10 главных инвестиционных трендов следующего десятилетия: куда вложить деньги
Мир не стоит на месте — улучшается качество жизни, создаются новые технологии. Глобализация ускоряет эти процессы благодаря обмену информацией, знаниями и культурными ценностями. Перед долгосрочными инвесторами часто встает вопрос, куда инвестировать сегодня, чтобы через несколько лет оказаться на гребне волны. Кроме широко распространенных трендов, есть и те, что только зарождаются и по-настоящему «выстрелят» в ближайшие годы, считает партнер Capital Lab Евгений Шатов
Альтернативная энергетика
Изменение климата давно волнует мировую общественность, однако правительства начали принимать конкретные меры только в последние несколько лет. Уже сейчас разработаны программы, направленные на переход от традиционных источников энергии к так называемым зеленым. Среди отраслей альтернативной энергетики можно выделить следующие основные направления: биоэнергетика, солнечные панели, ветрогенераторы.
По данным отчета аналитического центра REN21 (Renewable Energy Policy Network for the 21st Century), по состоянию на конец 2019 года мощности уже имеющихся источников возобновляемой энергии было достаточно для обеспечения 27,3% мирового производства электроэнергии. Пятый год подряд (с 2015 по 2019 год) вводимые в строй производства по получению возобновляемой энергии превышают по мощности запускаемые станции, работающие на ископаемом топливе или ядерной энергии. Как утверждают авторы отчета, в большинстве стран получение электричества от ветра и солнечных батарей теперь более рентабельно, чем его добыча на новых угольных электростанциях. Очевидно, что тренд на увеличение доли альтернативной энергии сохранится и в ближайшие годы, особенно в развитых странах. Глобальные меры по снижению выбросов оксида углерода в атмосферу также окажут влияние на ускорение перехода к зеленой энергетике.
На какие компании обратить внимание инвесторам: Orsted A/S, VestasWindSystemsA/S, Fluence Energy Inc, First Solar, SolarEdge Technologies.
Электрокары
Политика по снижению выбросов углеводородов в окружающую среду сопряжена с заменой автомобилей с двигателями внутреннего сгорания на электрокары. Это небыстрый процесс, но уже сейчас наметилось несколько фаворитов в этой гонке. Главным локомотивом электрификации автомобильной индустрии выступает компания Tesla. Аналитики не сомневаются в успехе компании Илона Маска и верят, что уже в недалеком будущем акции компании достигнут уровня $1800, что увеличит капитализацию компании на 70%. Сам рынок электромобилей в ближайшие два–три года может вырасти более чем в три раза — с 3% до 10% от общего количества автомобилей. Многие крупные автопроизводители собираются полностью перейти на машины с электрическим мотором в ближайшие 10–15 лет. Заметные изменения на рынке автомобилей произойдут уже к 2025 году.
Материал по теме
От степени принятия риска зависит выбор инвесторов.
Интернет
вещей
Желание людей постоянно совершенствовать существующие процессы и упрощать жизнь на фоне охвата всемирной паутиной даже удаленных уголков мира, что ранее казалось невозможным, способствует развитию IoT. Некоторые компании уже давно работали в этом направлении и теперь могут пожинать плоды собственного успеха. По данным Counterpoint Technology Market Research, в первой половине 2021 года отгрузки сотовых модулей, рассчитанных на устройства интернета вещей, выросли на 50% по сравнению с 2020 годом. Общее количество подключений к интернету вещей в период с 2019 по 2025 год удвоится, достигнув 24 млрд. Сам рынок IoT в период с 2020 года по 2025-й утроится, достигнув $200 млрд.
В этой связи можно ожидать роста курса акций компаний вроде Xiaomi, Tuya, ARM, Qualcomm, MediaTek, Broadcom, NXP Semiconductors и других производителей чипов для устройств интернета вещей.
Кибербезопасность
Последние несколько лет отмечены повышенной активностью киберпреступников, которые нападали не только на частные компании, но и на государственные корпорации и даже правительственные организации. Это в очередной раз подчеркивает важность этого направления в современном мире. Только за последние полгода от враждебных действий киберпреступников пострадали такие известные компании, как Acer, Gigabyte, Electronic Arts, T-Mobile, Robinhood, причем тайваньские IT-компании Acer и Gigabyte за год уже дважды пострадали от действий хакеров. В этой связи очевидно, что крупные компании будут увеличивать затраты на кибербезопасность, что приведет к росту доходов компаний, специализирующихся на оказании подобных услуг, а также разработчиков программных и аппаратных комплексов защиты данных.
Материал по теме
Также отдельно можно выделить компании, предоставляющие комплексные системы защиты данных и инфраструктуры корпораций: Crowdstrike, FireEye, Palo Alto Networks, Tenable Holdings.
Космическая отрасль
На наших глазах происходят очень важные события, частные компании совершают запуски космических кораблей — раньше это можно было осуществить только на государственном уровне. Данное направление с большой долей вероятности получит дальнейшее развитие. В 2021 году сразу две частные компании осуществили свои первые успешные суборбитальные полеты: Virgin Galactic и Blue Origin. Успехи еще одной частной компании, SpaceX, пока и вовсе недосягаемы для конкурентов. Детище Илона Маска успешно доставляет астронавтов на МКС, а сеть спутникового интернета Starlink продолжает расширять покрытие за счет вывода на орбиту новых спутников. Наверняка в ближайшие два–три года туристические полеты в космос станут реальностью, билеты на такие рейсы можно купить уже сейчас.
Среди компаний, который могут продемонстрировать рост на фоне усиления интереса к этому направлению, можно выделить Maxar Technologies, AeroVironment, Howmet Aerospace, Teledyne, Teradyne, Garmin, Trimble, Raven Industries, Astra Space, Virgin Galactic Holdings.
Онлайн-образование
Пандемия изменила нашу жизнь, и говорить о том, что она когда-то станет прежней, нет ни малейшего повода. Во время пандемии очень многое перешло в онлайн-формат, в том числе и образование. Возможность учиться чему-то новому не выходя из дома отлично вписалась в ритм жизни современного человека. На рынке появилось несколько новых компаний, а среди тех, кто присутствовал ранее, определились лидеры.
По оценкам аналитиков Global Market Insights, в 2020 году рынок онлайн-образования составлял $250 млрд, а к 2027 году он вырастет в четыре раза, превысив $1 трлн. Благодаря технологиям искусственного интеллекта (ИИ), машинного обучения, виртуальной и дополненной реальности качество обучения в дистанционном формате постоянно растет.
В настоящее время можно выделить следующие компании, играющие заметную роль на рынке онлайн-образования: Coursera, Stride, TAL Education, Learning Pool, New Oriental Education & Technology Group, Udemy.
Финтех
Еще одно направление, импульс для развития которого дала пандемия. Ежедневные операции, для совершения которых ранее необходимо было физическое посещение финансовых организаций, теперь можно осуществлять на любом девайсе, подключенном к сети — от ПК до обычного мобильного телефона. Российский рынок в этом плане можно считать одним из самых развитых: удобные банковские мобильные приложения появились у нас больше пяти лет назад, в Европе и США банки только сейчас начинают создавать подобные инструменты, развивая это направление.
Материал по теме
Будет расти доля бесконтактных платежей: по данным Statista, в 2018 году их использовали около 440 млн человек, а в 2020 году — 760 млн. Поэтому в ближайшие несколько лет можно ожидать появления большого количества финтех-стартапов, облегчающих жизнь обычным пользователям. Крупные банки и финансовые организации тоже станут уделять больше внимания этому аспекту, создавая собственные продукты или покупая стартапы и внедряя уже разработанные решения. С ростом курса криптовалют появляется все больше новых платежных инструментов, облегчающих взаимодействие с цифровыми валютами. Финансовые организации все активнее будут использовать новые инструменты вроде искусственного интеллекта: по прогнозам аналитиков, к 2030 году ИИ позволит сократить операционные расходы банков на 22%.
В этом направлении представлены компании Global Payments, Upstart, Affirm, Square, PagSeguro Digital, LendingClub, Mogo, SoFi Technologies, Ally Financial.
Медтех
Еще одним направлением, которого коснулись технические усовершенствования, стала медицина. Пандемия также внесла в это свой вклад: переполненные больницы, нежелание людей лишний раз посещать врача привели к активному развитию телемедицины. Развитие этого направления сопряжено с ведением электронного документооборота (электронные карты). Соответственно, в последующие несколько лет можно увидеть приток инвестиций и в этот сектор.
По данным исследования McKinsey, в апреле 2020 года сервисами телемедицины в США пользовались в 78 раз больше, чем в феврале 2020-го. Согласно последним опросам, 76% опрошенных в США заинтересованы в использовании телемедицины в будущем. Инвестиции в виртуальную помощь и цифровое здравоохранение в более широком смысле резко выросли: в 2020 году их уровень увеличился в три раза по сравнению с 2017 годом. Финансирование ИИ в здравоохранении достигло рекордного уровня в $2,1 млрд в III квартале 2020 года.
В здравоохранении существует несколько типов приложений искусственного интеллекта, в том числе робототехника, персонализированные приложения, лаборатории, мониторинг, анализ данных, виртуальная медицинская помощь, носимые устройства. Что касается медицинских роботов, то их число также растет с каждым годом, а лидирующим направлением в сегменте остаются хирургические роботы. Мировой рынок медицинских роботов достигнет почти $21 млрд к 2027 году.
В этом направлении представлены такие компании, как Healthcare Triangle, Teladoc Health, Veeva Systems, Apollo Medical Holdings.
Управление отходами
Потребление составляет большую долю мирового ВВП. С каждым годом оно растет и приводит к огромному количеству выбросов в окружающую среду. Чтобы снизить негативное влияние до минимума, необходимо уделить внимание переработке отходов, что является частью набирающего силу движения ESG. Как полагает вице-президент «Тинькофф» Нери Толлардо, в ближайшем будущем мировые фонды перестанут инвестировать в компании, которые игнорируют принципы устойчивого развития. В начале 2000-х годов в США насчитывалось всего 20 компаний с ESG-рейтингом. К 2020 году их количество выросло почти до 800.
Материал по теме
Среди компаний, лидирующих в рейтинге ESG, можно отметить Schneider Electric, Ørsted A/S, Waste Management, Neste, Stantec, Republic Services.
Искусственный
интеллект
Необходимость обработки огромных массивов данных в короткие сроки и использование их для определенных целей привела к появлению ИИ. Учитывая тот факт, что объем информации с каждым днем увеличивается, использование ИИ будет распространяться на все большее и большее число сфер жизни человека. Многие IT-компании уже тратят миллиарды долларов на ИИ-технологии — к примеру, социальная сеть Facebook в 2022 году увеличивает расходы с $29 млрд до $34 млрд. Рост обусловлен желанием соцсети активно развивать средства искусственного интеллекта и машинного обучения, с помощью которых она планирует повысить эффективность ранжирования и рекомендательной системы, в том числе в лентах и видео, но не только — Facebook задействует новые системы и для повышения эффективности и релевантности рекламы. Аналитики Forbes выделяют следующие тренды в области технологий искусственного интеллекта на ближайшие годы:
- рабочее окружение — в будущем мы все чаще будем использовать интеллектуальные и когнитивные функции ИИ-инструментов для повышения наших собственных способностей и навыков;
- языковое моделирование — это процесс, который позволяет машинам понимать нас и общаться с нами на языке, который мы понимаем;
- ИИ в области кибербезопасности — анализируя сетевой трафик и научившись распознавать закономерности, указывающие на преступные намерения, умные алгоритмы играют все более важную роль в защите от преступлений XXI века;
- ИИ и метавселенная.
Метавселенная — это название унифицированной постоянной цифровой среды, в которой пользователи могут работать и развлекаться вместе;
- ИИ и low-code и no-code платформы: решения low-code и no-code предлагают простые интерфейсы, которые теоретически можно использовать для создания все более сложных систем ИИ без знания программирования;
- автономные транспортные средства: автопроизводители уже несколько лет работают над созданием по-настоящему автономных автомобилей, способных передвигаться без водителя.
В этом направлении, кроме техгигантов вроде Apple, Microsoft, Facebook, Google и Nvidia,можно также выделить более мелких, но достаточно перспективных игроков: C3.ai, Tusimple, Splunk, Wix.com, Alteryx, Unity Software.
При участии Ольги Веретенниковой, Borsell Research
Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения авторов
куда вложить деньги? Обзор рынка инвестиций от Экспобанка
Начало года оказалось достаточно волатильным для фондового рынка. Инвестиции в иностранные ценные бумаги в 2022 году на фоне различных ограничений стали довольно рискованными, а российские акции, наоборот, выглядят привлекательно из-за низких цен. Тем не менее сейчас как никогда важно тщательно выбирать отрасли и конкретные ценные бумаги для вложений.
Мы выделили несколько отраслей, компаний и акций, на наш взгляд, наиболее перспективных с точки зрения инвестиций. Обращаем внимание, что все предложенные инвестиционные идеи не являются индивидуальной рекомендацией. Выбор акций и облигаций для покупки зависит от ваших целей, отношения к риску и состава портфеля.
Инвестиции в ITМировой и российский рынки IT показывают стремительный рост в несколько десятков процентов в год. После ухода некоторых зарубежных IT-компаний с российского рынка освободились новые ниши, что может способствовать ускорению развития российских компаний.
В то же время в России действуют беспрецедентные меры поддержки IT-отрасли: обнуление налога на прибыль и мораторий на проведение проверок до конца 2024-го, доступ IT-компаний к льготным кредитам по ставке не выше 3% годовых на новые проекты, ежегодные гранты в целях стимулирования отечественных разработок в области IT, а также льготы для сотрудников IT-компаний.
Наиболее перспективными информационными технологиями, как в России, так и в мире, считаются криптовалюта, облачные вычисления, искусственный интеллект, робототехника и интернет вещей, 5G-сети. На российском рынке представлены Яндекс, Ростелеком, VK (Mail.ru), МТС, Positive Technologies, которые, в частности, собираются развивать эти направления. Самыми интересными акциями для инвестиций в 2022 году с точки зрения потенциала роста стоимости считаем МТС.
Компания МТС, которая среди российских мобильных операторов имеет самую современную сеть мобильной связи планирует развитие в области 5G-сетей и искусственного интеллекта. Кроме того, инвестиция в акции МТС интересна и для получения дивидендов: компания имеет привлекательную дивидендную политику и регулярно выплачивает дивиденды с доходностью, как правило, выше среднего на рынке.
Инвестиции в минеральные удобрения
Цены на удобрения в мире, как правило, растут прямо пропорционально ценам на зерно/пшеницу – в случае угрозы продовольственного кризиса и перед посевной они устремляются вверх. Кроме того, население в мире растет, а дефицит посевных площадей ставит перед фермерами задачу повышения урожайности за счет удобрений.
