Как взять кредит под бизнес с нуля: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Кредит на бизнес с нуля • Онлайн на карту в Киеве Украине

Кредит на бизнес с нуля • Онлайн на карту в Киеве Украине — FinX

• Ру
  • Укр

Вход взять
кредит

0 800 753 000 ПН-ПТ: 9:00-18:00; СБ-НД: вихідний

Начать свой бизнес – мечта многих в Украине. Частное предприятие предоставляет финансовую свободу, ведь предприниматель никому не подчиняется и сам контролирует динамику своей прибыльности. Однако на открытие дела с нуля необходимы весомые капиталовложения. Часто денег не хватает и приходится брать кредит. Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля, что позволяет всем желающим начать свой самостоятельный предпринимательский путь. Оформить кредит вы сможете в FinX https://finx.com.ua/ru.

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Начинать с нуля всегда сложно. Создание даже малого бизнеса требует немалых средств. Например, для того чтобы поставить и ввести в эксплуатацию магазин, необходимы деньги на возведение конструкции, покупку инвентаря, холодильного оборудования, закупку товара и не только.

Часто не хватает самой малости, тех же 10-20 тыс. грн., дабы запустить дело к определённому сроку. Здесь на выручку приходит услуга «кредит на открытие бизнеса с нуля». Однако далеко не все финансовые учреждения готовы предоставить деньги на подобный старт. Ведь начало с нуля всегда таит определённые риски, как для самого бизнесмена, так и для его кредитора.

Где взять деньги на открытие бизнеса?

Раньше при открытии дела с нуля большинство начинающих предпринимателей вынуждены были обращаться за помощью к состоятельным знакомым. Банки неохотно кредитуют подобные мероприятия, предпочитая выдавать ссуды более надёжным клиентам.

Фактически, единственной возможностью получить 15-30 тыс. грн. на предпринимательский стартап является кредит на открытие бизнеса с нуля от МФО. Финансовые компании совсем недавно запустили новую кредитную программу, предполагающую поддержку малого предпринимательства.

Условия получения кредита на открытие бизнеса

Компания FinX оказалась в числе пионеров новой услуги «кредит на открытие бизнеса с нуля». Сегодня наша организация предоставляет предпринимательские займы на условиях обычных потребительских кредитов.

Воспользоваться данной услугой может любой совершеннолетний гражданин Украины, готовый предоставить:

• паспорт, подтверждающий гражданство и возраст от 18;
• идентификационный номер налогоплательщика.

Имея на руках указанные документы, можно приступать к оформлению кредита. Для этого на сайте FinX следует выбрать условия кредитования, заполнить анкету, отправить заявку и дождаться конца верификации (не более 20 минут).

При положительном решении с вами свяжется менеджер, в ближайшем региональном офисе заключается договор, после чего деньги падают на карту банка заёмщика. Так происходит получение кредита на открытие бизнеса с нуля.

Преимущества кредитования в FinX

Вы хотите начать свой бизнес, но у вас не хватает стартового капитала, а банки отказываются вас кредитовать? Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля на выгодных условиях.

У нас можно взять предпринимательский займ на сумму до 50 тыс. грн.  

Мы предлагаем кредиты на открытие бизнеса с нуля на срок до 1,5 года. Среди преимуществ компании FinX – скорость оформления займа, онлайн режим подачи заявки, наличие 49 региональных отделений в 33 городах страны, возможность пролонгации срока действия договора.

Погасить кредит можно любым удобным способом – произвести оплату в терминале или банке, обслуживающем карточку, а также на сайте компании в соответствующем разделе https://finx.com.ua/repay.

Эта информация не является кредитным продуктом в понимании постановления правления НБУ от 05.10.2021 №100 и носит информационный характер. Полную информацию об общих условиях кредитования смотрите в Перечне разновидностей потребительских кредитов, персональные – в договоре.

Кредит для ИП начинающих с нуля



Кредит для ИП начинающих с нуля — оформить на развитие бизнеса в 2022 году

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Все предложения по потребительским и ипотечным кредитам для малого бизнеса. Банки, предоставляющие деньги начинающим индивидуальным предпринимателям и вновь открывшимся ИП.

• Крупная сумма денег, которую можно взять на развитие дела
• Для ИП любого размера и срока деятельности
• Предложения на длительные сроки и с небольшими ставками

Подробнее

Скрыть

Сумма кредита, ₽

Срок по месяцам

Сбросить

Часто ищут

Смотреть все

Со 100% одобрением

Сроком от 3 лет

С 18 лет

Без посещения банка

С диф. платежами

Без отказа

С моментальным решением

Без подтверждения дохода

Топ предложений

Кредиты для ИП — рейтинг 2022

• Альфа-Банк (Наличными)
• Газпромбанк (Наличными)
• Тинькофф (Оборотный бизнес)
• УБРиР (Рефинансирование)
• Тинькофф (Под залог недвижимости)
• УБРиР (На любые цели)
• Уралсиб (Рефинансирование)
• ВТБ (Рефинансирование)
• Райффайзенбанк (Экспресс кредит для бизнеса)
• Райффайзенбанк (Рефинансирование)

По умолчанию

По умолчанию

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Ниже %

Обновлено 14. 10.2022 Подробнее

Подробнее

Специальное предложение

Обновлено 23.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 18.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 12.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 16. 10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 25.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 23.10.2022 Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022 Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение кредитов для ИП

Популярные банки

Росбанк

4.8 403 отзыва

2272 Лицензия

6.9/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (800) 234-44-34 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты Ипотеки РКО

Тинькофф Банк

4. 4 722 отзыва

2673 Лицензия

7.6/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (800) 950-25-55 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты РКО

Хоум Кредит Банк

4.5 189 отзывов

316 Лицензия

6.6/10 Рейтинг К5М

Служба поддержки 8 (495) 785-82-25 Контакты

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты РКО

Этапы получения кредита

1

Выберите подходящий кредит

2

Нажмите кнопку «Оформить»

3

Заполните заявку на сайте банка

Программы кредитования для физических лиц и индивидуальных предпринимателей отличаются друг от друга. К ИП предъявляются другие требования, а кредиты выдают не на тех же условиях, что физическим лицам.

Особенности получения кредита для ИП

Окончательные условия кредитования для ИП будут зависеть от банка и его кредитной политики.

Общие условия

• Программы кредитования могут отличаться не только в зависимости от банка. Даже одна кредитная организация может предлагать несколько вариантов
• Программы без подтверждения дохода есть даже у крупных банков. Но корее всего, его условия будут достаточно невыгодными для заемщика
• С поручителем и залогом шанс получить одобрение выше
• При подаче заявки у потенциального заемщика не должно быть неоплаченных долгов, штрафов, налогов и т. д.
• Скорее всего банк потребует финансовую отчетность. Лучше заранее проверить, все ли документы в порядке
• Обычно ИП регистрируют по месту проживания, и некоторые считают, что можно указать любой адрес организации. На деле бывает так, что служба безопасности банка может выехать по месту регистрации для соответствующей проверки
• В некоторых случаях банк может дополнительно запросить аудиторское заключение об уровне дохода на основе анализа его деятельности
• При рассмотрении заявки банк будет изучать не только финансовую отчетность. Кредитная история самого заемщика, как физического лица, тоже проверяется
• Во время рассмотрения заявки банк будет учитывать сезонность бизнеса
• За кредитом предпринимателю лучше всего обращаться в банк, в котором обслуживается его расчетный счет
• Условия кредита для ИП чаще всего индивидуальные
• Срок деятельности должен составлять не менее полугода
• Если банк все-таки отклонил заявку, на крайний случай можно попробовать подать заявку как физлицо

Лучшие условия по кредитам для ИП

🟢 Сумма кредита:	до 1 000 000 000 ₽
🟢 Ставка по кредиту:	от 2,2% годовых
🟢 Срок кредитования:	до 300 месяцев
🟢 Возраст получения кредита:	с 18 лет

Список необходимых документов

Список обязательных документов по кредиту для ИП гораздо обширнее, чем для физических лиц. Чаще всего необходимы следующие:

• Паспорт
• СНИЛС
• ИНН
• Налоговая отчетность
• Справка из налоговой о постановке на учет
• Свидетельство о регистрации ИП
• Книга учета доходов и расходов
• Лицензия, если вид деятельности это подразумевает
• Банковская выписка по расчетному счету ИП
• Балансовая отчетность
• Договор аренды (если есть)
• Справка из налоговой об уплате налогов
• Выписка из ЕГРИП

В зависимости от банка, этот список может быть меньше, или наоборот, кредитная организация может потребовать что-то еще.

Как увеличить шансы на получение кредита

Предпринимателю лучше не торопиться с подачей заявки. Стоит основательно подготовиться и подстраховаться, а уже затем оформлять кредит.

• Проверьте личный кабинет на сайте налоговой службы. Вдруг там есть неоплаченные налоги и счета. Лучше оплатить их до подачи в банк заявки, причем минимум за 2-3 дня, чтобы информация успела обновиться
• Проверьте себя на сайте ФССП. Там тоже может быть информация о штрафах, долгах, арестах и других санкциях судебных приставов, что может повлиять на решение банка о выдаче кредита.
• Проверьте свою кредитную историю. Имейте в виду, она может храниться в нескольких бюро. Там же можно будет узнать свой кредитный рейтинг и сразу оценить свои шансы на получение кредита 
• Не указывайте в анкете ложных сведений. Проверить имеют право любую предоставленную информацию. Если у кредитной организации возникнут сомнения в отношении какого-либо пункта, скорее всего решение будет принято не в вашу пользу
• Не подавайте сразу много заявок. Лучше — не больше трех. Большое количество заявок снижает кредитный рейтинг, а также дает понять банкам, что вы срочно нуждаетесь в деньгах, и большинство предпочтут не рисковать.
• По возможности предоставьте залог, поручителей и как можно больше документов. Все это добавит плюсов к заявке и, возможно, склонит банк к одобрению, даже в случае сомнений по некоторым пунктам. Если не хотите оставлять залог, можно предоставить в банк документы, которые подтверждают ваше право на недвижимое имущество 
• В качестве контактных лиц укажите родственников. Контакты друзей, коллег и т. п. вызывают гораздо меньше доверия к заемщику 
• Подавайте заявки только в те банки, в котором зарегистрированы вы и ваш бизнес
• Оформите накопительный вклад в том банке, в котором планируете взять кредит, так будет видно, что вы платежеспособны
• Если требуется купить транспортное средство или оборудование для бизнеса, оформляйте заявку не на кредит наличными, а на лизинг 
• Предоставьте в банк план развития бизнеса на ближайшие полгода, а лучше на весь срок кредитования. Банку важно знать, что ваш бизнес ликвиден, а доход постоянный

В некоторых случаях при первичном обращении в банк можно прямо спросить у кредитного менеджера, что вам нужно сделать, чтобы увеличить шанс одобрения заявки.  

Часто задаваемые вопросы 

Почему могут отказать ИП в кредите?

На самом деле причин много, все они зависят от кредитной политики конкретного банка. Чаще всего отказывают по следующим причинам:

• Недостаточный доход
• Несоответствие потенциального заемщика требованиям банка
• Плохая кредитная история или ее отсутствие
• Непродолжительный срок деятельности ИП 
• Есть задолженность по выплатам, причем берут в расчет не только кредиты
• У заявителя есть аресты на имущество
• У потенциального заемщика есть или были проблемы с законом
• В анкете указаны ложные сведения
• Заемщик подал много заявок в разные банки и получил везде отказы
• В недавнем прошлом или в настоящий момент заемщик инициировал процедуру банкротства
• У заемщика много других кредитов
• У ИП нет офиса, а деятельность ведется по неизвестному адресу
• ИП проживает или зарегистрирован в регионе, в котором нет офиса банка, рассматривающего заявку
• ИП работает один, без наемных сотрудников
• ИП работает удаленно, без привязки к определенному месту

Дадут ли кредит, если ИП зарегистрирован 3 месяца назад?

Это будет зависеть от кредитной политики конкретного банка, но, вероятнее всего, по заявке будет отказано. ИП сами по себе рискованная категория заемщиков, а 3 месяца — тот срок, когда еще рано оценивать стабильность и ликвидность бизнеса.

Что можно предоставить в качестве залога?

• Транспортные средства
• Земельные участки
• Жилая или нежилая недвижимость
• Оборудование
• Спецтехника
• Товарные, материальные запасы и другие активы
• Ценные бумаги

Точный список допускаемых залогов лучше уточнить в самом банке.

Каковы требования к заемщику?

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года на момент оформления и до 65 лет на момент погашения кредита (в некоторых случаях — от 18 до 80 лет)
• Регистрация и ведение бизнеса в регионе присутствия банка или на территории РФ
• Отсутствие задолженностей по бюджетным и налоговым платежам
• Ведение бизнеса от 3-6 месяцев, иногда от 1 года

Если кредит нужен ИП для пополнения оборотных средств или развития бизнеса, банк может выдвинуть дополнительные требования к предпринимателю.  

От чего зависит процентная ставка по кредиту для ИП?

Перед тем, как предложить предпринимателю конкретную ставку по кредиту, банк анализирует финансовую устойчивость, его платежеспособность, проверяет кредитную историю, изучает период сотрудничества с конкретным заемщиком, оценивает предоставленный залог и привлеченного поручителя. После рассмотрения всех факторов выносится решение о величине процентной ставки.

Что делать, если отказали?

Если по заявке пришел отказ, не спешите сразу подавать документы в другой банк. Попробуйте выяснить, по какой причине вам отказали. Если информация есть, устраните причины, по которым вам могли отказать, и обратитесь с заявкой в этот или другой банк.

Информация была полезна?

33 оценок, среднее: 4.2 из 5

Часто ищут

Личные бизнес-кредиты: что вам нужно знать

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ЛУЧШЕЕ ИЗ

Личный кредит для бизнеса может быть вариантом, когда другие формы финансирования бизнеса не работают. Узнайте, где найти личный кредит и плюсы и минусы.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Владельцам малого бизнеса предстоит преодолеть множество препятствий, и одним из самых сложных является поиск финансирования для стартапа. Если ваш бизнес слишком новый, чтобы претендовать на традиционный бизнес-кредит, необеспеченный личный кредит может иметь смысл, если вы получаете доступную ставку.

Владельцам малого бизнеса предстоит преодолеть множество препятствий, и одним из самых сложных является поиск финансирования для стартапа. Если ваш бизнес слишком новый, чтобы претендовать на традиционный бизнес-кредит, необеспеченный личный кредит может иметь смысл, если вы получаете доступную ставку.

Личные бизнес-кредиты: что вам нужно знать

Кредитор	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Приблиз.	Сумма кредита	Мин. кредитный рейтинг	Узнать больше
Лучшее яйцо	Лучшее для заемщиков со справедливой кредитной историей	7.99- 35.99%	$2,000- $50,000	600
Upgrade	Best for Borrowers with fair credit	7.46- 35.97%	$ 1000- $ 50 000	560
SOFI	Лучшие для заемщиков с хорошим к отличным кредитам	.0047	7. 99- 23.43%	$5,000- $100,000	None
Discover® Personal Loans	Best for Borrowers with good to excellent credit	6.99- 24,99%	$ 2 500- $ 35 000	720
Laurel Road. Личный кредит	Best For Borrouds с Goods Good, Good, Good, Good To Good, Good To Good To Good To Good To Good To Good To Good To Good To Good Laurel Road.0006	7,45- 24,25% Эта годовая процентная ставка включает скидку на автооплату.	$5,000- $45,000	660	See my rates on NerdWallet’s secure website
LendingClub Get rate on LendingClub’s website	Best for Borrowers with плохой кредит	8,30- 36,00%	$1,000- $40,000	600	Get rate on LendingClub’s website
Upstart	Best for Borrowers with bad credit	5. 42- 35.99%	$1,000- $50,000	Нет

Наш выбор для

Заемщики со справедливой кредитной историей

1gg0

005 4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

7,99

— 35,99%

Сумма кредита

2 000 долл. США

— 50 000 долл. США

Мин. кредитный рейтинг

600

---

Мин. кредитный рейтинг

600

Ключевые факты

Персональные кредиты Best Egg доступны для заемщиков, которые хотят консолидировать долг и получить кредит, но им не хватает некоторых функций, предлагаемых другими кредиторами.

Квалификация

• Минимальный кредитный балл: 600; средний заемщик 700.

• Минимальная кредитная история: 3 года и 3 счета.

• Минимальный требуемый доход составляет 3500 долларов США; средний заемщик составляет $ 80000. Заемщик должен иметь достаточный денежный поток для покрытия текущих финансовых обязательств.

• Максимальное соотношение долга к доходу: 40% или 65%, включая ипотеку; заемщика в среднем составляет 40%.

• Занятость: Должен предоставить подтверждение дохода; сотрудники, работающие неполный рабочий день, имеют право.

• Необходимо указать действительный адрес в США и номер социального страхования.

Доступные сроки действия

От 3 до 5 лет

Заявление об отказе от ответственности

Trustpilot TrustScore по состоянию на июнь 2020 года. Лучшие персональные кредиты на яйца, включая лучший кредит под залог яиц, выдает Cross River Bank, сертифицированная коммерческая организация штата Нью-Джерси. Банк, член FDIC, кредитор, предоставляющий равные жилищные условия, или Blue Ridge Bank, национальный зарегистрированный банк, член FDIC, кредитор, предоставляющий равные жилищные услуги. «Best Egg» является торговой маркой Marlette Holdings, Inc., корпорации штата Делавэр. Все виды использования «Best Egg» относятся к «Личному кредиту Best Egg», «Лучшему обеспеченному кредиту Egg» и/или «Лучшему яйцу» от имени Cross River Bank или Blue Ridge Bank, как инициатора личного кредита Best Egg. ,» применимо. Срок, сумма и годовые процентные ставки любого кредита, который мы предлагаем вам, будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода, обязательств по выплате долга, суммы кредита, кредитной истории и других факторов. Ваш кредитный договор будет содержать конкретные условия. Около половины наших клиентов получают деньги на следующий день. После успешной проверки ваши деньги могут быть зачислены на ваш банковский счет в течение 1-3 рабочих дней. Сроки получения доступных средств после одобрения кредита могут варьироваться в зависимости от политики вашего банка. Суммы кредита варьируются от 2000 до 50 000 долларов США. Для жителей Массачусетса минимальная сумма кредита составляет 6 500 долларов США; Нью-Мексико и Огайо — 5000 долларов; и Джорджия, 3000 долларов. Для второго кредита Best Egg ваш общий существующий остаток кредита Best Egg не может превышать 50 000 долларов США. Годовые процентные ставки (APR) варьируются от 7,99%–35,99%. Годовая процентная ставка представляет собой стоимость кредита в виде годовой ставки и отражает как вашу процентную ставку, так и комиссию за выдачу кредита в размере 0,99–8,99% от суммы вашего кредита, которая будет вычтена из любых полученных вами средств по кредиту. Комиссия за выдачу кредита на срок 4 года и более составит не менее 4,99%. Срок кредита повлияет на вашу годовую процентную ставку, которая может быть выше нашей самой низкой рекламируемой ставки. Чтобы претендовать на нашу самую низкую годовую процентную ставку, вам необходимо иметь не менее 700 баллов FICO® и минимальный годовой доход в размере 100 000 долларов США. Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность. Продукты Best Egg недоступны, если вы живете в Айове, Вермонте, Западной Вирджинии, округе Колумбия или на территориях США.

Прочитать полный обзор

Обновление

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

7,46

— 35,97%

Сумма кредита

1 000 долл. США

— 50 000 долл. США

Мин. кредитный рейтинг

560

---

Мин. кредитный рейтинг

560

Ключевые факты

Настраиваемые характеристики кредита и возможности скидок делают Upgrade отличным вариантом для заемщиков с хорошей и плохой кредитной историей.

Квалификация

• Минимальный кредитный рейтинг: 560.

• Минимальное количество счетов в кредитной истории: 1 счет.

• Максимальное соотношение долга к доходу: 75%, включая кредит, на который вы подаете заявку.

• Минимальный срок кредитной истории: 2 года.

• Требования к минимальному доходу: нет. Кредитор принимает доход от алиментов, выхода на пенсию, алиментов, социального обеспечения и других источников.

Доступные сроки действия

От 2 до 7 лет

Заявление об отказе от ответственности

Потребительские кредиты, сделанные с помощью функции «Обновление» Годовые процентные ставки (годовые процентные ставки) от 7,46% до 35,97%. Все персональные кредиты имеют комиссию за выдачу от 1,85% до 8%, которая вычитается из выручки по кредиту. Самые низкие ставки требуют Autopay и погашения части существующего долга напрямую. Кредиты имеют срок погашения от 24 до 84 месяцев. Например, если вы получаете кредит в размере 10 000 долларов США сроком на 36 месяцев и 17,59% годовых (который включает годовую процентную ставку 13,94% и единовременную комиссию за открытие в размере 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 341,48 долларов США. В течение срока действия кредита ваши платежи составят 12 293,46 долларов США. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, и ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и сборы могут увеличить стоимость вашего кредита с фиксированной процентной ставкой. За досрочное погашение кредита комиссия или штраф не взимается. Потребительские кредиты, выданные банками-партнерами Upgrade. Информацию о банках-партнерах Upgrade можно найти на Upgrade.com/bank-partners.

Читать полный обзор

Наш выбор для

Заемщики с хорошей и отличной кредитной историей

SoFi

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз. АПР

7,99

— 23,43%

Сумма кредита

5 000 долларов США

— 100 000 долларов США

Мин. кредитный рейтинг

Нет

---

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Ключевые факты

Квалифицированные заемщики найдут несколько кредиторов лучше, чем SoFi, благодаря нулевой комиссии и продуманным льготам, таким как защита от безработицы и бесплатные финансовые консультации.

Квалификация

• Должен быть совершеннолетним в вашем штате.

• Должен быть гражданином США, постоянным жителем или обладателем визы.

• Должен быть трудоустроен, иметь достаточный доход или иметь предложение о работе, чтобы начать работу в течение следующих 90 дней.

Доступные сроки действия

От 2 до 7 лет

Отказ от ответственности

Фиксированные ставки от 7,99% годовых до 23,43% годовых отражают скидку 0,25% при автоматической оплате и скидку 0,25% при прямом депозите. Диапазоны тарифов SoFi актуальны на 22.08.22 и могут быть изменены без предварительного уведомления. Не все тарифы и суммы доступны во всех штатах. См. подробности приемлемости личного кредита. Не все заявители имеют право на самую низкую ставку. Самые низкие ставки для самых кредитоспособных заемщиков. Ваша фактическая ставка будет находиться в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. примеры и термины APR. Для снижения процентной ставки SoFi AutoPay на 0,25% требуется, чтобы вы согласились ежемесячно выплачивать основную сумму и проценты путем автоматического ежемесячного списания со сберегательного или расчетного счета. Преимущество будет прекращено и потеряно в течение периодов, в течение которых вы не платите путем автоматического вычета со сберегательного или расчетного счета.

Прочитать полный обзор

Discover® Personal Loans

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

6,99

— 24,99%

Сумма кредита

2500 долларов США

— $35 000

Мин. кредитный рейтинг

720

---

Мин. кредитный рейтинг

720

Ключевые факты

Откройте для себя личные кредиты может быть разумным способом для заемщиков с отличной кредитной историей консолидации или рефинансирования долга.

Квалификация

• Минимальный кредитный балл: 720.

• Возраст должен быть не менее 18 лет.

• Должен быть гражданином или постоянным жителем США.

• Минимальный семейный доход должен составлять 40 000 долларов США.

Доступные сроки действия

От 3 до 7 лет

Заявление об отказе от ответственности

Это не обязательство по предоставлению кредита компанией Discover Personal Loans. Ваше одобрение кредита определяется после подачи заявки и основано на информации о вашей заявке и кредитной истории. Ваш APR будет между 6,99%-24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок кредита 36-84 месяцев. Например, если вам одобрят кредит в размере 15 000 долларов США под 10,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 285 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшим кредитом. Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами срок. Не все заявки будут одобрены.

Прочитать полный обзор

Потребительский заем Laurel Road

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

7,45

— 24,25%

Эта годовая процентная ставка включает скидку на автооплату.

Сумма кредита

5 000 долларов США

— 45 000 долларов США

Мин. кредитный рейтинг

660

---

Мин. кредитный рейтинг

660

Ключевые факты

Потребительские кредиты Laurel Road отлично подходят для заемщиков с хорошей кредитной историей, которые имеют право на низкую процентную ставку или заемщиков со справедливой кредитной историей, которые могут добавить поручителя.

Квалификации

Доступные сроки действия

От 3 до 5 лет

Читать полный обзор

Наш выбор из

Заемщики с плохой кредитной историей

Получить ставку

на сайте LendingClub

LendingClub

5. 0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз. АПР

8,30

— 36,00%

Сумма кредита

1 000 долларов США

— 40 000 долларов США

Мин. кредитный рейтинг

600

Получить курс

на сайте LendingClub

---

Мин. кредитный рейтинг

600

Ключевые факты

Кредиты LendingClub имеют ограниченный срок, но вы можете добавить созаемщика, чтобы повысить свои шансы на получение более низкой ставки.

Квалификация

• Минимальный кредитный балл: 600.

• Максимальный DTI: 60%; 40% для совместных заявителей.

• Минимальная кредитная история: 37 месяцев и 2 счета.

Доступные сроки погашения

От 3 до 5 лет

Отказ от ответственности

В период с апреля 2022 г. по июнь 2022 г. кредиты для физических лиц, выданные LendingClub Bank, финансировались в среднем в течение 44 часов после одобрения кредита. Время, необходимое для финансирования кредита, не гарантируется, и индивидуальные результаты варьируются в зависимости от множества факторов, включая, помимо прочего, спрос инвесторов. Типичный пример условий оплаты личного кредита выглядит следующим образом: заемщик получает кредит в размере 16,9 долл. США.80 сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 13,49% и 6,00% комиссией за открытие в размере 1019 долларов США при годовой процентной ставке 17,89%. В этом примере заемщик получит 15 961 доллар и будет производить 36 ежемесячных платежей по 576 долларов. Суммы кредита варьируются от 1000 до 40 000 долларов США, а срок кредита варьируется от 24 месяцев до 60 месяцев. Некоторые суммы, ставки и сроки могут быть недоступны в определенных штатах. Для личных ссуд годовая ставка составляет от 8,30% до 36,00%, а комиссия за выдачу составляет от 3,00% до 6,00% от суммы кредита. Годовые процентные ставки и комиссионные сборы определяются на момент подачи заявки. Самый низкий годовых доступен для заемщиков с отличным кредитом. Объявленные тарифы и сборы действительны по состоянию на 11 июля 2022 г. и могут быть изменены без предварительного уведомления. Кредиты предоставляются LendingClub Bank, N.A., членом FDIC, Equal Housing Lender («LendingClub Bank»), дочерней компанией LendingClub Corporation, NMLS ID 167439.. LendingClub Bank не является аффилированным лицом NerdWallet Compare, Inc., которая является несвязанной третьей стороной («третья сторона»). LendingClub Bank не несет ответственности за какие-либо продукты и услуги, предоставляемые этой третьей стороной, и может получить компенсацию, если вы посещаете веб-сайты третьей стороны или используете какие-либо ее продукты или услуги. Кредитоспособность не гарантируется. Ссуды подлежат одобрению кредита и могут потребовать достаточных обязательств со стороны инвесторов, прежде чем они могут быть профинансированы или выданы. Определенная информация, которую LendingClub Bank впоследствии получает в рамках процесса подачи заявки (включая, помимо прочего, информацию в вашем потребительском отчете, ваш доход, сумму кредита, которую вы запрашиваете, цель вашего кредита и соответствующий долг), будет учитываться и может повлиять на вашу способность получить кредит. Закрытие кредита зависит от принятия всех необходимых соглашений и раскрытия информации на Lendingclub.com. «LendingClub» является товарным знаком LendingClub Bank.

Прочитать полный обзор

Upstart

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

5,42

— 35,99%

Сумма кредита

1000 долларов США

— 50000 долларов США

Мин. кредитный рейтинг

Нет

---

Мин. Кредитный рейтинг

Нет

Ключевые факты

Хотя потребительские кредиты Upstart не обладают великолепными функциями, они представляют собой вариант быстрого финансирования для заемщиков с низким кредитным рейтингом и высоким потенциалом заработка.

Квалификация

• Минимальный кредитный балл: Нет.

• Минимальный годовой доход: 12 000 долларов США; этот кредитор принимает доход от занятости, алиментов, выхода на пенсию, алиментов, социального обеспечения, аренды, трастов, пенсий, инвалидности и стипендий.

• Должен иметь работу с полной занятостью или приступить к работе с полной занятостью через шесть месяцев.

Доступные сроки действия

От 3 до 5 лет

Сборы

• Комиссия за создание: 0% — 10%

• Плата за возврат чека: 15 долларов США.

Отказ от ответственности

Сумма вашего кредита будет определена на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, предоставленной в вашем заявлении на кредит. Не все заявители будут претендовать на полную сумму. Минимальная сумма кредита зависит от штата: Джорджия (3100 долларов США), Гавайи (2100 долларов США), Массачусетс (7000 долларов США), Нью-Мексико (5100 долларов США), Огайо (6000 долларов США). Полный диапазон доступных тарифов зависит от штата. Средний 5-летний кредит, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую процентную ставку 25,05% и 60 ежемесячных платежей в размере 25,80 долларов США за 1000 долларов США. Например, общая стоимость кредита в размере 10 000 долларов США составит 15 478 долларов США, включая комиссию за выдачу кредита в размере 804 долларов США. Годовая процентная ставка рассчитывается на основе 5-летних ставок, предложенных в июне 2022 года. Первоначальный взнос и штраф за досрочное погашение отсутствуют. Ваш APR будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, предоставленной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены. Это предложение зависит от окончательного утверждения на основе нашего рассмотрения и проверки финансовой и нефинансовой информации. Ставка и сумма кредита могут быть изменены на основании информации, полученной в вашем полном заявлении. Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое является достаточно взрослым, чтобы на законных основаниях заключить договор о продлении кредита, гражданином или постоянным жителем США, а также текущим резидентом США. Повторяющиеся предложения недействительны. Закрытие вашего кредита зависит от вашего соответствия нашим требованиям приемлемости, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с условиями на веб-сайте Upstart. com.

Читать полный обзор

Можете ли вы получить личный кредит для вашего бизнеса?

Личный кредит — это деньги, взятые взаймы в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, которые можно использовать для любых целей, в том числе для финансирования бизнеса.

Большинство личных кредитов являются необеспеченными, что означает, что они не требуют залога, и вы выплачиваете их фиксированными ежемесячными платежами — обычно в течение от одного до семи лет.

Преимущества использования личного кредита для открытия бизнеса

Гибкость: если у вашего кредитора нет ограничений на использование личного кредита для вашего бизнеса, вы можете использовать деньги по своему усмотрению, в том числе для покупки оборудования и инвентаря, запаса канцелярских товаров, запуска маркетинговых усилий. или покрыть другие расходы.

Низкие ставки. В зависимости от вашего кредитного рейтинга личные кредиты могут иметь более низкие годовые процентные ставки, чем другие финансовые продукты, такие как кредитные карты, что экономит ваши деньги в течение всего срока кредита. У них также есть фиксированные платежи, которые гарантируют, что ваш кредит будет погашен в течение определенного периода времени, поэтому вы избежите сложных процентов или процентов сверх первоначальных процентов.

Легче получить квалификацию: если вы только начинаете свой бизнес, вам может повезти больше, если вы получите персональный кредит, чем бизнес-кредит. При выдаче бизнес-кредитов кредиторы смотрят на доход вашей компании и время в бизнесе, а также на ваш личный кредитный рейтинг. Для начинающего владельца бизнеса, стремящегося профинансировать новую бизнес-идею, у вас не будет той истории, которую ищут кредиторы малого бизнеса.

Индивидуальные ссуды выдаются в первую очередь на основании вашего кредитного рейтинга и вашего дохода. Это означает, что вы можете включить другие источники дохода — возможно, у вас все еще есть 9от работы до 5 или, может быть, у вас есть сдаваемая в аренду недвижимость — чтобы дополнить первоначальный доход, который вы получите от своего нового предприятия.

Быстрое финансирование: большинство личных кредитов финансируются в течение одной недели после утверждения, хотя, если вы решите подать заявку в онлайн-кредитор, вы, скорее всего, получите средства на следующий или даже в тот же рабочий день. Это может быть быстрее, чем некоторые бизнес-кредиты. Например, процесс подачи заявки и получения традиционного кредита SBA может занять от 30 дней до нескольких месяцев.

Недостатки использования личного кредита для открытия бизнеса

Может не получить полного налогового вычета: Проценты, выплачиваемые по личному кредиту, как правило, не облагаются налогом, в отличие от процентов, выплачиваемых по бизнес-кредитам. Однако есть исключение, когда вы используете личный кредит для покрытия деловых расходов. Чтобы получить полный вычет, вам нужно убедиться, что никакая часть кредита не используется для другого типа расходов.

Личный кредит или активы могут оказаться под угрозой: если вы возьмете необеспеченный личный кредит и не погасите его, ваш кредит может пострадать. Это затруднит доступ к доступному финансированию в будущем. Если вы возьмете обеспеченный личный кредит и привяжете его к такому активу, как ваш автомобиль или дом, кредитор может конфисковать этот актив в случае невыполнения обязательств.

Небольшой размер ссуды: Частные ссуды, как правило, имеют меньшую сумму ссуды — от 1000 до 50 000 долларов для большинства кредиторов — чем ссуды для бизнеса. Для небольшого стартапа размер может быть самым подходящим, но если вы владеете более авторитетной компанией или планируете совершать крупные покупки, вам следует искать кредиты, которые предлагают больше финансирования.

Более короткие сроки погашения. Сроки большинства личных кредитов варьируются от одного до семи лет, поэтому, если вам нужен более длительный срок погашения, вам лучше рассмотреть другие варианты финансирования малого бизнеса. Кредиты SBA, как правило, имеют самые длительные сроки погашения, от 10 до 25 лет.

Альтернативы персональным кредитам для бизнеса

Кредит для малого бизнеса: Если вы являетесь устоявшимся бизнесом и хотите изучить другие варианты, у NerdWallet есть список лучших кредитов для малого бизнеса. Эти кредиты обычно выдаются только для предприятий с годовой или более историей и доходом.

Кредитная линия для бизнеса: Кредитная линия для бизнеса — это тип кредита для малого бизнеса, но с большей гибкостью. Он работает как кредитная карта, позволяя вам занимать до определенного предела, а затем выплачивая проценты только за то, что вы занимаете, поэтому он идеально подходит для владельцев бизнеса, которые не уверены в масштабах своих финансовых потребностей.

Кредитная карта для бизнеса. Кредитная карта для бизнеса предлагает возобновляемый кредит, который идеально подходит для покрытия краткосрочных расходов, и на него может быть легче претендовать, чем на кредит для малого бизнеса. Бизнес-кредитные карты также предлагают вознаграждения, такие как возврат наличных денег или путевые баллы, и могут помочь разделить ваши деловые и личные финансы.

Последнее обновление: 28 июня 2022 г.

Методология

Процесс проверки NerdWallet оценивает и оценивает кредитные продукты для физических лиц от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

Наши звездные рейтинги начисляют баллы кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.

Подведем итоги нашего выбора…

Личные бизнес-кредиты NerdWallet: что вам нужно знать

• Лучшее яйцо: лучшее для заемщиков со справедливой кредитной историей
• Повышение категории: Лучший для заемщиков с хорошей кредитной историей
• SoFi: Лучший для заемщиков с кредитной историей от хорошей до отличной
• Потребительские кредиты Discover®: Лучший для заемщиков с хорошей кредитной историей отличная кредитная история
• LendingClub: Лучше всего для заемщиков с плохой кредитной историей
• Upstart: Лучше всего для заемщиков с плохой кредитной историей

Часто задаваемые вопросы

Лучший кредит будет зависеть от потребностей вашего бизнеса. Если у вашего бизнеса нет годовой или более истории или доходов, личный кредит может иметь смысл в качестве потенциального варианта финансирования.

Как правило, вы можете использовать средства личного займа практически на все, в том числе для финансирования своего бизнеса.

Чтобы получить личный кредит для бизнеса, вам необходимо подать заявку и получить одобрение от кредитора. Утверждение обычно основывается на вашем кредите, и после утверждения вы можете получить средства в течение одной недели.

Как получить кредит для малого бизнеса в 2022 году

Несмотря на непреходящую романтику истории успеха «из грязи в князи», многие предприниматели получают хоть какую-то помощь при создании своего стартапа.

Амбиции и твердость необходимы, но, к сожалению, эти предпринимательские качества не гарантируют немедленный денежный поток, который может понадобиться бизнесу. Что вам следует учитывать, так это жизненно важное начальное финансирование для запуска нового бизнеса: бизнес-кредиты.

Бизнес-кредиты являются одной из наиболее распространенных форм финансирования, доступных для учредителей, желающих начать бизнес или удовлетворить потребности бизнеса. Но выбор того, подавать ли заявку на бизнес-кредит, является важным решением для каждого владельца бизнеса, и к нему нельзя относиться легкомысленно.

В этом посте будут рассмотрены многие факторы, влияющие на принятие решения о том, подходит ли подача заявки на бизнес-кредит для вас и вашего бизнеса, и пройдены этапы получения кредита.

Почему вы должны получить бизнес-кредит?

Иногда для достижения бизнес-целей требуется нечто большее, чем выдержка и упорство. Вам также нужны деньги. Бизнес-кредиты — это распространенный способ для владельцев малого бизнеса финансировать свою деятельность, когда им не хватает денежных средств.

Фактически, Управление малого бизнеса США (SBA) сообщает, что в 2021 финансовом году владельцам малого бизнеса было выдано более 61 000 кредитов.

Не уверены, что кредит для вас? Вот несколько контрольных знаков, на которые следует обратить внимание:

• Плохой денежный поток : Если у вас недостаточно оборотного капитала для оплаты товарно-материальных запасов или основных операционных расходов, вам может подойти кредит.
• Стоимость дорогого оборудования : Предприятия часто используют кредиты для финансирования дорогого оборудования для производства продукции.
• Плата за рекламу : Реклама необходима каждому малому бизнесу, но она быстро становится дорогой. Вам может понадобиться банковский кредит или бизнес-кредитная карта, чтобы помочь оплатить сборы.
• Найм: Сильные командные игроки вносят свой вклад в культуру, деятельность и успех вашей компании — они также могут быть дорогими. Кредит может помочь вам нанять нужных людей, которые помогут развивать ваш бизнес.
• Аварийный фонд: Всегда может произойти непредвиденное, например, отказ оборудования или стихийное бедствие. Чтобы ваш бизнес продолжал работать в это время, кредит может быть полезен.

Подача заявки на бизнес-кредит требует времени. Независимо от того, на какой тип кредита вы подаете заявку, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться перед подачей заявки.

В зависимости от кредитора подача заявки на бизнес-кредит может занять от нескольких минут до нескольких часов. Но взять на себя потенциально значительные финансовые обязательства в начале нового предприятия — серьезное решение, особенно для предпринимателей, запускающих совершенно непроверенные бизнес-идеи.

На этом этапе небольшое планирование может сэкономить вам много усилий в дальнейшем.

Подробнее: 20+ Статистика кредитования малого бизнеса, которую необходимо знать

Как получить бизнес-кредит

1. Подсчитайте, сколько вам нужно
2. Написать бизнес-план
3. Рассмотреть условия погашения
4. Поговорите с финансовым консультантом
5. Принять решение о типе кредита
6. Подать заявку на кредит

1.

Рассчитайте, сколько вам нужно

Прежде чем подать заявку на бизнес-кредит, воспользуйтесь кредитным калькулятором и хорошо подсчитайте, сколько средств вам нужно. Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно определить, для чего вам нужен бизнес-кредит.

Федеральный резервный банк Нью-Йорка обнаружил три основные причины, по которым американские компании берут кредиты:

• Расширение бизнеса (64%)
• Операционные расходы (45%)
• Рефинансирование кредита (45%)

Например, предположим, что вы управляете небольшим, но растущим ресторанным бизнесом на дому и хотите открыть одно обычное заведение, в котором вы собираетесь производить и продавать различную выпечку.

При средней стоимости только кухонного оборудования в размере 95 000 долларов наша гипотетическая кейтеринговая компания уже ищет значительный бизнес-кредит только для того, чтобы должным образом оборудовать одну кухню, и это без учета затрат на коммерческую недвижимость и лицензирование.

При оценке того, сколько средств потребуется вашему бизнесу, помимо первоначальных инвестиций стоит также учитывать расходы. Полное оснащение кухни профессионального уровня может стоить в среднем 95 000 долларов США, но как насчет: 

• Расходы на техническое обслуживание
• Коммерческое страхование
• Коммунальные расходы

Легко ориентироваться на фиксированную цену нового оборудования, но нужно учитывать гораздо больше. Это может быть особенно важно для предприятий в отраслях с заведомо низкой маржей, таких как общественное питание, которым может потребоваться больше времени для достижения прибыльности, потому что это напрямую влияет на то, насколько легко заемщик сможет выполнить свои обязательства по погашению.

🛠️ Примите меры: Воспользуйтесь нашим Калькулятором бизнес-кредитов, чтобы определить, сколько вам нужно занять и примерно сколько это будет стоить.

2. Напишите бизнес-план

Большинство традиционных бизнес-кредитов, предлагаемых частными кредиторами, не обрабатывают заявку на кредит, если она не сопровождается подробным бизнес-планом. Тщательный бизнес-план — это дорожная карта вашей компании на будущее. Без него потенциальному кредитору очень сложно оценить, является ли ваша идея коммерчески жизнеспособной.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, которые не требуют формальных бизнес-планов как часть процесса подачи заявки на кредит или полностью устранили процесс подачи заявки.

Shopify Capital, например, не имеет процесса подачи заявок; Подходящие компании получают предварительное одобрение на основе ряда критериев, связанных с их витринами Shopify, включая общий объем продаж, почти так же, как Amazon Lending предварительно квалифицирует определенных продавцов Amazon.

Этот вид финансирования может быть отличным выбором для устоявшихся предприятий, которые хотят расширить свое присутствие финансово устойчивым образом.

Я просто не хотел заниматься всем процессом традиционного кредитования — я хотел сосредоточиться на бизнесе. Традиционный кредит казался громоздким и более ограничительным. У Shopify Capital другой менталитет. Это очень просто.

Трейси Хикс, основатель All Things Real Estate

Тем не менее, многие кредиторы, которые не требуют официального бизнес-плана в рамках процесса подачи заявки, предлагают краткосрочные кредиты с более высокими годовыми процентными ставками (APR). Более высокие APR означают, что большая часть выплат по кредиту идет на проценты, а не на основную сумму.

💡 Кредиты с высоким APY часто требуют более высоких выплат или более длительных периодов погашения, или и того, и другого. Годовые процентные ставки по этим видам кредитов обычно начинаются примерно с 24%, но могут быть намного выше для заемщиков с плохой кредитной историей.

В конечном счете, только вы можете решить, нужен ли вам бизнес-план для поддержки заявки на получение кредита для малого бизнеса. Если вы это сделаете, вы можете скачать удобный шаблон ниже, чтобы начать составлять свой бизнес-план.

Бесплатно: Шаблон бизнес-плана

Бизнес-планирование часто используется для обеспечения финансирования, но многие владельцы бизнеса считают составление плана ценным, даже если они никогда не работали с инвестором. Вот почему мы создали бесплатный шаблон бизнес-плана, который поможет вам начать работу.

Получите шаблон бизнес-плана прямо на вашу почту.

Почти готово: пожалуйста, введите свой адрес электронной почты ниже, чтобы получить мгновенный доступ.

Мы также будем присылать вам новости о новых образовательных руководствах и историях успеха из новостной рассылки Shopify. Мы ненавидим СПАМ и обещаем обеспечить безопасность вашего адреса электронной почты.

Спасибо за подписку. Вскоре вы начнете получать бесплатные советы и ресурсы. А пока начните создавать свой магазин с бесплатной 3-дневной пробной версией Shopify.

3. Рассмотрите условия погашения

Ваш следующий шаг – решить, как вы будете выплачивать кредит. Будьте реалистичны в отношении суммы, которую вы можете позволить себе платить каждый месяц. Учитывайте внешние факторы, такие как сезонные затишья, перебои в цепочке поставок и даже социальные изменения.

Кредитор будет определять ваши ежемесячные платежи на основе различных факторов, таких как:

• Тип кредита
• Рентабельность бизнеса
• Тип бизнеса и как долго он работает
• Доход владельцев бизнеса
• Кредитная история

Ваша кредитная история показывает, насколько ответственно вы относитесь к выплате долгов. Это напрямую влияет на ваши процентные ставки.

• Если у вас хорошая кредитная история , вы, скорее всего, имеете право на более низкую процентную ставку по кредиту.
• Если у вас плохая кредитная история , ваши ежемесячные платежи будут значительно выше и даже могут быть исключены из права на получение кредита.

Кредиторы малого бизнеса понимают, что каждый бизнес уникален, поэтому они предлагают так много вариантов кредита. Каждый вариант кредита имеет свой срок погашения. Если вы планируете взять кредит, узнайте, сколько времени потребуется, чтобы его погасить.

Вот некоторые распространенные типы кредитов и средние сроки их погашения:

• Срочные кредиты: До 10 лет
• Микрозаймы: До 6 лет
• Кредиты SBA: До 10 лет на оборотный капитал и основные средства
• Деловые кредитные линии: До пяти лет
• Финансирование счета: Несколько месяцев
• Финансирование оборудования: До 10 лет

💡 Совет от профессионала: Проверьте, есть ли у кредитора штрафы за досрочное погашение, если вы хотите погасить кредит досрочно. Вы не хотите тратить дополнительные деньги, чтобы избавиться от долгов.

4. Поговорите с финансовым консультантом

Прежде чем выбрать кредит, поговорите с финансовым консультантом. Они будут иметь представление о различных финансовых учреждениях и их кредитных программах. В результате они могут предоставить вам более персонализированный совет о том, какие варианты финансирования лучше всего подходят для вашего бизнеса, а также помочь вам создать план погашения любого долга, который вы берете, и оставаться прибыльным в долгосрочной перспективе.

5. Выберите тип кредита

Если вы решили подать заявку на бизнес-кредит, следующее решение, которое вам нужно будет принять, это то, какой вид финансирования подходит для вашего бизнеса и целей роста. Существует множество различных видов бизнес-кредитов, каждый из которых имеет свои преимущества.

Срочные кредиты

Подходит для: Устоявшихся предприятий с большими потребностями в финансировании

Наиболее распространенным типом бизнес-кредита является срочный кредит. Обычно погашаемые в течение периода от двух до 10 лет, срочные кредиты являются надежным и распространенным способом финансирования бизнеса.

Однако квалификационные требования для традиционных срочных кредитов часто являются строгими.

• Предприятиям часто приходится работать два года и более, , потому что продемонстрированная история прибыльности часто является требованием.
• Многие частные кредиторы также предпочитают обслуживать более крупные кредиты — до 500 000 долларов США, что делает срочные кредиты невозможными для небольших предприятий, которым не нужны такие большие деньги, или для предпринимателей без доказанного успеха.
• Большинство кредиторов настаивают на минимальном кредитном рейтинге , обычно около 680. 
• Обработка традиционного срочного кредита может занять от от двух недель до двух месяцев .

Кредиты SBA

Подходит для: Малые предприятия с особыми потребностями в финансировании

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) очень похожи на стандартные срочные кредиты, предлагаемые частными кредиторами. Самая большая разница заключается в том, что кредиты SBA обслуживаются кредиторами, которые согласились предложить более выгодные условия группам, которые могут бороться за обеспечение традиционного финансирования малого бизнеса, таким как женщины-учредители и владельцы бизнеса из числа меньшинств.

Кредиты, администрируемые через кредитора, утвержденного SBA, часто требуют: 

• Официальный бизнес-план
• Обеспечение, например недвижимость 

Срок кредита SBA может быть намного дольше, чем традиционный срочный кредит; некоторые имеют сроки до 25 лет. Ссуды SBA также обычно меньше, начиная примерно с 10 000 долларов США в нижней части и заканчивая средней суммой ссуды SBA около 350 000 долларов США.

Кредиты SBA обычно немного более щадящие с точки зрения кредитного рейтинга, требуя минимального порога 650. Хотя эти кредиты определенно более удобны для малых предприятий, они все же могут занять до 90 дней для обработки кредита SBA.

Узнайте больше: Кредиты для малого бизнеса для женщин и где их получить популярны в последние годы, поскольку предприниматели ищут альтернативы традиционному финансированию бизнеса. Это виды кредитов, предлагаемых кредиторами, такими как Funding Circle и OnDeck. Они часто не обеспечены, что означает, что вам не нужны залог или активы для получения кредита.

Краткосрочные и долгосрочные онлайн-кредиты имеют много преимуществ:

• Заемщики с более низким кредитным рейтингом могут воспользоваться этим видом финансирования. Минимальные баллы от 500 до 600 считаются приемлемыми для многих кредиторов.
• Предприятия, которые работают в течение одного года , часто имеют право на этот тип кредита.
• Требования к годовому доходу также обычно ниже — во многих случаях около отметки в 100 000 долларов.

Эти кредиты могут варьироваться от 5 000 до 250 000 долларов США для краткосрочных кредитов и до 500 000 долларов США для долгосрочных кредитов. Это делает их хорошим выбором для владельцев бизнеса с более скромными потребностями в финансировании.

Этот тип кредита почти никогда не требует залога, что делает его идеальным для предпринимателей, у которых нет определенных активов. И во многих случаях решения могут быть приняты в течение нескольких дней, если не раньше; некоторые кредиторы предлагают решения в тот же день.

Однако краткосрочные и долгосрочные онлайн-кредиты не лишены недостатков. Годовые процентные ставки по этим кредитам могут быть непомерно высокими — до 99% в крайних случаях — в зависимости от вашей кредитоспособности.

Факторинг счетов

Подходит для: Предприятий, которые рассчитывают на длительные сроки оплаты счетов

Другим популярным, но несколько менее распространенным типом бизнес-кредита является факторинг счетов.

Предприятиям, которые полагаются на счета для оплаты, часто приходится ждать в течение длительного периода времени, прежде чем эти счета будут оплачены — в некоторых случаях до 90 дней. В свою очередь, это может негативно сказаться на деятельности бизнеса, особенно на малых предприятиях, которые не могут позволить себе ждать три месяца для оплаты неоплаченных счетов.

Компании, предоставляющие услуги факторинга счетов-фактур, покупают неоплаченные счета-фактуры, причитающиеся компаниям, что также известно как покупка дебиторской задолженности. Вместо того, чтобы ждать, пока просроченные счета будут оплачены их клиентами, предприятия могут продать эти неоплаченные счета факторинговой компании, чтобы получить деньги быстрее, иногда всего за 24 часа.

В конечном счете, факторинг счетов — это компромисс. Счет-факторинг позволяет компаниям избежать месяцев ожидания оплаты, но это также означает потерю части причитающихся денег.

Факторинговые компании обычно оплачивают около 70% неоплаченного счета для менее кредитоспособных клиентов и до 90-95% для выставленных счетов клиентов с более высокой кредитоспособностью . Еще следует учитывать, что факторинг может не подходить для предприятий, которые полагаются на большие объемы счетов-фактур меньшего размера, поскольку плата за услуги может быть экономически невыгодной.

6. Подать заявку на кредит

После того, как вы провели исследование и решили, какой кредит вы хотите, пришло время подать заявку.

Выберите кредитора

Вы, вероятно, можете воспользоваться услугами традиционного кредитора, если у вас хорошая кредитная история и финансы малого бизнеса. Возможно, вам придется искать в Интернете менее традиционные варианты кредита, такие как выдача наличных продавцом, если вы не соответствуете этим требованиям.

Разные кредиторы имеют разные рейтинги одобрения. В Индексе кредитования малого бизнеса Biz2Credit перечислены проценты одобренных кредитов для каждого типа кредитора:

• Альтернативные кредиторы: 24,3% (по сравнению с 20,5% в 2020 г.)
• Институциональные кредиторы: 23,6% (по сравнению с 21,4% в 2020 г.)
• Кредитные союзы: 20,4% (по сравнению с 20,3% в 2020 г.)
• Мелкие банки: 18,7% (по сравнению с 16,9% в 2020 г. )
• Крупные банки: 13,5% (по сравнению с 11,5% в 2020 г.)

Выберите финансовое учреждение, которое имеет кредит, который вы ищете, и будет выплачивать кредит в сроки, которые подходят для вас.

Мы были недостаточно взрослыми как бизнес, чтобы получить одобрение на получение банковского кредита. Именно тогда мы узнали о Shopify Capital. У них уже был доступ ко всем нашим бизнес-данным, и они быстро приняли обоснованное решение о том, на какую сумму денег мы имеем право. Через несколько дней мы получили средства на наш банковский счет.

Хелена Прайс Хамбрехт, соучредитель Haus

Подготовьте документы

Кредитор вышлет вам список конкретных материалов, необходимых для обработки вашего заявления. У каждого кредитора будут немного разные требования, но часто это версия этого списка ниже:

• Подробная информация о вашем бизнесе , такая как бизнес-план, имя, адрес и налоговый номер.
• Личные и связанные с бизнесом финансовые отчеты , такие как налоговые декларации, банковские выписки, счета по кредитным картам, платежные квитанции, балансовый отчет, договоры аренды, список бизнес-активов и другие связанные файлы.
• Информация о владельцах бизнеса , например, личные данные всех, кто владеет более чем 20-25% акций компании.

🛠️ Примите меры: Используйте контрольный список заявок на кредит SBA, чтобы подготовить все необходимые документы для вашей заявки на кредит.

Подайте заявку

У каждого кредитора есть собственный процесс подачи заявки и инструкции по подаче заявки. Интервью обычно являются частью этого процесса. Это может означать поход в отделение банка или организацию телефонного интервью.

Следуйте инструкциям вашего кредитора. Узнайте во время собеседования, сколько времени обычно требуется им для обработки вашего заявления, чтобы вы знали, когда ожидать их ответа. Свяжитесь с вашим кредитором по мере необходимости.

Рассмотрите варианты, прежде чем принимать решение.

Получение бизнес-кредита — важное финансовое решение, к которому нельзя относиться легкомысленно. Как наглядно продемонстрировал 2020 год, серьезные экономические потрясения могут оказать глубокое влияние на все, от прогнозирования доходов до финансовой осуществимости самого бизнеса.

Только вы можете решить, подходит ли бизнес-кредит для вашего бизнеса. Прежде чем принимать какие-либо решения, обязательно перепроверьте, насколько возможно, вы охватили как можно больше своих баз:

• Имейте в виду как можно более точную сумму в долларах, прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит, и точно знайте, как вы будете инвестировать это финансирование в свой бизнес.
• Даже если это не требуется в рамках заявки на бизнес-кредит, подумайте о том, чтобы составить официальный бизнес-план (если применимо), чтобы определить любые важные моменты, которые вы могли упустить из виду, такие как реалистичные прогнозы доходов.
• Будьте реалистичны в отношении того, сколько ваш бизнес может позволить себе в плане погашения, и определите любые внешние факторы, которые могут поставить под угрозу это, при рассмотрении условий погашения.
• Рассмотрите возможность обсуждения ваших планов с финансовым консультантом в вашем районе, чтобы узнать больше о типах финансирования бизнеса

Во времена нестабильности некоторая финансовая поддержка может иметь большое значение. Shopify Capital предлагает вам быстрый и легкий доступ к средствам. Shopify Капитал поможет вам получить финансирование на основе вашей истории с Shopify и избежать длительных процессов подачи заявок.

Узнайте больше о Shopify Capital

Кредит для малого бизнеса Часто задаваемые вопросы

Как новичок может получить кредит для бизнеса?

1. Подсчитайте, сколько вам нужно.
2. Напишите бизнес-план.
3. Рассмотрите условия погашения.
4. Поговорите с финансовым консультантом.
5. Выберите тип кредита.
6. Подать заявку на кредит.

Каковы шансы получить кредит для малого бизнеса?

В отчете Biz2Credit за 2020 год были обнаружены следующие рейтинги одобрения кредита для разных кредиторов:

• Крупные банки: 13,6%
• Мелкие банки: 18,5%
• Институциональные кредиторы: 22%
• Альтернативные кредиторы: 23%
• Кредитные союзы: 21,1%

Каков средний размер кредита для малого бизнеса?

• Средняя сумма краткосрочного бизнес-кредита составляет около 20 000 долларов США.
• Средняя сумма среднесрочного бизнес-кредита составляет 110 000 долларов США.
• Средняя сумма кредита SBA составляет 107 000 долларов США.