POS терминалы для оплаты банковской картой, особенности их работы и разновидности
POS терминалы для оплаты банковской картой, особенности их работы и разновидности
Рынок пластика растёт, а покупка POS терминала и подключение торгового эквайринга становится одной из повседневных задач любого бизнеса. За 2017 год количество выпущенных банковских карт в РФ уже превысило 254 млн, а доля безналичной оплаты товаров составляет около 32%.
Использование POS терминалов и торговый эквайринг значительно расширяют возможности компаний и организаций, предлагающих товары и услуги, способствуют увеличению объемов продаж и количества потребителей. Все больше покупателей и клиентов желают рассчитаться платежной картой, считая такой способ оплаты более удобным, быстрым и безопасным. Это заставляет владельцев торговых точек и общественных заведений, предприятия сферы обслуживания и других представителей малого и среднего бизнеса задумываться об установлении банковских терминалов.
Зачем необходим терминал оплаты?Значительная часть граждан России уже оценила удобство банковских карт – на них получают зарплаты, пенсии и другие выплаты, с ними отправляются за покупками или в сервисы обслуживания, чтобы не носить за собой наличные, особенно если это приличная сумма. Многие банки поощряют своих клиентов бонусами, получаемыми в том случае, если производится
Для их осуществления требуется установить POS-терминал, представляющий собой устройство, принимающее банковские карты. С его помощью производится списание требуемой суммы со счета ее владельца и перечисление на счет продавца товаров или услуг. Такая операция проводится быстро и обуславливает удобство для потребителя и кассира. Чтобы оповестить посетителей о возможности безналичных платежей, на входе или возле касс размещается наклейка-оповещение, на которой указано, какие платежные карточки принимает банковский терминал предприятия.
Самые распространённые варианты банковских терминалов для карт:
Verifone | Ingenico | PAX |
Vx520 GPRS CTLS | ICT220 GEM | S80 |
VX675 GPRS CTLS | ICT250 GEM CTLS | S90 |
Vx680 GPRS CTLS | IWL250 | D200 |
PP1000SE CTLS v3 | IPP220 CTLS | D210 |
VX820 CTLS | IPP320 CTLS | SP30 |
Оплата товара или услуг с использованием платежной карточки производится за несколько секунд, благодаря внедрению в торговом эквайринге инновационных технологий и установке в точках продаж современного оборудования. При подробном рассмотрении процесса можно выделить следующие этапы проведения безналичных платежей:
- Покупатель изъявляет желание рассчитаться платежной карточкой.
- При большой сумме покупки, возможно, потребуется подтвердить личность, предъявив паспорт или другой документ.
- Пластиковая карта вставляется продавцом в POS терминал и мгновенно активируется, покупатель вводит пин-код.
- Данные с карты поступают в специальный центр для обработки.
- Остаток денежных средств на карточке проверяется платежной системой.
- Если сумма на остатке позволяет, осуществляется платеж и деньги со счета владельца переводятся банку, предоставляющему услуги эквайринга.
- Документ, подтверждающий проведение платежа, распечатывается в 2-х экземплярах.
- Первый экземпляр подписывается покупателем и остается на кассе, другой подписывает продавец и отдает клиенту.
- Банк-эквайер переводит денежные средства, поступившие от покупателя, на счет предприятия, предоставившего товары или услуги. При этом вычитывается комиссия, которая согласовывается при заключении договора о предоставлении услуг торгового эквайринга.
Компания, предлагающая проведение безналичных платежей, может приобрести и установить POS терминалы или пин-пад, а также взять оборудование в аренду. Существует несколько разновидностей банковских терминалов, отличающихся функционалом, некоторыми характеристиками, возможностями, ценой и другими параметрами. Это позволяет представителям малого и среднего бизнеса подобрать торговое оборудование под свой бюджет и специфику деятельности.
Банковский эквайринг принято разделять на 3 вида:Торговый эквайринг.
Услуги торгового эквайринга являются самыми распространенными и пользуются спросом у предприятий, занимающихся торговлей или обслуживанием клиентов. Современные POS-терминалы устанавливаются в магазинах и супермаркетах, ресторанах и кафе, гостиницах и салонах красоты, автосервисах и на других предприятиях торговли и сферы обслуживания. Их отличительной особенностью является прямой контакт кассира или продавца с потребителем.
При таком виде эквайринга между банком и предприятием устанавливаются отношения на договорной основе. Эквайер отвечает за установку и наладку оборудования, подключение программы, поставку рабочих материалов и бесплатную подготовку персонала. Получатель услуг должен создать необходимые условия для размещения банковских терминалов и осуществления безналичных платежей при помощи банковских карточек.
Интернет-эквайринг.
При таком способе проведения платежей отсутствует прямой контакт между потребителем и лицом, предоставляющим товары или услуги. Оплата производиться в онлайн-режиме с помощью платежной карты. Такую функцию поддерживают все интернет-магазины, предоставляющие специальную форму для проведения платежей. В ней необходимо будет заполнить все поля и указать требуемые данные: номер карты, ФИО владельца, срок действия карты и CVV код (Card Verification Value). Затем клиенту высылается пароль для подтверждения оплаты и происходит мгновенное списание денег, которые так же быстро переводятся на счет получателя. Такой вид банковского эквайринга становится довольно востребованным, поскольку онлайн продажи набирают обороты с развитием интернет-магазинов и ECom услуг.
Приобретают популярность и мобильные POS-терминалы, которые позволяют принимать платежные карты службам доставки, курьерам, выездным торговым точкам и другим организациям, не имеющим возможность установить стационарное оборудование. Они представляют собой кард-ридеры, подключающиеся к мобильным устройствам при помощи специального приложения. Это обуславливает возможность проведения безналичных платежей и быстрое проведение денег со счета покупателя продавцу.
Мобильный эквайринг открывает широкие перспективы перед торговыми и обслуживающими предприятиями. Благодаря таким терминалам клиенты смогут быстро и удобно рассчитываться в такси, с ремонтными и сервисными организациями, с частными преподавателями или врачами, с различными специалистами и организациями, предоставляющими услуги на выезде. Мобильные POS-терминалы станут отличным выбором для представителей малого бизнеса, денежного оборота которых недостаточно для установки торговых терминалов. Тем более что с сервисами, предлагающими приложения мобильного эквайринга, сотрудничают популярные и крупные банки, пользующиеся доверием клиентов.
Чтобы наладить работу таких терминалов для проведения безналичных платежей, продавцу необходимо приобрести кард-ридер, затем установить специально разработанное мобильно приложение на планшет, смартфон или другое мобильное устройство. Мгновенно осуществляется регистрация, и владелец получает полноценно функционирующий банковский терминал, который без проблем принимает оплату при помощи платежных карточек.
Каждое предприятие, исходя из характера и специфики своей деятельности, денежного оборота, условий работы, возможностей и других параметров сможет подобрать наиболее удобный вид банковского эквайринга для безналичных платежей и приобрести требуемое оборудование для его подключения.
По любым вопросам преобретения POS терминалов и подключению торгового эквайринга вы можете обращаться по телефону: 8-499-130-58-80
pos терминал verifone ingenico pax эквайринг
Обратно к списку
Еще статьи
Стоит ли для кафе или ресторана приобретать БУ POS терминалы?
Статья о целесообразности, выгодах и рисках покупки б\у POS терминала оплаты картами для кафе и ресторана.
эквайринг pos терминал verifone ingenico терминал для кафе
Samsung Pay, Android Pay и другие пэи в вашем POS-терминалеУже большинство пластиковых карт имеет возможность бесконтактной оплаты PayPass или PayWave, но далеко не каждый использует в повседневной жизни Samsung PAY, Android PAY, Apple PAY — мобильные платежные системы.
безналичные платежи
Крупнейший поставщик терминалов для приема карт рассмотрит уход из России — РБК
Из России уже в марте может уйти поставщик POS-терминалов Ingenico, которыми пользуются крупнейшие банки, говорят источники РБК. Эксперты оценивают долю устройств на рынке в 50%. Банкам придется постепенно их заменять
Фото: Сергей Коньков / ТАСС
Один из крупнейших производителей терминалов для приема карт к оплате — компания Ingenico — может уйти из России в марте 2023 года, рассказали РБК три источника на платежном рынке. По их сведениям, компания планирует уйти из России 1 марта, контракты с сотрудниками в стране действуют до 15 февраля. Техническую поддержку POS-терминалов компания планирует осуществлять до конца марта, утверждают они.
Еще два собеседника РБК в платежной сфере знают о желании Ingenico покинуть Россию, но не осведомлены о сроках. Ingenico официально не объявляла о своем уходе, все переговоры с банками ведутся неофициально, и вероятность ухода пока обсуждается, сказал РБК еще один источник на финансовом рынке.
adv.rbc.ru
По данным Банка России, на конец третьего квартала 2022 года в России было установлено около 4 млн POS-терминалов. Сама Ingenico в начале 2018 года сообщала, что в России произведено 1,5 млн ее POS-терминалов (в 2019 году компания закрыла производство в стране и перенесла его во Вьетнам).
adv.rbc.ru
Два источника РБК, которые знают о сроках ухода компании из России, говорят, что устройства Ingenico занимают основную долю в сети POS-терминалов Сбербанка, ВТБ и Промсвязьбанка. Сбербанк и ВТБ не ответили на запрос РБК. В Промсвязьбанке не ответили на вопрос про долю устройств. Но вице-президент, директор по эквайрингу Промсвязьбанка Никита Хомутов отметил, что ПСБ реализует стратегию, направленную на поэтапную замену терминального оборудования и программного обеспечения к нему. «Банк еще в прошлом году изучил предложения на рынке эквайринга и заключил контракты с альтернативными поставщиками POS-терминалов, которые уже установлены и успешно работают», — рассказал Хомутов.
Ingenico — международная компания, штаб-квартира которой находится во Франции. В России она работает с 2007 года, ее российской «дочкой» является ООО «Инженико». Сейчас на официальном сайте Ingenico России нет в списке стран, где работает офис компании. Представитель глобального офиса сообщил РБК, что Ingenico передала 100% акций ООО «Инженико» в июне 2022 года, поэтому больше не может комментировать информацию о российском бизнесе. Детали сделки представитель компании не уточнил.
В ЕГРЮЛ есть два ООО «Инженико», которые являются собственностью иностранных юридических лиц. Одно из них занимается разработкой компьютерного программного обеспечения и, по данным «РБК.Компании», на 100% принадлежит французской Ingenico Group. Вторая компания специализируется на оптовой торговле оборудованием. Сейчас в ней назначен ликвидатор, чьи фамилия и инициалы совпадают с именем человека, который представлял интересы первой компании в суде.
«Назначение ликвидатора — это внешний признак начала процесса прекращения бизнеса, — объясняет партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Олег Пермяков. — Конечная цель ликвидатора — найти и собрать все имущество ликвидируемого лица, исполнить невыполненные обязанности юридического лица либо завершить их, желательно без споров, провести торги имуществом, если денежных средств не хватает — имеющееся имущество теоретически может покрыть долги, а оставшееся после реализации имущество распределить между его участниками». Наличие нескольких юрлиц, в одном из которых действует ликвидатор, «с высокой степенью вероятности означает частичный уход бизнеса с российского рынка, но лишь той компании, в которой сейчас проводятся ликвидационные процедуры», подчеркивает Пермяков.
Западные компании начали массово уходить из России в 2022 году на фоне российской военной операции на Украине и последующих жестких санкций Запада. Ingenico уже несколько месяцев пытается найти способ покинуть Россию так, чтобы минимально навредить платежному рынку, говорит один из источников РБК. Впервые информация о возможном уходе компании из России появилась на рынке весной прошлого года, вспоминает он.
Доля работающих POS-терминалов Ingenico в России составляет около 50%, говорит генеральный директор поставщика платежных решений INPAS Илья Коробов. С их уходом возникнут две основные проблемы — это техническая поддержка ПО и ремонт самого оборудования, рассуждает Коробов: «Ремонт может осуществляться через компанию-посредника, но он завязан на поставки в Россию запчастей для POS-терминалов. Не понятно, будет ли это возможно с уходом Ingenico. Ситуация с техподдержкой ПО складывается еще сложнее, потому что Ingenico самостоятельно занималась разработкой и обновлением софта, и найти подрядчиков, которые смогли бы это делать вместо них, не представляется возможным». Поэтому, продолжает Коробов, с уходом Ingenico есть риски того, что их POS-терминалы будут работать до первой поломки, а также устареют, так как не смогут поддерживать новый функционал, например требования платежной системы по внедрению каких-либо инноваций.
Банкам невыгодно заменять весь парк POS-терминалов Ingenico сразу, потому что это очень затратно: один терминал стоит в среднем около $150–160, оценивает Коробов. По его мнению, кредитные организации, скорее всего, будут менять устройства Ingenico по мере их износа. «Необходимость замены установленных ранее терминалов будет возникать только в случае их выхода из строя», — соглашается Хомутов.
Альтернативы на рынке есть — в основном это терминалы азиатских вендоров, продолжает Коробов. Другая крупная компания — производитель POS-терминалов — Verifone — является американской, и в этом случае также существуют риски ее ухода, хотя она пока не принимала такое решение, предупреждает он. Но в России Verifone не работает напрямую с клиентами: все вопросы поддержки оборудования и ПО решает российская компания-партнер, поэтому в случае их ухода эксплуатировать их оборудование будет значительно проще.
Уход такого крупного игрока на рынке POS-терминалов, как Ingenico, может привести к активному масштабированию платежей с помощью Системы быстрых платежей, считает директор практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора Kept Ольга Бледнова. В этом случае оплата может совершаться через QR-код без терминала для приема карт. «Продукт на рынке уже сформирован, хотя и занимает небольшой его процент. <…> Вероятно, эта система будет развиваться как основная на рынке», — допускает эксперт.
Подключите свой Square Terminal к Square Point of Sale | Центр поддержки Square
О чем эта статья?
Подключите Square Terminal к Square Point of Sale по беспроводной связи с любым планшетом, iPad или смартфоном, чтобы упростить оформление заказа для ваших клиентов. Закажите распродажу в Square Point of Sale, пусть ваши клиенты платят в Square Terminal. Если вы новичок в Square Terminal, ознакомьтесь с Руководством Square Terminal или посетите Square Shop, чтобы совершить покупку.
За считанные секунды вы можете превратить Square Terminal в специальный дисплей для клиентов и кассовое устройство. Вы также можете:
Позвольте клиентам расплачиваться в любом месте: Держите свой POS на стойке и используйте Square Terminal, чтобы клиенты могли платить на обочине или у стола.
Продавайте точно и сведите к минимуму ошибки: Покажите покупателям их корзины с подробными описаниями и общую сумму, прежде чем они завершат транзакцию.
Держитесь на безопасном расстоянии: Сведите к минимуму контакты, позволив вашему клиенту завершить транзакцию в Square Terminal.
Примечание : Прежде чем начать, убедитесь, что ваш Square Terminal, приложение Square POS и ваш телефон, iPad или планшет обновлены.
Посмотрите наше видео на YouTube, чтобы узнать больше о подключении Square Terminal к приложению Square POS:
Подключите Square Terminal к Square Point of Sale
Square POS может одновременно беспроводным образом подключаться к одному Square Terminal. Имейте в виду, прежде чем начать процесс установки:
Убедитесь, что ваше устройство iOS или Android и Square Terminal подключены к сети Wi-Fi или Ethernet. Примечание: Это не обязательно должна быть одна и та же сеть, но оба устройства должны быть подключены к сети.
Если вы вошли в свой Square Terminal, выйдите из своего терминала, нажав на меню > коснитесь Настройки > Учетная запись > Выйти . Для вновь приобретенных квадратных терминалов включите их, нажав боковую кнопку и оставаясь на странице входа.
Для подключения Square Terminal к Square Point of Sale:
В приложении Square POS на устройстве iOS или Android нажмите Меню > Настройки > Оборудование > Square Terminal.
Выберите Connect Square Terminal .
Введите псевдоним и местоположение для связи с вашим Терминалом, затем нажмите Продолжить .
Нажмите Войти .
Приложение Square POS сгенерирует код устройства. Введите этот код на терминале Square, чтобы завершить сопряжение. Затем нажмите Войти .
Вы получите подтверждение в приложении после того, как успешно подключите Square Terminal к своему устройству — Square Terminal отобразит «Powered by Square».
Нажмите Готово , чтобы начать принимать платежи.
Коды устройств
Срок действия кодов устройств истекает через пять минут. Если срок действия кода вашего устройства истекает до того, как вы завершите процесс сопряжения, вам потребуется сгенерировать новый код, выполнив те же действия еще раз.
Запишите этот код устройства и возьмите устройство Square Terminal, чтобы начать следующие шаги. Вы можете повторно использовать этот же код устройства, если вам когда-нибудь понадобится повторно подключиться к Square Terminal.
Принять платеж:
Перейдите на страницу Checkout приложения Square POS.
Создайте корзину, выбрав товар из вашей библиотеки товаров или введите пользовательскую сумму, затем нажмите Заплатить . Примечание . Вы можете включить или ограничить возможность вашей команды добавлять произвольные суммы к транзакциям, выбрав «Разрешения» > « Checkout » в онлайн-панели Square Dashboard.
На экране тендера нажмите Продолжайте рядом с псевдонимом вашего Square Terminal, и ваш клиент совершит платеж, следуя инструкциям на терминале.
Примечание : Функциональность раздельного тендера еще не поддерживается на Square Terminal, подключенном к Square Point of Sale. Чтобы принимать разделенные тендерные платежи, подключите Square Reader к своему POS-устройству для завершения платежа.
Отмена платежей с помощью Square TerminalЕсли вы хотите отменить платеж, коснитесь X либо в приложении Square POS, либо в Square Terminal. Вы увидите уведомление в приложении Square POS о том, что покупатель отменил заказ. Затем вы можете подтвердить отмену, нажав X , затем Отменить платеж , или вы можете повторить попытку оплаты, нажав Повторить попытку .
Печать чеков на Square TerminalКогда вы подключаете свой терминал Square к приложению Square POS, квитанции будут распечатываться с вашего терминала Square для платежей по карте.
Примечание : когда ваш клиент платит наличными, платежи помечаются как завершенные на вашем устройстве Square POS. Так как транзакция не отправляется в Square Terminal, терминал не будет печатать квитанции об оплате наличными. Мы рекомендуем подключить поддерживаемый принтер к вашему устройству Square POS для печати всех чеков.
Доступ к настройкам на Square TerminalНа экране «Powered by Square» в Square Terminal проведите по экрану слева, чтобы открыть меню, обеспечивающее доступ к Checkout, Settings и Support.
В разделе «Настройки» вы можете настроить:
Сеть
Опции дисплея и звука
Возможность двусторонней связи или увеличения
Конфигурации принтера
Другие общие настройки, включая дату и время, имена устройств и язык
Чтобы отключить приложение Square от Square Terminal:
На устройстве POS коснитесь Меню , затем коснитесь Настройки > Оборудование > Квадратный Терминал .
Нажмите Отключиться от этого устройства .
Коснитесь Отключить для подтверждения. Square Terminal автоматически отключится от торговой точки.
Примечание: Если отключение не удалось, Терминал продолжит отображать экран «Powered by Square», и вам нужно будет вручную выйти, проведя пальцем от верхней левой части экрана Square Terminal, чтобы открыть меню, затем нажмите Настройки > Выйти. Коснитесь Выйти еще раз для подтверждения.
Поиск и устранение неисправностей
Квадратный терминал Часто задаваемые вопросы
Найдите ответы на распространенные вопросы о подключении вашего устройства к Square Terminal.
кредитных карт | CardMachineOutlet.com
Сортировать по: Рекомендуемые Избранные$ От низкого к высокому$ От высокого к низкомуA-ZZ-AСамые старые по новыеСамые новые по самые старыеЛучшие продажи
В продаже
Verifone Vx520 Dual Comm EMV NFC Бесконтактный. ..
$124,00 299,99 долларов США
В продаже
Verifone Vx520 Dual Comm EMV 128/32Mb (M252-753-03-NAA-3)
125,00 долларов США 299,99 долларов США
В продаже
Терминалы Ingenico: iCT220 Dual Comm 16Mb EMV…
159,00 долларов США 219,99 долларов США
В продаже
Verifone VX 805 EMV Бесконтактный NFC (M280-703-A3-WWA-3)
$130. 00 205,00 долларов США
В продаже
Остался только -61!
Терминалы Ingenico: iCT 250 Dual Comm 16Mb…
от $220.00
В продаже
Verifone VX 520 EMV Dial 160Mb (M252-703-03-NAA-2)
176,00 долларов США 229,00 долларов США
В продаже
Терминалы Ingenico: iCT220 Dual Comm 16Mb EMV…
$139.00 329,00 долларов США
В продаже
Verifone VX 520 Dual Comm 160 Мб (M252-153-03-NAA-2)
125,00 долларов США 299,99 долларов США
В продаже
PAX S80 Dual Comm 16Mb EMV NFC. ..
185,00 долларов США 289,99 долларов США
PAX S300 ИНТЕГРИРОВАННАЯ РОЗНИЧНАЯ PINPAD EMV NFC…
290,00 долларов США
В продаже
Устройство чтения PAYware Mobile e100, черное (M087-170-01-NAA)
29 долларов.00 $32.00
В продаже
MagTek Triple Track Mini Swipe с магнитной полосой…
от $61.00
В продаже
Терминалы Ingenico: iWL255 EMV — NFC GPRS. ..
475,00 долларов США $589.00
В продаже
USB-кардридер MagTek Dynamag Magnesafe (21073145)
$56.00 $86.00
В продаже
Терминал и принтер First Data FD 55…
19 долларов3.00 259,99 долларов США
В продаже
VeriFone MX925 — PCI 4.X SC, EMV…
$698,00 $980,00
В продаже
DEJAVOO Vega Модель V8 S Plus EMV. ..
247,00 долларов США 319 долларов США0,75
В продаже
Устройство чтения карт с шифрованием MagTek uDynamo, черное (21073092)
$98.00 $133,00
В продаже
Считыватель карт MagTek Bullet с шифрованием (21073082)
$132,00 19 долларов4.00
В продаже
Бесконтактный Verifone Vx 680 WIFI EMV (M268-783-C4-USA-3)
$385.00 $597,00
В продаже
Verifone VX 520 Dial 160Mb (M252-103-03-NAA-2)
175,00 долларов США 249 долларов0,99
В продаже
Терминал Ingenico iSC 250 EMV NFC (iSC250-01P2395A)
$615,00 $650. 00
В продаже
ПАНЕЛЬ PAX SP20 (SP20-541-1E0) БЕСКОНТАКТНАЯ V4
$89.00 $99.00
В продаже
USB-кардридер MagTek Centurion (21073075)
$56.00 $86.00
Проведение ROAMpay G4X (2510) (ROAMG4X)
48,00 долларов США
Распроданный
**Обновленный Verifone VX 520 Dual Comm EMV /…
Распроданный
Терминалы Hypercom: T4220 EMV Dual Com 24Mb…
$309,00
В продаже
Считыватель карт IDTech Shuttle (ID-80110010-004)
$46. 00 $55.00
В продаже
Терминалы Hypercom: T4210 EMV Dial 24Mb (010332-358R)
209,00 долларов США 289,99 долларов США
В продаже
Остался всего 1!
Служба отправки-дебета Служба ввода шифрования в пин-пад
45 долларов США $590,99
В продаже
USB-кардридер MagTek SureSwipe — # 21040145
$79.00 $86.00
В продаже
Anywhere Commerce Rambler 3. 0 Mobile Card Reader…
$50.00 $69.00
В продаже
USB-кардридер MagTek SureSwipe (HID) (21073075)
$61.00 $87.00
В продаже
Verifone Vx 510 Dual Comm 6Mb (M251-060-36-NAA)
19 долларов9,64 269,00 долларов США
В продаже
PAX SP30 EMV NFC V4 БЕЛЫЙ С МОНО…
209,98 долларов США 289,96 долларов США
В продаже
PAX S90 GPRS 3G с EMV и. ..
$339.00 505,99 долларов США
В продаже
Ingenico iWL250 Bluetooth GPRS с EMV и…
$510.00 599,99 долларов США
В продаже
Verifone Vx 570 Dual Comm 12Mb EMV…
375,00 долларов США 425,00 долларов США
В продаже
eDynamo Mobile Secure Card Reader EMV и…
196,67 долларов США 249,99 долларов США
В продаже
Verifone Vx 510 Dial 3Mb (M251-000-33-NAA)
$110.