Сторонами в договоре факторинга являются: Договор факторинга — что это простыми словами. Какие условия, стороны и предмет договора факторинга, образец заполненный

Договор факторинга: доступно о содержании и условиях

Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »

Договор факторинга — это документ, регулирующий взаимоотношения между клиентом и банком (другим финансовмым агентом, предоставляющим услуги по финансированию и управлению задолженностью).

Важно отметить, что содержание договора факторинга в зависимости от политики фирмы и потребностей клиента может сильно изменяться.

Поэтому к контракту с вашим финансовым агентом нужно подходить максимально серьезно. Тем более что законодательство о факторинговых услугах в РФ до сих пор находится в зачаточном состоянии.

Тексту контракта нужно уделять максимально пристальное внимание. Что же должен содержать этот документ и где нужно быть особо внимательным?

Стороны договора факторинга

Несмотря на то, что фактически в сделке участвуют три стороны — поставщик (кредитор), покупатель-должник (дебитор) и финансовая организация (фактор), сторонами договора являются только финансовый агент и поставщик.

Именно поставщик, имеющий дебиторскую задолженность, выступает клиентом банка или ФК.

Это справедливо даже для случаев реверсивного факторинга, когда инициатива по включению факториговой схемы исходит от дебитора (должника).

Предмет договора

Хотя под факторингом подразумевается вполне определенный комплекс услуг (см. подробнее), в этой части соглашения могут быть прописаны сильно отличающиеся положения.

Формулировки могут быть разными, как и обслуживание, которое реально предоставляются клиенту. Примеры:

• Предметом может является простое приобретение дебиторской задолженности.
• Кредитование под залог задолженности.
• Комплексные услуги по обеспечению финансовых операций клиента, включающие предоставление краткосрочных займов, обеспеченных уступкой прав на дебиторскую задолженность.
• Финансирование под уступку денежного требования.

Рекомендуем обратить на формулировки в этой секции документа самое пристальное внимание и, в случае неясностей и двойных трактовок, настоять на внесении уточнений.

 

Существенные условия

Помимо указанных выше предмета и сторон соглашения, к существенным условиям договора факторинга относят также:

• Срок действия.
• Права и обязанности сторон.
• Сумма финансирования и вознаграждения фактора, порядок расчетов.
• Ответственность сторон.
• Разрешение споров.
• Порядок расторжения договора.

Наиболее интересен параграф «права и обязанности сторон». В этом разделе может быть указан довольно широкий спектр услуг и связанных с ними прав, что может служить лазейкой для различных способов мошенничества.

Если с факторинговой компанией возникнет судебный спор, во внимание будет приниматься прежде всего договор, а не законодательные нормы — по причине их отсутствия. Поэтому клиент в таких делах куда менее защищен, чем, например, в случае классического кредитования.

Мы рекомендуем клиенту читать с карандашом не только собственные права и обязанности (это даже не обсуждается), но и обязанности финансового агента. Следует тщательно обсудить все услуги, которые на ваш взгляд, не вписвываются в предмет соглашения или являются необязательными для исполнения основной функции.

Разумеется, необходимо проверить текст на соответствие заявленному типу — регрессивный или безрегрессивный. Заметим, что услуга может называться безрегрессивным факторингом, но в тексте будет несколько условий, которые сильно снизят привлекательность услуги для клиента. Например, финансовый агент может включить условие об уровне оборота или его стабильности на протяжении определенного времени, чтобы право регресса (требование возврата денег, предоставленных клиенту), перестало действовать.

Образец (форма) договора факторинга

Для примера мы приводим образец договора в формате doc. Этот бланк содержит также несколько важных приложений, изучение которых поможет вам лучше понять механизмы и тонкости взаимоотношений с банком или ФК.

Вы можете скачать образец по этой ссылке: получить файл.

Заметим, что форма приводится только для иллюстрации этой статьи. Тот документ, на котором вы поставите свои подпись и печать, должен быть разработан с нуля или, по крайней мере, существенно отредактирован в соответствии с вашими потреностями и особенностями бизнеса.

Почему цессия и факторинг не одно и то же

Уступка права требования – это механизм, благодаря которому возможна выдача факторингового финансирования. Клиент передает факторинговой компании денежные обязательства своего контрагента, а взамен получает финансирование в размере до 100% от суммы уступленных обязательств.

Факторинг нередко отождествляют с цессией, в основе которой также лежит уступка права требования. Однако не стоит считать эти понятия идентичными – между цессией и факторингом есть ряд отличий, которые влияют как на условия соглашений, так и на взаимоотношения между участниками сделки.

Право требования, уступка, цессия и факторинг – суть понятий

• Право требования — это законная возможность для кредитора получить от должника денежные средства, имущество, услуги и т. д.

• Уступка права требования — это передача такой возможности другому кредитору. Может производиться как за вознаграждение, так и без него.

• Цессия – это уступка права требования, которая сопровождается переменой лиц в обязательстве, оно переходит от прежнего кредитора (цедента) к новому (цессионарию). Уступленное обязательство может иметь как денежный, так и неденежный характер, а выплата вознаграждения за оказанную услугу необязательна.

• Факторинг – это финансирование клиента под уступку права требования по обязательству дебитора. При этом должны исполняться следующие условия: уступаемое обязательство имеет денежный характер, сторонами договора выступают юридические лица, а сам факторинг сопровождается комплексом дополнительных услуг. Кроме того, как при любом другом виде внешнего финансирования, услуга предоставления средств должна быть вознаграждена.

Таким образом, если цессия заключается в передаче права требования и при этом не имеет значения, денежное оно или неденежное, выплачено какое-либо вознаграждение или нет, то по договору факторинга сутью является выплата факторинговой компанией финансирования за вознаграждение в счет уступки денежных обязательств.

По сути, факторинг – это частный случай цессии. Это подтверждается и законодательным регулированием факторинга и цессии.

Законодательное регулирование

• Цессия – это перемена лиц в обязательстве. Цессия регулируется главой 24 ГК РФ, где описан порядок перехода прав кредитора к сторонней организации. Согласно положениям главы 24, любое право (требование) может быть передано кредитором другому лицу (или может перейти к другому лицу на основании закона), причем переход такого права не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

• Факторинг регулируется в основном отдельной главой – 43 ГК РФ. При этом нормы главы 43 ГК РФ о договоре факторинга имеют специальный характер по отношению к общим положениям о цессии, закрепленным в главе 24 ГК РФ. В Главе 43 ГК РФ говорится, что по специальному договору организация может уступить третьему лицу (фактору) финансовые требования к своему дебитору (должнику). При этом клиент не только передает дебиторскую задолженность на обслуживание другому кредитору, но и получает от факторинговой компании финансирование в оплату уступленных прав требования.

Подробнее о законодательстве в области уступки права требования читайте в статье «Какими законами регулируется факторинг в РФ?»

 

---

Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, 

подайте заявку на сайте GetFinance 

или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.

---

Различия на практике

Юридически факторинг является разновидностью более общего понятия «цессия» (уступка требования) и на него распространяются правила и нормы, изложенные в главе 24 Гражданского кодекса. При этом факторинг имеет ряд характерных особенностей, которые регулируются главой 43 ГК РФ.

В связи с этим в судебной практике бывают случаи, когда происходит подмена понятий «цессия» и «факторинг» с целью получить дополнительные преференции. Чаще всего это касается следующих моментов:

• Признание уступки недействительной, если первоначальный контракт содержит запрет на уступку. В отношении общегражданской цессии закон четко определяет, что может быть признана недействительной только уступка прав, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (алименты, возмещение морального ущерба и т.д.). Коммерческий характер сделки в факторинге исключает возникновение таких ситуаций. Признать уступку требования по договору факторинга недействительной невозможно, даже если запрет на уступку был указан в профинансированном контракте (статья 828 ГК РФ).

• Ответственность сторон контракта за невозврат задолженности факторинговой компании. Общие нормы уступки прав, изложенные в главе 24 ГК РФ, не предусматривают возможности солидарной ответственности цедента и должника по уступленным правам требования. В отношении факторинга действует статья 827 ГК, в которой указано, что распределение рисков определяется условиями договора. Таким образом, если в договоре факторинга предусмотрено условие регресса, то за возврат задолженности несут равную ответственность обе стороны профинансированного контракта (исполнитель и заказчик).

• Признание уступки недействительной, если нет согласия должника на уступку требования. Согласно главе 24 ГК РФ (статья 382) согласие должника на уступку не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором. Эта норма распространяется на договоры цессии – по обычной цессии договором может быть предусмотрено, что для уступки требуется согласие должника. При этом в случае факторинга такой пункт (о запрете на уступку или ограничения в виде согласия должника) в договоре не имеет никакого значения – факторинг признается действительным в любом случае. 

Глава 73 — Факторинг ст. 1077-1086

Глава 73 — Факторинг ст. 1077-1086

 

 

Факторинг

Статья 1077. Понятие договора факторинга

1. По договору факторинга (финансирование под уступку права денежного требования) одна сторона (фактор) передает или обязуется передать денежные средства в распоряжение второй стороны (клиента) за плату (в любое предусмотренное договором способ), а клиент уступает или обязуется уступить фактору свое право денежного требования к третьему лицу (должнику).

Клиент может уступить фактору свое денежное требование к должнику с целью обеспечения выполнения обязательства клиента перед фактором.

2. Обязательство фактора по договору факторинга может предусматривать предоставление клиенту услуг, связанных с денежным требованием, право которого он уступает.

Статья 1078. Предмет договора факторинга

1. Предметом договора факторинга может быть право денежного требования, срок платежа за который наступил (имеющееся требование), а также право требования, которое возникнет в будущем (будущее требование).

2. Будущее требование считается переданным фактору со дня возникновения права требования к должнику. Если передача права денежного требования обусловлена определенным событием, оно считается переданным с момента наступления этого события.

В этих случаях дополнительное оформление уступки права денежного требования не требуется.

Статья 1079. Стороны в договоре факторинга

1. Сторонами в договоре факторинга является фактор и клиент.

2. Клиентом в договоре факторинга может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности.

3. Фактором может быть банк или другое финансовое учреждение, соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции.

Статья 1080. Недействительность запрета уступку права денежного требования

1. Договор факторинга являются действительным независимо от наличия договоренности между клиентом и должником о запрете уступки права денежного требования или его ограничения.

В этом случае клиент не освобождается от обязательств или ответственности перед должником в связи с нарушением клиентом условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

Статья 1081. Ответственность клиента перед фактором

1. Клиент отвечает перед фактором за действительность денежного требования, право которго уступается, если другое не установлено договором факторинга.

2. Денежное требование, право которого уступается, соответствует действительности, если клиент имеет право уступить право денежного требования и в момент уступки этого требования ему не были известны обстоятельства, вследствие которых должник имеет право не выполнять требование.

3. Клиент не отвечает за невыполнение или ненадлежащее выполнение должником денежного требования, право которго уступается и которое предъявлено к выполнению фактором, если другое не установлено договором факторинга.

