Где взять деньги на бизнес проект: Где взять деньги для открытия бизнеса

Содержание

Как найти деньги на проект • «Мастера» — курсы и журнал про креативный бизнес

Для реализации любой идеи нужны деньги, и начинающему предпринимателю не всегда понятно, где их найти. Стоит ли брать кредит, как найти инвестора, что такое краудфандинг и поможет ли государство — мы ответим на эти вопросы и разберёмся, какие финансовые возможности есть у молодых предпринимателей.

О чём курс

Вместе с экспертами подробно расскажем о разных источниках финансирования — государственных и коммерческих грантах, инвестициях, спонсорстве, краудфандинге и кредитах. Вы узнаете, как составить заявку на грант, провести краудфандинговую кампанию, найти спонсора или привлечь инвестора, а также о том, какие кредитные предложения доступны малому бизнесу.

Почему этот курс бесплатный

Вы можете пройти этот курс совершенно бесплатно, потому что «Мастера» — это некоммерческий проект. Стажировки, практики и программы менторинга по итогам курсов также проводятся за счёт проекта.
Предпринимательская деятельность — важная составляющая развития креативной среды любого города. Мы очень хотим, чтобы в наших городах было больше интересных инициатив. Поэтому мы ищем предпринимателей, разделяющих наши ценности и готовых делиться с вами своим опытом в наших курсах.

Кому подойдет

Начинающим предпринимателям, которые ищут деньги на запуск своего проекта.

Владельцам бизнеса, которые хотят расширяться и ищут для этого финансовые возможности.

Представителям креативного бизнеса, которые хотят наладить партнёрство с крупной организацией, запустить краудфандинговую кампанию или подать заявку на грант.

Всем, кто хочет разобраться в источниках финансирования проектов.

Вы узнаете

какие есть государственные и коммерческие программы поддержки бизнеса;
можно ли получить грант и не закопаться в отчётности;
какие проекты могут заинтересовать инвесторов;
как презентовать свою бизнес-идею инвестору;
какие проекты получают поддержку на крауд-платформах;
как устроено спонсорство и как большие компании отбирают бренды для сотрудничества;
какие бывают кредиты для малого бизнеса;
как получить помощь от государства при оформлении кредита.

Спикеры курса

Михаил Демидов

аккредитованный инвестор Moscow Seed Fund

Наталья Игнатенко

PR-директор краудфандинговой платформы Planeta.ru и ангел краудфандинга

Анастасия Москвина

консультант «Центра РНО», эксперт Центра социального предпринимательства и социальных инноваций НИУ ВШЭ

Полина Савилова

директор консультационной компании в сфере развития бизнеса и фандрайзинга для наукоёмких проектов DocSourcing

Людмила Видясова

эксперт компании DocSourcing

Евгения Мальцева

основатель компании Sponsor Consulting, член Европейской Спонсорской Ассоциации

Как устроен курс

Вы смотрите видео и читаете лонгриды
Общаетесь с менторами и другими студентами в чате
Выполняете задание и отправляете нам
Получаете сертификат

условия получения субсидии для малого бизнеса

Если вы подходите под вышеизложенные условия, нужно составить бизнес-план, сдать его сотрудникам ЦЗН и получить разрешение на его защиту в назначенную дату. Перед тем как принять бизнес-план, центр занятости может направить вас на курсы по основам предпринимательства.

Во время защиты нужно будет презентовать проект и ответить на вопросы членов комиссии. После защиты бизнес-плана комиссия решает, выдавать ли деньги для развития вашей идеи. Вот моменты, на которые комиссия может обратить внимание:

•
насколько оригинальна и востребована ваша идея;
•
является ли проект социально значимым;
•
будет ли бизнес жизнеспособным;
•
каков срок его окупаемости;
•
вкладываете ли вы собственные деньги;
•
создаёте ли вы рабочие места;
•
будут ли обеспечены надлежащие условия труда.

Чаще государство поддерживает проекты, которые связаны со спортом, образованием, медициной, экологией, местным туризмом, сельскохозяйственным производством, возрождением народных промыслов. Поэтому у обычного продуктового ларька меньше шансов, чем у студии, которая обучает детей росписи в технике гжель.

Если комиссия одобрила бизнес-план, перед получением денег необходимо зарегистрировать бизнес. Для этого нужно определиться с основным и дополнительными видами деятельности, а также выбрать форму бизнеса: ООО, ИП, фермерское хозяйство или самозанятость. Чтобы разобраться в этих темах, прочитайте наши статьи:

•
«Как выбрать коды ОКВЭД»;
•
«Статус самозанятого или ИП: чем отличаются и что выбрать»;
•
«Что лучше: ИП или ООО»;
•
«Сколько времени занимает открытие ООО в 2022 году».

Чтобы сохранять статус безработного, нужно получать направления на собеседования и встречаться с потенциальными работодателями. И поскольку ваша цель не поиск работы, а открытие малого бизнеса, придётся ходить на собеседования и просить работодателей, чтобы они вам отказывали. Поэтому стоит уточнить в ЦЗН, выделило ли государство деньги на субсидии. Если денег пока нет, попросите сотрудников сообщить вам о поступлении средств. Становитесь на учёт тогда, когда деньги пришли и программа господдержки стартовала.

После регистрации можно обратиться в ЦЗН для компенсации расходов. Нужно собрать документы:

•
квитанцию об оплате госпошлины, если вы подавали документы на открытие в бумажном виде;
•
чек от нотариуса, если вы пользовались его услугами для подачи электронной документации;
•
чек и акт выполненных работ, если вы заказывали изготовление печати.

Чтобы получить компенсацию, предоставьте центру занятости выписку из ЕГРИП и реквизиты карты Мир. Для получения целевой субсидии нужно подписать договор.

Как финансировать вашу бизнес-идею

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Бизнес-кредитные карты, инвесторы и собственный кошелек могут быть вариантами для капитала на ранней стадии.

Кэролайн Гольдштейн

Кэролайн Гольдштейн — независимый писатель и редактор, специализирующийся на малый бизнес и финансы. Ее работа появилась на Fundera, JPMorgan. Chase, Prevention, Refinery29, Bustle, Men’s Health и другие.

Подробнее

Розали Мерфи

Розали Мерфи
Ведущий писатель | Малый бизнес, страхование бизнеса

Розали Мерфи присоединилась к NerdWallet в 2021 году в качестве писателя для малого бизнеса и специализируется на страховании бизнеса. Ее работа была отмечена Associated Press, MarketWatch, Entrepreneur и многими другими изданиями. Помимо работы в NerdWallet, Розали тренирует и редактирует студентов-журналистов, участвующих в программе стажировки NewsLab Кентского государственного университета. Она также освещала темы бизнеса и недвижимости в The (Палм-Спрингс, Калифорния) Desert Sun, обучала и руководила командой фрилансеров в новостном стартапе сообщества и создавала контент для фирм, занимающихся финансовым планированием. В свободное время Розали ведет и продюсирует подкаст «The Hatch», посвященный повторному просмотру «Lost».

Она базируется в Огайо.

Подробнее

Обновлено 21 октября 2022 г. 7:48 по тихоокеанскому времени

Под редакцией Ryan Lane

Ryan Lane
Помощник главного редактора | Студенческие кредиты, малый бизнес

Райан Лейн — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Он присоединился к NerdWallet в 2019 году в качестве автора студенческих кредитов, выступая в качестве авторитета в этой теме, проработав более десяти лет в гаранте студенческих кредитов American Student Assistance. В этой роли Райан был соавтором блога Student Loan Ranger в партнерстве с US News & World Report, а также писал и редактировал материалы о финансировании образования и финансовой грамотности для нескольких онлайн-ресурсов, электронных курсов и многого другого. Ранее Райан также руководил выпуском журналов по биологическим наукам в качестве управляющего редактора издательства Cell Press.

Райан живет в Рочестере, штат Нью-Йорк.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Мало что может быть более захватывающим, чем придумать бизнес-идею, в которую вы верите. Но воплощение этой идеи в жизнь обычно требует инвестиций, а финансирование бизнеса может оказаться сложной задачей для предпринимателей без финансовой истории или полноценного продукта.

Традиционный кредит для малого бизнеса, скорее всего, будет невозможен, пока вы не проработаете хотя бы несколько месяцев. Тем не менее, вы можете обратиться к другим источникам, чтобы инвестировать в свою идею, пока ваш бизнес только начинается, включая друзей, семью, профессиональных инвесторов и ваш собственный банковский счет.

Вот как решить, какие варианты финансирования вам подходят.

Типы финансирования бизнеса

Долговое финансирование: Вы занимаете деньги и обещаете вернуть их с процентами, независимо от того, насколько успешным станет ваш бизнес.
Финансирование с нулевой задолженностью: вы используете сбережения или даете кому-то что-то неденежное в обмен на инвестиции, например, акции вашей компании или нестандартный товар.

На этапе идеи варианты с нулевой задолженностью обычно являются лучшим выбором. На этот тип финансирования может быть легче претендовать, если у вас ограниченный опыт ведения бизнеса, и вы избежите брать в долг, с которым вы, возможно, не в состоянии справиться.

Финансирование долга может иметь смысл, если у вас есть подробный бизнес-план, в котором объясняется, как вы получите достаточный доход, чтобы погасить сумму займа. Но постарайтесь не брать в долг до тех пор.

Способы финансирования вашего бизнеса без долгов

Когда ваш бизнес только начинается, ваша идея сама по себе может быть самым ценным активом, который у вас есть. Если вы сможете убедить других поверить в вашу идею, они, возможно, захотят инвестировать в нее, не требуя, чтобы вы возвращали им деньги. Вот некоторые виды финансирования с нулевой задолженностью.

Акционерное финансирование, включая бизнес-ангелы и венчурный капитал

Акционерное финансирование дает частным лицам или фирмам, которые финансируют ваш бизнес, владение в обмен на капитал.

Бизнес-ангелы и венчурный капитал, вероятно, являются двумя наиболее известными методами финансирования стартапов. Первое, как правило, легче обеспечить начинающим предпринимателям — инвесторы-ангелы, как правило, богатые люди, а не инвестиционные фирмы, которые сосредоточены на небольших инвестициях. С другой стороны, фирмы венчурного капитала стремятся инвестировать в быстрорастущие стартапы, которые могут стать прибыльным бизнесом.

С любым типом инвестора обязательно излагайте условия любых инвестиционных соглашений в письменной форме, чтобы все стороны знали, чего ожидать и когда.

Каждый инвестор будет искать несколько иную квалификацию, чем бизнес, в который он инвестирует. Но, как и в случае с любой другой формой финансирования, вам, вероятно, потребуется продемонстрировать, что ваш бизнес-план жизнеспособн, ваш продукт или услуга удовлетворяют потребности в рынок и ваша команда может воплотить эту идею.

Вы можете связаться с ангелами-инвесторами и венчурными капиталистами через местный бизнес-инкубатор или акселератор стартапов. Онлайн-поиск вашего города или региона и «бизнес-инкубатора» должен привести вас к любым подобным организациям в вашем регионе.

Самофинансирование

Предпринимателям часто приходится рыться в собственных карманах, чтобы начать работу. может помочь вам избежать передачи контроля над вашим бизнесом инвесторам или выплаты процентов по долгам.

С другой стороны, если ваш бизнес потерпит неудачу, вы потеряете свои инвестиции.

Существует множество способов самостоятельно финансировать свой бизнес, включая использование пенсионных сбережений с помощью ROBS. Если вы работаете на традиционной работе полный или неполный рабочий день и начинаете подрабатывать, подумайте о том, чтобы оставаться на своей работе как можно дольше, чтобы укрепить свою личную финансовую безопасность. Написание бизнес-плана может помочь вам разработать стратегию развития вашего бизнеса до такой степени, чтобы она могла поддерживать вас.

Друзья и семья

Чтобы сохранить отношения, относитесь к своим близким, как к любому другому инвестору. Поделитесь своим бизнес-планом, ответьте на их вопросы и сообщите о рисках. Если они решат инвестировать в вашу идею, изложите свое соглашение в письменной форме, чтобы все были на одной волне. И если они решат не делать этого, не принимайте это на свой счет — им тоже нужно следить за своими финансами.

Краудфандинг

Если ваша бизнес-идея достаточно развита, чтобы привлечь преданную аудиторию — например, если вы домашний пекарь, стремящийся расшириться до магазина, или художник, который хочет сделать определенную работу — краудфандинг может быть вариантом для вас.

