Куда вложить 5000000: Инвестировать 5 млн | Куда вложить 5 миллионов рублей чтобы заработать

Например, человек, который инвестирует 10000 долларов США, сможет инвестировать в 400 различных займов.Таким образом, если человек не выполняет свои обязательства по кредиту, вы теряете только инвестиции в размере 25 долларов.

Лично я получал в среднем 8% на моем счете в Lending Club, и это при довольно консервативной стратегии инвестирования.

Аннуитеты

Аннуитеты за долгие годы приобрели плохую репутацию, потому что было много сомнительных продавцов, которые использовали сложность продукта в своих интересах. Бывают ситуации, когда аннуитет может быть очень хорошим выбором, и человек, имеющий 500 тысяч долларов для инвестирования, является одной из тех ситуаций, когда аннуитет может быть правильным решением для части этих денег.

Хотя существует множество различных вариантов аннуитета, основная идея состоит в том, что вы предоставляете единовременную сумму денег страховой компании, и они дают вам гарантированную норму прибыли на эти деньги. Когда вы начинаете получать деньги из этого аннуитета, вы получаете фиксированную сумму дохода в будущем. Есть много вариантов аннуитета, поэтому чрезвычайно важно, чтобы вы работали с хорошим финансовым консультантом.

529 План сбережений для колледжей

Если у вас есть дети, которые еще не учатся в колледже, вы можете инвестировать в накопительный план 529 для колледжей, и эти деньги будут расти без уплаты налогов, пока они не будут готовы использовать их для учебы.Каждый штат имеет свой собственный план, и преимущества сильно различаются в зависимости от штата.

В некоторых штатах вам даже разрешают вычитать ваши инвестиции из налогов штата. Поэтому уточните в своем штате, сможете ли вы получить эти вычеты.

Если вы живете в штате, где нет никаких преимуществ для инвестирования в план вашего штата, я рекомендую рассмотреть Wealthsimple в качестве дома для вашего плана сбережений 529. Wealthsimple — это робот-консультант, который направит вас в направлении целевых инвестиций, чтобы помочь вам достичь вашей конкретной цели, в данном случае сбережения для колледжа.

Какой процесс я бы предпринял, если бы инвестировал 500 тысяч долларов

Тетя, у которой не было детей, оставила своему единственному племяннику и его жене наследство в 500 тысяч долларов. Пара, никогда по-настоящему не инвестировавшая раньше, была в ужасе от того, сколько вложить, будь то 20 000 долларов, 100 000 долларов или все 500 000, и что они плохо вложат деньги и все потеряют.

Этого не должно было случиться в мои часы, даже если бы они вкладывали 1000 долларов или даже 100 долларов своих денег!

Вот основные принципы, которые я объяснил им, и то, как я буду разговаривать с любым другим, кто ищет лучший способ инвестировать 500 000 долларов.

Если вы готовы инвестировать, обязательно ознакомьтесь с нашими обзорами, такими как Motif Investing Review, или нашим постом о лучших краткосрочных инвестициях, прежде чем принимать окончательное решение об инвестировании!

1. Не говорите никому, что у вас есть — и не хвастайтесь этим!

Очень жаль, что всякий раз, когда кто-то попадает в деньги, у него внезапно появляются новые друзья, которых у них никогда не было. Вы можете даже обнаружить, что некоторые давно потерянные члены семьи приходят сюда, чтобы «возродить отношения, которых вообще никогда не было …

Деньги могут выявить в людях худшее, поэтому чем меньше людей вы сообщаете о своей неожиданной удаче» , тем лучше будет твоя жизнь.Все будут искать подачки, и в результате вы получите один из двух паршивых результатов:

1. Либо вы будете выполнять каждую просьбу — пока не исчезнут ваши непредвиденные обстоятельства, либо
2. Вы оттолкнете множество людей, которые думают, что ваша непредвиденная прибыль — это то, чем нужно поделиться.

Вы можете избежать всего этого беспорядка, если будете молчать о своем недавно обретенном богатстве.

2. Выплата любого «плохого» долга, который у вас есть

Большая часть долгов попадает в категорию безнадежных долгов разной степени, поэтому можно привести доводы в пользу погашения всего вашего долга раз и навсегда.Но это слишком общий характер, и он игнорирует выгоды, которые дают некоторые долги .

Тем не менее, я рекомендую следующий порядок выплаты долга:

• Ссуды от семьи и друзей. Это больше касается личной ответственности, чем финансового смысла, хотя бы потому, что люди часто забывают, что у них даже есть эти ссуды. Но если вы это сделаете, сейчас у вас есть шанс расплатиться с ними и обезопасить / защитить свои отношения. Некоторые вещи важнее денег, и это, безусловно, одно из них.
• Кредитные карты и прочая необеспеченная задолженность. Расплатитесь с ними. Это включает в себя кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC) на ваш дом. HELOC не являются добродетельными — это просто гигантские кредитные карты, защищенные вашим домом. Никакого дальнейшего обсуждения не требуется.
• Студенческие ссуды. Единственный способ избавиться от них — это расплатиться с ними, так что приступайте к делу. Даже если у вас низкая процентная ставка, это просто большие, жирные необеспеченные долги, и по этой причине вам нужно сделать их историей в своей жизни.Это еще более верно, если у вас был родительский соискатель, потому что вы не могли получить ссуду на учебу без совладельца. Вам будет хуже, чем ужасно, если вы каким-то образом потратите свой полмиллион долларов, прежде чем расплачиваться за них.
• Автокредиты — Возможно. Если вы используете свой автомобиль для бизнеса и это списание налога, или если вы все равно должны выплатить его в течение двух лет, можно было бы рассмотреть возможность оставить его открытым. В противном случае расплатитесь.
• Ваша ипотека — возможно, даже больше. Поскольку дом — это очень ДОЛГОСРОЧНЫЙ актив, ипотека действительно имеет смысл, особенно если при этом вы получаете щедрый налоговый вычет. Однако, если ваша ипотека представляет собой экзотическую разновидность — только проценты, ARM, воздушный шар или субстандартную ипотеку — откажитесь от нее. Вам не нужна эта неопределенность в жизни.

3. Сделайте единовременное крупное благотворительное пожертвование

Чтобы в полной мере оценить наличие больших денег, вы сначала должны доказать себе, что они не владеют вами.Это означает, что нужно отдать часть этого и сделать это как можно раньше.

Я христианин, поэтому для меня это означает делать десятину. Это включает в себя пожертвование 10% моего прироста на продвижение Евангелия Иисуса Христа. Если вы христианин, я рекомендую сделать то же самое.

Легко представить, что эта библейская директива не распространяется на непредвиденные доходы, но это действительно так. Все дело в том, чтобы «ходить хождением своей веры». Как сказано в Доброй Книге,

«От всякого, кому дано много, многое потребуется… — Луки 12:48 (NASB).

Теперь вы богаты, поэтому в вашей жизни только что подняли планку благотворительности.

Если вы не христианин, вас окружают самые разные нужды. Выберите свою любимую благотворительную организацию или группу благотворительных организаций и проявите щедрость. Это ваш шанс изменить ситуацию к лучшему. Речь идет о помощи другим, когда вы были обильно благословлены, а также о том, чтобы научиться управлять своими деньгами.

И я могу сказать вам по опыту, что это тоже будет чертовски хорошо …

4.Решите, какой образ жизни вы хотите создать.

В предыдущих сообщениях по этой теме я рекомендовал ничего не делать как первый и лучший способ справиться с большой неожиданностью. Это даст вам время разобраться со своим новообретенным состоянием и, надеюсь, принять более обоснованные решения о том, что с ним делать. Но я немного уточнил эту рекомендацию и думаю, что будет лучше, если вы потратите это время безделья на глубокие размышления о том, какую жизнь вы хотите создать для себя и для своей семьи.

Дело в том, что непредвиденная сумма в размере 50 000 долларов может во многом улучшить ваши финансы. К сожалению, такие деньги, вероятно, не изменят вашу жизнь. Но 500 000 долларов — я уверен, вы добьетесь того, к чему я иду, представьте, что делать с одним миллионом долларов! Ух ты!

Такой непредвиденный доход создает всевозможные новые возможности. И давайте посмотрим правде в глаза, такие деньги, вероятно, не будут больше одного раза в вашей жизни. По этой причине вам следует серьезно подумать о том, как лучше всего использовать деньги для создания такой жизни, о которой вы, возможно, только мечтали до этого момента.

То, как это будет происходить, будет разным для всех, но вот некоторые направления, о которых стоит задуматься:

• Вы хотите уйти на пенсию, как сейчас?
• Есть ли у вас другие активы или источники пассивного дохода, которые сделают это возможным? Или вы можете сделать это только на 500 000 долларов?
• Вы хотите сменить карьеру и заниматься работой, которая вам полностью нравится, даже если она не приносит тех денег, которые вы получали до этого момента?
• Хотите жить в совершенно другом месте, например, на ферме или даже в чужой стране?
• Хотите начать бизнес?
• Есть ли мечта, к которой вы всегда хотели, но не могли из-за финансовых ограничений?

Получение 500 000 долларов означает, что вы можете смело мечтать.И вы должны, потому что такие деньги могут осуществить мечты. Ваш выбор повлияет на все остальное, что вы делаете с деньгами, поэтому это препятствие нужно преодолевать раньше.

5. Глубоко проанализируйте свою толерантность к риску

Этот шаг важен, потому что вы, вероятно, инвестируете большую часть непредвиденной прибыли, и вам нужно заранее решить, с каким риском вы готовы жить в этом процессе.

Более всего, толерантность к риску — это то, как вы будете чувствовать и реагировать на потерю значительной части вашего богатства. Возможно, лучше всего начать с предположения, что вы вложите 100% своих 500 000 долларов в фондовый рынок. Затем спросите себя, что вы почувствуете, если ваш портфель упадет на 10%, 20%, 50% или даже больше.

Учитывая динамику фондового рынка за последние 15 лет, вполне разумно предположить, что убыток составит 50%. Если такая потеря действительно беспокоит вас, тогда вам придется держать на фондовом рынке лишь меньшую часть своих денег.

Например, если вас устроит 10% -ный убыток, вы, вероятно, не захотите вкладывать больше 20% своих денег в акции.Это связано с тем, что потеря 50% по 20% -ной позиции по акциям приведет к 10% -ной потере всего вашего портфеля.

Вам необходимо решить эту проблему, прежде чем вкладывать непредвиденные доходы в рискованные инвестиции.

6. Подчеркните безопасность директора

В пункте 4 выше я сказал, что непредвиденная сумма в 500 000 долларов меняет правила игры, когда дело доходит до создания жизни для себя. Но это также меняет правила игры, когда дело доходит до вложения денег. Если вы новый инвестор, у которого есть, скажем, $ 10 000 для инвестирования, возможно, вы захотите инвестировать деньги агрессивно, чтобы вы могли их увеличить.Но когда у вас есть 500 000 долларов, вам есть что терять.

Эта идея должна доминировать в вашей инвестиционной стратегии. Вот почему сохранность основного долга становится все более важной по мере роста вашего богатства. По этой причине вам следует выделить активы с фиксированным доходом.

Вот некоторые из них, которые мне действительно нравятся:

• Создать щедрый фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Я говорю о расходах на проживание до 24 месяцев, так что что бы ни случилось, вы будете покрыты в краткосрочной перспективе. Вы можете получить приличную доходность с помощью высокодоходных фондов денежного рынка или депозитных сертификатов в онлайн-банках, таких как Capital One, Synchrony или CIT Bank.
• Одноранговое (P2) кредитование. Это платформы онлайн-кредитования, где вы выступаете в качестве прямого кредитора для индивидуальных заемщиков. Как прямой кредитор, вы получаете процентные ставки на свои деньги, которые намного превышают все, что вы можете получить с банковскими инвестициями. Это инвестиционная деятельность, которой я сам занимаюсь с 2008 года. В среднем я получаю около 9% в год. Это не только намного лучше, чем то, что вы можете получить в банке, но и конкурирует с долгосрочной доходностью по акциям.Только P2P-инвестиции намного менее волатильны, чем акции.

Двумя лучшими кредиторами P2P являются Lending Club и Prosper, и вам следует подумать о примерно равном распределении P2P между ними.

Вы, конечно, не хотите вкладывать все ваши фиксированные доходы в P2P-кредитование, но наличие большой доли в этих альтернативных инвестициях может действительно улучшить вашу общую норму прибыли.

• Облигации. При таких низких процентных ставках вам нужно проявить немного изобретательности.Я бы предпочел не облагаемые налогом муниципальные облигации, поскольку экономия на налогах обеспечивает более высокую чистую доходность. Я бы также держал короткие и промежуточные корпоративные облигации и, возможно, даже некоторые ценные бумаги с ипотечным покрытием и конвертируемые облигации. Облигации должны составлять не менее половины от вашего портфеля с фиксированным доходом. Да, они невероятно скучные, но в то же время довольно безопасные, и безопасность основной суммы долга должна стать одним из ваших новых принципов инвестирования.

Покупка отдельных облигаций требует не только времени, но и затрат.По этой причине ваши облигации должны храниться через паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, которые специализируются на каждой категории облигаций.

Какой процент вашего портфеля следует инвестировать в активы с фиксированным доходом? На мой взгляд, насколько это возможно!

Но даже если вы считаете себя агрессивным инвестором, вы все равно должны инвестировать не менее 50% в активы с фиксированным доходом. Люди агрессивно инвестируют, чтобы получить 500 000 долларов; теперь, когда она у вас есть, ваша стратегия должна полностью измениться.

7. Инвестируйте в себя

Где-то в середине всех этих инвестиций вы должны быть готовы вложить немного денег в себя. Это должно произойти где-то после того, как вы настроите распределение фиксированного дохода, но определенно до того, как вы начнете инвестировать в рисковые активы, такие как акции.

Инвестирование в себя — это возможность как улучшить качество своей жизни, так и существенно увеличить свой доход и чистую стоимость. К этому шагу нужно отнестись очень серьезно.

Что именно я имею в виду под «инвестировать в себя»? С финансовой / карьерной стороны это может означать любое из следующего:

• Инвестирование в новое предприятие
• Инвестирование в ваш текущий бизнес (новое оборудование, маркетинговые кампании, продуктовые линейки и т. Д.)
• Создание источников пассивного дохода , например, аренда недвижимости или тихие партнерские деловые отношения
• Приобретение или улучшение важных деловых или профессиональных навыков
• Улучшение / повышение вашего образования
• Прохождение инвестиционных курсов или посещение инвестиционных семинаров

Любое из них может улучшить ваш доход в будущем , что и должно быть хорошей инвестицией.

В личном плане вы можете инвестировать в возможности для улучшения здоровья, такие как упражнения или программы по снижению веса. Вы также можете потратить часть денег на то, что поможет улучшить качество вашей жизни.

Например, возможно, вы всегда хотели научиться играть на музыкальном инструменте или выучить иностранный язык, но из-за того, что вы были очень заняты зарабатыванием на жизнь, у вас просто не было ни времени, ни денег. Теперь у вас есть, так что имейте это в виду.

8. Добавьте рисковые инвестиции в отмеренные шаги

Я просто хочу еще раз подчеркнуть, что это область инвестиций, в которой не нужно сходить с ума.Если у вас уже есть как минимум 500 000 долларов, вы больше не мелкий инвестор, и вам не следует думать так же.

Тем не менее, вам придется наращивать свой портфель, хотя бы для того, чтобы убедиться, что он идет в ногу с инфляцией. Вот на что способны акции, по крайней мере, в долгосрочной перспективе. Но не переусердствуйте! Держите долю акций ниже 50% от общего портфеля. Это обеспечит вам необходимый рост, но не подвергнет вас смехотворному уровню риска.

Тем не менее, вот некоторые из возможностей:

Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Если вы не являетесь успешным и опытным инвестором, вы, вероятно, предпочтете фонды, а не отдельные акции. Это избавит от необходимости беспокоиться об анализе безопасности, покупке и продаже, а также об изменении баланса. Мне нравятся активно торгуемые паевые инвестиционные фонды, потому что они предлагают возможность обогнать рынок, а не просто поспевать за ним.

Но если вы хотите просто не отставать, то вы можете отдать предпочтение индексным ETF.Вероятно, вы захотите распределить свои паевые инвестиционные фонды как минимум между 10 различными фондами, особенно теми, которыми активно управляют. Это заставит вас двигаться вперед в случае, если один или два управляющих фонда начнут терять свою инвестиционную привязанность.

Робо-советники. Если вы предпочитаете полностью автоматизированный подход к инвестированию в акции (или даже облигации), вы всегда можете воспользоваться услугами робо-консультанта. Это инвестиционные онлайн-платформы, которые обеспечивают профессиональное управление инвестициями по чрезвычайно низким ценам.

Например, Betterment взимает только 0,15% от вашего портфеля за управление счетом на сумму не менее 100 000 долларов. Они определяют вашу устойчивость к риску, распределяют ваши деньги между примерно дюжиной фондовых биржевых фондов и облигаций, регулярно проводят ребалансировку вашего счета и даже выполняют сбор налоговых убытков, чтобы минимизировать ваши налоговые обязательства по приросту капитала. Это большая ценность по очень низкой цене. Узнайте больше о них в нашем обзоре улучшенного инвестирования!

Индивидуальные акции. Даже если вы мало знаете об инвестировании в акции, вы все равно можете попробовать свои силы в этом.В конце концов, вы можете обнаружить, что у вас есть скрытый инвестиционный талант. Просто поймите, что инвестировать в отдельные акции гораздо рискованнее, чем в альтернативные. По этой причине вам следует держать только очень небольшой процент своего портфеля в отдельных акциях, тщательно изучать любые акции, которые вы покупаете, и поддерживать торговый счет в недорогой брокерской фирме.

Внимательно изучите такие фирмы, как E * Trade, Ally Invest и TD Ameritrade. У них не только низкие (или нулевые) комиссии, но и самый широкий выбор для инвестиций.Узнайте больше о нашем любимом брокере в этих обзорах:

AssetLock. Это не вложение в акции, а, скорее, программный пакет для защиты активов. AssetLock снижает ваш инвестиционный риск, создавая то, что они называют AssetLock Value . Они используют проприетарное программное обеспечение, чтобы предупредить вашего финансового консультанта о необходимости связаться с вами в случае неблагоприятных рыночных условий. Это позволит вам выйти из определенных инвестиций до того, как убытки достигнут точки невозврата.

Я на самом деле являюсь консультантом, одобренным AssetLock, не столько потому, что я зарабатываю на программе, сколько потому, что мне нравится этот продукт.Люди обычно гораздо лучше покупают инвестиционные позиции, чем продают их. AssetLock помогает в этом удивительно сложном процессе и не дает вам потерять деньги в самый неподходящий момент.

План финансового успеха. Это мой собственный комплексный обзор пенсионного плана, который поможет вам оставаться на вершине пенсионных вложений. С помощью этой программы я могу предложить вам следующее:

• Особую стратегию выхода на пенсию, когда вы хотите и как хотите, даже если вы не думаете, что это возможно.
• Специальная техника, которую я использую, чтобы помочь клиентам визуализировать, как на самом деле выглядит их идеальный выход на пенсию.
• Простой способ организовать все ваши инвестиции в логическую структуру, чтобы вы могли действительно видеть, что происходит.

С Blueprint мы можем сделать гораздо больше. Если вам нравится то, что вы читаете в этой статье, ознакомьтесь с планом финансового успеха и ознакомьтесь со всем, что он может вам предложить.

9. Потратьте немного на то, что вы ДЕЙСТВИТЕЛЬНО хотите

Вот где мы подошли к самой интересной части получения неожиданной прибыли.Но отнеситесь к этому шагу серьезно — попадание в неожиданную удачу должно быть забавным!

Если вы последние пару лет водили старый драндулет, сейчас самое подходящее время, чтобы обойтись без денег и улучшить свой автомобиль. Если вы мечтаете об отпуске, о котором мечтали, у вас есть деньги, так что сделайте это. Потратив небольшую сумму на некоторые предметы роскоши, вы сможете избежать в дальнейшем полномасштабного безумия потребления.

Естественно, не стоит увлекаться этим шагом.У меня были клиенты, которые получили очень большие наследства только для того, чтобы тратить большую часть денег на новые дома, новые машины, лодки и высокий уровень жизни. Это не та ошибка, которую вы хотите совершить! Он вполне может настроить вас на образ жизни, который вы не сможете себе позволить всего через несколько лет.

Итак, у вас есть стратегия из девяти шагов, позволяющая сохранить и приумножить свой капитал, улучшить свою жизнь и даже немного повеселиться!

Как инвестировать 5 миллионов долларов для получения дохода

Гнездное яйцо за 5 миллионов долларов может прослужить вам десятилетия, особенно если вы делаете разумные инвестиции, которые ставят во главу угла получение дохода.Это требует особого типа инвестиционной стратегии, которая включает в себя сбор активов, которые будут приносить максимально возможный доход при минимально возможном риске. Вот обзор того, во что следует инвестировать, чтобы получать стабильный существенный доход.

Дивидендные акции

Компании, предлагающие дивидендные акции, выплачивают акционерам часть прибыли. Сумма, которую получает акционер, зависит от количества принадлежащих ему акций. Размер дивидендов может меняться в зависимости от прибыльности компании и стоимости акций.Вам нужно выбрать компанию с безопасными коэффициентами выплаты дивидендов, что означает, что они распределяют только от 40% до 50% годовой прибыли, а остальную часть реинвестируют в бизнес. На нашем текущем рынке дивидендная доходность от 4 до 6 процентов обычно считается хорошей.

Правление компании должно утверждать все суммы дивидендов, а также может аннулировать дивиденды. После того, как вы приобрели достаточно акций или получили достаточно дивидендов, вы можете реинвестировать деньги, купив больше акций этой или других компаний.

Дивидендные акции могут быть обыкновенными или привилегированными. Что касается привилегированных акций, дивиденды должны быть выплачены держателям привилегированных акций до того, как они получат выплаты по обыкновенным акциям. Дивиденды по привилегированным акциям могут иметь фиксированную процентную ставку или быть рассчитаны на соответствие определенному эталону, что означает, что в описаниях выпуска может быть цитата. Этот тип акций также обычно имеет долговую функцию, которая может выплачивать фиксированную сумму дивидендов, а также компонент капитала.

Депозитные сертификаты и счета денежного рынка

Обе эти инвестиции являются безопасными и застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), что означает, что вы получите свои деньги обратно, если ваш банк обанкротится.Депозитный сертификат (CD) и счет на денежном рынке застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека и 500 000 долларов на совместный счет.

История продолжается

Есть некоторые недостатки в отношении компакт-дисков и счетов денежного рынка. Прежде всего, обычно существуют требования к минимальному депозиту. А когда вы покупаете компакт-диск, вы не можете обналичить свои деньги до тех пор, пока они не созреют, или вы не понесете штраф.

Ставка, выплачиваемая денежными рынками и компакт-дисками, ниже, чем вы ожидаете получить от акций или приносящих доход паевых инвестиционных фондов, поэтому они не должны быть основным выбором для получения дохода.Но они в безопасности и все равно принесут вам приличную сумму денег. Вы можете получить онлайн-счет на денежном рынке, который недавно платил 2,2%.

Аннуитеты

Аннуитет — это страховой продукт, при котором вы производите единовременный платеж или выплаты через определенные промежутки времени в обмен на гарантированный доход в течение определенного периода времени. Выплаты могут начаться сразу же или в заранее определенную дату в будущем.

Существует много различных типов аннуитетов.Вы можете получить пожизненную ренту, которая продлится до вашей смерти. Вы можете получить фиксированный аннуитет, который позволяет вам знать норму прибыли, сколько вы получаете, как долго вы его получаете и когда получаете. Аннуитеты, которые, как правило, представляют собой продукты с низким уровнем риска и невысокими темпами роста, часто сопровождаются высокими комиссиями.

Недвижимость

Вы можете купить недвижимость или несколько объектов для сдачи в аренду. Вы можете получать стабильный доход от сдачи в аренду недвижимости, и стоимость вашей собственности может со временем увеличиваться, что может принести вам больше денег в виде собственного капитала в дополнение к вашему регулярному доходу от аренды.Недвижимость может приносить большой пассивный доход. Если вы наймете хорошего управляющего недвижимостью, вы сможете выполнять относительно небольшой объем работы для получения большого дохода. Кроме того, владение физическим имуществом может помочь защитить вас от высокой инфляции, поскольку стоимость вашей собственности обычно будет расти с инфляцией.

Однако, если вы решите инвестировать в недвижимость, помните, что расходы на закрытие сделки и налоги на недвижимость будут составлять часть вашего дохода. Вам также необходимо будет поддерживать собственность в хорошем состоянии.Помните об этих расходах, учитывая, какой доход вы хотите получить.

Если вы на самом деле не хотите покупать или арендовать недвижимость самостоятельно, обратите внимание на инвестиционный фонд недвижимости (REIT). REIT — это компании, которые владеют приносящей доход арендной недвижимостью или владеют ипотечной ссудой. REIT обычно сосредоточены на одном аспекте недвижимости, например, коммерческой или жилой. Однако вы можете найти гибридные REIT, которые включают оба. Акции REIT доступны для покупки через компанию или фонд.

Основное товарищество с ограниченной ответственностью

Основное товарищество с ограниченной ответственностью или MLP — это способ инвестирования с высокой доходностью, помимо традиционных акций и облигаций. MLP могут торговать на бирже, как акции.

MLP обладают значительным потенциалом доходности. Согласно индексу Alerian MLP, который измеряет MLP энергетической инфраструктуры, они предлагали среднюю доходность 10,19% до декабря 2019 года. Это намного превышает среднюю доходность 1,88%, предлагаемую S&P 500 или даже 3.51% средней доходности, связанной с инвестиционными фондами недвижимости.

MLP могут предложить инвесторам более высокую доходность, чем облигации. Последние, как правило, более чувствительны к росту и падению процентных ставок. Помимо обеспечения более высокой доходности, возврат MLP может предложить большую стабильность и последовательность по сравнению с другими инвестициями.

Итог

Есть много вариантов инвестирования на сумму 5 миллионов долларов. Если вы инвестируете без помощи финансового консультанта, вам следует убедиться, что ваши инвестиции безопасны для вашего уровня инвестиционного опыта.Если вы новичок, вы можете начать с инвестиций, таких как ETF или индексные фонды. Перед тем, как выбрать инвестицию, вы должны подумать о своей терпимости к риску и о том, как каждая инвестиция может соответствовать вашим будущим финансовым целям.

Советы

• Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом о вложении 5 миллионов долларов для получения дохода. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут.Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

• Пока вы решаете, что вы хотите сделать со своими 5 миллионами долларов, вы можете положить часть наличных на сберегательный счет с процентным доходом. Вы будете получать проценты, пока решаете, хотите ли вы найти более долгосрочные инвестиции. И не волнуйтесь, вы можете снять деньги в любой момент.

Фото: © iStock.com / Lloret, © iStock.com / designer491, © iStock.com / industryview

Сообщение «Как инвестировать 5 миллионов долларов для получения дохода» впервые появилось в блоге SmartAsset.

7 лучших способов инвестировать 5000 долларов

До сих пор вы были осторожны со своими финансами, и это позволило вам сэкономить немного дополнительных денег — скажем, 5000 долларов.

Это сумма, которая часто побуждает многих людей искать способы приумножить свои деньги.

Вы тоже можете подумать:

«Как мне лучше использовать эти деньги?»

Если вы достигли всех остальных финансовых целей (например,g., сэкономив на свадьбе, машине или доме), вот лучшие способы вложить эти 5000 долларов:

1. Изучите инвестиционные компании в Интернете

Кален Холлидей из Covestor, зарегистрированный консультант по инвестициям, говорит: «Есть много хороших вариантов для людей, которые хотят начать инвестировать с меньших сумм, от 5000 до 10000 долларов.

Важно остерегаться высоких комиссий, которые могут съесть меньшую экономию, и следить за волатильностью рынка.

Тот, у кого меньшая сумма сбережений, не сможет пережить нестабильные рынки, как тот, кто построил более значительный портфель.”

2. Рассмотрите возможность инвестирования в Roth IRA

Roth IRA — это стабильный долгосрочный счет, на который вы платите налоги заранее.

«Если время в ваших руках, я бы сильно подумал об инвестировании в счет Roth IRA», — отмечает Солари. «Они были отличным инвестиционным инструментом для молодых инвесторов и стали отличным инструментом налогового планирования в будущем».

Специалисты по инвестициям предлагают откладывать 30% ваших 5000 долларов — и вашего будущего дохода — на пенсионном счете.

3. Инвестируйте в активно управляемые паевые инвестиционные фонды

Если вы молоды и у вас больше времени, вы можете рискнуть со своими 5000 долларов. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды предлагает простой способ диверсифицировать свои позиции на фондовом рынке.

Существует такой широкий выбор фондов — из фондов акций и облигаций, внутренних и международных фондов, фондов развивающихся рынков и фондов с установленной датой.

Плюс, с активно управляемыми фондами, вам не нужно ничего делать (если вы не хотите следить за различными рынками).Управляющие фондами берут на себя всю тяжелую работу, принимая все инвестиционные решения за вас.

Все, что вам нужно сделать, это следить за квартальной эффективностью фондов и смотреть, хотите ли вы по-прежнему инвестировать в фонды. Важно отметить, что активно управляемые паевые инвестиционные фонды взимают плату за свои услуги.

Вы можете проверить, сколько взимает каждый фонд, в проспекте эмиссии или на веб-сайте. Многие финансовые консультанты предлагают покупать паевые инвестиционные фонды с коэффициентом расходов менее 1 процента.

4. Перейти в индексные фонды

Если вы хотите избежать расходов с активно управляемым паевым инвестиционным фондом, обратите внимание на индексные фонды.

Опять же, это инвестиционный инструмент, который вам просто нужно создать, и позволить фонду вести свой бизнес.

Имея $ 5 000 для инвестирования, вы не стремитесь обгонять рынок каждый день, а просто стараетесь идти в ногу с ним.

Кроме того, есть вопросы, могут ли управляющие портфельными фондами в долгосрочной перспективе превзойти свои эталоны, поэтому индексные фонды могут быть хорошим вариантом.

5. ETF

Биржевые фонды (или ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что, когда вы покупаете одну акцию любого фонда, вы покупаете небольшую часть его вложений.

Разница между ними в том, как ими управлять.

Поскольку в ETF нет активного управления, вам необходимо быть активным управляющим и проводить ребалансировку своего портфеля не реже одного раза в год (не забывайте и о портфелях ваших паевых инвестиционных фондов).

Преимущество ETF в том, что с этими инвестициями связаны более низкие затраты по сравнению с активно управляемыми фондами.

6. Экономьте в интернет-банке

Онлайн-банки обычно предлагают больше процентов, чем традиционные обычные банки. «Тем, кто только начинает делать сбережения, я бы посоветовал создать этот фонд на черный день и вложить его в безопасный ликвидный счет, такой как онлайн-банк», — говорит Майкл Солари, CFP, директор Solari Financial Planning, LLC. «Прежде чем вы сможете начать строить гору богатства, важно защитить себя от падения в канаву.”

Хотя онлайн-банки предлагают больше процентов, единственным недостатком является то, что у них нет физического местоположения, что затрудняет такие вещи, как разговоры с кассиром или внесение наличных.

См. Наш список лучших интернет-банков.

Вот лучшие онлайн-банки, которые имеют самые высокие ставки по сберегательным счетам и бесплатные текущие процентные счета:

7. Подумайте о депозитных сертификатах (CD) или счетах денежного рынка

Опять же, все дело в краткосрочном доступе к наличным деньгам.Если вы инвестируете менее пяти лет, подумайте о том, чтобы поместить свои деньги в компакт-диск со сроком погашения, истекающим через пять лет.

компакт-дисков в настоящее время приносят небольшую процентную ставку, однако любые проценты складываются. Обратной стороной является то, что как только вы фиксируете компакт-диск с определенной датой погашения, вы делаете это.

предлагают большую ликвидность.

Солари отмечает, что для людей, которые уже являются опытными вкладчиками, есть и другие варианты инвестирования.«Когда дело касается инвестирования, у меня есть правило пяти лет», — говорит он. «Если вам понадобятся деньги в течение пяти лет, вы должны вложить их в ликвидный сберегательный счет».

Умное отношение к рискам

Независимо от того, какой тип инвестиций вы выберете, в инвестировании есть определенные нематериальные истины.

«Стратегическое инвестирование означает принятие на себя разумного риска в разумных пределах — такого рода, который повышает доходность — в рамках хорошо диверсифицированного портфеля акций, облигаций и товаров», — говорит Эль Каплан, генеральный директор и партнер-основатель LexION Capital Management LLC. .«Таким образом, ваши счета могут выдержать все, что рынок бросит вам в течение долгого времени, и продолжать расти и служить вам».

Она указывает, что реальный риск заключается в том, чтобы не инвестировать. «Диверсификация — ценный инструмент, который позволяет вашему портфелю, будь то $ 5 000 или $ 5 000 000, расти и работать на вас так же усердно, как и вы, чтобы его заработать».

9 способов инвестирования

Наличие 1 миллиона долларов может показаться большой суммой, но в конечном итоге у вас может быть миллион долларов, если вы копили и инвестировали в течение многих лет. По данным Credit Suisse, в 2019 году в Соединенных Штатах было 18,6 миллиона миллионеров. Узнать, как инвестировать 1 миллион долларов, является актуальным вопросом буквально для миллионов людей.

Вы знаете, что бы вы сделали с миллионом долларов? Хотя конкретные стратегии будут разными для всех, существует множество возможностей, таких как покупка акций через Merrill Edge или инвестирование в недвижимость.Давайте копнем глубже, чтобы узнать все способы вложить 1 миллион долларов.

Что делать перед тем, как вы начнете инвестировать

Независимо от того, есть ли у вас 1000 или 1 миллион долларов, есть несколько шагов, о которых вам нужно позаботиться, прежде чем вы начнете инвестировать.

Если вы уже перевалили за отметку в 1 миллион долларов, вам нужно подумать о том, каковы ваши будущие финансовые цели. Вы хотите увеличить свое состояние до 2 или даже 10 миллионов долларов? Или вы хотите расслабиться и насладиться хорошей жизнью? Это помогает определить, как вы будете управлять своим состоянием.Существует множество инструментов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, и мы считаем Personal Capital одним из лучших . Сегодня у них есть новое и специальное предложение: БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфеля (стоимостью 799 долларов), если вы зарегистрируетесь и свяжете инвестиционные активы на сумму 100 000 долларов. Нажмите здесь, чтобы начать работу с Personal Capital.

Наилучшая отдача от ваших денег — это выплата долга. Если у вас есть ссуды под высокие проценты, например кредитные карты, сначала погасите их.И если вы стоите не менее 1 миллиона долларов, ни автокредит, ни студенческий кредит не имеют смысла.

Может показаться смешным говорить о чрезвычайном фонде, если у вас есть миллион долларов, но все чрезвычайные фонды относительны. И он вам понадобится независимо от вашего уровня благосостояния. У вас должны быть расходы на проживание от трех до шести месяцев в вашем чрезвычайном фонде, что поможет защитить вас от непредвиденных чрезвычайных расходов и краткосрочных перебоев в доходах. Чрезвычайный фонд действует как изолятор между вами и вашими инвестициями. Рекомендуется хранить большую часть ваших чрезвычайных средств на высокодоходном сберегательном счете, например, на счете Betterment Cash Reserve .

Даже не вдаваясь в то, как вы будете инвестировать деньги, вы обязательно должны максимально использовать все пенсионные планы, в которых вы участвуете. Если это план 401 (k), внесите максимум 19 500 долларов ( или 26000 долларов, если вам исполнилось 50 лет).Если это IRA, вносите максимум 6000 долларов в год (или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше).

Рассмотрите возможность работы с профессионалом

Если вам неудобно вкладывать собственные деньги или даже пользоваться автоматизированной службой, лучшим выбором может быть работа со специалистом по инвестициям.

Многие инвестиционные консультанты работают с состоятельными клиентами индивидуально. Они не только будут управлять вашими инвестициями за вас, но и часто могут дать советы по общему финансовому управлению, например, по вопросам имущественного планирования.Одной из таких фирм является Facet Wealth , которая поручает вам профессионала CFP® для создания и управления динамичным финансовым планом.

Консультанты по инвестициям обычно связаны с крупными брокерскими фирмами и обычно взимают ежегодные сборы в размере от 1% до 2% от активов под управлением. Это может быть много, если у вас есть миллион долларов.

Альтернативой является работа с Personal Capital . Они представляют собой гибрид между советником Robo и персональным инвестиционным менеджером с полным спектром услуг.Вы получите индивидуальные консультационные услуги, но за гораздо меньшую плату, чем вы платите традиционному инвестиционному менеджеру.

Определите свой профиль инвестора

Прежде чем мы перейдем к деталям инвестирования, вам необходимо определить, к какому типу инвестора вы относитесь. Профиль вашего инвестора определяют три основных фактора:

• Ваши инвестиционные цели — Ответьте на вопрос: «Где я хочу быть через X лет?» У вас может быть несколько целей. Например, вы можете захотеть владеть большим домом, жить в другом месте (или стране) или даже полностью выйти на пенсию задолго до 65 лет.Определение этих целей поможет вам создать комплексную инвестиционную стратегию.
• График ваших инвестиций — Сколько времени вам нужно, чтобы достичь поставленных целей? Если у вас более длительный временной горизонт, например 20 или 30 лет, вы сможете больше рисковать своими инвестициями. Это потому, что у вас будет больше времени, чтобы компенсировать любые убытки, понесенные в краткосрочной перспективе.
  Но если срок ваших инвестиций короче, например, пять или десять лет, вы захотите быть более консервативным. Вы можете захотеть некоторого роста ваших инвестиций.Но вашей главной целью может быть сохранение капитала.
• Ваша терпимость к риску — Допуск к риску — это ваша способность принимать убытки от вашей инвестиционной деятельности. Этот уровень толерантности индивидуален для каждого инвестора. Один инвестор может спокойно потерять 25% в погоне за 50% прибыли за пять лет. Другой может считать потерю 5% травмирующим событием.
  Чтобы инвестировать эффективно, вам необходимо знать свое место в спектре допустимости риска. Отличный способ сделать это определение — использовать анкету для инвесторов Vanguard.Это поможет вам определить вашу толерантность к риску. И это поможет вам создать портфолио, которое будет работать на вас на эмоциональном уровне.

Дополнительная литература: Как инвестировать

Куда вложить миллион долларов

Наличие 1 миллиона долларов дает вам множество вариантов инвестирования. Ниже приведены некоторые идеи.

1. Инвестируйте в фондовый рынок

Для большинства людей акции занимают большую часть их портфеля, поскольку они обеспечивают рост. Инвестирование в акции также может помочь застраховаться от инфляции.Среднегодовая доходность акций в размере примерно 10%, обеспечиваемая в очень долгосрочной перспективе, поможет вам покрыть не только инфляцию, но и увеличить ваш портфель. (Включая инфляцию, эти 10% составляют 7%.)

Вы можете инвестировать в акции через биржевые фонды (ETF), о которых мы поговорим чуть позже, или создавая свой собственный портфель из отдельных акций. Если вы пойдете индивидуальным путем, часто называемым самостоятельным инвестированием, вам необходимо открыть брокерский счет, на котором вы сможете торговать акциями.Вы можете выбрать одну из множества доступных онлайн-брокерских контор.

Однако имейте в виду, что акции могут колебаться в цене. Через год вы можете почувствовать воодушевление от 25% -ного прироста, а в следующем году потерпите 20% -ный убыток. Вам нужно будет сохранять самообладание в периоды взлетов и падений, зная, что в долгосрочной перспективе можно будет работать в вашу пользу, если у вас будет диверсифицированный портфель.

2. Инвестируйте в облигации

Если инвестирование в акции — это обеспечение роста вашего портфеля, то облигации в основном предназначены для сохранения капитала.Поскольку они платят полную номинальную стоимость при наступлении срока погашения, вы, по крайней мере, вернете свои первоначальные вложения, если удержите их до наступления срока погашения. Тем временем вы получаете процентный доход.

Облигации работают, чтобы уравновесить риск, связанный с акциями. Поскольку они приносят проценты и гарантируют выплату основного долга, их стоимость, как правило, колеблется гораздо меньше, чем акции. Фактически, краткосрочные процентные ценные бумаги (обычно со сроком погашения пять лет или меньше) почти не колеблются. Стоимость долгосрочных облигаций (например, сроком на 20 лет и более) может расти и падать в зависимости от изменений процентных ставок.

Облигации бывают разных типов. Например, вы можете инвестировать в корпоративные облигации, государственные облигации США, муниципальные облигации и даже международные облигации. Вы можете покупать облигации либо напрямую у правительства, либо через брокерский счет.

3. Инвестируйте в ETF

Если вам неудобно выбирать отдельные акции и облигации, вы можете инвестировать в биржевые фонды (ETF). Это недорогие фонды, инвестирующие в акции или облигации и часто основанные на популярных индексах.Например, если вы хотите инвестировать в акции крупных компаний, вы можете инвестировать в ETF, основанный на индексе S&P 500. Состав фонда будет соответствовать составу S&P 500.

ETF предназначены для того, чтобы соответствовать рынку, а не превосходить его по динамике. Но у этого есть большое преимущество в том, что он не будет хуже работать. Это лучший способ инвестировать в общий рынок, не принимая на себя риск, связанный с отдельными акциями или облигациями. ETF особенно важны для облигаций, потому что они позволяют вам инвестировать в портфель из многих облигаций, а не выбирать только несколько.

ETF, в отличие от паевых инвестиционных фондов, не взимают комиссию за загрузку. У них также очень низкие коэффициенты расходов. Это означает, что вы получите больше прибыли от инвестиций, которую они обеспечивают. Вы можете использовать таких брокеров, как Public.com , для инвестирования в определенные секторы, такие как международные акции, финансовые компании, энергетика, драгоценные металлы, здравоохранение или технологии, среди многих других.

4. Инвестируйте с помощью советника Robo

Если вам нравится идея инвестировать в ETF, но вы не хотите выбирать средства в своем портфеле и управлять ими, вы можете зарегистрироваться с помощью советника Robo.Это онлайн-автоматизированные инвестиционные платформы, которые создают за вас ваш портфель и управляют им. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет, сообщить платформе о вашей терпимости к риску и целях, а затем заняться своей жизнью.

Робо-консультанты создают сбалансированный портфель акций и облигаций, хотя некоторые из них также добавят природных ресурсов и других секторов. А поскольку они инвестируют в ETF, ваши деньги распределяются между тысячами различных ценных бумаг, в том числе на международных рынках. Лучше всего то, что они взимают очень низкую плату за услугу: обычно не более 0.25% от стоимости вашего портфеля. Портфелем в 1 миллион долларов можно полностью управлять всего за 2500 долларов в год.

Вы можете выбрать одного из многих выдающихся советников Robo. Наш личный фаворит для начинающих инвесторов — Betterment , так как он не требует минимального депозита и имеет низкие комиссии.

5. Частное кредитование или P2P-кредитование

Процентные ставки по традиционным инвестициям — сберегательным счетам, депозитным сертификатам (CD) и даже ценным бумагам Казначейства США — в наши дни, по общему признанию, очень низкие.Если вы хотите увеличить уровень дохода для части своего портфеля с фиксированным доходом, вы можете добавить к этому ряду частное кредитование, чтобы повысить общую доходность вашего портфеля.

Легкий способ сделать это — одноранговое (P2P) кредитование. Это онлайн-платформы, куда заемщики приходят, чтобы взять ссуды, которые финансируются участвующими инвесторами. Некоторые P2P-инвесторы получают двузначную прибыль от своих вложений.

Вы не захотите вкладывать большую часть своего портфеля в этот вид кредитования.Ссуды, в которые вы инвестируете, несут риск неисполнения обязательств. Но небольшая позиция действительно может улучшить вашу доходность с фиксированным доходом.

6. Инвестируйте в бизнес

Это может быть одним из самых прибыльных способов вложения денег. Это можно сделать одним из двух способов. Либо вы инвестируете в бизнес, которым будете управлять, либо выступаете в роли молчаливого партнера для существующего бизнеса.

Если вы собираетесь инвестировать в собственный бизнес, вы можете начать бизнес с нуля или купить уже существующий.Для покупки существующего бизнеса обычно требуется больше капитала, но это будет менее рискованно, чем для стартапа, поскольку он уже создан. В любом случае убедитесь, что вы знакомы с этим бизнесом и уверены, что сможете добиться в нем успеха. Уровень неудач новых предприятий очень высок.

Если идея начать собственное дело вас не интересует, вы можете пойти по пути молчаливого партнера. Это когда вы вкладываете деньги в успешный, устоявшийся бизнес, нуждающийся в капитале для роста.В обмен на свои инвестиции вы получите долю владения бизнесом. Это также даст вам право на получение процента от будущего дохода.

Это менее рискованно, чем открытие собственного дела, потому что вы инвестируете в устоявшуюся компанию. Но это также и пассивный способ заработать деньги на своих инвестициях, поскольку вы будете действовать как инвестор, в то время как первоначальный владелец бизнеса управляет бизнесом.

7. Инвестируйте в арендуемую недвижимость

Еще один способ инвестировать 1 миллион долларов — это аренда отдельной собственности, в том числе односемейных домов, многоквартирных домов, небольших коммерческих объектов или даже специализированных проектов, таких как проекты ремонта и переворота.

Исторически недвижимость была одним из самых лучших долгосрочных вложений. Однако у него есть недостаток в том, что это очень практичное предприятие. Фактически, это действительно гибрид между инвестированием — из-за капитала, который вам нужно вкладывать в каждую транзакцию — и бизнесом из-за прямого участия в покупке, управлении и продаже собственности.

В долгосрочной перспективе недвижимость может быть очень прибыльной. Например, если вы внесете 20% первоначальный взнос (60 000 долларов США) за небольшой дуплекс на сумму 300 000 долларов США и сдадите его в аренду за 2500 долларов в месяц, вы будете получать ежемесячную прибыль, одновременно выплачивая ипотеку.По прошествии 30 лет сочетание прироста стоимости недвижимости и выплаты ипотечного кредита даст вам недвижимость без ипотечной ссуды. Затем у вас есть возможность либо продать недвижимость с огромной прибылью, либо продолжить ее аренду и получить еще больший чистый денежный поток.

8. Инвестируйте в инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Возможно, самый простой способ инвестировать в недвижимость, особенно в коммерческую, — это через инвестиционный фонд недвижимости (REIT). По сути, это паевые инвестиционные фонды, которые владеют и управляют коммерческой недвижимостью.Это могут быть офисные здания, торговые площади, большие жилые комплексы, склады, производственные помещения и другие типы недвижимости.

Каждое доверие имеет несколько свойств. Это дает вам большую диверсификацию с небольшими суммами денег. Они часто разбросаны по разным географическим рынкам, что позволяет избежать сосредоточения всех ваших инвестиций в недвижимость на одном местном рынке.

Одним из больших преимуществ REIT является то, что они по закону обязаны распределять не менее 90% своей чистой прибыли в качестве распределения акционерам.Это означает, что они являются отличным источником годового дохода, а также могут обеспечить прирост капитала при продаже собственности, находящейся в доверительном управлении. Если вы являетесь аккредитованным инвестором и имеете как минимум 100 000 долларов для инвестирования, вам может подойти частная инвестиционная компания Origin Investments , поскольку она предлагает инвестиции в диверсифицированные и тщательно проверенные фонды недвижимости.

9. Инвестируйте через краудфандинг в сфере недвижимости

Если вам нравится идея более непосредственного участия в конкретных сделках с недвижимостью, но вы не хотите вмешиваться в повседневные детали процесса, вы можете рассмотреть возможность инвестирования через краудфандинг недвижимости.

Существует множество различных краудфандинговых платформ в сфере недвижимости, каждая из которых имеет свою специализацию. Например, вы можете выбрать платформу, которая инвестирует в отдельные коммерческие здания. Или вы можете выбрать индивидуальную жилую недвижимость или даже возможность ремонта и ремонта. Наша рекомендуемая служба — Crowdstreet , так как она предлагает только коммерческую недвижимость и не требует комиссии.

Краудфандинг в сфере недвижимости предлагает вам возможность инвестировать в акции или заемные средства для финансирования проектов в сфере недвижимости.Это классическое предприятие с высоким вознаграждением и высоким риском, которое может привести к убыткам. По этой причине многие краудфандинговые платформы недвижимости требуют, чтобы вы были аккредитованным инвестором. Но если у вас есть 1 миллион долларов, вы автоматически получаете право на участие.

Есть много способов инвестировать 1 миллион долларов.

Хорошая вещь в достижении отметки в 1 миллион долларов заключается в том, что это дает вам множество вариантов инвестирования. Но основные инвестиционные цели такие же, как если бы у вас была гораздо меньшая сумма денег. Вы по-прежнему захотите разработать наилучшее сочетание роста, дохода и сохранения капитала.Это возможно, но для этого нужно диверсифицировать ваши средства. Вам нужно будет выбрать для себя лучшие инвестиции и лучшие счета.

Пенсионный фонд только с процентами: возможно ли это сделать?

Возможна ли пенсия только с процентами?

Что касается вариантов выхода на пенсию, то идеальным часто представляется только процентный доход. Теоретически это кажется простым. Вы вкладываете свои сбережения в процентные активы. Какие бы проценты вы ни зарабатывали, это деньги, которые вы тратите в свои золотые годы.

Допустим, вы выходите на пенсию с вложенным яйцом в 1 миллион долларов и вкладываете все это в инвестиции с фиксированным доходом, которые приносят 6% годовых.Это 60 000 долларов в год в виде процентов, плюс социальное обеспечение и пенсия, если вам повезет. Когда вы умираете, ваш оставшийся в живых супруг или наследники получают всю сумму в 1 миллион долларов, с которой вы начали.

Что может быть лучше? Как оказалось, у этого подхода есть несколько серьезных недостатков. Мы обсудим их ниже, а также некоторые умные шаги, чтобы их обойти.

Ключевые выводы

• Стратегия выхода на пенсию только по процентам означает, что вы не можете касаться основной суммы. Чтобы это сработало, вам понадобится отдельный чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов.
• Рассмотрим инфляцию. Ваш целевой доход должен основываться на последних годах вашей жизни, а не в начале вашего выхода на пенсию.
• Наличие диверсифицированного портфеля облигаций и использование релейной стратегии являются ключом к снижению риска.

Главный принцип

Во-первых, только проценты означают только проценты. Директора следует держать вне досягаемости. Думайте об этом как об основном принципе . Для создания дохода вам нужна полная сумма основного долга, в противном случае уменьшение основного баланса приведет к снижению уровня дохода.

Допустим, вы заложили в свою стратегию, ориентированную только на проценты, 1 миллион долларов, но затем вам нужно потратить 30 000 долларов на новый автомобиль или ремонт крыши. Теперь у вас осталось 970 000 долларов в качестве основного долга. В результате ваш годовой доход от инвестиций в размере 6% составит 58 200 долларов годового процентного дохода вместо 60 000 долларов в год.

Если вам не удастся снизить свой бюджет на 1800 долларов и продолжать тратить 60 000 долларов в год, основная сумма будет уменьшаться еще больше, и делать это будет каждый год до конца вашей жизни. Во второй год сумма основного долга в 970 000 долларов сокращается до 968 200 долларов.На третий год она становится 966 400 долларов и так далее.

Как составить пенсионный план

Когда работает только процент

Стратегия только с процентами может работать для тех, кто обладает избыточным капиталом. Давайте придерживаться нашего предыдущего сценария: 1 миллион долларов откладывается на пенсию и приносит 6% годовых. Если ваш дополнительный доход составляет 55 000 долларов в год, это означает, что вам необходимо 917 000 долларов в качестве основного капитала для получения вашего дохода. Таким образом, остается 83 000 долларов США в виде избыточного капитала для покрытия чрезвычайных ситуаций или нерегулярных расходов.

Рассмотрим лестничные связи. То есть покупайте облигации с разными сроками погашения, чтобы снизить процентный риск.

Первое, что нужно учитывать — это средний доход, который вам нужно заработать. Если вам нужен доход в размере 25000 долларов в год и у вас есть 500000 долларов для инвестирования, разделите 25000 долларов на 500000 долларов (25 ÷ 500), чтобы получить 0,05 или 5% в качестве требования к денежному потоку.

Вам также необходимо учитывать влияние налогов и то, хранятся ли ваши инвестиции на счете с отсроченным налогообложением или нет.Определенные типы ценных бумаг с фиксированным доходом могут подходить или не подходить.

Покупки для правильной доходности

После того, как вы определили необходимый урожай, пора делать покупки. Несмотря на то, что ценные бумаги с фиксированным доходом могут предлагать доходность ниже вашей цели, они все равно могут вписаться в ваш общий портфель. Чтобы повысить среднюю доходность вашего портфеля, вы можете использовать несколько типов облигаций, таких как агентские, корпоративные и даже иностранные облигации.

В конечном итоге инвесторы должны знать о риске, присущем каждому типу облигаций, включая риск дефолта, риск процентной ставки, инфляционный риск, риск событий и риск значительных колебаний цен.Вы даже можете потерять деньги с казначейскими облигациями, если продадите их в неподходящее время.

Помимо диверсификации типов облигаций в вашем портфеле, вы также можете и должны покупать облигации с разными сроками погашения. Это называется лестницей. Стратегия помогает застраховаться от некоторых из вышеупомянутых рисков, периодически предоставляя средства для перераспределения.

Паевые инвестиционные фонды и только процентные ставки

Некоторые инвесторы обращаются к паевым инвестиционным фондам за своими стратегиями только с процентами, но это не идеально, если процентный доход непостоянен.Теоретически это может сработать, если доходность будет стабильной и предсказуемой. Но после погашения облигаций процентные платежи, производимые паевым инвестиционным фондом облигаций, не всегда остаются прежними.

Когда упадут процентные платежи, вы, вероятно, будете вынуждены ликвидировать свои паи паевых инвестиционных фондов, что сродни плану систематического вывода средств и нарушению основного принципа. Хотя инвестировать в паевые инвестиционные фонды с облигациями проще, чем создавать портфель ценных бумаг с фиксированным доходом, это не дает тех же преимуществ.

Отсроченные аннуитеты

Еще один полезный инструмент — фиксированный отсроченный аннуитет. Этот тип аннуитета представляет собой процентный счет с характеристиками, аналогичными депозитному сертификату (CD). Процентные ставки по фиксированным аннуитетам часто выше, чем по CD и казначейским облигациям. Они также обеспечивают высокий уровень безопасности.

Хотя большинство аннуитетов гарантируют выплату основной суммы и процентов, они не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

Помните: существует много видов аннуитетов. Для стратегии с выплатой только процентов подходит фиксированный отсроченный аннуитет. Фиксированной немедленной (доходной) ренты нет. Ни переменная отсроченная рента, ни переменная немедленная рента не являются. Вам нужны предсказуемые проценты в сочетании с сохранностью основной суммы долга. Немедленные аннуитеты расходуют основную сумму, а переменные аннуитеты, как паевые инвестиционные фонды, могут снижаться (или увеличиваться) в стоимости.

У каждого типа есть свое место, но для стратегии, рассчитанной только на проценты, предпочтительнее фиксированная отсроченная рента.

Скрытая проблема: инфляция

За последние два десятилетия инфляция колебалась от 0,1% до 3,8% в год. В нашем первоначальном сценарии — пенсионер с доходом в 1 миллион долларов и 6% -ной доходностью — мы проигнорировали влияние инфляции. К сожалению, этот пенсионер может также столкнуться с эрозией портфеля, потому что на 60 000 долларов на второй год не так много, как в первый год. Это очень важно. Мы не хотим случайно нарушить главный принцип.

Некоторые люди заранее решают допустить некоторую эрозию.Единственный способ сделать это — завысить требования к доходу, оценив стоимость жизни в конце ожидаемой продолжительности жизни, а не в начале пенсионного возраста.

Это большой удар по стратегии только процентов. Портфель ценных бумаг с фиксированным доходом практически не обеспечивает защиты от инфляции, за исключением казначейских ценных бумаг с защитой от инфляции (TIPS).

Вот почему вам действительно нужны избыточные сбережения, чтобы правильно реализовать стратегию пенсионного обеспечения с выплатой только процентов.

Итог

В идеале, если вы выполнили свою домашнюю работу и точно пришли к выводу, что только проценты не только осуществимы, но и устойчивы, вы захотите смешать свои активы, используя облигации, компакт-диски и аннуитеты. Во всех портфелях, независимо от стратегии, должен быть элемент «радуги».

Радуга покрывает весь цветовой спектр. Радужный портфель должен быть хорошо диверсифицированным и охватывать весь спектр возможностей. Используйте разные типы ценных бумаг и чередуйте сроки погашения, чтобы создать лестницу.

Будьте внимательны и осторожны при вычислении чисел.