Краудфандинговые компании в россии: Краудфандинговые платформы в России и за рубежом

12 лучших краудфандинговых сайтов для малого бизнеса в 2023 году

Лучшие краудфандинговые платформы предлагают низкие комиссии, большую аудиторию потенциальных инвесторов и позволяют проводить разнообразные кампании. Они также устанавливают ставки, конкурентоспособные по сравнению с кредитами для начинающего бизнеса, и позволяют демонстрировать большое разнообразие потенциальных проектов. И, наконец, они имеют опыт помощи проектам в достижении целей финансирования. Малые предприятия могут привлекать деньги с помощью краудфандинга в обмен на вознаграждение, будущие выплаты или долю в капитале своей компании. Стартапы и более состоявшиеся компании могут привлекать средства в Интернете, одновременно получая новых клиентов. Мы выбрали 12 краудфандинговых сайтов, которые должны понравиться малому бизнесу разных отраслей и размеров.

₽0.00

Скачать бесплатно

₽0.00

Скачать бесплатно

₽0.00

Скачать бесплатно

₽0. 00

Скачать бесплатно

₽0.00

Скачать бесплатно

₽0.00

Скачать бесплатно

₽0.00

Скачать бесплатно

₽0.00

Скачать бесплатно

Kickstarter: лучшая платформа для краудфандинга вознаграждений

Плюсы:

• Предлагает большой объем рекламы
• Позволяет компаниям на очень ранних стадиях развития
• Взимает конкурентоспособную плату

Минусы:

• Преимущественно потребительские проекты
• Много проектов, конкурирующих за поддержку

Kickstarter — одно из крупнейших имен в сфере краудфандинга (и, возможно, имя, которое чаще всего ассоциируется с краудфандингом в целом), с более чем 210 000 успешных кампаний и более чем 6 миллиардами долларов США в качестве залога. Этот успех привел к запуску и финансированию значительного числа крупных проектов, а также к привлечению большой аудитории, которая может стать источником финансирования и известности для бизнеса.

Для кого подходит Kickstarter. Kickstarter лучше всего подходит для предприятий, ориентированных на производство товаров для потребителей, таких как игры, искусство, техника, музыка и продукты питания, которые можно легко отправить участникам кампании. Пробиться сквозь конкурентов может быть непросто, но хорошим подходом является привлечение небольших сумм финансирования. Из успешных кампаний более 80% собрали менее 20 000 долларов.

Сколько взимает Kickstarter. Kickstarter взимает комиссию в размере 5% за успешно профинансированные кампании, а также комиссию за обработку платежей третьих лиц в размере от 3% до 5%. Эти сборы конкурентоспособны по сравнению с другими сайтами краудфандинга, и если ваша кампания не достигнет цели в отведенное время, вам не будут начислены сборы и вы не получите никаких выплат.

GoFundMe: лучший краудфандинговый сайт для пожертвований

Плюсы:

• Полностью поддерживается пожертвованиями
• Не взимает плату за успех
• Имеет огромную аудиторию доноров

Минусы:

• Имеет много конкурирующих проектов
• Проекты, как правило, имеют меньшие суммы в долларах

GoFundMe — это сайт краудфандинга пожертвований, на котором люди собрали более 5 миллиардов долларов. Это означает, что нет необходимости отдавать собственный капитал, погашать долги и получать вознаграждения. Кроме того, GoFundMe взимает комиссию за транзакцию только при получении средств. Однако из-за большого количества проектов и дел на GoFundMe привлечь внимание к вашей кампании может быть непросто.

Для кого подходит GoFundMe. GoFundMe лучше всего подходит для предприятий, которые могут собрать сторонников для финансирования своей кампании, даже если возврата средств не будет. Это не лучший вариант для стартапов, если только у их владельцев нет большого числа сторонников; однако борющийся бизнес, который важен для своего сообщества, часто успешно собирает средства.

Сколько взимает GoFundMe. С GoFundMe вам не нужно платить никаких сборов за собранные средства, и деньги не нужно возвращать. Вы все равно будете нести ответственность за комиссию, взимаемую их платежным процессором в размере 2,9% плюс $0,30 за транзакцию.

IndieGoGo: лучший краудфандинг для бизнеса, принадлежащего женщинам

Плюсы:

• Взимает конкурентоспособную плату
• Позволяет найти новых клиентов

Минусы:

• Может не подойти, если у вас нет потребительских товаров
• Имеет много конкурирующих проектов

IndieGoGo — один из ведущих краудфандинговых сайтов, доступных для малого бизнеса, на котором было собрано почти 2 миллиарда долларов. Компании, начиная со стадии идеи и заканчивая стадией продукта, регулярно привлекают деньги и попутно получают постоянных клиентов. Однако привлечь к себе внимание может быть непросто из-за большого количества активных кампаний.

Для кого подходит IndieGoGo. IndieGoGo лучше всего подходит для компаний, которые производят потребительские товары, которые могут быть отправлены в качестве вознаграждения. Помимо получения столь необходимого капитала, вы также сможете создать сообщество пользователей, которые любят ваш продукт и заинтересованы в том, чтобы вы и ваша компания добились успеха. Приглашаются компании на любой стадии; однако бэкеры часто хотят видеть хотя бы рабочие прототипы. Почти половина успешных кампаний на IndieGoGo принадлежит компаниям, принадлежащим женщинам.

Сколько взимает IndieGoGo. IndieGoGo взимает 5% комиссию со всех финансируемых кампаний, а также комиссию за транзакцию в размере 3% плюс $0,20 за каждую транзакцию. Это сопоставимо с другими сайтами краудфандинга с дополнительным преимуществом в виде очень большой сети потенциальных бэкпекеров.

Patreon: лучше всего подходит для производителей контента

Плюсы:

• Предлагает сбор средств на постоянной основе
• Взимает конкурентоспособную плату
• Предлагает высоконастраиваемые кампании

Минусы:

• Преимущественно творческие предприятия

Patreon предлагает уникальный подход к краудфандингу вознаграждений. Вместо того чтобы обещать покупателям продукцию в будущем, компании могут получать деньги по мере предоставления контента. Большинство компаний на Patreon производят те или иные развлечения и собрали более 2 миллиардов долларов. Оплата поступает за каждый эпизод, фотографию или период времени, в течение которого создатель производит контент.

Для кого подходит Patreon. Patreon лучше всего подходит для творческих компаний, таких как подкасты, художники и другие развлекательные проекты, где контент создается на регулярной основе. Это особенно актуально, если контент, который вы производите, как правило, бесплатный, и вы хотите дать людям возможность поддержать его, или вы предлагаете дополнительный контент за оплату.

Сколько взимает Patreon. Patreon взимает минимальную комиссию в размере 5% за любые платежи, сделанные авторам через свою платформу, и дополнительную комиссию за перевод средств, обычно около 3%, когда вы снимаете деньги. У Patreon есть три уровня цен: Lite, Pro и Premium, с различными возможностями и преимуществами для каждого ценового уровня.

SeedInvest: лучший для краудфандинга акционерного капитала

Плюсы:

• Исторически собирает более $900 000 за кампанию
• Имеет большую сеть инвесторов

Минусы:

• Сложный процесс проверки
• Дорогостоящий в случае успеха кампании

SeedInvest — ведущий сайт краудфандинга для стартапов. Здесь более 575 000 инвесторов оказывают финансовую поддержку, собирая в среднем 900 000 долларов на проект, что в целом составляет более 350 миллионов долларов. Однако для участия в конкурсе необходимо пройти сложный отбор, и только 2% компаний, подавших заявки, получают одобрение.

Кому подходит SeedInvest. SeedInvest лучше всего подходит для опытных предпринимателей, которые открывают свою вторую или третью компанию и могут использовать признание своей команды основателей для привлечения средств. Однако подать заявку можно на любой стадии, а проекты представлены во многих отраслях, включая недвижимость и электронную коммерцию.

Сколько берет SeedInvest. SeedInvest взимает 7,5% комиссионных за размещение и 5% комиссионных за участие в капитале в зависимости от того, сколько вы соберете. Если кампания не увенчалась успехом, плата не взимается. Это один из самых дорогих краудфандинговых сайтов в нашем списке, в основном из-за его доступности для стартапов на ранних стадиях и с очень высоким уровнем риска.

Funding Circle: лучший вариант долгового краудфандинга

Плюсы:

• Предлагает кредиты на сумму до 500 000 долларов США
• Предлагает сроки до пяти лет
• Быстрая подача заявки

Минусы:

• Может быть дорогим
• Может быть трудно квалифицироваться

Funding Circle предлагает малому бизнесу долговое краудфандинговое финансирование. Кредиты предоставляются на сумму до 500 000 долларов США, ставки начинаются от 4,99%, а срок кредитования составляет до пяти лет. Компания Funding Circle успешно привлекла более 17,5 миллиардов долларов США. Чтобы получить право на получение займа, вам необходимо иметь хорошую кредитоспособность и недавний рост бизнеса с хорошим годовым доходом.

Кому подходит Funding Circle. FundingCircle — это хороший вариант для малого бизнеса, которому нужен быстрый кредит без необходимости проводить масштабную краудфандинговую кампанию. Подача заявки занимает всего 10 минут, однако для получения кредита вам потребуется кредитный рейтинг не ниже 660, а средний рейтинг одобренных заемщиков составляет 700. Кроме того, вы должны вести бизнес не менее двух лет и иметь годовой доход не менее $120 000.

Сколько берет Funding Circle. Funding Circle взимает процентные ставки от 4,99% до 27,79% по своим кредитам, в дополнение к комиссии за выдачу от 3,49% до 6,99%. Таким образом, общая годовая процентная ставка (APR) составляет от 8,5% до 36%, что сопоставимо с другими сайтами краудфандинга и другими кредитами на пополнение оборотных средств.

WeFunder: лучший для масштабируемых стартапов

Плюсы:

• Взимает конкурентоспособные комиссионные
• Имеет большую сеть инвесторов

Минусы:

• Не подходит для небольших компаний или стартапов с ограниченным опытом работы
• Обычно требуется, чтобы 50% средств поступало от вашей собственной сети

WeFunder — один из крупнейших сайтов краудфандинга, охватывающий все сферы бизнеса, от технологий до розничной торговли и развлечений, с 2013 года инвестировавший 387 миллионов долларов. Однако привлечь средства для совершенно новой компании может быть непросто, учитывая, что самые успешные проекты WeFunder демонстрируют рост, государственные контракты или крупные достижения.

Кому подходит WeFunder. WeFunder лучше всего подходит для стартапов, начиная от пивоварен и заканчивая приложениями для смартфонов и инновациями в области двигателей внутреннего сгорания, и все они делают упор на масштабируемость и демонстрируют рост. Большинство компаний на платформе также привлекают к участию в кампаниях около 50% собственных инвесторов, что может быть затруднительно, если у вас небольшой бизнес без значительной аудитории в Интернете.

Сколько берет WeFunder. WeFunder взимает комиссию в размере 7,5% от суммы, которую вы привлечете в результате успешной кампании, включая комиссию за транзакцию. Это конкурентоспособная цена по сравнению с другими сайтами краудфандинга.

LendingClub: лучший для быстрого краудфандинга долгов

Плюсы:

• Предлагает низкие ставки для первоклассных заемщиков
• Может предоставить финансирование всего за одну неделю
• Доступен для небольших предприятий

Минусы:

• Могут иметь высокие общие расходы
• Требуется хорошая личная кредитоспособность

Компания LendingClub привлекла для заявителей почти 10 миллиардов долларов. Она предлагает кредиты малому бизнесу через долговое краудфандинговое финансирование на сумму до 500 000 долларов США на срок до пяти лет. Одним из преимуществ этой платформы является относительно низкая начальная ставка — всего 7% в год. Кредиты могут быть одобрены и профинансированы уже через неделю.

Кому подходит LendingClub. Если вам срочно нужен капитал и вы можете претендовать на LendingClub, это фантастический вариант краудфандинга долгов. Чтобы получить право на участие в программе, вам необходимо вести бизнес не менее 12 месяцев, иметь хорошую личную кредитоспособность и годовой объем продаж не менее 50 000 долларов США. Однако эти требования нетрудно выполнить многим стартапам и малым предприятиям.

Сколько берет LendingClub. Процентные ставки по кредитам LendingClub начинаются от 7% для наиболее квалифицированных заемщиков, с дополнительной комиссией за выдачу от 1,99% до 8,99%. APR по кредитам варьируется от 10% до 35,71%, что сопоставимо с другими сайтами краудфандинга, но может быть дороговато по сравнению с большинством видов кредитов для малого бизнеса.

MicroVentures: лучший для геймеров

Плюсы:

• Имеет множество финансируемых проектов
• Доступен для различных предприятий

Минусы:

• Разрешает только проекты стоимостью более $150 000
• Разрешает инвестировать только аккредитованным инвесторам

MicroVentures — это краудфандинговый сайт для финансирования стартапов на ранних и поздних стадиях, на котором было собрано более 450 миллионов долларов США. Большинство компаний могут пройти отбор; однако инвестировать могут только аккредитованные инвесторы, что оставляет меньше инвесторов в пуле для вашей компании. Финансирование проектов занимает от шести до восьми недель, а общая комиссия составляет 7%.

Кому подходит MicroVentures. MicroVentures лучше всего подходит для интернет-компаний, в том числе игровых, мобильных, социальных и программных, которым требуется финансирование в размере не менее 150 000 долларов США. Как правило, компании, которые уже генерируют продажи и быстро развиваются, имеют лучший послужной список для успешного привлечения средств на платформе. Большинство проектов, которые достигли своих целей финансирования, были ориентированы на потребителей.

Сколько взимает MicroVentures. MicroVentures взимает с проектов 5% комиссионных плюс 2% в виде собственного капитала за привлечение финансирования. Также взимается единовременная плата в размере от 2 000 до 7 000 долларов США, которая взимается при подаче первоначальной заявки на участие в кампании на MicroVentures.

Fundable: лучший для технологических стартапов

Плюсы:

• Предлагает вознаграждения и акционерный краудфандинг
• Не взимает плату за успех при краудфандинге акций
• Специально для малого бизнеса

Минусы:

• Взимает абонентскую плату, необходимую для сбора средств

Fundable — это краудфандинговый сайт для малого бизнеса, предназначенный для получения финансирования через вознаграждения и акции. С 2012 года предприятия, использующие эту платформу, привлекли более 560 миллионов долларов США. Плата за успешный раунд долевого финансирования отсутствует, а при сборе средств на вознаграждения взимается только плата за обработку торговых операций. Однако размещение кампании не является бесплатным и требует ежемесячной подписки, стоимость которой составляет 179 долларов США в месяц.

Для кого подходит Fundable. Fundable лучше всего подходит для технологических стартапов, которые производят все — от беспилотников до медицинского оборудования и диагностического программного обеспечения. Завершенные проекты, как правило, имеют большие суммы в долларах и обычно представляют собой компании, готовые к масштабированию или развертыванию своих продуктов для более широкой аудитории из различных отраслей.

Сколько берет Fundable. Весь сбор средств с помощью Fundable стоит 179 долларов США в месяц. Кроме того, вам придется заплатить комиссию за транзакцию в размере 3,5% плюс 30 центов за сбор средств в качестве вознаграждения. Стоимость ежемесячной подписки высока по сравнению со многими сервисами, которые не взимают плату; однако компании, которые инвестируют в серьезную краудфандинговую кампанию, скорее всего, добьются большего успеха, учитывая способность Fundable привлекать деньги для своих клиентов.

Crowd Supply: лучший вариант для производителей

Плюсы:

• Доступно для широкого спектра продуктов
• Финансируется 80% проектов
• Предлагает помощь в логистике

Минусы:

• Может быть дороговато при сборе средств на заказ
• Очень специфические параметры для потенциальных клиентов

Crowd Supply помогает малым предприятиям, производящим аппаратное обеспечение, получать вознаграждение краудфандингом для своих проектов, причем 80% проектов получают финансирование. Они выделяются тем, что позволяют компаниям привлекать средства для новых и завершенных проектов. Кроме того, они отправили 100% профинансированных проектов и даже предоставляют транспортные и складские помещения, необходимые для поддержки логистики профинансированных компаний. Средний успешный проект собирает более $60 000.

Для кого подходит Crowd Supply. Crowd Supply лучше всего подходит для производителей оборудования с новыми продуктами или инновациями, начиная от кофейных прессов и заканчивая ноутбуками или просто отдельными компонентами. Покупателям предлагается вознаграждение, а вы получаете помощь в логистике, реализации проекта, поддержку сообщества и, в конечном счете, реализацию вашего проекта.

Сколько берет Crowd Supply. Crowd Supply взимает комиссию в размере 5% от собранных вами средств. Они также предлагают премиум-уровень с дополнительными услугами по подготовке и продвижению вашей кампании за 6%-15%. Хотя базовый вариант сбора средств соответствует другим краудфандинговым сайтам, предлагающим вознаграждение, их премиум-услуги могут оказаться дороговатыми для некоторых кампаний.

CircleUp: лучше всего подходит для предприятий по производству потребительских товаров

Плюсы:

• Предлагает варианты долгового и долевого краудфандинга
• Предлагает кредитные лимиты до $5 млн.
• Низкая процентная ставка от 14% до 25%

Минусы:

• Только для компаний, производящих товары народного потребления (ТНП)
• Лучше всего подходит для предприятий с большим объемом продаж

CircleUp предлагает долговое и акционерное краудфандинговое финансирование для малого бизнеса, особенно в сфере производства товаров народного потребления (ТНП). На сегодняшний день привлечено более 400 миллионов долларов США. Они предлагают кредитные линии до 5 миллионов долларов, которые увеличиваются по мере расширения бизнеса и привлечения новых клиентов. Их краудфандинг акций имеет схожую отраслевую направленность — бренды, ориентированные на потребителя.

Для кого подходит CircleUp. CircleUp лучше всего подходит для компаний, ориентированных на CPG, с годовым доходом более 1 миллиона долларов, которым требуется краудфандинг. Однако, если ваш годовой доход составляет более $250 000, вы можете претендовать на краудфандинговую кредитную линию до $5 млн.

Сколько берет CircleUp. CircleUp предлагает кредитную линию до 5 миллионов долларов США с процентной ставкой от 14% до 25%, включая все сборы. Это ниже, чем у большинства других вариантов онлайн-кредитования, и является конкурентоспособной ставкой по сравнению с другими сайтами краудфандинга долговых обязательств. Комиссионные, которые вы заплатите за краудфандинг собственного капитала, зависят от вашего бизнеса и определяются CircleUp при подаче заявки.

Выбор подходящего краудфандингового сайта

Существуют различные виды краудфандинга, доступные для малого бизнеса. Каждый сайт краудфандинга часто специализируется на одном конкретном типе; однако каждый из них может предложить несколько способов вознаграждения ваших сторонников. Краудфандинг может быть жизнеспособной альтернативой другим методам финансирования бизнеса, особенно для тех компаний, у которых есть отличная идея или крючок для привлечения сторонников. Четыре типа краудфандинга, которые чаще всего доступны для малого бизнеса, следующие:

• Краудфандинг акционерного капитала: При краудфандинге акций предприятия продают долю своей компании инвесторам. Этот тип краудфандинга обычно лучше всего подходит для предприятий, которые могут быстро расти и масштабироваться.
• Долговой краудфандинг: Долговой краудфандинг работает аналогично традиционному бизнес-кредиту. Однако вместо того, чтобы быть обязанным банку, заемщики должны платить частным лицам. Средства привлекаются по заранее установленной ставке вознаграждения. Этот вариант лучше всего подходит для предприятий с высокими доходами и кредитной историей.
• Краудфандинг с вознаграждением: Предлагая спонсорам вознаграждение, вы можете избежать необходимости возвращать долг или отказываться от долевого участия в вашей компании. Краудфандинг с вознаграждением идеально подходит для компаний, у которых есть продукт, который они могут отгрузить, и/или которым необходимо финансирование до получения дохода.
• Краудфандинг пожертвований: Краудфандинг пожертвований — самый сложный вариант привлечения средств, но он не требует каких-либо выплат. Он лучше всего подходит для предприятий, которые могут заручиться поддержкой местных сообществ для финансирования своей кампании.

Итоги

Каждый краудфандинговый сайт предлагает малому бизнесу что-то свое. Вам нужно решить, готовы ли вы отдать собственный капитал, взять на себя долговые обязательства или предоставить своим сторонникам вознаграждение. Вы можете выбрать более известный сайт, который обеспечит большую известность, а также дополнительную конкуренцию, или более нишевый краудфандинговый сайт с преданными последователями. Не каждое краудфандинговое предприятие получит полное финансирование, поэтому очень важно иметь наготове запасной план.

Просмотров: 529

Альтернативные инвестиции в бизнес: краудфандинг, венчур и Pre-IPO

Совсем недавно инвесторы решали вопрос диверсификации через покупку акций разных компаний. После затяжной приостановки торгов на Мосбирже в феврале-марте 2022 года стало ясно, что такой диверсификации недостаточно. Мы нашли три доступных варианта, как разнообразить портфели с помощью альтернативных инвестиций. В этой статье мы рассмотрим, как можно инвестировать в реальный бизнес с помощью современных онлайн-платформ, минуя инфраструктуру биржи.

Что входит в альтернативные инвестиции

У данного термина нет четкого определения. Альтернативной инвестицией может считаться картина авангардиста, раритетный виски или старая коллекция конструктора Lego. Но нас интересует другое направление — реальный бизнес. Здесь есть несколько вариантов получить доходность: дать денег в долг и получить проценты или купить долю в компании и получать выгоду от владения. Рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

Краудфандинг

От ₽100

Краудфандинг — «народное финансирование», когда группа неравнодушных людей оказывает материальную поддержку какому-либо проекту или компании. Само понятие «краудфандинг» стало известно широкой публике в 2009 году, когда в США была запущена специализированная платформа Kickstarter.

В чистом виде краудфандинг не является инвестицией, поскольку участники финансирования не получают от этого никакой материальной выгоды. Во всяком случае, размер пожертвования чаще всего несоизмеримо больше того, что можно получить взамен.

Например, глава небольшого фермерского хозяйства в орловской области за пожертвование в ₽1000 готова прислать тыкву со своего огорода. А начинающий предприниматель с Дальнего Востока за ту же сумму отправит календарик с индивидуальным дизайном.

Для инвесторов больший интерес представляют такие виды краудфандинга, как краудлендинг и краудинвестинг, где заемщик обязуется вернуть деньги с процентами либо продает долю в бизнесе. В первом случае инвестор получает доходность с процентов по займу. Во втором — дивиденды и возможность продать акции в будущем по более высокой цене /об этом более подробно в разделе «Венчурные инвестиции»/.

Как работает краудлендинг

Компания или индивидуальный предприниматель, который нуждается в пополнении оборотных средств, размещает заявку на специализированной платформе. Сервис анализирует его платежеспособность и, если компания проходит поверку, публикует на платформе параметры займа: требуемую сумму, срок, периодичность выплат и доходность в процентах годовых.

Инвесторы, располагающие свободными средствами, выбирают, кому и в каком объеме дать взаймы. Некоторые сервисы распределяют средства инвесторов автоматически, минимизируя риски дефолта отдельных заемщиков.

Такой вид инвестирования имеет свои ограничения. По закону физическое лицо без статуса квалифицированного инвестора может инвестировать через инвестиционные платформы не более ₽600 тыс.

в год. Для квалифицированных инвесторов такого ограничения нет. А заемщик имеет право собрать таким образом не более ₽1 млрд. Однако, ведущие краудфандинговые платформы РФ ограничивают возможность займа до ₽20 млн.

Общая доходность инвестора будет зависеть от объема и количества выданных займов, а также от уровня благонадежности заемщиков.

Платформы для краудлендинга в России

В реестре операторов инвестиционных платформ Центробанка перечислены 66 сервисов, но популярностью среди инвесторов пользуются только три из них.

potok.digital

Одна из первых в России краудлендинговых платформ — на рынке с 2016 года. В июне 2022 года одним из крупнейших собственников «Потока» стала Мосбиржа, выкупив 9,09% долю платформы.

Инвестиции в «Потоке» включают несколько типов займов: классические, факторинговые и тендерные. Это обеспечивает надежную диверсификацию инвестиций.

Платформа предполагает два возможных режима инвестирования: автоматический — когда имеющиеся средства будут сразу распределяться в новые проекты; ручной — когда инвестор самостоятельно решает, куда и сколько проинвестировать.

Средняя фактическая доходность по портфелю «Потока», согласно данным на сайте, составляет 24,36% годовых. Минимальная сумма займа — ₽400.

jetlend.ru

Вторая по популярности среди инвесторов краудлендинговая платформа в России. Ее основал выходец из «Сбера» Роман Хорошев в 2019 году. Согласно информации на сайте сервиса, через JetLend уже профинансировано 1828 компаний, а совокупный размер выданных займов превышает ₽3,3 млрд.

У JetLend тоже есть режим автоинвестирования, где сервис распределяет средства инвесторов согласно собственным стратегиям.

Средневзвешенная доходность по займам, согласно данным на сайте, составляет 20,4% годовых. Инвестировать в ручном режиме можно от ₽100, а в автоматическом — от ₽2000.

penenza.ru

Специализированный сервис, предоставляющий бизнесу функционал беспроцентной рассрочки для своих покупателей. В схеме работы сервиса действует три стороны: продавец, покупатель и инвестор. Работает это так: продавец выставляет счет→ покупатель берет займ для его оплаты → продавец получает деньги → покупатель возвращает займ инвестору, а продавец выплачивает инвестору проценты. В центре этой схемы стоит Penenza.

Не сайте нет статистики, но сервис говорит о возможном доходе до 30% от вложений. Минимальная сумма инвестиций — ₽10 000.

Риски краудлендинга

Все перечисленные сервисы обещают доходность свыше 20% годовых — это существенно выше банковского депозита, но и риски соответствующие. Предоставляя свои деньги предприятиям малого и среднего бизнеса, нужно быть готовым к возможным потерям.

Несмотря на то что краудлендинговые платформы старательно отсеивают неблагонадежных заемщиков, случаи просрочек и дефолтов исключить невозможно. JetLend открыто заявляет об уровне дефолтности 1,4%. По данным Центробанка, на 31 марта 2022 года, почти 10% краудфандинговых займов — просрочены.

Венчурные инвестиции

От ₽50 000

Венчурные инвестиции — финансирование стартапа, в обмен на долю в компании, обычно из высокотехнологичных отраслей. Так, в августе 1998-го получила шанс на существование компания Google, а в 2005 — Facebook. Такие компании могут обеспечить инвесторам тысячепроцентный рост, но риск очень велик — по подсчетам Startup Genome Report, 92% стартапов обречены на провал.

Тем не менее, венчурные инвестиции популярны среди состоятельных инвесторов — они вкладывают в стартап не только свои деньги, а также свой опыт и экспертизу.

Как устроен рынок венчурных инвестиций

Стартап привлекает инвестиции этапами, которые называются раундами и обозначаются буквами. Первые инвестиции — раунд A, вторые — B, третьи — C и так далее. С каждым раундом объем инвестиций увеличивается, а шансы выгодно вложить средства — уменьшаются.

Существуют и более ранние этапы инвестиций — «посевной» и «предпосевной». На этих этапах инвесторы могут зайти в проект по минимальной стоимости, но желающих немного. Слишком высок риск, что проект не взлетит. Инвесторов, готовых зайти в такой проект, называют бизнес-ангелами.

Стартапы, дошедшие до раунда А, уже имеют рабочую бизнес-модель и определенный опыт. В такие компании инвестируют венчурные фонды и крупные инвесторы. В некоторых случаях фонды выкупают долю бизнес-ангела, который зашел в проект в самом начале.

Все последующие раунды — прямая дорога к IPO на бирже.

Бизнес уже работает самостоятельно и занял свое место на рынке. Инвесторы, вложившиеся в стартап на ранних этапах, часто выходят из проекта через продажу акций на бирже.

Как стать венчурным инвестором

До недавнего времени считалось, что венчурные инвестиции доступны только избранному кругу людей с большим капиталом. Это не случайно, ведь средняя сумма вложений таких инвесторов велика: в США она составляет $25 000 — $100 000, а в России — $20 000 до $300 000. На самом деле, стать венчурным инвестором можно дешевле. К примеру, краудинвестинг дает возможность инвестировать от ₽50 000.

Краудинвестинг

Как и в случае с краудлендингом, краудинвестинг — «народное финансирование», только инвестор вкладывает деньги взамен на долю в компании. Сделки совершаются онлайн через специализированную платформу. В России такой платформой является Rounds.ru, ранее известная под названием StartTrack.

Совершив покупку на платформе, инвестор подписывает договор в онлайн-формате. Акции зачисляются на лицевой счет у регистратора, обслуживающего компанию, который инвестору нужно открыть самостоятельно. После сделки ценные бумаги отображаются в личном кабинете сервиса.

После получения акций можно рассчитывать на дивиденды, ожидать выхода компании на IPO или продать их основателям проекта или другим акционерам.

Недавно на платформе завершился раунд инвестиций Mealjoy — российского производителя замороженных супов, пасты и смузи. Компания собрала больше ₽11 млн. Сейчас для инвестиций доступны акции MUST — fintech-платформы для грузовых автопарков и транспортных компаний. MUST продает 4,7%-долю бизнеса за ₽30 млн. Минимальная сумма вложений — ₽120 000.

Реализуем небольшую долю нашей компании, чтобы инвестировать в дальнейшее развитие бизнеса. Прогнозная доходность вложений — до 47,5% в год на горизонте 5 лет. По итогам 2024 года планируем выплатить первые дивиденды, а в 2025 году выходим на IPO.

На сегодняшний день MUST — единственная в России компания в сфере риск-менеджмента автопарков. Мы располагаем огромной базой данных по рынку коммерческого транспорта и успешно монетизируем их с помощью собственных цифровых сервисов страхования, снижения аварийности и найма проверенных водителей.

Антон Редько
Основатель и CEO проекта MUST

Риски венчурных инвестиций

Венчурные инвестиции — один из тех видов инвестиций, где инвестор может лишиться всего капитала. Чаще всего компании нуждаются в финансировании на ранних этапах, когда бизнес еще не начал генерировать прибыль. Чтобы минимизировать риск, нужно выбирать компании, которые показали жизнеспособность на ранних этапах финансирования.

Pre-IPO

От ₽10 000

В 2020 году на рынке IPO был настоящий бум. В США, по данным Stock Analysis, на биржу вышли 480 компаний. В России за последние несколько лет провели IPO более 10 эмитентов, в том числе Fix Price, Segezha Group и Ozon.

Высокий интерес инвесторов к IPO подтолкнул брокеров и венчурных капиталистов к идее с Pre-IPO, когда инвестор получает возможность купить акции компании до размещения на бирже. Таким образом, Pre-IPO по сути становится одним из вариантов венчурного инвестирования. В 2021 году ряд брокеров в России уже принимали заявки на Pre-IPO, в том числе на Pre-IPO «СПБ биржи».

Как устроен механизм Pre-IPO

В классическом представлении схема выглядит следующим образом:

1. Брокер анализирует рынок компаний, планирующих IPO, и выбирает наиболее перспективные из них;

2. Договаривается с будущим эмитентом о вхождении в капитал и оформляет сделку;

3. Делит акции на лоты и продает частным инвесторам.

Так действовали большинство брокеров, предоставлявших ранее доступ к Pre-IPO. Участвовать в Pre-IPO могли только квалифицированные инвесторы с капиталом свыше $1 000 000, и этот способ инвестирования не прижился.

Pre-IPO в «Альфа Инвестиции»

В августе 2022 года «Альфа Инвестиции» первыми из брокеров запустили Рre-IPO для розничных инвесторов с минимальной суммой от ₽10 000. Это стало возможным благодаря интеграции брокера с краудинвестинговой платформой Rounds.ru.

Механизм торговли остался прежним, за исключением автоматизации ряда процессов. Брокер выкупает акции эмитента через Rounds.ru и предоставляет доступ к акциям уже проверенных компаний. Сами бумаги уже выпущены и готовы перейти к новому владельцу в пару кликов. Все сделки фиксируются в Национальном расчетном депозитарии (НРД). Купленные бумаги отображаются в приложении «Альфа Инвестиции».

Первой компанией, в которую проинвестировали клиенты брокера, стал фудтех-стартап Mealjoy. С 11 октября 2022 года стартует Pre-IPO финтех-платформы MUST.

Инвестиции в MUST

Бизнес MUST существует с 2017 года и начинал свое развитие как маркетплейс для продажи грузовиков must.ru. Сейчас это онлайн-платформа, где представители автопарков и транспортных компаний могут вести учет транспортных средств, проверять и нанимать водителей, оценивать риск-профиль как для грузовиков, так и для водителей.

MUST разрабатывает AI & ML алгоритмы и создает экосистему сервисов, которые снижают издержки коммерческих автопарков. С помощью инструментов MUST транспортные компании рассчитывают вероятность ДТП по каждому автомобилю и экономят на полисе ОСАГО. Уже в этом году MUST планирует запустить сервис по подбору и найму водителей, который разрабатывает в партнерстве с КАМАЗом.

В течение трех лет MUST планирует занять 1−2% общего объема рынка страхования и финансовых услуг для коммерческих автопарков в России и СНГ. Общий объем рынка страховых и финансовых сервисов в сегменте эксплуатации грузовой и коммерческой техники России оценивается в ₽1 трлн.

Узнать подробную информацию о бизнесе MUST можно на сайте компании и напрямую у основателя через чат-бот в Telegram.

Коротко об альтернативных инвестициях

В бизнес можно инвестировать по-разному. На бирже привычнее, но с альтернативными вариантами возможностей больше:

1. Через краудлендинг можно одолжить деньги малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям под выгодный процент. Доходность — выше чем по депозитам, но рисков больше. Диверсификация займов может снизить этот риск.

2. Для того чтобы стать венчурным инвестором не обязательно быть в списке Forbes. Через краудинвестинг можно инвестировать в стартапы, показавшие жизнеспособность бизнес-модели на ранних этапах финансирования.

3. Участие в Pre-IPO — способ стать акционером компании до того, как ее акции начнут торговаться на бирже. Теперь эта опция доступна для розничных инвесторов с капиталом от ₽10 000.

Аннотация Взгляд

Практика обучения по сбору средств на краудфандинговых платформах в России

S. Fedyunina

N. Zazaeva

Povolzhsky Institute of P. A. STOLYPIN (РУСССКАЯ Федерация)

О этой статье:

929212929292929292 гг. Появляется в: EDULEARN20 Proceedings
Год публикации: 2020
Страницы: 4258-4262
ISBN: 978-84-09-17979-4
ISSN: 2340-1117
doi: 10.21125/edulearn.2020.1136

Название конференции: 12-я Международная конференция по образованию и новым технологиям обучения
Даты: 6-7 июля 2020 г.
Место проведения: Онлайн-конференция

Аннотация:

Краудфандинг — это форма сбора средств. Его значение как государственного финансирования заключается в сборе массовых пожертвований. Главная особенность российского краудфандинга в том, что самые популярные проекты — не творческие или коммерческие, а социальные. Поэтому обучающая деятельность краудфандинговых платформ в России становится важным механизмом работы с общественным мнением, позволяющим формировать доверие населения и увеличивать количество активных доноров. В статье исследуется динамика развития практик обучения фандрайзингу на краудфандинговых платформах с 2012 по 2019 год.. Фиксируются положительные тенденции качественного изменения образования на краудфандинговых площадках. Они связаны с изменениями в деятельности самих площадок, которые из технических электронных фандрайзинговых сервисов трансформируются в образовательные ресурсы, затрагивающие вопросы профессионализации фандрайзинга в России. Обучение на краудфандинговых платформах содержит как серьезную теоретическую часть в виде основ фандрайзинга, так и практическую часть, позволяющую составить план сбора средств под конкретный проект на платформе. Некоторые краудфандинговые площадки не ограничиваются онлайн-обучением и проводят мастер-классы, публичные открытые лекции в крупных городах страны, издание учебников по краудфандингу. Основная сложность в сборе массовых пожертвований – регулярная работа с общественным мнением. Многие пользователи, прошедшие обучение, понимают, что продвижение их проектов требует серьезных профессиональных компетенций. Аналогичные трудности испытывают и некоммерческие организации. Им нужны специалисты, обладающие уникальными навыками профессионального фандрайзера и навыками PR-специалиста. Выход видится в подготовке таких специалистов в вузах. Введение в образовательные программы в области рекламы и связей с общественностью таких дисциплин, как фандрайзинг и фандрайзинг-отношения, дает возможность подготовить специалистов, которые наряду с навыками работы с общественным мнением будут владеть компетенциями в области фандрайзинга и его правовых основ в Россия. Такой опыт подготовки PR-специалистов есть в Поволжском институте управления в Саратове. В заключение следует отметить, что решение проблемы профессионализации фандрайзинга может быть решено за счет объединения усилий российских образовательных учреждений и краудфандинговых площадок.

Ключевые слова:

Фандрайзинг, краудфандинг, краудфандинговые платформы, содержание обучения фандрайзингу, обучающие практики фандрайзинга.

«Избавили от петли»: краудфандинг помог российским антивоенным протестующим оплатить штрафы

Антивоенный протест в Екатеринбурге. Марина Молдавская / Коммерсантъ

Штраф в размере 30 000 рублей (497 долларов США), назначенный Сергею Стафееву российским судом ранее в этом году за нарушение законов о цензуре военного времени, превысил его месячную пенсию.

Имея небольшие сбережения, пенсионер из отдаленного поселка Бутырка у Уральских гор не знал, где найти деньги, и впал в отчаяние, когда из-за отказа в апелляции ему грозило тюремное заключение за неуплату.

Именно тогда Стафеев узнал о РОСштрафе — краудфандинговой инициативе помощи осужденным по «политическим» делам. После того, как он связался с ними, деньги, необходимые для оплаты штрафа за «дискредитацию российской армии», были собраны чуть более чем за час.

«Это неописуемо; Я был избавлен от петли», — сказал 63-летний Стафеев The Moscow Times. — Это была помощь утопающему.

РОСштраф — одна из нескольких краудфандинговых инициатив, помогающих россиянам, подвергшимся судебному преследованию в соответствии с драконовскими законами о цензуре военного времени, которые наказывают правонарушителей крупными штрафами, а в некоторых случаях и длительными сроками тюремного заключения.

Эти проекты, которые часто координируются из-за пределов России, используют онлайн-обращения и децентрализованную структуру, чтобы избежать закрытия властями.

РОСштраф, которым управляет небольшая команда волонтеров, использует приложение для обмена сообщениями Telegram, где у них более 4500 подписчиков, для проведения регулярных краудфандинговых кампаний.

Каждый пост содержит трогательную историю акции протеста, которая привела к штрафу, и предоставляет реквизиты банковского счета протестующего для прямых переводов.

Сотрудники ОМОНа у Государственной Думы в Москве. Сергей Ведяшкин / Агентство новостей «Москва»

Стафеев был оштрафован за организацию одиночного пикета после того, как украинский город Запорожье, где жили несколько его двоюродных братьев, подвергся обстрелу российских ракет, и он ненадолго потерял с ними связь.

Несмотря на то, что РОСштраф был создан до вторжения России в Украину, он предназначался для помощи таким людям, как Стафеев, с ограниченными финансовыми возможностями.

«Иногда суммы [штрафов] могут показаться не очень большими, но для… людей с низким доходом любые деньги имеют значение», — заявил «Новой газете» активист и основатель РОСштрафа Федор Крашенниников в 2019 году, вскоре после запуска проекта.

Другие российские группы, использующие краудфандинг для оплаты штрафов за акции протеста, включают нобелевский лауреат «Мемориал», а также правозащитные группы «РосКомСвобода» и «ОВД-Инфо».

Как и РОСштраф, онлайн-платформы «Пикетман» и «Заодно» («Вместе») сосредоточены исключительно на оказании финансовой помощи преследуемым инакомыслящим.

Двое мужчин, получивших помощь из Заодно — Валерий Крайнуков, 35 лет, из присоединенного к Москве Крыма, и Артем Каллас, 31 год, из центральной России — были потрясены, когда увидели, сколько денег было собрано краудфандингом.

Это был «подъем морального духа», сказал Крайнуков, который был оштрафован на 30 000 рублей после того, как его сосед сообщил о нем властям за антивоенные посты в социальных сетях и наклейки на бампер.

«Я вижу, что на самом деле никто ничего не делает для провоенного дела, но люди делают что-то для жертв нашего государства», — сказал он The Moscow Times.

Каллас, получивший два штрафа на общую сумму 60 000 рублей (982 доллара США) за то, что наклеил антивоенную наклейку на бампер своей машины, сказал, что был впечатлен эффективностью Заодно.

«Концепция и исполнение были потрясающими, я не могу подобрать других слов, чтобы описать это», — сказал он The Moscow Times.

«Такая самоорганизация и поддержка друг друга, несомненно, важны».

«Не было войны!» граффити на стене дома в Москве. Александр Миридонов / КоммерсантЪ

По данным мониторинговой группы ОВД-Инфо, за первые восемь месяцев вторжения России на антивоенных митингах было задержано более 19 тысяч человек, милиция возбудила 4777 административных и более 300 уголовных дел.

Хотя общедоступных данных о количестве — или общей денежной сумме — штрафов, вынесенных российскими судами, нет, «Заодно» и «РОСштраф» утверждают, что совместно собрали 11 миллионов рублей (180 866 долларов США) для 385 человек.

Обе организации избегают сбора взносов на один банковский счет. Вместо этого они просят жертвователей перевести деньги непосредственно оштрафованному человеку.

«Если [у вашей организации] есть счет в банке, его могут заблокировать, отобрать деньги или вас могут шантажировать», — сказал 34-летний Михаил Лебедев, основатель Zaodno.

Zaodno, который был запущен в апреле, даже создал онлайн-экосистему, которую организации-активисты могут использовать для создания страницы по сбору средств для своих клиентов.