В целом существует три типа краудфандинга:

Краудфандинг на основе вознаграждения: сторонники делают пожертвования для вашего бизнеса и получают взамен знак вашей благодарности — например, товар или эксклюзивный доступ к мероприятию. Kickstarter и Indiegogo — это платформы, которые поддерживают краудфандинг на основе вознаграждений.
Краудфандинг акций: сторонники получают акции вашей компании в ожидании будущих доходов. Wefunder — это платформа, которая поддерживает такие кампании, хотя инвесторы могут искать более авторитетные компании.
Краудфандинг на основе долга: Сторонники, по сути, дают вам кредит, который вы возвращаете по установленному графику с процентами или другой комиссией. Mainvest — это одна из платформ, которая предлагает такие сделки; хотя опять же, инвесторы могут склоняться к более устоявшимся предприятиям.

Варианты финансирования вашей бизнес-идеи на основе долга

Если у вас есть четкое представление о вашем продукте или услуге, вашей бизнес-модели и вашем рынке, взятие некоторого долга может помочь ускорить ваш рост. Как правило, вы можете тратить долговое финансирование по своему усмотрению. Просто убедитесь, что вы готовы вернуть его в соответствии с графиком вашего кредитора, потому что вы можете столкнуться с просроченными платежами, залогами или более низким кредитным рейтингом, если вы этого не сделаете.

Кредитные карты для бизнеса

В зависимости от того, сколько средств для запуска вам необходимо, кредитная карта для бизнеса может обеспечить достаточное финансирование для запуска вашего бизнеса. Ваш кредитный лимит будет зависеть от того, насколько кредитоспособным вас считает эмитент карты, но нескольких тысяч долларов может быть достаточно, чтобы создать прототип продукта или покрыть ваши деловые расходы, пока вы обеспечиваете своих первых нескольких клиентов.

Как правило, вы можете претендовать на получение бизнес-кредитной карты, если у вас хорошая или отличная кредитная история (оценка FICO не ниже 69).0) и знать структуру своего бизнеса; выбор индивидуального предприятия работает, если у вас еще нет официальной структуры.

Некоторые бизнес-кредитные карты предлагают вводный период с 0% годовых, что позволяет вам поддерживать остаток на карте в течение нескольких месяцев без начисления процентов. Однако после того, как этот APR сработает, он может быть очень высоким — в некоторых случаях выше 20%. Убедитесь, что у вас есть план получения достаточного дохода, чтобы произвести эти платежи, когда придет срок оплаты счета.

Микрозаймы

Управление по делам малого бизнеса США предлагает микрозаймы SBA на сумму до 50 000 долларов США для всех видов бизнеса, включая стартапы. Программа предназначена для предприятий, которые традиционно недостаточно обслуживаются кредиторами, что может упростить получение микрокредитов по сравнению с другими видами бизнес-кредитов.

Многие некоммерческие микрокредитные организации также предоставляют небольшие ссуды начинающим предприятиям. Как и микрокредиты SBA, эти организации, ориентированные на миссию, часто предъявляют менее строгие требования к заявкам, чем банки или онлайн-кредиторы.

Потребительские кредиты

Вы можете использовать личный кредит практически для всего, для чего вам нужен капитал, в том числе для вашего бизнеса. Поскольку вы несете личную ответственность за долг, кредиторы рассматривают только ваши личные финансы и кредитную историю в вашем заявлении.

Однако эта личная ответственность может быть палкой о двух концах. Если вы по умолчанию по личному кредиту, ваши собственные активы на крючке. Также может быть рискованно смешивать ваши личные и деловые финансы.

В целом, личные кредиты для предприятий по размеру аналогичны микрокредитам: вы можете занять до 50 000 долларов. Тем не менее, APR могут широко варьироваться — от 5% до 35%.

Финансирование роста вашего бизнеса

Через год или два в бизнесе вы получите доступ к более крупным вариантам финансирования, которые помогут вашему бизнесу расшириться.

Бизнес-кредиты

Срочные кредиты для малого бизнеса обычно не подходят для стартапов, но они могут помочь вашему бизнесу расшириться после его создания. Как правило, вам потребуется не менее двух лет в бизнесе, чтобы претендовать на самые низкие процентные ставки и наиболее выгодные условия от банков, а также хороший личный кредит и залог.

