Где взять деньги на бизнес проект: 6 лучших способов в 2021 и 2022 году — ПоДелу.ру

Содержание

Где взять деньги на развитие нового бизнес-проекта :: Эпиграф.инфо

Где же взять инвестиции? Если найти инвестора не удается, остается еще один вариант – банковский кредит на бизнес с нуля. Его, конечно, сложнее взять, но если с банком удастся договориться, то условия для развития дела откроются во всей полноте.

Что нужно рассчитать перед подачей заявки в банк?

Во-первых, в бизнес-плане нужно указать, какая прибыль ожидается от бизнеса. В зависимости от этого будет рассчитываться и размер платежей по возвращению долга.

Во-вторых, нужно правильно высчитать, через какое время после начала деятельности можно получить стабильную прибыль. Понятно, что первые несколько месяцев бизнесмен не сможет платить проценты и возвращать долг. Кредитор учитывает этот фактор и в договоре указывает, какое время от готов ждать до начала возврата долга.

Кроме того, неплохо было бы сравнить предложения для бизнеса в разных банках, чтобы иметь возможность выбрать наиболее комфортные условия сотрудничества.

Банковские кредиты весьма разнообразны

На кредит на малый бизнес с нуля условия Тинькофф Банка нетребовательные:

  • резидентство РФ;
  • у заемщика нет долгов по налогам.

1.Если обратить внимание на кредит в основной капитал, то он предназначен для технического переоснащения и расширения действующих предприятий.

2.Если рассмотреть ближе кредитование в оборотный капитал, то следует отметить, что в этом раз он предназначен для приобретения сырья, топлива, материалов и других предметов труда.

3.Потребительское кредитование предназначено для удовлетворения насущных потребностей населения в жилье, приобретении своего авто, в строительстве и других потребительских целях физического лица.

Также условия кредитования зависят от срока и объема предоставления суммы кредита. В случае необходимости, можно в любое время обратиться к менеджеру банка и, если предложенные условия полностью удовлетворяют, несомненно взять кредит под обеспечение контракта на нужную сумму.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк», ОГРН 1027739642281, 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, 10-1.

Фото: tinkoff.ru

 

Где взять деньги: шпаргалка для бизнесменов

Начинающим

Важно понимать, что даже гениальная идея — это еще не стартап. Пока идея не начала привлекать аудиторию и приносить деньги — то инвестора вы не убедите. По ссылке — рассказываем, куда податься стартаперу с голой идеей.

А также посмотрите мероприятия для начинающих предпринимателей и программы в Санкт-Петербурге. И не забывайте проверять нашу подборку образовательных курсов.


Стартапам (венчурная сфера)

Для начала прочитайте о том, чем венчурная сфера отличается от реального сектора, то есть чем стартап отличается от малого бизнеса.

Если вы уверены в том, что вам нужен именно венчурный инвестор, то переходим к поиску инвестиций. Как и где искать инвестиции — рассказал Станислав Сажин в личной колонке на Rusbase: Часть 1 и Часть 2. Если вы хотите привлечь инвестиции за рубежом, вам может быть полезен опыт проекта Fairwaves, интервью с Юлией Незнановой и наши материалы про Кремниевую долину.

Списки фондов:

База российских инвесторов

Cписок российских групп бизнес-ангелов с описанием

14 венчурных фондов Санкт-Петербурга

5 фондов Казахстана, где можно получить финансирование

Фонды, которые инвестируют в интернет-магазины

11 российских инвесторов в рекламные технологии

Кто инвестирует в биотехнологии и биомедицину?

Сервисы:

Обратите внимание на сервис для поиска инвесторов Rusbase Pipeline. Если у вас есть хотя бы работающий прототип, то вам нужно заполнить анкету и вести трекшн проекта. В нашей системе инвесторы следят за обновлениями и на самом деле общаются с проектами, закрывают сделки. Даже если у вас проект из наукоемкой индустрии, мы вас ждем — здесь.


Малому бизнесу (реальный сектор)

Наукоемким и IT-стартапам обычно легче привлечь инвестиции. Но мы не забыли про малые предприятия из реального сектора и подготовили большой обзор о том, где взять деньги на бизнес, если он не имеет отношения к IT.

Если вы создаете бизнес в реальном секторе (кафе, хостелы, ритейл и т.д.), то у вас есть возможность получить финансирование от венчурного фонда Промсвязьбанка.

Также посмотрите обзор площадки «Город Денег» — здесь можно получить p2p-кредит на развитие бизнеса.

Если какая-то ссылка оказалась нерабочей — пишите в комментариях или на [email protected]. Если вы знаете другие ресурсы, которые помогают найти инвесторов — оставляйте в комментариях.

Кредит под бизнес-план: основы — Кредитование юридических лиц

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Для малых предприятий практически всегда займы выдаются только при наличии конкретного бизнес-плана. В то же время, неверно думать, что банк выдаст вам деньги именно под (то есть — «на основании») красиво и грамотно составленного документа.

Здесь нужно понимать принципиальное различие между двумя источниками стартового капитала для фирмы. Деньги можно взять у банка и у инвестора (который, впрочем, тоже может быть банковской организацией).

В первом случае вам просто дают в долг, надеясь на прибыль в виде процентов. При этом банку по большому счету все равно, каким именно делом вы занимаетесь и каковы перспективы развития данного сегмента рынка в долгосрочной перспективе, какова ценность и инновационность вашей идеи и так далее. Их интересует только сможете ли вы вернуть позаимствованные средства в оговоренный срок.

Инвестор же планирует более-менее длительное сотрудничество с вашей (вероятно, еще не существующей) компанией. Он потенциально готов к достаточно рискованным вложениям, так как надеется получить значительно более высокую прибыль в виде части успешно работающего бизнеса.

Из этого длинного вступления несложно сделать простой вывод: кредитная организация чисто под «бумажку» денег не даст, это может сделать только инвестор — «бизнес-ангел».

Подо что же и кому в таком случае дают займы?

Ответ прост — их дают уже работающим предприятия с определенными активами, которые могут выступать в качестве залога. При этом также тщательно изучаются задолженность компании, ее текущие финансовые показатели и только потом — бизнес-план. Теме не менее, то, как он составлен и преподнесен, тоже влияет на конечное решение — выдавать или не выдавать.

Каким должен быть бизнес-план, чтобы банк выдал кредит?

Собственно, тут можно было бы ограничиться одной короткой фразой: он должен быть убедительным и составленным в соответствии с реальной ситуацией на рынке. Однако есть ряд моментов, которые связаны именно с принятием решения о выдаче займа:

  • Отражена ли сама необходимость в дополнительных средствах? Будет ли от этого толк предприятию, или бизнесмен хочет взять деньги просто так (например, чтобы тихой сапой построить себе особняк за городом)? О том, как это определяется, смотрите здесь.
  • Достаточно ли хорошо отражена хронология использования полученных денег и точно ли обозначены сроки возврата инвестиций? Насколько грамотно произведен этот расчет?
  • Насколько план согласуется с предыдущей деятельностью предприятия? В «своей» ли сфере предприниматель задумал этот проект?

Что еще нужно знать?

Заметим, что данной статьей мы достаточно поверхностно затронули взятую в заголовке тему. Здесь существует множество нюансов и дополнительных «подводных камней», которые сильно зависят от конкретной организации, конкретного региона, даже времени года (точнее, календарного периода). Читайте о них в других публикациях ресурса. 

Успехов в делах!

Сколько денег нужно для бизнеса и в какой момент их привлекать

Как правильно привлекать инвестиции в стартап и почему слишком много денег — это не всегда хорошо? Читайте в отрывке из книги «Управляя кризисом» серийного предпринимателя Дмитрия Симоненко

Об авторе: Дмитрий Симоненко основал более десятка успешных компаний в различных областях — ретейл, пищевая промышленность, ИТ, космос, робототехника. В числе успешных проектов — Plesk, занимающая 98% мирового рынка автоматизации серверов и оценивающаяся более чем в $1,6 млрд, Innalabs — один из ведущих мировых производителей высокоточных гироскопов для аэрокосмической и военной техники (в том числе для Google и SpaceX).

Квант инвестиций: сколько нужно денег?

Когда вы берете первые деньги, то в идеале уже должны знать, когда получите следующие. Или хотя бы понимать, до какого этапа эти деньги вас доведут. Важно быть уверенным, что их хватит до точки, когда компания выйдет в плюс или сможет привлечь следующий раунд инвестиций.

«Брать с запасом» тоже не стоит. Слишком много денег — это почти так же плохо, как слишком мало. Особенно на ранних стадиях, когда компания еще относительно недорого стоит, — если в этот момент взять слишком большой раунд инвестиций, то доля предпринимателя окажется сильно размытой; он может попасть в ситуацию, что на следующем раунде ему уже нечего будет предложить новому инвестору.

Небольшие инвестиции опасны. В теории компания должна дорожать, по мере того, насколько готов и востребован ее продукт. Но на практике так бывает далеко не всегда. Предприниматель рассчитывает, что как только он выпустит продукт, это даст качественно другую оценку компании и перспективы привлечения денег. Но на деле ситуация иногда складывается противоположным образом — новые инвесторы оценивают его дешевле, чем изначальные.

В идеале на начальном этапе нужно брать деньги, чтобы их хватило до той поры, когда пойдет стабильный финансовый поток и когда на компанию обратят внимание более крупные инвесторы.

После «долины смерти» и выхода на break-even (безубыточность) появляется несколько новых вариантов финансирования. Как правило, компании попадают на своеобразное «плато»: с одной стороны — зарабатывают достаточно, чтобы жить, но с другой — бурного роста не демонстрируют. Для того чтобы перейти на следующий уровень, им нужен дополнительный толчок. Нужны деньги — для масштабирования производства, расширения команды, запуска качественной маркетинговой кампании.

Например, компания производит роботов. Производство имеет предельную мощность — до поры наращивать объемы выпуска можно за счет более интенсивной эксплуатации оборудования, но рано или поздно оно достигнет потолка. Дальнейший рост требует строительства новых цехов, покупки дополнительного или более производительного оборудования — все это требует серьезных денег. Конечно, можно накопить их из текущей прибыли, но это потребует времени, за которое благоприятный момент может быть упущен. Рынок и конкуренты ждать не будут. Поэтому на данном этапе привлечение внешнего финансирования может быстро вывести компанию на принципиально иной уровень.

Бывает и по-другому. Например, в компании Plesk не было такой зависимости от инвестиций, потому что индустрия производства программного обеспечения устроена иначе: наращивать мощности можно постепенно. У компании был готовый продукт, и количество покупателей плавно увеличивалось. Соответственно, росла и прибыль, за счет которой можно было наращивать команды по обслуживанию клиентов, расширять бэк-офис, развивать и настраивать инфраструктуру продаж и поддержки пользователей. Но подобный экстенсивный рост возможен далеко не всегда.

Это развилка: либо расти за свои, если бизнес не требует мощных финансовых вливаний, либо привлечь инвестиции и резко рвануть вверх.

И в том, и в другом случаях можно брать деньги инвесторов. Потому что даже бизнес, который двигается экстенсивно, может воспользоваться этими деньгами, чтобы, например, купить конкурента, у которого есть большая база. Бывает и так, что компания сделала какой-то продукт и стала на нем зарабатывать. Однако предприниматель к этому времени лучше понял рынок и осознал, что ему гораздо нужнее немного другой продукт. Соответственно, если он быстро разработает и выпустит его, то он может выиграть джекпот. Это хороший этап для инвестиций, потому что компания, помимо знания рынка, обладает клиентской базой и определенной репутацией на рынке, поэтому смена или расширение продуктовой линейки с высокой степенью вероятности принесет успех.

Компания Bitrix в свое время продала половину своего бизнеса компании 1С. При этом Bitrix была доходной компанией, но они пошли на эту сделку, потому что база клиентов 1С бесконечна. Продав долю и заработав на этом, они резко увеличили объемы продаж. Отдали часть бизнеса, но взяли сильного партнера в обойму. Это по-настоящему умные деньги.

Пример: как мы привлекали деньги в Innalabs

Здесь я могу поделиться собственным опытом — он отлично иллюстрирует ошибки, о которых я рассказывал.

Одним из самых серьезных вызовов, с которым я в свое время столкнулся в проекте Innalabs, была ошибка в определении объема необходимых инвестиций. Дело в том, что я не учел очень длинный цикл продаж, который существует в этой сфере. Я был уверен, что если мы сделаем классный продукт, то клиенты в любом случае придут и купят.

В итоге продукт мы сделали отличный и в сроки уложились, но ждать денег от покупателей пришлось почти десять лет!

Цикл продаж продукта в таких индустриях, как космос, авиация, военная продукция, — очень длинный. Вы продаете компонент, к которому предъявляются исключительно строгие требования и поэтому он должен пройти цикл очень длительных и крайне дорогостоящих испытаний. Это обстоятельство создает первый серьезный барьер входа на рынок, чтобы компании хотя бы начали рассматривать ваш продукт, он должен давать какие-то решающие преимущества по сравнению с тем, что они используют сейчас.

Далее, если все начальные тесты прошли красиво и обещанные характеристики подтвердились, они вставляют этот товар, в данном случае — гироскоп, в навигационную систему и вновь тестируют. Если все хорошо, этот блок навигации вставляют в само изделие — ракету или самолет — и тестируют уже там. То есть ваш продукт, прежде чем его купят, проживает три очень длинных этапа сертификации. И когда его в конце концов сертифицируют, вам еще предстоит дождаться, когда правительство или корпоративные заказчики примут решение о закупке этих самолетов.

Соответственно, самолетостроители запустят производство, начнут закупать системы навигации, а их производители, соответственно, — приобретать ваши гироскопы. Только на этом этапе вы наконец увидите деньги. Можете представить, сколько времени проходит с момента, когда вы показали потенциальному покупателю ваш товар, до формирования устойчивого спроса.

Но есть и позитивный момент. Если вы все-таки вписались в эту технологическую цепочку, то заказами вы будете обеспечены на годы вперед. Производители, потратившие миллиарды на создание этого самолета, окупят затраты, только если будут выпускать их тысячами. И даже если они начнут разрабатывать другую модель, все равно есть вероятность, что для нее они будут покупать ваши компоненты, потому что тестировать и сертифицировать новые, как уже было сказано ранее, долго и дорого. Так что до появления новой технологии, обещающей значительный прирост характеристик, продажи вам обеспечены.

Проблема заключалась в том, что тогда я этого не понимал. В итоге мы сначала долго-долго создавали лучший гироскоп в мире, а потом долго-долго пытались его продать. В итоге я застрял в этой «долине смерти» на много лет. Моя ошибка как бизнесмена состояла в том, что я не исследовал этот рынок, хотя, объективно, мне ничто не мешало это сделать.

За что и поплатился — мне снова и снова приходилось поднимать новые раунды инвестиций в бизнес, который сделал классный продукт, но не имел выручки. Что для меня, как для основателя бизнеса, означало постоянное размывание моей доли. Если бы я мог изначально, еще на уровне идеи убедить людей дать много денег сразу, чтобы дожить до первых продаж, то тогда я сумел бы сохранить контрольный пакет.

Но, с другой стороны, если бы я знал обо всех этих нюансах еще «на берегу», то, скорее всего, компании Innalabs не возникло бы вообще. Потому что врать инвесторам и акционерам я бы не стал, но если бы я им сразу сказал, что возврата инвестиций придется ждать десять лет, вряд ли кто-нибудь на это согласился бы.

Где взять деньги на свой проект / Хабр

Всем привет. Хочу сегодня немного поговорить о том, как некоторые люди «добывают» стартовый капитал для реализации собственных проектов.

Этот вопрос очень не прост, но волнует многих. Хочу сразу отметить, что путь накопления стартового капитала очень тернист и сложен. И не каждый сможет достигнуть этой цели.

Когда заходит речь о финансировании собственного стартапа, то многие сразу думают о привлечении инвестиций. Но для того, чтобы привлечь инвестиции, инвестору нужно дать что-то ощутимое, чем просто идею и презентацию. Нужны реальные наработки, пилотный выпуск, пачки документации с анализом проекта и много еще чего.

Я не буду говорить о тех счастливчиках, которым просто повезло попасть в струю. Это все равно, что выиграть джекпот.

Давайте лучше поговорим о том, как сделать некую модель, согласно которой можно накопить этот первоначальный капитал. Итак, самый первый момент, который нужно понять и принять — это время. Так как мы не миллионеры и не мажоры, то для накопления финансов нам потребуется некое время.

Следующий момент — это ваши реальные доходы. Если ваша зарплата 1 тыс. долларов, то накопить с нее сумму, достаточную для запуска своего проекта, будет невозможно. От сюда вытекает следствие: ваша работа должна хорошо оплачиваться, а профессия ваша должна быть очень востребованной.

Как правило, хорошие доходы у сотрудников имеются в IT-секторе. И уже имея зарплату в несколько тысяч долларов, можно что-то начинать откладывать для своего проекта. Причем понимание того, что нужно копить на свой проект может прийти не сразу, а после некой идеи, которую захочется воплотить в жизнь.

Допустим, что у вас есть уже идея проекта, вы сформировали некую концепцию и смогли на проект отложить немного денег. Тут возникает еще один фактор. Фактор соблазнов и непредвиденных расходов. Непредвиденные расходы — это некие крупные поломки в доме, автомобиле, проблемы со здоровьем и т. д. А соблазны — это желание купить более новый автомобиль, съездить в отпуск на другой конец света, сделать ремонт в квартире и т. д. И первое и второе приведет к мгновенному обнулению вашего капитала.

Помимо всего прочего, трудности процесса накопления связаны еще и с тем, что ежемесячные траты на жизнь не линейны и могут возрастать, а вот зарплата — это постоянный показатель, который, к сожалению, не увеличивается. Плюс еще существуют риски потери работы, что несомненно приведет к проеданию некоторой суммы из накопленного капитала.

И вот я подхожу к очень интересному моменту. Я поделюсь не только своим опытом, но и опытом многих моих знакомых. Сразу хочу оговорится, что не каждый сможет или захочет так поступать. Многие люди предпочитают стабильность, предсказуемость и некую уверенность в завтрашнем дне. А еще понадобится железная воля, умение к самоорганизации, и некий дух авантюризма.

Все мы начинали в компаниях, работая на зарплату. Все мы представляли себе в голове одну картинку своего будущего, но по факту получали другую. У многих — это рутина, отсутствие мотивации, не амбициозное начальство, которому ничего не нужно. Но, наступает некий переломный момент, когда специалист говорит себе — хватит. И понимает, что прыгая с компании в компанию он не в состоянии реализовать весь свой потенциал, получить удовлетворение от проделанной работы, осуществить в жизни все свои идеи и задумки.

И тут, нужно поменять свою психологию, и полностью переосмыслить свой подход к работе и свою роль в ней. И стать хозяином свой судьбы. Если специалист очень силен, если специалист жаждет реализовать себя, то нужно это делать самому, а не ждать, когда компания, в которой вы работаете, это увидит, оценит и «вознесет» вас.

И вот, вы все переосмыслили и переоценили, и теперь полны решимости работать на себя. Что дальше. Сейчас кто-то подумает, что я предлагаю фриланс. Ни в коем случае. Фриланс — это такой же тупик карьеры, как и работа на кого-то. Я предлагаю вам найти своего корпоративного клиента! И предложить ему не себя, как сотрудника, а себя, как независимого эксперта. При этом, вам не нужно иметь свою фирму, свой штат сотрудников и т. д. Будучи экспертом в своей области, вы можете помочь компании организовать процесс, нанять персонал, провести анализ и так далее.

И прелесть тут в том, что вам платят те деньги, которые вы хотите. Так как вы поможете своему клиенту заработать много денег. И весь груз ответственности будет уже на вас. Если сможете реализовать идеи клиента, то сможете раскрыть свой потенциал. А ваш клиент станет уже всегда работать только с вами. Таким образом, вы сможете накопить свой начальный капитал быстро и эффективно. При этом в ваших руках будут находится достаточно мощные ресурсы.

Как же найти этих корпоративных клиентов. Это уже зависит от ряда факторов. Вы должны быть коммуникабельны и общительны. Это один из важных моментов. Никогда, еще раз повторю, НИКОГДА не упускайте возможностей. Всегда знакомьтесь с людьми из бизнеса, особенно крупного. Даже, если сейчас вам это знакомство и не нужно, все равно знакомьтесь. Берите визитки, общайтесь с людьми, интересуйтесь их бизнесом и стремлениями. Поддерживайте дружеские отношения. Рассказываете о себе и своей работе, о том, что вы можете сделать и создать, о своих стремлениях.

Если вы программист, то пишите бесплатные решения и распространяйте их, если вы аналитик, то пишите аналитические статьи и публикуйте их на крупных ресурсах, если вы дизайнер, то весь интернет должен знать о ваших лучших работах и т. д. Дело в том, что людям из бизнеса, которые хотят решить свои реальные проблемы, не интересно ваше резюме. Вас будут оценивать по тому, кто вы есть уже, как состоявшаяся личность с реальными способностями к решению сложных задач. И ваши работы в интернете о вас расскажут гораздо больше, чем вы сами о себе. Это важный момент. Плюс не забывайте, вы уже продаете не себя, как сотрудника, а продаете умение решить проблему вашего заказчика. А это разные вещи. Решите проблему заказчика, то за три месяца работы на проекте вы заработаете больше, чем была ваша зарплата за год.

Очень часто бывают случаи, что проект заканчивается или замораживается. Тогда вы остаетесь с нормальной суммой на руках за свою работу, и с вагоном свободного времени, которое можете потратить уже на собственные проект. Плюс опыт работы на проекте корпоративного клиента будет бесценен и в вашем собственном проекте.

Первые шаги будут безумно трудными. Это боязнь остаться без работы, не найти клиента, страхи, что тебе не заплатят и много чего еще. Но как только вы сделаете свой первый проект, как независимый эксперт, вас уже в жизни нельзя будет заманить в штат какой-либо компании на зарплату.

И несколько примеров из жизни, как получилось найти своих корпоративных клиентов. Как искал я. Я разослал очень много коммерческих предложений в аутсорсинговые компании. Один раз со мной связались и мы попробовали на небольшом проекте. Я отлично себя зарекомендовал в качестве и сроках, а мне без всяких проблем оплатили работу. Потом меня порекомендовали другой компании, при этом накинув немного своего интереса на мой рейт. Это были первые шаги. Дальше уже было чуть легче. В какой-то момент я стал отказываться от мелких и несложных проектов, а стал брать только хардкор.

Мой знакомый вначале работал на крупную аутсорсинговую компанию, на ставку. В какой-то момент, клиент этой компании решил делать новый проект, но хотел уже не аутсорс, а свой штат специалистов. Тогда мой знакомый предложил ему взять его к себе в проект, как независимого эксперта, который поможет организовать весь рабочий процесс. Так как клиент уже знал этого человека, то его наняли, на его условиях, как независимого специалиста. Так началась его карьера. Только заработанные на проекте деньги он вложил в создание своей аутсорсинговой компании со штатом своих сотрудников.

Второй мой знакомый увлекался в своей компании криптовалютами. Но руководству это и на фиг не нужно было. И в один прекрасный момент он познакомился с менеджером банка, который ему рассказал, что глава правления банка имеет идею фикс с криптовалютами. В итоге мой знакомый сошелся с владельцем банка, который создал для него целый научно исследовательский отдел с приличным финансированием.

И последний пример. Еще один мой товарищ был в США на конференции, посвященной IT технологиям. Там он познакомился с американцем, который ему поведал о проблемах с бесконечным спамом на телефоны от назойливых компаний. В итоге родился очень интересный стартап, который помогает решить эту проблему. Мой знакомый рассказал американцу о своих способностях и возможностях, а американец предложил создать компанию и полностью профинансировать проект.

В финале я хочу сказать, что по моему глубокому убеждению, не возможно накопить денег на свой проект, да и сделать проект тоже, не пытаясь вначале стать независимым специалистом и прочувствовав на себе тяготы самостоятельного полета. Я видел много проваленных проектов, где были получены средства от инвестора. И одной из причин я считаю, что стартапер не понимает цену денег, которые он не смог самостоятельно заработать и накопить. Поэтому и не рационально их тратил.

Всем успехов в своих проектах и удачного накопления капитала.

Где взять деньги на реализацию бизнес-идей?

Каждый из нас выбирает свой путь развития в этой жизни. Одни всю жизнь работают наемными рабочими, не помышляя о своём деле, так как не знают, где взять деньги на бизнес. Другие же, наоборот, в голове держат массу идей, но тоже не понимают, как их воплотить в жизнь без необходимых средств.

Давайте, попробуем разобраться с этим вопросом. Так ли на самом деле сложно начать с нуля. Ведь кто ищет, тот всегда находит, не так ли?

Для начала нужно определиться, чего же вы хотите. В наше время очень быстрыми темпами начинают развиваться различные интернет-проекты. Даже те люди, которые не имеют специального образования и навыков, могут реализовать себя на этой стезе. При этом при минимальных расходах. Нужно всего лишь желание учиться новому, но это несложно, так как в наше время очень много полезной литературы, тематических видео, статей в интернете.

Учиться новому никогда не поздно!

Например, создать свой сайт с нуля можно при минимальных затратах, если делать все самому, но для этого нужно и изучить само сайтостроение, и одновременно наполнить сайт полезным контентом. Если нет времени или навыков, тогда уже нужно обращаться к знающим людям – контент-менеджерам. Это уже деньги.

Если в вашей голове созрел бизнес-проект, который без денег не сможет никаким образом развиваться, тогда стоит подумать, как их найти. Для этого мы ниже дадим вам несколько рекомендаций. Все они действенные и при вашем большом желании могут сыграть решающую роль на вашем жизненном пути. Главное, действовать!

Раз в жизни фортуна стучится в дверь каждого человека, но человек в это время нередко сидит в ближайшей пивной и никакого стука не слышит. ( Марк Твен)

Где взять деньги на бизнес? Вариантов может быть несколько, давайте рассмотрим пять самых действенных. С их помощью многие смогли начать своё развитие и достичь желаемых результатов по улучшению качества жизни.

БАНКИ

 

Самый распространённый способ – это, конечно, взять ссуду. В наше время банковская сфера развивается семимильными шагами. Банки стараются бороться с конкурентами, привлекая клиентов более выгодными условиями.Поэтому шанс получить нужную сумму у вас большой. Перед тем как идти в то или иное кредитное учреждение, обязательно просмотрите их условия. Это можно сделать на сайтах. Каждый солидный банк имеет хорошо развитый сайт, где прописаны все их предложения.

Плюсы.
• Вы можете получить необходимую сумму.
• Вы не должны никому лезть в глаза с просьбой занять денег.
• Во многих банках есть предложения именно для предпринимателей, которые хотят раскуститься с нуля.
• Решение принимается быстро. Поэтому вы можете найти деньги на своё дело в течение недели.

Минусы.

  1. Главный недостаток – это, конечно, проценты. Ведь никто не даст вам денег просто так. Поэтому в случае фола вашей идеи, вы должны заранее знать, сколько вам отдавать денег, и как вы будете их искать.

Всегда должен быть план «Б»!

  1. Вариант ссуды не подходит тем, кто действительно начинает с нуля. При этом, не имея ни залога, ни работы, ни какой-либо дополнительной деятельности. Только один бизнес-план. Согласитесь банку – это не очень выгодно.
  2. Также недостаток ссуды в том, что вы должны отдавать каждый месяц ежемесячный платёж. Это неудобно, если развитие вашего бизнеса запланировано через некоторое время. Например, вы решили строить магазин. Денег взяли в банке, но вы же должны его возвести, потом оборудовать, потом закупить товар. И уже, если ваш товар придётся по вкусу потребителю, вы сможете пожинать плоды и отдавать долги.

Но, как говорится: «Кто не рискует, тот не пьёт шампанского».

Если вы уверены на все 1000%, что ваша идея «выстрелит», тогда вперёд.

ДРУЗЬЯ

Банк мы указали на первом месте, но лучше в него идти в последнюю очередь. И сначала попробовать другие способы найти деньги на развитие собственного дела. Например, пойти к друзьям с просьбой займа. У многих людей есть такие знакомые. Так почему бы не рискнуть?

Плюсы.

  1. Есть возможность получения денег без процентов просто на доверительных отношениях.
  2. Другу можно объяснить, что отдавать вы сможете чуть позже.
  3. Всегда можно попросить отсрочить отдачу, если вы гасили долг в оговоренное время, и случились неприятности.

Минусы.

  1. Вам придётся «лезть в глаза». Многие этого не любят.
  2. Есть риск потерять товарища. Ведь недаром старая поговорка звучит: «Хочешь потерять друга – дай ему в долг».

ДРУЗЬЯ-КОМПАНЬОНЫ

Вот это уже более интересный вариант. Он отлично подходит для тех, кто не может или не хочет просить что-то у кого-то. Вы должны идти к товарищу не с просьбой дать в долг, а с деловым предложением. Для этого нужно очень хорошо знать, что и как вы будете ему предлагать, составить бизнес-план. Взвесить все за и против и предупредить о рисках.

Если хотите иметь успех, Вы должны выглядеть так, как будто Вы его имеете. (Томас Мор).

Это очень хороший вариант начать бизнес с нуля. Ведь вы можете помочь вашему другу ещё больше заработать, вы не чувствуете себя «попрошайкой», вам не нужно думать о том, как вы будете гасить долги. Ведь товарищ сам соглашается помочь. Ваша идея – его деньги. Очень много людей так и стали успешными.

Выбирайте среди богатых друзей только того, в ком вы уверены, что даже при самом плохом раскладе, вы останетесь друзьями, и никто не подставит друг друга.

ГОСУДАРСТВЕННОЕ СУБСИДИРОВАНИЕ

Еще один способ начать свой бизнес. Государство может предоставить необходимую сумму начинающим предпринимателям. Есть люди, которые получили не одну субсидию и смогли доказать государству и всем, что их идея сработала.

Плюсы.

  1. Вы можете получить достаточную сумму для начала своего дела.
  2.  Вы не влезаете в долги перед банками или друзьями.
  3. Деньги даются при определенных условиях безвозмездно. Выполнить эти условия вполне реально.

Минусы.

  1. Вы не можете тратить деньги так, как вам вздумается. Средства идут строго на создание собственного дела и его дальнейшего развития.

НАКОПЛЕНИЯ

Отличный способ не идти в банк или к знакомым с просьбой о помощи. Вы сами в состоянии себе помочь, составив четкий бюджет, поставив цель и откладывая часть дохода какое-то время.

Плюсы.

  1. Отличная мотивация, когда ваши накопления уже начинают расти. Как правило, человек начинает делать еще больше, чтобы достичь цели.
  2. Гордость за свое самостоятельное развитие.
  3. Вы никому и ничего не должны.

Минусы.

  1. На накопление нужно время.
  2. Не подходит тем людям, которые не могут устоять, проходя мимо новинок, чтобы их не купить.
  3. Откладывать можно только, если вы зарабатываете, и не будете сидеть голодным. Пусть даже вы ограничите себя в покупках одежды или еще чего-то, на еду должно хватать всегда. Иначе вы погубите свое здоровье, и весь энтузиазм пропадет.
  4. Разумно откладывать только в том случае, если вы четко знаете, когда ваша сумма достигнет желаемого значения, и это будет не «за горами». Иначе риск потери интереса и актуальности вашей идеи велик.

НАКОПЛЕНИЯ И ДРУЗЬЯ

Если вы не из тех, кто может просить, то можете часть денег накопить, и предложить товарищу идею и сумму со своей стороны взамен на его дополнительный вклад. Очень хороший способ. Ведь в одиночку накопить сложно, а идти к друзьям без денег стыдно.

Итак, мы привели вам четыре самых действенных способа, которые могут помочь вам воплотить свои идеи в жизнь. Если по каким-то причинам вам не подходит ни один из этих способов, то опять же повторимся. Беритесь за компьютер, изучайте информацию в Интернете, смотрите тематические видео, вспоминайте школьный курс русского языка и создавайте свой блог или снимайте ролики. Заработков при минимальных вложениях сейчас очень много. Каждый из нас может найти свое дело, если есть желание. Помните, что многие люди, которые достигли невероятных высот, начинали с нуля, даже не имея школьного образования.

Верьте в свои мечты. Они дети вашей души – эскизы будущих достижений.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В книге Ричарда Брэнсона «К черту все, берись и делай» описано, как он начинал свой путь. Его учителя говорили ему, что либо он станет миллионером, либо сядет в тюрьму. Первое оказалось истиной. Ричард никогда не боялся идти со своими идеями к тем, кто мог помочь ему найти денег. Он бесконечно верил в себя и заряжал окружающих своими идеями. Так он поступает и сейчас, добившись невероятных высот в бизнесе.

Поэтому никогда не бойтесь попросить, в этом нет ничего постыдного. Ведь даже первостепенные источники говорят нам об этом.

В Библии сказано: «Просите, и будет дано вам».

Надеемся, вы сможете найти из выше предложенных способов именно тот, который подойдет вам. Ведь не бояться говорить о своих идеях и проектах – дело благородное и достойное.

Помните, никто не может вас осудить за то, что вы хотите улучшить качество своей жизни.

Как написать бизнес-план для обеспечения финансирования

Написание бизнес-плана для вашего малого бизнеса должно быть одним из первых шагов, которые вы предпринимаете, когда бизнес-идея приходит вам в голову. Так вы узнаете, действительно ли ваша идея может быть прибыльным бизнесом. Кредиторы захотят знать, что бизнес, который вы планируете начать, принесет достаточно денег, чтобы вы могли погасить кредит или другие формы инвестиций.

Если вы ищете в Интернете примеры или шаблоны бизнес-планов, убедитесь, что вы не взяли тот, который помечен как шаблон бизнес-предложения.Это отдельный документ, используемый в деловых операциях между одним бизнесом и другим для завершения определенного проекта.

Почему наличие бизнес-плана важно для получения финансирования?

Инвесторы хотят инвестировать в бизнес, который, согласно прогнозам, станет прибыльным в течение определенного периода времени, имеет готовую маркетинговую стратегию и будет существовать на восприимчивом рынке. Вся эта информация представлена ​​в бизнес-плане. Вот несколько причин, почему наличие бизнес-плана имеет решающее значение для получения финансирования.

Надежность

Прежде чем кто-либо вложит деньги в ваш бизнес, кредиторы захотят узнать, что у вас есть конкретный и подробный план погашения кредита. Предоставьте такую ​​информацию, как:

  • Рыночная стоимость вашего продукта или услуги
  • Прогнозируемый объем продаж в первый год по сравнению с прогнозируемыми расходами
  • Прогнозируемая прибыль в течение первых пяти лет вашего бизнеса

Прохождение процесса объединения всего этого — это еще один аспект вашего авторитета как будущего владельца бизнеса, независимо от того, сколько денег вы просите.

Репутация

Если вы несерьезно относитесь к своему бизнесу, то почему потенциальные инвесторы должны относиться к нему серьезно? Сообщество инвесторов не так велико, как вы думаете, особенно когда вы добираетесь до инвестора определенного калибра. Если вы приходите на встречу и не имеете готового бизнес-плана, вы можете даже не дойти до своего вступительного заявления до окончания встречи.

Вы не хотите заработать репутацию плохо подготовленного предпринимателя. Если вы серьезно относитесь к своей бизнес-идее, покажите ее.

Деловая потребность

То, что вы придумали бизнес-идею и описали все ее аспекты, не означает, что инвесторы и банки будут думать так же. Банки в основном заботятся о том, сможете ли вы погасить кредит, в то время как инвесторы, как правило, поддерживают предприятия, с которыми они связаны.

Потребность в вашем бизнесе гораздо важнее, чем может показаться. Чтобы погасить кредит, ваш бизнес должен быть прибыльным. Для этого вам нужны клиенты.Чтобы привлечь клиентов, вы должны предложить что-то, что они не могут получить больше нигде, будь то продукт, услуга или опыт.

Что вы должны включить в свой бизнес-план для финансирования?

Подробно и подробно излагайте каждую идею, которую вы представляете, так как вам, скорее всего, придется объяснять себя и свою бизнес-идею. Вот что должно быть включено в ваш бизнес-план, если вы ищете финансирование.

1. Подробная информация о вашем бизнесе и компании в целом

Важно подумать о том, как вы планируете организовать свой бизнес, и по нескольким причинам.Некоторые вещи, чтобы рассмотреть:

  • Вы будете индивидуальным владельцем?
  • У вас есть деловой партнер?
  • ООО или регистрация?

Структура бизнеса также имеет значение для погашения кредита. Если ваш бизнес не в состоянии погасить кредит, юридическая структура может быть разницей между тем, чтобы вы каким-то образом погасили его (своим домом или другими активами) или разделили оставшийся баланс между акционерами или партнерами.

2. Целевой рынок

Рискуя показаться заезженной пластинкой, ваш бизнес не может зарабатывать деньги без клиентов.Возьмите свою бизнес-идею и исследуйте различные места, чтобы найти своих клиентов, и задайте себе несколько вопросов:

  • Много ли уже существует других компаний, подобных вашей?
  • У этих компаний дела идут хорошо?
  • Есть ли пробел в том, что они предлагают?

Вы также можете сначала выбрать свою целевую аудиторию. Допустим, вы хотите, чтобы молодые люди в возрасте от 25 до 40 лет были вашими основными клиентами. Вам нужно найти, где находятся эти люди, и задать вопросы, отмеченные выше.В любом случае, на эти вопросы нужно ответить, и очень подробно.

3. Как вы планируете зарабатывать деньги

Это гораздо больше, чем просто фраза «за счет продажи большого количества продукции» или «имея длинный список клиентов». Любой может сказать это. Задайте себе несколько вопросов, точно так же, как вы сделали с рыночным аспектом выше:

  • Сколько вы будете брать за свои предложения?
  • Будут ли люди действительно платить эту сумму?
  • Сколько вам нужно продать, чтобы выйти в ноль? Чтобы получить прибыль?

Даже если ваш продукт стоит x долларов в рыночном выражении, суровая реальность такова, что он стоит ровно столько, сколько люди действительно готовы за него платить.Лучше всего недооценивать и переоценивать — до тех пор, пока ваш план по-прежнему гарантирует вашу способность погасить кредит.

4. Объем финансирования, который вы ищете, и его предполагаемое использование

Вы должны иметь четкое представление о том, сколько средств вам нужно для достижения вашей цели, и не стесняться этого. Если вы ищете банковский кредит, это немного отличается, потому что вы будете претендовать на определенную сумму в зависимости от ряда факторов.

Некоторые кредиторы также имеют ограничения по использованию, когда существуют ограничения на то, для чего вы можете использовать деньги. Подумайте об этом, среди всех других квалификаций, прежде чем решить, подходит ли вам этот тип кредита.

Если вы идете с инвестором, то обычно не имеет решающего значения подробное описание того, на что вы планируете использовать деньги, но чем больше информации вы предоставите, тем лучше.

Как написать бизнес-план для финансирования

Теперь, когда вы знаете, почему бизнес-план имеет решающее значение для финансирования и что должно быть включено в него, давайте приступим к его написанию.Существуют также шаблоны бизнес-планов и образцы бизнес-планов, доступные в Интернете, которые являются хорошим руководством для начала работы.

Шаг 1: Напишите свое резюме

Как правило, это первый раздел вашего бизнес-плана и ваш первый шанс произвести впечатление. Как и в большинстве случаев введения, здесь вы подытоживаете все остальные разделы бизнес-плана, такие как формулировка вашей миссии, общая информация о компании, продукты или услуги и финансовые показатели.

Шаг 2: Расскажите о своей компании

Все время, которое вы потратили на изучение различных вариантов организации бизнеса, окупится в этом разделе.Вы объясните структуру своей компании, чем именно занимается ваш бизнес, и целевой рынок, на который вы планируете выйти. Вы захотите подробно рассказать о выбранном вами рынке, почему вы вписываетесь в этот рынок и как вы планируете расширяться на нем.

Шаг 3: Подробный анализ рынка

В этом разделе вы погрузитесь в мельчайшие детали предполагаемого рынка. Объясните следующие аспекты:

  • Какая аудитория живет на этом рынке?
  • Чего они хотят?
  • Как вы планируете предоставить им то, что они хотят?
  • Сколько стоит ваш продукт?
  • Каковы ваши планы по развитию?
  • Есть ли неудачи, с которыми вы можете столкнуться? Как вы будете их преодолевать?

Любой, кто начал свой бизнес, знает, что это еще не все.Сообщив инвесторам, что вы понимаете, что будут препятствия, вы покажете, что вы действительно все продумали.

Шаг 4: Опишите свой продукт/услугу

В этом разделе вы сделаете больше, чем просто объясните, что вы будете продавать, хотя это и является его частью. Если вы что-то изобрели или запатентовали, укажите это в этом разделе. Не только покажите, что вы предлагаете, но и объясните, как это работает и как оно улучшает то, что уже есть. Если это услуга, объясните, как вы добьетесь лучших результатов, чем другие.

Кроме того, если вам нужно получить материалы или оборудование откуда-то еще, укажите, с кем вы будете работать и каков будет процесс обеспечения этих материалов.

Шаг 5: Составьте свой план продаж

Вот несколько шагов, которые вы должны предпринять, чтобы составить план продаж.

  1. Подготовьте несколько идей для брендинга: Они могут включать название компании, логотип, цветовую схему и образцы материалов, например, визитные карточки или брошюры. Это позволит позиционировать ваш продукт для продажи.
  2. Объясните, как вы будете продавать свой продукт: Решите, будете ли вы использовать бесплатный онлайн-маркетинг, такой как социальные сети, или платный маркетинг, такой как онлайн-реклама или печатная реклама. Хотя вы можете выбирать между вариантами, все зависит от вашей целевой аудитории. Они проводят большую часть своего времени в Интернете или по-прежнему читают газеты каждое утро? Это определит, куда вы должны приложить свои маркетинговые усилия, а поскольку отдача от рекламы — это бизнес-метрика, которую вы захотите отслеживать позже, наличие четкого плана на начальных этапах сделает этот процесс более плавным.

Шаг 6: Детализируйте и объясните свои финансовые планы

Этот раздел будет даваться довольно легко после того, как вы заполните остальные. Вы должны иметь представление о том, сколько будет стоить производство вашего продукта или услуги, сколько вы можете за это брать, свою долю на рынке и как вы потратите деньги на маркетинг.

Делайте прогнозы с приращением времени для жизненного цикла вашего бизнеса, например, на первый год, первые пять лет и заглядывая вперед на 10 лет и далее.

В первые пару лет вы можете быть довольно конкретными в своих планах, тогда как ваши долгосрочные прогнозы могут быть предложены скорее как цели, которые вы хотели бы, чтобы ваша компания достигла в определенный период времени, и как вы планируете их достичь.

4 совета по составлению эффективных бизнес-планов для обеспечения финансирования

Теперь, когда вы четко понимаете, что должно быть в вашем бизнес-плане, как вы получаете эту информацию и как вы фактически создаете бизнес-план, вот некоторые советы, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от него.

1. Ничего не упускайте из виду

Если вы оставите детали своего бизнеса для толкования или догадок, это только снизит ваши шансы на получение финансирования. Если инвесторы вынуждены заполнять пробелы, вы не можете контролировать то, чем они их заполняют. Убедитесь, что вы как можно тщательнее проводите исследования и пишете, чтобы ничего не упустить.

2. Пишите от лица

В сериале Парки и зоны отдыха есть сцена, где Том представляет бизнес потенциальному инвестору.Его первоначальная идея, бистро Тома, очень увлечена им. Бен приходит с другой идеей, у которой больше шансов быть прибыльной. Том начинает рассказывать об этом и вскоре обнаруживает, что и ему, и инвестору скучно. Как только он снова переключается на «Бистро Тома», настроение в комнате полностью меняется.

Несмотря на то, что это сцена из телевизионного шоу, это хорошее представление о том, как добавление вашей индивидуальности и страсти в ваш бизнес-план может окупиться в буквальном смысле.

3. Не говорите общими словами

Будьте как можно более подробны. Используйте точные числа, имена, даты и т. д. Это не только покажет, что вы выполнили домашнее задание, но и твердо намерены достичь этих цифр к указанным вами датам.

Может показаться пугающим ощущение, что вы берете на себя так много обязательств, но обязательства — это то, что ищут инвесторы. Они должны видеть, что вы серьезно относитесь к своему бизнесу, и количество деталей, которые вы включите в свой бизнес-план, укрепит это.

4. Будьте откровенны в том, что вы просите

Не бойтесь просить сумму, которая вам действительно нужна, даже если она велика. Бессмысленность в отношении числа может показаться не очень хорошей. Как упоминалось ранее, банковские кредиты отличаются тем, что вы получаете только ту сумму, на которую имеете право. Если вы встречаетесь с инвесторами-ангелами, важно иметь в виду конкретную цифру.

Хотя процесс не обязательно должен быть таким драматичным, как Акульи аквариум , ожидайте, что вам придется ходить туда-сюда, как только вы представите свой бизнес-план и предложите, сколько денег вы просите.

Заключительные мысли

Бизнес-план — один из самых важных документов, которые вы создаете для своего бизнеса. Здесь вы представляете, кто вы, в чем заключается ваш бизнес и как он будет успешным. Если, как и большинство людей, вы используете свой бизнес-план для обеспечения финансирования, вам нужно быть как можно более подробным и тщательным в своих исследованиях и написании.

Вы хотите, чтобы потенциальные инвесторы так же серьезно относились к вашему бизнесу, как и вы, поэтому объясните им, почему вы настроены серьезно и как вы предлагаете что-то уникальное, частью чего им посчастливится стать.

Финансируйте свой бизнес | Деловой Квинсленд

Понимание основ привлечения капитала является жизненно важным деловым навыком.Вам понадобятся деньги, хотите ли вы начать новый бизнес или расширить свой существующий бизнес.

При изучении вариантов финансирования учитывайте:

  • требуемую сумму финансирования
  • характер вашего проекта
  • этап развития вашего бизнеса (т. е. стартап или сложившийся бизнес).
Обратитесь за профессиональной консультацией

У каждого бизнеса будут разные причины для поиска финансирования, и каждое предложение по финансированию будет иметь свои уникальные особенности. Прежде чем принимать финансовое решение, обратитесь за профессиональным советом к своему бухгалтеру или бизнес-консультанту.

Потенциальные источники финансирования

Существует 3 основных источника финансирования:

  • акционерное финансирование — инвестирование собственных средств или средств других заинтересованных лиц в ваш бизнес в обмен на частичное владение (например, венчурный капитал)
  • долговое финансирование — заемные средства, которые вы возвращаете с процентами в согласованные сроки (например, банковские кредиты)
  • прочее — привлечение средств из других источников, которые могут не требовать погашения, или для предоставления доли участия в вашем бизнесе (например,г. краудфандинг).

Возможно, вашему бизнесу необходимо стать более зрелым, чтобы получить доступ к некоторым из этих видов финансирования.

Расширить все
  • Самофинансирование
  • Семья и друзья (которые получают долю в вашем бизнесе)
  • Бизнес-ангелы
  • Стратегический инвестор
  • Частный капитал
  • Венчурный капитал
  • Первичное публичное размещение акций (IPO)
9 90 Подробнее о первичном публичном размещении акций (IPO)9 90 финансы.

  • Семья и друзья (которым вы согласны погасить долг)
  • Банки
    • Срочный кредит
    • Кредитная линия
    • Оборотные средства
    • Лизинг
    • Активы, обеспеченные
  • Активы

    • Краудфандинг
    • Правительство
    • Инкубаторы
    • Акселераторы
    • Гибридные ценные бумаги

    Создание плана финансирования

    Первым шагом в обеспечении финансирования является составление бизнес-плана.Независимо от того, начинаете ли вы бизнес или хотите расширить свой существующий бизнес, ваш бизнес-план является ключевым документом, который направляет ваши будущие операции. Это также делает ваши бизнес-цели ясными для потенциальных инвесторов или кредиторов и объясняет, как вы собираетесь тратить свои вложенные или заемные деньги (т. е. ваша финансовая стратегия).

    Ваш бизнес-план должен включать подробный план финансирования и бюджет движения денежных средств на 12 месяцев, в котором поясняется:

    • сколько денег потребуется
    • когда потребуются деньги
    • откуда будут получены деньги
    • какие деньги будут использованы для
    • когда долги будут выплачены
    • когда инвесторы могут ожидать получить прибыль.

    Постарайтесь определить все вероятные расходы, связанные с вашим бизнесом:

    • стартовый капитал (например, офисное оборудование, заводы и машины, затраты на строительство, торговое оборудование, лицензии, разрешения, страхование, залог или стоимость помещений)
    • оборотный капитал (например, заработная плата, арендная плата, расходы, расходные материалы, коммунальные услуги, реклама/маркетинг, выплата процентов, амортизация)
    • средства на непредвиденные расходы — чтобы пережить трудные периоды, пока ваш бизнес не станет прибыльным, или в периоды низкого денежного потока.

    Узнайте, как рассчитать свои расходы при открытии бизнеса.

    Тщательно оцените свою бизнес-идею. Полное понимание его сильных и слабых сторон поможет определить ваши финансовые потребности и выявить наиболее вероятные источники финансирования.

    Подать заявку на финансирование

    Вы должны быть хорошо подготовлены и профессиональны при подаче заявки на получение банковского кредита или при обращении к потенциальным инвесторам. Предоставление следующей информации поможет потенциальным кредиторам или инвесторам с уверенностью финансировать вашу бизнес-идею.

    Расширить все

    Убедитесь, что у вас есть надежный бизнес-план, содержащий хорошо изученные доказательства существования рынка для вашего продукта или услуги. Вы должны задокументировать:

    • историю вашего бизнеса
    • ваш предыдущий опыт ведения бизнеса (если вы только начинаете)
    • способы достижения целей вашего бизнеса
    • исследования рынка и планы действий в чрезвычайных ситуациях для компенсации рыночных изменений факторы, которые могут повлиять на ваш бизнес.

    Включите следующие данные для кредиторов/инвесторов:

    • требуемая сумма средств
    • цель финансирования
    • предпочтительные условия погашения
    • предлагаемое обеспечение по кредиту
    • основание для предполагаемых продаж
      • подтвердите свои основные статьи расходов
    • свой 12-месячный бюджет движения денежных средств.

    Важный совет

    Используйте наш комплект маркетинговых исследований, чтобы найти ключевую информацию о рынке и отрасли для развития или улучшения вашего бизнеса и планов финансирования.

    Предоставьте подробные финансовые данные в своем плане, включая:

    • балансовые отчеты
    • отчеты о прибылях и убытках
    • отчеты о движении денежных средств
    • налоговые декларации и отчеты о коммерческой деятельности (BAS)
    • любую другую соответствующую информацию.

    Если вы начинаете новый бизнес, убедитесь, что вы подготовили подробные финансовые прогнозы. В отчете о личных активах и пассивах должно быть указано, какие из них зарегистрированы исключительно на ваше имя, а какие на совместные имена.В личном финансовом отчете указывается, чем вы владеете (ваши активы) и что вы должны (ваши обязательства). Его можно рассматривать как моментальный снимок вашего финансового здоровья в определенный момент времени.

    Узнайте больше о создании финансовых отчетов для вашего бизнеса.

    Обеспечение безопасности для обеспечения безопасности финансов

    Банки консервативны и менее склонны к риску, чем инвесторы, поэтому вы должны дать им возможность чувствовать себя в максимальной безопасности. Включите сведения об обеспечении, доступном для резервного копирования кредита, если это необходимо, и сведения о любом долге, обеспеченном посредством ипотеки, купчей или другими способами.

    Кредиторы неохотно берут стороннее обеспечение от членов семьи, особенно если эти члены семьи находятся в возрасте, когда им будет трудно заменить актив в течение их трудовой жизни.

    Информация о погашении

    Сформулируйте четко определенный план погашения, который допускает повышение процентной ставки в течение периода кредита. Инвесторы будут иметь очень подробные представления о том, когда они ожидают возврата своих инвестиций.

    Дополнительные варианты финансирования

    Ваша компания может иметь право на получение финансовой помощи от правительства Австралии, Квинсленда или местного правительства.Существует широкий спектр программ финансирования, которые помогают новым и существующим предприятиям расти и добиваться успеха.

    Узнайте больше о поиске грантов и поддержке бизнеса.

    Налоговая служба Австралии (ATO) может помочь вам разобраться в налоговых льготах, доступных для инвесторов на ранних стадиях, а также для исследований и разработок.

    Также обратите внимание…

    • Последняя проверка: 20 декабря 2021 г.
    • Последнее обновление: 20 декабря 2021 г.

    Финансирование малого бизнеса в обход традиционных банков

    • Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сеть и профессиональное руководство для быстрого запуска вашего бизнеса.
    • Как правило, инвесторы-ангелы не просят акции компании и не утверждают, что являются акционерами вашего бизнеса.
    • Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от правительства.
    • Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которым нужна информация об альтернативах традиционным банковским кредитам.

    Открытие собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. В то время как отличный бизнес-план имеет решающее значение для основателей, финансирование является одним из наиболее важных элементов, необходимых компании для достижения успеха.

    Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для тех, у кого плохая кредитная история. Хотя нет минимального кредитного рейтинга, который вы должны иметь, чтобы получить бизнес-кредит, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они обычно считают приемлемым.

    Если у вас низкий кредитный рейтинг и нет залога, рассмотрите альтернативный кредит. В этой статье мы рассмотрим 11 вариантов финансирования малого бизнеса, рассмотрим преимущества альтернативного кредитования и дадим советы о том, как финансировать свой бизнес.

    Почему малому бизнесу сложно получить кредит в банке?

    Доступ малого бизнеса к капиталу затруднен по нескольким причинам. Дело не в том, что банки против кредитования малого бизнеса — они этого хотят, — но традиционные финансовые институты имеют устаревший, трудоемкий процесс кредитования и правила, неблагоприятные для местных магазинов и небольших организаций.

    Трудности с доступом к капиталу усугубляются тем, что многие малые предприятия, подающие заявки на кредиты, являются новыми, и банки обычно хотят видеть по крайней мере пятилетний профиль здорового бизнеса (например, пятилетние налоговые данные), прежде чем расширять предложение .

    Что такое альтернативное финансирование?

    Альтернативное финансирование — это любой метод, с помощью которого владельцы бизнеса могут приобрести капитал без помощи традиционных банков. Как правило, если вариант финансирования полностью основан на Интернете, это альтернативный метод финансирования. По этому определению такие варианты, как краудфандинг, поставщики онлайн-кредитов и криптовалюта, квалифицируются как альтернативное финансирование.

    Почему малые предприятия могут искать альтернативное финансирование?

    Есть несколько причин, по которым владельцы малого бизнеса могут обратиться к альтернативным кредитам для бизнеса.Вот три самых распространенных.

    • Более низкие требования к кредиту: Традиционные банки почти наверняка откажут в выдаче кредита заемщикам с кредитным рейтингом ниже определенного порога, который, хотя и отличается для каждого кредитора, часто находится между 600 и 650. [Читать соответствующую статью: How to Build Business Credit ]
    • Простая квалификация: Не все владельцы малого бизнеса отвечают дополнительным требованиям для подачи заявления и утверждения традиционных кредитов.В этих случаях полезны альтернативы бизнес-кредита.
    • Более быстрое одобрение: Одобрение традиционных банковских кредитов может занять несколько недель, в то время как некоторые альтернативные бизнес-кредиты дают вам доступ к финансированию всего за одну неделю.

    Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

    Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует критериям для получения традиционного банковского кредита, некоторые альтернативные методы финансирования и кредиторы могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

    1. Учреждения по финансированию развития сообществ

    По всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), и все они предоставляют капитал владельцам малого и микробизнеса на разумных условиях, по словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по бизнесу. и развитие рабочей силы в Coastal Enterprises Inc. (CEI).

    «Каждую неделю на наш стол поступает множество заявок на получение кредита, многие из них от амбициозных стартапов», — сказал Споржински.«Как ориентированный на миссию небанковский кредитор, мы по опыту знаем, что многим жизнеспособным малым предприятиям трудно получить доступ к капиталу, который им необходим для начала работы, процветания и роста».

    Примечание редактора: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

    Кредиторы, такие как CEI, несколько отличаются от банков. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, и это исключает множество стартапов. Если банки увидят «плохой кредит», этот бизнес почти всегда окажется в стопке «нет».Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитный рейтинг, но по-другому.

    «Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что с хорошими людьми и предприятиями случаются несчастья», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [См. дополнительную информацию о  о выборе подходящего кредита для малого бизнеса для вас.]

    Например, личные или семейные проблемы со здоровьем и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить.Кроме того, кредиторам CDFI не требуется почти столько залога, сколько потребовалось бы традиционному банку. Другие вещи могут компенсировать отсутствие активов, которые могут быть использованы в качестве залога.

    2. Венчурные капиталисты

    Венчурные капиталисты (венчурные инвесторы) — это внешняя группа, которая получает долю владения компанией в обмен на капитал. Проценты владения к капиталу являются предметом переговоров и обычно основаны на оценке компании.

    «Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для получения кредита для банка», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies.«Но это подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или постоянный клиент».

    Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталистом, могут дать вам множество знаний, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

    «Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги за счет продаж, понимание того, как развивать компанию, всегда будет безнадежным в начале», — сказал Крис Холдер, автор книги . Советы к успеху , а также генеральный директор и основатель группы Run $100 Million.«Наблюдение со стороны группы опытных инвесторов — это самое лучшее, так как наставничество имеет ключевое значение для всех».

    Знаете ли вы? Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталистом, могут дать вам множество знаний, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

    3. Партнерское финансирование

    При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, окончательную продажу или некоторую комбинацию этих элементов.Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

    «Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал, поскольку обычно это продажа акций, а не кредит, хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть от каждой продажи продукта», — добавила она.

    Партнерское финансирование является хорошей альтернативой, поскольку компания, с которой вы сотрудничаете, обычно представляет собой крупный бизнес и может даже работать в аналогичной отрасли или отрасли, заинтересованной в вашем бизнесе.

    «Более крупная компания, как правило, имеет соответствующих клиентов, продавцов и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, если ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, безусловно, имело бы место, или у них не было бы стимула для их инвестировать в вас», — сказал Серкес.

    4. Бизнес-ангелы

    Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — это одно и то же, но между ними есть одно явное различие. В то время как венчурный капитал — это компания (обычно крупная и устоявшаяся), которая инвестирует в ваш бизнес, обменивая акции на капитал, инвестор-ангел — это человек, который с большей вероятностью вложит средства в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста. венчурный капитал хотел бы.

    Поиск ангела-инвестора также может быть хорошим способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.

    «Они не только предоставят средства, [но] они обычно будут направлять вас и помогать вам на этом пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла занимать деньги, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

    5. Финансирование счетов или факторинг

    При финансировании счетов, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы погашаете после того, как клиенты оплачивают свои счета.Таким образом, ваш бизнес имеет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят свои неоплаченные счета.

    Эяль Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти авансы позволяют компаниям сократить разрыв в оплате между выставленными счетами за работу и платежами поставщикам и подрядчикам.

    «Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых работников, обеспечивая стабильный денежный поток.» 

    6. Краудфандинг

    Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовую поддержку малым предприятиям. Эти платформы позволяют предприятиям объединять небольшие инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

    «Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly. «Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые семена средства, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к представлению инвесторам.»

    Совет: Прочтите мелкий шрифт о платформах краудфандинга, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы вы полностью достигли своей финансовой цели, чтобы сохранить любую из собранных вами денег.

    7. Гранты

    Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от правительства Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ исследований инноваций для малого бизнеса и передачи технологий для малого бизнеса.Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [См. также: Как получить бизнес-грант ]

    8. Одноранговое или рыночное кредитование

    кредиторов через различные веб-сайты. Lending Club и Prosper — две из наиболее известных платформ P2P-кредитования в США. сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3.«Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

    По данным SBA, P2P-кредитование может быть надежной альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом кредитного рынка после рецессии. Одним из недостатков этого решения является то, что кредитование P2P доступно для инвесторов только в определенных штатах.

    Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и кредитования на рынке. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволяло людям с небольшим оборотным капиталом давать кредиты другим людям — коллегам.Спустя годы крупные корпорации и банки своей возросшей активностью начали вытеснять настоящих кредиторов P2P. В странах с более развитой финансовой индустрией чаще используется термин «рыночное кредитование».

    9. Конвертируемый долг

    Конвертируемый долг — это когда компания занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

    «Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть готовы передать часть контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кэрнс, генеральный директор ProStrategix Consulting.«Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная норма прибыли в год до установленной даты или действия, которое вызывает возможность конвертации».

    Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части права собственности или контроля над своим бизнесом.

    10. Торговые авансы наличными

    Торговые авансы наличными противоположны кредиту для малого бизнеса с точки зрения доступности и структуры.Хотя это быстрый способ получить капитал, денежные авансы должны быть последним средством из-за их высокой стоимости. Многие из ведущих торговых служб предлагают этот вариант, поэтому уточните у своего поставщика, может ли это быть формой капитала для изучения

    «Выдача наличных продавцом — это когда финансовый поставщик предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть ваших продаж по кредитным и дебетовым картам», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитам и кредитам в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу по кредитной или дебетовой карте, поставщик берет небольшую долю от продажи до тех пор, пока аванс не будет возвращен.»

    Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, выдача наличных может быть очень дорогой и проблематичной для денежного потока вашей компании. Если вы не можете претендовать на кредит для малого бизнеса или какой-либо из вышеперечисленных вариантов, только тогда этот вариант

    11. Микрозаймы

    Микрозаймы (или микрофинансирование) — это небольшие кредиты, выдаваемые предпринимателям, у которых практически нет залога Микрозаймы иногда имеют ограничения на то, как вы можете тратить деньги, но обычно они покрывают операционные расходы и оборотный капитал на оборудование, мебель и расходные материалы. Одним из примеров микрокредитования малого бизнеса является Kabbage, который предлагает микрокредиты в размере от 2000 до 250 000 долларов США; вы можете узнать больше об этом в нашем обзоре Kabbage. Другим примером являются микрозаймы SBA, предоставляемые некоммерческими организациями.

    Преимущества альтернативного кредитования

    По словам Серкеса, стартапы могут воспользоваться несколькими ключевыми преимуществами при получении финансирования из нетрадиционного источника. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

    Вот некоторые другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором.

    • Доверие к рынку: Стартап получает возможность «одолжить» часть доброй воли, созданной стратегическим партнером, и работа с признанным инвестором придает вес бренду.
    • Инфраструктурная помощь: У более крупного партнера, скорее всего, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и персоналу — все это стартап может «одолжить» или использовать по выгодной ставке.
    • Общее руководство для бизнеса: Вполне вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций.Помните, что у них богатый опыт в бизнесе, поэтому их советы и точка зрения будут бесценны.
    • Относительно невмешательство в партнерство: У стратегического партнера по-прежнему есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет активно участвовать в повседневных операциях стартапа. Периодических обновлений о вашем бизнесе, например, ежемесячных или ежеквартальных, обычно достаточно для них.

    Всем предприятиям для процветания необходимы оборотные средства. Без соответствующих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании, скорее всего, потерпят неудачу.Избежать традиционного банковского кредита может показаться невозможным подвигом, но существует множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и внедрение наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы вашего бизнеса на выживание в долгосрочной перспективе.

    Как малые предприятия могут подготовиться к подаче заявки на альтернативные варианты кредитования?

    Подача заявки на финансирование — это гораздо больше, чем просто заполнение заявки.Чтобы увеличить ваши шансы на получение финансирования, владельцы малого бизнеса должны сделать свою домашнюю работу и иметь стратегию.

    Вот пять советов, которые помогут вам подготовить свой бизнес к успешному финансированию:

    1. Знайте, сколько вам нужно занять заранее. Когда вы подаете заявку на альтернативные бизнес-кредиты, вы, вероятно, обнаружите, что доступно много разных сумм кредита. Не берите взаймы больше, чем вам нужно; могут быть штрафы за досрочное погашение или за неиспользование всего кредита.
    2. Напишите бизнес-план с финансовыми прогнозами. Хотя не все поставщики альтернативного финансирования потребуют увидеть ваш бизнес-план, многие источники финансирования имеют это условие, поэтому вам следует подготовить свой план сейчас. [Читать статью: Что можно и чего нельзя делать при составлении бизнес-плана ]
    3. Проведите исследование рынка и узнайте условия своей отрасли. Кредиторы могут с большей вероятностью одобрить заемщиков в растущих отраслях.Таким образом, если вы можете доказать, что сектор или рынок вашей компании способствует расширению и успеху вашего бизнеса, четко изложите свои аргументы где-то в своем заявлении. Это также демонстрирует ваши знания как предпринимателя и бизнес-стратега.
    4. Узнайте свой кредитный рейтинг. Часто кредитный рейтинг ниже определенного числа является немедленным отказом в подаче заявок на получение кредита, даже если ваша компания настроена на быстрый рост и вы работаете над погашением своих кредитов. Узнайте свой кредитный рейтинг, и если он слишком низкий, поработайте над его улучшением, прежде чем искать капитал.

    Совет: Ищете кредит, когда у вас плохой кредит? Прочтите наш обзор OnDeck, нашего выбора лучшего альтернативного кредитора для предприятий с плохой кредитной историей.

    1. Встретьтесь с экспертом по малому бизнесу и пройдите обучение, проводимое SBA. Как и в случае любого важного решения для малого бизнеса, вы не должны принимать это в одиночку. Проконсультируйтесь с экспертами и найдите обучение тому, как успешно подать заявку на финансирование, необходимое для процветания вашей компании.

    Как владелец малого бизнеса, вы также должны обеспечить сильное присутствие в Интернете и обратить внимание на то, как ваша компания выглядит в Интернете, потому что кредиторы также будут проверять эту информацию.Сайты онлайн-обзоров, такие как Yelp, Angie’s List и TripAdvisor, помогают нарисовать картину ваших операций и служат индикатором общего состояния вашего бизнеса. Социальные связи и отношения с клиентами в социальных сетях также могут сыграть роль в решении кредитора предложить финансирование.

    Как найти варианты финансирования бизнеса

    Поиск финансирования для вашего стартапа может легко превратиться в полноценную работу. Финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, от создания сети инвесторов до установления контактов с другими учредителями, но оно может обернуться серьезными временными затратами.

    Однако, работая с правильными инвесторами и уделяя время целеустремленности в своем предложении, вы можете сделать важные шаги к финансированию своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в своих поисках, вы сможете добиться успеха.

    «Я обнаружил, что когда люди получают много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна.«Если бы у них было лучшее представление о том, кто является правильным инвестором, они бы увидели, что уровень их успеха значительно увеличился».

    Примечание редактора: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

    Теплое знакомство

    Ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство», по словам Кейси Берман, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek. Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своим ближайшим знакомым, чтобы попытаться найти возможности.Хотя это включает в себя очевидные связи, такие как друзья и семья или другие владельцы стартапов, важно также учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование, сказал он.

    Ключевым моментом, по словам Бермана, является партнерство с компанией, будь то инвестиционная фирма или служба расчета заработной платы, которая повышает ценность вашего бизнеса.

    «Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он.«Любые профессионалы, окружающие компанию, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания идет, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

    Так вы сможете выделить свой стартап среди конкурентов. Создание сети людей, которые помогут вашей компании подняться, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

    Как найти венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

    Венчурный капитал может быть труднее всего привлечь, прежде всего потому, что венчурные капиталисты имеют очень специфические инвестиционные стратегии, хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет) и может захотеть участвовать в операциях и решениях вашего бизнеса.Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

    Большинство стартапов начинаются с раннего начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот этап и ищете долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным фирмам. Киш сказал, что крайне важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому критически подумайте о своем бизнесе и о том, какие инвесторы наиболее разумны.

    «Поиск подходящего инвестора, который находится на правильном этапе развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на среду, в которой вы собираетесь находиться — я думаю, это лучший способ, которым вы собираетесь иметь продуктивные отношения», — сказал Киш.

    После того, как вы составили краткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый вам уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пришло время настроить формальный процесс.

    Имея на руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить этот первоначальный контакт с компанией.После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе развития бизнеса и другой информации, имеющей отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам построить отношения с инвесторами. Когда придет время привлекать финансирование, вам придется обратиться к венчурным фирмам, с которыми вы постоянно общались.

    «Генеральный директор действительно должен посвятить себя сбору денег и проведению так называемого роуд-шоу, чтобы привлечь большое количество венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

    Берман сказал, что весь процесс, от первых встреч до закрытия сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже больше, поэтому планируйте заранее. Он также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

    Как сохранять мотивацию

    Одной из важнейших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это станет основой успеха вашего бизнеса.

    Киш прошел через пять раундов финансирования различных стартапов, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая помогла ему на протяжении всего процесса проверки, заключалась в том, что он пытался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его. Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш рассматривает отказ как часть процесса.

    «Если кто-то говорит «нет», я просто думаю: «Это круто, наверное, я всего на один шаг ближе к да», — сказал он.

    Еще один вывод из отказа — это то, как вы адаптируетесь и реагируете.Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки презентации.

    Он сказал, что хороший способ думать об этом — это не то, что вас отвергают, потому что ваша идея или продукт плохи; это потому, что его можно немного улучшить, или вы не развили навыки, чтобы подать его наиболее эффективным способом. Это держит ответственность в ваших руках, не добавляя никакого давления. Все находится в стадии разработки, и даже самые успешные сегодняшние компании однажды столкнулись с трудностями.

    «Сбор денег с людей — очень сложная вещь», — сказал он. «Вы просто должны смириться с этим и знать, что есть много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

    Макс Фридман, Мэтт Д’Анджело и Дженнифер Пост внесли свой вклад в эту статью. Источник интервью были проведены для предыдущей версии этой статьи.

    Как программное обеспечение для управления проектами может сэкономить деньги компании? | Малый бизнес

    Программное обеспечение для управления проектами позволяет предприятиям управлять прибыльностью компании.Это помогает предприятиям организовывать, способствует эффективному сотрудничеству и предоставляет бизнесу возможность отслеживать и планировать все, что связано с проектом. Программное обеспечение для управления проектами позволяет компании отслеживать успех нескольких проектов, реализуемых одновременно, индивидуально и коллективно. Его возможности могут сэкономить деньги компаний по множеству причин.

    Экономия на заработной плате сотрудников

    В мире бизнеса время — деньги, и быстрое ознакомление сотрудников с проектами в конечном итоге может стоить компании денег.Если новый сотрудник берет на себя существующий проект или присоединяется к проектной команде, время, необходимое для его обучения, равносильно потраченным деньгам. Программное обеспечение для управления проектами может сэкономить деньги компании, предоставляя сотрудникам быстрый и простой способ сбора необходимой им информации о проекте. Программное обеспечение предоставляет временную шкалу того, что уже произошло с проектом, и показывает, что еще нужно сделать по проекту.

    Fosters Organization

    Программное обеспечение для управления проектами экономит деньги компаний, создавая для вас организационную и файловую систему.Вместо того, чтобы тратить время и деньги на поиск заметок, файлов и документации, все существует в системе программного обеспечения для управления проектами. Программное обеспечение фиксирует заметки, мысли, сроки и все остальные элементы, необходимые для работы над проектом, что делает его гораздо более полным, чем может быть человек.

    Сокращение затрат на обучение

    Поскольку программное обеспечение для управления проектами является автономным, оно может служить инструментом обучения для бизнеса. Это экономит деньги, которые были бы потрачены на инструкторов или на заработную плату существующих сотрудников для обучения новых сотрудников или персонала.Программное обеспечение может обучать сотрудников тому, как компания управляет проектами, и задачам, которые входят в выполнение проектов. Это также направляет сотрудников, которые не являются хорошими планировщиками и не организованы, чтобы сосредоточиться на том, что им нужно для выполнения своей работы.

    Спасает от ошибок

    Когда совершаются ошибки, это стоит бизнесу денег. Ошибки могут привести к потере клиентов и, следовательно, к потере потока доходов для бизнеса. Ошибки также могут потребовать от сотрудников потратить время на исправление ошибок, которое могло бы быть потрачено на работу над новыми задачами.Программное обеспечение для управления проектами может помочь предотвратить ошибки, что в конечном итоге сэкономит деньги компании.

    Сохранение талантов

    Талантливые сотрудники могут стоить больших денег и быть очень ценными для бизнеса. Программное обеспечение для управления проектами помогает запечатлеть величие талантливого сотрудника, покинувшего организацию. Последующие сотрудники могут использовать программное обеспечение, чтобы черпать вдохновение в талантах предыдущих сотрудников, что снижает кривую обучения для тех, кто присоединяется к проекту.

    Рекомендации

    Биография писателя

    Кристи Лоретт начала профессионально писать в 1996 году. Она получила степень бакалавра наук в области маркетинга и многонационального бизнеса в Университете штата Флорида и степень магистра делового администрирования в Юго-восточном университете Нова. Ее работы появились в Интернете в Bill Savings, Money Smart Life и Mortgage Loan.

    Важность бизнес-плана: 10 причин, по которым вам нужна дорожная карта для вашего бизнеса

    2.Для устранения перегибов


    Составление бизнес-плана требует, чтобы предприниматели задавали себе множество трудных вопросов и не торопились, чтобы найти тщательно проработанные и проницательные ответы. Даже если сам документ исчезнет, ​​как только он будет завершен, практика его написания поможет реалистично сформулировать ваше видение и лучше определить, есть ли пробелы в вашей стратегии.


    3. Чтобы избежать больших ошибок

    Лишь около половины малых предприятий все еще готовы отпраздновать свое пятилетие.Хотя существует множество причин, по которым малый бизнес терпит неудачу, многие из наиболее распространенных из них целенаправленно учитываются в бизнес-планах.

    Согласно данным CB Insights, некоторые из наиболее распространенных причин банкротства бизнеса включают:

    • Не нужен рынку : То, что вы продаете, никому не нужно.
    • Недостаток капитала : Проблемы с денежными потоками или у предприятий просто закончились деньги.
    • Неадекватная команда : Это подчеркивает важность найма правильных людей, которые помогут вам вести свой бизнес.
    • Жесткая конкуренция : Трудно получать стабильную прибыль, когда в вашей сфере много конкурентов.
    • Ценообразование : Некоторые предприниматели оценивают свои продукты или услуги слишком высоко или слишком низко — оба сценария могут привести к катастрофе.

    Упражнение по созданию бизнес-плана может помочь вам избежать этих серьезных ошибок. Будь то прогноз денежных потоков или анализ соответствия продукта рынку, каждый элемент бизнес-плана может помочь обнаружить некоторые из этих потенциально критических ошибок до их возникновения.Например, не бойтесь отказаться от идеи, которая вам очень понравилась, если окажется, что она не нужна рынку. Будь честен с собой!

    Получите толчок к развитию своего бизнес-плана, составив собственный прогноз движения денежных средств .


    4. Чтобы доказать жизнеспособность бизнеса

    Многие предприятия создаются из страсти, и хотя страсть может быть отличным мотиватором, она не является хорошим доказательством.

    Точное планирование того, как вы собираетесь превратить это видение в успешный бизнес, — это, пожалуй, самый важный шаг между концепцией и реальностью.Бизнес-планы могут помочь вам подтвердить, что ваша грандиозная идея имеет смысл для бизнеса.


    Важнейшим компонентом вашего бизнес-плана является раздел исследования рынка. Исследование рынка может дать глубокое представление о ваших клиентах, конкурентах и ​​выбранной вами отрасли. Он может не только просвещать предпринимателей, которые начинают новый бизнес, но также может лучше информировать существующие предприятия о таких мероприятиях, как маркетинг, реклама и выпуск новых продуктов или услуг.

    Хотите доказать, что существует дефицит рынка? Вот как вы можете начать исследование рынка.


    5. Установить лучшие цели и ориентиры

    Без бизнес-плана цели часто становятся произвольными, без особой рифмы или причины. Наличие бизнес-плана может помочь сделать эти ориентиры более преднамеренными и последовательными. Они также могут помочь вам нести ответственность за свое долгосрочное видение и стратегию и получить представление о том, как ваша стратегия складывается (или не складывается) с течением времени.


    6. Информирование о целях и контрольных показателях

    Независимо от того, управляете ли вы командой из 100 человек или командой из двух человек, вы не всегда можете принимать все решения самостоятельно.Думайте о бизнес-плане как о замещающем учителе, готовом ответить на вопросы в любое время, когда его нет. Сообщите своим сотрудникам, что в случае сомнений они всегда могут ознакомиться с бизнес-планом, чтобы понять следующие шаги, если они не могут получить ответ от вас напрямую.

    Обмен бизнес-планом с членами команды также помогает убедиться, что все члены согласны с тем, что вы делаете, почему, и имеют одинаковое понимание долгосрочных целей.


    7. Предоставить руководство для поставщиков услуг

    Малые предприятия обычно нанимают подрядчиков, фрилансеров и других специалистов, которые помогают им с такими задачами, как бухгалтерский учет, маркетинг, юридическая помощь и в качестве консультантов. Наличие бизнес-плана позволяет вам легко делиться соответствующими разделами с теми, на кого вы полагаетесь в поддержке организации, при этом гарантируя, что все находятся на одной странице.

    Определение бизнес-плана — Entrepreneur Small Business Encyclopedia

    Определение: Письменный документ, описывающий характер бизнеса, стратегию продаж и маркетинга, а также финансовое положение и содержащий прогнозируемый отчет о прибылях и убытках

    Бизнес-план также является дорожной картой, в которой указаны направления, поэтому бизнес может планировать свое будущее и помогает избежать ухабов на дороге.Время, которое вы тратите на тщательное и точное составление своего бизнес-плана, и поддержание его в актуальном состоянии — это инвестиции, которые приносят большие дивиденды в долгосрочной перспективе.

    Ваш бизнес-план должен соответствовать общепринятым рекомендации по форме и содержанию. Каждый раздел должен включать конкретные элементы и решать соответствующие вопросы, которые люди кто читал ваш план скорее всего спросит. Как правило, бизнес-план имеет следующие компоненты:

    Титульный лист и содержание
    Бизнес-план должен быть представлен в папке с обложкой. с указанием названия предприятия, имени (имен) принципала (ов), адрес, номер телефона, адрес электронной почты и веб-сайта, а также дату.Вам не нужно тратить много денег на причудливую папку или обложку. Ваши читатели хотят, чтобы план выглядел профессионально и легко читался. и хорошо собран.

    Включите ту же информацию на титульном листе. Если у тебя есть логотип, вы тоже можете его использовать. Содержание следует за резюме или заявление о целях, чтобы читатели могли быстро найти необходимую информацию или финансовые данные.

    Резюме
    Резюме или изложение цели, краткое инкапсулирует вашу причину для написания бизнес-плана.Оно говорит читатель, что вы хотите и почему, прямо вперед. ты ищешь кредит в размере 10 000 долларов на реконструкцию и ремонт вашей фабрики? Кредит 25 000 долларов на расширение линейки продуктов или покупку нового оборудования? Как будет вы погасите кредит, и в течение какого срока? Хотели бы вы найти партнер, которому вы продали бы 25 процентов бизнеса? Что в нем для него или для нее? Вопросы, относящиеся к вашей ситуации, должны быть рассмотрены здесь четко и лаконично.

    Резюме или заявление должны занимать не более половины страницы в длина и должна касаться следующих ключевых элементов:

    • Бизнес-концепция описывает бизнес, его продукт, рынок, который он обслуживает, и конкурентное преимущество бизнеса.
    • Финансовые характеристики включают финансовые показатели, такие как продажи и прибыль.
    • Финансовые требования указывают, сколько капитала необходимо для запуск или расширение, как он будет использоваться и какой залог доступный.
    • Текущая деловая позиция предоставляет соответствующую информацию о компания, ее организационно-правовая форма, когда она была основана, основные собственники и ключевой персонал.
    • Крупные достижения указывают на что-либо примечательное, например патенты, прототипы, важные контракты на продукт разработка или результаты тестового маркетинга, проведенный.

    Описание бизнеса Описание бизнеса обычно начинается с краткого описания отрасли. Когда описывая отрасль, обсудите, что происходит сейчас, а также взгляд на будущее. Проведите необходимые исследования, чтобы вы могли предоставлять информацию обо всех различных рынках в отрасли, включая ссылки на новые продукты или разработки, которые могут приносить пользу или мешать вашему бизнесу. Основывайте свои наблюдения на надежных данные и не забудьте сделать сноску и указать источники информации когда необходимо.Помните, что банкиры и инвесторы хотят знать неопровержимые факты — они не будут рисковать деньгами на предположениях или предположениях.

    Описывая свой бизнес, укажите, к какому сектору он относится (опт, розница, общественное питание, производство, гостиничный бизнес и т.д.) д.), а также является ли бизнес новым или устоявшимся. Тогда скажи является ли бизнес индивидуальным предприятием, партнерством, C или Подраздел S корпорации. Затем перечислите принципы бизнеса и укажите, что они привносят в бизнес.Продолжить информацию о кто клиенты бизнеса, насколько велик рынок, и как продукт или услуга распространяется и продается.

    Описание продукта или услуги Бизнес описание может быть от нескольких абзацев до нескольких страниц, в зависимости от сложности вашего плана. Если ваш план не слишком сложно, сделайте описание вашего бизнеса кратким, описывая отрасль в одном абзаце, продукт в другом, а бизнес а его успех определяется еще двумя-тремя абзацами.

    Когда вы описываете свой продукт или услугу, убедитесь, что ваш читатель имеет четкое представление о том, о чем вы говорите. Объясните, как люди используйте свой продукт или услугу и расскажите о том, что делает ваш продукт или услуги, отличные от других, доступных на рынке. Быть конкретно о том, что отличает ваш бизнес от вашего конкуренты.

    Затем объясните, как ваш бизнес получит конкурентное преимущество и почему ваш бизнес будет прибыльным. Опишите факторы, которые вы думаю, сделает это успешным.Если ваш бизнес-план будет использован в качестве предложения по финансированию объясните, почему дополнительный капитал или долг сделает ваш бизнес более прибыльным. Приведите неопровержимые факты, такие как «новое оборудование создаст поток дохода в размере 10 000 долларов в год» и кратко опишите как.

    Другая информация, которую следует указать здесь, представляет собой описание опыт других ключевых людей в бизнесе. Кто читает ваш бизнес-план захочет узнать, какие поставщики или эксперты с кем вы говорили о своем бизнесе и их реакции на ваш идея.Они могут даже попросить вас уточнить ваш выбор местоположения или причины продажи именно этого товара.

    Анализ рынка
    Тщательный анализ рынка поможет вам определить ваши перспективы как а также помочь вам установить цены, распространение и рекламные стратегии, которые позволят вашей компании добиться успеха в ваших конкурентов, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

    Начните анализ рынка с определения рынка с точки зрения размер, демография, структура, перспективы роста, тенденции и продажи потенциал.Затем определите, как часто ваш продукт или услуга будут быть куплены вашим целевым рынком. Затем определите потенциал годовая покупка. Затем подсчитайте, какой процент от этой годовой суммы вы либо имеете, либо можете достичь. Имейте в виду, что никто не получает 100 процентная доля рынка, и что всего лишь 25 процентов считается преобладающей долей. Ваша доля рынка составит тест, который говорит вам, насколько хорошо вы справляетесь в свете вашего прогнозы планирования рынка.

    Вы также должны будете описать свою стратегию позиционирования. Как ты отличать ваш продукт или услугу от продукции ваших конкурентов а затем определить, какую рыночную нишу для заполнения называется «позиционирование». Позиционирование помогает утвердить ваш продукт или идентичность услуги в глазах покупателя. Позиционирование заявление для бизнес-плана не должно быть длинным или сложным, но необходимо указать, кто является вашим целевым рынком, как вы будете добраться до них, что они на самом деле покупают у вас, кто ваш конкуренты и каково ваше УТП (уникальное торговое предложение) является.

    То, как вы оцениваете свой продукт или услугу, возможно, является вашим самым важным важное маркетинговое решение. Это также один из самых сложных сделать для большинства владельцев малого бизнеса, потому что нет мгновенные формулы. Доступны многие методы установления цен. вам, но они являются одними из самых распространенных.

    • Ценообразование по принципу «затраты плюс» в основном используется производителями для обеспечения что все затраты, как постоянные, так и переменные, покрываются и желаемый процент прибыли достигнут.

    • Ценообразование по требованию используется компаниями, которые продают свою продукцию через различные источники по разным ценам в зависимости от требование.

    • Конкурентное ценообразование используется компаниями, которые входят в рынок, где уже есть установленная цена, и это трудно отличить один продукт от другого.

    • Наценка используется в основном розничными торговцами и рассчитывается добавление желаемой прибыли к стоимости продукта.

    Вам также необходимо определить дистрибутив, который включает весь процесс перемещения продукта от завода до конца Пользователь. Обязательно проанализируйте каналы сбыта ваших конкурентов прежде чем решить, использовать ли тот же тип канала или альтернатива, которая может дать вам стратегическое преимущество.

    Наконец, ваша стратегия продвижения должна включать все способы, которыми вы общаться с вашими рынками, чтобы информировать их о ваших продуктах или услуги.Чтобы быть успешной, ваша стратегия продвижения должна Адресная реклама, упаковка, связи с общественностью, стимулирование сбыта и личных продаж.

    Конкурентный анализ
    Целью конкурентного анализа является определение:

    • сильных и слабых сторон конкурентов на вашем рынке.
    • стратегий, которые обеспечат вам отличный преимущество.
    • барьеры, которые можно разработать для предотвращения конкуренции от выхода на ваш рынок.
    • любые слабости, которые можно использовать в цикл разработки продукта.

    Первым шагом в анализе конкурентов является выявление обоих прямой и косвенной конкуренции для вашего бизнеса, как сейчас, так и в будущее. После того, как вы сгруппировали своих конкурентов, начните анализировать их маркетинговые стратегии и выявление их уязвимых зон путем изучения их сильных и слабых сторон. Это поможет вам определить свое явное конкурентное преимущество.

    Тот, кто читает ваш бизнес-план, должен четко понимать, кто ваш целевой рынок, какова ваша рыночная ниша, как именно вы будете отличаться от своих конкурентов, и почему вы будете успешно это сделать.

    Операции и управление
    Компонент операций и управления вашего плана предназначен для описать, как бизнес функционирует на постоянной основе. То план операций подчеркивает логистику организации, например как обязанности управленческой команды, поставленные задачи каждому подразделению внутри компании, а капитал и расходы требования, связанные с хозяйственной деятельностью.

    Финансовые компоненты вашего бизнес-плана
    После определения продукта, рынка и операций, следующая область обратите внимание на три финансовых отчета, которые формируют основа вашего бизнес-плана: отчет о прибылях и убытках, движение денежных средств отчет и баланс.

    Отчет о прибылях и убытках представляет собой простой и понятный отчет о способность бизнеса генерировать денежные потоки. Это оценочная карта на финансовые показатели вашего бизнеса, которые отражают, когда продажи сделано и когда понесены расходы.Он черпает информацию из различные финансовые модели, разработанные ранее, такие как выручка, расходы, капитал (в виде амортизации) и стоимость товаров. Комбинируя эти элементы, отчет о прибылях и убытках иллюстрирует только сколько ваша компания зарабатывает или теряет в течение года, вычитая стоимость товаров и расходы из выручки для получения чистого результата, что является либо прибылью, либо убытком. В дополнение к доходу утверждения, включите примечание с анализом результатов. Анализ должен быть очень коротким, подчеркивая ключевые моменты дохода утверждение. Ваш CPA может помочь вам в этом.

    Отчет о движении денежных средств является одним из наиболее важных сведений инструменты для вашего бизнеса, так как он показывает, сколько денег вам понадобится для выполнения обязательств, когда вам это потребуется и где это придет от. Результатом является прибыль или убыток в конце каждого месяца и год. В отчете о движении денежных средств отражаются как прибыли, так и убытки в течение на следующий месяц, чтобы также показать совокупную сумму.Запуск убыток в вашем отчете о движении денежных средств является важным красным флажком, указывающим на то, не имея достаточно наличных денег для покрытия расходов — что-то, что требует немедленное внимание и действие.

    Отчет о движении денежных средств должен составляться ежемесячно в течение первого года, ежеквартально во второй год, и ежегодно в течение третьего года. Перечислены следующие 17 пунктов в том порядке, в котором они должны появиться в вашем отчете о движении денежных средств. В виде с отчетом о прибылях и убытках вам нужно будет проанализировать движение денежных средств краткое изложение в бизнес-плане.Еще раз, анализ не должен быть длинным и должен охватывать только основные моменты. Обратитесь за помощью к вашему CPA.

    Последний финансовый отчет, который вам понадобится, это баланс. В отличие от предыдущей финансовой отчетности, бухгалтерский баланс составляется ежегодно для бизнес-плана и является более или менее сводка всей предшествующей финансовой информации с разбивкой на три области: активы, обязательства и собственный капитал.

    Балансовые отчеты используются для расчета чистой стоимости бизнеса или индивидуальное путем измерения активов по сравнению с обязательствами.Если ваш бизнес-план для действующего бизнеса, баланс от ваш последний отчетный период должен быть включен. Если бизнес-план для нового бизнеса, постарайтесь спроецировать свои активы и обязательства будут в течение бизнес-плана к определить, какой капитал вы можете накопить в бизнесе. Чтобы получить финансирование для нового бизнеса, вам нужно будет включить личный финансовый отчет или баланс.

    В бизнес-плане вам необходимо создать анализ для балансовый отчет так же, как вам нужно сделать для доходов и денежных потоков заявления.Анализ баланса должен быть кратким. и освещать ключевые моменты.

    Подтверждающие документы
    В этом разделе включите любые другие документы, которые представляют интерес вашему читателю, например, вашему резюме; договоры с поставщиками, клиенты, или клиенты, рекомендательные письма, письма о намерениях, копия договора аренды и любые другие юридические документы, налоговые декларации за предыдущие три года и все, что имеет отношение к вашему бизнес-план.

    Некоторые люди думают, что вам не нужен бизнес-план, если вы не пытается занять деньги. Конечно, это правда, что вам нужно хороший план, если вы собираетесь обратиться к кредитору — будь то банкир, венчурный капиталист или любое количество других источников — для стартапа капитал. Но бизнес-план — это больше, чем предложение о финансировании; это руководство, которое поможет вам определить и достичь ваших бизнес-целей.

    Так же, как вы не отправитесь в поездку по пересеченной местности без дорожная карта, вы не должны начинать свой новый бизнес без бизнес-план, который поможет вам.Бизнес-план не будет автоматически сделать вас успешным, но это поможет вам избежать некоторых распространенных причин неудачи в бизнесе, такие как недостаточная капитализация или отсутствие адекватный рынок.

    При изучении и подготовке бизнес-плана вы обнаружите слабые пятна в вашей бизнес-идее, которые вы сможете исправить. Вы будете также откройте для себя области с потенциалом, о котором вы, возможно, не думали до — и способы извлечь из них прибыль. Только собрав бизнес-план, можете ли вы решить, действительно ли ваша великая идея стоит вашего времени и инвестиций.

    9 ключевых преимуществ финансового планирования бизнеса

    Составление финансового плана никогда не бывает легким. Это требует усилий, хороших данных и изрядного воображения. И если вы никогда не делали этого раньше, вы, вероятно, столкнетесь с несколькими препятствиями на этом пути.

    Тем не менее, этот пост покажет вам, почему он так ценен.

    Хороший финансовый план позволяет вам сосредоточиться и не сбиться с пути по мере роста компании , когда возникают новые проблемы и когда случаются неожиданные кризисы.Это поможет вам четко общаться с персоналом и инвесторами и построить современный и прозрачный бизнес.

    И есть масса других достоинств .

    Вскоре мы рассмотрим девять наших любимых. Но сначала давайте определимся, о чем мы говорим.

    Что такое финансовое планирование бизнеса?

    Финансовый план вашей компании — это, по сути, финансовый раздел вашего общего бизнес-плана . Он применяет реальные финансовые данные и прогнозы, чтобы поместить остальную часть вашего бизнес-плана в контекст.

    И, что особенно важно, он ориентирован на будущее. Хотя вы используете существующие учетные данные (если они у вас уже есть) и опыт для создания своего плана, это не просто копирование/вставка ваших учетных данных. Вместо этого вы смотрите на свои бизнес-цели и определяете уровень инвестиций, которые вы готовы сделать для достижения каждой из них.

    Но это не значит, что финансовые планы просто «придуманы». Во всяком случае, этот раздел вашего бизнес-плана наиболее основан на реальности.

    Как пишет Элизабет Вассерман для Inc:

    «Бизнес-план носит концептуальный характер, пока вы не начнете заполнять его цифрами и терминами. Разделы о вашем маркетинговом плане и стратегии интересно читать, но они ничего не значат, если вы не можете оправдать свой бизнес хорошими цифрами в нижней строке.

    Финансовый раздел бизнес-плана является одним из наиболее важных компонентов плана, так как он понадобится вам, если у вас есть надежда привлечь инвесторов или получить банковский кредит. Даже если вам не нужно финансирование, вы должны составить финансовый прогноз, чтобы просто успешно управлять своим бизнесом».

    Важность финансового планирования в бизнесе

    Это, вероятно, не станет неожиданностью для большинства читателей, но финансовое планирование необходимо для построения успешного бизнеса. Ваш бизнес-план определяет, как вы планируете вести бизнес в течение следующего месяца, квартала, года или дольше – в зависимости от того, насколько далеко вы планируете.

    Он включает в себя оценку бизнес-среды, ваших целей, ресурсов, необходимых для достижения этих целей, бюджета команды и ресурсов, а также выделяет любые риски, с которыми вы можете столкнуться. Хотя вы не можете гарантировать, что все пойдет именно так, как планировалось, это упражнение подготовит вас к тому, что грядет.

    Далее мы рассмотрим точные индивидуальные преимущества, но достаточно сказать, что без четкого финансового плана вы просто надеетесь на лучшее .

    9 преимуществ финансового планирования для бизнеса

    Итак, что именно вы можете получить от финансового планирования бизнеса? Преимущества бизнес-планирования, вероятно, бесконечны, но вот девять явных преимуществ.

    1. Четкие цели компании

    Это действительно отправная точка для всего вашего финансового плана. Чего должна достичь компания в следующем квартале, году, трех годах и т. д.?

    В самом начале вам нужно установить, что существует реальная потребность в вашем бизнесе и что ваш бизнес удовлетворяет эту потребность. Это также известно как «соответствие продукта/рынка». Для многих стартапов первые несколько лет могут быть посвящены созданию продукта и установлению его соответствия рынку.Так что это будет вашей главной целью на один-два года, с небольшими контрольными точками по пути.

    Важно отметить, что если это ваша ключевая цель, вы не будете ставить высокие цели по продажам или огромные маркетинговые KPI. Какой смысл инвестировать в продажи и маркетинг для новых клиентов, если продукт не готов к продаже?

    В этом посте мы еще вернемся к целям вашей компании, поэтому стоит разобраться с ними с самого начала.

    2. Разумное управление денежными потоками

    В вашем финансовом плане также должны быть четко определены ожидаемые денежные потоки — сумма, поступающая и выходящая из компании.В начале вы, конечно, будете тратить больше, чем зарабатываете. Но , каков приемлемый уровень расходов и как вы будете придерживаться графика?  

    В рамках этого плана вам также необходимо выяснить, как вы будете легко измерять денежный поток. Возможно, в вашей команде нет опытных финансовых экспертов, но сможете ли вы точно и эффективно отслеживать, куда уходят ваши деньги?

    Составив свой план сейчас, вы сможете предвидеть проблемы как при получении денег, так и при их расходовании , и определить способы сделать и то, и другое более эффективно.

    3. Разумное распределение бюджета

    Очевидно, что это тесно связано с управлением денежными потоками (вверху) и сокращением затрат (внизу). Как только у вас будет четкое представление о сумме финансирования, которую вы должны потратить — будь то за счет дохода от продаж или инвестиций — вам нужно выяснить, как вы на самом деле будете его тратить.

    У компании есть общий бюджет — по сути, ее «скорость выгорания» на каждый квартал или год. Разбейте это на конкретные командные бюджеты (разработка продукта, маркетинг, поддержка клиентов и т. д.) и убедитесь, что суммы, выделенные для каждого из них, отражают их важность.

    Бюджеты дают каждой команде свои собственные ограничения для построения . Они знают, какие ресурсы им доступны, и могут соответствующим образом планировать кампании и личное развитие или разработку продукта.

    На уровне компании отслеживание бюджета проекта или команды всегда будет проще, чем отслеживание расходов в целом . После того, как вы разбили каждый бюджет, относительно просто следить за тем, кто сколько тратит.

    Получите наш бесплатный шаблон маркетингового бюджета, чтобы помочь.

    4. Необходимое снижение затрат

    Помимо определения того, сколько вы можете позволить себе потратить (и на что), финансовый план также позволяет заранее определять сбережения. Если вы уже какое-то время занимаетесь бизнесом, составление вашего финансового плана включает в себя, прежде всего, анализ того, что вы уже потратили, и того, насколько быстро вы растете в настоящее время.

    При составлении бюджета на следующий год вы вернетесь к прошлым расходам и определите ненужные или завышенные расходы.А затем для бюджета следующего года вы просто корректируете его соответствующим образом.

    Все эти сознательные усилия являются частью контроля над расходами, практики поддержания расходов компании в соответствии с вашими ожиданиями. Более того, ежеквартальный или годовой обзор почти всегда выявляет области, в которых вы можете сэкономить деньги и лучше использовать свои ресурсы.

    Узнайте больше об эффективном контроле расходов.

    5. Снижение риска

    Важнейший аспект роли финансового отдела — помогать компаниям избегать рисков и управлять ими — от финансового мошенничества до экономического кризиса.И хотя многие риски трудно предсказать или даже избежать, многие из них вы можете предвидеть.

    Ваш финансовый план должен предусмотреть определенные расходы на страхование бизнеса, убытки из-за рискованной неэффективности и, возможно, отложить ресурсы на непредвиденные расходы . В частности, в неспокойные времена вы можете фактически создать несколько финансовых прогнозов, которые показывают разные результаты для бизнеса: один, когда легко получить доход, и один или два других, когда времена труднее.

    Опять же, смысл в том, чтобы иметь планы на случай непредвиденных обстоятельств и попытаться определить, как изменится ваша дорожная карта, если вы вырастете только на 20% в следующем квартале вместо 30% (или 50%) . Нет причин перебарщивать, но вы можете найти опасные области в бизнесе, а также обдумать свои лучшие ответы, если что-то пойдет не так.

    6. Антикризисное управление

    Первое, что обычно происходит при любом кризисе в компании, — это пересмотр и перестройка ваших планов. Что, конечно же, означает, что у вас должен быть четкий бизнес-план в первую очередь .В противном случае ваша реакция на кризис — это просто импровизация.

    По мере того, как разворачивается финансовый кризис 2020 года, главный рефрен, который мы слышали от финансовых лидеров, — это необходимость постоянно перепрогнозировать. Никто точно не знает, когда закончится кризис и как он повлияет на их бизнес. Поэтому компании создают новые финансовые планы, по крайней мере, ежемесячно или ежеквартально.

    А тем, у кого четкие и продуманные финансовые планы, этот процесс будет проще. Они не начинают с нуля снова и снова, и они уже определили очевидные риски и ключевые рычаги, которые нужно использовать в ответ.

    7. Плавный сбор средств

    Теперь давайте полностью отойдем от риска. Независимо от того, являетесь ли вы совершенно новым стартапом, устойчивой компанией, которая нуждается в небольшом вливании денежных средств, или ищете значительные инвестиции на уровне серии, в какой-то момент вам, вероятно, понадобятся средства.

    И Первое, что попросит у вас любой потенциальный инвестор или банк, это ваш бизнес-план . Они хотят видеть, как вы собираетесь развивать бизнес, какие риски и неопределенности связаны с этим и как вы будете использовать их деньги с пользой.

    Финансовый план, который говорит с инвесторами, имеет решающее значение, и чем лучше ваша история планирования, тем больше вероятность того, что они будут доверять вашим прогнозам. Итак, ищете ли вы средства сегодня , финансовый план бизнеса является важным инструментом в вашей груди.

    8. Дорожная карта роста

    Наконец, ваш финансовый план поможет вам проанализировать текущую ситуацию и спланировать, каким вы хотите видеть бизнес в будущем . Опять же, ваш более широкий бизнес-план будет делать это на широком уровне: рынки, на которых вы хотели бы присутствовать; количество сотрудников, которое у вас будет; продукты или услуги, которые вы надеетесь продать.

    Финансовый раздел добавляет данные к этим целям, а указывает уровень ваших инвестиций по пути . Например, если вы хотите нанять 100 новых сотрудников в этом году, ваш финансовый план, вероятно, должен будет включать рекрутеров и конкретный бюджет для поиска новых талантов.

    Потратьте время, чтобы определить, насколько крупной вы ожидаете компанию, ваши расходы в более крупной компании и сумму дохода, которая будет компенсирована. Если вы привлекли венчурный капитал, чтобы способствовать финансовому росту, вы, вероятно, можете ожидать, что деньги будут сжигаться быстрее, чем вы их заработаете — это нормально.

    Но если вы сожжете деньги и не сможете достичь целей роста, вам придется переоценить свое положение. Поэтому установите эти цели роста сейчас, и вы сможете оценить их по мере продвижения.

    9. Прозрачность с персоналом и инвесторами

    Мы уже упоминали, насколько необходим ваш финансовый план для инвесторов. Поэтому мы не будем углубляться в них больше здесь.

    Но то же самое относится и к персоналу. Теперь ожидается, что руководство компании будет открыто и честно с персоналом .Некоторые стартапы заходят так далеко, что публикуют свои зарплаты на всеобщее обозрение.

    По крайней мере, современные сотрудники хотят видеть, что компания находится в надежных руках и находится на пути к успеху. И когда руководители могут поделиться финансовым планом на общих собраниях, они привносят реальные данные в то, что в противном случае было бы бизнес-планом, лишенным деталей.

    Сотрудникам нравится видеть такие ключевые показатели, как поступления доходов, затраты и то, где вы находитесь на пути к прибыльности .

    Что включить в финансовый план бизнеса

    Мы не будем здесь вдаваться в подробности, но стоит дать представление о том, что относится к типичному финансовому плану.

    Наиболее распространен трехлетний финансовый план. Но каким бы ни был рассматриваемый период, ваш план должен включать: 

    • Прогноз продаж : Прогноз ожидаемого роста продаж в ближайшем будущем, а также себестоимость продаж . Вы можете разбить их на разные ценовые группы, продукты и другие важные факторы.
    • Расходы и бюджеты : Наиболее важными здесь являются расходы, разделенные на постоянные и переменные расходы.(Более низкие фиксированные затраты обычно означают меньший риск для бизнеса).
    • Отчет о прибылях и убытках : В качестве альтернативы вы можете создать отчет о движении денежных средств, который дает аналогичный результат. По сути, вы хотите спроектировать деньги и деньги в течение следующих трех лет.
    • Активы и пассивы : Они обычно будут отделены от вашего отчета о прибылях и убытках и обязательно будут включать начальные затраты и активы для новых предприятий.
    • Анализ безубыточности : В идеале вы сможете определить точку безубыточности в ближайшие три года.
    • Найм и структура команды : Это не обязательно, но имеет смысл добавить его в свой бизнес-план. Кто вам понадобится и когда вы их приобретете, чтобы достичь своих целей?

    Для получения дополнительной информации, особенно о прогнозировании в нестабильные времена, ознакомьтесь с руководством нашего эксперта по финансовому планированию стартапов.

    Нет лучшего времени, чем настоящее, чтобы планировать

    Мы нашли девять веских причин для того, чтобы как можно скорее приступить к работе над финансовым планом вашей компании. Как мы выяснили, финансовые показатели составляют важнейшую часть вашего общего бизнес-плана , без которого вам будет трудно оценить эффективность вашей компании.

    Конечно, это упражнение требует прогноза — вы не можете просто полагаться на цифры, которые у вас есть сегодня.

    • Опубликовано в категории: Разное

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *