Как получить кредит под залог автомобиля, какие нужны документы и где можно оформить займ?
Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.
Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.
Справка
При выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег.
Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.
Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.
Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.
К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.
Условия залога автомобиля
Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительские права.
- Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
- Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
- Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).
Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.
Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.
Это важно!
Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.
Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС
Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.
Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.
Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.
Особенности договора залога автомобиля
Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:
- на какой срок выдается займ;
- предусмотрена ли возможность продления договора;
- какими способами может быть погашен долг;
- допускается ли досрочное закрытие кредита;
- возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
- за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.
После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.
Условия погашения займа и выкупа авто
Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.
Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.
Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги
Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.
- Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
- Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
- Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
- Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
- Возможность получения займа под любые нужды.
Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.
Нужно помнить
Чтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.
Займ под залог ПТС авто в Новосибирске — деньги под залог автомобиля срочно
Преимущества получения займа у нас
- Отсутствие переоформления. Клиент является легальным собственником своей машины. Не понадобится переоформлений, лизинговых договоров или дополнительных записей в техдокументах. Соглашение о долговых обязательствах отвечает требованиям ФЗ номер 353.
- Комфортное и быстрое внесение платежей. Сможете платить по процентам и телу ссуды удобным способом.
- Прозрачные честные условия взаимодействия. Документация составляется по максимуму ясно и понятно, скрытые комиссионные или страховые сборы отсутствуют. Процентная ставка не меняется на протяжении всего периода сотрудничества.
Работа в пределах действующего законодательства России. Споры и реализация доступны исключительно через суд, поэтому клиент-заемщик считается на 100% защищенным.
Популярные вопросы
- Чем займ под машину отличается от данной услуги? Первый вариант предполагает оставление своего транспорта на территории спецстоянки. Альтернативный способ, который мы предлагаем предусматривает возможность и дальше пользоваться автомашиной без ограничений в передвижениях. Документы на нее (ПТС) остаются для хранения в нашей организации.
- Какие можно закладывать автомашины? Разрешается проводить подобные операции исключительно с личной собственностью, гендоверенность рассматриваться не будет. Значение придается также техсостоянию транспорта.
- Что случиться, если не выплачивать долг? Задолженность можно реструктуризировать и сделать график платежей более удобным в связи с изменениями с заработком и прочими форс-мажорами. В ситуации, когда компания сталкивается с неуплатой, после длительной просрочки машину потребуется поставить на стоянку до погашения накопившейся задолженности. Если клиент-заемщик самостоятельно не предоставит его, к вопросу подключают работников Федеральной службы приставов. Если ситуация не поменяется, то автомобиль будет предложено совместно реализовать. МКК положено вернуть проценты за период по договору и сумму займа — заемщик, же заберет разницу с продажи.
Если ситуация не поменяется, то автомобиль будет предложено совместно реализовать. МКК положено вернуть проценты за период по договору и сумму займа — заемщик, же заберет разницу с продажи.
Вопросы от клиентов
Какую проверку осуществляет компания? — Вероника Сергеевна
Автомобиль не должен состоять розыске. Решение о выдаче компанией в связи с ограничениями третих лиц на движимых объектах рассматривается индивидуально.
Обьекты недвижимости не должны стоять в ограничениях. Предложенная сумма по займу будет ограничена только стоимостью залога.
Заберут ли машину если будет допущена просрочка? — Кирилл Александрович
Да, это возможно в случае непогашения задолженности по займу в длительный срок.
Как правило после трех недель просрочки клиента попросят поставить автомобиль на стоянку до внесения платежа со снижением % ставки и остановкой пени. В случае, если клиент уклоняется от обязательств — компания вправе изъять автомобиль на стоянку и направить ходатайство о наложении ареста на транспортное средство и вернуть денежные средства через суд путем реализации предмета залога.
У меня машина 2005 года выпуска. Рассмотрите мою заявку? — Дмитрий Миронов
Дата выпуска ТС рассматривается индивидуально в зависимости от состояния авто.К рассмотрению также принимаются авто с повреждениями и неисправностями.
Можно ли оформить заём по генеральной доверенности на транспортное средство или самоходную машину? — Ксения Владимировна
Нет, это невозможно, так как заём оформляется исключительно на собственника транспортного средства.
Какие договора подписываются для получения займа под залог ПТС? — Екатерина Стряпич
При оформлении займа клиенты Взаимодействие подписывают 3 (Три) документа: договор займа и залога транспортных средств, а также акт-приема передачи, в котором указывается, что компания взяла ПТС на хранение, в залог. Вы продолжаете оставаться собственником имущества и пользоваться им на время погашения займа.
Требуется ли переоформление транспортного средства для получения займа? — Вадим Денисович
Нет, не требуется.
В соответствие с законом для получения денежных средств под залог транспортного средства требуется только заключение договора займа и договора залога.
Полезная информация
Ставки по автокредитам и финансирование в октябре 2022 года
Списки, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, что может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты. Эта таблица не включает все компании или все доступные продукты. Bankrate не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.|
Результаты фильтрации
Показать тип автокредитаНовый Б/уРефинансирование
Почтовый индекс
Срок кредита
24 Месяца36 Месяца48 Месяца60 Месяца72 Месяца84 Месяца
Кредитный рейтинг
Отличный (750+) Хороший (700-749) Ярмарка (640-699) Требуется работа (<640)
Оценка банка | Апрель из 2,79% | Апрель. 24-60mo | Min credit score 680 | Apply on partner site | Apply on partner site | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Bankrate Score | APR from 5.99- 10,99% с AutoPay | Термин 24-84MO | MIN Credit Spart Не раскрыт | Применить на участке партнера | . Применить на участке партнера | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
. 5.99- 10,99% с AutoPay | Срок 24-84мес. | Минимальный кредитный рейтинг Не разглашается | Подать заявку на партнерском сайте | Apply on partner site | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Bankrate Score | APR from 3.19% | Term 48-60mo | Min credit score 700 | Apply on partner site | Подать заявку на партнерском сайте | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Банковский рейтинг |
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Год от 5.64- 6.14% .25% | Срок 24-72мес. | Минимальный кредитный рейтинг Не разглашается | Подать заявку на партнерском сайте | Подать заявку на сайте партнера | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Рейтинг банка | Годовых от 6,99- 11,24% | Термин 36-72MO | Мин. % | Срок 36-60 мес. | Мин. кредитный рейтинг 700 | Применить на участке партнера | Применить на участке партнера | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Оценка BankRate |
| Подать заявку на партнерском сайте | Подать заявку на партнерском сайте | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| годовых с 2,74- 14,99% | Срок 24-84 мес. | Минимальный кредитный рейтинг 600 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Годовых от 5,64 6,14% .25% | Термин 24-72MO | Мин.0027 | APR из 3,24% | Термин 36-60MO | Мин. | Годовых от 2,69% | Срок 60 месяцев | Минимальный кредитный рейтинг 700 | Подать заявку на сайте партнера |
Текущие процентные ставки по автокредитуРаскрытие информации рекламодателем Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Как мы зарабатываем деньгиПредложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны. По состоянию на 29 октября, 2022 Логотип банкаБанкрейт обещание В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Банкрейт обещаниеКомпания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений. процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше. Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан высококвалифицированные специалисты под редакцией эксперты по предмету, которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия. Наши банковские репортеры и редакторы уделяют внимание вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — лучшие банки, последние курсы, различные типы счетов, советы по экономии денег и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, управляя своими деньгами. Редакционная честностьBankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Ключевые принципыМы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей. Редакционная независимость Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Как мы зарабатываем деньгиУ вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни. Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и не зависит от наших рекламодателей. Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги. Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге. Процентные ставки по автокредиту часто меняются, поэтому важно следить за ними. На этой странице На этой странице
Как рассчитать проценты по автокредитуЦелесообразно определить ожидаемую процентную ставку по автокредиту до подписания следующего кредита. Это не только позволит вам контролировать свои финансы, но и может гарантировать, что вы не заплатите больше процентов, чем должны. Вот несколько способов расчета процентной ставки по автокредиту:
Какой лучший кредитный рейтинг для кредита под низкие проценты?Кредитный рейтинг 740 или выше — что считается очень хорошим — поможет вам претендовать на самые низкие процентные ставки по автокредитам. Но даже если ваш кредитный рейтинг ниже, вы все равно можете претендовать на достойную ставку. Как я могу получить лучшую процентную ставку по автокредиту? Если ваш кредитный рейтинг находится на нижнем уровне — 580 или ниже — некоторые кредиторы могут предложить более высокие процентные ставки или более длительные сроки кредита, что может быть рискованным. Принятие мер по улучшению вашего кредитного рейтинга может иметь большое значение для получения лучшей процентной ставки и экономии сотен или тысяч долларов, если вы не торопитесь покупать автомобиль. Какие факторы влияют на процентные ставки по автокредитам?Хотя верно то, что процентная ставка, которую вы получите, зависит от кредитора и в некоторой степени находится вне вашего контроля, вы все же можете сделать выбор, чтобы увеличить одобрение. Рассмотрим эти аспекты и то, как они повлияют на одобрение кредита и ставки:
В чем разница между процентными ставками на новые и подержанные автомобили? Кредиты на новые автомобили, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем на подержанные автомобили. Кредиторы считают, что новые автомобили представляют меньший риск — у них меньше шансов сломаться, и кредиторы могут точно определить, насколько они обесценятся с течением времени. Более новые автомобили также имеют более предсказуемую стоимость при перепродаже, чем старые автомобили, и эта предсказуемость приводит к более низкой процентной ставке.
Средняя процентная ставка по типу кредитаВ качестве примера приведем процентные ставки на новые и подержанные автомобили по состоянию на 5 октября 2022 г.
Перспективы процентных ставок по автокредитам на 2022 год2022 год уже оказался сложным во всех аспектах американских финансов. И, к сожалению, автомобильная промышленность не осталась невредимой. Решения, принимаемые Федеральной резервной системой, и оставшиеся вопросы цепочки поставок — все это играет роль в том, сколько будет стоить финансирование вашего следующего автомобиля. Повышение ставки ФРС, составившее 3-3,25% после сентябрьского заседания, косвенно повлияет на ваши ставки. В сочетании с неспокойным состоянием рынка покупки автомобилей это приводит к более дорогому опыту в целом. Kelley Blue Book сообщает, что в июне 2022 года стоимость нового автомобиля достигала 48 000 долларов США. Обязательно подайте заявку на предварительное одобрение и сделайте покупки у нескольких кредиторов. Какие другие важные расходы на владение автомобилем следует учитывать?Страхование автомобиля является одной из наиболее значительных статей расходов, связанных с владением автомобилем. Убедитесь, что вы понимаете тарифы на страхование автомобилей и лучшие доступные компании по страхованию автомобилей, чтобы выбрать лучшее страхование автомобиля для ваших нужд. Кроме того, примите во внимание расходы на техническое обслуживание и ремонт, которые могут начинаться примерно со 100 долларов за посещение, но могут варьироваться в зависимости от марки и модели вашего автомобиля. 2019 © Все права защищены. |
Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью. 
При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.
Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.
Процентная ставка по кредиту влияет на то, сколько вы собираетесь платить каждый месяц. И более низкая процентная ставка может означать тысячи долларов экономии. Наша таблица цен поможет вам определить лучшее время для покупки нового или подержанного автомобиля.
10.2022
08.2022
Но хотя ставка по федеральным фондам определяет, на чем кредиторы основывают свои ставки, это не единственное соображение.