Где найти инвестиции для бизнеса: Как найти инвестора для открытия бизнеса — Финансы на vc.ru

Алексей Казеев

Как найти инвесторов для малого бизнеса

9 мин. Читать

Начало малого бизнеса — захватывающее время. Но учтите, что средства для стартапа не обязательно должны поступать от вас, владельца бизнеса или через обычный банковский кредит. Есть способы снизить нагрузку на ваши финансы: либо через инвесторов, которые зарабатывают деньги только тогда, когда компания получает прибыль, либо ссуды с более низкими процентными ставками.

Вот наши 5 лучших способов найти инвесторов для вашего малого бизнеса:

1. Спросите у семьи или друзей о капитале
2. Подать заявку на ссуду на администрирование малого бизнеса
3. Рассмотрим частных инвесторов
4. Свяжитесь с предприятиями или учебными заведениями в вашей сфере деятельности
5. Попробуйте краудфандинговые платформы для поиска инвесторов

1.Спросите у семьи или друзей Capital

Это может быть самый простой и самый экономичный способ собрать деньги для вашего стартапа. Поговорите с семьей и друзьями о потребностях вашего бизнеса. Решите, хотите ли вы просто получить от них ссуду или вам нужны инвестиционные средства. Ссуду может быть проще всего для обеих сторон — вы просто возвращаетесь со временем с процентами.

Инвестиция означает, что семья или друзья будут владеть долей в вашей компании и разделять с вами риски. Однако с инвестициями вы можете получить больше денег вперед, и, в отличие от ссуды, вы не будете возвращать их в рассрочку.Инвесторы получат деньги только в том случае, если ваш бизнес станет прибыльным.

Но не будьте слишком легкомысленны в своем подходе к этому с семьей или друзьями и не думайте, что дело сделано только потому, что вы знаете этих людей. Сделайте правильный шаг (используя свой бизнес-план) и сообщите им, когда они могут рассчитывать вернуть свои деньги. Если они инвесторы, объясните риски.

У семьи и друзей, которые становятся инвесторами, есть обратная сторона: вы смешиваете бизнес с удовольствием. Если бизнес потерпит неудачу, и их деньги будут потеряны, отношения могут навсегда испортиться.

2. Подать заявку на получение ссуды на администрирование малого бизнеса

Администрация малого бизнеса или SBA — это правительственное агентство США, призванное помогать малому бизнесу. Основан в 1953 году.

Хотя агентство само не ссужает деньги, на его веб-сайте есть инструмент подбора кредиторов, который помогает предприятиям находить кредиторов, уже одобренных администрацией. SBA также будет гарантировать определенные ссуды, что означает щедрые условия погашения и более низкие процентные ставки.

SBA также предлагает гранты, требования к которым можно найти здесь.

Агентство помогает и другим способом. На своем веб-сайте у него есть инструменты для предпринимателей по планированию, запуску, управлению и развитию своего бизнеса, а также бесплатные онлайн-курсы и ссылки на местную помощь.

3. Рассмотрим частных инвесторов

Есть два основных типа частных инвесторов — «бизнес-ангелы» и «венчурные капиталисты». В обмен на свои инвестиции они обычно получают акции компании (акции, не обращающиеся на бирже).

Давайте подробнее рассмотрим разницу между этими двумя типами инвесторов.

Бизнес-ангелы

Ангел-инвестор — это состоятельный человек, у которого есть деньги, ресурсы и опыт, чтобы сделать компанию успешной. Если к нам присоединится бизнес-ангел, он, скорее всего, внесет достаточно, чтобы другие инвесторы не понадобились. Однако бизнес-ангелы всегда рассчитывают на высокую отдачу от своих вложений. И они не будут вкладывать деньги ни во что — экономическое обоснование должно быть надежным.

Бизнес-ангелы инвестируют собственный капитал и обычно приходят, когда бизнес только начинается. Вложение ангела будет означать, что он владеет акциями компании. И Amazon, и Apple начали с того, что присоединились к бизнес-ангелам.

Бизнес-ангел, скорее всего, захочет участвовать и иметь право голоса в повседневном развитии бизнеса. Существуют онлайн-ресурсы для поиска бизнес-ангелов, такие как Angel Capital Association. Ассоциация составляет список ангелов по штатам.

Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты необходимы, когда бизнес расширяется и, возможно, превращается в более рискованное предприятие. Венчурные капиталисты используют не свои собственные деньги, а деньги инвесторов (они создают фонд, который используется другими для покупки акций компании).

Хотя венчурные капиталисты могут помочь стартапу, обычно они приходят в бизнес после того, как он уже создан, имеет прочную управленческую команду и уже доказал свою успешность.У этого бизнеса теперь есть план изменений, и ему нужны деньги. Фактически, его новый продукт или услуга могут даже изменить правила игры.

Суммы, требуемые от венчурных капиталистов, обычно намного выше, чем от бизнес-ангелов, они могут исчисляться миллионами. Но также ожидается, что окупаемость инвестиций будет очень высокой. Подобно бизнес-ангелам, венчурные капиталисты будут владеть акциями компании и иметь право голоса в ее управлении.

Скорее всего, вы уже знаете людей, занимающихся похожей работой.Возможно, вы сможете связаться с ними, чтобы узнать, есть ли у них какие-либо рекомендации о том, кто может быть заинтересован в инвестировании в вашу компанию.

Этот процесс исследования может занять у вас довольно много времени, поскольку вы вряд ли найдете кого-то, кто готов инвестировать, всего лишь одним телефонным звонком. Фактически, вам, возможно, придется позвонить большому количеству людей или даже посетить отраслевые мероприятия, чтобы пообщаться. Но если вы продолжите копать, вы просто можете познакомиться с тем человеком, которому нравится ваш бизнес-план или продукт настолько, что он вкладывает в них деньги.

За исключением этого, школы, предлагающие сертификаты, дипломы или ученые степени в вашей области, также являются возможным способом привлечь потенциальных инвесторов. Это связано с тем, что часто преподаватели программ приглашают гостей поговорить на определенные темы. Как правило, эти гости являются экспертами в своем деле. Возможно, вы увидите, свяжутся ли профессора или кто-то из сотрудников кафедры с этими гостями от вашего имени, чтобы организовать знакомство.

5. Попробуйте краудфандинговые платформы для поиска инвесторов

Платформа краудфандинга позволяет физическому или юридическому лицу получать средства онлайн через веб-сайт, который специализируется на конкретном типе необходимого финансирования.Давайте посмотрим на некоторые из различных типов краудфандинговых платформ:

Краудфандинг на основе вознаграждений

Здесь у участников просят относительно небольшие суммы денег в обмен на какое-то вознаграждение от стартапа.

Приведем пример. Dave’s Drones — стартап, ищущий средства для своего нового продукта — беспилотника 4K с технологией искусственного интеллекта. Каждый инвестор, который обещает 600 долларов, получит бесплатный дрон, когда продукт будет запущен через 18 месяцев (при розничной стоимости 900 долларов).Те, кто обещают 750 долларов, получат дрон, две дополнительные батареи и расширенную гарантию.

Это отличный способ собрать деньги, потому что «по себестоимости» компания отправляет каждому инвестору продукт после выпуска, вероятно, намного меньше 600 долларов. Все, что инвестор получает, при условии, что бизнес успешен, — это очень много.

Kickstarter и Indiegogo — два примера платформ краудфандинга на основе вознаграждений.

Краудфандинг на основе пожертвований

Здесь не ожидается возврата внесенных денег, обычно небольших сумм.Деньги, полученные от краудфандинга на основе пожертвований, обычно используются для проекта, например, для пожертвования денег отдельным лицам или семьям, страдающим от каких-либо потерь, или сообществу, у которого есть образовательные, медицинские или неотложные потребности. Деньги для благотворительных или некоммерческих организаций также могут приносить столь необходимые доллары с помощью краудфандинга на основе пожертвований.

Например, семья человека, у которого диагностировано заболевание, может начать кампанию краудфандинга на основе пожертвований, чтобы помочь покрыть расходы, которые не покрывает страховка.Или семья, потерявшая мать или отца, могла бы создать фонд для погребальных услуг или будущего образования для детей.

GoFundMe — пример краудфандинговой компании, основанной на пожертвованиях.

Одноранговое кредитование (или краудфандинг на основе долга)

Одноранговые предприятия облегчают получение займов, сопоставляя людей или предприятия, нуждающиеся в деньгах, с инвесторами.

Кандидаты заполняют онлайн-форму, и система однорангового кредитования предоставляет потенциальным инвесторам кредитный рейтинг, который затем может решить, ссужать деньги или нет.

Инвесторы получают свои деньги обратно ежемесячно плюс проценты. Таким образом, они не владеют ни одним из предприятий, которым они предоставляют средства. Самая простая аналогия здесь — с банковской ссудой, за исключением того, что заемщик платит меньше процентов, чем обычно выплачивается банку, а инвестор получает более высокий доход, чем он получил бы через обычный сберегательный счет или другой банковский инвестиционный продукт. Однако есть риски, поскольку деньги инвестора не защищены государством.

Примерами одноранговых кредитных организаций являются Lending Club и Prosper.

Краудфандинг акций

Это тип краудфандинга, при котором инвесторы приобретают некоторую долю участия в компании, обычно через акции. Хотя их первоначальные вложения не окупаются, они получат долю прибыли, если компания преуспеет.

Суммы вложений немалые, обычно они начинаются с тысяч. Вознаграждение также может быть намного больше, чем при обычных инвестициях, но краудфандинг на основе акций также более рискован, поскольку нет гарантии возврата.Стартапы обычно не выплачивают дивиденды или проценты на начальном этапе, и существует меньше правовой защиты.

Примером краудфандинговой платформы на основе акций является OurCrowd.

Другие вопросы, связанные с поиском инвесторов для малого бизнеса:

Что ищут инвесторы?

Что такое справедливый процент для инвестора?

Что ищут инвесторы?

Инвесторы смотрят на множество вещей, когда решают, вкладывать ли свои деньги или деньги своей компании в другой бизнес.Сюда входит проверка компании:

• Идея или продукт (уникальна ли она? Если нет, уникальны ли характеристики? Если нет, то почему это будет продаваться?)
• Бизнес-план (включая анализ рынка и исполнение продукта)
• Управленческая команда (есть ли у высшего руководства образование и опыт для достижения цели?)
• Данные финансовые, в том числе:

• Прибыль (текущая)
• Расходы (на что расходуется доход)
• Финансовые прогнозы

Инвесторы также захотят узнать, как они могут получить свои деньги от бизнеса, когда придет время.

Что такое справедливый процент для инвестора?

Сумма собственности компании, переданная инвестору, часто напрямую связана с тем, сколько денег инвестор готов вложить в нее. Однако в каждом бизнесе так много разных переменных, что нет правильного ответа при определении процента.

Однако имейте в виду, что с инвесторами капитальные затраты не окупятся, если процент слишком низкий. Например, предложение инвестору 5%, вероятно, будет бессмысленным, потому что он может рассчитывать на небольшую прибыль, даже если компания будет успешной.Ему также потребуется много времени, чтобы окупить свои первоначальные вложения, не говоря уже о том, чтобы начать получать какую-либо прибыль.

Какие инвестиционные варианты следует рассмотреть вашему малому бизнесу?

В BusinessTown у вас есть доступ к более чем 50 загружаемым инструментам, таким как рабочие таблицы, образцы и шаблоны, которые помогут вам начать и вести бизнес.

Наши самые популярные инструменты:

Полный контрольный список для запуска, 18 страниц

Электронная книга «300 лучших идей для малого бизнеса», 105 страниц

Полный шаблон бизнес-плана, 29 страниц

Полный образец бизнес-плана, 35 страниц

Пример маркетингового плана до 2 тыс. Долларов, 12 страниц

Шаблон одностраничного маркетингового плана

Пример маркетингового плана на одной странице

50 Рабочий лист тактики партизанского маркетинга, 8 страниц

Рабочий лист оценки бизнес-идей

8 основных шагов по созданию шаблона продажи

Торговые презентации, которые понравятся вашим клиентам Шаблон

Диалоговое окно с образцом презентации продаж

Лист 50 способов создания бесконечных потенциальных клиентов

Шаблон и образец сценария холодного вызова

Электронные письма с шаблоном и образцом продаж

Голосовые сообщения с шаблоном и образцом обратных вызовов

Шаблоны и образцы отчета о прибылях и убытках

Шаблоны и образцы бухгалтерского баланса

Шаблоны и образцы денежных потоков

Шаблон расчета амортизации

Образец ключевых финансовых показателей

Как я начал успешный бизнес без денег и опыта, пример из практики

Ключевые вопросы для выбора лучшей бизнес-идеи Рабочий лист

Рабочий лист проверки бизнес-идеи

Использование шестиэтапного подхода к выбору бизнес-идеи Пример использования

21 Руководство по бизнес-идеям, которые легко начать с неполного рабочего дня

Руководство для 42 домашних предприятий: начать работу

Почему я неоднократно менял юридическое лицо моего бизнеса, пример из практики

Рабочий лист оценки клиентских сегментов и конкурентов

Обозначьте свой бизнес среди конкурентов Рабочий лист

Как я выделил свой первый бизнес на переполненном рынке, пример из практики

Создание шаблона и образца пресс-релиза

Marketing Bob’s Rent-A-Bike, Пример использования

Планирование, проектирование и создание вашего веб-сайта Рабочий лист

Рабочий лист поисковой оптимизации

Лист идей для 50 публикаций в блоге

Лист 50 творческих идей интернет-маркетинга

Рабочий лист оценки потенциальных имен для вашего бизнеса

Как я финансировал бизнес-пример

Образец сопроводительного письма для поиска финансирования

Образцы инкассовых писем

Четырехквадрантная теория управления временем График

Два типа инвестиций в малый бизнес

Малый бизнес называют основой американской экономики.Таким образом, они нуждаются в любой помощи, которую они могут получить. Инвестирование в малый бизнес — это способ, с помощью которого инвесторы могут не только увеличить свой портфель, но и помочь местным владельцам бизнеса на их пути к финансовой независимости. Это способ создать, взрастить и приумножить актив, который может принести инвестору больше, чем капитал.

Вместо того, чтобы искать методы финансирования, включающие инвесторов, многие владельцы предпочитают вкладывать все в свой ресторан или химчистку. Инвесторы предлагают владельцам малого бизнеса различные методы финансирования, которые могут снизить нагрузку на их личные активы.В то же время инвестирование в малый бизнес дает им шанс на рост, который может создать у местного населения добрую волю, рабочие места и, надеюсь, долголетие.

Инвестиции в малый бизнес

В прошлые годы единоличное владение или полное товарищество были более популярными, даже несмотря на то, что они не обеспечивали защиты личных активов владельцев, потому что владельцы все вовлечены. Многие даже не знают о различных доступных методах финансирования, помимо бизнес-кредитов.

Сегодня инвестиции в малый бизнес часто структурированы либо как компания с ограниченной ответственностью, либо как товарищество с ограниченной ответственностью, причем первое является наиболее популярной структурой, поскольку сочетает в себе многие из лучших атрибутов корпораций и партнерств.Эти структуры также защищают личные активы.

Независимо от того, планируете ли вы инвестировать в малый бизнес, основав его с нуля или сделав покупку в существующей небольшой компании, вы можете занять, как правило, только два типа позиций — акции (обмен денег на собственность и прибыль) или заемные средства (ссуды). Хотя может быть бесчисленное множество вариантов, все типы инвестиций ведут к этим двум основам.

Инвестиции в акционерный капитал малых предприятий

Когда вы вкладываете капитал в малый бизнес, вы покупаете долю собственности или «кусок пирога».»Инвесторы в акции предоставляют капитал, почти всегда в форме наличных денег, в обмен на процент от прибыли (или убытков).

Бизнес может использовать эти инвестированные денежные средства для различных действий — капитальных затрат, необходимых для расширения, денежных средств для выполнения повседневных операций, сокращения долга или найма новых сотрудников.

В некоторых случаях процент от бизнеса, который получает инвестор, пропорционален общему капиталу, который он или она предоставляет. Например, если вы инвестируете 100 000 долларов наличными, а другие инвесторы вкладывают 900 000 долларов, вы можете ожидать 10% любой прибыли или убытков, потому что вы предоставили 1/10 капитала.

В остальных случаях процент владения и дивидендов может отличаться. Рассмотрим инвестиционные партнерства, которые Уоррен Баффет установил в свои 20-30 лет.

У него были партнеры с ограниченной ответственностью, которые вносили почти весь капитал для его партнерств, но прибыль была разделена между партнерами с ограниченной ответственностью 75/25 (он получил 25%) пропорционально их общей доле капитала, несмотря на то, что он вложил очень мало из своих Деньги. Партнеров с ограниченной ответственностью это устраивало, потому что Баффет предоставлял свои услуги.

Вложение в акционерный капитал малого бизнеса может принести наибольшую прибыль, но сопряжено с наибольшим риском.

Если расходы превышают объем продаж, часть убытков перекладывается на инвесторов. Если это превратится в плохой квартал или год, компания может разориться или обанкротиться. Однако, если дела пойдут хорошо, отдача может быть большой.

Долговые инвестиции в малый бизнес

Когда вы делаете долговые инвестиции в малый бизнес, вы ссужаете ему деньги в обмен на обещание процентного дохода и возможного погашения основной суммы долга.

Заемный капитал чаще всего предоставляется либо в форме прямых займов с регулярной амортизацией (сначала снижение процентов, затем основной суммы), либо путем покупки облигаций, выпущенных предприятием, которые предусматривают полугодовые процентные платежи, отправляемые держателю облигации.

Самым большим преимуществом долга является то, что он занимает привилегированное место в структуре капитализации. Это означает, что в случае банкротства компании долг имеет приоритет перед акционерами (инвесторами в акции). Вообще говоря, самый высокий уровень долга — это первая обеспеченная ипотекой облигация, которая удерживает в залоге определенный объект ценной собственности или актива, например завод или фабрику.

Для первой облигации с ипотечным покрытием требуется имущество, например недвижимость, в качестве залога.

Например, если вы ссужаете деньги магазину мороженого и получаете залоговое право на недвижимость и здание, вы можете лишить их права выкупа в случае банкротства компании. Это может потребовать времени, усилий и денег, но вы должны иметь возможность вернуть любую чистую выручку, которую вы можете получить от продажи основного имущества, которое вы конфисковали.

Самый низкий уровень долга известен как долговое обязательство, которое представляет собой долг, обеспеченный не каким-либо конкретным активом, а, скорее, добрым именем и кредитом компании.Как правило, это облигация, выпущенная в виде займа без обеспечения с фиксированными выплатами и процентами.

Что лучше: вложение в акционерный капитал или вложение в долг?

Как и во многих случаях в жизни и бизнесе, на этот вопрос нет однозначного ответа. Если бы вы были одним из первых инвесторов McDonald’s и приобрели акции, вы были бы богаты. Если бы вы купили облигации (долговое вложение), вы бы заработали приличную прибыль на свои деньги. С другой стороны, если вы покупаете бизнес, который терпит неудачу, ваш лучший шанс остаться невредимым — это владеть долгом, а не акциями.

Все это еще больше усложняется наблюдением, которое знаменитый инвестор стоимости Бенджамин Грэм сделал в своей основополагающей работе «Анализ безопасности». А именно, этот капитал в бизнесе, не имеющий долга, не может представлять большего риска, чем долговые вложения в ту же фирму, потому что в обоих случаях это лицо будет первым в структуре капитализации.

Гибрид с привилегированным долгом

Иногда инвестиции в малый бизнес колеблются между инвестициями в акционерный капитал и долговыми инвестициями, моделируя привилегированные акции.Отнюдь не предлагая лучшее из обоих миров, привилегированные акции (приоритетные акции, первые в очереди на фиксированные дивиденды по сравнению с обыкновенными акциями), похоже, сочетают в себе худшие характеристики как собственного капитала, так и долга, а именно ограниченный потенциал роста долга с более низкой капитализацией. ранг собственного капитала.

В конце концов, тип инвестиций, который вы должны выбрать, зависит от вашего уровня комфорта с рисками долга или капитала и вашей инвестиционной философии.

Как инвестировать в бизнес: разные виды инвестиций и как их учитывать

Если вы планируете зарабатывать деньги, вы, вероятно, планируете инвестировать в возможности для бизнеса.Есть много разных типов инвестиций и много способов их учитывать. Узнав больше о типах инвестиционных счетов, вы сможете сделать осознанный выбор в отношении наилучшего типа инвестиций, чтобы укрепить свой бизнес и максимизировать прибыль.

Прежде чем кто-либо примет решение об инвестировании в бизнес, он должен быть в состоянии ответить на вопрос: «Что значит инвестировать?» Инвестиции — это активы или предметы, которые приобретаются с целью увеличения дохода или повышения стоимости.Это покупка, сделанная не для настоящего, а для того, чтобы пригодиться в будущем. Инвестиции всегда покупаются в надежде, что их будущая окупаемость превысит их первоначальную стоимость.

Бизнес-инвестиции, в частности, относятся к бухгалтерским активам, которые покупаются в надежде заработать самостоятельно, в отличие от чего-то вроде машины для доставки в ресторан. Разница в том, что развозная машина поможет сделать бизнес более прибыльным, а вот за сам автомобиль ресторатору вряд ли вернут деньги.

В бухгалтерском учете существует три основных типа инвестиций.

1. Инвестиции в собственность: Относительно в основном таких вещей, как акции, недвижимость, драгоценные предметы и бизнес-инвестиции, инвестиции в собственность относятся к инвестициям, в которых покупатель фактически владеет активом. Это наиболее распространенный вид инвестиций. Специалисты по бухгалтерскому учету могут помочь убедиться, что эти вложения по-прежнему приносят доход или повышаются.
2. Ссудные инвестиции: Как ссудный инвестор, вы выступаете в роли банкира. По сути, вы покупаете долг в надежде и ожидании, что этот долг будет погашен. Облигации, сберегательные счета и ценные бумаги с защитой от инфляции (или TIPS) казначейства — все это ссудные инвестиции.
3. Денежные эквиваленты: Эти вложения «так же хороши, как и наличные». Их очень просто ликвидировать или, при необходимости, обменять на наличные. Фонды денежного рынка являются эквивалентами денежных средств.

Хороший портфель должен включать несколько из всех трех типов инвестиций. Создавая портфель, инвестор может также услышать о паевых инвестиционных фондах , которые объединяют деньги от нескольких инвесторов вместе, чтобы делать более крупные инвестиции. Биржевой фонд , или ETF, похож на эту концепцию, но торгуется как акции.

Какие бизнес-инвестиции лучше всего?

В целом лучшие вложения обладают такими качествами:

• Компании с высокой рентабельностью капитала
• Долговечные конкурентные преимущества
• Отличная масштабируемость
• Активы, доступные по хорошей цене, с высокой вероятностью возврата

Консультанты и бухгалтеры Ignite Spot могут помочь вам диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, помочь вам начать инвестировать или научат инвестировать в малый бизнес.

Как бухгалтеры учитывают инвестиции?

Специалисты по бухгалтерскому учету в Ignite Spot работают с тремя типами инвестиционных счетов, и балансы учитываются по-разному в зависимости от того, какой тип бизнес-инвестиционного счета вы использовали.

1. Удерживается до погашения: Часто это ссудные инвестиции с обеспечением до определенной даты в будущем.
2. Предоставлено для торговли: Этот тип инвестиций удерживается в надежде на будущую прибыль при перепродаже в течение определенного периода времени.
3. Доступно для продажи: Это инвестиции, которые нельзя удерживать для продажи или погашения.

Для тех, у кого есть надежный портфель, полный множества различных инвестиций, найм бухгалтерской фирмы онлайн или аутсорсинга может быть лучшим выбором. Мы можем посоветовать вам, есть ли у вас уже разнообразное портфолио или вы только начинаете и хотите узнать о лучших небольших инвестициях. Владельцы бизнеса могут рассчитывать на наши надежные онлайн-бухгалтерские и бухгалтерские услуги: Ignite Spot может помочь малому бизнесу вести учет инвестиций.Свяжитесь с нами сегодня или загрузите нашу бесплатную форму оценки.

Узнайте больше о похожих темах бухгалтерского учета

Написано Эдди Худом

Как получить финансирование для вашего бизнеса — объяснение финансирования стартапа

Большинству здоровых предприятий в какой-то момент требуется финансирование бизнеса. Стартапам приходится иметь дело с начальными затратами, а действующие предприятия должны финансировать рост и оборотный капитал.

Решение взять в долг — довольно распространенное явление, но варианты финансирования зависят от того, какой у вас бизнес.Его возраст, должность, производительность, рыночные возможности, команда и так далее очень важны. Поэтому вам следует адаптировать поиск источников финансирования и свой подход. Давайте рассмотрим, как проводить поиск источников финансирования, и определим некоторые общие варианты.

Распространенные мифы о финансировании малого бизнеса

Прежде чем мы перейдем к наиболее жизнеспособным вариантам для стартапов и устоявшихся предприятий, давайте развеем некоторые популярные мифы о финансировании, чтобы мы могли избавиться от них. Не расстраивайтесь на этом этапе.Лучше иметь дело с реальностью, с которой можно работать, а не с мифами, с которыми нельзя.

Венчурный капитал — растущая возможность для финансирования бизнеса

На самом деле венчурное финансирование встречается очень редко. Я объясню это позже, но предполагаю, что только очень немногие быстрорастущие компании с высокопоставленными командами менеджеров представляют собой венчурные возможности. Многие люди используют фразу «венчурный капитал», когда на самом деле имеют в виду «внешних инвесторов» или «бизнес-ангелов».

Банковские кредиты — наиболее вероятный вариант финансирования нового бизнеса

На самом деле банки не финансируют стартапы.Банки не должны вкладывать деньги вкладчиков в новый бизнес из-за потенциального риска. Мы поговорим об этом чуть позже, но чаще всего вам нужна какая-то денежная тяга, чтобы получить ссуду в банке.

Бизнес-планы продать инвесторам

не будут автоматически убеждать инвесторов в том, что они должны финансировать ваш бизнес.

Да, хорошо составленный и убедительный бизнес-план (и презентация) подробно представит ваш бизнес инвесторам; но они инвестируют в ваш бизнес, а не просто в план.Обычно у вас должна быть команда, вы должны добиться прогресса в проверке идеи или, что еще лучше, привлечь внимание клиентов (платить клиентам). Так что вам нужно будет много поработать, прежде чем у вас появятся инвесторы.

Никто не инвестирует в идеи или планы. Бывают редкие исключения, когда инвесторы хорошо знают предпринимателя и готовы вложить в него деньги на ранней стадии. В этом случае они инвестируют в предпринимателя, а не в план.

Как подготовить бизнес к финансированию

Давайте начнем с быстрой проверки в реальности.Как и многое другое в бизнесе, многое в финансировании бизнеса зависит от ваших конкретных деталей. Реалии меняются от случая к случаю, в зависимости от стадии роста, ресурсов и других факторов.

Вы начинающий или действующий бизнес?

Перспективы финансирования во многом зависят от специфики бизнеса.

Например, многие действующие предприятия имеют доступ к стандартным бизнес-кредитам в традиционном банке, которые не будут доступны для стартапов.Кроме того, высокотехнологичные быстрорастущие стартапы имеют доступ к инвестиционному финансированию, недоступному для стабильных, устоявшихся предприятий, которые демонстрируют лишь медленный рост.

Разработайте или уточните свой бизнес-план

Я не говорю, что у вас не должно быть бизнес-плана. Вам следует.

Ваш бизнес-план — это важная часть головоломки с финансированием, которая точно объясняет, сколько денег вам нужно, куда они пойдут и сколько времени вам понадобится, чтобы их вернуть.

Инвесторы сначала ознакомятся с резюме, а затем с презентацией; но если вы пройдете эту проверку, они захотят увидеть бизнес-план процесса комплексной проверки.А еще до этого, на ранних этапах, они будут ожидать, что у вас будет бизнес-план в фоновом режиме для вашего собственного использования.

Большинство коммерческих банков требуют бизнес-план как часть заявки на получение кредита. План также необходим для подачи заявки на бизнес-ссуду, гарантированную Управлением малого бизнеса (SBA).

Все, с кем вы разговариваете, будут ожидать, что у вас есть бизнес-план. Они могут не начать обсуждение с вами, взглянув на план, но их не поймают без него, когда они попросят его показать.

Как найти финансирование для своего бизнеса

Процесс поиска денег должен соответствовать потребностям компании. Где искать деньги и как искать деньги, зависит от вашей компании и от того, какие деньги вам нужны. Например, существует огромная разница между быстрорастущей интернет-компанией, которая ищет вторичное венчурное финансирование, и местным розничным магазином, желающим финансировать второе место.

В следующих разделах этой статьи мы рассмотрим шесть различных типов инвестиций и вариантов кредитования.Это должно помочь вам определить, какие варианты финансирования являются жизнеспособными для вашего бизнеса и какие варианты инвестиций вам следует использовать в первую очередь.

1. Венчурный капитал

Бизнес венчурного капитала часто понимают неправильно. Многие начинающие компании жалуются на компании венчурного капитала, которые не вкладывают средства в новые или рискованные предприятия.

Люди называют венчурных капиталистов акулами из-за их якобы хищнической практики ведения бизнеса или овцами, потому что они якобы думают, как стадо, и все хотят одних и тех же сделок.

Это не так. Люди, которых мы называем венчурными капиталистами, — это бизнесмены, которым поручено инвестировать деньги других людей. Они несут профессиональную ответственность за максимальное снижение риска. Им не следует брать на себя больший риск, чем это абсолютно необходимо для получения соотношения риска / доходности, требуемого от источников их капитала.

Кто должен предлагать венчурным капиталистам?

Венчурный капитал не следует рассматривать как источник финансирования для любого, кроме очень немногих исключительных начинающих предприятий.Они не могут позволить себе инвестировать в стартапы, если нет редкого сочетания возможностей продукта, рыночных возможностей и проверенного менеджмента.

Профессионалы венчурного капитала ищут предприятия, которые, по их мнению, могут значительно увеличить стоимость бизнеса всего за несколько лет. Они знают, что большинство этих рискованных предприятий терпят неудачу, поэтому победители должны выиграть достаточно крупно, чтобы заплатить за всех проигравших.

Обычно они сосредотачиваются на новых продуктах и ​​рынках, которые могут разумно прогнозировать увеличение продаж в огромных количествах за короткий период времени.Они стараются работать только с проверенными командами менеджеров, которые в прошлом имели дело с успешными стартапами.

Если вы являетесь потенциальным инвестором венчурного капитала, вы, вероятно, это уже знаете. У вас есть члены управленческой команды, которые уже прошли через это. Вы можете убедить себя и всю комнату, полную умных людей, в том, что ваша компания может вырасти в десять раз за три года.

Если вам нужно спросить, является ли ваша новая компания возможной возможностью венчурного капитала, скорее всего, это не так.Люди, работающие в новых быстрорастущих отраслях, в сфере мультимедийных коммуникаций, биотехнологий или в сфере высокотехнологичных продуктов, обычно знают о венчурном капитале и возможностях венчурного капитала.

2. Ангельские инвестиции

Ангельские инвестиции гораздо более распространены, чем венчурный капитал, и обычно гораздо более доступны для стартапов, а также на более ранних стадиях роста.

Хотя ангельские инвестиции во многом похожи на венчурный капитал (и часто с ним путают), между ними есть важные различия.Во-первых, бизнес-ангелы — это группы или отдельные лица, вкладывающие собственные деньги. Во-вторых, бизнес-ангелы склонны вкладывать средства в компании на более ранних стадиях роста, в то время как венчурный капитал обычно откладывается до нескольких лет роста, когда у стартапов больше истории.

Предприятия, которые привлекают венчурный капитал, обычно делают это по мере роста и созревания после того, как начали с бизнес-ангелов. Как и венчурные капиталисты, бизнес-ангелы обычно сосредотачиваются на быстрорастущих компаниях на ранних стадиях развития.Не думайте о них как о финансировании устоявшихся, стабильных, низкорастущих предприятий.

Вы также должны знать, что ангельские инвестиции были затронуты Законом о вакансиях 2012 года, который ослабил некоторые ограничения и разрешил то, что мы теперь называем краудфандингом. Традиционно ангельские инвестиции ограничивались положениями о ценных бумагах и биржах США для лиц, отвечающих некоторым минимальным требованиям к уровню благосостояния, которые в юридической формулировке назывались «аккредитованными инвесторами». Краудфандинг — это общепринятый термин для индивидуального инвестирования в стартапы людей, которые не соответствуют требованиям законодательства.

При определенных условиях стартапы и даже малые предприятия с невысокими темпами роста могут привлекать инвестиции от более широкого круга инвесторов. Подробности по многим из них все еще нечеткие, поэтому, если вы сомневаетесь, сначала проконсультируйтесь с хорошим адвокатом.

Как найти бизнес-ангелов

Ваш следующий вопрос, конечно, заключается в том, как найти «ангелов», которые могут захотеть инвестировать в ваш бизнес. Некоторые государственные учреждения, центры развития бизнеса, бизнес-инкубаторы и аналогичные организации будут связаны с инвестиционными сообществами в вашем регионе.Сначала обратитесь в местный центр развития малого бизнеса (SBDC), который, скорее всего, связан с вашим местным общественным колледжем.

Вы также можете опубликовать свой бизнес-план на веб-сайтах, которые объединяют бизнес-ангелов. Два самых уважаемых сайта в этой области:

Будьте осторожны с кем-либо или с коммерческой фирмой, предлагающей найти вам инвестиции в стартап, если вы нанимаете их в качестве прикрытия или переговорщика для вас, или для составления вашего бизнес-плана, или для ваших презентаций и т. Д.Это воды, кишащие акулами.

Мне известно о некоторых законных поставщиках консультаций по бизнес-планам, но законных поставщиков найти труднее, чем акул. Настоящие бизнес-ангелы хотят иметь дело с основателями команды стартапов, а не с брокерами, искателями или консультантами. Несколько десятилетий назад гонорары искателей использовались в инвестициях в стартапы, но теперь уже устарели.

3. Коммерческие кредиторы

Банки даже реже, чем венчурные капиталисты, вкладывают средства в начинающие предприятия или ссужают им деньги.Однако они являются наиболее вероятным источником финансирования для устоявшихся малых предприятий.

Начинающие предприниматели и владельцы малого бизнеса слишком быстро критикуют банки и финансовые учреждения за неспособность финансировать новый бизнес. Банки не должны инвестировать в бизнес и строго ограничены в этом отношении федеральными законами о банках.

Правительство запрещает банкам инвестировать в бизнес, потому что общество в целом не хочет, чтобы банки брали сбережения у вкладчиков и инвестировали в рискованные предприятия; очевидно, что когда (и если) эти предприятия терпят неудачу, деньги вкладчиков банков оказываются под угрозой.Хотели бы вы, чтобы ваш банк инвестировал в новые предприятия (кроме вашего, конечно)?

Кроме того, банки не должны ссужать деньги начинающим компаниям по многим из тех же причин. Федеральные регулирующие органы хотят, чтобы банки сохраняли деньги в очень консервативных кредитах, обеспеченных надежным обеспечением. Начинающий бизнес недостаточно безопасен для банковских регуляторов, и у него нет достаточного обеспечения.

Почему тогда я говорю, что банки являются наиболее вероятным источником финансирования малого бизнеса? Потому что владельцы малого бизнеса занимают в банках.Бизнес, который существует уже несколько лет, генерирует достаточно стабильности и активов, чтобы служить залогом. Банки обычно предоставляют ссуды малому бизнесу под залог запасов компании или ее дебиторской задолженности. Обычно существуют формулы, которые определяют, сколько можно ссудить, в зависимости от того, сколько находится в запасах и в дебиторской задолженности.

В значительной степени финансирование малого бизнеса осуществляется за счет банковских кредитов на основе личного залога владельца бизнеса, такого как домовладение.Некоторые скажут, что собственный капитал — это величайший источник финансирования малого бизнеса.

4. Управление малого бизнеса (SBA)

SBA гарантирует ссуды малому бизнесу и даже начинающему бизнесу. SBA не предоставляет займы напрямую; он гарантирует ссуды, чтобы коммерческие банки могли их безопасно выдавать. Обычно они запрашиваются и управляются местными банками. Обычно вы имеете дело с местным банком на протяжении всего процесса получения ссуды SBA.

Для стартовых кредитов SBA обычно требует, чтобы не менее одной трети необходимого капитала предоставлял новый владелец бизнеса.Кроме того, оставшаяся сумма должна быть гарантирована разумным бизнесом или личными активами.

SBA работает с «сертифицированными кредиторами», то есть с банками. Сертифицированному кредитору требуется всего одна неделя, чтобы получить одобрение от SBA. Если ваш собственный банк не является сертифицированным кредитором, вам следует попросить своего банкира порекомендовать им местный банк.

5. Альтернативные кредиторы

Помимо стандартных банковских ссуд, устоявшееся малое предприятие может также обратиться к специалистам по дебиторской задолженности для заимствования под свою дебиторскую задолженность.

Наиболее распространенное финансирование под дебиторскую задолженность используется для поддержки денежного потока, когда оборотный капитал привязан к дебиторской задолженности.

Например, если ваш бизнес продает дистрибьюторам, оплата которых занимает 60 дней, а неоплаченные счета, ожидающие оплаты (но не с опозданием), составляют 100 000 долларов, ваша компания, вероятно, может занять более 50 000 долларов.

Процентные ставки и сборы могут быть относительно высокими, но это по-прежнему часто является хорошим источником финансирования малого бизнеса.В большинстве случаев кредитор не берет на себя риск оплаты — если ваш клиент не платит вам, вы все равно должны вернуть деньги. Эти кредиторы часто проверяют ваших должников и решают профинансировать некоторые или все неоплаченные счета.

Другой родственный бизнес-метод называется факторингом. Так называемые факторы фактически покупают обязательства, поэтому, если клиент должен вам 100 000 долларов, вы можете продать соответствующие документы фактору за некоторый процент от общей суммы. В этом случае фактор берет на себя риск оплаты, поэтому очевидно, что скидки довольно большие.Спросите у своего банкира дополнительную информацию о факторинге.

6. Финансирование друзей и семьи

Если бы я мог сказать только одно о начинающих предпринимателях, это было бы то, что вы должны знать, какие деньги вам нужны, и понимать, что они подвержены риску. Знайте, сколько вы делаете ставок, и не ставьте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

Я всегда буду помнить разговор, который у меня был с человеком, который 15 лет пытался заставить свой бизнес по производству парусных лодок работать, но добился немногого, кроме старения и увеличения долгов.«Если я могу сказать вам только одно, — сказал он, — это то, что вы никогда не должны брать деньги у друзей и семьи. Если вы это сделаете, вы никогда не выберетесь Бизнес иногда терпит неудачу, и вам нужно иметь возможность закрыть его и уйти. Я не смог этого сделать ».

История показывает, почему законы о государственных ценных бумагах США препятствуют получению бизнес-инвестиций от людей, которые не являются богатыми и искушенными инвесторами. Они не до конца понимают, насколько велик риск. Если ваши родители, братья и сестры, хорошие друзья, двоюродные братья и сестры будут инвестировать в ваш бизнес, они сделают вам огромный комплимент.Пожалуйста, в таком случае убедитесь, что вы понимаете, как легко можно потерять эти деньги, и что вы также даете им понять.

Хотя вы не хотите исключать возможность создания компании с помощью инвестиций друзей и семьи, не стоит игнорировать некоторые недостатки. Входите в эти отношения с широко открытыми глазами.

Может быть, ваша идея и ваша ситуация больше подходят для краудфандинга, то есть для создания профиля и продвижения вашей бизнес-идеи или продукта на таком сайте, как Kickstarter.Фактически, этот метод сбора денег стал настолько популярным, что существуют десятки краудфандинговых сайтов, каждый из которых предлагает различные условия и преимущества.

На что следует обратить внимание, прежде чем браться за финансирование бизнеса

К сожалению, финансирование и инвестиции связаны с деньгами; а деньги порождают хищнические методы ведения бизнеса, мошенничество и тому подобное. Итак, вот несколько напоминаний, которые помогут вам избежать ошибок.

Будьте осторожны с тем, кто получает финансирование от

Не принимайте частное размещение, ангелов, друзей и семью в качестве хороших источников инвестиционного капитала только потому, что они описаны здесь или серьезно восприняты в каком-либо другом источнике информации.Некоторые инвесторы являются хорошим источником капитала, а некоторые — нет. С этими менее устоявшимися источниками инвестиций следует обращаться с особой осторожностью.

Получить письменно

Никогда не тратьте чужие деньги, не выполнив сначала юридическую работу должным образом. Сделайте документы профессионалами и убедитесь, что они подписаны.

Не тратьте деньги, пока не получите финансирование

Никогда, тратьте обещанные, но не доставленные деньги. Часто компании получают инвестиционные обязательства и контракт на покрытие расходов, а затем инвестиция проваливается.

Не прыгайте к друзьям и семье, когда вы находитесь в трудном положении

Имейте в виду, что обращение к друзьям и семье за ​​инвестициями — не всегда хорошая идея. Худшее время, когда у вас нет поддержки друзей и семьи, — это когда у вашего бизнеса проблемы. Вы рискуете одновременно потерять друзей, семью и свой бизнес.

Финансирование затруднено

Большинство предприятий финансируются за счет собственного капитала или сбережений на начальном этапе — начальной стадии. Только несколько быстрорастущих стартапов могут привлечь внешние инвестиции.Сделки с венчурным капиталом случаются крайне редко. Заимствование всегда будет зависеть от обеспечения и гарантий, а не от бизнес-планов или идей. И бизнес-заимствования являются нормальным явлением для существующего бизнеса с установленной историей, но не нормальным вариантом для стартапов.

Какие следующие шаги можно предпринять, во многом зависит от вашего конкретного бизнеса. Как правило, стартапы в сфере высоких технологий могут сначала изучить бизнес-ангелы или друзей и семью, в то время как устойчивый бизнес следует начинать с обращения к своему небольшому банкиру.Но всегда помните, ваш бизнес уникален.

Примечание редактора: эта статья была первоначально опубликована в 2018 году и обновлена ​​для 2021 года.

Как инвестировать в компании, подобные профессионалам

Для новичка инвестирование в компании может показаться пугающим, особенно когда вы впервые видите все доступные варианты.Многие начинающие инвесторы решают заглянуть на фондовый рынок в поисках акций публичных компаний, но это не всегда работает в ваших интересах.

Если вы хотите инвестировать в компании напрямую, следите за другими инвесторами с Public

Частные компании и стартапы со временем могут стать еще более прибыльным вложением средств. Кроме того, вы с большей вероятностью найдете частную компанию, которая соответствует вашим ценностям, если вы правильно проведете исследование.

Когда вы будете готовы инвестировать, подумайте о том, чтобы сбалансировать свой портфель с частными и государственными компаниями.Ищите компании, которые разрешают прямые инвестиции, чтобы вы могли приумножить свое богатство.

Как инвестировать в частные компании и малый бизнес

Хотя не все частные компании являются малыми предприятиями, и наоборот, у них схожие процессы инвестирования. Независимо от своего размера, ему необходимо доказать, что у него есть потенциал роста, необходимый для продажи акций акционерам.

В обоих случаях вам необходимо напрямую инвестировать в компанию. Это означает, что вместо того, чтобы покупать акции на бирже, вы занимаетесь самим частным бизнесом.

Частные компании и малые предприятия предлагают уникальные преимущества по сравнению с инвестициями в публичные компании. Вы можете установить отношения с владельцами бизнеса, и у вас будет больше влияния на внутреннюю работу компании. Например, вы можете помочь решить, кто будет избран в совет директоров этого бизнеса, и вы даже можете сами войти в совет.

Независимо от того, решите ли вы инвестировать в малый бизнес или большую частную компанию, процесс выбора подходящей компании остается неизменным.

Найдите компании для инвестирования в

Нет недостатка в компаниях, в которые вы можете инвестировать, независимо от того, сколько у вас опыта на рынке. Однако их поиск требует времени и исследований.

Многие веб-платформы предлагают информацию о стартапах, а также о малых и частных компаниях. Такие платформы, как Equities, Crunchbase и Crowdfund Insider, имеют информацию об этих компаниях, а простой поиск может показать вам частные компании и потенциальные инвестиционные возможности.

Здесь вы столкнетесь с некоторыми различиями между государственными и частными компаниями. В то время как публичные компании должны подавать свою финансовую информацию в SEC, частные компании этого не делают. Это может сделать поиск информации для вас немного сложнее, но не невозможным. Многие частные компании по-прежнему подают документы в SEC, и Crowdfund Insider размещает их заявки для инвесторов.

Встреча с владельцами

По данным Управления малого бизнеса США, привлечение инвесторов является одним из первых и наиболее важных шагов к созданию бизнеса.Прежде чем вы решите инвестировать в частную компанию, поговорите с владельцами и установите отношения. Когда вы найдете частную компанию, которая демонстрирует рост и эффективные методы ведения бизнеса, составьте список вопросов, которые следует задать владельцам.

Спросите об их бизнес-плане, поскольку он покажет их потенциал для дальнейшего роста и укажет на их способность адаптироваться к изменениям, таким как инфляция, рецессия и другие проблемы.

Посмотрите их финансовую отчетность, рынок, документы корпоративного управления и другую важную информацию.Разговор с владельцами также может помочь вам проверить информацию, которую бывает труднее найти, например их финансовые данные.

Задавайте подробные вопросы при встрече с владельцем. Выйдите за рамки основ и обсудите:

• Кто пользуется их продуктом и почему он успешен.
• Как их продукт изменит их рынок.
• Деловых ошибок и как они исправляются.
• Кто еще их поддерживает и верит в их потенциал.

Изучите свои рабочие модели

Операционная модель и финансовые показатели компании являются наиболее прозрачными способами прогнозирования будущего роста и эффективности бизнеса.Согласно Институту корпоративных финансов, финансовая модель может быть такой же простой, как электронная таблица, которая прогнозирует финансовые результаты компании на основе ее истории.