Сколько вам нужно?

с Fundera от NerdWallet

Некоторые онлайн-кредиты для бизнеса имеют менее строгие требования, но обычно требуют не менее года работы в бизнесе.

Кредитные линии для бизнеса

Кредитные линии для бизнеса аналогичны кредитным картам для бизнеса. Кредитная линия дает вам доступ к определенной сумме финансирования, и вы можете тратить ее по мере необходимости в пределах лимита. После того, как вы погасите снятую сумму, вы снова сможете занять средства в пределах своего кредитного лимита.

Если вы работаете с онлайн-кредитором, вы можете претендовать на кредитную линию для бизнеса всего за шесть месяцев в бизнесе.

Версия этой статьи первоначально появилась на Fundera, дочерней компании NerdWallet.

Об авторах: Кэролайн Гольдштейн — независимый писатель, специализирующийся на небольших бизнес. Читать далее

Розали Мерфи — автор статей о малом бизнесе в NerdWallet. Подробнее

ПОПУЛЯРНО НА NERDWALLET

Финансирование малого бизнеса в обход традиционных банков

Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сеть и профессиональное руководство для быстрого запуска вашего бизнеса.
Как правило, бизнес-ангелы не просят акции компании и не заявляют, что являются заинтересованными сторонами вашего бизнеса.
Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от правительства.
Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которым нужна информация об альтернативах традиционным банковским кредитам.

Открытие собственной компании может быть трудным, но полезным процессом. В то время как отличный бизнес-план имеет решающее значение для основателей, финансирование является одним из наиболее важных элементов, необходимых компании для достижения успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для тех, у кого плохая кредитная история. Хотя нет минимального кредитного рейтинга, который вы должны иметь, чтобы получить бизнес-кредит, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они обычно считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и нет залога, рассмотрите альтернативный кредит. В этой статье мы рассмотрим 11 вариантов финансирования малого бизнеса, рассмотрим преимущества альтернативного кредитования и дадим советы о том, как финансировать свой бизнес.

Почему малому бизнесу трудно получить кредит в банке?

Малому бизнесу трудно получить доступ к капиталу по нескольким причинам. Дело не в том, что банки против кредитования малого бизнеса — они этого хотят, — но традиционные финансовые учреждения имеют устаревший, трудоемкий процесс кредитования и правила, неблагоприятные для местных магазинов и небольших организаций.

Трудности с доступом к капиталу усугубляются тем, что многие малые предприятия, подающие заявки на кредиты, являются новыми, и банки, как правило, хотят видеть по крайней мере пятилетний профиль здорового бизнеса (например, пятилетние налоговые данные), прежде чем расширять предложение .

Что такое альтернативное финансирование?

Альтернативное финансирование — это любой метод, с помощью которого владельцы бизнеса могут приобрести капитал без помощи традиционных банков. Как правило, если вариант финансирования полностью основан на Интернете, это альтернативный метод финансирования. По этому определению такие варианты, как краудфандинг, поставщики онлайн-кредитов и криптовалюта, квалифицируются как альтернативное финансирование.

Почему малые предприятия могут искать альтернативное финансирование?

Есть несколько причин, по которым владельцы малого бизнеса могут обратиться к альтернативным кредитам для бизнеса. Вот три самых распространенных.

Более низкие кредитные требования: Традиционные банки почти наверняка откажут в выдаче кредита заемщикам с кредитным рейтингом ниже определенного порога, который, хотя и отличается для каждого поставщика кредита, часто находится между 600 и 650. [Читать соответствующую статью: Как создать бизнес-кредит ]
Упрощенная квалификация: Не все владельцы малого бизнеса соответствуют дополнительным требованиям для подачи заявки и получения одобрения на получение традиционных кредитов. В этих случаях полезны альтернативы бизнес-кредита.
Более быстрое одобрение: Одобрение традиционных банковских кредитов может занять несколько недель, в то время как некоторые альтернативные бизнес-кредиты дают вам доступ к финансированию всего за одну неделю.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует критериям для получения традиционного банковского кредита, некоторые альтернативные методы финансирования и кредиторы могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1. Учреждения по финансированию развития сообществ

По всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), и все они предоставляют капитал владельцам малого и микробизнеса на разумных условиях, по словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по вопросам бизнеса и развитие персонала в Coastal Enterprises Inc. (CEI).

