает уровень бедности

Бедность - это сложная проблема, и ее трудно определить, поскольку бедность имеет различные аспекты.Но мы взяли на себя задачу увеличить доход и сократить бедность, чтобы обезопасить все аспекты. Для этого мы должны сосредоточить внимание на женском предпринимательстве (в небольшом масштабе), потому что, как только обездоленная часть нашего общества выступит за доходоприносящую деятельность, вся часть нашего общества станет сильнее. Я обнаружил, что это самая большая проблема для нас, но мы постоянно над этим работаем.

Микрофинансирование для микропредпринимателей

Микрофинансовые организации занимают деньги у основных источников финансирования, таких как банки, для кредитования предпринимателей, не имеющих кредитной истории.Эти учреждения обслуживают тех заемщиков, которые не могут воспользоваться кредитами в банках. Микрофинансовые ссуды могут составлять всего 100 долларов или даже меньше. В наши дни микрофинансовые услуги не ограничиваются кредитом, а включают сбережения, страхование и денежные переводы.

МФО в Индии
Индийский сектор МФО - один из самых быстрорастущих и эффективных в мире. МФО в Индии работают по разным моделям: небанковские финансовые учреждения (NBFC), НПО, кооперативы, частные коммерческие банки и секторы государственных банков.

В настоящее время в Индии действует около 1000 МФО. В этом секторе около 100 миллионов заемщиков, которые перестали зарабатывать средства к существованию и стали микропредпринимателями. Банки отвергают этих предпринимателей под предлогом того, что они не заслуживают кредита. Однако по иронии судьбы показатели сектора МФО, в котором уровень дефолтов составляет менее 1%, доказали кредитоспособность малообеспеченных микропредпринимателей.

Их роль в расширении прав и возможностей женщин огромна.Это объясняется тем, что каждый четвертый заемщик - женщина.

Известными МФО в Индии являются Equitas Micro Finance, Arohan, Sonata, Bandhan, SKS и Asmitha, а также другие. Эти МФО считаются одними из лучших в мире.

Кто может воспользоваться микрофинансированием?
Микрофинансовые клиенты - это, как правило, самозанятые микропредприниматели, работающие в домашних условиях. Как говорит Вината М. Редди из Grameen Koota: «Всевозможные микропредприниматели, такие как магазины кирана, животноводство, аренда сельскохозяйственных земель, небольшие отели, астисаны, уличные торговцы и тому подобное, могут воспользоваться микрофинансированием.Кредиты МФО в основном предоставляются для коммерческой деятельности, которая может сразу начать приносить доход.

Выдача займов

Кредитование через ГСП
Самым важным в займах МФО является то, что займы предоставляются без какого-либо обеспечения. Выдача займов в МФО осуществляется по двум моделям: групповой модели и индивидуальной модели. В групповой модели кредит предоставляется через группы самопомощи (ГСП). Некоторые коммерческие банки, такие как Yes Bank, предоставляют ссуды микропредпринимателям через свои собственные продвигаемые ГСП.Существует еще одна модель, которой следует Grameen Bank, изобретенный Мохаммадом Юнусом, лауреатом Нобелевской премии. Согласно этой модели, около 50 человек собираются в одном месте в определенный день недели и объединяются в группы. Представитель группы идет в банк, собирает деньги и выдает кредиты. Погашение также осуществляется через представителей группы.

Вината М. Редди, директор Grameen Koota, говорит: «Члены группы должны быть почти одной возрастной группы, одного социально-экономического положения и должны пользоваться взаимным доверием.'

«Группа проводит финансовый тренинг в течение нескольких дней, в ходе которого участники обучаются процедуре получения кредита и системе погашения», - говорит Сивани Шанкар, помощник менеджера микрофинансирования SKS. Как только организация обнаруживает, что группа достаточно совместима, предоставляются ссуды.

Индивидуальное кредитование
Согласно индивидуальной модели ссуды пересылаются физическим лицам напрямую, и они несут полную ответственность за эту модель. Да Банк в настоящее время следует этой модели.После того, как клиент посещает МФО для получения финансирования, МФО направляет своих сотрудников на места, чтобы посетить клиента, оценить его финансовое состояние, род занятий и потребности, проинформировать клиента о процессе получения кредита, после чего выполняются другие формальности.

Модель группового кредитования считается более эффективной с точки зрения погашения ссуд. Это связано с тем, что ответственность за выплату возмещения лежит на группе в целом. Таким образом, участники оказывают давление со стороны коллег на человека, чтобы он переиграл сумму его ссуды.

Сумма выданного кредита
Резервный банк Индии обязывает все банки кредитовать МФО, считая их приоритетным сектором. Согласно определению RBI, все предоставленные кредиты на сумму менее рупий. 50 000 квалифицируются как микрокредитование. Поскольку эти ссуды предоставляются без какого-либо залогового обеспечения, размер ссуд намеренно сохраняется небольшим, что находится в пределах платежеспособности микропредпринимателей.

Верхний предел предоставленного кредита зависит от модели группового или индивидуального кредитования.У разных МФО разные минимальные и максимальные лимиты выдачи кредитов. Как и в случае с Grameen Koota, в схеме группового кредитования 10 000 рупий могут быть предоставлены в первом цикле. Если группа сможет выплатить сумму вовремя, то сумма кредита может быть увеличена до 15000 рупий во втором цикле. Эта сумма может доходить до 30 000 рупий в 5-м цикле.

В модели индивидуального кредитования, как говорит Вината, «индивидуальный предприниматель может воспользоваться 40 000 рупий, которые могут увеличиться до 50% суммы в первом цикле при условии своевременного погашения первого кредита.Однако верхний предел установлен на уровне 50 000 рупий ».

Процентные ставки и выплаты
Процентная ставка для МФО варьируется от 12 до 32 процентов, что зависит от размера ссуды. Процентная ставка также зависит от модели кредитования, то есть группового или индивидуального. Как говорит Вината, «Grameen Koota взимает фиксированную ставку 10% годовых по групповым кредитам и фиксированную ставку 15% годовых по индивидуальным кредитам.

Это объясняется расходами МФО по займам у других банков и ее административными расходами.Однако МФО считаются гораздо более справедливой альтернативой местным кредиторам, которые могут взимать процентные ставки до 50%, а также конфисковывать активы несчастных людей.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *