Куда вложить 5000000: Инвестировать 5 млн | Куда вложить 5 миллионов рублей чтобы заработать

Содержание

Куда вложить 50 тыс. рублей. 5 самых надежных вариантов :: Новости :: РБК Инвестиции

Для того чтобы инвестировать, необязательно иметь много денег. На фондовом рынке можно найти бумаги по карману и на любой вкус. Рассказываем, во что можно инвестировать, если у вас есть ₽50 тыс.

Фото: Shutterstock

Начинать инвестировать необязательно с заоблачных сумм. Ценные бумаги  на фондовом рынке могут стоить ₽1 тыс. и даже меньше. Мы опросили экспертов и узнали, куда можно вложить ₽50 тыс. и получить доход.

Главное — определиться со степенью риска, на который вы готовы пойти. Чем выше риск, тем, как правило, выше доходность. Но и потерять можно больше. Покупайте разнообразные бумаги, изучайте инструменты и компании, в которые хотите вложиться, выбирайте ликвидные  активы и не забывайте о сбережениях.

Куда точно не надо вкладываться: 5 вернейших способов потерять все деньги

Эти ценные бумаги считаются одними из самых надежных на фондовом рынке.

Часто их используют как защитные активы, чтобы сберечь свои вложения от потерь. Однако они могут не принести большого дохода. В последнее время это происходит из-за снижения ключевой ставки Банка России, которая приблизила облигации  федерального займа (ОФЗ) к банковским вкладам.

Тем не менее ОФЗ — самый безопасный вариант на рынке рублевых облигаций. «Это государственные облигации, и, следовательно, они имеют наименьший риск дефолта  . Кроме того, они очень ликвидны — можно без заметных потерь покупать и продавать такие бумаги», — рассказал «РБК Инвестициям» портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Евгений Жорнист.

По его словам, среди них можно выбрать и более рискованный вариант. Чем больше срок до погашения облигации, тем выше риск изменения ее цены. А чем короче этот срок, тем ОФЗ консервативнее. Есть и более экзотический вид облигаций — флоутеры, купон по которым зависит от уровня ставок в банковском секторе. Однако такие бумаги тоже считаются защитными, рассказал Жорнист.

При покупке длинных ОФЗ инвесторы рассчитывают, что ставки в экономике будут снижаться и в результате цена бумаг вырастет. Но если ставки пойдут вверх, то цена облигаций будет падать, что может привести к существенным потерям, предупредил эксперт.

Кроме того, с 2021 года купоны по российским облигациям будут облагаться налогом в 13%. Однако с помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС) можно получить налоговые льготы.

Фото: Pavel L Photo and Video / Shutterstock

Представьте, что вы варите суп, а ингредиенты в нем — акции множества компаний. Вы наливаете его в тарелку и получаете как бы кусочки всех этих бумаг. При этом тарелка супа будет стоить гораздо дешевле, чем если бы вы сложили стоимость всех используемых в нем акций.

Фонд позволит вложиться сразу в несколько компаний или даже в целый сектор экономики. Через ETF вы также можете инвестировать в золото, индексы, краткосрочные казначейские облигации США, бумаги различных стран. ETF  торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Приобрести акцию фонда дешевле, чем покупать отдельно бумаги компаний.

По словам аналитика инвесткомпании «Фридом Финанс» Евгения Миронюка, при небольших суммах вложений правильнее выбрать один или несколько фондов, в результате чего вы диверсифицируете портфель.

«Если человек пока не может определиться с уровнем риска, а желание идти на биржу велико, лучше заняться индексным инвестированием, когда покупаются не отдельные акции, а делается ставка на биржевой индекс, на который влияет динамика десятков, а то и сотен акций», — отметила аналитик ГК «Финам» Юлия Афанасьева.

С помощью ETF можно инвестировать в российский рынок от ₽1,4 тыс., а в американский — от ₽4,5 тыс., сообщила она. По мнению аналитика, сейчас лучше не формировать портфель из индексных ETF, а подождать, пока основные индексы России и США пройдут свои пики 2020 года или опустятся к трендам 2009 года. Когда вы покупаете ETF на индекс, по сути, покупаете весь рынок РФ или США.

Фото: Songquan Deng / Shutterstock

Паевые инвестиционные фонды формируются из денег инвесторов — пайщиков, которые покупают доли. У ПИФов есть управляющие компании, которые вкладывают средства в различные активы и ценные бумаги.

Что касается рисков падения стоимости базового актива, самыми безопасными являются консервативные облигационные ПИФы, считает Миронюк. Например, за полгода ПИФ  «ДОХОДЪ. Облигации. Россия» вырос более чем на 12%. Для тех, кто предпочитает российский рынок, наиболее интересными стали ПИФы высокотехнологичного, машиностроительного и потребительского секторов, отметил аналитик.

Кроме того, существует ПИФ, который вкладывается в первичное размещение ценных бумаг на бирже — IPO. С помощью ЗПИФ «Фонд первичных размещений» инвесторы могут участвовать сразу в нескольких IPO на американском рынке. Он появился на Мосбирже в июле этого года и торгуется в рублях, но доступен и в долларах, рассказал Миронюк. По данным на 22 октября, пай стоит ₽1860.

Однако не забывайте, что у управляющих компаний ПИФов есть комиссии, которые вам придется платить, даже если вы не заработали на своем вложении. Инвестиции  в акции на этапе IPO также связаны с повышенным риском. Бумаги могут значительно упасть, так как их стоимость, установленная перед размещением, может оказаться завышенной. Их дальнейший рост зависит от бизнеса и действий компании, в которую вы вложились. На убыточных IPO инвестор может потерять гораздо больше денег, чем заработать на прибыльных.

Помимо этого, есть такое понятие, как аллокация — процент удовлетворения заявки инвестора на покупку акций в ходе IPO. Например, вы подали заявку на приобретение 100 акций компании, но в итоге вам пришли на счет только десять.

Аллокация  составила 10%. Деньги, которые брокер не потратил на акции, вам вернут.

Мир ждет второй волны COVID-19. Что это значит для фондового рынка

Акции девелоперов

В среднесрочной перспективе можно обратить внимание на бумаги компаний, которые работают в строительном секторе, рассказал начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. Цены на недвижимость растут, а правительство продлит программу льготной ипотеки по ставке 6,5% до 1 июля 2021 года.

В четвертом квартале этого года и первом квартале следующего результаты девелоперов будут сильными, что поддержит бумаги девелоперов ПИК и ЛСР, выразил мнение Карпунин. В «ВТБ Капитале» сообщили, что ЛСР показал сильные финансовые результаты за третий квартал. Продажи жилья выросли на 33% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Компанию поддержала программа льготной ипотеки.

Доля договоров по ипотечным кредитам составила 72%, в третьем квартале 2019 года она была 47%. У ПИК этот показатель равен 79%, а у группы «Эталон» — 47%, рассказали в «ВТБ Капитале».

Однако девелоперская группа «Самолет», которая готовится к IPO, рассказала, что продажи квартир застройщиками может сократить программа реновации в Москве. По мнению директора по развитию девелопера «Гранель» Андрея Носова, реновация составит реальную конкуренцию только через пять лет. Об этом он сообщил «Коммерсанту».

Фото: Ilya Platonov / Shutterstock

Акции IT-компаний

IT-сектор в меньшей степени пострадал от ограничительных мер, связанных с коронавирусом. В технологический сектор входят компании, которые разрабатывают софт, устраивают потоковые трансляции, делают гаджеты и другое.

Во вторую волну коронавируса на первый план в России могут вновь выйти IT-компании, считает ведущий аналитик «Открытие Брокер» по глобальным исследованиям Андрей Кочетков. В том числе «Яндекс» и Mail.ru Group. По словам Карпунина, в некотором роде защитными от второй волны пандемии могут выступить глобальные депозитарные расписки (ГДР) Mail. ru Group на Мосбирже.

Однако стоит учитывать, что акции IT-компаний могут резко расти в цене и так же стремительно падать, и зачастую это не зависит от состояния бизнеса. Например, владелец Rogers Holdings Джим Роджерс считает, что акции Apple, Amazon и Google сильно переоценены и являются пузырем, который может лопнуть. Так что нужно тщательно выбирать бумаги IT-компаний.


Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика Доля удовлетворения заявок при первичном размещении на бирже (IPO). Например, заявка, поданная инвестором может быть удовлетворена на 30% — это и есть величина аллокации. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.
Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Куда вложить рубли от 1000 до 5000000 в 2021

Куда вложить рубли от нескольких тысяч до 100.000, 200.000, 500.000 и 1.000000, такой вопрос я получаю каждую неделю. Не удивительно, ставки вкладов давно «упали ниже плинтуса», карты-копилки обросли непомерными условиями, а вложиться в валюту не дают сроки и иные резоны. Появилась необходимость куда-то вложить рублевый доходец и у меня, в самом начале года «прибежал»-таки бонус за 2020. Куда потратить уже знаю, но месяц-другой денежка будет лежать без дела. А это ой как нехорошо! 🙁

В принципе, самое простое и надежное — купить валюту. Однако, как вы прекрасно понимаете, месяц-два срок очень неподходящий. Про вклады и копилки тоже все ясно. Пришлось обратиться к пользе накопительных счетов и расходно-пополняемых вкладов. Так как Банки-ру давно нам не в помощь, искал самостоятельно и проверил, что есть у коллег, типа Хранителя.

Вкладываем рубли на накопительные счета

Заметьте себе, уважаемые читатели, что речь пойдет не про сберегательные счета (вклады) и не про карточные счета (СКС) для копилок. Накопительные это те, что открываются в дополнение к СКС или текущим счетам. Как правило, все можно сделать онлайн, если у вас уже есть счет в нужном банке.

А, теперь по порядку какие ставки, условия и т.п.

Сначала, нашел у Хранителя интересную табличку по выгодным накопительным счетам. Спору нет, полезно, если зачеркнуть пару проблемных «банчков» (УБРиР + Восточный) и поставить вопросительные знаки напротив других (РГС, Сити, РСХБ и т.д.).  Плюс, Хранитель сам этих счетов в глаза не видел, так как не открывал, а только читал, поэтому надо проверять и проверять. Но все равно, скажем автору спасибо, труд должен вознаграждаться! Это понимали даже русские анархисты, в отличие от большевиков.

БАНКСТАВКАНАЧИСЛЕНИЕУСЛОВИЯ+ОЦЕНКАКАРТА
ХКФ5.4 (фикс. на 2 мес)ежедн.Есть«отлежка» 30 дн. при пополнении из др.банков, юрлиц. Самый удобный счет.Бесплатная, Польза
Локо-Банк4.6ежедн.За первые 2 мес. ставка 5.6. Выгодно при коротком сроке размещения сбережений.Усл-беспл. Локо-Ярко
Ренессанс5.5мин. за мес.нет. Удобно, если сразу размещаете всю сумму накоплений.Условно-бесплатная
Райф4%мин. за мес.нет. Тот же случай, что с Ренессансом, плюс хороший сервис.Бесплатная Кэшбэк
МКБ4-6ежедн.при тратах > 30.000 р. Эх, не люблю такие условия 🙁Условно-бесплатная
ГПБ3.5 — 6мин. за мес.для 6% нужны пополнения > 150.000 до 10-го кажд.мес.Условно-бесплатная
ВТБ4 — 5.5ежедн.для 5.5 нужно подкл. «Сбережения» и траты> 10.000Беспл. Мультикарта
Альфа4 — 4.5мин. за мес.Макс. % в первые 2 мес.Бесплатная
КЕБ4.3ежедн.на остаток > 10. 000Бесплатная 1-ый год

 

 

 

В итоге, остановился на «Накопительном счете» ХКФ. Заказал Пользу, положил копеечку и забыл. Да и 5.4% 🙂 в 2021 совсем недурно. Кстати, по факту, это приходно-расходный вклад на 2 месяца с автоматической пролонгацией, только «фамилие такое». Также заказал ЛокоЯрко и Мультикарту. Хочу попробовать и карту РСХБ, но это уже другая история. В перспективе протестирую ГПБ, Сити и Открытие. Как закончу, отражу в Рейтинге карт.

Если коротко, то советую ХКФ, Локо-Банк, Ренессанс и Райф. Можно попробовать МКБ, ВТБ или ГПБ, но тут придется «блудить в потемках» многочисленных условий. Открытие и Альфа не так доходны, но удобны тем, кто держит там счета.

Если у Вас

есть недавний опыт в этих банках, пожалуйста, поделитесь в комментахPlease leave a feedback on thisx.

Накопительный счет-вклад у Хомяка

Итак, захотел клиент, то есть Ваш покорный слуга, открыть вклад в Хомяке.

Не тут-то было!.. Видимо, специально для нас, банк придумал новый вариант онлайн-банка. Знаете, этакую гремучую смесь «пшика» с глюком и сюрпризом. Сколько не давишь на ссылку, столько она не открывается. Либо открывается, но виснет. Либо… и т.д. Пыхтел около часа. Надоело. Написал в поддержку, Вконтакт, девушкам-помогайкам. (Только умоляю Вас , не пишите им в чат. Тамошний «супер-бот» «поможет» разувериться в прогрессе раз и навсегда.)

Диалог с поддержкой ХКФ

 

Зато, поддержка Вконтакте работает на «хорошо» и «отлично». Если не поддаваться на провокации, типа, в других браузерах не пробовали?, то просьбы передать вопрос в техподдержку встречают полное понимание. И в этот раз, через час, «все летало».

Но, «скоро только сказка сказывается»…

Следующий глюк был интереснее.  Нажав на меню «Открыть вклад» и выбрав срок 2 месяца, нужно указать, откуда взять первоначальный взнос и куда перечислять доход. Но система упорно не хотела видеть остатка на карте (1000 р).

Пишем в поддержку… ау, помогите, SOS 🙂

Еще раз нужна помощь

Проходит полчаса и пополнение отражается на Пользе. Ура, не поддержка, а подпора и опора!

Остается, периодически, любоваться приростом процентов и через пару месяцев проверить ставку. Если будет невкусно, ищем замену.

Сумма начисленных процентов

И, конечно, поблагодарил поддержку за отличную работу. Помним: «труд должен вознаграждаться».

Немного о Хоум Кредит

Еще весной я «воевал» с банком, который упорно не хотел делать удаленное закрытие карт. Был вероятно расчет на то, что в разгар пандемии не все дойдут в офис, как следствие, не всем посчастливится закрыть платные карты, зато кое-кто будет «осчастливлен» лишней копейкой дохода. Жизнь показала, что этот кто-то был неправ. В банке сменилось руководство, а вместе с ним и отношение к клиенту, и стиль работы.

К лучшему сдвигов немало. Например, мне пошли навстречу в доставке карты в удобное место. Карта стала бесплатной и, теперь, ее можно закрыть просто в чате личного кабинета. И нужно отметить поддержку Вконтакте: адекватную и эффективную. Поэтому, повысили Рейтинг ХКФ. А, вот, Ай-Ти Хомяка всегда было «притчей по языцех». Тут банку предстоит как следует поработать. Будем надеется, что результаты увидим в этом, а не следующем финансовом столетии.

Куда вложить миллион тенге: советы экономиста: 12 июня 2018, 08:45

Вы накопили один миллион тенге. Куда выгоднее и безопаснее вложить эти средства? На вопросы корреспондента Tengrinews.kz отвечает известный казахстанский бизнесмен и финансист Бахт Ниязов.

По мнению эксперта, сумма в один миллион тенге не может быть достаточно эффективной для инвестиций.

"Миллион тенге - сумма, необходимая человеку для реализации элементарных потребностей в жизни. Но если ваши потребности нормально удовлетворяются, и вы можете свободно распорядиться этой суммой, то, конечно, тогда можно подумать о каком-либо инвестировании", - говорит Бахт Ниязов.

Эксперт предлагает выбрать между двумя вариантами использования средств.

"То есть здесь стоит разделить инструменты - можно "играть" с этими деньгами и, возможно, получить большую прибыль. В другом случае ты вливаешь финансы в те инструменты, которые сохранят твои средства и принесут сравнительно небольшой доход", - пояснил он.

Бахт Ниязов сразу же пояснил, что инвестирование в акции такого количества средств, на его взгляд, не совсем рационально, так как на рынке квалифицированных игроков в 95 процентах случаев мелкий инвестор теряет все сразу. 

"Выходить на биржу с одним миллионом тенге я бы, например, не стал, хотя тут, конечно, все зависит от целей человека. Видите ли, если подойти к этой сумме математически, квалифицированно как инвестор, то при такой сумме вариантность потери этих денег значительно превосходит вариант выигрыша", - рассказал эксперт.

Инвестирование - достаточно сложный и рисковый процесс, который требует специальных навыков и даже психологической подготовки. 

"Далеко не каждый человек предрасположен играть на бирже. Предрасположенность к игре и к потенциальному "проигрыванию" является ключевым фактором возможного успеха в игре. У такого человека сегодня один миллион тенге, а завтра десять миллионов. Но процент людей с такой предрасположенностью очень низкий, а если человек инвестирует один миллион, то он должен быть готов к таким рискам, которые могут привести к полной потери средств", - рассказал эксперт.

По мнению Бахта Ниязова, самый оптимальный вариант - инвестирование в сберегательную программу, которых на данный момент в стране есть множество. 

"В моем понимании лучший инструмент для рационального использования такого объема денег – возможность улучшить свои жилищные условия. (...) Также это могут быть какие-либо страховые продукты, которые предусматривают возможности накопления для своих детей либо для будущей старости", - считает он. 

Также он посоветовал скептически относиться к предложениям, где клиенту обещают увеличить сумму в очень короткие сроки.

"Рекламные объявления, которые сулят небывалые доходы с того же миллиона тенге, это всегда будет обман", - резюмировал Ниязов. 

10 способов вложить свои деньги (инфографика)

1. Открыть депозит

Плюсы: гарантированная сохранность вложений.

Минусы: низкая прибыль.

Как приумножить деньги? "Отнести их в банк" – первое, что приходит в голову, когда речь заходит о накоплениях. Но выгодно ли такое вложение? Рассматривать депозиты как вариант инвестирования не стоит – скорее, это возможность сохранить нажитое. Всё лучше, чем хранить деньги "под матрасом". Если это ваш случай, распределяйте деньги по нескольким "корзинам" – так надёжнее. И помните, что в каждом из банков на счету должно быть не больше 10 млн тенге – именно таков размер максимальной суммы вклада, который гарантированно вернёт вам государство, если банк прогорит. Выбирайте надёжные финансовые институты. Самыми устойчивыми считаются банки с госучастием, поскольку их банкротство сведено к минимуму.

2. Купить недвижимость

Плюсы: минимальные риски, стабильный доход.

Минусы: высокая стоимость.

Недвижимость остаётся популярным инструментом инвестирования на протяжении сотен лет, хотя многие, конечно, рассматривают этот рынок скорее как возможность сохранить сбережения, нежели приумножить. Между тем и тут можно найти поле для манёвров.

Первый вариант самый прибыльный: вложить деньги в постройку на стадии "котлована". Только предварительно досконально изучите будущую инфраструктуру – практика показывает, что именно она прибавляет весомую добавочную стоимость к цене готового жилья.

Второй вариант не такой доходный, но зато и менее рискованный: купить недвижимость для сдачи в аренду. При выборе этого варианта предпочтение лучше отдавать однокомнатным квартирам. Сдача в аренду будет приносить стабильный доход на протяжении долгого времени – именно этим обычно и привлекателен такой финансовый инструмент. Один из минусов – среднестатистическому казахстанцу такой вариант явно не по карману.


Инфографика подготовлена "Открытой Азией онлайн"


3. Приобрести ценные бумаги

Плюсы: доступность, возможность самостоятельного формирования инвестпортфеля, акции крупных корпораций имеют почти абсолютную ликвидность, некоторые компании выплачивают дивиденды на количество акций независимо от дохода.

Минусы: при банкротстве компании можно потерять до 100% инвестиций, изменение стоимости акций зависит от множества экономических и политических факторов – последние предсказать почти невозможно.

Довольно сложный инструмент, ведь для того чтобы выиграть, надо быть профессионалом. Конечно, в истории достаточно примеров, когда акции тех или иных компаний за короткий промежуток времени взлетали в цене в десятки и даже сотни раз. Но происходит это не так часто, а случаев разорения предприятий гораздо больше. Только вот слышим мы о них реже, чем об успехах тех или иных брендов, оттого и складывается впечатление о крайней привлекательности этого рынка. Если вы не финансист с многолетним стажем, разбирающийся в подводных течениях фондового рынка, придётся довериться брокерам. Они будут управлять вашим инвестпортфелем, вы – получать прибыль. Но и в этом случае гарантированного дохода никто вам обещать не сможет, плюс дополнительно придётся оплачивать брокерские услуги.

4. Вложиться в драгоценные металлы

Плюсы: в долгосрочной перспективе возможно многократное приумножение капитала, "тихая гавань" во времена кризиса.

Минусы: не выгодны на коротком промежутке времени, требуется специализированное хранение (собственный сейф или арендованная сейфовая ячейка в банке) при больших объёмах, выплачивается НДС.

Вариантов инвестирования в драгметаллы несколько. Во-первых, можно купить золотые слитки. Это хороший вариант вложения средств, если вы рассматриваете золото как долгосрочное накопление – возможно, даже для передачи этого богатства будущему поколению.

Во-вторых, можно купить драгоценные монеты. Монеты из золота имеют гораздо меньший вес по сравнению со слитками, что делает их покупку менее затратной. Нацбанк продаёт монеты из золота шести видов: 0,1, 0,25, 0,5, 1,2 и 5 унций. В зависимости от стоимости унции определяется цена монет. Серебро ещё доступнее – монеты весом 1, 2, 5, 10 унций можно купить по приемлемой цене. При этом какой вариант выигрышнее с точки зрения наращивания прибыли, сказать не так просто. "Цена этих двух металлов коррелирует положительно, но в серебре доходность может получиться больше. Были периоды, когда золото выросло в цене на 50%, а серебро – в разы", – рассказали как-то в Нацбанке. 

В-третьих, популярность сегодня набирают обезличенные металлические счета – такую услугу предлагают многие казахстанские банки. ОМС – это счёт, в котором металлы выступают в качестве валюты. Реальных драгметаллов у вас на руках нет, зато есть "виртуальные", которые принесут вам доход в случае роста цен на рынке. Чем стремительнее рост, тем внушительнее прибыль. Счёт ведётся в граммах, что делает этот инвестиционный инструмент относительно доступным для широких слоёв населения.

Четвёртый вариант – купить ювелирные изделия, но работает он только в том случае, если у вас есть возможность приобретать либо лом драгметаллов, либо изделия по цене значительно ниже рыночной.

5. Вложить деньги в ПИФы

Плюсы: низкий финансовый порог для входа.

Минусы: существенные риски, нельзя отсеивать неприбыльные акции – ПИФ весь срок действия остаётся неизменным

Что такое паевой инвестиционный фонд? Это коллективные инвестиции: определённое число инвесторов скидывает свои деньги (паи) в общий котёл и покупают на них ценные бумаги или другие активы, которые должны принести доход. В рамках своего пая вы имеете некоторую долю, например, в каждой акции.

Деньгами управляет профессиональная компания. Главное, чтобы нежданно не нагрянул кризис – в этом случае сразу вернуть свои вложения хотя бы в первоначальном виде будет проблематично. После кризиса 2008 года многие ПИФы смогли отдать деньги инвесторам только через несколько лет. Понятно, что о прибыли в этом случае и говорить не приходится.

Успех во многом зависит от выбора управляющей компании и самого ПИФа. В зависимости от того, во что вкладывается фонд, предлагается разная доходность. Обычно чем она выше, тем рискованнее вложение. Так, в акциях можно найти самую высокую доходность, в тех же облигациях она гораздо ниже. Золотая середина – ПИФы смешанного типа.

6. Начать играть на Forex

Плюсы: доступность, высокая прибыль.

Минусы: высокий риск потерять большую часть или вообще все деньги.

Торговля на финансовых рынках – дело сложное, требующее много времени и предельной концентрации, поэтому обычно его доверяют профессиональным трейдерам. Говоря простым языком, вы передаёте свои деньги в управление брокерской компании, которая осуществляет за вас торговлю на валютных рынках.

Явный плюс – крайне высокая доходность – толкает в эту сферу многих инвесторов. Главный минус – колоссальные риски – заставляет задуматься о целесообразности таких вложений в условиях ограниченности средств. Никто не даст вам гарантии не только в получении прибыли, но и в сохранении ваших денег. Но риск, как известно, дело благородное. По крайней мере, если вы в это верите.


Фото с сайта baikonurinvest.ru


7. Войти в венчурный фонд

Плюсы: доступность, возможность выбора понравившегося проекта.

Минусы: высокий риск, получение прибыли через несколько лет.

Венчурные фонды занимаются тем, что вкладывают деньги в перспективные быстрорастущие предприятия, получая прирост своих инвестиций через несколько лет. Чаще всего это технологически продвинутые, наукоёмкие проекты. Не стоит и говорить, что риск у этого инструмента высок, но внушителен и возможный доход. За последние 10 лет венчурные фонды в мире дали среднегодовой прирост капитала около 16%, а самые лучшие фонды обеспечивают до 80% прибыли.

8. Начать собственное дело

Плюсы: высокая прибыль и стабильный доход в среднесрочной перспективе, статус предпринимателя.

Минусы: необходим серьёзный стартовый капитал и полная самоотдача, долгосрочность вложения.

"Если у тебя мало денег, надо делать бизнес. Если денег нет совсем, надо делать бизнес срочно! Прямо сейчас!" – уверял Джон Рокфеллер, первый долларовый миллиардер в истории человечества. Бизнес – очень высокодоходный финансовый инструмент. Самое сложное – пережить первые пять лет развития, так как в этот период прекращают свою работу более 80% стартапов. Но кто не рискует, тот не пьёт шампанского.

Открытие бизнеса не только возможность получить капитал для дальнейших инвестиций, но ещё и крайне интересное занятие, поэтому не бойтесь начать. В Казахстане сегодня существует множество инструментов поддержки малого и среднего бизнеса через Фонд развития предпринимательства "Даму" – обязательно посетите сайт этой организации, если надумаете уйти в предприниматели. Даже если не найдёте для себя подходящих программ господдержки, горы полезной информации вам обеспечены.

Если вы новичок, выбирайте уже существующий рынок и рабочую бизнес-модель. И в первом и во втором случае внедрять что-то новое довольно рискованно. Остановите свой выбор на небольшом направлении, возможность расширить вид деятельности оставьте на потом. Ну и если ваш бюджет довольно ограничен, выбирайте услуги, а не продажу или производство товаров. Сфера услуг требует меньше затрат и содержит гораздо меньше рисков.

9. Вложить деньги в искусство

Плюсы: возможна крайне высокая прибыль.

Минусы: высокая стоимость, непредсказуемое поведение арт-рынка, большая вероятность не приумножить вложения, сложность сбыта.

Если вы разбираетесь в искусстве, прибыль от такого рода инвестирования может быть колоссальной – сотни и даже тысячи процентов. Впрочем, таким же громким может быть и провал. Инвестиции в искусство одни из самых рискованных, поскольку никто не может наверняка предсказать рост цен на тот или иной товар арт-сферы. Возможно, именно поэтому подобными вложениями обычно занимаются богатые и очень богатые люди – для них не так критична потеря даже нескольких десятков или сотен тысяч долларов.

В последнее время все чаще на аукционах выставляются "доступные" предметы искусства по цене от 1000 долларов. Но если и эта сумма кажется астрономической для сомнительных в части прибыли инвестиций, попробуйте вложить деньги в антиквариат, пока ещё относительно недорогой. Вот только получения прибыли придётся ждать не год и не два, а десятки лет.

10. Инвестировать в своё развитие

Плюсы: гарантированное приумножение инвестиций.

Минусы: результат нельзя увидеть, отсутствует одномоментный эффект.

Пожалуй, один из самых беспроигрышных вариантов. Вложив деньги в себя – в образование, личностное развитие, вы всегда сможете заработать. Изучайте языки, читайте профессиональную литературу, книги о бизнесе, посещайте тренинги и семинары. В конце концов, получите второе образование или займитесь повышением своей квалификации. Инвестирование в себя не только принесёт дивиденды, но и может стать мощным катализатором в улучшении финансового положения.

Как инвестировать 5 миллионов долларов для получения дохода

Гнездное яйцо за 5 миллионов долларов может прослужить вам десятилетия, особенно если вы делаете разумные инвестиции, в которых приоритетным является получение дохода. Это требует особого типа инвестиционной стратегии, которая включает в себя сбор активов, которые будут приносить максимально возможный доход при минимально возможном риске. Вот обзор того, во что следует инвестировать, чтобы получать стабильный существенный доход.

Дивидендные акции

Компании, предлагающие дивидендные акции, выплачивают акционерам часть прибыли.Сумма, которую получает акционер, зависит от количества принадлежащих ему акций. Размер дивидендов может меняться в зависимости от прибыльности компании и стоимости акций. Вам нужно выбрать компанию с безопасными коэффициентами выплаты дивидендов, что означает, что они распределяют только от 40% до 50% годовой прибыли, а остальную часть реинвестируют в бизнес. На нашем текущем рынке дивидендная доходность от 4 до 6 процентов обычно считается хорошей.

Правление компании должно утверждать все суммы дивидендов, а также может аннулировать дивиденды.После того, как вы приобрели достаточно акций или получили достаточно дивидендов, вы можете реинвестировать деньги, купив больше акций этой или других компаний.

Дивидендные акции могут быть как обыкновенными, так и привилегированными. Что касается привилегированных акций, дивиденды должны быть выплачены держателям привилегированных акций до того, как они получат выплаты по обыкновенным акциям. Дивиденды по привилегированным акциям могут иметь фиксированную процентную ставку или быть рассчитаны на соответствие определенному эталону, что означает, что в описаниях выпуска может быть цитата.Этот тип акций также обычно имеет долговую функцию, которая может выплачивать фиксированную сумму дивидендов, а также компонент капитала.

Депозитные сертификаты и счета денежного рынка

Обе эти инвестиции являются безопасными и застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), что означает, что вы получите свои деньги обратно, если ваш банк обанкротится. Депозитный сертификат (CD) и счет на денежном рынке застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека и 500 000 долларов на совместный счет.

Есть некоторые минусы для компакт-дисков и счетов денежного рынка. Прежде всего, обычно существуют требования к минимальному депозиту. А когда вы покупаете компакт-диск, вы не можете обналичить свои деньги до тех пор, пока они не созреют, или вы не понесете штраф.

Ставка, выплачиваемая денежными рынками и компакт-дисками, ниже, чем вы ожидаете получить от акций или приносящих доход паевых инвестиционных фондов, поэтому они не должны быть основным выбором для получения дохода. Но они в безопасности и все равно принесут вам приличную сумму денег.Вы можете получить онлайн-счет на денежном рынке, который недавно платил 2,2%.

Аннуитеты

Аннуитет - это страховой продукт, при котором вы делаете разовый платеж или платежи через определенные промежутки времени в обмен на гарантированный доход в течение определенного периода времени. Выплаты могут начаться сразу же или в заранее определенную дату в будущем.

Существует много различных типов аннуитетов. Вы можете получить пожизненную ренту, которая продлится до вашей смерти.Вы можете получить фиксированный аннуитет, который позволяет вам знать норму прибыли, сколько вы получаете, как долго вы его получаете и когда получаете. Аннуитеты, которые, как правило, представляют собой продукты с низким уровнем риска и невысокими темпами роста, часто сопровождаются высокими комиссиями.

Недвижимость

Вы можете купить недвижимость или несколько объектов для сдачи в аренду. Вы можете получать стабильный доход от сдачи в аренду недвижимости, и стоимость вашей собственности может со временем увеличиваться, что может принести вам больше денег в виде собственного капитала в дополнение к вашему регулярному доходу от аренды.Недвижимость может приносить большой пассивный доход. Если вы наймете хорошего управляющего недвижимостью, вы сможете выполнять относительно небольшой объем работы для получения большого дохода. Кроме того, владение физическим имуществом может помочь защитить вас от высокой инфляции, поскольку стоимость вашей собственности обычно будет расти с инфляцией.

Однако, если вы решите инвестировать в недвижимость, помните, что расходы на закрытие сделки и налоги на имущество будут составлять часть вашего дохода. Вам также необходимо будет поддерживать собственность в хорошем состоянии.Помните об этих расходах, учитывая, какой доход вы хотите получить.

Если вы на самом деле не хотите покупать или арендовать недвижимость самостоятельно, обратитесь к инвестиционному трасту в сфере недвижимости (REIT). REIT - это компании, которые владеют приносящей доход арендной недвижимостью или владеют ипотечной ссудой. REIT обычно сосредоточены на одном аспекте недвижимости, например, коммерческой или жилой. Однако вы можете найти гибридные REIT, которые включают оба. Акции REIT доступны для покупки через компанию или фонд.

Мастерское товарищество с ограниченной ответственностью Партнерства с ограниченной ответственностью

Master или MLP - это способ инвестирования с высокой доходностью, помимо традиционных акций и облигаций. MLP могут торговать на бирже, как акции.

MLP обладают значительным потенциалом доходности. Согласно индексу Alerian MLP, который измеряет MLP энергетической инфраструктуры, они предлагали среднюю доходность 10,19% до декабря 2019 года. Это намного превышает среднюю доходность 1,88%, предлагаемую S&P 500 или даже 3.51% средней доходности, связанной с инвестиционными фондами недвижимости.

MLP могут предложить инвесторам более высокую доходность, чем облигации. Последние, как правило, более чувствительны к росту и падению процентных ставок. Помимо обеспечения более высокой доходности, возврат MLP может предложить большую стабильность и последовательность по сравнению с другими инвестициями.

Итог

Есть много вариантов инвестирования с 5 миллионами долларов. Если вы инвестируете без помощи финансового консультанта, вам следует убедиться, что ваши инвестиции безопасны для вашего уровня инвестиционного опыта. Если вы новичок, вы можете начать с инвестиций, таких как ETF или индексные фонды. Перед тем, как выбрать инвестицию, вы должны подумать о своей терпимости к риску и о том, как каждая инвестиция может соответствовать вашим будущим финансовым целям.

Наконечники
  • Вы можете поговорить с финансовым консультантом о вложении 5 миллионов долларов в качестве дохода. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут.Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Пока вы решаете, что вы хотите сделать со своими 5 миллионами долларов, вы можете положить часть денег на процентный сберегательный счет. Вы будете получать проценты, пока решаете, хотите ли вы найти более долгосрочные инвестиции. И не волнуйтесь, вы можете снять деньги в любой момент.

Фото: © iStock.com / Lloret, © iStock.com / designer491, © iStock.ru / industryview

Сара Фишер Сара Фишер много лет занимается исследованиями и написанием статей о бизнесе и финансах. Она работала в Бюро финансовой защиты потребителей, а ее работы публиковались в Business Insider и Yahoo Finance. Сара имеет степень бакалавра Джорджтаунского университета и приехала из Нью-Йорка. Когда она не пишет статьи о финансах, она занимается анимацией и графическим дизайном.

Какой доход вы можете получить от портфеля на 500 000 долларов?

В жизни каждого человека наступит время, когда он решит прекратить работать и должен будет определить, какой доход им потребуется от своих пенсионных сбережений.Те, кому повезло, будут иметь большое гнездовое яйцо, из которого можно черпать, могут жить комфортно и без забот. Но это верно не для всех.

В наши дни люди живут дольше и могут нуждаться в доходе на 25, 30 или даже 40 лет. Сколько денег пенсионеру нужно накопить?

Достаточно ли 500000 долларов?

Для многих людей этого может быть недостаточно. Но правильный инвестиционный портфель может обеспечить вам достаточный доход.

Предположим, что человек получает около 17000 долларов в год от социального обеспечения, что примерно соответствует средней выплате для тех, кто сегодня получает пособие.Остальная часть их годового дохода должна поступать из инвестиционного портфеля в размере 500 000 долларов. Это означает, что им нужно будет выручить около 33 000 долларов из своих инвестиций, чтобы заработать 50 000 долларов в первый год выхода на пенсию.

Мы должны предположить, что инфляция приведет к увеличению доходов, поэтому инвестиционный портфель пенсионера также должен увеличиваться.Таким образом, важно иметь портфель, который может защитить ваши сбережения, а также позволит им расти быстрее, чем ваши ежегодные изъятия.Это означает нахождение правильного баланса между акциями и инвестициями с фиксированным доходом.

Имейте в виду, что большинство финансовых консультантов рекомендуют следовать «правилу четырех процентов» в отношении снятия средств со счетов. Это руководство предполагает, что для обеспечения того, чтобы пенсионных накоплений хватило на всю оставшуюся жизнь, им не следует снимать более 4% своего дохода ежегодно.

Имея сбережения в 500 000 долларов, большинство инвесторов будут вынуждены либо нарушить правило четырех процентов, либо жить с очень небольшим доходом.

Давайте рассмотрим некоторые возможные инвестиционные портфели на 500 000 долларов и посмотрим на потенциальный доход.

20/80

20% акции и 80% фиксированная прибыль

  • 10% акций США
  • 10% Международные акции
  • 10% Казначейские облигации США
  • 15% глобальных облигаций
  • 15% корпоративные облигации
  • 5% казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)
  • 10% Ценные бумаги с ипотечным покрытием
  • 20% наличными и CD
  • 5% Прочие облигации

В этом сценарии 20% портфеля инвестора будут размещены в акции, а остальные 80% будут инвестированы в фиксированный доход. Акции будут в базовом индексном фонде S&P 500 или аналогичных инвестициях, предназначенных для отражения движения общего фондового рынка. Инвестиции с фиксированным доходом будут в основном состоять из облигаций, с некоторыми денежными средствами и компакт-дисками.

С такой суммой денег, размещенной в ценных бумагах с фиксированным доходом, портфель человека будет достаточно защищен от обвала фондового рынка. Тем не менее, этот портфель может с трудом генерировать необходимый пенсионер доход.

Дуг Эмис, владелец и генеральный директор Cardinal Retirement Planning, отмечает, что с 1926 по 2018 год портфель 20/80 приносил среднюю годовую доходность 6.6%. Это чуть выше нормы вывода средств, необходимой для получения необходимых 33 000 долларов, и инвесторы с более короткими временными горизонтами могут увидеть меньшую прибыль.

Этот портфель может работать, говорит Эмис, но «это не то, что мы бы рекомендовали, исходя из ожидаемой будущей доходности».

50/50

50% акции и 50% фиксированная прибыль

  • 25% акций США
  • 25% Международные акции
  • 20% казначейские облигации США
  • 10% глобальных облигаций
  • 10% корпоративные облигации
  • 15% Денежные средства и компакт-диски

Эмис говорит, что лучший портфель будет включать в себя размещение половины средств в акции, а вторую половину - в фиксированный доход.Акции могут быть размещены в комбинации с акциями США, а также с акциями и фондами, ориентированными на международные и развивающиеся рынки. Исследования Vanguard показывают, что такой портфель с течением времени приносил среднегодовую доходность 8,2%. Это принесет около 42000 долларов годового дохода в первый год, даст пенсионеру дополнительную подушку безопасности и позволит немного справиться с инфляцией.

Однако важно отметить, что дополнительный капитал действительно несет в себе дополнительный риск. Портфель 50/50 потерял деньги за 18 из 93 лет с 1926 по 2018 год по сравнению с 13 годами убытка для портфеля 20/80. Взаимодействие с другими людьми

40/60

40% акции и 60% фиксированная прибыль

  • 20% акции США
  • 20% Международные акции
  • 20% казначейские облигации США
  • 20% глобальных облигаций
  • 10% корпоративные облигации
  • 10% Денежные средства и компакт-диски

Разделение 40% акций на 60% с инвестициями с фиксированным доходом может позволить пенсионерам увидеть рост портфеля по мере выхода на пенсию, но также будет лучше выполнять свою работу по сохранению основной суммы долга. Средняя годовая доходность около 7.7% позволят инвестору превысить 33 000 долларов инвестиционной прибыли, но нет гарантии, что он получит эту прибыль в краткосрочной перспективе. При 40% акций возможны годы падения. Фактически, Vanguard отмечает, что отрицательные годы приходятся на период с 1926 по 2018 год примерно в 18% случаев. Пенсионеры могут опасаться любого портфеля, который исторически терял деньги, в среднем, раз в пять лет.

100% фиксированный доход

  • 20% Казначейские облигации США
  • 20% глобальных облигаций
  • 15% корпоративные облигации
  • 10% казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)
  • 10% Ценные бумаги с ипотечным покрытием
  • 20% наличные и компакт-диски
  • 5% Прочие облигации

Имея всего 500 000 долларов, пенсионер может испытать соблазн вообще отказаться от акций.Портфель, полностью состоящий из инвестиций с фиксированным доходом, будет защищен от любого крупного рыночного спада, но может не обеспечить достаточного роста, чтобы компенсировать изъятие. Vanguard отмечает, что портфель, состоящий только из облигаций, исторически приносил около 5,3% годовой прибыли, что более чем на полный процентный пункт меньше, чем изъятие 6,6%, необходимое для получения инвестиций в размере 33 000 долларов.

Аннуитетный вариант

У аннуитетов есть свои подводные камни, и они подходят не для всех. Но при определенных сценариях они могут быть хорошим вариантом выхода на пенсию.Эмис отмечает, что можно использовать менее 500 000 долларов, чтобы получить ежегодный доход в размере 33 000 долларов. Любые оставшиеся деньги можно использовать в качестве защиты от инфляции и использовать для других нужд. Он также сказал, что существует ряд потенциальных портфелей, в которых аннуитет будет сочетаться со стандартными инвестициями.

«Вероятно, есть золотая середина, когда часть портфеля аннулируется, а остальная часть инвестируется в соотношении 50/50», - сказал Эмис.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций.Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.

Полное руководство по крупным инвестициям

«Джефф, у нас есть 500 000 долларов, и мы не знаем, как их вложить».

Я признаю, что иметь 500 000 долларов на текущем счете, готовые к инвестированию, но мало или совсем не зарабатывать проценты - одна из тех «хороших проблем».Но если вы окажетесь в этой ситуации и у вас ровная голова на плечах, это может быть очень подавляющим.

Когда у вас есть крупная единовременная сумма денег, важно помнить, что диверсификация - ваш самый большой друг. Имея это в виду, я бы рекомендовал разделить ваши 500 тысяч долларов на несколько из этих вариантов.

Как инвестировать 500 000 долларов

500 000 долларов - это крупная сумма денег, которую следует правильно диверсифицировать. Хотя этот ресурс описывает несколько отличных способов инвестировать такую ​​сумму, я искренне верю в ценность работы с финансовым профессионалом.

  1. Гарантированная доходность
  2. Индивидуальные акции
  3. Робо-инвестирование
  4. Депозитный сертификат
  5. Биржевые фонды
  6. Одноранговое кредитование
  7. Аннуитетное инвестирование
  8. 529 План

Лучшие способы инвестирования 500000 долларов США

  • Союзники Инвестируйте: $ 1,200 - $ 2,500 Промо
  • Betterment: 0 $ Торговые сборы
  • CIT Bank 18-месячный CD: 1,35%
  • M1 Finance: 0 долларов США Комиссия за торговлю
  • Lending Club: 5. 06% - 8.74%

Гарантированные инвестиции

Когда вы дойдете до точки, когда вы можете инвестировать 500 000 долларов за один раз, получение гарантированного возврата денег может быть довольно привлекательным. Это три лучших способа.

Сберегательный счет с высокой процентной ставкой

Я знаю, что это может быть самая скучная инвестиция в списке, но оставайтесь со мной.

Если у вас в настоящее время нет резервного фонда, тогда часть ваших инвестиций должна пойти на сбережения. Это должно составлять примерно шесть месяцев расходов вашей семьи.

Теперь вы можете открыть счет в местном банке, но вы получите гораздо более выгодные ставки с одним из лучших доступных онлайн-сберегательных счетов с высокими процентами.

Сейчас доступно множество таких аккаунтов.

Я рекомендую использовать наш онлайн-инструмент, чтобы выбрать лучшие ставки по сберегательным счетам в вашем районе.

Покупка отдельных акций

Если вы готовы провести свое исследование или продемонстрировали умение знать, какие компании собираются стать крупными, то покупка отдельных акций может стать отличным способом инвестирования части ваших 500 тысяч долларов.

Вы можете сделать это через биржевого брокера, но вы получите гораздо лучшие ставки для своих сделок, используя онлайн-брокер, который вы контролируете сами.

Брокеры, такие как Ally Invest, позволяют вам проводить все свои собственные исследования и совершать сделки за 0 долларов.

Это огромная экономия, если вы сами инвестируете через онлайн-брокера.

Робо-инвестирование

Если вы хотите работать на фондовом рынке, но не уверены, что хотите выбирать свои собственные акции, то робот-инвестор, такой как Betterment, будет отличным способом начать работу.

Робо-инвестор. инвесторы позволяют вам пройти небольшой опрос, чтобы оценить вашу устойчивость к риску, а затем воспользоваться этой информацией и инвестировать свои средства за вас. У Betterment даже есть тактика, позволяющая уменьшить ваши налоговые обязательства и убедиться, что вы избегаете как можно большего количества сборов.

Робо-консультанты дают вам возможность отказаться от инвестирования, зная, что вашими деньгами активно управляет их платформа.

Депозитные сертификаты

компакт-дисков наконец-то начали возвращаться под разумные процентные ставки. Они работают, когда вы вносите свои деньги на определенный период времени с гарантированной суммой процентов.

Во время великой рецессии доходность компакт-дисков упала до 1%, но по мере роста процентных ставок ставки стали намного более разумными и сделали компакт-диски более привлекательными инвестициями для тех, кто хочет получить гарантированный поток дохода от своих 500 тысяч долларов.

Фонды, торгуемые на бирже

Фонды, торгуемые на бирже, - отличный способ диверсифицировать несколько различных акций, совершая только одну сделку.

ETF работают аналогично паевым инвестиционным фондам в том смысле, что вы покупаете большое количество акций, которые являются частью фонда, одновременно. Они также действуют как единая акция, когда вы покупаете акцию ETF на фондовом рынке. Это означает, что вы покупаете небольшие части фонда на бирже, а не через семейство фондов, как вы делаете это с паевыми фондами.

M1 Finance - одна из лучших брокерских компаний для начала работы с ETF. У них есть более 1400 различных ETF, в которые вы можете инвестировать без комиссии. Это делает ETF одним из наименее дорогих способов инвестировать в фондовый рынок.


Рейтинг GoodFinancialCents

Минимальный депозит

0 долларов для настройки, 100 долларов для инвестирования

Одноранговое кредитование

Если вы не знакомы с одноранговым кредитованием, я рассматриваю его как один из лучших способов инвестирования это не выводит вас на фондовый рынок

Такие компании, как Lending Club, позволяют вам вкладывать деньги в ссуды, которые выдаются другим лицам. Эти люди возвращают ссуды с процентами, и вы получаете хороший доход.

Что мне действительно нравится в платформе, так это то, что вы можете вложить всего 25 долларов в ссуду. Это означает, что вы можете инвестировать в множество различных кредитов и распределить свои риски внутри Lending Club.


Рейтинг GoodFinancialCents

Средняя доходность

5,06% - 8,74%

Первоначальный минимальный депозит

25 долларов

Например, человек, который инвестирует 10000 долларов США, сможет инвестировать в 400 различных займов.Таким образом, если человек не выполняет свои обязательства по кредиту, вы теряете только инвестиции в размере 25 долларов.

Лично я получал в среднем 8% на моем счете в Lending Club, и это при довольно консервативной стратегии инвестирования.

Аннуитеты

Аннуитеты за долгие годы приобрели плохую репутацию, потому что было много сомнительных продавцов, которые использовали сложность продукта в своих интересах. Бывают ситуации, когда аннуитет может быть очень хорошим выбором, и человек, имеющий 500 тысяч долларов для инвестирования, является одной из тех ситуаций, когда аннуитет может быть правильным решением для части этих денег.

Хотя существует множество различных вариантов аннуитета, основная идея состоит в том, что вы предоставляете единовременную сумму денег страховой компании, и они дают вам гарантированную норму прибыли на эти деньги. Когда вы начинаете получать деньги из этого аннуитета, вы получаете фиксированную сумму дохода в будущем. Есть много вариантов аннуитета, поэтому чрезвычайно важно, чтобы вы работали с хорошим финансовым консультантом.

529 План сбережений для колледжей

Если у вас есть дети, которые еще не учатся в колледже, вы можете инвестировать в накопительный план 529 для колледжей, и эти деньги будут расти без уплаты налогов, пока они не будут готовы использовать их для учебы.Каждый штат имеет свой собственный план, и преимущества сильно различаются в зависимости от штата.

В некоторых штатах вам даже разрешают вычитать ваши инвестиции из налогов штата. Поэтому уточните в своем штате, сможете ли вы получить эти вычеты.

Если вы живете в штате, где нет никаких преимуществ для инвестирования в план вашего штата, я рекомендую рассмотреть Wealthsimple в качестве дома для вашего плана сбережений 529. Wealthsimple - это робот-консультант, который направит вас в направлении целевых инвестиций, чтобы помочь вам достичь вашей конкретной цели, в данном случае сбережения для колледжа.

Какой процесс я бы предпринял, если бы инвестировал 500 тысяч долларов

Тетя, у которой не было детей, оставила своему единственному племяннику и его жене наследство в 500 тысяч долларов. Пара, никогда по-настоящему не инвестировавшая раньше, была в ужасе от того, сколько вложить, будь то 20 000 долларов, 100 000 долларов или все 500 000, и что они плохо вложат деньги и все потеряют.

Этого не должно было случиться в мои часы, даже если бы они вкладывали 1000 долларов или даже 100 долларов своих денег!

Вот основные принципы, которые я объяснил им, и то, как я буду разговаривать с любым другим, кто ищет лучший способ инвестировать 500 000 долларов.

Если вы готовы инвестировать, обязательно ознакомьтесь с нашими обзорами, такими как Motif Investing Review, или нашим постом о лучших краткосрочных инвестициях, прежде чем принимать окончательное решение об инвестировании!

1. Не говорите никому, что у вас есть - и не хвастайтесь этим!

Очень жаль, что всякий раз, когда кто-то попадает в деньги, у него внезапно появляются новые друзья, которых у них никогда не было. Вы можете даже обнаружить, что некоторые давно потерянные члены семьи приходят сюда, чтобы «возродить отношения, которых вообще никогда не было ...

Деньги могут выявить в людях худшее, поэтому чем меньше людей вы сообщаете о своей неожиданной удаче» , тем лучше будет твоя жизнь.Все будут искать подачки, и в результате вы получите один из двух паршивых результатов:

  1. Либо вы будете выполнять каждую просьбу - пока не исчезнут ваши непредвиденные обстоятельства, либо
  2. Вы оттолкнете множество людей, которые думают, что ваша непредвиденная прибыль - это то, чем нужно поделиться.

Вы можете избежать всего этого беспорядка, если будете молчать о своем недавно обретенном богатстве.

2. Выплата любого «плохого» долга, который у вас есть

Большая часть долгов попадает в категорию безнадежных долгов разной степени, поэтому можно привести доводы в пользу погашения всего вашего долга раз и навсегда.Но это слишком общий характер, и он игнорирует выгоды, которые дают некоторые долги .

