Как взять кредит под бизнес с нуля: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Кредит для бизнеса — 405 предложений в 91 банке, взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Отзывы о кредитах на открытие и развитие малого бизнеса

МСП Банк

Оформил кредит полностью удаленно

Обратился в банк без четкого понимания, какая программа подходит для моего случа… Читать

Павел Игоревич, г Москва

Уральский Банк реконструкции и развития

Кредитовал бизнес

В банке оформлял кредит для бизнеса. Убрир как всегда порадовал: быстрое решение… Читать

Генадий, г Москва

Центр-инвест

Очень довольны работой всех сотрудников банка

Из четырех банков, в которых мы кредитовались в последние 15 лет, лучшими услови… Читать

Инна, г Геленджик, Краснодарский край

Альфа-Банк

Получение кредита

Сотрудники банка оказали мне профессиональную помощь и подробно объяснили все ус. .. Читать

Карим, г Москва

Банк Синара (СКБ-банк)

Просто выручили.

Довольно таки стабильный банк. Неплохие условия по ипотечному кредитованию и нач… Читать

Никита, г Екатеринбург, Свердловская область

Тинькофф Банк

Спасибо банку Тинькофф в лице менеджера Кристины за сотрудничество!

Хотелось бы отметить нашего куратора по кредитованию Кристину за оперативное и к… Читать

Елена, г Красноярск, Красноярский край

Банк Точка

кредитование

Оформил заявку на кредит на пополнение оборотных средств, в течении для пришло о… Читать

Александр, г Ростов-на-Дону, Ростовская область

Совкомбанк

Кредитование юридических лиц

Многие банки зашивают ужасные ковенанты в кредитные договоры, СовкомБанк делает. .. Читать

Пользователь, г Краснодар, Краснодарский край

Вологжанин

Кредит и обслуживание

Я И.П. и работаю уже 6 лет, захотела приобрести для работы помещение и столкнула… Читать

Инга , г Череповец, Вологодская область

Сбербанк

Брал кредит для бизнеса.

Хочу отметить сотрудницу вашего банка, который находится в посёлке Агинское, Б…. Читать

Андрей, г Ясногорск, Тульская область

Читать все отзывы

Лучшие кредиты для бизнеса

Тинькофф Банк

На любые цели

4.951 067 отзывов

до 2 млн. ₽

до 3 лет

Ставка

от 3,9%

Реклама АО «Тинькофф Банк»

Поток

На развитие бизнеса

до 20 млн. ₽

до 24 месяцев

Ставка

от 11,9%

Реклама ООО «Поток.Диджитал»

Промсвязьбанк

Без бумаг | Оборотный

2. 51 338 отзывов

до 5 млн. ₽

до 36 месяцев

Ставка

от 11,35%

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

ВТБ

Экспресс-кредит

2.16 212 отзывов

до 10 млн. ₽

до 36 месяцев

Ставка

13,5% — 14%

Реклама Банк ВТБ (ПАО)

Сравнить лучшие предложения по кредитам для бизнеса

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для малого и среднего бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

Банк	Сумма кредита	Продолжительность (дни)	Ставка
Тинькофф Банк	до 2 млн ₽	от 365 до 1 095	от 3,9%
Поток	до 20 млн ₽	от 30 до 720	от 11,9%
Промсвязьбанк	до 5 млн ₽	от 90 до 1 080	от 11,35%
ВТБ	до 10 млн ₽	от 30 до 1 080	13,5 — 14%
Альфа-Банк	до 30 млн ₽	540	от 18,4%
СберФакторинг	до 500 млн ₽	от 30 до 180	от 9,5%
Абсолют Факторинг	до 500 млн ₽	от 0 до 270	от 10,95%
Агророс	до 150 млн ₽	от 0 до 3 600	от 12,5%
JetLend	до 24 млн ₽	от 30 до 1 080	11,9 — 24,9%
Папа Финанс	до 20 млн ₽	от 30 до 360	от 18%

Что важно знать о кредитах для бизнеса

Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Чтобы взять кредит, сделайте следующее:

• Сравните предложения банков с условиями кредитования.
• Изучите требования к бизнесу и обеспечению.
• Выберите оптимальное предложение.
• Соберите необходимые документы.
• Подайте заявку онлайн на сайте банка с пакетом документов.
• Получите одобрение.
• Подпишите договор.
• Деньги будут перечислены на расчетный счет.

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля?

Необходимо ли обеспечение, чтобы взять кредит под бизнес?

Можно ли получить кредит для юр лиц, если имеются кредиты в других банках?

Какой лучше всего взять вид кредита юридическим лицам?

Какую сумму в кредит дают банки на малый бизнес?

Взять кредит для бизнеса

Кредитование малого бизнеса осуществляется наследующих условиях:

• Собственниками бизнеса являются резиденты РФ.
• Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
• Годовая выручка не более установленной банком величины.
• Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
• Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
• Безубыточная деятельность.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются, как правило, под поручительство учредителей и под залог их личного имущества.

Обеспечением по кредиту может быть залог недвижимости (жилая, производственная, административная), автомобиля, спецтехники, оборотных средств. В качестве обеспечения может выступать гарантийный депозит. Залог может принадлежать компании или быть оформленным на учредителя. Можно оформить кредит без обеспечения.

Сумма выдачи будет зависеть от показателей финансовой деятельности компании, качества кредитной истории, оборотов по расчетному счету.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит для малого бизнеса, нужно подготовить следующие документы:

• Кредитное заявление с указанием целей.
• Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
• Перечень движимого и недвижимого имущества (основные средства) на последнюю отчетную дату.
• Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
• Финансовая отчетность за 2–4 последние отчетные даты, в зависимости от используемых режимов налогообложения.
• Документы по залогу, поручителям.
• Если кредит на открытие бизнеса, потребуется технико-экономическое обоснование сделки.

На какие цели выдается кредит для бизнеса

Кредиты малому и среднему бизнесу могут быть выданы на конкретные цели:

• Приобретение оборудования, транспортных средств.
• Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
• Финансирование госконтрактов.
• Проведение весенне-посевных, уборочных работ.

Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а обобщенную, например, пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. В этом случае целевое направление расходования заемных средств банк не контролирует.

Особенности кредитов для юридических лиц

Банки предлагают юридическим лицам разные формы кредитования:

Разовый. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок: приобретение оборудования (пополнение оборотных средств), недвижимости (инвестиционные), целевыми (финансирование госконтрактов). Применяются в случаях, когда покупателю выписан конкретный счет, который необходимо оплатить в полной сумме.

Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Она может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае израсходованный лимит восстанавливается и им можно пользоваться еще раз в пределах размера выдачи. Во втором случае лимит не восстанавливается, заемщик просто берет деньги у банка частями, чтобы не переплачивать по процентам. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.

Овердрафт. Кредит работает по типу кредитной карты физического лица. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. После погашения задолженности лимит восстанавливается и его можно использовать неоднократно в пределах срока кредитного договора. Выдается на покрытие кассовых разрывов, без указания конкретной цели кредитования. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету, часто без залога и поручителей.

Сравни.ру

Кредиты

Для бизнеса

Как получить кредит на малый бизнес с нуля

07.09.2015 – от Сергей Толкачев

Без стартового капитала невозможно открыть собственный бизнес. И процесс его накопления – это одна из самых трудноосуществимых задач, особенно в свете нынешней экономической ситуации. Среди способов получения денежных средств на открытие бизнеса стоит отметить взятие кредита. В действительности это трудоёмкий процесс, нужно собрать огромное количество документов, не просто изложить свою идею на бумаге, но и составить подробнейший бизнес-план. При том крайне важно иметь имущество, которое можно оставить в залог, желательно наряду с гарантиями Вашей честности, порядочности и тяги развивать своё собственное дело.

Ни для кого не секрет, что кредиты для малого бизнеса крайне неохотно рассматриваются банками. Поэтому вопрос: «Как получить кредит на малый бизнес с нуля» сегодня актуален, как никогда раньше. Есть довольно большая вероятность “прогореть”, об этом знаете и Вы, и представитель банка-заемщика. И им хотелось бы её избежать. Но, если Вы уже успели зарекомендовать себя в качестве человека с бизнес-жилкой, показать все свои положительные стороны и стремление стать лучшим в своей сфере – будьте уверены, это незамеченным не останется, а положительная кредитная история сыграет лишь на руку!

Получение кредита на открытие малого бизнеса

Банки идут навстречу потенциальным заемщикам, но при том выдают денежные средства под достаточно большие проценты. Вряд ли Вы захотите пользоваться таким видом займа – отдавать его придётся всю оставшуюся жизнь. Поэтому спешим обратить внимание на специальные программы, направленные на сферу малого бизнеса – как правило, их предоставляют частные предприниматели и правительство страны. Участвуя в конкурсах, проводятся которые довольно часто, можно получить грант на создание и продвижение своего дела.

Вы готовы для получения кредита на малый бизнес с нуля предоставить не только свой бизнес-план, но и всевозможные доказательства своей компетентности в сфере создания организации? Расскажите представителям о целях, полностью опишите методы их достижения и дальнейший путь развития – всё это скажется положительно. Естественно, это далеко не всё, что потребуется, также крайне желательно пользование полной бухгалтерией – по ней специалисты из банка смогут проанализировать нынешнее положение дел и выявить перспективы к развитию в ближайшем будущем.

Легкие пути к получению денежных средств:

Зачастую начинающие предприниматели занимаются поиском более лёгких путей к получению заветного капитала. Многие из них не замечают, как начинают пользоваться «Чёрным рынком услуг». Таким темпом недолго расстаться со своей собственной недвижимостью – риск слишком большой и ничем неоправданный.

Так как же взять подобный кредит? Запомните раз и навсегда, не стоит доверяться представителям “Чёрного рынка” – до добра это дело явно не доведёт. Куда лучше довериться проверенным специалистам из банков – с ними всегда можно договориться, если Вы – грамотный человек с действительно уникальными и интересными планами по развитию своего дела.

Да, это не тот обещанный “Лёгкий” путь, зато нет никаких рисков остаться вообще без всего: крыши над головой, бизнеса, еды и воды. Зато появляется реальный шанс добиться поставленной цели, стоит лишь доказать свою намерения, добросовестность и самостоятельность. А дальше дело техники, как говорится…

Статьи по теме

Кредиты для малого бизнеса без залога и поручателей. Возможно ли?

Как получить бизнес-кредит для стартапа за 5 шагов — Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Получить бизнес-кредит для начинающих сложнее, чем для устоявшихся предприятий, но все же это возможно. Новые владельцы бизнеса могут улучшить свои шансы на одобрение, выбрав правильный тип финансирования, ознакомившись со своим кредитным рейтингом и определив наиболее конкурентоспособные доступные варианты кредитования. Вот как получить стартовый бизнес-кредит.

Избранные партнеры предлагают

1

Национальное финансирование

1

Национальное финансирование

Узнайте больше

на веб -сайте National Finning

2

American Express Business Blueprint ™

2

American Express Brushy Blueprint ™

.

Через веб-сайт American Express

1. Оцените, какой кредит вам нужен

Многие владельцы малого бизнеса выбирают финансирование через традиционные банки и кредитные союзы. Тем не менее, есть несколько видов финансирования бизнеса, которые могут помочь стартапам сдвинуться с мертвой точки. Общие типы кредитов для стартапов включают:

• Срочные кредиты онлайн . Срочные кредиты обычно выдаются онлайн и традиционными кредиторами и включают в себя предоставление банком единовременной суммы наличными, выплачиваемой в течение установленного периода времени, по установленной процентной ставке. Годовые процентные ставки (APR) по лучшим кредитам для малого бизнеса начинаются примерно с 9%, а максимальные лимиты обычно простираются от 250 000 до 500 000 долларов. Тем не менее, владельцы стартапов могут не претендовать на самые высокие суммы кредита и самые конкурентоспособные процентные ставки.
• Деловые кредитные линии .
  С помощью бизнес-линии кредитор расширяет средства до определенной суммы, и владелец бизнеса может получить доступ к финансированию по мере необходимости. Проценты начисляются только на ту часть кредитной линии, доступ к которой осуществляется из месяца в месяц. Кроме того, заемщик может повторно получать доступ к средствам после внесения платежей в течение периода розыгрыша.
• SBA 7(a) займы . Кредитная программа 7(a) предлагается Администрацией малого бизнеса США (SBA) и предоставляет бизнес-кредиты до 5 миллионов долларов США для подходящих заявителей. Средства могут быть использованы для покрытия оборотного капитала, покупки оборудования и расходов на расширение бизнеса, а процентные ставки варьируются от 2,25% до 4,75% плюс базовая ставка.
• Микрозаймы SBA . Микрозаймы SBA доступны владельцам бизнеса на сумму до 50 000 долларов США. Кредиты обычно предлагаются стартапам в неблагополучных районах, а также компаниям, принадлежащим представителям меньшинств и женщинам. Срок погашения может составлять до шести лет с процентной ставкой от 8% до 13%, в зависимости от кредитора.
• Финансирование под активы . Финансирование на основе активов — это форма обеспеченного финансирования бизнеса, которая позволяет владельцам стартапов занимать ценные активы, такие как товарно-материальные запасы, машины и оборудование, дебиторская задолженность и недвижимость. Этот вид финансирования менее рискован для кредиторов, поэтому условия часто более конкурентоспособны, чем другие виды кредитов. Однако обеспеченное финансирование означает, что банк может вернуть залог, если заемщик не выполнит свои обязательства.

2. Проверьте свой бизнес и личный кредитный рейтинг

Кредиторы оценивают кредитный рейтинг заявителя, чтобы оценить степень риска, который они представляют. Кандидаты с более высоким кредитным рейтингом с большей вероятностью будут производить своевременные платежи и, следовательно, имеют более высокие шансы на одобрение. Кредитные баллы для бизнеса обычно доступны после шести месяцев до одного года работы, поэтому новые предприятия могут их не иметь, особенно если стартап является совершенно новым.

Тем не менее, ссуды часто обеспечены личной гарантией — это означает, что заемщик по закону соглашается погасить долг своими личными средствами, если бизнес не сможет погасить долг — поэтому кредиторы также смотрят на личный кредитный рейтинг заявителя / владельца бизнеса.

Подготовьтесь к процессу подачи заявки и оцените свои шансы на одобрение, запросив копии ваших кредитных отчетов и проверив свой личный кредитный рейтинг перед подачей заявки на кредит.

3. Сбор и подготовка необходимых документов

Точные документы, необходимые для получения бизнес-кредита, зависят от кредитора. Однако есть некоторые документы, которые большинство кредиторов используют для оценки и проверки личности заявителя и существования бизнеса. Например, кредиторы часто запрашивают налоговые декларации как минимум за два года, а также финансовые отчеты, такие как банковские выписки, дебиторская задолженность, продажи по кредитным картам и неоплаченные счета за последние четыре месяца — как минимум.

Как основатель стартапа, вы также можете улучшить свои шансы на одобрение, составив подробный бизнес-план. Это может продемонстрировать кредиторам, что бизнес достаточно стабилен в финансовом отношении, чтобы погасить свои долги на основе прогнозов будущих доходов и расходов. Кредиторы также могут запросить копии бизнес-лицензий и регистраций, применимых к вашему бизнесу или отрасли, а также банковскую информацию для прямого депозита.

4. Найдите и сравните кредиторов

В зависимости от вашей личной и деловой квалификации вы можете претендовать на получение стартового кредита через несколько кредиторов. Чтобы определить лучшие бизнес-кредиты для стартапов для ваших нужд, при сравнении кредиторов учитывайте следующие факторы:

• Годовые процентные ставки . В целом, годовые процентные ставки по бизнес-кредитам начинаются примерно с 9%, но ставки могут быть выше для стартовых бизнес-кредитов, а для наиболее квалифицированных заявителей они могут быть даже ниже. Посетите веб-сайт каждого кредитора или свяжитесь с представителем службы поддержки клиентов, чтобы определить доступные APR.
• Гонорары и прочие расходы . Бизнес-кредиторы часто взимают комиссию за выдачу кредита в размере от 3% до 5% от общей суммы кредита, чтобы покрыть расходы на обработку документов и проверку информации о заявке. Другие также взимают штрафы за досрочное погашение для заемщиков, которые досрочно погашают свои кредиты, или пени за просрочку платежа для тех, кто не соблюдает установленный срок. Эти сборы могут увеличить общую стоимость заимствования, и некоторые кредиторы устраняют их, чтобы оставаться конкурентоспособными.
• Репутация кредитора . Даже если кредитор выглядит хорошо на бумаге, найдите время, чтобы прочитать отзывы в Интернете, чтобы оценить его репутацию среди нынешних и прошлых заемщиков. Аналогичным образом обратитесь к другим членам вашего бизнес-сообщества, чтобы узнать об их опыте работы с финансовым учреждением. Подумайте о выборе другого кредитора, если ваше исследование выявит какие-либо красные флажки, например, негативный опыт поддержки клиентов.

5. Подайте заявку

Выбрав кредитора, ознакомьтесь с процессом подачи заявки и убедитесь, что вы составили правильную документацию. Процессы подачи заявки и андеррайтинга, как правило, различаются в зависимости от кредитора, поэтому подумайте, можете ли вы подать заявку онлайн или по телефону, или вам нужно будет посетить отделение. После того, как вы подадите заявку, представитель кредитора может связаться с вами, чтобы запросить дополнительные документы, такие как подтверждение залога или дополнительные финансовые отчеты.

Что делать, если мне отказали в кредите для стартапа?

Если вам отказали в кредите на стартап, вы можете сделать несколько вещей, чтобы профинансировать свой новый бизнес. Начните с того, что свяжитесь с кредитором напрямую, чтобы узнать, почему ваша заявка была отклонена. Эта информация может дать представление об изменениях, которые вы можете внести, чтобы улучшить свой кредитный профиль и шансы на одобрение в будущем. Затем продолжайте развивать финансы вашего бизнеса до тех пор, пока они не станут достаточными, чтобы претендовать на кредит для стартапа или другое финансирование.

Если у вас нет времени улучшить свой кредитный рейтинг или построить свой бизнес до повторной подачи заявки на бизнес-кредит, рассмотрите альтернативную форму финансирования.

Альтернативы ссуде для стартапа

Ссуда ​​для стартапа может помочь покрыть расходы, связанные с созданием нового предприятия или его расширением. Однако строгие квалификационные требования могут затруднить получение традиционного бизнес-кредита. Вот некоторые популярные альтернативы бизнес-кредитам для стартапов.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса позволяют владельцам бизнеса получать финансирование на возобновляемой основе по мере необходимости. Средства можно использовать для самых разных целей — от покупки мебели и других канцелярских товаров до более крупных покупок, таких как оборудование, — и процесс подачи заявки более упрощен, чем для бизнес-кредитов. Поскольку решения о кредитовании основаны исключительно на личном кредитном рейтинге заемщика, зачастую легче претендовать на получение бизнес-карты, чем кредита.

Годовые процентные ставки варьируются от 13% до 25%, но некоторые карты предлагают вводные 0% годовых, которые позволяют владельцам бизнеса совершать беспроцентные покупки на срок до двух лет. Более того, держатели карт платят проценты только по невыплаченным остаткам, которые переносятся на следующий платежный цикл. Таким образом, кредитные карты могут помочь стартапам покрыть ежемесячные операционные расходы, избегая при этом процентов.

Лучшие бизнес-кредитные карты 2023

Найдите лучшую визитную карточку для себя и определите, какие факторы имеют значение для вашего бизнеса

Узнать больше

Личные кредиты для бизнеса

Основатели стартапов, которые не могут претендовать на получение бизнес-кредита, могут иметь больше шансов подать заявку на личный кредит. Мало того, что процесс подачи заявки часто менее строгий, чем для бизнес-кредитов, но и требования к квалификации личного кредита, как правило, менее строгие.

И, несмотря на то, что суммы кредита могут быть ниже, чем суммы, предоставляемые бизнес-кредиторами, квалифицированные кандидаты могут претендовать на более низкие годовые процентные ставки по личному кредиту, чем бизнес-кредит — всего 3% для наиболее кредитоспособных заявителей.

Эти характеристики делают личные кредиты отличным вариантом для стартапов без установленного дохода или финансовых прогнозов. Однако некоторые кредиторы, предоставляющие личные ссуды, не позволяют заемщикам использовать средства в коммерческих целях, и заемщики несут личную ответственность за погашение личных ссуд, хотя это также относится ко многим бизнес-кредитам. Наконец, объединение деловых и личных кредитных средств может усложнить бухгалтерские, налоговые и юридические вопросы.

Связанные : Лучшие личные кредиты

Личные сбережения

Для некоторых заем — не единственный способ финансирования нового бизнеса. Владельцы бизнеса, у которых есть достаточные личные сбережения, могут использовать эти средства для открытия или развития своего бизнеса. Личные сбережения не только избавляют от необходимости платить сборы и проценты за создание, но и использование наличных денег для финансирования стартапа может помочь владельцу бизнеса избежать передачи капитала инвесторам.

Тем не менее, вложение личных денег может быть рискованным шагом и может привести к тому, что владелец бизнеса потеряет свои сбережения, если бизнес потерпит неудачу. Многим основателям стартапов также не хватает свободных денег, чтобы инвестировать в свои предприятия, и тем более не хватает, чтобы начать или развивать бизнес без дополнительного финансирования.

Друзья и семья

В качестве альтернативы владельцы стартапов могут рассмотреть возможность одолжить деньги у друзей или родственников, чтобы начать свой бизнес. Заимствование денег у семьи избавляет от необходимости соответствовать традиционным квалификационным требованиям, но у этого подхода есть свои проблемы. Прежде чем просить кого-то о ссуде, владелец бизнеса должен подумать, удобно ли ему вступать в такие отношения.

Заем денег у друзей и родственников может осложнить существующие отношения, поэтому важно убедиться, что все стороны понимают условия займа. Чтобы уменьшить будущие конфликты, основатели стартапа должны получить кредитное соглашение в письменной форме, включая сумму кредита, процентную ставку, условия погашения и другие факторы.

Краудфандинг

Краудфандинг предлагает основателям стартапов способ собрать средства для своего бизнеса без необходимости занимать деньги у традиционных финансовых учреждений или друзей и семьи. Владельцы бизнеса могут начать краудфандинговую кампанию, используя онлайн-платформу по сбору средств, такую ​​как Kickstarter или Indiegogo.

После того, как кампания настроена, пользователи могут пожертвовать средства, которые станут доступны бизнесу по завершении раунда краудфандинга. Владелец бизнеса не должен соответствовать каким-либо традиционным квалификационным требованиям, а доноры не получают никакого капитала в обмен на свою щедрость.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Трудно ли получить кредит для стартапа?

Получить кредит на стартап может быть сложнее, чем получить одобрение на финансирование уже существующего бизнеса. Это связано с тем, что большинство кредиторов оценивают риск заимствования на основе финансовой стабильности и истории бизнеса заявителя. При рассмотрении заявки на новый бизнес финансовые учреждения должны вместо этого основывать решения о кредитовании на бизнес-планах, прогнозах доходов и другой теоретической информации.

Поэтому крайне важно, чтобы стартапы уделяли время составлению комплексного бизнес-плана, демонстрирующего их способность своевременно выплачивать долги. Владельцы стартапов также могут увеличить свои шансы на одобрение, отложив заявку на кредит до тех пор, пока они не продемонстрируют установленный доход.

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Кредиторы обычно смотрят на личные и деловые кредитные рейтинги владельцев бизнеса, чтобы оценить, имеют ли они право на получение кредита для открытия бизнеса. Однако многие стартапы слишком молоды, чтобы иметь установленный кредитный рейтинг, и финансовые учреждения должны полагаться исключительно на личный рейтинг заявителя.

В дополнение к кредитному рейтингу кредиторы обращаются к целому ряду документов, чтобы оценить финансовую стабильность бизнеса и риск неплатежа, который он представляет. Общие требования включают налоговые декларации и другие финансовые отчеты, а также бизнес-план и необходимые бизнес-лицензии, регистрации и юридические документы.

Можно ли получить стартовый кредит, если у меня плохая кредитная история?

Получить стартовый кредит с плохой кредитной историей можно, но это сложнее, чем для более квалифицированных заявителей. Потенциальные заемщики могут подкрепить свои заявки на кредит, разработав комплексный бизнес-план, в котором указывается, как компания планирует зарабатывать деньги, и описывается маркетинговая стратегия бизнеса. Некоторые финансовые учреждения также специализируются на кредитовании заемщиков с низким кредитным рейтингом, но эти кредиты могут предоставляться с более высокими процентными ставками и комиссией за выдачу.

Помощь в принятии разумных решений по кредитам

Получите рейтинг лучших кредитных платформ от Forbes Advisor и полезную информацию о том, как найти лучший кредит на основе вашего кредитного рейтинга.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы хотели бы услышать от вас, пожалуйста, оставьте свои комментарии.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Киа Трис — лицензированный юрист и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Джордан Тарвер — заместитель редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и ​​банковских счетах. Когда он не работает над содержанием личных финансов, Джордан занимается самопомощью и недавно выпустил свою книгу You Deserve This Sh!t

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.

Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Как получить кредит для начала бизнеса?

В этой статье:

• Как получить бизнес-кредит
• Где получить бизнес-кредит
• На что обращают внимание кредиторы при оценке заявок на бизнес-кредит?
• Дополнительные варианты финансирования бизнеса
• От стартапа к опытному бизнесу

Почти каждый малый бизнес начинается с этой проблемы: у вас есть отличная идея и навыки, чтобы сделать ваше новое предприятие успешным, но вам нужно финансирование.

Когда деньги, которые у вас есть, чтобы начать бизнес, не совсем соответствуют деньгам, которые вам нужны, вы можете подумать о бизнес-кредите или кредитной линии, чтобы заполнить пробелы. Однако получить стартовый кредит обычно непросто, поскольку у совершенно нового бизнеса не будет кредитной истории — или даже истории продаж или операционной деятельности — чтобы продемонстрировать низкий кредитный риск. Тем не менее, можно получить кредит для финансирования нового бизнеса, и сам процесс поиска кредита может быть проясняющим для начинающего предпринимателя. Если вы заинтересованы в получении кредита, чтобы начать бизнес, вы можете начать с понимания того, что влечет за собой этот процесс.

Как получить бизнес-кредит

Чтобы получить кредит для малого бизнеса, необходимо выполнить три основных шага:

1. Составьте бизнес-план и финансовый план.
2. Проверьте свой деловой и личный кредит.
3. Найдите кредиторов и подайте заявку.

Написание бизнес-плана и составление плана финансовых показателей вашего бизнеса является важным шагом. Ваши планы и ведомость расходов показывают кредиторам (и вам, если на то пошло), как будет расти ваш бизнес: что вам нужно для начала, откуда будет поступать ваше финансирование, чего вы можете ожидать от продаж и расходов, опыт и навыки, которые продвигать свой бизнес вперед и что будет означать успех в течение следующих пяти лет. Поскольку у вашего стартапа нет опыта работы, эти планы помогают кредиторам оценить его риск.

Финансирование стартапа часто поступает из нескольких источников. Например, если вам нужно 100 000 долларов для запуска своего бизнеса, вы можете внести 25 000 долларов из своих личных активов, получить 25 000 долларов от друзей и семьи, которые хотят инвестировать, или от краудфандинговой кампании, а остальные 50 000 долларов занять.

Кредитный рейтинг — еще один ключевой показатель. У предприятий есть свои собственные кредитные рейтинги, которые оценивают кредитоспособность на основе прошлого поведения, в том числе, есть ли у бизнеса какие-либо взыскания, залоговые права, судебные решения или банкротства в своей истории. Для устоявшихся предприятий хороший кредитный рейтинг может открыть двери и помочь обеспечить выгодные ставки и условия кредита. Однако у вашего стартапа может еще не быть бизнес-кредита. В этом случае кредиторы будут полагаться на ваш личный кредитный рейтинг и отчет. Хотя требования различаются, вам, как правило, потребуется высокий кредитный рейтинг, чтобы получить кредит для запуска бизнеса. Поскольку стартапы по своей природе рискованны, ваша личная репутация служит противовесом этому риску.

Как только вы приведете свои финансы в порядок и узнаете свою кредитную ситуацию, вы будете готовы искать кредитора или, точнее, нескольких. Чтобы найти подходящее финансирование для вашего нового бизнеса, может потребоваться постучать в несколько дверей. К счастью, есть несколько вариантов для изучения и ресурсов, которые могут помочь.

Где взять бизнес-кредит

Бизнес-кредиты можно получить в банках, кредитных союзах, онлайн-кредиторах и даже микрокредитах, которые специализируются на небольших кредитах. Однако не каждый потенциальный кредитор подойдет для вашего начинающего бизнеса. На самом деле, многие требуют, чтобы соискатели кредита были в бизнесе не менее года или двух, прежде чем они могут быть рассмотрены для получения кредита. Также идеально получить несколько предложений по кредиту, если это возможно, что означает, что вы, вероятно, захотите забросить широкую сеть. Чем больше потенциальных кредиторов вы найдете, тем выше ваши шансы на получение кредита, который подходит для ваших нужд.

С чего начать? Вот несколько идей:

• Ваш банк или кредитный союз : Если вы открыли банковский счет для бизнеса, узнайте в своем финансовом учреждении о бизнес-кредитах и ​​кредитах. Даже если ваш новый бизнес не соответствует требованиям для получения полной суммы кредита, которую вы ищете в своем банке, может помочь небольшой кредит или кредитная линия. Это установит кредитные отношения на будущее, что может помочь вам улучшить свой бизнес-кредит на этом пути.
• Банки, ориентированные на бизнес : их можно найти в вашем районе или в Интернете.
• Онлайн-кредиторы : Стартапы могут найти онлайн-кредиторов более удобными для кредитования, чем обычные банки, хотя процентные ставки, как правило, высоки.
• Микрокредиты : Если вам нужно менее 50 000 долларов США для запуска своего бизнеса, возможно, вам стоит изучить такие микрокредиты, как Kiva или Opportunity Fund. Это некоммерческие или альтернативные кредиторы, которые хотят помочь предприятиям найти небольшие кредиты, часто под низкие процентные ставки. Многие из них подходят для стартапов.

Администрация малого бизнеса может послужить полезным ресурсом, когда вы ищете кредиты. SBA не выдает ссуды само по себе, но гарантирует ссуды для малого бизнеса, предоставленные через банки и кредитные союзы. Гарантия SBA снижает некоторые риски при кредитовании бизнеса, поэтому работа с SBA может быть реальной выгодой для новых владельцев бизнеса. Программа SBA LenderMatch может помочь вам найти кредитора, а консультации в рамках программы SCORE помогут вам получить ценные советы от опытных владельцев бизнеса. Недостатки: кредиты SBA включают ряд требований, а процесс подачи заявки и финансирования может быть длительным.

На что обращают внимание кредиторы при оценке заявок на бизнес-кредит?

Как правило, кредитор изучает финансовые показатели вашего бизнеса и его кредитоспособность, чтобы решить, имеете ли вы право на получение бизнес-кредита. Но когда вы подаете заявку на кредит в качестве стартапа, одни только финансовые показатели вашего бизнеса и кредит, вероятно, недостаточно существенны, чтобы претендовать на вас. Даже в устоявшихся предприятиях личный кредитный рейтинг и история часто играют роль в обеспечении делового кредита. Исследование кредитоспособности малого бизнеса, проведенное Федеральной резервной системой в 2020 году, показало, что 88% малых предприятий, получивших финансирование, использовали для его получения личный кредитный рейтинг владельца.

Если вы планируете подать заявку на финансирование стартапа, будьте готовы предоставить свою личную кредитную информацию в дополнение к любой кредитной истории бизнеса и баллам, которые у вас могут быть. Вы также можете рассмотреть вопрос о том, какой залог вы можете использовать для получения кредита, и повысить свои шансы на одобрение. Согласно опросу ФРС, среди постоянных мелких работодателей, получивших финансирование в 2019 году, 59% использовали личные гарантии для обеспечения своего делового долга. Однако если у вас есть бизнес-активы — например, оборудование или дебиторская задолженность — вы можете использовать их в качестве залога. Вы обеспокоены тем, что ваш кредит и / или активы не будут соответствовать? Может помочь поручитель, предоставивший свои личные активы и кредитную историю в качестве гарантии.

Даже если ваш бизнес находится на этапе до получения дохода, ваш бизнес-план и финансовые отчеты помогут дополнить картину. Показывая свои прогнозируемые доходы, расходы, денежные потоки и долги, вы можете помочь продемонстрировать жизнеспособность своего бизнеса. Кроме того, ваш опыт и понимание отрасли могут показать вашу способность привести свой бизнес к успеху.

Дополнительные варианты финансирования бизнеса

Если традиционный бизнес-кредит не подходит для вас и вашего стартапа, альтернативное финансирование может помочь вашему бизнесу начать работу. Самый распространенный вариант здесь — самофинансирование. Используя свои сбережения или инвестиции, вы можете «запустить» свой путь к кредитоспособности через несколько лет или вообще обойти потребность в кредите. Просто убедитесь, что вы не тратите сбережения для своего пенсионного и чрезвычайного фонда, так как это может оставить вас в беде, если ваше деловое предприятие не сработает.

Вот несколько альтернативных идей, которые вы можете попробовать для финансирования своего стартапа помимо традиционного кредитования:

• Друзья и семья : Если близкие вам люди хотят и могут предоставить ссуду или инвестировать, вы можете вывести свой бизнес на новый уровень. землю без долгой истории или впечатляющего кредитного рейтинга. Прежде чем выбрать этот вариант, знайте, что невыплата кредита от любимого человека может иметь серьезные последствия для ваших личных отношений с ним. Получите ваше соглашение в письменной форме и задержите свою часть сделки.
• Венчурный капитал : Получение ранних инвестиций от венчурной компании или бизнес-ангела сопряжено со своими проблемами и преимуществами. Венчурные инвесторы обычно ищут долю в капитале и постоянную роль в вашем бизнесе. Они отдают предпочтение быстрорастущим предприятиям с высоким потенциалом роста. С другой стороны, венчурные инвестиции — это не долг; вы работаете с инвесторами, а не с кредиторами.
• Краудфандинг : Вы можете создать инновацию или новый бизнес на Kickstarter или на одной из многих других краудфандинговых платформ. Посетите каждый потенциальный сайт, чтобы понять, какие предложения являются успешными и как они структурированы. Также обратите внимание на условия: узнайте, что произойдет, если ваша сделка не состоится.
• Финансирование поставщика : Если вы можете продать поставщика по существу вашего бизнеса, он может захотеть работать с вами над финансированием, предложив кредит, заем или инвестиции в вашу компанию. Это может быть жизнеспособным способом финансирования оборудования или создания инвентаря, если вы ограничены в деньгах.
• Потребительские ссуды или кредит : Если ничего не помогает и вам нужен дополнительный заем или кредит, вы можете рассмотреть возможность использования личного займа или даже вашей личной кредитной карты для финансирования вашего нового предприятия. Просто будьте осторожны с риском, который вы принимаете, когда используете личный кредит для финансирования нового бизнеса. Если вы накопите большую сумму личных долгов, а бизнес потерпит неудачу, у вас могут быть настоящие финансовые проблемы. Если вы используете свой дом или другие активы в качестве залога, вы также можете их потерять. Верьте в себя, но подумайте критически, прежде чем сделать этот шаг.