На российском фондовом рынке представлены два российских производителя минеральных удобрений – ФосАгро и Акрон.
ФосАгро специализируется на фосфорных (NP) удобрениях, имеет собственную базу по добыче апатитов на Кольском полуострове и, благодаря развитию производства чистых удобрений, стала крупнейшим в Европе производителем NP-удобрений.
Акрон специализируется на фосфорно-калийных (NPK) удобрениях, также имеет собственную апатитовую базу и работает над расширением базы по добыче калия, но 50% выручки генерирует от продажи простых удобрений.
Наша рекомендация – инвестиция в акции компании ФосАгро, которая является крупнейшим в мире производителем высокосортного апатитового концентрата. У ФосАгро одна из самых привлекательных дивидендных политик на фондовом рынке с дивидендной доходностью, как правило, выше среднего на рынке.
Спрос на продовольствие зависит от численности населения в мире, динамики доходов и их распределения, а также цен на продукцию. На фоне угрозы мирового продовольственного кризиса ожидается активное госсубсидирование продовольственных компаний и инвестиции в их развитие. Поэтому инвесторы могут поучаствовать в росте некоторых акций в 2022 году.
Инвестиции в повышение урожайности и улучшение управления фермерскими хозяйствами будут стимулировать рост мирового растениеводства. По прогнозам, 87% глобального роста производства сельскохозяйственных культур будет обеспечено за счет повышения урожайности (на фоне внесения удобрений), 7% – за счет увеличения интенсивности посевов и только 6% – за счет расширения пахотных земель. Аналогично в животноводстве и рыбоводстве, значительная доля прогнозируемого роста производства на 14% будет обеспечена за счет повышения производительности.
- Производство аквакультуры обгонит рыбный промысел в 2027 году и составит 52% всего производства рыбы к 2030 году.
- Постпандемийное восстановление мировой экономики дополнительно стимулирует производство мяса. По прогнозам, оно вырастет почти на 13% к 2030 году, достигнув 373 млн т. При этом инфляционные волны в экономике обычно способствуют снижению потребления свинины и говядины в пользу более дешевого куриного мяса.
- По экспорту подсолнечного масла Россия занимает второе место в мире. Потребление масел увеличится к 2030 году на 33 млн т, при чем в основном за счет роста интереса к пищевым маслам.
Из российских производителей продовольствия на фондовом рынке представлены Русагро, Черкизово и Русская аквакультура. Русагро основное внимание уделяет масложировому сегменту и производству мяса, Черкизово – производству птицы, делая ставку на перспективный рынок индейки, Русская аквакультура – искусственному выращиванию лососевых рыб.
Мы рекомендуем весьма надежные вложения в облигации компании Черкизово.
Инвестиции в девелопментРынок жилья в России довольно перспективен. К 2030 году планируется поднять обеспеченность жилой недвижимостью каждого россиянина с 26,9 кв. м до 33,8 кв. м. Драйвером роста рынка недвижимости является ипотека, ставки по которой в последние годы ускоренно снижались. И в среднем доля ипотечных сделок у девелоперов составляет 60-70%.
После резкого повышения ставки в 2022 году ЦБ РФ на фоне замедления темпов инфляции вновь приступил к их снижению: на начало июня ключевая ставка понижена с 17% до 11%. Также с 1 апреля 2022 года в России вступили в силу новые условия льготной программы господдержки по ипотеке на новостройки, что стимулирует продолжение покупок семьями жилья в ипотеку и развитие девелопмента.
В 2021 году был достигнут максимум по вводу жилья в РФ за последние 10 лет — 90 млн кв. м. До 2030 года планировалось увеличить показатель ввода в эксплуатацию до 120 млн кв. м в год.
На середину 2021 года в России строили жилье около 2, 2 тысяч застройщиков, среди которых много мелких игроков. 100 крупнейшими компаниями строится более 50% от общего объема многоквартирного жилья в России, доля топ-10 застройщиков в РФ составляет около 20%. Большинство крупных игроков – девелоперы с длинным и успешным опытом реализации проектов.
В 2021 году было зафиксировано увеличение объемов выданных разрешений на строительство, общая площадь жилья в которых составила 35,8 млн кв. м, что выше на 41,5% по сравнению с 2020 годом.
Московский регион – крупнейший рынок недвижимости в России. На него приходится 27% всего объема текущего строительства. Выход в регионы для многих застройщиков малоинтересен из-за низких цен на недвижимость. Число девелоперов при этом на протяжении 2 лет имеет тенденцию к сокращению, так как мелкие застройщики в регионах прекращают работу из-за невозможности работы в условиях эскроу-счетов. Дело в то, что с 1 июля 2019 года российские застройщики обязаны работать по эскроу-счетам, на которых аккумулируются средства граждан. Строительные компании не могут пользоваться этими деньгами до окончания работ, поэтому они, как правило, кредитуются в банках.
Из российских девелоперов на Мосбирже представлены топ-3 в России: ПИК, ЛСР и Самолёт, а также Эталон.
Компания ПИК лидирует по объему текущего строительства, фокусируется на жилье эконом-класс в Москве.
Самолет претендует на звание самого быстрорастущего девелопера в России, компания занимает первое место по объему земельного фонда в России – 28,4 млн квадратных метров и также сосредоточена на развитии девелоперских проектов в Москве и Санкт-Петербурге.
ЛСР занимает второе место по объему строительства в РФ, 60% продаж осуществляет в Санкт-Петербурге, не обделяя рынок Москвы и Екатеринбурга.
Эталон также фокусируется на реализации проектов в Москве и Санкт-Петербурге с перспективой выхода в регионы.
Наиболее перспективны, на наш взгляд, инвестиции в акции Самолета в силу быстрого роста компании и ЛСР на фоне сравнительно высокой рентабельности. Можно также попробовать выгодно вложиться в облигации этих компаний.
Актуальные инвестиционные идеи вы всегда можете найти в телеграм-канале «Экспо Инвестиции». Подписывайтесь и будьте в курсе самый важных новостей для начинающих и продвинутых инвесторов.
10 Лучшие варианты инвестиций на 2019 год
- Свидание : 27.10.2019
- Чтение: 7 минут
Не знаете, что выбрать: инвестиции с фиксированным доходом или инвестиции с высоким риском? Вот ваш ответ вместе со списком лучших вариантов для инвестиций
Инвестиции — сложное слово. Некоторые говорят: «В инвестировании то, что удобно, редко бывает прибыльным», в то время как другие считают, что инвестиции — это средство для сбережения и заработка на них, а не в приоритете.
Обычной тенденцией является инвестирование с целью получения высокой прибыли и низкого риска. Однако не существует инвестиционного плана, гарантирующего сочетание высокой доходности и низкого риска. Все варианты инвестиций в Индии следуют основному принципу: чем выше доход, тем выше риск и ниже доход, тем ниже риск. Следует выбирать вариант в соответствии со своими приоритетами и склонностью к риску.
Однако существует множество вариантов инвестирования, которые можно разделить на финансовые активы и нефинансовые активы. Финансовые активы далее подразделяются на рыночные продукты и продукты с фиксированным доходом. Рыночные продукты включают в себя инвестиционные планы, которые связаны с рыночными силами спроса и предложения, то есть акции и взаимные фонды. В то время как продукты с фиксированным доходом не зависят от рынка и включают такие варианты, как Государственный резервный фонд, Банковские фиксированные депозиты. Теперь, переходя к другой части спектра, которая представляет собой нефинансовые активы, это в основном относится к золотым и недвижимым проспектам.
Когда дело доходит до создания долгосрочного богатства, существуют различные типы инвестиционных планов, которые удовлетворят потребности каждого человека. Некоторые из наиболее прибыльных из них:
Связанные: Новичок или эксперт, для вас есть инвестиционная стратегия
доход, так как он не связан с высоким риском акций, а также с меньшим риском FD. Хотя это продукт, привязанный к рынку, он уравновешивает коэффициент доходности и риска, предоставляя опытного управляющего фондом, который инвестирует наши средства. Взаимные фонды также подразделяются на взаимные фонды акций и взаимные фонды долговых обязательств. Текущая рыночная тенденция для доходности взаимных фондов акций через 1, 3 и 5 лет составляет 15 %, 15 % и 20 % соответственно. То же самое для долговых паевых инвестиционных фондов составляет 6,5 %, 8 %, 7,5 %.
Связанный: 6 причин, по которым вам следует инвестировать в паевые инвестиционные фонды
2. Акции:
Этот вариант относится к прямой покупке акций на рынке. Это сопряжено с огромным риском и, следовательно, требует большого количества исследований и способности идти на риск. Тем не менее, это оказывается лучшей инвестиционной идеей, если ее правильно реализовать в долгосрочной перспективе. Это волатильный класс активов с высоким риском потери капитала. Кроме того, есть определенные способы контролировать это, используя опцию стоп-лосса, выбирая правильную акцию, планируя вход и выход и диверсифицируя инвестиции.
3. Государственный резервный фонд:
Государственный резервный фонд по понятным причинам является наиболее безопасным вариантом для инвестиций.
- Это услуга, предоставляемая государством
- Полученные проценты не облагаются налогом
- Начисление процентов
Процентная ставка PPF с 2012 по 2018 год составляет от 7,60% до 8,80%.
Таким образом, люди, которые ищут стабильности в сбережениях, должны выбрать PPF.
Связанный: Сравнение PPF и страхования жизни: что на первом месте?
4. Банковский срочный депозит:
Этот вариант является наиболее выгодным и безопасным для сторонников более низкого риска и более низкой доходности. Каждый вклад в банке может быть застрахован на сумму до рупий. 1лак максимум. Проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или ежегодно в зависимости от правил банка.
Существует два типа FD: кумулятивные и некумулятивные. В кумулятивном варианте проценты далее реинвестируются в FD, а затем выплачиваются по истечении срока их действия. В то время как в некумулятивном варианте проценты выплачиваются в соответствии с условиями андеррайтинга.
Процентные ставки варьируются от 6,5% до 7% за FD в год. Срок инвестирования в FD варьируется от 7 дней до 10 лет.
5. Национальная пенсионная система:
Этот инвестиционный план разработан правительством для предоставления пенсионных решений. Это включает в себя инвестирование средств в различные каналы, такие как облигации, государственные ценные бумаги и т. д. Однако инвестиционные решения должны быть отсортированы, выбрав один из двух вариантов Auto и Active. «Авто» означает автоматическое инвестирование средств физических лиц в инвестиционные каналы, в то время как в «Активном» человек может выбрать каналы, в которые он или она хочет инвестировать средства.
Период действия схемы различается для разных людей, поскольку она наступает только в возрасте 60 лет. Хотя проценты, накопленные по схеме, не облагаются налогом, если кто-то выбирает обычную пенсию, то она облагается налогом как их доход. Однако, если кто-то выбирает единовременную выплату, то 40% от нее не облагаются налогом.
Связанный: Что такое национальная пенсионная система и как она работает?
6. Программа сбережений для пожилых людей:
Воспользоваться этой программой может любой человек старше 60 лет через банк или почтовое отделение. Он имеет период времени в пять лет, который также может быть продлен еще на 3 года после погашения. Полученные проценты облагаются налогом, а процентная ставка составляет 8,3% годовых. Пожилые люди могут открыть более одного счета, а верхний предел для инвестирования составляет рупий. 15 лакхов.
7. Почтовые сберегательные схемы:
Это еще один безопасный вариант, наиболее подходящий для лиц, которым необходим регулярный ежемесячный доход. Процентная ставка составляет 7,6 % годовых.
Воспользоваться этой программой может любой желающий, поскольку минимальный возраст для участия в программе составляет 10 лет. Максимальный лимит инвестиций для одного счета составляет рупий. 4,5 лакха, а для совместного счета — рупий. 9 лакхов. У инвесторов также есть возможность преобразовать один счет в совместный счет.
Связанный: Почему вам следует инвестировать в схему ежемесячного дохода почтового отделения?
8. Облагаемые налогом облигации RBI:
Эти облигации выпускаются государством и облагаются налогом, как следует из названия. Они приносят проценты до 7,75% и имеют срок владения 7 лет. Сертификат Холдинга предоставляется инвестору в качестве доказательства инвестиций. Облигации выпускаются только в форме демата и зачисляются на счет Главной книги облигаций инвестора.
9. Недвижимость:
Недвижимость является одним из наиболее предпочтительных вариантов инвестиций в Индии. Это не включает дом, в котором проживает человек. Это относится к дополнительным свойствам, помимо дома, который потребляется.
Доходы от инвестиций в недвижимость приходят в виде арендной платы, а также прироста капитала. Оба они различаются в зависимости от местоположения инвестиций. Также ограничением инвестирования в недвижимость является то, что она неликвидна.
Тем не менее, это хороший вариант заработка с меньшим риском, поэтому он является наиболее распространенным вариантом инвестиций в Индии.
Связанный: Планируете инвестировать в недвижимость? Вот несколько вещей, которые вы должны знать
10. Золото:
В Индии люди покупают золото не только как инвестицию, но и как ценное имущество, которым они чрезвычайно гордятся. Покупка золота в качестве украшений и монет подпадает под эту категорию. Инвестиции в золото — безопасный вариант, однако необходимо приложить усилия, чтобы обеспечить его защиту.
Еще один способ инвестирования в золото — это золотые ETF, которые относятся к акциям, которые можно покупать и продавать на Национальной фондовой бирже и Бомбейской фондовой бирже, сохраняя золото в качестве базового актива. Это более безопасный и рентабельный способ инвестирования в золото. Золото является прекрасным вариантом для инвестиций из-за постоянного роста его стоимости.
Заключение:
Безопасность и риск — две противоположные стороны спектра, и хотя можно выбрать конкретную сторону, всегда лучше сбалансировать их обе и оставаться посередине. Таким образом, можно инвестировать как в продукты с фиксированным доходом, так и в рыночные продукты на основе их приоритета.
Инвестиции — сложное слово. Некоторые говорят: «В инвестировании то, что удобно, редко бывает прибыльным», в то время как другие считают, что инвестиции — это средство для сбережения и заработка на них, а не в приоритете.
Обычной тенденцией является инвестирование с целью получения высокой прибыли и низкого риска. Однако не существует инвестиционного плана, гарантирующего сочетание высокой доходности и низкого риска. Все варианты инвестиций в Индии следуют основному принципу: чем выше доход, тем выше риск и ниже доход, тем ниже риск. Следует выбирать вариант в соответствии со своими приоритетами и склонностью к риску.
Однако существует множество вариантов инвестирования, которые можно разделить на финансовые активы и нефинансовые активы. Финансовые активы далее подразделяются на рыночные продукты и продукты с фиксированным доходом. Рыночные продукты включают в себя инвестиционные планы, которые связаны с рыночными силами спроса и предложения, то есть акции и взаимные фонды. В то время как продукты с фиксированным доходом не зависят от рынка и включают такие варианты, как Государственный резервный фонд, Банковские фиксированные депозиты. Теперь, переходя к другой части спектра, которая представляет собой нефинансовые активы, это в основном относится к золотым и недвижимым проспектам.
Когда дело доходит до создания долгосрочного богатства, существуют различные типы инвестиционных планов, которые удовлетворят потребности каждого человека. Некоторые из наиболее прибыльных из них:
Связанные: Новичок или эксперт, для вас есть инвестиционная стратегия
доход, так как он не связан с высоким риском акций, а также с меньшим риском FD. Хотя это продукт, привязанный к рынку, он уравновешивает коэффициент доходности и риска, предоставляя опытного управляющего фондом, который инвестирует наши средства. Взаимные фонды также подразделяются на взаимные фонды акций и взаимные фонды долговых обязательств. Текущая рыночная тенденция для доходности взаимных фондов акций через 1, 3 и 5 лет составляет 15 %, 15 % и 20 % соответственно. То же самое для долговых паевых инвестиционных фондов составляет 6,5 %, 8 %, 7,5 %.
Связанный: 6 причин, по которым вам следует инвестировать в паевые инвестиционные фонды
2. Акции:
Этот вариант относится к прямой покупке акций на рынке. Это сопряжено с огромным риском и, следовательно, требует большого количества исследований и способности идти на риск. Тем не менее, это оказывается лучшей инвестиционной идеей, если ее правильно реализовать в долгосрочной перспективе. Это волатильный класс активов с высоким риском потери капитала. Кроме того, есть определенные способы контролировать это, используя опцию стоп-лосса, выбирая правильную акцию, планируя вход и выход и диверсифицируя инвестиции.
3. Государственный резервный фонд:
Государственный резервный фонд по понятным причинам является наиболее безопасным вариантом для инвестиций.
- Это услуга, предоставляемая государством
- Полученные проценты не облагаются налогом
- Начисление процентов
Процентная ставка PPF с 2012 по 2018 год составляет от 7,60% до 8,80%.
Таким образом, люди, которые ищут стабильности в сбережениях, должны выбрать PPF.
Связанный: Сравнение PPF и страхования жизни: что на первом месте?
4. Банковский срочный депозит:
Этот вариант является наиболее выгодным и безопасным для сторонников более низкого риска и более низкой доходности. Каждый вклад в банке может быть застрахован на сумму до рупий. 1лак максимум. Проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или ежегодно в зависимости от правил банка.
Существует два типа FD: кумулятивные и некумулятивные. В кумулятивном варианте проценты далее реинвестируются в FD, а затем выплачиваются по истечении срока их действия. В то время как в некумулятивном варианте проценты выплачиваются в соответствии с условиями андеррайтинга.
Процентные ставки варьируются от 6,5% до 7% за FD в год. Срок инвестирования в FD варьируется от 7 дней до 10 лет.
5. Национальная пенсионная система:
Этот инвестиционный план разработан правительством для предоставления пенсионных решений. Это включает в себя инвестирование средств в различные каналы, такие как облигации, государственные ценные бумаги и т. д. Однако инвестиционные решения должны быть отсортированы, выбрав один из двух вариантов Auto и Active. «Авто» означает автоматическое инвестирование средств физических лиц в инвестиционные каналы, в то время как в «Активном» человек может выбрать каналы, в которые он или она хочет инвестировать средства.
Период действия схемы различается для разных людей, поскольку она наступает только в возрасте 60 лет. Хотя проценты, накопленные по схеме, не облагаются налогом, если кто-то выбирает обычную пенсию, то она облагается налогом как их доход. Однако, если кто-то выбирает единовременную выплату, то 40% от нее не облагаются налогом.
Связанный: Что такое национальная пенсионная система и как она работает?
6. Программа сбережений для пожилых людей:
Воспользоваться этой программой может любой человек старше 60 лет через банк или почтовое отделение. Он имеет период времени в пять лет, который также может быть продлен еще на 3 года после погашения. Полученные проценты облагаются налогом, а процентная ставка составляет 8,3% годовых. Пожилые люди могут открыть более одного счета, а верхний предел для инвестирования составляет рупий. 15 лакхов.
7. Почтовые сберегательные схемы:
Это еще один безопасный вариант, наиболее подходящий для лиц, которым необходим регулярный ежемесячный доход. Процентная ставка составляет 7,6 % годовых.
Воспользоваться этой программой может любой желающий, поскольку минимальный возраст для участия в программе составляет 10 лет. Максимальный лимит инвестиций для одного счета составляет рупий. 4,5 лакха, а для совместного счета — рупий. 9 лакхов. У инвесторов также есть возможность преобразовать один счет в совместный счет.
Связанный: Почему вам следует инвестировать в схему ежемесячного дохода почтового отделения?
8. Облагаемые налогом облигации RBI:
Эти облигации выпускаются государством и облагаются налогом, как следует из названия. Они приносят проценты до 7,75% и имеют срок владения 7 лет. Сертификат Холдинга предоставляется инвестору в качестве доказательства инвестиций. Облигации выпускаются только в форме демата и зачисляются на счет Главной книги облигаций инвестора.
9. Недвижимость:
Недвижимость является одним из наиболее предпочтительных вариантов инвестиций в Индии. Это не включает дом, в котором проживает человек. Это относится к дополнительным свойствам, помимо дома, который потребляется.
Доходы от инвестиций в недвижимость приходят в виде арендной платы, а также прироста капитала. Оба они различаются в зависимости от местоположения инвестиций. Также ограничением инвестирования в недвижимость является то, что она неликвидна.
Тем не менее, это хороший вариант заработка с меньшим риском, поэтому он является наиболее распространенным вариантом инвестиций в Индии.
Связанный: Планируете инвестировать в недвижимость? Вот несколько вещей, которые вы должны знать
10. Золото:
В Индии люди покупают золото не только как инвестицию, но и как ценное имущество, которым они чрезвычайно гордятся. Покупка золота в качестве украшений и монет подпадает под эту категорию. Инвестиции в золото — безопасный вариант, однако необходимо приложить усилия, чтобы обеспечить его защиту.
Еще один способ инвестирования в золото — это золотые ETF, которые относятся к акциям, которые можно покупать и продавать на Национальной фондовой бирже и Бомбейской фондовой бирже, сохраняя золото в качестве базового актива. Это более безопасный и рентабельный способ инвестирования в золото. Золото является прекрасным вариантом для инвестиций из-за постоянного роста его стоимости.
Заключение:
Безопасность и риск — две противоположные стороны спектра, и хотя можно выбрать конкретную сторону, всегда лучше сбалансировать их обе и оставаться посередине. Таким образом, можно инвестировать как в продукты с фиксированным доходом, так и в рыночные продукты на основе их приоритета.
В 2019 году почти все инвестиции сработали
- Индекс S&P 500 вырос более чем на 25% и продолжает расти. Казначейские облигации также выросли в 2019 году.. Нефть, золото и корпоративные облигации принесли двузначную доходность.
- Только 64 компании S&P 500, или 12%, в этом году оказались в минусе. Все 11 секторов S&P 500 выходят на финишную прямую 2019 года с положительной доходностью.
- «Какой год для фондового рынка», — говорит Мэтью Мэйли, главный рыночный стратег Miller Tabak. «Одна из причин, по которой консенсус считает, что фондовый рынок может устоять в следующем году, связана с верой в то, что процентные ставки останутся низкими».
Трейдеры работают в зале Нью-Йоркской фондовой биржи
Лукас Джексон | Reuters
Этот год обещает стать одним из лучших за всю историю для инвесторов всех мастей, поскольку почти все классы активов находятся на пути к завершению 2019 года в плюсе.
От акций до государственного долга, от корпоративных облигаций до товаров, куда бы вы ни пошли, вы получили прибыль в этом году. S&P 500 вырос более чем на 25% и продолжает расти. Казначейские облигации, которые имеют тенденцию падать при росте рисковых активов, также выросли в 2019 году.. Нефть, золото и корпоративные облигации принесли двузначную доходность.
Специально для фондовых инвесторов трудно было ошибиться. Взгляд на внутренние показатели компаний S&P 500 показывает, что только 64 компании, или 12%, потеряли в этом году.
Все 11 секторов S&P 500 заканчивают год с положительной доходностью. Технологии — крупнейший победитель в этом году с приростом 41,5%. Коммуникационные услуги, промышленность, финансы, недвижимость, потребительский сектор — все они выросли более чем на 20% в этом году.
«Купить все»
Это может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, поскольку рынки столкнулись с несколькими почти беспрецедентными рисками — дорогостоящей торговой войной с Китаем и попыткой импичмента президенту.
Но спасибо Федеральной резервной системе за то, что пришли на помощь. Центральный банк вытянул 180, снизив ставки три раза подряд в этом году. ФРС также вливала миллиарды в финансовую систему после волнений в середине сентября на рынках краткосрочного кредитования.
«Насколько нам известно, мы получили три снижения ставок и резкое увеличение размера их баланса за очень короткий период времени», — сказал Питер Буквар, главный инвестиционный директор Bleakley Advisory Group. Рынки «видят расширение баланса ФРС до такой степени, что он вырос, и единственный ответ — это количественное смягчение. Покупайте все».
Стимул понизил процентные ставки, одновременно подняв все активы.
Выдержат ли рынки?
Буквально в прошлом году у инвесторов почти ничего не получалось. В 2018 году практически каждый класс активов можно инвестировать в объявленную отрицательную доходность или неизменную производительность. Поскольку торговая война все еще не разрешена, а приближаются выборы, Уолл-стрит прогнозирует гораздо более скромный рост в следующем году.