Тем не менее, я рекомендую следующий порядок выплаты долга:

  • Ссуды от семьи и друзей. Это больше касается личной ответственности, чем финансового смысла, хотя бы потому, что люди часто забывают, что у них даже есть эти ссуды. Но если вы это сделаете, сейчас у вас есть шанс расплатиться с ними и обезопасить / защитить свои отношения. Некоторые вещи важнее денег, и это, безусловно, одно из них.
  • Кредитные карты и прочая необеспеченная задолженность. Расплатитесь с ними. Это включает в себя кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC) на ваш дом. HELOC не являются добродетельными - это просто гигантские кредитные карты, защищенные вашим домом. Никакого дальнейшего обсуждения не требуется.
  • Студенческие ссуды. Единственный способ избавиться от них - это расплатиться с ними, так что приступайте к делу. Даже если у вас низкая процентная ставка, это просто большие, жирные необеспеченные долги, и по этой причине вам нужно сделать их историей в своей жизни.Это еще более верно, если у вас был родительский соискатель, потому что вы не могли получить ссуду на учебу без совладельца. Вам будет хуже, чем ужасно, если вы каким-то образом потратите свой полмиллион долларов, прежде чем расплачиваться за них.
  • Автокредиты - Возможно. Если вы используете свой автомобиль для бизнеса и это списание налога, или если вы все равно должны выплатить его в течение двух лет, можно было бы рассмотреть возможность оставить его открытым. В противном случае расплатитесь.
  • Ваша ипотека - возможно, даже больше. Поскольку дом - это очень ДОЛГОСРОЧНЫЙ актив, ипотека действительно имеет смысл, особенно если при этом вы получаете щедрый налоговый вычет. Однако, если ваша ипотека представляет собой экзотическую разновидность - только проценты, ARM, воздушный шар или субстандартную ипотеку - откажитесь от нее. Вам не нужна эта неопределенность в жизни.

3. Сделайте единовременное крупное благотворительное пожертвование

Чтобы в полной мере оценить наличие больших денег, вы сначала должны доказать себе, что они не владеют вами.Это означает, что нужно отдать часть этого и сделать это как можно раньше.

Я христианин, поэтому для меня это означает делать десятину. Это включает в себя пожертвование 10% моего прироста на продвижение Евангелия Иисуса Христа. Если вы христианин, я рекомендую сделать то же самое.

Легко представить, что эта библейская директива не распространяется на непредвиденные доходы, но это действительно так. Все дело в том, чтобы «ходить хождением своей веры». Как сказано в Доброй Книге,

«От всякого, кому дано много, многое потребуется… - Луки 12:48 (NASB).

Теперь вы богаты, поэтому в вашей жизни только что подняли планку благотворительности.

Если вы не христианин, вас окружают самые разные нужды. Выберите свою любимую благотворительную организацию или группу благотворительных организаций и проявите щедрость. Это ваш шанс изменить ситуацию к лучшему. Речь идет о помощи другим, когда вы были обильно благословлены, а также о том, чтобы научиться управлять своими деньгами.

И я могу сказать вам по опыту, что это тоже будет чертовски хорошо ...

4.Решите, какой образ жизни вы хотите создать.

В предыдущих сообщениях по этой теме я рекомендовал ничего не делать как первый и лучший способ справиться с большой неожиданностью. Это даст вам время разобраться со своим новообретенным состоянием и, надеюсь, принять более обоснованные решения о том, что с ним делать. Но я немного уточнил эту рекомендацию и думаю, что будет лучше, если вы потратите это время безделья на глубокие размышления о том, какую жизнь вы хотите создать для себя и для своей семьи.

Дело в том, что непредвиденная сумма в размере 50 000 долларов может во многом улучшить ваши финансы. К сожалению, такие деньги, вероятно, не изменят вашу жизнь. Но 500 000 долларов - я уверен, вы добьетесь того, к чему я иду, представьте, что делать с одним миллионом долларов! Ух ты!

Такой непредвиденный доход создает всевозможные новые возможности. И давайте посмотрим правде в глаза, такие деньги, вероятно, не будут больше одного раза в вашей жизни. По этой причине вам следует серьезно подумать о том, как лучше всего использовать деньги для создания такой жизни, о которой вы, возможно, только мечтали до этого момента.

То, как это будет происходить, будет разным для всех, но вот некоторые направления, о которых стоит задуматься:

  • Вы хотите уйти на пенсию, как сейчас?
  • Есть ли у вас другие активы или источники пассивного дохода, которые сделают это возможным? Или вы можете сделать это только на 500 000 долларов?
  • Вы хотите сменить карьеру и заниматься работой, которая вам полностью нравится, даже если она не приносит тех денег, которые вы получали до этого момента?
  • Хотите жить в совершенно другом месте, например, на ферме или даже в чужой стране?
  • Хотите начать бизнес?
  • Есть ли мечта, к которой вы всегда хотели, но не могли из-за финансовых ограничений?

Получение 500 000 долларов означает, что вы можете смело мечтать.И вы должны, потому что такие деньги могут осуществить мечты. Ваш выбор повлияет на все остальное, что вы делаете с деньгами, поэтому это препятствие нужно преодолевать раньше.

5. Глубоко проанализируйте свою толерантность к риску

Этот шаг важен, потому что вы, вероятно, инвестируете большую часть непредвиденной прибыли, и вам нужно заранее решить, с каким риском вы готовы жить в этом процессе.

Более всего, толерантность к риску - это то, как вы будете чувствовать и реагировать на потерю значительной части вашего богатства. Возможно, лучше всего начать с предположения, что вы вложите 100% своих 500 000 долларов в фондовый рынок. Затем спросите себя, что вы почувствуете, если ваш портфель упадет на 10%, 20%, 50% или даже больше.

Учитывая динамику фондового рынка за последние 15 лет, вполне разумно предположить, что убыток составит 50%. Если такая потеря действительно беспокоит вас, тогда вам придется держать на фондовом рынке лишь меньшую часть своих денег.

Например, если вас устроит 10% -ный убыток, вы, вероятно, не захотите вкладывать больше 20% своих денег в акции.Это связано с тем, что потеря 50% по 20% -ной позиции по акциям приведет к 10% -ной потере всего вашего портфеля.

Вам необходимо решить эту проблему, прежде чем вкладывать непредвиденные доходы в рискованные инвестиции.

6. Подчеркните безопасность директора

В пункте 4 выше я сказал, что непредвиденная сумма в 500 000 долларов меняет правила игры, когда дело доходит до создания жизни для себя. Но это также меняет правила игры, когда дело доходит до вложения денег. Если вы новый инвестор, у которого есть, скажем, $ 10 000 для инвестирования, возможно, вы захотите инвестировать деньги агрессивно, чтобы вы могли их увеличить.Но когда у вас есть 500 000 долларов, вам есть что терять.

Эта идея должна доминировать в вашей инвестиционной стратегии. Вот почему сохранность основного долга становится все более важной по мере роста вашего богатства. По этой причине вам следует выделить активы с фиксированным доходом.

Вот некоторые из них, которые мне действительно нравятся:

  • Создать щедрый фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Я говорю о расходах на проживание до 24 месяцев, так что что бы ни случилось, вы будете покрыты в краткосрочной перспективе. Вы можете получить приличную доходность с помощью высокодоходных фондов денежного рынка или депозитных сертификатов в онлайн-банках, таких как Capital One, Synchrony или CIT Bank.
  • Одноранговое (P2) кредитование. Это платформы онлайн-кредитования, где вы выступаете в качестве прямого кредитора для индивидуальных заемщиков. Как прямой кредитор, вы получаете процентные ставки на свои деньги, которые намного превышают все, что вы можете получить с банковскими инвестициями. Это инвестиционная деятельность, которой я сам занимаюсь с 2008 года. В среднем я получаю около 9% в год. Это не только намного лучше, чем то, что вы можете получить в банке, но и конкурирует с долгосрочной доходностью по акциям.Только P2P-инвестиции намного менее волатильны, чем акции.

Двумя лучшими кредиторами P2P являются Lending Club и Prosper, и вам следует подумать о примерно равном распределении P2P между ними.

Вы, конечно, не хотите вкладывать все ваши фиксированные доходы в P2P-кредитование, но наличие большой доли в этих альтернативных инвестициях может действительно улучшить вашу общую норму прибыли.

  • Облигации. При таких низких процентных ставках вам нужно проявить немного изобретательности.Я бы предпочел не облагаемые налогом муниципальные облигации, поскольку экономия на налогах обеспечивает более высокую чистую доходность. Я бы также держал короткие и промежуточные корпоративные облигации и, возможно, даже некоторые ценные бумаги с ипотечным покрытием и конвертируемые облигации. Облигации должны составлять не менее половины от вашего портфеля с фиксированным доходом. Да, они невероятно скучные, но в то же время довольно безопасные, и безопасность основной суммы долга должна стать одним из ваших новых принципов инвестирования.

Покупка отдельных облигаций требует не только времени, но и затрат.По этой причине ваши облигации должны храниться через паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, которые специализируются на каждой категории облигаций.

Какой процент вашего портфеля следует инвестировать в активы с фиксированным доходом? На мой взгляд, насколько это возможно!

Но даже если вы считаете себя агрессивным инвестором, вы все равно должны инвестировать не менее 50% в активы с фиксированным доходом. Люди агрессивно инвестируют, чтобы получить 500 000 долларов; теперь, когда она у вас есть, ваша стратегия должна полностью измениться.

7. Инвестируйте в себя

Где-то в середине всех этих инвестиций вы должны быть готовы вложить немного денег в себя. Это должно произойти где-то после того, как вы настроите распределение фиксированного дохода, но определенно до того, как вы начнете инвестировать в рисковые активы, такие как акции.

Инвестирование в себя - это возможность как улучшить качество своей жизни, так и существенно увеличить свой доход и чистую стоимость. К этому шагу нужно отнестись очень серьезно.

Что именно я имею в виду под «инвестировать в себя»? С финансовой / карьерной стороны это может означать любое из следующего:

  • Инвестирование в новое предприятие
  • Инвестирование в ваш текущий бизнес (новое оборудование, маркетинговые кампании, продуктовые линейки и т. Д.)
  • Создание источников пассивного дохода , например, аренда недвижимости или тихие партнерские деловые отношения
  • Приобретение или улучшение важных деловых или профессиональных навыков
  • Улучшение / повышение вашего образования
  • Прохождение инвестиционных курсов или посещение инвестиционных семинаров

Любое из них может улучшить ваш доход в будущем , что и должно быть хорошей инвестицией.

В личном плане вы можете инвестировать в возможности для улучшения здоровья, такие как упражнения или программы по снижению веса. Вы также можете потратить часть денег на то, что поможет улучшить качество вашей жизни.

Например, возможно, вы всегда хотели научиться играть на музыкальном инструменте или выучить иностранный язык, но из-за того, что вы были очень заняты зарабатыванием на жизнь, у вас просто не было ни времени, ни денег. Теперь у вас есть, так что имейте это в виду.

8. Добавьте рисковые инвестиции в отмеренные шаги

Я просто хочу еще раз подчеркнуть, что это область инвестиций, в которой не нужно сходить с ума.Если у вас уже есть как минимум 500 000 долларов, вы больше не мелкий инвестор, и вам не следует думать так же.

Тем не менее, вам придется наращивать свой портфель, хотя бы для того, чтобы убедиться, что он идет в ногу с инфляцией. Вот на что способны акции, по крайней мере, в долгосрочной перспективе. Но не переусердствуйте! Держите долю акций ниже 50% от общего портфеля. Это обеспечит вам необходимый рост, но не подвергнет вас смехотворному уровню риска.

Тем не менее, вот некоторые из возможностей:

Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Если вы не являетесь успешным и опытным инвестором, вы, вероятно, предпочтете фонды, а не отдельные акции. Это избавит от необходимости беспокоиться об анализе безопасности, покупке и продаже, а также об изменении баланса. Мне нравятся активно торгуемые паевые инвестиционные фонды, потому что они предлагают возможность обогнать рынок, а не просто поспевать за ним.

Но если вы хотите просто не отставать, то вы можете отдать предпочтение индексным ETF.Вероятно, вы захотите распределить свои паевые инвестиционные фонды как минимум между 10 различными фондами, особенно теми, которыми активно управляют. Это заставит вас двигаться вперед в случае, если один или два управляющих фонда начнут терять свою инвестиционную привязанность.

Робо-советники. Если вы предпочитаете полностью автоматизированный подход к инвестированию в акции (или даже облигации), вы всегда можете воспользоваться услугами робо-консультанта. Это инвестиционные онлайн-платформы, которые обеспечивают профессиональное управление инвестициями по чрезвычайно низким ценам.

Например, Betterment взимает только 0,15% от вашего портфеля за управление счетом на сумму не менее 100 000 долларов. Они определяют вашу устойчивость к риску, распределяют ваши деньги между примерно дюжиной фондовых биржевых фондов и облигаций, регулярно проводят ребалансировку вашего счета и даже выполняют сбор налоговых убытков, чтобы минимизировать ваши налоговые обязательства по приросту капитала. Это большая ценность по очень низкой цене. Узнайте больше о них в нашем обзоре улучшенного инвестирования!

Индивидуальные акции. Даже если вы мало знаете об инвестировании в акции, вы все равно можете попробовать свои силы в этом.В конце концов, вы можете обнаружить, что у вас есть скрытый инвестиционный талант. Просто поймите, что инвестировать в отдельные акции гораздо рискованнее, чем в альтернативные. По этой причине вам следует держать только очень небольшой процент своего портфеля в отдельных акциях, тщательно изучать любые акции, которые вы покупаете, и поддерживать торговый счет в недорогой брокерской фирме.

Внимательно изучите такие фирмы, как E * Trade, Ally Invest и TD Ameritrade. У них не только низкие (или нулевые) комиссии, но и самый широкий выбор для инвестиций.Узнайте больше о нашем любимом брокере в этих обзорах:

AssetLock. Это не вложение в акции, а, скорее, программный пакет для защиты активов. AssetLock снижает ваш инвестиционный риск, создавая то, что они называют AssetLock Value . Они используют проприетарное программное обеспечение, чтобы предупредить вашего финансового консультанта о необходимости связаться с вами в случае неблагоприятных рыночных условий. Это позволит вам выйти из определенных инвестиций до того, как убытки достигнут точки невозврата.

Я на самом деле являюсь консультантом, одобренным AssetLock, не столько потому, что я зарабатываю на программе, сколько потому, что мне нравится этот продукт.Люди обычно гораздо лучше покупают инвестиционные позиции, чем продают их. AssetLock помогает в этом удивительно сложном процессе и не дает вам потерять деньги в самый неподходящий момент.

План финансового успеха. Это мой собственный комплексный обзор пенсионного плана, который поможет вам оставаться на вершине пенсионных вложений. С помощью этой программы я могу предложить вам следующее:

  • Особую стратегию выхода на пенсию, когда вы хотите и как хотите, даже если вы не думаете, что это возможно.
  • Специальная техника, которую я использую, чтобы помочь клиентам визуализировать, как на самом деле выглядит их идеальный выход на пенсию.
  • Простой способ организовать все ваши инвестиции в логическую структуру, чтобы вы могли действительно видеть, что происходит.

С Blueprint мы можем сделать гораздо больше. Если вам нравится то, что вы читаете в этой статье, ознакомьтесь с планом финансового успеха и ознакомьтесь со всем, что он может вам предложить.

9. Потратьте немного на то, что вы ДЕЙСТВИТЕЛЬНО хотите

Вот где мы подошли к самой интересной части получения неожиданной прибыли.Но отнеситесь к этому шагу серьезно - попадание в неожиданную удачу должно быть забавным!

Если вы последние пару лет водили старый драндулет, сейчас самое подходящее время, чтобы обойтись без денег и улучшить свой автомобиль. Если вы мечтаете об отпуске, о котором мечтали, у вас есть деньги, так что сделайте это. Потратив небольшую сумму на некоторые предметы роскоши, вы сможете избежать в дальнейшем полномасштабного безумия потребления.

Естественно, не стоит увлекаться этим шагом.У меня были клиенты, которые получили очень большие наследства только для того, чтобы тратить большую часть денег на новые дома, новые машины, лодки и высокий уровень жизни. Это не та ошибка, которую вы хотите совершить! Он вполне может настроить вас на образ жизни, который вы не сможете себе позволить всего через несколько лет.

Итак, у вас есть стратегия из девяти шагов, позволяющая сохранить и приумножить свой капитал, улучшить свою жизнь и даже немного повеселиться!

Как инвестировать 5 миллионов долларов для получения дохода

Гнездное яйцо за 5 миллионов долларов может прослужить вам десятилетия, особенно если вы делаете разумные инвестиции, которые ставят во главу угла получение дохода.Это требует особого типа инвестиционной стратегии, которая включает в себя сбор активов, которые будут приносить максимально возможный доход при минимально возможном риске. Вот обзор того, во что следует инвестировать, чтобы получать стабильный существенный доход.

Дивидендные акции

Компании, предлагающие дивидендные акции, выплачивают акционерам часть прибыли. Сумма, которую получает акционер, зависит от количества принадлежащих ему акций. Размер дивидендов может меняться в зависимости от прибыльности компании и стоимости акций.Вам нужно выбрать компанию с безопасными коэффициентами выплаты дивидендов, что означает, что они распределяют только от 40% до 50% годовой прибыли, а остальную часть реинвестируют в бизнес. На нашем текущем рынке дивидендная доходность от 4 до 6 процентов обычно считается хорошей.

Правление компании должно утверждать все суммы дивидендов, а также может аннулировать дивиденды. После того, как вы приобрели достаточно акций или получили достаточно дивидендов, вы можете реинвестировать деньги, купив больше акций этой или других компаний.

Дивидендные акции могут быть обыкновенными или привилегированными. Что касается привилегированных акций, дивиденды должны быть выплачены держателям привилегированных акций до того, как они получат выплаты по обыкновенным акциям. Дивиденды по привилегированным акциям могут иметь фиксированную процентную ставку или быть рассчитаны на соответствие определенному эталону, что означает, что в описаниях выпуска может быть цитата. Этот тип акций также обычно имеет долговую функцию, которая может выплачивать фиксированную сумму дивидендов, а также компонент капитала.

Депозитные сертификаты и счета денежного рынка

Обе эти инвестиции являются безопасными и застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), что означает, что вы получите свои деньги обратно, если ваш банк обанкротится.Депозитный сертификат (CD) и счет на денежном рынке застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека и 500 000 долларов на совместный счет.

История продолжается

Есть некоторые недостатки в отношении компакт-дисков и счетов денежного рынка. Прежде всего, обычно существуют требования к минимальному депозиту. А когда вы покупаете компакт-диск, вы не можете обналичить свои деньги до тех пор, пока они не созреют, или вы не понесете штраф.

Ставка, выплачиваемая денежными рынками и компакт-дисками, ниже, чем вы ожидаете получить от акций или приносящих доход паевых инвестиционных фондов, поэтому они не должны быть основным выбором для получения дохода.Но они в безопасности и все равно принесут вам приличную сумму денег. Вы можете получить онлайн-счет на денежном рынке, который недавно платил 2,2%.

Аннуитеты

Аннуитет - это страховой продукт, при котором вы производите единовременный платеж или выплаты через определенные промежутки времени в обмен на гарантированный доход в течение определенного периода времени. Выплаты могут начаться сразу же или в заранее определенную дату в будущем.

Существует много различных типов аннуитетов.Вы можете получить пожизненную ренту, которая продлится до вашей смерти. Вы можете получить фиксированный аннуитет, который позволяет вам знать норму прибыли, сколько вы получаете, как долго вы его получаете и когда получаете. Аннуитеты, которые, как правило, представляют собой продукты с низким уровнем риска и невысокими темпами роста, часто сопровождаются высокими комиссиями.

Недвижимость

Вы можете купить недвижимость или несколько объектов для сдачи в аренду. Вы можете получать стабильный доход от сдачи в аренду недвижимости, и стоимость вашей собственности может со временем увеличиваться, что может принести вам больше денег в виде собственного капитала в дополнение к вашему регулярному доходу от аренды.Недвижимость может приносить большой пассивный доход. Если вы наймете хорошего управляющего недвижимостью, вы сможете выполнять относительно небольшой объем работы для получения большого дохода. Кроме того, владение физическим имуществом может помочь защитить вас от высокой инфляции, поскольку стоимость вашей собственности обычно будет расти с инфляцией.

Однако, если вы решите инвестировать в недвижимость, помните, что расходы на закрытие сделки и налоги на недвижимость будут составлять часть вашего дохода. Вам также необходимо будет поддерживать собственность в хорошем состоянии.Помните об этих расходах, учитывая, какой доход вы хотите получить.

Если вы на самом деле не хотите покупать или арендовать недвижимость самостоятельно, обратите внимание на инвестиционный фонд недвижимости (REIT). REIT - это компании, которые владеют приносящей доход арендной недвижимостью или владеют ипотечной ссудой. REIT обычно сосредоточены на одном аспекте недвижимости, например, коммерческой или жилой. Однако вы можете найти гибридные REIT, которые включают оба. Акции REIT доступны для покупки через компанию или фонд.

Основное товарищество с ограниченной ответственностью

Основное товарищество с ограниченной ответственностью или MLP - это способ инвестирования с высокой доходностью, помимо традиционных акций и облигаций. MLP могут торговать на бирже, как акции.

MLP обладают значительным потенциалом доходности. Согласно индексу Alerian MLP, который измеряет MLP энергетической инфраструктуры, они предлагали среднюю доходность 10,19% до декабря 2019 года. Это намного превышает среднюю доходность 1,88%, предлагаемую S&P 500 или даже 3.51% средней доходности, связанной с инвестиционными фондами недвижимости.

MLP могут предложить инвесторам более высокую доходность, чем облигации. Последние, как правило, более чувствительны к росту и падению процентных ставок. Помимо обеспечения более высокой доходности, возврат MLP может предложить большую стабильность и последовательность по сравнению с другими инвестициями.

Итог

Есть много вариантов инвестирования на сумму 5 миллионов долларов. Если вы инвестируете без помощи финансового консультанта, вам следует убедиться, что ваши инвестиции безопасны для вашего уровня инвестиционного опыта.Если вы новичок, вы можете начать с инвестиций, таких как ETF или индексные фонды. Перед тем, как выбрать инвестицию, вы должны подумать о своей терпимости к риску и о том, как каждая инвестиция может соответствовать вашим будущим финансовым целям.

Советы

  • Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом о вложении 5 миллионов долларов для получения дохода. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут.Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

  • Пока вы решаете, что вы хотите сделать со своими 5 миллионами долларов, вы можете положить часть наличных на сберегательный счет с процентным доходом. Вы будете получать проценты, пока решаете, хотите ли вы найти более долгосрочные инвестиции. И не волнуйтесь, вы можете снять деньги в любой момент.

Фото: © iStock.com / Lloret, © iStock.com / designer491, © iStock.com / industryview

Сообщение «Как инвестировать 5 миллионов долларов для получения дохода» впервые появилось в блоге SmartAsset.

7 лучших способов инвестировать 5000 долларов

До сих пор вы были осторожны со своими финансами, и это позволило вам сэкономить немного дополнительных денег - скажем, 5000 долларов.

Это сумма, которая часто побуждает многих людей искать способы приумножить свои деньги.

Вы тоже можете подумать:

"Как мне лучше использовать эти деньги?"

Если вы достигли всех остальных финансовых целей (например,g., сэкономив на свадьбе, машине или доме), вот лучшие способы вложить эти 5000 долларов:

1. Изучите инвестиционные компании в Интернете

Кален Холлидей из Covestor, зарегистрированный консультант по инвестициям, говорит: «Есть много хороших вариантов для людей, которые хотят начать инвестировать с меньших сумм, от 5000 до 10000 долларов.

Важно остерегаться высоких комиссий, которые могут съесть меньшую экономию, и следить за волатильностью рынка.

Тот, у кого меньшая сумма сбережений, не сможет пережить нестабильные рынки, как тот, кто построил более значительный портфель.”

2. Рассмотрите возможность инвестирования в Roth IRA

Roth IRA - это стабильный долгосрочный счет, на который вы платите налоги заранее.

«Если время в ваших руках, я бы сильно подумал об инвестировании в счет Roth IRA», - отмечает Солари. «Они были отличным инвестиционным инструментом для молодых инвесторов и стали отличным инструментом налогового планирования в будущем».

Специалисты по инвестициям предлагают откладывать 30% ваших 5000 долларов - и вашего будущего дохода - на пенсионном счете.

3. Инвестируйте в активно управляемые паевые инвестиционные фонды

Если вы молоды и у вас больше времени, вы можете рискнуть со своими 5000 долларов. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды предлагает простой способ диверсифицировать свои позиции на фондовом рынке.

Существует такой широкий выбор фондов - из фондов акций и облигаций, внутренних и международных фондов, фондов развивающихся рынков и фондов с установленной датой.

Плюс, с активно управляемыми фондами, вам не нужно ничего делать (если вы не хотите следить за различными рынками).Управляющие фондами берут на себя всю тяжелую работу, принимая все инвестиционные решения за вас.

Все, что вам нужно сделать, это следить за квартальной эффективностью фондов и смотреть, хотите ли вы по-прежнему инвестировать в фонды. Важно отметить, что активно управляемые паевые инвестиционные фонды взимают плату за свои услуги.

Вы можете проверить, сколько взимает каждый фонд, в проспекте эмиссии или на веб-сайте. Многие финансовые консультанты предлагают покупать паевые инвестиционные фонды с коэффициентом расходов менее 1 процента.

4. Перейти в индексные фонды

Если вы хотите избежать расходов с активно управляемым паевым инвестиционным фондом, обратите внимание на индексные фонды.

Опять же, это инвестиционный инструмент, который вам просто нужно создать, и позволить фонду вести свой бизнес.

Имея $ 5 000 для инвестирования, вы не стремитесь обгонять рынок каждый день, а просто стараетесь идти в ногу с ним.

Кроме того, есть вопросы, могут ли управляющие портфельными фондами в долгосрочной перспективе превзойти свои эталоны, поэтому индексные фонды могут быть хорошим вариантом.

5. ETF

Биржевые фонды (или ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что, когда вы покупаете одну акцию любого фонда, вы покупаете небольшую часть его вложений.

Разница между ними в том, как ими управлять.

Поскольку в ETF нет активного управления, вам необходимо быть активным управляющим и проводить ребалансировку своего портфеля не реже одного раза в год (не забывайте и о портфелях ваших паевых инвестиционных фондов).

Преимущество ETF в том, что с этими инвестициями связаны более низкие затраты по сравнению с активно управляемыми фондами.

6. Экономьте в интернет-банке

Онлайн-банки обычно предлагают больше процентов, чем традиционные обычные банки. «Тем, кто только начинает делать сбережения, я бы посоветовал создать этот фонд на черный день и вложить его в безопасный ликвидный счет, такой как онлайн-банк», - говорит Майкл Солари, CFP, директор Solari Financial Planning, LLC. «Прежде чем вы сможете начать строить гору богатства, важно защитить себя от падения в канаву.”

Хотя онлайн-банки предлагают больше процентов, единственным недостатком является то, что у них нет физического местоположения, что затрудняет такие вещи, как разговоры с кассиром или внесение наличных.

См. Наш список лучших интернет-банков.

Вот лучшие онлайн-банки, которые имеют самые высокие ставки по сберегательным счетам и бесплатные текущие процентные счета:

7. Подумайте о депозитных сертификатах (CD) или счетах денежного рынка

Опять же, все дело в краткосрочном доступе к наличным деньгам.Если вы инвестируете менее пяти лет, подумайте о том, чтобы поместить свои деньги в компакт-диск со сроком погашения, истекающим через пять лет.

компакт-дисков в настоящее время приносят небольшую процентную ставку, однако любые проценты складываются. Обратной стороной является то, что как только вы фиксируете компакт-диск с определенной датой погашения, вы делаете это.

С другой стороны, счета на денежном рынке

предлагают большую ликвидность.

Солари отмечает, что для людей, которые уже являются опытными вкладчиками, есть и другие варианты инвестирования.«Когда дело касается инвестирования, у меня есть правило пяти лет», - говорит он. «Если вам понадобятся деньги в течение пяти лет, вы должны вложить их в ликвидный сберегательный счет».

Умное отношение к рискам

Независимо от того, какой тип инвестиций вы выберете, в инвестировании есть определенные нематериальные истины.

«Стратегическое инвестирование означает принятие на себя разумного риска в разумных пределах - такого рода, который повышает доходность - в рамках хорошо диверсифицированного портфеля акций, облигаций и товаров», - говорит Эль Каплан, генеральный директор и партнер-основатель LexION Capital Management LLC. .«Таким образом, ваши счета могут выдержать все, что рынок бросит вам в течение долгого времени, и продолжать расти и служить вам».

Она указывает, что реальный риск заключается в том, чтобы не инвестировать. «Диверсификация - ценный инструмент, который позволяет вашему портфелю, будь то $ 5 000 или $ 5 000 000, расти и работать на вас так же усердно, как и вы, чтобы его заработать».

9 способов инвестирования

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров.Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Наличие 1 миллиона долларов может показаться большой суммой, но в конечном итоге у вас может быть миллион долларов, если вы копили и инвестировали в течение многих лет. По данным Credit Suisse, в 2019 году в Соединенных Штатах было 18,6 миллиона миллионеров. Узнать, как инвестировать 1 миллион долларов, является актуальным вопросом буквально для миллионов людей.

Вы знаете, что бы вы сделали с миллионом долларов? Хотя конкретные стратегии будут разными для всех, существует множество возможностей, таких как покупка акций через Merrill Edge или инвестирование в недвижимость.Давайте копнем глубже, чтобы узнать все способы вложить 1 миллион долларов.

Что делать перед тем, как вы начнете инвестировать

Независимо от того, есть ли у вас 1000 или 1 миллион долларов, есть несколько шагов, о которых вам нужно позаботиться, прежде чем вы начнете инвестировать.

Поймите свои финансовые цели

Если вы уже перевалили за отметку в 1 миллион долларов, вам нужно подумать о том, каковы ваши будущие финансовые цели. Вы хотите увеличить свое состояние до 2 или даже 10 миллионов долларов? Или вы хотите расслабиться и насладиться хорошей жизнью? Это помогает определить, как вы будете управлять своим состоянием.Существует множество инструментов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, и мы считаем Personal Capital одним из лучших . Сегодня у них есть новое и специальное предложение: БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфеля (стоимостью 799 долларов), если вы зарегистрируетесь и свяжете инвестиционные активы на сумму 100 000 долларов. Нажмите здесь, чтобы начать работу с Personal Capital.

Выплата долга

Наилучшая отдача от ваших денег - это выплата долга. Если у вас есть ссуды под высокие проценты, например кредитные карты, сначала погасите их.И если вы стоите не менее 1 миллиона долларов, ни автокредит, ни студенческий кредит не имеют смысла.

Создайте полностью финансируемый чрезвычайный фонд

Может показаться смешным говорить о чрезвычайном фонде, если у вас есть миллион долларов, но все чрезвычайные фонды относительны. И он вам понадобится независимо от вашего уровня благосостояния. У вас должны быть расходы на проживание от трех до шести месяцев в вашем чрезвычайном фонде, что поможет защитить вас от непредвиденных чрезвычайных расходов и краткосрочных перебоев в доходах. Чрезвычайный фонд действует как изолятор между вами и вашими инвестициями. Рекомендуется хранить большую часть ваших чрезвычайных средств на высокодоходном сберегательном счете, например, на счете Betterment Cash Reserve .

Максимально увеличьте свой пенсионный план

Даже не вдаваясь в то, как вы будете инвестировать деньги, вы обязательно должны максимально использовать все пенсионные планы, в которых вы участвуете. Если это план 401 (k), внесите максимум 19 500 долларов ( или 26000 долларов, если вам исполнилось 50 лет).Если это IRA, вносите максимум 6000 долларов в год (или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше).

Рассмотрите возможность работы с профессионалом

Если вам неудобно вкладывать собственные деньги или даже пользоваться автоматизированной службой, лучшим выбором может быть работа со специалистом по инвестициям.

Многие инвестиционные консультанты работают с состоятельными клиентами индивидуально. Они не только будут управлять вашими инвестициями за вас, но и часто могут дать советы по общему финансовому управлению, например, по вопросам имущественного планирования.Одной из таких фирм является Facet Wealth , которая поручает вам профессионала CFP® для создания и управления динамичным финансовым планом.

Консультанты по инвестициям обычно связаны с крупными брокерскими фирмами и обычно взимают ежегодные сборы в размере от 1% до 2% от активов под управлением. Это может быть много, если у вас есть миллион долларов.

Альтернативой является работа с Personal Capital . Они представляют собой гибрид между советником Robo и персональным инвестиционным менеджером с полным спектром услуг.Вы получите индивидуальные консультационные услуги, но за гораздо меньшую плату, чем вы платите традиционному инвестиционному менеджеру.

Определите свой профиль инвестора

Прежде чем мы перейдем к деталям инвестирования, вам необходимо определить, к какому типу инвестора вы относитесь. Профиль вашего инвестора определяют три основных фактора:

  • Ваши инвестиционные цели - Ответьте на вопрос: «Где я хочу быть через X лет?» У вас может быть несколько целей. Например, вы можете захотеть владеть большим домом, жить в другом месте (или стране) или даже полностью выйти на пенсию задолго до 65 лет.Определение этих целей поможет вам создать комплексную инвестиционную стратегию.
  • График ваших инвестиций - Сколько времени вам нужно, чтобы достичь поставленных целей? Если у вас более длительный временной горизонт, например 20 или 30 лет, вы сможете больше рисковать своими инвестициями. Это потому, что у вас будет больше времени, чтобы компенсировать любые убытки, понесенные в краткосрочной перспективе.
    Но если срок ваших инвестиций короче, например, пять или десять лет, вы захотите быть более консервативным. Вы можете захотеть некоторого роста ваших инвестиций.Но вашей главной целью может быть сохранение капитала.
  • Ваша терпимость к риску - Допуск к риску - это ваша способность принимать убытки от вашей инвестиционной деятельности. Этот уровень толерантности индивидуален для каждого инвестора. Один инвестор может спокойно потерять 25% в погоне за 50% прибыли за пять лет. Другой может считать потерю 5% травмирующим событием.
    Чтобы инвестировать эффективно, вам необходимо знать свое место в спектре допустимости риска. Отличный способ сделать это определение - использовать анкету для инвесторов Vanguard.Это поможет вам определить вашу толерантность к риску. И это поможет вам создать портфолио, которое будет работать на вас на эмоциональном уровне.

Дополнительная литература: Как инвестировать

Куда вложить миллион долларов

Наличие 1 миллиона долларов дает вам множество вариантов инвестирования. Ниже приведены некоторые идеи.

1. Инвестируйте в фондовый рынок

Для большинства людей акции занимают большую часть их портфеля, поскольку они обеспечивают рост. Инвестирование в акции также может помочь застраховаться от инфляции.Среднегодовая доходность акций в размере примерно 10%, обеспечиваемая в очень долгосрочной перспективе, поможет вам покрыть не только инфляцию, но и увеличить ваш портфель. (Включая инфляцию, эти 10% составляют 7%.)

Вы можете инвестировать в акции через биржевые фонды (ETF), о которых мы поговорим чуть позже, или создавая свой собственный портфель из отдельных акций. Если вы пойдете индивидуальным путем, часто называемым самостоятельным инвестированием, вам необходимо открыть брокерский счет, на котором вы сможете торговать акциями.Вы можете выбрать одну из множества доступных онлайн-брокерских контор.

Однако имейте в виду, что акции могут колебаться в цене. Через год вы можете почувствовать воодушевление от 25% -ного прироста, а в следующем году потерпите 20% -ный убыток. Вам нужно будет сохранять самообладание в периоды взлетов и падений, зная, что в долгосрочной перспективе можно будет работать в вашу пользу, если у вас будет диверсифицированный портфель.

2. Инвестируйте в облигации

Если инвестирование в акции - это обеспечение роста вашего портфеля, то облигации в основном предназначены для сохранения капитала.Поскольку они платят полную номинальную стоимость при наступлении срока погашения, вы, по крайней мере, вернете свои первоначальные вложения, если удержите их до наступления срока погашения. Тем временем вы получаете процентный доход.

Облигации работают, чтобы уравновесить риск, связанный с акциями. Поскольку они приносят проценты и гарантируют выплату основного долга, их стоимость, как правило, колеблется гораздо меньше, чем акции. Фактически, краткосрочные процентные ценные бумаги (обычно со сроком погашения пять лет или меньше) почти не колеблются. Стоимость долгосрочных облигаций (например, сроком на 20 лет и более) может расти и падать в зависимости от изменений процентных ставок.

Облигации бывают разных типов. Например, вы можете инвестировать в корпоративные облигации, государственные облигации США, муниципальные облигации и даже международные облигации. Вы можете покупать облигации либо напрямую у правительства, либо через брокерский счет.

3. Инвестируйте в ETF

Если вам неудобно выбирать отдельные акции и облигации, вы можете инвестировать в биржевые фонды (ETF). Это недорогие фонды, инвестирующие в акции или облигации и часто основанные на популярных индексах.Например, если вы хотите инвестировать в акции крупных компаний, вы можете инвестировать в ETF, основанный на индексе S&P 500. Состав фонда будет соответствовать составу S&P 500.

ETF предназначены для того, чтобы соответствовать рынку, а не превосходить его по динамике. Но у этого есть большое преимущество в том, что он не будет хуже работать. Это лучший способ инвестировать в общий рынок, не принимая на себя риск, связанный с отдельными акциями или облигациями. ETF особенно важны для облигаций, потому что они позволяют вам инвестировать в портфель из многих облигаций, а не выбирать только несколько.

ETF, в отличие от паевых инвестиционных фондов, не взимают комиссию за загрузку. У них также очень низкие коэффициенты расходов. Это означает, что вы получите больше прибыли от инвестиций, которую они обеспечивают. Вы можете использовать таких брокеров, как Public.com , для инвестирования в определенные секторы, такие как международные акции, финансовые компании, энергетика, драгоценные металлы, здравоохранение или технологии, среди многих других.

4. Инвестируйте с помощью советника Robo

Если вам нравится идея инвестировать в ETF, но вы не хотите выбирать средства в своем портфеле и управлять ими, вы можете зарегистрироваться с помощью советника Robo.Это онлайн-автоматизированные инвестиционные платформы, которые создают за вас ваш портфель и управляют им. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет, сообщить платформе о вашей терпимости к риску и целях, а затем заняться своей жизнью.

Робо-консультанты создают сбалансированный портфель акций и облигаций, хотя некоторые из них также добавят природных ресурсов и других секторов. А поскольку они инвестируют в ETF, ваши деньги распределяются между тысячами различных ценных бумаг, в том числе на международных рынках. Лучше всего то, что они взимают очень низкую плату за услугу: обычно не более 0.25% от стоимости вашего портфеля. Портфелем в 1 миллион долларов можно полностью управлять всего за 2500 долларов в год.

Вы можете выбрать одного из многих выдающихся советников Robo. Наш личный фаворит для начинающих инвесторов - Betterment , так как он не требует минимального депозита и имеет низкие комиссии.

5. Частное кредитование или P2P-кредитование

Процентные ставки по традиционным инвестициям - сберегательным счетам, депозитным сертификатам (CD) и даже ценным бумагам Казначейства США - в наши дни, по общему признанию, очень низкие.Если вы хотите увеличить уровень дохода для части своего портфеля с фиксированным доходом, вы можете добавить к этому ряду частное кредитование, чтобы повысить общую доходность вашего портфеля.

Легкий способ сделать это - одноранговое (P2P) кредитование. Это онлайн-платформы, куда заемщики приходят, чтобы взять ссуды, которые финансируются участвующими инвесторами. Некоторые P2P-инвесторы получают двузначную прибыль от своих вложений.

Вы не захотите вкладывать большую часть своего портфеля в этот вид кредитования.Ссуды, в которые вы инвестируете, несут риск неисполнения обязательств. Но небольшая позиция действительно может улучшить вашу доходность с фиксированным доходом.

6. Инвестируйте в бизнес

Это может быть одним из самых прибыльных способов вложения денег. Это можно сделать одним из двух способов. Либо вы инвестируете в бизнес, которым будете управлять, либо выступаете в роли молчаливого партнера для существующего бизнеса.

Если вы собираетесь инвестировать в собственный бизнес, вы можете начать бизнес с нуля или купить уже существующий.Для покупки существующего бизнеса обычно требуется больше капитала, но это будет менее рискованно, чем для стартапа, поскольку он уже создан. В любом случае убедитесь, что вы знакомы с этим бизнесом и уверены, что сможете добиться в нем успеха. Уровень неудач новых предприятий очень высок.

Если идея начать собственное дело вас не интересует, вы можете пойти по пути молчаливого партнера. Это когда вы вкладываете деньги в успешный, устоявшийся бизнес, нуждающийся в капитале для роста.В обмен на свои инвестиции вы получите долю владения бизнесом. Это также даст вам право на получение процента от будущего дохода.

Это менее рискованно, чем открытие собственного дела, потому что вы инвестируете в устоявшуюся компанию. Но это также и пассивный способ заработать деньги на своих инвестициях, поскольку вы будете действовать как инвестор, в то время как первоначальный владелец бизнеса управляет бизнесом.

7. Инвестируйте в арендуемую недвижимость

Еще один способ инвестировать 1 миллион долларов - это аренда отдельной собственности, в том числе односемейных домов, многоквартирных домов, небольших коммерческих объектов или даже специализированных проектов, таких как проекты ремонта и переворота.

Исторически недвижимость была одним из самых лучших долгосрочных вложений. Однако у него есть недостаток в том, что это очень практичное предприятие. Фактически, это действительно гибрид между инвестированием - из-за капитала, который вам нужно вкладывать в каждую транзакцию - и бизнесом из-за прямого участия в покупке, управлении и продаже собственности.

В долгосрочной перспективе недвижимость может быть очень прибыльной. Например, если вы внесете 20% первоначальный взнос (60 000 долларов США) за небольшой дуплекс на сумму 300 000 долларов США и сдадите его в аренду за 2500 долларов в месяц, вы будете получать ежемесячную прибыль, одновременно выплачивая ипотеку.По прошествии 30 лет сочетание прироста стоимости недвижимости и выплаты ипотечного кредита даст вам недвижимость без ипотечной ссуды. Затем у вас есть возможность либо продать недвижимость с огромной прибылью, либо продолжить ее аренду и получить еще больший чистый денежный поток.

8. Инвестируйте в инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Возможно, самый простой способ инвестировать в недвижимость, особенно в коммерческую, - это через инвестиционный фонд недвижимости (REIT). По сути, это паевые инвестиционные фонды, которые владеют и управляют коммерческой недвижимостью.Это могут быть офисные здания, торговые площади, большие жилые комплексы, склады, производственные помещения и другие типы недвижимости.

Каждое доверие имеет несколько свойств. Это дает вам большую диверсификацию с небольшими суммами денег. Они часто разбросаны по разным географическим рынкам, что позволяет избежать сосредоточения всех ваших инвестиций в недвижимость на одном местном рынке.

Одним из больших преимуществ REIT является то, что они по закону обязаны распределять не менее 90% своей чистой прибыли в качестве распределения акционерам.Это означает, что они являются отличным источником годового дохода, а также могут обеспечить прирост капитала при продаже собственности, находящейся в доверительном управлении. Если вы являетесь аккредитованным инвестором и имеете как минимум 100 000 долларов для инвестирования, вам может подойти частная инвестиционная компания Origin Investments , поскольку она предлагает инвестиции в диверсифицированные и тщательно проверенные фонды недвижимости.

9. Инвестируйте через краудфандинг в сфере недвижимости

Если вам нравится идея более непосредственного участия в конкретных сделках с недвижимостью, но вы не хотите вмешиваться в повседневные детали процесса, вы можете рассмотреть возможность инвестирования через краудфандинг недвижимости.

Существует множество различных краудфандинговых платформ в сфере недвижимости, каждая из которых имеет свою специализацию. Например, вы можете выбрать платформу, которая инвестирует в отдельные коммерческие здания. Или вы можете выбрать индивидуальную жилую недвижимость или даже возможность ремонта и ремонта. Наша рекомендуемая служба - Crowdstreet , так как она предлагает только коммерческую недвижимость и не требует комиссии.

Краудфандинг в сфере недвижимости предлагает вам возможность инвестировать в акции или заемные средства для финансирования проектов в сфере недвижимости.Это классическое предприятие с высоким вознаграждением и высоким риском, которое может привести к убыткам. По этой причине многие краудфандинговые платформы недвижимости требуют, чтобы вы были аккредитованным инвестором. Но если у вас есть 1 миллион долларов, вы автоматически получаете право на участие.

Есть много способов инвестировать 1 миллион долларов.

Хорошая вещь в достижении отметки в 1 миллион долларов заключается в том, что это дает вам множество вариантов инвестирования. Но основные инвестиционные цели такие же, как если бы у вас была гораздо меньшая сумма денег. Вы по-прежнему захотите разработать наилучшее сочетание роста, дохода и сохранения капитала.Это возможно, но для этого нужно диверсифицировать ваши средства. Вам нужно будет выбрать для себя лучшие инвестиции и лучшие счета.

Пенсионный фонд только с процентами: возможно ли это сделать?

Возможна ли пенсия только с процентами?

Что касается вариантов выхода на пенсию, то идеальным часто представляется только процентный доход. Теоретически это кажется простым. Вы вкладываете свои сбережения в процентные активы. Какие бы проценты вы ни зарабатывали, это деньги, которые вы тратите в свои золотые годы.

Допустим, вы выходите на пенсию с вложенным яйцом в 1 миллион долларов и вкладываете все это в инвестиции с фиксированным доходом, которые приносят 6% годовых.Это 60 000 долларов в год в виде процентов, плюс социальное обеспечение и пенсия, если вам повезет. Когда вы умираете, ваш оставшийся в живых супруг или наследники получают всю сумму в 1 миллион долларов, с которой вы начали.

Что может быть лучше? Как оказалось, у этого подхода есть несколько серьезных недостатков. Мы обсудим их ниже, а также некоторые умные шаги, чтобы их обойти.

Ключевые выводы

  • Стратегия выхода на пенсию только по процентам означает, что вы не можете касаться основной суммы. Чтобы это сработало, вам понадобится отдельный чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов.
  • Рассмотрим инфляцию. Ваш целевой доход должен основываться на последних годах вашей жизни, а не в начале вашего выхода на пенсию.
  • Наличие диверсифицированного портфеля облигаций и использование релейной стратегии являются ключом к снижению риска.

Главный принцип

Во-первых, только проценты означают только проценты. Директора следует держать вне досягаемости. Думайте об этом как об основном принципе . Для создания дохода вам нужна полная сумма основного долга, в противном случае уменьшение основного баланса приведет к снижению уровня дохода.

Допустим, вы заложили в свою стратегию, ориентированную только на проценты, 1 миллион долларов, но затем вам нужно потратить 30 000 долларов на новый автомобиль или ремонт крыши. Теперь у вас осталось 970 000 долларов в качестве основного долга. В результате ваш годовой доход от инвестиций в размере 6% составит 58 200 долларов годового процентного дохода вместо 60 000 долларов в год.

Если вам не удастся снизить свой бюджет на 1800 долларов и продолжать тратить 60 000 долларов в год, основная сумма будет уменьшаться еще больше, и делать это будет каждый год до конца вашей жизни. Во второй год сумма основного долга в 970 000 долларов сокращается до 968 200 долларов.На третий год она становится 966 400 долларов и так далее.

Как составить пенсионный план

Когда работает только процент

Стратегия только с процентами может работать для тех, кто обладает избыточным капиталом. Давайте придерживаться нашего предыдущего сценария: 1 миллион долларов откладывается на пенсию и приносит 6% годовых. Если ваш дополнительный доход составляет 55 000 долларов в год, это означает, что вам необходимо 917 000 долларов в качестве основного капитала для получения вашего дохода. Таким образом, остается 83 000 долларов США в виде избыточного капитала для покрытия чрезвычайных ситуаций или нерегулярных расходов.

Рассмотрим лестничные связи. То есть покупайте облигации с разными сроками погашения, чтобы снизить процентный риск.

Первое, что нужно учитывать - это средний доход, который вам нужно заработать. Если вам нужен доход в размере 25000 долларов в год и у вас есть 500000 долларов для инвестирования, разделите 25000 долларов на 500000 долларов (25 ÷ 500), чтобы получить 0,05 или 5% в качестве требования к денежному потоку.

Вам также необходимо учитывать влияние налогов и то, хранятся ли ваши инвестиции на счете с отсроченным налогообложением или нет.Определенные типы ценных бумаг с фиксированным доходом могут подходить или не подходить.

Покупки для правильной доходности

После того, как вы определили необходимый урожай, пора делать покупки. Несмотря на то, что ценные бумаги с фиксированным доходом могут предлагать доходность ниже вашей цели, они все равно могут вписаться в ваш общий портфель. Чтобы повысить среднюю доходность вашего портфеля, вы можете использовать несколько типов облигаций, таких как агентские, корпоративные и даже иностранные облигации.

В конечном итоге инвесторы должны знать о риске, присущем каждому типу облигаций, включая риск дефолта, риск процентной ставки, инфляционный риск, риск событий и риск значительных колебаний цен.Вы даже можете потерять деньги с казначейскими облигациями, если продадите их в неподходящее время.

Помимо диверсификации типов облигаций в вашем портфеле, вы также можете и должны покупать облигации с разными сроками погашения. Это называется лестницей. Стратегия помогает застраховаться от некоторых из вышеупомянутых рисков, периодически предоставляя средства для перераспределения.

Паевые инвестиционные фонды и только процентные ставки

Некоторые инвесторы обращаются к паевым инвестиционным фондам за своими стратегиями только с процентами, но это не идеально, если процентный доход непостоянен.Теоретически это может сработать, если доходность будет стабильной и предсказуемой. Но после погашения облигаций процентные платежи, производимые паевым инвестиционным фондом облигаций, не всегда остаются прежними.

Когда упадут процентные платежи, вы, вероятно, будете вынуждены ликвидировать свои паи паевых инвестиционных фондов, что сродни плану систематического вывода средств и нарушению основного принципа. Хотя инвестировать в паевые инвестиционные фонды с облигациями проще, чем создавать портфель ценных бумаг с фиксированным доходом, это не дает тех же преимуществ.

Отсроченные аннуитеты

Еще один полезный инструмент - фиксированный отсроченный аннуитет. Этот тип аннуитета представляет собой процентный счет с характеристиками, аналогичными депозитному сертификату (CD). Процентные ставки по фиксированным аннуитетам часто выше, чем по CD и казначейским облигациям. Они также обеспечивают высокий уровень безопасности.

Хотя большинство аннуитетов гарантируют выплату основной суммы и процентов, они не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

Помните: существует много видов аннуитетов. Для стратегии с выплатой только процентов подходит фиксированный отсроченный аннуитет. Фиксированной немедленной (доходной) ренты нет. Ни переменная отсроченная рента, ни переменная немедленная рента не являются. Вам нужны предсказуемые проценты в сочетании с сохранностью основной суммы долга. Немедленные аннуитеты расходуют основную сумму, а переменные аннуитеты, как паевые инвестиционные фонды, могут снижаться (или увеличиваться) в стоимости.

У каждого типа есть свое место, но для стратегии, рассчитанной только на проценты, предпочтительнее фиксированная отсроченная рента.

Скрытая проблема: инфляция

За последние два десятилетия инфляция колебалась от 0,1% до 3,8% в год. В нашем первоначальном сценарии - пенсионер с доходом в 1 миллион долларов и 6% -ной доходностью - мы проигнорировали влияние инфляции. К сожалению, этот пенсионер может также столкнуться с эрозией портфеля, потому что на 60 000 долларов на второй год не так много, как в первый год. Это очень важно. Мы не хотим случайно нарушить главный принцип.

Некоторые люди заранее решают допустить некоторую эрозию.Единственный способ сделать это - завысить требования к доходу, оценив стоимость жизни в конце ожидаемой продолжительности жизни, а не в начале пенсионного возраста.

Это большой удар по стратегии только процентов. Портфель ценных бумаг с фиксированным доходом практически не обеспечивает защиты от инфляции, за исключением казначейских ценных бумаг с защитой от инфляции (TIPS).

Вот почему вам действительно нужны избыточные сбережения, чтобы правильно реализовать стратегию пенсионного обеспечения с выплатой только процентов.

Итог

В идеале, если вы выполнили свою домашнюю работу и точно пришли к выводу, что только проценты не только осуществимы, но и устойчивы, вы захотите смешать свои активы, используя облигации, компакт-диски и аннуитеты. Во всех портфелях, независимо от стратегии, должен быть элемент «радуги».

Радуга покрывает весь цветовой спектр. Радужный портфель должен быть хорошо диверсифицированным и охватывать весь спектр возможностей. Используйте разные типы ценных бумаг и чередуйте сроки погашения, чтобы создать лестницу.

Будьте внимательны и осторожны при вычислении чисел.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *