Как называется гарантийная надпись на векселе вексельное поручительство: Гарантийная надпись на векселе (вексельное поручительство) называется:

Содержание

Поручительство по векселю - аваль

«_____» ________________ 199____г.

Коммерческий банк _____________________________________________________________________ в лице

______________________________________________________________________________ , действующего на

основании ____________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Банк-

авалист», с одной стороны, и ___________________________________________________________________

____________________, в лице ______________________________________________________________,

действующего на основании ___________________________________________________________________,

именуемый в дальнейшем «Векселедатель», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

Аваль – это поручительство, которое проставляется на векселе любым лицом, кроме векселедателя и плательщика. Человек, который проставил аваль на векселе, именуется авалистом. Фактически понятие «аваль» приравнивается к значению юридического термина «поручительство». В случае с векселем обязательства переходят к авалисту только при условии невыполнения их основным плательщиком. После оплаты по векселю все имеющиеся права, вместе с правом требования долга, переходят к авалисту.

Чтобы вексель считался авалированным, на нём достаточно поставить надпись «считать за аваль» или другую аналогичную по смыслу формулировку.

Аваль имеет одинаковую силу, если проставляется на обратной стороне векселя или на аллонже (дополнительный лист векселя).

Аваль – поручительство по векселю

Аваль – форма поручительства, фиксируемая на векселе лицами, кроме векселедателей, плательщиков. Человек, проставивший аваль, именуется авалистом. Аваль – поручительство по векселю. Для авалирования векселя на нем необходимо написать: «считать за аваль», можно иную подобную смысловую формулировку.

Сила аваля одинакова независимо от стороны проставления надписи. Обязательства возлагаются на авалиста в случае невыполнения их главным плательщиком. После выплаты по векселю все права автоматически переходят к авалисту. Он может указать на человека, за кого давал поручительство. Если его нет, то принято полагать, что аваль был отдан за векселедателя.

Термины, сопутствующие авалю

Понятие «аваль» финансовые специалисты приравнивают к юридическому понятию термина «поручительство». Термины, сопутствующие авалю: авалист, обязательства, права авалиста, авалирование. Современное применение термина обусловлено вексельным оборотом.

Аваль интерпретируется как вексельное поручительство либо надпись на любой стороне векселя. Гарантия платежа третьей стороной может распространяться на часть суммы векселя либо полную стоимость. Аваль увеличивает силу, надежность векселя на уровне банковской гарантии.

Обязательства авалиста

Гарантии авалиста по векселю набирают юридическую силу исключительно в случаях невыполнения обязательств основным плательщиком. Обязательства авалиста, как поручителя за акцептанта, индоссанта, рассматриваются наравне с обязательствами векселедателя, даже если его обязательство окажется недействительным в силу выявленных оснований.

Ответственность авалиста прекращается после погашения суммы по векселю основным должником. Нормы ГК относительно поручительства неприменимы к вексельной гарантии.

Права авалиста

Оплачивая чек либо переводный вексель, поручитель приобретает права авалиста, вытекающие из чека или переводного векселя против лица, за кого была отдана гарантия, или против лиц, которые по векселю имеют обязательства перед последним. Полученные права позволяют авалисту законно требовать долг с акцептанта.

Права, объем ответственности авалиста определены в нормах вексельного права. Основополагающее правило относительно авалиста: он отвечает по векселю наравне с тем, кому предназначался аваль.

Авалирование

Авалирование – это оформление аваля на вексель, после чего авалист принимает на себя частично либо полностью платежные обязательства по векселю. Вексельным поручительством занимаются в основном коммерческие банки за своих партнеров. Если организация не оплатит вексель, банк будет обязан погасить вексельный долг.

Аваль можно предоставлять при выдаче, составлении, на любом последующем этапе обращения акцептанта, векселедателя, индоссанта. Основанием авалирования является заключенный с плательщиком договор об авалировании.

Авалирование векселя

Авалирование векселя – это особый вид поручительства, который возлагает на банк-авалист, безусловное обязательство оплаты суммы векселя, ее части по требованию векселедержателя, если не поступила оплата от основного плательщика.

Необходимость в вексельном поручительстве возникает при необходимости обеспечения безопасности векселедержателя, усиления надежности векселя, исключая риск неоплаты. Объем ответственности банка-авалиста равнозначен объему ответственности лица, в пользу которого был оформлен аваль.

Риски авалиста

Основные риски авалиста – потеря платежеспособности лица, за которое дан аваль, поскольку возможный риск невозврата равнозначно распределяется между авалистом и индоссантом. Возврат сумм банком при погашении векселя происходит дискретно. Ухудшение финансового положения векселедателя может стать причиной прекращения учета банком (на усмотрение).

В обязательства по векселям входит погашение начисленных процентов на сумму оставшегося долга, поэтому риск авалиста также распространяется на взыскание векселедержателем процентов.

Совет от Сравни.ру: Вексель наверняка примут охотнее, если за векселедателем будет стоять авторитетный поручитель. Поэтому для оформления документа на более выгодных условиях рекомендуется заручиться поддержкой стороны, которая внушает доверие получателю документа.

Поручительство по векселю — аваль

Особенности вексельного обращения. Протесты по векселям. Аваль, цессия, индоссамент, аллонж. [c.376]

Гарантирование оплаты векселей. Аваль законом [c.189]

Ответственность в вексельном праве основывается на принципе солидарности всех выдавших, акцептовавших, индоссировавших или поставивших на векселе аваль лиц перед векселедержателем (ст. 147 ГК РФ, ст. 47 Положения о переводном и простом векселе). [c.94]

В случае протеста переводного векселя векселедержатель имеет право требовать оплаты векселя от всех лиц, выдавших, акцептовавших, индоссировавших или поставивших на векселе аваль, а если речь идет о простом векселе, то аналогичное право возникает у векселе- [c.119]

Оформление дебиторской задолженности векселями. Вексель в данной ситуации, являясь денежным долговым обязательством, устанавливает сроки погашения задолженности, а иногда и уменьшает размер процентов по долгу. Кредитору вексель выгоден по той простой причине, что его можно продать, заложить, оплатить им другие требования. Конечно, если дебитор, выдавший вексель, находится на грани банкротства, вероятность нормальных операций с таким векселем очень мала. Именно поэтому можно требовать от должника авалированный вексель (аваль — вексельное поручительство). [c.141]

Наиболее ликвидными являются векселя, снабженные гарантией крупных банков в виде специальной надписи на векселе — аваля. Лицо, совершившее аваль, несет солидарную ответственность вместе с должником за оплату векселя. [c.74]

В международной торговле используются следующие виды Б.г. гарантия предложения — для предотвращения случаев отказа от сделанного ранее предложения чаще всего применяется при открытых международных конкурсах, тендерах на размещение заказов гарантия исполнения — обеспечения выполнения договора поставки или выполнения услуги (поставщик имеет обязательства перед гарантирующим банком) авансовая гарантия — для обеспечения авансового платежа в соответствии с договором между покупателем и продавцом (сумма гарантии соответствует размеру авансового платежа). Кроме того, во внешнеторговых операциях применяются такие виды гарантий, как гарантия коносамента, таможенная гарантия поручительство по векселю (аваль), гарантия обеспечения кредита, договорная гарантия, судебная гарантия, гарантия наложения ареста на имущество (или гарантия обеспечения иска), платежная гарантия. [c.21]

В связи с введением в хозяйственный оборот векселей коммерческие банки могут осуществлять с ними целый ряд операций. Они производят учет векселей (или переучет Центральным банком РФ), их инкассирование, акцепт векселей, аваль векселей, а также комиссионные операции с ними и др. [c.469]

Гарантии могут выдаваться и банками. Особенно широко применяются банковские гарантии при международных расчетах и получении международных кредитов. Такие гарантии даются как в виде специального документа (гарантийного письма), так и в виде надписи на векселе (аваль). [c.566]

Гарантии могут выдаваться банками, особенно они используются при международных расчетах и получении международных кредитов. Гарантии предоставляются как в виде специального документа (гарантийного письма), так и надписи на векселе (аваль). Эффективность гарантий возвратности кредита зависит от [c.98]

Векселедержателем предъявлен иск к авалисту по простому векселю. Аваль был дан за векселедателя. [c.178]

Согласно ст. 31, 77 Положения о переводном и простом векселе аваль совершается либо непосредственно на бланке векселя, либо на аллонже он также может быть дан и на отдельном листе с указанием места его выдачи. Аваль выражается словами считать за аваль или всякой иной равнозначной формулой и подписывается поручителем. Положением устанавливается, что для совершения аваля достаточно одной лишь подписи, [c.116]

От рассмотренных выше вариантов участия банков в вексельных расчетах надо отличать понятия инкассирование векселей банками и выдачу гарантий по векселю (аваль). [c.69]

Чтобы приказ трассанта имел силу, трассат должен подтвердить свое согласие произвести платеж в указанный в векселе срок. Такое согласие называется акцептом, оформляется надписью на лицевой стороне векселя ( акцептован , обязуюсь заплатить и т. п.) и сопровождается подписью трассата. Наиболее ликвидными являются векселя, снабженные гарантией крупных банков в виде специальной надписи на векселе — аваля. Аваль может оформляться либо на лицевой стороне векселя, либо на дополнительном листе, либо в виде отдельного документа. Лицо, совершившее аваль, несет вместе с должником солидарную ответственность за оплату векселя. [c.33]

Аваль векселя — вексельное поручительство, форма финансового поручительства, по которому третья сторона (обычно банк) гарантирует платеж по векселю. Аваль может быть распространен на всю сумму векселя или на определенную его часть. Аваль оформляется на лицевой стороне векселя или на дополнительном документе, к нему прилагаемом, — аллонже. Он выражается обычно словами аваль , считать за аваль и подписывается тем, кто выдает аваль. [c.198]

После оплаты векселя авалист приобретает права, вытекающие из переводного векселя. Аваль увеличивает надежность векселя и тем самым способствует вексельному обращению. [c.198]

Повторим основные понятия и первичные документы аккредитив, заявление на аккредитив, чек, вексель (простой, переводный, коммерческий, банковский, казначейский, залоговый), акцепт, авизо, реестр счетов, реестр чеков, срок платежа по векселю, аваль, индоссамент, индоссант, индоссат. [c.130]

ВЕКСЕЛЯ АВАЛЬ — поручительство по векселю, другое название аваля (авалиста) — гарант. Оформляется гарант надписью на векселе или на аллонже либо выдачей отдельного документа (уже не для всех держателей, а для одного — с указанием места выдачи документа). Лицо, совершившее аваль (авалист), принимает на себя ответственность за выполнение вексельных обязательств кем-либо из обязанных по векселю лиц — акцептантом, векселедателем, индоссантом. Аваль широко используется в практике обращения простых и переводных векселей. В России авалистами часто выступают представители хозяйственной и административной сферы. [c.95]

Поручительство по векселю (аваль). Банк в качестве авалиста обязуется своевременно оплатить вексель трассанту, трассату или индоссанту. Как правило, условием этого является то, чтобы вексель подлежал оплате в гарантирующем банке. Кроме того, принципал должен письменно уполномочить банк бесспорно заносить в его дебет (долг) сумму векселя, причитающихся комиссий и накладных расходов. [c.231]

Поручительство по векселю (аваль) [c.464]

Аваль — это специальное вексельное поручительство, посредством которого полностью или частично гарантируется платеж. Аваль увеличивает надежность векселя. Аваль оформляется гарантийной надписью авалиста на векселе или на добавочном листе и выражается словами аваль, считать за аваль и т.д. [c.464]

Особую роль в вексельном обороте играет аваль — вексельное поручительство. Аваль дается на переводном векселе, на листе с указанием места его выдачи. Он выражается, как правило, словами считать за аваль и подписывается тем, кто дает аваль,— авалистом. Для аваля достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне переводного векселя, если только эта подпись не поставлена плательщиком или векселедателем. В авале должно быть указано, за чей счет он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя. [c.162]

С целью повышения надежности векселя в обращении в векселе (простом и переводном) предусматривается вексельное поручительство за векселедателя или йплателыцйка по векселю — аваль, причем вексельные обязательства моргут быть гарантированы как полностью, так и в части вексельной суммы. Это обеспечение дается либо третьим лицом, либо одним из лиц, шдписавших вексель. Авалист (лицо, совершившее аваль) отвечает за оплату векселя перед любым законным векселедержателем. Он несет солидарную ответственность с лицом, за которое поручается, и отвечает за оплату векселя, даже если гарантированное им обязательство окажется недействительным. [c.23]

Аваль (фр. aval) векселя — это вексельное поручительство, посредством которого обеспечивается платеж по векселю. Такое обеспечение дается третьим лицом (авалистом). Авалистами, как правило, выступают банки и кредитные учреждения. Чем выше имидж авалиста, тем надежнее считается такой вексель. Аваль делается в виде надписи на векселе или на аллонже «Считать за аваль» и подпись авалиста. [c.182]

Если авалист поручился за лицо, чье обязательство оказалось недействительным, то согласно ст. 32 Положения о переводном и простом векселе аваль в этом случае сохраняет силу и авалист как бы становится на место того лица, за кого он дал гарантию. Следовательно, в данной ситуации при отражении в учете поручителя факта выдачи аваля следует исходить из характера гарантированного обязательства. Если оно носит условный характер (обязательство индоссанта, векселедателя по акцептованному переводному векселю), то факт выдачи аваля отражается исходя из методики, описанной выше. Если же недействительным оказалось гарантированное безусловное обязательство по векселю (долг векселедателя простого или неакцептованного переводного векселя, задолженность акцептанта), поручитель становится вексельным должником по ава-лированному им документу, и факт совершения аваля приобретает силу выдачи вексельного обязательства. Его возникновение — убыток для авалиста, а следовательно, появление задолженности по авалированному векселю отразится записью по дебету счета 80 Прибыли и убытки и кредиту счета 66 Векселя выданные . [c.122]

Платеж по простому или переводному векселю может бь обеспечен полностью или в части вексельной суммы посредстЕ аваля. Обеспечение дается третьим лицом или одним из лиц, п писавших вексель. Аваль дается на векселе или на добавочн листе (аллонже) с указанием места его выдачи. Аваль выража ся словами считать за аваль и подписывается тем, кто д аваль. В авале должно быть указано, за чей счет он дан. При сутствии такого указания он считается данным за векселедате [c.190]

40. Акцепт, аваль, платеж. Протест векселей.

Вексель – это безусловное обязательство уплатить какому-то лицу определенную сумму денег в определенном месте в определенный срок. Вексель выполняет функцию средства обращения и платежа. В РБ получили хождение коммерческие, финансовые и банковские векселя.

Акцепт – это согласие плательщика оплатить переводной вексель. Акцепт выражается словами «акцептован», «заплачу» или другими равнозначными словами, простая подпись плательщика на оборотной стороне векселя также имеет силу акцепта. Посредством акцепта плательщик принимает на себя обязательство оплатить переводный вексель в срок и только после его совершения становится обязанным лицом и отвечает за платеж. Акцепт д.б. простым и ничем необусловленным, однако плательщик имеет право ограничить его частью суммы. Предъявить вексель к акцепту векселедатель м. в любое время, начиная со дня выдачи документов. В случае неплатежа векселедержатель имеет против акцептанта прямой иск, основанный на требовании по векселю.

Аваль – вексельное поручительство, в результате которого к-л третье лицо или любое лицо, подписавшее вексель, берет на себя обязательство по оплате данного векселя. Такое лицо, поручившееся по векселю, называется авалистом. Аваль оформляется на самом векселе или аллонже и выражается словами «считать за аваль» или другой равнозначной фразой и подписывается авалистом. Для аваля достаточно и одной его подписи, если только эта подпись не поставлена векселедателем или плательщиком. Аваль м.б. выдан за любое обязанное по векселю лицо. Авалист несет солидарную ответственность по векселю и отвечает за платеж так же, как и тот, за кого он поручается. В качестве авалиста может выступать любое лицо, в том числе индоссант, векселедатель или акцептант. Но, как правило, авалированием занимаются коммерческие банки, поскольку чем надежнее поручитель, тем выше ликвидность векселя. Не допускается авалирование векселя за лицо, по нему неответственное, например, за плательщика, не акцептовавшего вексель. Такой аваль признается недействительным.

Получение платежа по векселю – одно из главных прав векселедержателя, реализация которого приводит к прекращению вексельного обязательства и освобождению от ответственности всех обязанных по векселю лиц. При осуществлении платежа по векселю необходимо учитывать следующее: * вексель предъявляется к оплате в месте нахождения плательщика, если в векселе не указано иное место; * плательщик д. осуществить платеж немедленно по предъявлении векселя; * если день погашения приходится на нерабочий день, вексель д.б. погашен в ближайший рабочий день. При исчислении срока погашения векселя не следует учитывать день, когда он выписан; * предъявление векселя к оплате до срока его погашения не обязывает должника платить по нему, равно как и не м. б. удовлетворено требование должника к векселедержателю принять платеж до срока погашения векселя.

Протест — публично составленный нотариальный акт, удостоверяющий отказ векселедателя(плательщика) оплатить(акцептовать) или совершить какое-либо другое действие по векселю. Осуществляется в случаях: неплатежа, неакцепта, недатирования акцепта, невозврата посланного для акцепта экземпляра, невыдачи подлинника векселя к платежу. Необходимость процедуры протеста обусловлена тем, что только после его совершения и при наличии нотариального акта протеста у векселедержателя возникает право на иск к любому из обязанных по векселю лицу. Для совершения протеста необходимо обеспечение следующих условий:

Вексель, предъявленный нотариусу должен быть оформлен надлежащим образом с соблюдением реквизитов

Протест векселя должен быть произведен в строго определенные сроки

Протест совершается по месту нахождения векселедателя или плательщика.

№__________________

%d0%b0%d0%b2%d0%b0%d0%bb%d1%8c — со всех языков на все языки

Все языкиАбхазскийАдыгейскийАфрикаансАйнский языкАканАлтайскийАрагонскийАрабскийАстурийскийАймараАзербайджанскийБашкирскийБагобоБелорусскийБолгарскийТибетскийБурятскийКаталанскийЧеченскийШорскийЧерокиШайенскогоКриЧешскийКрымскотатарскийЦерковнославянский (Старославянский)ЧувашскийВаллийскийДатскийНемецкийДолганскийГреческийАнглийскийЭсперантоИспанскийЭстонскийБаскскийЭвенкийскийПерсидскийФинскийФарерскийФранцузскийИрландскийГэльскийГуараниКлингонскийЭльзасскийИвритХиндиХорватскийВерхнелужицкийГаитянскийВенгерскийАрмянскийИндонезийскийИнупиакИнгушскийИсландскийИтальянскийЯпонскийГрузинскийКарачаевскийЧеркесскийКазахскийКхмерскийКорейскийКумыкскийКурдскийКомиКиргизскийЛатинскийЛюксембургскийСефардскийЛингалаЛитовскийЛатышскийМаньчжурскийМикенскийМокшанскийМаориМарийскийМакедонскийКомиМонгольскийМалайскийМайяЭрзянскийНидерландскийНорвежскийНауатльОрокскийНогайскийОсетинскийОсманскийПенджабскийПалиПольскийПапьяментоДревнерусский языкПортугальскийКечуаКвеньяРумынский, МолдавскийАрумынскийРусскийСанскритСеверносаамскийЯкутскийСловацкийСловенскийАлбанскийСербскийШведскийСуахилиШумерскийСилезскийТофаларскийТаджикскийТайскийТуркменскийТагальскийТурецкийТатарскийТувинскийТвиУдмурдскийУйгурскийУкраинскийУрдуУрумскийУзбекскийВьетнамскийВепсскийВарайскийЮпийскийИдишЙорубаКитайский

 

Все языкиАбхазскийАдыгейскийАфрикаансАйнский языкАлтайскийАрабскийАварскийАймараАзербайджанскийБашкирскийБелорусскийБолгарскийКаталанскийЧеченскийЧаморроШорскийЧерокиЧешскийКрымскотатарскийЦерковнославянский (Старославянский)ЧувашскийДатскийНемецкийГреческийАнглийскийЭсперантоИспанскийЭстонскийБаскскийЭвенкийскийПерсидскийФинскийФарерскийФранцузскийИрландскийГалисийскийКлингонскийЭльзасскийИвритХиндиХорватскийГаитянскийВенгерскийАрмянскийИндонезийскийИнгушскийИсландскийИтальянскийИжорскийЯпонскийЛожбанГрузинскийКарачаевскийКазахскийКхмерскийКорейскийКумыкскийКурдскийЛатинскийЛингалаЛитовскийЛатышскийМокшанскийМаориМарийскийМакедонскийМонгольскийМалайскийМальтийскийМайяЭрзянскийНидерландскийНорвежскийОсетинскийПенджабскийПалиПольскийПапьяментоДревнерусский языкПуштуПортугальскийКечуаКвеньяРумынский, МолдавскийРусскийЯкутскийСловацкийСловенскийАлбанскийСербскийШведскийСуахилиТамильскийТаджикскийТайскийТуркменскийТагальскийТурецкийТатарскийУдмурдскийУйгурскийУкраинскийУрдуУрумскийУзбекскийВодскийВьетнамскийВепсскийИдишЙорубаКитайский

Контрольная работа по теме "Вексельная форма расчетов"

Словарный диктант по теме «Вексель»

Вексель – это безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.

Простой вексель (соло-вексель) – письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте получателю средств.

Переводной вексель (тратта) – это письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя плательщику об уплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу или его приказу.

Аваль –поручительство, которое дается третьим лицом (обычно банком) как за первоначального плательщика, так и за каждого другого обязанного по векселю лица.

Авалист – лицо, совершившее аваль.

Аллонж - дополнительный лист бумаги, прикрепленный к векселю, на котором совершаются передаточные надписи, если на оборотной стороне векселя они не умещаются.

Индоссамент – это передаточная надпись.

Индоссант – это лицо, передающее вексель по индоссаменту.

Индоссатом – это лицо, получающее вексель по индоссаменту.

Протест векселя – это публичный акт нотариальной конторы, которая официально фиксирует отказ от платежа по векселю.

Словарный диктант по теме «Вексель»

Вексель

Простой вексель (соло-вексель)

Переводной вексель (тратта)

Аваль

Авалист

Аллонж –

Индоссамент –

Индоссант –

Индоссатом -

Протест векселя

Соотнесите понятия и их определения

Вексель

– это безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.

Простой вексель (соло-вексель)

письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте получателю средств.

Переводной вексель (тратта)

это письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя плательщику об уплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу или его приказу.

Аваль

поручительство, которое дается третьим лицом (обычно банком) как за первоначального плательщика, так и за каждого другого обязанного по векселю лица.

Авалист

лицо, совершившее аваль.

Аллонж -

дополнительный лист бумаги, прикрепленный к векселю, на котором совершаются передаточные надписи, если на оборотной стороне векселя они не умещаются.

Индоссамент –

это передаточная надпись.

Индоссант –

это лицо, передающее вексель по индоссаменту.

Индоссатом

это лицо, получающее вексель по индоссаменту.

Протест векселя

это публичный акт нотариальной конторы, которая официально фиксирует отказ от платежа по векселю.

Соотнесите понятия и их определения

Простой вексель (соло-вексель)

это письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя плательщику об уплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу или его приказу.

Переводной вексель (тратта)

письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте получателю средств.

Аваль

это безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.

Авалист

это передаточная надпись.

Аллонж -

лицо, совершившее аваль.

Индоссамент –

поручительство, которое дается третьим лицом (обычно банком) как за первоначального плательщика, так и за каждого другого обязанного по векселю лица.

Индоссант -

это публичный акт нотариальной конторы, которая официально фиксирует отказ от платежа по векселю.

Индоссатом

дополнительный лист бумаги, прикрепленный к векселю, на котором совершаются передаточные надписи, если на оборотной стороне векселя они не умещаются.

Протест векселя -

это лицо, передающее вексель по индоссаменту.

Соотнесите понятия и их определения

Переводной вексель (тратта)

письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте получателю средств.

Аваль

это безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.

Авалист

это передаточная надпись.

Аллонж -

лицо, совершившее аваль.

Индоссамент

поручительство, которое дается третьим лицом (обычно банком) как за первоначального плательщика, так и за каждого другого обязанного по векселю лица.

Индоссант -

это публичный акт нотариальной конторы, которая официально фиксирует отказ от платежа по векселю.

Индоссатом

дополнительный лист бумаги, прикрепленный к векселю, на котором совершаются передаточные надписи, если на оборотной стороне векселя они не умещаются.

Протест векселя -

это лицо, передающее вексель по индоссаменту.

Тестовое задание по теме «Вексель»

1. Обязательство должника уплатить определенную сумму денег в установленный срок получателю денег или по его приказу любому другому лицу - это:

а) вексель;

б) акция;

в) коносамент.

2. Предметом требования по векселю могут быть:

а) вещи, включая деньги и ценные бумаги, а также имущественные права;

б) деньги и ценные бумаги;

в) деньги.

3. Векселя могут быть выставлены к оплате:

а) только на определенную дату;

б) по предъявлении, в установленный промежуток времени от предъявления, в установленный промежуток времени от даты составления, на определенную дату;

в) на определенную дату, в установленный промежуток времени от даты составления.

4. Как называется передаточная надпись на векселе?

а) акцепт;

б) аллонж;

в) индоссамент.

5. Индоссамент, совершенный на ценной бумаге:

а) переносит все права, удостоверенные ценной бумагой, на лицо, которому или по приказу которого передаются права на ценную бумагу;

б) является поручительством, по которому поручившееся лицо принимает на себя субсидиарную ответственность за оплату ценной бумаги перед ее владельцем;

в) является согласием на оплату ценной бумаги.

6. Как называется добавочный лист к векселю?

а) акцепт;

б) аваль;

в) аллонж.

7. В каком векселе фактически выражено два долговых обязательства: плательщика перед трассантом и трассанта перед ремитентом?

а) в простом векселе;

б) в переводном векселе;

в) в простом и переводном векселе.

8. Как называется согласие плательщика на оплату векселя?

а) акцепт;

б) аваль;

в) индоссамент.

9. В зависимости от получаемого дохода векселя бывают:

а) простой и переводной;

б) процентный и дисконтный;

в) авалированный и неавалированный.

10. Поручительство, гарантия, согласно которой поручившееся лицо принимает на себя ответственность за оплату векселя перед его владельцем, называется:

а) индоссамент;

б) акцепт;

в) аваль.

11. Государственные векселя выпускаются:

а) Правительством страны при посредничестве ЦБ России и Минфина РФ; муниципальные векселя выпускаются администрациями субъектов Федерации и администрациями на местах;

б) корпорациями, финансовыми группами, коммерческими банками;

в) физическими лицами.

12. Кто выписывает простой вексель?

а) трассат;

б) сам плательщик;

в) ремитент.

13. Инкассированием векселя является:

а) выполнение поручения векселедержателя по получению в установленный срок причитающихся платежей по векселю;

б) оплата векселя по поручению векселедателя, который по предварительной договоренности с банком указывает место платежа;

в) покупка вексельных долгов, когда векселедержатель делает передаточную надпись покупателю векселя с оговоркой типа «без оборота на меня».

14. Аллонж - это:

а) поручительство, гарантия, согласно которой поручившееся лицо принимает на себя ответственность за оплату векселя перед его владельцем;

б) прикрепленный к векселю добавочный лист, на котором совершаются передаточные надписи;

в) передаточная надпись.

15. Аваль - это:

а) поручительство, гарантия, согласно которой поручившееся лицо принимает на себя ответственность за оплату векселя перед его владельцем;

б) прикрепленный к векселю добавочный лист, на котором совершаются передаточные надписи;

в) передаточная надпись.

Тестовое задание по теме «Вексель»

1. Обязательство должника уплатить определенную сумму денег в установленный срок получателю денег или по его приказу любому другому лицу - это:

а) вексель;

б) акция;

в) коносамент.

2. Предметом требования по векселю могут быть:

а) вещи, включая деньги и ценные бумаги, а также имущественные права;

б) деньги и ценные бумаги;

в) деньги.

3. Векселя могут быть выставлены к оплате:

а) только на определенную дату;

б) по предъявлении, в установленный промежуток времени от предъявления, в установленный промежуток времени от даты составления, на определенную дату;

в) на определенную дату, в установленный промежуток времени от даты составления.

4. Как называется передаточная надпись на векселе?

а) акцепт;

б) аллонж;

в) индоссамент.

5. Индоссамент, совершенный на ценной бумаге:

а) переносит все права, удостоверенные ценной бумагой, на лицо, которому или по приказу которого передаются права на ценную бумагу;

б) является поручительством, по которому поручившееся лицо принимает на себя субсидиарную ответственность за оплату ценной бумаги перед ее владельцем;

в) является согласием на оплату ценной бумаги.

6. Как называется добавочный лист к векселю?

а) акцепт;

б) аваль;

в) аллонж.

7. В каком векселе фактически выражено два долговых обязательства: плательщика перед трассантом и трассанта перед ремитентом?

а) в простом векселе;

б) в переводном векселе;

в) в простом и переводном векселе.

8. Как называется согласие плательщика на оплату векселя?

а) акцепт;

б) аваль;

в) индоссамент.

9. В зависимости от получаемого дохода векселя бывают:

а) простой и переводной;

б) процентный и дисконтный;

в) авалированный и неавалированный.

10. Поручительство, гарантия, согласно которой поручившееся лицо принимает на себя ответственность за оплату векселя перед его владельцем, называется:

а) индоссамент;

б) акцепт;

в) аваль.

11. Государственные векселя выпускаются:

а) Правительством страны при посредничестве ЦБ России и Минфина РФ; муниципальные векселя выпускаются администрациями субъектов Федерации и администрациями на местах;

б) корпорациями, финансовыми группами, коммерческими банками;

в) физическими лицами.

12. Кто выписывает простой вексель?

а) трассат;

б) сам плательщик;

в) ремитент.

13. Инкассированием векселя является:

а) выполнение поручения векселедержателя по получению в установленный срок причитающихся платежей по векселю;

б) оплата векселя по поручению векселедателя, который по предварительной договоренности с банком указывает место платежа;

в) покупка вексельных долгов, когда векселедержатель делает передаточную надпись покупателю векселя с оговоркой типа «без оборота на меня».

14. Аллонж - это:

а) поручительство, гарантия, согласно которой поручившееся лицо принимает на себя ответственность за оплату векселя перед его владельцем;

б) прикрепленный к векселю добавочный лист, на котором совершаются передаточные надписи;

в) передаточная надпись.

15. Аваль - это:

а) поручительство, гарантия, согласно которой поручившееся лицо принимает на себя ответственность за оплату векселя перед его владельцем;

б) прикрепленный к векселю добавочный лист, на котором совершаются передаточные надписи;

в) передаточная надпись.

Вексель - Финансовый словарь

Вексель - долговая ценная бумага, письменное обязательство строго определенной формы. Лицо, которое выдает вексель, является векселедателем; лицо, которое непосредственно использует вексель, называется векселедержателем. Векселя подразделяются на два типа: простые и переводные.

При использовании простого векселя, векселедатель принимает условие выплачивать векселедержателю всю обозначенную в специальном договоре сумму.

Переводной вексель (тратта) – долговое соглашение, согласно которому векселедатель в письменном виде возлагает обязанности по вексельным выплатам на держателя. Процедура принятия на себя обязательств по векселю называется акцептом векселя.

При использовании простого векселя необходимо участие сразу двух сторон: должника и кредитора. Оформление переводного векселя предполагает участие всех трех сторон – векселедателя, векселедержателя и непосредственно кредитора.

Оформление векселей регулируется не Гражданским кодексом РФ, а специально созданным для этой цели вексельным правом. Федеральный закон от 11 марта 1997 года № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» отсылает к Постановлению Центрального исполнительного комитета СНК СССР от 7 августа 1937 года № 104/1341 «О простом и переводном векселе», которое, в свою очередь, полностью скопировано с постановления международной конвенции «О единообразном законе о переводном и простом векселе», после принятия которого в 1930 году, присоединилась Россия. Из вышесказанного следует, что вексельное право регулируется не только законом конкретного государства, но и международным законодательством.

Первоначально вексель создавался для перевода товарно-денежных отношений в неформальную сферу, то есть в форму не подтвержденного документально обещания заплатить.

В отличие от всех других ценных бумаг, права по векселю передаются не путем цессии, а путем индоссамента (передаточная надпись). Любое юридическое или физическое лицо, подписавшееся под векселем, автоматически становиться соответчиком вексельного долга. После того как вексель будет оплачен полностью, частное лицо либо организация имеет право требовать выплаты по векселю, от всех других лиц, подписавших индоссамент. Передаточная подпись ставиться на обратной стороне векселя.

На лицевой стороне векселя должен быть поставлен так называемый аваль. Если говорить простым языком, аваль это поручительство по векселю. Абсолютно любая подпись на лицевой части векселя считается авалем.

Также векселя можно подразделить на ордерные и именные. Ордерные векселя выдаются на предъявителя. По принятым стандартам срок платежа по векселю отмечается в следующем виде:

  • на определенный день;
  • на момент предъявления;
  • на определенное время от предъявления;
  • на определенное время от составления.

В случае если вексель был выписан с оплатой по предъявлению или на определенное время по предъявлению, могут быть предусмотрены проценты по выплатам. В двух прочих случаях начисление процентов не допускается.

Согласно современному законодательству, оплата по векселям должна поступать точно вовремя. Если оплата своевременно не поступает – происходит процедура вексельного протеста. Данная процедура проводиться у нотариуса и до судебных разбирательств в таких случаях чаще всего не доходит.

Вексель не является эмиссионной ценной бумагой. Его выпуск не требует государственной регистрации. Вследствие этого отечественные банки чаще всего используют банки в качестве финансового инструмента.

Если у Вас есть другое определения термина, что такое Вексель - отправьте нам его обязательно!

StudyPort.Ru - Виды банковского кредита

Получение кредита - это заем денег в долг у банка. Существуют следующие виды кредитов. Контокоррентный кредит - кредит по специальному контокоррентному (текущему) счету. Контокоррентный счет представляет собой сочетание текущего и ссудного счетов, он открывается по специальному поручению клиента. На контокоррентном счете отражаются все операции банка с клиентом.

В форме контокоррентного кредита может быть предоставлен определенный (оговоренный в кредитном соглашении) лимит нежных средств, который определяется средствами заемщика, масштабами его деятельности, прочностью связей с банком, основными характеристиками кредитоспособности. Контокоррентный кредит может предоставляться с обеспечением или без него (бланковый кредит предоставляется только первоклассным заемщикам) .

Раз в квартал или в полугодие банк проводит расчеты, при этом подсчитывается весь приход и весь расход средств клиента и определяется фактическая сумма кредита по контокоррентному счету.

Похожая ситуация может иметь место и на текущих счетах клиента банка, она называется овердрафт. Овердрафт — это одна из форм краткосрочного банковского кредитования. Впервые появилась в Англии. Банк предоставляет своему клиенту право расплачиваться чеками сверх остатка на текущем счете. Подобное право предоставляется наиболее надежным клиентам. При этом заключается дополнительный договор, в котором фиксируется предельный срок покрытия образовавшегося долга, а также процент отчислений банку за предоставление овердрафта.

В настоящее время ситуация овердрафта часто возникает при чековых формах расчетов, использовании кредитных карточек.

Онкольный кредит (англ. on call — по требованию) представляет собой разновидность контокоррентного кредита и выдается обычно под залог товарно-материальных ценностей или ценных бумаг. В пределах обеспеченного кредита банк оплачивает счета клиента, получая право погашения кредита по первому своему требованию за счет средств, поступивших на счет клиента, а при их недостаточности — путем реализации залога. Процентная ставка по онкольному кредиту ниже, чем по обычным банковским кредитам.

Кредитование под вексель. Вексель (нем. Wechsel — перемена, размен) письменное долговое обязательство, оформляемое по нормам особого (вексельного) законодательства, выдаваемое заемщиком кредитору. Вексель — универсальный платежный, расчетный и кредитный документ, пригодный для оплаты товаров и услуг, предоставления краткосрочных кредитов, получения ранее выданных кредитов.

Простой вексель (соло) — свидетельство, содержащее письменное безусловное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег предъявителю векселя или лицу, указанному в векселе, через установленный срок или по предъявлении.

Переводной вексель (тратта) представляет собой документ, содержащий письменное безусловное указание векселедателя лицу, на которое выставлен вексель (плательщику), уплатить определенную сумму денег держателю векселя или лицу, указанному в векселе, через установленный срок или по требованию. Плательщиком по простому векселю является векселедатель, по переводному — другое лицо, берущее на себя обязательство оплатить вексель в срок и являющееся вексельным должником.

Выдавая вексель, векселедатель становится обязанным перед векселедержателем. По переводному векселю обязанным является Плательщик, поэтому переводной вексель прежде всего предъявляется плательщику для акцепта (лат. acceptus — принятый), т.е. согласия на оплату. Посредством акцепта плательщик принимает на себя обязательство оплатить переводной вексель. Акцепт оформляется надписью на векселе (“Акцептован”, “Обязуюсь заплатить” или другим равнозначным словом или фразой) и подписью плательщика. Так он становится акцептантом — главным вексельным должником. По простому векселю векселедатель обязан так же, как и акцептант по переводному.

Векселедержатель по истечении установленного срока может предъявить вексель к оплате или, не дожидаясь установленного срока, может передать его другому лицу с помощью специальной передаточной надписи — индоссамента (лат. indorsum — спина) на обороте векселя или на специально прикрепленном листе — аллонже (фр. allonge — надставка), но уже для оплаты своего долга, или он может вексель продать. Продажа векселя до наступления срока погашения называется учетом векселя; имеет целью немедленное получение денег.

Платеж по векселю (в пределах всей вексельной суммы или только ее части) может быть гарантирован третьим лицом или одним из лиц, подписавших вексель. Такое вексельное поручительство называется аваль (фр. aval — поручительство по векселю) ; оформляется гарантийной надписью и подписью авалиста — лица, совершающего аваль. Аваль может быть произведен и посредством выдачи специального документа. За поручительство авалисты берут плату.

Кредит под залог векселя. Подобная операция уже упоминалась при рассмотрении характера обеспечения кредита — вексель упоминался как способ обеспечения кредита.

Под залог векселя банк может предоставить разовый кредит. Размер кредита составляет 60 — 90% номинальной суммы векселя. Срок кредита определяется сроком погашения векселя. При осуществлении подобной операции банк тщательно анализирует вексель: правильность юридического оформления, экономическую надежность векселедержателя, а также содержание сделки, лежащей в основе выписки векселя. На векселе банк ставит надпись “Валюта в залог”, “Валюта в обеспечение”, хранит вексель до истечения срока в установленном порядке.

Кредит под залог векселя может носить постоянный характер. Такой кредит осуществляется по специальному ссудному счету в пределах лимита кредитования, устанавливаемого отдельно для каждого клиента. Погашение кредита осуществляется либо перечислением средств с расчетного счета клиента на ссудный, либо за счет платежей по заложенным векселям. Специальный ссудный счет открывается только солидным клиентам, имеющим большое количество надежных векселей, срок погашения по которым еще не наступил. Наиболее эффективен во взаимоотношениях банка с торговыми и снабженческо-посредническими предприятиями.

Дисконтный кредит. Банки часто и охотно учитывают векселя. Это одна из самых старых и традиционных банковских операций. Осуществляется через индоссамент (передаточную надпись на векселе) . Держатель векселя в момент учета получает вексельную сумму за вычетом учетного процента, или дисконта. Поскольку держатель векселя получает деньги, не дожидаясь срока погашения, то фактически он получает от банка кредит.

Акцептный кредит. Банк часто бывает акцептантом, т. е. плательщиком по переводному векселю. Акцептный кредит, в отличие от дисконтного, не принимает характера кредита, а является лишь гарантией, предоставленной банком. Акцептуя вексель, банк гарантирует осуществление платежа точно в установленные сроки. Векселедатель вносит вексельную сумму в банк до наступления срока платежа по векселю (обычно за 1—2 дня), а также уплачивает комиссию за акцепт (обычно 0,5% от суммы) .

Авальный кредит. Банки и другие кредитные организации часто выступают авалистами (поручителями по векселю) . За выдачу вексельного поручительства банк взимает плату, так называемый надписательный процент. В случае авального кредита, так же как и при акцептном кредите, речь идет не о собственно кредите, а лишь о гарантиях, предоставляемых банком по выплате вексельной суммы или ее части.

Заметим, что три последние формы кредита (особенно акцептный и авальный) носят характер косвенного кредитования, непосредственно не имеют дела с предоставлением дополнительных средств во временное пользование заемщику.

Форфетирование (от фр. a forfait — целиком) — покупка банком у производителя (кредитора) коммерческих векселей, акцептованных покупателем (должником или плательщиком), срок по которым еще не наступил, исключающая возможность регресса (обращения требования о взыскании долга) на предыдущих должников. Вексель передается банку (фейтору) . Владелец векселя (производитель) получает сразу сумму долга за вычетом учетной ставки форфетирования, которая обычно выше, чем по другим формам кредитования. Величина ставки зависит от категории должника, сроков кредита, валюты (естественно, предпочтение отдается векселям, выписанным в устойчивых валютах) . При наступлении срока платежа вексель предъявляется должнику от имени форфейтора.

Внешне операция форфетирования схожа с операцией учета векселя, но отличается объемом прав и обязанностей форфейтора и покупателя векселя. Форфейтор не имеет права регресса к продавцу векселя, в то время как владелец векселя имеет право требовать выплаты по векселю у всех лиц, обозначенных на векселе.