Вы не купили бы продукт компании, если бы он не работал. То же самое касается и самой компании. Если у него нет успешной операционной модели или у него нет положительного роста, это не стоит того.

Хорошая финансовая модель должна показать:

• Возможность составления бюджета.
• Долг и собственный капитал.
• Приобретение активов.
• Размещение денежных средств.

Эта модель также должна показать вам, где компания получает свои средства, ее рыночную стоимость и все критически важные ресурсы, необходимые для достижения своих бизнес-целей.

С другой стороны, операционная модель компании должна подсказать вам, как она использует свои различные компоненты для достижения успеха. Это могут быть навыки сотрудников, технологии, политика компании и организация.

Знание об устойчивой операционной модели компании показывает, сможет ли она справиться с проблемами и продолжать предоставлять качественные продукты или услуги.Модель также показывает, будет ли компания разумно использовать ваши инвестиции.

Обсудите условия инвестирования

Когда вы инвестируете в частную компанию, вы получаете преимущество, которого нет у публичных компаний. Вместо того, чтобы покупать акции на открытом рынке, у вас есть возможность обсудить условия инвестирования.

Условия переговоров выходят за рамки получения правильной цены, даже если это часть сделки. Во время переговоров вы должны задавать вопросы о мерах участия и защиты, таких как:

• Как компания будет использовать мои инвестиции?
• Будет ли компания выплачивать мне дивиденды или часть прибыли?
• Как компания будет общаться со своими инвесторами?
• Смогу ли я участвовать в качестве члена правления?
• Могу ли я голосовать по решениям компании?
• Будет ли компания запрашивать у меня разрешение на расходы, превышающие определенную сумму?
• Какова ваша стратегия выхода?

Вы также должны знать, хотите ли вы вложить в долговые обязательства или вложения в акционерный капитал .Хотя и то, и другое может стать для вас прибыльным предприятием, они отличаются тем, как вы их покупаете и продаете. Вам также нужно будет скорректировать свою инвестиционную стратегию в зависимости от того, на какой из них вы хотите сосредоточиться.

Долговые инвестиции

Долговые инвестиции предполагают низкий риск и низкую доходность. Без волатильности и ликвидности других рынков, таких как акции, они предлагают более последовательный, но более медленный способ накопления богатства.

Покупка облигаций также означает, что вам заплатят раньше других акционеров и сборщиков долгов, даже если компания ликвидируется.

Вложение в акционерный капитал

Вложения в акционерный капитал, которые вам, вероятно, лучше известны как акции, колеблются сильнее, чем вложения в долговые обязательства. У них высокая ликвидность, более высокий риск и больший потенциал для получения прибыли для инвесторов.

Имея собственный капитал, вы владеете долей компании, и стоимость этой доли растет или падает в зависимости от успеха компании. Однако инвестиции в акционерный капитал облегчают вам потерю денег, поскольку нет гарантии, что вам заплатят, если компания обанкротится.

В отличие от долговых вложений, стоимость вложений в акционерный капитал зависит от факторов, выходящих за рамки результатов деятельности компании.Правительственная политика, политический климат и социальные вопросы — все это способствует ценности справедливости.

Что лучше?

Невозможно сказать, что лучше — долговые или долевые инвестиции. Каждый из них обладает уникальным потенциалом для рисков и выгод, и выбор, который вы выберете, зависит от вашего финансового положения и предпочитаемой доплаты за риск.

Если вы хотите, например, сделать сбережения в фонд обучения вашего ребенка, возможно, вы захотите продолжить инвестирование в долговые обязательства. Таким образом вы получите стабильную прибыль с низким уровнем риска.

Однако, если вам нравится стремительное инвестирование, вы можете позволить себе потерять деньги и хотите быстро получить прибыль — вложения в акционерный капитал могут работать для вас лучше.

Завершите сделку

После того, как вы договорились об условиях с компанией, вы можете закрыть свою инвестицию. На этом этапе вы увидите больше документов, даже если вы уже подписали соглашение о неразглашении (NDA) и другие документы о конфиденциальности.

При покупке доли компании вы можете рассчитывать прочитать и подписать следующие соглашения:

• Условия использования.
• Договор купли-продажи акций.
• График раскрытия информации.
• Соглашение о правах на регистрацию.
• Соглашение о голосовании.
• Право преимущественной покупки и договор совместной продажи.
• Свидетельство о регистрации.
• Legal Opinion.
• Сертификация аккредитованного инвестора.
• подписных страниц.

Если кажется много, то это так. Однако эти соглашения существуют для защиты как вас, так и компании, в которую вы инвестируете.Просматривая и подписывая их, вы можете поговорить с владельцем компании о ваших условиях и узнать, что ваши инвестиции значат для вас обоих.

Как инвестировать в социально ответственные компании

Как никогда раньше, инвесторы прилагают усилия, чтобы вкладывать свои деньги в компании, представляющие ценности, которые они принимают. Социально ответственное инвестирование (SRI) означает уделение внимания социальной и экологической деятельности компании, чтобы обеспечить ее соответствие вашей.

Как узнать, является ли компания социально ответственной? Трудно понять, действительно ли компания придерживается этих ценностей, основываясь только на их словах.Помимо исследования компании, вы можете использовать роботов-консультантов и инвестиционные приложения для определения социальной ответственности компании.

Используйте робо-советник

Робо-советник может больше, чем просто сказать вам, как тратить ваши деньги. Многие робо-консультанты помогают вам создать портфель SRI, находя социально ответственные компании для его создания.

Вы получаете те же преимущества, что и с обычным портфолио, а некоторые робо-консультанты дают вам дополнительные льготы. Если вы решили использовать робо-советника, обратите внимание на те, которые предлагают услуги специально для портфелей SRI, например:

Улучшение

Betterment предлагает больше возможностей для социально ответственных компаний и поддерживает низкие комиссии на своей платформе.При цене всего 0,25% в год для их цифрового плана вы можете открывать для себя социально ответственные компании без высоких цен, которые другие платформы взимают за портфели SRI.

Betterment сокращает время, которое вы тратите на поиск социально ответственных компаний, помещая их на вершину своих алгоритмов. Он дает вам альтернативы SRI для акций с большой капитализацией, а также для акций развивающихся и развитых стран с использованием недорогих биржевых фондов (ETF).

Уменьшая количество препятствий, через которые вы должны пройти для SRI, Betterment позволяет инвесторам выбирать компании, которые приносят пользу окружающей среде, социальным причинам и другим областям, которые имеют для них значение.

Wealthsimple

Wealthsimple более внимательно ориентируется на предпочтения инвесторов, чем другие робо-консультанты, позволяя вам искать социально ответственные компании, представляющие интересующие вас вопросы.

Предположим, вы последователь ислама, например. В этом случае вы можете создать портфель Халяль и найти компании, которые соответствуют любой из шести социальных и экономических областей, от низкого уровня выбросов углерода до доступного жилья и гендерного разнообразия.

Личный капитал

Personal Capital использует экологическую, социальную и управленческую деятельность (ESG), сотрудничая с Sustainalytics, чтобы предоставить вам самые социально ответственные компании в шести классах активов.

Он подбирает компании, которые показывает вам, на основе рейтингов Sustainalytics, поэтому вы знаете, что компании, в которые вы инвестируете, окажут минимальное негативное влияние на экологию и социальную сферу.

Однако следует учитывать, что, хотя Personal Capital избегает компаний с большим количеством экологически вредных практик, он ограничит разнообразие вашего портфеля.

Например, Personal Capital не показывает вам много компаний в энергетическом секторе, так как многие из них работают с ископаемым топливом.Поскольку энергия является важным компонентом портфеля для большинства инвесторов, вам может потребоваться поискать в другом месте, если вы решите, что вам нужно больше в энергетическом секторе. Однако ситуация представляет собой трудное решение, если вы твердо придерживаетесь устойчивой энергетики.

Другие методы

Хотя робо-консультанты — один из самых простых способов найти социально ответственные компании и добавить их в свое портфолио, вы также можете провести собственное исследование, чтобы найти их. При поиске компаний SRI начните с изучения их деловой практики и того, как они инвестируют свои средства.

Когда вы исследуете компанию, учитывайте следующее:

• Работа в команде и отношения. Ценят ли они свои отношения со своими сотрудниками, партнерами и инвесторами? Многие социально ответственные компании заботятся о человеческом аспекте своего бизнеса не меньше, чем о прибыли. Например, если они уважают своих сотрудников и вознаграждают за их работу, они с большей вероятностью будут заботиться о других аспектах социальной ответственности.
• Выполнение обязательств. Когда компания держит свое слово, вы с большей вероятностью поверите, что она выполнит взятые на себя обязательства. Честные компании часто придерживаются этой философии социальной ответственности в своей деятельности.
• Активное участие. Занимая активную позицию для поддержки вопросов социальной справедливости, компания, которая остается более активной, имеет больше шансов на рост. Многие из этих компаний также изо всех сил стараются найти новые и инновационные способы социальной ответственности.
• Участие сообщества. Когда компания участвует в жизни своего сообщества, она понимает его потребности. Компании, которые жертвуют своим сообществам, также имеют более высокие рейтинги SRI, чем те, которые больше ориентированы на прибыль компании.
• Понимание клиентов. Компании должны понимать свою клиентскую базу не только для получения прибыли. Показывая, что они знают, что нужно своим клиентам, эти компании также становятся более ответственными в том, что они производят и как они это обеспечивают.

Как инвестировать в публичные компании

Многие новые инвесторы начинают с публичных компаний.Хотя этот путь дает много преимуществ, он не всегда лучше, чем инвестирование в частные компании.

Публично торгуемые компании должны зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам, что означает, что вы можете найти их финансовые результаты и провести более тщательное исследование, прежде чем даже поговорите с владельцами. Рынок публичной торговли также менее личный, и у вас меньше — если вообще есть — возможности для переговоров перед покупкой.

Онлайн-брокеры

Вы можете покупать акции публичных компаний на фондовых биржах, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE).Использование онлайн-брокера, такого как Robinhood, позволяет инвестировать полностью онлайн, что делает процесс инвестирования более удобным.

С помощью онлайн-торговой платформы вы можете инвестировать в акции, ETF и опционы, а с Robinhood вы даже можете покупать и продавать криптовалюты. Когда вы открываете онлайн-брокерский счет, подумайте, какой тип счета вам нужен, прежде чем переходить к нему. Каждый из них имеет разные функции, затраты и даже минимальные инвестиции.

Например, Robinhood не взимает комиссий, и вы можете начать работу всего за 1 доллар.Robinhood также позволяет инвестировать в дробные акции. Просто введите сумму, которую вы хотите инвестировать в каждую акцию, и приложение разделит ее на части акции.

Другие платформы, такие как приложение Public, предлагают еще большее удобство. Public не имеет минимумов, и им можно пользоваться бесплатно. У него также есть частичное инвестирование, что является редкостью, в сочетании с бесплатной платформой — большинство брокерских компаний предлагают либо бесплатное, либо частичное инвестирование, но не то и другое одновременно.

Public — это способ взаимодействия с другими инвесторами.Вы можете следить за более опытными трейдерами, чтобы узнать, как улучшить свою стратегию и портфель, и у вас будет доступ ко всему на вашем телефоне.

Когда вы используете онлайн-брокера, вы обычно управляете своим собственным портфелем. Это делает онлайн-брокеров лучше для более опытных инвесторов, хотя многие новички также выбирают их из-за их доступности и низких комиссий.

Найдя акцию, которую хотите купить, вы можете выбрать рыночный или лимитный ордер. Рыночный ордер позволяет вам купить акции по текущей рыночной цене.Лимитный ордер позволяет вам указать цену, которую вы хотите заплатить за акцию, а затем вы ждете, чтобы купить ее, пока акция не достигнет этого числа или ниже.

Робо-советники

Если вам нужны рекомендации, но вы не хотите платить цену за финансового консультанта-человека, то с таким же успехом может подойти робот-консультант. Они дадут вам анкету для заполнения с указанием ваших инвестиционных предпочтений и целей, а затем помогут вам принять решения для оптимального построения вашего портфеля.

Как новичок, робот-советник может помочь вам выбрать тип портфеля еще до того, как вы начнете.Робо-консультанты предлагают инструменты финансового планирования, ребалансировку портфеля и сбор налоговых убытков для управления вашими инвестициями.

Робо-советник обычно стоит намного меньше, чем советник-человек, в среднем от 0,25% до 0,50% в год. Сравните это с комиссией от 1% до 3% за работу с человеком, и вы можете обнаружить, что робо-консультанты более выгодны для вас.

Некоторые роботы-консультанты, такие как Wealthfront, работают хорошо, если вы хотите, чтобы ваши инвестиции были более безопасными. Они также предлагают бесплатные финансовые инструменты, даже если у вас нет учетной записи.Их низкие комиссии за управление в размере 0,25% облегчают задачу новым инвесторам — и они предлагают бесплатную перебалансировку портфеля, что также отлично подходит для начинающих инвесторов, которые не хотят головной боли от необходимости постоянно оставаться на вершине своего портфеля.

Финансовые консультанты

Несмотря на преимущества робо-советников, советники-люди могут дать вам более индивидуальный совет, что может быть полезным для новых инвесторов. Финансовый консультант поговорит с вами о ваших инвестиционных целях и поможет вам построить на их основе портфель.

Финансовые консультанты могут сказать вам, какую часть вашего портфеля должны составлять акции компании по сравнению с тем, сколько вы должны посвятить облигациям, сырьевым товарам и другим типам инвестиций.

Обязательно изучите своего финансового консультанта, прежде чем работать с ним, поскольку некоторые из них не раскрывают всю свою информацию. Реестр Паладинов — отличное место для начала. Они могут помочь вам связаться с консультантом в вашем районе и в вашем ценовом диапазоне.

Как инвестировать в стартапы

Не все инвесторы хотят рисковать, инвестируя в стартапы.Однако это не делает стартапы проигрышным вариантом для всех.

U.S. News & World Report сообщает, что, поддерживая стартап, вы, вероятно, не увидите возврата на свои инвестиции в течение как минимум десяти лет. Убедитесь, что, если вы решите инвестировать в стартап, у вас есть время подождать и повысить надбавку за риск.

И согласно данным Small Business Trends, около 44% малых предприятий терпят крах к четвертому году . Это снижает вероятность успешного вложения с вашей стороны и может означать значительные убытки.

Прежде чем инвестировать в стартап, изучите компанию и ее бизнес-план. Поговорите с владельцами так же, как с существующей частной компанией, и задайте вопросы об их операционной модели и о том, есть ли у них другие инвесторы.

Обычно вы можете инвестировать в стартапы несколькими способами:

• Краудфандинг онлайн.
• Возможности Pre-IPO.
• Покупка доли в местной компании.

Каждый из этих методов может со временем увеличить ваши инвестиции, но их успех часто зависит от того, насколько хорошо работает выбранная вами компания.

Краудфандинг

Краудфандинг может предоставить доступную возможность для начинающих инвесторов участвовать в стартапах. Это требует меньше переговоров, поскольку вы вносите средства как часть большой группы с установленными условиями.

Краудфандинг позволяет вам инвестировать гораздо меньше, чем если бы вы инвестировали напрямую в компанию. Например, если владельцу требуется $ 500 000 от инвесторов, чтобы начать свой бизнес, многие инвесторы внесут эту сумму в обмен на усиление контроля над компанией или владения ею.В среднем инвесторы вкладывают в стартап 25000 долларов.

Даже вложение в 25 000 долларов может не сработать для новичка. Однако, если вы используете краудфандинговые платформы, такие как SeedInvest и StartEngine, вы можете начать инвестировать всего с 100 долларов.

Возможности перед IPO

До Закона о Jumpstart Our Business Startups (JOBS) 2012 г. только аккредитованные инвесторы могли инвестировать в возможности до IPO. С инвестициями до IPO вы теперь инвестируете в стартап до его первичного публичного размещения, что дает вам преимущество перед другими инвесторами.

Чтобы инвестировать в акции перед IPO, вам может потребоваться помощь финансового консультанта, который поможет вам найти возможности и решить, какие из них стоят ваших денег. Вы также можете найти ресурсы в новостях через банки, используя платформы для стартапов и даже пообщаться с людьми, которых вы уже знаете.

Купить акции у местной компании

SeedInvest и другие инвестиционные платформы для стартапов позволяют покупать через них акции, но иногда вы хотите иметь более тесную связь с компанией, в которую вы инвестируете.Покупка акций у местной компании часто означает возможность опередить конкурентов до того, как об этом узнают другие инвесторы.

Используя те же методы, что и при онлайн-инвестициях, вы можете найти местные возможности для инвестирования. Например, вы все еще можете использовать краудфандинг, но местные инвестиции в большей степени зависят от сетей, чем от поиска в Интернете.

Присоединение к местной сети инвестиционных возможностей (LION) позволяет вам связаться с другими инвесторами в вашем районе, чтобы помочь финансировать стартапы.Члены этих сетей обычно не инвестируют как группа, но они делятся возможностями и позволяют инвесторам самостоятельно решать, хотят ли они ими воспользоваться.

Присоединившись к этим группам в качестве новичка, вы можете получить доступ к более знающим инвесторам и изучить их методы. Кроме того, совместное инвестирование означает получение более глубокого понимания от большего числа участников, что означает более тщательную проверку и исследование, чем если бы вы действовали в одиночку.

Сводка

Как начинающий инвестор, у вас почти безграничные возможности для инвестирования.Если вы хотите инвестировать в государственные или частные компании или предпочитаете местный подход, вы можете найти платформу, которая подойдет вам.

Независимо от того, что вы выберете, проводите исследование и используйте все доступные ресурсы. Со временем вы узнаете, какие стратегии лучше всего подходят вам, по мере того, как вы продолжите создавать свое портфолио.

Подробнее:

Как инвестировать в бизнес

Инвестирование в коммерческие предприятия на ранних стадиях их развития дает прекрасную возможность увеличить свое благосостояние, особенно по сравнению с более традиционными инвестиционными стратегиями.

Хотя инвестиции в малый бизнес встречаются реже, их чистая прибыль в несколько раз выше, чем вложения в публичные компании.

Если вы хотите создать долгосрочные стратегические активы в своем портфеле, рост и развитие малого бизнеса должны быть одним из ваших ключевых приоритетов. Мы разберем различные типы бизнес-инвестиций и расскажем, как начать наращивать капитал и увеличивать прибыль.

Что такое инвестирование малого бизнеса?

Вы можете инвестировать в малый бизнес, ссужая ему капитал или покупая акции компании.Кредитуя бизнес или покупая часть компании, вы можете получить прибыль в виде процентов, дивидендов или вознаграждения.

Если вы предоставите бизнесу капитал в форме ссуды, он будет возвращен со временем плюс проценты.

Если вы приобретаете акции, это право собственности дает вам право на получение части прибыли бизнеса с течением времени. Это также позволит вам получить выгоду, если компания расширится, так как ваши акции со временем будут расти.

Как работает инвестирование в бизнес?

Независимо от того, является ли бизнес стартапом на ранней стадии или крупной транснациональной корпорацией, применяются одни и те же основные правила.

Инвестирование в бизнес осуществляется путем размещения в компании долгового или долевого участия. Хотя верно то, что оба варианта могут принести многообещающую прибыль, есть важные различия, которые стоит отметить.

Долговое и акционерное финансирование

Знание того, как инвестировать в бизнес, начинается с понимания ключевых различий между заемным и долевым финансированием.

В случае долгового инвестирования бизнес берет заем для вас, инвестора. Вместо того, чтобы брать обычную банковскую ссуду, компания предпочла обеспечить финансирование бизнеса от индивидуальных инвесторов по заявленной процентной ставке.

В качестве альтернативы вложения в акционерный капитал предлагают инвестору долю владения компанией. С технической точки зрения владельцы акций компании владеют частью компании (т. Е. Независимо от того, какой процент доли принадлежит) и, следовательно, имеют право на эквивалентную долю доходов и дивидендов, генерируемых бизнесом.

Вложения в акционерный капитал

Вложения в акционерный капитал — это способ приобретения бизнеса путем приобретения акций компании. Приобретение доли в капитале компании дает вам право на часть дохода или активов, генерируемых бизнесом.

Основные фондовые биржи, такие как Nasdaq и Нью-Йоркская фондовая биржа, представляют собой торговые площадки, на которых покупаются и продаются обыкновенные акции. Эта форма акций является наиболее популярным долевым инструментом, и обычно именно к ней обращаются люди, когда говорят, что инвестируют в акции.

Однако есть и другие способы инвестирования в акции, кроме национальных бирж. Хотя биржи могут помочь вам инвестировать в крупные транснациональные компании, многие инвесторы добиваются успеха, вкладывая средства в местные предприятия или новые бизнес-предприятия.

Вложения в акции часто могут принести много денег инвесторам, поскольку цены на акции со временем растут. Однако цены на акции могут резко упасть, поэтому такие вложения сопряжены с определенным риском.

Долговые инструменты

В отличие от инвестиций в акционерный капитал, инвестирование в бизнес посредством долгового финансирования не дает вам права на получение части прибыли компании с течением времени. Вместо этого, ссужая деньги бизнесу, вы получаете право на регулярные выплаты с процентами до тех пор, пока ссуда не будет возвращена.

Это метод инвестирования в малый бизнес с меньшим риском.Поскольку долговые инструменты менее волатильны на рынке, их стоимость со временем становится менее неустойчивой.

Облигации и ипотечные вложения являются формами долговых инструментов. Эти формы инвестиций окупаются по заранее определенной процентной ставке. В случае ликвидации компании держатели облигаций получают выплату первыми.

Как инвестировать в малый бизнес

Если вы хотите инвестировать в бизнес за счет долга или капитала, вы должны предпринять множество шагов, чтобы снизить риск и повысить свои шансы на получение положительной прибыли.

1. Исходные предложения

Если вы хотите инвестировать в малый бизнес, первое, что нужно сделать, — это найти возможности для инвестиций в бизнес, а именно компании, которые ищут финансирование.

Имейте в виду, что не все компании ищут инвесторов. Они могут быть не готовы отказаться от права собственности, или они могут быть полностью продлены и не могут производить дополнительные платежи по кредиту.

2. Встреча с руководителями компании

После того, как вы нашли возможность, важно встретиться с руководством компании.Это прекрасная возможность увидеть, чего они надеются достичь, и их предполагаемое использование для финансирования.

Это шанс для вас почувствовать бизнес, в который вы можете инвестировать, и характер руководителей компании. Эти люди — ваши потенциальные партнеры, и это ваш шанс решить, относятся ли они к тому типу людей, с которыми вы хотите вести бизнес.

3. Проведение комплексной проверки

Следующим шагом при инвестировании в малый бизнес является тщательный анализ бизнеса, а также его финансовых показателей и потенциальной жизнеспособности.Это может означать просмотр бухгалтерских книг, просмотр непогашенных кредитов или изучение рынка продукта или услуги, которые продает компания.

Возможно, вы захотите провести проверку биографических данных или кредитоспособность руководства компании или других владельцев.

4. Обсудите условия

После того, как вы закончите всесторонний анализ бизнеса, вам нужно будет составить перечень условий или образец соглашения о финансировании, если вы хотите предложить финансирование для бизнеса.

После того, как вы составите подробный план того, что вы хотите предложить, вам следует обсудить его с руководителями компании.Как только вы договоритесь об общих чертах, вы сможете работать над тонкими моментами.

5. Завершение сделки

После того, как вы придете к соглашению с руководителями компании, вам нужно будет заключить договор о финансировании, чтобы завершить ваши инвестиции в их бизнес.

Это когда вы подписываете соглашения и предоставляете капитал, который обещали предложить. В свою очередь, вы получите акции компании или подписанный контракт, в котором отражены условия вашего кредита и указано, как и когда он будет погашен.

Лучшие предприятия для инвестирования

Вот несколько хороших предприятий, в которые можно инвестировать, исходя из текущих прогнозов.

Бухгалтерский учет

С низкими накладными расходами и относительно простыми барьерами для входа на рынок бухгалтерские фирмы предоставляют возможности для роста для инвесторов малого бизнеса.

Если вы хотите создать собственную компанию по оказанию бухгалтерских услуг с лицензированными, квалифицированными консультантами и бухгалтерами или хотите приобрести акции уже существующей фирмы, эта динамичная отрасль будет расти в ближайшие годы.

Юридические услуги

Независимо от того, где вы живете, всем время от времени необходимо обращаться к адвокату. Юридические услуги и небольшие юридические фирмы, как правило, пользуются высоким, если не стабильным, спросом. Юридические фирмы с умеренными накладными расходами — отличные возможности для инвестиций в малый бизнес.

Хотя стоимость человеческого капитала (например, оплата труда юристов, клерков и помощников юристов) может быть высокой, юридические фирмы в среднем получают высокую чистую прибыль. Самые прибыльные юридические фирмы в крупных мегаполисах могут приносить прибыль до 50%.

Наиболее прибыльные области юридических услуг включают:

• Право интеллектуальной собственности (например, авторское право, товарные знаки)
• Закон о травмах
• Уголовное право
• Трудовое право
• Трасты и владения

Копирайтинг

Сегодняшний экономия, опытные копирайтеры зарабатывают больше, чем когда-либо. Благодаря способности работать удаленно, копирайтеры также имеют высокую маржу. Не выходя из дома, кафе или библиотеки, копирайтеры создают привлекательные копии веб-сайтов, рекламные объявления, информационные бюллетени, сообщения в блогах и многое другое.

Благодаря низким входным барьерам и практически отсутствию накладных расходов копирайтинг и веб-разработка предоставляют хорошие возможности для активных инвесторов из малого бизнеса. Помните, что успех онлайн-агентства копирайтинга зависит от его способности масштабироваться, что, в свою очередь, требует наличия команды талантливых писателей, способных уложиться в сроки и не отставать от спроса.

Клининговые услуги

В связи с увеличением количества семей с двойным доходом в США, все меньше домовладельцев остаются дома, чтобы сосредоточиться на домашних обязанностях.Вместо этого эти обязанности перекладываются на плечи работников клининговых служб, которые выполняют эти рутинные задачи, часто с разумной наценкой.

Клининговые услуги — это обычная недорогая возможность получить франшизу. Франшизы представляют собой особенно привлекательные возможности для инвесторов, потому что франчайзеры уже составили дорожную карту для достижения успеха.

Врачи и стоматологические кабинеты

Если вы хотите инвестировать в компании, которые почти гарантированно приносят надежную краткосрочную и долгосрочную прибыль, подумайте об инвестициях в врачебные или стоматологические кабинеты и клиники.По мере старения населения спрос на врачей и других медицинских работников в ближайшие годы будет расти.

Хотя затраты на рабочую силу в медицинской отрасли высоки, они могут быть компенсированы стоимостью медицинских услуг.

Мобильная служба общественного питания и вечеринок

Рост мобильной экономики в последние годы привел к созданию новых востребованных рабочих мест. Поскольку удобство является основным преимуществом, мобильные компании по производству напитков и кейтеринга могут предоставлять услуги на вечеринках, свадьбах и т. Д. С высокой наценкой.

Хотя начальные затраты, связанные с напитками и едой, высоки, цена более чем компенсирует их стоимость.

Малый бизнес, которого следует избегать инвесторам

Чтобы знать, как инвестировать в бизнес, также необходимо знать, куда и когда не следует инвестировать. Поскольку в некоторых отраслях гораздо меньше шансов получить значительную прибыль, вы не должны вкладывать средства в определенные отрасли.

Некоторые из отраслей, в которые наихудшим образом инвестировать в настоящее время, включают:

• Добыча нефти и газа
• Производство напитков
• Услуги по поддержке горнодобывающей промышленности

Позиционирование инвестиционной стратегии вашего малого бизнеса для роста

Иногда это недостаточно, чтобы начать свой собственный малый бизнес и построить его с нуля.