«Каждую неделю на наш стол поступает множество заявок на получение кредита, многие из них от амбициозных стартапов», — сказал Споржински. «Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы по опыту знаем, что многим жизнеспособным малым предприятиям трудно получить доступ к капиталу, который им необходим для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, такие как CEI, несколько отличаются от банков. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, и это исключает множество стартапов. Если банки увидят «плохой кредит», этот бизнес почти всегда окажется в стопке «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитный рейтинг, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что с хорошими людьми и предприятиями случаются несчастья», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его значимость». [См. дополнительную информацию о о выборе подходящего кредита для малого бизнеса для вас.]

Например, личные или семейные проблемы со здоровьем и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторам CDFI не требуется почти столько залога, сколько потребовалось бы традиционному банку. Другие вещи могут компенсировать отсутствие активов, которые могут быть использованы в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (венчурные капиталисты) представляют собой внешнюю группу, которая получает долю владения компанией в обмен на капитал. Проценты владения к капиталу являются предметом переговоров и обычно основаны на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для кредита для банка», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies. «Но это подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или постоянный клиент».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталистом, могут дать вам множество знаний, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги за счет продаж, понимание того, как развивать компанию, всегда будет безнадежным в начале», — сказал Крис Холдер, автор книги . Советы к успеху , генеральный директор и основатель группы Run $100 Million. «Руководство со стороны группы опытных инвесторов — это самое лучшее, поскольку наставничество имеет ключевое значение для всех».

Знаете ли вы?

3. Партнерское финансирование

При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, окончательную продажу или некоторую комбинацию этих элементов. Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал, поскольку обычно это продажа акций, а не кредит, хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть от каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование является хорошей альтернативой, поскольку компания, с которой вы сотрудничаете, обычно представляет собой крупный бизнес и может даже работать в аналогичной отрасли или отрасли, заинтересованной в вашем бизнесе.

«Более крупная компания обычно имеет релевантных клиентов, продавцов и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, безусловно, имело бы место, или у них не было бы стимула для их инвестировать в вас», — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — это одно и то же, но между ними есть одно явное различие. В то время как венчурный капитал — это компания (обычно крупная и устоявшаяся), которая инвестирует в ваш бизнес, обменивая акции на капитал, инвестор-ангел — это человек, который с большей вероятностью вложит средства в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста. венчурный капитал хотел бы.

Поиск ангела-инвестора также может быть хорошим способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставят средства, [но] они обычно будут направлять вас и помогать вам на этом пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла занимать деньги, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счетов или факторинг

При финансировании счетов, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы погашаете, как только клиенты оплачивают свои счета. Таким образом, ваш бизнес имеет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят свои неоплаченные счета.

Эяль Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти авансы позволяют компаниям сократить разрыв в оплате между выставленными счетами за работу и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых работников, обеспечивая стабильный денежный поток».

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовую поддержку малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять небольшие инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly. «Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные средства, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к представлению инвесторам».

Прочтите информацию о платформах краудфандинга, написанных мелким шрифтом, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы вы полностью достигли своей финансовой цели, чтобы сохранить деньги, которые вы собрали.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от правительства. Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ исследований инноваций в малом бизнесе и передачи технологий для малого бизнеса. Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Читать статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков с кредиторами через различные веб-сайты. Lending Club и Prosper — две из наиболее известных платформ P2P-кредитования в США. сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3. «Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

По данным SBA, P2P-кредитование может быть надежной альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом кредитного рынка после рецессии. Одним из недостатков этого решения является то, что кредитование P2P доступно для инвесторов только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и кредитования на рынке. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволяло людям с небольшим оборотным капиталом давать кредиты другим людям — коллегам. Спустя годы крупные корпорации и банки своей возросшей активностью начали вытеснять настоящих кредиторов P2P. В странах с более развитой финансовой индустрией чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемый долг

Конвертируемый долг — это когда бизнес занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть готовы передать часть контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кэрнс, генеральный директор ProStrategix Consulting. «Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная норма прибыли в год до установленной даты или действия, которое вызывает возможность конвертации».

Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части права собственности или контроля над своим бизнесом.

10. Торговые авансы наличными

Торговые авансы наличными противоположны кредиту для малого бизнеса с точки зрения доступности и структуры. Хотя это быстрый способ получить капитал, денежные авансы должны быть последним средством из-за их высокой стоимости. Многие из лучших сервисов обработки кредитных карт предлагают этот вариант, поэтому уточните у своего поставщика услуг, может ли это быть формой капитала для изучения

«Предоставление наличных для продавца — это когда поставщик финансовых услуг предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть ваших продаж по кредитным и дебетовым картам», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитам и кредитам в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу по кредитной или дебетовой карте, поставщик берет небольшую долю от продажи до тех пор, пока аванс не будет возвращен».

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, выдача наличных может быть очень дорогой и хлопотной для денежного потока вашей компании. Если вы не можете претендовать на кредит для малого бизнеса или какой-либо из вышеперечисленных вариантов, только тогда вам следует рассмотреть этот вариант.

11. Микрозаймы

Микрозаймы (или микрофинансирование) — это небольшие займы, выдаваемые предпринимателям, которые практически не имеют обеспечения. Микрозаймы иногда имеют ограничения на то, как вы можете тратить деньги, но обычно они покрывают операционные расходы и оборотный капитал на оборудование, мебель и расходные материалы. Одним из примеров микрокредитования малого бизнеса является Kabbage, который предлагает микрокредиты в размере от 2000 до 250 000 долларов США. Другим примером являются микрозаймы SBA, предоставляемые некоммерческими организациями.

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкеса, стартапы могут воспользоваться несколькими ключевыми преимуществами при получении финансирования из нетрадиционного источника. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Вот некоторые другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором.

Доверие к рынку: Стартап получает возможность «одолжить» часть доброй воли, созданной стратегическим партнером, а работа с признанным инвестором придает вес бренду.
Помощь по инфраструктуре: У более крупного партнера, скорее всего, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и управлению персоналом — все это стартап может «одолжить» или использовать по выгодной ставке.
Общее руководство для бизнеса: Вполне вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций. Помните, что у них богатый опыт в бизнесе, поэтому их советы и точка зрения будут бесценны.
Относительно невмешательство: Стратегический партнер по-прежнему имеет свой собственный бизнес, поэтому вряд ли он будет активно участвовать в повседневных операциях стартапа. Периодических обновлений о вашем бизнесе, например, ежемесячных или ежеквартальных, обычно достаточно для них.

Всем предприятиям для процветания необходимы оборотные средства. Без соответствующих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании, скорее всего, потерпят неудачу. Избежать традиционного банковского кредита может показаться невозможным подвигом, но существует множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и внедрение наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы вашего бизнеса на выживание в долгосрочной перспективе.

Как малому бизнесу подготовиться к подаче заявки на альтернативные варианты кредитования?

Подача заявки на финансирование — это гораздо больше, чем просто заполнение заявки. Чтобы увеличить ваши шансы на получение финансирования, владельцы малого бизнеса должны сделать свою домашнюю работу и иметь стратегию.

Вот пять советов, которые помогут вам подготовить свой бизнес к успешному финансированию:

Знайте, сколько вам нужно занять заранее. Когда вы подаете заявку на альтернативные бизнес-кредиты, вы, вероятно, обнаружите, что доступно много разных сумм кредита. Не берите взаймы больше, чем вам нужно; могут быть штрафы за досрочное погашение или за неиспользование всего кредита.
Напишите бизнес-план с финансовыми прогнозами. Хотя не все поставщики альтернативного финансирования потребуют увидеть ваш бизнес-план, многие источники финансирования имеют это условие, поэтому вам следует подготовить свой план сейчас. [Читать статью по теме: Что можно и чего нельзя делать при написании отличного бизнес-плана ]
Проведите исследование рынка и узнайте условия своей отрасли. Кредиторы могут с большей вероятностью одобрить заемщиков в растущих отраслях. Таким образом, если вы можете доказать, что сектор или рынок вашей компании способствует расширению и успеху вашего бизнеса, четко изложите свои аргументы где-то в своем заявлении. Это также демонстрирует ваши знания как предпринимателя и бизнес-стратега.
Узнайте свой кредитный рейтинг. Часто кредитный рейтинг ниже определенного числа является немедленным отказом в подаче заявок на получение кредита, даже если ваша компания настроена на быстрый рост и вы работаете над погашением своих кредитов. Узнайте свой кредитный рейтинг, и если он слишком низкий, поработайте над его улучшением, прежде чем искать капитал.

