Как открыть ип валютный счет: как открыть и работать + отзывы

прием платежей, валютные ограничения — СКБ Контур

13 апреля 2022

За последнее время вышло несколько ограничивающих указов президента. Они затрагивают вопросы получения выручки на иностранный счет, работу с недружественными странами, продажи 80 % валютной выручки. Все ограничения направлены на то, чтобы минимизировать вывод капиталов за рубеж. 

Разъяснения по вопросу получения валютной выручки содержатся в указах президента и в информации, которую публикует ЦБ. 

Ранее эксперт сервиса для предпринимателей Эльба  рассматривал тему ИП в эмиграции — разбирался, кому и как платить налоги. В очередном видеосюжете собраны ответы на самые распространенные вопросы бизнеса о приеме платежей на счет ИП за границей и валютных ограничениях. 

Получение валюты на свой иностранный счет

Сегодня те, кто уезжает в Грузию, Армению и открывает там счета, интересуются, как им продолжать работать. В Указе Президента РФ от 28.02.2022 № 79 говорится, что с 1 марта 2022 года запрещено «зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка».

Это звучит так, будто резиденты не могут со своего валютного расчетного счета перевести деньги на свой иностранный валютный счет. Но не все именно так трактуют эту формулировку. Появлялись мнения, что она указывает на запрет принимать любые поступления на зарубежный валютный счет. Ясность внесли комментарии ЦБ. 

На своем сайте ЦБ ответил на следующий вопрос: 

Могу ли я получить на счет в зарубежном банке средства в валюте от иностранной фирмы — зарплату, арендную плату, дивиденды по ценным бумагам? 

Ответ: Да, на счет в иностранном банке от нерезидента может быть зачислена в валюте заработная плата, аренда, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по ценным бумагам.

Стоит отметить, что ЦБ смягчил ограничения на переводы средств за рубеж для физлиц. На ближайшие 6 месяцев установлены новые пороги по суммам переводов:

• В течение календарного месяца физлица могут перевести за пределы РФ со своего счета в российском банке на свой счет или другому физлицу за рубежом не более $10 000 или в эквиваленте в другой валюте. 
• Через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, можно перевести в месяц не более $5 000 или в эквиваленте в другой валюте.

Продажа 80 % валюты, поступившей на иностранный счет

В Указе Президента РФ от 28.02.2022 № 79 сказано, что с 28 февраля 2022 года резиденты — участники ВЭД должны в обязательном порядке продавать иностранную валюту в размере 80 % суммы, зачисленной на их счета в уполномоченных банках. Под уполномоченными банками, согласно Федеральному закону от 10.12.2003 № 173-ФЗ, следует понимать кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством РФ и имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

Если на иностранный счет поступает валютная выручка по внешнеторговой сделке, то ее нужно перевести на российский счет и продать 80 % (разъяснения ЦБ от 04.04.2022)

Оплата от контрагентов из недружественных стран

Распоряжение Правительства РФ от 05.03.2022 № 430-р утвердило перечень недружественных стран. При работе с контрагентами из этих стран придется соблюдать требования законодательства. 

Под особый порядок с недружественными странами попали только сделки с кредитами, займами, ценными бумагами и недвижимостью (Указ Президента РФ от 01.03.2022 № 81). Это значит, что получать деньги за поставку, услугу от иностранного контрагента, в том числе недружественного, можно. Но при этом следует помнить, что 80 % выручки нужно продать. Это нужно сделать не позднее трех рабочих дней со дня зачисления валюты.

Платить иностранным компаниям, в том числе недружественным, тоже не запрещено. Российские ИП, физлица, самозанятые могут расплачиваться с ними как в валюте, так и в рублях. ЦБ это подтверждает. На сайте регулятора даны разъяснения по следующему вопросу.

Возможна ли покупка резидентами товаров за рубежом, оплата услуг, в том числе связанных с коммунальными платежами за недвижимость, находящуюся за рубежом, оплата обучения, медицинских услуг?

Ответ: Указ не устанавливает запрет на осуществление резидентами (физические и юридические лица, ИП, лица, занимающиеся частной практикой, «самозанятые» лица) платежей в пользу нерезидентов как в валюте РФ, так и в иностранной валюте на указанные цели.

Эльба

Занимайтесь бизнесом, а Эльба возьмет на себя рутину. Успейте подключиться к тарифу «Премиум» бесплатно!

Узнать больше →

Эльба

Занимайтесь бизнесом, а Эльба возьмет на себя рутину. Успейте подключиться к тарифу «Премиум» бесплатно!

Узнать больше →

Пакет услуг «Валютный»

Мал. бизнесу

Малому бизнесу

Банк для малого бизнесаРКО для малого бизнеса

Работаете с зарубежными партнерами? Мы разработали удобное решение для вашего бизнеса с возможностью оптимизации расходов на проведение расчетов в иностранной валюте.

60

бесплатных исходящих платежей в рублях

%

сниженная комиссия за конвертацию

Открыть счётНайти отделение

Описание

Тарифы и условия

Документы

Расчетное обслуживание ВЭД

Пакет услуг «Валютный» включает в себя открытие и ведение неограниченного количества валютных счетов с широким перечнем валют.

полностью дистанционный документооборот с банком

Paragraph_0″ color=»seattle100″>длинный операционный день для валютных операций

бесплатное перечисление
заработной платы по платежной ведомости

Открыть счёт

pdf

Тарифная книга

2.2 Мб

pdf

Краткая тарифная книга

176.3 Кб

pdf

Сроки предоставления расчетных документов и документов валютного контроля для исполнения текущим банковским днем

действуют с 29 апреля 2022 года

pdf

Правила участия в акции «Приведите друга»

476.9 Кб

pdf

Правила участия в акции «Бонусы Вам и Вашим друзьям!»

109.9 Кб

pdf

О проведении Акции «Специальное предложение от менеджера Банка»

437. 8 Кб

Документы для открытия счета

Договор банковского счёта

pdf

Правила предоставления клиенту/потенциальному клиенту информации по 115-ФЗ

pdf

Договор банковского (расчетного) счета

вступает в действие с 17 мая 2022 года545.2 Кб

pdf

Договор банковского (расчетного) счета

вступает в действие с 1 августа 2022 года539.4 Кб

Виды справок

Виды стандартных справок по расчетно-кассовому обслуживанию

pdf

Справка о наличии счета (счетов)

pdf

Справка об оборотах по счету (счетам)

166. 8 Кб

pdf

Справка о наличии/отсутствии выплаты заработной платы с расчетного счета

167.5 Кб

pdf

Справка об остатке средств на счете (счетах) на закрытие операционного дня

168.4 Кб

pdf

Справка о размещенных депозитах (включая об отсутствии/наличии депозитов) (за период не более 1 года с даты подачи запроса на предоставление справки)

167.3 Кб

pdf

Справка о наличии/отсутствии картотеки по счету (счетам)

166.4 Кб

pdf

Справка о наличии/отсутствии ограничений по счетам

167.8 Кб

pdf

Справка о наличии/отсутствии картотеки и ограничений по счету (счетам)

170. 3 Кб

pdf

Справка о фактах и размерах взносов в уставный капитал на счет

164.7 Кб

pdf

Справка с перечнем лиц, имеющих доступ в систему Банк-Клиент

165.8 Кб

pdf

Справка о начисленных % на остаток по счету

165.4 Кб

pdf

Справка о курсе конвертации при проведении платежей по cчету

171.0 Кб

pdf

Справка о принятии заявления о согласии (акцепте) на списание в пользу третьих лиц

140.4 Кб

Общие положения

Для открытия расчетного счета в банке необходимо ознакомиться c:

pdf

Общими условиями обслуживания к договору банковского (расчетного) счета

действуют с 21 марта 2022 года525. 9 Кб

pdf

Условиями телефонного обслуживания

действуют с 17 мая 2022 года484.8 Кб

pdf

Условиями телефонного обслуживания

вступают в действие с 15 августа 2022 года479.2 Кб

pdf

Порядком выпуска и обслуживания дебетовых корпоративных карт

действуют с 11 февраля 2022 года291.4 Кб

pdf

Порядком использования дебетовых корпоративных карт

действуют с 11 февраля 2022 года436.6 Кб

pdf

Города с услугой «Дистанционное обслуживание»

399.2 Кб

Документы для открытия и последующего обслуживания расчетного счета компании малого бизнеса

Title»>Для открытия счёта

Для компаний-резидентов РФ

pdf

Форма для идентификации налогового резидентства клиента ИП

1.1 Мб

pdf

Форма для идентификации налогового резидентства клиента ЮЛ

689.8 Кб

pdf

Приложение №1 к Форме для идентификации налогового резидентства клиента ЮЛ

719.9 Кб

pdf

Заявление на открытие счета

247.2 Кб

pdf

Заявление на дистанционное открытие счета

242.9 Кб

pdf

Заявление на открытие второго и последующего счетов

141.1 Кб

pdf

Заявление на отключение услуги «Дистанционное обслуживание»

319. 3 Кб

pdf

Анкета для открытия счета

408.5 Кб

pdf

Список документов для открытия счета

553.9 Кб

pdf

Приложение 1 «Структура собственности» к анкете

428.7 Кб

pdf

Приложение 2 «Сведения офшор» к анкете

223.3 Кб

Для компаний-нерезидентов РФ

pdf

Анкета для открытия счета

434.2 Кб

pdf

Список документов для открытия счета

565.8 Кб

В случае внесения изменений

pdf

Анкета для юридических лиц

645. 1 Кб

pdf

Анкета для ИП

345.5 Кб

pdf

Памятка по отправке документов через Банк-Клиент для внесения изменений и оформления услуг

1.0 Мб

Памятки

Пожалуйста, ознакомьтесь с:

pdf

Памяткой по идентификации выгодоприобретателей

314.7 Кб

pdf

Памяткой по заполнению денежных чеков

150.1 Кб

pdf

Памяткой по оформлению доверенностей и приказов

173.0 Кб

pdf

Памяткой по оформлению протоколов

274.4 Кб

pdf

Порядком ведения счета и приема распоряжений на перевод денежных средств

437. 0 Кб

pdf

Заявление на закрытие счета

252.9 Кб

Для филиалов компаний-резидентов РФ

pdf

Список документов для открытия счета

560.6 Кб

Для индивидуальных предпринимателей

pdf

Анкета для открытия счета

247.5 Кб

pdf

Список документов для открытия счета

472.6 Кб

Информация для компаний, имеющих расчетный счет в АО «Райффайзенбанк»

pdf

Условия предоставления услуги «Премиальное обслуживание бизнеса»

действуют с 1 февраля 2018 года304.8 Кб

pdf

Договор на выпуск и обслуживание таможенной карты

действует с 10 апреля 2017 года2. 0 Мб

pdf

Заявление о согласии (акцепте) на списание денежных средств

291.7 Кб

pdf

Образец заявления об изменении офиса обслуживания

79.4 Кб

pdf

Заявление на выдачу чековой книжки

143.0 Кб

pdf

Заявление на выпуск / перевыпуск бизнес карты

290.3 Кб

pdf

Заявление на закрытие / отказ от перевыпуска бизнес карты

202.3 Кб

pdf

Заявление на подключение/отключение SMS-OTP

210.5 Кб

pdf

Заявление на продление полномочий ЕИО

125.7 Кб

pdf

Уведомление об адресе ЕИО

145. 3 Кб

pdf

Доверенность на подписанта/контролёра

153.0 Кб

Для открытия специальных счетов

pdf

Договор публичного депозитного счета

384.0 Кб

pdf

Общие условия АО «Райффайзенбанк» (Приложение №1)

591.3 Кб

pdf

Заявление на заключение договора публичного депозитного счета в АО «Райффайзенбанк» (Приложение №2)

182.0 Кб

pdf

Заявление на расторжение договора публичного депозитного счета в АО «Райффайзенбанк» (Приложение №3)

234.5 Кб

pdf

Тарифы (Приложение №4)

126.5 Кб

pdf

Договор специального банковского счета

486.

8 Кб

pdf

Новый договор специального банковского счета

действуют с 30 июля 2021 года500.2 Кб

pdf

Полный перечень договоров (Приложение №1 к Договору специального банковского счета)

170.9 Кб

pdf

Заявление на открытие специального банковского счета

179.7 Кб

pdf

Тарифы специального банковского счета (Приложение №3 к Договору счёта участника электронной процедуры закупки)

136.9 Кб

pdf

Договор банковского счета для осуществления расчетов таможенными картами РАУНД

1.2 Мб

Откройте счет онлайн

Счет открывается за 1 день, при отправке анкеты до 12:00 в рабочий день и соблюдении всех требований&nbsp по оформлению документов для открытия счета.

Услуга предоставляется в городах. 0+

Открыть счет в рублях можно без звонка от оператора.

Валютные счета можно открыть в интернет-банке после открытия счета в рублях. Подробная информация о тарифах и услугах

Эта страница полезна?

75% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

LinkList.P» color=»brand-primary»>Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17. 02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Как открыть счет в иностранной валюте в США

Существует несколько причин, по которым вы можете захотеть открыть счет в иностранной валюте в банке.

Некоторые из наиболее важных причин заключаются в том, что вы часто путешествуете, совершаете частые сделки за границей, стремитесь избежать затрат на конвертацию иностранной валюты или имеете работу, которая предлагает вам оплату в другой форме валюты.

Какой бы ни была ваша причина, процесс может показаться вам немного сложнее, чем вы ожидали, в первую очередь из-за того, что многие крупные банки не предлагают опцию мультивалютного счета в иностранной валюте.

Тем не менее, некоторые из них существуют, и мы предоставим вам информацию и способ открытия счета в иностранной валюте с минимальными усилиями.

Плюсы и минусы счетов в иностранной валюте

Как и в большинстве случаев в жизни, наличие специализированного мультивалютного счета имеет как преимущества, так и недостатки.

Плюсы:

• переключайте валюты, чтобы воспользоваться преимуществами более выгодного обменного курса
• держите различные валюты, предоставляя вам гибкость
• пользоваться многоуровневыми процентными ставками
• избегать дополнительных комиссий, если ваш банк предлагает отказ от них
• получать защиту от овердрафта

Минусы: 

• нести различные расходы, такие как овердрафт или комиссии за обработку наличных банки
• ожидают, что ваши деньги будут колебаться в тандеме с изменением стоимости валюты
• получать более низкие процентные ставки, чем стандартный банковский сберегательный счет

Покупки

Как и в большинстве финансовых соображений, хорошей идеей будет пройтись по магазинам, чтобы узнать, какие варианты доступны для вас и какие из них лучше всего подходят для вашего бюджета.

Вот несколько вариантов для начала:

Citi

Не путать с Citigroup, Citi International Personal Bank предоставляет оффшорный банк, который может работать с несколькими валютами.

Он может предоставить вам счет и дебетовую карту, которые позволят вам осуществлять переводы в шестнадцати различных типах валют.

Однако основным недостатком является то, что вам необходимо иметь минимальный баланс, эквивалентный 200 000 долларов США.

TIAA Bank

Этот банковский вариант обеспечивает транзакции с участием двадцати одного типа валюты через его депозитный счет World Access и требует всего лишь скромных 2500 долларов США для открытия счета или вариант плана покупок на 100 долларов в месяц, что делает его более общедоступный аккаунт.

HSBC

Предоставление иностранных услуг в трех основных валютах (евро, британские фунты стерлингов и доллары США) может быть несколько ограниченным, но услуга предоставляет 16 различных валют, привязанных к вашему сберегательному счету, что может занять много времени способ компенсировать свои ограничения.

Wells Fargo

Если вы хотите открыть бизнес-счет, Wells Fargo предлагает варианты для этого конкретного сценария.

Чтобы узнать больше, лучше всего связаться с ними напрямую и спросить об их счетах в иностранной валюте и посмотреть, какое предложение вы можете обсудить.

Другие варианты

Имейте в виду, что это лишь некоторые из вариантов, хотя варианты мультивалютных счетов в банках США не предлагают широкого спектра.

Тем не менее, тщательно исследуйте и сравнивайте, ведите записи, и как только у вас будут хорошие средние данные, возможно, вы сможете договориться с банком о еще более выгодной сделке.

Важно убедиться, что банк, который вы выбираете, застрахован FDIC, потому что в этом случае, если он по какой-то причине потерпит неудачу, ваши деньги будут защищены!

Вы также можете отказаться от использования банковских услуг с помощью инструментов, которые готовы предоставлять бизнес-счета, предназначенные для малого бизнеса.

Какой тип счета мне следует открыть?

Теперь, когда вы нашли лучший вариант для вашего бюджета и потребностей, пришло время открыть этот счет.

Тем не менее, есть еще несколько вопросов, на которые вам нужно ответить заранее.

Вам нужен расчетный или сберегательный счет?

Хотя это может быть более легким решением с HSBC из-за его ограниченных несберегательных возможностей, это решение, тем не менее, важно.

Если вы хотите совершать частые транзакции, вам лучше иметь текущий счет, хотя вам следует следить за политикой комиссий вашего будущего банка.

Если вы хотите хранить деньги в долгосрочной перспективе и получать выгоду от процентов, тогда сбережения — это то, что вам нужно, но рассмотрите тот вариант, который даст вам наибольшую отдачу от ваших инвестиций.

Единый или общий счет?

Ваш ответ на этот вопрос зависит от того, будете ли вы единственным, кто будет пользоваться этой учетной записью, или вы планируете разделить ответственность за саму учетную запись и любые деньги на ней.

Что нужно для открытия счета в иностранной валюте?

Как и в случае с обычным банковским счетом, существуют определенные документы и требования, которые необходимо выполнить, прежде чем вы сможете открыть счет.

Вот список предметов, которые вам необходимо иметь или предоставить для подачи заявки на открытие счета:

• Имя
• Адрес
• Дата рождения
• Контактная информация
• Номер социального страхования
• Действующее водительское удостоверение (или его эквивалент)
• Информация о дебетовой карте или другом банке (при наличии обязательного депозита)

Обычно эту информацию можно предоставить онлайн в процессе подачи заявления (или лично), но некоторые банки могут попросить вас отправить факс или электронную почту по некоторым из этих вариантов.

Вам также может потребоваться подписать документацию электронной подписью или отправить подписанную карточку, подтверждающую ваше согласие с планом и политиками, которые ему соответствуют.

Первоначальное пополнение счета

Если для вашего счета требуется первоначальный депозит, вы можете предоставить наличные или другие варианты, такие как чек или денежный перевод

Если у вас есть банковский счет, доступный только в Интернете, вы можете осуществлять переводы с помощью электронных чеков или предыдущих методов стандартных чеков или денежных переводов, если они не позволяют вам напрямую переводить деньги со своего счета.

Как только платеж поступит на новый счет, вы будете готовы его использовать.

Имейте в виду, что обработка денег может занять несколько дней, так что вам придется немного повозиться, пока эти средства не будут переведены.

Основные выводы

Если вы часто путешествуете или совершаете частые операции с иностранной валютой, мультивалютный счет может оказаться незаменимым.

Попытайтесь найти вариант, который позволит отказаться от некоторых комиссий, чтобы сэкономить значительные суммы денег и обеспечить покрытие вашего банка FDIC в случае, если их обрушит беда.

Всегда ищите лучшую сделку, которую вы можете найти в счете, и внимательно изучайте, какие варианты валюты предлагает каждый банк, чтобы найти тот, который хорошо подходит для ваших нужд.

Рассмотрите вариант мультивалютного счета

Многие компании предпочитают открывать дополнительный бизнес-счет, чтобы использовать его в качестве счета для международных платежей.

Как малые, так и крупные компании работают в одних и тех же странах, и отличный способ избежать колебаний обменного курса — просто принимать или отправлять деньги как есть, без какого-либо обмена.

Для этого нужно выбрать дополнительный счет, который может действовать как мультивалютный счет для международных платежей.

Откройте сегодня бизнес-счет в Гонконге в Statrys и получите доступ к 11 валютам в режиме онлайн.

Открыть счет в иностранной валюте в США [мультивалютные счета]

По мере того, как мир становится меньше, а предприятия становятся все более глобальными, для онлайн-продавцов вполне естественно находить способы облегчить платежи для своих иностранных клиентов.

Кроме того, некоторые люди хотят использовать небанковские услуги для перевода по таким причинам, как путешественники, которые хотят отправить деньги своим друзьям, семье, родственникам за границу.

Предприятия и поставщики онлайн-услуг, которые обслуживают иностранных клиентов, все больше ощущают потребность в подходе, поддерживающем счета в иностранной/нескольких валютах. Например, при получении платежа от клиента из другой страны счет в иностранной валюте позволяет ему получать и отправлять деньги без дополнительных комиссий за перевод денег.

Клиенты предпочитают проводить глобальные транзакции в своей валюте. Но в то же время крайне важно регистрировать платежи/сделки с зарубежными клиентами с точными данными об обменных курсах и валюте.

Кроме того, вам необходимо отслеживать прибыль или убытки от курсовых разниц, когда вы переводите деньги с банковских счетов в одной стране в другую страну.

