Факторинг: плюсы и минусы — GetFinance
Факторинг – это вид финансирования, который помогает компании быстро перевести дебиторскую или кредиторскую задолженность в живые деньги. Уступив факторинговой компании обязательства своего контрагента, предприятие получает финансирование в виде оплаты этих обязательств. Возврат финансирования происходит путем оплаты контракта новому кредитору (факторинговой компании), дополнительно клиент оплачивает факторинговую комиссию.
Основные преимущества факторинга
У такого финансирования есть большое количество плюсов:
· Факторинг подходит как для поставщиков, так и для заказчиков – привлечь финансирование под уступку обязательств может любая сторона контракта.
· Факторинговое финансирование не отражается в отчетности и кредитной истории – по сути, это обмен одних активов на другие.
· Решает любые проблемы с оборотным капиталом и кассовыми разрывами, позволяет масштабировать бизнес – исполнителям контракта дает возможность быстрее вернуть деньги в оборот, заказчикам – не отвлекать средства из бизнеса на оплату срочных обязательств.
Подробнее о возможностях финансирования поставщиков и заказчиков – в статье «Виды онлайн-факторинга на GetFinance»
· Доступность – выдача факторингового финансирования не требует залога, поручительства или страхования, перевода счетов в финансирующий банк, финансирование подходит для растущих компаний, предприятий малого и среднего бизнеса
· Индивидуальные решения – параметры факторинговой сделки гибко подстраиваются под запросы клиента и особенности финансируемого контракта.
· Минимальные ограничения для поставщиков или подрядчиков, так как возврат финансирования всегда осуществляет заказчик.
Не требуются хорошая кредитная история, устойчивое финансовое положение, длительный срок работы.· Факторинг и кредиты не исключают друг друга – активно получая факторинговое финансирование, компания может оформлять кредиты и займы на развитие бизнеса.
· При оформлении факторингового финансирования не увеличивается кредитная нагрузка.
Если речь идет об онлайн-факторинге, на GetFinance, то финансирование становится еще проще и доступнее благодаря автоматизации процесса, а условия предоставления и возврата финансирования максимально прозрачны – клиент в личном кабинете может сверить расчеты платежей и комиссий, отследить погашения в режиме реального времени.
Недостатки факторинга и способы их устраненияТеперь рассмотрим минусы факторинга:
- Необходимость предоставления большого количества бумажных документов и высокие трудозатраты на получение финансирования.
При выдаче заемных средств (будь это кредит или факторинг) финансирующая организация стремится минимизировать свои риски, поэтому процедура сбора документов и проверки становится долгой и сложной. Однако современные технологии позволяют решить этот вопрос: так, на GetFinance можно оформить факторинг быстро и в дистанционном формате, а для подачи заявки нужен минимальный пакет документов в виде скан-копий.
Подробности читайте в нашей статье «Документы для оформления факторинга онлайн: всего 10 минут на подачу заявки»
- Если факторинг оформлен с регрессом, при неисполнении заказчиком своих обязательств по контракту (а вследствие этого – невозврате финансирования) поставщику придется возвращать полученные деньги факторинговой компании. По сути, в этой ситуации поставщик отвечает перед факторинговой компанией за добросовестность заказчика. Единственный способ избежать таких ситуаций – выбор надежных контрагентов: ведь даже если бы факторинг не был оформлен, этот покупатель не оплатил бы контракт, так что при регрессе поставщик дополнительно ничего не потерял.
Подробнее о том, как в факторинге применяется условие регресса, читайте в нашей статье «Виды факторинга: с регрессом и без регресса»
- Если установленный на компанию лимит исчерпан, то факторингом не сможет воспользоваться ни она сама, ни ее поставщики. Дело в том, что факторинговые компании устанавливают лимит финансирования на заказчика исходя из его финансового состояния, сумм контрактов, внутренних ограничений компании-фактора. Если факторинговая компания не готова увеличить лимит финансирования, можно параллельно обратиться в другие финансирующие организации и открыть дополнительные лимиты на заказчика.
Проще всего это сделать, воспользовавшись услугами факторинговой платформы: тогда лимиты открываются из личного кабинета в рамках «одного окна», не требуется собирать документы для каждого фактора в отдельности – заявка отправляется сразу во все компании, работающие на платформе.
Получать финансирование с низким первым платежом экономически нецелесообразно. Как правило, величина факторингового финансирования составляет около 90% от суммы контракта с заказчиком. Такой размер первого платежа позволяет нарастить объемы бизнеса, получить дополнительную прибыль, окупить затраты на оформление факторинга. Однако существуют факторинговые компании, которые выплачивают гораздо меньше, а остаток суммы клиент получает, только когда его заказчик расплатился по контракту – такая система будет финансово невыгодной.
При выдаче заемных средств (будь это кредит или факторинг) финансирующая организация стремится минимизировать свои риски, поэтому процедура сбора документов и проверки становится долгой и сложной. Однако современные технологии позволяют решить этот вопрос: так, на GetFinance можно оформить факторинг быстро и в дистанционном формате, а для подачи заявки нужен минимальный пакет документов в виде скан-копий.
Исчерпав лимит на заказчика в одной компании, поставщик может оформить финансирование в другой, это абсолютно законно и не потребует дополнительных затрат. К GetFinance подключено более 20 факторинговых компаний – это открывает большие возможности для клиентов, получающих финансирование на платформе.
Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.
Отличие факторинга от кредита, когда выгодно использовать факторинг? — Factorings.ru
У бизнеса бывает проблема — большая дебиторская задолженность: кто-то много должен, а на текущие расходы средств не хватает. Причины могут быть разные: например, поставщик продает товары с отсрочкой платежа. Из-за этого у него растет дебиторская задолженность — право требовать оплату с покупателей. С одной стороны, поставщик знает, что ему должны и через полгода он получит большую сумму. С другой — эти полгода надо платить налоги, зарплату работникам и аренду, а на какие деньги — неясно. Такую проблему решает факторинг.
Что лучше — факторинг или кредит
Факторинг и кредит — две разные формы финансирования, преимущество факторинга в том, что для него не требуется искать дополнительное обеспечение, например залог или поручительство другого лица.
Полученные в рамках факторинга средства можно сразу использовать по своему усмотрению. Кредиты же чаще всего имеют целевое назначение.
Другое преимущество факторинга заключается в том, что финансовый агент — фактор — сам занимается возвратом долга.
Когда используют факторинг
В России факторинг используется прежде всего как альтернатива кредиту. Если по какой-то причине бизнес не может получить кредит, то он начинает искать другие варианты финансирования, например факторинг. Наши предприниматели еще не осознали ценность услуг по сопровождению долга. Такие дополнительные услуги часто воспринимаются как попытка фактора увеличить свою комиссию.
Поэтому в России используется преимущественно факторинг без регресса. Так называется вариант факторинга, когда финансовый агент не может требовать от кредитора компенсации за то, что должник не оплатил долг. При таком виде факторинга финансовый агент берет на себя все риски. Кредитор остается при деньгах, даже если должник не рассчитался по долгам и не способен это сделать. Для кредитора главное, чтобы фактор выкупил задолженность, а успешность ее погашения не так важна.
Когда факторинг нужен и полезен бизнесу?
Факторинг в умелых руках способен удовлетворить множество потребностей бизнеса, которые возникают с первого дня создания компании и появляются с каждым новым этапом ее развития.
Наиболее частые причины, по которым предприниматели обращаются к факторингу
1. Факторинг помогает сохранять и увеличивать оборотные средства компании за счет привлечения внешних источников финансирования, но без увеличения кредитной нагрузки.
2. Факторинг помогает отгружать продукцию и предоставлять услуги с отсрочкой платежа то есть конкурировать за клиентов по условиям оплаты.
3. Факторинг помогает снизить риск неоплаты поставок со стороны клиентов — риск примет на себя фактор.
4. Факторинг помогает расширить географию сбыта, включая выход на зарубежные рынки.
5. Факторинг помогает получать вовремя выручку по договорам — даже если вы не пользуетесь внешним финансированием.
6. Факторинг снижает риски работы с новыми клиентами — их платежеспособность оценивает факторинговая компания или банк.
Преимущества факторинга для предпринимателей
| Сокращение кассовых разрывов | Факторинг помогает сохранять и увеличивать оборотные средства компании за счет привлечения внешних источников финансирования, но без увеличения кредитной нагрузки. |
| Масштабирование бизнеса | С факторингом вы можете отгружать продукцию и предоставлять услуги с отсрочкой платежа, то есть конкурировать за клиентов по условиям оплаты. |
| Уменьшение рисков | Пользуясь факторингом, вы снижаете риск неоплаты поставок со стороны клиентов — риск примет на себя фактор, включая проверку платежеспособности новых клиентов. |
| Отсутствие залога | При факторинге, в отличие от кредита, не нужен залог — его роль выполняет будущая выручка. |
Узнайте больше о преимуществах факторинга
Преимущества факторинга оказывают влияние на малые и средние компании, обслуживающие самые разные отрасли.