Статья 1082. Выполнение должником денежного требования фактору

1. Должник обязан произвести платеж фактору при условии, что он получил от клиента или фактора письменное сообщение про уступку права денежного требования фактору и в этом сообщении определено денежное требование, которое подлежит выполнению, а также назван фактор, которому может быть осуществлен платеж.

2. Должник имеет право требовать от фактора предоставления ему в разумный срок доказательств того, что уступка права денежного требования фактору в самом деле имела место. Если фактор не выполнит этой обязанности, должник имеет право произвести платеж клиенту для выполнение своей обязанности перед ним.

3. Выполнение должником денежного требования фактору согласно этой статье освобождает должника от его обязанности перед клиентом.

Статья 1083. Последующая уступка права денежного требования

1. Последующая уступка фактором права денежного требования третьему лицу не допускается, если другое не установлено договором факторинга.

2. Если договором факторинга допускается последующая уступка права денежного требования, она осуществляется согласно положениям этой главы.

Статья 1084. Права фактора

1. Если согласно условиям договора факторинга финансирование клиента осуществляется путем покупки у него фактором права денежного требования, фактор приобретает право на все суммы, которые он получит от должника на выполнение требования, а клиент не отвечает перед фактором, если полученные им суммы являются меньшими чем суммы, уплаченные фактором клиенту

2. Если уступка права денежного требования фактору осуществляется с целью обеспечения выполнения обязательств клиента перед фактором, фактор обязан предоставить клиенту отчет и передать сумму, которая превышает сумму долга клиента, который обеспечен уступкой права денежного требования, если другое не установлено договором факторинга.

Если сумма, полученная фактором от должника, оказалась меньше суммы долга клиента перед фактором, который обеспечен уступкой права требования, клиент обязан уплатить фактору остаток долга.

Статья 1085. Встречные требования должника

1. Если фактор предъявил должнику требование произвести платеж, должник имеет право предъявить до зачета свои денежные требования, которые основываются на договоре должника с клиентом, которые возникли у должника до момента, когда он получил сообщение про уступку права денежного требования фактору.

2. Должник не может предъявить фактору требования к клиенту в связи с нарушением им условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

Статья 1086. Защита прав должника

1. В случае нарушения клиентом своих обязанностей по договору, заключенным с должником, должник не имеет права требовать от фактора возвращения сумм, уже уплаченных ему по уступленному денежному требованию, если должник имеет право получить эти суммы непосредственно от клиента.

2. Должник, который имеет право получить непосредственно от клиента суммы, уплаченные фактору по уступленному денежному требованию, имеет право требовать возвращения этих сумм фактором, если фактор не выполнил своего обязательства передать клиенту денежные средства, связанные с уступкой права денежного требования, или перадав клиенту денежные средства, зная о нарушении клиентом обязательств перед должником, связанных с уступкой права денежного требования.

Договор факторинга или финансирование под уступку денежного требования

Отношения, возникающие по договору финансирования под уступку денежного требования или, иначе, по договору факторинга, интересны современным предпринимателям в первую очередь потому, что этот вид гражданско-правовых договоров с принятием части второй Гражданского кодекса РФ появился в российском гражданском законодательстве впервые, хотя и использовался некоторыми российскими банками в их финансово-кредитной деятельности до этого.

В мировой практике договор факторинга применяется давно и довольно активно. Самый передовой опыт зарубежных стран, по мнению современных правоведов, был использован при составлении нового российского Гражданского кодекс и включен в него.

Договор факторинга охватывает довольно широкий круг разнообразных отношений. При этом юридическую сущность обязательств по данному договору составляет известная обязательственному праву уступка денежного требования (цессия). Однако отношения факторинга, сочетающие в себе элементы договоров займа и кредита, а иногда и договора возмездного оказания финансовых услуг, имеют гораздо более сложный и многогранный характер.

В этой связи на отношения по договору факторинга распространяются как частные правила, установленные главой 43 части второй Гражданского кодекса РФ, так и общие положения об уступке требования, определенные в ст.ст. 388-390 части первой ГК, в части, не противоречащей специальным предписаниям о данном договоре и существу возникающих на его основе обязательств. Так нормы, касающиеся формы уступки требования (см. ст.389 ГК), предопределяют форму договора факторинга.

Между тем анализ содержания возникающих между участниками цессии и факторинга отношений не допускает возможности говорить о том, что обязательства по предоставлению кредитно-финансовых услуг по договору факторинга являются частным случаем уступки требования. Рассмотрим характер и содержание отношений, возникающих по договору финансирования под уступку денежного требования более детально и сами убедимся в этом.

При этом, учитывая всю сложность рассматриваемых отношений, сразу оговоримся, что для облегчения восприятия система изложения построена таким образом: формулировки статей Кодекса даются с пояснениями на примере конкретных ситуаций.

Предмет договора факторинга

По смыслу п.1 ст.824 ГК при заключении договора факторинга одна сторона (финансовый агент) передает или же обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства, в то время как клиент в обмен на эти средства уступает или обязуется уступить финансовому агенту имеющееся у него денежное требование к третьему лицу (должнику), вытекающее из предоставления клиентом этому лицу товаров, выполнения работ или оказания услуг.

Предположим, что крупная строительная фирма по характеру своей деятельности вынуждена иметь дело с большим количеством заказчиков-должников. При этом она постоянно испытывает необходимость в финансовых ресурсах. В этом случае фирме выгодно заключить договор со специализированной организацией, по которому та приняла бы на себя за определенное вознаграждение обязательства по истребованию денег с этих должников, одновременно с этим предоставив фирме деньги для строительства. Таким договором может явиться договор факторинга, с одной стороны, освобождающий фирму от собирания денег у своих должников, а с другой — решающий текущие проблемы ее производственной деятельности.

Интересно отметить, что денежное требование может быть уступлено клиентом финансовом агенту как в обмен на передаваемые денежные средства, так и в целях обеспечения исполнения своих обязательств перед финансовым агентом, в частности, по кредитному договору (п.1 ст.824 ГК). Однако важно иметь в виду, что это денежное требование перейдет к агенту только при условии невыполнения клиентом своего основного обязательства.

Например, та же строительная фирма получила в банке кредит, однако займодавец усомнился в ее платежеспособности и в качестве средства обеспечения возврата кредита затребовал предоставления каких-либо гарантий. Такой гарантией, в частности, могут стать права требования фирмы к заказчикам строительных объектов. Если фирма и банк заключат договор факторинга, то в случае невозврата фирмой в обусловленный договором кредита срок заемной суммы банк приобретет права требования к заказчикам фирмы по оплате приобретенных ими объектов строительства.

Нужно сказать, что обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать в себя не только собственно само финансирование, но и предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки (п.2 ст.824 ГК).

Как правило, эти услуги состоят в ведении финансовым агентом бухгалтерского учета и выставлении должникам по уступленным денежным требованиям счетов. Объясняется это, вероятно, тем, что агент, по сути, покупает дебиторскую задолженность клиента и потому лично заинтересован в контроле над его операциями, в том числе в бухгалтерском.

Возвращаясь к ситуации со строительной фирмой можно предположить, что банк может принять на себя, помимо финансирования деятельности фирмы, учет ее операций по строительству объектов.

Нужно сказать, что предоставление агентом подобных дополнительных финансовых услуг не является обязательным элементом договора факторинга. Необходимость в этом возникает при неоднократной уступке требований взамен предоставляемых кредитов. Если такие услуги в договоре присутствуют, то следует говорить, что договор носит смешанный характер.

Как видно из п.1 ст.824 ГК, договор факторинга со стороны финансового агента может предусматривать не только передачу денег в настоящем времени, но и обязательство предоставить их в будущем. Точно так и клиент может либо уступить денежное требование либо принять на себя обязательства по его уступке в будущем. В зависимости от этого можно судить, каким договором является факторинг: реальным или же консенсуальным и, соответственно, вести речь о возможности или невозможности понуждения стороны к выдаче кредита или передаче права требования. Напомним, что при заключении консенсуального договора обязанности сторон возникают уже с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. Реальным же договор является тогда, когда он считается заключенным с момента фактической передачи денег, вещей, прав и пр.

В первом случае у стороны договора появляется возможность принуждения контрагента к исполнению принятых и закрепленных в договоре обязательств, а во втором случае такой возможности до момента реальной передачи товаров, вещей, прав и пр. нет.

Стороны договора факторинга

Статья 825 ГК прямо ограничивает круг лиц, которые по договору факторинга могут выступать в качестве финансовых агентов. Ими могут быть только банки, иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого типа. Вместе с тем, банки и иные кредитные организации вправе осуществлять эту деятельность уже в силу своего статуса, не получая дополнительного разрешения.

По смыслу статей Кодекса, посвященных факторингу, в роли клиентов должны выступать коммерческие организации либо индивидуальные предприниматели.
Таким образом, субъектный состав договора финансирования под уступку денежного требования определяет, что этот вид договора может использоваться исключительно в предпринимательском обороте.

Отношения между клиентом и финансовым агентом

Предмет уступки по договору факторинга

В отличие от цессии, посредством которой другому лицу может быть передано любое право (требование) кредитора (ст.388 ГК), предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть только денежное требование, т.е. требование о передаче денег в оплату поставленных товаров, выполненных работ, оказанных услуг.

Так, строительная фирма не может передать банку в обмен на предоставленный кредит требование к торговой организации о поставке строительных материалов, необходимых для строительства, либо требование к подрядной организации о выполнении определенного объема строительных работ.

Кроме того, необходимо помнить: денежное требование, являющееся предметом договора факторинга, должно быть определено в договоре таким образом, чтобы его можно было отличить от аналогичных требований, которые не являются предметом уступки (п.1 ст.826 ГК). Так, требования могут быть идентифицированы в договоре факторинга ссылкой на определенный контракт или вид товаров (работ, услуг). Если из договора установить конкретные уступленные требования невозможно, может быть сделан вывод о том, что стороны не определили предмет договора и последний не может считаться заключенным. Однако на этот счет существует и другая точка зрения, в соответствии с которой уступка распространяется на все требования клиента, возникающие из его предпринимательской деятельности.

Следует иметь в виду, что п.1 ст.826 ГК допускается передача как денежного требования, срок платежа по которому ужу наступил (существующее требование), так и права на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Независимо от того, что договорами на строительство жилых домов предусмотрено возникновение обязанностей по уплате построенных объектов только после подписания актов приема-передачи, строительная организация может передать банку взамен кредитных ресурсов как требования к заказчикам, у которых срок оплаты по договору уже наступил, так и требования к застройщикам, которым объекты еще не переданы в эксплуатацию.

При этом финансовому агенту важно обратить внимание на то, чтобы по существующему требованию к моменту уступки не истек срок исполнения.
Что же касается уступки будущего требования, то оно считается перешедшим к финансовому агенту лишь после возникновения права на получение с должника конкретных денежных средств, причем без какого-либо дополнительного оформления (п.2 ст. 826 ГК). До наступления указанного момента клиент остается субъектом соответствующего требования, т.е. стороной по договору. В этой связи клиент обязан выполнить все лежащие на нем обязанности, чтобы иметь возможность потребовать последующего исполнения обязанностей от своего должника.

Ответственность клиента за действительность предмета уступки

Указанные выше обстоятельства обуславливают ответственность клиента перед финансовым агентом за действительность переданного им денежного требования, если иное не предусмотрено в договоре сторон (п.1 ст.827 ГК).

В силу п.2 ст. 827 ГК денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на его передачу и в момент уступки ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

Иными словами, прежде чем уступить право требования финансовому агенту клиент должен проверить не только свою дееспособность, но еще раз проконтролировать соответствие уступаемого требования закону и иным правовым актам, удостовериться в дееспособности должника в момент возникновения требования, соответствии воли должника, выраженной в обязательстве, его действительной воле, а также соблюдении других правил ГК о действительности сделок. Между тем, нужно помнить, что отвечая за действительность предмета уступки по договору факторинга, клиент не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником уступленного требования.

К примеру, банк, ссылаясь на переход к нему по договору факторинга прав на взыскание задолженности по оплате строительных объектов обратится к застройщикам с соответствующим требованием. Однако последние по тем или иным причинам могут отказаться выполнять требования банка.

Если в договоре факторинга ответственность строительной фирмы за неисполнение застройщиками требований по оплате жилья не предусмотрена, то, исходя из положений ГК, она никакой ответственности нести не будет. Такой договор в практике называется «безоборотным». В то же время, если договором факторинга предусмотрены обстоятельства, при которых фирма будет отвечать перед банком за уклонение застройщиков от оплаты жилья, то ответственность за неисполнимость уступленного фирмой требования наступит («оборотный» факторинг).

Таким образом, возможность применения к клиенту мер ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником своих обязательств зависит только от наличия в договоре факторинга специального условия об этом.

Отношения между клиентом и должником

Запрет уступки денежного требования переуступка требования финансовым агентом

В практической деятельности не исключены ситуации, при которых должник по каким-либо причинам не заинтересован в смене своего кредитора. На этот случай п.2 ст.388, применяемой при цессии, установлено ограничение уступки требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет для должника существенное значение. Цессия без согласия должника не допускается.

Тем не менее при факторинге подобное правило не применяется. Более того, в п.1 ст.828 ГК устанавливается, что уступка денежного требования финансовому агенту является действительной при любых обстоятельствах, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении.

Иными словами, ни прямой запрет, ни какие-либо ограничения на переуступку прав строительной фирмы по договору факторинга не препятствуют уступке денежного требования банку без согласия застройщика.

Между тем, клиент (в частности, строительная фирма), нарушивший соответствующее соглашение, может нести ответственность за нарушение установленного договором запрета или ограничения на уступку прав, поскольку тем самым им были нарушены принятые на себя обязательства.

Нужно заметить, что даже если договором конкретные меры ответственности, применяемые к клиенту в описанном выше случае, не оговорены, должник независимо от этого факта вправе потребовать возмещения причиненных ему сменой кредитора убытков. Однако в этом случае ему придется доказать, что вследствие замены кредитора его право было нарушено, и он был вынужден произвести расходы для его восстановления и т.п. (см. ст.15 ГК).

Интересно заметить, что при наличии беспрепятственной переуступки прав клиента финансовый агент совершить дальнейшую переуступку полученного от клиента требования в таком же порядке не может. Для этого необходимо иметь в договоре специальное условие (ст.829 ГК). Если последующая уступка денежного требования договором допускается, то к ней применяются соответствующие нормы Главы ГК о факторинге.

Отношения между должником и финансовым агентом

Исполнение денежного требования должником финансовому агенту

Основной обязанностью должника по договору факторинга является то, что он должен произвести платеж своему новому кредитору — финансовому агенту.
Для того, чтобы соответствующая обязанность должника была исполнена надлежащим образом, клиент либо финансовый агент должны обеспечить его информацией о состоявшемся переходе прав кредитора.

П.1 ст.830 ГК устанавливает необходимость письменного уведомления должника об уступке денежного требования к нему, в котором указывается подлежащее исполнению денежное требование и, кроме того, оговаривается финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.

Помимо этого, в силу п.2 ст.830 ГК, финансовый агент по просьбе должника обязан в разумный срок предоставить ему доказательства того, что уступка денежного требования действительно имела место в отношении этого финансового агента. Связано это с тем, что согласно п.1 ст.385 ГК должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до того момента, пока ему не будут представлены доказательства того, что право требования к нему перешло другому лицу.

Таким образом, обязанность должника произвести платеж не своему первоначальному кредитору, а его финансовому агенту возникает только при условии письменного уведомления о состоявшейся уступке требования, а при наличии соответствующей просьбы должника — только после предоставления ему доказательств состоявшейся уступки.

Соответственно, если клиент и финансовый агент не выполнят возложенные на них обязанности, должник вправе произвести платеж своему первоначальному кредитору — клиенту по договору факторинга. При этом никакие санкции к должнику применяться не будут.

Если же клиент либо финансовый агент известят должника о состоявшейся сделке, а должник при этом не потребует от агента доказательств этого, либо эти доказательства будут предоставлены в разумный срок, и при этом должник произведет платеж финансовому агенту, то он считается освобожденным от соответствующего обязательства перед своим первоначальным кредитором. Эти нормы конкретизируют общие правила закона о порядке совершения уступки требования (п.3 ст.382, п.1 ст.385 ГК).

Поясним сказанное на конкретном примере.
Для того, чтобы застройщики оплатили приобретенное жилье путем перечисления соответствующих средств на счет банка строительная фирма либо сам банк должны, во-первых, поставить застройщиков в известность об этом, а, во-вторых, при наличии просьбы — предоставить доказательства того, что их новым кредитором действительно является банк.

Варианты последствий этого могут быть различными.

Все условия строительной фирмой и банком соблюдены и заказчики перечислили средства на счет банка. В этом случае их обязательства перед строительной фирмой считаются исполненными.
Все условия соблюдены, однако заказчики направили средства первоначальному кредитору (строительной фирме). При таких обстоятельствах считается, что оплата жилых домов застройщиками не произведена, и банк, как надлежащий кредитор, вправе предъявить к ним, помимо требований о перечислении средств в оплату жилья, требования о возмещении убытков, вызванных неисполнением принятых на себя обязательств.

Объясняется это тем, что обязательство считается прекращенным при его надлежащем исполнении, которое состоит, в том числе, в исполнении обязательства надлежащему лицу (ст.309, 312 ГК). В силу договора факторинга надлежащим кредитором застройщиков стал финансовый агент строительной фирмы — банк. Поэтому, направляя денежные средства строительной фирме (первоначальному кредитору), заказчики исполняют обязательство ненадлежащему лицу и несут риск неблагоприятных последствий этого.
Строительная фирма и (или) банк не уведомили заказчиков о состоявшемся переходе прав кредитора, либо уведомление заказчикам направлено было, но банк не представил доказательство того, что уступка денежного требования ему действительно имела место. Как следствие этого — заказчики не перечислили банку стоимость строительства.

При таких условиях в силу п.2 ст.830 ГК заказчики вправе произвести платеж во исполнение своего обязательства перед строительной фирмой не банку, а непосредственно фирме. При этом фирма будет отвечать перед банком только в том случае, если соответствующая обязанность предусмотрена в договоре факторинга (т. е. факторинг является «оборотным»). Если же такой договоренности между сторонами не достигнуто, то, как отмечалось выше, фирма не отвечает перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заказчиком требований, являющихся предметом уступки (п.3 ст.827 ГК).

Права финансового агента на суммы, полученные от должника

Как было отмечено выше, денежное требование может быть уступлено финансовому агенту в обмен на предоставляемые кредитные ресурсы, а также для обеспечения исполнения какого-либо обязательства. Поскольку финансовым агентом чаще всего является банковское учреждение, логично предположить, что подразумеваются обязательства, возникшие скорее всего по кредитному договору.

В этой связи права финансового агента на суммы, полученные от должника, будут различными.
Так, если по условиям договора факторинга финансирование клиента осуществляется путем покупки у него финансовым агентом денежного требования, то агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования (п. 1 ст.831 ГК).

При этом клиент не несет ответственности перед агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование. Вернемся к самому первому рассмотренному нами примеру, когда клиентом по договору факторинга выступала крупная строительная фирма, имеющая большое количество заказчиков и постоянно нуждающаяся в финансовых средствах. Финансовым агентом по договору факторинга был банк, который финансировал деятельности фирмы и за определенное вознаграждение принимал на себя обязанности по взысканию с заказчиков-должников денежных средств.

При такой конструкции отношений банк должен иметь в виду, что в расчетах с заказчиками он приобретет право на все суммы, которые ему удастся получить от должников-застройщиков. Их размер может превышать сумму выданного строительной фирме кредита (что свидетельствует о выгоде банка), а может быть и меньше этой суммы. При этом, если договор факторинга предполагался «безоборотным», строительная фирма не несет никакой ответственности перед банком за то, что последний не получил прибыли от совершенной сделки.

Иначе происходит в случаях, когда денежное требование уступается финансовому агенту в целях обеспечения исполнения ему обязательств клиента. Если договором факторинга не предусмотрено иное, п.2 ст.831 ГК установлена схема дополнительных расчетов между финансовым агентом и клиентом в зависимости от того, какие суммы фактически получены от должника.

Связано это с тем, что само обязательство переходит к финансовому агенту только в той части, в которой клиент не исполнил требования банка, поскольку именно их исполнение эта уступка и должна обеспечить.

Если финансовый агент взыскал с должника по уступленному требованию сумму, превышающую сумму долга клиента, то он обязан предоставить клиенту отчет и передать ему сумму разницы.

Если же денежные средства, полученные агентом от должника, окажутся меньше суммы долга клиента, последний остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга. Например, если выдача кредита строительной фирме производится под уступку денежных требований фирмы к заказчикам об оплате объектов строительства, то в случае невозврата кредита банк может обратить в свою пользу только сумму, равную сумме кредита, процентов по нему, убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов банка по взысканию задолженности клиента. Несмотря на то, что такой вывод непосредственно в нормах ст.831 ГК не закреплен, представляется, что он является правомерным, поскольку, по общему правилу, средство обеспечения исполнения обязательства призвано обеспечивать требование в том объеме, в котором оно имеется к моменту удовлетворения (см. ст.337 «Обеспечиваемое залогом требование», ст.360 «Удовлетворение требований за счет удерживаемого имущества», п.2 ст.363 «Ответственность поручителя», п.1 ст.380 «Понятие задатка. Форма соглашения о задатке» ГК РФ).

При этом, если банк получит сумму, превышающую сумму долга строительной фирмы, и не вернет соответствующую разницу клиенту, его действия можно будет квалифицировать, как неосновательное обогащение с применением ответственности по ст.395 ГК. Нужно заметить, что обязанность совершения дополнительных расчетов финансового агента с клиентом, установленная п.2 ст.831 ГК, также согласуется с нормами статей Кодекса о способах обеспечения исполнения обязательств (см. п.5 ст.350 «Реализация заложенного имущества», ст. 360 «Удовлетворение требований за счет удерживаемого имущества»).

Требования должника к финансовому агенту

Как известно, одним из способов прекращения обязательств является зачет встречных однородных требований (ст.410 ГК).
В случае уступки требования должник вправе зачесть новому кредитору свое встречное требование к первоначальному кредитору. Зачет в таком случае производится, если требование возникло по основанию, существовавшему к моменту получения должником уведомления об уступке требования, и срок требования наступил до его получения либо этот срок не указан либо определен моментом востребования.

Данные положения закреплены и в главе Кодекса, регулирующей отношения по договору факторинга. Согласно п.1 ст.832, удовлетворяя требования финансового агента, должник по основному обязательству вправе противопоставить им (путем зачета) иные свои требования к клиенту (первоначальному кредитору), вытекающие из данного договора.

Например, заказчики могут предъявить банку свои требования об уплате неустойки за просрочку в сдаче объектов строительства в эксплуатацию, передаче объектов с недостатками и недоделками и пр. ).

Однако следует иметь в виду, что предъявляемые к зачету денежные требования должны уже существовать у должника к тому времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту строительной фирмы. В противном случае зачета быть не может.

Интересно, что должник не вправе предъявить финансовому агенту требования об уплате сумм, причитающихся с первоначального кредитора (клиента) в связи с нарушением им условия договора о запрете или ограничении уступки требования (п.2 ст.832 ГК). Напомним, что соглашение между клиентом и его должником о запрете или ограничении уступки требования по возникшему между ними обязательству в отношении финансового агента является действительным, что тем не менее не освобождает клиента от обязательств или ответственности перед должником за нарушение существующего между ними соглашения (ст.826 ГК).

Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом

В отношениях факторинга тесно связаны между собой не только стороны договора финансирования по уступке денежного требования (финансовый агент и клиент), но и должник по обязательству перед клиентом (первоначальным кредитором). В частности, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от финансового агента возврата сумм, уже уплаченных ему по перешедшему агенту требованию, если, конечно, должник может получить такие суммы непосредственно с клиента.

Иными словами, должник по уступленному обязательству сохраняет право требовать с клиента уплаты определенных сумм при нарушении последним своих обязательств по договору (например, при оплате банку стоимости жилья, переданного в эксплуатацию в некачественном состоянии). В такой ситуации должник не имеет возможности получить суммы, уплаченные им финансовому агенту, обратно (п.1 ст.833 ГК).

Между тем, если сам финансовый агент в этом случае не произвел клиенту обещанный за уступку требования платеж (не финансировал его) либо при производстве такого платежа знал о нарушении клиентом своих обязательств, должник имеет право требовать возврата ему соответствующих сумм непосредственно от финансового агента (п. 2 ст.833 ГК).

Объясняется это тем, что в указанной ситуации финансовый агент получает с должника деньги, не произведя финансирование клиента, либо зная, что уступленное требование заведомо спорно либо необосновано.

Отличия уступки требования (цессии) от договора факторинга

Итак, когда мы говорим об отношениях по договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга), мы подразумеваем предпринимательские отношения, один из участников которых, приобретая денежное требование к другому лицу (в силу отгрузки ему товара, выполнения работ или оказания услуг), не дожидаясь его исполнения (передачи денежных средств) и учитывая, что это требование в силу названных обстоятельств уже имеет рыночную стоимость, уступает его банку или иной коммерческой организации в обмен на получение займа или кредита либо предоставляет его в качестве способа обеспечения исполнения обязательств перед банком.

Учитывая, что юридическую сущность обязательств, возникающих из договора факторинга, составляет уступка денежного требования (цессия), выделим принципиальные различия уступки требования (цессии) и договора финансирования под уступку денежного требования.

Уступка требования (цессия)

Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга)

Передача принадлежащих кредитору прав может быть совершена как по сделке (уступка требования), так и на основании закона (п.1 ст.382, ст.387 ГК) Обязательства имеют договорный характер, т.е. возникают исключительно из договора (п.1 ст.842 ГК)

Предметом цессии является непосредственно передача права (требования) (п.1 ст.382 ГК) Предметом факторинга является финансирование (кредитование) одного лица другим в счет передачи последнему денежного требования этого лица к третьей стороне (п.1 ст.824 ГК)

Уступается только право (требование)
(п.1 ст.382 ГК) Наряду с уступкой требования сторонами совершается ряд действий, непосредственно с ней не связанных (п.2 ст.824 ГК) Денежные средства передаются новым кредитором первоначальному кредитору в оплату приобретенного имущественного права (если цессия является возмездной)
(п. 1 ст.382 ГК) Иная последовательность совершаемых действий: наоборот, денежное требование либо уступается в обмен на передаваемые денежные средства либо передается в качестве средства обеспечения исполнения обязательств по другому договору (п.1 ст.824 ГК)
Уступаемое требование может иметь любой характер
(п.1 ст.382 ГК) Уступаемое требование должно быть только денежным
(п.1 ст.824 ГК)
Уступается право, которое в момент заключения сделки о его уступке уже принадлежит кредитору на основании обязательства (п.1 ст.382 ГК) Предусмотрена возможность уступки права на получение денежных средств, которое уже существует в настоящем либо возникнет в будущем времени
(п.1 ст.824 ГК)
Участниками могут быть любые лица
(п.1 ст.382 ГК) Финансовым агентом (одной из сторон договора факторинга) обязательно должен быть банк, иная кредитная организация либо коммерческая организация, имеющая лицензию на осуществление деятельности такого типа (ст. 825 ГК)
Для перехода прав кредитора к другому лицу согласие должника не требуется, если иное не установлено законом или договороми (п.2 ст.382 ГК) Передача денежных требования на условиях финансирования никогда не требует согласия должника, поскольку запрет либо ограничение на уступку требования изначально признается недействительными (п.1 ст.828 ГК)
Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора все требования, которые возникли у него по отношению к своему первоначальному кредитору к тому моменту, когда он узнал об уступке права
(ст.386 ГК) Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора (банка) только денежные требования (п.1 ст.832 ГК)
Нормы ст.ст. 382-390 ГК, касающиеся уступки требования, запрета на последующую переуступку права не содержат, поэтому можно предположить, что она допускается независимо от наличия специальной договоренности сторон Допускается дальнейшая переуступка денежного требования новым кредитором иному финансовому агенту только при наличии специальной договоренности сторон (ст. 829 ГК)
Нормами ст.ст.382-390 возможность возвращения новым кредитором сумм, полученных от должника, не предусмотрена Финансовый агент при определенных обстоятельствах обязан вернуть полученные от должника денежные суммы (ст.830 ГК)

Камфер Ю.А.
Материалы подготовили АКДИ и «Экономика и жизнь»

 

Гражданский кодекс Украины | Праводник

Глава 73. Факторинг

Статья 1077. Понятие договора факторинга#

1. По договору факторинга (финансирование под уступку права денежного требования) одна сторона (фактор) передает или обязуется передать денежные средства в распоряжение второй стороны (клиента) за плату (в любой предусмотренный договором способ), а клиент уступает или обязуется уступить фактору свое право денежного требования к третьему лицу (должнику).
Клиент может уступить фактору свое денежное требование к должнику в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед фактором.

2. Обязательство фактора по договору факторинга может предусматривать предоставление клиенту услуг, связанных с денежным требованием, право которого он уступает.

Статья 1078. Предмет договора факторинга#

1. Предметом договора факторинга может быть право денежного требования, срок платежа по которому наступил (имеющееся требование), а также право требования, которое возникнет в будущем (будущее требование).

2. Будущее требование считается переданным фактору со дня возникновения права требования к должнику. Если передача права денежного требования обусловлена определенным событием, оно считается переданным с момента наступления этого события.
В этих случаях дополнительное оформление уступки права денежного требования не требуется.

Статья 1079. Стороны в договоре факторинга#

1. Сторонами в договоре факторинга являются фактор и клиент.

2. Клиентом в договоре факторинга может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности.

3. Фактором может быть банк или другое финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции.

Статья 1080. Недействительность запрета уступки денежного требования#

1. Договор факторинга является действительным независимо от наличия договоренности между клиентом и должником о запрете уступки права денежного требования или его ограничения.
В этом случае клиент не освобождается от обязательств или ответственности перед должником в связи с нарушением клиентом условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

Статья 1081. Ответственность клиента перед фактором#

1. Клиент отвечает перед фактором за действительность денежного требования, право которой отступается, если другое не установлено договором факторинга.

2. Денежное требование, право которого отступается, является действительной, если клиент имеет право уступить право денежного требования и в момент уступки этого требования ему не были известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не выполнять требование.

3. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного требования, право которой отступается и которая предъявлена к выполнению фактором, если иное не установлено договором факторинга.

Статья 1082. Выполнение должником денежного требования фактору#

1. Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента или фактора письменное уведомление об уступке денежного требования фактору и в этом уведомлении определено денежное требование, подлежащее исполнению, а также назван фактор, которому должен быть произведен платеж.

2. Должник имеет право требовать от фактора предоставления ему в разумный срок доказательств того, что уступка права денежного требования фактору действительно имело место. Если фактор не выполнит этой обязанности, должник вправе произвести платеж клиенту во исполнение своего долга перед ним.

3. Выполнение должником денежного требования фактору соответствии с настоящей статьей освобождает должника от его обязанности перед клиентом.

Статья 1083. Последующая уступка денежного требования#

1. Последующая уступка фактором права денежного требования третьему лицу не допускается, если иное не установлено договором факторинга.

2. Если договором факторинга допускается последующая уступка денежного требования, оно осуществляется в соответствии с положениями настоящей главы.

Статья 1084. Права фактора#

1. Если в соответствии с условиями договора факторинга финансирование клиента осуществляется путем покупки у него фактором права денежного требования, фактор приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не отвечает перед фактором, если полученные им суммы является меньше суммы, уплаченной фактором клиенту.

2. Если уступка денежного требования фактору осуществляется с целью обеспечения исполнения обязательства клиента перед фактором, фактор обязан предоставить клиенту отчет и передать сумму, превышающую сумму долга клиента, который обеспечен уступкой права денежного требования, если иное не установлено договором факторинга.
Если сумма, полученная фактором от должника, оказалась меньше суммы долга клиента перед фактором, который обеспечен уступкой права требования, клиент обязан уплатить фактору остаток долга.

Статья 1085. Встречные требования должника#

1. Если фактор предъявил должнику требование произвести платеж, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре должника с клиентом, которые возникли у должника к моменту, когда он получил уведомление об уступке денежного требования фактору.

2. Должник не может предъявить фактору требования к клиенту в связи с нарушением им условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

Статья 1086. Защита прав должника#

1. В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от фактора возврата сумм, уже уплаченных ему по уступленному денежному требованию, если должник вправе получить эти суммы непосредственно от клиента.

2. Должник, имеющий право получить непосредственно от клиента суммы, уплаченные фактору по уступленному денежное требование, имеет право требовать возврата этих сумм фактором, если фактор не выполнил своего обязательства передать клиенту денежные средства, связанные с уступкой права требования, или передал клиенту денежные средства, зная о нарушении клиентом обязательства перед должником, связанного с уступкой права денежного требования.

МСП Банк совместно с компанией НОРБИТ разработали Открытую факторинговую платформу

МСП Банк совместно с компанией НОРБИТ (входит в группу ЛАНИТ) разработали Открытую факторинговую платформу (ОФП) на базе системы АИС НГС. Платформа создана в рамках национального проекта «Акселерация малого и среднего предпринимательства». ОФП позволяет упростить доступ субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) к финансированию при исполнении контрактов, прежде всего в рамках 223-ФЗ, подразумевающих отсрочку платежа.

Открытая факторинговая платформа – это три личных кабинета поставщика, фактора и заказчика (покупателя). Каждому из участников доступен функционал, соответствующий процессу заключения факторинговой сделки и выплате финансирования. Платформа позволяет поставщику – субъекту МСП, заключившему контракт в рамках закупки 223-ФЗ, подать заявку на факторинг из любой точки мира на ОФП, выбрать фактора из числа приславших свои предложения и заключить с ним договор факторинга. Договор факторинга подписывается сторонами на ОФП квалифицированными электронными подписями. Дальнейшие шаги в рамках факторинговых сделок: уведомление заказчика об уступке денежных требований, подтверждение им же задолженности по поставкам и весь последующий документооборот между участниками платформы происходит исключительно в электронной форме с подтверждением полномочий и подписанием квалифицированной электронной подписью. Платформа позволяет сократить время на заключение договора факторинга до одного рабочего дня, а выплату финансирования – до нескольких часов.

Важной задачей ОФП, зафиксированной в национальном проекте, является упрощение доступа субъектам МСП к финансовым инструментам в рамках закупочной деятельности при расчетах с крупнейшими заказчиками по договорам, подразумевающим отсрочку по оплате поставленного товара или оказанной услуги, в первую очередь закупок по 223-ФЗ. Для решения данной задачи реализована интеграция между ОФП и федеральными электронными торговыми площадками, что позволяет поставщику оформить заявку на факторинг сразу после заключения тендерного договора на электронной торговой площадке для проведения государственных закупок. Первой такой площадкой, с которой интегрирована ОФП, является АО «ТЭК-Торг».

ОФП создана на базе low-code платформы Creatio от «Террасофт Россия». Являясь частью системы МСП Банка АИС НГС, ОФП обеспечивает доступ субъектам МСП ко всем финансовым продуктам по принципу «одного окна» — в его личном кабинете. При этом МСП Банк не оказывает факторинговые услуги, а является сервисной площадкой для встречи всех участников факторинга. Предприниматели получили еще один автоматизированный финансовый инструмент для поддержания деловой активности без необходимости личного присутствия в офисе финансовой организации. Все заявки по всем продуктам в АИС НГС отражаются в едином интерфейсе, где удобно контролировать статусы, просматривать и сохранять печатные формы документов, а с помощью инструментов аналитики отслеживать изменения бизнес-показателей.

Открытая факторинговая платформа на базе АИС НГС – это значительный шаг в области цифровизации факторинговых сделок и перевода взаимоотношений всех участников их в онлайн-формат.

Марина Стешина, руководитель направления департамента развития МСП Банка: «Запуск независимой факторинговой онлайн-платформы в масштабах всей страны глобально расширяет доступ субъектам малого и среднего предпринимательства к факторинговым услугам, позволяя выбирать наиболее подходящие условия обслуживания, ускорять получение финансирования до минимальных сроков. Перед МСП Банком, как институтом развития в рамках национального проекта, стоит задача дальнейшего развития быстрого, удобного, понятного сервиса для ускорения роста бизнеса, в том числе за счет сокращения расходов на всех этапах факторинговых сделок». 

Антон Чехонин, генеральный директор НОРБИТ: «С Открытой факторинговой платформой гораздо легче получить финансовую поддержку для развития бизнеса. Новая система значительно ускоряет и упрощает процесс предоставления финансирования. Онлайн-обмен документами позволяет существенно сократить трудозатраты и быстро профинансировать поставку. Открытая факторинговая платформа будет способствовать помимо прочего развитию долгосрочных отношений между дебиторами и поставщиками».

Алексей Клочков, управляющий директор «Террасофт Россия»: «Открытая факторинговая платформа — это очередной информационный проект, который МСП Банк реализовал с помощью технологий Creatio в рамках государственной программы по созданию условий для развития малого и среднего предпринимательства. И новая платформа, и система для дистанционного кредитования АИС НГС — масштабные, экономически важные ИТ-разработки, способствующие росту предпринимательства по всей стране. Для нас большая честь, что для таких значимых проектов банк выбирает платформу Tеррасофт».

Договор финансового агента и договор факторинга

опубликовано: 09.01.2021

Гражданским кодексом РФ предусмотрен договор финансирования под уступку требования, В ГК РФ он также именуется договором факторинга. Сторонами этого договора являются «клиент» и «финансовый агент» (еще финансового агента согласно ГК РФ можно именовать «фактор»).

Таким образом, теоретически можно назвать представленный договор с контрагентом из Чехии договором финансового агента, однако это звучит не совсем корректно  – примерно так же, как если бы договор купли-продажи назвать «договором покупателя» или «договором продавца».

Если Фактор не изъял сумму у должника и не передал ее клиенту, чьи становятся эти Требования? 

Требования остаются у Фактора, поскольку они ему уступлены. Хотя теоретически можно предусмотреть какой-нибудь регресс требований в том случае, если Фактор не смог взыскать долг в определенный срок.

Вас может заинтересовать: Взыскание дебиторской задолженности юридических лиц.

Можно ли добавить в договор пункт о том, что должник может рассчитаться с Фактором через посредника? 

Да, но в этом нет необходимости, поскольку в силу п. 1 ст. 313 ГК РФ кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.

Если денежные требования образуются постепенно контрактов должно быть несколько или достаточно одного контракта? 

Может быть один контракт, но каждый раз придется вносить в него изменения, либо подписывать к нему какие-то приложения, в которых бы отражалась суть и цена уступаемых прав.

Вас могут заинтересовать: Услуги по разработке и проверке договоров.

Пункты контракта противоречат друг другу. В п. 4.1 указано, что Факторинг должен передать всю сумму Клиенту и в 4.4 указано, что Фактор предъявляет счет за свои услуги, а в пункте 5.2 указано, что он сам удерживает свое вознаграждение. 

Пункт 4.1 нельзя толковать в разрыве от остального текста договора. Согласно п. 4.1 фактор передает клиенту деньги, полученные от должника. В силу п. 4.4 и п. 5.2 из этих денег фактор может удержать свое вознаграждение. Противоречия нет, поскольку толковать нужно весь договор в совокупности без изъятия отдельных положений.

Кроме того, такое удержание является зачетом, что фактически сделано в целях соблюдения принципа правовой экономии. Иными словами, совершение зачета включает в себя два действия: передачу денег клиенту и получение от клиента вознаграждения. Таким образом, удержание тождественно передаче удержанных денежных средств и выплате вознаграждения.

Возможно, вас заинтересует: Абонентское юридическое обслуживание иностранных компаний.

В контракте указанно, что контракт можно расторгнуть по законодательству Российской Федерации, но компании иностранные. По какому законодательству действовать в этом случае? 

Указанные государства и Россия относятся к Романо-Германской правовой семье, что предполагает схожие принципы регулирования законодательства. По законам РФ стороны международного контракта вправе избрать:

1. любую валюту, в т.ч. не являющуюся валютой этих стран;
2. любое применимое право, в т.ч. не являющимся национальным законодательством этих стран.

Таким образом, в договоре можно оставить РФ в качестве применимого права (это не противоречит международным принципам). Вместе с тем для того, чтобы было проще рассматривать сбор целесообразно выбрать национальное законодательство одной из стран. Можно вообще не указывать применимое право, в этом случае оно будет определяться по международным привязкам (место оказания услуг финансовым агентом).

Вас может заинтересовать: Привлечение финансирования для бизнеса.

Фактор не осуществляет финансирования Клиента и не передает Клиенту каких-либо денежных средств в счет уступленного Требования, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса).

Речь о том, что за уступку фактор не платит клиенту денег, а все деньги, полученные фактором, передаются клиенту.

Если вам понравилась статья, подпишитесь на наши группы в соц. сетях и порекомендуйте Прайм лигал друзьям и знакомым.

Читайте также

Понимание договоров и договоров факторинга

Последнее обновление 27 июля 2021 г.

По мере роста малого бизнеса финансовые обязательства также увеличиваются, и это может стать дополнительным бременем для владельцев компании. Вместо того, чтобы лезть в собственные карманы или обращаться к семье и друзьям за дополнительным финансированием, многие владельцы малого бизнеса обратятся к соглашениям о факторинге.

Факторинговые соглашения и контракты предусматривают финансирование третьей стороной с текущими счетами-фактурами малого бизнеса.Эти соглашения могут показаться сложными, но они могут служить ценным инструментом для малых предприятий, которые они могут использовать по мере своего роста.

Вот некоторые из наиболее важных вещей, которые следует знать и учитывать при изучении тонкостей факторинговых соглашений.

Что такое факторинговые соглашения?

Факторинговый контракт — это соглашение, по которому малый бизнес продает неоплаченные счета третьим сторонам — известным как факторы — в обмен на авансовые денежные средства. Когда эти счета или дебиторская задолженность оплачиваются клиентами, деньги пойдут фактору, а не самому малому бизнесу.Затем факторы зарабатывают деньги на неоплаченных счетах и ​​сборах с малого бизнеса.

Заключив факторинговое соглашение, малые предприятия могут получать деньги авансом по неоплаченным счетам, предоставляя им ликвидный капитал в краткосрочной перспективе для поддержания денежного потока по мере роста бизнеса.

Малым предприятиям также необходимо платить, чтобы покрыть расходы на факторинг, обслуживание счета и другие судебные издержки. Это выгода для факторов в обмен на предоставление кредитной линии для малого бизнеса.

Малым предприятиям не нужно оформлять всю свою дебиторскую задолженность по договорам факторинга, но вы должны обсудить эти условия конкретно с факторами. Это позволит малым предприятиям выбрать определенную сумму на основе денег, необходимых для продолжения работы в краткосрочной перспективе.

Поскольку заключение договоров факторинга требует дополнительных комиссий, уплачиваемых фактору, доход малого бизнеса в долгосрочной перспективе будет ниже. Но смысл этих соглашений в том, чтобы помочь поддерживать текущий денежный поток компании.

При подписании договора важно понимать все компоненты договора факторинга. В противном случае скрытые платежи и расходы могут нанести ущерб малому бизнесу.

Общие сборы и условия договоров факторинга

Малые предприятия могут рассчитывать на различные сборы при заключении или выходе из договоров факторинга. Важно понимать их все и их последствия, если вы рассматриваете возможность заключения договора факторинга для своей компании.

Плата за оформление

При заключении договора факторинга обычно взимается авансовый платеж, который малый бизнес должен будет заплатить фактору после получения денег. Факторы обычно запрашивают небольшой процент авансом, хотя средства, полученные по договору факторинга, должны компенсировать эту плату.

Плата за расторжение договора

Если малый бизнес решает расторгнуть договор факторинга, фактору обычно выплачивается комиссия за расторжение, которая обычно представляет собой процент от кредитной линии от фактора.

Процент варьируется в зависимости от фактора и условий соглашения, поэтому важно отметить, на что вы соглашаетесь при заключении контракта.

Ежемесячные и еженедельные сборы

В зависимости от вашего факторингового соглашения, ваш малый бизнес может быть обязан платить ежемесячные или еженедельные сборы за обслуживание по договору. Эти сборы варьируются от фактора к фактору, при этом различные контракты предлагают разные проценты за разные периоды.

Очень важно взвесить все ваши предложения и варианты при рассмотрении соглашения с учетом различных факторов.Некоторые факторы могут предлагать меньший процент, принимаемый еженедельно, по сравнению с большим процентом, принимаемым ежемесячно. Эта ежемесячная плата может оказаться ниже, даже при более высокой ставке.

Клиентский лимит

Факторинговые соглашения имеют общую кредитную линию, выплачиваемую малому бизнесу от фактора, но фактор не захочет связывать большую часть этих денег в счетах-фактурах от одного клиента. Только определенный процент кредитной линии может приходиться на счет одного клиента, поэтому важно знать, каков этот предел при заключении соглашения.

Изменения счета-фактуры

После того, как малый бизнес продает неоплаченный счет фактору, компания обязана добавить к счетам клиента уведомление о том, что счета-фактуры были проданы, и они должны произвести оплату фактору.

Любые платежи, неправильно сделанные малому бизнесу из счетов, проданных фактору, должны быть возвращены фактору.

Малым предприятиям также необходимо будет постоянно обновлять коэффициент в графиках для любых применимых счетов, чтобы обеспечить доставку соответствующих счетов и товаров клиентам.

Неутвержденные счета и споры

Когда малый бизнес продает счет-фактуру, фактор должен утвердить клиента, связанного с этим счетом-фактурой. Это может означать, что клиент должен считаться кредитоспособным и не несет какого-либо непогашенного риска.

Факторы имеют право через контракты превращать счета-фактуры в неутвержденные счета. Если между малым бизнесом, фактором и клиентом возникают споры, большинство договоров факторинга предусматривают определенное время для урегулирования, прежде чем счет станет неутвержденным.

Важные моменты, которые следует учитывать при заключении договоров факторинга

Как и в случае любого финансового соглашения, важно понимать различные аспекты договора факторинга и то, как он может повлиять на ваш малый бизнес сейчас и в будущем. Вот несколько ключевых советов, которые следует учитывать при заключении договоров факторинга.

Прочитать полный текст контракта

Каждое решение и каждый доллар для вашего малого бизнеса имеют значение, поэтому очень важно понимать все аспекты факторингового соглашения с самого начала.Неожиданные сборы и другие платежи, которые вы могли пропустить при подписании, могут стоить вам денег в долгосрочной перспективе.

Ознакомьтесь с документом вместе с самим собой, партнером или даже юристом, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете договор, чтобы в дальнейшем не возникло никаких неожиданностей.

Факторы станут продолжением вашего малого бизнеса

Когда вы продаете дебиторскую задолженность фактору, обязательство по получению оплаты по этим счетам переходит к фактору. Это означает, что фактор будет иметь прямой контакт с вашими клиентами, участвующими в договоре факторинга.

То, как фактор обрабатывает эти коллекции, и любые проблемы напрямую отразятся на вашем малом бизнесе, потому что именно у него клиент согласился купить в первую очередь. Вам нужно иметь четкое представление о том, как определенные факторы ведут свой бизнес, и убедиться, что они не отталкивают ваших клиентов.

Понимание своих обязательств

Факторинговые соглашения обычно включали месячный минимум, и в случае его невыполнения могут последовать финансовые санкции. Если вам не нравится, что ваш малый бизнес удовлетворяет эти потребности каждый месяц, вам следует пересмотреть существующее соглашение о факторинге или проконсультироваться с другим фактором.

Заключительные мысли

Факторинговые соглашения могут служить способом создания притока денежных средств для малого бизнеса в обмен на то, что третья сторона принимает неоплаченные счета. Клиенты с этой дебиторской задолженностью потом будут платить фактору, а не малому бизнесу.

Малые предприятия должны будут платить комиссионные в течение срока действия факторингового соглашения, поэтому очень важно понимать, как это может повлиять на итоговую прибыль компании.

Различные факторы предлагают различные условия в своих контрактах, поэтому время, потраченное на изучение нескольких кредиторов, окупится, чтобы убедиться, что ваш малый бизнес получает наиболее выгодный контракт, который поможет поддержать рост и устойчивость компании.

Джим — генеральный директор altLINE в The Southern Bank. altLINE сотрудничает с кредиторами по всей стране, чтобы предоставлять факторинг счетов и финансирование дебиторской задолженности своим клиентам малого и среднего бизнеса. altLINE является прямым кредитором и подразделением The Southern Bank Company, общественного банка, основанного в 1936 году.

SEC.gov | Порог частоты запросов превысил

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматических инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки приемлемой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Чтобы ознакомиться с рекомендациями по эффективной загрузке информации с SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите сайт sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте в программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.5dfd733e.1641771259.7fb46047

Дополнительная информация

Политика интернет-безопасности

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности.В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.

Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 года (см.S.C. §§ 1001 и 1030).

Чтобы гарантировать, что наш веб-сайт хорошо работает для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов контента SEC. gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не повлияет на способность других получать доступ к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса(ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, что она повлияет на отдельных лиц, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы обеспечить эффективную работу веб-сайта и его доступность для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

Обзор договоров факторинга

Факторинговые соглашения предназначены для того, чтобы компания, использующая дебиторскую задолженность в качестве обеспечения, и компания, принимающая ее в качестве обеспечения, имели взаимное понимание своих обязательств. Как и любой другой договор, договор факторинга является юридическим документом и является обязательным для всех сторон. В зависимости от глубины вашего соглашения с факторинговой компанией вы найдете следующую информацию:

Продажа дебиторской задолженности

Этот раздел соглашения будет включать информацию о том, какое соглашение у вас есть с факторинговой компанией в отношении того, какая дебиторская задолженность будет включена в соглашение.Вам следует обратить внимание на этот раздел, чтобы вы понимали, с чем соглашаетесь. Например, если вы согласились только на определенные счета-фактуры, вы не хотите, чтобы этот раздел был «всеобъемлющей» продажей счетов.

Утверждение и снятие кредита

В этой части контракта будет указано, что компания ожидает от вас в отношении документации, подтверждающей счет. У факторинговой компании также могут быть особые требования, которым вы должны соответствовать, если хотите изменить условия, предлагаемые компании, для которой вы факторингуете счета.

Назначение счетов

В этом разделе вашего контракта будет указано, как вы должны поступать с оплатой счетов, выставленных фактору. В счете-фактуре, выставленном клиенту, должна быть указана формулировка, указывающая, что он должен произвести платеж в сейф, контролируемый фактором.

Сборы и комиссии

В контракте может быть один или несколько разделов, поясняющих, какие сборы и комиссии причитаются фактору. Прежде чем подписывать любое соглашение о факторинге, убедитесь, что вы понимаете все сборы и комиссии.

Предварительная информация

В вашем контракте должно быть указано, сколько фактор будет авансировать по счетам. Могут быть разные суммы для уровней кредита конкретных клиентов, а также может быть максимум, который вам может быть разрешен в любой момент времени. Эту часть вашего соглашения следует внимательно изучить, чтобы убедиться, что вы понимаете пределы аванса, предоставляемого фактором.

Гарантии и заверения

Вы должны будете подтвердить, что ваша компания должным образом уполномочена вести бизнес, что вы достаточно платежеспособны, чтобы заключить соглашение, а счета, которые вы факторингуете, являются законной задолженностью перед вашей компанией.Факторинговая компания предоставит аналогичные гарантии своей платежеспособности и полномочия на заключение договора с вами.

Дефолты и расторжение соглашения

В этом разделе контракта рассматривается, когда контракт может быть расторгнут, какие события могут привести к невыполнению вами контракта и какие уведомления необходимы для информирования фактора о вашем намерении расторгнуть контракт. Обычно это делается только тогда, когда необходим долгосрочный контракт, и его нельзя включать в контракты факторинга наличными.

Залоговое право на дебиторскую задолженность

В контракте будет прописан процент факторинговых компаний в отношении вашей дебиторской задолженности. Этот раздел контракта запрещает вам факторинговать ту же дебиторскую задолженность с другой компанией или использовать ту же дебиторскую задолженность в качестве залога в любом другом типе кредитного соглашения.

Заключение договоров факторинга

Всякий раз, когда компания решает брать кредиты по счетам-фактурам, будет задействован контракт. Ваш контракт будет уникальным для соглашения, которое вы достигнете с фактором, включая срок действия контракта, какие сборы выплачиваются и что произойдет, если ваш клиент не выполнит счет-фактуру.Убедитесь, что вы понимаете условия, на которые соглашаетесь.

Если вы планируете работать с факторинговой компанией, чтобы улучшить свой денежный поток, свяжитесь с Capstone Capital Group сегодня. Вы можете связаться с нами, заполнив нашу контактную онлайн-форму, позвонив нам по телефону 347-410-9894 или по электронной почте [email protected]

.

Расшифровка договоров и договоров факторинга – Solution Scout

Положения и условия договора факторинга по счету-фактуре поначалу могут показаться довольно громоздкими, тем более что договоры факторинга обычно состоят из 20–30 страниц.

Чтобы быть уверенным, что вы ведете переговоры о заключении наиболее выгодного соглашения с лучшими факторинговыми компаниями, вам необходимо понимать отраслевой и юридический жаргон. В этой статье рассматриваются все условия, которые вам необходимо знать, почему они имеют значение, а также виды сборов, о которых следует знать перед подписанием договора факторинга.

Что такое договор факторинга?

Договор факторинга – это договор, по которому третья сторона покупает дебиторскую задолженность предприятия, которая в большинстве случаев является счетом-фактурой.Счет-факторинг позволяет бизнесу обеспечить достаточный денежный поток для производства или производства.

По сравнению с альтернативными вариантами финансирования факторинг счетов-фактур предлагает очень выгодные ставки. По всей стране конкурируют не менее 50 факторинговых компаний, что помогает поддерживать низкие ставки.

Ваш договор факторинга будет либо с регрессом, либо без регресса. Важно понимать разницу:

• Факторинг с регрессом: Ваша компания несет ответственность за любые неоплаченные остатки по счету.Это самый распространенный вид факторингового договора.
• Факторинг без права регресса: Ваша компания не несет ответственности за непогашенный остаток счета-фактуры. Вместо этого фактор принимает на себя риск. Факторинг без права регресса, как правило, приводит к несколько более высоким комиссиям за факторинг.

Связано с этим: основные различия между факторингом с регрессом и без регресса

Условия факторингового соглашения

Очень важно прочитать и понять весь договор факторинга перед его подписанием.Вот несколько важных терминов, с которыми вы столкнетесь:

Ставка аванса

Эта ставка представляет собой процент от счета, который фактор будет платить вашему предприятию после продажи счета. В большинстве случаев вы не получите полную сумму счета заранее. Скорее, авансовая ставка обычно составляет от 70% до 95% от суммы счета.

Если полная сумма вашего счета составляет 2000 долларов, вы получите от 1400 до 1900 долларов авансом. Ставка аванса, которую вы получаете, зависит от ряда факторов, включая стоимость счета, вашу отрасль и вашу кредитоспособность.

Связанные: Факторинговые тарифы, факторинговые сборы и расходы

Факторинговые сборы

Факторинговые сборы, также известные как учетная ставка, представляют собой сумму в долларах, которую факторинговая компания вычитает из оплаты вашего счета. Счета-фактуры на большие суммы обычно имеют меньшую комиссию за факторинг, но есть много других переменных, влияющих на ставку, включая объем продаж и кредитоспособность вашего клиента. Как правило, ставки колеблются между 0,55% и 3.5%.

Плату за факторинг можно рассчитать, применив ставку факторинга к номинальной стоимости счета. Например, ставка 2% по счету на 100 000 долларов будет куплена за 98 000 долларов.

Если ваша компания факторизует счет на сумму 10 000 долларов США каждый месяц в течение одного года по ставке 2%, вы получите 120 000 долларов США по авансовым ставкам, а факторинговая компания получит 2 400 долларов США в виде комиссий за факторинг.

Продажа покупки и дебиторской задолженности

Помните, что по договору факторинга вы продаете дебиторскую задолженность факторинговой компании.Вам нужно будет указать, какую дебиторскую задолженность вы хотите учитывать в разделе контракта о продажах, покупках и дебиторской задолженности. Возможно, вы не захотите продавать все свои счета.

Уведомление о переуступке (NOA)

По договору факторинга фактор удерживает требования об оплате от вашего клиента. Когда вы заключаете договор факторинга, ваш клиент получит уведомление о переуступке прав, которое предупреждает их о том, что право на получение платежей было передано факторинговой компании.

NOA отправляется фактором и обычно требует подписи клиента в качестве подтверждения. Очень немногие предприятия освобождены от отправки NOA, поскольку этот документ служит правовой защитой фактора.

Отчет об истечении срока действия счета

Фактор использует отчет о сроке действия счета для определения суммы денег, которую ваши клиенты должны по счету. Обычно это число приходится на график назначения с 30-дневным шагом. Например, большинство графиков назначений рассчитаны на периоды времени в 30, 60 и 90 дней.

Клиентский лимит

Это максимальная сумма финансирования, которую фактор предоставит вам для одного клиента. Фактор устанавливает клиентский лимит, чтобы минимизировать риск неуплаты. Если фактор предоставил вам кредитную линию в размере 50 000 долларов США с лимитом клиентов в размере 10 000 долларов США, вы могли бы использовать только до 10 000 долларов США для одного клиента. Остальные 40 000 долларов должны быть использованы для четырех или более других клиентов.

Лимит клиента влияет на концентрацию, которая является мерой риска, связанного со счетом.Если у вас есть один клиент, который должен оплатить полную сумму счета, то учетная запись считается более рискованной.

Плата за услуги

Ваш фактор будет иметь либо фиксированную, либо переменную плату. Если комиссия является переменной, она будет начисляться до тех пор, пока счет не оплачен. Например, фактор может взимать с вашего предприятия комиссию в размере 2 % за первые 30 дней и еще 1,5 % за каждые дополнительные 30 дней, в течение которых счет не оплачен.

При использовании фиксированной платы за первые 30 дней с вас может взиматься более высокая ставка, но она не будет увеличиваться.Например, вы можете заплатить фиксированную плату в размере 4 % за первые 30 дней неоплаченного счета, и такая же комиссия будет взиматься в течение следующих 30 дней.

Резервный счет

Средства, уплаченные фактору вашим клиентом, будут депонированы на резервном счете. Эта учетная запись позволяет фактору отслеживать выплаченные средства, непогашенные средства и средства, которые должны быть возвращены вам.

График счетов

Это отчет обо всех счетах, которые вы хотите учесть. График счетов предоставляется фактору до подписания договора и позволяет фактору определить соответствующие факторинговые сборы.

Заявления и гарантии

Это гарантии того, что ваш бизнес заслуживает доверия. Прежде чем фактор примет вас в качестве клиента, они хотят знать, что ваш бизнес является платежеспособным и законным.

Обеспечительные интересы

Соглашение о факторинге позволит фактору наложить залог на некоторые активы вашей компании до полной оплаты счета. Залоговое удержание может быть связано с вашей дебиторской задолженностью или личным имуществом вашей компании.Это может включать инвентарь или интеллектуальную собственность. В случае неисполнения обязательств фактор лишается залога, заявленного в договоре факторинга.

Положения о расторжении договора

Если вы или ваш фактор принимаете решение расторгнуть договор факторинга до истечения срока действия договора, в положениях о расторжении указываются любые последующие платежи или сборы. Положения о расторжении также содержат пункты, которые позволят вашему предприятию или фактору выйти из договора без уплаты сборов.

Плата за договор факторинга

В то время как многие факторы прозрачны в отношении своих комиссий, многие из них непрозрачны. В некоторых случаях сборы, которые взимает фактор, не будут указаны в вашем соглашении. Чтобы убедиться, что вы не собираетесь платить больше, чем рассчитывали, спросите напрямую о следующих сборах:

Ежемесячные сборы

Большинство факторов взимают ежемесячные сборы, которые также могут называться сборами за обслуживание. Это фиксированные сборы, которые взимаются ежемесячно и могут составлять от 0,10% до 0.50% от суммы кредита. Эти сборы служат резервом фактора для поддержания кредита.

Плата за открытие/розыгрыш

Плата за создание или сбор за розыгрыш – это фиксированная плата, которую фактор взимает для покрытия расходов на изучение ваших клиентов. Эта плата обычно взимается по счету-фактуре и вычитается из аванса. Например, если ваш аванс составляет 85% от суммы счета, а комиссия за отправку составляет 2%, то ваш реальный аванс фактически составляет 83% от суммы счета.

При подсчете денежных средств, которые вы получите от фактора, вы должны учитывать комиссию за открытие/выдачу.В противном случае вы рискуете получить пробелы в своем денежном потоке.

Плата за досрочное аннулирование

Обычно плата взимается за досрочное расторжение договора. Эти сборы могут быть либо фиксированной ставкой, либо процентом от вашего кредита. Эти сборы должны быть указаны в положениях о расторжении договора.

Сборы за защиту кредита

Эти сборы обычно применяются в договорах факторинга без права регресса и существуют для защиты фактора от неоплаченных счетов. Сборы за защиту кредита основаны на установленном риске ваших клиентов.

Плата за установку и продление

Плата за установку также может называться «платой за новую учетную запись». Когда вы открываете учетную запись, фактор может взимать с вас фиксированную сумму за процесс настройки вашей учетной записи. Точно так же фактор может взимать с вас плату при продлении контракта, даже если продление происходит автоматически.

Плата за проверку кредитоспособности

Чтобы гарантировать, что фактор не берет на себя слишком большой риск, фактор обычно проверяет кредитоспособность ваших клиентов. Иногда стоимость проверки кредитоспособности передается вам.Поскольку многие проверки кредитоспособности могут проводиться в течение срока действия договора факторинга, вы должны обязательно уточнить, кто платит за проверки кредитоспособности.

Минимальная комиссия за объем

Также известна как минимальная комиссия. Фактор хочет быть уверенным, что они заработают деньги. Следовательно, фактор определяет минимальную сумму в долларах, которую они будут собирать ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Вы будете платить минимальную комиссию, даже если не будете учитывать счета.

Плата за сейф

Очень часто ваши клиенты оплачивают счета через онлайн-базу данных, которую часто называют «ящиком».В некоторых случаях фактор взимает с вас плату за использование клиентами портала онлайн-платежей. Это также известно как плата за загрузку счета.

Плата за телеграфный перевод

Фактор обычно перекладывает стоимость телеграфного перевода на ваш бизнес. Большинство банковских переводов варьируются от 15 до 30 долларов. Однако вам нужно будет платить только тогда, когда вам нужен мгновенный перевод, поскольку переводы ACH, которые занимают один день или более, обычно бесплатны.

Заключительное слово по договорам факторинга

Чтобы узнать реальную стоимость договора факторинга, необходимо как расшифровать юридический жаргон, так и заранее узнать все комиссии.Как только вы определитесь с условиями и тарифами, воспользуйтесь нашим калькулятором стоимости в долларах, чтобы найти самый низкий тариф.

Тем не менее, другие переменные влияют на то, с какой факторинговой компанией вам следует работать. В целом, лучшие факторинговые компании предлагают прозрачность, позволяющую вам принять взвешенное решение.

Понимание того, как работает факторинг дебиторской задолженности

Для малого бизнеса поддержание стабильного потока денежных средств может быть проблемой. Даже если вы в конечном итоге получите новый важный контракт, вам все равно нужно будет найти деньги, чтобы выплачивать зарплату своим сотрудникам и покупать расходные материалы для компании.Финансирование может быть затруднено, особенно если ваши новые клиенты не могут своевременно оплатить свои первоначальные счета, а доход задерживается.

В кризисной ситуации многие владельцы бизнеса обращаются за помощью к своим банкирам. Однако получение банковского кредита для преодоления разрыва между оказанными услугами и полученными счетами затруднено. Чтобы быть реалистичным, это не то, что вы обычно делаете. С другой стороны, те, кто предоставляет кредиты под дебиторскую задолженность, как правило, обходятся очень дорого. Другой вариант — использовать кредитную карту.Однако, если у вас нет средств для выплаты суммы, сборы и проценты делают этот выбор неправильным. Из-за этого он делает факторинг дебиторской задолженности жизнеспособным решением.

Что такое факторинг дебиторской задолженности?

Финансирование дебиторской задолженности, часто известное как факторинг счетов, не является ссудой и, следовательно, не влияет на ваш кредит. С другой стороны, факторинг счетов — это финансовое решение, которое позволяет владельцам компаний использовать предстоящие доходы, чтобы получить деньги, которые им нужны сейчас.Это происходит, когда компания продает предыдущие счета, которые впоследствии подлежат оплате сторонней фирме. Сторонняя компания является «фактором», и она платит компаниям немедленные денежные средства или счета с будущими сроками оплаты, соответствующие комиссии.

Факторинг позволяет компаниям получать аванс на деньги, причитающиеся им от их клиентов. Он позволяет компаниям выполнять свои немедленные финансовые обязательства, предоставляя гибкий вариант с низким уровнем риска для проблем с денежными потоками. Обе стороны должны подписать соглашение о факторинге или договор между поставщиком факторинговых услуг и бизнесом, чтобы продвинуться в сделке.

Как работает факторинг счетов?

Факторинговая компания покупает дебиторскую задолженность вашего клиента, а затем незамедлительно выплачивает вам ее, как правило, в тот же рабочий день. Поскольку факторинговый счет-фактура не считается кредитом, у вашего бизнеса не возникает дополнительных долгов. Основываясь на типичном факторинговом соглашении и процедуре, здесь представлен исчерпывающий пошаговый обзор того, как работает факторинг счетов.

• Вы поставляете свои продукты или услуги своему клиенту, как обычно.Как только продукты и услуги предоставляются, вы выставляете счет своему клиенту.
• После получения счета вы отправляете его стороннему лицу, которое «покупает» его. Затем вам сразу же предоставляется авансовый платеж, обычно 80% или более от суммы счета. Остальное, а это около 20%, держится в резерве.
• Затем ваш клиент заплатит стороннему поставщику, используя ваш счет (с вашим именем). Резервная сумма за вычетом транзакционных издержек доставляется в ваш бизнес после оплаты.

Суть здесь в том, что вы относительно быстро получаете большую часть причитающихся вам денег. Это гарантирует, что вы сможете оплачивать расходы на управление своим бизнесом, сохраняя при этом наличные деньги, необходимые для расширения.

Ключевые преимущества факторинга счетов

Как было сказано ранее, наиболее значительным преимуществом факторинга дебиторской задолженности для малого бизнеса является то, что вы можете получить деньги, причитающиеся вашей компании, не дожидаясь, пока потребители заплатят.

Факторинг по счету-фактуре не обязательно должен быть разовой транзакцией.Вы можете установить отношения с поставщиком факторинговых услуг, которые продлятся, если это будет выгодно обоим предприятиям. Поддерживать денежный поток будет просто, поскольку вам не придется ждать оплаты счетов, прежде чем деньги будут поступать на ваш банковский счет каждый месяц. Кроме того, счета-фактуры служат залогом, поэтому вам не нужно будет предоставлять недвижимость, оборудование или другие важные формы ценностей.

Заключительные мысли

Не каждый вариант финансирования подходит для каждой небольшой компании.Хотя факторинг дебиторской задолженности может быть выгоден для конкретных компаний, вам также следует учитывать бизнес-кредиты, денежные авансы и кредитные линии. С другой стороны, если у вас есть надежные клиенты, которые известны своей своевременной оплатой счетов и могут позволить себе связанные с этим расходы, решение по факторингу счетов может принести пользу вашему малому бизнесу.

Porter Capital помогает предприятиям в различных секторах с помощью факторинга счетов и финансирования на основе активов. Отправьте нам сообщение, и мы поможем вам увеличить ваш бизнес-капитал!

Условия факторинга| управление финансами.ком

Факторинг — один из лучших способов привлечения капитала для бизнеса. В этой сделке владелец бизнеса продает все или часть своих счетов-фактур или дебиторской задолженности третьей стороне по сниженной цене. Такая третья сторона принимает на себя кредитный риск бизнеса и известна как «фактор». «Финансирование под дебиторскую задолженность» — еще одно название факторинга.

Основной целью компаний при заключении такой сделки является быстрое получение денежных средств по своим дебиторским задолженностям.Это позволяет предприятиям наращивать свои денежные потоки и ускорять платежный цикл для эффективного ведения бизнеса.

Пример факторинга

Давайте разберемся с этим на простом примере:

Предположим, у ABC Ltd. общая дебиторская задолженность составляет 1 00 000 долларов, и она хочет немедленно высвободить часть наличных. Чтобы увеличить свой капитал и высвободить денежные средства, он должен заключить договор факторинга. В таком соглашении, в зависимости от условий, фактор «Х» дисконтирует дебиторскую задолженность, скажем, на 10% и соглашается произвести оплату компании в течение 2 дней.Таким образом, в конце концов, фактор должен будет заплатить ABC Ltd. 90 000 долларов наличными, а маржа в размере 10 000 долларов будет либо его комиссией, либо комиссией за факторинг.     

Условия факторинга

В приведенном выше примере мы ясно увидели, насколько важны условия любого договора факторинга. На основании следующих условий можно решить, заключать ли договор факторинга или нет. Эти термины:

Лимит контракта

В зависимости от потребностей компании в финансировании и способности фактора произвести оплату, устанавливается лимит контракта.Каждый фактор устанавливает свой собственный минимальный и максимальный лимит перед заключением любого факторингового соглашения с компаниями.

Срок действия контракта

Когда компании обращаются к факторам (или факторинговым агентствам) для финансирования оборотного капитала, «срок действия контракта» играет важную роль. В зависимости от периода определяется срок договора. В основном существует два типа договоров, основанных на сроке:

• Долгосрочные контракты: Долгосрочные контракты обычно заключаются на срок 12 месяцев и более.В таких контрактах фактор соглашается купить дебиторскую задолженность по выгодной/дисконтной ставке. Основное преимущество такого контракта заключается в том, что он не только создает выгодные отношения между фактором и компанией, но также приводит к снижению ставок факторинга и других затрат, связанных с
• Краткосрочные контракты: Эти краткосрочные контракты заключаются на более короткий срок, скажем, до 6 месяцев. В основном такой факторинг очень удобен для небольших сделок бизнеса на постоянной основе.Хотя эти контракты являются более гибкими по сравнению с долгосрочными контрактами, они заканчиваются высоким факторингом

Ставка аванса

Одним из наиболее важных аспектов этих договоров является ставка аванса. Ставка аванса — это фиксированный процент от суммы претензии, которую компания получает от фактора. Хотя эта ставка обычно колеблется от 85% до 90%, она может быть изменена в зависимости от потребностей в финансировании и типа бизнеса.

Срок платежа

Срок платежа определяется срочностью потребности компании в денежных средствах.В большинстве случаев завершение первоначальной транзакции происходит в течение от 1 до 7 дней, а финансирование происходит в течение от 24 до 48 часов после этого.

Процент сборов или комиссий

Фактор получает фиксированный процент от суммы требования от компании за предоставление факторинговых услуг. Эта сумма известна как «вознаграждение за факторинг» или «комиссия за факторинг»

Гарантия

Для подтверждения индивидуальной добросовестности, гарантий, проверки различных заявлений и документов, выполнения функций аттестации и т. д., пункт гарантии включен в соглашение. Это избавляет обе стороны от риска мошенничества.

Регресс/без регресса

Основное различие между регрессным и безрегрессным факторингом заключается в принятии на себя кредитного риска. Как правило, финансирование без права регресса более популярно, поскольку оно обеспечивает защиту от юридического банкротства, неплатежеспособности и убытков в результате неуплаты.

Любые другие условия

Не существует фиксированных индивидуальных условий заключения договора факторинга.В зависимости от платежеспособности и способности фактора принимать на себя риски, связанные с потребностью компаний в средствах, любой дополнительный пункт может быть включен во взаимное соглашение.

Заключение

Факторинг — один из самых быстрых и гибких способов увеличения денежных потоков для предприятий. Хотя это полностью зависит от уникальных потребностей бизнеса, сегодня это один из самых популярных методов привлечения финансирования.

Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки

1. Фактор [Источник]
2. Определение факторинга — Entrepreneur Small Business Encyclopedia [Источник]
3. ФАКТОРИНГОВЫЕ КОМИССИИ, стоимость и цены [Источник]

Есть ли в приобретенном имуществе?

В большинстве операций, связанных с UCC, участвуют четыре основных компонента: заемщик, кредитор, залог и юрисдикция.Простой и универсальный, за исключением случаев, когда это не так.

Факторинг — это уникальная отрасль финансового мира, которая может иметь интересные последствия для кредитования под залог. В следующем сценарии мы пытаемся понять, может ли кредитор иметь возможность получить взыскание по активу, которого даже не существует, когда впервые выносится решение суда о правоспособности.

В мае 2011 года истец «ARA» заключила соглашение о факторинге с «JG Staffing». В марте 2015 года ARA подала в суд на JG Staffing за нарушение соглашения о факторинге, и ARA получила компенсацию присяжных в размере более 700 000 долларов США.

В августе 2015 года «JG Staffing» заключила отдельный контракт на предоставление временного персонала для ответчика «Город Глендейл». кадровых услуг. Несмотря на запрос ARA, Glendale продолжала платить JG Staffing за услуги. ARA впоследствии подало этот иск в июле 2017 года, заявив о нарушении закона и контракта UCC. В своем ходатайстве об увольнении Glendale утверждает, что соглашение о факторинге 2011 года не применяются к его нынешнему контракту с JG Staffing.

В деле ARA против города Глендейл, 2018 г., округ США. LEXIS 46159, суд, применив закон штата Миннесота, как это было предусмотрено в соглашении, обратился к закону UCC и установил, что штат Миннесота принял закон (9-204(a)):

(a) [После приобретения залога.]
Если иное не предусмотрено в подразделе (b), соглашение об обеспечении может создавать или предусматривать обеспечительный интерес в приобретенном после приобретения залоге.
Суд отметил, что ни в законе, ни в каком-либо деле Миннесоты прямо не указывается, что какой-либо конкретный язык необходим для соглашения об обеспечении, чтобы создать интерес в приобретенном после приобретения залоге.В частности, что соглашения об обеспечении дебиторской задолженности предположительно включают имущество, приобретенное впоследствии.

Однако суд отметил, что это общепринятый подход в других юрисдикциях. Девятый округ, например, предполагает, что обеспечительный интерес по дебиторской задолженности включает имущество, приобретенное впоследствии, поскольку дебиторская задолженность «постоянно обновляется» и «ни один кредитор не может разумно согласиться на обеспечение активом, который исчезнет через короткое время в нормальный ход дел.Таким образом, суд пришел к выводу, что, поскольку товарно-материальные запасы и счета самоликвидируются (таким образом, что обеспеченной стороне ничего не остается, если обеспечительный интерес автоматически не прикрепляется к вновь приобретенным товарно-материальным запасам или счетам), большинство других судов постановили, что просто использование слова «инвентарь» или «счета» было достаточным для охвата существующих в настоящее время и приобретенных впоследствии запасов и счетов.

Факторное соглашение ARA с JG Staffing предоставляет ARA обеспечительный интерес в «коммерческих активах JG Staffing, включая, помимо прочего, все счета.В соглашении также определяется «Дебиторская задолженность», включающая счета, «возникающие в связи с продажей временного персонала или аналогичных услуг в любое время или время от времени…». Поскольку закон Миннесоты прямо не требует оговорки о последующем приобретении, и поскольку ARA вряд ли согласится на обеспечение активом, который будет истощен в течение короткого времени в ходе обычной деятельности, формулировка в соглашении о факторинге создает обеспечение.