Правильный счет в иностранной валюте может помочь во всех отношениях.

Что такое счета в иностранной валюте?

Счет в иностранной валюте позволяет отправлять и получать средства в иностранной валюте, изменяя и улучшая способ ведения международного бизнеса.

Например, если у вас есть европейский клиент, он может отправить ваш платеж в евро, если у вас есть счет в иностранной валюте для этого в вашем банке США.

Позже вы либо обмениваете эти средства на доллары США, либо храните их в валюте транзакции, выбранной для вашей учетной записи, до тех пор, пока вы не будете готовы обменять их. И в зависимости от типа вашей учетной записи вы можете продолжать получать проценты на любые средства, которые вы там оставляете.

Международные банки, такие как HSBC и Citibank, также позволяют снимать и вносить деньги с мультивалютных/иностранных валютных счетов онлайн или в отделении. Но для этого ваш счет должен быть в одной из самых торгуемых валют — например, в фунтах, иенах и долларах.

В общем, эти счета могут быть очень удобными, если вы зарабатываете в валюте, отличной от долларов США, и хотите иметь наличные деньги под рукой, а также даете своим клиентам возможность платить вам в их домашней валюте.

Кроме того, наличие счета в иностранной валюте может быть отличным способом снизить риски, связанные с колебаниями валютных курсов, а также снизить некоторые расходы, связанные с международными переводами.

Однако, как и все остальное, этим учетным записям присущи определенные риски.

Плюсы открытия счета в иностранной валюте

• Храните несколько валют. Вы можете давать и получать деньги в различных валютах и ​​избегать обменов между ними. Если вы торгуете экзотическими или мелкими иностранными валютами, поинтересуйтесь у специалистов, которые занимаются международными денежными переводами и принимают необычные транзакции.
• Использовать обменные курсы. Некоторые банки позволяют вам переключаться между разными валютами, чтобы вы могли использовать силу разумных обменных курсов. Это, в свою очередь, поможет вам сэкономить много денег, особенно если вы управляете крупными бизнес-транзакциями.
• Ежемесячные платежи, которых можно избежать. В зависимости от характера/размера вашего бизнеса некоторые финансовые учреждения могут отказаться от дополнительных сборов, таких как обслуживание ваших счетов в иностранной/мультивалютной валюте.
• Зарабатывайте и получайте проценты от валюты. Многие мультивалютные счета помогают вам получать проценты в выбранных валютах. Как правило, вам предлагаются проценты по уровням, причем улучшенные ставки приводят к более значительным интересам.
• Обеспечение овердрафта. Предположим, вы не уверены в сроках платежей в иностранной валюте. В этом случае большинство банков позволяют вам получить краткосрочный дефицит по определенным валютам, даже если вы можете нести ответственность за комиссию.

Минусы открытия счета в иностранной валюте

• Прочие расходы. Вы можете предвидеть специальные денежные сборы, связанные с овердрафтом и обработкой некоторых ваших деловых операций. Поэтому при принятии решения об открытии счета крайне важно найти финансовое учреждение, которое взимает самые низкие расходы.
• Низкий процент. Если ваши счета в иностранной валюте предлагают проценты, ставка может быть не такой высокой по сравнению со средним сберегательным счетом. Банковские счета в иностранной валюте печально известны более низкими процентными ставками.
• Высокие минимумы. Ваш банк может потребовать от вас ежедневный минимум, прежде чем они ударят вас высокими расходами. Однако международные банки, такие как HSBC, Wells Fargo, Citibank, Bank of America и другие, не требуют минимальных требований.
• Колебания стоимости валюты. Стоимость ваших денег и валюты постоянно колеблется. Внезапное падение или рост оказывает значительное влияние на общий баланс валютных счетов.

Как открыть банковский счет в иностранной валюте в США?

Предположим, вам нужно совершать или получать платежи за границей. В этом случае банковский счет в иностранной валюте может помочь вам оставаться на вершине своего бизнеса на международном уровне или даже поддержать членов вашей семьи, друзей с гибким счетом.

Вот как вы можете открыть счета в иностранной валюте в традиционных банках и небанковских учреждениях, чтобы управлять своими финансами, что сэкономит ваши деньги и время благодаря более оптимизированным транзакциям.

Использование традиционных банков

• Ситибанк счет в иностранной валюте. Ситибанк предлагает счета в иностранной валюте только через Глобальные банковские привилегии, которые являются продуктами Citigold International. Это не стандартный текущий или сберегательный счет — чтобы получить доступ, вам нужно будет поддерживать баланс отношений в размере 200 000 долларов США или платить 150 долларов США в качестве ежемесячной платы.

  После того, как вы откроете свой мультивалютный счет, вы сможете тратить и хранить евро, доллары США и британские фунты стерлингов с помощью привязанной карты.

• HSBC иностранный/мультивалютный счет. HSBC (США) не предлагает счета в иностранной валюте, но вы можете воспользоваться их услугами для иностранцев, чтобы открыть счет в евро, британских фунтах и ​​долларах США. Кроме того, вы также можете получить доступ к своим сберегательным счетам в 16 различных валютах.

  По сути, экспатрианты, проживающие за границей, и услуги экспатов предназначены для финансовых предложений, которые помогают им работать и управлять своими деньгами. Кроме того, эти услуги позволяют вам связаться с опытными профессионалами, которые помогают людям принимать обоснованные решения относительно сбережений и инвестиций и анализировать свои финансы.

• Bank of America счет в иностранной валюте. В настоящее время BoA не предлагает мультивалютные счета или счета в иностранной валюте. Вы можете хранить средства только в долларах США, но можно покупать несколько валют через Bank of America, когда бы вы ни путешествовали.

• Wells Fargo счет в иностранной валюте. Мультивалютные счета Wells Fargo доступны только их бизнес-клиентам. Если вы являетесь стандартным розничным клиентом, вы не найдете вариантов счета в иностранной валюте. Таким образом, вам придется открыть корпоративный счет, который затем может стать счетом в иностранной валюте, что позволит вам торговать в канадских долларах, евро или британских фунтах.

Небанковские учреждения

• БОСС Революция . BOSS Revolution — это надежная платформа для денежных переводов, которая позволяет совершать транзакции в более чем 50 странах из США. Благодаря приложению в магазинах Apple и Android BOSS Revolution предлагает различные варианты доставки и быструю доставку. Службы денежных переводов BOSS Revolution помогут вам беспрепятственно отправлять средства своим друзьям, родственникам, фрилансерам и т. д. за границу.
• Payoneer . Это одно из самых удобных небанковских учреждений, которые помогают отправлять и получать деньги из разных стран. Услуги Payoneer также предлагают вам возможность снимать деньги с дебетовой карты в отделении банкомата. Это сильно отличается от других небанковских финансовых учреждений, где пользователь должен получать деньги через свой банковский счет на месте.
• Remitly . Remitly — быстрорастущая финансовая организация, специализирующаяся на онлайн-транзакциях. Тем не менее, они нацелены на то, чтобы помочь людям отправлять небольшие суммы переводов, денежные переводы и т. д. в страны, особенно в страны Африки, Азии и Южной Америки. Платформа предлагает быстрый перевод ваших денег через службу «Экспресс», которая является быстрой, но требует более высоких комиссий, или «Эконом», которая дешевле, но требует времени. Обменные курсы, услуги и сборы Remitly прозрачны благодаря простому в использовании сайту на каждом этапе процесса перевода денег, обеспечивая при этом точность.
• ИнстаРем . InstaRem — еще одно небанковское финансовое учреждение, которое предоставляет вам услуги денежных переводов без каких-либо проблем. Учреждение также предлагает лучшие обменные курсы с самой низкой комиссией. InstaRem — это достойный вариант с конкурентоспособными обменными курсами и прозрачными и разумными комиссиями.

Какие сборы связаны со счетом в иностранной валюте?

При открытии счета в иностранной валюте вам придется платить за обслуживание, транзакции и другие ежемесячные платежи, которые могут быстро накапливаться. Владельцам аккаунтов обычно приходится регулярно платить за следующее:

• Комиссии за снятие и депозит. Большинство банков предлагают вам неограниченные депозиты или соглашаются на установленное количество бесплатных снятий средств ежемесячно.
• Плата за обслуживание за каждый месяц. Если вы не можете найти учетную запись без платы за обслуживание, найдите те, которые отказываются от платежей, связанных с большими остатками. Кроме того, убедитесь, что баланс вашего счета соответствует потребностям вашего бизнеса.
• Комиссия за транзакцию. Несколько международных банков имеют глобальные партнерские отношения, которые минимизируют сумму, которую вы будете платить за каждую транзакцию.
• Плата за овердрафт. Как и на обычных банковских счетах, вам необходимо оплатить овердрафт, если баланс вашего счета опустится ниже нуля.
• Плата за операции с наличностью. Немногие банки также ограничивают количество депозитов, которые вы вносите на свой счет в течение определенного периода. Если вы превысите предоставленный лимит, с вас будет взиматься определенная сумма за обработку ваших будущих депозитов.

При сравнении счетов очень важно знать, сколько транзакций вы ожидаете. Многие финансовые учреждения предлагают неограниченные депозиты бесплатно, если вы проводите более значительное количество транзакций каждый месяц.

Что такое корпоративные мультивалютные счета?

Корпоративные мультивалютные счета позволяют вашей организации оплачивать, получать и хранить средства в различных иностранных валютах. Таким образом, вам нужна только одна учетная запись для управления вашими средствами в нескольких валютах, при этом сводя к минимуму международные банковские расходы и ограничивая комиссию, которую вы платите за обмен одной валюты на другую.

Кроме того, данные корпоративного счета, такие как номер счета, имя получателя, код SWIFT, остаются одинаковыми для любой валюты.

Мультивалютный корпоративный счет поможет вам сэкономить затраты, усилия и время, когда ваш бизнес получает и осуществляет платежи в разных валютах. Это означает, что если у вас есть какие-либо трансграничные сделки с вашими партнерами в нескольких валютах, вы можете воспользоваться корпоративным счетом для мультивалютности.

Вы можете воспользоваться мультивалютным счетом, когда:

• Ваш бизнес связан с международными операциями; будь то импорт, экспорт или и то, и другое
• Вы управляете интернет-магазином, который продает товары/услуги в различных валютах
• Вы работаете с поставщиками, клиентами, фрилансерами за границей или набираете персонал за границей
• Вы фрилансер или независимый подрядчик, который регулярно сотрудничает с клиентами по всему миру

Отчетность по мультивалютным банковским счетам

Федеральные правила

предназначены для защиты транзакций пользователей и сокращения случаев отмывания денег путем мгновенного сообщения об этом правительству в случае, если транзакция включает более значительные суммы валюты. Эти законы в равной степени применяются к иностранной валюте и валюте США.

Правительственные законы и требования (Закон о банковской тайне)

Многие законы правительства США направлены на регулирование финансовых учреждений и банков, поэтому они сообщают о всех транзакциях на сумму, превышающую определенную сумму, в налоговую службу. Эти операции включают обмен иностранной валюты, снятие средств, депозиты и покупки.

В соответствии с Законом о банковской тайне BSA сделки, совершенные в течение одного дня, считаются одной транзакцией. Если вы вносите три разные суммы в день, будет создан отчет.

Кроме того, финансовые учреждения также должны сообщать, если они считают, что кто-то преднамеренно «структурирует» транзакции, чтобы обойти определенный порог в результате мошеннической деятельности.

Подведение итогов

Суть в том, что счета в иностранной валюте облегчают вам расширение деловых операций в вашей стране. Открыв мультивалютный счет в Соединенных Штатах, вы сможете оптимизировать свои зарубежные денежные потоки и станете более эффективно реагировать на меняющиеся рыночные условия.

Кроме того, вы можете консолидировать свои зарубежные платежи и дебиторскую задолженность упрощенным способом, обеспечивая при этом точность. Такие сервисы, как Payoneer и Boss Revolution, упрощают и ускоряют отправку и получение международных денежных переводов, помогая владельцам бизнеса, фрилансерам, а также друзьям и родственникам обеспечивать сохранность своих денег при их перемещении.

---

Источники: вся информация третьих лиц, полученная с соответствующего веб-сайта по состоянию на 15 мая 2021 г.

Эта статья предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для рассмотрения всех аспектов обсуждаемых здесь вопросов. Информация в этой статье не предназначена как конкретный личный совет. Информация в этой статье не представляет собой юридические, налоговые, нормативные или иные профессиональные рекомендации от IDT Payment Services, Inc. и ее дочерних компаний (совместно именуемые «IDT») и не должна восприниматься или использоваться как таковая каким-либо лицом.