Встретьтесь с экспертом по малому бизнесу и пройдите обучение, проводимое SBA. Как и в случае любого важного решения для малого бизнеса, вам не следует принимать это в одиночку. Проконсультируйтесь с экспертами и найдите обучение тому, как успешно подать заявку на финансирование, необходимое для процветания вашей компании.

Как владелец малого бизнеса, вы также должны обеспечить сильное присутствие в Интернете и обратить внимание на то, как ваша компания выглядит в Интернете, потому что кредиторы также будут проверять эту информацию. Сайты онлайн-обзоров, такие как Yelp, Angie’s List и TripAdvisor, помогают нарисовать картину ваших операций и служат индикатором общего состояния вашего бизнеса. Социальные связи и отношения с клиентами в социальных сетях также могут сыграть роль в решении кредитора предложить финансирование.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в полноценную работу. Финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, от создания сети инвесторов до установления контактов с другими учредителями, но оно может обернуться серьезными временными затратами.

Однако, работая с правильными инвесторами и уделяя время целеустремленности в своем предложении, вы можете сделать важные шаги к финансированию своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в своих поисках, вы сможете добиться успеха.

«Я обнаружил, что когда люди получают очень много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна. «Если бы у них было лучшее представление о том, кто является правильным инвестором, они бы увидели, что уровень их успеха значительно увеличился».

Теплое знакомство

Ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое представление», по словам Кейси Берман, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek. Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своим ближайшим знакомым, чтобы попытаться найти возможности. Хотя это включает в себя очевидные связи, такие как друзья и семья или другие владельцы стартапов, важно также учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование, сказал он.

Ключевым моментом, по словам Бермана, является партнерство с компанией, будь то инвестиционная фирма или служба расчета заработной платы, которая повышает ценность вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он. «Любые профессионалы, окружающие компанию, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания идет, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Так вы сможете выделить свой стартап среди конкурентов. Создание сети людей, которые помогут вашей компании подняться, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как найти венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть труднее всего привлечь, прежде всего потому, что венчурные капиталисты имеют очень специфические инвестиционные стратегии, хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет) и могут хотят участвовать в операциях и решениях вашего бизнеса. Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с раннего начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот шаг и ищете долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным фирмам. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных компаний, поэтому критически подумайте о своем бизнесе и о том, какие инвесторы наиболее разумны.

«Поиск подходящего инвестора, который находится на правильном этапе того, где находится ваша компания, но [который] также имеет некоторое влияние на среду, в которой вы собираетесь находиться — я думаю, что это лучший способ, которым вы собираетесь иметь продуктивные отношения», — сказал Киш.

После того, как вы составили краткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пришло время настроить формальный процесс.

Имея на руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить этот первоначальный контакт с компанией. После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе развития бизнеса и другой информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам построить отношения с инвесторами. Когда придет время привлекать финансирование, вам придется обратиться к венчурным фирмам, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральный директор действительно должен взять на себя обязательство собрать деньги и провести так называемое роуд-шоу, чтобы предстать перед большим количеством венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первых встреч до закрытия сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже больше, так что планируйте заранее. Он также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранить мотивацию

Одной из важнейших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это станет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования различных стартапов, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая помогла ему в процессе отбора, заключалась в том, что он пытался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его. Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит «нет», я просто думаю: «Круто, наверное, я всего на один шаг ближе к да», — сказал он.

Еще один вывод из отказа — это то, как вы адаптируетесь и реагируете. Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки презентации.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это не то, что вас отвергают, потому что ваша идея или продукт плохи; это потому, что его можно немного улучшить, или вы не развили навыки, чтобы подать его наиболее эффективным способом. Это держит ответственность в ваших руках, не добавляя никакого давления. Все находится в стадии разработки, и даже самым успешным компаниям в какой-то момент приходилось сталкиваться с трудностями.