Эксперты рассказали, сколько банков уйдут с рынка в 2021 году
МОСКВА, 6 янв — ПРАЙМ. Российский рынок в следующем году могут покинуть до 40 кредитных организаций: основной удар придется на малые и средние банки, которые сами будут активно сдавать лицензии из-за последствий пандемии, прогнозируют аналитики, опрошенные РИА Новости.
Банк России начал активно избавлять сектор от недобросовестных игроков с момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы регулятора в 2013 году. За шесть с половиной лет лицензий лишилась почти половина банков страны – более 420. Однако в последние годы темпы отзыва лицензии существенно замедлились. Так, если в 2019 году было отозвано 28 лицензий и аннулировано еще 11, то в 2020 году банки лишились 15 лицензий и сами сдали еще 21.
Банки начали передавать в ФНС данные об электронных кошельках
«Можно ожидать, что в следующем году как минимум 30-40 банков уйдут с рынка добровольно или в результате отзыва лицензии», — сказала старший аналитик НРА Надежда Караваева.
Она отметила, что основанием для такого прогноза является происходящее сокращение прибыльности банковского бизнеса в результате смягчения денежно-кредитной политики, введения льготных программ кредитования и программ реструктуризации. По оценке аналитика, уже сейчас около четверти российских банков убыточны.
В свою очередь управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов ожидает, что в 2021 году рынок покинут до 35 игроков, как за счет отзывов лицензий, так и в результате добровольных самоликвидаций и поглощений кредитных организаций.
«Мы не ждем ухудшения здоровья сектора, но показатели будут стагнировать, а в момент окончания действия регулятивных послаблений по резервам может возрасти доля убыточных игроков. Преимущественно это будут небольшие банки, в особенности те, кто специализируется на кредитовании МСБ и, пользуясь действующими мерами поддержки, до сих пор не начал поступательное доформирование резервов, пытаясь не ухудшить финансовый результат, источники которого и так сократились», — говорит Беликов.
Бычий тренд. Куда вкладывать деньги после 1 января
Продолжения в следующем году добровольной сдачи лицензий малыми и средними банками ждет и старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. У небольших банков риск возникновения проблем в связи с «коронавирусными» реструктуризациями более высок, чем у крупных банков, поясняет эксперт. В результате, по его оценке, в 2021 году может быть отозвано или добровольно сдано до 30 банковских лицензий.
Аналитика по банкам в России в 2022, сколько банков на сегодняшний день
Аналитика по количеству банков в России
Число банков в России постоянно сокращается — только за последние пять лет с рынка ушло около половины кредитных организаций. Согласно экспертным прогнозам, такая динамика сохранится. В первую очередь, на закрытие банков повлияют кризисы в экономике, во вторую — ситуация внутри банковского сектора, где крупные учреждения постепенно вытесняют более мелких конкурентов.
Как изменилось количество банков в России?
Изначально в России не было нормально работающей банковской системы.
В 90-ые кредитные организации открывались повсеместно (в отдельные годы их счет шел на тысячи). Но это был бизнес, не предполагавший регулирование рисков: десятки и сотни открывавшихся банков могли одномоментно обанкротиться. Чтобы оздоровить рынок, Центробанк стал жестче его регулировать: ввел стандарты по управлению банковскими рисками, обязал публиковать отчетность, усовершенствовал методы и практику надзора.
В итоге, начиная с 2000-х, количество российских банков постоянно уменьшалось. Например, еще в 2010 году на рынке работало 1058 кредитных организаций, а к концу 2018 из них осталось действующими 490 банков.
В последние годы эта динамика сохраняется, и кредитные организации продолжают закрываться. Помимо вмешательства регулятора, уход банков с рынка связан и с естественной конкуренцией.
Причины закрытия банков
Технически кредитные организации закрываются по трем причинам:
— Отзыв лицензии. Такое решение принимает Центробанк, если финучреждение нарушает законодательство, не исполняет распоряжения регулятора или подает недостоверную отчетность.
— Аннулирование лицензии. Происходит, когда решение о ликвидации принимается самим банком (его учредителями, собственниками и акционерами).
— Реорганизация (слияние). Это ситуации, когда несколько банков — два или более — создают на своей базе новую кредитную организацию. При этом банки-доноры ликвидируются.
Но каковы же долгосрочные тенденции, которые стоят за закрытием банков во всех описанных случаях? Во-первых, это увеличение доли крупных игроков — преимущественно, государственных банков. Маленькие, региональные организации не выдерживают конкуренцию с отраслевыми гигантами и уходят: им сложнее привлекать средства клиентов, поддерживать рентабельность и внедрять новые технологии. Во-вторых, на закрытие банков повлияет сложная ситуация в экономике — господствующий коронакризис и падение цен на нефть.
Прогноз по количеству банков
На фоне постепенной монополизации рынка и наступающего кризиса в экономике эксперты прогнозируют: в ближайшую пятилетку число банков будет уменьшаться.
Ожидается, что к 2025 году на рынке останется не больше 250 игроков — это примерно половина от их текущего количества. Активно конкурировать друг с другом продолжат госбанки. А вот мелкие и средние КО ждут трудные времени: большая их часть закроется по решению регулятора. оставшиеся присоединятся к более крупным группам. Например, таким образом ВТБ скупает региональные финучреждения, а Бинбанк был поглощен «ФК Открытие».
Общие сведения об АРБ. АРБ: Ассоциация российских банков
Ассоциация российских банков (АРБ)
Негосударственная некоммерческая организация, выражающая интересы российского банковского сообщества.
Ассоциация российских банков учреждена в марте 1991 года и в настоящий момент насчитывает членов — 146, в том числе кредитных организаций — 85. Ассоциация сотрудничает с региональными банковскими объединениями в 23 субъектах Российской Федерации и с 6-ю представителями АРБ в других регионах России.
МИССИЯ
Миссия Ассоциации российских банков — реализация программы банкизации страны, создание условий для эффективного функционирования и развития банковской системы России и обеспечения ее стабильности, защиты прав, интересов банков и условий для справедливой рыночной конкуренции.
Участие в построении национальной финансовой экосистемы, основанной на принципах соблюдения прав и реализации комплекса мер по повышению финансовой грамотности потребителей.
Для банков мы работаем над созданием условий для развития и повышения справедливой конкуренции, сервисной и лоббистской поддержке, получения обратной связи от потребителя. Основная задача — защита прав и законных интересов своих членов, оказание им поддержки в целях повышения эффективности деятельности.
Для регуляторов мы являемся информационной площадкой для обсуждения актуальных вопросов развития системы, получения обратной связи от банков и потребителей финансовых услуг, для проведения методической работы и обучения.
Для потребителей финансовых услуг, всего населения страны мы ведем просветительскую деятельность по финансовой грамотности и выполняем роль защитника их прав.
Порядок вступления
По вопросам вступления в АРБ просьба обращаться в Департамент по работе с банками и банковскими объединениями Ассоциации:
Тел.
: (495) 691-77-88
e-mail: [email protected]
За пять лет количество банков в России сократилось в два раза
https://www.znak.com/2019-01-18/za_pyat_let_kolichestvo_bankov_v_rossii_sokratilos_v_dva_raza2019.01.18
Согласно статистике Банка России, за последние пять с половиной лет, когда происходила активная расчистка российской банковской системы, количество действующих банков в стране сократилось более чем в два раза. На эти данные обратило внимание агентство «Интерфакс».
Zamir Usmanov/Global Look PressИтак, аналитика ЦБ говорит, что в июле 2013 года в России было 894 банка, а к началу 2019 года их осталось 440. Только в 2018 прекратили свою деятельность 77 банков, еще почти почти половина из покинувших за последнюю пятилетку финансовый рынок банков остались без лицензий в 2015 и 2016 годах (соответственно 102 и 106).
Чаще всего основанием для ухода банка с рынка становился отзыв его лицензии регулятором из-за плохого финансового состояния и нарушений требований законодательства.
Количество действующих лицензий сокращалось также вследствие банковских слияний, а также добровольных отказов кредитных организаций от продолжения деятельности.
Агентство приводит комментарий первого зампреда Центробанка Дмитрия Тулина, который чуть более года назад сказал: «Процесс оздоровления финансового сектора, банковского сектора, нынешний этап его — мы условно считаем, что он начался в конце 2013 года, когда темп отзывов лицензий резко возрос, сейчас продолжается, и еще потребуется (для его завершения — ИФ) несколько лет — обычно 2-3 года». По его словам, задача регулятора — сократить количество отзывов лицензий на фоне здоровой ситуации в банковском секторе.
Свой прогноз развития событий в банковском секторе недавно озвучила экс-руководитель рейтингового агентства АКРА Екатерина Трофимова. По ее мнению процесс чистки продолжится в ближайшие пять лет, но если за последние годы из системы выпадало примерно 10% участников рынка ежегодно, в ближайшие годы примерно 5-7% банков в год по тем или иным причинам будут уходить с рынка.
Хочешь, чтобы в стране были независимые СМИ? Поддержи Znak.com
Количество региональных банков стремительно сокращается
За последние семь лет активы российского банковского сектора практически удвоились, но только не активы региональных банков. Их объем, по оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», остался практически неизменным и даже слегка снизился – на 0,2%. Как следствие, доля местных игроков в общем объеме средств банковской системы за семь лет сократилась вдвое – с 8,8% на 1 мая 2013 г. до 4,4% в этом году. При этом их корпоративный кредитный портфель уменьшился на 37%, розничный – на 17%.
Лидерами по финансовой устойчивости региональных банковских систем выступают Республика Татарстан, Оренбургская и Челябинская области. Банки из этих регионов в среднем обладают достаточным капиталом для сохранения устойчивости при реализации кредитных рисков, хорошим запасом ликвидности и имеют высокие показатели рентабельности. Самыми же слабыми показателями по запасам капитала и ликвидности отличаются банки Ставропольского края, Рязанской и Свердловской областей, что повышает риски их ухода с рынка.
К слову, с января 2013 г. по июль 2020-го были ликвидированы или лишены лицензий 189 местных банков и к началу июля нынешнего года в стране остались 162 региональные кредитные организации.
Как считает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев, ситуацию могло бы улучшить установление в отношении местных банков более лояльных требований по рейтингам для участия в программах господдержки. Ведь сегодня по многим госпрограммам установлены запретительные уровни рейтингов, которые закрывают возможность участия в них даже для крепких региональных игроков.
«Ключевая задача – обеспечение равной конкуренции за клиента между федеральными и региональными банками без дополнительных административных барьеров для отдельных видов бизнеса, – считает Сараев. – В последние годы многие программы поддержки были адресованы именно федеральным банкам, но для возвращения к равной конкуренции необходимо сместить фокус именно на региональный уровень».
Дмитрий Назаров, ведущий аналитик группы «Финансовые институты» S&P Global Ratings, тоже считает важной для развития региональных банков либерализацию требований к уровню рейтинга для участия в госпрограммах.
Это, в частности, может обеспечить им доступ к более дешевому фондированию.
«В большинстве развитых стран небольшие региональные банки продолжают играть важную роль в обслуживании местных групп клиентов, прежде всего частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, физических лиц, – объясняет Назаров. – Но в России роль этой категории банков снижается, что связано с последствиями экономического кризиса 2014–2015 гг., усилением надзора со стороны ЦБ, выводом с рынка слабых игроков и рядом других факторов. С нашей точки зрения, уход небольших региональных банков с рынка продолжится. В том числе в связи с цифровой трансформацией, которая требует значительных инвестиций и привлечения дорогостоящих высококвалифицированных специалистов».
Генеральный директор аналитического агентства Frank RG Юрий Грибанов не видит смысла в борьбе за малый банковский бизнес: «Большинство этих банков уже мертвы с точки зрения бизнес-модели. И если лошадь умерла, то с нее нужно слезть. Точечная помощь лишь отложит неизбежный конец».
По его мнению, единственный шанс для небольшого банка остаться в бизнесе – найти свою узкоспециализированную нишу: сфокусироваться на продукте (ипотека, факторинг, торговое финансирование и т. д.) или клиентской аудитории (микробизнес, пенсионеры, нефтяные компании). Но оставаться банком небольшого размера и при этом предоставлять универсальные услуги, на взгляд главы Frank RG, сегодня уже невозможно.
«В силу объективных факторов банковский бизнес укрупняется, – говорит Грибанов. – В частности, растет стоимость банковской инфраструктуры. Соответственно, чтобы поддерживать конкурентоспособность, требуются инвестиции в IT и маркетинг. А маржинальность банковского бизнеса, наоборот, снижается. Эффект экономии на масштабе становится критически важным, и небольшим банкам с каждым годом все труднее и труднее показывать прибыль».
«Количество банков сокращается, но банковская жизнь продолжается»
Как изучать банки без абстрактного теоретизирования и нормативного дискурса? Узнать об этом можно на постоянном научном семинаре ВШЭ «Эмпирические исследования банковской деятельности», который отмечает свое пятилетие..jpg)
Первое заседание семинара под руководством профессоров Александра Карминского и Андрея Верникова состоялось в феврале 2010 года. Доклады на нем представили Зузана Фунгачева и Лаура Соланко из Института переходных экономик при Банке Финляндии. Профессор Фунгачева затем стала одним из регулярных участников семинара, а Лаура Соланко впоследствии получила Национальную премию по прикладной экономике, учрежденную ВШЭ совместно с РЭШ, Уральским федеральным университетом, ИМЭМО РАН, Ассоциацией независимых центров экономического анализа и журналом «Эксперт».
За прошедшие годы докладчиками семинара побывали и другие зарубежные эксперты, например, Лоран Вейль из Университета Страсбурга и Паскаль Гантенбейн из Университета Базеля, а также известные российские экономисты Виктор Полтерович, Михаил Столбов, Михаил Мамонов и другие. Гостями семинара становились сотрудники крупнейших банков и Центрального банка.
«Мы стараемся привлечь авторов, желающих разобраться в том, как оно на самом деле работает и почему. Критерии простые и понятные: желание поделиться тем, что обнаружил, что своими руками построил и посчитал», — рассказывает Андрей Верников.
Наряду с авторитетными экспертами результаты своих исследований на семинаре представляют и аспиранты Вышки — это принципиальная позиция профессоров Верникова и Карминского.
У нас ведь все считают, что разбираются в банках — примерно, как в футболе. Но многие известные люди, говоря о банках, озвучивают лишь свои умозрительные соображения о банковском деле
«С самого начала мы старались выстроить работу так, чтобы быть площадкой для апробации кандидатских диссертаций, прежде всего их эмпирических частей, что отличает работы, выполненные в Высшей школе экономики, от диссертаций в большинстве других университетов России, — говорит Александр Карминский. — Ни одна кандидатская диссертация, подготовленная в НИУ ВШЭ по банковской тематике, не допускается к предзащите без положительного обсуждения на нашем семинаре.
А сейчас в качестве новации мы планируем использовать семинар для презентации работ профессорско-преподавательского состава при проведении плановой переаттестации».
Впрочем, аудитория семинара еще шире. «Аудитория нашего семинара — это своего рода образовательная инновация, — поясняет профессор Верников. — Всегда есть «каптивная» аудитория — это студенты обоих курсов банковской специализации магистерской программы «Финансовые рынки и финансовые институты». Плюс приходит кто-то из аспирантов и внешних друзей семинара. Докладчик видит перед собой 25-30 человек. Что пока не вполне удалось — вовлечь больше преподавателей и сотрудников самой Вышки, здесь есть еще резервы. Но аудитория есть всегда, причем аудитория, в основном, молодая, дерзкая, не склонная к чинопочитанию. И достаточно подкованная в плане количественных методов».
Еще один принципиальный момент, отраженный уже в названии семинара, — ориентация на эмпирические исследования, актуальные, но при этом не сиюминутные.
«Естественно, эмпирические исследования предполагают историческую отстраненность, — говорит Александр Карминский. — Но она нужна для того, чтобы понять закономерности и использовать их для взгляда в будущее. Таковы, например, работы по анализу уровня конкуренции в банковской сфере и их влиянию на традиционный и нетрадиционный банковский бизнес и работы по построению моделей дефолта, в том числе банков. На основании этих работ с определенной вероятностью мы можем говорить о группе риска в банковской сфере, в том числе в условиях стрессовых ситуаций. Исследования, презентуемые на семинаре, как правило, ориентированы на Россию, но это не значит, что в выборках исключаются зарубежные банки, компании, страны, а выводы не могут быть интересны для зарубежных исследователей. Напротив — ряд работ представлен не только в препринтах, но и в статьях в значимых зарубежных изданиях».
«Если идти от обратного, то нам хотелось избежать общей «говорильни» про банки, — продолжает Андрей Верников.
— У нас ведь все считают, что разбираются в банках — примерно, как в футболе. Но многие известные люди, говоря о банках, озвучивают лишь свои умозрительные соображения о банковском деле. Я этот жанр называю «политинформацией». А нас интересуют расчеты, сбор и обработка статистических данных, эконометрические модели. Сложнее всего оказалось как раз выдержать этот стандарт и избежать абстрактного теоретизирования, а равно и нормативного дискурса — как якобы «нужно» управлять банком или что банки якобы «должны» делать».
У руководителей семинара большие планы по его развитию. «Семинар нам видится как общегородской, который привлекает на постоянной основе исследователей банковской деятельности и смежных вопросов — тех, кому интересна дискуссия с участием как «старших товарищей», так и подрастающего поколения, — говорит профессор Карминский. — Количество банков сокращается, но банковская жизнь продолжается».
Юбилейное заседание семинара состоится 18 февраля в 18:10 в здании НИУ ВШЭ на Шаболовке, 26.
Количество людей, не имеющих банковских счетов, резко сократилось – сообщается в новом докладе
В период с 2011 по 2014 годы 700 млн человек взрослого населения
мира стали держателями банковских счетов;
согласно докладу «Global Findex» за 2014 год, количество людей,
не имеющих банковских счетов, сократилось на 20 процентов
ВАШИНГТОН, 15 апреля 2015 года – В период с 2011 по 2014 годы 700 млн человек стали держателями счетов в банках и других финансовых учреждениях или счетов провайдеров услуг мобильных денег, а количество людей, не имеющих банковских счетов, сократилось на 20 процентов, до 2 млн человек взрослого населения, – сообщается в выпущенном сегодня новом докладе.
«Доступ к финансовым услугам может стать мостиком к выходу из состояния бедности. Мы поставили перед собой очень высокую цель – к 2020 году добиться всеобщего доступа к финансовым услугам, и у нас есть доказательства того, что мы достигли существенного прогресса», – заявил Президент Группы Всемирного банка Джим Ен Ким.
– «В этой деятельности нам потребуется помощь многих партнеров: компаний-эмитентов кредитных карт, банков, микрокредитных учреждений, Организации Объединенных Наций, фондов, лидеров общин. Но мы можем этого добиться, и наградой за это станет то, что миллионы людей смогут выбраться из состояния бедности».
В период с 2011 по 2014 годы процентная доля взрослых, являющихся владельцами счетов, выросла с 51 до 62 процентов: эту тенденцию предопределили увеличение на 13 процентных пунктов числа владельцев счетов в развивающихся странах и та важная роль, которую играют современные технологии. В частности, в странах Африки к югу от Сахары счета мобильных денег помогают быстро расширить доступ к финансовым услугам и повысить их уровень. Наряду с этими достижениями, как показывают имеющиеся данные, существуют большие возможности для расширения доступа к финансовым услугам женщин и малоимущего населения.
Эти выводы были сделаны в последнем выпуске доклада «Global Findex», который служит наиболее полным во всем мире показателем прогресса в области расширения доступа к финансовым услугам.
Доступ к финансовым услугам, определяемый в докладе «Global Findex» как наличие счета, позволяющего взрослому человеку хранить сбережения, а также отправлять и получать электронные платежи, играет крайне важную роль в искоренении бедности во всем мире. Исследования показывают, что расширение доступа к финансовой системе и использование ее услуг может способствовать повышению темпов создания новых рабочих мест, увеличению инвестиций в образование и напрямую помочь малоимущим лучше справляться с рисками и преодолевать финансовые потрясения.
Согласно докладу «Global Findex» за 2014 год, предстоит проделать еще большую работу для расширения доступа к финансовым услугам женщин и малоимущих домохозяйств. В 2014 году более половины взрослых в 40 процентах беднейших домохозяйств в развивающихся странах по-прежнему не имели счетов. Кроме того, гендерный разрыв по показателю наличия счетов также существенно не уменьшился. В 2011 году счета имели 47 процентов женщин и 54 процента мужчин; в 2014 году счета имели 58 процентов женщин против 65 процентов мужчин.
В разбивке по регионам гендерный разрыв является наибольшим в Южной Азии, где счета имеют 37 процентов женщин против 55 процентов мужчин (разрыв в 18 процентных пунктов).
«Для всех тех из нас, кто привержен делу расширения доступа малоимущих к финансовым услугам, новый выпуск доклада «Global Findex» важен как источник данных, который поможет нам увидеть, что эффективно, что не эффективно и как нам следует сосредоточить наши усилия, чтобы достичь цель всеобщего доступа к финансовым услугам», – заявила Ее высочество королева Нидерландов Максима, Специальный советник Генерального секретаря ООН по вопросам инклюзивного финансирования в целях развития и одна из первых настоятельных сторонников использования данных для выработки стратегии расширения доступа к финансовым услугам.
Используя финансирование, предоставленное Фондом Билла и Мелинды Гейтс, и сформировав партнерство с Gallup, Inc., Всемирный банк в 2011 году приступил к проведению исследования «Global Findex» в более чем 140 странах для изучения того, как взрослое население создает сбережения, заимствует средства, осуществляет платежи и справляется с рисками.
В новом выпуске анализируется прогресс, достигнутый в расширении доступа к финансовым услугам и, в том числе, сокращении гендерного разрыва в данной области во всем мире.
«Когда женщина имеет счет и надежное место для хранения сбережений вне дома, она также более эффективно контролирует финансы и доходы домохозяйства», – заявила Шри Мульяни Индравати, Управляющий директор и Главный операционный сотрудник Всемирного банка. – «Имея доступ к официальным кредитно-сберегательным инструментам, женщины принимают более полноценное участие в экономике. Они могут откладывать средства на непредвиденные нужды, для обучения детей, для создания собственного предприятия. Это важное средство преодоления бедности и обеспечения большего равноправия».
Одним из способов быстрого расширения доступа к финансовым услугам служат современные технологии, в частности, счета мобильных денег. Посмотрим на то, что происходит в странах Африки к югу от Сахары. Это единственный регион, в котором в среднем более 10 процентов взрослых указывают, что они имеют счета мобильных денег.
В 13 странах такими счетами пользуется свыше 10 процентов населения, и среди этих стран в Кот-д’Ивуаре, Сомали, Танзании, Уганде и Зимбабве большее число взрослых имеют счета мобильных денег, нежели счета в финансовых учреждениях.
Технологии могут также способствовать более широкому использованию счетов и изменению способов осуществления внутренних платежей, что стало одной из новых тем в выпуске доклада «Global Findex» за 2014 год. Например, в развивающихся странах 355 млн взрослых, имеющих счета, включая 35 млн человек в странах Африки к югу от Сахары, указали, что они отправляют или получают денежные средства внутри страны наличными или по неофициальным каналам. Более того, в развивающихся странах 1,3 млрд взрослых, имеющих счета, оплачивают наличными услуги вывоза мусора, водо- и электроснабжения, а также свыше 0,5 млрд взрослых, имеющих счета, оплачивают наличными услуги образования. Доступ к цифровым платежам с помощью мобильных телефонов или терминалов в торговых точках создает возможности предлагать более удобные и менее дорогостоящие способы осуществления платежей.
Выплачивая заработную плату в частном секторе, а также заработную плату и трансферты в государственном секторе с помощью цифровых средств (в отличие от наличных расчетов), государственные органы и организации частного сектора могут сыграть ключевую роль для быстрого открытия счетов и расширения доступа к финансовым услугам. В общемировых масштабах переход государственных органов к выплате заработной платы и трансфертов через счета (вместо наличных) может привести к увеличению числа взрослых, имеющих счета, на 160 млн человек.
В докладе «Global Findex» за 2014 год также рассматривается вопрос о финансовой устойчивости. Респондентам был задан вопрос о том, каким образом они оплатили бы непредвиденный расход в размере одной двадцатой от их годового дохода при том предположении, что им необходимо изыскать эти средства в течение одного месяца. В целом во всем мире 76 процентов взрослых указали, что они смогут найти средства в национальной валюте, а 28 процентов (1,2 млрд взрослых) в развивающихся странах указали, что в случае непредвиденной ситуацией они воспользовались бы своими сбережениями.
Однако 56 процентов этих взрослых не имеют сбережений в финансовых учреждениях.
«Наличие источника средств на непредвиденные нужды, будь то смерть члена семьи, необходимость в срочном лечении, стихийное бедствие, может помочь людям избежать крайней бедности, и я надеюсь на то, что доступ к формальным инструментам сбережения, которые могут служить безопасным способом сохранения средств, может повсеместно стать более легким и менее обременительным для людей, которые относятся к нижним 40 процентам общества», – заявил Асли Демиргуч-Кунт, Директор Исследовательского департамента Всемирного банка и соавтор доклада «Global Findex» за 2014 год. Леора Клаппер, ведущий экономист Группы по исследованиям, является координатором и соавтором исследования «Global Findex».
Индикаторы базы данных «Global Findex» выводятся на основании данных обследования более чем 150 000 человек в 143 странах. Обследование проводилось в течение 2014 года компанией Gallup, Inc. в рамках ее мирового обследования Gallup World Poll, для которого начиная с 2005 года ежегодно опрашивается приблизительно 1 000 человек в 157 странах с использованием произвольно составленных репрезентативных национальных выборок взрослых в возрасте 15 лет и старше.
Опросы проводятся на основных языках каждой страны.
ИНФОРМАЦИОННАЯ СПРАВКА — Доклад «Global Findex» 2014 года: региональные портреты общего прогресса
В странах региона Восточной Азии и Тихого океана количество людей, имеющих счета, увеличилось на 25 процентов, и был достигнут существенный прогресс в увеличении числа людей, имеющих счета, среди малоимущего населения. Количество взрослых, имеющих счета, выросло до 69 процентов против 55 процентов три года тому назад. В Индонезии количество людей, имеющих счета, среди 40 процентов наиболее бедного населения увеличилось вдвое, и их доля достигла 22 процентов. Хотя менее 1 процента взрослых имеют счета мобильных денег, 17 процентов держателей счетов – включая 19 процентов держателей счетов в Китае – осуществляют платежи с банковских счетов с использованием мобильных телефонов в сравнении с 13 процентами в среднем в развивающихся странах. Кроме того, 79 процентов взрослых в Китае имеют счета против 64 процентов в 2011 году. Для государственных органов и частного сектора сохраняется ряд возможностей по охвату финансовыми услугами 490 млн человек, которые по-прежнему не имеют банковских счетов. Около 30 процентов людей, которые не имеют банковских счетов, получают заработную плату или государственные трансферты наличными; переход на осуществление этих платежей через счета может помочь до 140 млн взрослых стать держателями счетов.
В регионе Европы и Центральной Азии находится семь из 10 развивающихся стран с наиболее высокой долей взрослых, которые оплачивают счета или осуществляют платежи через Интернет. Количество взрослых, имеющих счета, увеличилось с 43 процентов в 2011 году до 51 процента в 2014 году. Доля взрослых, не имеющих счетов, среди 40 процентов населения в когорте с наименьшими доходами уменьшилась на 10 процентных пунктов. Счетами для получения заработной платы или государственных трансфертов пользуются 28 процентов взрослых. В докладе «Global Findex» отмечается трудная задача охвата банковскими услугами 105 млн не имеющих счетов взрослых, 30 процентов из которых заявляют, что они не доверяют банкам.
В регионе Латинской Америки и стран Карибского бассейна был достигнут немалый прогресс в вовлечении малоимущих в финансовую систему, включая тот факт, что 40 млн взрослых получают государственные выплаты через счета. В Бразилии выплаты 88 процентам получателей государственных трансфертов осуществляются через счета. В настоящее время счета имеют 51 процент взрослых в регионе против 39 процентов в 2011 году, но 210 млн человек по-прежнему не имеют счетов. В Аргентине количество держателей счетов среди 40 процентов беднейших домохозяйств в период с 2011 по 2014 год выросло вдвое, и их доля достигла 44 процентов. В целом в регионе 28 процентов взрослых осуществляют платежи напрямую со своих счетов с использованием дебетовых карт, в сравнении с 14 процентами в среднем в развивающихся странах. Тем не менее, еще имеются значительные возможности для более широкого использования таких средств: 135 млн взрослых имеют счета, но оплачивают коммунальные услуги наличными.
На Ближнем Востоке существуют значительные возможности для расширения доступа к финансовым услугам, особенно среди женщин и малоимущих.
Количество держателей счетов среди взрослого населения выросло до 14 процентов против 11 процентов в 2011 году. Количество держателей счетов среди мужчин вдвое выше, чем среди женщин; счета имеют 7 процентов взрослых среди 40 процентов беднейших домохозяйств в сравнении с 19 процентами среди 60 процентов наиболее богатых домохозяйств. Только 15 процентов взрослых, которые не имеют счетов, указали религиозные верования в качестве причины отказа от открытия счетов. Более 85 млн взрослых в регионе по-прежнему не имеют счетов, но переход на цифровые формы выплаты заработной платы в частном секторе может помочь сократить их число на 6 млн человек (или 7 процентов).
В регионе Южной Азии за период с 2011 года новыми держателями счетов стали 185 млн взрослых, но существуют очевидные возможности для обеспечения более широкого использования счетов. В настоящее время счета имеют 46 процентов взрослых против 32 процентов три года тому назад. В Индии 43 процента взрослых, которые имеют счета, не произвели в прошлом году ни одного вклада или снятия средств, и 230 млн человек среди владельцев счетов оплачивают коммунальные услуги или услуги образования наличными.
В странах Южной Азии дебетовые карты имеют 18 процентов взрослых против 31 процента в среднем в развивающихся странах. Переход на оплату поставок сельскохозяйственной продукции через счета вместо оплаты наличными может помочь сократить количество взрослых, не имеющих счетов, на 105 млн человек или приблизительно на 17 процентов.
В странах Африки к югу от Сахары использование технологий мобильной связи кроет в себе возможности для существенного расширения доступа к финансовым услугам. В настоящее время счета имеют 34 процента взрослых, что на 24 процента больше, чем в 2011 году. Счета мобильных денег имеют 12 процентов взрослых в регионе против всего 2 процентов во всем мире. Первое место занимает Кения, в которой счета мобильных денег имеют 58 процентов взрослых, а в Танзании и Уганде этот показатель достигает порядка 35 процентов. В 13 странах региона коэффициент распространения счетов мобильных денег составляет не менее 10 процентов. В Кот-д’Ивуаре, Сомали, Танзании, Уганде и Зимбабве большее число взрослых имеют счета мобильных денег, нежели счета в финансовых учреждениях.
В Кении более половины взрослых, оплачивающих коммунальные услуги, используют для этого мобильные телефоны. В Танзании почти четверть из тех, кто получает платежи за поставки сельскохозяйственной продукции, принимает средства на мобильные счета. В странах Африки к югу от Сахары 48 процентов взрослых отправляют или получают денежные переводы внутри своих стран: переход к осуществлению внутренних денежных переводов по счетам вместо переводов через операторов в конторках может привести к увеличению вдвое числа держателей счетов в Сенегале, Камеруне, Демократической Республике Конго и Республике Конго.
Количество банков, работающих в России, продолжает сокращаться, но не так быстро, как раньше
BOFIT Viikkokatsaus / Еженедельник BOFIT 2020/51
Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что чистка сектора от нездоровых банков практически завершена. Благодаря последовательному проведению политики с 2013 года количество банков, работающих в России, сократилось более чем вдвое в течение следующих шести лет.
Большинство пострадавших банков лишились лицензий из-за нарушений пруденциальных нормативов или правил отмывания денег. Слияния банков все еще относительно редки в России. На начало декабря в России действовал 371 банк и 40 других кредитных организаций.
В этом году у 33 небольших банков были отозваны лицензии, в том числе у двух банков на прошлой неделе. В то время как государственные процентные субсидии и реструктуризация кредитов принесли облегчение банковскому сектору в этом году, рецессия все еще может нанести ущерб небольшим финансовым учреждениям.Ноябрьский прогноз состояния банков, подготовленный экономическим журналом «Эксперт РА», предполагает, что в следующем году 35 небольших банков столкнутся с трудностями.
Несмотря на относительно большое количество банков в России даже сегодня, банковское дело всегда было достаточно концентрированным. На Сбербанк, крупнейший банк страны, приходится почти треть совокупных активов банковского сектора и около трети всех депозитов.
Двенадцать крупных банков, классифицированных как системно значимые, представляют около 75 % совокупных активов российского банковского сектора.На оставшиеся топ-100 крупнейших банков приходится еще 20 % совокупных активов. Остается около 250 крошечных банков, которые вместе составляют около 5 % от общих активов банковского сектора. Около половины этих небольших банков работают по «базовой лицензии», которая ограничивает объем банковских и финансовых услуг, которые они могут предлагать своим клиентам.
Половина системно значимых банков России находятся либо в прямой собственности государства, либо в собственности государственных предприятий. Роль государства в банковском секторе резко возросла в 2017–2019 годах, когда несколько малых и средних банков были захвачены центральным банком, агентством по страхованию вкладов или государственным предприятием.В настоящее время государство прямо или косвенно контролирует примерно 65 % всех активов банковского сектора. В настоящее время ЦБ ищет частных владельцев для двух проблемных банков, которые он конфисковал в последние годы («Открытие» и АТБ), но найти подходящих покупателей оказалось непросто.
Количество банков в России сократилось за последние два десятилетия
Источники: ЦБР и BOFIT.
Россия
Что запрет на глобальную систему обмена сообщениями для банков будет означать для России: NPR
Поскольку Россия размещает войска на границе с Украиной, у Европы и США появляется финансовое ядерное оружие.С. может использовать: запретить России доступ к системе, которую использует большинство банков для международных переводов денег.
АЙЛСА ЧАНГ, ХОЗЯИН:
США и их европейские союзники пытаются избежать военного конфликта с Россией, а это означает, что большое внимание уделяется невоенным вариантам — дипломатии, конечно, и экономическим санкциям. Но одна из самых больших санкций, которые могут быть наложены, — это полный запрет доступа к глобальной сети обмена сообщениями для банков.
Дариан Вудс и Стейси Ванек Смит из нашего ежедневного экономического подкаста «Индикатор от Planet Money» раскрывают систему, лежащую в основе движения денег по всему миру.
СТЕЙСИ ВАНЕК СМИТ, БАЙЛАЙН: Около ста тысяч военнослужащих России размещены вокруг границы с Украиной, а США и их союзники ведут яростные переговоры с Россией, чтобы остановить любое вторжение.
АЛЕКСАНДРА ВАКРУ: Акцент на ярости. Русские в ярости (смех).
ВАНЕК СМИТ: Это Александра Вакру. Она руководит Центром российских и евразийских исследований Дэвиса в Гарварде.
ВАКРУ: Ну, они говорят, что с точки зрения академиков плохие новости хороши для бизнеса, но на самом деле это не те новости, за которыми мы хотим следить.
ВАНЕК СМИТ: Санкции США и их союзников против России имеют долгую историю. И в последнее десятилетие США сосредоточили санкции на очень узких областях, таких как бурение нефтяных и газовых скважин. Американским компаниям запрещено кредитовать российские компании из черного списка.
Санкции также коснулись определенных российских элит, высокопоставленных бизнесменов и государственных чиновников.
ВАКРУ: Изначально идея заключалась в том, что если ввести санкции против этих людей и затруднить им поездки, покупку недвижимости в Майами или отправку детей в школу, они поймут, что Путин не такая уж и хорошая вещь, и победят. не поддерживать его больше.Но это оказалось неправдой.
ДЭРИАН ВУДС, ПОДПИСЬ: Верно. Мы не увидели ответа, которого хотел Запад.
ВАКРУ: Точно. Сейчас речь идет о более жестких санкциях и использовании так называемого ядерного варианта, который отключит Россию от системы обмена сообщениями SWIFT.
ВАНЕК СМИТ: Система обмена сообщениями SWIFT — это сама ткань глобальной финансовой системы. Именно так большинство банков общаются друг с другом для денежных переводов.
WOODS: SWIFT был создан в Бельгии в 1970-х годах и передает сообщения из трех центров обработки данных в США, Нидерландах и Швейцарии.
VACROUX: SWIFT — это своего рода специальная социальная сеть, на которой банки могут общаться друг с другом.
ВУДС: Как WhatsApp за деньги.
ВАКРУ: Точно. Правильно. Он не перемещает деньги, но перемещает информацию о деньгах.
WOODS: Какая-либо страна была отключена от SWIFT?
ВАКРУ: Ну, Иран.
ЛЕС: Иран. И что случилось с их экономикой?
ВАКРУ: Это было не очень хорошо. Они потеряли половину своих доходов от экспорта нефти и 30% своей внешней торговли.
ВУДС: Вау. Так что это подорвало экономику.
ВАКРУ: Ага. Вот почему это ядерный вариант.
WOODS: Александра говорит, что исключение России из SWIFT маловероятно. Но есть и другие более мелкие стратегические санкции, например, запрет на экспорт смартфонов американского производства.Но что-то вроде навсегда заблокировать Россию от SWIFT?
ВАКРУ: Как только вы навязываете это — верно? — в плане санкций деваться больше некуда.
Проблема с санкциями в том, что они очень редко снимаются. Итак, вы знаете, мы не думаем, что сейчас у нас есть столько рычагов воздействия на Путина. Мол, как только вы это сделаете, у вас, по сути, не будет никаких рычагов воздействия.
ВУДС: Это напоминает мне фразу, что побои будут продолжаться до тех пор, пока моральный дух не улучшится.
(СМЕХ)
ВАКРУ: Да, именно так.Я думаю, знаете ли, что ситуация на Украине — это крайняя авантюра со стороны России, пытающаяся заставить вернуться к тому мировому порядку, в котором они чувствовали себя более комфортно. И они не знают, сработает это или нет, но я думаю, что они все еще думают, что игра стоит того.
ВУДС: Дариан Вудс.
ВАНЕК СМИТ: Стейси Ванек Смит, NPR News.
Copyright © 2022 NPR. Все права защищены. Посетите страницы условий использования и разрешений нашего веб-сайта по адресу www.npr.org для получения дополнительной информации.
Стенограммы NPR создаются в кратчайшие сроки Verb8tm, Inc.
, подрядчиком NPR, и производятся с использованием запатентованного процесса транскрипции, разработанного с NPR. Этот текст может быть не в своей окончательной форме и может быть обновлен или пересмотрен в будущем. Точность и доступность могут отличаться. Официальной записью программ NPR является аудиозапись.
Заключение договора в пустоте: роль банковского сектора в развитии права собственности в России
https://doi.org/10.1016/j.qref.2021.08.007Получить права и контентОсновные моменты
- •
Банки могут заменить формальные права собственности в условиях слабости институтов.
- •
История России свидетельствует о доминировании банковского посредничества.
- •
Наш анализ показывает отрицательную связь между правами собственности и банковскими депозитами.
- •
Эта взаимосвязь распространяется на несколько доверенных лиц в отношении прав собственности и депозитов в России.
Abstract
Несмотря на историю автократического и неравномерного управления, приводившего к неравномерному развитию ключевых экономических институтов, финансовый сектор в России всегда оставался ярким пятном в истории страны. В частности, банковский сектор процветал в царскую эпоху и, несмотря на длительный перерыв во время коммунизма, в настоящее время представляет собой развитую и современную систему, аналогичную той, что существует в странах с развитой экономикой. В данной статье рассматривается история развития финансового сектора в России с акцентом на роль банковского сектора в замещении других институциональных недостатков в экономике.В частности, мы утверждаем, что банковские депозиты в России служили суррогатными правами собственности в низкокачественной институциональной среде, представляя собой альтернативную институциональную структуру последовательно репрессивному управлению страной. Наши эконометрические результаты, основанные на анализе временных рядов банковских данных в России в переходный период, показывают, что депозиты в банковском секторе на самом деле сильно коррелировали с ухудшением прав собственности, даже после учета множества других правдоподобных объяснений.
Мы пришли к выводу, что сохранение банковских депозитов в качестве предпочтительного финансового инструмента потребителей объясняется тем, что они обеспечивают зарождающиеся права собственности, когда российское правительство отказалось (или не смогло) сделать это.
Джель классификация
N23
N24
N24
9Russian
Banking
Недвижимость
Институциональное качество
Коинтеграция
Рекомендуемое соревнование Статьи (0)
© 2021 (с).Опубликовано Elsevier Inc. от имени Попечительского совета Университета Иллинойса.
Рекомендуемые статьи
Со ссылками на статьи
Иностранные хакеры пытаются взломать наши банки
Россия заявила, что предотвратила заговор иностранных шпионов с целью взлома банков страны всего за несколько дней до предполагаемой атаки.
Федеральная служба безопасности России (ФСБ) заявила в пятницу, что кибератака со стороны «иностранных спецслужб» была запланирована на декабрь.
5 и призван дестабилизировать финансовую систему России.
ФСБ не сообщила, какая страна, по ее мнению, стояла за этим планом. В нем говорилось, что хакеры планировали использовать серверы, принадлежащие украинской компании BlazingFast и расположенные в Нидерландах.
BlazingFast сдает в аренду место на сервере. Директор компании Антон Онопричук заявил, что не располагает информацией о готовящемся нападении.
«Мы не можем найти никаких вредоносных данных», — сказал он CNNMoney. «У нас много клиентов, и никто не может доказать, что наши клиенты сделали что-то не так.
Он сказал, что ФСБ не обращалась к компании. в понедельник, то решение о начале расследования остается за российскими властями. … При желании они могут обратиться за помощью к следственным органам Нидерландов», — говорится в сообщении министерства.
По теме: Арестован россиянин, обвиняемый во взломе объектов в США
ФСБ заявила, что злоумышленники также планировали распространять фейковые новости о российских банках, рассылая массовые текстовые сообщения и публикуя истории в социальных сетях, ставящие под сомнение их финансовую стабильность и лицензии на деятельность.
Такие действия могли вызвать набег на банки, что могло бы поставить на колени даже здоровое учреждение, добавил он.
Мария Воронова, эксперт по информационной безопасности InfoWatch, говорит, что кибератаки на российские банки происходят регулярно.
«В последнее время цель злоумышленников сместилась с клиентов на сами банки», — сказала она.
Несколько крупных российских банков, в том числе Сбербанк, в прошлом месяце подверглись атаке типа «отказ в обслуживании», сообщает российское государственное информационное агентство Ria.
В ФСБ заявили, что злоумышленники также планировали нанести удар по нескольким городам России.
— Себастьян Шукла из CNN, Джилл Догерти и Мария Стромова внесли свой вклад в эту статью.
CNNMoney (Лондон) Впервые опубликовано 2 декабря 2016 г.: 06:13 по восточному времени
(PDF) Стратегии иностранных банков в России
80 ПРОБЛЕМЫ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПЕРЕХОДА
5.Развивающиеся рынки, 23 апреля 2001 г.
, с. 16.
6. Банкир, ноябрь 2001 г., с. 50.
7. Business Central Europe, сентябрь 2000 г., с. 54.
8. Данный принцип сформулирован на уровне подзаконного акта: при выдаче разрешения на создание банка с участием иностранного капитала Банк России
может учитывать характер двустороннего отношения между Россией и страной проживания учредителей
(Правила и Положения Банка России,
, 23 апреля 1997 г., №№ 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций
с иностранными инвестициями». . .», пункт 5). Аналогичный стандарт есть в
статье 18 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
9. ЗАО, КБ Ситибанк, Годовой отчет за 2001 г., стр. 26, 28. 2001).
11. Бюллетень банковской статистики.8.
12. Поступали сообщения о том, что итальянская IntesaBci намерена начать операции в России через дочерний банк.
13. Так, французские банки Crédit Lyonnais и Société Générale действовали в России с начала ХХ века.
Подробнее см.: H.
Bonin, Société Générale en Russie (Toulouse: Société Générale, 1994).
14. Таким образом, на конец 2001 года балансовая сумма банка АБН АМРО составляла
445 миллионов долларов, из которых 201 миллион долларов (около 45 процентов) приходилось на денежные средства или эквиваленты
инструментов, и только 162 миллиона долларов (36 процентов ) в коммерческих кредитах.См.
www.abnamrobank.ru.
15. ЗАО КБ Ситибанк. Годовой отчет за 2001 год, с. 10.
16. Ведомости. 31.07.2002. ”
18. Здесь и далее данные рассчитаны по данным Бюллетеня
банковской статистики.8, с. 27; годовые отчеты банков; и Эксперт,
16 сентября 2002 г., вып. 34, стр. 108–11.
19. Год назад доля иностранцев на этом рынке составляла примерно 1,4% (Эксперт, 2001, № 46, с. 96).
20. Как отметил главный координатор Dresdner Bank в России, «Ресурсы
есть. Но в то же время существует и внутренняя конкуренция за
, как эти ресурсы распределяются между различными регионами и странами.
Чтобы получать ресурсы, нужны хорошие проекты и хорошие клиенты» («Ведомости»,
, 23 января 2001 г., стр. А5).
21. Банкир, ноябрь 2001 г., с. 50; Евроденьги, январь 2002 г., с. 58.
22. Euromoney, сентябрь 2001, стр. 98, 107.
23. По данным годовых отчетов этих банковских групп и их
российских подразделений за 2001 год.
портов от российских дочерних компаний, подготовленных в соответствии с международными стандартами
и недостоверным характером показателей прибыли, в связи с внутригрупповыми операциями и налоговым
планированием.
24. Ведомости, 4 апреля 2002 г.
Скачано [University of Warwick] в 15:26 10 сентября 2017 г.
Российские банки хранят загадки в лабиринтах; США пытаются идти по пути подозреваемых правонарушений
Как признал в этом месяце на брифинге в Вашингтоне первый вице-премьер России Михаил Касьянов, призвав иностранные банки помочь в реформировании сектора, большинство российских банковских учреждений «никогда не были банками».
в реальном смысле».
Часто они были частными заповедниками своих владельцев, известными как «карманные» банки или политические банки, предоставляя владельцам готовый источник денег для инвестиций.Банковское и налоговое регулирование в сочетании с непоследовательным надзором побуждало банки предлагать способы обойти высокие налоговые ставки, обременительные требования к трудоустройству, валютные правила и положения, из-за которых российским компаниям было трудно получить даже небольшую сумму наличных денег. Помимо обслуживания своих инсайдеров, российские банки вывели большую часть своих активов из страны, организовав операции в излюбленных офшорных банковских гаванях.
«В начале и середине 1990-х годов практически не было шансов найти абсолютно чистую с юридической точки зрения российскую компанию, — сказал один российский банкир.«Задача состоит в том, чтобы отделить тех, кто сделал что-то незаконное, но все еще честный, от тех, кто делает что-то незаконное и нечестный». карманный банк, существующий для нужд своих вкладчиков. В том году он выдал 80 процентов своих кредитов всего пяти заемщикам. Хотя в нем не говорится, кто были эти пятеро, в отчете говорится, что 58 процентов его кредитов в том году были предоставлены энергетическому сектору, 12 процентов — космосу и самолетам и 4 процента — городам и муниципалитетам.Основными инвесторами банка, прямо или косвенно, являются крупнейшая российская газовая компания, ведущий производитель нефти, крупная космическая компания и девелопер крупного подземного торгового центра, связанный с мэром Москвы.
Отчет также показывает, что Собинбанк вывел большую часть своих активов — почти 40 процентов — за пределы страны. В 1998 году Собинбанк провел операции по обмену иностранной валюты на общую сумму 3,14 миллиарда российских рублей (около 515 миллионов долларов до девальвации в августе 1998 года и около 110 миллионов долларов по текущим курсам) с одной связанной стороной, которую банк отказался назвать.Операции показывают, что это было за пределами России.
МДМ, официальное название которого — Moscow World Business Bank, и Собинбанк, как правило, имеют хорошие политические связи. И они иллюстрируют переплетение отношений, характерных для российского банковского дела.
Когда-то у каждого были инвестиции в другого. А Александр Мамут, молодой банкир, тесно связанный с ближайшим окружением бывшего президента России Бориса Н. Ельцина, занимал высокие посты в каждом банке, включая его нынешний пост председателя координационного совета МДМ.
Deutsche Bank, Mirror Trades и др. Russian Threads
10 марта конгрессмен Максин Уотерс, высокопоставленный член Комитета Палаты представителей по финансовым услугам от Демократической партии, вместе с четырьмя другими демократами написала письмо конгрессмену Джебу Хенсарлингу, председателю Республиканской партии тот комитет, содержание которого считалось бы экстраординарным в менее хаотической и лихорадочной политической атмосфере.
Письмо начиналось так:
В соответствии с вашей прошлой практикой мониторинга расследований Департамента юстиции («Министерство»), мы обращаемся к Комитету с просьбой провести официальную оценку расследования Департамента российской схемы отмывания денег Дойче Банком, включая обзор роли нового генерального прокурора в продолжении расследования.Мы также призываем Комитет начать собственное расследование с использованием всего спектра надзорных полномочий Комитета, чтобы определить характер российской схемы отмывания денег, в том числе, кто участвовал в сговоре и были ли нарушения законодательства США, помимо неспособности поддерживать надлежащий контроль по борьбе с отмыванием денег.
Затем в письме изложены опасения, которые разделяет женщина-конгрессмен Уотерс и ее коллеги-демократы в комитете.Они включали беспокойство «по поводу честности этого уголовного расследования. . . учитывая продолжающиеся конфликты интересов президента с Deutsche Bank» — предприятия Трампа должны Deutsche Bank сотни миллионов долларов — и что «подозрительные связи между ближайшим окружением президента Трампа и российским правительством… .
. вызывают опасения, что Департамент может не привлечь к ответственности тех, кто извлек выгоду из торговой схемы Deutsche Bank».
С интересом прочитал письмо. В прошлом году я сообщил для журнала о рассматриваемой российской схеме отмывания денег на десять миллиардов долларов, так называемых «зеркальных сделках» Deutsche Bank.Это работало следующим образом: в период с 2011 по 2015 год связанные между собой юридические лица в Москве и Лондоне покупали и продавали одинаковые количества одних и тех же акций через Московский отдел акций Дойче Банка. Посредством этой алхимии рубли в России превратились в доллары в Лондоне. Этот процесс прошел в обход налоговых органов, валютных регуляторов и органов по борьбе с отмыванием денег.
В январе Deutsche Bank согласился выплатить шестьсот тридцать миллионов долларов штрафов, наложенных финансовыми регуляторами в США.S. и Великобритания из-за скандала с зеркальными сделками. Отчет Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк был особенно убийственным.
В нем говорилось, что зеркальные сделки не имели «очевидной экономической цели» и, как таковые, «весьма наводили на мысль о финансовых преступлениях». Министерство юстиции также расследовало сделки и имеет право возбуждать уголовные дела, но никаких действий пока не предпринято. Смысл письма Уотерса заключался в том, что расследование, похоже, застопорилось.
Какую бы точку зрения в конечном счете ни заняло Министерство юстиции в отношении того, представляли ли зеркальные сделки «нарушения У.S. Law», есть прямой путь к расследованию как минимум одного члена российского отделения Deutsche Bank, Тима Уисвелла, гражданина США. В период с 2011 по 2015 год он руководил бюро в Москве, где совершались подозрительные сделки. Согласно профессиональным отмывателям денег, которые говорили со мной в Москве, а также отчету Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк, который, по-видимому, идентифицирует его, Уисвелл брал миллионы взяток, чтобы облегчить схему. (В последний раз считалось, что Уисвелл находился в Индонезии со своей семьей, участвуя в школе серфинга, организованной русскими, TakeOff, недалеко от Семиньяка, Бали.
Совпадение или нет, но у Индонезии нет договора об экстрадиции с США.)
Мы думали о России. Действительно, тема российского влияния на американскую жизнь так часто поднималась в первые лихорадочные недели президентства Трампа, что есть опасность, что различные расследования, доказанные факты и подозрения — политические, финансовые, шпионские — начнут сливаться воедино. один аморфный скандал: Russiagate.
Недавние события в других финансовых делах, однако, предполагают, что есть два отдельных направления расследования, не упомянутых в письме Уотерса или в отчетах финансовых регуляторов, которые Министерство юстиции должно расследовать в деле о зеркальных сделках.
Во-первых, это вопрос масштаба. На прошлой неделе Проект по освещению организованной преступности и коррупции, который является некоммерческим международным консорциумом журналистов, опубликовал новую информацию в партнерстве с новостными агентствами в тридцати двух странах, включая «Новую газету» и Guardian .
Информация включала банковские записи, в которых подробно описывалась утечка капитала и операция по отмыванию денег, известная под разными названиями: «Российская прачечная», «Глобальная прачечная» или «Молдавская схема».Информация была построена на нескольких годах работы над этой темой, в частности на недавней утечке банковских записей.
История молдавской схемы состоит в том, что в период с 2010 по 2015 год группа российских отмывателей денег и преступников, связанных с российским правительством и службами безопасности, перевела не менее двадцати миллиардов долларов (а возможно, и восемьдесят миллиардов долларов, по словам представителей британских правоохранительных органов, которые говорили с Guardian ), незаконно полученных или нецелевых средств из России с использованием фальшивых долговых соглашений в Молдове и подставных компаний, базирующихся по всему миру.The Guardian сообщает, что грязные деньги попадали не только в руки россиян за границей, но и на оффшорные счета и сделки с недвижимостью, на шубы и плату за обучение, через десятки банков, таких как H.
S.B.C. и Barclays, и даже в невольных компаниях с голубыми фишками, таких как Samsung и Ericsson.
Что не упоминается в замечательном репортаже O.C.C.R.P., так это связь между молдавской схемой и делом о зеркальных сделках в Deutsche Bank. Александр Григорьев, «теневой банкир», которого О.C.C.R.P. утверждает, что «связан с ФСБ», российским агентством безопасности и организатором молдавской схемы, был акционером малоизвестного банка под названием «Промсбербанк» в Подольске, под Москвой. Промсбербанк также использовал зеркальные сделки Deutsche Bank. Действительно, один из ее акционеров, компания Financial Bridge, была неотъемлемой частью этой схемы. Еще один крупный акционер Промсбербанка, Алексей Куликов, был арестован в России в прошлом году по обвинению в «крупном мошенничестве», которое, по сообщению Bloomberg, было связано с делом о зеркальных сделках в Deutsche Bank.(Тем временем Игорь Путин, двоюродный брат президента, входил в советы директоров как РЦБ, банка, принадлежащего Григорьеву, который использовал молдавскую схему, так и Промсбербанка.