Заполните форму ниже, и один из наших экспертов по факторингу поможет вам в пути!
Получите бесплатное предложение
Немедленные средстваПолучите денежный аванс по вашей квалифицированной дебиторской задолженности менее чем за 24 часа.
Устранение безнадежной задолженностиПрограмма факторинга без права регресса принимает на себя риск безнадежной задолженности, исключая любые расходы из вашего отчета о прибылях и убытках.
Услуги по взысканию долговпрофессионально и продуктивно, позволяя вашим сотрудникам сосредоточиться на деятельности с высокой добавленной стоимостью.
Обработка счетов Обработка обработки счетов, включая отправку счетов на компьютер, депонирование чеки, ввод платежей и т.
д. Устранение накладных расходов
Сокращение накладных расходов, связанных с обработкой счетов, при одновременном исключении накладных расходов из коллекций.
Улучшенные условия кредитаПредлагайте своим клиентам более выгодные условия кредита, чтобы увеличить продажи без негативного влияния на ваш денежный поток.
Unlimited Capital
Факторинг — единственный источник финансирования бизнеса, который растет вместе с вашими продажами. По мере роста продаж вам становится доступно больше денег.
90 005 Скидки за раннюю оплату 9 0003 Если вы можете спасти двоих процент от ваших расходов, оплачивая счета в течение десяти дней, это в сумме дает большую экономию в долгосрочной перспективе.
Факторинг не является кредитом для малого бизнеса; нет никаких долгов и ежемесячных платежей, которые могли бы «запутать» ваш баланс и затруднить получение других видов финансирования.
Свяжитесь с нами сегодня
Вам не нужно ждать медленно платящих клиентов. Получите наличные деньги для вашей просроченной дебиторской задолженности сегодня!
Запросить бесплатное предложение
Преимущества факторинга | Как факторинг может помочь вашему бизнесу
Преимущества факторинга | Как факторинг может помочь вашему бизнесу
Использование факторинга счетов-фактур быстро растет, поскольку все больше компаний признают преимущества этого альтернативного источника финансирования. Согласно недавнему отчету Grand View Research, мировой рынок факторинга достигнет $7005,9.миллиардов к 2030 году. Факторинг счетов-фактур вашего бизнеса обеспечивает его немедленными средствами для управления его потребностями в денежных потоках и снимает бремя погони за просроченными платежами по счетам. Узнайте больше о преимуществах факторинга счетов вашей компании и о том, как это может открыть новые возможности для вашей компании.
Введение в факторинг?
Факторинг счетов – это процесс продажи предприятием своих неоплаченных счетов факторинговой компании для немедленного финансирования. Фактор немедленно авансирует часть общей суммы счета в размере от 75% до 9.0% от суммы. Затем бизнес может удовлетворить свои краткосрочные потребности в денежных средствах, будь то покупка расходных материалов, выплата долгов или финансирование критически важных операций.
Затем фактор получает оплату от клиентов предприятия и переводит оставшуюся сумму счета своему клиенту за вычетом небольшой комиссии. Процесс факторинга позволяет компаниям получать значительную часть своих неоплаченных счетов раньше, чем если бы им пришлось ждать периода оплаты, указанного в счете.
Каковы преимущества факторинга?
Факторинг дебиторской задолженности дает вашему бизнесу несколько преимуществ: от улучшения движения денежных средств до снижения финансовых рисков. Рассмотрите следующие преимущества факторинга счетов и влияние, которое они могут оказать на вашу деятельность:
1. Повышение ликвидности
Одним из наиболее значительных преимуществ факторинга в бизнесе является то, что он повышает ликвидность вашей компании. Вместо того, чтобы связывать свои средства с дебиторской задолженностью и ждать, пока клиенты заплатят, ваш бизнес получает немедленное финансирование для увеличения своего денежного потока. Счет-факторинг может помочь компаниям оплатить свои расходы и начать новый бизнес.
2. Передайте на аутсорсинг вашу дебиторскую задолженность
Еще одним преимуществом факторинга является аутсорсинг управления дебиторской задолженностью вашей компании. В процессе факторинга факторинговая компания берет на себя ответственность за проведение платежей клиентов от имени вашего бизнеса. Это преимущество позволяет вашему бизнесу сосредоточиться на других, более важных задачах. Фактор также может управлять книгой продаж и транзакциями вашей компании.
3. Снижает зависимость от долга
Факторинг приносит пользу предприятиям, которые в противном случае могли бы обратиться к традиционным формам долга, таким как кредитные линии или ссуды, для удовлетворения своих потребностей в денежных потоках. Взятие кредита для малого бизнеса может обременить компании высокими процентными ставками и обязанностью погасить кредит, даже если клиент никогда не платит.
С помощью факторинга счетов предприятия могут использовать немедленное финансирование для инвестирования в другие предприятия или для оплаты своих следующих заказов.
Компаниям с поврежденной кредитной историей также может быть легче претендовать на факторинг, чем на традиционный кредит.
4. Защищает от неплательщиков
Когда бизнес занимается факторингом счетов без права регресса, он освобождается от поглощения неоплаченных счетов. При факторинге с регрессом, если клиент задерживает оплату своего счета после установленной даты, ваша компания выкупает счет у фактора, что приводит к убытку.
Однако факторинг без права регресса возлагает финансовую ответственность за неоплаченные счета на ваш фактор. Факторинговая компания оплатит вашему бизнесу остаток счета, приняв на себя риск непогашенной задолженности.
5. Предоставляет клиентам более длительные сроки оплаты
Если вашей компании срочно нужны наличные, она может быть не в состоянии предоставить клиентам более длительные сроки оплаты, например 30, 60 или даже 90 дней. Факторинг счетов позволяет вам предоставлять эти условия клиентам и, возможно, расширять свой бизнес с клиентами, которым требуются более длительные условия оплаты, поскольку фактор предоставляет вам наличные деньги для оплаты счетов.
6. Обеспечивает гибкое финансирование
Более гибкое финансирование, которое предоставляет факторинг, является одной из лучших причин учитывать ваши счета. Вы можете найти факторинговую компанию с гибкими линиями, которые увеличиваются или уменьшаются в зависимости от требований ваших счетов. Факторинг также может быть краткосрочным решением, позволяющим вашей компании использовать новые возможности для бизнеса, поскольку многие факторы будут работать с вами в плане, который соответствует вашим потребностям.
Что решает факторинг?
Факторинг помогает вашему бизнесу повысить свою конкурентоспособность и решить ряд проблем с денежными потоками. Если ваша компания столкнулась с любой из следующих ситуаций, подумайте, может ли факторинг вашей дебиторской задолженности быть хорошим вариантом для вас:
Потребности в финансировании
Медленно оплачиваемые клиенты могут существенно повлиять на денежный поток вашего бизнеса. Если оплата клиентом производится заранее или после получения товара или услуги, финансирование может не быть проблемой для вашей компании.
Однако многие сроки выставления счетов варьируются от 30 до 90 дней. Отсутствие платежа в течение нескольких месяцев может стать проблемой для многих компаний, особенно для малых предприятий, которым нужны наличные деньги для продолжения своей деятельности.
Факторинг удовлетворяет потребности компаний в финансировании, позволяя им разблокировать средства, связанные с неоплаченными счетами. Вместо того, чтобы ждать оплаты несколько недель, бизнес сразу же получает деньги от своего фактора.
Управление дебиторской задолженностью
Управление дебиторской задолженностью может вызвать серьезные проблемы у предприятий, пока они добиваются оплаты. Отвлечение медленно оплачивающих клиентов может быть особенно трудным для малых предприятий, у которых может не быть персонала или ресурсов, чтобы тратить время на отслеживание просроченных счетов. Даже управление сбором платежей от клиентов, которые вовремя оплачивают свои счета, может стать проблемой для малого бизнеса.
Факторинг по счетам снимает с бизнеса бремя управления дебиторской задолженностью.
Факторинговая компания возьмет на себя управление счетами вашей компании, получая оплату от клиентов. В зависимости от положений вашего факторингового договора фактор может также взять на себя ответственность за выставление счетов вашим клиентам.
Риск неплательщиков и просроченных платежей
Клиенты-поздние платежи могут быть финансовым риском для компаний, которые зависят от стабильного денежного потока для удовлетворения своих операционных потребностей. Неплатежеспособный клиент представляет еще больший риск. Если счет-фактура не оплачен, компания должна считать это убытком.
Благодаря факторингу счетов ваш бизнес сможет защитить себя от подобных ситуаций. Факторинг предоставляет компаниям значительную часть общей суммы счета авансом, снижая риск несвоевременной оплаты. Если договор факторинга без права регресса, фактор защищает бизнес от риска неплатежа.
Факторизация счетов вашей компании с помощью FactorFox
Когда ваша компания факторизует свои счета, она может повысить ликвидность, оптимизировать свою работу и снизить риски, чтобы получить конкурентное преимущество на рынке.