Чаще всего форфетирование используется во внешней торговле. Векселя приобретаются на крупные суммы и на длительный срок (от 6 месяцев до 5 лет) . Форфетирование обычно применяется как разовая операция, связанная с куплей-продажей отдельного векселя.

Список литературы:

"Основы предпринимательского дела" под редакцией Ю. М. Осипова, Е. Е. Смирновой. - М.: Бек, 1996

Аваль обязательства третьего лица по векселю или чеку

Главная Разъяснение правовых понятий

Судья получает эмоции о заявителе, что напечатал собственные взгляды, изучая текст и его мысли. В действительности письмо это заменитель ума обращающегося. Это становится архи влиятельнымв местах, если результат зависит от эмоционального состояния. Заказать хороший шаблон у адвоката будет хорошо стоить. Потому что это имеет огромное значение.

Аваль – односторонняя сделка, в которой третье лицо принимает обязательства по совместной ответственности с авалистом (должником) относительно долговых векселей или чеков, в том же объеме и на тех же условиях, что и основной должник. Предметом сделки является осуществление платежа по векселю или чеку в случае дисгонорации ценной бумаги, то есть неплатежа со стороны основного должника либо лица, которое было назначено плательщиком. Аваль на векселе регулируется «Положением о переводном и простом векселе» от 7 августа 1937 г. № 104/1341, на чеке – ГК РФ. Важно отметить, что авалист не должен быть одним и тем же лицом, за кого он дал аваль.

АВАЛЬ

См. также в других словарях:

АВАЛЬ — (aval) 1. Выданная третьей стороной гарантия платежа по векселю (bill of exchange) или простому векселю/долговому обязательству; часто выдается банком. 2. Надпись на векселе, которая индоссирует или гарантирует вексель. Финансы. Толковый словарь … Финансовый словарь

Аваль — – поручительство по векселю. Он может быть проставлен любым лицом, кроме плательщика или векселедателя. Тот, кто ставит аваль, называется авалистом. Аваль по векселю равнозначен юридическому понятию поручительства. То есть авалист принимает на… … Банковская энциклопедия

Аваль — вексельное поручение, в силу которого лицо (авалист), совершившее его, принимает ответственность за выполнение обязательств каким либо из обязанных по векселю лиц акцептантом, векселедателем, индоссантом; оформляется либо гарантийной надписью… … Официальная терминология

АВАЛЬ — (французское aval), вексельное поручительство; может быть выдано на всю сумму векселя или часть ее за любое ответственное по векселю лицо. Термин аваль используется и при поручительстве в отношении др. оборотных документов (например, Аваль чека) … Современная энциклопедия

АВАЛЬ — поручительство, гарантия, согласно которой авалист (поручившееся лицо) принимает на себя ответственность за оплату векселя перед его владельцем. Например, лицо А взяло деньги в долг у лица В и выдало ему вексель (расписку). Если третье лицо… … Экономический словарь

АВАЛЬ — (фр.). Поручительство, подписанное на векселе. Словарь иностранных слов, вошедших в состав русского языка. Чудинов А.Н. 1910. АВАЛЬ [фр. aval поручительство] экон. вексельное поручительство, по которому лицо, его совершившее, принимает на себя… … Словарь иностранных слов русского языка

Аваль — фр. aval одобрение вексельное поручительство или гарантийная записка, по которой поручившееся лицо авалист принимает на себя ответственность за оплату векселя перед его владельцем. Цель аваля увеличивать надежность векселя.Документ должен быть… … Словарь бизнес-терминов

аваль — поручительство Словарь русских синонимов. аваль сущ. кол во синонимов: 2 • надпись (32) • … Словарь синонимов

АВАЛЬ — (фр. aval) в гражданском праве вексельное поручительство или гарантия платежа по чеку, сделанные третьим лицом в виде особой гарантийной записи. Согласно ст. 880 ГК РФ платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством А.,… … Юридический словарь

АВАЛЬ — (франц. aval) поручительство по векселю, чеку; может быть выдано на всю сумму или часть ее за любое ответственное лицо: векселедателя, акцептанта, чекодателя, чекодержателя … Большой Энциклопедический словарь

Аваль — поручительство по векселю; допускается как длявекселедержателя, так и для надписателя, индоссанта или акцептантатраты. Поручитель ответствен наравне с векселедержателем и платит занего в случае его неаккуратности; он приписывает свое имя к… … Энциклопедия Брокгауза и Ефрона

Книги

  • Райффайзен банк Аваль. Джесси Рассел. High Quality Content by WIKIPEDIA articles!Райффа?йзен банк Ава?ль — один из крупнейших банков Украины. Внимание! На данный товар не распространяются ни оптовые, ни накопительные скидки.Эта… Подробнее Купить за 1382 руб
  • Райффайзен банк Аваль. High Quality Content by WIKIPEDIA articles!Райффа?йзен банк Ава?ль — один из крупнейших банков Украины. Данное издание представляет собой компиляцию сведений, находящихся в свободном доступе… Подробнее Купить за 1381 руб
  • Очерки по теории торгового права. выпуск 4. Вексельное право. Очерки по теории торгового права П.П. Цитовича. Выпуск четвертый (из лекций в осеннем полугодии 1901 г.). Тема: Вексельное право. Содержание: Главнейшие моменты в истории векселя. Источники… Подробнее Купить за 501 руб
  • Аваль, права и обязанности авалиста

    Особой разновидностью поручительства является аваль.

    Аваль представляет собой одностороннюю абстрактную сделку, в силу которой определенное лицо (авалист или кавент) принимает на себя простое и ничем не обусловленное одностороннее обязательство платежа суммы векселя или чека полностью или в части за счет (вместо) иного лица, уже обязанного к платежу по данному векселю или чеку.

    Аваль дается на переводном векселе, на лицевой стороне чека или на добавочном листе; он может быть дан и на отдельном листе с указанием места его выдачи. Он выражается словами «считать за аваль» или всякой иной равнозначной формулой; он подписывается тем, кто дает аваль. Для аваля достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне чека или переводного векселя. В авале должно быть указано, за кого он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя (чекодателя). Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Его обязательство действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы векселя (чека). Оплачивая переводный вексель или чек, авалист приобретает права, вытекающие из переводного векселя или чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, которые в силу переводного векселя или чека обязаны перед этим последним.

    Чековый аваль. Содержанием чекового аваля является гарантия (поручительство) платежа по чеку. Однако нормы ГК о поручительстве к чековому авалю, так же как к вексельной гарантии, неприменимы.

    Ценные бумаги могут регулироваться общими нормами гражданского законодательства лишь в случаях, прямо установленных законом. С этих позиций представляется более правильным регулирование расчетов чеками специальным законом, а не нормами ГК. В качестве чекового авалиста может выступать любое лицо, за исключением плательщика. Аваль должен быть проставлен на лицевой стороне чека или на дополнительном листке. Чековая гарантия состоит из слов «считать аваль», указаний, кем дан аваль. В противном случае считается, что аваль дан за чекодателя. Если платеж по чеку гарантируется частично, об этом должно быть указано наряду с другими реквизитами аваля (ст. 881 ГК ). Аваль должен быть подписан и указана дата его проставления.

    Гражданский кодекс иначе, чем Положение о чеках, устанавливает ответственность чекового авалиста. Она определяется ответственностью того лица, за которого дана гарантия. Гарантия платежа по чеку может быть дана за чекодателя либо индоссанта. Авалист освобождается от ответственности лишь в случае, если несоблюдение формы (например, отсутствие какого-либо из обязательных реквизитов) лишает документ силы чека. Недействительность обязательства, вытекающего из чека, по другим основаниям (помимо дефекта формы) не исключает ответственности авалиста. Авалист после оплаты чека приобретает право регресса к тому, за кого дана гарантия, и против лиц, обязанных перед последним.

    Кроме того, платеж по переводному или простому векселю может быть обеспечен данным специальным поручительством – авалем (итал. a valle – внизу, в нижней части векселя), которое предоставляется авалистом – третьим лицом или даже одним из лиц, уже надписавших вексель (ст. 30 и ч. 3 ст. 77 Положения о переводном и простом векселе). В роли авалиста может выступить любое лицо, которое само способно обязываться по векселям. Практически в этом качестве выступают наиболее платежеспособные лица, прежде всего банки. Аваль дается лишь за одного из обязанных по векселю лиц – плательщика, трассанта (векселедателя) или индоссанта. Герасимова Л.П. Коммерческое право | Горбухов В.А. Коммерческое право | Кушнир И.В. Коммерческое право

    Аваль, права и обязанности авалиста

    Читайте также:

    Особой разновидностью поручительства является аваль.

    Аваль представляет собой одностороннюю абстрактную сделку, в силу которой определенное лицо (авалист или кавент) принимает на себя простое и ничем не обусловленное одностороннее обязательство платежа суммы векселя или чека полностью или в части за счет (вместо) иного лица, уже обязанного к платежу по данному векселю или чеку.

    Аваль дается на переводном векселе, на лицевой стороне чека или на добавочном листе; он может быть дан и на отдельном листе с указанием места его выдачи. Он выражается словами «считать за аваль» или всякой иной равнозначной формулой; он подписывается тем, кто дает аваль. Для аваля достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне чека или переводного векселя. В авале должно быть указано, за кого он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя (чекодателя). Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Его обязательство действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы векселя (чека). Оплачивая переводный вексель или чек, авалист приобретает права, вытекающие из переводного векселя или чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, которые в силу переводного векселя или чека обязаны перед этим последним.

    Чековый аваль. Содержанием чекового аваля является гарантия (поручительство) платежа по чеку. Однако нормы ГК о поручительстве к чековому авалю, так же как к вексельной гарантии, неприменимы.

    Ценные бумаги могут регулироваться общими нормами гражданского законодательства лишь в случаях, прямо установленных законом. С этих позиций представляется более правильным регулирование расчетов чеками специальным законом, а не нормами ГК. В качестве чекового авалиста может выступать любое лицо, за исключением плательщика. Аваль должен быть проставлен на лицевой стороне чека или на дополнительном листке. Чековая гарантия состоит из слов «считать аваль», указаний, кем дан аваль. В противном случае считается, что аваль дан за чекодателя. Если платеж по чеку гарантируется частично, об этом должно быть указано наряду с другими реквизитами аваля (ст. 881 ГК). Аваль должен быть подписан и указана дата его проставления.

    Гражданский кодекс иначе, чем Положение о чеках, устанавливает ответственность чекового авалиста. Она определяется ответственностью того лица, за которого дана гарантия. Гарантия платежа по чеку может быть дана за чекодателя либо индоссанта. Авалист освобождается от ответственности лишь в случае, если несоблюдение формы (например, отсутствие какого-либо из обязательных реквизитов) лишает документ силы чека. Недействительность обязательства, вытекающего из чека, по другим основаниям (помимо дефекта формы) не исключает ответственности авалиста. Авалист после оплаты чека приобретает право регресса к тому, за кого дана гарантия, и против лиц, обязанных перед последним.

    Кроме того, платеж по переводному или простому векселю может быть обеспечен данным специальным поручительством – авалем (итал. a valle – внизу, в нижней части векселя), которое предоставляется авалистом – третьим лицом или даже одним из лиц, уже надписавших вексель (ст. 30 и ч. 3 ст. 77 Положения о переводном и простом векселе). В роли авалиста может выступить любое лицо, которое само способно обязываться по векселям. Практически в этом качестве выступают наиболее платежеспособные лица, прежде всего банки. Аваль дается лишь за одного из обязанных по векселю лиц – плательщика, трассанта (векселедателя) или индоссанта.

    Источники:
    mosadvokat.org, dic.academic.ru, na5.5rik.ru, studopedia.net

    Следующие статьи:

    Вексель, его функции. Разновидности векселей. Простой и переводной вексель

    Функции векселя

    Основная функция векселя такая же, как и у денег. Он является платёжным средством. Предоставляет возможность бизнесменам совершать покупки с отсрочкой, поставщикам даёт возможность относительно без проблем получать кредиты в форме учёта векселей, срок платежа по которым ещё не наступил.

    По праву можно сказать, что с развитием товарно-кредитных отношений, вексель стал универсальным кредитно-расчётным инструментом финансовой системы. Примечательно, что вексель выполняет не только функции средства платежа, кредитных денег, но и стал объектом купли-продажи, учёта залога и т.п.

    В соответствии с Женевской конвенцией, применяемый для расчётов вексель, получил следующее определение:

    Определение 1

    Вексель – это безусловный письменный приказ, которые адресован одним лицом другому, подписанный лицом, выдавшим его и требующим от получившего лица оплаты по требованию или в установленный момент времени в будущем конкретную сумму указанному лицу или предъявителю.

    Однако существует мнение, согласно которому предполагается, что более правильно говорить о том, что вексель представляет собой суррогат денег, благодаря элементарной практике передаточных надписей, в том числе солидарной ответственности, которая связывает всех участников по векселю. Из чего следует, что вексель, приобретая эластичность и подвижность, может выступать в качестве средства обращения и платежа, практически в полной мере заменяя собой деньги.

    Вексель значительно сокращает время расчётов, поскольку один и тот же вексель может погасить несколько денежных обязательств.

    Замечание 1

    Если платёж по векселю не произошёл вовремя от должника к получателю, то согласно правилам векселей, его держатель может потребовать от векселя предшественника нужную сумму.

    Вексель пережил серьёзное развитие и в процессе своей эволюции от приобрёл определённые свойства других денежных документов, таких как ценные бумаги. Впоследствии по своей правовой природе вексель является в странах континентального права ценной денежной бумагой, а в странах общего права он имеет свойства оборотного документа.

    Виды векселя

    Для международной практики характерны два вида классических векселей:

    • Простой вексель.
    • Переводной вексель.

    Простой вексель

    Определение 2

    Простой вексель – это обязательство в письменном виде, которое ничем не обусловлено для векселедержателя, подразумевающее уплату конкретной суммы денег в установленный период времени и в определённом месте векселедержателю или по его просьбе.

    Самой близкой по значению для простого векселя является долговая расписка, которая подразумевает приблизительно такую же суть.

    Замечание 2

    Вексельное законодательство не распространяется на долговую расписку.

    Долговая расписка регулируется общегражданскими правовыми нормами. Её основное отличие от простого векселя состоит в том, что она порождает казуальное, а не абстрактное обязательство уплаты. Её передача может происходить по индоссаментам, хотя не исключены случаи свидетельствования посредством нотариального заверения, которое не обладает свойством публичной ответственности.

    Определение простого векселя можно найти в Законе о переводных платежах 1882 г., которое гласит, что это безусловное письменное обещание, которое предоставляется одним лицом другому, подписанное этим векселедателем, в котором описано обязательство об уплате:

    • По требованию в указанную дату.
    • Обозначенную сумму денег.
    • Определённому лицу по его распоряжению или предъявителю.

    Простой вексель является обещание заплатить конкретную сумму денег определённому лицу. Вместе с тем необходимо не забывать, что переводной вексель представляет собой требование платежа. В таком векселе изначально участвуют два лица: векселедатель и векселедержатель. В качестве векселедателя представлено лицо, которое самостоятельно и прямо безусловно обязуется платить по выданному им векселю. Векселедержатель в данной ситуации – это первый приобретатель, которому принадлежит право на получение платежа по векселю.

    Разница простого и переводного векселя состоит в том, что простой вексель должен быть оформлен и подписан лицом, которое даёт обещание уплатить по задолженности и отправляется лицу, которому покупатель задолжал денег.

    На рисунке ниже представлена схема взаимоотношений при простом векселе, а также различие между простым и переводным векселями.

    Переводной вексель

    Выписывается переводной вексель экспортёром и отправляется покупателю. Часто переводной вексель называют неполноценным, но только до момента, пока он не доставлен ремитенту, или, получателю денег по переводному векселю. Стоит отметить, что правила, которые касаются акцепта, никак не связаны с простым векселем, в силу того, что они не требуют акцептования.

    Замечание 3

    Простой вексель невозможно опротестовать.

    Обязательное условие при заполнении векселя – гербовая бумага. Именно на неё выполняется долговое обязательство. Это обязательное требование российского законодательства. Но стоит помнить, что данное правило не распространяется на переводные векселя, которые выпускаются российскими экспортёрами в рамках инкассовых или аккредитивных операций, в том числе на траты импортёра, которые выпускаются с целью рефинансирования.

    В основе вексельной метки определение названия документа, который отличает вексель от иных похожих документов – долговых обязательств. Также стоит отметить, что вексель должен содержать денежную сумму, срок платежа, место платежа, наименование первого приобретателя векселя. Плательщик, или, по-другому, трассат, имеет обозначение названия лица в левом нижнем углу на левой стороне векселя. Выглядит это так:

    Передача векселя

    Векселя выступая в роли ценных бумаг обладают обороноспособностью. Если вексель используется как платёжное средство, то первый приобретатель векселя имеет полное право передать его в собственность другому лицу, такое же право имеют и следующие приобретатели. Передача векселя в собственность как процесс называется индоссаментом. Лицо, которое передаёт вексель другому – индоссантом, а то, которое получает – индоссатом.

    Правовое регулирование индоссамента единое для всех стран, имеются в виду страны, где применяется Женевская система права и английская. Лицо, которому переуступается вексель, получает больше прав в сравнении с предшественниками. В случае, когда держатель векселя представлен законным держателем, то он имеет вексель вне зависимости от каких-то недостатков права всех предыдущих держателей или от личных претензий от владельцев друг к другу, что даёт ему право требовать осуществления платежа по векселю.

    Определение 3

    Законный держатель векселя – это лицо, которое полечило полный и оформленный вексель добросовестно, за какую-то собственность, без заметных дефектов в праве со стороны лица, передающего вексель, до истечения по нему срока выплаты и без пометки, что он был ранее опротестован.

    Для законного держателя также характерны следующие признаки: оно законным путём получило этот вексель от законного держателя и оба они не участвовали в мошеннических деяниях. В таком случае затрагивающий вексель имеет право называться держателем, в отношении акцептанта и всех лиц по векселю до момента его передачи. Если вексель передаётся его законному держателю, а акцепт отказывается от него, то он возвращается во владение трассанта, и он может принять на себя права законного держателя.

    Суть индоссамента заключается в том, что через его проставление на оборотной стороне векселя или на добавочном листе передаточной надписи вместе с векселем третьему лицу одновременно передаётся право, которое позволяет получить платёж.

    Определение 4

    Индоссирование векселя – действие, которое направлено на передачу векселя.

    Различают два вида передаточных надписей: именная и бланковая подписи. Именная подпись кроме подписи лица, которое предоставляет вексель, обязательно содержит информацию об имени нового приобретателя векселя. Бланковая подпись – это подпись лица, которое передаёт вексель – индоссанта, суть в том, что она не содержит информации о том, кому передаётся вексель. В случае, когда на оборотной стороне нет месте для совершения передаточной подписи, то она совершается на добавочном листе, который специально для этого прикрепляется так, чтобы индоссамент начинался на самом векселе, а заканчивался на его аллонже.

    Замечание 4

    При передаче векселя от индоссанта к индоссату взимается гербовый сбор.

    Бывают ситуации, когда вексель может стать не соответствующим по требованиям к внешнему виду, например, если на нём размещена неправильная передаточная подпись. Вопросы к передаточной подписи могут возникнуть в том случае, если есть сомнения в отношении того, действительно ли она сделана конкретным ремитентом.

    Передача векселя по индоссаменту может иметь разные цели. В основном это передача индоссату права собственности на вексель. Также можно говорить о возможности залогового индоссамента, в том числе и для выполнения индоссатом поручения индоссанта.

    Банк может совершать все необходимые действия для получения платежа, в случае, когда он посылает своим корреспондентам на инкассо тратты, которые выставляются по его приказу экспортёрами на иностранных импортёров, в том числе простые векселя, которые были выданы иностранными компаниями и проставляет препоручительство индоссаменты в пользу для иностранного банка-корреспондента.

    Поручительство по векселю

    Оплата векселя дополнительно гарантируется через поручительство лица, которое принято называть авалистом. Аваль является банковской гарантией, которая выражается в форме подписи на лицевой стороне векселя, что примечательно, она сопровождается надписью «считать за аваль», или какими-то иными словами.

    Авалем может быть одна подпись, которая поставлена на лицевой стороне векселя, если эта подпись не является подписью векселедателя или акцептанта. Ответственность авалиста соответствует той стороне, за которую он дал аваль. В его полномочиях ограничить себе обязательство в отношении суммы, срока или иного условия, которое записано на векселе.

    Банк, который выступает в качестве авалиста, выдаёт поручительство по векселю за самого векселедателя и за каждое другое обязанное по векселю лицо. Авалист отвечает солидарностью с основным вексельным должником, которому он гарантировал исполнение обязанности. При оплате векселя, авалист становится обладателем прав лица, обязательства которого он исполнил.

    Замечание 5

    Институт вексельного поручительства неизвестен в Английском праве. Однако в США ЕТК предусмотрена возможность предоставления гарантии платежа по оборотному документу. Но не стоит забывать, что в Великобритании аваль после некоторого перерыва снова стал востребованным, в большей мере для операций «а-форфе».

    Примечательно, что авалировать можно только тот вексель, который подлежит оплате спустя некоторое время, а тот, который подлежит оплате по предъявлению, авалировать нельзя. Первоначальная сторона не имеет права сама авалировать переводной вексель, поскольку несёт ответственность по нему в любом случае.

    Согласно юридическому значению, аваль представляет собой дополнительную ответственность другого лица. Вексель авалируется в большинстве случаев только после его акцепта трассатом, со стороны банка. Для данной операции не существует правовых норм, в таком случае любое лицо может авалировать вексель посредством проставления печати на вексель «за аваль», которая сопровождается подписью уполномоченного лица.

    Выдача аваля является платной услугой. Плату за данную операцию взимает банк в процентах от суммы векселя. Если оплата за авалирование векселя производится в банк, то он в праве требовать от векселедержателей возврата сумму процента и пеню за каждый день просрочки платежа и покрытия иных расходов.

    Переводной вексель или тратта

    Определение 5

    Переводной вексель – это письменный документ, который содержит информацию о безусловном приказе векселедержателя плательщику об уплате конкретной суммы денег в определённый срок в определённом месте векселедержателю или его приказу.

    Лицо, которое выдаёт переводной вексель, именуется трассанта – передатчика; лицо, на которое выписан переводной вексель и которое обязано выплатить по векселю указанную сумму денег, именуется трассатом; лицо, которое должно получить деньги по векселю, именуют ремитентом.

    На картинке ниже показаны взаимоотношения по переводному векселю схематично.

    Платёж через банковскую тратту

    Определение 6

    Банковская тратта – это чек, который выписан банком на один из своих банковских счетов.

    Пример 1

    Банковская тратта может быть выписана британским банком и содержать в себе указание о платеже с его собственного банковского счёта на счёт банка-корреспондента в зарубежной стране.

    Чтобы наиболее детально разобраться в процедуре оплаты долгов зарубежным поставщикам через банковскую тратту нужно обратиться к примеру.

    Пример 2

    Британская компания хочет заплатить поставщику во Франции через банковские тратты. Ей необходимо выдать банку требование в письменном виде своему британскому банку на предоставление данной тратты. В этом требовании необходимо указать банку, чтобы он купил евро по курсу спот от её имени и дебетовал её счёт на стерлинговый эквивалент этой тратты плюс банковские комиссионные.

    Примечательно, что если у компании есть счёт в этом банке в евро, то она может распорядиться, чтобы тратта предоставлялась посредством дебетования этого валютного счёта.

    Британский банк дебетует счёт компании и передаёт тратту ответственному представителю. Она должна быть послана поставщику во Францию. Иначе говоря, именно клиент банка несёт ответственность за пересылку тратты за границу. В случае потери или кражи тратты в процессе пересылки, банки без особого желания идут на прекращение действия утерянной тратты, в силу того, что это подрывает их репутацию, если они не смогут оплатить собственные чеки.

    Замечание 6

    Банковская тратта несёт в себе особые гарантии платежа, банки не хотят терять её.

    Тратта выписывается на банковский счёт, который британский банк имеет в банке-корреспонденте во Франции. Ведётся данный счёт в евро. Британский банк информирует французский о том, что произошла выдача данной тратты и посылает прошение дебетовать свой счёт, в момент, когда тратту предоставит французский поставщик. Данный запрос обычно пересылают авиапочтой. Таким образом, французский поставщик предоставит тратту в свой французский банк на оплату, банк сможет совершить платёж и дебетовать счёт английского банка.

    Ситуация, которая описана выше имеет отношение к траттам, деноминированным в иностранной валюте. Точно так же может быть выписана банковская тратта, которая подразумевает совершение платежей в другой валюте. В любом случае алгоритм один и тот же, поставщик предоставляет тратту в банк и просит свой банк инкассировать платёж.

    Вексель, который был выписан в Великобритании экспортёром на лицо, которое находится за границей, или вексель, который был выписан за рубежом иностранным экспортёром на британского импортёра, представляет собой иностранный вексель вне зависимости от того, в какой валюте он должен быть оплачен. Сумму, которую нужно выплатить по векселю, в соответствии с Законом о переводных векселях 1882 г. представляет собой конкретную сумму или «означенную» сумму. Согласно этому закону:

    • Оплата процентов включается, но не обязательно в сумму платежа, при условии, что это заранее обозначено. Проценты рассчитываются с даты выписки векселя, в случае если в векселе нет других обозначений.
    • Вексель может быть оплачен частично, несколькими платежами, если это предусмотрено условиями на векселе. Могут быть даны другие указания, в соответствии с которыми вся сумма будет предоставляться к оплате, если трассат отказывается от частичных оплат.
    • Вексель оплачивается согласно обменному валютному курсу, к примеру, тому курсу, который действует на дату подписания векселя, или по тому курсу, который установлен согласно указаниям на самом векселе.

    Акцепт

    Когда трассант векселя желает убедиться в том, что трассат обязательно заплатит получателю платежа в срок, то он представляет вексель трассату или через банк для акцепта. В итоге переводной вексель как таковой не имеет никакой законной силы в качестве платёжного средства, а представляет собой лишь «представителя» реальных денег, из чего следует, что должник, письменно подтверждает своё согласие произвести платёж по векселю, совершает акцепт тратты.

    Ниже на картинке пример акцепта переводного векселя.

    До момента акцепта векселедатель переводного векселя и плательщик между собой никак не связаны вексельными правоотношениями. Их объединяют общегражданские правоотношения, которые вытекают из сделки, являющейся основой векселя.

    Определение 7

    Акцент – это только атрибут переводного векселя.

    Особенность простого векселя в том, что векселедержатель априори согласен его погасить с момента подписания им.

    Замечание 7

    Предъявление тратты в такой ситуации рассматривается как право векселедержателя, но не обязанность.

    Современное вексельное право подразумевает смешанность системы, в которой разделяются случаи, где акцепт обязателен и где он факультативен. Обязательность акцепта возникает при прямом указании об этом в законе, либо, когда законом заранее предусмотрено право выдвинуть к акцепту со стороны трассанта подобные условия при его выписке. Согласно английскому праву, допускается указание обязательности предъявления векселя к акцепту. Такая ситуация показывает, что предъявить вексель к акцепту нужно раньше, чем он будет предъявлен к оплате. Если данное правило не соблюдается, то это может стать причиной лишения права регресса, в силу того, что регрессивные обязательства появляются в этом случае исключительно в момент выполнения векселедержателем своей прямой обязанности по предъявлению векселя к акцепту.

    Как показывает практика в обращении предпочтение всегда получают акцептованные переводные векселя, поскольку высоколиквидная ценная бумага представляется в момент, когда она содержит обязательства трассанта и плательщика.

    Замечание 8

    Стоит отметить, что предъявление векселя к акцепту должно состояться в месте нахождения плательщика. Если это происходит в другом месте, то плательщик имеет право дать акцепт, но имеет основания отказаться от данного действия.

    Акцепт может произойти в любое время до наступления срока платежа. Однако стоит отметить, что здесь существуют некоторые исключения: срок акцепта может быть указан на векселе целенаправленно, таким образом, переводные векселя, должны быть оплачены в конкретный срок от предъявления, они должны быть предъявлены к акцепту в течение года с момента их выдачи.

    В ситуации, когда переводной вексель не был предъявлен к акцепту в указанный срок, который был установлен векселедержателем, то последний лишается прав, появляющихся вследствие неакцепта и неплатежа, иначе говоря, векселедержатель может лишиться обязанных перед ним лиц. Более того, вексель предъявляется к акцепту любым лицом, например, банком, который должен выполнить поручение векселедержателя. Лицо, которое предъявляет вексель к акцепту, и которое не имеет никакого отношения к участию в векселе, называют презентантом, а процесс – презентацией.

    Для извещения акцепта о предстоящем предъявлении векселя, трассат отправляет специальное письмо, которое называется уведомительное письмо, или через авизо, где в соответствии с правилами, указываются детали: место и время выдачи, вексельная сумма, имя первого приобретателя, место платежа, вопросы расчётов трассанта и трассата.

    Замечание 9

    Исполнение обязательного платежа, которое принято плательщиком посредством акцепта переводного векселя, может быть потребовано любым легитимированным держателем переводного векселя.

    Реализация данного требования закрепляется включением акцептанта в цепочку солидарно обязанных по векселю лиц, а также предложением права заявления к нему регрессивного требования по ЕЗВ, иными словами, акцептант приравнивается к индоссантам и авалистам на основании объёма ответственности, из чего следует, что и по механизму её реализации. В таком случае индоссанты, которые поставили свои подписи до момента акцепта, несут ответственность перед акцептантом. Акцептант, который оплатил переводной вексель в соответствии с содержанием акцепта, не может выставлять регрессивные требования к каким-то лицам, которые подписали вексель, даже в ситуации, если они были обязаны ещё до момента акцепта.

    Посредством векселей трассат превращается в акцептанта – главного вексельного должника. Если платёж не был совершён, то держатель векселя имеет против акцептанта прямой иск, который основывается на переводном векселе. Акцептант отличается от векселедержателя и индоссантов тем, что он отвечает за оплату векселя вне зависимости от того, был вексель своевременно предъявлен или нет.

    Говоря о внешнеторговых сделках, поставщик отправляет получателю товар вместе с товарораспорядительными документами и передаёт тратту в банк. Исходя из этого, можно говорить о том, что покупатель не получит документов и товар вплоть до момента, пока не акцептует тратту.

    Опротестование и пролонгация векселей

    Отказ от обязательств по векселю выражается в форме отказа от платежа или от акцепта. Трассант векселя в праве указать имя лица, к которому он обратится за помощью, если сам не сможет выполнить обязательства по векселю. Подобно третейскому судье выступает лицо, которое платит по опротестованному векселю по поручению векселедателя или лица, в случае отказа от обязательств по векселю.

    Замечание 10

    В законодательстве Великобритании предусмотрена ситуация, когда выставлен отказ от платежа по векселю в форме отказа акцепта, от него требуется опротестование по отказу от акцепта, в форме отказа от платежа – по отказу от платежа.

    Эти нормы необходимы с целью легализации возможностей сделать нотариальную отметку на векселе, которая связана с отказом акцепта, эти меры играют роль дополнительного шага к опротестованию. Такое право опротестования иностранных векселей может применяться только к внутренним векселям, опротестование внешних векселей регламентируется законом другой страны, где данный вексель должен быть оплачен.

    Ключевой статьёй, которая стала основой для Закона Великобритании об опротестовании переводных векселей, была ст. 51 Закона о переводных векселях 1882 г. Её текст предполагает, что если по иностранному векселю произошёл отказ от акцепта, то он должен быть опротестован в соответствии со всеми правилами в связи с отказом от акцепта. Если он не опротестован надлежащим образом, то трассант и индоссант обязаны выполнить его условия. Если надпись на лицевой стороне векселя не говорит о том, что данный вексель является иностранным, то протест оп нему в случае отказа не является обязательным. Из чего следует, что трассант и любой индоссант лишаются своего юридического права требовать от трассата, если вексель не был опротестован.

    Замечание 11

    Для некоторых стран характерно отсутствие закона об опротестовании отказного векселя, а в некоторых опротестование не является обязательной процедурой.

    Выделяют один аспект, на который следует обратить пристальное внимание – это указание на векселе дня отказа от обязательств по нему. В соответствии с английскими законами такой вексель должен быть помечен не позднее, чем на следующий рабочий день. Если на векселе все отметки соответствуют правилам, то опротестование можно продлить, начиная с даты проставления данной отметки. Единый Закон Великобритании подразумевает совершение протеста до срока платежа, за исключением ситуации, когда векселедатель и индоссанты не назначили специальный срок для акцепта. Сам вексель может содержать оговорку с целью освобождения векселедержателя от совершения протеста в неплатеже. Если такая оговорка имеет место быть в самом векселе и включена она векселедателем, то она имеет законную силу в отношении всех обязательных по векселю лиц. Если её включили индоссанты или авалист, то она применима только в отношении сделавшего её лица. Об этом говорится в Едином Законе Великобритании в ст. 26.

    Определение 8

    Протест векселя по ЕЗВ – это публично-правовой акт, который удостоверяет отказ в акцепте или платеже векселя.

    Согласно единому Закону Великобритании, существует два срока в неплатеже: один определяет неплатёж для векселей со сроком платежа по предъявлении, а второй – для векселей со сроком платежа конкретное время от предъявления или от составления.

    Опротестовать вексель со сроком платежа по предъявлении может быть опротестован в тот же срок, который установлен для протеста векселей неакцепте. Общий срок, который подобным образом устанавливается для протеста в неплатеже векселя со сроком платежа по предъявлении, составляет один год со дня его составления плюс ещё один день. В случае, когда предъявление состоялось в последний день, то протест в неплатеже может произойти на следующий день.

    Нужна помощь преподавателя?

    Опиши задание — и наши эксперты тебе помогут!

    Описать задание  

    В Англии и США существует процедура, которая идентична протесту в континентальном праве. Она называется нотификация. Её смысл заключается в том, чтобы уведомить всех вексельных должников о том, что произошёл отказ акцептовать или оплатить вексель.

    Протест в неплатеже нужен для появления регрессивных прав, что касается права требовать платёж главного должника – акцептанта, то данное право появляется у векселедержателя и без совершения протеста. Важно сказать о том, что протест векселей с позиции ЕЗВ и нотификация по английскому праву отличаются по форме, но идентичны по способам удостоверения факта неакцепта или неоплаты векселя. В случае, когда вексель оказался не опротестованным, когда произошёл отказ от акцепта или платежа, будет потеряно право судиться у иностранного поставщика с британским покупателем, поскольку произошёл отказ от акцепта или платежа по векселю. Однако, стоит отметить, что иностранный поставщик, опираясь на ряд положений внешнеторгового контракта, имеет полное право подать в суд на британского покупателя по причине неуплаты торгового долга. Это очень хорошая перспектива, поскольку британский экспортёр может утверждать в свою защиту, будто товары не соответствуют спецификации. Одновременно с тем, если бы британский покупатель начал судиться из-за отказа от акцепта или платежа по переводному векселю, он не имел бы права выдвигать подобные аргументы для своей защиты.

    Специфической стороной британской системы векселей считается то, что банк в обязательном порядке должен опротестовывать вексель в случае неплатежа, если не были получены специальные указания отменить это действие.

    Опротестование – это процедура, которая подразумевает обращение инкассирующего с просьбой посетить трассата и выдвинуть ему требования предъявить акцепт или платёж по векселю. В случае отказа трассата, причины необходимо зафиксировать в документе об опротестовании. В качестве причины отказа может выступать, например, невыполнение экспортёром условий контракта. Но, не стоит забывать о том, что сам факт опротестования векселя, с одной стороны, может подорвать финансовую репутацию трассата, а с другой – не гарантирует оплату экспортёра. Процедура опротестования векселя даёт экспортёру серьёзное юридическое основание при обращении в суд, если не будет получен платёж от трассата.

    Чтобы быть уверенным в получении платежа, поставщик имеет полное право заблаговременно потребовать от банка покупателя гарантии оплаты внутреннего переводного векселя. Если банк соглашается, то он будет гарантировать оплату векселя, индоссируя его посредством проставления наименования банка на векселе. В итоге, инкассирующий банк берёт обязательства по отношению к банку-ремитенту, которые подразумевают обязательную оплату векселя в момент погашения. В ситуации, когда банк не удовлетворён финансовым положением своего клиента или условиями инкассо, то он имеет право отказаться от индоссирования и выставляет отказ от выполнения инкассо.

    Вексель, который предъявляется к платежу, должен быть оплачен в день предъявления. Но стоит сказать о грационных днях в пользу кредитора, который не обязан предъявлять вексель строго в день наступления срока платежа: он может это сделать в два последующих рабочих дня. Срок, на который выставлен вексель, может продлеваться. Эта процедура получила название пролонгация. Она бывает двух видов: договорная и внедоговорная. Договорная действует в случае обстоятельств непреодолимой силы, объявления моратория или законодательного запрета, который устанавливается иностранным государством. Внедоговорная пролонгация делится на простую, прямую и косвенную. Простая пролонгация подразумевает, что стороны самостоятельно договариваются об отсрочке платежа по векселю, при этом никакие изменения в текст договора не вносятся. Прямая пролонгация требует оформления внесения изменений в текст договора. Косвенная пролонгация подразумевает, что вместо векселя, срок платежа по которому наступил или близится, происходит замена, выпускается новый вексель, в точности, как и предыдущий только с указанием нового срока платежа.

    Банковские тратты применяются весьма активно, но это достаточно медленный метод платежа, который рекомендуется использовать, когда нет спешки по внесению платежа.

    Главное преимущество банковской тратты состоит в том, что экспортёр получает прямое подтверждение доступности для него платежа. Если данная тратта выписана для авансового платежа, а экспортёр находится в ожидании его получения перед отправкой товаров за границу, то ускорить отгрузку поможет прямое подтверждение.

    В мировой практике используются многочисленные формы и виды коммерческих тратт и простых векселей. На картинке ниже изображены некоторые образцы самых распространённых в банковской практике бланков переводного и простого векселей.

    Пример коммерческой тратты.

    Пример простого векселя.

    Данные образцы составлены в соответствии с действующим законодательством, которое принято практически во всех англоязычных странах, а также действует в континентальной Европе. Стоит отметить, что в Европе пользуются ещё теми нормами законодательства, которые были сформулированы в Кодексе Наполеона, и уже достаточно давно прошли испытания практикой и временем. Именно они являются основой и образцом для применения их на практике.

    Термины, используемые в статье

    Acceptance — акцепт.

    Accept Checks — принимать чеки.

    Acceptor — акцептант — лицо, которое акцептует переводной вексель.

    Acceptoremarket — рынок, где происходит обращение банковских акцептов.

    Bank Acceptance — банковский акцепт.

    Другие виды векселей

    Все перечисленные виды векселей являются основными, которые используют в международной торговле. Однако помимо уже упомянутых, существуют ещё смешанные их виды. Так, различают переводно-простой вексель, в котором векселедатель адресует предложение об уплате вексельной суммы самому себе. В результате по форме он как простой, а по содержанию является переводным. В векселе собственному приказу совпадают участники – трассант и ремитент, иначе говоря, векселедатель наделяет самого себя правом получить платёж.

    Векселя также различают по способу легитимации векселедержателя:

    • Предъявительские, которые дают право любому получателю платежа его забрать по предъявлению паспорта.
    • Ордерные, которые дают право получить платёж первому лицу, поименованное в документе или другое лицо, по приказу первого.
    • Именные, когда получить платёж имеет право только лицо, обозначенное в документе.

    Единый Закон Великобритании подразумевает, что в платеже обязательно должен быть указан тот, кто обязан совершить платёж, и одновременно с тем не предусматривает возможности обращения векселя на предъявителя, что может весьма часто игнорироваться в суде. Английский закон о переводных векселях 1882 г. допускает применение «предъявительских векселей». Более того, необходимо обратить особое внимание на то, что в законодательстве Англии и США оборотными могут считаться только предъявительские и ордерные документы, вне зависимости от того, что в коммерческой практике допустимо выставить именной вексель, который выписывается на имя конкретного человека, при этом имеется оговорка «не приказу» или другая подобная по смыслу. Даже несмотря на существенное ограничение оборотности данного документа, он попадает под действие законодательства об оборотных документах.

    Кроме уже обозначенной классификации, существует ещё одна – по указанному на них сроку платежа:

    • По предъявлении.
    • Во столько-то времени от предъявления.
    • Во столько-то времени от составления.
    • На определённый день.

    Вексель по предъявлении, должен быть оплачен по требованию или сразу по предъявлении. Это вексель, в котором отсутствует указание срока платежа. Не исключено, что в нём оговариваются максимальные и минимальные сроки предъявления. Если они отсутствуют, то вексель предъявляется к оплате в течение года с момента выставления.

    Вексель, по которому платёж предоставляется во столько-то времени от предъявления имеет конкретную дату отметки плательщика на векселе о его согласии оплатить или составить опротестование. Срок этот де должен быть больше одного года, если дополнительно нет никакой информации.

    Вексель, по которому платёж предоставляется во столько-то времени от составления, подразумевает, что отсчёт времени идёт со следующего дня после даты составления векселя. Из чего следует, что срок платежа считается наступившим в последний день, который указан на векселе, а не на следующий после него.

    Согласно английскому и американскому законодательству, предусмотрено выставление векселей сроком платежа по наступлении или в конкретный период от наступления указанного события, которое планируемо произойдёт, хотя время, когда оно должно произойти не определено. В соответствии с американскими законами, вексель выставляется в определённый срок, имея оговорку о возможности его приближения или, наоборот, отсрочки.

    По экономическому назначению векселя могут быть товарными и финансовыми. Использование товарных векселей происходит при коммерческих операциях для взаиморасчётов между покупателями и продавцами в реальных сделках, где покупаются или продаются товары или услуги без предоплаты.

    Как правило, вексель является орудием кредита, и одновременно с тем, выполняет роль расчётного средства, которое многократно переходит из рук в руки и обслуживается как денежный субститут многочисленные акты купли-продажи товаров.

    Различают товарные векселя чистые и документарные.

    Определение 9

    Чистые векселя – это такой вид векселей, который не сопровождается никакими другими документами.

    Из чего следует, что, приобретая такой вексель, банк, например, обращает внимание только на кредитоспособность лиц, участвующих в сделке по покупке-продаже векселя. Банк в качестве стороны по сделке изображает ситуацию так: вексель представляет собой результат торговой сделки, итогом которой является обязательное выполнение каждой из сторон условий. Но стоит сказать, что банк не может только верить клиенту, он хочет ещё получить дополнительные сведения о сделке и обеспечении на случай, если сторона не выполнит свои обязательства эмитента векселя. Эта ситуация, когда к векселю нужно приложение целого ряда документов, что стало причиной появления документарных векселей. Документы по сути те же, что имеют хождение при инкассовых и аккредитивных расчётах: страховой полис, счёт-фактура за проданный товар, транспортные документы и т.п.

    Финансовые векселя используются для мобилизации денежных средств. Их не применяют как средство для оплаты задолженности. Долг появляется в сложившихся условиях из самого векселя, хотя в товарных сделках, наоборот, из поставок товара. Данные сделки служат, как правило, для сосредоточения краткосрочных средств и обладают относительно невысокой надёжностью в результате высоких требований, которые выставляются по отношению к векселям. Разновидностью финансовых векселей являются коммерческие бумаги. К ним относятся простые обращающиеся векселя, которые выписываются на имя эмитента и не имеют обеспечения, дисконтные или приносящие проценты к номиналу, выпускаемые чаще всего сроком до 270 дней на предъявителя или чаще всего выпускаемые и встречающиеся векселя сроком от 30 до 270 дней. Такие векселя на американском рынке играют роль наживки для привлечения ресурсов и инвесторов, минуя финансовых посредников, которые представляют 60% от всех размещаемых ценных бумаг. Эмитенты коммерческих бумаг могут быть финансовые или нефинансовые компании, которые имеют хорошую репутацию. Коммерческие бумаги нельзя зарегистрировать на государственном уровне, а размещаться они могут только напрямую, без использования услуг андеррайтеров.

    Дружеские векселя можно также отнести к финансовым, т.к. за ними не стоит никакая реальная сделка или реальное финансовое обязательство, но стоит отметить, что лица, которые участвуют в сделке, вполне реальны. Смысл сделки заключается в том, чтобы из дружеских побуждений акцептовать вексель, участвующий в сделке с целью толь, что акцептант не понесёт по нему ответственность и отвечать по обязательствам эмитента, который временно испытывает финансовые трудности. Остаётся надеяться лишь на то, что должник к моменту погашения векселя будет иметь необходимые средства для возврата по векселю.

    Фиктивные векселя

    Определение 10

    Фиктивные векселя – это финансовый инструмент, который выпускается в целях мошенничества.

    Фиктивные векселя могут быть двух видов:

    • Векселя, которые выставляются и акцептуются неизвестными компаниями.
    • Векселя, которые покрываются за счёт средств, получаемых от учёта новых векселей.

    К числу последних иногда причисляют и процедуру обмена акцептами, когда выставляются векселя компании А и Б, которая, в свою очередь, выставляет вексель на компанию А. За короткий период времени до наступления момента погашения векселей происходит вторичное выставление взаимных векселей друг на друга, которая подразумевает погашение старой задолженности посредством учёта новых векселей.

    Дружеские и бронзовые векселя находятся под запретом в РФ. Этот запрет действует потому, что они фальсифицируют вексельный оборот, провоцируя его неустойчивое состояние и массовые неплатежи, что становится причиной образования вексельных пирамид в реальной жизни.

    Свойства векселя

    Одним из наиболее важных свойств векселя является обеспечение обязательств. Как результат – возникновение депо- и обеспечительных векселей. Последние применяются как обеспечение выдаваемости кредитов и ссуд. Данный способ страхования собственных кредитных рисков банки чаще всего практикуют с необязательными заёмщиками, когда задолженность существует большой по продолжительности период. Обеспечительные векселя представляют собой собственность предпринимателей. Их хранят на депонированном счёте заёмщика и не предполагают их оборота в будущем. При погашении ссуды вовремя вексель погашается. Иначе вексель предъявляется должнику.

    Надо понимать, что для банков созданы все условия, которые помогают им возвращать собственные средства. Здесь и ускоренная процедура предъявления судебного иска на неплательщика по векселю, и ускоренное рассмотрение по делу. Более того, банковские кредиты иногда обеспечиваются депо-векселями. Каждая рассматриваемая ситуация изначально изучается со стороны поручителя заёмщика, а только после с его личной. Заёмщик акцептует вексель и передаёт его на хранение в банк, с особой отметкой: «для обеспечения» или «Закладная стоимость».

    Банковские векселя представляют собой ещё один вид финансовых векселей, который достаточно распространён. Они являются формой частной эмиссии расчётных средств, которые не обеспечены конкретной сделкой по продаже товара или услуги. Эмиссия банковский векселей влияет на увеличение общей денежной массы, компенсируя недостаток денежной эмиссии Банка России. Они не мобилизуют денежные внутренние резервы хозяйства и являются суррогатом денежной эмиссии и прямого банковского кредитования. В случае, когда векселя предприятий мобилизуют внутренние резервы хозяйства и оказывают влияние на уменьшение массы потребных экономике оборотных средств, тогда банковские векселя, наоборот, влияют на расширение оборотных средств хозяйства за счёт внешних вливаний в экономику частных расчётных средств.

    Различают банковские векселя процентные и дисконтные. По процентным доход выражен в форме процентов за год (годовых), которые начисляются на сумму номинала векселя за срок с даты его составления до даты погашения, когда может быть выставлен срок «по предъявлении» или «во столько-то времени от предъявления». Дисконтный вексель образует доход в виде скидок от номинала самого векселя при его продаже.

    Используя векселя в международных расчётах, следует принимать во внимание вексельное и процессуальное законодательство страны одновременно, на чьей территории вексель должен быть оплачен. Из чего следует, что преимущество платежей в международной торговле через переводные векселя заключается в том, что:

    • Они являются максимально удобным способом инкассирования платежей от иностранных покупателей.
    • Экспортёр имеет право незамедлительно получить финансирование, применяя срочные переводные векселя, вместо ожидания истечения периода кредита.
    • После оплаты иностранный покупатель как подтверждение держит у себя вексель, который играет роль ещё и расписки.
    • Если трассат отказывается выполнять свои обязательства по переводному векселю, то трассант может выставить требование в стране трассата по платежу.
    • Банк покупателя имеет полное право проставить своё имя на срочном векселе, рассказывая о том, что он даёт гарантию платежа при наступлении времени погашения.

    Используемые термины

    Аваль – это вексельное поручительство, законным основанием которого является тот факт, что авалист, совершая его, берёт на себя ответственность за выполнение обязательств каким-либо из обязанных по векселю лиц – акцептантом, векселедателем, индоссантом. Оформляется аваль посредством гарантийной надписи авалиста на векселе или дополнительном листе, а также выдачей отдельного документа.

    Акцептованный вексель – это вексель, который имеет акцепт плательщика на его погашение. Оформление акцепта происходит посредством подписи на векселе и подписью трассата.

    Бланковый индоссамент – это передаточная надпись на предъявителя. Он может включать в себя одну подпись индоссанта. Лицо, которому принадлежит документ по бланковому индоссаменту, может заполнить бланк от своего имени или имени иного лица, индоссировать документ через полный или бланковый индоссамент, а также передать новому держателю простым вручением.

    Бронзовый вексель – это вексель, который не имеет реального обеспечения, выписывается на несуществующее лицо.

    Вексель – это документ, который составляется по установленной законом форме и содержит безусловное абстрактное денежное обязательство, а также ценная бумага или разновидность кредитных денег. Вексель бывает простой и переводной.

    Домицилиант – это плательщик или третье лицо, которому отдано поручение об оплате векселя в установленное месте платежа.

    Домицилированный вексель – это вексель, который имеет оговорку относительно того, что он подлежит оплате третьим лицом в месте жительства плательщика или в ином месте, которое заранее установлено. Опознать внешне домицилированный вексель можно при помощи слов под подписью плательщика «уплата у такого-то» или «платить там-то».

    Дружеский вексель – это вексель, который выдаётся одним лицом другому без намерения векселедателя сделать платёж по нему, а только изыскать денежные средства через учёт векселей в банке.

    Индоссамент – это придаточная подпись.

    Обеспечительный вексель – это разновидность векселей, который применяется для обеспечения ссуды при условии, что существует задолженность уже на протяжении длительного времени, а заёмщик не является надёжным или обязательным. Этот вексель хранится на депонированном счёте заёмщика и предназначается для дальнейшего оборота. В случае, когда платёж происходит вовремя, то вексель погашается, если нет – то этот вексель предъявляется должнику.

    Облиго – это задолженность по вексельным обязательствам. Книги, журналы и прочее, в которых банки указывают задолженность банку со стороны других лиц, которые обязаны, согласно учётным векселям.

    Переводной вексель – это вексель, в котором содержится письменный приказ векселедателя, адресован он плательщику, является гарантом уплаты указанной в векселе суммы денег третьему лицу – держателю векселя. Трассат приобретает статус должника по векселю только после того, как делает акцепт, иными словами, соглашается на оплату, подписывая его. Акцептант переводного векселя, подобно векселедержателю простого векселя, представляет собой главного вексельного должника и берёт на себя ответственность за оплату векселя в срок.

    Прима-вексель – это соответствующее обозначение на тратте, проставляется оно в том случае, если вексель составлен по требованию первоприобретателя. Такой вексель составляется в нескольких экземплярах с одинаковым текстом, и они именуются «образец». Стоит отметить, что все вексельные образцы – это один вексель и каждый из них воплощает полное вексельное обязательство.

    Простой вексель – это вексель, который ничем не обусловлен, согласно данному векселю, векселедатель должен уплатить в срок сумму денег держателю.

    Регресс – это обратное требование.

    Ректа-вексель – это именной вексель. Он выписывается на конкретное лицо и содержит отметку «не приказу», которая делает данный вексель необоротным документом.

    Секунда-вексель – это второй образец выпущенного векселя, который является переводным.

    Соло-вексель – это то же самое, что и простой вексель, на нём имеется всего лишь одна подпись лица, который обязуется оплатить по нему.

    Трассат – это плательщик по переводному векселю.

    Трассант – это держатель переводного векселя.

    Цедент – это лицо которое переуступило своё право на вексель.

    Цессионарий – это приобретатель прав по векселю.

    Цессия – это уступка требования в обязательстве иному лицу, которая подразумевает передачу собственных прав кому-либо на что-либо.

    Переводной вексель Определение

    Что такое переводной вексель?

    Переводной вексель - это письменное распоряжение, используемое в основном в международной торговле, которое обязывает одну сторону выплатить фиксированную сумму денег другой стороне по требованию или в заранее установленный срок. Переводные векселя похожи на чеки и простые векселя - они могут выписываться физическими лицами или банками и, как правило, переводятся посредством индоссаментов.

    Ключевые выводы

    • Переводной вексель - это письменное распоряжение, обязывающее одну сторону выплатить фиксированную сумму денег другой стороне по требованию или в какой-то момент в будущем.
    • Переводной вексель часто включает три стороны: плательщик - это сторона, выплачивающая сумму, получатель платежа получает эту сумму, а векселедатель - это тот, который обязывает плательщика произвести платеж получателю.
    • Переводной вексель используется в международной торговле, чтобы помочь импортерам и экспортерам выполнять транзакции.
    • Хотя переводной вексель сам по себе не является контрактом, участвующие стороны могут использовать его для определения условий транзакции, таких как условия кредита и ставка начисленных процентов.

    Как работает переводной вексель

    Транзакция с переводным векселем может включать до трех сторон. Плательщиком является сторона, уплачивающая сумму, указанную в переводном векселе. Получатель - это тот, кто получает эту сумму. Плательщик - это сторона, которая обязывает плательщика произвести платеж получателю. Плательщик и получатель платежа являются одним и тем же лицом, если только плательщик не передает переводной вексель третьему лицу.

    Однако в отличие от чека переводной вексель представляет собой письменный документ, в котором излагается задолженность должника перед кредитором.Он часто используется в международной торговле для оплаты товаров или услуг. Хотя переводной вексель сам по себе не является контрактом, участвующие стороны могут использовать его для выполнения условий контракта. Он может указывать, что платеж должен быть произведен по требованию или в указанную дату в будущем. Его часто продлевают на условиях кредита, например, на 90 дней. Кроме того, переводной вексель должен быть принят плательщиком, чтобы быть действительным.

    По переводным векселям, как правило, не начисляются проценты, поэтому по чекам по ним просрочена дата.Однако на них могут начисляться проценты, если они не выплачены к определенной дате, и в этом случае ставка должна быть указана на инструменте. Их, наоборот, можно перечислить со скидкой до даты, указанной для оплаты. В переводном векселе должна быть четко указана сумма денег, дата и участвующие стороны, включая плательщика и плательщика.

    Переводные векселя полезны в международной торговле, поскольку они помогают покупателям и продавцам справляться с рисками, связанными с колебаниями обменного курса и различиями в правовых юрисдикциях.

    Виды переводных векселей

    Если переводной вексель выпущен банком, он может называться банковским траттом. Банк-эмитент гарантирует оплату по транзакции. Если переводные векселя выпускаются физическими лицами, они могут называться торговыми векселями.

    Если средства должны быть выплачены немедленно или по требованию, переводной вексель известен как тратта до предъявления обвинения. В международной торговле тратта позволяет экспортеру сохранять право собственности на экспортируемые товары до тех пор, пока импортер не примет поставку и не оплатит их немедленно.Однако, если средства должны быть выплачены в установленный срок в будущем, это называется временной траттой. Временная тратта дает импортеру короткое время, чтобы заплатить экспортеру за товары после их получения.

    Переводной вексель и простой вексель

    Разница между простым и переводным векселем заключается в том, что последний может быть переведен и может обязывать одну сторону произвести платеж третьей стороне, которая не участвовала в его создании. Банкноты - это обычная форма векселей.Вексель выдается кредитором и предписывает должнику выплатить определенную сумму в течение определенного периода времени. С другой стороны, простой вексель выдается должником и представляет собой обещание выплатить определенную сумму денег в определенный период.

    Пример переводного векселя

    Допустим, компания ABC покупает автозапчасти у Car Supply XYZ за 25000 долларов. Car Supply XYZ выставляет переводной вексель, становясь в этом случае плательщиком и получателем платежа. В переводном векселе указано, что компания ABC выплатит Car Supply XYZ 25 ​​000 долларов в течение 90 дней.Компания ABC становится плательщиком и принимает переводной вексель, и товары отправляются. В течение 90 дней Car Supply XYZ представит переводной вексель компании ABC для оплаты. Переводной вексель был подтверждением, созданным Car Supply XYZ, которая также была кредитором в данном случае, чтобы показать задолженность компании ABC, должника.

    Переводной вексель

    - Краткое руководство

    Информация, представленная здесь, является частью курса Online Export Import

    Переводной вексель

    В этой статье я расскажу о переводном векселе.Что такое переводной вексель? Как определить переводной вексель? Какие стороны задействованы в переводном векселе? Сколько типов переводных векселей существует?

    Закон об оборотных инструментах 1881 года определяет переводной вексель как «документ в письменной форме, содержащий безусловное обязательство, подписанное векселем и предписывающее определенному лицу выплатить определенную сумму денег только определенному или по его распоряжению. лицо или предъявитель инструмента ».

    Переводной вексель состоит из пяти важных сторон:

    Кассир: Кассиром является лицо, выписавшее вексель.При экспортной сделке экспортер выставляет счет, поскольку ему причитаются деньги.

    Плательщик: Плательщик - это лицо, на которое выписан вексель. Экспортер выставляет счет импортеру, который является плательщиком. Плательщик - должник, который должен деньги экспортеру (кредитору).

    Получатель: Получатель - это лицо, которому выплачиваются деньги. Вексель может быть выставлен экспортером на имя векселедателя (самого себя) или его банкира.

    Индоссант: Индоссант - это лицо, поставившее свою подпись на оборотной стороне векселя, означающую, что он получил право собственности на вексель на свой собственный счет или за счет первоначального получателя.

    Индоссант: Индоссант - это лицо, которому индоссирован вексель. Индоссант может получить платежную ведомость у векселедателя.

    Типы переводных векселей

    (a) Предварительный переводной вексель: В этом переводном векселе, также известном как переводной вексель до востребования, плательщик должен произвести платеж по предъявлении.

    (b) Использование векселя: в случае использования векселя или переводного векселя на срок платеж должен быть произведен в дату погашения, по истечении определенного периода, известного как срок.Когда расчет периода производится по предъявлении векселя, вексель называется «счет после предъявления к оплате». Иногда срок погашения рассчитывается со ссылкой на дату переводного векселя, это известно как «после даты использования векселя».

    (c) Чистый вексель или обмен: Чистый переводной вексель - это переводной вексель, к которому не прилагаются соответствующие сопроводительные документы. В этом случае соответствующие товаросопроводительные документы, например, коносамент, отправляются непосредственно импортеру, чтобы он мог принять поставку груза.

    (d) Документарный переводной вексель: Документарный переводной вексель - это такой документ, на который вместе с переводным векселем отправляются соответствующие отгрузочные документы, такие как коносамент, полис морского страхования, счет-фактура и другие документы. Это обычная форма экспортной торговли.

    Документы переданы в банк на инкассо или на переговоры. Если импортер получает документы о приемке, это называется «Документы против приема». Если импортер получает документы только при оплате, это называется «Документы против платежа».

    После отгрузки товаров экспортер выставляет счет импортеру или, чаще, банку, действующему от имени импортера, по согласованию между экспортером и импортером. Экспортер обычно выставляет счет по своему заказу или по заказу своего банка. Позже он подписывает вексель в пользу своего банка. Экспортер может попросить свой банк получить или купить вексель. В случае покупки векселя экспортер немедленно получает выручку от экспорта. В любом случае банк экспортера отправляет документы в свой филиал или в банк-корреспондент по месту нахождения импортера.В этом случае банк отправляет импортеру уведомление о получении документов либо для принятия, либо для оплаты, в зависимости от характера выставленного счета. В случае «Документы против акцепта» импортер принимает счет и затем получает право собственности только на товар. В случае документов против платежа, импортер должен произвести оплату за обеспечение доставки документов.

    Мы обсудили переводной вексель и его функции. Что такое переводной вексель? Как определить переводной вексель? Какие стороны задействованы в переводном векселе? Сколько типов переводных векселей существует?

    Вам понравилась эта статья о переводном векселе.Хотите добавить дополнительную информацию о переводном векселе? Поделитесь своим опытом работы с переводными векселями в бизнесе.

    Прокомментируйте ниже свои мысли об этой статье - Учебное пособие по переводному векселю.

    Приведенная выше информация является частью онлайн-руководства по экспорту и импорту

    Роль переводного векселя в экспортном бизнесе

    Юридическая сила переводного векселя в международной торговле.Что такое переводной вексель в международной торговле.

    Термины, используемые в импортном бизнесе, такие как переводной вексель, барратри, коносамент, переуступка

    Термины, используемые при отгрузке, такие как причал, переводной вексель, коносамент, фрахтование причала, бенефициарный владелец

    Публикации об экспортно-импортных онлайн-тренингах

    Как получить экспортные заказы?
    Как разрешить спор при экспорте и импорте?
    Процедуры таможенной очистки и формальности
    Банковское финансирование экспортеров до отгрузки
    Щелкните здесь, чтобы узнать код HS другого продукта t / товар
    Что такое EPCG Как EPCG работает в экспортно-импортной торговле?
    Что такое заводские условия в импорте и экспорте
    Возможности текущего счета для банковского экспортного финансирования
    Что такое кредитная упаковка в экспортном бизнесе?
    Разница между DAP и DDP
    Коносамент таможенному брокеру
    Акцизные и таможенные сборы - Щелкните здесь, чтобы прочитать полное уведомление в рамках бюджета на 2014 год

    Типы экспортных контейнеров
    Измерение экспортных контейнеров
    Экспортно-импортная политика Индии на 2015-2020 годы
    MEIS, Схема экспорта товаров из Индии
    SEIS, Схема экспорта услуг из Индии
    Объедините ваш коммерческий счет-фактуру и упаковочный лист для всех ваших будущих экспортных товаров
    Экспорт процедуры и документация

    Является ли авианакладная титульным документом?

    Требуется ли назначение агентов таможни (CHA) в обязательном порядке?

    Безопасны ли условия оплаты DP в экспортном бизнесе?

    Безопасен ли аккредитив LC для импортера?

    СЕРТИФИКАТ НА БОРТУ, необходимый для переговоров по аккредитиву
    Поддержание качества товаров - главный фактор экспорта

    Master collect House collect

    Как работает аккредитив?

    Как работают блоки STP в Индии?

    Как работает TT (телеграфный перевод)?
    Предоплата Master Collect House

    Предоплата Master House collect
    Предоплата Master предоплата

    Материал, использованный для тестирования, соответствует требованиям Modvat

    Режим расчетов в международной торговле

    Вид транспорта в соответствии с EX WORKS / FCA / CPT / CIP / DAT / DAP / DDP / FAS / FOB / CFR / CIF

    Паспорт безопасности материала

    Обмен, Векселя | Энциклопедия.com

    БИРЖА, Векселя. Наиболее распространенная и вместе с тем наиболее сложная форма оборотного инструмента, используемого для деловых операций, известна как тратта или переводной вексель. Переводной вексель может использоваться для оплаты, кредита или обеспечения финансовой транзакции. Термин происходит от английского языка и определяется как безусловный письменный приказ, адресованный одним человеком другому и подписанный тем, кто его передает. Переводные векселя, также называемые коммерческими векселями, изначально были разработаны во внутренней торговле купцами, которые хотели перепродать товары перед оплатой по ним.Позже они стали использоваться в качестве долговых расписок в международной торговле.

    В сделке по переводному векселю лицо или векселедатель соглашается выплатить другому лицу, также известному как плательщик, денежную сумму в определенную дату, обычно за три месяца вперед. В принципе переводной вексель во многом похож на чек, датированный задним числом, в том смысле, что он может быть индоссирован для платежа предъявителю или любому другому лицу, поименованному помимо плательщика.

    Если лицо принимает переводной вексель, подписывая свое имя или свое имя словом «принят» на лицевой стороне бумаги, его называют акцептатором.Лицо, которому вексель передается индоссаментом акцептанта, называется индоссантом. Любое лицо, владеющее векселем, будь то получатель платежа, индоссат или предъявитель, называется держателем. Основное правило, применяемое к переводным векселям, состоит в том, что любая подпись на векселе обязывает подписавшего оплатить указанную на векселе указанную сумму.

    Переводной вексель должен быть принят или «одобрен» принимающей стороной, учреждением, которое занимается исключительно переводными векселями, например банком или торговцем.После акцепта векселя плательщику не нужно ждать его погашения, прежде чем получить свои средства. Если он того пожелает, трассат может также продать вексель на денежном рынке с небольшой скидкой.

    Переводной вексель может также передаваться помимо векселя, плательщика и кредитора. Для целей платежа или заимствования кредитор может передать переводной вексель четвертой стороне, которая, в свою очередь, может передавать его дальше и дальше путем одобрения или подписи плательщика. Индоссамент передает права индоссанта новому держателю, а также создает обязательство индоссанта по выплате суммы тратты, если плательщик не производит платеж в срок, подлежащий оплате.Неуплата векселя должна быть более или менее формально признана, и держатель векселя может требовать выплаты от любого индоссанта, подпись которого стоит на векселе.

    В английских законах переводные векселя были определены в Законе о переводных векселях 1882 года. Этот закон позже повлиял на американское законодательство, в частности, на принятие Закона Соединенных Штатов об оборотных инструментах, который в конечном итоге был принят на всей территории Соединенных Штатов. Однако английское право, касающееся переводного векселя, несколько отличается от законов о переводных векселях в Европе и Азии.В 1988 году Комиссия Организации Объединенных Наций по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ) начала работу по согласованию этих законов с помощью «Конвенции Организации Объединенных Наций о международных переводных и международных простых векселях». С развитием других средств кредита использование переводных векселей сократилось.

    БИБЛИОГРАФИЯ

    Хедли, Уильям. Переводные векселя и банковские документарные аккредитивы. London: LLP, 1997.

    Jahn, Uwe. Переводные векселя: Справочник по законодательству в европейских странах, Азии и Океании. Paris: ICC Publishing, 1999.

    Мэг Грин Мальваси

    См. Также Банковское дело: обзор ; Кредит .

    Переводной вексель

    Что такое переводной вексель?

    Переводной вексель относится к письменным процентам, по которым не начисляются проценты. Переводной вексель обычно используется в международной торговле и направлен на то, чтобы обязать одну сторону выплатить фиксированную сумму денег другой стороне в назначенный срок в будущем.Как поясняет Investopedia, переводные векселя похожи на чеки и простые векселя. Это означает, что они могут быть привлечены банками или физическими лицами, а также могут быть переведены посредством индоссаментов. В случае одобрения банком они могут называться банковскими траттами, а в случае выпуска физическими лицами - торговыми траттами.

    Характеристики / характеристики переводного векселя

    Основные характеристики или характеристики переводного векселя включают:

    • Переводной вексель должен быть в письменной форме.
    • По сути, он должен включать приказ об оплате.
    • Требуется, чтобы оплата заказа была неограниченной. Если это в любом случае зависит от наступления каких-либо событий, он не будет считаться переводным векселем.
    • Должен быть подписан и проштампован векселем.
    • Сторонами векселя (векселем, плательщиком и получателем) должны быть определенные и определенные лица.
    • Должна быть определенная сумма для выплаты.
    • Оплата должна производиться наличными, чем натурой.
    • Счет может быть выставлен по требованию или по истечении определенного периода времени.
    • Вексель может быть оплачен как на предъявителя, так и на имя получателя платежа.

    Функции переводного векселя

    К основным функциям, выполняемым переводным векселем, относятся:

    • Переводной вексель обеспечивает предоставление торгового кредита в законной форме, позволяя производить платежи в согласованные предполагаемые даты.
    • Облегчает получение официального подтверждения требования об оплате от продавца покупателю.
    • Облегчает доступ продавца к финансам, позволяя ему переводить свои долги банку или финансирующему учреждению, просто подписывая переводной вексель этому банку или финансисту.
    • Позволяет финансисту или банкиру сохранять убедительные юридические претензии как к покупателю, так и к продавцу.
    Позволяет продавцу защитить свой доступ к правовой системе в случае возникновения проблем, а также упрощает доступ к этой правовой системе.

    Закон о переводном векселе и юридическое определение

    Переводной вексель - это выписка, выписанная стороной (векселем или векселем), подавшей заявку. другой (плательщик) выплатит определенную сумму третьему лицу (получателю). это также называется черновиком. Если переводной вексель выписан в банке, это называется банковским траттом. Если он нарисован на другой стороне, он называется торговый проект. Переводной вексель, выписанный на банковский счет, является «чеком». беспроцентный письменный приказ, используемый в основном в международной торговле который обязывает одну сторону выплатить фиксированную сумму денег другой стороне в предопределенная дата в будущем.

    Они могут быть привлечены физическими лицами или банками и, как правило, подлежат передаче. по одобрениям. Разница между векселем и векселем Обмен заключается в том, что переводной вексель может быть переведен и может связывать одну сторону для оплаты третьей стороне, не участвовавшей в его создании. Иногда переводной вексель будет просто называться траттой, но тратта всегда подлежит обсуждению (передаваемый по индоссаменту), в то время как переводной вексель не подлежит обмену. Сторона, которой адресован переводной вексель, называется акцептором.

    Ниже приводится конвенция Организации Объединенных Наций, касающаяся переводных векселей:
    Конвенция Организации Объединенных Наций о международных переводных и международных простых векселях
    ГЛАВА I. СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ И ФОРМА ИНСТРУМЕНТА

    Статья 1

    1. Настоящая Конвенция применяется к международному переводному векселю, если он содержит заголовок «Международный переводной вексель (Конвенция ЮНСИТРАЛ)», а также содержит в своем тексте слова «Международный переводной вексель (Конвенция ЮНСИТРАЛ)».
    2. Настоящая Конвенция применяется к международному простому векселю, если он содержит заголовок «Международный простой вексель (Конвенция ЮНСИТРАЛ)», а также содержит в своем тексте слова «Международный простой вексель (Конвенция ЮНСИТРАЛ)».
    3. Настоящая Конвенция не применяется к чекам.

    Артикул 2

    Международный переводной вексель - это переводной вексель, в котором указываются по крайней мере два из следующих мест и указывается, что любые два, указанные таким образом, находятся в разных государствах:

    1. Место выписки счета;
    2. Место, указанное рядом с подписью векселя;
    3. Место, указанное рядом с именем плательщика;
    4. Место, указанное рядом с именем получателя платежа;
    5. Место платежа при условии, что либо место выписки векселя, либо место платежа указано в векселе и что такое место находится в Договаривающемся Государстве.

    Международный простой вексель - это простой вексель, в котором указываются по крайней мере два из следующих мест и указывается, что любые два, указанные таким образом, находятся в разных государствах:

    1. Место, где делается запись;
    2. Место, указанное рядом с подписью изготовителя;
    3. Место, указанное рядом с именем получателя платежа;
    4. Место платежа при условии, что место платежа указано в примечании и что такое место находится в Договаривающемся Государстве.

    Настоящая Конвенция не касается вопроса о санкциях, которые могут быть наложены в соответствии с национальным законодательством в случаях, когда на векселе было сделано неверное или ложное заявление в отношении места, указанного в пунктах 1 или 2 настоящей статьи. Однако любые такие санкции не влияют на действительность документа или применение настоящей Конвенции.

    Статья 3

    Переводной вексель - это письменный инструмент, который:

    1. Содержит безусловное поручение, в соответствии с которым плательщик предписывает плательщику выплатить определенную сумму денег получателю или его поручению;
    2. Выплачивается по запросу или в определенное время;
    3. датирован;
    4. Подписано кассиром.

    Простой вексель - это письменный документ, который:

    1. Содержит безусловное обещание, в соответствии с которым производитель обязуется выплатить определенную сумму денег получателю или его распоряжению;
    2. Выплачивается по запросу или в определенное время;
    3. датирован;
    4. Подписано производителем.

    ГЛАВА II. ТОЛКОВАНИЕ
    Раздел 1. Общие положения

    Статья 4

    .

    При толковании настоящей Конвенции следует учитывать ее международный характер и необходимость содействовать единообразию в ее применении и соблюдению добросовестности в международных сделках.

    Статья 5

    В этой Конвенции:

    1. «Вексель» означает международный переводной вексель, регулируемый настоящей Конвенцией;
    2. «Вексель» означает международный простой вексель, регулируемый настоящей Конвенцией;
    3. «Инструмент» означает вексель или вексель;
    4. «Плательщик» означает лицо, на которое выписан вексель и которое не акцептовало его;
    5. «Получатель платежа» означает лицо, в пользу которого векселедатель предписывает произвести платеж или которому векселедатель обещает произвести платеж;
    6. «Держатель» означает лицо, владеющее инструментом в соответствии со статьей 15;
    7. «Защищенный держатель» означает держателя, который соответствует требованиям статьи 29;
    8. «Гарант» означает любое лицо, которое берет на себя обязательство по гарантии в соответствии со статьей 46, независимо от того, регулируется ли оно пунктом 4 (b) («гарантировано») или пунктом 4 (c) («аваль») статьи 47;
    9. «Сторона» означает лицо, подписавшее документ в качестве векселя, изготовителя, акцептора, индоссанта или гаранта;
    10. «Срок погашения» означает время платежа, указанное в пунктах 4, 5, 6 и 7 статьи 9;
    11. «Подпись» означает собственноручную подпись, ее факсимиле или эквивалентную аутентификацию, выполненную любым другим способом; «поддельная подпись» включает подпись, полученную в результате неправомерного использования таких средств;
    12. «Деньги» или «валюта» включают денежную расчетную единицу, которая устанавливается межправительственным учреждением или соглашением между двумя или более государствами, при условии, что настоящая Конвенция применяется без ущерба для правил межправительственного учреждения или положений соглашение.

    Артикул 6

    Для целей настоящей Конвенции лицо считается осведомленным о факте, если оно действительно знало об этом факте или не могло не знать о его существовании.

    Раздел 2.
    Толкование формальных требований

    Статья 7

    .

    Сумма, подлежащая выплате по векселю, считается определенной суммой, хотя в векселе указано, что она подлежит выплате:

    1. С процентами;
    2. Рассрочкой в ​​последовательные даты;
    3. частями в последовательные даты с оговоркой в ​​документе, что в случае невыплаты любого платежа наступает срок погашения невыплаченного остатка;
    4. По обменному курсу, указанному в инструменте или который будет определен в соответствии с указаниями в инструменте; или
    5. В валюте, отличной от валюты, в которой сумма выражена в инструменте.

    Артикул 8

    1. В случае расхождения между суммой, выраженной прописью, и суммой, выраженной цифрами, сумма, подлежащая выплате векселем, является суммой, выраженной прописью.
    2. Если сумма выражена прописью более одного раза и есть расхождения, сумма к оплате является меньшей суммой. То же правило применяется, если сумма выражается только цифрами более одного раза и есть расхождения.
    3. Если сумма выражена в валюте, имеющей такое же описание, что и валюта по крайней мере одного другого государства, отличного от государства, в котором должен быть произведен платеж, как указано в документе, и указанная валюта не указана в качестве валюты какого-либо конкретного государства. Государство, валюта должна рассматриваться как валюта государства, в котором должен быть произведен платеж.
    4. Если в инструменте указано, что сумма должна быть выплачена с процентами, без указания даты, с которой начисляются проценты, проценты начисляются с даты инструмента.
    5. Условие о том, что сумма подлежит выплате с процентами, считается не записанным на инструменте, если в нем не указана ставка, по которой должны выплачиваться проценты.
    6. Ставка, по которой должны выплачиваться проценты, может быть выражена как определенная ставка или как переменная ставка.Чтобы переменная ставка соответствовала требованиям для этой цели, она должна варьироваться в зависимости от одной или нескольких справочных процентных ставок в соответствии с положениями, предусмотренными в инструменте, и каждая такая справочная ставка должна быть опубликована или иным образом доступна для общественности. и не подлежат, прямо или косвенно, одностороннему определению со стороны лица, имя которого указано в векселе во время составления векселя или внесения примечания, если только лицо не указано только в положениях о базовой ставке.
    7. Если ставка, по которой должны выплачиваться проценты, выражена как переменная ставка, в инструменте может быть прямо оговорено, что такая ставка не должна быть меньше или превышать установленную процентную ставку или что изменения ограничены иным образом.
    8. Если переменная ставка не соответствует требованиям пункта 6 настоящей статьи или по какой-либо причине невозможно определить численное значение переменной ставки за какой-либо период, проценты подлежат уплате за соответствующий период по ставке, рассчитанной в соответствии с пункт 2 статьи 70.

    Статья 9

    Вексель к оплате до востребования:

    1. Если в нем указано, что он подлежит оплате по предъявлении, по требованию или по предъявлении, или если он содержит слова аналогичного значения; или
    2. Если время платежа не указано.

    Инструмент, подлежащий оплате в определенное время, который акцептируется, индоссирован или гарантирован после наступления срока погашения, является инструментом, подлежащим оплате по требованию в отношении акцептора, индоссанта или гаранта.

    Вексель считается подлежащим оплате в определенный срок, если в нем указано, что он подлежит оплате:

    1. В указанную дату или в фиксированный период после указанной даты или в фиксированный период после даты выпуска инструмента;
    2. В установленный срок после появления;
    3. Рассрочкой в ​​последовательные даты; или
    4. В рассрочку в последовательные даты с оговоркой в ​​инструменте, что в случае невыплаты любого взноса наступает срок погашения невыплаченного остатка.

    Время платежа по инструменту, подлежащему оплате в фиксированный период после даты, определяется ссылкой на дату инструмента.

    Время оплаты векселя, подлежащего оплате в установленный срок после предъявления, определяется датой акцепта или, если вексель опровергнут из-за непринятия, датой протеста или, если протест не принят, датой бесчестия.

    Время платежа по инструменту, подлежащему оплате по требованию, - это дата предъявления инструмента к платежу.

    Время оплаты векселя, подлежащего оплате в установленный срок после его предъявления, определяется датой визы, подписанной векселем, или, если в его визе отказано, датой предъявления.

    Если инструмент выписан или произведен к оплате через один или несколько месяцев после установленной даты, или после даты выпуска инструмента, или после предъявления, инструмент подлежит оплате в соответствующий день месяца, когда должна быть произведена оплата. Если нет соответствующей даты, инструмент подлежит оплате в последний день этого месяца.

    Статья 10

    .

    Может быть выписан счет:

    1. С двумя или более ящиками;
    2. К оплате двум или более получателям.

    Можно сделать отметку:

    1. Двумя или более производителями;
    2. К оплате двум или более получателям.

    Если в качестве альтернативы инструмент подлежит оплате двум или более получателям, он подлежит оплате любому из них, и любой из них, владеющий инструментом, может осуществлять права держателя.В любом другом случае вексель подлежит оплате всем им, и права держателя могут быть реализованы только ими всеми.

    Статья 11

    .

    Вексель может быть выставлен в счет векселя:

    1. на себя;
    2. Оплачивается по его заказу.

    Раздел 3.

    Завершение неполного инструмента

    Статья 12

    .
    1. Неполный документ, который удовлетворяет требованиям, изложенным в пункте 1 статьи 1 и имеет подпись векселя или акцепт плательщика, или который удовлетворяет требованиям, изложенным в пункте 2 статьи 1 и пункте 2 (d) статьи 3, но в которой отсутствуют другие элементы, относящиеся к одному или нескольким требованиям, изложенным в статьях 2 и 3, может быть заполнено, и заполненный таким образом документ имеет силу векселя или векселя.
    2. Если такой инструмент заполнен без полномочий или иным образом, чем в соответствии с предоставленными полномочиями:
    1. Сторона, подписавшая документ до завершения, может ссылаться на такое отсутствие полномочий в качестве защиты против держателя, который знал о таком отсутствии власти, когда он стал держателем;
    2. Сторона, подписавшая инструмент после завершения, несет ответственность в соответствии с условиями заполненного таким образом документа.

    ГЛАВА III.
    ПЕРЕДАЧА

    Статья 13

    Передан инструмент:

    1. Путем одобрения и доставки инструмента индоссантом индоссату; или
    2. Путем простой доставки инструмента, если последний индоссамент не заполнен.

    Артикул 14

    Индоссамент должен быть написан на векселе или на прикрепленном к нему листе («аллонж»). Он должен быть подписан.

    Индоссамент может быть:

    1. Бланк, то есть одной подписью или подписью, сопровождаемой заявлением о том, что вексель подлежит оплате лицу, владеющему им;
    2. Special, то есть подписью с указанием лица, которому вексель подлежит оплате.

    Сама подпись, кроме подписи плательщика, является индоссаментом только в том случае, если она размещена на обратной стороне векселя.

    Статья 15

    .

    Держателем является лицо, если оно:

    1. Получатель платежа, владеющий векселем; или
    2. Имеет документ, который был ему подписан или на котором последний индоссамент не заполнен и на котором присутствует непрерывная серия индоссаментов, даже если какой-либо индоссамент был поддельным или был подписан агентом без полномочий.

    Если за пустым индоссаментом следует другой индоссамент, то лицо, подписавшее этот последний индоссамент, считается индоссатом по бланковому индоссаменту.

    Лицу не мешает быть держателем тот факт, что инструмент был получен им или любым предыдущим держателем при обстоятельствах, включая недееспособность или мошенничество, принуждение или ошибку любого рода, которые могут привести к иску или защита от ответственности по инструменту.

    Статья 16

    .

    Держатель векселя, на котором последний индоссамент оставлен незаполненным, может:

    1. Далее индоссировать его либо пустым индоссаментом, либо специальным индоссаментом;
    2. Преобразование пустого индоссамента в специальный индоссамент, указав в индоссаменте, что вексель подлежит оплате самому себе или какому-либо другому указанному лицу; или
    3. Передайте прибор в соответствии с подпунктом (б) статьи 13.

    Артикул 17

    1. Если вексель или векселедатель вставил в вексель такие слова, как «не подлежит передаче», «не подлежит передаче», «не заказывать», «только оплатить (X)» или слова аналогичного значения, вексель не может быть переданным, кроме как для целей инкассации, и любой индоссамент, даже если он не содержит слов, разрешающих индоссатору забрать инструмент, считается индоссаментом для инкассации.
    2. Если индоссамент содержит слова «не подлежит передаче», «не подлежит передаче», «не подлежит заказу», «только оплата (X)» или слова аналогичного значения, вексель не может быть передан дальше, за исключением целей инкассо, и любой последующий индоссамент, даже если он не содержит слов, разрешающих индоссату забрать инструмент, считается индоссаментом для взыскания.

    Артикул 18

    1. Индоссамент должен быть безусловным.
    2. Условное одобрение переносит инструмент независимо от того, выполнено условие или нет. Условие не действует в отношении тех сторон и правопреемников, которые следуют за индоссатом.

    Артикул 19

    Индоссамент в отношении части суммы, причитающейся по инструменту, не имеет силы в качестве индоссамента.

    Статья 20

    .

    Если имеется два или более индоссаментов, предполагается, если не доказано обратное, что каждый индоссамент был сделан в том порядке, в котором он указан в векселе.

    Статья 21

    .

    Если индоссамент содержит слова «для инкассо», «для депозита», «стоимость в инкассо», «по доверенности», «оплата любому банку» или слова аналогичного содержания, разрешающие индоссатору забрать инструмент, индоссант является владелец, который:

    1. Может осуществлять все права, вытекающие из инструмента;
    2. Может одобрять инструмент только в целях инкассации;
    3. Подпадает только под требования и возражения, которые могут быть предъявлены индоссанту.

    Лицо, подтверждающее инкассо, не несет ответственности за инструмент перед любым последующим держателем.

    Статья 22

    .

    Если индоссамент содержит слова «стоимость в ценной бумаге», «стоимость в залоге» или любые другие слова, указывающие на залог, индоссантом является держатель, который:

    1. Может осуществлять все права, вытекающие из инструмента;
    2. Может одобрять инструмент только в целях инкассации;
    3. Подпадает только под иски и возражения, указанные в статье 28 или статье 30.

    Если такой индоссат дает разрешение на инкассо, он не несет ответственности по инструменту перед любым последующим держателем.

    Статья 23

    .

    Держатель векселя может передать его предыдущей стороне или плательщику в соответствии со статьей 13; однако, если получатель ранее был держателем векселя, индоссамент не требуется, и любой индоссамент, который не позволяет ему квалифицироваться в качестве держателя, может быть исключен.

    Статья 24

    .

    Вексель может быть передан в соответствии со статьей 13 после наступления срока погашения, за исключением плательщика, акцептатора или векселедателя.

    Статья 25

    .

    Если индоссамент подделан, лицо, чье индоссамент подделано, или сторона, подписавшая документ до подделки, имеет право взыскать компенсацию за любой ущерб, который он мог понести из-за подделки, против:

    1. Фальсификатор;
    2. Лицо, которому инструмент был напрямую передан фальсификатором;
    3. Сторона или плательщик, которые заплатили вексель фальсификатору напрямую или через одного или нескольких индоссантов для взыскания.

    Однако индоссант по взысканию не несет ответственности в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, если он не знает о подделке:

    1. В то время, когда он выплачивает основную сумму или сообщает ему о получении платежа; или
    2. В момент получения платежа, если это будет позже, кроме случаев, когда его незнание связано с его неспособностью действовать добросовестно. или проявлять разумную осторожность.

    Кроме того, сторона или плательщик, уплачивающий вексель, не несет ответственности в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, если в момент оплаты векселя он не знает о подделке, если только его незнание не связано с его неспособность действовать добросовестно или проявлять разумную осторожность.

    За исключением подделки, возмещение убытков в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не может превышать сумму, указанную в статье 70 или статье 71.

    Статья 26

    .

    Если индоссамент сделан агентом, не обладающим полномочиями или полномочиями связывать своего принципала в этом вопросе, принципал или сторона, подписавшая документ до такого подтверждения, имеет право на взыскание компенсации за любой ущерб, который он мог понести из-за такого одобрения против:

    1. Агент;
    2. Лицо, которому агент напрямую передал инструмент;
    3. Сторона или плательщик, которые заплатили вексель агенту напрямую или через одного или нескольких индоссантов для взыскания.

    Однако индоссат по взысканию не несет ответственности в соответствии с пунктом 1 данной статьи, если он не знает, что индоссамент не связывает принципала:

    1. В то время, когда он выплачивает основную сумму или сообщает ему о получении платежа; или
    2. В момент получения платежа, если это будет позже, кроме случаев, когда его незнание связано с его неспособностью действовать добросовестно или проявлять разумную осторожность.

    Кроме того, сторона или плательщик, выплачивающий вексель, не несет ответственности в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, если в момент оплаты векселя он не знает, что индоссамент не связывает принципала, если только его отсутствие знание связано с его неспособностью действовать добросовестно или проявлять разумную осторожность.

    За исключением агента, убытки, подлежащие возмещению в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, не могут превышать сумму, указанную в статье 70 или статье 71.

    ГЛАВА IV. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ
    Раздел 1. Права держателя и защищенного держателя

    Статья 27

    .
    1. Держатель векселя имеет все права, предоставленные ему настоящей Конвенцией в отношении сторон векселя.
    2. Держатель может передать вексель в соответствии со статьей 13.

    Статья 28

    Сторона может создать против держателя, не являющегося защищенным держателем:

    1. Любая защита, которая может быть установлена ​​против защищаемого держателя в соответствии с пунктом 1 статьи 30;
    2. Любая защита, основанная на основной сделке между ним и векселем или между ним и его получателем, но только в том случае, если держатель взял вексель, зная о такой защите, или если он получил вексель путем обмана или кражи либо участвовал в любое время в мошенничестве или краже в отношении этого;
    3. Любая защита, вытекающая из обстоятельств, в результате которых он стал стороной, но только в том случае, если держатель взял инструмент, зная о такой защите, или если он получил инструмент обманным путем или кражей, или участвовал в любое время в мошенничестве или краже относительно этого;
    4. Любая защита, которая может быть выдвинута против иска по контракту между ним и держателем;
    5. Любая другая защита, предусмотренная настоящей Конвенцией.

    Права на инструмент держателя, который не является защищенным держателем, являются предметом любого действительного требования к инструменту со стороны любого лица, но только в том случае, если он взял инструмент, зная о таком требовании, или если он получил инструмент путем обмана или кражи либо участвовал в любое время в мошенничестве или краже в отношении него.

    Держатель, который берет вексель после истечения срока для предъявления к платежу, подлежит любой претензии или защите от ответственности по векселю, которому подчиняется его передающий.

    Сторона не может выдвигать в качестве защиты против держателя, который не является защищенным держателем, тот факт, что третье лицо имеет право требования в отношении инструмента, за исключением случаев:

    1. Третье лицо предъявило обоснованное требование к инструменту; или
    2. Держатель приобрел вексель путем кражи или подделал подпись получателя платежа или индоссатора, или участвовал в краже или подделке.

    Артикул 29

    «Защищенный держатель» означает держателя векселя, который был комплектным, когда он взял его, или который был неполным по смыслу пункта 1 статьи 12 и был заполнен в соответствии с предоставленными полномочиями, при условии, что, когда он стал держателем:

    1. Ему не было известно о защите от ответственности по документу, упомянутому в пунктах 1 (a), (b), (c) и (e) статьи 28;
    2. Ему не было известно о законных требованиях к инструменту от кого-либо;
    3. Ему не было известно о том, что он был опозорен в результате непринятия или неплатежа;
    4. Срок, предусмотренный статьей 55 для предъявления этого документа к платежу, не истек;
    5. Он не получил инструмент обманным путем или кражей, а также не участвовал в мошенничестве или краже, связанных с ним.

    Артикул 30

    Сторона не может выдвигать против защищенного держателя никакой защиты, кроме:

    1. Защита согласно пункту 1 статьи 33, пункту 1 статьи 34 статьи 35, пункту 3 статьи 36, пункту 1 статьи 53, пункту 1 статьи 57, пункту 1 статьи 63 и статье 84 настоящей Конвенции;
    2. Защита, основанная на основной транзакции между ним и таким держателем или возникающая в результате любого мошеннического действия со стороны такого держателя при получении подписи на документе этой стороны;
    3. Возражения, основанные на его неспособности нести ответственность за документ или на том факте, что он подписал, не зная, что его подпись сделала его стороной в документе, при условии, что его незнание не было связано с его халатностью и при условии, что он действовал обманным путем побудили так подписать.

    Права на инструмент защищенного держателя не являются предметом каких-либо претензий к инструменту со стороны какого-либо лица, за исключением действительного требования, вытекающего из основной сделки между ним и лицом, которым предъявлено требование.

    Статья 31

    .

    Передача векселя защищенным держателем наделяет любого последующего держателя правами на вексель, которыми обладал защищенный держатель.

    Эти права не переходят к следующему держателю, если:

    1. Он участвовал в сделке, в результате которой возникает требование или защита от ответственности по векселю;
    2. Ранее он был держателем, но не защищенным держателем.

    Артикул 32

    Каждый держатель считается защищенным держателем, если не доказано обратное.

    Раздел 2. Ответственность сторон
    A. Общие положения

    Статья 33

    .
    1. В соответствии с положениями статей 34 и 36 лицо не несет ответственности по векселю, если оно не подписывает его.
    2. Лицо, подписавшее документ от своего имени, несет ответственность, как если бы оно подписало его от своего имени.

    Артикул 34

    Подделка подписи на векселе не налагает никакой ответственности на лицо, чья подпись была подделана. Однако, если он соглашается быть связанным поддельной подписью или заявляет, что это его собственная подпись, он несет ответственность, как если бы он подписал документ сам.

    Статья 35

    .

    Если в инструмент внесены существенные изменения:

    1. Сторона, подписавшая его после существенного изменения, несет ответственность в соответствии с условиями измененного текста;
    2. Сторона, подписавшая его до внесения существенных изменений, несет ответственность в соответствии с условиями исходного текста.Однако, если сторона вносит, санкционирует или соглашается на существенное изменение, она несет ответственность в соответствии с условиями измененного текста.

    Предполагается, что подпись была поставлена ​​на инструмент после существенного изменения, если не доказано обратное.

    Любое изменение является существенным, изменяющим письменное обязательство по инструменту любой стороны в любом отношении.

    Статья 36

    .
    1. Документ может быть подписан агентом.
    2. Подпись агента, помещенная им на документе с полномочий его принципала и показывающая на документе, что он подписывается в качестве представителя указанного принципала, или подпись принципала, помещенная на документе агентом с его полномочия налагают ответственность на принципала, а не на агента.
    3. Подпись, поставленная на документе лицом в качестве агента, но не имеющим полномочий подписывать или превышающим свои полномочия, или агентом, который имеет право подписывать, но который не показывает на документе, что он подписывает в качестве представителя указанное лицо или лицо, которое показывает на акте, что он подписывает в качестве представителя, но не называет лицо, которое он представляет, налагает ответственность на лицо, подписывающее, а не на лицо, которое он якобы представляет.
    4. Вопрос о том, поставлена ​​ли подпись на векселе в качестве представителя, может быть решен только путем ссылки на то, что указано на векселе.
    5. Лицо, несущее ответственность в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи и оплачивающее вексель, имеет те же права, что и лицо, от имени которого он намеревался действовать, если бы это лицо оплатило вексель.

    Артикул 37

    Распоряжение на оплату, содержащееся в векселе, само по себе не действует как переуступка получателю денежных средств, предоставленных для оплаты векселем с плательщиком.

    B. Ящик

    Статья 38

    .
    1. Векселедатель обязуется, что в случае отказа от акцепта или неплатежа по векселю, а также при любом необходимом протесте он оплатит вексель держателю или любому индоссанту или любому гаранту индоссанта, который принимает и выплачивает законопроект.
    2. Векселедатель может исключить или ограничить свою ответственность за акцепт или оплату, прямо указав в счете. Такое условие действует только в отношении ящика.Положение, исключающее или ограничивающее ответственность за платеж, имеет силу только в том случае, если другая сторона несет или принимает на себя ответственность по счету.

    C. Создатель

    Статья 39

    .
    1. Вексель обязуется оплатить вексель в соответствии с его условиями держателю или любой стороне, которая принимает и оплачивает вексель.
    2. Изготовитель не может исключить или ограничить свою ответственность оговоркой в ​​примечании. Любая такая оговорка неэффективна.

    Д.Плательщик и акцептор

    Статья 40

    .

    Плательщик не несет ответственности по векселю, пока он не акцептует его.

    Акцептант обязуется оплатить счет в соответствии с условиями его акцепта держателю или любой стороне, которая принимает и оплачивает счет.

    Статья 41

    .

    Акцепт должен быть написан на счете и может быть произведен:

    1. Только по подписи плательщика.

    Акцепт может быть написан на лицевой или оборотной стороне векселя.

    Статья 42

    .
    1. Неполный вексель, который удовлетворяет требованиям, изложенным в пункте 1 статьи 1, может быть принят плательщиком до того, как он будет подписан плательщиком, или если он является неполным по иным причинам.
    2. Вексель может быть принят до, при наступлении или после наступления срока платежа или после того, как он был опровергнут из-за непакета или неуплаты.
    3. Если вексель, подлежащий оплате в установленный срок после предъявления, или вексель, который должен быть представлен для акцепта до указанной даты, принят, акцептант должен указать дату его акцепта; при отсутствии такого указания акцептанта вексель или держатель может указать дату акцепта.
    4. Если вексель, выписанный к оплате в установленный срок после предъявления, опровергается акцептом и плательщик впоследствии принимает его, держатель имеет право получить акцепт, датированный датой отказа от векселя.

    Артикул 43

    Акцепт должен быть безоговорочным. Акцепт считается условным, если он является условным или меняет условия счета.

    Если плательщик указывает в векселе, что его акцепт подлежит квалификации:

    1. Тем не менее он связан условиями его квалифицированного принятия;
    2. Вексель неакцепт.

    Акцепт, относящийся только к части подлежащей оплате суммы, является квалифицированным акцептом. Если держатель принимает такой акцепт, вексель аннулируется в связи с отказом от акцепта только в отношении оставшейся части.

    Акцепт, указывающий на то, что платеж будет произведен по определенному адресу или определенным агентом, не является квалифицированным акцептом при условии, что:

    1. Место проведения платежа не изменено;
    2. Счет не выставлен к оплате другим агентом.

    E. Индоссант

    Статья 44

    .
    1. Индоссант обязуется, что в случае отказа от акцепта или неплатежа векселя, а также при любом необходимом протесте он заплатит вексель держателю или любому последующему индоссанту или любому индоссанту. поручитель, принимающий и оплачивающий инструмент.
    2. Индоссант может исключить или ограничить свою ответственность, прямо указав в документе. Такое условие действует только в отношении этого индоссанта.

    F. Передающая сторона путем подтверждения или простой поставки

    Статья 45

    .

    Если не согласовано иное, лицо, которое передает инструмент посредством индоссамента и доставки или простой доставки, заявляет держателю, которому оно передает инструмент, что:

    1. Инструмент не имеет поддельной или несанкционированной подписи;
    2. В инструмент не вносились существенные изменения;
    3. На момент передачи ему ничего не известно о каком-либо факте, который нарушил бы право получателя на оплату векселя в отношении акцептанта векселя или, в случае непринятого векселя, векселя или в отношении векселедателя. примечания.

    Ответственность передающей стороны в соответствии с параграфом 1 настоящей статьи возникает только в том случае, если принимающая сторона приняла вексель, не зная обстоятельств, порождающих такую ​​ответственность.

    Если передающая сторона несет ответственность согласно пункту 1 настоящей статьи, принимающая сторона может получить обратно, даже до наступления срока платежа, уплаченную им передающей стороне сумму с процентами, рассчитанными в соответствии со статьей 70, в счет возврата векселя.

    г. Поручитель

    Статья 46

    .
    1. Платеж по векселю, независимо от того, был он акцептован или нет, может быть гарантирован в отношении всей или части его суммы за счет стороны или плательщика.Гарантия может быть предоставлена ​​любым лицом, которое может быть участником, а может и не быть.
    2. Гарантия должна быть написана на приборе или на прикрепленном к нему листе («аллонж»).
    3. Гарантия выражается словами «гарантировано», «аваль», «товар как аваль» или словами аналогичного значения, сопровождаемыми подписью поручителя. Для целей настоящей Конвенции слова «предварительные подтверждения гарантированы» или слова аналогичного значения не являются гарантией.
    4. Гарантия может быть оформлена только подписью на лицевой стороне инструмента.Гарантией является только подпись на лицевой стороне векселя, за исключением подписи изготовителя, векселя или плательщика.
    5. Поручитель может указать лицо, для которого он стал поручителем. При отсутствии такой спецификации лицо, для которого он стал поручителем, является акцептатором или плательщиком в случае векселя и векселем в случае векселя.
    6. Гарант не может использовать в качестве защиты своей ответственности тот факт, что он подписал документ до того, как он был подписан лицом, для которого он является гарантом, или пока документ был неполным.

    Артикул 47

    Ответственность гаранта по векселю имеет тот же характер, что и ответственность стороны, для которой он стал гарантом.

    Если лицо, для которого он стал поручителем, является плательщиком, поручитель привлекает:

    1. Для оплаты счета в конце срока его держателю или любой стороне, которая принимает и оплачивает счет;
    2. Если вексель подлежит оплате в определенное время, в случае отказа от акцепта и любого необходимого протеста, оплатить его держателю или любой стороне, которая принимает и оплачивает счет.

    В отношении защиты, которая является личной, гарант может установить:

    1. Гарант может выдвинуть против держателя, который не является защищенным держателем, только те возражения, которые лицо, для которого он стал гарантом, может выдвинуть против такого держателя в соответствии с пунктами 1, 3 и 4 статьи 28;
    2. Поручитель, выражающий свою гарантию словами «гарантировано», "платеж гарантирован" или "гарантированный сбор" или аналогичные слова импорт, может выдвигать против защищенного держателя только те средства защиты, которые лицо, для которого он стал гарантом, может выдвинуть против защищенного держателя в соответствии с пунктом 1 статьи 30;
    3. Гарант, который выражает свою гарантию словами «аваль» или «хороший как аваль», может предъявить иск только защищенному держателю:
    • Защита по пункту 1 (b) статьи 30, что защищенный держатель получил подпись на векселе лица, поручителем которого он стал, путем мошенничества;
    • Защита по статье 53 или статье 57 о том, что вексель не был предъявлен к акцепту или к оплате;
    • Защита по статье 63 о том, что вексель не был должным образом опротестован в связи с непринятием или неплатежом;
    • Защита по статье 84 о том, что право на предъявление иска больше не может осуществляться в отношении лица, поручителем которого он стал;
  • Гарант, который не является банком или другим финансовым учреждением и который выражает свою гарантию только подписью, может выдвигать против защищенного держателя только средства защиты, упомянутые в подпункте (b) настоящего пункта;
  • Гарант, который является банком или другим финансовым учреждением и выражает свою гарантию только подписью, может выдвигать против защищенного держателя только средства защиты, упомянутые в подпункте (c) настоящего пункта.
  • Статья 48

    .
    1. Оплата по векселю гарантом в соответствии со статьей 72 освобождает сторону, для которой он стал гарантом, от его ответственности по векселю в размере уплаченной суммы.
    2. Гарант, выплачивающий вексель, может взыскать со стороны, для которой он стал поручителем, и со сторон, несущих ответственность перед этой стороной, уплаченную сумму и любые проценты.

    ГЛАВА V. ПРЕДСТАВЛЕНИЕ, ПРЕПЯТСТВИЕ ПРИНЯТИЯ ИЛИ НЕПЛАТЫ И ОБРАЩЕНИЯ
    Раздел 1.Представление к акцепту и несоблюдение акцепта

    Статья 49

    .
    1. Вексель может быть предъявлен к акцепту.
    2. К акцепту должен быть предъявлен вексель:
    1. Если вексель указал в векселе, что он должен быть представлен для акцепта;
    2. Если счет подлежит оплате в установленный срок после предъявления; или
    3. Если вексель подлежит оплате не по месту жительства или по месту нахождения плательщика, кроме случаев, когда он подлежит оплате по требованию.

    Артикул 50

    1. Вексель может указать в векселе, что он не должен предъявляться к акцепту до указанной даты или до наступления указанного события. За исключением случаев, когда вексель должен быть представлен для акцепта в соответствии с пунктом 2 (b) или (c) статьи 49, векселедатель может оговорить, что он не должен быть предъявлен для акцепта.
    2. Если вексель предъявлен к акцепту, несмотря на оговорку, разрешенную в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, и в акцепте отказано, вексель не считается опровергнутым.
    3. Если плательщик акцептует вексель, несмотря на оговорку о том, что он не может быть предъявлен к акцепту, акцепт считается действительным.

    Артикул 51

    Вексель надлежащим образом предъявляется к акцепту, если он представлен в соответствии со следующими правилами:

    1. Держатель должен предъявить вексель плательщику в рабочий день в разумное время;
    2. Представление к акцепту может быть направлено какому-либо лицу или органу, кроме плательщика, если это лицо или орган имеет право в соответствии с применимым законодательством принять вексель;
    3. Если вексель подлежит оплате в установленную дату, предъявление к акцепту должно быть сделано до или в этот день;
    4. Вексель, подлежащий оплате по требованию или в установленный срок после предъявления, должен быть представлен для акцепта в течение одного года с даты его предъявления;
    5. Счет, в котором векселедатель указал дату или срок для предъявления к акцепту, должен быть представлен в указанную дату или в течение указанного срока.

    Статья 52

    Отменяется обязательное или необязательное предъявление для принятия, если:

    1. Плательщик мертв, или более не имеет права свободно распоряжаться своими активами по причине своей несостоятельности, или является фиктивным лицом, или лицом, не имеющим возможности нести ответственность по векселю в качестве акцептатора; или
    2. Плательщик - это корпорация, товарищество, ассоциация или другое юридическое лицо, прекратившее свое существование.

    Необходимое предъявление для принятия отпадает, если:

    1. Вексель подлежит оплате в установленную дату, и предъявление к акцепту не может быть произведено ранее или в эту дату.

    Переводной вексель - определение и участвующие стороны

    В этой статье мы продолжаем анализ оборотных инструментов с помощью вексель.Историки считают, что переводные векселя были изобретены флорентийскими евреями. Они были созданы, чтобы избежать транспортировки денежных средств, и использовались в торговле со времен средневековья. Вначале они использовались только во внешней торговле. Но со временем они стали применяться и во внутренней торговле, потому что они практичны и просты в использовании. Переводные векселя были и остаются наиболее часто используемой формой платежей в местной и международной торговле. В некоторых странах юридические и физические лица могут выставлять переводной вексель.В других странах только предприятия могут выпустить переводной вексель.

    В этой статье будут рассмотрены следующие темы:

    Что такое переводной вексель?

    Содержание переводного векселя

    Стороны, участвующие в переводном векселе

    Прием переводного векселя

    Подтверждение переводного векселя

    Дисконтирование переводного векселя

    Факторинг переводного векселя

    Нечестие переводного векселя

    Что такое переводной вексель?

    Переводной вексель - это письменное и безоговорочное поручение, выдаваемое векселем (продавцом товаров / услуг) и адресованное плательщику (покупателю) для немедленной выплаты определенной суммы (вексель) или в установленный срок. (срочный вексель) указанному лицу (обычно самому векселю) или предъявителю векселя.

    Переводной вексель может быть на предъявителя или на заказ:

    • К оплате на предъявителя означает к оплате держателю или предъявителю. Когда переводной вексель подлежит оплате на предъявителя, это означает, что лицо, владеющее векселем, может получить причитающуюся по нему оплату.
    • Оплачивается по заказу ( или подлежит оплате по заказу) означает, что плательщик соглашается после подписания, что он вернет деньги векселедателю или лицу, назначенному векселем для получения платежей.С учетом этого упоминания вексель может позже потребовать от плательщика произвести платеж другому лицу / компании, которой он должен деньги. Переводной вексель, подлежащий оплате по заказу, дает выдвиженцу или предъявителю возможность гибко определять, кто получит средства.

    В отличие от простых векселей, переводные векселя используются почти исключительно в торговле. Если вексель выпущен банком, он называется банковским траттом. Если он выдается физическим лицом, он обычно называется торговым векселем.

    Содержание переводного векселя

    Переводной вексель соответствует Характеристики оборотных инструментов , представленным в предыдущей статье.Эмитент переводного векселя должен придерживаться строгих правил, касающихся как формы, так и содержания документа. Во многих странах переводной документ должен содержать некоторые из следующих элементов (Прочтите коммерческое законодательство своей страны, чтобы узнать, какие элементы являются обязательными):

    • Получатель переводного векселя: это физическое или юридическое лицо (компания), которое выпускает вексель и отдает приказ о выплате денежной суммы. Необходимо указать имя и адрес.
    • Плательщик / плательщик переводного векселя: это лицо, на которое выписан переводной вексель, которое принимает и оплачивает вексель.Обычно запрашиваются имя и адрес.
    • Получатель переводного векселя: это лицо, которому производится платеж. Обычно запрашиваются имя и адрес. Ящик и Получатель обычно - одно и то же лицо.
    • Дата и место создания переводного векселя: Дата и место создания переводного векселя.
    • Сумма переводного векселя: сумма денег, которую получит получатель, должна быть четко указана в документе. Сумма обычно указывается как цифрами, так и прописью.
    • Срок переводного векселя: также называется сроком владения или сроком погашения векселя, это дата, на которую вексель должен быть оплачен. Это должно быть указано в теле счета. В некоторых странах по истечении срока предоставляется льготный период в несколько дней. Если точный срок оплаты не указан в счете, должна быть доступна информация, позволяющая рассчитать срок. Если переводной вексель подлежит оплате через два месяца, это означает 60 дней после его выдачи.
      Примечание. Переводной вексель может вообще не содержать даты. Это касается переводных векселей, подлежащих оплате по требованию (упоминается «В предъявлении» или «При предъявлении» на счете) или после предъявления для предъявления (упоминание «После предъявления» на счете).
    • Для полученной стоимости: в некоторых странах этот аспект имеет решающее значение в том смысле, что закон не учитывает те соглашения, которые были заключены без рассмотрения. Рассмотрение относится к контексту, в котором был выпущен переводной вексель.Это означает, что счет выписан в обмен на уже полученную выгоду.
    • Подпись плательщика: плательщик должен поставить свою подпись или поставить печать после составления или составления переводного векселя. Переводной вексель, не имеющий подлинной подписи, считается недействительным и не подлежит оплате. Подпись (собственноручная или электронная) является обязательной для переводного векселя.

    Неправильно заполненный переводной вексель может вызвать проблемы.Среди прочего, отсрочка платежа или невозможность получения скидки. Правильно заполненный переводной вексель имеет важное значение, и рекомендуется использовать формы, предоставляемые банками для этой цели.

    Ниже приведен пример простого образца переводного векселя.

    Пример простого переводного векселя

    Могут быть добавлены дополнительные элементы, если это актуально для ситуации, но кассир должен гарантировать, что вся обязательная информация указана на банкноте.

    Стороны, участвующие в переводном векселе

    Переводные векселя - это оборотные инструменты, в которых участвуют три основных стороны: плательщик, плательщик и получатель.Но в зависимости от того, как он используется, могут быть задействованы и другие стороны, перечисленные ниже (и этот список не является исчерпывающим, как мы увидим). В этом абзаце мы увидим, когда в дело вступят разные стороны и какую роль они играют.

    • Ящик: лицо, которое выставляет счет и отдает приказ о выплате определенной суммы денег.
    • Плательщик: лицо , которому предписано выплатить определенную сумму.
    • Получатель платежа: лицо, получающее платеж, называется получателем.В подавляющем большинстве случаев это сам выдатчик, но также может быть назначенное лицо.
    • Акцептант: лицо, которое принимает счет. Плательщик обычно является акцептатором, но третье лицо может принять вексель от имени плательщика.
    • Держатель: лицо, владеющее переводным векселем. Его еще называют держателем. Как правило, предъявитель и получатель платежа - одно и то же лицо.
    • Индоссант: лицо, которое индоссирует переводной вексель.
    • Индоссат: лицо, в пользу которого индоссирован переводной вексель и которое получает его после индоссамента. Он становится новым предъявителем и получателем после подтверждения.

    Теперь давайте рассмотрим различные стороны и время их появления с момента составления и выдачи переводного векселя. Начнем с плательщика, плательщика и получателя.

    Три основных стороны, участвующих в переводном векселе

    Ящик: Это лицо, которое выставляет счет и приказывает плательщику выплатить определенную сумму денег получателю.Векселедатель обычно выставляет счет как часть внутренней или международной коммерческой сделки для получения оплаты за поставленную стоимость.

    Плательщик: Плательщик - другая основная сторона, участвующая в переводном векселе. Он направлен на оплату товаров или услуг, полученных от векселя.

    Получатель: Кредитор переводного векселя называется получателем. Поскольку вексель - это тот, кто передает стоимость получателю, он также является тем, кто имеет право получить деньги.Это объясняет, почему вексель и получатель платежа одинаковы, если только он не требует от получателя платежа другой стороне.

    Таким образом, переводной вексель является платежным поручением и требует, чтобы акцепт был действительным. Акцептом плательщик обязуется выплатить сумму переводного векселя лицу, которое будет нести или удерживать ее в установленный срок.

    Прием переводного векселя

    После выписки переводного векселя первое, что делает плательщик, - это предъявляет его плательщику для акцепта.Если он не будет принят, счет недействителен.

    Плательщик (или лицо, его представляющее) принимает переводной вексель, указав дату и подписавшись под словами «принят» на лицевой стороне векселя. Если переводной вексель не содержит фразы «принят», плательщик может при необходимости написать ее сам (например, для векселей, подлежащих оплате после определенных событий). Подписи достаточно для принятия. Если дата акцепта не указана, счет считается принятым в день выставления.

    Акцептатором переводного векселя в большинстве случаев является плательщик

    После акцепта плательщик становится акцептатором и обязуется безоговорочно оплатить вексель в срок его погашения или до него. Переводной вексель становится юридическим документом только после акцепта. Этот документ обязывает плательщика оплатить счет в установленный срок. Акцепт является безусловным, но в некоторых странах плательщик может ограничить его частью подлежащей оплате суммы. Принятие может быть общим или ограниченным:

    • Общий акцепт: Это происходит, когда плательщик принимает обязательство по инструменту без каких-либо условий и ограничений на сумму.Таким образом, всеобщее признание безоговорочно и безоговорочно.
    • Квалифицированная приемка: Когда акцептант ставит какое-либо условие при приемке инструмента, считается, что приемка квалифицирована. Акцептант может ставить только те условия, которые разрешены законом.

    После акцепта переводного векселя плательщик возвращает его плательщику и на предъявителя. Теперь у предъявителя есть много вариантов на выбор:

    1. Дождитесь погашения и предъявите переводной вексель к оплате.
    2. Пересмотреть переводной вексель с другим лицом.
    3. Получите краткосрочное финансирование путем дисконтирования переводного векселя.
    4. Получите краткосрочное финансирование путем факторинга переводного векселя.

    Подтверждение переводного векселя

    Второй вариант заключается в том, что векселедатель подписывает переводной вексель и передает его другой стороне. Подтверждение требует подписи векселя и, при желании, проставления на нем квалифицирующих слов.Вексель, который затем использует вексель в качестве финансового инструмента, становится индоссантом, а сторона, получающая вексель, является индоссантом, новым держателем переводного векселя. Со временем его также называют держателем. Ниже приведен рисунок, показывающий, что происходит. На этом и следующих изображениях мы предполагаем, что выдвиженец и получатель платежа - одно и то же.

    Эмитент переводного векселя

    Почему вексель (первый держатель) должен вести переговоры о переводном векселе с другой стороной? Причин несколько.У него может быть долг перед этой стороной, который он хочет разрешить. Он может договориться со следующей стороной о передаче банкноты в обмен на денежную сумму. Переговоры ведутся для решения финансовой проблемы. В остальном это неинтересно.

    Процесс переговоров может происходить сколько угодно раз. Нет ограничений на количество индоссаментов, которые могут быть сделаны на переводном векселе. Индоссант не обязан информировать первоначального векселя или любую предыдущую сторону о том, что вексель согласован.При наступлении срока платежа держатель своевременно предъявляет переводной вексель плательщику для оплаты.

    Примечание: Непринятый счет не подлежит обсуждению.

    Дисконтирование переводного векселя

    В качестве третьего варианта, вексель или любые последующие индоссанты могут выбрать скидку на переводной вексель. Дисконтирование - это договоренность, при которой банк предоставляет краткосрочный кредит на основе переводного векселя своему держателю на сумму меньше, чем указанная на нем стоимость до того, как он подлежит оплате.Держатель, представив доказательства того, что он владеет переводным векселем, получает сумму переводного векселя за вычетом административных сборов, сборов и процентов. Держатель использует вексель в этом контексте как кредитный инструмент.

    Дисконтирование переводного векселя

    Для расчета общих комиссий банк принимает во внимание следующие элементы: сумму и дату погашения (срок оплаты) переводного векселя и подлежащие уплате проценты. Чем дольше срок погашения, тем выше процентная ставка.Процентная ставка называется банковским дисконтом или просто учетной ставкой. Обычно он включает номинальную процентную ставку и другие сборы. Период скидки - это период от даты скидки до срока или срока погашения. Разница между суммой переводного векселя и всеми сборами, сборами и процентами называется выручкой. Банк ожидает получить номинальную стоимость (общую сумму переводного векселя) в качестве суммы возмещения на дату погашения, как правило, через 30, 60 или 90 дней.Это объясняет, почему дисконтирование является краткосрочным кредитом.

    В целом, расчет банковской скидки и выручки осуществляется следующим образом:

    • Банковская скидка = Сумма погашения x Ставка дисконтирования x Период дисконтирования
    • Выручка = Сумма погашения - Банковская скидка

    Банковская скидка - это то, что банк получает в процессе.

    Обратите внимание, что, если иное не согласовано с дисконтным банком, вексель (или любой последующий держатель) остается ответственным за получение суммы переводного векселя после этой договоренности.А если переводной вексель опозорит, у держателя могут возникнуть большие проблемы, потому что он все равно должен вернуть кредит банку.

    Факторинг переводного векселя

    Последний вариант, указанный выше, - это договор факторинга. Факторинг означает соглашение между фактором и его клиентом, при котором фактор выкупает у своего клиента долг . В факторинге дебиторская задолженность сильно дисконтируется, чтобы позволить покупателю, факторингу, получить прибыль при последующем погашении долга.Ставки дисконтирования намного выше при факторинге, чем при обычном дисконтировании (объяснено в пункте выше). Факторинг передает право собственности на дебиторскую задолженность фактору, который затем погоняет за долгом.

    Факторинг переводного векселя

    При факторинге вексель (или любой последующий держатель) согласовывает переводной вексель с факторингом. Он больше не несет ответственности за сбор суммы переводного векселя и, следовательно, не очень заботится о том, что переводной вексель впоследствии будет опровергнут.Риск неплатежа (на дату погашения) полностью перекладывается на фактор. Вот почему ставки, применяемые факторами, как правило, намного выше, чем ставки, применяемые дисконтирующими банками. Более того, фактор иногда производит оплату двумя частями, чтобы ограничить собственные риски: один авансовый платеж после согласования переводного векселя и окончательный платеж после получения номинальной стоимости.

    Распоряжение переводным векселем

    Переводной вексель, как и любые оборотные инструменты, дает держателю законное право регресса против индоссантов и векселя в случае, если вексель не оплачен.Но держатель должен предпринять определенные действия, как мы увидим ниже.

    Переводной вексель может быть нарушен непакетом или неплатежом. Вексель может быть аннулирован только в случае неуплаты.

    Переводной вексель считается неакцептным, если плательщик отказывается принять и подписать его. Если с содержанием векселя что-то не так, акцепт никогда не будет проблемой, поскольку плательщик не должен платить немедленно, а только через один или несколько месяцев.И даже если у трассата есть финансовые проблемы, он рассчитывает исправить их в период между датой акцепта и сроком. Таким образом, он подпишет счет, чтобы другая сторона не узнала о его финансовых проблемах до истечения срока платежа.

    Если счет не принят из-за неправильного содержания, плательщик запросит у плательщика исправление содержания, а затем подпишет счет, когда он согласится с содержанием.

    Вексель, представленный к акцепту, когда плательщик объявлен неплатежеспособным, будет отклонен, поскольку плательщик в любом случае не может произвести оплату из-за неплатежеспособности.Если трассат мертв, он, очевидно, не может принять переводной вексель.

    Переводной вексель считается неоплаченным в связи с неуплатой, когда плательщик неуплачивает сумму частично или полностью.

    Если вексель нарушен, держатель должен подать знак или уведомить о бесчестии все предыдущие стороны, чтобы привлечь их к ответственности. Уведомление о несоблюдении платежа - это просто уведомление, направленное держателем переводного векселя предыдущему индоссанту (ам) и плательщику с целью информирования их о том, что вексель не оплачен.Только после надлежащего уведомления о несоблюдении обязательств держатель может предъявить иск к ответственным сторонам о взыскании причитающейся суммы по векселю.

    Для извещения о несоблюдении платежа держатель предъявляет вексель нотариусу, который снова предъявляет его для акцепта или оплаты. В случае повторного отказа плательщика нотариус вносит отказ в счет. Таким образом, «отмечать» означает записывать факт бесчестия на обесцениваемом векселе или на прилагаемой к нему для этой цели бумаге. Рекомендуется не ждать слишком долго, прежде чем сделать запись.Это должно быть сделано в течение следующих 24-48 часов. Отметив на приборе следует указать:

    • Идентификация (инициалы) нотариуса
    • Минута, указывающая на то, что инструмент был опозорен и почему; если инструмент не был признан бесчестным, причина, по которой он считается обесцененным
    • Дата бесчестия;
    • Пометка обвинения;
    • Отметка о реестре нотариуса.

    В некоторых случаях уведомление может не подходить для предъявления иска предыдущему индоссанту (ам) и плательщику.Затем владелец может потребовать у нотариуса составить свидетельство протеста или свидетельство о бесчестии.

    Когда вексель опозорен и нотариус выдает официальное свидетельство о бесчестии, вексель все еще может быть принят к оплате. Акцептатор для чести - это лицо, которое добровольно становится стороной векселя в качестве акцептатора в случае отказа первоначального плательщика и принимает к оплате вексель по запросу нотариуса. Акцептант для чести предлагает принять вексель с целью защиты чести первоначального векселя или любого последующего индоссанта.

    Мы проанализировали переводной вексель в этой статье и увидели, что многие стороны могут быть вовлечены в связанные процессы. Есть и другие важные игроки, о которых мы вообще не упомянули: банк плательщика и банк плательщика. Мы более подробно рассмотрим их роль в следующей статье: четырехугольная модель для переводных векселей.

    В чем разница между простым и переводным векселем?

    Простые и переводные векселя - это оборотные инструменты, которые создают долговые обязательства.Оба создают правовые отношения между двумя сторонами, требуя, чтобы одна платила другой. Хотя они служат схожим широким целям, между этими двумя типами инструментов есть важные различия.

    Узнайте, когда их следует использовать.

    Что такое простой вексель?

    Большинство людей знакомы с векселями, потому что вы должны подписать их, когда берете ссуду на покупку автомобиля, студенческую ссуду или ипотеку. Векселя также могут использоваться в деловых операциях или как способ оформления ссуды от члена семьи или друга.Этот тип инструмента по сути представляет собой формализованную долговую расписку, требующую от одного лица выплатить другому в установленный срок. Вексель - это письменное обещание векселя (заемщика) заплатить получателю (лицу, ссужающему деньги).

    В простом векселе должны быть указаны:

    • Имена и адреса плательщика и получателя
    • Сумма займа
    • Используемое обеспечение, если есть
    • График платежей, если график платежей согласован с
    • Конкретная дата, к которой должна быть выплачена полная сумма
    • Сумма выплат
    • Подписи обеих сторон

    Получатель удерживает вексель и возвращает его после полной выплаты долга.Если вексель не выполняет свои обязательства по векселю, получатель платежа может добиться его исполнения в суде.

    Что такое переводной вексель?

    Большинство людей не знакомы с переводным векселем, поскольку он обычно не используется во внутренних деловых операциях и никогда не используется для личных займов. Переводной вексель похож на простой вексель, но имеет некоторые ключевые отличия.

    Первое, что нужно знать о переводном векселе, это то, что он используется только в международных деловых операциях. Он регулируется Конвенцией Организации Объединенных Наций о международных переводных и международных простых векселях.

    Переводной вексель - это приказ об оплате, а не обещание заплатить. Векселедатель дает указание своему банку выплатить получателю вместо выплаты причитающейся суммы самому себе. Обычно отношения создают продажа товаров. Переводной вексель устанавливает период времени, в течение которого будет произведен платеж, вместо установленной даты платежа.

    Переводной вексель состоит из трех сторон: плательщика (лицо, которое должно деньги), получатель платежа (лицо, которому будут выплачены деньги) и плательщик (банк, который будет платить деньги).

    Вот пример переводного векселя. Компания Pretty Hats, Inc., расположенная в Индиане, покупает 200 головных уборов у Fancy Frocks в Лондоне, Англия. Шляпы будут отправлены через три месяца. Pretty Hats подписывает переводной вексель, в котором говорится, что ее банк My Town Bank должен выплатить Fancy Frocks 2000 долларов в течение трех месяцев.

    Переводной вексель должен включать:

    • Заявление о том, что это переводной вексель
    • Имена и адреса плательщика, плательщика и получателя
    • Сумма к выплате
    • Куда направить платеж
    • Период, в котором должен быть произведен платеж
    • Распоряжение о том, что плательщик должен заплатить получателю
    • Подпись векселя и дата его подписания

    Переводной вексель может быть переведен (почти так же, как вы можете подписать чек на кого-то еще).

    Опубликовано в категории: Разное

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *