Куда инвестировать накопленные доллары | БРОД
По данным на 11 марта
Также казначейские облигации — это очень ликвидные ценные бумаги, что делает вложения инвесторов мобильными. Можно хранить свои сбережения не только в банке, но и на брокерском счете, а также переводить их между счетами.
Из рисков таких инвестиций можно упомянуть лишь налоговые последствия для резидентов России, у которых налоговая база рассчитывается в рублях. Таким образом, возникает риск уплаты существенного налога, если рубль сильно девальвируется к доллару США.
Облигации транснациональных корпораций
Если спускаться вниз по иерархии рисков, то вторым выгодным вариантом стоит назвать обязательства крупных транснациональных компаний. Они имеют очень высокие кредитные рейтинги, сравнимые с суверенным рейтингом США. Корпорации Apple, Microsoft, Pfizer и Nestle размещают публичный долг, который чуть менее ликвиден и имеет больший кредитный риск, чем гособлигации США, однако предлагает некоторую премию в доходности. Бумаги таких эмитентов с погашением в 2020-2021 годах могут принести инвестору 2,7–2,9% годовых.
В зависимости от предпочтений вкладчика по риску, стране и отрасли можно перечислить ряд крупных эмитентов с высоким кредитным рейтингом. В среднем на горизонте 2-3 лет они могут принести доходность около 3,0-3,4%. С одной стороны, это не очень большая премия к казначейским облигациям США, но с другой — если речь идет о значительных суммах, то каждые дополнительные 0,5 процентных пункта имеют значение.
Среди минусов таких инвестиций (помимо рисков, связанных с валютной переоценкой, которые всегда преследуют налоговых резидентов России) можно отметить кредитный риск, хоть и незначительный. Большие корпорации с международным бизнесом редко объявляют дефолт, а если мы говорим о развитых странах, то таких примеров и вовсе единицы. Тем не менее всегда лучше нивелировать подобные риски и диверсифицировать портфель. В таком случае речь уже идет о портфеле бумаг, за которым нужно в той или иной степени следить.
Госдолг развивающихся стран
Более рискованными, но и более доходными инвестициями станут ценные бумаги развивающихся стран. Кризис 1997-1998 годов возник как раз из-за того, что многие государства из этой категории оказались плохо готовы к оттоку средств международных инвесторов и коррекциям товарных рынков. С тех пор прошло довольно много времени по меркам финансовых рынков, и страны выучили нелегкий урок.
Россия, которая была одной из виновниц того кризиса и одновременно главной пострадавшей, за 20 лет значительно улучшила свою финансовую ситуацию. На текущий момент в стране профицит торгового баланса — Россия экспортирует товаров и услуг больше, нежели импортирует, а отношение долга к ВВП составляет 13,5%. Это меньше, чем у любой страны, которая располагается выше России в рэнкинге по объему ВВП (у США это соотношение равно 105%, у Китая — 47,6%, у Японии — 253%, у Германии —64%). Это, наряду с прочными позициями России как основного поставщика энергоресурсов Европы, делает кредитный профиль страны очень устойчивым. Что касается публичного долга, то суверенные еврооблигации России с погашением в 2020 году обеспечивают доходность около 3%.
Кроме того, евробонды России предлагают некоторую премию для налоговых резидентов страны. Во-первых, процентный доход по таким облигациям не облагается налогом, а, во-вторых, с 2019 года при продаже или погашении этих бумаг не будет учитываться эффект изменения обменного курса. Инвестор заплатит налог только в том случае, если цена облигации вырастет, и только с разницы между ценами продажи (погашения) и покупки бумаги, пересчитанной в рубли на дату продажи (погашения). Все это делает суверенные облигации очень конкурентными по сравнению с валютными депозитами в российских банках.
Однако нужно помнить, что основные риски, связанные с инвестициями в еврооблигации России, сейчас находятся в плоскости геополитики. Если рассматривать самые жесткие санкционные сценарии, связанные с ограничениями на расчеты в долларах, то у инвестора могут возникнуть сложности с получением денежных средств от купонов и погашения тела долга. Стоит заметить, что такому жесткому сценарию наверняка будут предшествовать менее радикальные меры — возможно, связанные с банковским сектором России, о чем уже не раз говорили в США.
Еврооблигации российских банков
Еврооблигации российских банков являются ближайшей альтернативой депозитам по кредитному риску. Основное отличие — в страховании вкладов со стороны АСВ, что неактуально, если речь идет о значительных суммах. На волне санкционной риторики доходность бумаг госбанков с погашением в 2019-2020 годах возрастала до 5-5,5%. А доходность евробондов ВЭБа, который является институтом развития и не принимает депозиты физических лиц, достигала 7,3% годовых (по выпуску с погашением в 2020 году), что сильно выбивалось из общей картины. Сейчас ситуация в некоторой степени нормализовалась — доходность снизилась до 4,5–5%%.
К сожалению, бумаги российских банков не имеют столь же приятных инвестору налоговых послаблений, как суверенный российский долг, поэтому с точки зрения рисков валютной переоценки они ничем не отличаются от тех же еврооблигаций зарубежных эмитентов. Основная разница в санкционном риске.
Держателями еврооблигаций российских эмитентов зачастую выступают зарубежные инвесторы, поэтому американским властям приходится сопровождать свои санкции различными оговорками. Например, в прошлом году участники рынка получили разъяснение OFAC (Office of Foreign Asset Control — подразделение Минфина США, занимающееся, в том числе, планированием и применением экономических санкций) относительно еврооблигаций попавшей под санкции компании UC Rusal, из которых следует, что компания может использовать доллары для расчета по своим обязательствам.
Рассматривая альтернативы, можно заметить, что разница в доходности между ними, по большому счету, не очень большая. Но нужно отдавать себе отчет, что эти бумаги значительно отличаются по степени кредитного, санкционного и налогового рисков. Иногда в погоне за дополнительными 0,5-1 п.п. консервативные инвесторы незаметно для себя переключаются на совершенно другую категорию инструментов. Это может сыграть злую шутку в момент реализации негативного сценария. Ожидая стабильности от своего портфеля, инвестор может получить его просадку или значительное снижение мобильности (блокировка денежных средств, запрет торговли, снижение ликвидности и т.д.). Поэтому при выборе альтернативы депозитам стоит быть предельно внимательным к рискам.
brodv.ru
куда безопасно и выгодно вкладывать деньги в 2019 году
Люди, живущие в ногу со временем, задумываются о выгодном вложении денег. Десятки заманчивых сфер для инвестиций обещают получение выгоды. Рассмотрим популярные и привлекательные варианты инвестиций в 2019 году.
Инвестиции в ПАММ индексы
ПАММ-индекс – это отличный способ получить пассивный доход, который отличается от ПАММ-счета сниженными рисками. Индекс объединяет несколько счетов и отображает обобщенную доходность. Закрыть ПАММ-индекс возможно даже через неделю. Полученный доход можно реинвестировать в другие ПАММ-индексы, не ожидая закрытия индекса.
Такой вид инвестирования выгоден, надежен и не требует больших временных затрат. Не требуются глубокие знания рынка, поскольку работу выполняет профессиональный управляющий. Брокерская фирма выбирает надежных управляющих и трейдеров для эффективного распоряжения финансами инвестора. Выбрав опытного управляющего, инвестор будет получать доход без рисков. Выбор 2-4 управляющих дает больше шансов для получения высокого дохода.
ПАММ-индексы подходят для вложения даже небольших сумм. Принимая решения, тщательно обдумывайте «за» и «против» во избежание рисков, даже если они минимальны.
Как инвестировать в недвижимость и строительство
Классическая сфера для значительных финансовых вложений демонстрирует неизменную выгоду, даже когда активы обесцениваются, либо в условиях кризиса. Подходящие места для получения повышенного дохода — крупные города и курортные зоны. Преимущества инвестирования в недвижимость — стабильность, минимальные риски и достаточный выбор объектов. Недостаток: крупные вложения капитала. Удачный вариант — вложить средства в зарубежные объекты недвижимости.
Читайте также: Цены на квартиры в Украине: анализ и прогноз на 2019 год
Покупая объект, необходимо такие факторы:
- близость к центру;
- приближенность школы, детсада, магазинов;
- наличие парковки и остановок транспорта неподалеку;
- ремонт в квартире.
Вложение в строительство — более выгодный вариант. Вкладывая средства в начале возведения здания, возможно получить достаточную прибыль по окончанию строительства, поскольку стоимость дома возрастает. Если финансовые средства ограничены, вкладывайте в небольшие объекты (такие как гараж).
Вложения в недвижимость и строительство выгодны, так как цена недвижимых объектов непрерывно увеличивается. Позицию лидера удерживают 1-комнатные квартиры. Инвестирование в нежилые помещения коммерческого предназначения также демонстрирует стабильность.
Инвестиции в криптовалюты
Появление криптовалюты — революционное событие в финансовой сфере. Особая разновидность платежного актива доказала доходность для инвесторов. Цифровую валюту нельзя приравнивать к Вебмани или к безналичным средствам на банковской карте. Оборот криптовалюты не регулируют центральные банки, а валютный курс не связан с экономикой той или иной страны. Инвестируя в криптовалюту, можно быстро достичь успеха при условии правильно выбранной цифровой валюты.
Перед выбором криптовалюты следует оценить риски, так как валюта может резко снизиться в цене. Не все инвесторы доверяют электронным деньгам, однако на протяжении многих лет криптовалюта развивается и приносит доход.
Инвестиции в фондовый рынок в 2019 году
Проверенная временем классика вложений в ценные бумаги приносит в среднем 10-20% дохода ежегодно. Часто годовая доходность превышает 30%. Ценные бумаги не теряют популярности.
Размер инвестиций ограничивается нижним пределом ставок брокеров и приобретаемых лотов, а верхний предел зависит от финансовых возможностей инвестора. Для достижения успеха необходимо располагать суммой в 5-10 тысяч долларов.
Лидирующие международные площадки по объему оборота: США, ЕС и Китай. На фондовой бирже торгует не инвестор, а посредник, обладающий лицензией. Через торговый счет, открытый у брокера, приобретаются ценные бумаги и другие активы.
Читайте далее: Какие электронные деньги можно выбрать в Украине
Выбирая объект для инвестиций в 2019 году, нельзя действовать без проведения анализа и расчетов выбранного объекта. Выбирайте знакомую сферу. Индивидуальные инвестиционные проекты часто приносят большой доход. Поэтому стоит задуматься о том, что ближе и удобнее в конкретном случае.
Родилась и живу в г. Энергодар Запорожской области. В 2007 году закончила юридический факультет ЗИГМУ. Параллельно училась на курсах французского языка. Рабочую деятельность начала в управлении юстиции. Затем работала юрисконсультом в частных компаниях, не прекращая общественную деятельность. В настоящее время большая часть моей рабочей деятельности посвящена консультированию людей по юридическим вопросам. Мне нравится находить выход из запутанных ситуаций.
Написанием статей различной тематики занимаюсь со студенческих лет. У меня всегда была потребность рассказывать людям о чем-то интересном или объяснить на первый взгляд сложные вещи, анализировать события. Каждая история, которая возникла в моем воображении, рано или поздно будет рассказана. Писать означает для меня смотреть одновременно вперед и назад, стремиться в будущее и не забывать прошлое.
offshoreview.eu
Куда вложить деньги в 2019 году?
Поговорим об инвестировании и о том, куда вложить деньги в 2019 году. О разных вариантах вложений, разных инструментах для инвестирования я уже писал многократно, можете просто полистать раздел “Инвестиции”, поэтому в данной статье буду рассматривать их в контексте нынешнего времени – 2019 года.
Изначально скажу: чтобы определиться, куда вложить деньги в 2019 году, необходимо руководствоваться, прежде всего, собственными предпочтениями.
По уровню риска, уровню доходности, пониманию тех или иных финансовых инструментов.Итак, будем рассматривать, насколько интересны различные варианты вложения в 2019 году. От самых простых к самым сложным. Также, где это необходимо, буду делать оговорки для разных стран (Россия, Украина), поскольку сайт посещают, преимущественно, их жители.
Банковские вклады
Вклады в банках России в 2019 году я вижу малоперспективным вариантом вложения средств. Ставки слишком низкие, и с большой вероятностью доходность вкладов не перекроет реальную инфляцию. Это касается и рублевых, и валютных вкладов, к тому же, к валютным добавляется еще один существенный риск – риск их перевода в рубли (подробнее об этом писал в статье Валютные вклады и санкции). Во второй половине прошлого года зафиксирован большой отток вкладов, что вполне логично для нынешней ситуации.
Что касается Украины – ставки по вкладам тут выше и этот инструмент выглядит привлекательнее, однако, инфляция тоже может оказаться выше, и это основной риск.
В обеих странах также сейчас растет риск необходимости как-либо доказывать происхождение средств: принимается все больше законов, ведущих к тотальному контролю над банковскими счетами, и это тоже огромный минус.
В общем, размещать средства на депозитах в 2019 году можно как какую-то “стабилизационную” часть общего портфеля вложений. Но все же, особенно для России, среди простых и доступных вариантов я больше склоняюсь к следующему.
Иностранная валюта
Покупка наличных долларов или евро так же доступна и понятна, как банковские вклады, но при этом имеет ряд преимуществ. Самое главное – ее можно использовать в любой момент: продать свою инвестицию по самому выгодному курсу или делать это по частям. Также и покупать валюту можно частями, подбирая самый выгодный курс или усредняя его.
В России, на мой взгляд, рост курса доллара и евро в 2019 году будет выше, чем доходность рублевых вкладов (подробнее об этом писал в Прогнозе курса рубля на 2019 год).
В Украине могут быть разные варианты (Прогноз курса гривны на 2019 год), поэтому консервативную часть инвестиций можно, например, разделить между гривневыми депозитами и наличными долларами, евро.
Недвижимость
В 2019 году есть предпосылки для роста в цене недвижимости. В России принят ряд законов, который будет способствовать подорожанию жилья в новостройках (постепенно отменяется схема ДДУ и происходит переход к эскроу-счетам). Это, а также девальвация рубля, инфляция, рост налогов и сборов, повлечет за собой и определенный рост цен на недвижимость на вторичном рынке в рублях. Поэтому можно с достаточной уверенностью предположить, что цены на недвижимость в рублях в 2019 году вырастут, и ее покупка со спекулятивной целью может дать неплохую доходность (от 10% и выше).
С другой стороны, покупательная способность населения продолжит падать, и ликвидность такого дорогого актива как недвижимость – тоже. Продать ее будет непросто.
Также можно констатировать падение доходности сдачи недвижимости в аренду. Индекс доходности жилья в России в последние годы падает, и сейчас эта доходность в большинстве случаев даже ниже доходности банковских вкладов.
Таким образом, инвестиции в недвижимость в 2019 году можно рассматривать как часть консервативного портфеля с долгосрочной перспективой. То есть, не стоит рассчитывать на быструю прибыль и высокую окупаемость сразу. И, конечно же, для этого нужно обладать солидной суммой капитала, который вы будете готовы надолго “заморозить”.
Драгоценные металлы
На мой взгляд, сейчас это не очень привлекательный инструмент для инвестирования в своих разных вариациях (банковское золото, инвестиционные монеты, ОМС). Много минусов: большая разница между ценой покупки и продажи, не факт, что будет достаточно расти в цене, налогообложение, низкая ликвидность и т.д.
Можно рассматривать как небольшую часть портфеля, и только с учетом долгосрочной перспективы (минимум – на несколько лет), если вы готовы к “замораживанию” своего капитала.
Инвестиционное страхование
Инвестиционное (лайфовое, накопительное) страхование в последние годы показывает небольшую доходность (в отечественных компаниях – меньше, чем по депозитам), при этом требует постоянных вложений, ориентировано на долгосрочную перспективу, поэтому пока не выглядит привлекательным вариантом для инвестирования.
Во многих случаях выгоднее одновременно оформить депозит и купить рисковый страховой полис.
В зарубежных компаниях это может быть привлекательнее, но есть свои риски, например, связанные с санкциями или вероятными санкциями. В общем, в нынешнее время я бы не стал пользоваться этим инструментом ради долгосрочной перспективы. Но это просто мое субъективное видение, возможно, кому-то инвестиционное страхование покажется более привлекательным. Плюсом здесь является то, что в России по программам инвестиционного страхования жизни можно получить налоговый вычет, тем самым, существенно поднять их доходность.
Облигации
Думая о том, куда вложить деньги в 2019 году, стоит рассмотреть и более сложные, на первый взгляд, инструменты. Сложные, подчеркну, только на первый взгляд. Сейчас инвестиции в облигации вполне доступны, что в России, что в Украине. Особенно, когда речь идет о государственных ценных бумагах с наименьшей степенью риска.
При этом есть варианты инвестирования в облигации как в национальной, так и в иностранной валюте. Это хороший вариант консервативных вложений с более-менее приемлемой доходностью в валюте и в рублях, если инвестировать через индивидуальный инвестиционный счет и получить еще 13% налогового вычета.
В общем, выбор облигаций (даже государственных, с высокой степенью надежности) достаточно велик, купить их можно через брокеров при крупных банках или иногда через сами банки. Рекомендую изучить эту интересную альтернативу депозитам и добавить в свой инвестиционный портфель.
Акции
Инвестиции в акции – уже более рисковый вариант вложения средств. Снизить риски можно, если вкладывать средства в бумаги ТОПовых компаний, как отечественных, так и зарубежных – т.н. “голубые фишки”. Однако, и в этом случае рисков все равно немало.
В последние годы зачастили обвалы фондовых индексов, они происходят как в России, так и в США, Европе, в мировых масштабах. Не исключены новые кризисные явления, и нельзя гарантировать, что купленные акции обязательно будут расти в цене, тем более – сильно.
Поэтому, думая о том, куда вложить деньги в 2019 году, можно рассматривать распределение части своего инвестиционного портфеля в акции, но при этом обязательно покупать их на падении, а не на росте, и с расчетом на более долгосрочную перспективу.
Подробнее об этом можно почитать в статьях:
ETF-фонды
Этот недавно появившийся инструмент для инвестирования, на мой взгляд, выглядит достаточно привлекательно и менее рискованно, в сравнении с теми же акциями. ETF-фонды – хороший вариант инвестирования в валюте, относительно безопасный и доходный. Приобрести их, как и ценные бумаги, можно через брокеров или крупные банки. Рекомендую подробнее ознакомиться с этим инструментом и рассмотреть его для пополнения своего инвестиционного портфеля.
Дилинговые центры
Разного рода вложения в спекуляции на рынке форекс и других рынках через дилинговые центры и их различные инструменты (ПАММ-счета, ЛАММ-счета, доверительное управление, самостоятельный трейдинг и т.д.) не рекомендую, из-за высокой степени риска.
Не так давно в России были отозваны лицензии 5 дилинговых центров (которые были популярны и на слуху), с лицензиями остались только 4, остальные работают нелегально. В Украине пока вообще нет законодательной базы для регулирования деятельности подобных организаций. Их рассвет пришелся на 5-10 лет назад, когда менее безопасное брокерское обслуживание и выход на реальные биржи были еще малодоступны. Сейчас ситуация поменялась, появились хорошие альтернативы, поэтому о таких компаниях, которые еще часто называют “кухни”, можно уже забывать.
Криптовалюты
В прошлом году рынок криптовалют рухнул – основные криптовалютные активы упали в цене в 5-10 раз. Тому есть разные причины. Криптовалюты – это те активы, прогнозировать стоимость которых сложнее всего, поскольку она на 90% зависит от поведения инвесторов и трейдеров, а его предсказать очень сложно.
С одной стороны, рынок и так существенно упал, цена низкая, и возможно – это хороший момент для покупки криптовалют. С другой стороны, нельзя утверждать, что он не будет падать дальше – возможно и такое продолжение событий.
Поэтому в данной сфере что-либо однозначно советовать и рекомендовать не могу, могу сказать одно: нужно быть предельно осторожным и если вкладывать в криптовалютные активы, то только небольшую часть общего портфеля (допустим, до 10%), при том что остальные средства должны быть “подстрахованы” более консервативными и умеренными инвестициями.
Вот что я думаю о том, куда вложить деньги в 2019 году. Буду рад вашим комментариям и вашему видению, поскольку, повторюсь, все это носит субъективный характер и зависит от личных предпочтений и приоритетов каждого человека/инвестора.
Повышайте свою финансовую грамотность, учитесь зарабатывать, тратить, сохранять и приумножать деньги вместе с сайтом Финансовый гений. Подписывайтесь на наши официальные страницы в соцсетях и следите за обновлениями. До новых встреч!
fingeniy.com
Куда инвестировать деньги в 2019
Инвестировать в банк под проценты
Безусловно, сегодня самым популярным способом вложения своих денежных средств является то, что их можно положить в банк под проценты. В этом случае, особое внимание изначально нужно уделить выбору используемого банка. Финансовое учреждение должно соответствовать некоторым требованиям, таким как:
- Организация должна быть не новой, а должна как минимум лет десять работать на рынке.
- Особое внимание нужно уделять российским рейтингам. Лучше всего выбирать банки, которые входят в пятнадцать самых лучших и проверенных.
- После этого организацию лучше выбирать ту, которая имеет самую выгодную программу и выгодные для вас условия.
- Также лучше выбирать офисы, которые от вас недалеко находятся, чтобы по любым вопросам вы смогли спокойно обратиться к специалистам.
- Низкие процентные ставки до апреля месяца текущего года они не поднимутся выше 8 % годовых
Брокерский счет Акции ОФЗ
Многие специалисты советуют инвестировать свои средства в акции, так как это отличная возможность заработать неплохие деньги. Примерно от десяти до двадцати процентов годовых считаются средним процентом доходности такого способа.
Если вы в данном деле новичок, то лучше всего обратиться к профессиональному трейдеру, который всю работу сделает быстро и качественно. Покупая акции и впоследствии их выгодной продажи, можно заработать очень неплохие денежные средства. Поэтому вы сможете не только сохранить, но также и приумножить свои накопления.
Лучше всего данный вариант подходит для тех людей, которые не просто хотят сохранить свои денежные средства, те, кто желает получить хороший доход. Поэтому перед тем, как воспользоваться данной возможностью, нужно взвесить все за и против.
Монеты, золото, ювелирные изделия.
Данный способ также считается востребованным в настоящее время. Ведь на снижение цены на золото не влияют даже различные нестабильности или кризисы, которые могут происходить в стране время от времени. Данный способ считается одним из самых оптимальных в особенности для тех людей, которые хотят сохранить свой капитал в целости и сохранности.
Оставить в долларах евро
Такой вариант вложения своих средств лучше всего подходит для тех людей, которые разбираются в валютном рынке и хотят заработать неплохие деньги. Для этого нужно неплохо знать экономические и валютные нюансы рынка. Поэтому лучше всего в данном случае обращаться к профессионалам, которые смогут вам помочь с выбором более устойчивой валюты.
p2p кредитование
Также на сегодняшний день существует специальные платформы p2p кредитования simplyfi.ru, Альфа Поток, Пиненза, Город денег с помощью которых вы сможете вложить свои финансовые средства с максимальной выгодой с высокой процентной ставкой от 10%.
- Вы сможете инвестировать и зарабатывать деньги.
- Вкладывание денег осуществляется с приемлемым риском.
- Вы сможете самостоятельно определить ставку по займу.
- Также сможете выбрать клиента для предоставления займа.
- К сожалению тут есть некоторые риски.
Платформа отличается удобством, надежностью и выгодой.
bcb.su